Login Get Started
HelpDesk
 Embed  Download
  of  

or
Sign in to continue reading...

Permata Bank: Annual Report 2020

IM Insights
By IM Insights
3 years ago
Permata Bank: Annual Report 2020

Amanah, Fatwa, Halal, Hibah, Infaq, Islam, Mal, Murabaha, Murabahah, Sadaqah, Salah, Shariah, Sukuk, Ulema, Zakat, Credit Risk, Daya, Fair Price, Masih, Murabahah Receivables, Net Assets, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales

Sukuk

FinTech

Waqf

Show more

Organisation Tags (20)


Create FREE account or Login to add your comment
Comments (0)


Transcription

  1. 2020 Laporan Tahunan Annual Report #MakingADifference #NotJustABank
  2. 2020 Laporan Tahunan Annual Report #MakingADifference #NotJustABank
  3. 2020 Laporan Tahunan Annual Report #MakingADifference #NotJustABank Di tengah dinamika perekonomian global dan nasional dengan bayang-bayang pandemi Covid-19 di sepanjang tahun 2020, PermataBank secara keseluruhan mampu mencapai kinerja yang kuat dan berhasil menorehkan milestones penting di tahun 2020. Di antaranya adalah pelaksanaan salah satu aksi korporasi terbesar di Indonesia yang ditandai oleh pergantian pemegang saham pengendali PermataBank ke Bangkok Bank dan diikuti dengan integrasi Bangkok Bank Indonesia dengan PermataBank. Langkah ini mengangkat PermataBank ke dalam jajaran 10 besar bank Indonesia berdasarkan aset dan konfirmasi PermataBank sebagai bagian dari bank BUKU IV sejak tanggal 20 Januari 2021. During a very challenging economic conditions, both nationally and globally, brought upon by the global Covid-19 pandemic, PermataBank has achieved strong performance and important milestones in 2020. Among those was one of the largest corporate actions witnessed in Indonesia, the controlling shareholder of PermataBank changed to Bangkok Bank and followed by the integration of Bangkok Bank Indonesia to PermataBank. The action elevated PermataBank to Indonesia’s top 10 banks based on assets and confirmed PermataBank as a BUKU IV bank as of 20 January 2021. PermataBank terus berusaha menjaga kinerja keuangan dan operasional agar tetap solid. Pencapaian positif pada kinerja keuangan di tahun 2020 terutama didukung dari laba yang terus bertumbuh, kualitas aset yang terkendali, dan likuiditas yang optimal. Segenap pencapaian ini turut didukung oleh akselerasi transformasi dan inovasi berbasis digital, seperti PermataMobile X yang telah diunduh 1,4 juta kali, seiring dengan perkembangan preferensi nasabah terhadap kanal perbankan digital. PermataBank has prudently managed its financial and operating performances to remain strong. The positively encouraging financial performance in 2020 was driven by our ability to maintain profitability, safeguarding the quality of assets, as well as optimally managing liquidity position. These achievements were also attributable to the accelerated digital transformation and innovation. PermataMobile X has documented 1.4 million downloads, reflecting an increasing shift of customer preference to digital banking channels. Selain terus melanjutkan semangat #MakingADifference (#MAD), PermataBank dalam menjalankan usahanya pada tahun 2020, juga telah menjadi lebih dari sekedar Bank (#NotJustABank). PermataBank berkomitmen penuh untuk senantiasa menjadi mitra dalam masamasa sulit, konsisten memberikan jaminan keamanan, pertumbuhan, serta menjadi mitra dalam mencapai keunggulan. Dengan semangat ini, PermataBank terus berperan sebagai Partner in Excellence bagi seluruh pemangku kepentingan. Continuing PermataBank’s #MakingADifference (#MAD) spirit, the year 2020 also witnessed PermataBank expanding its operations to more than just a bank (#NotJustABank). Whereby PermataBank is still fully committed, especially during tough times, in providing security of assets, acting as agent of payment and development, as well as being a partner for success. With this focused drive and effort, PermataBank continues to be a Partner in Excellence to all stakeholders. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1
  4. Daftar Isi Contents #3 #1 Ikhtisar Utama Main Highlights 1 8 Tema | Theme Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights 10 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights 12 Ikhtisar Saham Shares Overview 14 Aksi Korporasi Corporate Action 16 Ikhtisar Obligasi Bonds Overview 18 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications 7 #2 64 66 68 72 74 76 78 79 80 Identitas Perusahaan | Corporate Identity Riwayat Singkat Perusahaan | Brief History of the Company Jejak Langkah | Milestones Kegiatan Usaha | Business Activities Produk dan Layanan | Products and Services Struktur Organisasi | Organization Structure Visi dan Misi | Vision and Mission Nilai-nilai Utama (I-PRICE) | Core Values (I-PRICE) Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders 82 93 Profil Dewan Komisaris | Board of Commissioners’ Profile Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner 94 104 Profil Direksi | Board of Directors’ Profile Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile 106 112 118 121 Profil Anggota Komite | Committee Member Profile Pejabat Eksekutif | Executive Officers Jumlah Karyawan | Number of Employees Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development 124 126 127 Informasi Pemegang Saham | Shareholders Information 20 Pemegang Saham Terbesar | Top 20 Shareholders Informasi Pemegang Saham Utama | Main Shareholders Information Data Anak Perusahaan dan Penyertaan Saham Lainnya Subsidiaries and Others Investment in Shares 129 Laporan Manajemen Management Reports 2 21 62 Profil Perusahaan Company Profile 130 142 144 145 146 Kantor Cabang | Branch Offices Wilayah Operasional | Operational Areas Struktur Grup Perusahaan | Company Group Structure Struktur Pemegang Saham | Shareholding Structure Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology 22 Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners 148 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Bersifat Utang Debt-Type Securities Issuance and Listing Chronology 36 Laporan Direksi Report from the Board of Directors 149 52 Laporan Dewan Pengawas Syariah Report from the Sharia Supervisory Board Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/ or Institution 58 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2020 Member of the Board of Commissioners and the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2020 PT Bank Permata Tbk 150 Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company’s Website 151 Makna Logo PermataBank | The Meaning of PermataBank Logo PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  5. Ikhtisar Utama Main Highlights Daftar Is Contents Laporan Manajemen Management Reports Manajemen (ESOP/ MSOP) Employee and/or Management Share Ownership Programs (ESOP/MSOP) Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of The Use of Proceeds from Public Offering 349 350 Perjanjian Signifikan | Significant Agreements Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi Information Regarding Material Transactions Containing Conflict of Interest and/or Transactions with Affiliated/Related Parties Informasi Transaksi terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan Usaha, Akuisisi dan Restrukturisasi Transaction Information related to Investment, Expansion, Divestment, Merger, Acquisition, and Restructuring 353 Perubahan Peraturan Perundang-undangan yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Perusahaan Amendments to Law and Regulations with Significant Impact to The Company 353 Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya yang Diterapkan di Tahun 2020 Changes in Accounting Policies and Their Impact in 2020 360 Ketaatan Sebagai Wajib Pajak Tax Compliance 360 Informasi Kelangsungan Usaha Going Concern Retail Banking | Retail Banking Consumer Banking | Consumer Banking E-Channels | E-Channels SME Banking | SME Banking Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence 196 205 209 213 215 220 226 230 240 244 276 Wholesale Banking | Wholesale Banking Corporate Banking | Corporate Banking Commercial Banking | Commercial Banking Strategic Partnership | Strategic Partnership Institusi Keuangan | Financial Institutions Transaction Banking | Transaction Banking Global Markets | Global Markets Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Jaringan Cabang | Branch Network Aktivitas Pemasaran | Marketing Activity Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry 287 Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 287 Kinerja Usaha 2020 2020 Business Performance 315 Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rates 316 Analisa Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan yang Relevan Analysis of Solvency and Collectability Receivables and Other Relevant Financial Ratios 321 Transaksi Spot dan Derivatif Spot and Derivative Transactions 323 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen Atas Struktur Modal Serta Dasar Penentuan Kebijakan Capital Structure, Management Policy on Capital Structure, and Basis of Policy Making Manajemen Risiko 329 Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditures 392 Penentuan Model dan Interaksi Profil Risiko Determining Model and Risk Profile Interactions 329 Investasi Barang Modal pada Tahun Buku Terakhir Capital Expenditures in 2020 394 Struktur Tata Kelola Risiko Risk Governance Structure 329 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Subsequent Events 397 Komunikasi dan Prosedur Manajemen Risiko Risk Management Communication and Procedures 398 330 Perbandingan Antara Target & Realisasi 2020 Comparison Between Targets & Realization 2020 Sistem Pengukuran Risiko Risk Measurement System 400 333 337 342 346 347 Proyeksi 2021 | 2021 Projections Prospek Usaha Perusahaan | Business Prospects Aspek Pemasaran | Marketing Aspects Pangsa Pasar | Market Share Kebijakan Dividen dan Pembagiannya Dividend Policy and Distribution Proses Pelaporan Informasi Risiko Risk Information Reporting Process 401 Strategi dan Proses Manajemen Risiko Risk Management Strategy and Process 402 348 Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan dan/atau Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Bank Bank Risk Exposure Disclosure and Risk Management Implementation Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 366 Risk Management Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management 154 162 180 184 188 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis #5 353 Analisa dan Pembahasan Manajemen 152 Management Discussion and Analysis Profil Perusahaan Company Profile #4 348 3
  6. Daftar Is Contents #6 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 520 642 Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors 644 Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi the Board of Commissioners and the Board of Directors' Meeting Implementation 670 Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship 672 Komite Audit Audit Committee 691 Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee 702 Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) 713 Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee 522 Sumber Daya Manusia Human Resources 714 Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors 535 Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 732 Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance 743 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 751 Fungsi Kepatuhan Compliance Function #7 760 Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Managemen (FRM) 766Internal Fraud Internal Fraud Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflicts of Interest Transactions 769 Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan Bapepam-LK No. IX.E.1 dan Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020 Affiliated Party Transaction in Accordance with BapepamLK Regulation No. IX.E.1 and OJK Regulation No. 42/ POJK.04/2020 771 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Provision of Fund for Social and Political Activities 772 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank 553 Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Principles of Good Corporate Governance Implementation 554 Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Purpose of Implementation of Good Corporate Governance 786 Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi Buyback of Shares or Subordinated Bonds 554 Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Improving the Implementation of Good Corporate Governance 787 555 Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan Structure and Relationship of Good Corporate Governance Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures 788 556 Evaluasi GCG oleh Pihak Eksternal Evaluation of GCG by External Party Audit Eksternal External Audit 790 557 Penilaian Penerapan Good Corporate Governance Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit 805 Sistem Pengendalian Internal Internal Control System 568 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders 812Hukum Legal 617 Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali, Langsung maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners 813 Permasalahan Hukum Legal Cases 814 Sanksi Administratif Administrative Sanction 618 Dewan Komisaris Board of Commissioners 815 628 Komisaris Independen Independent Commissioners Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data 820 Kode Etik Code of Conduct 825 Budaya Perusahaan Corporate Culture 630Direksi Board of Directors 4 550 768 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  7. Ikhtisar Utama Main Highlights Daftar Is Contents Laporan Manajemen Management Reports 826 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan /atau Manajemen Employees and/or Management Share Option Program 827 Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines for Public Companies 831 832 Rencana Strategis 2021 | Strategic Plan 2021 Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa Goods and Services Procurement Governance 834 Manajemen Risiko Risk Management 835 Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System 837 Kebijakan Anti Korupsi Anti Corruption Policy 837 Publikasi Penanganan Pengaduan Publication on Complaints Handling 838 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 Profil Perusahaan Company Profile #9 2020 Financial Statements 878 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Keuangan 2020 878 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management #8 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 860 866 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Hak Asasi Manusia Corporate Social Responsibility on Human Rights 867 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Operasi Yang Adil Corporate Social Responsibility on Fair Operations 869 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Lingkungan Hidup Corporate Social Responsibility on the Environment 871 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan di Bidang Ketenagakerjaan serta Kesehatan dan Keselamatan Kerja Corporate Social Responsibility on Employment and Occupational Health and Safety 873 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terhadap Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility on Community Development 876 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terhadap Nasabah Corporate Social Responsibility to Customers Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 862 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 5
  9. Ikhtisar Utama Main Highlights
  10. Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights 3 ,77 Mencatatkan Pertumbuhan Laba Operasional Sebelum Pencadangan Operating Profit Before Provision 3,10 tumbuh I growth 21,9% yoy Rp triliun I trillion 2019 2020 6,54 5,72 Meningkatkan Pendapatan Bunga Bersih (Net Interest Income – NII) tumbuh I growth 14,3% Increased Net Interest Income (NII) yoy Rp triliun I trillion 2019 2020 4,4% 4,7% 2019 2020 Peningkatan Rasio NIM (Net Interest Margin) Improved its NIM (Net Interest Margin) Ratio Mengakselerasi Transformasi dan Inovasi Berbasis Digital Accelerated Our Digital Transformation and Innovation 1,4 juta | million Jumlah Unduhan Aplikasi PermataMobile X Number of Download for PermataMobile X App 8 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 44% 674% Peningkatan Volume Transaksi PermataMobile X Increased Volume of PermataMobile X Transaction Pertumbuhan Transaksi API (Application Programming Interface) API (Application Programming Interface) Transactions PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  11. Ikhtisar Utama Main Highlights Ikhtisar Kinerja 202 2020 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Reports 2 ,9 2019 2020 Profil Perusahaan Company Profile Kualitas Aset PermataBank yang Terkendali 2,8 Rasio NPL Gross Gross NPL Ratio Maintain the Quality of PermataBank’s Assets Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Posisi Likuiditas Berada Pada Level Optimum Optimally Strong Liquidity Position 19,6% yoy Loan to Deposit Ratio (LDR) Pangsa Current Account and Saving Account (CASA) terhadap total DPK Share of our Current and Savings Accounts (CASA) as a total of Third Party Deposits Pertumbuhan CASA CASA Growth Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 51,2% Manajemen Risiko Risk Management 78,7% Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 35,7% Posisi Permodalan Semakin Kuat 26,9% In Very Strong Capital Positions 19,9% 18,7% Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility CAR CET-1 2019 2020 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 9
  12. Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia . (Dalam Jutaan Rupiah kecuali Data Saham) Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Numerical notation in all tables and graphs is in Indonesian format. (In Million Rupiah, except for Shares Data) Consolidated Statements of Financial Position 2020 2019 2018 Total Aset 197.726.097 161.451.259 152.892.866 Total Assets Total aset produktif 181.347.839 141.641.383 132.020.690 Total productive assets Kredit yang diberikan - bruto 118.801.130 109.039.100 107.411.295 Loans - gross Kredit yang diberikan - bersih 110.810.908 105.082.244 99.209.601 Loans - net 18.660.681 12.426.427 11.850.858 Placement with Bank Indonesia and other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 23.256.980 16.229.868 14.989.712 Investment securities Total Liabilitas Efek-efek untuk tujuan investasi 162.654.644 137.413.908 130.440.930 Total Liabilities Simpanan dari nasabah Deposits from customers 145.753.072 123.184.575 118.135.189 Giro 40.630.798 32.438.603 28.079.920 Tabungan 33.867.557 29.845.502 28.809.247 Savings Deposito 71.254.717 60.900.470 61.246.022 Time deposits Simpanan dari bank-bank lain Utang subordinasi Surat utang subordinasi - modal inti tambahan tier 1 Total Ekuitas Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetor penuh (dalam satuan) 2.248.301 2.973.682 2.460.671 Deposits from other banks 714.935 2.278.818 4.784.287 Subordinated debts 9.106.068 - - Additional tier-1 capital subordinated notes 35.071.453 24.037.351 22.451.936 Total Equity 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Number of shares issued and fully paid (in unit) Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Konsolidasian Consolidated Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income Pendapatan bunga dan pendapatan syariah - bersih 6.541.790 5.720.968 5.400.185 Net interest and sharia income Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya 2.308.629 2.113.505 1.961.296 Net fees and commission income and other operating income Kerugian penurunan nilai aset keuangan (2.013.763) (1.086.106) (1.676.421) Impairment losses on financial assets Beban operasional lainnya (5.076.563) (4.737.632) (4.465.833) Other operating expenses Laba sebelum pajak penghasilan 1.615.349 2.010.735 1.219.227 Income before tax Beban pajak penghasilan (893.762) (510.315) (317.975) Income tax expense Laba bersih 721.587 1.500.420 901.252 Net income Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan 493.930 84.995 40.070 Other comprehensive income, net of tax 1.215.517 1.585.415 941.322 Total comprehensive income 721.587 1.500.420 901.251 a. Equity holders of the parent entity - - 1 b. Non-controlling interests Jumlah laba komprehensif Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk b. Kepentingan non-pengendali Net income attributable to: Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk b. Kepentingan non-pengendali Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) 10 Demand deposits PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Comprehensive income attributable to: 1.215.517 1.585.415 941.321 - - 1 26 54 32 a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests Basic and diluted earnings per share attributable to equity holders of the parent entity (whole Rupiah) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  13. Ikhtisar Utama Main Highlights Ikhtisar Keuanga Financial Highlights Laporan Manajemen Management Reports 2020 2019 2018 Rasio Kinerja Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Financial Ratios (Parent Entity Only) Performance Ratio 19,9% 19,4% Capital Adequacy Ratio (CAR) Aset produktif bermasalah dan aset non-produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset nonproduktif 1,5% 1,8% 2,8% Non-performing productive assets and non- productive assets to total earnings and non- productive assets Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,4% 2,2% 3,5% Non-performing productive assets to total productive assets Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 4,7% 2,9% 6,1% Allowance for impairment of financial assets to total productive assets NPL-bruto 2,9% 2,8% 4,4% NPL-gross NPL-neto 1,0% 1,3% 1,7% NPL-net Imbal Hasil Aset (ROA) 1,0% 1,3% 0,8% Return on Assets (ROA) 7,2% 5,0% Return on Equity (ROE) 4,4% 4,1% Net Interest Margin (NIM) Cost to Income Ratio 58,7% 62,4% 64,4% Cost to Income Ratio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 88,8% 85,7% 92,5% Operating Expenses to Operating Income (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR) 78,7% 86,3% 90,1% Loan to Deposit Ratio (LDR) 468,0% 579,0% 589,3% Liabilities to equity ratio 82,4% 85,3% 85,5% Liabilities to assets ratio Rasio liabilitas terhadap aset Kepatuhan 1. a. Compliance Persentase Pelanggaran BMPK 1. a. Percentage of Violation of Legal Lending Limit i. Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,0% i. Related parties ii. Pihak tidak terkait 0,0% 0,0% 0,0% ii. Third parties b. Persentase Pelampauan BMPK b. Percentage of Excess of Legal Lending Limit i. Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,0% ii. Pihak tidak terkait 0,0% 0,0% 0,0% Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM utama Rupiah . b. GWM valuta asing 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan i. Related parties ii. Third parties 2. Minimum Reserve Requirement 3,4% 6,4% 6,9% a. Rupiah primary minimum reserve requirement 4,3% 8,5% 8,1% b. Foreign currency minimum reserve requirement 3,2% 8,6% 0,1% 3. Net Open Position (NOP) - aggregate 7.058 7.120 7.125 Total permanent employees (including subsidiary) Jumlah kantor (tidak termasuk kantor layanan syariah) 301 310 323 Total offices (excluding sharia office channeling) Jumlah Anjungan Tunai Mandiri (ATM) 925 975 1.005 Total ATMs Others Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Lain-Lain Jumlah karyawan tetap (termasuk entitas anak) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 3,1% 4,7% Manajemen Risiko Risk Management Imbal Hasil Ekuitas (ROE) Marjin Pendapatan Bunga Bersih (NIM) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 35,7% Rasio liabilitas terhadap ekuitas Profil Perusahaan Company Profile Rasio Keuangan (Entitas Induk Saja) Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 11
  14. Ikhtisar Saham Shares Overview Informasi Saham yang Telah Diterbitkan untuk Setiap Masa Triwulan dalam Dua Tahun Buku Terakhir (2020 - 2019) Information of Issued Shares Quarterly for Two Financial Year (2020-2019) 2020 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares Q2 Q3 Q4 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 1.340 1.300 1.335 3.750 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 950 1.000 1.150 1.130 Harga Saham Penutupan Closing Share Price 1.035 1.270 1.160 3.140 28.733.992.726.455 35.258.136.002.510 32.204.281.703.080 87.173.659.092.820 1.012.963.400 1.168.817.700 914.506.500 270.186.800 Q3 Q4 Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) Volume Perdagangan Transaction Volume 2019 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares Q1 Q2 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 1.280 1.030 1.170 1.425 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 595 770 780 950 Harga Saham Penutupan Closing Share Price 960 780 1.110 1.265 26.651.819.340.480 21.654.603.214.140 30.816.166.112.430 35.119.324.443.445 6.112.719.900 1.446.030.000 3.002.561.100 3.009.575.500 Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) Volume Perdagangan Transaction Volume 12 Q1 Penghentian Sementara Perdagangan Saham (suspension) atau Penghapusan Pencatatan Saham (delisting) Temporary Suspension of Stock Trading or Delisting Selama tahun 2020, PermataBank tidak mengalami penghentian sementara perdagangan saham (suspension) yang diberikan oleh otoritas bursa efek maupun melakukan penghapusan pencatatan saham (delisting). During 2020, PermataBank did not experience a temporary suspension of stock trading provided by the stock exchange authority or delisting. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  15. Ikhtisar Utama Main Highlights Ikhtisar Saha Shares Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Pergerakan Harga dan Volume Perdagangan Saham 2019-2020 2019-2020 Shares Price Movement and Transaction Volume Volume 2020 (lembar saham | shares) 3500 2.500.000.000 3000 2.000.000.000 2500 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2019 Rp 1.500.000.000 2000 Manajemen Risiko Risk Management 1500 1.000.000.000 1000 500.000.000 500 Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Des Harga Penutupan Saham | Shares Closing Price Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume Harga Saham Share Price Tertinggi Highest Terendah Lowest Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume 1.170 1.175 269.342.800 1.070 595 1.010 2.330.128.500 1.255 1.090 1.130 247.101.500 1.280 955 1.065 2.324.033.700 Maret | March 1.340 950 1.035 496.519.100 1.155 890 960 1.458.557.700 April | April 1.275 1.000 1.235 328.900.500 1.030 895 940 526.446.800 Mei | May 1.300 1.215 1.275 361.886.900 950 770 795 648.263.000 Juni | June 1.290 1.250 1.270 478.030.300 855 775 780 271.320.200 Juli | July 1.285 1.245 1.270 195.716.300 990 780 945 843.778.400 Agustus | August 1.330 1.220 1.325 399.046.900 1.090 800 970 1.155.005.700 September | September 1.335 1.150 1.160 319.743.300 1.170 950 1.110 1.003.777.000 Oktober | October 3.210 1.130 2.050 174.261.500 1.390 1.085 1.335 925.948.800 November | November 2.340 1.945 2.280 27.657.800 1.425 950 1.040 1.035.688.500 Desember | December 3.750 2.320 3.140 68.267.500 1.400 1.005 1.265 1.047.938.200 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 1.290 Februari | February Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Januari | January PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Terendah Lowest Des 2019 Harga Saham Share Price Tertinggi Highest Nov Volume | Volume 2020 Bulan Month Okt Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 0 13
  16. Aksi Korporasi Corporate Action 14 Pengambilalihan PermataBank oleh Bangkok Bank Public Company Limited Acquisition of PermataBank by Bangkok Bank Public Company Limited Pada tanggal 12 Desember 2019 , PT Astra International Tbk (Astra) dan Standard Chartered Bank (SCB) dan Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank) telah menandatangani Conditional Share Purchase Agreement (CSPA) sehubungan dengan rencana penjualan saham-saham milik masing-masing Astra dan SCB sebesar masing-masing 44,56% di PermataBank kepada Bangkok Bank dengan harga 1,77 x book value Bank. CSPA tersebut diamandemen pada tanggal 20 April 2020 di mana merubah harga pembelian menjadi sebesar 1,63 x book value Bank. On 12 December 2019, PT Astra International Tbk (Astra), Standard Chartered Bank (SCB) and Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank) entered into a Conditional Share Purchase Agreement (CSPA) in which the respective shares owned by Astra and SCB of 44.56% in PermataBank were sold to Bangkok Bank for 1.77 × the Bank’s book value. The CSPA was amended on 20 April 2020 and the purchase price was changed to 1.63 × the Bank’s book value. Setelah disetujui oleh RUPS Luar Biasa pada tanggal 23 April 2020 dan memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), maka pada tanggal 20 Mei 2020 Astra, SCB, dan Bangkok Bank telah menandatangani Akta Pengambilalihan yang memuat penyelesaian penjualan seluruh saham-saham milik Astra dan SCB di PermataBank kepada Bangkok Bank. Efektif pada tanggal 20 Mei 2020, Bangkok Bank menjadi pemegang saham pengendali PermataBank dengan kepemilikan sebesar 89,12%. Following the approval of the Extraordinary GMS on 23 April 2020 and after obtained approval from Otoritas Jasa Keuangan (OJK), on 20 May 2020, Astra, SCB, and Bangkok Bank signed a Deed of Acquisition that formalized the settlement of the sales of shares owned by Astra and SCB in PermataBank to Bangkok Bank. Effective as of 20 May 2020, Bangkok Bank became a controlling shareholder in PermataBank with 89.12% ownership. Penawaran Tender Wajib oleh Bangkok Bank Mandatory Tender Offer by Bangkok Bank Setelah proses pengambilalihan saham PermataBank oleh Bangkok Bank sebesar 89,12%, maka sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK No. 9/POJK.04/2018 tentang Pengambilalihan Perusahaan Terbuka (POJK No. 9/2018), Bangkok Bank memiliki kewajiban menawarkan untuk membeli sebanyak-banyaknya 10,88% dari saham yang ditempatkan dan disetor. Bangkok Bank telah memenuhi kewajibannya dengan melaksanakan penawaran tender wajib dengan membeli 2.970.419.446 (dua miliar sembilan ratus tujuh puluh juta empat ratus sembilan belas ribu empat ratus empat puluh enam) saham PermataBank dari pemegang saham publik PermataBank pada tanggal 7 Oktober 2020 dengan harga penawaran tender wajib sebesar Rp1.347 (seribu tiga ratus empat puluh tujuh Rupiah) per saham. Dengan demikian, kepemilikan saham Bangkok Bank setelah penawaran tender wajib tersebut menjadi sebesar 98,71%. Following the acquisition of 89.12% shares of PermataBank by Bangkok Bank, according to Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 9/POJK.04/2018 on the Acquisition of a Public Company (POJK No. 9/2018), Bangkok Bank has the obligation to propose buying at maximum 10.88% of the issued and paidup shares. Bangkok Bank had done its obligation and bought 2,970,419,446 (two billion nine hundred seventy million four hundred nineteen thousand four hundred and forty-six) of PermataBank’s shares from the public shareholders on 7 October 2020 for a mandatory tender offer price of Rp1,347 (one thousand three hundred forty-seven Rupiahs) per share. Thus, Bangkok Bank’s ownership after the mandatory tender offer became 98.71%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  17. Ikhtisar Utama Main Highlights Aksi Korporasi Corporate Action Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile In accordance with the recommendation in the letter from OJK , OJK requested Bangkok Bank to integrate its Jakarta branch, Medan sub-branch, and Surabaya sub-branch (Bangkok Bank Indonesia) into PermataBank to support the consolidation in Indonesian banking industry. The integration will be completed by way of transfer of good quality assets and certain liabilities of Bangkok Bank Indonesia that constitute the objects of the Integration from Bangkok Bank Indonesia to PermataBank in accordance with OJK Regulation No. 41/POJK.03/2019 regarding Merger, Consolidation, Acquisition, Integration, and Conversion of Commercial Banks. Pelaksanaan integrasi ini termasuk dengan Akta Integrasi dan Rancangan Integrasi yang telah disetujui oleh RUPS Luar Biasa pada tanggal 1 Desember 2020. Setelah menerima persetujuan dari OJK pada tanggal 17 Desember 2020, Integrasi tersebut telah menjadi efektif pada tanggal 21 Desember 2020. This integration including the Deed of Integration and the Integration Plan had been approved in the Extraordinary GMS on 1 December 2020. Following the approval of OJK on 17 December 2020, the Integration has become effective on 21 December 2020. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Sesuai dengan arahan OJK yang tercantum dalam suratnya, OJK meminta Bangkok Bank untuk mengintegrasikan Bangkok Bank cabang Jakarta, cabang pembantu Medan, cabang pembantu Surabaya (Bangkok Bank Indonesia) ke dalam PermataBank untuk mendukung konsolidasi perbankan Indonesia. Integrasi akan diselesaikan dengan cara mengalihkan secara hukum aset kualitas baik dan liabilitas tertentu yang merupakan objek Integrasi dari Bangkok Bank Indonesia kepada PermataBank sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK No. 41/POJK.03/2019 tentang Penggabungan, Peleburan, Pengambilalihan, Integrasi, dan Konversi Bank Umum. Manajemen Risiko Risk Management Integration Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Integrasi Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 15
  18. Ikhtisar Obligasi Bonds Overview Nama Obligasi Bonds Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Jumlah Pokok Obligasi Bonds Principal Amount Bunga Interest Rate Rp700 .000.000.000 11,75% p.a Tanggal Penerbitan Issuance Date Jatuh Tempo Due Date Periode Pemeringkatan Rating Period 24 Oktober 2014 24 October 2014 24 Oktober 2021 24 October 2021 9 September 2020– 1 September 2021 Peringkat Rating 2020 2019 AA AA id id (Double A) (Double A) Continuous Subordinated Bonds II Permata Bank Tranche II Year 2014 Pembayaran Pokok dan Bunga yang Dilakukan di Tahun 2020 Principal and Interest Payment in 2020 Nama Efek Bersifat Utang Debt-Type Equities Medium Term Notes (Obligasi Subordinasi IDR) Tahun 2010 Medium Term Notes 2010 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Subordinated Bonds II of Bank Permata Tranche II Year 2013 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Subordinated Bonds II of Bank Permata Tranche II Year 2014 16 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Pembayaran Bunga Interest Payment Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran Total Payment Pembayaran Bunga ke-39 dan Pokok 39th Payment of Interest and Payment of Principal 10 Maret 2020 10 March 2020 Rp712.206.250.000 Pembayaran Bunga ke-25 25th Payment of Interest 24 Maret 2020 24 March 2020 Rp25.800.000.000 Pembayaran Bunga ke-26 26th Payment of Interest 24 Juni 2020 24 June 2020 Rp25.800.000.000 Pembayaran Bunga ke-27 27th Payment of Interest 24 September 2020 24 September 2020 Rp25.800.000.000 Pembayaran Pokok dan Bunga ke-28 28th Payment of Interest and Payment of Principal 28 Desember 2020 28 December 2020 Rp885.800.000.000 Pembayaran Bunga ke-21 21st Payment of Interest 24 Januari 2020 24 January 2020 Rp20.562.500.000 Pembayaran Bunga ke-22 22nd Payment of Interest 24 April 2020 24 April 2020 Rp20.562.500.000 Pembayaran Bunga ke-23 23rd Payment of Interest 24 Juli 2020 24 July 2020 Rp20.562.500.000 Pembayaran Bunga ke-24 24th Payment of Interest 26 Oktober 2020 26 October 2020 Rp20.562.500.000 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  19. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 17 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  20. Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Sejumlah penghargaan dalam Satisfaction , Loyalty, Engagement (SLE) Award 2020 dari Marketing Research Indonesia & Majalah Infobank Several awards in the Satisfaction, Loyalty, Engagement (SLE) Award 2020 from Marketing Research Indonesia & Infobank Magazine Kategori Bank Buku 3 Buku 3 Bank Category: • Rank #3, Overall Satisfaction, Loyalty, Engagement (SLE) Index 2020 • Rank #2, Satisfaction Index - Customer Service 2020 • Rank #2, Satisfaction Index - Satpam 2020 • Rank #1, Satisfaction Index - Fisik 2020 • Rank #2, Satisfaction Index - ATM 2020 • Rank #2, Loyalty Index 2020 • Rank #2, Engagement Index 2020 • Rank #1, Customer Influence Index 2020 • Rank #1, Customer Knowledge Index 2020 • Rank #1, Customer Purchase Index 2020 • Rank #2, Customer Referral Index 2020 Artajasa Special Awards, Synergy ATM Bersama Penghargaan untuk Bank dengan Kualitas Penyetoran Uang Terbaik II dari Bank Indonesia - Jawa Barat Award for the Bank with the Second Best Quality of Deposit Money from Bank Indonesia - West Java 18 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Penghargaan dalam Excellent Service Experience Award 2020 dari Carre CCSL and Majalah Service Excellence Excellent Service Experience Award 2020 from Carre CCSL and Service Excellence Magazine • Grade Excellent : Regular Banking • Grade Excellent : Sharia Banking Penghargaan dalam Digital Touch Point Customer Engagement Index 2020 dari Care Customer Experience Expert (Carre CXE) dan Majalah Service Excellence Digital Touch Point Customer Engagement Index 2020 dari Care Customer Experience Expert (Carre CXE) and Service Excellence Magazine • Grade Good: Regular Banking • Grade Good: Sharia Banking Berkaitan dengan pelaksanaan Corporate Social Responsibility: Padmamitra Awards dari Kementerian Sosial Republik Indonesia, yang merupakan penghargaan tingkat nasional atas pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Badan Usaha dalam Penyelenggaraan Kesejahteraan Sosial di Bidang Disabilitas In relation with the implementation of Corporate Social Responsibility: Padmamitra Awards from Ministry of Social Affairs Republic of Indonesia, award at a national level for the Implementation of Corporate Social and Environmental Responsibilities to Improve The Welfare of People with Disabilities Straight-Thru Processing Award dari Standard Chartered Bank (USD Clearing Payments) Straight-Thru Processing Award from Standard Chartered Bank (USD Clearing Payments) Straight-Thru Processing Award dari Standard Chartered Bank (EUR Clearing Payments) Straight-Thru Processing Award from Standard Chartered Bank (EUR Clearing Payments) Penghargaan dalam Asset Benchmark Research Award 2020 dari The Asset untuk kategori Best Sellside Firm Asset Benchmark Research Award 2020 from The Asset for the category of Best Sellside Firm PermataBank terpilih menjadi salah satu dari 10 Perusahaan Tercatat di Indonesia dalam daftar Perusahaan Tercatat dengan kategori ASEAN Asset Class berdasarkan penilaian ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) PermataBank qualified as one of the Top 10 Indonesian Listed Companies in the ASEAN Asset Class based on ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS)’ assessment PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  21. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Straight-Thru Processing Award dari Citibank (US Dollar Payments) Straight-Thru Processing Award from Citibank (US Dollar Payments) Penghargaan dalam Digital Brand Award 2020 dari Infobank dan Isentia Research Indonesia: Several awards in the Digital Brand Award 2020 from Infobank and Isentia Research Indonesia: • Rank #2: PermataBank Syariah, category Unit Usaha Syariah - Bank Umum Konvensional • Rank #3: Kartu Debit, category Bank Umum Konvensional (Buku 3) Kategori Bank Umum Marketing Research Indonesia & Majalah Infobank Banking Service Excellence Monitoring Award 2020 from Marketing Research Indonesia & Infobank Magazine Commercial Bank Category: • Rank#2: Best Overall Performance Bank Umum Konvensional • Rank#1 : Satpam Bank Umum Konvensional • Rank#1:Teller Bank Umum Konvensional • Rank#1: Convenient Branch Experience Bank Umum Konvensional • Rank#1: SMS Banking Bank Umum Konvensional • Rank#1: Opening Account Via Website Bank Umum Konvensional • Rank#2: Overall Walk-In Channel Bank Umum Konvensional • Rank#2: Overall Digital Banking Bank Umum Konvensional • Rank#2: Customer Service Bank Umum Konvensional Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kategori Bank Syariah Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penghargaan dari BAZNAS Award 2020 untuk UPZ BAZNAS PermataBank untuk kategori UPZ BAZNAS Terbaik Award in the BAZNAS Award 2020 for UPZ BAZNAS PermataBank for category the Best UPZ BAZNAS Penghargaan dalam Banking Service Excellence Monitoring Award 2020 dari Manajemen Risiko Risk Management Sejumlah penghargaan dalam Contact Center Service Experience Index 2020 dari Carre CCSL and Majalah Service Excellence Several awards in the Contact Center Service Experience Index 2020 from Carre CCSL and Service Excellence Magazine Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penghargaan dalam TOP Digital Brand Award 2020 dari Survey One, Majalah Marketing, frontier Digital: Several awards in the TOP Digital Brand Award 2020 from Survey One, Marketing Magazine, frontier Digital: • The Best in Building Digital Transformation, category Sharia Banking • The Best in Building Digital Transformation, category Bank Nasional Buku 3 Sharia Bank Category: • Platinum Trophy 10 Tahun Berturut-turut Best Overall Performance PermataBank Syariah (Unit Usaha Syariah) Platinum Trophy 10 years consecutive Best Overall Performance PermataBank Sharia (Sharia Business Unit) Rank#1: Best Overall Performance Unit Usaha Syariah Rank#1: Convenient Branch Experience Unit Usaha Syariah Rank#1: Satpam Unit Usaha Syariah Rank#2 Overall Walk-In Channel Unit Usaha Syariah Rank#2 Customer Service Unit Usaha Syariah Rank#2 Teller Unit Usaha Syariah Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • • • • • • Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Catatan I Note: Penghargaan-penghargaan ini diterima oleh PermataBank di tahun 2020. Informasi di halaman ini terkait dengan foto piala atau sertifikat penghargaan, nama penghargaan, serta badan/lembaga yang memberikan penghargaan. These awards were received by PermataBank in 2020. Information on this page is related to the photo of the trophy or award certificate, the name of the award, as well as the body/institution that gives the award. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 19
  22. Laporan Manajemen Management Reports
  24. Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners Dewan Komisaris dan Direksi memastikan bahwa PermataBank menjalankan kegiatan usahanya sesuai dengan visi , misi dan strategi bisnisnya, serta mampu menjawab tantangan yang luar biasa di tahun itu. Kesuksesan PermataBank melalui tahun 2020 dengan baik merupakan bukti dari kemampuan Bank beradaptasi dengan cepat dan menerapkan strategi dengan tepat dan secara disiplin. The Board of Commissioners and Board of Directors ensured PermataBank operated in line with its vision, mission and business strategies, proving itself proficient at responding to the extraordinary challenges of the year. PermataBank’s success in navigating these challenges was testament to its ability to quickly adapt and implement its strategies in a disciplined manner. 22 Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat, Dear Esteemed Shareholders and Stakeholders, Pada tahun 2020 PermataBank menghadapi banyak tantangan sebagai akibat dari pandemi Covid-19. Namun demikian, juga telah menunjukkan kinerja yang stabil dengan pengelolaan yang bijaksana dan hati-hati, seraya terus mendampingi dan memberi dukungan pada nasabah dan para pemangku kepentingan dalam mengatasi situasi ini. Tahun tersebut merupakan saat dimana PermataBank mencatat tonggak sejarah penting, yakni Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank) yang kini sebagai pemegang saham pengendali baru PermataBank; suatu langkah penting untuk memperkuat landasan pertumbuhan Bank di tahuntahun mendatang. In 2020, PermataBank faced many challenges from the effects of the Covid-19 pandemic. Nevertheless, it delivered stable performance with prudent management while standing alongside and supporting its customers and stakeholders to help them overcome the situation. It was also a year when PermataBank celebrated important milestones, particularly Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank) becoming its new controlling shareholder, an important step that will further strengthen the Bank’s foundation for growth in the years to come. Pandemi Covid-19 menimbulkan dampak global yang luar biasa, disrupsi terhadap masyarakat, ekonomi, dan sistim keuangan di setiap negara, termasuk Indonesia. Penerapan berbagai pembatasan untuk mencegah penyebaran Covid-19, dengan pembatasan sosial dan larangan perjalanan mengakibatkan penurunan aktivitas ekonomi secara drastis baik dari sisi produksi maupun permintaan. The Covid-19 pandemic has had an extraordinary global impact, disrupting societies, economies and financial systems in every country, including Indonesia. Restrictions put in place to slow the spread of the disease by reducing social interaction and limiting travel caused a dramatic drop in economic activity for both production and demand. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  25. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 23 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama President Commissioner
  26. Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners 24 Untuk menyikapi hal ini , Pemerintah sendiri telah memberikan stimulus fiskal yang signifikan dan meningkatkan koordinasi antara Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Lembaga Penjamin Simpanan. Selain stabilisasi nilai tukar Rupiah, Bank Indonesia juga memberikan stimulus moneter yang besar berupa penurunan suku bunga dan pelonggaran kuantitatif, serta pelonggaran kebijakan makro yang dilandasi prinsip kehati-hatian. To counter this, the Indonesian government provided a large fiscal stimulus and improved coordination with Bank Indonesia, the Financial Services Authority (OJK) and the Deposit Insurance Agency. Bank Indonesia, in addition to stabilizing the Rupiah exchange rate, also provided monetary stimulus by lowering interest rates and expanding quantitative easing, as well as easing macroprudential policies. Ketika diterapkan pembatasan mobilitas, masyarakat lebih suka menabung daripada membelanjakan uangnya. Hal ini mendorong pertumbuhan dana pihak ketiga yang cukup pesat, yaitu mencapai 11,11% per Desember 2020. Sementara itu, fungsi intermediasi sektor keuangan menjadi lemah karena melemahnya permintaan domestik dari sisi konsumsi perorangan dan investasi. Selain itu, sektor perbankan Indonesia cenderung lebih berhati-hati karena risiko kredit yang tinggi. Pinjaman mencatat pertumbuhan negatif -2,41% per Desember 2020 dibandingkan dengan 6,08% tahun sebelumnya. Tingkat kredit macet sektor perbankan berada pada 3,06%, meningkat dari 2,53% pada Desember 2019. Dinamika ini memberikan tantangan tambahan dalam menjaga kualitas kredit menjadi tantangan tambahan. Namun demikian telah diatasi dengan relaksasi dan restrukturisasi kredit. While their mobility was restricted, people preferred to save more than they spent, leading to 11.11% growth in third-party funds as of December 2020. Meanwhile, the financial sector’s function as an intermediary was softened by weak domestic demand, in terms of private consumption and investment. In addition, Indonesia’s banking sector tended to be more prudent due to higher credit risk. Credit growth as of December 2020 was -2.41% compared with 6.08% the previous year. The banking sector’s Non-Performing Loan (NPL) was 3.06%, increasing from 2.53% in December 2019. These dynamics made maintaining credit quality more challenging, however, this was addressed through the relaxation and restructuring of credit. Titik kulminasi tahun itu adalah pada tanggal 20 Mei 2020 ketika Bangkok Bank menandatangani Akta Akuisisi untuk merampungkan penjualan seluruh saham yang dimiliki PT Astra International Tbk (Astra) dan Standard Chartered Bank (SCB) di PermataBank. Akuisisi ini juga merupakan tindak lanjut dari keputusan yang dicapai dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) pada 23 April 2020 dan telah mendapat persetujuan dari OJK. A high point of the year was 20 May 2020 when Bangkok Bank signed the Acquisition Deed to complete its purchase of all shares held by PT Astra International Tbk (Astra) and Standard Chartered Bank (SCB) in PermataBank. The acquisition followed the shareholders’ resolution to support the transaction obtained at the Extraordinary General Meeting of Shareholders on 23 April 2020, which was then approved by the OJK. Bangkok Bank, salah satu bank terkemuka di Asia Tenggara dan bank terbesar di Thailand, telah mengakuisisi 89,12% saham PermataBank yang dikeluarkan dan disetor oleh Astra dan SCB. Akuisisi tersebut tunduk pada ketentuan yang berlaku, khususnya Peraturan OJK Bangkok Bank, one of Southeast Asia’s leading banks and Thailand’s largest bank, acquired 89.12% of PermataBank’s issued and paid-up shares from Astra and SCB. The transaction was subject to applicable regulations, notably OJK Regulation PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  27. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners Laporan Manajemen Management Reports The Board of Directors continued to make comprehensive efforts to maintain the Bank ’s business performance when facing unparalleled challenges caused by the pandemic. As a result, PermataBank’s performance remained stable throughout 2020, bolstered by its strong capital position, optimal liquidity levels, and strong risk management and good governance frameworks. Pada 2020, Laba Operasional Sebelum Pencadangan PermataBank mencapai Rp3,77 triliun, atau bertumbuh 21,9% dari tahun ke tahun (YoY). In 2020, PermataBank reported Operating Profit Before Provision of Rp3.77 trillion, an increase of 21.9% yearon-year (YoY). PermataBank juga menyisihkan beban cadangan untuk kerugian penurunan nilai sebesar Rp2,02 triliun atas potensi kerugian kredit. Hal ini dilakukan dengan memperhitungkan meningkatnya profil risiko portofolio kredit akibat perlambatan ekonomi dan dalam rangka penerapan prinsip kehati-hatian. PermataBank prudently set aside a provision expense for impairment losses of Rp2.02 trillion for potential credit loss due to the credit portfolio’s increased risk profile resulting from the economic slowdown. Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 1 tahun 2020 telah menurunkan pajak penghasilan dari 25% menjadi 22%, efektif pada awal 2020. PermataBank telah mencatatkan efek dari perubahan tarif pajak penghasilan badan tersebut sebagai pengurangan aset pajak tangguhan yang dibebankan pada laba rugi berjalan sehingga mempengaruhi profitabilitas PermataBank. The Government Regulation in Lieu of the Republic of Indonesia Law (Perppu) No. 1 Year 2020 reduced the Corporate Income Tax rate from 25% to 22% effective in early 2020. PermataBank recorded the effect of the changes to the Corporate Income Tax rate as a decrease in deferred tax assets which were charged to the current year’s profit and loss thus affecting PermataBank’s profitability. Sedangkan performing loan (NPL) berhasil dikelola pada tingkat yang sehat di tengah melemahnya kualitas kredit pada seluruh sektor industri di Indonesia. NPL The Bank’s NPL was effectively managed amid weakening credit quality across the industry in Indonesia. The Bank’s gross and net NPL stood at 2.9% and 1.0%, PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Direksi terus-menerus melakukan berbagai upaya yang komprehensif untuk mempertahankan kinerja bisnis Bank di tengah tantangan pandemic yang luar biasa. Terbukti, kinerja PermataBank tetap stabil hingga akhir 2020, didukung oleh posisi modal yang kuat dan tingkat likuiditas yang optimal serta kerangka kerja dan tata kelola manajemen risiko yang kuat. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Assessment of the Board of Directors’ Performance Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penilaian Kinerja Direksi Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank, supported by Bangkok Bank, will continue to build its position as a strong and stable player in the Indonesian banking industry which plays a critical role in the government’s National Economic Recovery program. Manajemen Risiko Risk Management PermataBank dengan dukungan Bangkok Bank akan terus membangun posisi yang kuat dan stabil di industri perbankan Indonesia yang turut memainkan peran penting dalam mendukung program Pemulihan Ekonomi Nasional pemerintah. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No. 41/POJK.03/2019 on Merger, Consolidation, Acquisition, Integration, and Conversion of Commercial Banks, as well as other regulations. Profil Perusahaan Company Profile No. 41/POJK.03/2019 tentang Merger, Konsolidasi, Akuisisi, Integrasi, dan Konversi Bank Umum serta peraturan lainnya. 25
  28. Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners 26 gross dan nett masing-masing tercatat sebesar 2 ,9% dan 1,0%. PermataBank juga tetap menyalurkan kredit baru terutama untuk sektor-sektor yang tidak terdampak pandemi Covid-19 guna menjaga kualitas kredit secara berkesinambungan. respectively in 2020. PermataBank continued to provide new loans, especially to sectors that were not affected by the Covid-19 pandemic, in order to maintain credit quality on an ongoing basis. Direksi terus mendukung program stimulus ekonomi pemerintah dengan pemberian relaksasi dan restrukturisasi kredit bagi nasabah yang bisnisnya terganggu oleh pandemi. Pelaksanaannya dilakukan dengan tata kelola dan kerangka manajemen risiko kredit yang ketat, dan disesuaikan dengan kondisi masingmasing nasabah. The Board of Directors continually supported the government’s economic stimulus program by offering relaxing and restructuring credit for customers whose businesses were disrupted by the pandemic. The Bank ensured such support was provided with robust governance and credit risk management to correspond to the specific needs and situations of customers. Direksi menyikapi dan merespon pada dinamika pasar keuangan di tahun 2020 ini dengan cepat, dengan beberapa langkah utama antara lain pemberian layanan operasional yang lebih fleksibel seiring dengan peningkatkan layanan digital banking, menumbuhkan dana murah (tabungan dan giro), serta melakukan upaya efisiensi biaya operasional. The Board of Directors rapidly responded to the financial markets’ changing dynamics in 2020, with key actions such as enhancing the flexibility of the Bank’s operations as it expanded its digital banking services, growing lowcost funds (savings and current accounts), and improving operational cost-effectiveness. Pengawasan atas Implementasi Strategi Supervision of the Bank’s Strategy Implementation Dewan Komisaris terus bekerjasama dengan Direksi dan PermataBankers untuk merespon terhadap tantangan unik yang kami hadapi sepanjang 2020. Kerjasama ini memungkinkan Bank tetap menjalankan usahanya sesuai dengan strategi yang telah disusun. The Board of Commissioners continued to work closely with the Board of Directors and PermataBankers to respond to the unique challenges we faced in 2020. This collaboration largely enabled the Bank to conduct its operations in line with its strategies. Sepanjang tahun lalu, Bank telah memperkuat posisinya sebagai bank universal dengan memberikan produk dan layanan perbankan terbaik kepada nasabah Retail Banking, Wholesale Banking, dan Unit Usaha Syariah. Bank juga fokus dalam menyalurkan kredit kepada nasabah yang memenuhi syarat dengan mengutamakan prinsip kehati-hatian untuk menjaga kualitas portofolio. Over the past year, the Bank solidified its position as a universal bank by providing the best banking products and services to customers across its Retail Banking, Wholesale Banking, and Sharia Business Unit divisions. The Bank also focused on prudently lending to eligible customers to maintain the quality of its portfolio. Selain itu, PermataBank juga telah meningkatkan efisiensi biaya operasional dan menginvestasikan kembali sebagian dari hasil efisiensi biaya operasional untuk pengembangan teknologi dan solusi digital. Bank juga meninjau kembali jaringan kantor cabang dan memperbarui model operasional cabang untuk lebih memenuhi harapan nasabah. The Bank improved its operational cost efficiency and reinvested the savings to develop new banking technology and digital solutions. It also reviewed its branch office network and updated its operating model to meet customers’ expectations. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  29. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Ke depannya , melalui integrasi dengan nasabah dan karyawan BBI, PermataBank akan dapat memberikan layanan perbankan yang lebih luas untuk mendukung berbagai kebutuhan finansial para nasabah, membantu mereka menjajaki peluang pertumbuhan di kawasan regional; menghubungkan mereka dengan jaringan internasional yang lebih luas lagi, seraya menarik investasi asing ke Indonesia dan berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi Indonesia. Looking forward, the integration with BBI’s customers and staff will enable PermataBank to provide a more extensive range of services to meet the diverse financial needs of its customers, helping many to explore growth opportunities across the region by connecting them with a broader international network, while attracting new investment into Indonesia and contributing to the country’s economic growth. Mekanisme Pemberian Nasihat Kepada Direksi Advisory Mechanism to the Board of Directors Dewan Komisaris bertugas mengawasi jalannya pengelolaan Bank, memberikan saran kepada Direksi, dan memberikan rekomendasi strategis. Dewan Komisaris dan Direksi juga secara berkala melakukan pertemuan untuk membahas perkembangan yang sedang berlangsung di PermataBank, di mana Dewan Komisaris memberikan arahan dan masukan kepada Direksi terkait dengan penerapan strategi usaha. The Board of Commissioners is tasked with overseeing the Bank’s management, advising the Board of Directors, and providing strategic recommendations and supervisory guidance. The Board of Commissioners and the Board of Directors regularly meet to discuss ongoing developments at PermataBank, including the implementation of effective strategies. Selama tahun 2020, Dewan Komisaris melakukan tujuh kali rapat internal yang dihadiri oleh anggota Dewan Komisaris. Selain itu, terdapat lima belas rapat gabungan antara Dewan Komisaris dan Direksi. Sebanyak dua belas rapat di antaranya dipimpin oleh Dewan Komisaris dan tiga rapat dipimpin oleh Direksi. Jumlah rapat Dewan Komisaris ini melebihi ketentuan rapat minimum Dewan In 2020, the Board of Commissioners conducted seven internal meetings attended by the Commissioners. Fifteen joint meetings between the Board of Commissioners and the Board of Directors were also held, with 12 led by the Board of Commissioners and three by the Board of Directors. The number of meetings held exceeded the Board of Commissioners’ minimum requirement, PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements This stronger capital position saw PermataBank recognized as one of Indonesia’s top 10 banks by total assets. In January 2021, the OJK confirmed PermataBank’s status as a BUKU IV bank, the highest classification for banks which requires a total capital of more than Rp30 trillion. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dengan posisi modal yang lebih kuat, PermataBank diakui sebagai 10 bank teratas di Indonesia berdasarkan total aset. Sesuai konfirmasi OJK, PermataBank telah memenuhi syarat sebagai bank BUKU IV, yaitu kategori bank tertinggi dengan total modal lebih dari Rp30 triliun. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance We are confident that PermataBank will continue to deliver strong growth with the support of Bangkok Bank which integrated its Bangkok Bank Indonesia Branch Offices (BBI) into PermataBank as of 21 December 2020 following approval from the OJK. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kami yakin PermataBank akan terus mencatatkan pertumbuhan yang kuat dengan dukungan Bangkok Bank yang telah mengintegrasikan kantor Cabang Bangkok Bank Indonesia (BBI) ke PermataBank per tanggal 21 Desember 2020 sesuai persetujuan OJK. Manajemen Risiko Risk Management Business Prospects Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Prospek Usaha 27
  30. Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners 28 Komisaris , sebagaimana diatur dalam Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. as regulated in OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 regarding Good Corporate Governance Implementation for Commercial Banks. Dewan Komisaris juga dibantu oleh sejumlah komite untuk memberikan masukan terkait pengawasan Dewan Komisaris terhadap Direksi. The Board of Commissioners is supported by various committees which provide input to the Board of Commissioners’ supervisory role on the Board of Directors. Penilaian Atas Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Committees Assessment Berdasarkan penilaian Dewan Komisaris, komitekomite di bawah Dewan Komisaris pada tahun 2020 telah menjalankan tanggung jawabnya sesuai dengan pedoman masing-masing komite. Komite juga sangat membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan kegiatan pengawasannya. Dalam menilai kinerja komitekomite, Dewan Komisaris mengacu kepada Governance Structure, Governance Process, dan Governance Outcome. Based on the Board of Commissioners assessment, the committees under the Board of Commissioners met their responsibilities in 2020 according to their respective charters and supported the Board of Commissioners in its oversight activities. In assessing their performance, the Board of Commissioners referred to the Governance Structure, Governance Process, and Governance Outcome. Selama tahun 2020, Komite Audit menyelenggarakan sebelas rapat. Jumlah pertemuan ini secara signifikan melebihi persyaratan peraturan minimum. Komite Audit telah melaksanakan tugas-tugasnya secara efektif dan independen. During 2020, the Audit Committee conducted 11 meetings, significantly exceeding minimum regulatory requirements. In this regard, the Audit Committee has performed its duties effectively and independently. Pada tahun 2020, Komite Remunerasi dan Nominasi menyelenggarakan delapan rapat, melebihi ketentuan minimum frekuensi rapat yang disyaratkan oleh regulator. Komite Remunerasi dan Nominasi membantu Dewan Komisaris antara lain dalam memberikan usulan kandidat dan rekomendasi remunerasi yang sesuai bagi anggota Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, dan anggota independen untuk komite-komite di bawah Dewan Komisaris, serta melakukan pengawasan atas strategi remunerasi karyawan secara keseluruhan. In 2020, the Remuneration and Nomination Committee conducted eight meetings, which exceeded minimum regulatory requirements. They assisted the Board of Commissioners, among others, with the nominations of candidates and recommendations of appropriate remuneration for members of the Board of Commissioners, the Board of Directors, the Sharia Supervisory Board, and independent members of the Board of Commissioners committees, as well as providing oversight of the overall employee remuneration strategy. Komite Pemantau Risiko mengadakan sepuluh rapat pada tahun 2020, yang melebihi ketentuan minimum frekuensi rapat yang disyaratkan oleh regulator. Komite Pemantau Risiko secara aktif mendukung kerja Dewan Komisaris, antara lain dalam melakukan pengawasan atas aspek manajemen risiko di PermataBank. Komite Pemantau Risiko telah melakukan fungsinya secara efektif. The Risk Monitoring Committee had 10 meetings in 2020, significantly higher than the regulatory minimum. The Risk Monitoring Committee actively supported the Board of Commissioners, among others, in its oversight of the Bank’s risk management, and effectively fulfilled its responsibility. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  31. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners Laporan Manajemen Management Reports The Bank continues to consistently implement transparency , accountability, responsibility, independence, and fairness principles in its GCG practices, which are key to creating added value for all stakeholders. Selain kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku, Bank juga mencermati praktik-praktik terbaik GCG, seperti ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS). Hasilnya, pada Juni 2020, PermataBank diumumkan sebagai salah satu dari 10 perusahaan terbuka terbaik di Indonesia dalam kategori ASEAN Asset Class berdasarkan ACGS. Pencapaian tersebut merupakan bukti komitmen PermataBank untuk terus meningkatkan praktik tata kelola yang baik. In addition to regulatory compliance, the Bank also observes GCG best practices, such as the ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS). As a result, in June 2020, PermataBank became one of Indonesia’s top 10 publicly listed companies in the ASEAN Asset Class category based on the ACGS standards. This achievement demonstrates the Bank’s commitment to the ongoing improvement GCG practices. Whistleblowing System Whistleblowing System Untuk mendukung implementasi GCG Bank, Bank melibatkan karyawan dalam menciptakan kesadaran risiko, dan mendorong seluruh karyawan untuk menjaga lingkungan kerja yang bebas dari tindak kecurangan dan penipuan. The Bank uses effective employee engagement to raise risk awareness and encourage all employees to help maintain a fraud-free environment, as part of its GCG implementation. Untuk tujuan pelaporan, karyawan dapat menggunakan whistle-blowing system (WBS) Bank, yang disebut Speak-Up dan diperkenalkan pada tahun 2008. SpeakUp memungkinkan karyawan untuk menyampaikan kejadian pelanggaran dan kecurangan, termasuk dugaan pelanggaran. Central to this is Speak-Up, the Bank’s whistle-blowing system (WBS) introduced in 2008, which employees can easily use to safely report violations and fraud, including suspicions of infringement. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank secara konsisten telah menerapkan prinsip-prinsip transparansi, akuntabilitas, pertanggung­ jawaban, independensi dan kewajaran dalam praktik GCG. Hal ini dilakukan mengingat pentingnya GCG dalam menciptakan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The Board of Commissioners believes that implementing Good Corporate Governance (GCG) principles is a fundamental part of maintaining PermataBank’s business continuity and achieving healthy financial performance. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dewan Komisaris percaya bahwa penerapan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) sangat penting bagi kelangsungan usaha PermataBank dan keberhasilan Bank dalam mencapai kinerja keuangan yang sehat. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Good Corporate Governance Manajemen Risiko Risk Management Tata Kelola Perusahaan yang Baik Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The Integrated Governance Committee also performed well in providing support to the Board of Commissioners as the Lead Entity supervising the implementation of Integrated Governance during the Financial Conglomeration with Bangkok Bank. Profil Perusahaan Company Profile Komite Tata Kelola Terintegrasi juga telah berfungsi dengan baik dalam mendukung Dewan Komisaris PermataBank, sebagai Entitas Utama, untuk mengawasi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan Grup Bangkok Bank. 29
  32. Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners 30 Semua karyawan PermataBank dianjurkan untuk melaporkan setiap indikasi pelanggaran (fraud). Dengan menggunakan kanal Speak-Up, semua laporan diperlakukan sebagai informasi rahasia dan akan diteruskan ke manajemen. Laporan dapat dilakukan melalui email, SMS, panggilan telepon, dan secara tertulis (PO Box). Manajemen memberikan komitmen untuk mengevaluasi, menindaklanjuti, dan melakukan investigasi terhadap semua laporan. Pelaksanaan WBS ini sejalan dengan keyakinan Dewan Komisaris bahwa Manajemen Bank harus menerapkan prinsip-prinsip kepatuhan praktik bisnis setiap saat. All PermataBankers are encouraged to report any indication of fraud. The Speak-Up channel treats all disclosures with the utmost confidentiality and escalates them directly to management. Reports can be made via email, SMS, phone, and in writing to a PO box. Management is committed to evaluating, following up on, and investigating the disclosures. The implementation of WBS is in line with the Board of Commissioners’ belief that management should apply the principles of business practice compliance at all times. Bagi Dewan Komisaris, WBS lebih dari sekadar saluran pelaporan. WBS juga berfungsi sebagai pengingat untuk seluruh PermataBankers agar senantiasa waspada serta mendukung budaya kepatuhan. For the Board of Commissioners, the WBS is more than just a reporting channel. It also serves as a reminder to all PermataBankers about the importance of maintaining high standards of vigilance and compliance. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dewan Komisaris medukung komitmen PermataBank terhadap program Corporate Social Responsibility (CSR). Pada tahun 2020, PermataBank secara proaktif menyesuaikan kembali strategi CSR dalam rangka merespons terhadap pandemi. The Board of Commissioners supports PermataBank’s commitment to its Corporate Social Responsibility (CSR) program. In 2020, the Bank proactively revisited its CSR strategies in response to the pandemic. Selama tahun 2020, selain program unggulan PermataHati yang meliputi literasi keuangan bagi penyandang disabilitas; bimbingan kewirausahaan dan kompetisi bagi anak muda; dan edukasi pengetahuan dasar keuangan dan perbankan untuk anak-anak, Bank juga fokus pada upaya tanggap pandemi. Kegiatan ini meliputi penggalangan dana internal dan dari anggota masyarakat bertajuk “Cegah Corona #DenganHati”. Terdapat pula inisiatif dari beberapa divisi di Bank untuk membantu masyarakat yang terdampak secara ekonomi, pekerja medis garis depan, pekerja di industri pariwisata, hingga kelompok yang terpinggirkan; penggalangan dana #DenganHati Challenge: 08.05; mobilisasi mitra CSR PermataHati; dan sosialisasi kesehatan menggunakan media sosial dan saluran komunikasi internal. Over the past year, PermataHati has concentrated on its flagship programs, including financial literacy for people with disabilities, entrepreneurial mentorship and competitions for young people, and basic financial and banking knowledge for children. The Bank also focused on boosting pandemic response efforts with an internal and public fundraising program called “Cegah Corona #DenganHati” which helps fund initiatives from individual divisions within the Bank to help communities that have been economically affected by the pandemic, as well as frontline workers in the medical and hospitality industries, and marginalized groups. Additional support included employee fundraising through the #DenganHati Challenge: 08.05, mobilizing PermataHati CSR partners, and providing health education via social media and internal channels. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  33. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners Laporan Manajemen Management Reports At the AGMS on 14 April 2020 , the meeting approved the resignation of Independent Commissioner Zulkifli Zaini, as well as the end of the term of office of Independent Commissioner David Allen Worth, effective as of the closing of the meeting. The meeting also approved the appointment of Goei Siauw Hong as an Independent Commissioner, effective as of 20 May 2020, and Yap Tjay Soen, also as an Independent Commissioner, effective as of 10 July 2020. Dalam RUPSLB pada 23 April 2020, Rapat menyetujui pengangkatan beberapa anggota baru Dewan Komisaris yang telah dicalonkan oleh Bangkok Bank, yaitu: Chartsiri Sophonpanich sebagai Komisaris Utama efektif per 20 Mei 2020; dan Komisaris Chong Toh, efektif per 26 Mei 2020; Chalit Tayjasanant, efektif per 20 Mei 2020, dan Niramarn Laisathit, efektif per 20 Mei 2020. At the EGMS on 23 April 2020, the meeting approved the appointment of several new members of the Board of Commissioners who were nominated by Bangkok Bank. They were: Chartsiri Sophonpanich as President Commissioner effective as of 20 May 2020; Commissioners Chong Toh, effective as of 26 May 2020; Chalit Tayjasanant, effective as of 20 May 2020; and Niramarn Laisathit, effective as of 20 May 2020. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sehubungan dengan RUPST yang dilaksanakan pada tanggal 14 April 2020, Rapat menyetujui pengunduran diri Komisaris Independen Zulkifli Zaini dan berakhirnya masa jabatan Komisaris Independen David Allen Worth yang berlaku efektif setelah ditutupnya Rapat. Rapat juga menyetujui pengangkatan Goei Siauw Hong sebagai Komisaris Independen, efektif pada 20 Mei 2020, dan Yap Tjay Soen, juga sebagai Komisaris Independen, efektif per 10 Juli 2020. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility In 2020, PermataBank held one Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) and two Extraordinary General Meetings of Shareholders (EGMS). Changes in the composition of the Board of Commissioners were made several times across the meetings. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Di tahun 2020, PermataBank menyelenggarakan satu kali Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) dan dua kali Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB). Dalam rapat tersebut, komposisi anggota Dewan Komisaris mengalami beberapa kali perubahan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Changes in the Composition of the Board of Commissioners Manajemen Risiko Risk Management Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Also in 2020, PermataHati received the Padmamitra Award from the Indonesian Ministry of Social Affairs in the Corporate Social Responsibility category for its promotion of Social Welfare for People with Disabilities. This prestigious national award is a step up from the provincial award, which the Bank proudly received from the Jakarta Provincial Government the previous year. The Padmamitra Award also recognized the Permata BRAVE (Because eveRyone is Able & creatiVE) financial literacy program for people with disabilities. Profil Perusahaan Company Profile Pada tahun 2020, PermataHati menerima Penghargaan Padmamitra tingkat nasional dalam kategori Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Badan Usaha dalam Penyelenggaraan Kesejahteraan Sosial di Bidang Disabilitas dari Kementerian Sosial Republik Indonesia. Penghargaan ini adalah penghargaan pada tingkat yang lebih tinggi dari penghargaan yang sama untuk tingkat provinsi yang diterima PermataBank setahun sebelumnya dari Pemprov DKI Jakarta. Padmamitra Award adalah pengakuan terhadap program berkelanjutan Bank bernama Permata BRAVE (Because eveRyone is Able & creatiVE), sebuah program literasi keuangan bagi penyandang disabilitas yang bertujuan untuk meningkatkan kesejahteraan mereka. 31
  34. Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners Selain itu , RUPSLB tanggal 23 April 2020 juga menyetujui pengunduran diri Sebastian Ramon Arcuri selaku Komisaris Utama, Suparno Djasmin selaku Wakil Komisaris Utama, Mark Spencer Greenberg selaku Komisaris, dan Ian Charles Anderson selaku Komisaris. Additionally, during the same EGMS, the meeting approved the resignation of President Commissioner Sebastian Ramon Arcuri, Vice President Commissioner Suparno Djasmin, Commissioner Mark Spencer Greenberg, and Commissioner Ian Charles Anderson. Atas nama Dewan Komisaris, saya sampaikan apresiasi yang setinggi-tingginya atas dedikasi dan kontribusi Sebastian Ramon Arcuri, Suparno Djasmin, Mark Spencer Greenberg, Ian Charles Anderson, Zulkifli Zaini dan David Allen Worth pada PermataBank sepanjang masa bakti mereka. On behalf of the Board of Commissioners, I would like to express our highest appreciation for the dedication and contributions that Sebastian Ramon Arcuri, Suparno Djasmin, Mark Spencer Greenberg, Ian Charles Anderson, Zulkifli Zaini and David Allen Worth provided to the Bank throughout their tenure. Dengan perubahan tersebut, susunan Dewan Komisaris per 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: With these changes in place, the composition of the Board of Commissioners as of 31 December 2020 is as follows: Komisaris Utama | President Commissioner Chartsiri Sophonpanich Komisaris | Commissioner Chong Toh Komisaris | Commissioner Chalit Tayjasanant Komisaris | Commissioner Niramarn Laisathit Komisaris Independen | Independent Commissioner Haryanto Sahari Komisaris Independen | Independent Commissioner Rahmat Waluyanto Komisaris Independen | Independent Commissioner Goei Siauw Hong Komisaris Independen | Independent Commissioner Yap Tjay Soen 32 Apresiasi Appreciation Pada kesempatan ini, atas nama Manajemen dan seluruh jajaran karyawan PermataBank, kami mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya atas dukungan Astra dan SCB untuk PermataBank selama 16 tahun terakhir. Jasa keduanya tidak ternilai dalam membawa PermataBank menjadi salah satu bank terbesar di Indonesia. Kami sampaikan apresiasi setinggi-tingginya untuk kepemimpinan dan pengarahan Dewan Komisaris dari Astra dan SCB selama ini. On behalf of the Board of Commissioners, management and employees of PermataBank, I would like to thank Astra and SCB for supporting the Bank for the last 16 years. The role they played was invaluable in building PermataBank into one of Indonesia’s leading banks. We wish to sincerely convey our gratitude to the Board of Commissioners from Astra and SCB for their leadership and direction over the years. Kami juga ingin menyampaikan terima kasih kepada para pemegang saham, Direksi, PermataBankers, mitra bisnis, nasabah, dan pemangku kepentingan lainnya, atas kepercayaan yang diberikan kepada PermataBank. We would also like to express our appreciation to the shareholders, Board of Directors, PermataBankers, business partners, customers, and other stakeholders, for their trust in PermataBank. PermataBank’s positive PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  35. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Dewan Komisaris Report from the Board of Commissioners Laporan Manajemen Management Reports Today , PermataBank is a part of the Bangkok Bank family which shares the same aspirations of being a trusted and reliable partner to our customers, employees, and communities. Going forward, we wish to grow together in knowledge and expertise to create even greater value for our stakeholders, build long-lasting relationships with our customers, and enable Indonesian businesses to capture even more opportunities and success across ASEAN and beyond. Manajemen Risiko Risk Management PermataBank kini telah menjadi bagian dari keluarga besar Bangkok Bank yang memiliki aspirasi yang sama untuk menjadi mitra terpercaya yang dapat diandalkan oleh nasabah, karyawan, dan masyarakat. Ke depan, kami ingin tumbuh bersama dan sama-sama memiliki pengetahuan dan keahlian untuk dapat memberi nilai yang lebih besar lagi kepada para pemangku kepentingan, membangun hubungan jangka panjang dengan para nasabah, dan mendukung dunia usaha Indonesia untuk meraih peluang baru di wilayah ASEAN dan dunia. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis performance would not have been achieved without all the hard work and support. We also would like to take this opportunity to thank Ridha Wirakusumah (President Director) for his contributions in helping PermataBank thrive over the past four years. Profil Perusahaan Company Profile Kami sangat menyadari bahwa pencapaian kinerja positif PermataBank di tahun 2020 tidak lepas dari dukungan penuh dan kerja keras mereka. Secara khusus, kami berterima kasih kepada Direktur Utama Ridha DM Wirakusumah atas kontribusinya terhadap pertumbuhan PermataBank dalam empat tahun terakhir. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jakarta, Maret | March 2021 Atas nama Dewan Komisaris On behalf of the Board of Commissioners Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama President Commissioner PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 33
  36. Dewan Komisaris Board of Commissioners 1 .Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama 4 34 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2.Chong Toh Komisaris 3 3.Rahmat Waluyanto Komisaris Independen 2 4.Yap Tjay Soen Komisaris Independen 1 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  37. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 35 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 8 7 6 5 8.Goei Siauw Hong Komisaris Independen 7.Chalit Tayjasanant Komisaris 6.Haryanto Sahari Komisaris Independen 5.Niramarn Laisathit Komisaris
  38. Laporan Direksi Report from the Board of Directors Di tengah tantangan yang penuh dinamika terutama dari pandemi Covid-19 selama tahun 2020 , PermataBank tetap mampu mempertahankan kinerja yang kuat. Keberadaan Bangkok Bank sebagai pemegang saham pengendali baru serta berhasil diselesaikannya integrasi Bangkok Bank Kantor Cabang Indonesia dengan lancar telah membawa PermataBank ke tingkatan playing field yang lebih tinggi, yakni sebagai bank kategori BUKU IV. Throughout the challenges brought upon by the global Covid-19 pandemic in 2020, PermataBank has remained resilient and was able to deliver strong results. With the change of controlling shareholder to Bangkok Bank and the successful integration of Bangkok Bank Indonesia, PermataBank has now entered into a new level of playing field, as part of BUKU IV banks. 36 Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Distinguished Shareholders and Stakeholders, Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa, karena atas rahmat dan karunia-Nya, PermataBank secara keseluruhan mampu mencapai kinerja yang kuat dan berhasil menorehkan milestones penting di tahun 2020. Pencapaian tersebut menjadi kebanggaan tersendiri bagi kami maupun segenap PermataBankers, yang diraih di tengah dinamika perekonomian global dan nasional dengan bayang-bayang pandemi Covid-19 di sepanjang tahun 2020. We extend our gratitude towards God Almighty and for His blessings of the strong performance and important milestones PermataBank have achieved in 2020. These proud accomplishments are very special to the heart of PermataBankers as we were able to achieve them during a very challenging economic conditions, both nationally and globally, brought upon by the global Covid-19 pandemic. Di tahun 2020, salah satu milestone penting PermataBank adalah keberhasilan yang dicapai dalam melaksanakan rangkaian proses integrasi dengan Bangkok Bank Kantor Cabang Indonesia (BBI). BBI merupakan bagian dari Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank) di Thailand yang telah menjadi pemegang saham pengendali PermataBank yang baru sejak 20 Mei 2020. Integrasi BBI dengan PermataBank telah memenuhi ketentuan yang berlaku serta telah memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) secara efektif sejak 21 Desember 2020. One of the key milestones for PermataBank in 2020 was the successful integration of Bangkok Bank Indonesia (BBI). BBI makes part of Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank) which is headquartered in Thailand and has become the new controlling shareholder of PermataBank as of 20 May 2020. The integration of BBI and PermataBank became effective per 21 December 2020 upon satisfying all prevailing legal and regulatory requirements and receipt of approval from the Financial Services Authority (OJK). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  39. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 37 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director
  40. Laporan Direksi Report from the Board of Directors 38 Integrasi tersebut diharapkan dapat meningkatkan performa PermataBank dalam memberikan layanan perbankan yang lebih luas . Selain itu, integrasi ini juga mengangkat PermataBank masuk ke dalam jajaran 10 besar berdasarkan asset dalam industri perbankan Indonesia. Dengan pencapaian total modal sebesar Rp43 triliun pasca integrasi, PermataBank telah memperoleh konfirmasi resmi dari OJK sebagai bagian dari BANK BUKU IV sejak tanggal 20 Januari 2021. Such an integration is expected to enhance PermataBank’s ability in delivering wider range of banking services. Moreover, it has also elevated PermataBank into the top 10 banks in the Indonesian banking industry in terms of assets. With total core capital reach Rp43 trillion following the integration, PermataBank has also been confirmed as part of the BUKU IV banks as of 20 January 2021 by the OJK. Selain terus melanjutkan semangat #MakingADifference (#MAD), PermataBank dalam menjalankan usahanya pada tahun 2020, juga telah menjadi lebih dari sekedar Bank. PermataBank berkomitmen penuh untuk senantiasa menjadi mitra dalam masa-masa sulit, konsisten memberikan jaminan keamanan, pertumbuhan, serta menjadi mitra dalam mencapai keunggulan. Dengan semangat ini, PermataBank terus berperan sebagai Partner in Excellence bagi seluruh pemangku kepentingan. Continuing PermataBank’s #MakingADifference (#MAD) spirit, the year 2020 also witnessed PermataBank expanding its operations to more than just a bank. Whereby PermataBank is still fully committed, especially during tough times, in providing security of assets, acting as agent of payment and development, as well as being a partner for success. With this focused drive and effort, PermataBank continues to be a Partner in Excellence to all stakeholders. Mewakili jajaran Direksi PermataBank, perkenankan saya mempersembahkan Laporan Tahunan PermataBank untuk tahun buku 2020 yang terangkum di dalam Laporan Direksi ini.  Sehubungan dengan penunjukan saya ke dalam salah satu Lembaga Kepemerintahan, pada kesempatan yang baik ini saya juga dengan berbesar hati menyampaikan bahwa Laporan Tahunan 2020 ini akan menjadi Laporan Tahunan terakhir saya sebagai Direktur Utama PermataBank. On behalf of PermataBank’s Board of Directors, please allow me to present the Annual Report of PermataBank for financial year 2020 included in this Board of Directors’ Report. As a concluding remark, in light of my recent appointment to a newly established State-Owned Investment Organization, I would like to respectfully inform all stakeholders that this year’s Annual Report would be my final report as President Director of PermataBank. Kondisi Umum 2020 An Overview of 2020 Kinerja ekonomi global telah berangsur pulih di akhir tahun 2020 dengan adanya stimulus fiskal dan moneter yang akomodatif, mobilitas yang mulai meningkat seiring pelonggaran pembatasan aktivitas masyarakat, serta adanya implementasi vaksinasi Covid-19 di banyak negara. Kinerja perekonomian nasional juga menunjukkan perbaikan di semester kedua tahun 2020. Hal ini didukung dengan aktivitas ekspor-impor yang mulai meningkat, Purchasing Managers’ Index manufaktur yang membaik, serta ekspektasi penjualan dan daya beli konsumen yang masih tetap baik. The global economy began to give signs of recovery towards the end of 2020, marked with releases of accommodating fiscal and monetary stimulus, increased mobility due to easing of social restrictions, as well as increased vaccination efforts against Covid-19 in many countries. The Indonesian economy also began showing improvements in the second half of 2020 as indicated by increasing export-import activities, recovering Purchasing Managers’ Index in manufacturing, and favorable sales outlook on the back of a resilient consumer purchasing power. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  41. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Direksi Report from the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports The banking sector ’s intermediary role has weakened throughout 2020 with the reported decline in loan distribution by 2.41% year-on-year (yoy). The regulator perceives this negative growth in lending to be mainly driven by sluggish demand from the commercial or corporate segment, in addition to the increased perception of risk from the supply side. On the other hand, third party funds grew 11.11% (yoy) driven by public tendency to curb spending and prioritizing for savings in banks to anticipate future uncertainties brought upon by the Covid-19 pandemic. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Fungsi intermediasi sektor perbankan memang cenderung melemah di tahun 2020. Pertumbuhan kredit tercatat mengalami kontraksi 2,41% year-on-year (yoy). Regulator memandang pertumbuhan kredit yang rendah cenderung disebabkan oleh sisi permintaan dari dunia usaha, di samping karena persepsi risiko dari sisi penawaran perbankan. Sementara pertumbuhan DPK mengalami peningkatan 11,11% (yoy) akibat kecenderungan masyarakat yang menunda konsumsi dan lebih memprioritaskan alokasi dana di perbankan guna mengantisipasi ketidakpastian dampak pandemi Covid-19. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility From a sustainability perspective, Indonesia’s financial system condition throughout 2020 was safely guarded. However, due to Covid-19 pandemic-induced risks, its effects against our financial system stability need to be continuously and carefully evaluated. Banking, which remains a main driver of the overall financial industry, still remains in a relatively safe position. This was reflected in the industry’s high Capital Adequacy Ratio or CAR that arrived at 23.78%, as well as in the low NonPerforming Loan or NPL at 3.06% (gross) and 0.98% (net) as at December 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dari sisi ketahanan, kondisi sistem keuangan Indonesia di sepanjang tahun 2020, secara umum tampak terjaga dengan baik. Namun risiko dampak Covid-19 terhadap stabilitas sistem keuangan tetap perlu terus dicermati. Perbankan yang masih menjadi motor utama industri keuangan secara keseluruhan juga masih dalam kondisi yang cukup aman. Hal ini tercermin dari tingginya tingkat rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio atau CAR) sebesar 23,78%, serta rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loan atau NPL) yang cukup rendah yakni 3,06% (bruto) dan 0,98% (netto) per Desember 2020. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview BI has also lowered BI-7 Day Reverse Repo Rate (BI7DRR) at five occasions for a total of 125 basis points correction, from a prior 5.00% rate in 2019 to a 3.75% rate in 2020. This policy, has in turn, lowered overall interest rates of deposits and working capital loans to 4.53% and 9.21%, respectively, by the end of the year. Manajemen Risiko Risk Management BI juga tercatat telah melakukan penurunan BI-7 Day Reverse Repo Rate (BI7DRR) sebanyak lima kali atau 125 basis poin secara keseluruhan, dari sebelumnya 5,00% pada tahun 2019 menjadi 3,75% pada tahun 2020. Sehingga suku bunga dana pihak ketiga dan kredit modal kerja masing-masing dapat turun menjadi 4,53% dan 9,21% di penutupan tahun 2020. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Supporting Government’s policy of National Economic Recovery program in 2020, Bank Indonesia (BI) improved Indonesia’s liquidity position (byway of quantitative easing) by Rp726.57 trillion for the benefit of the banking industry. Such a quantitative easing move has increased Liquid Assets-to-Deposit Ratio (LADR) to 31.67% resulting in the decrease of the averaged overnight Interbank Money Market interest rate to around 3.04% by the end of 2020. Profil Perusahaan Company Profile Untuk mendukung kebijakan dan program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) Pemerintah selama tahun 2020, Bank Indonesia (BI) telah menambah likuiditas (quantitative easing) sekitar Rp726,57 triliun bagi industri perbankan. Pelonggaran likuiditas tersebut mendorong tingginya rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) menjadi 31,67%, serta menurunkan rerata suku bunga Pasar Uang Antar Bank (PUAB) overnight sekitar 3,04% di akhir tahun 2020. 39
  42. Laporan Direksi Report from the Board of Directors 40 Strategi dan Kebijakan Strategis 2020 2020 Strategies and Strategic Policies Dengan memperhatikan dampak Covid-19 yang mempengaruhi kondisi perekonomian Indonesia sejak kuartal I tahun 2020 dan perubahan pemegang saham pengendali Bank , PermataBank tetap berupaya untuk memberikan solusi keuangan dan layanan inovatif yang berfokus pada: With Covid-19 pandemic affecting the Indonesian economy since the first quarter of 2020 along with change in controlling shareholder, PermataBank still continues to focus in providing financial solutions through innovative services focusing on: 1. Memperkuat kinerja keuangan melalui pertumbuhan jumlah nasabah, memperdalam hubungan dengan nasabah, meningkatkan marjin bunga, melanjutkan manajemen biaya operasional secara efisien dan melakukan pemantauan dan perbaikan kualitas kredit secara berkesinambungan. 2. Melakukan sinergi bisnis dengan mitra-mitra strategis, termasuk Bangkok Bank yang telah menjadi pemegang saham pengendali baru PermataBank yang memiliki keunggulan kompetitif dalam segmen Komersial dan Korporasi. 3. Membangun enabler bisnis dengan terus mengupayakan penyempurnaan solusi digital banking PermataBank sebagai solusi paling tepat untuk memenuhi kebutuhan nasabah dalam bertransaksi perbankan di tengah situasi pandemi Covid-19. Di samping itu, perbaikan proses dan jaringan agar menjadi simple, faster, dan reliable juga akan tetap menjadi fondasi utama dalam memberikan layanan terbaik kepada nasabah. 1. Strengthening the Bank’s financial performance by expanding customer base, deepening customer relationship, improving margins, efficiently managing operating costs, and actively monitoring and improving credit quality. Kinerja Usaha 2020 2020 Business Performance Di tengah kondisi perekonomian nasional yang penuh tantangan selama tahun 2020, PermataBank terus berusaha menjaga kinerja keuangan dan operasional agar tetap solid. Pencapaian positif pada kinerja keuangan terutama di dukung dari laba yang terus bertumbuh, kualitas aset yang terkendali, dan likuiditas yang optimal. Selain itu, masuknya Bangkok Bank sebagai pemegang saham pengendali baru juga semakin menguatkan permodalan PermataBank sehingga dapat mendukung pelaksanaan strategi ekspansi di seluruh lini bisnis. Despite a challenging national economic landscape in 2020, PermataBank has prudently managed its financial and operating performances to remain strong. Our positively encouraging financial performance was driven by our ability to maintain profitability, safeguarding the quality of our assets, as well as optimally managing our liquidity position. Moreover, with Bangkok Bank now as a controlling shareholder, PermataBank has also seen a strengthening of the capital base to further solidify our ability to expand across all lines of business. Pada Desember 2020, PermataBank mampu mencatat­ kan Laba Operasional Sebelum Pencadangan sebesar As of December 2020, PermataBank was able to record a Operating Profit Before Provision of Rp3.77 trillion, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2. Building on synergistic relationships with strategic business partners including Bangkok Bank as controlling shareholder possessing competitive advantages in Commercial and Corporate Banking segments. 3. Continuing to build competitive business enablers by iteratively improving PermataBank’s digital banking solution as a turnkey solution in meeting customers’ needs especially highlighted during the Covid-19 pandemic. In addition, continously improving the Bank’s business processes and network to become simple, faster, and reliable will also become underlying foundations to deliver the best experience to our customers. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  43. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Direksi Report from the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports PermataBank ’s optimally strong liquidity position is also reflected by our 78.7% Loan-to-Deposit Ratio (LDR) and a 51.2% share of our Current and Savings Accounts (CASA) as a total of third party deposits in the Bank as of December 2020. Such an increase of CASA portion is a result of a 19.6% yoy growth for both account types. This strong growth has highlighted PermataBank’s important role in supporting our customers organize and manage their enterprises’ operations and safeguard their demand for liquidity. Dari sisi permodalan, posisi rasio Common Equity Tier 1 (CET-1) dan CAR PermataBank juga terjaga dengan baik. From a capital strength perspective, PermataBank’s Common Equity Tier 1 (CET-1) and CAR are both in PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sementara itu, posisi likuiditas PermataBank berada pada level optimum tercermin dari Loan to Deposit Ratio (LDR) sebesar 78,7%, dan pangsa Current Account and Saving Account (CASA) yang beranjak menjadi sebesar 51,2% terhadap total DPK per Desember 2020. Peningkatan pangsa CASA tersebut tak lepas dari capaian Giro dan Tabungan PermataBank yang bertumbuh 19,6% (yoy). Pertumbuhan ini menunjukkan PermataBank memiliki peran penting dalam mendukung nasabah mengelola operasional bisnis serta menjaga kebutuhan likuiditasnya tetap baik. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility We have also been able to maintain the quality of PermataBank’s assets, reflected in our healthy Gross NPL of 2.9% as of December 2020, only slightly changed from 2.8% in the previous year. As of 31 December 2020, PermataBank has done restructurisation and/or relaxation of the loan amounting to Rp16.77 trillion for debtors affected by Covid-19. The management believes that those loan restructurisation and relaxation will not have a significant adverse impact on PermataBank's results of operations and financial position. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sedangkan kualitas aset PermataBank yang terkendali tercermin dari rasio Gross NPL PermataBank yang tercatat sebesar 2,9% per Desember 2020, atau beranjak sedikit dibanding posisi Desember 2019 yang sebesar 2,8%. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2020, PermataBank telah melakukan restrukturisasi dan/atau relaksasi kredit sebesar Rp16,77 triliun atas debitur-debitur yang terdampak Covid-19. Manajemen berpendapat bahwa restrukturisasi dan relaksasi kredit tersebut tidak akan membawa dampak buruk secara signifikan terhadap hasil usaha dan posisi keuangan PermataBank. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview From an operating costs perspective, PermataBank has implemented management discipline on cost control supported by strong digital technology across our transaction platform to achieve an optimal efficiency ratio. PermataBank is reporting a Cost-to-Income (CIR) ratio of 58.67% as of December 2020 which continues to improve from a ratio of 62.44% in previous year. Our Operational Efficiency Ratio (BOPO) as at December 2020 stood at 88.8%. Manajemen Risiko Risk Management Dari sisi biaya operasional, PermataBank disiplin menerapkan manajemen yang di dukung teknologi digitalisasi pada transaksi perbankan untuk mencapai rasio efisiensi yang tetap terkendali. PermataBank melaporkan Cost to Income Ratio (CIR) per Desember 2020 adalah 58,67% atau terus membaik secara signifikan dibanding posisi tahun sebelumnya sebesar 62,44%. Untuk rasio BOPO per Desember 2020 adalah 88,8%. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis a 21.9% growth (yoy). This positive achievement was attributed by a 14.3% growth in Net Interest Income and a 9.2% growth in Non-Funded Income. The growth in Net Interest Income has also expanded PermataBank's Net Interest Margin to 4.7% in 2020 from 4.4% in 2019. Profil Perusahaan Company Profile Rp3,77 triliun atau tumbuh 21,9% (yoy) dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Pencapaian positif ini terutama dikontribusikan dari pertumbuhan pendapatan bunga bersih sebesar 14,3% dan pendapatan non-bunga sebesar 9,2% (yoy). Pendapatan bunga bersih yang meningkat mendorong rasio marjin bunga (Net Interest Margin atau NIM) PermataBank menjadi 4,7%, atau meningkat dari 4,4% di periode yang sama tahun lalu. 41
  44. Laporan Direksi Report from the Board of Directors 42 Masing-masingnya tercatat sebesar 26 ,9% dan 35,7% per Desember 2020, atau meningkat dibanding periode sama tahun lalu yang mencapai 18,7% dan 19,9% serta jauh lebih tinggi dari ketentuan minimum modal yang berlaku. very strong positions, each came in at 26.9% and 35.7% respectively as at December 2020. Both registered stronger positions compared to last year’s ratios of 18.7% and 19.9% respectively and are well above prevailing minimum capital requirements. Pada kinerja operasional selama tahun 2020, salah satu upaya PermataBank adalah mengakselerasi transformasi dan inovasi berbasis digital, misalnya melalui aplikasi PermataMobile X. Mobile banking PermataBank ini telah berhasil mencapai 1,4 juta unduhan dengan jumlah transaksi yang meningkat hingga 44% disertai transaksi API (Application Programming Interface) yang melesat hingga 674% di tahun 2020. Peningkatan tersebut tak lepas dari digital banking PermataBank yang telah menjadi pilihan utama nasabah dalam beradaptasi melakukan transaksi finansial di masa kenormalan baru. During 2020, one of the key operational themes for PermataBank was to accelerate our digital transformation and innovation such as through our PermataMobile X platform. Throughout the year, our mobile banking app was downloaded more than 1.4 million times with an ever increasing number of transaction registering a 44% increase, coupled with a 674% increase in our API (Application Programming Interface) transactions, both compared to volumes in the year prior. Those achievements are part of PermataBank's digital banking which has become our customers' main choice in adapting to the way of financial transaction in the new normal. Perbandingan Target dan Realisasi Comparison of Targets and Achievements Sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (RBB) revisi tahun 2020 yang telah diajukan ke OJK, target kinerja PermataBank sebagaimana juga industri perbankan pada umumnya menunjukkan realisasi yang relatif baik. Namun, terdapatnya penurunan pada beberapa indikator kinerja lebih disebabkan karena adanya ketidakpastian kondisi iklim usaha yang disebabkan pandemi Covid-19, serta mengakibatkan meningkatnya risiko operasional dan risiko kredit. Sedangkan menurunnya volume usaha dan adanya peningkatan biaya pencadangan atas penurunan nilai aset (CKPN) juga mempengaruhi kinerja profitabilitas secara keseluruhan. In accordance to the Bank’s Revised Business Plan (Revised RBB) for the year 2020 that was submitted to OJK, PermataBank realized a generally decent performance achievement, in line with the banking industry in general. Some performance metrics that showed downward trends were predominantly affected by uncertainties in the overall business operating environments due to the Covid-19 pandemic, causing increase in operational risk and credit risk parameters. These challenges causing overall decrease of business volumes and increase in our Loss Impairment reserves (LI) also affected the Bank’s overall profitability levels. Pada tahun 2020, kita tetap menjaga pertumbuhan laba sebelum pajak agar tetap terjaga dengan baik dengan pencatatan sebesar Rp1,62 triliun, hal ini melebihi target revisi tahun 2020 sebesar Rp0,7 trilliun. Pencapaian tersebut didukung oleh kualitas aset yang terkendali, likuiditas yang masih optimal dan permodalan yang sangat kuat, didukung oleh masuknya Bangkok Bank sebagai pemegang saham baru yang sangat mendukung perluasan strategi di seluruh lini bisnis. In 2020, we continued to safeguard the Bank’s pre-tax profit growth, which came in at Rp1.62 trillion, exceeding our revised target of Rp0.7 trillion. This achievement was made possible due to our ever increasing asset quality, optimum liquidity levels and strong capitalization further sustained by Bangkok Bank as a new shareholder fully supportive of strategic expansion across all lines of business. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  45. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Direksi Report from the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Ada pun beberapa realisasi PermataBank yang menjadi key milestones di tahun 2020 adalah : Across 2020, PermataBank realized several key milestones: 1. Menjalani salah satu aksi korporasi terbesar di Indonesia dengan terjadinya pergantian pemegang saham pengendali, dari sebelumnya Standard Chartered Bank dan PT Astra International Tbk menjadi Bangkok Bank. 2. Mendukung Bangkok Bank dengan aktif dalam penyelesaian proses Mandatory Tender Offer (MTO) dengan lancar dan menjaga kepatuhan penuh terhadap ketentuan regulator. 3. Menyelesaikan proses integrasi BBI dengan PermataBank sehingga menempatkan PermataBank sebagai anggota terbaru bank BUKU IV pada tanggal 20 Januari 2021, dengan CAR sebesar 35,7% dan total modal sebesar Rp43 triliun. 4. Semua rangkaian di atas telah diselesaikan tepat waktu dan sesuai rencana tanpa mengurangi nilai pemegang saham yang ditunjukkan dengan 1. We undertook one of the largest corporate actions in Indonesia with the change of controlling shareholders, from Standard Chartered Bank and PT Astra International Tbk into Bangkok Bank. 2. Actively supported Bangkok Bank in carrying out the Mandatory Tender Offer (MTO) process smoothly whilst maintaining full compliance with regulations. 3. Successfully completed the integration process of BBI into PermataBank, placing the combined bank as the newest member of the BUKU IV banks, as of 20 January 2021, with a CAR of 35.7% and total core capital reach Rp43 trillion. 4. All the above milestones were completed in record time and in accordance to the plan without negative impact against shareholders value, as indicated PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank was also able to maintain its strong liquidity positions in the midst of intensiying competition for liquidity in the market. The Bank’s success is proven by a healthy CASA ratio of 51.2% in line with PermataBank’s strategy to continue lowering the Bank’s overall cost of fund and to provide ongoing support to its customers in managing their enterprise operations and sound liquidity. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank juga mampu menjaga posisi likuiditas bank agar tetap terjaga dengan baik di tengah persaingan likuiditas yang cukup ketat. Hal ini dibuktikan dengan rasio CASA yang cukup baik sebesar 51,2%, sejalan dengan strategi PermataBank untuk meningkatkan dana murah dan terus memainkan peranan penting dalam mendukung Nasabah untuk mengelola operasional bisnis serta kebutuhan likuiditasnya dengan baik.  Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank is committed to continously improve our credit quality, especially given the challenges presented in 2020. This was proven by the significant NPL gross achievement of 2.9% as at end of the year, nominally 0.8% ahead of the agreed target. This was achieved through restructuring of non-performing loans, loan write-off, sale of non-performing loans, and aggressive growth of Good Book loans. Manajemen Risiko Risk Management Dalam menghadapi tantangan di tahun 2020, PermataBank terus berkomitmen untuk tetap menjaga dan memperbaiki kualitas kredit. Hal ini terlihat dengan adanya perbaikan kualitas asset secara signifikan dengan tingkat NPL gross sebesar 2,9%, lebih baik 0,8% dari target yang ditetapkan. Perbaikan NPL ini dicapai dengan adanya restrukturisasi kredit bermasalah, penghapusan kredit, penjualan kredit NPL, dan pertumbuhan kredit Good Book. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Our Operational Efficiency Ratio (BOPO) as at December 2020 stood at 88,8%, exceeding our revised target of 95%. This was made possible through the continuous effort by PermataBank to implement operational cost control discipline and higher degree of controllership. Profil Perusahaan Company Profile Rasio BOPO per Desember 2020 sebesar 88,8% lebih baik 6% dibandingkan dengan target revisi yang telah ditetapkan sebesar 95%. Hal ini merupakan hasil usaha berkesinambungan PermataBank untuk terus mengupayakan disiplin dalam manajemen biaya operasional dan kewajiban yang lebih baik. 43
  46. Laporan Direksi Report from the Board of Directors menguatnya harga saham PermataBank sepanjang tahun 2020 . 44 by PermataBank’s strong share price performance across 2020. Tantangan dan Upaya Mitigasi Challenges and Mitigation Efforts Pada tahun 2020, terjadinya pandemi Covid-19 menjadi tantangan terbesar karena telah mendisrupsi aktivitas perekonomian domestik, baik dari sisi permintaan maupun produksi. Penurunan aktivitas perekonomian Indonesia ini terindikasi dari penurunan laju konsumsi rumah tangga yang berimplikasi pada penurunan kapasitas produksi, investasi, dan penurunan belanja modal. Kombinasi semua indikasi tersebut sangat mempengaruhi permintaan kredit dari masyarakat ke sektor perbankan nasional. When the Covid-19 pandemic struck in 2020, it became the greatest challenge everyone the world over has had to face as it disrupts the economy both from supply and demand sides. The impact against the Indonesian economy was indicated by slowdown in household consumption impacting production capacity, investment appetite, as well as the decrease in capital spending. All of these combined, heavily affected the demand of credit from the consumers to the banking industry as a whole. Menanggapi volatilitas pasar surat berharga dan pasar valas, PermataBank mengambil pendekatan konservatif dalam koridor risk tolerance yang telah ditetapkan.  Dari sisi risiko operasional terkait potensi dampak Covid-19 terhadap sumber daya manusia yang dimiliki PermataBank, sesuai dengan arahan regulator, PermataBank menerapkan kebijakan  Work From Home, Split Operations dan Physical Distancing sejak bulan Maret 2020.  Layanan nasabah difokuskan pada solusi digital banking (termasuk mobile banking dan internet banking) dan komunikasi secara digital agar hubungan dengan para nasabah tetap terjaga serta kegiatan layanan perbankan tetap berjalan sebaik mungkin. In response to the volatilities in the bonds and foreign exchange markets, PermataBank has taken a conservative approach within the risk tolerance corridor that was set. From an operational risk stand point, due to the potential impact of the Covid-19 pandemic, PermataBank has anticipated impacts against our human resources and set out Work From Home, Split Operations and Physical Distancing policies since March 2020. Customer service delivery is focused using our digital banking platforms (both mobile banking and internet banking) and digital communications have become mainstream as way to safeguard our interaction with our customers and in ensuring that our banking services are continued to be made available. PermataBank juga mendukung penuh kebijakan dan program PEN Pemerintah dalam menghadapi dampak pandemi Covid-19 selama tahun 2020. Di antara kebijakan dan program PEN tersebut yang berkaitan dengan peran PermataBank adalah menjalankan stimulus yang ditetapkan Pemerintah dan OJK melalui program Restrukturisasi dan Relaksasi. PermataBank juga telah dipercaya menjadi salah satu bank swasta yang berpartisipasi aktif dalam Program Penjaminan Kredit Modal Kerja bagi Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) dari Pemerintah. PermataBank also fully supports the Government’s policy and program such as the National Economic Recovery (PEN) to better alleviate the impact of the Covid-19 pandemic throughout 2020. Amongst the many policies and programs contained within the PEN framework, PermataBank has been specifically executing the Government-decreed stimulus by conducting Restructuring and Relaxation program outlined. PermataBank was also trusted as one of the private banks actively participating in Working Capital Loan Guarantee Program for Micro, Small and Medium Enterprises. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  47. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Direksi Report from the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Bangkok Bank ’s presence as a new controlling shareholder has provided a strong positive signal for the bright outlook of PermataBank’s business. In addition to bringing in strong benefits to the different stakeholders, it also opens up the playing field for PermataBank to pursue more sustainable growth avenues. We believe that the integration of Bangkok Bank Indonesia and PermataBank will also strengthen PermataBank’s positiong to embrace the dynamic challenges of the future. Penerapan Manajemen Risiko Implementation of Risk Management PermataBank juga memandang pengelolaan manajemen risiko yang baik sangatlah penting, mengingat bisnis perbankan merupakan industri yang tidak bisa lepas dari risiko dan terikat dengan pengaturan yang ketat (highly regulated). PermataBank believes risk management is an utmost importance and form an integrated part of the banking industry within a highly regulated environment. Sehubungan dengan hal tersebut, PermataBank senantiasa berupaya untuk meningkatkan kualitas pengelolaan manajemen risiko, sejalan dengan perkembangan regulasi dan praktik bisnis terbaik (best practices). Pengelolaan manajemen risiko dilakukan dengan mengidentifikasi, mengukur, memantau serta mengelola beragam potensi risiko yang ada di seluruh lini bisnis PermataBank. In that regards, PermataBank strives to improve its practices in risk management, in line with development in regulations as well as those that are considered to be best practices. Our risk management discipline is carried out by identifying, measuring, monitoring and managing various risk potentials in PermataBank’s entire line of businesses. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Hadirnya Bangkok Bank sebagai pemegang saham pengendali yang baru juga telah menguatkan sinyal positif pada prospek usaha PermataBank. Selain akan memberi banyak manfaat bagi para pemangku kepentingan dan membuka ruang lebih luas untuk terus tumbuh secara berkesinambungan, kami memandang integrasi usaha Bangkok Bank Indonesia dengan PermataBank juga akan memperkuat posisi PermataBank dalam menghadapi berbagai tantangan masa depan yang sangat dinamis. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Taking into account such conditions, PermataBank will continue to fine-tune its strategies that have been previously formulated. PermataBank shall continue to highly adhere to its governance, risk management and compliance policies to ensure business continuity, achieve sustainable scale and grow profitably by applying the right strategies and execution plans supported by strong technologies and digitalizations. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Menghadapi kondisi tersebut, PermataBank akan terus menyesuaikan strategi yang telah ditetapkan di tahun sebelumnya. Dalam hal ini, PermataBank akan tetap melanjutkan tata kelola, manajemen risiko, dan kepatuhan dalam menjaga keberlanjutan bisnis dan mencapai skalabilitas dan profitabilitas bisnis yang baik dengan menerapkan strategi dan eksekusi bisnis yang tepat berlandasan dengan teknologi dan digitalisasi. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The Indonesian economy is projected to begin recovering in 2021 fully supported by the increased efforts in curbing the Covid-19 pandemic, recovery of the global economy, supported by various economic stimulus and favorable policies and regulations. The speed of recovery will have direct correlation to the public discipline on Covid-19 interaction protocols and vaccine distribution. Manajemen Risiko Risk Management Perekonomian Indonesia di tahun 2021 diperkirakan akan membaik didukung oleh kemajuan penanganan Covid-19, pemulihan ekonomi global, serta stimulus dan penguatan kebijakan. Kecepatan pemulihan ekonomi akan sangat dipengaruhi oleh disiplin penerapan protokol Covid-19 dan distribusi vaksinasi. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2021 Business Prospects Profil Perusahaan Company Profile Prospek Usaha 2021 45
  48. Laporan Direksi Report from the Board of Directors 46 Sejalan dengan kegiatan bisnis perbankan , PermataBank tetap menjaga keseimbangan antara kepentingan bisnis dan penerapan prinsip kehati-hatian dalam manajemen risiko (prudential banking). Penerapan manajemen risiko di PermataBank tetap berfokus pada fungsi kontrol internal di seluruh level, yakni first, second maupun third line of defense. PermataBank also continues to balance business needs and prudential principle in the practice of risk management. Application of the risk management framework is highly focused across all internal control functions at all levels, whether it is the first, second or third line of defense. Implementasi Tata Kelola Perusahaan Implementation of Corporate Governance PermataBank memandang bahwa penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate Governance (GCG) sangat penting dalam menjaga kesinambungan usaha. Di tahun 2020, PermataBank terus berupaya meningkatkan penerapan prinsip-prinsip GCG serta keterbukaan informasi yang mengacu pada peraturan yang berlaku dan best practices, seperti ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS). PermataBank believes that application of Good Corporate Governance is essential in achieving and maintaining business sustainability. In 2020, PermataBank has continued to widen its adoption of GCG operating principles as well as information diclosure, closely in-line with prevailing laws and regulations and best practices such as the ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS). Pada bulan Juni 2020, PermataBank terpilih menjadi salah satu dari 10 Perusahaan Tercatat di Indonesia dalam daftar Perusahaan Tercatat dengan kategori ASEAN Asset Class berdasarkan penilaian ACGS. Pencapaian tersebut merupakan bukti komitmen PermataBank untuk terus meningkatkan praktik tata kelola yang baik. In June 2020, PermataBank was chosen as one of the top 10 listed companies in the ASEAN Asset Class based on ACGS assessment. An achievement that prominently displayed PermataBank’s commitment to keep improving its GCG practices. Perubahan Komposisi Direksi Changes in the Composition of the Board of Directors Komposisi Direksi PermataBank di tahun 2020 mengalami perubahan, sesuai dengan salah satu hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) pada 1 Desember 2020. Hasil keputusan yang dimaksud menyetujui penunjukan Suwatchai Songwanich sebagai Direktur PermataBank. Dengan demikian, susunan Direksi PermataBank pada 31 Desember 2020 menjadi sebagai berikut: The PermataBank’s Board of Directors composition underwent a change in 2020 following the results from Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) dated 1 December 2020. The shareholders approved the appointment of Suwatchai Songwanich as a Director of PermataBank. The composition of PermataBank’s Board of Directors as of 31 December 2020 therefore becomes: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  49. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Direksi Report from the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Abdy Dharma Salimin Direktur Keuangan | Finance Director Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Darwin Wibowo Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director Dhien Tjahajani Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director Herwin Bustaman Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Djumariah Tenteram Direktur Sumber Daya Manusia | Human Resources Director Dayan Sadikin Direktur Risiko | Risk Director Suwatchai Songwanich* Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ridha DM Wirakusumah Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operations Director Profil Perusahaan Company Profile Direktur Utama | President Director *) efektif setelah seluruh persyaratan pengangkatan terpenuhi. effective upon meeting all appointment requirements. The results of these transformation and innovation pursuits across 2020 included various enhancements of PermataMobile X, defining new standards in Internet Banking experience as well as our Corporate Website. We became the first bank that launched a Voice ID solution and a new model branch that was designed from the ground up to give the best possible in-branch banking experience for customers. Due to these efforts, PermataBank received the award for “Innovative Company for Voice Recognition Technology in Banking Industry,” held by Warta Ekonomi magazine in 2020. Pengembangan Sumber Daya Manusia Human Resources Development Fokus dan prioritas utama PermataBank dalam pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) di tahun 2020 adalah mendorong perubahan mindset SDM sebagai partner in excellence dari para pemangku kepentingan. Bersamaan dengan itu, prioritas lainnya Main focus and priority of PermataBank in terms of the development of PermataBank’s Human Resources in 2020 is to drive a change in mindset of its people to become partner in excellence for stakeholders. Moreover, it is coupled with ensuring the health and PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Hasil dari transformasi digital dan inovasi yang telah dilakukan selama tahun 2020 antara lain dengan adanya PermataMobile X enhancement, meluncurkan standar baru dalam pengalaman Internet Banking dan Corporate Website, menjadi Bank yang pertama kali meluncurkan Voice ID, dan konsep baru model branch yang dirancang untuk memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah. Berkat berbagai upaya tersebut, PermataBank berhasil mendapatkan penghargaan ”Innovative Company for Voice Recognition Technology in Banking Industry Award”, yang diselenggarakan oleh majalah Warta Ekonomi pada tahun 2020. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank continues to embark in the development of its Information Technology by continuously carrying out PermataBank's digital transformation and innovation agenda. This ensures the constant aim to fully address PermataBank’s customers’ digital needs that are dynamic. PermataBank sought to ensure that all products and services made available through the digital platforms are simple, comfortable and secure for our customers with the aim to increase customers experience level especially during the Covid-19 pandemic in 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank juga senantiasa melakukan pengembangan Teknologi Informasi dengan terus melakukan transformasi digital dan inovasi. Hal ini bertujuan untuk memenuhi kebutuhan aktivitas digital nasabah yang kian dinamis. PermataBank telah memastikan kualitas produk dan layanan berbasis digitalnya mudah digunakan, nyaman, dan aman untuk nasabah bertransaksi. Sehingga pengalaman nasabah memanfaatkan solusi digital terus meningkat, terutama di tengah pandemi Covid-19 selama tahun 2020. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Information Technology Development Manajemen Risiko Risk Management Pengembangan Teknologi Informasi 47
  50. Laporan Direksi Report from the Board of Directors 48 adalah memastikan keselamatan dan kesehatan karyawan di tengah pandemi Covid-19 dan mendukung PermataBank dalam menjalankan rencana strategis , dengan menciptakan cara baru dalam menyampaikan produk serta memastikan kegiatan operasional dan layanan nasabah tetap berjalan dengan baik. safety of all employees during the Covid-19 pandemic to ensure PermataBank’s ability in executing its strategic plans, also by producing innovation for product delivery and ensuring continuity of operations and services to all customers. Dengan segala tantangan yang menyertai tahun 2020, program dan inisiatif pengembangan SDM telah dijalankan dengan efektif dan efisien. Hal ini tercermin antara lain dari produktifitas karyawan yang tumbuh dengan rasio revenue per employee meningkat 11,6% dibanding tahun lalu. Secara simultan, proses integrasi BBI dengan PermataBank juga telah sukses dijalankan dengan memastikan penerapan tata kelola SDM tetap terjaga dengan baik. With every challenge that 2020 presented, our programs and Human Resources development initiatives have been able to be carried out effectively and efficiently. This was reflected in the increase in revenue per employee by 11.6% versus prior year. Simultaneously, the integration of BBI with PermataBank has been able to be carried out successfully by ensuring strong human capital governance. Pengembangan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Development Sejak awal pandemi Covid-19 melanda Indonesia, PermataBank secara proaktif menyusun ulang strategi Corporate Social Resposibility (CSR) untuk menjawab kondisi dan kebutuhan masyarakat dalam masa yang cukup menantang ini. Adapun melalui PermataHati, inisiatif CSR PermataBank pada tahun 2020 berhasil menyumbang total dana sebesar Rp6,7 miliar melalui berbagai program dan kampanye sepanjang tahun 2020 seperti penggalangan dana eksternal “Cegah Corona #DenganHati”, gerakan penggalangan dana karyawan #DenganHati Challenge: 08.05, dan dukungan bagi mitra-mitra PermataHati CSR selama masa pandemi. Since Indonesia was first hit by the Covid-19 pandemic, PermataBank has been proactively reformulating its Corporate Social Resposibility (CSR) strategies to address the conditions and needs of the public during these trying times. Through PermataHati, PermataBank was able to mobilize a total of Rp6.7 billion in 2020. The fund was raised through various programs and campaigns during the year, such as external fundraising campaign called “Cegah Corona #Dengan Hati”, an internal fundraising initiated by employees #DenganHati Challenge: 08.05. The Bank also received support from PermataHati CSR partners during the pandemic. Pada tahun 2020, PermataHati CSR juga berhasil meraih Penghargaan Padmamitra Award pada tingkat nasional atas pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Badan Usaha dalam Penyelenggaraan Kesejahteraan Sosial di Bidang Disabilitas dari Kementerian Sosial Republik Indonesia. Prestasi ini merupakan peningkatan dari pencapaian penghargaan Padmamitra Award tingkat provinsi DKI Jakarta tahun lalu atas program berkesinambungan, yaitu PermataBRAVE (Because eveRyone is Able & creatiVE) yang ditujukan untuk meningkatkan kesejahteraan komunitas disabilitas melalui pendidikan literasi keuangan. In 2020, PermataHati CSR also received Padmamitra Award at a national level for The Implementation of Corporate Social and Environmental Responsibilities to Improve The Welfare of People with Disabilities from the Social Ministry of the Indonesian Republic. This achievement is a step forward from previous year’s Padmamitra Award at DKI Jakarta level for the sustainability program, PermataBRAVE (Because eveRyone is Able & creatiVE) which was aimed at improving the welfare of people with disabilities through financial literacy education. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  51. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Direksi Report from the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile In this opportune moment , on behalf of the Management, I would like to express our appreciation to all PermataBankers for their hard work especially in the midst of the Covid-19 pandemic in 2020. I would also like to convey our appreciation to the shareholders, the Board of Commissioners, the stakeholders, and all customers whose trust and support have enabled PermataBank to sustain a solid performance in 2020. Dengan keberadaan Bangkok Bank di PermataBank, saya juga yakin peran PermataBank sebagai Agent of Development akan menjadi lebih kuat di masa mendatang. Hal ini didukung oleh kemampuan di lintas pasar utama Asia milik Bangkok Bank, yang akan memberikan nilai tambah signifikan bagi klien dan nasabah PermataBank. Mari kita bersama terus berkontribusi meningkatkan usaha PermataBank guna menghadapi tantangan yang akan lebih dinamis kedepannya. With Bangkok Bank now leading PermataBank, I am sure that PermataBank, as an Agent of Development, will continue to grow stronger in the future. This is supplemented to the fact that Bangkok Bank possesses inter-market capabilities in Asia, which will add significant value for PermataBank’s clients and customers. Let us continue to strive to improve PermataBank’s enterprise in anticipation of more dynamic challenges in the future. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pada kesempatan ini, atas nama Manajemen, saya mengucapkan terima kasih untuk kerja keras seluruh karyawan PermataBank terutama di tengah tantangan pandemi Covid-19 selama tahun 2020. Kami juga sangat mengapresiasi kepercayaan serta dukungan penuh dari para pemegang saham, Dewan Komisaris, pemangku kepentingan, dan seluruh nasabah sehingga PermataBank dapat mempertahankan kinerja dengan solid di tahun 2020. Manajemen Risiko Risk Management Appreciation Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Apresiasi Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jakarta, Maret | March 2021 Atas nama Direksi On behalf of the Board of Directors Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 49
  52. Direksi Board of Directors 1 .Ridha D.M. Wirakusumah Direktur Utama 3.Dhien Tjahajani Direktur Kepatuhan 2.Djumariah Tenteram Direktur Retail Banking 4.Dayan Sadikin Direktur Sumber Daya Manusia 4 50 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 3 2 1 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  53. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports 6 .Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan 8.Abdy Dharma Salimin Direktur Teknologi dan Operasi Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 51 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 9 8 7 6 5 Profil Perusahaan Company Profile 7.Herwin Bustaman Direktur Unit Usaha Syariah 9.Suwatchai Songwanich Direktur Risiko 5.Darwin Wibowo Direktur Wholesale Banking
  54. Laporan Dewan Pengawas Syariah Report from the Sharia Supervisory Board Dewan Pengawas Syariah telah berpartisipasi aktif dalam mendukung percepatan serta kelancaran integrasi PermataBank dengan Bank Bangkok Indonesia di tahun 2020 . Dalam waktu bersamaan, DPS tetap melaksanakan fungsi pengawasan secara berkala terhadap kegiatan Unit Usaha Syariah PermataBank untuk memastikan agar seluruh aspek kegiatan bisnis telah sesuai dengan prinsip Syariah, dan integrasi yang dilakukan memberi manfaat optimal bagi seluruh pemangku kepentingan. The Sharia Supervisory Board had been actively participating in the acceleration of integration between PermataBank and Bangkok Bank Indonesia in 2020. At the same time, SSB continues to perform regular supervision of PermataBank’s Sharia Business Unit to ensure the compliance with Sharia principle, and the integration in delivering optimal benefits to all stakeholders. 52 Bismillaahirrahmaanirrahim Assalamu’alaikum wa rahmatullaahi wa barakatuh, Bismillaahirrahmaanirrahim Assalamu’alaikum wa rahmatullaahi wa barakatuh, Pertama-tama, mari kita panjatkan Puji dan Syukur kehadirat Allah Subhanahu wa Ta’ala, yang telah melimpahkan nikmat dan rahmat yang begitu besar kepada kita semua sehingga dapat menjalankan tugas dan tanggung jawab yang diamanatkan. Please let us first of all praise and convey our gratitude to Allah the Almighty, who grants us kindness and grace that enable us to do our duties and responsibilities. Sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, tugas dan tanggungjawab Dewan Pengawas Syariah, antara lain adalah melakukan pengawasan terhadap proses pengembangan produk serta pengawasan terhadap kegiatan Unit Usaha Syariah agar sesuai dengan prinsip Syariah. Oleh karenanya perkenankan Kami, selaku Dewan Pengawas Syariah (DPS), menyampaikan laporan pelaksanaan pengawasan terhadap kegiatan Unit Usaha Syariah (UUS) PermataBank selama tahun 2020. As regulated in Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ PBI/2009 and Bank Indonesia Circular No. 12/13/DPbS on the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, the duties and responsibilities of Sharia Supervisory Board, among others, are to supervise product development and business activities of Sharia Business Units and to ensure compliance with the Sharia principle. Therefore, as the Sharia Supervisory Board (SSB), we submit a report of the supervision of PermataBank Sharia Business Unit (SBU) in 2020. Sepanjang tahun 2020, DPS dengan didukung oleh staff ahli dan liaison officer yang berhubungan langsung dengan Divisi Sharia Governance & Business Operational Throughout 2020, SSB along with expert staffs and liaison officers who directly communicates with Sharia Governance & Business Operational Risk Management PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  55. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 53 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements H. Muhammad Faiz, M.A Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board
  56. Laporan Dewan Pengawas Syariah Report from the Sharia Supervisory Board 54 Risk Management (SGBORM), telah melaksanakan fungsi pengawasan secara berkala terhadap kegiatan UUS PermataBank dan Office Chanelling untuk memastikan agar seluruh aspek kegiatan bisnis telah sesuai dengan prinsip Syariah melalui kegiatan-kegiatan sebagai berikut: Division (SGBORM), performed regular supervision to the activities of PermataBank SBU and Office Channelling to ensure that all aspects of business activities were in compliance with Sharia principle through the following activities: • Memberikan arahan dan saran dalam penyusunan Shariah Governance Policy dan Shariah Compliance Policy, Pedoman Dewan Pengawas Syariah serta beberapa Kebijakan yang digunakan sebagai dasar dalam pelaksanaan transaksi penghimpunan dana maupun penyaluran dana serta layanan sesuai dengan prinsip Syariah untuk meningkatkan tata kelola dan fungsi pengawasan di UUS PermataBank. • Providing guidance and advice regarding the preparation of Sharia Governance Policy and Sharia Compliance Policy, Sharia Supervisory Board Guidelines and several other policies used as a framework for conducting funding or financing and services according to the Sharia principle to improve the governance and the supervision within PermataBank’s SBU. • Memberikan arahan, saran dan bertindak sebagai anggota Dewan Pembina dan Dewan Pengawas untuk mengawasi pelaksanaan tata kelola di Unit Pengelola Zakat dan Dana Kebajikan UUS PermataBank (UPZDK), diantaranya dengan mereview prosedur kerja yang terdiri dari struktur organisasi, pembagian tugas dan tanggung jawab, serta melakukan pengawasan penyaluran dana melalui mitra UPZDK UUS PermataBank, sehingga pengelolaan dana UPZDK menjadi tranparan dan dapat dipertanggung jawabkan. • Providing guidance, advice and acting as a member of the Board of Trustee and the Supervisory Board that oversees the governance in the Zakat and Benevolent Funds Management Unit (UPZDK) of SBU, especially by reviewing the working procedures which consist of organization structure and delegation of duties and responsibilities and supervising the funds distribution by UPZDK partners, hence the funds in UPZDK are managed transparently and responsibly. • Sebagai bukti bahwa pengelolaan UPZDK UUS PermataBank telah berjalan dengan baik, UPZDK telah mendapatkan pengakuan dan penghargaan sebagai Unit Pengumpul Zakat BAZNAS Terbaik dari Badan Amil Zakat Nasional dalam forum BAZNAS Award tahun 2020. • As a proof that PermataBank UPZDK is properly managed, UPZDK has gained recognition and received an award as The Best Zakat Collector for BAZNAS from the National Board of Zakat (BAZNAS) during the BAZNAS Award in 2020. • Pemberian beberapa opini dan memberikan persetujuan atas setiap produk, jasa maupun aktivitas baru serta pengembangan, antara lain opini terkait layanan host to host (PermataAPI) serta transaksi pada cabang co-location Syariah dan konvensional agar tetap memenuhi prinsip Syariah, secara keseluruhan DPS sudah memberikan opini sebanyak 13 (tiga belas) opini baik produk, jasa maupun aktivitas baru maupun pengembangan sebelum diimplementasikan. • Providing suggestions and granting approval for each new product, services, activity, or development, and providing suggestions on host-to-host service (PermataAPI) and on transactions in Sharia colocation and conventional branches to comply with the Sharia principle. In Overall, SSB had given 13 (thirteen) suggestions regarding new products, services, acitivites and development. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  57. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Dewan Pengawas Syariah Report from the Sharia Supervisory Board Laporan Manajemen Management Reports Aside from the existing business challenges , PermataBank SBU and other SBUs and Commercial Banks in the financial industry had to manage various new challenges in 2020. The Covid-19 pandemic had caused a significant decline in business and non-business activities due to the implementation of Large Scale Social Restrictions (PSBB) in several regions to prevent the spread and transmission of the virus. The decline in activities caused a slowdown in financing and affected debtors’, especially MSMEs’ capacity to pay debt. Kondisi tersebut membuat pelaku industri perbankan umum maupun Syariah harus bergerak cepat untuk berfokus pada upaya menjaga kualitas portfolio pembiayaan yang sehat dan tingkat likuiditas yang kuat, yang dilakukan melalui program restrukturisasi. Selain itu, tingkat kompetisi yang tinggi di antara pelaku bisnis melalui berbagai peluncuran produk baru, pengembangan digital banking, ditengah terbatasnya sektor usaha yang akan dibiayai, menuntut UUS PermataBank untuk lebih kreatif dan mengembangkan teknologi terutama digital banking agar dapat mengakomodir kebutuhan nasabah akan kebutuhan perbankan secara online. Such condition forced commercial banks and Sharia banks to move swiftly in maintaining sound financing portfolios and strong liquidity through restructuring. Furthermore, current high competition level among business players through various new product initiatives, digital banking development, within limited business sectors, striving PermataBank SBU to be more creative in developing its technology especially digital banking, to accommodate its customers’ needs for online banking. Semua tantangan dapat dilalui dengan tetap berinovasi, menjaga unsur kehati-hatian, senantiasa mengedapankan tata kelola yang baik dan berpegang teguh pada ketentuan yang berlaku, sebagaimana yang tercantum dalam POJK/PBI, SEOJK/SEBI dan ketentuan All the challenges could be overcome through innovation, prudence, good governance and compliance with the prevailing regulations, as described in POJK/ PBI, SEOJK/SEBI and in Sharia rulings described in PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Selain tantangan usaha yang telah ada, UUS PermataBank dan Unit Usaha Syariah lain maupun Perbankan Umumnya di Industri Keuangan harus mengatasi berbagai tantangan baru di tahun 2020. Pandemi Covid-19 telah menyebabkan penurunan secara signifikan aktivitas bisnis maupun non-bisnis akibat pemberlakuan kebijakan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) di berbagai daerah dalam rangka mencegah dan mengatasi penularannya. Penurunan aktivitas tersebut berdampak pada melambatnya penyaluran pembiayaan dan juga berpengaruh pada kemampuan membayar debitur-debitur bank khususnya pada segmen UMKM. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The result of SSB supervision and recommendations had been conveyed to the Directors, according to their respective duties and functions. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Hasil pengawasan serta rekomendasi DPS telah disampaikan kepada Direksi, sesuai dengan tugas dan fungsinya. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • Performing Quality Assurance for Sharia Branch Offices & Office Chanelling to review funding and financing transaction documents. Manajemen Risiko Risk Management • Melakukan Quality Assurance terhadap Kantor Cabang Syariah & Office Chanelling untuk melakukan review atas dokumen transaksi funding dan financing. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • Holding discussions and meetings between SSB and SBU team for 21 (twenty-one) times to discuss products and services and to get opinion on Sharia matters from SSB. Profil Perusahaan Company Profile • Melakukan pembahasan dan pertemuan antara DPS dengan team UUS PermataBank sebanyak 21 (duapuluh satu) kali untuk membahas produk, jasa maupun layanan serta untuk memperoleh opini Syariah dari DPS. 55
  58. Laporan Dewan Pengawas Syariah Report from the Sharia Supervisory Board 56 Syariah yang tertuang dalam Fatwa DSN MUI , Opini DPS serta praktek bisnis terbaik di Industri Perbankan. Fatwa DSN MUI, SSB opinions and the best practices of the Banking Industry. Dari Laporan Hasil Audit yang telah disampaikan kepada DPS terkait dengan pelaksanaan audit pada 5 (lima) KCS yaitu: KCS Medan, KCS Pekanbaru, KCS Surabaya, KCS Samarinda, dan KCS Arteri Pondok Indah Jakarta, 1 (satu) KCPS yaitu KCPS Tebet Soepomo Jakarta, 1 (satu) KKS yaitu KKS Cut Meutia Bekasi dan 1 (satu) Layanan Satu Atap yaitu Lantap Cilacap, tidak ada temuan yang terkait dengan pemenuhan prinsip Syariah. Based on the Audit Report Findings submitted to the SSB regarding the audit of 5 (five) Sharia Branch Offices (KCS): Medan Branch, Pekanbaru Branch, Surabaya Branch, Samarinda Branch, and Arteri Pondok Indah Jakarta Branch, 1 (one) Sub-Branch Tebet Soepomo Jakarta, 1 (one) Cash Office Cut Meutia Bekasi and 1 (one) One-Stop Service Hajj, OSS Hajj Cilacap, there were no indication of a breach of the Sharia principle. Kami meyakini bahwa, agar bisnis tetap dapat tumbuh dengan keterbatasan yang ada, UUS harus melakukan inovasi dan ekspansi kepada nasabah yang memiliki preferensi Syariah. Selain itu, UUS PermataBank juga harus senantiasa berusaha mengembangkan kerja sama mitra strategis untuk akuisisi nasabah baru. We believe that, to grow the businesses despite the existing limitation, SBU must innovate and expanding customers who prefer Sharia principle in a business. In addition, PermataBank SBU must also continue developing relationships with strategic partners to acquire new customers. Secara internal, tahun 2020 juga ditandai dengan integrasi PermataBank dengan Bank Bangkok Indonesia (BBI) sehingga UUS PermataBank turut berfokus menyelesaikan proses integrasi ini sesuai dengan ketentuan dari regulator. Dalam waktu bersamaan, UUS PermataBank telah menyelaraskan dan merealisasikan strategi dan kegiatan usahanya dengan Bank Induk khususnya terkait Digital Origination. Pengembangan berbagai fitur-fitur barbasis teknologi digital tersebut memungkinkan nasabah melakukan berbagai transaksi perbankan dengan cepat, aman dan akurat melalui PermataMobile X. The year 2020 also marked the integration between PermataBank and Bangkok Bank Indonesia (BBI), thereby PermataBank SBU also focused on settling this integration in accordance with the regulations. At the same time, PermataBank SBU had aligned and realized its strategies and business activities with the Parent Bank, especially for the Digital Origination. The development of such digital technology features has enabled customers to conduct faster, safer and more accurate various banking transactions through PermataMobile X. Berkenaan dengan manajemen risiko, UUS PermataBank senantiasa meningkatkan kontrol atas risiko pembiayaan melalui peninjauan berkala terkait proses pembiayaan secara menyeluruh dan pemantauan kondisi usaha nasabah secara berkesinambungan. Selain itu, UUS PermataBank juga memastikan terpenuhinya penerapan prinsip Syariah dan kepatuhan dalam produk dan layanan yang diberikan kepada nasabah. For risk management, PermataBank SBU continously controlled its financing risk by performing a regular, thorough review of financing processes and continous monitoring to customers’ businessess. Besides, PermataBank SBU also had ensured that its products and services complied with the Sharia principle. Alhamdulillah, di tengah situasi yang dinamis, penuh tantangan dan semakin kompetitif akibat pandemi kegiatan bisnis UUS PermataBank dapat dijalankan Alhamdulillah, despite the dynamic, challenging, and increasingly competitive landscape due to the pandemic, PermataBank SBU's business activities were executed PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  59. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Dewan Pengawas Syariah Report from the Sharia Supervisory Board Laporan Manajemen Management Reports Demikian laporan ini kami sampaikan . Akhir kata, hanya kepada Allah SWT kami kembalikan niat baik dan upaya yang telah dijalankan selama ini. Semoga Allah SWT memberikan rahmat dan petunjuk-Nya kepada kita semua sehingga dapat terus menjalankan usaha serta mengembangkan bisnis sesuai dengan prinsip Syariah di tahun 2021 dan tahun-tahun berikutnya. Aamiin yaa Rabbal ’Alaamiin. We hereby render this report. To conclude, we would like to submit ourselves to Allah SWT. May Allah SWT bless and guide us to continue performing and developing our business in accordance with the Sharia principle in 2021 and the years after. Aamiin yaa Rabbal ’Alaamiin. Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarakaatuh. Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarakaatuh. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Therefore, the SSB would like to express our appreciation to the Directors, SBU and PermataBank employees for the great support and cooperation throughout 2020. Insha Allah, the harmonious cooperation between the SSB, management, and employees becomes a key success factor in the continuous growth of SBU, PermataBank, the Sharia Banking Industry in Indonesia and all elements in the Indonesian communities. Manajemen Risiko Risk Management Oleh karena itu, DPS menyampaikan terima kasih kepada Direksi, Karyawan UUS dan Karyawan PermataBank atas dukungan dan kerja sama yang baik selama tahun 2020. Insya Allah, kerja sama yang terjalin harmonis antara DPS, seluruh jajaran Manajemen dan Karyawan menjadi kunci sukses untuk terus tumbuh dan berkembang, baik untuk UUS PermataBank, PermataBank, untuk Industri Perbankan Syariah Indonesia maupun untuk seluruh lapisan masyarakat di seluruh Indonesia. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis in accordance with the Sharia principle and recorded a positive performance. Syariah Profil Perusahaan Company Profile dan dengan tetap memegang prinsip mencatatkan kinerja yang tetap positif. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements H. Muhammad Faiz, M.A Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 57
  60. Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2020 Member of the Board of Commissioners Statement of Accountability of Annual Report 2020 PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2020 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2020 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2021 Jakarta, March 2021 Chartsiri Sophonpanich 1) Komisaris Utama President Commissioner Chalit Tayjasanant 1) Komisaris Commissioner Chong Toh 2) Komisaris Commissioner Niramarn Laisathit 1) Komisaris Commissioner Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner Goei Siauw Hong 1) Komisaris Independen Independent Commissioner Yap Tjay Soen 3) Komisaris Independen Independent Commissioner 1) Efektif menjabat sejak tanggal 20 Mei 2020 | Effective since 20 May 2020 2) Efektif menjabat sejak tanggal 26 Mei 2020 | Effective since 26 May 2020 3) Efektif menjabat sejak tanggal 10 Juli 2020 | Effective since 10 July 2020 58 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  61. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2020 Member of the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2020 PT Bank Permata Tbk Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya . This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2021 Jakarta, Maret 2021 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2020 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Profil Perusahaan Company Profile Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2020 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan. Manajemen Risiko Risk Management Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director Dhien Tjahajani Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Dayan Sadikin Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Djumariah Tenteram Direktur Retail Banking Retail Banking Director Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Darwin Wibowo Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Herwin Bustaman Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan Finance Director Abdy Dharma Salimin Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director 59
  65. Profil Perusahaan Company Profile
  66. Identitas Perusahaan Corporate Identity Nama Perusahaan Company Name Bidang Usaha Type of Business PT Bank Permata Tbk Perbankan | Banking Sepanjang tahun buku 2020, nama Perseroan tidak berubah. In 2020, the Company’s name remained the same. Dasar Hukum Pendirian Legal Entity Establishment Tanggal Pendirian Date of Establishment 17 Desember 1954 17 December 1954 64 Akta Pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954, dibuat di hadapan Eliza Pondaag, Notaris pengganti dari Raden Mas Soerojo. Akta tersebut telah disetujui oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan suratnya No. J.A. 5/2/2 tanggal 4 Januari 1955 dan diumumkan dalam BNRI No. 22 tanggal 18 Maret 1955, TBNRI No. 292. Deed of Establishment No. 228 dated 17 December 1954, made before Eliza Pondaag substitute Notary to Raden Mas Soerojo. The deed has been approved by Minister of Justice of Republic of Indonesia with his letter No. J.A. 5/2/2 dated 4 January 1955 and has been announced in BNRI No. 22 dated 18 March 1955, TBNRI No. 292. Modal Dasar Authorized Capital Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid Capital Rp15.000.000.000.000 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nominal per saham Rp12.500 dan 117.311.976.600 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp3.837.985.296.375 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nilai nominal per saham Rp12.500 dan 28.015.858.971 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp15,000,000,000,000 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 117,311,976,600 B class shares, with par value per share of Rp125. Rp3,837,985,296,375 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 28,015,858,971 B class shares with par value per share of Rp125. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  67. Ikhtisar Utama Main Highlights Identitas Perusahaa Corporate Identity Laporan Manajemen Management Reports Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange PT Bank Permata Tbk Gedung WTC II Jl . Jend. Sudirman Kav. 29 - 31, Jakarta 12920 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 15 Januari 1990 15 January 1990 Alamat Kantor Pusat: Head Office Address: Profil Perusahaan Company Profile Nama Bursa Efek dan Tanggal Pencatatan Saham Stock Exchange Name and Share Listing Tel. : [021] 523 7788 Fax : [021] 523 7244 Call Center: 1500111 BNLI Surat elektronik | Email: corporate.affairs@ permatabank.co.id Situs web | Website: www.permatabank.com Rencana RUPS Tahunan Annual GMS Planning • Bangkok Bank Public Company Limited (98,71%) • Masyarakat | Public (1,29%) 27 April 2021 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition Manajemen Risiko Risk Management Kode Saham Stock Symbol Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 65
  68. Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company 66 PT Bank Permata Tbk (PermataBank/Perseroan/Bank) didirikan dengan nama PT Bank Persatuan Dagang Indonesia di Indonesia dengan Akta Pendirian nomor 228 tanggal 17 Desember 1954 yang dibuat di hadapan Eliza Pondaag, Notaris di Jakarta, serta disahkan sebagai badan hukum oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) pada tanggal 4 Januari 1955. Memperoleh izin usaha bank umum berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan nomor 19371/U.M.II tanggal 19 Pebruari 1957 dan izin untuk menjalankan aktivitas sebagai bank devisa berdasarkan Surat Keputusan Dewan Moneter Bank Indonesia nomor Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956. PT Bank Permata Tbk (PermataBank/the Company/ the Bank) was established under the name PT Bank Persatuan Dagang Indonesia based on the Notarial Deed number 228 dated 17 December 1954 made before Eliza Pondaag, Notary in Jakarta and was approved as a legal entity by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia (now Minister of Law and Human Rights) on 4 January 1955. The Bank was registered as a commercial bank based on the Decree of the Minister of Finance number 19371/U.M.II dated 19 February 1957 and permit to conduct activities as a foreign exchange bank based on the Decision Letter of the Monetary Board of Bank Indonesia number Sekr/D.M./97 dated 8 May 1956. Selanjutnya, berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar nomor 35 tanggal 20 Agustus 1971, dibuat di hadapan Tan Thong Kie, Notaris di Jakarta, PT Bank Persatuan Dagang Indonesia berubah nama menjadi PT Bank Bali. Kemudian pada tanggal 15 Januari 1990 mencatatkan sahamnya pertama kali di Bursa Efek Jakarta dengan kode perdagangan BNLI dan pada tanggal 21 Agustus 1997 berubah nama menjadi PT Bank Bali Tbk sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat nomor 6 tanggal 3 Juli 1997, dibuat di hadapan Hendra Karyadi, S.H., Notaris di Jakarta. Furthermore, based on the Notarial Deed number 35 dated 20 August 1971, PT Bank Persatuan Dagang Indonesia changed its name to PT Bank Bali. Then on 15 January 1990 the Bank listed its shares on the Jakarta Stock Exchange with ticked code BNLI and changed its name to PT Bank Bali Tbk on 21 August 1997 based on the Notarial Deed number 6 dated 3 July 1997, made before Hendra Karyadi, S.H., Notary in Jakarta. Tahun 2002 merupakan tonggak penting dalam sejarah PermataBank. Dengan pengawasan dari Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN), PT Bank Universal Tbk, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, dan PT Bank Patriot menggabungkan diri ke dalam PT Bank Bali Tbk dan selanjutnya berganti nama dari PT Bank Bali Tbk menjadi PT Bank Permata Tbk berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa nomor 45 tanggal 27 September 2002, dibuat di hadapan Amrul Partomuan Pohan, S.H., L.L.M., Notaris di Jakarta. The year of 2002 is an important milestone for PermataBank. Under the supervision of the Indonesian Bank Restructuring Agency (BPPN), PT Bank Universal Tbk, PT Bank Prima Ekspress, PT Bank Artamedia, and PT Bank Patriot were merged into PT Bank Bali Tbk and later changed its name to PT Bank Permata Tbk based on Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders Minutes of Meeting number 45 dated 27 September 2002, made before Amrul Partomuan Pohan, S.H., L.L.M., Notary in Jakarta. Pada tahun 2004, Standard Chartered Bank dan PT Astra International Tbk mengambil alih PermataBank dan memulai transformasi organisasi. Kepemilikan gabungan pemegang saham utama ini meningkat menjadi 89,01% pada tahun 2006. In 2004, Standard Chartered Bank and PT Astra International Tbk took over PermataBank and started transforming its organization. Joint ownership of main shareholders was increased to 89.01% in 2006. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  69. Ikhtisar Utama Main Highlights Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company Laporan Manajemen Management Reports Di tahun 2020 , PermataBank beroperasi dengan didukung oleh 301 Kantor Cabang, 4 Mobile Branch, 23 Payment Point Syariah dan 925 ATM, yang tersebar di 62 kota di Indonesia. In 2020, PermataBank operated with the support of 301 Branch Offices, 4 Mobile Branches, 23 Sharia Payment Points and 925 ATMs, spread across 62 cities in Indonesia. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Throughout its growth journey, PermataBank has the vision to be the bank of choice, nurturing relationships and creating value for its stakeholders; and PRICE (Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, and Excellence), as the main value, which become PermataBank’s principle beliefs and guides the way for PermataBankers to work and behave. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dalam perjalanannya untuk tumbuh dan berkembang, PermataBank memiliki visi untuk menjadi bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi pemangku kepentingan; dan seperangkat nilai yang disebut I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence), yang menjadi nilai-nilai utama PermataBank sebagai panduan bagi para PermataBankers dalam bekerja dan berperilaku. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Furthermore, in accordance with the recommendation from Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bangkok Bank has integrated Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta branch, sub-branch Medan and sub-branch Surabaya to PermataBank where PermataBank is the receiving bank in the integration. The integration plan completed by way of transfer of good quality assets and certain liabilities of BBI that constitute the objects of the Integration from BBI to PermataBank, and furthermore BBI license will be revoked within two years since the effective date of integration. As of 21 December 2020, integration of BBI to PermataBank is effective. Manajemen Risiko Risk Management Selanjutnya, sesuai dengan arahan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bangkok Bank mengintegrasikan Bangkok Bank Public Company Limited, cabang Jakarta, cabang pembantu Medan dan cabang pembantu Surabaya (BBI) ke PermataBank di mana PermataBank bertindak sebagai bank penerima integrasi. Penyelesaian rencana integrasi ditandai dengan pengalihan aset berkualitas baik dan liabilitas tertentu BBI secara hukum kepada PermataBank, dan selanjutnya dilakukan pencabutan izin usaha BBI dalam waktu dua tahun sejak tanggal efektif integrasi. Terhitung sejak tanggal 21 Desember 2020, integrasi BBI ke PermataBank telah menjadi efektif. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Throughout the long process, PermataBank has recorded new history in May 2020 through acquisition by Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank). Bangkok Bank has officialy become controlling shareholder of PermataBank after acquiring 89.12% PermataBank’s shares of issued and paid up capital by Standard Chartered Bank and PT Astra International Tbk. Followed by Mandatory Tender Offer process, then the ownership of Bangkok Bank as of 2020 became 98.71%. Profil Perusahaan Company Profile Setelah melalui proses yang panjang, PermataBank mencatat sejarah baru di bulan Mei 2020 melalui transaksi akuisisi yang dilakukan oleh Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank). Bangkok Bank resmi menjadi pemegang saham pengendali PermataBank setelah mengambilalih 89,12% saham PermataBank dari seluruh jumlah saham yang telah ditempatkan dan disetor oleh Standard Chartered Bank dan PT Astra Internasional Tbk. Diikuti dengan proses Penawaran Tender Wajib, maka kepemilikan Bangkok Bank posisi tahun buku 2020 menjadi sebesar 98,71%. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 67
  70. Jejak Langkah Milestones PT Bank Bali Tbk mulai beroperasi secara komersial sebagai bank swasta di Indonesia . Penawaran Umum Perdana saham di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya. PT Bank Bali Tbk commenced its commercial operations as a private bank in Indonesia. Initial Public Offering in the Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange. 1955 Indonesia Banking Restructuring Agency (IBRA) recapitalized PT Bank Bali Tbk, and the Government of Republic of Indonesia became the main shareholder. 1990 2000 2009 2010 Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar US$100 juta dengan tenor 12 tahun dan opsi beli setelah ulang tahun ke-7 (12NC7) melalui mekanisme private placement. AI dan SCB bertindak sebagai pembeli siaga. • Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar Rp700 miliar dengan tenor 10 tahun melalui mekanisme private placement. SCB bertindak sebagai pembeli tunggal. • Penawaran Umum Terbatas IV dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebesar Rp2 triliun. SCB dan AI meningkatkan sahamnya sekaligus bertindak selaku pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,03%, atau masingmasing 44,515%. • Akusisi PT GE Finance Indonesia (selanjutnya disebut PT Sahabat Finansial Keluarga). • Untuk pertama kalinya PermataBank mencapai angka Rp1 triliun untuk laba bersih. Issuance of Subordinated Bonds of US$100 million with a tenor of 12 years and buyback option after seven years (12NC7) through a private placement mechanism. AI and SCB acted as standby buyers. 68 Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) merekapitalisasi PT Bank Bali Tbk, dan Pemerintah Republik Indonesia menjadi pemegang saham utama. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Issuance of Subordinated Bonds amounting to Rp700 billion with a tenor of 10 years through a private placement mechanism. SCB acted as sole buyer. • Rights Issue IV amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their share and acted as the standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.03%, or 44.515% respectively. • Acquisition of PT GE Finance Indonesia (hereafter refer to PT Sahabat Finansial Keluarga). • PermataBank for the first time reached Rp1 trillion in terms of net profit. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  71. Ikhtisar Utama Main Highlights Jejak Langkah Milestones Laporan Manajemen Management Reports • SCB and AI increased their ownership totally to 89.01%. • Public Offering of Subordinated Bonds I of Rp500 billion with 10-years tenor and buyback option after five years (10NC5). Listed on Jakarta Stock Exchange. 2004 2006 2011 2012 2013 • Public Offering of Subordinated Bonds II amounting Rp1.75 trillion, with a tenor of 7 years. • For the first time reached Rp100 trillion in terms of total assets. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK • Rights Issue VI amounting Rp1.5 trillion. • Issuance of Continuous Bonds I Permata Bank Tranche I Year 2013 amounting Rp1.368 trillion and Continuous Subordinated Bonds II Permata Bank Tranche I Year 2013 amounting Rp860 billion. • Recorded profit of Rp1.726 trillion. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements • Rights Issue V amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their portion and acted as standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.12%, or 44.56% respectively. • Issuance of Subordinated Bonds I Permata Bank Tranche I and Tranche II Year 2012 as part of PermataBank’s Continuous Public Offering amounting Rp2.5 trillion. • Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp1,5 triliun. • Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp1,368 triliun dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp860 miliar. • Laba bersih tercatat senilai Rp1,726 triliun. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Penawaran Umum Terbatas V dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp2 triliun. SCB dan AI mengambil porsi kepemilikannya dan bertindak sebagai pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,12% atau masing-masing 44,56%. • Penerbitan Obligasi Subordinasi I Bank Permata Tahap I dan Tahap II Tahun 2012, sebagai bagian dari Penawaran Umum Berkelanjutan PermataBank senilai Rp2,5 triliun. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Penawaran Umum Obligasi Subordinasi II sebesar Rp1,75 triliun dengan tenor 7 tahun. • Untuk pertama kalinya mencapai angka Rp100 triliun untuk jumlah aset. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2002 Manajemen Risiko Risk Management PT Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia and PT Bank Bali Tbk merged and formed PT Bank Permata Tbk. Reverse Stock Split The Government of Republic of Indonesia divested 51.72% to Standard Chartered Bank (SCB), and PT Astra International Tbk (AI), 25.86% respectively. At the end of the year, combined SCB and AI ownership increased to 63.1%, or 31.55%, respectively. • SCB dan AI meningkatkan kepemilikan menjadi total 89,01%. • Penawaran Umum Obligasi Subordinasi I kepada publik sebesar Rp500 miliar dengan tenor 10 tahun dan opsi beli setelah tahun ke-5 (10NC5). Didaftarkan di Bursa Efek Jakarta. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PT Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia dan PT Bank Bali Tbk bergabung menjadi PT Bank Permata Tbk. Profil Perusahaan Company Profile Penggabungan Nilai Nominal Saham Divestasi 51,72% saham Pemerintah RI kepada Standard Chartered Bank (SCB) dan PT Astra International Tbk (AI), masing-masing 25,86%. Pada akhir tahun, kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 63,1%, atau masingmasing 31,55%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 69
  72. Jejak Langkah Milestones • Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 senilai Rp700 miliar. • Penyertaan saham pada PT Astra Sedaya Finance sebanyak 25%. • Issuance of Continuous Subordinated Bonds II Tranche II Permata Bank Year 2014 amounting to Rp700 billion. • Equity participation of 25% shares ownership in PT Astra Sedaya Finance. 2014 2018 • Divestasi saham di PT Astra Sedaya Finance. • Peluncuran PermataMobile X. • Peluncuran Visi, Misi, dan Values I-PRICE. • Pelunasan Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011. • Divestment of PT Astra Sedaya Finance. • Launching of PermataMobile X. • Launching of Vission, Mission, and I-PRICE Values. • Repayment of Subordinated Bonds II Bank Permata Year 2011. 70 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri A sebesar Rp715 miliar. Payment of Principal and Coupon of Continuous Bonds I Permata Bank Tranche I Year 2013 A Series totalling Rp715 billion. • Penawaran Umum Terbatas (PUT) VII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp5,5 triliun. • Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri B. • Rights Issue VII amounting Rp5.5 trillion. • Payment of Principal and Coupon of Continuous Bonds I Permata Bank Tranche I Year 2013 B Series. 2015 2016 2019 • Pelunasan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012. • Peluncuran Model Branch yang dirancang untuk memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah baik secara luring (dengan bantuan staf) maupun secara daring (self service). • Repayment of Continuous Subordinated Bonds I of Bank Permata Tranche I Year 2012 and Continuous Subordinated Bonds I of Bank Permata Tranche II Year 2012. • The launching of Model Branch to give best experience to customers offline (with the staff’s assistance) or online (self-service). PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  73. Ikhtisar Utama Main Highlights Jejak Langkah Milestones Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penawaran Umum Terbatas (PUT) VIII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp3 triliun. Manajemen Risiko Risk Management Rights Issue VIII amounting Rp3 trillion. 2017 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2020 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance •Pengambilalihan 89,12% saham PermataBank dari AI dan SCB oleh Bangkok Bank. •Integrasi Bangkok Bank Public Company Limited, cabang Jakarta, cabang pembantu Medan dan cabang pembantu Surabaya (BBI) ke PermataBank di mana PermataBank bertindak sebagai bank penerima integrasi. •The acquisition of 89.12% PermataBank shares by Bangkok Bank from AI and SCB. •The integration of Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta branch, sub-branch Medan and subbranch Surabaya to PermataBank where PermataBank is the receiving bank in the integration. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 71
  74. Kegiatan Usaha Business Activities 72 Berdasarkan Anggaran Dasar Terakhir Based on the Latest Articles of Association Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan , kegiatan usaha Perseroan adalah: • Maksud dan tujuan Perseroan ialah berusaha dalam bidang bank umum. • Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas, Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha utama dan kegiatan usaha penunjang sebagai berikut: Based on Article 3 of the Company’s Article of Association, business activities of the Company are: • The objective and purpose of the Company is to engage in the field of commercials banking. • To achieve the objective and purpose mentioned above, the Company can engage in the following main and supporting business activities: A. Kegiatan Usaha Utama: a. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; b. memberi kredit; c. menerbitkan surat pengakuan hutang; d. membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya: i. surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; ii. surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; iii. kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah; iv. sertifikat Bank Indonesia (SBI); v. obligasi; vi. surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun; dan vii. instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. e. memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; f. menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; g. menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga; h. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga; A. M ain Business Activities: a. collecting funds from the public in the form of deposits, including demand deposits, time deposits, certificates of deposit, savings, and/or other similar forms; b. providing loans; c. issuing promissory notes; d. purchasing, selling, and guaranteeing at its own risk, and for the benefit of and under the instruction of customers: i. negotiable instruments, including negotiable instruments that are accepted by the bank and whose periods of terms are no longer than normal practice in the trading of such negotiable instruments; ii. acknowledgement of indebtness and other trade papers whose terms are no longer than normal practice in the trading of such papers; iii. state treasury certificates and government guarantees; iv. Bank Indonesia certificates; v. bonds; vi. fixed-term trade papers with terms of up to 1 (one) year; and vii. other commercial papers with the terms of up to 1 (one) year. e. transferring funds for the Bank’s own interest as well as customers; f. placing funds with, borrowing funds from, and lending funds to other banks using paper, telecommunications facilities and bearer negotiable instruments, checks and other means; PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report g. receiving payments of claims in respect of commercial papers and conducting calculations with or in respect of third parties; h. providing places for the storage of valuable items and papers; PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  75. Ikhtisar Utama Main Highlights Kegiatan Usaha Business Activities Laporan Manajemen Management Reports Bidang Usaha yang Dijalankan pada Tahun Buku 2020 Business Activities Implemented in Financial Year of 2020 Kegiatan usaha utama berdasarkan Anggaran Dasar terakhir telah dijalankan oleh PermataBank . Main business activities based on the latest Articles of Association has been implemented by PermataBank. c. to make temporary equity participation so as to overcome financing or credit failures based on sharia principles, subject to such investments being subsequently withdrawn and to the prevailing Financial Services Authority regulations; d. acting as the founder and manager of pension funds in accordance with the prevailing regulations governing the pension fund industry; Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance e. purchasing collateral, both entirely and in part, through auctions or other means in a situation where a borrower has failed to fulfill its obligations to PermataBank, subject to the provision that such collateral must be realized as expeditiously as possible; and f. to engage in any other activities normally carried out by the banks to the extent that it does not contravene the prevailing regulations. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview B. S upporting Business Activities: a. engaging in foreign exchange operations in accordance with Financial Services Authority regulations; b. to make equity participation in other banks or financial services companies, such as leasing companies, venture capital companies, stock brokerages, insurance companies, and clearing and custodian agencies, subject to the prevailing Financial Services Authority regulations; Manajemen Risiko Risk Management B. Kegiatan Usaha Penunjang: a. melakukan kegiatan dalam valuta asing sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; b. melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, usaha kartu kredit, pembiayaan konsumen, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; c. melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, termasuk kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; d. bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundang-undangan dana pensiun yang berlaku; e. membeli agunan baik seluruhnya maupun sebagian, melalui pelelangan atau dengan cara lain, dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada Perseroan, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya; dan f. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis i. providing custodian services to third parties on a contractual basis; j. investing customer funds in other customers through the purchase of securities not listed on the stock exchange; k. providing factoring, credit card and trusteeship services; l. providing financing and/or engaging in other activities in accordance with Sharia Principles and the prevailing Financial Services Authority regulations; and m. engaging in such other activities as are customarily engaged in by a bank in so far as they do not violate the prevailing regulations. Profil Perusahaan Company Profile i. melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak; j. melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek; k. melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat; l. menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; dan m. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 73
  76. Produk dan Layanan Products and Services Produk Products Konvensional | Conventional • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 74 PermataBintang PermataME PermataTabungan OPTIMA PermataTabungan Bebas PermataBebas Plus PermataBebas GO Plus PermataMasa DEPAN PermataProteksi Masa Depan+ PermataTabungan AirAsia PermataPayroll PermataPayroll ASTRA PermataPayroll PLUS ASTRA PermataPayroll PLUS NON ASTRA Tabungan Simpanan Pelajar TabunganKu PermataTabungan Sub Account (RDN) PermataInvesta (RDL) PermataDollar/PermataTabungan Valas PermataValas Dinamis Tabungan Permata KPR Bijak PermataGiro PermataMaxima PermataGiro Ganda Giro Home Ready Cash PermataDeposito PermataKTA PermataBlackWorld MasterCard PermataHero Card PermataReward Card PermataShopping Card AstraWorld PermataCard AirAsia Platinum Credit Card PermataKPR Reguler PermataKPR Bijak PermataKPR Keluarga PermataHome Ready Cash PermataKPR Cicilan Tetap PermataIndirect Consumer Financing Produk-produk Wealth Management Berbagai macam produk-produk asuransi tradisional konvensional maupun unit link yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of traditional insurance and unit link issued by leading insurance company Berbagai macam reksadana yang dikelola perusahaan aset manajemen terkemuka Various mutual fund products managed by leading asset management company Term Loan Revolving Loan Pinjaman Rekening Koran PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Pinjaman Sindikasi | Syndicated loan Receivables Financing Distributor Financing Astra Supplier Financing LC and SKBDN Issuance LC Advising LC and SKBDN Confirmation Post Import Financing Pre-Shipment Financing Inward Documentary Collection Outward Documentary Collection Receivable Services Payable Services Bank Guarantee & SBLC Shipping Guarantee Credit Bills Negotiation (CBN) LC Usance Payable at Sight (UPAS) UPAS for FI Invoice Financing Banker’s Acceptance Risk Participation Forfaiting Renegotiation Money Market FX Today, Tom, Spot & Forward Domestic Non-Deliverable Forward (DNDF) FX Swap FX Option Call Spread Option Cross Currency Swap Interest Rate Swap Repurchase Bonds (Repo) Surat Berharga Negara yang terdiri dari Obligasi Pemerintah Seri FR, Obligasi Global (INDON), ORI dan Saving Bond Ritel (SBR) yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia Government Debt Securities that consists of FR, Global Bonds (INDON), ORI and Saving Bond Retail (SBR) series Government Bonds issued by the Government of Indonesia • Bank Notes Syariah | Sharia • • • • • • • • • Permata iB Bintang PermataMe iB PermataTabungan iB Optima PermataTabungan iB Bebas PermataTabungan iB Masa Depan PermataPayroll iB PermataPayroll iB Astra PermataPayroll PLUS ASTRA iB PermataPayroll PLUS NON ASTRA iB PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  77. Ikhtisar Utama Main Highlights Produk dan Layanan Laporan Manajemen Management Reports Products and Services Layanan Services Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • • • • • • • • • • • • • • • • • • Manajemen Risiko Risk Management • • Media informasi rekening (layanan PermataOne e-Statement) (termasuk iB) Account information media (PermataOne e-Statement facility) (includes iB) • PermataDebit PLUS berlogo GPN & berlogo Visa PermataDebit PLUS with GPN logo & Visa logo • PermataDebit PLUS (termasuk PermataME Debit Card, AirAsia Debit Card dan PermataSyariah Persib Debit Plus), Permata Corporate Debit Card, PermataLink (termasuk iB | includes iB) • Permatae-Banking (PermataATM, PermataMobile X, PermataNet, PermataTel, PermataEDC, PermataQR Merchant dan Permata Bisnis Payment Point/ PBPP) & Navigator (termasuk iB | includes iB ) • PermataAPI • QR Payment • PermataeWealth (eBond, eMutualFund, eBancassurance) (termasuk iB | includes iB) • Safe Deposit Box (termasuk iB | includes iB) • Permata e-Form (termasuk iB | includes iB) • PermataBank Priority • PermataBank Priority Syariah • PermataBank Preferred • PermataBank Preferred Syariah • PermataBank Securities & Agency Services: • PermataBank Agency Services (termasuk iB | includes iB) • PermataBank Custody Services (termasuk iB | includes iB) • PermataBank Fund Services (termasuk iB | includes iB) • Permatae-Business (Cash, Trade & Value Chain) • Cash Sweeping • Notional Pooling • PermataAuto Sweep (termasuk iB | includes iB) • Cash Deposit/Withdrawal (termasuk iB | includes iB) • Virtual Account (termasuk iB | includes iB) • Cash Pick-Up and Delivery Services (termasuk iB | includes iB) • Domestic Network Alliances • Transfer LLG/RTGS/Online Transfer/International Fund Transfer • Layanan Informasi Mutasi Transaksi Terpadu/ PermataOne Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • PermataTabungan iB Perusahaan Tabungan SimPel iB TabunganKu iB PermataTabungan iB Haji PermataTabungan iB Haji Khusus PermataTabungan iB Umroh PermataTabungan iB Bijak Permata Sub Account iB PermataDollar iB PermataGiro iB IDR & Valas PermataGiro iB Maxima PermataGiro iB Ganda PermataDeposito iB PermataKPR iB Bijak PermataKPR iB PermataKTA iB Multiguna Permata Indirect Consumer Financing iB Berbagai macam produk-produk asuransi Syariah yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of Sharia insurance issued by leading insurance company Berbagai macam reksadana Syariah yang dikelola perusahaan manajemen investasi terkemuka Various Sharia mutual funds managed by leading investment management company Surat Berharga Syariah Negara yg terdiri dari: seri PBS (Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail dan Sukuk Tabungan yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia Sharia-based Government Securities that consists of PBS (Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail and Sukuk Tabungan series issued by Government of Indonesia Term Financing Revolving Financing Pembiayaan Rekening Koran iB (Khusus nasabah WB) Distributor Financing iB LC and SKBDN Issuance iB LC /SKBDN Advising iB Guarantee & SBLC iB Shipping Guarantee iB Credit Bills Negotiated (CBN) iB Inward Documentary Collection iB Outward Documentary Collection iB Post Import Finance iB Pre-Shipment Financing iB LC/ SKBDN UPAS iB Invoice Financing iB PO Financing iB Money Market iB PermataFX iB Profil Perusahaan Company Profile • • • • • • • • • • • • • • • • • • PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 75
  78. Struktur Organisasi Organization Structure per tanggal 31 Desember 2020 | as of 31 December 2020 Komite Audit Audit Committee Komite Pengawas Risiko Risk Monitoring Committee Direktur Retail Banking Retail Banking Director Djumariah Tenteram Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Herwin Bustaman Div. Head, Internal Audit Anke Subandy 76 Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Darwin Wibowo Direktur Teknologi & Operasi Technology & Operations Director Abdy D. Salimin Div. Head, Network Eddie Sajoga Div. Head, SME Banking Yohanes Suhardi Head, Sharia Wholesale & SME Banking Budi Wardana Div. Head Corporate Banking 1 Lambas Marasi Tua LG Div. Head, Retail Banking Operations Evodius Purwoko Div. Head, Secured Lending (Mortgage & Indirect Consumer Financing) Rosalia Abadi Head, Sharia Retail Banking Rinaldi Agustian Azis Div. Head Corporate Banking 2 Evi Div. Head, Wholesale Banking Operations Pierre Alain Hewarlela Div. Head, Unsecured Lending (Credit Card & Personal Loan) Sandra M. Therik Head, Sharia Network Andri Yusfiana Div. Head Corporate Banking 3 Muhammed Pinto Div. Head, Operation Risk, Process & Service Management Lucyawati A. Hutagaol Div. Head, WM & Retail Liability Product & Customer Segment Aditya W. Windarwo Head, Sharia Business Channel & Strategic Alliances Ahmad Hanief Div. Head Commercial Banking 1 Monita Div. Head, Corporate Real Estate Services Yenny Halim Div. Head, National Non Branch Sales Robi Kumala Head, Sharia System & Operational Management Feddy Fadillah Div. Head Commercial Banking 2 Dewi K. Prodjohartono Div. Head, Digital Delivery Julius Surbakti Div. Head, Digital Channel Indra Gunawan Head, Sharia & Risk Assurance Management Habibullah Div. Head Financial Institutions Rina Diana Div. Head, Informations Service & Operations Adityo Kristianto Div. Head, Business Development & Digital Partnership Sudianto Head, Sharia Business Planning & Controller Chitra Widyanti Div. Head Strategic Partnership Nathan Nugroho Div. Head, Mareketing Communication Glenn Ranti Div. Head Global Markets Benidictus Budisetiawan Div. Head, Service Excellence & Loan Approval Gunawidjaja Div. Head Transaction Banking Richard Budiono Div. Head, Business Operational Risk Management Alya Bellina Div. Head WB Ops. Risk & Business Support Theresia Ong PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  79. Ikhtisar Utama Main Highlights Struktur Organisasi Organization Structure Laporan Manajemen Management Reports Dewan Komisaris Board of Commissioners Profil Perusahaan Company Profile Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Direktur Utama President Director Ridha DM Wirakusumah Direktur Keuangan Finance Director Lea Kusumawijaya Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Dayan Sadikin Direktur Risiko Risk Director Suwatchai Songwanich *) Manajemen Risiko Risk Management Chief Credit Officer Setiatno Budiman Direktur Hukum & Kepatuhan Legal & Compliance Director Dhien Tjahajani Div. Head, Strategy Office Felix Aristo Ardian Div. Head, Retail Credit Risk Management Juniarto Sianipar Div. Head, Retail Banking & Network Business Finance and Performance Management Rakhmat Wijaya Div. Head, Head HR Dyah Adhi Astuti Div. Head, Compliance Monitoring & Training Deni Soeryadi Soegiarto Div. Head, WB & SME Credit Risk Management Harfelia Desti Div. Head, Financial Controller Fanny Pontoh Div. Head, Head HR Titis Yurina Div. Head, Anti Money Laundering Willy Budiman Div. Head, Market & Enterprise Risk Management (MERM) Benny Tresanto Div. Head, Balance Sheet Mgmt, Corporate Planning & Investor Relations Eti Candrawati Div. Head, Head HR Martha J.W. Setiawati Div. Head, Legal Kusuma Wardani Div. Head, Operational Risk Management (ORM) Marijani Div. Head, Tax Management Yudo Abrianto Div. Head, Talent Acquisition & Management Amelia M. Sutoyo Div. Head, Litigation Poulce O.E. Welang Div. Head, Collections & Recoveries Iwan Hendra Div. Head, Procurement Vendor Management Maria Patricia G. Div. Head, Employee Relations & HR Service Delivery Eni W. Soetarso Div. Head, Fraud Risk Management Mario J Simanjuntak Div. Head, Information Security Risk Management Daniel Victor Sirait Div. Head, Rewards & Governance Aida F. Umaya Div. Head, Corporate Secretary Katharine Grace Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Div. Head, Compliance Regulatory Affairs Advisor Muhammad Rahmat Laksamana Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Div. Head, Organisation Development TBA Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Div. Head, Wholesale Banking & UUS Business Finance Chandra Daniel Div. Head, Corporate Affair Richele C.I. Maramis PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements *) Efektif setelah seluruh persyaratan pengangkatan terpenuhi. Effective upon meeting all appointment requirements. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 77
  80. Visi dan Misi Vision and Mission Visi Vision Menjadi bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi stakeholder . To be the bank of choice, nurturing relationships and creating value for our stakeholders. Misi Mission Berperan aktif sebagai mitra di bidang keuangan dan agen pembangunan yang efisien bagi nasabah dan masyarakat. Serving as an efficient financial institution and agent of development for our customers and the people. Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara sederhana, cepat, andal dan inovatif. Offering universal financial services in a simple, fast, reliable and innovative way. Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai positif bagi pemegang saham. Providing excellent stakeholders experience and positive value to its shareholders. Visi, Misi, Nilai-nilai dan Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi PermataBank. Pada tahun 2020, tidak terdapat perubahan Visi, Misi, Nilai-nilai dan Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan. 78 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Vision, Mission, Values and Commitment to Stakeholders have been approved by the Board of Commissioners and the Board of Directors of PermataBank. In 2020, there are no changes on Vision, Mission, Values and Commitment to Stakeholders. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  81. Ikhtisar Utama Main Highlights Nilai-nilai Utama (I-PRICE) Laporan Manajemen Management Reports Core Values (I-PRICE) Integrity Profil Perusahaan Company Profile Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode etik perusahaan. We uphold trustworthiness and work in accordance with the company’s code of ethics and prudent principles. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Partnership Kita saling memahami dan bersama-sama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. Responsiveness Manajemen Risiko Risk Management Kita bekerja dengan cepat, akurat, dan efektif dalam memberikan layanan yang terbaik dan tepat waktu. We work quickly, accurately, and effectively to deliver prompt service. Innovation Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik, dan lebih cepat. We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. Caring Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor, dan regulator. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors, and regulators. Excellence Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kita memberikan layanan prima kepada nasabah dan menghasilkan kinerja yang optimal dalam pekerjaan sehari-hari. We deliver service excellence to our customers and drive optimal performance in our day to day job. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 79
  82. Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders Nasabah Customers Karyawan Our People Berkomitmen untuk melebihi ekspektasi nasabah . Committed to be beyond customer’s expectation. Berinvestasi pada Sumber Daya Manusia (SDM) dan memungkinkan mereka untuk belajar dan bertumbuh dalam membuat perbedaan. Investing in Human Resources and encouraging them to learn and grow in making a difference. 01 02 05 Regulator Regulators Menjadi teladan dalam tata kelola perusahaan dan standar etika dalam melakukan bisnis. Be an example in corporate governance and standard of ethics in running a business. 03 04 Masyarakat Communities Bertanggung jawab dan berkomitmen pada komunitas. Responsible and committed to the communities. Pemegang Saham Shareholders Memberikan kinerja superior dan menguntungkan serta meningkatkan bisnis yang berkelanjutan. Providing superior and profitable performances and increasing sustainable business. 80 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  83. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 81 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  84. Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama President Commissioner Warga Negara Thailand, berusia 61 tahun, berdomisili di Thailand. Thai Citizen, 61 years old, resides in Thailand. 82 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Master di bidang Management dari Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology, Amerika Serikat pada tahun 1984 dan gelar Master di bidang Chemical Engineering dari universitas yang sama pada tahun 1983, serta gelar Bachelor di bidang Chemical Engineering dari Worcester Polytechnic Institute, Amerika Serikat pada tahun 1980. Educational Background He holds Master’s Degree in Management from Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology, USA in 1984 and Master’s Degree in Chemical Engineering from the same university in 1983, also Bachelor’s Degree in Chemical Engineering from Worcester Polytechnic Institute, USA in 1980. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank oleh RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as President Commissioner of PermataBank by Extraordinary GMS of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 20 May 2020. Rangkap Jabatan Saat ini beliau juga menjabat sebagai: • Member, Committee for Administration of Economic Situation affected by the Covid-19 Pandemic (sejak 2020); • Member, Committee for Drafting the National Strategy for Enhancement of Competitiveness (sejak 2020); • Chairman, Bangkok Bank (China) Company Limited (sejak 2009); • President, Bangkok Bank Public Company Limited (sejak 1994); • Director, Post Publishing Public Company Limited (sejak 1993); • Member, National Strategy Committee (sejak 2017); • Board, National Science and Technology Development Agency (sejak 2013); dan • Member, Board of Trustees, Bangkok University (sejak 2009). Multiple Board Membership Currently, he also serves as: • Member, Committee for Administration of Economic Situation affected by the Covid-19 Pandemic (since 2020); • Member, Committee for Drafting the National Strategy for Enhancement of Competitiveness (since 2020); • Chairman, Bangkok Bank (China) Company Limited (since 2009); • President, Bangkok Bank Public Company Limited (since 1994); • Director, Post Publishing Public Company Limited (since 1993); • Member, National Strategy Committee (since 2017); • Board, National Science and Technology Development Agency (since 2013); and • Member, Board of Trustees, Bangkok University (since 2009). Pengalaman Kerja Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Member, National Economic Reform Committee (2017-2020); • Member, Board of Investment (2011-2014); • Chairman, Thai Bankers’ Association (2002-2006, 2010-2014); • Director, Thai Asset Management Corporation (2002-2006, 2010-2011); • Director, Payment Systems Committee (2010-2014); • Member, The National Legislative Assembly (2006-2008); • Member, Board of Trustees, Singapore Management University (20042016); dan • Director, VISA International-Asia Pacific (2001-2008). Professional Experience He has extensive experiences in banking and several management positions in several companies, as follows: • Member, National Economic Reform Committee (2017-2020); • Member, Board of Investment (2011-2014); • Chairman, Thai Bankers’ Association (2002-2006, 2010-2014); • Director, Thai Asset Management Corporation (2002-2006, 2010-2011); • Director, Payment Systems Committee (2010-2014); • Member, The National Legislative Assembly (2006-2008); • Member, Board of Trustees, Singapore Management University (20042016); and • Director, VISA International-Asia Pacific (2001-2008). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  85. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Dewan Komisari Board of Commissioners ’ Profile Laporan Manajemen Management Reports • Preparation Course for Risk Management Certification, held by PermataBank (25 April 2020). • The Future of Digital Banking and Cyber Crime, TB-CERT Cyber Combat 2020, held by Thailand Banking Sector CERT (17 September 2020). • IT & Cyber Risk Management and Data Governance Board Training, held by Oliver Wyman (29 September 2020). • Cyber Resilience Leadership: Tone from the Top, held by Bank of Thailand (15 October 2020). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). Affiliate Relations He has affiliations with a controlling shareholder (Bangkok Bank Public Company Limited). Profil Perusahaan Company Profile Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Preparation Course for Risk Management Certification, diselenggarakan oleh PermataBank (25 April 2020). • The Future of Digital Banking and Cyber Crime, TB-CERT Cyber Combat 2020, diselenggarakan oleh Thailand Banking Sector CERT (17 September 2020). • IT & Cyber Risk Management and Data Governance Board Training, diselenggarakan oleh Oliver Wyman (29 September 2020). • Cyber Resilience Leadership: Tone from the Top, diselenggarakan oleh Bank of Thailand (15 Oktober 2020). Workshop/Trainings in 2020 In 2020, he has participated in a competence enhancement training, as follows: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 83
  86. Profil Dewan Komisari Board of Commissioners ’ Profile Chalit Tayjasanant Komisaris Commissioner Warga Negara Thailand, berusia 67 tahun, berdomisili di Thailand. Thai Citizen, 67 years old, resides in Thailand. 84 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Master of Science di bidang Industrial Management dari University of Dallas, Amerika Serikat pada tahun 1978 dan gelar Bachelor of Engineering dari Michigan Technological University, Amerika Serikat pada tahun 1977. Educational Background He holds Master of Science degree in Industrial Management from University of Dallas, USA in 1978 and Bachelor of Science degree in Metallurgical Engineering from Michigan Technological University, USA in 1977. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris PermataBank oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Commissioner of PermataBank by Extraordinary General Meeting of Shareholder of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 20 May 2020. Rangkap Jabatan Saat ini beliau juga menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko serta menjabat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PermataBank. Multiple Board Membership Currently, he also serves as member of Risk Monitoring Committee and member of Remuneration and Nomination Committee of PermataBank. Pengalaman Kerja Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Executive Advisor, Bangkok Bank Public Company Limited – Indonesia (2019-2020); • General Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (2002-2019); • Chief Executive, Officer Bangkok Bank Berhad, Malaysia (1996-2002); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited – Shanghai, China (1993-1996); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (1989-1993); • Assistant Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited Indonesia (1986-1989); • International Country Officer, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1984-1986); • Domestic Banking Unit, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1981-1984); dan • Department of Armament, Royal Thai Air Force, Thailand (1979-1980). Professional Experience He has extensive experiences in banking and several management positions in several companies as follows: • Executive Advisor, Bangkok Bank Public Company Limited – Indonesia (2019-2020); • General Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (2002-2019); • Chief Executive Officer, Bangkok Bank Berhad, Malaysia (1996-2002); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited – Shanghai, China (1993-1996); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (1989-1993); • Assistant Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited Indonesia (1986-1989); • International Country Officer, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1984-1986); • Domestic Banking Unit, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1981-1984); and • Department of Armament, Royal Thai Air Force, Thailand (1979-1980). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 oleh BSMR (29 Agustus 2020). Workshop/Trainings in 2020 In 2020, he has participated in a competence enhancement training as follows: Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). Affiliate Relations He has affiliations with a controlling shareholder (Bangkok Bank Public Company Limited). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Refreshment Risk Management Certification Level 5 by BSMR (29 August 2020). PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  87. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Dewan Komisari Board of Commissioners ’ Profile Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Chong Toh Komisaris Commissioner Warga Negara Malaysia, berusia 52 tahun, berdomisili di Thailand. Malaysian Citizen, 52 years old, resides in Thailand. Multiple Board Membership Currently, he also serves as member of Risk Monitoring Committee and member of Remuneration and Nomination Committee at PermataBank. Beliau juga menjabat sebagai berikut: • Senior Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (sejak 2011); • Senior Advisor, Morgan Stanley Thailand (sejak 2017); • Director, Bangkok Bank (China) Company Limited (sejak 2009); • Executive Chairman, Bualuang Securities Public Company Limited (sejak 2005); • Chairman, Bangkok Capital Asset Management Company Limited (sejak 2015); • Chairman, Asia Cement Public Company Limited (sejak 2011); • Director, Bumrungrad Hospital Public Company Limited (sejak 2001); dan • Independent Director, Asia Landmark Fund Limited (sejak 2009) He also serves as: • Senior Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (since 2011); • Senior Advisor, Morgan Stanley Thailand (since 2017); • Director, Bangkok Bank (China) Company Limited (since 2009); • Executive Chairman, Bualuang Securities Public Company Limited (since 2005); • Chairman, Bangkok Capital Asset Management Company Limited (since 2015); • Chairman, Asia Cement Public Company Limited (since 2011); • Director, Bumrungrad Hospital Public Company Limited (since 2001); and • Independent Director, Asia Landmark Fund Limited (since 2009). Pengalaman Kerja Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (20062011); • President, Bualuang Securities Public Company Limited (2002-2005); • President, Bualuang Finance Company Limited (2000-2001); • Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (1998-1999); • Analyst, Investment Banking Morgan Stanley (1993-1996); dan • Economist, Government of Singapore Investment Corporation (GIC) (19911993). Professional Experience He has extensive experiences in banking and several management positions in several companies, as follows: • Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (20062011); • President, Bualuang Securities Public Company Limited (2002-2005); • President, Bualuang Finance Company Limited (2000-2001); • Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (1998-1999); • Analyst, Investment Banking Morgan Stanley (1993-1996); and • Economist, Government of Singapore Investment Corporation (GIC) (19911993). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pelatihan Persiapan Risk Management Certification (25 April 2020). Workshop/Trainings in 2020 In 2020, he has participated in a competence enhancement training, as follows: • Preparation Course for Risk Management Certification (25 April 2020). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). Affiliate Relations He has affiliations with a controlling shareholder (Bangkok Bank Public Company Limited). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rangkap Jabatan Saat ini, beliau menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PermataBank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Commissioner of PermataBank by Extraordinary GMS of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 26 May 2020. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank oleh RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 26 Mei 2020. Manajemen Risiko Risk Management Educational Background He holds a Master of Science in Management from Massachusetts Institute of Technology in 1998 and a Bachelor of Arts degree in Philosophy, Politics and Economics from Oxford University in 1991. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Master of Science di bidang Management dari Massachusetts Institute of Technology pada tahun 1998 dan gelar Bachelor of Arts di bidang Philosophy, Politics and Economics dari Oxford University pada tahun 1991. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 85
  88. Profil Dewan Komisari Board of Commissioners ’ Profile Niramarn Laisathit Komisaris Commissioner Warga Negara Thailand, berusia 53 tahun, berdomisili di Thailand. Thai Citizen, 53 years old, resides in Thailand. 86 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration, jurusan Finance dari Saint Louis University Amerika Serikat pada tahun 1992 dan gelar Bachelor of Engineering, jurusan Industrial Engineering dari Chulalongkorn University, Thailand pada tahun 1989. Educational Background She holds Master of Business Administration degree in Finance from Saint Louis University, USA in 1992 and Bachelor of Engineering degree in Industrial Engineering from Chulalongkorn University, Thailand in 1989. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris PermataBank oleh RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Commissioner of PermataBank by Extraordinary GMS of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 20 May 2020. Rangkap Jabatan Saat ini, beliau menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko PermataBank. Multiple Board Membership Currently, she serves as member of Risk Monitoring Committee of PermataBank. Beliau juga menjabat sebagai berikut: • Director, RATCH Group Public Company Limited (sejak 2020); • Director, Electricity Generating Authority of Thailand (sejak 2019); • Senior Executive Vice President, in charge of Corporate Banking Bangkok Bank Public Company Limited (sejak 2019); dan • Director, Bangkok Bank (China) Co., Ltd. (sejak 2009). She also serves as: • Director, RATCH Group Public Company Limited (since 2020); • Director, Electricity Generating Authority of Thailand (since 2019); • Senior Executive Vice President in charge of Corporate Banking of Bangkok Bank Public Company Limited (since 2019); and • Director, Bangkok Bank (China) Company Limited (since 2009); Pengalaman Kerja Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Conglomerated 3, Trading and Manager of Energy, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2016-2019); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Conglomerates 3, Multinational 1 and Manager of Energy, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2015-2016); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2013-2015); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry, Textile and Garment and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2012-2013); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry, Textile and Garment and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking and Manager of Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2010-2012); • Executive Vice President, Manager of Risk Management and Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2008-2010); • Executive Vice President, Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking and in charge of Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2007-2008); • Senior Vice President, Project Finance Division, Bangkok Bank Public Company Limited (2004-2007); • Vice President, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (1999-2004); • Assistant Vice President, Senior Marketing Officer, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (1996-1999); Professional Experience She has extensive experiences in banking and several management positions in several companies, as follows: • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Conglomerate 3, Trading and Manager of Energy, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2016-2019); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Conglomerate 3, Multinational 1 and Manager of Energy, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2015-2016); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2013-2015); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry, Textile and Garment and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2012-2013); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry, Textile and Garment and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking and Manager of Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2010-2012); • Executive Vice President, Manager of Risk Management and Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2008-2010); • Executive Vice President, Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking and in charge of Project Department, Investment Banking Group ,Bangkok Bank Public Company Limited (2007-2008); • Senior Vice President, Project Finance Division, Bangkok Bank Public Company Limited (2004-2007); • Vice President, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (1999-2004); • Assistant Vice President, Senior Marketing Officer, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (1996-1999); PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  89. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Dewan Komisari Board of Commissioners ’ Profile Laporan Manajemen Management Reports Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Personal Data Protection Act. B. E. 2562 (31 Juli 2020). • Pelatihan Pertahanan Nasional, Akademi Pertahanan Nasional, (Thailand) (Oktober 2019 – September 2020). • Pelatihan Persiapan Risk Management Certification (25 April 2020). Workshop/Trainings in 2020 In 2020, she has participated in a competence enhancement training, as follows: • Personal Data Protection Act. B.E.2562.(31 July 2020). • The National Defence Course, The National Defence College of Thailand (October 2019 – September 2020). • Preparation Course for Risk Management Certification (25 April 2020). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). Affiliate Relations She has affiliation with a controlling shareholder (Bangkok Bank Public Company Limited). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • Marketing Officer, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (1992-1996); and • Management Trainee, Gateaux House Company Limited (1989). Profil Perusahaan Company Profile • Marketing Officer, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (1992-1996); dan • Management Trainee, Gateaux House Company Limited (1989). Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 87
  90. Profil Dewan Komisari Board of Commissioners ’ Profile Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 64 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen 64 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1982. Educational Background He holds a Bachelor of Economics degree majoring in Accounting from the University of Indonesia in 1982. Afiliasi professional: • Anggota Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) - Chartered Accountant (CA). • Anggota Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI) - Akuntan Publik Bersertifikat (CPA). Professional affiliations: • Member of Indonesian Institute of Accountant (IAI) – Chartered Accountant (CA). • Member of Indonesia Public Accountant Association (IAPI) – Certified Public Accountant (CPA). Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 26 September 2017, serta masa jabatan efektif pada tanggal 8 November 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Extraordinary GMS of PermataBank on 26 September 2017, and effective on 8 November 2017. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai, ketua Komite Audit, ketua Komite Pemantau Risiko, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dan anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi di PermataBank. Multiple Board Membership Also serves as chairman of Audit Committee, chairman of Risk Monitoring Committee, member of Remuneration and Nomination Committee and member of Integrated Governance Committee at PermataBank. Saat ini beliau juga menjabat sebagai: • Anggota Komite Audit di Universitas Indonesia sejak November 2016; Currently he also holds several roles, as: • Member of Audit Committee at the University of Indonesia since November 2016; • Member of Audit Committee at PT Unilever Tbk since October 2016; • Member of Audit Committee at PT Medikaloka Hermina Tbk since November 2017; • Independent Commissioner and Chairman of Audit Committee at PT Cardig Aero Services Tbk since October 2019; and • Member of Audit Committee at PT Angkasa Jasa Semesata Tbk since January 2020. • Anggota Komite Audit di PT Unilever Tbk sejak Oktober 2016; • Anggota Komite Audit di PT Medikaloka Hermina Tbk sejak November 2017; • Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit di PT Cardig Aero Services Tbk sejak Oktober 2019; dan • Anggota Komite Audit PT Angkasa Jasa Semesta Tbk sejak Januari 2020. 88 Pengalaman Kerja Sebelumnya Bapak Haryanto pernah menjabat sebagai Presiden Komisaris di berbagai perusahaan yaitu PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, PT Perkebunan Inti Sawit Subur, dan PT Bukit Barisan Indah Prima, sejak September 2011 sampai dengan October 2019. Professional Experience Formerly, Mr. Haryanto was a President Commissioner in several companies such as PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, PT Perkebunan Inti Sawit Subur, and PT Bukit Barisan Indah Prima, since September 2011 to October 2019. Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh Bapak Haryanto antara lain sebagai: • Komisaris PT Kikim Resources dari Oktober 2012 sampai dengan Juni 2017; • Komisaris PT Agri Capital Resources dari Mei 2010 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Tempirai Palm Resources dari Juni 2009 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Rambang Agro Jaya dari Agustus 2008 sampai dengan Juli 2016; • Asisten Manager di Arthur Young (KAP Santoso Harsokusumo Indonesia) dari tahun 1980 sampai tahun 1984. • Senior Auditor di PwC Australia pada tahun 1987; • Partner di PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia sejak tahun 1990 sampai dengan Juni 2017; dan • Country Senior Partner di Price waterhouseCoopers (PWC) Indonesia sejak tahun 1996 sampai dengan tahun 2006. Other previous important positions held by Mr. Haryanto as follows: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Commissioner of PT Kikim Resources from October 2012 to June 2017; • Commissioner of PT Agri Capital Resources from May 2010 to July 2016; • Commissioner of PT Tempirai Palm Resources from June 2009 to July 2016; • Commissioner of PT Rambang Agro Jaya from August 2008 to July 2016; • Assistant Manager at Arthur Young (Public Accounting Firm Santoso Harsokusumo Indonesia) since 1980 to 1984. • Senior Auditor in PwC Australia in 1987; • Partner at PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia from 1990 to June 2017; and • Country Senior Partner at PricewaterhouseCoopers (PWC) Indonesia since 1996 to 2006. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  91. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Dewan Komisari Board of Commissioners ’ Profile Laporan Manajemen Management Reports Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders. Manajemen Risiko Risk Management Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Workshop/Trainings in 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Webinar Zoom “The Impact of the Covid 19 Pandemic on the Implementation of PSAK 73 “Leases” in the Capital Markets Sector Financial Report and its Audit Aspects”, held by The Indonesian Institute of Public Accountants (12-13 May 2020). • Webinar Zoom “Accounting Issues and PSAK in Preparing Financial Statements during the Covid 19 Pandemic”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (19-20 May 2020). • PPL Webinar Zoom “Mandatory Public Accounting in the Field of Coaching and Supervision in 2020”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (11-12 June 2020). • PPL Webinar Zoom “Anticipation of the After Effect of the Covid Pandemic 19 on Going Concern Companies”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (7-8 July 2020). • PPL OJK FAPM Webinar Zoom “Accounting and Audit Aspects in Corporate Actions”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (1-2 October 2020). Profil Perusahaan Company Profile Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Zoom Webinar “Dampak Pandemi Covid 19 pada Penerapan PSAK 73 “Sewa” Dalam Laporan Keuangan Sektor Pasar Modal beserta Aspek Auditnya” diselenggarkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (12-13 Mei 2020). • Zoom Webinar “Isu-isu Akuntansi dan PSAK Dalam Penyusunan Laporan Keuangan Selama Pandemi Covid 19”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (19-20 Mei 2020). • Zoom Webinar “PPL Wajib Akuntansi Publik di Bidang Pembinaan dan Pengawasan Tahun 2020”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (11-12 Juni 2020). • Zoom Webinar PPL “Antisipasi After Effect Pandemi Covid 19 terhadap Going Concern Perusahaan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (7-8 Juli 2020). • Zoom Webinar PPL OJK FAPM “Aspek Akuntansi dan Audit Dalam Aksi Korporasi”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (1-2 Oktober 2020). Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 89
  92. Profil Dewan Komisari Board of Commissioners ’ Profile Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 64 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 64 years old, resides in Jakarta. 90 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 1983, gelar Master of Business Administration dari University of Denver pada tahun 1992, dan memperoleh gelar Doctor of Philosophy (PhD) dari University of Birmingham pada tahun 1997. Educational Background He holds a Bachelor of Economy degree from University of Gadjah Mada in 1983, a Master of Business Administration degree from University of Denver in 1992, and a Doctor of Philosophy (PhD) degree from University of Birmingham in 1997. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh RUPS Tahunan PermataBank tanggal 24 April 2018, serta masa jabatan efektif pada tanggal 11 Juli 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Annual GMS of PermataBank on 24 April 2018, and effective on 11 July 2018. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai ketua Komite Remunerasi dan Nominasi, anggota Komite Audit, anggota Komite Pemantau Risiko, dan ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi di PermataBank. Multiple Board Membership Also serves as chairman of Remuneration and Nomination Committee, member of Audit Committee, member of Risk Monitoring Committee, and chairman of Integrated Governance Committee at PermataBank. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris Utama salah satu SelfRegulatory Organization di Pasar Modal (PT Kustodian Sentral Efek Indonesia) dan diangkat sebagai Komisaris Independen PT Astra International Tbk sejak 16 Juni 2020. Currently, he also serves as President Commissioner of one of Self-Regulatory Organization in Capital Market (Indonesia Central Securities Depository) and appointed as Independent Commissioner of PT Astra International Tbk since 16 June 2020. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting lain antara lain sebagai berikut: • Wakil Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan periode September 2012 sampai dengan Juli 2017, yang bertanggung jawab sebagai Ketua Dewan Komite Etik, Departemen Hukum, SDM, Logistik, Keuangan, OJK Institute, Organisasi dan IT; • Direktur Jenderal di Ditjen Pengelolaan Utang Kementerian Keuangan dari November 2006 sampai dengan Juni 2012; • Direktur di Direktorat Pengelolaan Surat Hutang Negara Kementerian Keuangan dari Juli 2004 sampai dengan Oktober 2006; • Kepala Sub Direktorat Manajemen Portofolio dan Risiko di Pusat Manajemen Obligasi Negara Kementerian Keuangan dari Maret 2001 sampai dengan Juni 2004; dan • Kepala Sub Direktorat Akuntansi dan Jasa Penilai di Direktorat Pembinaan Akuntan dan Jasa Penilai Kementerian Keuangan dari Februari 2000 sampai dengan Februari 2001. Professional Experience Previously, he has held several important positions as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelati han peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Digital Governance Talk “Navigating the Future of Industry 4.0 in Indonesia” (22 Oktober 2020). • Covid-19: Navigating Audit Committee responsibilities and update on new regulation: Omnibus Law (12 November 2020). • Strategi Bank di Era Digital (13 November 2020). • PricewaterhouseCoopers: Omnibus Law (25 November 2020). Workshop/Trainings in 2020 In 2020, he has participated in a competence enhancement training, as follows: • Digital Governance Talk “Navigating the Future of Industry 4.0 in Indonesia” (22 October 2020). • Covid-19: Navigating Audit Committee responsibilities and update on new regulation: Omnibus Law (12 November 2020). • Strategi Bank di Era Digital (13 November 2020). • PricewaterhouseCoopers: Omnibus Law (25 November 2020). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Vice Chairman of Otoritas Jasa Keuangan Commissioners Board from September 2012 until July 2017, who responsible as Ethic Committee Chairman, HR, Logistic, Finance, OJK Institute, Organization, and IT; • Director General at Directorate General of Debt Management Ministry of Finance from November 2006 until June 2012; • Director at Directorate of Government Debt Securities Management Ministry of Finance from July 2004 until October 2006; • Chairman of Sub Directorate Portfolio and Risk at Central Bond Management of Ministry of Finance from March 2001 until June 2004; and • Chairman of Sub Directorate Accounting and Appraisal at Directorate of Accounting Development and Appraisal of the Ministry of Finance from February 2000 until February 2001. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  93. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Dewan Komisari Board of Commissioners ’ Profile Laporan Manajemen Management Reports Goei Siauw Hong Profil Perusahaan Company Profile Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 56 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen 56 years old, resides in Jakarta. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Extraordinary GMS of PermataBank on 14 April 2020, and effective on 20 May 2020. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko di PermataBank. Multiple Board Membership Also serves as member of Risk Monitoring Committee at PermataBank. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Presiden Direktur dari PT Gagas Prima Solusi sejak tahun 2001. Currently he also serves as President Director at PT Gagas Prima Solusi since 2001. Pengalaman Kerja Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang manajemen risiko dan finance serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Komisaris Independen PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2015-2019); • Anggota Komite Pemantau Risiko di PT Bank Permata Tbk (2006-2010); • Direktur Utama Gagas Prima Solusi (2001); • Head of Research di Nomura Indonesia (1999-2001); • Vice President, Research di Nomura Singapore (1998-1999); • Head of Research di SocGen Crosby (1996-1998); • Senior Analyst, Deputy Head of Research, & Head of Research di CLSA Indonesia (1995-1996); • Equity Analyst & Senior Equity Analyst di WI Carr Indonesia (1993-1995); dan • Systems Analyst di Astra Graphia (1988-1991). Professional Experience He has various experiences in risk management and finance, also has held several leadership roles in companies, as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelati han peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Bank of China, Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 (sebagai trainer) - Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (10 Oktober 2020). • BTPN, Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 (sebagai trainer) - Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (5 November 2020). • JP Morgan, Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 (sebagai trainer) – Badan Sertifikasi Manajemen Risiko, (2 Desember 2020). • BNP Paribas Indonesia, Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 (sebagai trainer) – Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (22 Desember 2020). Workshop/Trainings in 2020 In 2020, he has participated in competence enhancement training as follows: Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders. • Independent Commissioner of PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2015-2019); • Member of Risk Monitoring Committee in PT Bank Permata Tbk (20062010); • Head of Research in Nomura Indonesia (1999-2001); • Vice President, Research in Nomura Singapore (1998-1999); • Head of Research in SocGen Crosby (1996-1998); • Senior Analyst, Deputy Head of Research, & Head of Research in CLSA Indonesia (1995-1996); • Equity Analyst & Senior Equity Analyst in WI Carr Indonesia (1993-1995); and • Systems Analyst in Astra Graphia (1988-1991). Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Bank of China, Training of Preparation Risk Management Certification Level 4 (as a trainer) – BSMR (10 October 2020). • BTPN, Training of Preparation Risk Management Certification Level 5 (as a trainer) – LSPP (5 November 2020). • JP Morgan, Training of Preparation Risk Management Certification Level 5 (as a trainer) – BSMR (2 December 2020). • BNP Paribas Indonesia, Training of Preparation Risk Management Certification Level 5 (as a trainer) – LSPP (22 December 2020). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh RUPS Tahunan PermataBank tanggal 14 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020. Manajemen Risiko Risk Management Educational Background He holds Master of Business Administration (MBA) degree majoring in Business/Finance and Marketing from Indiana University, Bloomington, Amerika Serikat in 1993 and Engineering degree majoring in Agronomy from Institut Pertanian Bogor in 1988. He also holds CFA (Chartered Financial Analyst) from CFA Institute and also FRM (Financial Risk Manager) from GARP (Global Association of Risk Professionals). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration (MBA) jurusan Business/Finance dan Marketing dari Indiana University, Bloomington, Amerika Serikat pada tahun 1993 dan gelar Insinyur (Ir.) jurusan Agronomy/ Budidaya Pertanian dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1988. Beliau juga memperoleh gelar CFA (Chartered Financial Analyst) dari CFA Institute serta FRM (Financial Risk Manager) dari GARP (Global Association of Risk Professionals). 91
  94. Profil Dewan Komisari Board of Commissioners ’ Profile Yap Tjay Soen Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 67 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen 67 years old, resides in Jakarta. 92 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration (MBA) dari McGill University, Montreal, Canada pada tahun 1980 dan gelar Bachelor of Science, jurusan Engineering, dari McGill University, Montreal, Canada pada tahun 1976. Educational Background He holds Master of Business Administration (MBA) degree from McGill University, Montreal, Canada in 1980 and Bachelor of Science degree, majoring in Engineering, from McGill University, Montreal, Canada in 1976. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh RUPS Tahunan PermataBank tanggal 14 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 10 Juli 2020. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Annual GMS of PermataBank on 14 April 2020, and effective on 10 July 2020. Rangkap Jabatan Saat ini Bapak Yap juga menjabat sebagai: • Direktur PT Finansia Pacifica Raya (2019-sekarang); dan • Senior Advisor di IRAI (Independent Research & Advisory Indonesia) (2019-sekarang). Multiple Board Membership Currently, he also serves as: • Director of PT Finansia Pacifica Raya (2019- present); and • Senior Advisor in IRAI (Independent Research & Advisory Indonesia) (2019-present). Pengalaman Kerja Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang finance dan banking serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Komisaris PT Finansia Multi Finance (2019-2020); • Komisaris Independen PT Putra Mandiri Jembar Ibu (2019-2020); • Managing Director & Chief Financial Officer PT Bank Negara Indonesia Tbk (2008-2015); • President Director & Group CEO PT Tuban Petrochemical Industries (20022007); • Komisaris PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2005-2008); • Komisaris PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (2003-2005); • Komisaris PT Aneka Tambang Tbk (2002-2007); • Deputy President Director PT Bank International Indonesia Tbk (19992001); • Chief Operating Officer di Asia Food & Properties (1998-1999); • Menjabat beberapa jabatan di PT Astra International Tbk (1989-1998); dan • Vice President di Citibank Indonesia (1980-1988). Professional Experience He has various experiences in finance and banking, also has held several leadership roles in companies, as follows: • Commissioner of PT Finansia Multi Finance (2019-2020); • Independent Commissioner of PT Putra Mandiri Jembar Ibu (2019-2020); • Managing Director & Chief Financial Officer of PT Bank Negara Indonesia Tbk (2008-2015); • President Director & Group CEO of PT Tuban Petrochemical Industries (2002-2007); • Commissioner of PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2005-2008); • Commissioner of PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (2003-2005); • Commissioner of PT Aneka Tambang Tbk (2002-2007); • Deputy President Director of PT Bank International Indonesia Tbk (19992001); • Chief Operating Officer in Asia Food & Properties (1998-1999); • Held several positions in PT Astra International Tbk (1989-1998); and • Vice President in Citibank Indonesia (1980-1988). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Zoom Webinar “Pemahaman Ketentuan Terkait Pelaporan Data Penjamin Simpanan Berbasis Nasabah (Single Customer View) – PLPS No. 05 tahun 2019” diselenggarakan oleh FKDKP (23 September 2020). Workshop/Trainings in 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Webinar Zoom “Understanding of the Provisions Related to CustomerBased Deposit Insurance Data Reporting (Single Customer View) - PLPS No. 05 year 2019” organized by FKDKP (23 September 2020). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  95. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner Independent Commissioner who have served two terms of office may be reappointed in the subsequent period to the extent that the Independent Commissioner state his /her independence to the GMS. since the issuance of OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 regarding the Implementation of Corporate Governance for Commercial Banks, there is no Independent Commissioner who serves for more than 2 (two) consecutive term periods. Manajemen Risiko Risk Management Komisaris Independen yang telah menjabat selama dua periode masa jabatan dapat diangkat kembali pada periode selanjutnya sepanjang Komisaris Independen tersebut menyatakan dirinya tetap independen kepada RUPS. Namun demikian, sejak berlakunya Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, tidak terdapat Komisaris Independen yang telah menjabat lebih dari 2 (dua) periode masa jabatan berturut-turut. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis During their tenure, all Independent Commissioners have fulfilled the independency criteria as stipulated in the prevailing regulations and have been covered in the statement letter signed by each Independent Commissioner. Profil Perusahaan Company Profile Selama menjabat, semua Komisaris Independen telah memenuhi kriteria independen sebagaimana diatur dalam peraturan yang berlaku serta telah dimuat dalam surat pernyataan yang ditandatangani oleh masingmasing Komisaris Independen. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 93
  96. Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director Warga Negara Indonesia, berusia 57 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 57 years old, resides in Jakarta. 94 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Doctorate in Business Administration dari City University Hong Kong pada tahun 2017. Sebelumnya, beliau memperoleh gelar Bachelor of Science Electrical Engineering pada tahun 1985 dan memperoleh gelar Master of Business Administration pada tahun 1987 dari Ohio University, serta telah menyelesaikan Advanced Management Program dari University of California at Berkeley-Haas School of Business (2009). Educational Background He holds a Doctorate in Business Administration degree from City University of Hong Kong in 2017. He also earned a Bachelor of Science Electrical Engineering degree in 1985 and a Master of Business Administration degree in 1987 from Ohio University, and also had completed an Advanced Management Program from University of California at Berkeley-Haas School of Business (2009). Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Utama PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 13 Desember 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 9 Januari 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as President Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 13 December 2016 and appointed to the role on 9 January 2017. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Beliau pernah menduduki beberapa jabatan senior manajemen, yaitu: Managing Partner di DNB Consulting and Investment Hong Kong (20142016); Anggota Dewan Komisaris PT Austindo Nusantara Jaya Tbk (20142016); Anggota Dewan Komisaris Postcard and Tag, Ltd. Hong Kong (20152016); Anggota Dewan Komisaris PT Bayan Resources Tbk (2016); Direktur di KKR Hong Kong (2011-2014); dan Direktur Utama PT Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank InternasionaI Indonesia) (2009-2011). Professional Experience He has served several senior management positions, which include as Managing Partner in DNB Consulting and Investment Hong Kong (20142016); Board of Commissioners Member of PT Austindo Nusantara Jaya Tbk (2014-2016); Board of Commissioners Member of Postcard and Tag, Ltd. Hong Kong (2015-2016); Board of Commissioners Member of PT Bayan Resources Tbk (2016); Director of KKR Hong Kong (2011-2014); and President Director of PT Maybank Indonesia Tbk (previously known as PT Bank InternasionaI Indonesia) (2009-2011). Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh beliau antara lain adalah sebagai anggota Dewan Komisaris di PT Tiga Pilar Sejahtera Tbk (2013-2016); President and CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008); Bank Head serta President and CEO di General Electric Consumer Finance Group (1995- 2006); Head of Corporate Finance di Bankers Trust Jakarta (19941995); dan Vice President Corporate Banking Group Head di Citibank Jakarta (1987-1994). Other key positions include: Board of Commissioners Member of PT Tiga Pilar Sejahtera Tbk (2013-2016); President and CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008); Bank Head Asia Pacific as well as President and CEO of the General Electric Consumer Finance Group (1995-2006); Head of Corporate Finance of Bankers Trust Jakarta (1994-1995); and Vice President Corporate Banking Group Head of Citibank Jakarta (1987-1994). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5: Grand Design Penerapan Manajemen Risiko, Badan Standarisasi Nasional (BSN), Jakarta, 9 November 2020. Workshop/Training in 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Level 5 Refreshment of Bank Risk Management Certification: the Grand Design of Risk Management Implementation, National Standardization Agency of Indonesia (BSN), Jakarta, 9 November 2020. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  97. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Direks Board of Directors ’ Profile Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Abdy Dharma Salimin Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Warga Negara Indonesia, berusia 55 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 55 years old, resides in Jakarta. He was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat berbagai posisi penting di Standard Chartered Hong Kong, Singapura, Malaysia, India, termasuk sebagai Global Technology Head for Retail Banking (2015-2016), Global Product Engineering Head for Wholesale & Retail Banking (2013-2015), Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013), Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008- 2011), Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008), Global Head Secured Lending Operations (2004-2006), dan Country Operation Head (2001-2003). Professional Experience He previously held number of important positions at Standard Chartered in Hong Kong, Singapore, Malaysia, India, including Global Technology Head for Retail Banking (2015-2016), Global Product Engineering Head for Wholesale & Retail Banking (2013-2015), Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013), Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008-2011), Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008), and Global Head Secured Lending Operations (2004-2006), Country Operation Head (20012003). Sebelum bergabung dengan Standard Chartered pada tahun 2001, beliau bekerja pada Citibank selama 11 tahun di Indonesia, Singapura, Polandia, Jepang sebagai Country Credit Officer, Operation Head, Secured Lending Product Manager, dan Loan Servicing Head. Prior to joining Standard Chartered in 2001, he worked for 11 years at Citibank in Indonesia, Singapore, Poland, Japan, served as Country Credit Officer, VP Operation, VP Asset Product Manager, Credit Acceptance Head, Loan Servicing Head. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Permata Rebranding Workshop (10 September 2020). • DORA Workshop (2 Desember 2020). • PMob X Next Generation Workshop (10 Desember 2020). Workshop/Trainings in 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Permata Rebranding Workshop (10 September 2020). • DORA Workshop (2 December 2020). • PMob X Next Generation Workshop (10 December 2020). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Technology and Operations Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 August 2016 and appointed to the role on 1 December 2016. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Teknologi dan Operasi PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 Agustus 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 1 Desember 2016. Manajemen Risiko Risk Management Educational Background He holds a Bachelor of Commerce degree from University of Toronto, Canada in 1989. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Commerce dari University of Toronto, Kanada pada tahun 1989. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 95
  98. Profil Direks Board of Directors ’ Profile Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan Finance Director Warga Negara Indonesia, berusia 48 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 48 years old, resides in Jakarta. 96 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Trisakti, Jakarta pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration in International Banking and Finance dari University of Birmingham, Inggris pada tahun 2001. Educational Background She holds a Bachelor degree in Accounting from University of Trisakti, Jakarta in 1994 and a Master of Business Administration degree in International Banking and Finance from University of Birmingham, United Kingdom in 2001. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Keuangan PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017 dan efektif diangkat pada 26 April 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Finance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 29 March 2017 and appointed to the role on 26 April 2017. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. She was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Beliau juga menjabat sebagai Pejabat Sementara Direktur Risiko, sejak April 2019. Multiple Board Membership She also acts as Interim Risk Director, since April 2019. Pengalaman Kerja Beliau sebelumnya pernah menjabat sebagai Chief Financial Officer di Standard Chartered Bank Indonesia sejak 2014. Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting, di antaranya sebagai Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (2013-2014); Chairman di Price Solutions Philippines Incorporation (2013-2014); anggota Direksi Assurance Solutions Insurance Agency (2013-2014); Financial Controller di Standard Chartered Bank Indonesia (2009-2013); Head of Origination & Client Coverage Business Finance di Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); dan Head of Corporate Planning di PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). Professional Experience Previously, she has served as Chief Financial Officer of Standard Chartered Bank Indonesia since 2014. She has held several important positions, among others as Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (20132014); Chairman of Price Solutions Philippines Incorporation (2013-2014); Board Member of Assurance Solutions Insurance Agency (2013-2014); Financial Controller of Standard Chartered Bank Indonesia (2009-2013); Head of Origination & Client Coverage Business Finance of Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); and Head of Corporate Planning of PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). Sebelum berkarier di bidang perbankan, beliau pernah bekerja di beberapa kantor akuntan ternama yaitu sebagai Senior Manager, Transaction Services di Pricewaterhouse Coopers Indonesia (2001-2006); dan Supervisor Auditor di KPMG Indonesia (1994-2000). Prior to working in banking industry, she has served in big accountant firms as Senior Manager, Transaction Services of Pricewaterhouse Coopers Indonesia (2001-2006); and Supervisor Auditor of KPMG Indonesia (1994-2000). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Refreshment LSPP Manajemen Risiko Perbankan Level 5 (10 Agustus 2020). • Benturan Kepentingan (24 Agustus 2020). • Complaint Handling (1 Oktober 2020). • Health, Safety & Environment (10 Desember 2020). Workshop/Trainings in 2020 During 2020, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Refreshment LSPP Bank Risk Management Level 5 (10 August 2020). • Conflict of Interest (24 August 2020). • Complaint Handling (1 October 2020). • Health, Safety & Environment (10 December 2020). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  99. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Direks Board of Directors ’ Profile Laporan Manajemen Management Reports Darwin Wibowo Profil Perusahaan Company Profile Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Warga Negara Indonesia, berusia 44 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 44 years old, resides in Jakarta. He was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Jabatan beliau sebelum bergabung ke PermataBank adalah sebagai Direktur Utama di PT Bank Andara sejak tahun 2015. Sebelumnya beliau pernah juga pernah menjabat sebagai Head Corporate Banking PT Bank Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); Partner pada PT Aegis Finansial Solusi (20032005); Associate pada Delta Advisory Pte. Ltd (2002-2003); dan Relationship Manager pada Citibank Indonesia (1997-2002). Professional Experience Previously, he held the President Director position of PT Bank Andara since 2015. He also has held several positions as Head Corporate Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (previously known as PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning of PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); Partner at PT Aegis Finansial Solusi (2003-2005); Associate at Delta Advisory Pte. Ltd (2002-2003); and Relationship Manager at Citibank Indonesia (1997-2002). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • WB Economy Outlook - Indonesia : Shifting Consumer Behavior Due to Covid-19 (10 Jun 2020). • PermataTrade Webinar “Indonesia Economic Recovery Acceleration” (17 Juni 2020). • Refresment online Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5, oleh LSPP (19 Agustus 2020). • The PwC Webinar: “Whistleblowing - The Best Fraud Detection Method” (13 Oktober 2020). • Indonesia Economic Outlook 2020 : Maintaining Resilience Amidst Global Uncertainty (4 Desember 2020). Workshop/Trainings in 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • WB Economy Outlook - Indonesia : Shifting Consumer Behavior Due to Covid-19 (10 June 2020). • PermataTrade Webinar “Indonesia Economic Recovery Acceleration” (17 June 2020). • Refresment online Risk Management Certification Level 5, by LSPP (19 August 2020). • The PwC Webinar: “Whistleblowing - The Best Fraud Detection Method” (13 October 2020). • Indonesia Economic Outlook 2020 : Maintaining Resilience Amidst Global Uncertainty (4 December 2020). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Wholesale Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 29 March 2017 and appointed to the role on 21 June 2017. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Wholesale Banking PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017 dan efektif diangkat pada 21 Juni 2017. Manajemen Risiko Risk Management Educational Background He holds Bachelor of Science in Marketing from San Francisco State University in 1994 and Master of Science in Business Administration, Finance from San Diego State University in 1996. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Science bidang Marketing dari San Francisco State University pada tahun 1994 dan gelar Master of Science in Business Administration, Finance dari San Diego State University pada tahun 1996. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 97
  100. Profil Direks Board of Directors ’ Profile Dhien Tjahajani Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Warga Negara Indonesia, berusia 54 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 54 years old, resides in Jakarta. 98 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Sebelas Maret pada tahun 1990 kemudian melanjutkan pendidikannya di Curtin University of Technology, Perth, pada tahun 1994 dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Edith Cowan University, Perth, pada tahun 1995. Educational Background She holds a Bachelor of Law degree from University of Sebelas Maret in 1990 then continuing her education at Curtin University of Technology, Perth in 1994 and holds a Master of Business degree from Edith Cowan University, Perth in 1995. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan PermataBank berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 24 April 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 4 September 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Legal and Compliance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 24 April 2018 and appointed to the role on 4 September 2018. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. She was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya pernah menjabat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan, Direktur Independen dan Sekretaris Perusahaan di PT Bank Maybank Indonesia Tbk sampai dengan tanggal 25 Juni 2018. Professional Experience Previously she served as Legal and Compliance Director, Independent Director and Corporate Secretary of PT Bank Maybank Indonesia Tbk until 25 June 2018. Sebelumnya beliau memulai kariernya di perbankan pada tahun 1990 di PT Bank Central Asia, dan telah menduduki berbagai posisi yaitu sebagai Direktur Kepatuhan di PT Bank Commonwealth (2012-2014), Direktur Kepatuhan di PT Bank Barclays Indonesia (2009-2011), Direktur Kepatuhan di PT Bank Rabobank International Indonesia (2006-2009), Direktur Hukum dan Kepatuhan serta Corporate Secretary di PT Bank DBS Indonesia (2002-2006), dan sebagai Head of Legal & Remedial Department di PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). She started her career in banking in 1990 at PT Bank Central Asia, and has held several positions as Compliance Director of PT Bank Commonwealth (20122014), Compliance Director of PT Bank Barclays Indonesia (2009-2011), Compliance Director of PT Bank Rabobank International Indonesia (20062009), Legal and Compliance Director and Corporate Secretary of PT Bank DBS Indonesia (2002-2006), and as Head of Legal & Remedial Department of PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Restrukturisasi Kredit Sebagai Dampak Covid-19 (Implementasi POJK Nomor 11/POJK.03/2020) diselenggarakan oleh Infobank Institute (21 April 2020). • Indonesia Mid Year Economic Outlook 2020: Relaksasi Kredit Perbankan dan Penyelematan Sektor Rill diselenggarakan oleh Infobank Institute (20 Mei 2020). • Riset dan Inovasi di masa New Normal diselenggarakan oleh IBS (4 September 2020). • Peran Penjaminan Syariah Dalam Percepatan Pemulihan Ekonomi Nasional diselenggarakan oleh Infobank Institute (17 September 2020). • Peran Sektor Jasa Keuangan Dalam Pemulihan Ekonomi Nasional diselenggarakan oleh IBS (18 September 2020). • Indonesia Risk Management Outlook (IRMO) 2021 diselenggarakan oleh LPPI (10 Desember 2020). Workshop/Trainings in 2020 During 2020, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Credit Restructuration as Covid-19 Impact (Implementation of POJK No. 11/POJK.03/2020) held by Infobank Institute (21 April 2020). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Indonesia Mid Year Economic Outlook 2020: Banking Debt Relaxation and Riil Sector Rescue, held by Infobank Institute (20 May 2020). • Research and Innovation during the New Normal, organized by IBS (4 September 2020). • The Role of Sharia Guarantee in the Acceleration of National Economic Recovery, organized by Infobank Institute (17 September 2020). • The Role of the Financial Services Sector in National Economic Recovery, organized by IBS (18 September 2020). • Indonesia Risk Management Outlook (IRMO) 2021, organized by LPPI (10 December 2020). PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  101. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Direks Board of Directors ’ Profile Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Herwin Bustaman Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Warga Negara Indonesia, berusia 50 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 50 years old, resides in Jakarta. He was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat sebagai Head of Sharia Banking di PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013-2018). Professional Experience Previously he served as Head of Sharia Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013 – 2018). Sebelumnya beliau juga pernah menduduki beberapa jabatan penting seperti Direktur Unit Usaha Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013), Senior Manager Personal Financial Services di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Uni Emirat Arab (2010-2011), Head of Product Management & Proposition di Bank Al Bilad, Saudi Arabia (2008-2010), Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2005-2008); Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit di Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapura (2001-2002), Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization di PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001), Corporate Management Consultant di PT Gunung Sewu Kencana (1997-1998), Senior Management Consultant di PT International Business Solutions (1996-1997), dan Junior Management Consultant di PT Proudfoot, Indonesia (1995-1996). Previously he held number of important positions such as Sharia Business Unit Director of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013), Senior Manager Personal Financial Services of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Uni Emirat Arab (2010–2011), Head of Product Management & Proposition of Bank Al Bilad, Saudi Arabia (2008– 2010), Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2005-2008); Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit of Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapura (2001-2002), Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization of PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001), Corporate Management Consultant of PT Gunung Sewu Kencana (1997-1998), Senior Management Consultant of PT International Business Solutions (1996-1997), and Junior Management Consultant of PT Proudfoot, Indonesia (1995-1996). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Leading Digital Transformation & Innovation Program diselenggarakan INSEAD, France (09 - 13 Maret 2020). Workshop/Trainings in 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Leading Digital Transformation & Innovation Program by INSEAD, France (09 - 13 March 2020). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Sharia Business Unit Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 September 2018 and appointed to the role on 7 January 2019. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 7 Januari 2019. Manajemen Risiko Risk Management Educational Background He holds a Bachelor of Business degree from University of Southern Queensland, Australia in 1994 and a Master of Business Administration degree from International Islamic University, Malaysia in 2005. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Business dari University of Southern Queensland, Australia pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration dari International Islamic University, Malaysia pada tahun 2005. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 99
  102. Profil Direks Board of Directors ’ Profile Djumariah Tenteram Direktur Retail Banking Retail Banking Director Warga Negara Indonesia, berusia 54 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 54 years old, resides in Jakarta. 100 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Nommensen, Medan pada tahun 1988. Educational Background She holds a Bachelor of Accountancy from University of Nommensen, Medan in 1988. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Retail Banking PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 16 Januari 2019. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Retail Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 September 2018 and appointed to the role on 16 January 2019. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. She was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya pernah menjabat sebagai Head of Wealth Management, Retail Liability Products & E-Channels PermataBank sejak tahun 2013. Professional Experience Previously she has served as Head of Wealth Management, Retail Liability Products & E-Channels of PermataBank since 2013. Beliau memulai karier di industri perbankan sejak tahun 1987 dengan mengikuti Management Development Program di PT Bank International Indonesia, dan sepanjang kariernya pernah menjabat berbagai posisi penting di Standard Chartered Bank sebagai GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; dan Branch Manager (2003-2013); sebagai Branch Manager Jakarta dan Commercial Banking Business Manager di PT ABN AMRO Bank (1999-2003); sebagai Main Branch Manager Jakarta di PT Bank Asia Pacific (1995-1999); sebagai Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Pelita (1993-1995); Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Susila Bakti (1991-1993); Sub Branch Manager Medan di PT Bank International Indonesia (1989-1990); dan sebagai Account Officer & Customer Relationship Officer Medan di PT Bank International Indonesia (1988-1989). She started her career in banking since 1987 by following Management Development Program at PT Bank International Indonesia, and throughout her career has held several important positions at Standard Chartered Bank as GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; and Branch Manager (2003-2013); as Branch Manager Jakarta and Commercial Banking Business Manager of PT ABN AMRO Bank (1999-2003); Main Branch Manager Jakarta of PT Bank Asia Pacific (1995-1999); Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Pelita (19931995); Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Susila Bakti (1991-1993); Sub Branch Manager Medan of PT Bank International Indonesia (1989-1990); and Account Officer & Customer Relationship Officer Medan of PT Bank International Indonesia (1988-1989). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Refreshment Sertifikasi Manajemen Resiko (19 Agustus 2020). • Treasury Advanced (14-15 Oktober 2020). Workshop/Trainings in 2020 During 2020, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Refreshment Risk Management Certification (19 August 2020). • Treasury Advanced (14-15 October 2020). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  103. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Direks Board of Directors ’ Profile Laporan Manajemen Management Reports Dayan Sadikin Profil Perusahaan Company Profile Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Warga Negara Indonesia, berusia 49 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 49 years old, resides in Jakarta. He was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang manajemen sumber daya manusia serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain sebagai Direktur PT Kideco Jaya Agung (2018-2019) dan Direktur Utama PT Solaris Power Indonesia (2016-2018). Professional Experience Previously he has various experiences in the human resources management fields and also has held several leadership roles as Director for PT Kideco Jaya Agung (2018-2019) and President Director for PT Solaris Power Indonesia (2016-2018). Beliau juga pernah bekerja di PT Indika Energy Tbk, dengan posisi terakhir sebagai Head of Human Capital dan anggota Komite Human Capital di perusahaan-perusahaan dalam kelompok usaha Indika Energy (2011-2016); Direktur PT Coca-Cola Bottling Indonesia dan PT Coca-Cola Distribution Indonesia (2009-2011); bekerja di PT Birotika Semesta (DHL Express Indonesia) dengan jabatan terakhir sebagai First Choice Senior Advisor, South East Asia (2004-2009); sebagai Personnel Manager, Indonesia and Australia di PT Omnes Services Indonesia Schlumberger IT (2003-2004); sebagai HR Operations Manager di PT Coca-Cola Indonesia (2000-2003); dan Section Head Recruitment and Training di PT Sony Electronics Indonesia (1995-1997). He has also worked at PT Indika Energy Tbk, with his latest roles as Head of Human Capital and members of Human Resources Committees within PT Indika Energy Tbk (2011-2016); Director for PT Coca-Cola Bottling Indonesia and PT Coca-Cola Distribution Indonesia (2009-2011); worked at PT Birotika Semesta (DHL Express Indonesia) with his latest role as First Choice Senior Advisor, South East Asia 2004-2009); as a Personnel Manager, Indonesia and Australia for PT Omnes Services Indonesia Schlumberger IT (2003-2004); as HR Operations Manager for PT Coca-Cola Indonesia (2000-2003); and as a Section Head Recruitment and Training for PT Sony Electronics Indonesia (1995 -1997). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Building Agility for The Next Generation Organizations. • Future Directions. Workshop/Trainings in 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Building Agility for The Next Generation Organizations. • Future Directions. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Human Resources Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 23 April 2019 and appointed to the role on the same date. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Sumber Daya Manusia PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan PermataBank pada tanggal 23 April 2019 dan efektif pada tanggal yang sama. Manajemen Risiko Risk Management Educational Background He holds a Bachelor of Social Science degree from the University of Indonesia in 1994 and a Master of Commerce (Advanced Specialization in Human Resources Management) from The University of New South Wales, Sydney, Australia in 1999. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Sosial di Jurusan Sosiologi dari FISIP Universitas Indonesia pada tahun 1994 dan gelar Master of Commerce (Advanced Specialization in Human Resources Management) dari University of New South Wales, Sydney, Australia pada tahun 1999. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 101
  104. Profil Direks Board of Directors ’ Profile Suwatchai Songwanich Direktur Risiko Risk Director Warga Negara Thailand, berusia 47 tahun, berdomisili di Thailand. Thai Citizen, 47 years old, resides in Thailand. 102 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Master of Science in Economics and Finance dari University of Warwick, United Kingdom pada tahun 1998 dan gelar Bachelor of Business Administration dari Assumption University, Thailand pada tahun 1995. Educational Background He holds a Master of Science in Economics and Finance degree from the University of Warwick, United Kingdom in 1998 and a Bachelor of Business Administration degree from the Assumption University, Thailand in 1995. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Risiko PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa PermataBank pada tanggal 1 Desember 2020 dan akan menjadi efektif setelah seluruh persyaratan pengangkatan terpenuhi. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Risk Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 1 December 2020 and will become effective upon meeting all appointment requirements. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan, antara lain: Executive Vice President (Executive Officer) Bangkok Bank Public Company Limited (Oktober 2019-2020), Director & Chief Executive Officer (Executive Officer) Bangkok Bank (China) Co., Ltd. (Desember 2009-September 2019), Senior Vice President – Project Management Office Bangkok Bank Public Company Limited, Shanghai Branch (Maret – Desember 2009), Senior Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shenzhen Branch (Oktober 2007 – Februari 2009), Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (Juli 2006 – September 2007), Assistant Vice President & Assistant Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (Januari – Juni 2006), Assistant Vice President & Marketing Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (Juli – Desember 2005), Assistant Vice President & Marketing Bangkok Bank Public Company Limited, Ho Chi Minh City Branch (Juni 2001 – Juni 2005), Country Officer, International Bangking Group Bangkok Bank Public Company Limited (September 2000 – May 2001), Account Officer, Special Asset Management Bangkok Bank Public Company Limited (Oktober 1998 – Agustus 2000), dan Area Officer, Correspondent Banking Department Bangkok Bank Public Company Limited (November 1995 – Juli 1997). Professional Experience Previously he has various experiences in the banking sector and has held various managerial positions, as follows: Executive Vice President (Executive Officer) Bangkok Bank Public Company Limited (October 2019-2020), Director & Chief Executive Officer (Executive Officer) Bangkok Bank (China) Co., Ltd. (December 2009-September 2019), Senior Vice President – Project Management Office Bangkok Bank Public Company Limited, Shanghai Branch (March – December 2009), Senior Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shenzhen Branch (October 2007 – February 2009), Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (July 2006 – September 2007), Assistant Vice President & Assistant Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (January – June 2006), Assistant Vice President & Marketing Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (July – December 2005), Assistant Vice President & Marketing Bangkok Bank Public Company Limited, Ho Chi Minh City Branch (June 2001 – June 2005), Country Officer, International Banking Group Bangkok Bank Public Company Limited (September 2000 – May 2001), Account Officer, Special Asset Management Bangkok Bank Public Company Limited (October 1998 – August 2000), Area Officer, Correspondent Banking Department Bangkok Bank Public Company Limited (November 1995 – July 1997). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Online course “Personal Data Protection Act” (31 Juli 2020). Workshop/Trainings in 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Online course on “Personal Data Protection Act” (31 July 2020). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  105. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 103 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  106. Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile H . Muhamad Faiz, M.A Ketua Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board of Sharia Business Unit Warga negara Indonesia, berusia 46 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, age 46 years old, resides in Jakarta. 104 Riwayat Pendidikan H. Muhamad Faiz, MA meraih gelar sarjana dari Fakultas Syariah - Universitas Islam Madinah, Arab Saudi pada tahun 1997 dan meraih gelar Magister dari Universitas Cairo pada tahun 2013. Educational Background H. Muhamad Faiz, MA obtained his degree from Sharia Faculty of the Islamic University, Medina, Saudi Arabia in 1997 and in 2013 acquire his Master from Cairo University. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah (DPS), Unit Usaha Syariah PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014. Sebelumnya, beliau merupakan Anggota DPS UUS PermataBank sejak tanggal 29 Agustus 2008 yang telah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia pada tanggal 21 November 2008. Professional Background Appointment Basis & Tenure Chairman of Sharia Supervisory Board, PermataBank Sharia Business Unit (SBU) since 2014 based on Annual GMS on 23 April 2014. Earlier, he is a member of Sharia Supervisory Board, PermataBank Sharia Business Unit (SBU) since 29 August 2009 which had been approved by Bank Indonesia at 21 November 2008. Rangkap Jabatan Selain menjadi Ketua DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS PT Indomobil Multi Finance (IMFI) Syariah, serta Anggota DPS PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Syariah. Multiple Board Membership Besides being a Chairman of SSB PermataBank SBU, he also serves as Chairman of Sharia Supervisory Board PT Indomobil Multi Finance Sharia, as well as Member of Sharia Supervisory Board of PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Sharia. Beliau juga merupakan Wakil Sekretaris Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) Pusat, Anggota Pleno Dewan Syariah Nasional MUI dan Wakil Ketua Lembaga Bahtsul Masail Pengurus Besar Nahdlatul Ulama (PBNU). He is also a Deputy Secretary Commission Indonesia Ulema (MUI) Central, Pleno Member of Sharia National Board and a Vice Chairman of Lembaga Bahtsul Masail PBNU. Pengalaman Kerja Beliau merupakan Pemimpin Pondok Daarul Rahman. Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan, termasuk Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan Nadhlatul Ulama (NU). Beliau juga aktif sebagai pembicara maupun moderator pada berbagai seminar dan program pelatihan. Professional Experience He was a leader of Pondok Daarul Rahman. He has extensive experience in various religious and social organizations, including Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) and Nadhlatul Ulama (NU). He also actively serves as a speaker as well as moderator in various seminars and training programs. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan • Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Workshop/Trainings In 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and • Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  107. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Dewan Pengawas Syaria Sharia Supervisory Board Profile Laporan Manajemen Management Reports Prof . Dr. H. Jaih Mubarak, SE. MH. M.Ag Profil Perusahaan Company Profile Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah Member of Sharia Supervisory Board of Sharia Business Unit Warga negara Indonesia, berusia 53 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, age 53 years old, resides in Jakarta. Rangkap Jabatan Selain menjadi Anggota DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS Bank Jabar Syariah dan Ketua DPS Asuransi Al-Amin. Multiple Board Membership Besides being a member of SSB PermataBank SBU, he also serves as the Chairman of DPS Bank Jabar Syariah, Chairman of DPS Al-Amin Insurance. Pengalaman Kerja Beliau merupakan Guru Besar pada Fakultas Syariah dan Hukum UIN Sunan Gunung Djati, Bandung. Selain itu beliau saat ini menjabat sebagai sekretaris Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan. Professional Experience He is a Professor at the Faculty of Sharia and Law UIN Sunan Gunung Djati, Bandung. In addition, currently he is the secretary of National Sharia Board of the Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). He has extensive experience in various religious and social organizations. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan • Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Workshop / Trainings In 2020 During 2020, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: • Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and • Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Professional Background Appointment Basis & Tenure He is a member of Sharia Supervisory Board PermataBank Sharia Business Unit since 2014, based on Annual GMS decision on 23 April 2014 and has obtained approval from OJK on 28 August 2014. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Merupakan anggota DPS Unit Usaha Syariah, PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014 dan telah memperoleh persetujuan dari OJK berdasarkan surat tertanggal 28 Agustus 2014. Manajemen Risiko Risk Management Educational Background Prof. Dr. H. Jaih Mubarak, SE. MH. M.Ag is an Islamic Law Professor as well as a lecturer of Sharia and Law Faculty of State Islamic University (UIN) Sunan Gunung Djati Bandung. Graduated from S 1 in a Faculty of IAIN (UIN) Bandung (graduated in 1991) and Economic Faculty of Ars International Bandung University (graduated in 2008). Later on, obtain his Master Degree from IAIN Jakarta (graduated in 1995) and Ilmu Hukum Sekolah Pascasarjana Universitas Djuanda Bogor (graduated in 2009). In 1999, he completed his Postgraduate of Islamic Science Program Study in Post graduated Program IAIN Jakarta. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Pendidikan Prof. Dr. H. Jaih Mubarak, SE. MH. M.Ag adalah Guru Besar Hukum Islam serta dosen Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Sunan Gunung Djati Bandung. Menyelesaikan pendidikan S 1 di Fakultas IAIN (UIN) Bandung (lulus tahun 1991) dan Fakultas Ekonomi Universitas Ars Internasional Bandung (lulus tahun 2008). Kemudian, S 2 Program Studi Pascasarjana IAIN Jakarta (lulus tahun 1995) dan Ilmu Hukum Sekolah Pascasarjana Universitas Djuanda Bogor (lulus tahun 2009). Menyelsaikan S3 Program Studi Ilmu Agama Islam pada Program Pascasarjana IAIN Jakarta pada tahun 1999. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 105
  108. Profil Anggota Komite Committee Member Profile Mieke S . Djalil Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 63 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 63 years old, resides in Jakarta. 106 Riwayat Pendidikan Menyelesaikan studinya di American University, Washington DC di bidang Business Administration pada tahun 1980. Educational Background She graduated from American University, Washington DC with a degree in Business Administration in 1980. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.08/2020 tanggal 17 April 2020. Professional Background Appointment Basis & Tenure Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) of PermataBank pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.08/2020 dated 17 April 2020. Rangkap Jabatan Saat ini beliau juga menjabat sebagai: • Komisaris Independen di PT Chubb General Insurance Indonesia sejak tahun 2015. • ICT Transformation Advisor di PT Semen Indonesia (Persero) Tbk sejak Juni 2020. Multiple Board Membership Currently, she also appointed as: • Independent Commissioner of PT Chubb General Insurance Indonesia since 2015. • ICT Transformation Advisor of PT Semen Indonesia (Persero) Tbk since June 2020. Pengalaman Kerja Beliau memiliki pengalaman lebih dari 35 tahun dalam bidang konsultan, terutama di bidang perbaikan proses bisnis, program manajemen proyek, serta implementasi dari IT solusi bisnis dan digitalisasi. Professional Experience She has more than 35 years of consulting experience, particularly in business process improvement, program/project management, IT business solutions and digitalization implementation. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: • Transformation advisor PT Indosat Tbk (2013-2019); • Partner di Ernst & Young - Performance Improvement, Advisory Service (2010-2013); • Project Controller untuk SAP Implementation di PT Krakatau Steel (20092010); • Director Services PT Sigma Cipta Caraka (2007- 2009); • Country Leader pada Business Consulting Service di PT IBM Indonesia (2004- 2006); • ASEAN/SA ORACLE ISV Leader di IBM BCS ASEAN SA (2004- 2006); dan • Partner di PricewaterhouseCoopers Consulting Indonesia/ IBM Business (1997-2004). Previously, she held several important positions as: • Transformation advisor PT Indosat Tbk (2013-2019); • Partner Ernst & Young – Performance Improvement, Advisory Service (2010–2013); • Project Controller of SAP Implementation for PT Krakatau Steel (20092010); • Director Services at PT Sigma Cipta Caraka (2007- 2009); • Country Leader in Business Consulting Service at PT IBM Indonesia (20042006); • ASEAN/SA ORACLE ISV Leader at IBM BCS ASEAN SA (2004- 2006); and • Partner at PricewaterhouseCoopers Consulting Indonesia/ IBM Business (1997-2004). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Sertifikasi kompetensi Manajemen Risiko. • Penilaian Sendiri Pengendalian Risiko; dalam Industri Asuransi & Indikator Risiko Utama. Workshop/Trainings In 2020 During 2020, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Risk Management (Certification of Competence). • Risk Control Self - Assessment in the Insurance Industry & Key Risk Indicator. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  109. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Anggota Komit Committee Member Profile Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Handy Effendy Halim Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 63 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 63 years old, resides in Jakarta. Professional Background Appointment Basis & Tenure Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 008/2018 dated 17 April 2020. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (sebagai Pihak Independen) di PermataBank. Multiple Board Membership Also serves as a member of the Integrated Governance Committee (as Independent Party) at PermataBank. Pada saat ini beliau juga menjabat sebagai; • Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit di PT Bintraco Dharma Tbk (Juli 2020 - sekarang); • anggota Komite Audit di PT United Tractors Tbk (Juli 2018 - sekarang); dan Currently, he also serves as: • Independent Commissioner and member of the Audit Committee of PT Bintraco Dharma Tbk (July 2020 - present); • member of Audit Committee of PT United Tractors Tbk (July 2018 – present); and • member of Audit Committee of PT Acset Indonusa Tbk (May 2019 – present). • anggota Komite Audit di PT Acset Indonusa Tbk (Mei 2019 - sekarang). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Konferensi Nasional The Insitute of Internal Auditor Indonesia (IIA Indonesia) 2020. Workshop/Trainings In 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement training, as follows: • 2020 National Conference of The Internal Auditor Indonesia  (IIA Indonesia).     Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Professional Experience Over 33 years in several Astra Group companies in IT, Audit and Risk Management as well as Investment and Finance. He has served as Chief Pension Fund Astra (2013-2016) and Chief Group Internal Audit and Risk Management at PT Astra International Tbk (2008 - 2012). Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pengalaman Kerja Lebih dari 33 tahun di beberapa perusahaan Astra Group dalam bidang IT, Audit dan Manajemen Risiko serta Investasi dan Keuangan. Beliau pernah menjabat sebagai Chief Dana Pensiun Astra (2013 - 2016) dan Chief Group Internal Audit dan Manajemen Risiko di PT Astra International Tbk (2008 2012). Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.08/2020 tanggal 17 April 2020. Manajemen Risiko Risk Management Educational Background He graduated from Bandung Institute of Technology with a Degree in Industrial Engineering in 1983 and Master of Management at Bina Nusantara Business School in 2007. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Pendidikan Beliau menyelesaikan studinya di Teknik Industri Institut Teknologi Bandung pada tahun 1983 dan Magister Manajemen di Bina Nusantara Business School pada tahun 2007. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 107
  110. Profil Anggota Komit Committee Member Profile Darminto Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 66 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 66 years old, resides in Jakarta. 108 Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia, gelar MBA dari State University of New York, dan gelar Doktor dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia pada tahun 2010. Educational Background He earned Bachelor degree from Faculty of Economics, University of Indonesia, MBA degree from State University of New York, and Doctorate degree from the University of Indonesia in 2010. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.016/2020 tanggal 28 Mei 2020. Professional Background Appointment Basis & Tenure Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.016/2020 dated 28 May 2020. Rangkap Jabatan Beliau saat ini juga menjabat sebagai Pengajar Senior di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia. Multiple Board Membership Currently he is a Senior Lecturer at Faculty of Economics and Business, University of Indonesia. Pengalaman Kerja Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Pihak Independen Komite Audit PT Bank CIMB Niaga Tbk (2014-2016), Pihak Independen Komite Audit PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012 – 2014), Pihak Independen Komite Audit PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Pihak Independen Komite Audit PT Garuda Indonesia (Persero) (1999-2003), Direktur pada Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Direktur pada PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Direktur Keuangan pada PT Yusung-Mayer Textile (1991-1993), serta berbagai posisi penting di berbagai perusahaan dan beberapa universitas. Professional Experience Previously, he held several important positions as: Independent Party of Audit Committee at PT Bank CIMB Niaga Tbk (2014-2016), Independent Party of Audit Committee at PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012 – 2014), Independent Party of Audit Committee at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Independent Party of Audit Committee at PT Garuda Indonesia (Persero) (1999-2003), Director at Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Director at PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Finance Director at PT Yusung-Mayer Textile (1991-1993), various important positions at several companies and several universities. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Advancing Commodities Future Trading in Indonesia. • Insider Trading Restrictions and Real Activities Earning Management. Workshop/Trainings In 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Advancing Commodities Future Trading in Indonesia. • Insider Trading Restrictions and Real Activities Earning Management. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  111. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Anggota Komit Committee Member Profile Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Taufik Hakim Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 55 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 55 years old, resides in Jakarta. Multiple Board Membership Currently, he also appointed as: • Senior Partner at PT Inovasi Finansial Indonesia (INOFIN) since September 2017. • Independent Commissioner at Bank IBK Indonesia since 2019. Pengalaman Kerja Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko pada PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013 -2017); Standardization Director pada Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012 – 2013); anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko pada PT Bank Pundi Indonesia Tbk (2011 -2013); berbagai posisi penting pada Bank BTPN antara lain sebagai Senior Advisor, Direktur Manajemen Risiko, Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko dan Direktur Keuangan (2005 – 2010). Professional Experience He held several important positions as: Risk Management and Compliance Director at PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013- 2017), Standardization Director at Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012 -2013), member of the Audit Committee and Risk Monitoring Committee at PT Bank Pundi Indonesia Tbk (2011 - 2013), various important positions at Bank BTPN as Senior Advisor, Risk Management Director, Compliance and Risk Management Director, and Finance Director (2005 – 2010). Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting pada Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) dan PT Perusahaan Pengelola Aset atau PT PPA (Persero). He also has held various important positions at Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN or IBRA) and PT Perusahaan Pengelola Aset or PT PPA (Persero). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut (semuanya semuanya secara webinar): • Profiling Kejahatan dan Kerentanan Pencucian Uang Serta Pendanaan Terorisme Sebagai Dampak Krisis Covid-19, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) pada 19 Agustus 2020. • Forum Group Discussion (FGD) Kebutuhan Penyelenggaraan Sertifikasi Kompetensi Kerja di Sektor Jasa Keuangan, diselenggarakan oleh OJK Institute pada 11 September 2020. • Effective Risk Based Supervision in the Digital and Post Pandemic Era, diselenggarakan OJK pada 18 September 2020. • Finansial Consumer Protection and Data Privacy in Digital Era, diselenggarakan oleh BI Institute pada 18 November 2020. Workshop/Trainings In 2020 During 2020, he has participated in competence enhancement training as follows (all the trainings held in webinar): • Profiling Crime and Vulnerability Money Laundry And Terrorist Funding as Impact of The Covid-19 Crisis, held by Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) dated on 19 August 2020. • Forum Group Discussion (FGD) : Requirement on Certification of Work Competence in Financial Services Sector, held by OJK Istitute dated on 11 September 2020. • Effective Risk Based Supervision in the Digital and Post Pandemic Era, held by OJK dated on 18 September 2020. • Financial Consumer Protection and Data Privacy in Digital Era, held by BI Institute dated on 18 November 2020. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rangkap Jabatan Beliau saat ini juga menjabat sebagai: • Senior Partner pada PT Inovasi Finansial Indonesia (INOFIN) sejak September 2017. • Komisaris Independen pada Bank IBK Indonesia sejak tahun 2019. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Professional Background Appointment Basis & Tenure Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.016/2020 dated 28 May 2020. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.016/2020 tanggal 28 Mei 2020. Manajemen Risiko Risk Management Educational Background He earned Bachelor degree from Bogor Agricultural University in 1989 and currently a Master candidate from Trisakti University. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1989 dan saat ini merupakan kandidat Pasca Sarjana dari Universitas Trisakti. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 109
  112. Profil Anggota Komit Committee Member Profile Eni Widiarti Soetarso Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (Pejabat Eksekutif) Member of the Remuneration and Nomination Committee (Executive Officer) Warga Negara Indonesia, berusia 47 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 47 years old, resides in Jakarta. 110 Riwayat Pendidikan Beliau adalah lulusan dari Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung pada tahun 1994. Educational Background She graduated from Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung on 1994. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (sebagai Pejabat Eksekutif) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.015/2020 tanggal 28 Mei 2020. Professional Background Appointment Basis & Tenure Appointed as member of the Remuneration and Nomination Committee (as Executive Officer) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.015/2020 dated 28 May 2020. Rangkap Jabatan Saat ini beliau sebagai Head HR (Finance, HR & Executive), Talent Management, Culture & Change PermataBank. Multiple Board Membership Recently she holds the position as Head HR (Finance, HR & Executive), Talent Management, Culture & Change Permatabank. Pengalaman Kerja Eni Widiarti Soetarso telah memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang human resource management dan service management. Beliau bergabung dengan PT Bank Permata Tbk sejak tahun 2003 sebagai Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager pada Preferred Banking Head Office. Kemudian secara berturut-turut, beliau menjabat sebagai Customer Measurement Senior Manager pada Service Quality Head Office (20052006), sebagai Executive Development Senior Manager pada HR Organization Learning (2006-2007), sebagai HR Relationship Manager (Risk Management) (2007-2009), sebagai Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), sebagai Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), sebagai Head – Employee Relations & Executive Support (2012-2013), Head, HR & Employee Relations (2013-2016), Head HR (Finance, HR & Executive) Talent Management, Culture & Change (2016-Juni 2019). Professional Experience Eni Widiarti Soetarso has more than 20 years’ experience in human resource management and service management. She joined with PT Bank Permata Tbk since 2003 as Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager at Preferred Banking Head Office. Afterwards, in consecutively, she held the position as Customer Measurement Senior Manager at Service Quality Head Office (2005-2006), as Executive Development Senior Manager at HR Organization Learning (2006-2007), as HR Relationship Manager (Risk Management) (2007-2009), as Head - Expatriate & Executive Services (20092011), as Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), as Head – Employee Relations & Executive Support (2012- 2013), Head HR & Employee Relations (2013-2016) Head HR, Talent Management, Culture & Change (2016 – June 2019). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Benturan Kepentingan (September 2020). • Complaint Handling (September 2020). • Basic CDD – AML (Juni 2020). Workshop/Trainings In 2020 During 2020, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Conflict of Interest (September 2020). • Complaint Handling (September 2020). • Basic CDD – AML (June 2020). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  113. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 111 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  114. Pejabat Eksekutif Executive Officers Per tanggal 31 Desember 2020 No 112 Nama Name Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position 1 Adhyansyah University - S1 Universitas Muhammadiyah , Palembang Palembang 20-Nov-1977 05-Jan-2004 Branch Manager KCS Dhani Effendi Palembang 2 Aditya Wahyu Windarwo University - S2 University of Colorado Jakarta 05-Jun-1977 15-Mar-2019 Div. Head, Wealth Management, Retail Liability Products & Customer Segment 3 Adityo Kristianto University - S2 STIE Prasetiya Mulya Jakarta 17-Dec-1976 28-Mar-2016 Div. Head, Information Services & Operations 4 Agus Salim University - S1 STIE Harapan Medan Medan 21-Aug-1970 13-Jun-2016 Head, Region 10 5 Agus Susanto University - S2 Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta Yogyakarta 05-Aug-1967 01-Aug-2005 Head, Region 6 6 Ahmad Hanief University - S2 LPPM Jakarta 28-Nov-1970 01-Sep-2008 Head, Sharia Business Channel & Strategic Alliances 7 Aida Fathya University - S2 Universitas Bina Nusantara, Tanjung Karang Jakarta 06-Feb-1966 01-Feb-2010 Div. Head, Rewards & Governance 8 Alpit Sylvana P. Diploma 3 - 4 Yayasan Pendidikan Bunga Bangsa 19-Sep-1980 13-Dec-2013 Branch Manager KC Sudirman 9 Alto Belli University - S1 Universitas Bina Nusantara, Hpr. Perak Jakarta 06-Apr-1987 01-Jun-2010 Executive Branch Manager KC Tempo Scan 10 Alya Bellina Diploma 3 - 4 STIE Perbanas 11-May-1972 21-May-2012 Head, Business Operational Risk Management 11 Amelia Megahmurni Sutoyo University - S1 Universitas Trisakti, Jakarta Palembang 28-Mar-1966 08-Jul-1991 Div. Head, Talent Acquisition & Management 12 Andreas Budi Chandra University - S1 Universitas Siliwangi 06-Sep-1970 26-Sep-2011 Branch Manager KC Yudanegara Tasikmalaya 13 Andri Bisuk Nicholas Tambunan University - S1 Universitas Sumatera Utara Medan 02-Mar-1983 03-Sep-2012 Branch Manager KC Padang Sidempuan 14 Andri Yusfiana University - S2 Universitas Gadjah Mada Bandung 13-Oct-1972 01-Mar-2020 Head, Sharia Network 15 Andrias Kus Indrasworo University - S1 Universitas Diponegoro Semarang 29-Mar-1975 17-Sep-2012 Executive Branch Coordinator 16 Anke Subandy University - S2 Edith Cowan University, Jakarta Bogor 02-Jan-1971 21-Aug-2017 Div. Head, Internal Audit 17 Anneke Muftiviany University - S1 Universitas Padjadjaran Bogor 04-Jan-1970 10-Dec-2012 Branch Manager KC Cilegon 18 Antoni University - S1 Universitas Methodist Indonesia Rantau Prapat 07-May-1976 20-Apr-2020 Branch Manager KC Kabanjahe 19 Aried Ardhina University - S1 Institut Pertanian Bogor Bogor 19-Mar-1985 13-Dec-2019 Branch Manager KCS Kapten Muslihat Bogor 20 Aries Endri Susanto University - S1 Institut Pertanian Bogor Bogor 08-Apr-1970 01-Sep-2006 Executive Branch Manager KC Astana Anyar 21 Arnold Samuel Djianzonie University - S1 STIE Indonesia Makassar, Makassar Bandung 11-Nov-1979 20-Sep-2018 Branch Manager KC Abdullah Silondae 22 Benidictus Budisetiawan University - S1 Universitas Brawijaya (Ub), Malang Dan Kediri Pangkalpinang 17-Mar-1971 06-Aug-2018 Head, Global Markets 23 Benny Tresanto University - S2 Universitas Bina Nusantara Bogor 03-Apr-1975 17-Sep-2008 Div. Head, Market & Enterprise Risk Management (MERM) 24 Bertha D. Fuah University - S1 STMIK Gunadharma Jakarta Kupang 08-Jan-1966 01-Jun-2002 Executive Branch Manager KC Astra Agro Lestari 25 Budi Wardana University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 14-Apr-1969 02-Mar-2015 Head, Sharia Wholesale & SME Banking 26 Chandra University - S1 Universitas Katolik Parahyangan, Bandung Jakarta 13-May-1983 01-May-2018 Div. Head, Wholesale Banking & UUS Business Finance PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Palu Jakarta Tasikmalaya PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  115. Ikhtisar Utama Main Highlights Pejabat Eksekuti Executive Officers Laporan Manajemen Management Reports Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position 01-Oct-2005 Executive Branch Coordinator 28 Chitra Widyanti University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 06-Jan-1968 28-Feb-1997 Head , Sharia Business Planing & Controller 29 Cilfi Prihatini Senior high school SMA Kartika Jember Jember 12-Apr-1972 01-Oct-2009 Executive Branch Coordinator 30 Daniel Victor Sirait University - S1 Universitas Bina Nusantara Jakarta 20-Mar-1979 22-Jun-2020 Div. Head, Information Security Risk Mgt 31 David Haryanto University - S1 Universitas Katolik Indonesia Atma Jaya Jakarta 30-Dec-1982 01-Jan-2020 Executive BM KC Metro Pondok Indah 32 Dede Ari Mulyawan University - S1 Universitas Tanjungpura Pontianak Pontianak 03-Dec-1980 15-Jul-2016 Branch Manager Cabang KCS Teuku Umar Pontianak 33 Dedi Eka Putra Diploma 3 - 4 Akademi Teknologi Industri Padang Payakumbuh 24-Oct-1975 05-Oct-2009 Head, Sharia Area 1 & Branch Manager KCS Malahayati Lampung (Pjs) 34 Deni Soeryadi Soegiarto University - S2 Universitas Bina Nusantara Rembang 03-Jun-1985 22-Aug-2011 Div. Head, Compliance Monitoring & Training 35 Denny University - S1 STMIK Mikroskill, Medan Medan 26-Dec-1981 01-Aug-2017 Executive Branch Coordinator 36 Dessy Ekawati University - S1 Universitas Islam Bandung Cirebon 28-Dec-1973 01-Feb-2012 Branch Manager KC Yos Sudarso Cirebon 37 Dewi K. Prodjohartono University - S1 Universitas Tarumanagara, Jakarta Yogyakarta 10-Dec-1968 18-Jul-2018 Div. Head, Commercial Banking 2 38 Dody Santoso University - S1 Univesitas Tarumanagara, Jakarta Yogyakarta 07-Nov-1982 31-Oct-2014 Executive Branch Manager KC Hayam Wuruk 39 Dwipayana Achmad Nugraha University - S1 STIEPAR YAPARI-AKTRIPA Bekasi 17-Oct-1981 06-Aug-2009 Head, Sharia Area 3 40 Dyah Adhi Astuti University - S1 Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga 16-May-1968 05-Jun-1993 Div. Head, Head HR 41 Eddie Sajoga University - S1 Universitas Atmajaya, Jakarta Klaten 26-Mar-1969 20-Jan-1994 Head, Network 42 Eliot Oktabias Bogaardt University - S2 Institut Teknologi Bandung Jakarta 25-Oct-1980 30-Sep-2013 Executive Branch Manager KC Daan Mogot 43 Ella Aminoto University - S2 Universitas Katolik Soegijapranata Semarang 14-Oct-1979 01-Jun-2004 Executive Branch Manager KC Bangkong 44 Emmy Sara University - S1 Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Surabaya 17-Mar-1968 12-Sep-2011 Executive Branch Manager KC Sunter Royal 45 Eni Widiarti Diploma 3 - 4 Balai Pendidikan & Latihan Pariwisata Bandung Bandung 17-Jun-1973 19-May-2003 Div. Head, Employee Relations & HR Service Delivery 46 Erny Yuniwati University - S1 Universitas Pembangunan Nasional Veteran, Yogyakarta Magelang 17-Jun-1967 11-Nov-1991 Branch Manager KC Mangkubumi 47 Eti Candrawati University - S1 Universitas Tarumanagara, Jakarta Pekalongan 13-Nov-1978 01-Jan-2018 Div. Head, Balance Sheet Management, Corporate Planning & Investor Relations 48 Evi University - S1 The University Of Sydney, Jakarta Bandung 26-Jan-1978 21-May-2018 Div. Head, Corporate Banking 2 49 Evi Yuliani Diploma 3 - 4 STIE STIKUBANK Wanadadi 04-Sep-1971 15-Jul-1996 Pemimpin Kantor Cabang Syariah Semarang (Branch Manager) 50 Evodius Purwoko University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 16-Feb-1965 15-Mar-2013 Divison Head, Retail Banking Operations 51 Fanny Pontoh University - S1 Universitas Klabat Airmadidi Manado 10-Aug-1968 27-Oct-1997 Div. Head, Financial Controller 52 Feddy Fadillah University - S1 Institut Pertanian Bogor Padang 28-May-1968 08-Jul-2019 Head, Sharia System & Operational Mgt PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 13-Jan-1975 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bitung Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Universitas Klabat Airmadidi Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview University - S1 Manajemen Risiko Risk Management Chandra Hamber Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 27 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Profil Perusahaan Company Profile Nama Name No 113
  116. Pejabat Eksekuti Executive Officers No 114 Nama Name Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position 53 Felix Aristo Ardian University - S1 Wesleyan University Jakarta 12-Jul-1980 01-Apr-2020 Div . Head, Strategy Office 54 Glenn Ranti Diploma 3 - 4 Ihmes International Hotel School Jakarta 24-Jun-1973 15-Mar-2019 Head, Marketing Communication 55 Guffran University - S1 Universitas Mataram Ampenan 14-Jun-1986 01-Aug-2020 Branch Manager KCS Pejanggik Mataram 56 Gunawidjaja University - S1 Universitas Atmajaya, Yogyakarta Semarang 24-Apr-1969 01-Nov-1993 Head, Service Excellence & Loan Approval 57 Habibullah University - S2 Universitas Indonesia Bunga Tanjung 06-Sep-1974 02-Aug-2019 Head, Sharia Governance & BORM 58 Harfelia Desti University - S2 Universitas Gajah Mada Jakarta 26-Dec-1982 14-Feb-2014 Div. Head, WB & SME Credit Risk Management 59 Harjono Angkawijaya, Han University - S1 Universitas Pendidikan Nasional Bondowoso 06-Mar-1968 15-Nov-2013 Executive Branch Manager KC Dewi Sartika 60 Harkit Dwihargo University - S1 Universitas Surabaya Samarinda 09-Dec-1991 26-Mar-2013 Branch Manager KC Ahmad Yani Banjarmasin 61 Hendra Gunawan University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta Jakarta 31-Mar-1972 03-May-2010 Executive Branch Manager KC Karawang 62 Hendro Gunawan University - S1 Universitas Indonesia Jember 26-Mar-1972 26-Jul-1997 Head, Region 2 63 Hengky Gunawan University - S1 STIE Widya Dharma Pontianak Pontianak 30-Jun-1981 18-Jan-2005 Branch Manager KC Raja Ali Haji 64 Heri Santoso University - S1 UPN Veteran Jakarta 24-Jul-1968 01-Jan-1992 Executive BM KC Menteng Gondangdia 65 Herwanto University - S1 Universitas Bina Nusantara Sungailiat 20-Aug-1984 24-Aug-2011 Branch Manager KC Sudirman Pangkal Pinang 66 Hesti Novita University - S1 Universitas Medan Area, Medan Medan 19-Nov-1975 28-Aug-2017 Branch Manager KCS Palang Merah Medan 67 I Wayan Sudana University - S1 Universitas Warmadewa Gianyar 07-Dec-1975 22-Jul-2013 Executive Branch Mgr KC Gatot Subroto 68 Indra Gunawan University - S1 University of Texas at Austin Jakarta 16-Apr-1981 01-Nov-2010 Head, Digital Channel 69 Ingrid Harsono University - S1 Universitas Parahyangan Bandung Bandung 17-Jan-1972 13-Jul-2009 Executive Branch Manager KC Ahmad Yani (Pjs) 70 Iwan Hendra University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 02-Aug-1969 01-Sep-2011 Div. Head, Collections & Recoveries 71 Jemmy Toding University - S2 Universitas Gadjah Mada Balikpapan 04-Mar-1977 16-Apr-2020 Head, Region 7 72 Jennifer Evelyn Diploma 1 - 2 Kensington Institute Medan 25-Oct-1987 30-Aug-2010 Executive Branch Manager KC Kol. Atmo 73 Johan Halim University - S2 Sekolah Tinggi Manajemen IPMI Medan 26-Feb-1985 01-Oct-2020 Executive Branch Coordinator 74 Juliawati University - S1 Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi “Mandala” Jember Jember 16-Jul-1972 25-Feb-2011 Branch Manager KC Trunojoyo Jember 75 Julie Welirangan University - S1 Universitas Hassanudin Makassar Ujung Pandang 28-Nov-1967 30-Sep-1991 Executive Branch Manager KC Bintaro 7 76 Julius Surbakti University - S1 Universitas Gunadarma Jakarta 27-Jul-1972 30-Sep-2013 Div. Head, Digital Delivery 77 Juniarto Sianipar University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 05-Jun-1974 18-Apr-2011 Div. Head, Retail Credit Risk Management 78 Katharine Grace University - S2 University of London Balikpapan 02-Aug-1972 15-Jan-2010 Head, Corporate Secretary 79 Kiantono Tjahja University - S1 Universitas Tanjungpura, Pontianak Pontianak 16-Oct-1980 02-Jul-2018 Head, Region 8 80 Klaudia Sulistio University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta Bandung 04-Oct-1967 09-Nov-1992 Executive Branch Manager KC Wisma AKR Keb. Jeruk 81 Krisbowo Singgih Widodo University - S1 Universitas Brawijaya Semarang 13-Oct-1974 06-Jun-2011 Branch Manager KC Purwokerto PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  117. Ikhtisar Utama Main Highlights Pejabat Eksekuti Executive Officers Laporan Manajemen Management Reports Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position 26-Feb-1996 25-Sep-1979 25-May-2011 Executive Branch Manager KC Malahayati Head , Legal 84 Lambas Marasi Tua LG University - S2 IBII Jakarta Marade 18-Jan-1979 25-Nov-2016 Div. Head, Corporate Banking 1 85 Leony Krisna Damayanti University - S1 Universitas Brawijaya Kediri 27-Jul-1981 02-Apr-2012 Branch Manager KC Kediri 86 Lidya Wangsa University - S1 Universitas Airlangga Jember 28-Nov-1985 09-Dec-2013 Executive Branch Mgr KC Bukit Darmo Golf 87 Lina Alexandra Shen University - S1 ISTP, Medan Medan 02-Nov-1983 03-Apr-2017 Branch Manager KC Sudirman Pekanbaru 88 Liya Puji Astutik University - S1 Universitas Brawijaya Malang Malang 28-Apr-1984 05-Sep-2008 Executive Branch Manager KC Sudirman 89 Luciana Dewi Solaiman University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 30-Jul-1969 01-Dec-2011 Head, Region 4 90 Lucyawati A.Hutagaol University - S2 Technique University of Delft Jakarta 03-Dec-1978 02-Sep-2013 Div. Head, Operations Risk, Process & Service Management 91 Maria Patricia Gautama University - S2 Universitas Pelita Harapan Malang 08-Jun-1979 06-Feb-2015 Div. Head, Procurement Vendor Management 92 Mariam University - S1 Universitas Tanjungpura Pontianak Pontianak 14-Oct-1972 04-May-2009 Head, Region 3 93 Marijani University - S2 Institut Teknologi Bandung Pati 19-May-1971 01-Mar-2011 Div. Head, Operational Risk Management 94 Mario J Simanjuntak University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 29-Jul-1968 10-Oct-2018 Div. Head, Fraud Risk Management 95 Martha Julia Widjajanti Setiawati University - S2 Southern Illinois University At Carbondale Cirebon 29-Jul-1969 11-Sep-2017 Div. Head, Head Human Resources 96 Maya Siska University - S1 Universitas Prof. Dr. Moestopo Jakarta 07-Oct-1974 30-Sep-1996 Branch Manager KCS Arteri Pondok Indah 97 Meni University - S1 Universitas Indonesia Jambi 12-Nov-1977 06-Jan-2014 Executive Branch Manager KC Mangga Dua 98 Mimie University - S1 Universitas Trisakti Pontianak 21-Aug-1973 17-Apr-2013 Executive Branch Manager KC Boulevard Kelapa Gading 99 Ming Tak University - S1 Universitas Kristen Petra, Surabaya Negara 20-Feb-1981 01-Feb-2018 Executive Branch Manager KC Tunjungan 100 Monita University - S1 Universitas Atmajaya Jakarta Pontianak 01-Nov-1969 08-Jul-1991 Div. Head, Commercial Banking 1 101 Muhammad Rahmat Laksamana University - S1 Universitas Indonesia Pontianak 18-Mar-1981 11-Oct-2018 Div. Head, Compliance Regulatory Affairs Advisory 102 Muhammed Pinto University - S1 Institut Teknologi Bandung Pekanbaru 11-Feb-1982 18-Oct-2018 Div. Head, Corporate Banking 3 103 Mutia Sari University - S1 Universitas Syiah Kuala Banda Aceh 29-Jul-1972 01-Oct-2014 Head, Sharia Area 2 104 Natalia University - S1 Akademi Keuangan dan Perbankan ICM Medan 25-Dec-1986 16-Jul-2007 Executive Branch Manager KC Palang Merah 105 Nathan Nugroho University - S1 University Of Minnesota Minneapolis 21-Dec-1976 21-Feb-2020 Division Head, Strategic Partnership 106 Ni Ketut Ayu Debby Susanti Lingga University - S1 STIMI Handayani Mataram 30-Aug-1973 02-Feb-2015 Branch Manager KC Pejanggik 107 Novita Amalia University - S2 Universitas Gadjah Mada Banjarmasin 18-Nov-1978 25-Apr-2011 Head, Sharia Area 4 & Branch Manager KCS Banjarbaru 108 Novita Tungka Raharusun University - S1 Universitas Atma Jaya Yogyakarta Jember 08-Jun-1984 18-Apr-2011 Branch Manager KCS Hasan Basri Samarinda PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 17-Apr-1965 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Sukabumi Teluk Betung Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Universitas Indonesia Universitas Bandar Lampung Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview University - S2 University - S1 Manajemen Risiko Risk Management Kusuma Wardani Kwa Chin Seng Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 82 83 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Profil Perusahaan Company Profile Nama Name No 115
  118. Pejabat Eksekuti Executive Officers No 116 Nama Name Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position 109 Osbie Osman University - S1 Universitas Tarumanegara Jambi 14-Jun-1976 22-Sep-2014 110 Pierre Alain Hewarlela Diploma 3 - 4 STIE Perbanas Jakarta Jakarta 10-Nov-1967 17-May-2010 Div . Head, Wholesale Banking Operations Head, Region 11 111 Ponti Halimansyah University - S1 Universitas Gunadarma Jakarta 23-Apr-1974 27-Dec-2011 Executive Branch Manager KC Kapten Muslihat 112 Popy Surjanto University - S1 Universitas Tarumanagara, Jakarta Jakarta 08-Jun-1973 19-Jan-2009 Executive Branch Manager KC Pluit 113 Poulce O. E. Welang University - S1 Universitas Sam Ratulangi Langoan 29-Oct-1973 18-Aug-2020 Div. Head, Litigation 114 Pristiawan Bayu Aji Diploma 3 - 4 Institut Pertanian Bogor Ponorogo 01-Aug-1977 24-Aug-2017 Executive Branch Coordinator 115 Prita Andriani University - S1 Institute Teknologi Bandung Bandung 14-Nov-1971 14-Nov-2003 Executive Branch Manager KC Merdeka 116 Rakhmat Wijaya University - S1 Universitas Tarumanagara, Jakarta Jakarta 10-Oct-1980 22-Jan-2018 Div.Head, Retail Banking & Network Business Finance and Performance Management 117 Renny Yanuarti University - S1 Universitas Islam Indonesia Jember 17-Jan-1967 01-Mar-1996 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Yogyakarta 118 Richard Budiono University - S2 Baylor University, Texas Malang 20-Nov-1976 25-Jan-2017 Div. Head, Transaction Banking 119 Richele C.I. Maramis University - S1 European University Jakarta 12-Sep-1968 26-Apr-2016 Head, Corporate Affairs 120 Ricky Diego Yap University - S1 STIE Institut Bisnis Indonesia Sidikalang 05-Sep-1982 28-Apr-2008 Head, Region 9 121 Ridyawati University - S1 Universitas Methodist Indonesia, Medan Medan 09-May-1974 26-Dec-2016 Executive Branch Manager KC Zainul Arifin 122 Rina Diana University - S2 West Coast University Jakarta 24-Jan-1967 23-Nov-2016 Div. Head, Financial Institutions 123 Rinaldi Agustian Azis University - S1 Sekolah Tinggi Teknologi TELKOM Jakarta 14-Aug-1975 23-Jun-2014 Head, Sharia Retail Banking 124 Robi Kumala Senior high school - Bandar Lampung 04-Dec-1971 08-Apr-2020 Div. Head, National Non Branch Sales 125 Rosalia Abadi University - S1 Universitas Tarumanagara, Jakarta Jakarta 14-Apr-1963 02-Nov-1987 Head, Secured Lending (Motgage & Indirect Consumer Financing) 126 Rukiat Tasib University - S1 Universitas Bung Hatta, Padang Padang 05-Jan-1967 03-Aug-2009 Branch Manager KC Padang 127 Rusty Manjarsari Diploma 3 - 4 Institut Pertanian Bogor Bogor 15-Sep-1983 05-Apr-2012 Executive BM KC Melawai 128 Sandra Monica Therik University - S1 Universitas Budi Luhur Ujung Pandang 06-Oct-1967 21-Nov-2011 Div. Head, Unsecured Lending (CC & PL) 129 Seno R. Sugiri University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 27-Jan-1988 28-Mar-2011 Branch Manager KCS Bandung 130 Setiatno Budiman University - S2 Oklahoma City University Jakarta 19-Nov-1968 01-Sep-2016 Chief Credit Officer 131 Singso Setiono University - S1 Universitas Kristen Maranatha Bandung 18-Jul-1968 08-Jul-1991 Head, Region 5 132 Siti Suhartini University - S1 Universitas Borobudur Jakarta 08-Apr-1972 26-Sep-2011 BM KCS Pekanbaru 133 Siti Wahyuni University - S1 Universitas Syah Kuala, Banda Aceh Lhokseumawe 31-Oct-1980 12-Sep-2006 Branch Manager KCS Aceh 134 Sonni Sumampouw University - S1 STIE Pioneer Manado Surabaya 29-Sep-1973 01-Feb-2011 Branch Manager KC Pierre Tendean 135 Sony Novriant University - S2 Universitas Jenderal Soedirman Purbalingga 16-Nov-1969 27-Jan-2020 Executive Branch Coordinator 136 Stefanus Ricky Yulianto University - S1 Universitas Ma Chung Malang 27-Jul-1989 28-Mar-2011 Executive Branch Manager KC Bromo 137 Sudianto University - S1 Universitas Indonesia Pontianak 12-May-1979 10-Sep-2015 Div.Head, Buss. Dev.&Digital Partnership PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  119. Ikhtisar Utama Main Highlights Pejabat Eksekuti Executive Officers Laporan Manajemen Management Reports Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Makassar 11-Nov-1982 01-Jun-2020 Branch Manager KCS Pettarani Makassar Universitas Kristen Krida Wacana Jambi 25-Aug-1977 19-Aug-2019 Branch Manager KC Jelutung Jambi University - S1 Universitas Kristen Petra Balikpapan 16-Apr-1984 01-Jul-2005 Branch Manager KC Sudirman Balikpapan Theresia Ong University - S1 Universitas Bina Nusantara Palembang 19-Apr-1980 31-Mar-2008 Div . Head, WB Ops.Risk & Business Support 142 Titis Yurina University - S1 Universitas Airlangga Semarang 13-Sep-1968 20-Jul-1994 Div. Head, Head Human Resources 143 Tri Handayani University - S1 Universitas Satya Wacana, Salatiga Salatiga 12-Apr-1969 01-Oct-1992 Executive Branch Manager KC Pandanaran 144 Venny Selvia University - S1 STMIK Mikroskil Medan 27-Sep-1981 22-Mar-2005 Executive Branch Manager KC WTC Sudirman 145 Vera Susana Simbolon University - S1 Universitas Merdeka, Malang Medan 02-Feb-1972 17-Feb-1997 Executive BM KC Atrium 146 Verry University - S1 Universitas Atma Jaya, Jakarta Jakarta 14-Jan-1978 08-Jan-2018 Head, Region 1 147 Vissiana Madonna Matindas Senior high school SMA Kristen Tomohon, Manado Tomohon 08-May-1970 03-Nov-1989 Executive Branch Manager KC Intercon Kebon Jeruk 148 Vynna Primayanti University - S1 Universitas Airlangga Surabaya 23-Feb-1982 27-Jan-2020 Branch Manager KCS Dr Sutomo Surabaya 149 Widjaja Kusumo University - S2 Universitas Jendral Soedirman Purwokerto Surabaya 03-May-1975 06-May-1998 Executive Branch Manager KC Slamet Riyadi 150 Willy Budiman University - S2 California State University, Fullerton Purwokerto 11-Sep-1976 03-Mar-2011 Div. Head Anti Money Laundering 151 Wiwi Yuliana University - S1 STIE Widya Dharma Pontianak 08-Mar-1987 15-Jul-2009 Executive Branch Manager KC Ahmad Yani Pontianak 152 Y.N.Anita Dewi University - S1 Universitas Atma Jaya, Yogyakarta Klaten 03-Jan-1971 10-Mar-2009 Branch Manager KC Tegal 153 Yenita University - S1 Universitas Atma Jaya Makassar 01-Nov-1971 02-Nov-2020 Executive Branch Manager KC Sudirman 154 Yenny Halim, HO University - S1 Universitas Atma Jaya Jakarta 10-Mar-1966 01-Dec-2014 Div.Head, Corp Real Estate Services Universitas University 138 Syamsu Rijal University - S1 Sekolah Tinggi Ilmu Manajemen 139 Taidiana University - S1 140 Tan Sherly 141 Tempat Lahir Birth Place Jabatan Position University Oklahoma City Pangkal Pinang 04-Jan-1965 02-Apr-2007 Head, SME Banking Universitas Indonesia Jakarta 04-Oct-1968 20-Nov-2017 Div. Head, Tax Management 157 Yuni Wardani University - S1 Universitas Islam Indonesia Kuala Simpang 14-Jun-1972 12-Aug-2009 Branch Manager KC Diponegoro Samarinda Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance University - S2 University - S1 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Yohanes Suhardi Yudo Abrianto Manajemen Risiko Risk Management 155 156 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nama Name Profil Perusahaan Company Profile Pendidikan Terakhir Last Education No Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 117
  120. Jumlah Karyawan Number of Employees Hingga Desember 2020 , jumlah keseluruhan karyawan PermataBank mencapai 7.750 orang, dari 7.806 orang pada tahun 2019. Jumlah Karyawan Total Emplyee Jumlah | Total As of December 2020, total employees of PermataBank reached 7,750 people, from 7,806 people in 2019. 2020 2019 7.750 7.806 2020 2019 Jumlah Karyawan berdasarkan Direktorat Employee by Directorate Direktorat Directorate Retail Banking 1.111 1.263 Network 3.457 3.493 Shariah Business Unit 369 349 Wholesale Banking 373 308 1.298 1.288 542 695 92 92 123 117 76 77 258 81 31 23 Technology & Operations Risk Management Legal & Compliance Finance Human Resources President Director’s Office GMAP BOD, BOC & Committee Jumlah | Total 20 20 7.750 7.806 Jumlah Karyawan berdasarkan Status Kepegawaian Employee by Employment Status Status Kepegawaian Employment Status Permanen I Permanent Kontrak I Contract Jumlah | Total 118 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2020 2019 7.009 7.072 741 734 7.750 7.806 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  121. Ikhtisar Utama Main Highlights Jumlah Karyawan Number of Employees Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Jumlah Karyawan berdasarkan Level Jabatan Employee by Position Level Jabatan Position 2020 Supervisor /Manager 20 20 357 306 2.494 2.420 Officer/Associate 4.879 5.060 Jumlah | Total 7.750 7.806 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis BOD, BOC & Committee Head Department/Division 2019 Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja Employee by Tenure 2020 <=1 2019 1,405 >1-3 1,664 1,468 >3-5 888 724 2.008 2.019 >10-15 577 474 >15-20 351 308 >20 1.305 1.408 Jumlah | Total 7.750 7.806 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 957 >5-10 Manajemen Risiko Risk Management Masa Kerja Years of Service Usia (tahun) Age (years old) 2020 2019 573 >25-30 1.674 1.728 >30-35 1.739 1.717 >35-40 1.301 1.217 >40-45 860 874 >45-50 1.028 1.049 704 648 7.750 7.806 >50 Jumlah | Total Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 444 <=25 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah karyawan berdasarkan Usia Employee by Age Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 119
  122. Jumlah Karyawan Number of Employees Jumlah Karyawan berdasarkan Jenis Kelamin Employee by Gender Jenis Kelamin Gender 2020 Pria I Male 2019 3 .313 3.384 Wanita I Female 4.366 4.493 Jumlah | Total 7.750 7.806 Jumlah Karyawan berdasarkan Jenjang Pendidikan Employee by Education Pendidikan Last Education 2019 Universitas I University - S3 4 3 Universitas I University - S2 386 338 Universitas I University - S1 5.514 5.509 Diploma 3 - 4 1.048 1.089 Diploma 1 - 2 Sekolah menengah atas dan ke bawah | Senior high school and below Jumlah | Total 120 2020 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 60 72 738 795 7.750 7.806 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  123. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development Profil Perusahaan Company Profile Kelas Program Management Trainee yang dibuka selama 2020 Management Trainee Program Class opened in 2020 Jumlah Peserta Total Participants Program 17 Trainee Internal Audit 14 Trainee Relationship Manager Funding 56 Trainee Relationship Manager Business Banking 13 Trainee Mortgage Sales 24 Jumlah | Total 124 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Graduate Management Association Program Program Kelas Class Program # of Staff RM Foundation 2 41 RM Acceleration 2 53 RM Priority Acceleration 4 54 Jumlah | Total 8 148 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview # of Batch Manajemen Risiko Risk Management Kelas Program Akselerasi yang dibuka selama 2020 Acceleration Program Class opened in 2020 8 (Delapan) Kompetensi Kepemimpinan PermataBank 8 (Eight) PermataBank’s Leadership Competency Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance INTERPERSONAL SKILL ANALYSIS & JUDGEMENT PLANNING & DRIVING ACTION TEAM WORK DRIVE & COURAGE LEADING & MOTIVATING PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements CUSTOMER FOCUS Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VISION & BUSINESS SENSE 121
  124. Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development Persentase (%) Karyawan yang Mengikuti Pelatihan berdasarkan Level Jabatan Percentage (%) of Employees Participating in Training based on Employee Position Level Jabatan Position Level 2020 2019 BOD 88% 100% Head Department/Division 99% 100% Supervisor/Manager 100% 99% Officer/Associate 99% 96% Jumlah | Total 99% 98% Persentase (%) Karyawan yang Mengikuti Pelatihan berdasarkan Jenis Pelatihan Percentage (%) of Employees Participating in Training based on Training Type Program 2020 2019 Sertifikasi | Certification 12% 19% Class Program 1% 2% Kepemimpinan | Leadership 16% 19% Soft Skills 83%* 2% Technical Skills 55% 98% *)Peningkatan Soft Skills disebabkan tingginya partisipasi dan penyelenggaraan training secara online The increase in Soft Skills was due to the high participation and implementation of online training Data Training ManDays berdasarkan Jenis Pelatihan Data Training ManDays - based on Training Type Program Sertifikasi | Certification 122 2020 2019 0,3 1,1 Class Program 0,2 2 Kepemimpinan | Leadership 0,1 2 Soft Skills 1,0 1,6 Technical Skills 2,9 0,3 Jumlah | Total 4,6 5,6 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  125. Ikhtisar Utama Main Highlights Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Data Realisasi Biaya Pelatihan berdasarkan Jenis Pelatihan Realization of Training Cost Data - based on Training Type (Dalam Jutaan Rupiah) | (In Million Rupiah) Anggaran 2020 Budget 2020 Realisasi 2020 Realization 2020 Realisasi 2019 Realization 2019 Sertifikasi | Certification 1.079 3.782 4.870 Class Program 2.111 645 1.791 Kepemimpinan | Leadership 2.908 1.088 4.610 390 3.984 2.269 Soft Skills Technical Skills 9.723 6.910 40.492 Jumlah | Total 16.210 16.409 54.034 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Program Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 123
  126. Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Komposisi Pemegang Saham Posisi 31 Desember 2020 Shareholders Composition as of 31 December 2020 Nama Pemegang Saham Shareholders Name No Jumlah Kepemilikan Total Ownership Persentase Kepemilikan (%) Percentage (%) 27.681.421.384 98,71 Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih Above 5% Shareholding 1 Bangkok Bank Public Company Limited Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank Board of Commissioners and Board of Directors as PermataBank Shareholders Dewan Komisaris | Board of Commissioners 1 Chartsiri Sophonpanich - - 2 Chong Toh - - 3 Chalit Tayjasanant - - 4 Niramarn Laisathit - - 5 Haryanto Sahari - - 6 Rahmat Waluyanto - - 7 Goei Siauw Hong - - 8 Yap Tjay Soen - - Direksi | Board of Directors 1 Ridha DM Wirakusumah - - 2 Abdy Dharma Salimin - - 3 Lea Setianti Kusumawijaya - - 4 Darwin Wibowo - - 5 Dhien Tjahajani - - 6 Djumariah Tenteram - - 7 Herwin Bustaman - - 8 Dayan Sadikin - - 9 Suwatchai Songwanich - - 361.317.821 1,29 28.042.739.205 100,00 Pemegang Saham Masyarakat | Public Shareholders 1 Masyarakat | Public Jumlah | Total 124 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  127. Ikhtisar Utama Main Highlights Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Komposisi Pemegang Saham Posisi 31 Desember 2019 dan 1 Januari 2020 Shareholders Composition as of 31 December 2019 and 1 January 2020 Jumlah Kepemilikan Total Ownership Persentase Kepemilikan (%) Percentage (%) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nama Pemegang Saham Shareholders Name No Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih Above 5% Shareholding 1 PT Astra International Tbk 12.495.714.666 44,56 2 Standard Chartered Bank 12.495.714.666 44,56 Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank Board of Commissioners and Board of Directors as PermataBank Shareholders Dewan Komisaris | Board of Commissioners - - Suparno Djasmin - - 3 David Allen Worth - - 4 Haryanto Sahari - - 5 Zulkifli Zaini - - 6 Rahmat Waluyanto - - 7 Mark Spencer Greenberg - - 8 Ian Charles Anderson - - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Sebastian Ramon Arcuri 2 Manajemen Risiko Risk Management 1 Direksi | Board of Directors Ridha DM Wirakusumah - - 2 Dhien Tjahajani - - 3 Lea Setianti Kusumawijaya - - 4 Abdy Dharma Salimin - - 5 Darwin Wibowo - - 6 Djumariah Tenteram - - 7 Herwin Bustaman - - 8 Dayan Sadikin - - 3.051.309.873 10,88 28.042.739.205 100,00 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1 Pemegang Saham Masyarakat | Public Shareholders Masyarakat | Public Jumlah | Total Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 125
  128. Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Jumlah Pemegang Saham berdasarkan Klasifikasi Total Shareholders based on Classification Klasifikasi Classification Jumlah Pemegang Saham Total Shareholders Persentase (%) Percentage (%) Kepemilikan institusi lokal Ownership by local institution 354 1,01 Kepemilikan institusi asing Ownership by foreign institution 105 98,761 8.886 0,225 91 0,01 Kepemilikan individu lokal Ownership by local individual Kepemilikan individu asing Ownership by foreign individual 20 Pemegang Saham Terbesar Top 20 Shareholders Nama Name No. 1 Bangkok Bank Public Company Limited 2 PT Asuransi Jiwa Sequis Life 3 Clearstream Banking S.A. Luxembourg Persentase (%) Percentage (%) 27.681.421.384 98,71 280.427.394 1,0 8.622.714 0,03 4 Rutini 3.737.400 0,01 5 Lingga Herlina 3.690.000 0,01 0,01 6 Ruslee 3.500.000 7 Tan Tik Khoen 3.480.000 0,01 8 SCB SG S/A Bank J.Safra Sarasin Ltd, Singapore Branch For Clients A/C 2.992.328 0,01 9 Antoni 2.036.646 0,007 10 Tan Tik Khoen 2.000.000 0,007 11 Vinalia 1.608.900 0,005 12 Davin Aldo Andrianto 1.223.500 0,004 13 Wijaya Mulia 1.082.901 0,003 14 Abdul Hasan 1.050.200 0,003 15 Jane Belinda 1.016.600 0,003 887.757 0,003 17 Sulianto Entong 849.339 0,003 18 PT. Arya Mitra 786.000 0,002 19 PT. Prahabima 557.690 0,001 20 Tansun Hakiyanto 557.000 0,001 16 Lim & Tan Securities Pte Ltd - a/c Client 126 Jumlah Saham Total Shares PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  129. Ikhtisar Utama Main Highlights Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Bangkok Bank Public Company Limited Bangkok Bank ’s major subsidiaries include Bangkok Bank Berhad, Bangkok Bank (China), PT Bank Permata Tbk, Bualuang Securities, BBL Asset Management, and Bualuang Ventures. Bangkok Bank merupakan penyedia pembiayaan perusahaan dan pinjaman UKM terkemuka di Thailand dengan sekitar 240 pusat bisnis dan juga memiliki basis nasabah ritel terbesar di negara tersebut dengan lebih dari 17 juta rekening. Basis nasabah Bangkok Bank yang besar dan setia telah menjadi salah satu pendorong utama kesuksesan Bangkok Bank, memungkinkannya untuk mengembangkan bisnis seiring dengan meningkatnya kebutuhan keuangan para nasabahnya. In Thailand, Bangkok Bank is a leading provider of corporate finance and SME lending, with approximately 240 business centers and business desks, and it has the country’s largest retail customer base of more than 17 million accounts. Bangkok Bank’s large and loyal customer base has been one of the key drivers of its success, allowing it to expand its business alongside its customers’ increasing financial needs. Jasa perbankan yang disediakan Bangkok Bank termasuk layanan perbankan konvensional, syndicated loans, debt securities underwriting, pembiayaan perdagangan, project finance, custodial services, UKM dan layanan untuk pedagang, serta advis untuk sektor industri yang khusus Bangkok Bank’s business-banking services include conventional banking services, syndicated loans, debt securities underwriting, trade finance, project finance, custodial services, SME and merchant services, and specialist industry advice. Bangkok Bank services both PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Anak perusahaan utama Bangkok Bank termasuk Bangkok Bank Berhad, Bangkok Bank (China), PT Bank Permata Tbk, Bualuang Securities, BBL Asset Management, dan Bualuang Ventures. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bangkok Bank is the 6th largest bank in Southeast Asia and the largest bank in Thailand by total assets. It has been giving business and individual customers the confidence and support they need to make the right financial decisions in a changing world since its founding in 1944. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Bangkok Bank adalah bank terbesar ke-6 di Asia Tenggara dan bank terbesar di Thailand dari total aset. Hal ini telah memberikan kepercayaan pada nasabah bisnis dan perorangan serta dukungan yang mereka butuhkan dalam membuat keputusan keuangan yang tepat di tengah dunia yang terus berubah sejak didirikan pada tahun 1944. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Corporate Profile Manajemen Risiko Risk Management Profil Perusahaan 127
  130. Informasi Pemegang Saham Shareholders Information 128 (specialist industry advice). Bangkok Bank melayani nasabah bisnis dan ritel melalui jaringan cabang nasional, perbankan telepon, dan internet dwibahasa serta platform perbankan seluler yang nyaman dan mudah digunakan yang memungkinkan melakukan perbankan dengan cepat. its business and retail customers through a nationwide branch network, phone banking, and a convenient easy-to-use bilingual internet and mobile-banking platform enabling fast, round-the-clock banking. Bangkok Bank adalah pelopor dalam perbankan internasional dan memiliki jaringan bank terbesar di Thailand dengan lebih dari 300 cabang internasional di 14 negara dan perekonomian- Kamboja, Cina, Hong Kong, Indonesia, Jepang, Laos, Malaysia, Myanmar, Filipina, Singapura, Taiwan, Inggris Raya, Amerika Serikat, dan Vietnam. Bangkok Bank is a pioneer in international banking and has the largest network of any Thai bank with more than 300 international branches in 14 countries and economies – Cambodia, China, Hong Kong, Indonesia, Japan, Laos, Malaysia, Myanmar, the Philippines, Singapore, Taiwan, the United Kingdom, the United States and Vietnam. Selama lebih dari tujuh dekade, Bangkok Bank menjalankan usahanya berdasarkan filosofi untuk menjadi mitra terpercaya dan teman dekat yang dapat diandalkan, dengan menekankan pada nilai kemitraan (partnership), mengembangkan hubungan jangka panjang dengan para nasabah yang berkelanjutan sepanjang beberapa dekade dan lintas generasi, serta komitmen terhadap tanggung jawab Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola. Bangkok Bank menjunjung praktik bisnis yang baik, teknologi baru, pengembangan perbankan digital yang aman, dan inovasi untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang terus berubah serta berperan dalam membangun Thailand yang berkelanjutan dan lebih baik. For more than seven decades, Bangkok Bank’s business has been guided by the philosophy of being a trusted partner and reliable close friend. This emphasizes the value it places on partnership, developing long-term relationships with its customers that are sustained over decades and across generations, and committing to its Environmental, Social, and Governance responsibilities. Bangkok Bank champions good business practices, new technologies, development of secure digital banking and innovations to meet the ever-changing needs of customers while playing a part in building a sustainable and better Thailand. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: https://www.bangkokbank.com/ For more information, please visit: https://www.bangkokbank.com/ Alamat Kantor Pusat: 333 Silom Road, Bangrak, Bangkok. Head Office Address: 333 Silom Road, Bangrak, Bangkok. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  131. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Data Anak Perusahaan dan Penyertaan Saham Lainnya Subsidiaries and Others Investment in Shares Profil Perusahaan Company Profile Data Anak Perusahaan Subsidiary Company Alamat | Address Metropolitan Tower - Lantai 3 Jl. RA Kartini Kav 14, TB Simatupang, Jakarta Selatan 12430 Bidang Usaha | Line of Business • Piutang Pembiayaan Konsumen | Consumer Financing Receivables • Piutang Anjak Piutang | Factoring Receivables • Piutang Modal Usaha | Working Capital Receivables • Piutang Kredit Kepemilikan Rumah | Mortgage Receivables Kepemilikan | Shareholding 99,998% Jenis Badan Hukum | Legal Entity Perseroan Terbatas (PT) | Limited Liability Company (PT) Total Aset | Total Asset Rp359.632 juta (Diaudit) | Rp359,632 million (Audited) Status Operasi | Operation Status Masih beroperasi | Operating Manajemen Risiko Risk Management PT Sahabat Finansial Keluarga Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nama Perusahaan | Company Name Data Penyertaan Saham Lainnya Others Investment in Shares Kepemilikan Status Operasi Shareholding Operation Status Alamat Address 1 PT Sarana Bali Ventura Modal Ventura Venture Capital 3,05% Masih beroperasi Operating Jl. Diponegoro No 150 Komplek IDT/Ruko Genteng Biru Blok B 23-24 Denpasar, Bali 2 PT Aplikanusa Lintasarta Komunikasi Communication 1,45% Masih beroperasi Operating Jl. M.H. Thamrin Kav. 3 Menara Thamrin Lt. 12 Jakarta 10250 3. PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Pasar Modal Capital Market 1,00% Masih beroperasi Operating Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 4. PT Sarana Bersama Pengembangan Indonesia (telah dilikuidasi dan dibubarkan | was liquidated and dissolution) Investasi Investment 0,92%* Dilikuidasi dan dibubarkan pada tanggal 16 September 2020 Liquidated and dissolution on 16 September 2020 - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bidang Usaha Line of Business Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nama Perusahaan Company Name Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview No. * Kepemilikan saham PT Bank Permata Tbk di PT Sarana Bersama Pengembangan Indonesia sebesar 0,92% sudah tidak ada sejak perusahaan di dilikuidasi dan dibubarkan pada tanggal 16 September 2020. * Share ownership of PT Bank Permata Tbk in PT Sarana Bersama Pengembangan Indonesia by 0.92% has not existed since the company was liquidated and dissolution on 16 September 2020 . Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 129
  132. Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 A . Konvensional | Conventional Provinsi Province No 130 Nama Name Alamat lengkap Complete Address 1 Bali Kayu Putih, Canggu Badung Jalan Kayu Putih, Banjar Dinas Tegal Gundul, Desa Tibubeneng, Kecamatan Kuta Utara. Kab. Badung. 80361 2 Bali Kerobokan Badung Jalan Raya Kerobokan No. 62, Lk. Taman,Kelurahan Kerobokan Kelod, Kecamatan Kuta Utara. Kab. Badung. 80361 3 Bali Kuta Badung Jalan Raya Kuta No. 101 Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta. Kab. Badung. 80361 4 Bali Nusa Dua Badung Komplek Pertokoan Tragia Nusa Dua, Jalan By Pass Ngurah Rai, Kuta, Nusa Dua, Bali. Kab. Badung. 80114 5 Bali Pura Bagus Taruna Badung Jalan Pura Bagus Teruna No. 522 Legian. Kab. Badung. 80361 6 Bali Sunset Road Badung Jalan Sunset Road No. 225X, Blok 6-7, Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta. Kab. Badung. 80361 7 Bali Menara Ubud Gianyar Galleria Menara Ubud No. 7, Jalan Raya Ubud. Kab. Gianyar. 80571 8 Bali Ubud Gianyar Jl. Raya Andong, Banjar Ambengan, Peliatan, Ubud. Kab. Gianyar 80571 9 Bali Dewi Sartika Denpasar Jalan Dewi Sartika Kav. 88. Kota Denpasar. 80114 10 Bali Gatot Subroto Denpasar Jalan Gatot Subroto Barat No. 327 Desa Pemecutan Kaja, Kecamatan Denpasar Barat. Kota Denpasar. 80118 11 Bali Melati Denpasar Jalan Melati No. 63. Kota Denpasar. 80114 12 Bali Sanur Denpasar Jalan Danau Tamblingan No.77 X. Kota Denpasar. 80227 13 Bali Sesetan Denpasar Sesetan, Jl. Raya Sesetan B.12. Kota Denpasar. 80223 14 Bangka Belitung Sudirman Pangkal Pinang Niaga Center. Jl. Jenderal Sudirman Blok H dan I, kel. Pasar Padi, Kec. Girimaya. Kota Pangkal Pinang. 33131 15 Banten Cikande Serang Kompleks Ruko Modern Cikande Industrial Estate Blok C, Jalan Raya Serang Cikande KM 68, Desa Nambo Ilir, Kecamatan Cikande, Kabupaten Serang, Banten 42186 16 Banten Astra BSD Tangerang Gedung Perkantoran Astra Biz Centre BSD, Jl. BSD Raya Utama Kav. Commercial Park Barat I 11 G, Kelurahan Lengkong Kulon, Kec. Pagedangan, Tangerang 15331 17 Banten Citra Raya Tangerang Taman Raya Blok K 01 No.8 Sektor 1.2, Kelurahan Cikupa, Kecamatan Cikupa. Kab. Tangerang. 15710 18 Banten Gading Serpong Tangerang Gading Serpong (356), Wilayah Paramount Serpong, Komplek Perumahan Gading Serpong, Jl. Boulevard Gading Serpong Type Serenade Center, Blok B, No.1.2.1 dan 6. Kab. Tangerang. 15810 19 Banten Ageng Tirtayasa, Cilegon Jl. Ageng Tirtayasa No.26, Kelurahan Masigit, Kecamatan Jombang, Kota Cilegon, Propinsi Banten 42414 20 Banten A. Yani Serang Jl Jendral Ahmad Yani No. 95A dan B, Lingkungan Pekojan, RT 001/ RW 021, Kelurahan Sumur Pecung, Kecamatan Serang, Kota Serang, Banten 42118 21 Banten Daan Mogot Tangerang Jalan Daan Mogot No. 35. Kota Tangerang. 15111 22 Banten Palem Semi Tangerang Ruko Madrid RT.001/004 No.23 dan 25. Jl. Palem Raja Selatan (Parasel), Perumahan Palem Semi. Kelurahan Panunggangan Barat, Kecamatan Cibodas. Kota Tangerang. 15139 23 Banten Tangerang City Tangerang Ruko Business Part Tangerang City, Kelurahan Babakan, Kecamatan Tangerang. Kota Tangerang. 15118 24 Banten Alam Sutera Tangerang Selatan PermataBank Alam Sutera. Alam Sutera Town Center, Jl. Sutera Boulevard 10D No.1-2-3, Tangerang Selatan. Kota Tangerang Selatan. 15325 25 Banten Bintaro Sektor 7 Tangerang Selatan Gedung Jaya II Bintaro Jaya Sektor VII, Pondok Aren. Kota Tangerang Selatan. 15224 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  133. Ikhtisar Utama Main Highlights Kantor Cabang Branch Offices Laporan Manajemen Management Reports Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 A . Konvensional | Conventional Provinsi Province Nama Name Alamat lengkap Complete Address Villa Melati Mas Tangerang Selatan Ruko Villa Melati Mas Blok SR I No. 42-43 Serpong. Kota Tangerang Selatan. 15310 29 DI Yogyakarta Kaliurang Sleman Jalan Kaliurang KM 6,3, Sleman. Kab. Sleman. 55283 30 DI Yogyakarta Katamso Yogyakarta Jalan Brigjen Katamso Selatan No. 236, RT/RW 015/004, Kelurahan Keparakan, Kecamatan Mergangsan, Yogyakarta 55152 31 DI Yogyakarta Mangkubumi Yogyakarta Jalan Pangeran Mangkubumi No. 26-28. Kota Yogyakarta. 55232 32 DKI Jakarta Asemka Jakarta Jl. Asemka No.30-31. Kota Jakarta Barat. 11110 33 DKI Jakarta Citra Garden 1 Jakarta Ruko Citra Garden Blok I-1 Kav. No. 7-8 Cengkareng. Kota Jakarta Barat. 11830 34 DKI Jakarta Citra Garden 2 Jakarta Citra Garden II Blok H 2 No. 1 Cengkareng. Kota Jakarta Barat. 11830 35 DKI Jakarta Glodok Jakarta Pertokoan Glodok Plaza Blok F No. 6-7. Kota Jakarta Barat. 11120 36 DKI Jakarta Grand Puri Niaga Jakarta Grand Puri Niaga, Rukan Grand Puri Niaga - Kawasan Bisnis Terpadu Puri Kencana, Jl. Puri Kencana Blok K6 No.1 E-F-G, Kelurahan Kembangan Selatan, Kecamatan Kembangan, Jakarta Barat 11610, No. Telepon : (021) . Kota Jakarta Barat. 11610 37 DKI Jakarta Hayam Wuruk Jakarta Jalan Hayam Wuruk 84-85. Kota Jakarta Barat. 11160 38 DKI Jakarta Intercon Kebon Jeruk Jakarta Pertokoan Kebon Jeruk Intercon Blok F No. 2-3. Kota Jakarta Barat. 11630 39 DKI Jakarta Jembatan Lima Jakarta Jalan K.H. Mas. Mansyur No. 154 B-C. Kota Jakarta Barat. 11250 40 DKI Jakarta Mangga Besar Jakarta Mangga Besar, Jl. Mangga Besar Raya No.3-A, Jakarta . Kota Jakarta Barat. 11180 41 DKI Jakarta Puri Indah Jakarta Jalan Puri Indah Raya Blok A No. 17. Kota Jakarta Barat. 11610 42 DKI Jakarta Taman Duta Mas Jakarta Ruko Taman Duta Mas Blok A-2 No.1 RT.001/012 Jl. Tubagus Angke, Kelurahan Jelambar Baru, Kecamatan Grogol Petamburan. Kota Jakarta Barat. 11460 43 DKI Jakarta Taman Palem Jakarta Perum Taman Palem, Jl. Taman Palem Boulevard Blok C-5, No.57. Kota Jakarta Barat. 11730 44 DKI Jakarta Taman Ratu Jakarta Jalan Ratu Kemuning Blok A 2 Kav. 9, Duri Kepa, Kebon Jeruk. Kota Jakarta Barat. 11510 45 DKI Jakarta Tanjung Duren Jakarta Jalan Tanjung Duren Raya No.72 Blok B.IV Persil No.45 Phase IV Kelurahan Tanjung Duren, Kecamatan Grogol Petamburan . Kota Jakarta Barat. 11470 46 DKI Jakarta Tomang Jakarta Jalan Tomang Raya No.5 B-C, Kav.Blok E No.932. Kelurahan Tomang, Kecamatan Grogol Petamburan . Kota Jakarta Barat. 11440 47 DKI Jakarta Wisma AKR Jakarta Wisma AKR, Jl. Panjang No. 5. Kota Jakarta Barat. 11530 48 DKI Jakarta Balikpapan Jakarta Jalan Balikpapan Raya No. 19. Kota Jakarta Pusat. 10160 49 DKI Jakarta Cikini Jakarta Gedung Asuransi Jiwasraya Lt. 1, Jalan Cikini Raya No. 97, Kelurahan Cikini, Kecamatan Menteng. Kota Jakarta Pusat. 10330 50 DKI Jakarta Enseval Cempaka Putih Jakarta Gedung Enseval, Jl. Letjen Suprapto Kav. 4. Kota Jakarta Pusat. 10820 51 DKI Jakarta Graha Cempaka Mas Jakarta Jl. Letjend. Suprapto dan Jl. Yos Sudarso No.C/3A Kelurahan Sumur Batu, Kecamatan Kemayoran Jakarta Pusat 10640 52 DKI Jakarta Gunung Sahari Jakarta Jalan Gunung Sahari Raya Blok B 8-9 No. 60-63. Kota Jakarta Pusat. 10610 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Banten Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 28 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Jalan Ir. H. Juanda No.111-B. Kota Tangerang Selatan. 15412 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sunburst Tangerang Selatan Wisma BCA – BSD City Wing A, Lantai Dasar, Sunburst CBD Office Park, Zone 1 dan 2, Jl. Kapten Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City. Kota Tangerang Selatan. 15322 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Ciputat Tangerang Banten Manajemen Risiko Risk Management Banten 27 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 26 Profil Perusahaan Company Profile No 131
  134. Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 A . Konvensional | Conventional No 132 Provinsi Province Nama Name Alamat lengkap Complete Address 53 DKI Jakarta Harmoni Jakarta Harmoni Plaza Blok B9-7, Jl. Suryopranoto 2. Kota Jakarta Pusat. 10130 54 DKI Jakarta Immanuel Jakarta Jalan Proklamasi No. 76. Kota Jakarta Pusat. 10320 55 DKI Jakarta Johar Jakarta Jalan Johar No. 38, Menteng. Kota Jakarta Pusat. 10340 56 DKI Jakarta Ketapang Jakarta Ketapang Business Centre, Jl. Kyai Haji Zainul Arifin Blok A No.20-21. Kota Jakarta Pusat. 10130 57 DKI Jakarta Krekot Jakarta Jalan Krekot Bunder Raya No. 75. Kota Jakarta Pusat. 10710 58 DKI Jakarta Menara Astra Jakarta Gedung Menara Astra lantai 3 Jl. Jendral Sudirman Kav 5-6, Jakarta Pusat 10220 59 DKI Jakarta Menara Batavia Jakarta Gedung Menara Batavia, LT Dasar, Jl. KH Mas Mansyur Kav. 126. Kota Jakarta Pusat. 10220 60 DKI Jakarta Menteng Gondangdia Jakarta Jalan R.P. Soeroso No. 40 D - 42 A (d/h Gondangdia Lama). Kota Jakarta Pusat. 10360 61 DKI Jakarta Metro Tanah Abang Jakarta Gedung Pusat Grosir Metro Tanah Abang Lantai 7 No. 2 dan 2B. Jalan K.H. Wahid Hasyim, Kelurahan Kebun Kacang, Kecamatan Tanah Abang. Kota Jakarta Pusat. 10250 62 DKI Jakarta Mid Plaza Jakarta Mid Plaza II Lt Dasar, Jl. Jend. Sudirman Kav. 10-11. Kota Jakarta Pusat. 10220 63 DKI Jakarta Pangeran Jayakarta Jakarta Ruko Prima Jayakarta Blok A- 3 Jl. Pangeran Jayakarta 133 Blk. Kota Jakarta Pusat. 10730 64 DKI Jakarta Plaza Index Jakarta Jalan MH Thamrin Kav. 57. Kota Jakarta Pusat. 10350 65 DKI Jakarta Rukan Cempaka Putih Permai Jakarta Rukan Cempaka Putih Permai Blok A No.4-5, Jl. Letjen Soeprapto, RT 07/RW 08, Kelurahan Cempaka Putih Timur, Kecamatan Cempaka Putih. Kota Jakarta Pusat. 10640 66 DKI Jakarta Sawah Besar Jakarta Ruko Atap Merah, Jl. Pecenongan No. 72 Blok B2-B3. Kota Jakarta Pusat. 10120 67 DKI Jakarta Sukarjo Wirjopranoto Jakarta Sukarjo Wirjopranoto, Jl. Sukarjo Wirjopranoto No. 48. Kota Jakarta Pusat. 10710 68 DKI Jakarta Wisma 46 Jakarta Wisma 46, Unit G.12 Ground Floor Jl. Jendral Sudirman Kav. 1, Jakarta Pusat 10220 69 DKI Jakarta ACC Fatmawati Jakarta Jalan Fatmawati No. 9. Kota Jakarta Selatan. 12420 70 DKI Jakarta ACC Simatupang Jakarta Gedung ACC TB Simaptupang, Lantai Dasar, Jl. TB Simatupang No.90, Tanjung Barat, Kota Jakarta Selatan. 12530 71 DKI Jakarta Atrium Jakarta Gedung Atrium Plaza Setiabudi Lantai 1, Jl. HR Rasuna Said Kav. 62. Kota Jakarta Selatan. 12920 72 DKI Jakarta BEJ Tower II Jakarta Gedung BEJ Tower II, Jakarta Stock Exchange Tower II, Suite G-06, Ground Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53. Kota Jakarta Selatan. 12190 73 DKI Jakarta Bintaro Sektor 1 Jakarta Perumahan Bintaro Jaya Sektor 1-B Blok E No. 1-2 . Kota Jakarta Selatan. 12330 74 DKI Jakarta Blue Bird Tower Jakarta Gedung Blue Bird Tower, GF, Jalan Mampang Prapatan Raya No. 15, Jakarta Selatan 12790 75 DKI Jakarta ITC Fatmawati Jakarta Komplek Pertokoan Duta Mas Blok B-1 No.2. Jl. RS. Fatmawati, Kelurahan Cipete Utara, Kecamatan Kebayoran Baru. Jakarta Selatan 12150 76 DKI Jakarta ITC Permata Hijau Jakarta Grand ITC Permata Hijau Kantor R & E Blok E/3, Type Meralda, Jalan Arteri Permata Hijau. Kota Jakarta Selatan. 12210 77 DKI Jakarta Kasablanka Jakarta EightyEight @Kasablanka (Tower A), Lantai 1 #B, Jalan Casablanca Kav. 88. Kota Jakarta Selatan. 12870 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  135. Ikhtisar Utama Main Highlights Kantor Cabang Branch Offices Laporan Manajemen Management Reports Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 A . Konvensional | Conventional Provinsi Province Nama Name Alamat lengkap Complete Address Melawai Jakarta Jalan Melawai Raya No. 7A, Jl. Wijaya IX No. 1, Kebayoran Baru. Kota Jakarta Selatan. 12160 80 DKI Jakarta Menara FIF Jakarta Menara FIF, Ground Floor, Jl. TB Simatupang Kav.15, Lebak Bulus. Kota Jakarta Selatan. 12440 81 DKI Jakarta Menara Imperium Jakarta Menara Imperium Lt. Dasar Jl. HR Rasuna Said Kav. 1. Kota Jakarta Selatan. 12940 82 DKI Jakarta Menara Kadin Jakarta Gd. Menara Kadin, Lantai Dasar, Jalan HR Rasuna Said Blok X5 Kav. 2-3, Kuningan. Kota Jakarta Selatan. 12950 83 DKI Jakarta Menara Prima Jakarta Jl. Lingkar Mega Kuningan Sub Blok 6.2. Kota Jakarta Selatan. 12950 84 DKI Jakarta Metro Pondok Indah Jakarta Pondok Indah Plaza Blok II, Jl. Metro Pondok Indah Blok II BA No.7. Kota Jakarta Selatan. 12310 85 DKI Jakarta Panglima Polim Jakarta Kompleks Ruko Grand Panglima Polim Unit 27 dan 28, Jl. Panglima Polim Raya. Kota Jakarta Selatan. 12160 86 DKI Jakarta Prudential Tower Jakarta Prudential Tower, Lobby Extension Mezzanine Jl. Jendral Sudirman Kav. 79 Jakarta 12910, Telp. (021) 5795 7140 s/d 46. Kota Jakarta Selatan. 12910 87 DKI Jakarta RS Medistra Jakarta RS Medistra Lt.1, Jl. Jend.Gatot Subroto Kav. 59. Kota Jakarta Selatan. 12950 88 DKI Jakarta Sampoerna Strategic Square Sampoerna Strategic Square South Tower Ground Floor Unit no.6. Jl. Jakarta Jend. Sudirman Kav 45-46. Kota Jakarta Selatan. 12930 89 DKI Jakarta Sudirman Jakarta Gedung World Trade Center II. Jl. Jendral Sudirman Kav. 29 - 31 . Kota Jakarta Selatan. 12920 90 DKI Jakarta Tebet Supomo Jakarta Jalan Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30. Kota Jakarta Selatan. 12810 91 DKI Jakarta Tempo Scan Tower Jakarta Jl. HR. Rasuna Said Kav. 3-4. Kota Jakarta Selatan. 12950 92 DKI Jakarta Wisma Surya Kemang Jakarta Jalan Kemang Raya Nomor 33, Rukun Tetangga 013, Rukun Warga 001, Kelurahan Bangka, Kecamatan Mampang Prapatan. Kota Jakarta Selatan. 12730 93 DKI Jakarta Wolter Monginsidi Jakarta Jalan Wolter Monginsidi No. 88 P, Kebayoran Baru. Kota Jakarta Selatan. 12170 94 DKI Jakarta Astra Agro Lestari Jakarta Jalan Pulo Ayang Rayang Blok OR I, Kawasan Industri Pulo Gadung. Kota Jakarta Timur. 13930 95 DKI Jakarta Jatinegara Jakarta Jalan Jatinegara Timur No. 42. Kota Jakarta Timur. 13310 96 DKI Jakarta Kalimalang Pangkalan Jati Jakarta Rukan Jalan Kalimalang Blok E Nomor 6C dan 6D, Kelurahan Duren Sawit, Kecamatan Duren Sawit. Kota Jakarta Timur. 13440 97 DKI Jakarta United Tractors Cakung Jakarta Jl. Raya Bekasi Km 22, Cakung. Kota Jakarta Timur. 13910 98 DKI Jakarta Wisma Arion Jakarta Wisma Arion, Ground Floor, Jl. Pemuda Kav. 17 Rawamangun. Kota Jakarta Timur. 13220 99 DKI Jakarta AHM Sunter Jakarta Astra Honda Motor - Sunter 1, Jl Yos Sudarso Sunter 1. Kota Jakarta Utara. 14350 100 DKI Jakarta Bandengan Megah Jakarta Jalan Bandengan Utara No. 81, Ruko No.2, Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14440 101 DKI Jakarta ITC Mangga Dua Jakarta Rumah Susun JITC II A Jl. Raya Mangga Dua Ancol Pademangan. Kota Jakarta Utara. 14430 102 DKI Jakarta Kelapa Gading Boulevard Jakarta Jalan Kelapa Gading Boulevard Blok LB-1 No. 34-35. Kota Jakarta Utara. 14240 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements DKI Jakarta Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 79 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Mal Pondok Indah Lt. Dasar No. 4 B, Jl. Metro Pondok Indah. Kota Jakarta Selatan. 12310 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Mal Pondok Indah Jakarta Manajemen Risiko Risk Management DKI Jakarta Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 78 Profil Perusahaan Company Profile No 133
  136. Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 A . Konvensional | Conventional No 134 Provinsi Province Nama Name Alamat lengkap Complete Address 103 DKI Jakarta Kelapa Gading Hybrida Jakarta Jl. Raya Kelapa Hybrida Blok PF 23 No.1. Kelurahan Pegangsaan Dua, Kecamatan Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara. 14250 104 DKI Jakarta Mangga Dua Rutex Jakarta Jalan Raya Mangga Dua Blok E-4 No. 3. Kota Jakarta Utara. 14430 105 DKI Jakarta Mangga Dua Square Jakarta Kompleks Ruko Mangga Dua Square Blok G No.6 Jalan Gunung Sahari Raya No.1. Kota Jakarta Utara. 14420 106 DKI Jakarta Mega Mal Jakarta Ruko MG-55, Jalan Pluit Indah Raya. Kota Jakarta Utara. 14450 107 DKI Jakarta Menara Satu Sentra Kelapa Gading Jakarta Ground Floor Unit GF 02. Jl. Bulevar Kelapa Gading Blok LA3 No.1, Summarecon Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara. 14240 108 DKI Jakarta Muara Karang Jakarta Jalan Muara Karang Blok Z 3 Selatan No. 50 Kav. 39, Pejagalan Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14450 109 DKI Jakarta Pantai Indah Kapuk Jakarta Rukan Exclusive Blok A No. 19 dan 20, Bukit Golf Mediterania, Pantai Indah Kapuk, Kelurahan Kamal Muara, Kecamatan Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14470 110 DKI Jakarta Plaza Kelapa Gading Jakarta Jl. Boulevar Barat Blok B-47 dan B-48, Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara. 14470 111 DKI Jakarta Pluit Jakarta 112 DKI Jakarta Rukan Artha Gading Jakarta Rukan Artha Gading Blok C No.7, Kawasan Sentra Bisnis, Jalan Boulevard Artha Gading. Kota Jakarta Utara. 14240 113 DKI Jakarta Ruko Sunter Mall Jakarta Ruko Sunter Mall, Jalan Danau Sunter Blok G-7C No.8-9. Kota Jakarta Utara. 14350 114 DKI Jakarta Summagung Kelapa Gading Jakarta Jalan Kelapa Gading Boulevard Blok H 4 No. 7. Kota Jakarta Utara. 14240 115 DKI Jakarta Sunter AMDI Jakarta Jalan Gaya Motor Raya No.8, Sunter II. Kota Jakarta Utara. 14330 116 DKI Jakarta Sunter Griya Jakarta Jalan Griya Utama Raya Ruko Griya Inti Santosa Blok A 1 No. 37. Kota Jakarta Utara. 14350 117 DKI Jakarta Sunter Indah Jakarta Jalan Taman Sunter Indah Blok K I-1 Kav. 36 Sunter Jaya. Kota Jakarta Utara. 14350 118 DKI Jakarta Sunter Nirwana Jakarta Jalan Paradise 23 Blok J-1 Kav No. 5. Kota Jakarta Utara. 14340 119 DKI Jakarta Sunter Royal Jakarta Ruko Royal Sunter F1-3, Jl. Sunter Podomoro. Kota Jakarta Utara. 14350 120 DKI Jakarta Teluk Gong Jakarta Ruko Teluk Mas, Jl. Teluk Gong No. 18 G. Kota Jakarta Utara. 14450 121 Jambi Jelutung Jambi Jelutung, Jalan Hayam Wuruk, Talang Jauh, Jelutung, Jambi 36133. Kota Jambi. 36133 122 Jawa Barat Kopo Permai Bandung Perumahan Kopo Permai Blok 50 AD No. 1. Kab. Bandung. 40227 123 Jawa Barat Taman Kopo Indah Bandung Ruko Taman Kopo Indah II Blok 1B No.23. Desa Rahayu, Kecamatan Margaasih. Kab. Bandung. 40218 124 Jawa Barat AHM Cikarang Jl. Raya Kalimantan Blok AA-1, Kawasan Industri MM2100, Cikarang Barat, Kab. Bekasi 17520 125 Jawa Barat Jababeka Cikarang Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1-B2. Kab. Bekasi. 17530 126 Jawa Barat Lippo Cikarang Ruko Plaza Menteng Blok B No. 31, Jl. M.H. Thamrin, Lippo Cikarang. Kab. Bekasi. 17550 127 Jawa Barat MM 2100 Cikarang Ruko Mall Bekasi Fajar Blok B No.10, Kawasan Industri MM 2100, Cikarang Barat. Kab. Bekasi. 17520 128 Jawa Barat RE Martadinata Cikarang Jl. RE. Martadinata Ruko Sentosa Blok A No.4 Cikarang Utara . Kab. Bekasi. 17530 129 Jawa Barat Bellanova Bogor Komplek Pertokoan Bellanova Country Mall unit RK 2 No. 1. Jl. M. Husni Thamrin no.8. Kel. Cipambuan. Kec. Babakan Madang. Sentul City. Kab. Bogor. 16810 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Jalan Pluit Kencana Raya No. 41-43. Kota Jakarta Utara. 14450 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  137. Ikhtisar Utama Main Highlights Kantor Cabang Branch Offices Laporan Manajemen Management Reports Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 A . Konvensional | Conventional Provinsi Province Nama Name Alamat lengkap Complete Address 132 Jawa Barat Mayor Oking, Cibinong Jl. Raya Mayor Oking Komplek Ruko Mayor Oking No.A3 Kelurahan Cirimekar, Kecamatan Cibinong, Kabupaten Bogor Jawa Barat 16917 133 Jawa Barat HOS Cokroaminoto, Cianjur Jl. HOS Cokroaminoto No.41, Rt 05/04 Desa Muka, Kecamatan Cianjur. Kabupaten Cianjur 43215 134 Jawa Barat Ciledug Garut Jl. Ciledug No.97, Kelurahan Regol, Kecamatan Garut Kota . Kab. Garut. 44114 135 Jawa Barat AHM Karawang Gedung Astra Honda Motor Plant Karawang. Kawasan Indusri Indotaisei Sektor 2 Blok A-1, A-2, B dan C. Kelurahan Kalihurip, Kecamatan Cikampek. Kab. Karawang. 41373 136 Jawa Barat Galuh Mas Raya Karawang Ruko Grand Plaza No.32, Jl. Galuh Mas Raya, Desa Sukaharja, Kec. Teluk Jambe Timur. Kab. Karawang. 41361 137 Jawa Barat KIIC Karawang Sentra KIIC Karawang, Jl. Permata Raya Lot.C-1B, Karawang Barat. Kab. Karawang. 41361 138 Jawa Barat Suryacipta Karawang The Promenade Retails, Suryacipta Square, Jl. Surya Utama Kav.C-1 Blok A lantai 1 No.7, Kawasan Industri Suryacipta. Kab. Karawang. 41363 139 Jawa Barat Tuparev Karawang Jalan Tuparev No. 140. Kab. Karawang. 41312 140 Jawa Barat Veteran Purwakarta Jl. Veteran RT.004 RW.001, Kelurahan Ciseureh, Kecamatan Purwakarta, Kabupaten Purwakarta Jawa Barat 41118 141 Jawa Barat Ahmad Yani Bandung Jalan Jend Ahmad Yani No. 251. Kota Bandung. 40114 142 Jawa Barat Astana Anyar Bandung Jalan Astana Anyar 22. Kota Bandung. 40241 143 Jawa Barat Batununggal Bandung Kompleks Ruko Batununggal, Jl. Batununggal Indah No.151. Kota Bandung. 40266 144 Jawa Barat BKR Bandung Jl. BKR No. 178A, Kelurahan Ciateul, Kecamatan Regol. Kota Bandung. 40243 145 Jawa Barat Buah Batu Bandung Jalan Buah Batu No. 216. Kota Bandung. 40265 146 Jawa Barat Kopo Bandung Jalan Kopo No. 24. Kota Bandung. 40242 147 Jawa Barat Merdeka Bandung Jalan Merdeka No. 66. Kota Bandung. 40115 148 Jawa Barat Metro Bandung Jl. Venus Barat No.15-16, Kav.5-6. Kelurahan Sekejati, Kecamatan Margacinta, Wilayah Gedebage. Kota Bandung. 40286 149 Jawa Barat Pajajaran Bandung Jl. Pajajaran No.85. Kota Bandung. 40172 150 Jawa Barat Pasirkaliki Bandung Jl. Pasirkaliki (HOS. Tjokroaminoto) No.128 (150 baru) RT.02 RW.02, Kelurahan Pasirkaliki, Kecamatan Cicendo. Kota Bandung. 40171 151 Jawa Barat Sukajadi Bandung Jl. Sukajadi No.250 B&C, Kelurahan Gegerkalong, Kecamatan Sukasari. Kota Bandung. 40153 152 Jawa Barat Sumber Sari Bandung Komplek Sumbersari Indah T-7. Kota Bandung. 40222 153 Jawa Barat Surya Sumantri Bandung Jalan Prof. Drg. Surya Sumantri No. 51. Kota Bandung. 40164 154 Jawa Barat Cibubur Times Square Bekasi Cibubur Times Square Blok B-1 No.3A dan 5, Kelurahan Jatikarya, Kecamatan Jati Sampurna. Kota Bekasi. 17433 155 Jawa Barat Harapan Indah Bekasi Ruko Sentra Niaga Bulevar Hijau Blok C2 Nomor 5C dan 5D, Kota Harapan Indah. Kota Bekasi. 17131 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kawasan Industri Sentul, PT. Cahaya Buana Intitama, Jl. Cahaya Raya Blok M. Kab. Bogor. 16810 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kawasan Industri Sentul Bogor Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 131 Jawa Barat Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Perumahan Griya Kenari Mas, Blok B.1 No.18-19, Kelurahan Cileungsi Kidul, Kecamatan Cileungsi, Bogor, Jawa Barat 16820. Kab. Bogor. 16820 Manajemen Risiko Risk Management Cileungsi Bogor Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 130 Jawa Barat Profil Perusahaan Company Profile No 135
  138. Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 A . Konvensional | Conventional No 136 Provinsi Province Nama Name Alamat lengkap Complete Address 156 Jawa Barat Kemang Pratama Bekasi Jalan Raya Kemang Pratama Blok AN No. 12 A Sepanjang Jaya. Kota Bekasi. 17116 157 Jawa Barat Sentra Niaga Kalimalang Bekasi Setra Niaga Kalimalang, Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A-4 No.2, Jl. A. Yani. Kota Bekasi. 17144 158 Jawa Barat Kapten Muslihat Bogor Jalan Kapten Muslihat 17 A. Kota Bogor. 16121 159 Jawa Barat Pahlawan Bogor Jalan Pahlawan No. 150 B. Kota Bogor. 16132 160 Jawa Barat Pajajaran Bogor Jalan Pajajaran No. 11 A. Kota Bogor. 16151 161 Jawa Barat Rukan Central Bogor Rukan Central Jl. Dewi Sartika No. 46-48 Blok B No. 1. Kota Bogor. 16121 162 Jawa Barat Tajur Bogor Jalan Raya Tajur No. 39 B. Kota Bogor. 16720 163 Jawa Barat Amir Mahmud Cimahi Jl. Jenderal Amir Mahmud No.423 RT. 05 RW. 11 Kelurahan Cigugur Tengah, Kecamatan Cimahi Tengah 40522 164 Jawa Barat Yos Sudarso Cirebon Jalan Yos Sudarso No. 2-A. Kota Cirebon. 45111 165 Jawa Barat Mal Cinere Depok Jalan Raya Cinere No. 84 Unit No. 32 Cinere Mal, Sawangan. Kota Depok. 16514 166 Jawa Barat Margonda Depok Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1-2, RT 01, RW 02, Tanah Baru Beji, Kelurahan Kemiri Muka, Kecamatan Beji. Kota Depok. 16423 167 Jawa Barat Martadinata Sukabumi Jl. Martadinata No.19, Kelurahan Gunung Parang, Kecamatan Kota Sukabumi Timur. Kota Sukabumi. 43111 168 Jawa Barat Yudanegara Tasikmalaya Jalan Yudanegara No. 59. Kota Tasikmalaya. 46121 169 Jawa Tengah Satria Plaza Purwokerto Komplek Ruko Satria Plaza Blok A-B No. 1-2 Jl. Jend. Sudirman. Kab Banyumas. 53114 170 Jawa Tengah Palur Karanganyar Jalan Palur No. 37, RT 05, RW 02, Desa Ngringo, Kecamata Jaten, Kabupaten Karanganyar, Solo, Jawa Tengah 57772 171 Jawa Tengah Pemuda Klaten Jl. Pemuda No. 73, RT 01/RW 04, Desa Bareng, Kecamatan Klaten Tengah. Kab. Klaten. 57414 172 Jawa Tengah A. Yani Kudus Jl. A Yani No. 79, Panjunan. Kab. Kudus. 59317 173 Jawa Tengah Achmad Yani Purbalingga Jl Jend Achmad Yani No. 63, RT 02, RW 03, Kel Kandanggampang, Kec Purbalingga, Jawa Tengah 53312 174 Jawa Tengah Solo Baru Sukoharjo Jl. Raya Solo Permai, Kompleks Ruko Plaza Eceran, Solo Baru CA 2325, Lengenharjo, Grogol, Sukoharjo. Kab. Sukoharjo. 57552 175 Jawa Tengah Tentara Pelajar Magelang Jl. Tentara Pelajar No. 5, Kemiri Rejo. Kota Magelang. 56116 176 Jawa Tengah Imam Bonjol Pekalongan Jl. Imam Bonjol (Ruko Ex Kodim), Kelurahan Kregon, Kecamatan Pekalongan Barat. Kota Pekalongan. 51131 177 Jawa Tengah Pattimura Salatiga Jalan Pattimura No. 3B, Kecamatan Sidorejo, Kelurahan Salatiga . Kota Salatiga. 50711 178 Jawa Tengah Bangkong Plaza Semarang Komp. Bangkong Plaza Blok B 2 Jl. MT Haryono No. 864-866. Kota Semarang. 50242 179 Jawa Tengah Gatot Subroto Semarang Jalan Gatot Subroto Blok F.1 No. 03, Kelurahan Purwoyoso, Kecamatan Ngaliyan. Kota Semarang. 50184 180 Jawa Tengah Jurnatan Semarang Komp. Pertokoan Jurnatan Blok D No. 15-16 Jl. KH. Agoes Salim. Kota Semarang. 50137 181 Jawa Tengah Majapahit Semarang Komplek Ruko Gayamsari No. 2 Jl. Brigjen Sudiarto. Kota Semarang. 50161 182 Jawa Tengah Pandanaran Semarang Jalan Pandanaran No. 14. Kota Semarang. 50241 183 Jawa Tengah Klewer Surakarta Jalan Dr. Rajiman No. 22-24 Kelurahan Kauman, Kecamatan Pasar Kliwon. Kota Surakarta. 57115 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  139. Ikhtisar Utama Main Highlights Kantor Cabang Branch Offices Laporan Manajemen Management Reports Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 A . Konvensional | Conventional Provinsi Province Nama Name Alamat lengkap Complete Address Jalan Jendral Ahmad Yani No. 34. Kelurahan Mintaragen, Kecamatan Tegal Timur. Kota Tegal. 52121 187 Jawa Timur Pesona Intan Banyuwangi Ruko Pesona Intan 2, Panglima Besar Sudirman No.4, Penganjuran, Banyuwangi. Kab. Banyuwangi. 23121 188 Jawa Timur Untung Suropati Bojonegoro Jalan Untung Suropati No. 25 Bojonegoro, Kelurahan Sumbang, Kecamatan Bojonegoro. Kab. Bojonegoro. 62115 189 Jawa Timur Kartini Gresik Jalan RA Kartini No. 236. Kab. Gresik. 61122 190 Jawa Timur Trunojoyo Jember Jalan Trunojoyo No. 35. Kab. Jember. 68131 191 Jawa Timur KH. Abdurrahman Wahid Jombang Jalan Kyai Haji Abdurrahman Wahid No.36 (d/h Jln. Merdeka no. 36) Desa Candimulyo, Kecamatan Jombang, Kabupaten Jombang. Kab. Jombang. 61413 192 Jawa Timur A. Yani Kepanjen Jl. A. Yani No. 80A, RT 06/RW 02, Kelurahan Kepanjen, Kecamatan Kepanjen. Kab. Malang. 65163 193 Jawa Timur Ahmad Yani Sidoarjo Jl. Ahmad Yani No. 43 C. Kab. Sidoarjo. 61219 194 Jawa Timur WR Supratman Tulungagung Jalan WR Supratman No. 107. Kab. Tulung Agung. 66212 195 Jawa Timur Merdeka Blitar Jl. Merdeka No. 165, Kepanjen Kidul. Kota Blitar. 66117 196 Jawa Timur Diponegoro Kediri Jalan Diponegoro No. 18. Kota Kediri. 64121 197 Jawa Timur Pahlawan Madiun JL. Pahlawan No.51, RT 06/02, Kartoharjo. Kota Madiun. 63116 198 Jawa Timur Ade Irma Suryani Malang Jalan Ade Irma Suryani A-3/9-11. Kota Malang. 65119 199 Jawa Timur Bromo Malang Jalan Bromo No. 20. Kota Malang. 65112 200 Jawa Timur Soekarno Hatta Malang Jalan Soekarno Hatta A2, Kelurahan Jatimulyo, Kecamatan Lowokwaru, Malang, Jawa Timur 65142 201 Jawa Timur Majapahit Mojokerto Jl. Majapahit No. 59, RT 02/RW 02, Desa Sentanan, Kecamatan Magersari. Kota Mojokerto. 61318 202 Jawa Timur Sudirman Pasuruan Jl. Panglima Sudirman No. 34 E. Kota Pasuruan. 67115 203 Jawa Timur Sudirman Probolinggo Jl. Panglima Besar Jendral Sudirman No. 24, RT 01/RW 05, Desa Tisnonegaran, Kecamatan Mayangan. Kota Probolinggo. 67214 204 Jawa Timur Bukit Darmo Golf Surabaya Jl. Office Park II Blok B32-33 (Bukit Darmo Golf Blok B2-32 dan Blok B2-33), Bukit Darmo Golf. Kota Surabaya. 60226 205 Jawa Timur Darmo Park Surabaya Jalan Mayjend. Sungkono, Komp Pertokoan Darmo Park I Blok 2/3. Kota Surabaya. 60225 206 Jawa Timur Galaxy Mall Surabaya Jalan Kertajaya Indah Timur No. 37. Kota Surabaya. 60115 207 Jawa Timur HR Muhammad Surabaya Pertokoan Golden Palace A.25, Jalan HR Mohammad No.373-383. Kota Surabaya. 60189 208 Jawa Timur Jemursari Surabaya Jalan Raya Jemursari 76 Blok B 1-6. Kota Surabaya. 60297 209 Jawa Timur Kalirungkut Surabaya Jalan Raya Kalirungkut Blok A3 No. 27, RT 003/RW 007, Kel. Kalirungkut, Kec. Rungkut. Kota Surabaya. 60293 210 Jawa Timur Kartini Surabaya Jalan RA Kartini No. 36. Kota Surabaya. 60246 211 Jawa Timur Kedungdoro Permai Surabaya Jalan Kedungdoro No. 76 A 2. Kota Surabaya. 60251 212 Jawa Timur Manyar Surabaya Jalana Manyar Kertoarjo V No. 52. Kota Surabaya. 60285 213 Jawa Timur Margomulyo Surabaya Jalan Raya Margomulyo 9 Blok AA No. 3, Kelurahan Balongsari, Kecamatan Tandes. Kota Surabaya. 60185 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Ahmad Yani Tegal Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 186 Jawa Tengah Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jalan Urip Sumoharjo No. 105. Kota Surakarta. 57129 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jalan Brigjen Slamet Riyadi No. 347. Kota Surakarta. 57142 Urip Sumoharjo Surakarta Manajemen Risiko Risk Management Slamet Riyadi Surakarta 185 Jawa Tengah Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 184 Jawa Tengah Profil Perusahaan Company Profile No 137
  140. Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 A . Konvensional | Conventional No 138 Provinsi Province Nama Name Alamat lengkap Complete Address 214 Jawa Timur MERR Surabaya Ruko Icon 21, Jalan Dr. Ir. Soekarno (MERR II C) Kavling S-01 & S-02. Kelurahan Klampisngasem, Kecamatan Sukolilo. Kota Surabaya. 60117 215 Jawa Timur Ngagel Surabaya Ruko RMI D9 dan D10, Jalan Ngagel Jaya Selatan. Kelurahan Baratajaya, Kecamatan Gubeng, Kota Surabaya. Kota Surabaya. 60284 216 Jawa Timur Pasar Atum Mall Surabaya Pasar Atum Mall, Lt 2 Blok BA No.23, Jl. Stasiun Kota 7 A, Surabaya. Kota Surabaya. 60161 217 Jawa Timur Perak Surabaya Jalan Perak Barat Nomor 145. Kelurahan Perak Barat, Kecamatan Krembangan. Kota Surabaya. 60177 218 Jawa Timur Raya Darmo Surabaya Jl. Raya Darmo No. 73, Keputran, Kecamatan Tegalsari, Surabaya, Jawa Timur 60264 219 Jawa Timur Slompretan Surabaya Jalan Slompretan No. 38-40. Kota Surabaya. 60161 220 Jawa Timur Sudirman Surabaya Jalan Panglima Sudirman No. 54-58. Kota Surabaya. 60271 221 Jawa Timur Sukomanunggal Surabaya Jalan Raya Sukomanunggal Jaya Satelite Town Square Ruko Blok A-09 dan Blok A-10. Kelurahan Sukomanunggal, Kecamatan Sukomanunggal. Kota Surabaya. 60181 222 Jawa Timur Sutorejo Surabaya Jalan Raya Mulyosari Blok PFF No. 76. Kota Surabaya. 60113 223 Jawa Timur Tunjungan Surabaya Jalan Tunjungan No. 52. Kota Surabaya. 60273 224 Kalimantan Barat Ahmad Yani Pontianak Jl. Jendral Ahmad Yani, Komplek Villa Palma No.1-2, Kelurahan Parit Tokaya, Kecamatan Pontianak Selatan, Kota Pontianak. 78121 225 Kalimantan Barat Gajah Mada Pontianak Jalan Gajah Mada No. 168. Pontianak Kalimantan Barat. Kota Pontianak. 78122 226 Kalimantan Barat Juanda Pontianak Jalan Ir. H. Juanda No. 49-50, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Barat. Kota Pontianak. 78117 227 Kalimantan Barat Sultan Abdurrachman Pontianak Jalan Sultan Abdurrachman No. 3-4, Kelurahan Akcaya, Kecamatan Pontianak Selatan. Kota Pontianak. 78117 228 Kalimantan Barat Sultan Muhammad Pontianak Jalan Sultan Muhammad No. 123 B RT 01/01, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Kota. Kota Pontianak. 78117 229 Kalimantan Selatan Akhmad Yani Banjarbaru Jl. Jenderal Akhmad Yani Km.35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan. Kota Banjarbaru. 76131 230 Kalimantan Selatan A. Yani Banjarmasin Jalan A. Yani Km. 2 No. 1 RT.16, Banjarmasin 70234 231 Kalimantan Timur Yos Sudarso Sangatta Jl. Yos Sudarso III (No.3) Rukun Tetangga 09, Teluk Lingga, Kelurahan Sangatta, Kecamatan Sangatta. Kab. Kutai Timur. 75611 232 Kalimantan Timur MT Haryono Balikpapan Jl. MT Haryono No.34, RT 75, Kelurahan Damai, Kecamatan Balikpapan Selatan. Kota Balikpapan. 76113 233 Kalimantan Timur Pandan Sari Balikpapan Jalan Pandan Sari Komp. Pertokoan Blok A No. 5. Kota Balikpapan. 76131 234 Kalimantan Timur Sudirman Balikpapan Jalan Jendral Sudirman, Rukun Tetangga (RT) 012 Kelurahan Damai. Kota Balikpapan. 76113 235 Kalimantan Timur Diponegoro Samarinda Jalan Diponegoro No. 88. Kota Samarinda. 75112 236 Kalimantan Timur Pahlawan Samarinda Jl. Pahlawan Blok F No.2, Kel. Dadimulyo, Kec. Samarinda, Samarinda– Kalimantan Timur. Kota Samarinda. 75123 237 Kepulauan Riau Bengkong Batam Kompleks Bengkong Permai Blok A No. 9. Kota Batam. 29457 238 Kepulauan Riau Lubuk Baja Batam Jalan Imam Bonjol Komp. Bumi Ayu Lestari Blok A No. 7/8 Lubuk Baja. Kota Batam. 29432 239 Kepulauan Riau Ruko Fanindo Batam Komplek Ruko Perumnas Fanindo Blok F No.09-10. Kelurahan Tanjung Uncang, Kecamatan Batu Aji. Kota Batam. 29423 240 Kepulauan Riau Windsor Batam Komp. Windsor Central Blok B-7. Kota Batam. 29432 241 Kepulauan Riau Pos Tanjung Pinang Jl. Pos No.17 dan 17 A. Kota Tanjung Pinang. 29111 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  141. Ikhtisar Utama Main Highlights Kantor Cabang Branch Offices Laporan Manajemen Management Reports Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 A . Konvensional | Conventional Provinsi Province Nama Name Alamat lengkap Complete Address 244 Lampung Villa Citra Bandar Lampung Jalan Citra Raya Blok RB-8 Komp. Perumahan Villa Citra Tanjung Karang. Kota Bandar Lampung. 35133 245 Nusa Tenggara Barat Pejanggik Mataram Jalan Pejanggik No. 3-4 Kelurahan Cakranegara Barat, Kecamatan Cakranegara. Kota Mataram. 83237 246 Riau Riau Pekanbaru Jl. Riau No.22 B/188 B, Kelurahan Payung Sekaki, Kecamatan Tampan. Kota Pekanbaru. 28292 247 Riau Sudirman Pekanbaru Jalan Jend. Sudirman No. 136-138. Kota Pekanbaru. 28151 248 Riau Tuanku Tambusai Pekanbaru JL. Tuanku Tambusai No.6D - 6E. Kota Pekanbaru. 28291 249 Sulawesi Selatan A. Yani Makassar Jalan Jend. A. Yani No. 41. Kota Makassar. 90174 250 Sulawesi Selatan Boulevard Makassar Jalan Boulevard Ruko Ruby No. 21-22, Makasar 90222 (Jalan Panakkukang Mas). Kota Makassar. 90222 251 Sulawesi Selatan Pasar Grosir Daya Modern Makassar Blok RB No.1, Kelurahan Daya, Kecamatan Biringkanaya . Kota Makassar. 90241. Komplek Pasar Grosir Daya Modern, Jalan Kapasa Raya, RT/RW 03/05. 252 Sulawesi Selatan Sudirman Makassar Jalan Jend. Sudirman No. 12. Kota Makassar. 90113 253 Sulawesi Selatan Veteran Makassar Jalan Veteran Utara No. 193 & 195, Kelurahan Mardekaya Utara, Kecamatan Makassar. Kota Makassar. 90141 254 Sulawesi Tengah Sudirman Palu Jalan Jendral Sudirman No. 19, Kelurahan Besusu Tengah, Kecamatan Palu Timur. Kota Palu. 94111 255 Sulawesi Tenggara Abdullah Silondae Kendari Jalan Drs. H. Abdullah Silondae No. 135. Kelurahan Korumba, Kecamatan Mandonga. Kota Kendari. 93111 256 Sulawesi Utara Piere Tendean Manado Jalan Piere Tendean Boulevard Ruko Mega Mas Blok 1 A1 No. 18-19, Kel. Wenang Selatan Lingkungan IV. Kota Manado. 95111 257 Sumatera Barat Pondok Padang Jl. Pondok No. 133 Kelurahan Kampung Pondok. Kecamatan Padang Barat. Kota Padang. 25119 258 Sumatera Barat Sudirman Padang Jl. Jendral Sudirman No.21. Kota Padang. 25112 259 Sumatera Selatan AKBP Cek Agus Palembang Jalan AKBP Cek Agus Kenten No. 10. Kota Palembang. 30114 260 Sumatera Selatan Kebumen Palembang Jalan Kebumen Darat No. 901-902. Kota Palembang. 30122 261 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Palembang Jalan Kolonel Atmo No. 479. Kota Palembang. 30125 262 Sumatera Selatan Veteran Palembang Jl. Veteran No.27 E-F, RT.019/05, Kelurahan 20 Ilir .I, Kecamatan Ilir Timur I. Kota Palembang. 30126 263 Sumatera Utara Tengku Raja Muda Lubuk Pakam Jalan Tengku Raja Muda No. 88-A Lubuk Pakam Deli Serdang. Kab. Deli Serdang. 20511 264 Sumatera Utara Bangsi Sembiring Kabanjahe Jalan Kapten Bangsi Sembiring No. 92. Kelurahan Lau Cimba, Kecamatan Kabanjahe, Kabupaten Karo 22114 265 Sumatera Utara Sudirman Binjai Jalan Jend. Sudirman No. 49. Kota Binjai. 20714 266 Sumatera Utara A.R. Hakim Medan Jalan A.R. Hakim No. 27 A. Kota Medan. 20236 267 Sumatera Utara Asia Medan Jalan Asia No. 99 T-U. Kota Medan. 20214 268 Sumatera Utara Gatot Subroto Medan Jalan Gatot Subroto 119. Kota Medan. 20112 269 Sumatera Utara Iskandar Muda Medan Jalan Iskandar Muda No. 304-310. Kota Medan. 20112 270 Sumatera Utara Kampung Baru Medan Jalan Brigjen Katamso No. 713. Kota Medan. 20158 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jalan Laksamana Malahayati No. 23. Kota Bandar Lampung. 35221 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Malahayati Lampung Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 243 Lampung Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jalan RA Kartini No. 115 B-C Tanjung Karang . Kota Bandar Lampung. 35115 Manajemen Risiko Risk Management Kartini Bandar Lampung Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 242 Lampung Profil Perusahaan Company Profile No 139
  142. Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 A . Konvensional | Conventional No 140 Provinsi Province Nama Name Alamat lengkap Complete Address 271 Sumatera Utara Krakatau Medan Jl. Gunung Krakatau No.29-29 A. Kota Medan. 20238 272 Sumatera Utara Medan Baru Medan Jalan Iskandar Muda No. 256. Kota Medan. 20119 273 Sumatera Utara Palang Merah Medan Jalan Palang Merah 5 C-1 (d/h 5 E-F). Kota Medan. 20111 274 Sumatera Utara Pulo Brayan Medan Jalan Putri Hijau No. 223 B Pulo Brayan. Kota Medan. 20111 275 Sumatera Utara Setia Budi Indah Medan Komp. Perumahan Taman Setia Budi Indah Jl. Cycas II Blok UU/62. Kota Medan. 20132 276 Sumatera Utara Surabaya Medan Jalan Surabaya No. 53. Kota Medan. 20212 277 Sumatera Utara Thamrin Medan Jalan Thamrin No. 1-D. Kota Medan. 20234 278 Sumatera Utara Zainul Arifin Medan Jalan KH Zainul Arifin No. 49-51. Kota Medan. 20152 279 Sumatera Utara WR Supratman Padang Sidempuan Jalan WR Supratman No. 23. Kota Padang Sidempuan. 22718 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  143. Ikhtisar Utama Main Highlights Kantor Cabang Branch Offices Laporan Manajemen Management Reports B . Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Nama Name Alamat lengkap Complete Address Aceh Pante Pirak Banda Aceh Jalan Pante Pirak No.5-6. Kota Banda Aceh. 23121 2 DI Yogyakarta Adisucipto Yogyakarta Jalan Laksda Adisucipto No.21 RT 008 RW 03 Kel. Demangan Kec. Gondokusuman. Kota Yogyakarta. 55221 3 DKI Jakarta KCPS Kedoya-Agave Raya Jakarta Jl. Kedoya Agave Raya Ruko Tomang Tol Blok A1 no 6. Kota Jakarta Barat. 11520 4 DKI Jakarta Arteri Pondok Indah Jakarta Jalan Arteri Pondok Indah No. 41B Rt 001/08 Kby Lama, Jakarta Selatan. Kota Jakarta Selatan. 12240 5 DKI Jakarta Tebet Soepomo Office Park Jakarta 6 DKI Jakarta Universitas A-Azhar Jakarta Kampus Universitas Al Azhar Indonesia Lt. Dasar Komplek Masjid Selatan Agung Al-Azhar Jl. Sisingamangaraja Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12110 7 DKI Jakarta Graha Bulevar Jakarta Jalan Bulevar Kelapa Gading Blok KGC/A.07, Kelurahan Kelapa Gading Timur, Kecamatan Kelapa Gading, Kota Administrasi. Kota Jakarta Utara. 14240 8 Jawa Barat Sunda Bandung Jalan Sunda No. 09 Kelurahan Lengkong Kecamatan Paledang. Kota Bandung. 40112 9 Jawa Barat Cut Meutia Bekasi Ruko The East 81 Jalan Cut Meutia Blok A No.1 RT 001/ 09 Kel. Margahayu Kec. Bekasi Timur. Kota Bekasi. 17113 Soepomo Office Park, Jalan Prof. Dr. Supomo SH No. 143 D Kelurahan Tebet Barat, Kecamatan Tebet. Kota Jakarta Selatan. 12810 12 Jawa Tengah Pemuda Semarang Jl. Pemuda No. 150 Rukan Pemuda Mas Blok A.10/11 Semarang. Kota Semarang. 50196 13 Jawa Timur DR. Sutomo Surabaya Jl. DR. Sutomo No. 41, Kel. DR. Sutomo, Kec. Tegal sari . Kota Surabaya. 60264 14 Kalimantan Barat Teuku Umar Pontianak Jalan Teuku Umar No. 91 Kelurahan Darat Sekip Kecamatan Pontianak Barat. Kota Pontianak. 78117 15 Kalimantan Selatan Akhmad Yani Banjarbaru Jl. Jenderal Akhmad Yani Km. 35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan, Telp (0511) 478 2386, 478 2488 Fax (0511) 478 2369 . Kota Banjarbaru. 70711 16 Kalimantan Timur Hasan Basri Samarinda Jl. Hasan Basri Komplek Ruko Simpang Merak Blok B No.12 Kel. Pelita Kec. Samarinda Utara. Kota Samarinda Kalimantan Timur. Kota Samarinda. 75117 17 Lampung Malahayati Lampung Jalan Laksamana Malahayati No. 23. Kel. Teluk Betung Kec. Teluk Betung Selatan. Kota Bandar Lampung. 35221 18 Nusa Tenggara Barat Pejanggik Mataram Jalan Pejanggik No. 3-4 Kelurahan Cakranegara Barat, Kecamatan Cakranegara. Kota Mataram. 83237 19 Riau Sudirman Pekanbaru Jalan Jenderal Sudirman Nomor 470 B & C Kel. Wonorejo Kec. Marpoyan Damai Kota Pekanbaru . Kota Pekanbaru. 28282 20 Sulawesi Selatan Pettarani Makassar Jalan Andi Pangerang Pettarani Nomor : 9 Petak 9 Rt. 02/ Rw. 03, Kelurahan Sinri Jala, Kecamatan Panakkukang. Kota Makassar. 90241 21 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Palembang Jl. Kolonel Atmo No. 479 RT.12 RW.05, Kel, 17 Ilir, Kota Palembang, Sumatera Selatan 30125 22 Sumatera Utara Palang Merah Medan Jalan Palang Merah No.114A Kel. Petisah Tengah Kec. Medan Barat . Kota Medan. 20112 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1-2, RT 01, RW 02, Tanah Baru Beji, Kelurahan Kemiri Muka, Kecamatan Beji. Kota Depok. 16423 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jalan Kapten Muslihat 17. Kota Bogor Propinsi Jawa Barat 16121 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kapten Muslihat Bogor Margonda Depok Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jawa Barat Jawa Barat Manajemen Risiko Risk Management 10 11 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1 Profil Perusahaan Company Profile Provinsi Province No Per tanggal 31 Desember 2020 As of 31 December 2020 141
  144. Wilayah Operasional Operational Areas 142 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  145. Ikhtisar Utama Main Highlights Wilayah Operasional Operational Areas Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PermataBank memiliki jaringan distribusi dan pemasaran yang tersebar luas di 62 kota di Indonesia dan mudah dijangkau guna mendukung penjualan produk yang unggul dan layanan perbankan yang andal . Manajemen Risiko Risk Management PermataBank has a broad and easy to access distribution network and marketing across 62 cities in Indonesia in order to support the selling of products and reliable banking services. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 143
  146. Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure PT Bank Permata Tbk 99 ,998% PT Sahabat Finansial Keluarga 144 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  147. Ikhtisar Utama Main Highlights Struktur Pemegang Saham Laporan Manajemen Management Reports Shareholding Structure The ownership structure of the 10 (ten) largest shareholders of Bangkok Bank Public Company Limited as of 12 June 2020 is as follows: Jumlah Saham Biasa Number of Ordinary Shares 448.535.678 % 1. THAI NVDR COMPANY LIMITED 2. SOUTH EAST ASIA UK (TYPE C) NOMINEES LIMITED 98.649.920 5,17% 3. SOCIAL SECURITY OFFICE 85.852.300 4,50% 23,50% 4. UOB KAY HIAN (HONG KONG) LIMITED - Client Account 39.837.220 2,09% 5. STATE STREET EUROPE LIMITED 36.715.127 1,92% 6. BANGKOK INSURANCE PUBLIC COMPANY LIMITED 34.287.030 1,80% 7. THE BANK OF NEW YORK MELLON 32.663.005 1,71% BNY MELLON NOMINEES LIMITED 31.094.920 1,63% MORGAN STANLEY & CO. INTERNATIONAL PLC 25.988.223 1,36% 25.690.400 1,35% Pemegang saham lainnya | Other Shareholders STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 1.049.529.071 54,97% Total modal disetor | Total paid-up capital 1.908.842.894 100,00% Masyarakat | Public 98,71% 1,29% Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Bangkok Bank Public Company Limited Manajemen Risiko Risk Management 8. 9. 10. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 10 Pemegang Saham Terbesar 10 Largest Shareholders No. Profil Perusahaan Company Profile Struktur kepemilikan 10 (sepuluh) pemegang saham terbesar Bangkok Bank Public Company Limited per tanggal 12 Juni 2020 adalah sebagai berikut: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PT Bank Permata Tbk 99,998% Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PT Sahabat Finansial Keluarga Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 145
  148. Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology Tanggal Pencatatan Listing Date 146 Tindakan Korporasi Corporate Action Nominal / Saham (Rp) Par Value/ Share Harga Pelaksanaan Exercise Price Tambahan Saham Additional Shares Jumlah Saham Number of Shares Bursa Stock Exchange 15 Januari 1990 15 January 1990 Penawaran Umum Perdana PT Bank Bali Tbk Initial Public Offering PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp9.900 3.999.000 3.999.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 10 dan 24 September 1990 10 and 24 September 1990 Penawaran Umum Terbatas I PT Bank Bali Tbk Rights Issue I PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp8.000 15.508.000 19.507.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 14 November 1990 14 November 1990 Pencatatan Saham Pendiri PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Founder Shares Rp1.000 - 42.525.000 62.032.000 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 27 Agustus dan 8 September 1992 27 August and 8 September 1992 Pencatatan Saham Bonus PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Bonus Shares Rp1.000 Rp1.000 124.064.000 17 Juli 1995 17 July 1995 Penawaran Umum Terbatas II PT Bank Bali Tbk Rights Issue II PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp2.000 65.133.600 18 Maret 1996 20 Maret 1998 18 March 1996 20 March 1998 Konversi Waran PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Warrant Conversion Rp1.000 Rp2.900 1.434.230 27 Oktober 1997 27 October 1997 Perubahan Nilai Saham (Stock Split) PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Stock Split Rp500 - 252.603.830 505.267.660 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 3 Agustus 1998, 20 dan 31 Juli 1998 3 August 1998, 20 and 31 July 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham Bonus shares from capitalization of additional paid-up capital to capital stock Rp500 Rp500 166.738.173 672.005.833 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 20 September 2000 20 September 2000 Penawaran Umum Terbatas III Dalam Rangka Rekapitalisasi PT Bank Bali Tbk Rights Issue III for Recapitalization of PT Bank Bali Tbk -- Saham kelas A: Rp500 -- Saham kelas B: Rp5 -- A class share: Rp500 -- B class share: Rp5 Rp80,51 66.528.577.467 67.200.583.300 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 1 Oktober 2002 1 October 2002 Penggabungan Lima Bank menjadi PT Bank Permata Tbk Merger of Five Banks to become PT Bank Permata Tbk -- Saham kelas A: Rp500 -- Saham kelas B: Rp5 -- A class share: Rp500 -- B class share: Rp5 - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 186.096.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 251.229.600 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 252.663.830 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 126.377.564.775 193.578.148.075 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  149. Ikhtisar Utama Main Highlights Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology Laporan Manajemen Management Reports Tindakan Korporasi Corporate Action Nominal / Saham (Rp) Par Value/ Share 8 Juni 2004 8 June 2004 Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Private Placement -- Saham kelas A: Rp500 -- Saham kelas B: Rp5 -- A class share: Rp500 -- B class share: Rp5 - 8 Juni 2004 8 June 2004 Penggabungan Nilai Nominal Reverse Stock -- Saham kelas A: Rp12500 -- Saham kelas B: Rp125 -- A class share: Rp12500 -- B class share: Rp125 - 7.743.125.924 - Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 6 Desember 2010 6 December 2010 Penawaran Umum Terbatas IV Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue IV -- Saham kelas A: Rp12500 -- Saham kelas B: Rp125 -- A class share: Rp12500 -- B class share: Rp125 Rp1.549 1.290.520.987 9.033.646.911 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 6 Desember 2012 6 December 2012 Penawaran Umum Terbatas V Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue V -- Saham kelas A: Rp12500 -- Saham kelas B: Rp125 -- A class share: Rp12500 -- B class share: Rp125 Rp1.215 1.642.481.256 10.676.128.167 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 24 Januari 2014 24 January 2014 Penawaran Umum Terbatas VI Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VI -- Saham kelas A: Rp12500 -- Saham kelas B: Rp125 -- A class share: Rp12500 -- B class share: Rp125 Rp1.242 1.207.706.806 11.883.834.973 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 16 Juni 2016 16 June 2016 Penawaran Umum Terbatas VII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VII -- Saham kelas A: Rp12500 -- Saham kelas B: Rp125 -- A class share: Rp12500 -- B class share: Rp125 Rp526 10.456.095.082 22.339.930.055 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 7 Juni 2017 7 June 2017 Penawaran Umum Terbatas VIII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VIII -- Saham kelas A: Rp12500 -- Saham kelas B: Rp125 -- A class share: Rp12500 -- B class share: Rp125 Rp526 5.702.809.150 28.042.739.205 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 31 Desember 2020 31 December 2020 Selama tahun 2020, PermataBank tidak menerbitkan saham baru. In 2020, PermataBank has not issued new shares. Tambahan Saham Additional Shares Jumlah Saham Number of Shares Bursa Stock Exchange 25 193.578.148.100 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Harga Pelaksanaan Exercise Price Profil Perusahaan Company Profile Tanggal Pencatatan Listing Date PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 147
  150. Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Bersifat Utang Debt-Type Securities Issuance and Listing Chronology Kronologis Pencatatan Obligasi Bonds Listing Chronology Nama Obligasi Debt Name Tanggal Penerbitan Issuance Date Penerbitan Obligasi 24 Oktober Subordinasi 2014 Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Issuance of Continuous Subordinated Bonds II of Bank Permata Tranche II Year 2014 148 24 October 2014 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Bunga Tanggal Interest Jatuh Tempo Rate Maturity Date 11 ,75% p.a 24 Oktober 2021 24 October 2021 Nilai Pokok (Rp) Principal Amount (Rp) Rp700.000.000.000 Peringkat Rating 2020 AA (Double A) id 2019 AA (Double A) id Periode Pemeringkatan Rating Period 9 September 2020– 1 September 2021 Bursa Stock Exchange Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  151. Ikhtisar Utama Main Highlights Nama dan Alamat Lembaga dan /atau Profesi Penunjang Pasar Modal Laporan Manajemen Management Reports Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution Konsultan Hukum Legal Consultant Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan WTC 3, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Tel. : (62 21) 5212901 Fax. : (62 21) 52905555/52905050 www.pwc.com/id PT Bank CIMB Niaga Tbk Graha Niaga, Lantai 7 Jl. Jend. Sudirman Kav. 58, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 300 64200, Ext. 32001, 32002, 32003, 32004 Fax. : (62-21) 250 5777 Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax. : (62-21) 5140 0313 Biro Administrasi Efek Share Registrar Pemeringkat Rating Agency PT Raya Saham Registra Gedung Plaza Sentral, Lt. 2 Jl. Jend. Sudirman Kav. 47-48, Jakarta 12930 Tel. : (62 21) 2525666 Fax. : (62 21) 2525028 PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) Panin Tower Senayan City 17th Floor Jalan Asia Afrika Lot 19, Jakarta 10270 Tel. : (62 21) 72782380 Fax. : (62 21) 72782370 www.pefindo.com Kustodian Custodian Notaris Notary PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5299 1099 Fax. : (62-21) 5299 1199 www.ksei.co.id Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 18 ABD Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5204-778 Fax. : (62-21) 5204-780 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wali Amanat Trustee Profil Perusahaan Company Profile Akuntan Publik Public Accountant Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jasa Berkala oleh Profesi Penunjang Pasar Modal Selama Tahun 2020 Periodic Services by Capital Market Supporting Institutions and Professional in 2020 Jasa yang diberikan Type of Service Komisi Fee Periode Penugasan Assignment Period 1 Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Audit Laporan Keuangan Konsolidasian Consolidated Financial Statements Audit Rp6.735.000.000,(di luar PPN dan OPE) (excluded VAT and OPE) 31 Desember 2020 31 December 2020 2 Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, Kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax. : (62-21) 5140 0313 Konsultan hukum Legal Consultant Rp462.000.000 (di luar biaya Aksi Korporasi) (excluding the cost of Corporate Action) Januari - Desember 2020 January - December 2020 3 Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 18 Lot ABD Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta Selatan 12190 Tel. : (62-21) 5204 778 Fax .: (62-21) 5204-780 Notaris Notary Rp45.000.000,(di luar biaya Aksi Korporasi) (excluding the cost of Corporate Action) Januari - Desember 2020 January - December 2020 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Alamat Address Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Nama Name No 149
  152. Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company ’s Website Informasi yang termuat dalam situs web PermataBank telah memenuhi ketentuan yang diatur oleh Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik. Seluruh informasi tersebut dapat diakses oleh publik melalui situs web www.permatabank.com. Informasi yang tersedia, antara lain: Profil Korporasi Corporate Profile 150 Struktur Manajemen Management Structure Information provided on PermataBank’s website have complied with the requirements of OJK Regulation (POJK) Number 8/POJK.04/2015 concerning the Website of Issuers or Publicly-Listed Companies. The required information is accessible for the general public through the website www.permatabank.com. Available information in the website includes: Hubungan Investor Investor Relation Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial The Responsibility for Society • Sekilas PermataBank • Dewan Komisaris • Jaringan PermataBank • Direksi • Digital Banking • Visi & Misi • Nilai-nilai PermataBank • Pencapaian PermataBank • Kontak Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal • Anggaran Dasar • Struktur Kepemilikan & Grup • Struktur Organisasi • Dewan Pengawas Syariah, Komite & Sekretaris Perusahaan • Siaran Pers • Laporan Tahunan • Laporan Keberlanjutan • Laporan Keuangan • Ikhtisar Laporan Keuangan – 5 Tahun • Presentasi Korporasi • Rapat Umum Pemegang Saham • Aksi Korporasi • Informasi Material • Informasi Saham • Informasi Dividen • Informasi Obligasi • ASEAN Corporate Governance Scorecard • Kode Etik • Pedoman Kerja • Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan • Kebijakan Terkait Tata Kelola • Piagam Unit Audit Internal • Pernyataan Anti Pencucian Uang • Sistem Whistleblowing • PermataHati • Kesehatan, Keselamatan Kerja dan Lingkungan (K3L) • Ketenagakerjaan • PermataBank • Board of Overview Commissioners • PermataBank • Board of Directors Distribution • Digital Banking • Vision & Mission • PermataBank’s Achievements • PermataBank’s Values • Supporting Capital Market Profession • Articles of Association • Shareholders & Group • Organization Structure • Sharia Supervisory Board, Committees & Corporate Secretary • Press Release • Annual Report • Sustainability Report • Financial Report • Financial Statement • Overview – 5 Years • Corporate Presentation • General Meeting of Shareholders • Corporate Actions • Significant Disclosures • Shares Information • Dividend Information • Bonds Information • ASEAN Corporate • PermataHati Governance Scorecard • Health, • Code of Ethics Occupational Safety, • Charter and Environmental • Corporate Governance (HSE) Report • Employment • GCG Related Policies • Internal Audit Charter • Anti Money Laundering • Whistleblowing System PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  153. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Makna Logo PermataBank The Meaning of PermataBank Logo Profil Perusahaan Company Profile • Merah PermataBank : Melambangkan hidup, semangat, kekuatan, pionir, energi, kepemimpinan dan kebersamaan. • PermataBank Red : Represent life, spirit, strength, pioneer, energy, leadership, and togetherness. • Hijau PermataBank : Melambangkan bumi, kesuburan, kesejukan, harmonis, ketulusan dan kekuatan positif. • PermataBank Green : Represent earth, fertility, soothing, harmony, sincerity and positive energy. Secara keseluruhan, paduan semua warna di atas mencerminkan Keabadian, Semangat, dan Kemakmuran. The color combination above represent Eternity, Spirit, and Prosperity. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements • PermataBank Blue : Represent sky, peace, wisdom, eternity and serenity. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Biru PermataBank : Melambangkan angkasa, perdamaian, kebijaksanaan, keabadian dan ketenangan. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank places the philosophy of ‘diamonds’ as a principle foundation in manifesting its vision and mission, emphasizing all the ‘positive’ values of a ‘diamond’ in becoming the bankof choice, by consistently nurturing partnerships and creating meaningful value for all its stakeholders. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank meletakkan prinsip - prinsip dan falsafah “permata”sebagai fondasi dalam mewujudkan visi dan misi korporasi dengan cara menonjolkan seluruh nilainilai “positif” dari “permata” untuk menjadi bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi seluruh pemangku kepentingan. Manajemen Risiko Risk Management Diamonds are the most precious and unique of all gem stones.People are like ‘diamonds’ whose roles are invaluable. The power of people, synergy and partnership are at the core of PermataBank’s journey. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Permata merupakan sekumpulan jenis batuan berharga yangtermasyur dan tak ada duanya. Manusia bak “permata” yang tak ternilai perannya. Dalam menjalankan bisnis, “kekuatan”manusia, sinergi dan kemitraan menjadi inti dalam membangun PermataBank. 151
  155. Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis
  156. Retail Banking Retail Banking Retail Banking Retail Banking Pada tahun 2020 , Retail Banking PermataBank tetap berkomitmen penuh untuk memenuhi dan melayani kebutuhan nasabah dengan produk dan layanan yang termodernisasi dan lebih memaksimalkan peran e-Channel atau layanan digital. In 2020, PermataBank Retail Banking stayed committed to meeting the needs of customers through modernized products and services as well as optimized the use of e-Channel or digital services. 154 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  157. Ikhtisar Utama Main Highlights Retail Banking Retail Banking Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Ikhtisar Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Kredit Retail Banking DPK Retail Banking Rp45 ,45 triliun Rp99,41 triliun Retail Banking credit reached Rp45.45 trillion in 2020 In 2020, Retail Banking third-party funds reached Rp99.41 trillion Manajemen Risiko Risk Management Komposisi dana murah Retail Banking Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 49,8% dari total DPK pada tahun 2020. In 2020, Retail Banking low cost fund ratio reached 49.8% to the total third-party funds PermataBank’s Retail Banking business unit provides a variety of products and services. These products are distributed through branch offices spread across 62 cities in Indonesia and e-Channel or the latest digital services such as mobile banking (PermataMobile X), internet banking (PermataNet), automatic teller machines (ATM), and others. Agar dapat terus memenuhi aspirasi nasabah selama tahun 2020, PermataBank menyediakan beragam produk dan layanan antara lain produk simpanan yang terdiri dari giro, tabungan, dan deposito. Selain itu tersedia juga berbagai produk wealth management seperti reksadana, obligasi, To fulfill customers’ aspiration, PermataBank provides various products and services such as deposit products consist of current account, savings account, and time deposit. In addition, wealth management offers mutual funds, bonds, and bancassurance products. As for loans, PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Retail Banking PermataBank menyediakan berbagai produk dan layanan, yang didistribusikan melalui cabang-cabang di seluruh Indonesia yang saat ini tersebar di 62 kota serta melalui layanan e-Channel atau layanan digital terkini, seperti mobile banking (PermataMobile X), internet banking (PermataNet), anjungan tunai mandiri (ATM), dan lain-lain. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Retail Banking has a main objective to serve the financial needs of families and SMEs in urban areas through a variety of products and services that are designed according to customer needs (customer centric) as well as providing services that are simple, fast, and reliable. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Retail Banking memiliki tujuan utama untuk melayani kebutuhan finansial keluarga dan SME di daerah perkotaan melalui berbagai pilihan produk dan layanan yang dirancang sesuai kebutuhan nasabah (customer centric) serta memberikan layanan yang mudah, cepat, dan dapat diandalkan. 155
  158. Retail Banking Retail Banking 156 dan bancassurance . Sedangkan pada produk pinjaman tersedia fasilitas pembiayaan seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kartu Kredit, Kredit Tanpa Agunan (KTA) atau Personal Loan (PL), dan juga pembiayaan kendaraan bermotor, consumer durable goods dan multiguna melalui beragam skema indirect consumer financing). Sementara produk dan layanan untuk segmen SME adalah produk simpanan dan pinjaman yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah seperti pembiayaan modal kerja, trade, dan cash management. the Bank offers loan facilities such as mortgage, credit card, personal loan (PL), and automotive financing, consumer durable goods, and multipurpose financing through a variety of indirect consumer financing schemes. In the SME segment, customers can enjoy savings and loan products that are suitable to their needs, such as working capital financing, trade, and cash management. Selain telah memiliki produk dan layanan Retail Banking yang lengkap untuk simpanan maupun pinjaman yang dapat mewujudkan kebutuhan nasabah, PermataBank juga terus menyempurnakan layanan e-Channel atau layanan digital yang dimiliki seperti PermataMobile X, PermataNet dan channel digital lainnya agar selalu menjadi yang terdepan dalam mempermudah nasabah bertransaksi kapan pun dan di manapun. Selain itu, di tahun 2020 ini, PermataBank juga memperkenalkan inovasi digital terbaru yaitu PermataQR merchant yang memberikan kemudahan bagi nasabah yang mempunyai usaha agar dapat menerima pembayaran non-tunai dengan scan QR yang mengikuti standar QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) Aside from the comprehensive range of products and services to meet customers’ needs, PermataBank also continues to fine-tune its e-Channel or digital services such as PermataMobile X, PermataNet and other digital channels. PermataBank aims to be the leading bank in providing conveniences for customers in performing transactions, anytime and anywhere. Moreover, in 2020 PermataBank introduced its newest digital innovation, PermataQR Merchant that provides conveniences to business owners to receive cashless payment by scanning a QR that follows QRIS standard (Quick Response Code Indonesian Standard). Tantangan Tahun 2020 Challenges in 2020 Terjadinya pandemi Covid-19 telah menambah tantangan perekonomian Indonesia menjadi lebih berat di tahun 2020. Roda ekonomi Indonesia untuk melaju menjadi sangat terbatas dan cenderung mengalami penurunan. Hal ini tak lepas dari banyaknya perusahaan di berbagai industri ataupun individu yang aktivitas usahanya terkena dampak pandemi, termasuk industri perbankan nasional. The Covid-19 pandemic in 2020 was a significant challenge to Indonesia’s economy. Not only it led to restrict room for growth, but also eventually caused the economy to decline, as the pandemic heavily impacted the society and industries, including banking. Situasi dan kondisi ekonomi yang belum sepenuhnya pulih dari dampak pandemi tersebut menjadi tantangan utama PermataBank dalam mengembangkan bisnisnya. Selain itu, tantangan lain yang harus dihadapi PermataBank di bisnis Retail Banking selama tahun 2020 antara lain tingginya tingkat persaingan dalam mendapatkan dana murah (tabungan dan giro) karena semua bank berupaya menguatkan ketahanan likuiditas di tengah risiko dan ketidakpastian. This situation, with the economy struggling to get back on track, was the main challenge for PermataBank in its business development. Another challenge for PermataBank, especially in Retail Banking, was the heightened competition over low-cost funds (saving and current accounts), as banks pursued to strengthen liquidity amid risks and uncertainty. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  159. Ikhtisar Utama Main Highlights Retail Banking Retail Banking Laporan Manajemen Management Reports To address the competition with fintech companies , PermataBank carries out innovative and creative strategy to broaden the Bank’s businesses through strategic partnerships with reputable fintech companies. The partnerships are expected to enable PermataBank’s business to flourish as fintech business grows. Increased competition in acquiring low-cost funds and interest rate to stimulate SME and mortgage loans motivated the Bank to come up with various product and service innovations, such as improving digital channel to ease banking activities, to boost low-cost funds growth, acquire new customers, and increase customer satisfaction and loyalty amid the competitive market landscape with bank competitors and fintech companies. Masa pandemi Covid-19 juga memberikan dampak keterbatasan bagi nasabah dalam beraktivitas secara face to face. Karena itulah PermataBank mengutamakan fasilitas digital channel untuk memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi perbankan dan mengakses berbagai produk dan layanan Bank. Covid-19 pandemic condition prevents convenience in customer face to face activities. Thus, PermataBank focuses on digital channel facilities in order to provide conveniences for customer in performing banking transactions and accessing various Bank’s products and services. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Retail Banking is committed to always providing the best for customers, increase customer satisfaction and loyalty as well as to drive business performance. Throughout 2020, Retail Banking implemented various strategies and innovative programs related to products, services, and distribution networks to ensure the best quality and provide a simple, fast and reliable customer experience in accordance with our brand promise. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2020 Strategy and Work Programs Retail Banking tetap berkomitmen untuk selalu memberikan yang terbaik bagi nasabah, meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah sekaligus meningkatkan kinerja. Sepanjang tahun 2020, Retail Banking telah menetapkan sejumlah strategi dan program inovasi di bidang layanan, produk, dan jaringan distribusi untuk memastikan kualitas yang terbaik serta memberikan customer experience yang mudah, cepat dan dapat diandalkan sesuai dengan slogan kami yaitu simple, fast and reliable. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Strategi dan Program Kerja Tahun 2020 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview . Tingkat persaingan yang kian tinggi dalam mendapatkan dana murah dan persaingan suku bunga untuk produkproduk pinjaman SME serta KPR mendorong Bank melakukan berbagai inovasi produk dan layanan, seperti mengembangkan channel digital untuk memberikan kemudahan bagi nasabah dalam melakukan aktivitas perbankan sehingga dapat mendorong pertumbuhan dana murah, menjaring nasabah baru, meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah di tengah persaingan dengan bank kompetitor maupun dengan perusahaanperusahaan fintech. Manajemen Risiko Risk Management Dalam menghadapi persaingan dengan perusahaanperusahaan fintech, PermataBank menjalankan strategi dan kreativitas yang inovatif untuk memperluas bisnis Bank melalui strategic partnerships dengan perusahaanperusahaan fintech yang memiliki reputasi terbaik. Melalui strategic partnerships tersebut, bisnis PermataBank dapat berkembang bersama dengan perkembangan bisnis fintech Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and The competition in Retail Banking business came not only from bank competitors, but also the fast-growing financial technology (fintech) companies. Fintech players posed a particular challenge for the Bank, as they offer easy access to financial services, making the competition even fiercer than it already was. Profil Perusahaan Company Profile Kemudian persaingan di bisnis Retail Banking yang dihadapi PermataBank juga tidak hanya dengan bank-bank kompetitor, melainkan juga dari perusahaan-perusahaan Financial Technology (fintech) yang berkembang pesat. Perkembangan perusahaan-perusahaan fintech juga menjadi tantangan sendiri bagi Bank karena masyarakat bisa mendapatkan layanan jasa keuangan dengan akses yang mudah sehingga persaingan menjadi lebih ketat. 157
  160. Retail Banking Retail Banking PermataBank juga turut berpartisipasi dalam penanganan restrukturisasi kredit nasabah yang terdampak oleh pandemi ini . Bank tetap melakukan penyaluran kredit secara selektif dan optimis untuk tetap mempertahankan portfolio kredit dengan kualitas yang baik. Pada tahun 2020, salah satu prioritas strategi dan program kerja Retail Banking PermataBank selama masa pandemi adalah program restrukturisasi dan relaksasi portofolio bisnis Retail Loan, baik itu KPR, Indirect Consumer Financing, Kredit Tanpa Agunan (KTA) atau Personal Loan (PL), Kartu Kredit, maupun SME. Bank juga melakukan penyesuaian kriteria untuk nasabah pinjaman di segmen SME, Indirect Consumer Financing, Kartu Kredit dan PL. PermataBank also participated in credit restructuring for lending customers affected by the pandemic. The Bank maintained selective credit disbursement and optimistic in maintaining good credit portfolio quality. During the pandemic in 2020, credit restructuring and portfolio relaxation were part of PermataBank’s Retail Banking priority strategies and work programs, including Retail Loan portfolio such as mortgage loan, indirect consumer financing, Personal Loan (PL), credit card, and SME. The Bank also adjusted credit eligibility criteria for SME, indirect consumer financing, credit card, and PL segments. Strategi dan program kerja Retail Banking PermataBank dalam meningkatkan kualitas produk dan pelayanan selama tahun 2020, antara lain: • Mempertahankan struktur pendanaan dengan terus meningkatkan rasio dana murah. • Menumbuhkan jumlah nasabah baik nasabah individu maupun nasabah SME. • Meningkatkan kualitas asset dengan manajemen portofolio yang baik. • Terus meningkatkan efisiensi dan produktivitas sumber daya manusia melalui berbagai pelatihan. • Menawarkan produk-produk perbankan yang sesuai dengan kebutuhan nasabah (customer centric), memberikan customer experience yang lebih baik bagi nasabah dan secara konsisten mengembangkan digital solutions yang lebih sederhana, cepat dan andal (simple, fast, and reliable). • Fokus pada inovasi digital untuk memberikan solusi digital yang tepat untuk nasabah. Termasuk fokus pada transaksi digital sebagai salah satu sarana pendapatan Bank dan fokus pada penggunaan digital channel untuk tetap mendukung akuisisi nasabah serta aktivitas sales di tengah kondisi pandemi Covid-19. The following are strategies and work programs of PermataBank’s Retail Banking to improve products and services quality in 2020: • Maintaining funding structure by increasing low-cost fund ratio. • Expanding customer size, both individual and SME. Dengan berbagai inovasi dan inisiatif strategis yang telah dilakukan, PermataBank berhasil meraih berbagai penghargaan yang terkait dengan Retail Banking sepanjang tahun 2020. Di antaranya adalah: 158 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Improving asset quality with good portfolio management. • Improving human resources efficiency and productivity through various trainings. • Offering banking products and services that are suitable to customer needs (customer centric), providing better customer experience and consistently developing simpler, faster, and more reliable digital solutions • Focusing on digital innovation to offer suitable digital solution for customers. This includes focusing on digital transaction as part of the Bank’s revenue streams, and utilizing digital channel to acquire customers, and to support sales activities during the Covid-19 pandemic. The various strategic initiatives and innovations developed by Retail Banking in 2020 have resulted in the following awards: PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  161. Ikhtisar Utama Main Highlights Retail Banking Retail Banking Laporan Manajemen Management Reports 1 Nama Award SATISFACTION , LOYALTY, ENGAGEMENT (SLE) Award 2020 Kategori Profil Perusahaan Company Profile No Penyelenggara Kategori Bank Buku 3 1. Peringkat #3, kategori Overall Satisfaction, Loyalty, Engagement (SLE) Index 2020 2. Peringkat #2, kategori Satisfaction Index - Customer Service 2020 Marketing Research Indonesia (MRI) & Majalah INFOBANK Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 3. Peringkat #2, kategori Satisfaction Index - Satpam 2020 4. Peringkat #1, kategori Satisfaction Index - Fisik 2020 5. Peringkat #2, kategori Satisfaction Index - ATM 2020 6. Peringkat #2, kategori Loyalty Index 2020 7. Peringkat #2, kategori Engagement Index 2020 8. Peringkat #1, kategori Customer Influence Index 2020 9. Peringkat #1, kategori Customer Knowledge Index 2020 10.Peringkat #1, kategori Customer Purchase Index 2020 11.Peringkat #2, kategori Customer Referral Index 2020 • Grade Excellent : Regular Banking • Grade Excellent : Sharia Banking Carre CCSL & Majalah Service Excellence 3 CONTACT CENTER SERVICE EXPERIENCE INDEX 2020 CALL CENTER • Grade Exceptional : Priority Banking • Grade Exceptional : Regular Banking • Grade Exceptional : Sharia Banking • Grade Exceptional : Platinum Credit Card • Grade Exceptional : Regular Credit Card • Grade Exceptional : KPR • Grade Exceptional : Personal Loan • Grade Exceptional : EDC Carre CCSL & Majalah Service Excellence Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview EXCELLENT SERVICE EXPERIENCE AWARD 2020 Manajemen Risiko Risk Management 2 EMAIL & TWITTER CENTER • Grade Exceptional : care@permatabank.co.id • Grade Excellent : @PermataCare DIGITAL TOUCH POINT CUSTOMER ENGAGEMENT INDEX 2020 5 BANKING SERVICE EXCELLENCE MONITORING AWARD 2020 • Grade Good : Regular Banking • Grade Good : Sharia Banking Care Customer Experience Expert (Carre CXE) & Majalah Service Excellence KATEGORI BANK UMUM : Marketing Research Indonesia (MRI) & Majalah INFOBANK 1. Rank#2: Best Overall Performance Bank Umum Konvensional 2. Rank#1 : Satpam Bank Umum Konvensional Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 4 3. Rank#1:Teller Bank Umum Konvensional 4. Rank#1: Convenient Branch Experience Bank Umum Konvensional 5. Rank#1: SMS Banking Bank Umum Konvensional 6. Rank#1: Opening Account Via Website Bank Umum Konvensional 7. Rank#2: Overall Walk-In Channel Bank Umum Konvensional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 8. Rank#2: Overall Digital Banking Bank Umum Konvensional 9. Rank#2: Customer Service Bank Umum Konvensional KATEGORI BANK USAHA SYARIAH 10.Platinum Trophy 10 Tahun Berturut-turut Best Overall Performance PermataBank Syariah (Unit Usaha Syariah) 11.Rank#1: Best Overall Performance Unit Usaha Syariah 12.Rank#1: Convenient Branch Experience Unit Usaha Syariah 13.Rank#1: Satpam Unit Usaha Syariah 14.Rank#2 Overall Walk-In Channel Unit Usaha Syariah Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 15.Rank#2 Customer Service Unit Usaha Syariah 16.Rank#2 Teller Unit Usaha Syariah PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 159
  162. Retail Banking Retail Banking No 160 Nama Award Kategori Penyelenggara 6 TOP Digital Company Award 2020 • The Best in Building Digital Transformation, kategori Bank Nasional Buku 3 • The Best in Building Digital Transformation, kategori Sharia Banking Survey One, Majalah MARKETING, Frontier Digital 7 Digital Brand Awards 2020 Rank #2: PermataBank Syariah Rank #3: Kartu Debit, kategori Bank Umum Konvensional (Buku 3) Infobank & Isentia 8 Artajasa Special Awards Synergy ATM Bersama Artajasa Kinerja Usaha Tahun 2020 2020 Business Performance Pada tahun 2020, kinerja Retail Banking PermataBank secara keseluruhan mampu menunjukkan kinerja yang baik. Hal ini tercermin dari beberapa indikator antara lain: • Total dana pihak ketiga (DPK) Retail Banking mengalami peningkatan sebesar 8,4% dari Rp91,69 triliun pada 2019 menjadi Rp99,41 triliun pada 2020. • Dana Kelolaan atau Asset Under Management (AUM) Wealth Management meningkat 13,4% secara year on year (yoy) per Desember 2020. • Jumlah kredit KPR yang dikucurkan (draw down) mengalami peningkatan sebesar 8,0% pada tahun 2020 dibandingkan dengan tahun 2019. • Jumlah kartu kredit PermataBank mencapai sekitar 540 ribu kartu kredit per Desember 2020. • Jumlah pengguna PermataMobile X meningkat lebih dari 50%. • Komposisi dana murah mencapai 49,8%. Overall, PermataBank Retail Banking delivered good performance in 2020, as evident from the following indicators: • The Total Third Party Funds increased by 8.4%, from Rp91.69 trillion in 2019 to Rp99.41 trillion in 2020. • PermataBank credit card reached 540,000 cards per December 2020. • PermataMobile X total users increased by more than 50%. • The composition of low-cost funds reached 49.8%. Rencana Strategis Tahun 2021 Strategic Plan for 2021 Retail Banking PermataBank berkomitmen penuh untuk selalu memberikan yang terbaik bagi nasabah, meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah, serta sekaligus dapat meningkatkan kinerja Bank. Oleh karena itu, rencana strategis Bank yang telah dibuat untuk tahun 2021 antara lain: • Menawarkan produk-produk perbankan yang sesuai dengan kebutuhan nasabah (customer centric), memberikan customer experience yang lebih baik bagi nasabah dan secara konsisten mengembangkan digital solutions yang lebih sederhana, cepat dan dapat diandalkan (simple, fast and reliable). • Transformasi dan inovasi channel digital secara berkelanjutan untuk menjadi yang terdepan di dalam industri perbankan. Termasuk digitalisasi produk dan layanan agar nasabah dapat mengakses seluruh produk dan layanan PermataBank kapanpun dan dimanapun. PermataBank Retail Banking is fully committed to provide the best service to customers, increase customer satisfaction and loyalty, and improve the Bank’s performance. To that end, the Bank’s strategic plan for 2021 consists of: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Asset Under Management (AUM) for Wealth Management increased 13.4% year on year (yoy) per December 2020. • Mortgage loans disbursed (draw down) increased by 8.0% in 2020 compared to 2019. • Offering suitable banking products that are in line with customer needs (customer centric), providing better customer experiences, and consistently develop digital solutions that are simpler, faster and more reliable. • Continuing digital channel transformation and innovation in order to be the leading player in the banking industry. This includes digitizing products and services so that customers can access all PermataBank’s products and services anytime, anywhere. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  163. Ikhtisar Utama Main Highlights Retail Banking Retail Banking Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile • Strengthening funding structure by increasing the ratio of low-cost funds to improve Bank’s ability to compete in the lending business. • Increasing the amount and quality of loans, both SME and Consumer loans. • Increase Retail Banking customers through digital channel development, optimize synergy and form partnerships with strategic business partners. • Intensifying human resource productivity by delivering various trainings, improving work process and workflow, including to digitizing the Bank’s business process to ensure optimal work efficiency. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and • Memperkuat struktur pendanaan dengan meningkatkan rasio dana murah untuk meningkatkan kemampuan bank dalam bisnis perkreditan. • Meningkatkan jumlah dan kualitas pinjaman, baik pinjaman SME maupun Konsumsi. • Meningkatkan jumlah nasabah Retail Banking melalui pengembangan channel digital, mengoptimalkan sinergi dan bekerja sama dengan mitra-mitra strategis. • Meningkatkan produktivitas sumber daya manusia melalui berbagai pelatihan, perbaikan proses dan alur kerja, serta melakukan digitalisasi operasional bank guna memastikan efisiensi organisasi yang baik. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 161
  164. Consumer Banking Consumer Banking Menambah keragaman dan mengakselerasi digitalisasi produk dan layanan Consumer Banking yang selaras dengan kebutuhan nasabah di era kenormalan baru . Expanding and accelerating digitalization of Consumer Banking products and services to be fully in line with the customer’s needs in the new normal. 162 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  165. Ikhtisar Utama Main Highlights Consumer Banking Consumer Banking Laporan Manajemen Management Reports On savings product , PermataBank provides various choices to support the different needs of customers. These products include PermataME, PermataTabungan Bebas, PermataTabungan AirAsia, and other attractive savings products. PermataBank also offers a profitable and competitive interest rate for time deposit product, PermataBank juga telah memiliki produk wealth management yang ditawarkan kepada nasabah antara lain mencakup reksadana, obligasi, dan bancassurance. PermataBank also offers wealth management products, namely mutual funds, bonds, and bancassurance. Pada produk pinjaman, PermataBank telah menyediakan berbagai fasilitas pembiayaan yang disesuaikan dengan kebutuhan finansial nasabah seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kartu Kredit, Kredit Tanpa Agunan (KTA) atau Personal Loan (PL), dan pembiayaan kendaraan bermotor, consumer durable goods dan multiguna melalui beragam skema indirect consumer financing. PermataBank’s loan products offer a variety of financing facilities suitable to customers’ financial needs, namely Mortgage loan, Credit Card, Personal Loan (PL), and automotive financing, as well as consumer durable goods and multipurpose financing through various indirect consumer financing schemes. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pada produk tabungan, PermataBank menyajikan beragam pilihan yang dapat mendukung kebutuhan segmen nasabah yang berbeda-beda. Di antaranya PermataME, PermataTabungan Bebas, PermataTabungan AirAsia, dan dan berbagai produk tabungan menarik lainnya. Pada produk deposito, PermataBank menawarkan suku bunga yang menguntungkan dan termasuk yang kompetitif. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank’s Consumer Banking products and services includes deposit products such as current account products that offer optimal benefits, ease, and flexibility of transactions to enable customer to deliver efficient business progress. PermataBank has three choices of current account products, PermataMaxima, PermataGiro Ganda, and PermataGiro. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Ada pun produk dan layanan Consumer Banking yang dimiliki PermataBank di tahun 2020 meliputi produk simpanan seperti giro yang memberikan keuntungan maksimal, kemudahan, dan keleluasaan bertransaksi agar bisnis nasabah berjalan lancar. Produk Giro PermataBank menghadirkan tiga jenis pilihan yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah yaitu PermataMaxima, PermataGiro Ganda, dan PermataGiro. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview However, the pandemic did not deter PermataBank from developing Consumer Banking business, products, and services in 2020. The pandemic instead motivated the Bank to accelerate products and services digitalization in order to meet the customer needs in the new normal era. Manajemen Risiko Risk Management Hal ini tidak menyurutkan tekad PermataBank dalam mengembangkan bisnis ataupun produk dan layanan Consumer Banking di tahun 2020. PermataBank justru terpicu mengakselerasi digitalisasi produk dan layanan Consumer Banking yang selaras dengan kebutuhan nasabah di era kenormalan baru. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and In 2020, Consumer Banking continued its role to be the growth engine of Retail Banking. In financing, Consumer Banking maintained its contribution of around 71% to the total Retail Banking portfolio despite the challenge of Covid-19 pandemic. Profil Perusahaan Company Profile Selama tahun 2020, bisnis Consumer Banking secara keseluruhan tetap menjadi mesin utama yang mendorong pertumbuhan bisnis Retail Banking. Dari sisi pembiayaan, pembiayaan Consumer Banking tercatat memberikan kontribusi sekitar 71% di total Retail Banking portfolio walaupun dihadapi oleh tantangan pandemi Covid-19. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 163
  166. Consumer Banking Consumer Banking 164 Seluruh produk dan layanan tersebut dapat diakses dengan mudah melalui kantor-kantor cabang dan layanan digital terkini (PermataNet, PermataMobile X, PermataATM dan lain-lain). All products and services can be easily accessed from branch offices and the latest digital services (PermataNet, PermataMobile X, PermataATM and others). Produk-produk dan layanan PermataBank dirancang sesuai kebutuhan nasabah (customer centric) dan karakteristik nasabah. Karena itulah nasabah Consumer Banking dikategorikan menjadi tiga segmen yaitu Priority, Preferred dan Personal di mana untuk setiap segmen nasabah ini disediakan produk dan layanan yang sesuai. PermataBank products and services are designed to meet customer needs (customer centric) and customers characteristics. For this reason, Consumer Banking customers are categorized into three segments, namely Priority, Preferred, and Personal, where for each segment, suitable products and services are provided. Porsi dana murah (tabungan dan giro) Retail Banking terhadap total DPK Retail Banking terjaga di level yang cukup sehat, yakni 49,8% per Desember 2020. Total AUM Wealth Management tercatat meningkat 13,4% (yoy) per Desember 2020. The composition of Retail Banking low-cost funds was at the sound level of 49.8% from total deposits as per December 2020, while total AUM of Wealth Management rose by 13.4% (YoY) per December 2020. DANA PIHAK KETIGA (FUNDING) DEPOSIT PRODUCTS (FUNDING) Di sepanjang tahun 2020, selain menghadapi tantangan pandemi Covid-19, PermataBank juga tetap harus berhadapan dengan tantangan tingginya tingkat persaingan untuk mendapatkan Dana Pihak Ketiga (DPK) khususnya dana murah (tabungan dan giro). Hal ini mendorong PermataBank untuk terus melakukan inovasi-inovasi baru dalam menjaring nasabah sekaligus meningkatkan pertumbuhan tabungan dan giro. In 2020, apart from the pandemic, the Bank also had to address the increased competition to acquire ThirdParty Funds (TPF), especially the low-cost funds (saving and current accounts). This prompted PermataBank to create new innovations to acquire customers as well as to increase saving and current accounts growth. Adanya perubahan regulasi terkait ketentuan suku bunga juga menjadi tantangan tersendiri bagi PermataBank di tahun 2020. Untuk menjawab tantangan-tantangan tersebut, PermataBank secara berkelanjutan terus memperkuat transformasi digital melalui pengembangan PermataMobile X dan PermataNet. Bank juga memperluas dan memperbanyak kerja sama dengan beberapa mitra strategis sehingga dapat memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah dalam melakukan transaksi perbankan kapan saja dan dimana saja. Regulatory change on interest rate was also a challenge in 2020. To answer these challenges, PermataBank continuously strengthen its digital transformation through PermataMobile X and PermataNet development. The Bank also expanded and increased its collaboration with selected strategic partners to provide the best banking experience where customers can perform banking transactions anytime and anywhere. Pada tahun 2020, terdapat serangkaian inisiatif dan pengembangan yang dilakukan untuk memperkuat proposisi produk DPK yang berfokus pada pertumbuhan dana murah (tabungan dan giro) dan untuk memberikan solusi transaksional bagi nasabah individual maupun SME: In 2020, a series of initiatives and developments were executed to strengthen TPF products focusing on the growth of low-cost funds (savings and current accounts) and to provide transactional solutions for individuals as well as SME customers: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  167. Ikhtisar Utama Main Highlights Consumer Banking Consumer Banking Laporan Manajemen Management Reports • Digital transformation to improve customer conveniences when opening an account and performing banking transactions through PermataMobile X. • PermataTabungan AirAsia and AirAsia Debit Card features update. With this update, customers can earn privileges such as faster BIG Points earnings on AirAsia transactions as well as daily transactions. In addition, customers can also enjoy other conveniences in performing financial transactions. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and • PermataTabungan Bebas program promotion, 5% cash back in all supermarkets and gas stations. The Bank also continues to promote #SayangUangnya PermataBebas program to encourage the society to be more diligent in saving their money. This program contributed to increase savings and also the Bank’s low-cost fund growth. Manajemen Risiko Risk Management • Offering PermataME exciting features for Millennials such as cash backs 10% for every online transportation transaction, 20% for online shops, and 30% for cinemas and coffee shops throughout Indonesia. The Bank also collaborated with strategic merchants in order to offer PermataME tactical programs year-round, increase customer engagement with programs such as discounts and free delivery fee. Furthermore, the Bank carried out consistent social media campaign to grow customer awareness and activation. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Offering various programs with direct gifts for customers with regular deposit in a certain period. This program is intended to educate customers to be more disciplined in saving their money through PermataProteksi Masa Depan saving product. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Consistenly promoting the conveniences of performing banking transactions through digital channel in order to support the government’s program during the pandemic. One of PermataBank’s innovations was QR Pay payment feature in PermataMobile X to provide a safe and convenient transactions for customer without any physical contact. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Profil Perusahaan Company Profile • Transformasi digital yang meningkatkan kemudahan pembukaan rekening dan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah melalui PermataMobile X. • Pembaharuan fitur produk tabungan PermataTabungan AirAsia dan AirAsia Debit Card. Dengan pembaharuan fitur ini, nasabah mendapat keistimewaan seperti pengumpulan BIG Points yang lebih cepat saat bertransaksi di AirAsia dan juga saat melakukan transaksi harian. Selain itu, nasabah juga dapat menikmati kemudahan-kemudahan lainnya dalam melakukan transaksi finansial. • Mengadakan program promosi yang berkesinambungan pada produk PermataTabungan Bebas berupa cash back 5% di seluruh supermarket dan SPBU. Bank secara berkelanjutan juga melakukan kampanye pemasaran program #SayangUangnya PermataBebas untuk mengajak masyarakat lebih rajin menabung. Program ini turut mendukung pertumbuhan tabungan dan juga mendukung pertumbuhan dana murah Bank. • Menghadirkan fitur produk PermataME yang menarik bagi segmen Millenials seperti cash back 10% setiap transaksi di transportasi online, 20% di toko online, serta 30% di coffee shop dan bioskop di seluruh Indonesia. Bank juga berkolaborasi bersama mitra atau merchant strategis dalam menawarkan program taktis PermataME sepanjang tahun, agar nasabah dapat menjadi lebih aktif dalam memanfaatkan program seperti program diskon dan bebas ongkos kirim. Kemudian secara konsisten melakukan eksistensi campaign di social media digital untuk meningkatkan awareness dan aktivasi nasabah. • Menawarkan beragam program pilihan hadiah pasti dan tanpa di undi kepada nasabah yang menabung dalam jangka waktu tertentu. Program ini juga sekaligus sebagai bentuk edukasi kepada nasabah untuk disiplin menabung melalui produk PermataProteksi Masa Depan. • Terus mengkampanyekan kemudahan transaksi secara digital guna mendukung program pemerintah selama masa pandemi. Salah satu inovasi PermataBank adalah menyediakan fitur pembayaran QR Pay yang tersedia di PermataMobile X untuk memastikan transaksi nasabah tetap aman, nyaman, dan tanpa perlu ada kontak fisik. 165
  168. Consumer Banking Consumer Banking 166 • Menyediakan program aktivasi yang memberikan kemudahan bagi nasabah PermataPayroll untuk melakukan transaksi pembayaran dan top up via PermataMobile X. Program ini secara tidak langsung turut membantu untuk mengurangi aktivitas transaksi secara tunai. • Providing activation program for PermataPayroll customers in relations to payment and top up transactions via PermataMobile X. This program also contributes to promoting cashless transactions. Di tengah kondisi pandemi, hingga berakhirnya tahun buku 2020, pencapaian komposisi dana murah Retail Banking tetap terjaga di level 49,8% dari total simpanan. Amid the pandemic, at the end of 2020 fiscal year, Retail Banking achieved a composition of low-cost funds totaling 49.8% of total deposits. Sepanjang tahun 2020, PermataBank juga gencar melakukan akuisisi rekening secara digital melalui kerja sama strategis dengan beberapa mitra utama seperti Tokopedia, Bukalapak, Bluebird, dan Lotte Mart. Untuk meningkatkan akuisisi, Bank menyediakan alternatif channel yang dapat digunakan untuk proses pembukaan rekening secara digital, yaitu melalui PermataMobile X. In 2020, PermataBank also carried out digital account acquisition through its strategic collaboration with key partners, such as Tokopedia, Bukalapak, Bluebird, and Lotte Mart. To boost acquisition, the Bank provided alternative channel to enable digital account opening through PermataMobile X. Selain itu, PermataBank juga ikut bekerja sama membantu program pemerintah untuk mensukseskan program Nabung Saham melalui kerjasama strategis dengan beberapa perusahaan sekuritas seperti Indopremier Sekuritas, Ajaib Sekuritas Asia, dan beberapa perusahaan sekuritas lainnya. In addition, PermataBank also supports government’s Nabung Saham (stock investment) program. The Bank engaged in strategic partnerships with several securities companies, namely Indopremier Sekuritas, Ajaib Sekuritas Asia, and others. Program Nabung Saham tersebut didukung dengan teknologi API Banking. Teknologi ini telah menyederhanakan proses pembukaan rekening efek saham dan reksa dana secara full digital, seperti tanpa memerlukan tanda tangan basah dari calon investor. Selain itu, proses pembukaan rekening efek dari yang sebelumnya membutuhkan waktu beberapa hari, kini cukup kurang dari satu jam. PermataBank merupakan bank yang pertama di Indonesia yang melayani pembukaan rekening efek nasabah secara full digital dimulai pada tahun 2018 melalui kerjasama dengan Indopremier Sekuritas dimana PermataBank sebagai penyedia Rekening Dana Nasabah (RDN). Nabung Saham program is supported by API Banking technology, which simplifies digital account opening process for customer fund accounts (sub account), with this process, customer wet signature is no longer needed for the stock and mutual fund securities account opening. Previously, the process of opening securities account could take several days, with this latest digital process, customer can open stock and mutual fund securities account in less than 1 hour. PermataBank was the first bank in Indonesia that provides securities account opening, digitally. In 2018, PermataBank entered into a strategic partnership with PT IndoPremier Sekuritas where PermataBank as the provider of customer fund accounts (sub account) introduced the latest breakthrough of digital securities account opening process. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  169. Ikhtisar Utama Main Highlights Consumer Banking Consumer Banking Laporan Manajemen Management Reports WEALTH MANAGEMENT WEALTH MANAGEMENT Produk-produk dan layanan wealth management dikembangkan untuk memberikan solusi bagi para nasabah yang menginginkan solusi optimal bagi pengembangan , perlindungan aset maupun investasi keuangan mereka. PermataBank menawarkan berbagai produk wealth management antara lain produk-produk proteksi dan investasi. Beberapa produk proteksi antara lain asuransi jiwa tradisional, unit link dan asuransi kerugian. Sementara produk investasi yang ditawarkan seperti Reksadana dan Obligasi baik yang diterbitkan oleh pemerintah maupun perusahaan. Produk-produk tersebut terus dikembangkan melalui kemitraan dengan berbagai manajer investasi dan perusahaan asuransi ternama di Indonesia. Wealth Management products and services are designed to provide optimal solution for customer’s investment, asset development, and protection. PermataBank offers various wealth management products, including insurance and investment products. Insurance products consists of traditional life insurance, unit links and general insurance, while investment products consist of mutual funds, government bonds and private bonds. For the development of these products, PermataBank establishes partnerships with various well known investment managers and insurance companies in Indonesia. • PermataME saving product that is designed for millennials. PermataBank will continue to provide privileges such as cashback for online merchant and online transporation as well as for coffee shop and cinema.The Bank will continue its partnership with several strategic partners, and also form new collaboration with potential partners. Manajemen Risiko Risk Management • Expanding the partnership network with securities companies to support digital account opening process by utilizing API Banking technology, thus account opening process can be completed faster and more efficient. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • PermataBank will also focus on increasing the number of active customers by offering attractive and suitable reward programs. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and The following are PermataBank’s work programs to continuously improve customer experience and funding business performance in 2021: • PermataBebas saving product that provides the right solutions for family needs, cash backs for transactions in gas stations and supermarkets. Profil Perusahaan Company Profile Berbagai program kerja PermataBank untuk terus meningkatkan customer experience dan performa bisnis pendanaan di tahun mendatang antara lain adalah: • PermataBebas, sebagai produk tabungan yang memberikan solusi tepat bagi kebutuhan dan aktivitas setiap keluarga, PermataBank menawarkan promo cash back atas transaksi di SPBU dan supermarket. • PermataME, sebagai produk tabungan untuk para millennial, PermataBank akan terus memberikan kemudahan seperti cash back atas setiap transaksi di merchant online, transportasi online, coffee shop, dan bioskop. Untuk itu kerja sama dengan beberapa mitra strategis yang memberikan nilai tambah bagi kedua belah pihak akan terus berlanjut, serta akan menambah mitra strategis yang potensial untuk kedepannya. • PermataBank juga akan terus memperbanyak jalinan kerja sama dengan beberapa perusahaan sekuritas. Hal ini untuk dapat membantu nasabah dalam proses pembukaan rekening secara full digital menggunakan teknologi API Banking sehingga proses pembukaan RDN dapat dilakukan secara cepat dan efisien. • PermataBank juga akan berfokus untuk meningkatkan nasabah aktif, melalui pemberian program-program reward yang menarik dan tepat sasaran sesuai kebutuhan nasabah. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 167
  170. Consumer Banking Consumer Banking 168 Beberapa produk Reksadana yang ditawarkan oleh PermataBank meliputi Reksadana Terproteksi , Reksadana terbuka konvensional dan syariah. Sementara dari Produk Obligasi yang dijual adalah Obligasi Pemerintah pasar perdana dan pasar sekunder. Produk asuransi yang ditawarkan antara lain produk asuransi unit link dan produk asuransi tradisional lainnya yang meliputi asuransi individu dan asuransi kumpulan untuk perlindungan terhadap jiwa, kecelakaan diri, kesehatan, penyakit kritis dan perlindungan lainnya, dan juga produk asuransi grup untuk segmen SME banking. Khususnya untuk produk bancassurance, Astra Life merupakan mitra strategis PermataBank sejak tahun 2014, produk-produk bancassurance yang dikembangkan bersama Astra Life, memberikan kontribusi yang signifikan terhadap perkembangan bisnis wealth management Bank. Dan khusus untuk produk bancassurance berbasis Syariah, saat ini PermataBank menjalin kemitraan dengan PT Avrist Assurance, melalui produk endowment yang ditawarkan melalui cabang Syariah. The Bank’s Mutual Funds products include Capital Protected Mutual Funds, Conventional and Sharia Open End Mutual Funds. For Bond products, the Bank offers primary and secondary market government bonds. Insurance products include unit link products and other traditional insurance products such as individual and group insurance for life, personal accident, health, critical illness, and other protection products as well as group insurance products for the SME banking segment. For bancassurance products, Astra Life has been a strategic partner of PermataBank since 2014. Bancassurance products that are developed with Astra Life have made a significant contribution to the Bank’s wealth management business. In terms of Sharia-based bancassurance products, PermataBank is currently partnering with PT Avrist Assurance through endowment products offered in Sharia branch. Untuk memastikan pertumbuhan positif di lini bisnis wealth management, PermataBank melakukan berbagai strategi dan pengembangan untuk memberikan kemudahan bagi nasabah dalam berinvetasi, antara lain mengakselerasi transformasi digital guna meningkatkan kemudahan dan kenyamanan nasabah dalam bertransaksi. The ensure positive growth of wealth management business, PermataBank implemented various strategies and development initiatives by accelerating digital transformation in order to provide conveniences for customers when performing investment activities. Secara historis, pengembangan saluran distribusi alternatif wealth management melalui fasilitas digital dimulai PermataBank sejak tahun 2016 di mana nasabah dapat melakukan transaksi Reksadana (eMutualFund) melalui internet banking PermataBank yaitu PermataNet. Kemudian di tahun 2017, nasabah bisa melakukan transaksi obligasi (eBond) melalui PermataNet di mana PermataBank menjadi bank pertama di Indonesia yang menyediakan layanan transaksi produk obligasi (secondary government bonds) melalui internet. Historically, the development of alternative distribution channels through digital facilities was first developed for customers to conduct their investment transactions through PermataNet, starting with mutual funds transactions (eMutualFund) in 2016 and bond transactions (eBond) in 2017 in which PermataBank was the first bank in Indonesia that provides bonds (secondary government bonds) transaction facility through the internet. Di tahun 2018, pengembangan dilakukan lebih lanjut di mana nasabah dapat melakukan transaksi Reksadana dan obligasi melalui PermataMobile X. Di tahun yang sama, PermataBank juga terpilih oleh Direktorat Surat Utang Negara, Kementerian Keuangan sebagai salah satu mitra distribusi bank yang menyediakan online bonds transactions platform untuk primary government bonds. Sedangkan di Further development was done in 2018, with features that enable customers to perform mutual funds and bonds transactions via PermataMobile X application. In the same year, PermataBank was also appointed by the Directorate of Government Debt Securities under the Ministry of Finance as one of the distribution bank partners to provide online bonds transaction platform for primary PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  171. Ikhtisar Utama Main Highlights Consumer Banking Consumer Banking Laporan Manajemen Management Reports PermataBank also launched bundling program for PermataBank Priority and PermataBank Preferred customers who purchase wealth management products . In order to provide conveniences for customers in performing transactions, the Bank also provides one-stop-service in branch offices. Other Bank channels that are available for customers are telemarketing sales channel, and digital channel facilities through PermataMobile X and PermataNet. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank juga meluncurkan program bundling bagi nasabah PermataBank Priority dan PermataBank Preferred yang melakukan pembelian produk-produk wealth management. Dan untuk lebih memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah dalam bertransaksi, Bank juga menyediakan layanan one-stop-service di kantor-kantor cabang. Channel Bank lainnya termasuk jalur penjualan telemarketing serta fasilitas digital melalui PermataMobile X dan PermataNet. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank also developed new insurance products to fulfill customers’ needs, including a new unit-linked (hybrid) bancassurance product with regular premium and also Medicare Premiere rider. Medicare Premiere rider gives additional benefit of hospitalization fee coverage for treatments in Indonesia as well as world wide. This comprehensive protection covers treatments prior to and also post hospitalization. Moreover, other benefits are also included such as critical disease monitoring that can be extended until the insured’s age reaches 99 years old and also outpatient and dental benefits until the insured’s age reaches 75 years old. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank juga mengembangkan produk asuransi baru untuk menjawab kebutuhan nasabah antara lain produk bancassurance berupa unit link (hybrid) yang baru dengan premi berkala dan penambahan rider Medicare Premier. Rider Medicare Premier di produk bancassurance unit link memberikan tambahan benefit berupa penggantian biaya perawatan rumah sakit, baik di Indonesia maupun seluruh dunia. Tambahan benefit yang menyeluruh dan lengkap tersebut mulai dari perawatan sebelum rawat inap sampai setelah rawat inap yang diperkaya dengan manfaat penunjang lainnya hingga pemantauan penyakit kritis yang dapat diperpanjang hingga Tertanggung mencapai usia 99 tahun, serta manfaat tambahan rawat jalan dan gigi hingga Tertanggung mencapai usia 75 tahun. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview In 2020, PermataBank also carried out various new initiatives, including acted as government distribution partner in distributing six Series of Government Securities, namely SBR009, SR012, ORI017, SR013, ORI018, and ST007. Going forward, PermataBank will also continue to support the government by becoming a distribution partner for Retail Government Securities (SBN Retail) and Retail State Sukuk (SBSN Retail) offering. Other initiatives in 2020 included adding Corporate Bond products as an alternative product for customers, offering four capital protected fund products throughout 2020 and a variety of mutual fund products, especially mutual funds that promote ESG (Environmental, Social, and Governance). Manajemen Risiko Risk Management Di tahun 2020, PermataBank juga melakukan berbagai inisiatif baru antara lain berperan sebagai mitra distribusi pemerintah dalam melakukan pemasaran enam Seri Surat Berharga Negara yaitu SBR009, SR012, ORI017, SR013, ORI018, dan ST007. Ke depannya, PermataBank juga akan terus mendukung pemerintah dengan menjadi mitra distribusi untuk melakukan pemasaran Surat Berharga Negara Ritel (SBN Ritel) maupun Surat Berharga Syariah Negara Ritel (SBSN Ritel). Inisiatif lainnya di tahun 2020 adalah melakukan penambahan produk Obligasi Korporasi sebagai alternatif produk bagi nasabah, menawarkan empat produk capital protected fund sepanjang tahun 2020 dan melengkapi variasi produk Reksadana terutama Reksadana bertemakan ESG (Environmental, Social, and Governance). Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and government bonds. In 2020, the wealth management digital transformation was even more complete with life insurance purchase feature on PermataMobile X (eBancassurance). Profil Perusahaan Company Profile tahun 2020, transformasi digital wealth management semakin lengkap dengan adanya layanan pembelian produk asuransi jiwa melalui PermataMobile X (eBancassurance). 169
  172. Consumer Banking Consumer Banking Selain itu , Bank juga terus melakukan peningkatan brand awareness dan mengoptimalkan aktivitas wealth management dengan secara rutin menyelenggarakan beragam acara menarik dan informatif bagi nasabah dan publik. Moreover, Bank also continuously improves its brand awareness and optimizes wealth management activities by organizing various attractive and educational events for customers and the public. Tahun 2020 merupakan tahun penuh tantangan terutama dari pandemi Covid-19 yang juga berdampak pada perekonomian Indonesia. Dengan kondisi ekonomi yang masih terdapat ketidakpastian dan pandemi masih berlangsung, investor lebih memilih untuk berhati-hati dalam menentukan investasi, melakukan aktivitas dan pertemuan di luar rumah. There were several challenges in 2020, one of the challenges was Covid-19 pandemic, which has also been affecting Indonesia’s economy. Customers were more cautious in their investment decisions and selective in performing activities outside of their homes due to the economic and pandemic conditions. Dalam menghadapi tantangan tersebut, PermataBank berkomitmen mendampingi nasabah dengan menawarkan berbagai inisiatif dan program menarik selama tahun 2020 seperti: • Menyelenggarakan webinar secara rutin untuk memberi informasi pasar dan produk terkini kepada nasabah. • Kemudahan bertransaksi melalui channel digital (eWealth), yaitu transaksi Reksadana (eMutualFund), Obligasi (eBond) melalui PermataNet, PermataMobile X, dan pembelian produk Asuransi Jiwa (eBancassurance) melalui PermataMobile X. • Program bebas biaya pembelian Reksadana melalui PermataMobile X. • Bank juga melakukan komunikasi untuk membangun awareness terkait produk dan layanan wealth management melalui beberapa media seperti social media (Instagram, Facebook, Twitter), email blast, WhatsApp Blast, dan Web Push Notification. In response to the 2020 challenges, PermataBank was committed to provide supports for customers and offer various initiatives and attractive programs such as: Sepanjang tahun 2020, bisnis wealth management berhasil mencapai pertumbuhan yang positif. Hal ini tidak terlepas dari kejelian PermataBank dalam menyusun berbagai strategi, program dan terus menerus melakukan inovasi yang menarik dan memberikan kemudahan bagi nasabah dalam melakukan transaksi wealth management. 170 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Regular webinars to update customers about the latest markets and product information. • Transactions conveniences via digital channel (eWealth) that includes Mutual Fund (eMutualFund), Bonds (eBond) using PermataNet, PermataMobile X, and Life Insurance purchase (eBancassurance) using PermataMobile X. • Free Mutual Funds subscription fee via PermataMobile X. • The Bank also improves the awareness of products and wealth management facilities by utilizing different communications channels, such as social media (Instagram, Facebook, Twitter), email blast, WhatsApp Blast, and Web Push Notification. In 2020, the wealth management business was able to deliver positive growth. This was supported by the Bank’s ability in designing strategies, programs, and innovations in order to provide customer conveniences when performing wealth management transactions. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  173. Ikhtisar Utama Main Highlights Consumer Banking Consumer Banking Laporan Manajemen Management Reports Moreover , to respond to the challenge, the Bank’s strategy was focused on the primary housing market by deepening the relationship with existing partner developers, especially developers with good reputation through project enlargement, joint program and PermataBank consistently organized webinars, online gatherings, and is dedicated to providing the best services, especially with 5 working days credit approval process that enables new lending growth despite the pandemic. In addition, PermataBank also offered mortgage loan product to new customer segment such as payroll customer. Dalam menghadapi tantangan persaingan di bisnis KPR dengan tetap berfokus memberikan layanan terbaik bagi nasabah, PermataBank telah melakukan inovasi Mortgage Paperless Processing sehingga proses persetujuan kredit dapat dilakukan dengan cepat. PermataBank berkomitmen untuk terus mengembangkan layanan digital di lini bisnis To compete in the mortgage business while also maintaining the focus to provide best services to customer, PermataBank has implemented Mortgage Paperless Processing innovation. With this innovation, credit approval process can be completed faster. PermataBank is committed to continue developing digital services in PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Untuk mengatasi tantangan tersebut, PermataBank menerapkan strategi yang berfokus pada primary housing market dengan meningkatkan hubungan dengan pengembang yang sudah bekerjasama khususnya pengembang dengan reputasi baik dengan perluasan proyek baru, joint program dan PermataBank secara konsisten melakukan webinar, online gathering, dan tetap memberikan layanan yang baik kepada para nasabah khususnya proses 5 hari kerja persetujuan kredit sehingga walau dalam masa pandemi, penyaluran kredit baru tetap meningkat. Di samping itu, PermataBank juga menawarkan produk pembiayaan perumahan untuk segment baru seperti segment nasabah payroll. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The Covid-19 pandemic in 2020 has impacted the property business, both the primary and secondary. Mortgage business was also impacted due to the weakened purchasing power. Nevertheless, PermataBank continued loan disbursement in a selective manner while also maintaining prudent principles. PermataBank is optimistic in maintaining good loan portfolio quality post-pandemic condition by participating in credit restructuring for customers who are affected by the pandemic. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kondisi pandemi Covid-19 di tahun 2020 membuat penjualan properti mengalami tekanan baik di primary maupun secondary market. Bisnis KPR (Kredit Pemilikan Rumah) juga turut terdampak karena daya beli masyarakat tengah melemah. Namun, PermataBank tetap melakukan penyaluran kredit secara selektif dengan tetap mempertahankan prinsip kehati-hatian, PermataBank optimis mempertahankan portofolio kredit dengan kualitas yang baik setelah masa pandemi dengan turut berpartisipasi dalam penanganan restrukturisasi kredit nasabah yang terdampak pandemi. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview MORTGAGE LOANS Manajemen Risiko Risk Management KREDIT PEMILIKAN RUMAH Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and As a result of the strategies and initiatives, wealth management business demonstrated a solid growth in 2020 despite the business challenges. Total AUM rose by 13.4% year-on-year (YoY) per December 2020, driven by the AUM growth of investment products that is mutual funds and bonds products which grew 14.7% Profil Perusahaan Company Profile Hasil dari berbagai strategi dan inisiatif tersebut membuat kinerja bisnis wealth management dapat tumbuh solid di tengah tantangan yang sangat dinamis di 2020. Hal ini tercermin dari total AUM (Asset Under Management) yang tercatat meningkat 13,4% secara year on year (YoY) per Desember 2020, dibandingkan dengan periode yang sama di tahun 2019. Peningkatan ini didorong dari AUM produk investasi yaitu produk Reksadana dan Obligasi yang bertumbuh sebesar 14,7%. 171
  174. Consumer Banking Consumer Banking 172 KPR dengan tujuan agar dapat memberikan customer experience yang terbaik bagi nasabah , terutama dalam hal mempercepat proses persetujuan dan memberikan kemudahan dalam memperoleh informasi. the mortgage business in order to give best experience for customers, especially in accelerating approval process and providing convenience for customers in obtaining information. Di tahun 2020 ini, PermataBank juga meluncurkan produk baru yang berbasiskan Syariah yaitu produk KPR iB Bebas dengan akad IMBT (Ijarah Muntahiyyah Bi At-Tamlik). Produk ini menawarkan pola pembayaran angsuran secara fleksible yang disesuaikan dengan kemampuan nasabah sehingga nasabah memiliki fleksibilitas untuk menentukan angsuran pokok di awal dan membayar beberapa angsuran sekaligus di bulan yang ditentukan. Inovasi ini memberikan keringanan bagi nasabah dalam membayar angsuran KPR per bulannya. In 2020, PermataBank launched a new Sharia based mortgage product that uses IMBT (Ijarah Muntahiyyah Bi At-Tamlik) agreement. The product offers flexible installment payment scheme in accordance to customers' ability. Thus, customers can have the flexibility of deciding the principal installment at the beginning of the mortgage period and on a specified month, customers can pay several installments at once. The innovation is expected to ease customers’ monthly mortgage payment. PermataBank juga tetap memberikan penawaran produk andalan yaitu Permata KPR Bijak yang memberikan keringanan beban bunga sampai dengan 0% seiring dengan peningkatan saldo tabungan nasabah sehingga kredit dapat diselesaikan lebih cepat. Disamping itu, berbagai pilihan produk KPR PermataBank yang tersedia sesuai dengan kebutuhan nasabah yaitu PermataHome Ready Cash, PermataKPR Keluarga, PermataKPR Cicilan Tetap, dan produk KPR berbasis Syariah yaitu PermataKPR iB dengan bentuk akad Murabahah, IMBT, dan MMQ (Musyarakah Mutanaqishah) PermataBank also still offers PermataKPR Bijak which is the Bank's mortgage product champion. With PermataKPR Bijak, customers can enjoy lower interest rate up to 0% along with the increase of the saving account balance. Thus, customers can settle their credit faster. In addition, PermataBank also provides various mortgage products in accordance to customers’ needs such as PermataHome Ready Cash, PermataKPR Keluarga, PermataKPR Cicilan Tetap, and Sharia based mortgage that uses Murabahah, IMBT, and MMQ (Musyarakah Mutanaqishah) agreement. Meski dihadapkan dengan tantangan yang penuh dinamika selama tahun 2020, kinerja KPR PermataBank tetap mampu menunjukkan pertumbuhan yang positif. Hal ini terefleksi dari penyaluran KPR baru yang tercatat mencapai Rp6,3 triliun per Desember 2020, atau meningkat dibanding Desember 2019 yang sebesar Rp5,8 triliun. Even with the dynamic challenges in 2020, PermataBank’s mortgage loan was able to deliver positive growth. Mortgage new loan disbursement reached total Rp6.3 trillion per December 2020, an increase from Rp5.8 trillion in December 2019. Pertumbuhan kinerja positif lini bisnis KPR juga didukung oleh SDM yang professional, kompeten dibidangnya dengan mempertahankan value Permata Banker serta distribusi channel yg kuat. The positive performance of mortgage business was supported by professional and competent human resources that maintain the value of Permata Banker and also supported by strong distribution channels. Di tahun 2020 PermataBank tetap mengembangkan SDM dan semua infrastruktur pendukungnya sehingga siap menghadapi tahun 2021 dan memberikan pertumbuhan yang positif untuk pengembangan bisnis KPR dan PermataBank secara keseluruhan. In 2020 PermataBank continued to develop its human resources and related infrastructure in order to face the year of 2021 and to ensure positive growth in mortgage business and also in overall PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  175. Ikhtisar Utama Main Highlights Consumer Banking Consumer Banking Laporan Manajemen Management Reports PermataBank stays optimistic in addressing the challenge of increased competition in Indirect Consumer Financing business . PermataBank is exploring collaborations with new business partners and implementing faster review process of prospective multi-financing companies as the Bank’s partners. KREDIT TANPA AGUNAN PERSONAL LOAN Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah pinjaman tunai untuk pembiayaan konsumen maksimal Rp300 juta dengan jangka waktu pinjaman mulai 3 hingga 60 bulan. Selain menawarkan KTA dengan jangka waktu pinjaman yang pendek, PermataBank juga menawarkan produk inovatif Personal Loan (PL) is an unsecured loan for consumer financing with a maximum amount of Rp300 million and with loan payment period ranging from 3 to 60 months. In addition to offering PL with a short tenor, PermataBank also offers innovative products to address payroll customer PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank tetap optimis dalam menghadapi tantangan peningkatan persaingan di bisnis Indirect Consumer Financing. PermataBank melakukan penjajakan kerjasama dengan mitra-mitra bisnis baru, termasuk mempercepat proses review dalam melakukan kerja sama dengan beberapa multifinance yang memiliki prospek positif untuk menjadi mitra Bank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility In 2020, Indirect Consumer Financing business was also faced with several challenges. PermataBank participated in loan restructuring program that customers requested through the multi-financing companies under the Indirect Consumer Financing partnership. PermataBank has developed a system to properly carry out restructuring in accordance to the market request. Overall, the Bank was more selective in its lending activities throughout 2020 to ensure good loan quality after Covid-19 pandemic. On the other hand, the significant decrease in automotive purchases also caused the multi-financing companies to maintain their asset, thus this action also impacted to the lower financing allocation through Joint Finance / Indirect Consumer Financing. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Di tahun 2020, bisnis Indirect Consumer Financing menghadapi tantangan yang tidak mudah. PermataBank turut berpartisipasi dalam penanganan permintaan restrukturisasi kredit dari nasabah melalui perusahaan pembiayaan (multifinance) yang melakukan kerja sama Indirect Consumer Financing. PermataBank telah mengembangkan sistem agar dapat melakukan penanganan restrukturisasi yang sesuai dengan permintaan di lapangan. Penyaluran kredit di tahun 2020 dilakukan dengan lebih selektif, untuk memastikan kualitas kredit tetap baik setelah masa Covid-19. Disisi lain, menurunnya penjualan kendaraan bermotor yang cukup drastis membuat perusahaan pembiayaan juga menjaga asset mereka sehingga berdampak pada berkurangnya alokasi pembiayaan melalui Joint Finance/ Indirect Consumer Financing. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank has partnered with multi-financing companies to provide automotive, consumer durable goods, and multipurpose financing in order to enlarge its coverage area while maintaining efficient cost and ensuring strong business results. The partners include PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Federal International Finance (FIF), PT Toyota Astra Financial Services (TAF), Mandiri Utama Finance (MUF) and PT Home Credit Indonesia (HCI). Manajemen Risiko Risk Management PermataBank bekerjasama dengan perusahaan-perusahaan pembiayaan (multifinance) untuk memberikan dana pembelian kendaraan bermotor, barang-barang konsumtif dan multiguna agar dapat menjangkau area cakupan yang lebih luas dengan biaya operasional yang rendah, sehingga diperoleh hasil yang lebih optimal. Kerjasama tersebut di antaranya dijalin dengan PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Federal International Finance (FIF) dan PT Toyota Astra Financial Services (TAF), Mandiri Utama Finance (MUF), PT Home Credit Indonesia (HCI). Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and INDIRECT CONSUMER FINANCING Profil Perusahaan Company Profile INDIRECT CONSUMER FINANCING 173
  176. Consumer Banking Consumer Banking 174 untuk menjawab kebutuhan nasabah payroll terhadap produk KTA . Berbagai produk KTA inovatif ini ditawarkan oleh PermataBank agar tetap bersaing dengan tren produk pinjaman saat ini. needs. These innovative PL products are offered by PermataBank to keep up with the current trend in loan products. Secara umum, kinerja KTA di awal semester 2020 menunjukkan trend peningkatan yang cukup baik, namun dengan adanya pandemi Covid-19 yang disertai dengan pemberlakuan regulasi pemerintah dalam bentuk PSBB, mulai menurunnya kinerja bisnis perusahaan khususnya pada beberapa jenis industri yang peka terhadap kondisi pandemi dan menurunnya daya beli/bayar masyarakat menjadi tantangan baru pada proses akuisisi dan portofolio produk KTA. Dalam rangka menjalankan strategi pertahanan untuk menjaga kesehatan portofolio produk dan mencegah pemburukan kualitas kredit dari nasabah KTA maupun channeling, maka dilakukan beberapa inisiatif pengetatan kebijakan kelayakan kredit pada proses akuisisi dan pembatasan pertumbuhan portofolio. Selain itu, Bank juga turut berpartisipasi dengan kebijakan pemerintah dalam pemberian stimulus restrukturisasi kredit kepada portfolio KTA yang terkena dampak pandemi. In the first half of 2020, Personal Loan performance was relatively strong. However, the Covid-19 pandemic and government’s Large-Scale Social Restrictions (PSBB) impacted the business performance of several industries that were vulnerable to the changes caused by the pandemic. In turn, consumers’ purchasing power was also lower. These factors created a challenge for the Bank in PL acquisition and portfolio. Responding to the challenges and to maintain healthy PL and channeling portfolio, the Bank tightened its credit eligibility criteria and also selective in portfolio growth. The Bank also supported the government’s policy by providing credit restructuring to customers impacted by the pandemic. Namun demikian, PermataBank tetap memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah dengan menyempurnakan proses pengajuan KTA melalui aplikasi PermataMobile X sehingga proses pengajuan menjadi lebih mudah dan semakin cepat. Kini setiap pengajuan KTA yang diajukan oleh nasabah New To Bank dapat diproses hingga pencairan hanya dalam 15 menit khusus bagi nasabah yang memenuhi kriteria yang ditentukan Bank dengan hanya menggunakan KTP dan selfie. Proses analisa kredit, verifikasi, serta pembukaan rekening sepenuhnya dilakukan secara STP (Straight Through Process) dan otomatis. Ini menunjukkan bahwa PermataBank berkomitmen untuk terus berinovasi dan memanfaatkan perkembangan teknologi terbaru dalam memberikan layanan kepada nasabah. At the same time, the Bank continues to provide conveniences for customers by improving PL application via PermataMobile X, making the process easier and faster. Currently, PL application from New to Bank customers can be processed and the fund can be disbursed to customers who meet the Bank's criterias in only 15 minutes. Customer will only need to attach ID Card and selfie photo during the application process. Credit analysis, verification, and account opening processes are carried out automatically by utilizing Straight Through Process (STP). This shows PermataBank’s commitment to continuously innovates and implements the latest technological development in providing services to customers. Selain itu, PermataBank juga tetap memanfaatkan penawaran KTA melalui ATM PermataBank untuk nasabah terpilih. Pencairan dana dilakukan melalui ATM dan hanya memerlukan waktu 15 menit setelah nasabah memberikan persetujuan. In addition, PermataBank continues to offer PL through PermataBank ATM for selected customers. Fund disbursement is conducted through ATM and completed within 15 minutes upon customer’s confirmation. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  177. Ikhtisar Utama Main Highlights Consumer Banking Consumer Banking Laporan Manajemen Management Reports CREDIT CARD Kartu kredit telah menjadi salah satu alat transaksi perbankan yang penting baik untuk transaksi over the counter maupun transaksi online . Melalui beragam produk kartu kredit yang ditawarkan, PermataBank memberikan berbagai kemudahan bagi nasabah dan keluarganya dalam menjalankan aktivitas sehari-hari seperti untuk pembelanjaan kebutuhan harian, groceries, liburan, dan gaya hidup. Credit cards have become an important banking transaction tool for both over the counter and online transactions. Through the various credit cards offered, PermataBank provides a wealth of facilities for customers and their families to meet their daily needs, such as shopping for daily necessities, groceries, holiday, and life style. Sepanjang tahun 2020, PermataBank tetap berfokus untuk memberikan berbagai kemudahan bagi nasabah dan memberikan customer experience yang terbaik. Salah satu strategi yang dilakukan adalah terus mengedepankan layanan digital di mana nasabah dapat menikmati berbagai layanan kartu kredit melalui fasilitas mobile banking PermataBank yaitu PermataMobile X. Throughout 2020, PermataBank continued to focus on providing various conveniences for customers and delivering the best customer experience. One of the strategies was to prioritize digital service where customers can enjoy various credit card services through PermataBank mobile banking facility, PermataMobile X. Berbagai kemudahan yang dapat dinikmati melalui PermataMobile X antara lain kemudahan mengajukan kartu kredit, kartu kredit tambahan maupun kartu kredit PermataBank jenis lainnya. Selain itu, nasabah juga dapat mengajukan kenaikan limit sementara, mengubah transaksi PermataMobile X offers a wide range of conveniences for credit card customers, from credit card application and its supplement, application for temporary limit increase, • Initiating B2B cooperation for customer acquisition through B2B Employee Benefit product. This strategy provides low interest loans to companies that cooperate with PermataBank and is intended as a product that attracts corporate clients to move their employee payroll accounts to PermataBank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management KARTU KREDIT Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Several strategies were also implemented in 2020 to support PL business, including: • Maintaining credit quality with credit restructuring. This was in line with regulatory instructions to help customers who were affected by the Covid-19 pandemic. • Reviewing credit policies to expand product penetration to PermataBank customers through cross selling. • Strategic cooperation with fintech partners to maintain credit quality, as well as formulating strategies to grow PL business during the pandemic. Profil Perusahaan Company Profile Sejumlah strategi juga direalisasikan pada tahun 2020 untuk mendukung bisnis KTA, antara lain: • Menjaga kualitas kredit dengan restrukturisasi, sejalan dengan instruksi regulator, agar dapat memberikan keringanan bagi nasabah yang terdampak pandemi Covid-19. • Meninjau kembali kebijakan kredit agar fokus untuk mengembangkan penetrasi ke nasabah PermataBank dalam bentuk cross selling antar produk. • Melakukan kerja sama strategis dengan mitra fintech dalam rangka menjaga kualitas kredit, sekaligus merumuskan strategi agar dapat kembali bertumbuh di masa pandemi. • Inisiasi kerja sama B2B dalam proses akuisisi nasabah melalui produk B2B Employee Benefit, yakni memberikan pinjaman dengan bunga rendah untuk perusahaan yang bekerjasama dengan PermataBank dan ditujukan sebagai produk yang menarik minat klien korporasi untuk memindahkan rekening payroll karyawannya ke PermataBank. 175
  178. Consumer Banking Consumer Banking 176 belanja menjadi cicilan , dan juga mengakses informasi transaksi kartu kredit secara online. converting shopping transactions into installments, and accessing credit card transaction information online. PermataBank juga memberikan berbagai pilihan kartu kredit untuk melayani kebutuhan dari berbagai segmen nasabah. Di tahun 2020 ini, Bank melakukan pembaharuan atas produk kartu PermataShoppingCard. Produk PermataShopping Card memiliki tujuan utama untuk memberikan keuntungan belanja online antara lain cash back 5% belanja online, cicilan 0% untuk periode 6 dan 12 bulan untuk transaksi online. Selain itu, terdapat program Sabtu Hemat dan Pasti Dapat di merchant-merchant online ternama. PermataBank also provides various credit card options to serve the needs of various customer segments. In 2020, the Bank renewed its PermataShoppingCard product. The main objective of this product is to provide online shopping benefits, including 5% cash back for online shopping, 0% interest for 6 and 12-month installment for online transactions. Moreover, the Bank also provided Sabtu Hemat and Pasti Dapat programs at well-known online merchants. Sejumlah strategi dan pengembangan dijalankan oleh lini bisnis kartu kredit untuk menghadapi tantangan persaingan ketat di segmen bisnis kartu kredit maupun dalam menghadapi kondisi pandemi yang terjadi dimana perilaku konsumen telah berevolusi menjadi lebih banyak melakukan aktivitas secara online, antara lain: • Fokus melakukan akuisisi kartu kedit melalui channel digital. Konsumen dapat mengajukan kartu kredit PermataBank dimana saja dan kapan saja melalui PermataMobile X, tanpa perlu lagi datang ke kantor cabang Bank. • Menawarkan produk yang disesuaikan dengan segmen pasar dan mengoptimalkan inisiatif cross selling produk kartu kredit ke nasabah PermataBank. • Memperdalam kerja sama co-brand yang telah terjalin dengan mitra bisnis ternama. • Memperluas kerja sama dengan partner bisnis potensial khususnya dengan e-commerce, online atau partner yang memiliki jaringan dan portofolio besar. • Meningkatkan awareness kartu kredit PermataBank dengan lebih memperbanyak komunikasi terkait promo dan atau informasi seputar kartu kredit PermataBank melalui digital advertising seperti di Instagram, Facebook, atau paid ads. • Meningkatkan tingkat aktivasi dan penggunaan kartu kredit dengan menawarkanp program diskon atau promosi menarik bekerjasama dengan partner-partner ternama, termasuk dengan partner-partner online atau e-commerce. • Menurunkan tingkat penutupan kartu kredit dengan menawarkan berbagai program menarik. To navigate the challenges of tight competition in the credit card business segment and the pandemic, which changed consumer behavior and preference over online transactions, the Bank carried out the following strategies for the credit card business line, including: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Focus on customer acquisition through digital channels. Consumers can apply for PermataBank credit card anywhere, anytime through PermataMobile X without having to visit the Bank's branch office. • Offering products based on market segments and optimizing cross selling initiatives for credit card products to PermataBank customers. • Strengthening existing co-brand partnerships with reputable business partners. • Expanding cooperation with potential business partners, especially with e-commerce, online or partners with large network and portfolio. • Enhancing customers awareness to the PermataBank credit cards by increasing communication regarding PermataBank credit card promotion and/or information through digital advertising such as Instagram, Facebook, or paid ads. • Increasing the level of activation and use of credit cards by offering discount programs or attractive promotions in collaboration with well-known partners, including online or e-commerce partners. • Lowering credit card closing rates by offering various attractive programs. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  179. Ikhtisar Utama Main Highlights Consumer Banking Consumer Banking Laporan Manajemen Management Reports 2 . PermataHero Card (Classic, Gold dan Platinum) PermataHero Card adalah kartu kredit yang memberikan manfaat unggulan berupa diskon dan berbagai cash back menarik untuk pengeluaran rutin, seperti belanja rumah tangga khususnya dalam jaringan grup Giant, Hero, dan Guardian. 2. PermataHero Card (Classic, Gold and Platinum) A credit card with superior benefits of discounts and various attractive cashbacks for daily expenses, such as groceries, especially in the Giant, Hero and Guardian group networks. 3. PermataReward Card (Classic, Gold, Titanium dan Platinum) PermataReward Card yaitu kartu kredit yang memberikan manfaat lebih kepada nasabah dalam menikmati liburan atau perjalanan dan waktu luang berupa perolehan point rewards yang menarik untuk berbagai transaksi perjalanan, misalnya transaksi penerbangan, hotel, perjalanan, dan transaksi di luar negeri. 3. PermataReward Card (Classic, Gold, Titanium and Platinum) A credit card that offers more benefits for customers to enjoy holidays or trips and leisure time through attractive rewards points for various travel transactions such as airlines, hotel, travel, and overseas transactions. 4. PermataShopping Card (Titanium dan Platinum) PermataShopping Card adalah kartu kredit yang memberikan banyak keuntungan kepada nasabah untuk berbelanja secara online dalam mendukung gaya hidup, di mana keuntungan yang diberikan berupa cashback belanja online setiap bulan serta kemudahan dengan program cicilan 0% hingga 12 bulan untuk transaksi online. 4. PermataShopping Card (Titanium and Platinum) A credit card that provides various benefits for online shopping transaction to accommodate customers’ lifestyle, where the benefits provided are cashback for online spending every month and the convenience of 0% installment program up to 12 months for online transactions. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1. PermataBlackWorld MasterCard A premium credit card offered to selected customers with various privileges, such as competitive currency exchange rates and exclusive discounts at various renowned merchants. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1. PermataBlackWorld MasterCard PermataBlackWorld MasterCard merupakan kartu kredit premium yang ditawarkan kepada nasabah terpilih dengan berbagai keistimewaan, seperti nilai tukar mata uang yang kompetitif dan diskon eksklusif di berbagai merchant ternama. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The following credit card products are available for PermataBank customers throughout 2020: Manajemen Risiko Risk Management Ada pun produk-produk kartu kredit yang ditawarkan kepada nasabah selama tahun 2020 yaitu: Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and • Optimizing the use of PermataMobile X for customers’ transactions convenience and obtaining information on PermataBank credit cards, as well as creating innovations and developments for new features. Profil Perusahaan Company Profile • Optimalisasi penggunaan PermataMobile X untuk kemudahan nasabah bertransaksi dan mendapat informasi seputar kartu kredit PermataBank, serta melakukan inovasi dan pengembangan untuk fiturfitur baru. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 177
  180. Consumer Banking Consumer Banking 178 5 . AstraWorld PermataCard AstraWorld PermataCard merupakan kartu kredit yang memberikan manfaat lebih untuk pengguna kendaraan bermotor seperti cash back, dan diskon untuk pembelian suku cadang atau layanan di seluruh bengkel resmi Astra. 5. AstraWorld PermataCard Offers more benefits for motorized vehicle users such as cashback and discounts for spare parts purchase or services transactions at all Astra authorized workshops. 6. AirAsia Platinum Credit Card AirAsia Platinum Credit Card adalah kartu kredit co-branding Bank dengan AirAsia yang memberikan berbagai keistimewaan seperti pengumpulan BIG Points lebih cepat di mana ekstra BIG Points diberikan untuk transaksi di situs dan aplikasi mobile AirAsia. BIG Points juga dapat dikumpulkan dari transaksi pembelanjaan lainnya, di mana saja. Pemegang AirAsia Platinum Credit Card dapat pula menikmati priority booking pada saat promo AirAsia. Sedangkan keistimewaan lainnya adalah upgrade status keanggotaan secara otomatis menjadi anggota AirAsia BIG Platinum yang memberikan fasilitas Priority Check-in, Priority Boarding, dan Xpress Baggage. 6. AirAsia Platinum Credit Card AirAsia PlatinumCredit Card is a co-brand credit card with AirAsia that provides various privileges such as faster BIG Points accumulation where extra BIG Points are awarded for AirAsia website and mobile application transaction. BIG Points can also be collected from other shopping transactions, anywhere. AirAsia Platinum Credit Card holders can enjoy priority booking during AirAsia promos. Another privilege is the automatic membership status upgrade to AirAsia BIG Platinum membership that provides Priority Check-in, Priority Boarding, and Xpress Baggage facilities. Sepanjang tahun 2020, bisnis kartu kredit mencapai sekitar 540 ribu kartu per Desember 2020. Throughout 2020, credit card business issued around 540 thousand cards as of December 2020. NATIONAL NON BRANCH SALES NATIONAL NON BRANCH SALES PermataBank membentuk unit kerja National Non Branch Sales (NNBS) guna memperluas jangkauan penawaran produk dan jasa keuangan kepada nasabah dan calon nasabah. Dengan adanya unit kerja NNBS, PermataBank tidak hanya mengandalkan jaringan kantor cabang yang ada, melainkan juga dengan jaringan non-branch yang dapat diandalkan. PermataBank established a National Non-Branch Sales (NNBS) unit to expand the coverage reach of its financial products and services to existing and prospective customers. With the presence of NNBS unit, PermataBank can rely on its non branch sales network in addition to the branch office network. Unit kerja NNBS menjalankan aktivitas pemasaran, serta distribusi produk dan jasa Bank kepada nasabah perorangan maupun perusahaan melalui layanan Permata@Work, telesales, dan Virtual Relationship Manager (VRM) dan tenaga penjual dalam menawarkan produk dan layanan seperti produk tabungan, kartu kredit, KTA, dan PermataQR Merchant. The NNBS unit carries out marketing activities and distribution of the Bank's products and services to individual and corporate customers through Permata@ Work, telesales, and Virtual Relationship Manager (VRM) and sales agents in offering products and services such as savings product, credit card, PL, and PermataQR Merchant. Fokus layanan Permata@Work adalah melayani penjualan produk dan layanan Bank kepada nasabah perusahaan Permata@Work focuses in offering Bank products and services to corporate customers (both existing and new PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  181. Ikhtisar Utama Main Highlights Consumer Banking Consumer Banking Laporan Manajemen Management Reports In 2020 , NNBS sales agents also offer PermataBank's newest service, namely PermataQR Merchant to facilitate business owners to receive cashless payment by scanning QR that follows the QRIS standard (Quick Response Code Indonesian Standard). Untuk mendorong pertumbuhan bisnis, NNBS telah menerapkan sejumlah strategi dan inisiatif, diantaranya adalah: • Mempererat dan memperdalam relationship dengan existing payroll customers. • Mendorong aktivitas akuisisi nasabah baru (baik nasabah perusahan maupun nasabah individu) melalui program penjualan dan membidik segmen pasar yang tepat. • Menyempurnakan penawaran produk dan materi komunikasi dengan menekankan pada keuntungan bagi nasabah untuk penggunaan rekening payroll seperti bebas biaya tarik tunai di ATM bank lain. • Senantiasa meningkatkan kompetensi karyawan melalui pelatihan yang sesuai dengan kebutuhan nasabah. • Terus mengembangkan channel akuisisi untuk melakukan cross selling produk-produk consumer lending. To encourage business growth, NNBS implemented a number of strategies and initiatives, including: Manajemen Risiko Risk Management Di tahun 2020, tenaga penjual NNBS juga menawarkan layanan terbaru PermataBank yaitu PermataQR Merchant untuk memberikan kemudahan bagi nasabah yang mempunyai usaha agar dapat menerima pembayaran non-tunai dengan scan QR yang mengikuti standar QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and customers) such as payroll, credit card, PL, mortgage loan, bancassurance, e-channel services, and other Bank products and services to employees of the company. Profil Perusahaan Company Profile (baik nasabah existing maupun nasabah baru) di mana pemasarannya dilakukan melalui kerja sama dengan perusahaan tersebut untuk menawarkan berbagai produk dan layanan Bank seperti payroll, kartu kredit, KTA, KPR, bancassurance, layanan e-channel maupun produk dan layanan Bank lainnya kepada karyawan di perusahaan yang bersangkutan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • Strengthening and deepening relationships with existing payroll customers. • Driving the acquisition of customers (both corporate and individual customers) through appropriate sales programs and accurate targeting of market segments. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Improving product offerings and communication materials by emphasizing the benefits for customers to use payroll accounts, such as free cash withdrawals at other banks ATM. • Improving employee competencies through appropriate trainings based on customer needs. • Developing acquisition channels to cross sell consumer lending products. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 179
  182. E-Channels E-Channels E-Channels E-Channels PermataBank secara konsisten melakukan proses transformasi digital untuk meningkatkan kemudahan dan kenyamanan nasabah dalam bertransaksi . PermataBank consistenly implements digital transformation process to provide ease and conveniences for customers in performing banking transactions. 180 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  183. Ikhtisar Utama Main Highlights E-Channels E-Channels Laporan Manajemen Management Reports In 2020 , the Covid-19 pandemic triggered digitalization acceleration throughout the year, as customers needed a simple, fast, and reliable digital banking services. The world is heading towards the new normal and has mobilized PermataBank to innovate and take initiatives to develop banking transaction services by optimizing its electronic channels (e-Channel) or digital services. Selama tahun 2020, untuk memastikan kenyamanan dan kemudahan nasabah dalam melakukan transaksi perbankan, berbagai pengembangan layanan e-Channel dilakukan, antara lain: • Meluncurkan layanan internet banking PermataNet versi baru dengan memodernisasi user experience dan user interface yang memberikan nasabah pilihan bertransaksi dari handphone, tablet, laptop maupun desktop. • Meluncurkan layanan PermataQR Merchant pada Oktober 2020 untuk memberikan kemudahan bagi nasabah yang mempunyai usaha agar dapat menerima pembayaran non-tunai dengan scan QR yang mengikuti standar QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard). • Berbagai pengembangan PermataMobile X antara lain metode autentikasi baru yang lebih aman dengan menggunakan digital token dan Mobile PIN menggantikan SMS OTP, serta pembaruan proses Know Your Customer (KYC) dalam hal pembukaan rekening dengan mengganti proses video call menjadi face biometric. Dengan berbagai kemudahan bertransaksi yang ditawarkan, jumlah pengguna PermataMobile X pada akhir tahun 2020 menunjukkan pertumbuhan lebih dari 50%. In 2020, to ensure customer conveniences when performing banking transactions, various e-Channel developments were implemented, including: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility In addition to the e-Channel innovations mentioned above, the Bank also carried out other e-Channel developments in 2020, such as: • Accelerating digital transformation process to ensure customer conveniences when performing banking transactions, such as digital account opening facility for PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK • Launched a new version of PermataNet internet banking by modernizing the user experience and user interface, giving customers the option to do banking transactions from mobile phone, tablet, laptop, and desktop. • Launched PermataQR Merchant service in October 2020 to provide conveniences to business owners to receive cashless payment by scanning a QR that follows QRIS standard (Quick Response Code Indonesian Standard). • Various developments in PermataMobile X, including a new and more secured authentication method by using digital token and Mobile PIN to replace OTP SMS, as well as updating the Know Your Customer (KYC) process for account opening by changing video call to face biometrics. With the various transaction conveniences offered, PermataMobile X users grew by more than 50% at the end of 2020. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Selain inovasi-inovasi baru yang disebutkan di atas, berikut ini berbagai pengembangan e-Channel lainnya yang secara kontinu dijalankan di tahun 2020, antara lain: • Mempercepat proses transformasi digital untuk meningkatkan kemudahan dan kenyamanan nasabah dalam bertransaksi seperti fasilitas pembukaan Manajemen Risiko Risk Management Adanya pandemi Covid-19 bahkan memicu arus digitalisasi lebih terakselerasi pada tahun 2020, dikarenakan masyarakat semakin menuntut layanan keuangan digital yang mudah, cepat, dan dapat diandalkan. Dunia yang telah menuju new normal ini telah memobilisasi PermataBank untuk terus berinovasi, serta berinisiatif mengembangkan layanan transaksi perbankan dengan mengoptimalkan electronic channel (e-Channel) atau layanan digital yang dimiliki. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Digital technology penetration has rapidly grown over the last few years. Today, most electronic devices are supported with digital capabilities, including related to banking products and transactional services. Profil Perusahaan Company Profile Penetrasi teknologi digital telah berkembang begitu pesat dalam beberapa tahun terakhir. Sebagian besar perangkat elektronik kini ditunjang dengan digitalisasi, termasuk dalam hal produk dan layanan transaksi perbankan. 181
  184. E-Channels E-Channels rekening secara digital untuk produk dan layanan simpanan , KTA, Kartu Kredit, dan pengembangan PermataeWealth. Fasilitas PermataeWealth tersedia bagi nasabah untuk melakukan transaksi Reksadana, primary bonds, secondary bonds dan asuransi secara digital. • PermataMobile X yang merupakan aplikasi mobile banking kini mempunyai ratusan fitur seperti “Semua Akun di Satu Layar”, pembukaan rekening, transaksi Reksadana dan Obligasi, pembelian asuransi, mutasi rekening semua akun hingga 12 bulan ke belakang, dan lain-lain. Selain itu, PermataMobile X kini juga memberikan kemudahan lebih untuk melakukan pembayaran, yaitu cukup scan QR dengan fitur QR Pay. • Mengembangkan bisnis Electronic Data Capture (EDC) secara konsisten ke berbagai merchant sehingga jumlah akuisisi menjadi sekitar 400 per bulan. • Mengembangkan dan memasarkan Virtual Account dan API Banking. 182 deposit products, PL, Credit Card, and PermataeWealth development. PermataeWealth facility is available for customers to carry out mutual funds, primary bonds, secondary bonds, and insurance transactions digitally. • Mobile banking application, PermataMobile X now has hundreds of features, such as "All Accounts on One Screen", account opening, mutual fund and bond transactions, insurance purchases, historical account activities up to 12 months, and others. In addition, PermataMobile X also provides payment conveniences by scanning QR code with the QR Pay feature. • Consistently expanding Electronic Data Capture (EDC) business to various merchants that resulted in around 400 monthly acquisitions. • Developing and marketing Virtual Accounts and API Banking. Solusi e-Channel lainnya juga mencakup PermataATM. Di akhir tahun 2020, PermataBank memiliki 925 unit ATM yang terhubung ke beberapa jaringan ATM, seperti Prima, ATM Bersama, ALTO, Visa dan MasterCard sehingga nasabah dapat mengakses berbagai ATM di Indonesia yang tergabung dalam jaringan tersebut. Selain itu, kartu ATM/Kartu Debit Bank juga dapat digunakan di berbagai ATM di luar negeri yang terhubung dengan Visa, dan MasterCard. PermataBank juga menyediakan fitur istimewa PermataKTA di mana nasabah terpilih dapat dengan mudah mendapatkan fasilitas KTA melalui PermataATM hanya dalam waktu kurang lebih 15 menit. Other e-Channel solutions include PermataATM. At the end of 2020, PermataBank has 925 ATM units connected to several ATM networks, such as Prima, ATM Bersama, ALTO, Visa and MasterCard that enable customers to access various ATM in Indonesia that are connected to these ATM networks. In addition, the Bank’s ATM card/ Debit Card also can be used at various ATMs abroad that are connected to Visa and MasterCard. PermataBank also provides special PermataKTA feature that facilitate selected customers to obtain PL facilities through PermataATM in approximately 15 minutes. Berbagai strategi yang diterapkan PermataBank untuk menguatkan layanan e-Channel mencakup: • Fokus dalam pengembangan kanal alternatif dengan melakukan inovasi-inovasi baru untuk dapat melayani dan mempermudah nasabah melakukan transaksi sehari-hari, serta meningkatkan jumlah user dan transaksi. • Terus membangun kerja sama dengan partner bisnis dan merchant dengan meningkatkan jumlah akuisisi dan merchant aktif, serta mengembangkan kerja sama Various strategies to strengthen e-Channel services include: • Focus on alternative channel development by making new innovations to serve and facilitate customer’s daily transactions, as well as to increase the number of users and transactions. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Continue to collaborate with business partners and merchants by increasing the number of acquisitions and active merchants, and developing strategic PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  185. Ikhtisar Utama Main Highlights E-Channels E-Channels Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile partnerships to increase low-cost funds (savings and current accounts) and non-interest income. • Focus on process and reliability by consistently making improvements and developing processes towards digitalization. The aim is to improve Service Level Agreement (SLA) and Turn Around Time (TAT), reducing administrative work (paperwork), and optimizing capacity. • Implement robust control by using appropriate mitigation risks to continue supporting business growth and performing responsive actions. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and strategis untuk meningkatkan dana murah (tabungan dan giro) dan pendapatan bukan bunga. • Fokus pada proses dan reliabilitas dengan terus menerus melakukan perbaikan dan mengembangkan proses ke arah digital. Hal ini bertujuan untuk memperbaiki Service Level Agreement (SLA) dan Turn Around Time (TAT), mengurangi pekerjaan administrasi (paper work), serta melakukan optimalisasi kapasitas. • Melakukan kontrol yang kuat dengan menggunakan risiko mitigasi yang tepat untuk tetap mendukung pertumbuhan bisnis maupun melakukan tindakan responsif. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 183
  186. SME Banking SME Banking SME Banking merupakan salah satu motor pertumbuhan bagi PermataBank . Pada tahun 2020, target dan strategi SME Banking memiliki fokus untuk meningkatkan pertumbuhan kredit dan dana pihak ketiga dari segmen UMKM yang memiliki prospek positif jangka panjang sesuai target PermataBank. Selain itu, SME Banking juga terus melakukan optimalisasi akuisisi nasabah funding dan lending yang baru. Pelaksanaan strategi ini ditunjang dengan proses simplifikasi untuk akuisisi, serta peningkatan kualitas produk dan layanan SME Banking. 184 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report SME Banking is one of PermataBank’s growth engines. SME Banking’s target and strategies in 2020 include enhance credit growth and third-party funds from MSME segment that has long term positive prospect that are in line with PermataBank's target. Moreover, SME Banking also optimized the acquisition of new funding and lending customers. The implementation of this strategy was supported by simplification process for acquisitions, as well as the improvement of SME Banking products and services quality. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  187. Ikhtisar Utama Main Highlights SME Banking SME Banking Laporan Manajemen Management Reports SME Banking also offers Virtual Account service to facilitate reconciliation of payment from customer ’s partners, both that are directly connected (host to host) as well as through partnership with payment gateway companies. SME Banking also provides the latest facility, that is Permata API (Application Programming Interface) that can directly integrate customer system with PermataBank system (host to host) in order to facilitate banking activities such as customer account information, transfers, and payments. Selama tahun 2020, salah satu fokus unit bisnis SME Banking adalah menjaga kualitas kredit nasabah pinjaman atau lending. Hal ini dimulai dari melakukan assessment nasabah lending khususnya yang terdampak pandemi Covid-19. SME Banking sejalan dengan acuan POJK No. 11/2020 memberlakukan kebijakan relaksasi dan restrukturisasi kepada nasabah SME lending yang memerlukan restrukturisasi agar dapat menjaga kualitas pinjaman semasa pandemi. In 2020, one of the focuses of SME Banking business was to maintain the credit quality of lending customers. The Bank carried out an assessment on its lending customers, especially those who are affected by the pandemic. In line with OJK regulation (POJK 11/2020), SME Banking applied credit relaxation and restructuring to SME lending customers that needed restructuring in order to maintain the lending quality during pandemic. Berbagai inovasi dan program kerja yang dilakukan oleh SME Banking selama tahun 2020 antara lain, bersinergi dengan Pemerintah melalui Program Pemulihan Ekonomi Nasional (Program PEN). PermataBank terlibat aktif untuk program PEN-Keputusan Menteri Keuangan (KMK) Other innovations and work programs of SME Banking in 2020 include synergizing with the Government through the National Economic Recovery Program (PEN Program). PermataBank was actively involved in the PEN-Decision of the Minister of Finance (KMK) 255/2020 on interest Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management SME Banking juga menawarkan layanan Virtual Account untuk mempermudah rekonsiliasi penerimaan pembayaran dari rekanan nasabah baik yang terkoneksi langsung (host to host) maupun kerja sama melalui perusahaan payment gateway. Layanan terkini yang juga diberikan adalah Permata API (Application Programming Interface) yang dapat mengintegrasikan sistem nasabah dengan sistem PermataBank secara langsung (host to host) untuk mempermudah nasabah melakukan aktivitas perbankan seperti informasi rekening nasabah, transfer, dan pembayaran. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and PermataBank's SME Banking focuses on the Small and Medium Economy segment or known as the Emerging Business with lending limit at IDR 10 Billion. Whereas Business Banking segment focuses on businesses that have developed to commercial business. SME Banking continues to focus on offering current accounts, trade finance, forex, cash management and improving the performance of e-Channel services for companies, namely Permata e-business, in addition to loan products. With Permata e-business (PeB), companies can enjoy the convenience of real-time banking transactions, such as tax payment, employee salary payment, and transfer payments to buyer/ supplier in local and foreign currencies via the internet. Profil Perusahaan Company Profile Segmen Usaha Kecil Menengah (UKM) dikenal sebagai Small and Medium Enterprises (SME), SME Banking PermataBank berfokus pada segment Ekonomi Kecil dan Menengah atau dikenal dengan segment Emerging Business dengan limit/batasan pinjaman di Rp 10 Miliar. Sedangkan segmen Business Banking memfokuskan pada usaha yang sudah berkembang ke arah bisnis komersial. SME Banking terus berfokus memasarkan produk giro, trade finance, forex, cash management dan meningkatkan performa layanan e-Channel bagi perusahaan yaitu layanan Permata e-business, di samping produk-produk pinjaman. Dengan Permata e-business (PeB), perusahaan dapat menikmati kemudahan bertransaksi perbankan secara real time seperti pembayaran pajak, gaji karyawan maupun transfer pembayaran kepada buyer/supplier dalam mata uang lokal maupun asing melalui internet. 185
  188. SME Banking SME Banking 186 255 /2020 yang mengatur tambahan subsidi bunga bagi debitur Kredit Usaha Rakyat (KUR), Program PENPeraturan Menteri Keuangan (PMK) 138/2020 terkait Subsidi Bunga Nasabah Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) Non KUR, serta Program PEN-PMK 71/2020 terkait Program Penjaminan Kredit Nasabah UMKM bersama Jamkrindo dan Askrindo. Partisipasi aktif tersebut merupakan komitmen PermataBank untuk bahu membahu bersama Pemerintah dalam mengakselerasi Program PEN. additional subsidy for small credit (KUR) borrowers, PEN Program-Minister of Finance Regulation (PMK) 138/2020 on interest subsidy for MSMEs (Non KUR), and PENMinister of Finance Regulation 71/2020 on Credit Guarantee for MSMEs with Jamkrindo and Askrindo. This active contribution proved PermataBank's commitment to cooperate with the Government in accelerating PEN Program. SME Banking juga tetap konsisten dan aktif berpartisipasi dalam mendukung program Kredit Usaha Rakyat (KUR). Segmen yang disasar adalah usaha kecil dengan memberikan fasilitas pembiayaan usaha produktif bagi segment usaha kecil dan menengah yang layak untuk mendapatkan fasilitas kredit modal kerja dan/atau kredit investasi. Pinjaman ini disalurkan oleh Bank bekerja sama dengan Kementerian Keuangan, Kementerian Koperasi, Kementerian Koordinator Perekonomian, dan ditunjang oleh lembaga penjamin kredit seperti Askrindo. SME Banking also remains consistent and actively participates in supporting Kredit Usaha Rakyat (KUR) program, which targets small businesses. The Bank provides loan facility to non consumptive small and medium businesses that are eligible to get working capital loans and/or investment loan. The loans are allocated by the Bank in cooperation with the Ministry of Finance, the Ministry of Cooperatives, Coordinating Ministry for Economic Affairs, and supported by credit guarantee institutions such as Askrindo. Selain itu, SME Banking juga tetap menjalankan PermataLinkage Program di tahun 2020. Program ini merupakan produk pinjaman yang ditujukan kepada segmen mikro, kecil, dan menengah terutama di daerah yang belum terjangkau oleh jaringan distribusi PermataBank. Penyalurannya bekerja sama dengan Financial Technology (Fintech), Bank Perkreditan Rakyat (BPR) atau lembaga keuangan lokal. Kerjasama dengan Fintech juga mencakup sinergi dalam pembukaan Rekening Giro Fintech dan Permata Investa yang dibuat dalam rangka memenuhi ketentuan Peraturan OJK No. 77 Tahun 2016 terkait Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi. In addition, SME Banking continues to run PermataLinkage Program in 2020, a loan program for micro, small, and medium enterprises in areas that are not yet covered by PermataBank's distribution network. PermataLinkage is distributed in collaboration with fintech players, Bank Perkreditan Rakyat (BPR), and local financial institutions. Moreover, collaboration with Fintech also include current account (Rekening Giro Fintech) opening and PermataInvesta which were created in order to fulfill OJK regulation No. 77 year 2016 regarding Lending Services with Information Technology Basis. Pada tahun 2020, target dan strategi SME Banking antara lain meningkatkan pertumbuhan kredit dan dana pihak ketiga (DPK) dari segmen UMKM yang berprospek positif maupun sesuai target perusahaan. Peningkatan pertumbuhan kredit UMKM adalah dalam rangka menunjang pertumbuhan bisnis nasabah dengan praktek manajemen risiko dan tata kelola yang kuat, serta sumber daya yang memiliki kapabilitas memadai. Sehingga terdapat kepastian bahwa kredit UMKM yang diberikan oleh Bank In 2020, the target and strategies of SME Banking were to increase credit growth and third-party funds from prospective MSME customers in line with the Bank’s target. The enhancement of MSME credit growth was aimed to support customers’ business through risk management and strong management practice as well as resources with adequate capability. This was to ensure that the Bank’s loan facilities were distributed to customers with sound business performance. The objective of increasing PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  189. Ikhtisar Utama Main Highlights SME Banking SME Banking Laporan Manajemen Management Reports Dengan berbagai strategi dan program kerja yang dilakukan sepanjang tahun 2020 , total kontribusi kredit dari SME Banking terhadap keseluruhan portofolio Retail Banking PermataBank pada tahun 2020 mencapai 29,9%, sedangkan total DPK SME Banking pada mencapai 27,1% dibandingkan total DPK Retail Banking. Keseluruhan kualitas portofolio di SME Banking tergolong baik dengan tingkat net NPL sebesar 2,76% atau beranjak dari posisi tahun 2019 sebesar 3,08%. With various strategies and work programs carried out throughout 2020, total loan contribution from SME Banking to the overall Retail Banking portfolio in 2020 amounted to 29.9%. Meanwhile, total SME Banking TPF was 27.1% compared to total Retail Banking TPF. The overall quality of the portfolio at SME Banking is relatively good, with a net NPL rate of 2.76%, moving from the 2019 position of 3.08%. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview In addition, SME Banking continued to optimize the acquisition of new funding and lending customers throughout 2020. The implementation of this strategy will optimize internal cross selling as well as maintain credit quality and improve customer satisfaction of SME Banking products and services. Manajemen Risiko Risk Management Selain itu, SME Banking juga terus melakukan optimalisasi akuisisi nasabah funding dan lending yang baru di sepanjang tahun 2020. Pelaksanaan strategi akan mengoptimalkan cross selling internal sekaligus menjaga kualitas kredit dan meningkatkan kepuasan nasabah pada produk dan layanan SME Banking. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and TPF growth from MSME segment was also to boost lowcost funds (saving and current accounts) as the source of funding for competitive credit facilities. Profil Perusahaan Company Profile hanya kepada nasabah yang memiliki rekam kinerja sehat. Peningkatan pertumbuhan DPK dari segmen UMKM di juga bertujuan untuk meningkatkan pertumbuhan dana murah (tabungan dan giro), sebagai sumber dana pemberian fasilitas kredit yang kompetitif. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 187
  190. Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Kualitas pelayanan yang prima senantiasa telah menjadi kesadaran dan DNA segenap Sumber Daya Manusia PermataBank karena PermataBank memahami bahwa kualitas pelayanan yang prima akan membuahkan kepuasan nasabah . Dengan demikian, nasabah akan loyal dan terus aktif menggunakan produk dan layanan Bank. Bagi Bank sendiri, kualitas pelayanan diyakini menjadi salah satu penunjang penting performa untuk menjadi lebih baik secara berkesinambungan. 188 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Excellent service quality has always been a part and DNA of PermataBank’s Human Resources. All employees understand that excellent service quality is key to customer satisfaction and, in turn, customer loyalty to the Bank’s products and services. For the Bank, service quality is instrumental to sustainable growth. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  191. Ikhtisar Utama Main Highlights Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Laporan Manajemen Management Reports In 2020 , PermataBank's service quality and operational excellence recorded the following achievements: Untuk dapat terus meningkatkan kualitas layanan, PermataBank telah memiliki unit Customer Care Center, Service Quality, dan Contact Center. Selain itu, setiap To support the improvement of service quality, PermataBank has supporting units that includes Customer Care Center, Service Quality, and Contact Center. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements To provide the best service for customers, PermataBank continues to improve various systems and processes, as well as developing the skills and product knowledge of its human resources. The Bank’s Contact Center unit closely coordinates with business units to give socialization on new products, programs, and new services so that Contact Center agents are always updated with the latest information and therefore can improve their competence in handling customer inquiries on the various Bank products and services. In addition, service quality of Contact Center agents is consistenly monitored through observations, role plays and quizzes. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank terus melakukan berbagai perbaikan sistem dan proses, dan juga pengembangan skill maupun product knowledge sumber daya manusia untuk memberikan pelayanan terbaik bagi nasabah. Unit Contact Center berkoordinasi erat dengan unit bisnis untuk mengadakan sosialisasi produk, program, layanan baru agar Petugas Contact Center selalu mendapatkan informasi yang terkini sehingga dapat meningkatkan kompetensi dan agar memiliki keahlian dalam menangani kebutuhan nasabah terkait berbagai produk maupun layanan Bank. Selain itu, monitoring terhadap kualitas layanan yang diberikan oleh Petugas Contact Center juga senantiasa dilakukan melalui observasi, role play dan kuis. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance During 2020, in addressing the challenges of the Covid-19 pandemic, PermataBank continued to improve the quality of service and operational excellence to ensure the Bank delivers its slogan that is simple, fast, and reliable. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Dalam menghadapi tantangan pandemi Covid-19 di sepanjang tahun 2020, PermataBank terus meningkatkan kualitas pelayanan dan keunggulan operasional untuk memastikan pelayanan yang diberikan kepada nasabah tetap sesuai dengan slogan PermataBank yaitu simple, fast, and reliable. Manajemen Risiko Risk Management PermataBank is also committed to maintain operational excellence, as the Bank believes that it is one of the most important keys to winning the competition in the banking industry and to creating added value for customers and other stakeholders. As such, PermataBank will continue to ensure strong implementation of the cornerstones of operational excellence which are integrated management system and operational discipline culture. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and • Customer complaints resolved in less than two days reached 74.57%. • Customer complaints resolved in less than five days reached 92.44%. • The MRI survey awarded PermataTel 2nd place for the best performance in the Banking Call Center and Credit Card categories. PermataBank juga antusias untuk terus menjaga keunggulan operasional. Karena Bank percaya bahwa keunggulan operasional merupakan salah satu kunci penting dalam memenangkan persaingan di industri perbankan, serta menciptakan nilai tambah bagi nasabah dan pemangku kepentingan lainnya. Oleh karena itu, PermataBank akan terus berupaya memastikan sistem manajemen terintegrasi dan budaya disiplin operasional yang merupakan komponen fundamental keunggulan operasional tetap terimplementasi dengan baik. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Profil Perusahaan Company Profile Selama tahun 2020 kualitas pelayanan dan keunggulan operasional PermataBank telah mencatat beberapa pencapaian kinerja berikut: • Proses penyelesaian pengaduan kurang dari dua hari mencapai 74,57%. • Proses penyelesaian pengaduan kurang dari lima hari mencapai 92,44%. • Hasil survei MRI mengukuhkan performa layanan PermataTel di tahun 2020 untuk kategori Call Center Perbankan dan Kartu Kredit mencapai peringkat ke-2. 189
  192. Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence 190 divisi bisnis terkait juga mendukung peningkatan kualitas operasional bagi nasabah . Morevoer, every related business unit also contributes to improving operational quality for customers. Customer Care Center Customer Care Center Unit Customer Care Center memiliki komitmen penuh melayani semua pengaduan nasabah dengan solusi yang lebih cepat dan lebih baik. Untuk itu, PermataBank secara berkesinambungan melakukan edukasi dan sosialisasi khususnya para frontliner dan unit-unit terkait dalam menyelesaikan pengaduan nasabah. Selain itu, Bank juga telah menggunakan standar panduan yang mudah dimengerti para agen dalam melayani pengaduan, serta meningkatkan koordinasi antar unit terkait untuk merespon pengaduan yang masuk dengan cepat dan baik. Customer Care Center unit is fully committed to manage all customer complaints by providing faster and better solutions. Therefore, PermataBank continuously conducts trainings and socialization activities, especially to frontliners and related units in providing complaint resolution. In addition, the Bank uses simple standard guideline for agents in responding to complaints, as well as improving coordination with relevant units to quickly respond to incoming complaints. Unit ini terus berupaya mencapai targetnya yaitu memperbaiki proses penyelesaian pengaduan nasabah agar dapat ditangani dengan lebih cepat dan lebih baik. Sehingga angka penyelesaian pengaduan nasabah terus meningkat, serta kepuasan nasabah kian bertumbuh dalam bertransaksi dan menggunakan produk maupun layanan PermataBank. Untuk mencapai target tersebut, berikut beberapa aktifitas yang telah dilakukan selama tahun 2020: This unit continues to innovate to achieve its target, that is to improve the process of solving customer complaints so they are handled better and also faster. Therefore, the number of customer complaints resolved increases and improves customer satisfaction when performing transactions and utilizing PermataBank’s products and services. To achieve this target, the Bank carried out the following activities in 2020: • Melakukan sosialisasi dan edukasi penanganan pengaduan nasabah kepada seluruh frontliner dan unit terkait, termasuk penanganan pengaduan indikasi penipuan, serta menyempurnakan materi-materi training terkait penanganan pengaduan tersebut. • Melakukan sosialiasi dan edukasi secara berkala kepada nasabah dengan materi pentingnya memahami kasus penipuan (fraud) baik seputar rekening, kartu kredit atau social engineering melalui website PermataBank, email maupun sosial media. • Memperbaiki proses dan sistem penanganan pengaduan nasabah sehingga dapat diselesaikan lebih cepat dan kepuasan nasabah dapat meningkat. • Memonitor dan meningkatkan kemampuan agent complaint handling dengan dilakukannya call monitoring, menggunakan skrip yang sederhana, dan meningkatkan kemampuan agent dalam membaca sistem-sistem pendukung. • Meningkatkan koordinasi dengan unit terkait untuk mempercepat proses penanganan pengaduan nasabah. • Performing education and socialization activities to all front line staff and associated units that include complaint handling related to fraud indication, as well as improving the related complaint handling training materials. • In periodical basis, performing education and socialization activities to customers with topic related to understanding saving account and credit card fraud cases or social engineering through PermataBank website, email or social media. • Improving complaint handling system and process for faster resolution. Thus, will also improve customer satisfaction. • Monitoring and improving the capability of complaint handling agents by conducting call monitoring, implementing simple scripts, and improving agents’ ability in interpreting the supporting systems. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Improving coordination with relevant units to accelerate the process of customer complaint handling. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  193. Ikhtisar Utama Main Highlights Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Laporan Manajemen Management Reports Selanjutnya ada survey Net Promoter Score (NPS) untuk mengukur tingkat kepuasan dan rekomendasi nasabah terhadap layanan produk (Priority, Savings Account Konvensional dan Syariah, KPR, Kartu Kredit) atau channel (Cabang, ATM, Mobile Banking, Internet Banking, Call Center) yang diterima nasabah dari PermataBank. In addition, Net Promoter Score (NPS) survey is executed to measure customer satisfaction as well as customer recommendation related to product services (Priority, Savings Account, Conventional and Sharia, Mortgage, Credit Card) or channel (Branch, ATM, Mobile Banking, Internet Banking, Call Center). Untuk mengukur performa layanan walk in channel dan terhadap industri, setiap tahun unit Service Quality secara aktif mengkoordinir pelaksanaan dan partisipasi aktif PermataBank dalam kegiatan Market Research Indonesia Banking Service Excellence Monitoring (MRI BSEM). To measure walk in channel and digital channel services against the industry, in yearly basis, Service Quality unit also actively coordinates the execution and PermataBank participation in Market Research Indonesia Banking Service Excellence Monitoring (MRI BSEM). Selain produk dan layanan e-channel seperti PermataMobile X, para frontliners antara lain Customer Service, Teller, dan Relationship Manager (RM) juga merupakan ujung tombak PermataBank dalam memberikan layanan yang berkualitas. Untuk itu, sangat penting bagi Bank dalam memberikan pengembangan kualitas para frontliners tersebut secara berkesinambungan baik melalui pelatihan hard-skill atau soft-skill, termasuk sesi update informasi produk dan Aside from products and e-channels such as PermataMobile X, frontline staff such as Customer Service, Teller, and Relationship Manager (RM) are also at the forefront of PermataBank’s quality service. To that end, it is pivotal for the Bank to provide frontline staff with continuous development either through hard-skill or soft-skill training, including routine knowledge update sessions on products PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Activities to obtain customer’s voice include weekly customer satisfaction survey or also known as Overall High Score (OHS) survey related to PermataTel and Customer Care Center service quality. The respondent target of OHS survey are customers who previously contacted PermataTel for a request or a complaint. Customer satisfaction will be measured based on the solution provided by PermataTel and Customer Care Center. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Aktifitas yang dilakukan untuk mendapatkan customer’s voice diantaranya melakukan survei kepuasan nasabah mingguan atau lebih dikenal dengan survey Overall High Score (OHS) terhadap kualitas layanan PermataTel dan Customer Care Center. Target responden survey OHS berasal dari nasabah yang pernah request atau complaint ke PermataTel untuk diukur tingkat kepuasan nasabah terhadap solusi penyelesaian request atau complaint yang pernah disampaikan ke PermataTel. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Customers’ voice and feedback are important for the Bank to improve, maintain service quality and also for process improvement. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Service Quality Dalam upaya menjaga dan meningkatkan kualitas pelayanan, customer’s voice dan feedback nasabah menjadi sumber masukan penting bagi Bank untuk melakukan penyempurnaan proses. Manajemen Risiko Risk Management Service Quality Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and As a result, the Bank recorded higher number of complaints resolved in 2020 compared to previous year. The number of customer complaints resolved in less than two days reached to 74.57%, and complaints resolved in less than five days reached 92.44%. Profil Perusahaan Company Profile Hasilnya, angka penyelesaian pengaduan nasabah terus membaik di sepanjang tahun 2020 dibandingkan tahun sebelumnya. Hal tersebut terlihat dari proses penyelesaian seluruh pengaduan nasabah yang dapat diselesaikan dalam waktu kurang dari dua hari mencapai 74,57%, dan proses penyelesaian dengan waktu kurang dari lima hari mencapai 92,44%. 191
  194. Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence 192 layanan yang dilakukan secara rutin , maupun sosialiasi dari unit bisnis terkait dan lain sebagainya. and services as well as educational sessions delivered by the relevant business units. Untuk mencapai target guna menjaga dan meningkatkan kualitas pelayanan, unit Service Quality PermataBank telah mengimplementasikan sejumlah program di tahun 2020 sebagai berikut: • Meningkatkan service skill dan product knowledge para frontliners. • Melakukan proses rekrutmen frontliners yang mengacu kepada ‘service to sales’ dan juga memastikan frontliners memiliki service mindset. • Melakukan standarisasi kantor cabang dan monitoring terhadap proses layanan untuk meningkatkan service level bagi nasabah. • Melaksanakan service audit pihak independen untuk mengukur layanan delivery channel baik di cabang maupun e-channel. To achieve the target of maintaining and improving service quality, PermataBank's Service Quality unit implemented a number of programs in 2020: • Improving service skills and product knowledge of frontline staff. • Conducting frontline staff recruitment process focused on 'service to sales' approach and ensuring that frontline staff have a service mindset. • Standardizing branch offices and monitoring service processes to improve service levels for customers. Contact Center Contact Center Untuk memberikan layanan 24 jam sehari dan 7 hari seminggu kepada nasabah, PermataBank memiliki unit Contact Center yang dikenal dengan nama PermataTel. Layanan yang diberikan untuk nasabah adalah kemudahan untuk mendapatkan informasi produk, layanan perbankan, dan program marketing Bank. PermataBank’s Contact Center, or PermataTel, provides 24 hours a day and 7 days a week services that include responding to customers’ inquiries on products, banking services, and marketing programs. Melalui PermataTel, nasabah dapat melakukan permintaan atau pengajuan serta pengaduan atas kualitas produk atau layanan Bank baik melalui telepon, email, ataupun media sosial. Saat ini, PermataTel juga menggunakan teknologi Voice ID, menjadikan PermataTel sebagai contact center pertama yang menerapkan teknologi voice biometrics untuk proses verifikasi. Dengan teknologi ini, dapat mempersingkat proses verifikasi saat nasabah menghubungi PermataTel. Through PermataTel, customers can request/apply for services and submit complaints about the quality of products or services via telephone, email or social media. PermataTel also uses Voice ID technology, making it as the first contact center in Indonesia to implement voice biometrics technology for verification process. With this technology, customer can experience faster verification process when contacting PermataTel. Unit Contact Center juga terus melakukan berbagai inisiatif demi memberikan layanan yang terbaik bagi nasabah. Inisiatif tersebut antara lain secara rutin melakukan evaluasi dan pengembangan terhadap proses kerja dan memonitor SLA agar menjadi lebih cepat dan efektif, dengan demikian kebutuhan nasabah dapat segera terpenuhi. Selain itu, juga meningkatkan skill para Customer Service Representative dengan penggunaan skrip yang lebih singkat dan efektif sehingga handling time dengan nasabah menjadi lebih cepat. The Contact Center unit continues to carry out various initiatives in order to provide the best service for customers. The initiatives included regular evaluation and work processes improvement as well as SLA monitoring to provide faster and more effective service to customer. Thus, customers’ needs can be addressed immediately. The skills of Customer Service Representatives are also enhanced with shorter and more effective scripts to reduce handling time. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Conducting independent service audits to measure delivery channel services in both branches and e-channels. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  195. Ikhtisar Utama Main Highlights Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Laporan Manajemen Management Reports Untuk mempercepat Turn Around Time (TAT) Bank dalam menangani dan memberikan solusi atas semua pertanyaan, pengaduan maupun permintaan nasabah secara tuntas pada saat nasabah menghubungi PermataTel, unit Contact Center telah melakukan inovasi sebagai berikut: To accelerate the Bank’s Turn Around Time (TAT) in handling and providing solutions to all inquiries, complaints, and requests, the Contact Center unit has carried out the following innovations: • Melakukan simplifikasi flow Interactive Voice Response (IVR) untuk memudahkan nasabah memilih layanan yang diinginkan, apakah ingin dibantu oleh mesin atau layanan petugas. • Melakukan review standar verifikasi untuk mempercepat durasi verifikasi namun tetap mempertimbangkan mitigasi resiko. • Melakukan review terhadap TAT untuk permintaan nasabah yang diterima oleh PermataTel. • Simplifying Interactive Voice Response (IVR) flow to make it easier for customers to choose between machine-assisted or human-assisted services. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview In 2020, PermataTel successfuly reached the second rank in the service performance of Banking Call Center and Credit Card category in the Marketing Research (MRI) survey. Manajemen Risiko Risk Management Berdasarkan nilai survei Marketing Research Indonesia (MRI), performa layanan PermataTel di tahun 2020 untuk kategori Call Center Perbankan maupun Kartu Kredit berhasil mencapai peringkat ke-2. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and In 2020, PermataTel's performance for contact center services in the category of Regular Banking, Priority Banking, Sharia Banking, Regular Credit Card, Platinum Credit Card, Personal Loan, Mortgage Loan and EDC achieved Exceptional grade from Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) survey. PermataTel also received an Excellent grade for services via email and twitter. Profil Perusahaan Company Profile Menurut hasil survei Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) di tahun 2020, kinerja PermataTel untuk layanan melalui contact center kategori Banking Regular, Priority Banking, Sharia Banking, Credit Card Regular, Platinum Credit Card, Personal Loan, KPR dan EDC mencapai grade Exceptional. Sedangkan untuk layanan melalui email dan twitter masing-masing mencapai grade Exceptional dan Grade Excellent. • Reviewing verification standards to accelerate verification duration but still consider risk mitigation. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Reviewing TAT for customer request received by PermataTel. Customer Complaint Handling The handling of customer complaints at PermataBank is carried out through online and offline channels. The procedures for complaint handling are illustrated below: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penanganan Pengaduan Nasabah Penanganan pengaduan nasabah di PermataBank dilakukan melalui dua jalur yaitu online dan offline. Tata cara penanganan pengaduan nasabah (complaint handling) tersebut dijelaskan melalui gambar di bawah ini: Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 193
  196. Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Publikasi Penanganan Pengaduan Publication on Complaints Handling Selama tahun 2020 , jumlah pengaduan nasabah terbanyak adalah terkait layanan Electronic Banking. Rincian pengaduan dan penyelesaiannya disajikan dalam tabel di bawah ini: In 2020, the majority of customer complaints were related to electronic banking services. Details of complaints and their resolution are presented in the table below No Jenis Transaksi Keuangan Type of Financial Transcation 1 Electronic Banking 2 Kredit/Pembiayaan Konsumsi Consumer Credit/Financing 3 Jumlah Total Dalam Proses In Process Persentase Percentage Jumlah Total Jumlah Pengaduan Total Complaints Persentase Percentage 1780 100,0% - - 1780 103 100,0% -  - 103 Kartu Kredit Credit Card 69 100,0% -  - 69 4 Kartu ATM/ Kartu Debit ATM/Debit Card 67 100,0% -  - 67 5 Tabungan Savings Account 53 100,0% -  - 53 6 Produk Lainnya/Permintaan Pemblokiran Harta Account Blocking Request 24 100,0% -  - 24 7 Kredit/Pembiayaan Modal Kerja Working Capital Credit/Financing 19 100,0% -  - 19 8 Produk Lainnya/Layanan Cabang Branch Services 13 100,0% -  - 13 9 Sistim Pembayaran Lainnya/Virtual Account Virtual Account 10 100,0% -  - 10 10 Bancassurance 8 100,0% -  - 8 11 Produk Lainnya Others 11 100,0% -  - 11 2157 100,0% -  - 2157 TOTAL 194 Selesai Completed PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  197. Ikhtisar Utama Main Highlights Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Tata Cara Pelayanan Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism Petugas Officer Lisan Oral Telepon ke | by phone PermataTel 1500-111 Datang ke Jaringan Kantor Cabang PermataBank Terdekat | Visit the Nearest PermataBank Branch Office Tertulis Written via website www.permatabank.com via twitter @ permatacare via Instagram permatabank Penyampaian Hasil Penyelesaian Pengaduan Notification of Complaint Resolution Surat Hasil Penyelesaian Pengaduan Letter of Complaint Resolution *20 hari kerja *20 working days Surat Perpanjangan Jangka Waktu Penyelesaian (SPJP) Complaint Resolution Extension Letter Menyampaikan Hasil Penyelesaian Pengaduan (Bertemu dengan Nasabah, Telepon, Surat/ Email, SMS) Notification of Complaint Resolution (Face-to-face meeting with customers, Phone, Mail/Email, SMS) Surat Hasil Penyelesaian Pengaduan Letter of Complaint Resolution *Untuk jenis pengaduan tertentu dapat diperpanjang kembali selama 20 hari kerja berikutnya *For certain types of complaints, extendable to the next 20 working days Fasilitas/Mediasi Perbankan (terbatas) oleh Regulator Facility/Banking Mediation (limited) by Regulator Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Surat resmi ke Manajemen Official Letter to the Management Penerimaan Pengaduan Receipt of Complaint Menerima Nomor Registrasi Pengaduan CHS 0000xxxxx Receipt of Complaint Registration Number CHS 0000xxxxx Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview via email care@permatabank.co.id Nasabah atau Perwakilannya Customer or Representative Manajemen Risiko Risk Management Nasabah atau Perwakilannya Customer or Representative Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and *Maks. 20 hari kerja *Max 20 working days external dispute resolution Bank Tidak Sepakat Not Agree Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Customer Nasabah Sepakat Agree Selesai Done Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 195
  198. Wholesale Banking Banking Wholesale Wholesale Banking Wholesale Banking Dalam meningkatkan keandalan produk dan layanan Wholesale Banking , PermataBank berkomitmen penuh terus melakukan perluasan channel serta pembaharuan sistem dengan mengadopsi teknologi perbankan digital. Pendalaman hubungan dengan nasabah juga terus dijaga agar Wholesale Banking PermataBank selalu menjadi pilihan partner utama. On improving Wholesale Banking products and services reliability, PermataBank is fully committed to continue expanding its channels and updating the system by adopting digital banking technology. PermataBank is also consistently deepening its relationships with customers to maintain Wholesale Banking as the main partner of choice. 196 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  199. Ikhtisar Utama Main Highlights Wholesale Banking Wholesale Banking Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Ringkasan Kinerja 2020 2020 Performance Highlights Rp3 ,14 triliun Kredit Good Book Wholesale Banking tumbuh 42,2% (yoy) menjadi Wholesale Banking Loan Good Book grew by 42.2% (yoy) to Rp70.10 trillion in 2020. Rp1,16 triliun Wholesale Banking’s profit before tax grew 29.1% (yoy) to Rp1.16 trillion in 2020. Dana Pihak Ketiga Wholesale Banking meningkat signifikan sebesar 47,1% (yoy) menjadi Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Rp70,10 triliun Laba sebelum pajak Wholesale Banking tumbuh 29,1% (yoy) menjadi Manajemen Risiko Risk Management Wholesale Banking revenue for the period ended in 2020 grew by 31.3% (yoy) to Rp3.14 trillion. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Pendapatan Wholesale Banking PermataBank tumbuh 31,3% (yoy) Rp46,34 triliun Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Wholesale Banking’s third party funds increased significantly by 47.1% (yoy) to Rp46.34 trillion in 2020. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 197
  200. Wholesale Banking Wholesale Banking 198 Wholesale Banking PermataBank senantiasa menjadi partner bagi banyak nasabah korporasi , institusi, dan komersial dalam mencari solusi ekspansi bisnis. Hal ini karena PermataBank senantiasa mengedepankan inovasi pada produk dan layanan Wholesale Banking untuk memastikan kebutuhan para nasabah selalu dapat terpenuhi. PermataBank Wholesale Banking has been the preferred partner to many corporate, institutional, and commercial customers in finding business expansion solutions. PermataBank has always put forward innovation in Wholesale Banking products and services to ensure the customers’ needs are met. Dalam meningkatkan keandalan produk dan layanan Wholesale Banking, PermataBank berkomitmen penuh terus melakukan perluasan channel serta pembaharuan sistem dengan mengadopsi teknologi perbankan digital. Pendalaman hubungan dengan nasabah juga terus dijaga agar Wholesale Banking PermataBank dapat selalu menjadi pilihan partner utama. On improving Wholesale Banking products and services reliability, PermataBank is fully committed to continue expanding its channels and updating the system by adopting digital banking technology. PermataBank is also consistently deepening its relationships with customers to maintain Wholesale Banking as the main partner of choice. Saat ini produk dan layanan Wholesale Banking PermataBank kian beragam dan semakin lengkap. Mulai dari cash management, trade finance, supply chain, pembiayaan usaha, treasury solution, hingga capital markets. PermataBank Wholesale Banking products and services have now become more varied and comprehensive, from cash management, trade finance, supply chain, business financing, and treasury solutions, to capital markets. Wholesale Banking juga merupakan kontributor utama dalam pertumbuhan kredit PermataBank di tahun 2020 dengan pertumbuhan sebesar 37,8%. In 2020, Wholesale Banking was a major contributor to PermataBank’s loan growth with 37.8% growth. Fokus 2020 The Focus in 2020 Dalam menghadapi tantangan pandemi Covid-19 di 2020, Wholesale Banking PermataBank berfokus pada pertumbuhan aset yang berkualitas dan optimalisasi pendapatan. Ada tiga inisiasi strategis yang dilakukan PermataBank untuk mengawal kedua fokus tersebut terlaksana dengan baik, yaitu: In overcoming the challenges of the Covid-19 pandemic in 2020, PermataBank Wholesale Banking focused on the quality of asset growth and revenue optimization. PermataBank carried out three strategic initiatives to ensure both focuses were adequately addressed: 1. Memastikan portofolio yang dimiliki tetap kuat dengan cara: -- Selalu menjaga komunikasi dengan para nasabah guna mendapat informasi terbaru perihal kondisi bisnisnya maupun lingkup bisnis industrinya. -- Senantiasa memantau semua account yang direlaksasi. -- Melakukan restrukturisasi kredit jika diperlukan. -- Selalu memantau kondisi pricing dengan cermat. 1. Ensuring robust portfolio, by: 2. Menjaga pertumbuhan aset yang berkualitas dengan mekanisme: 2. Maintaining quality asset growth, by: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report -- ---- Maintaining communication with customers to get the latest information regarding their business conditions and their industries’ business scopes. Constantly reviewing all accounts receiving relaxation. Loan restructuring where necessary. Close monitoring of pricing conditions. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  201. Ikhtisar Utama Main Highlights Wholesale Banking Wholesale Banking Laporan Manajemen Management Reports -- Lending to State-Owned Enterprises (SOE) and Financial Institutions remained one of the focus in asset growth, where SOE segment continued to be the main contributor to Wholesale Banking asset growth. -- Defend credit portfolio quality in the Commercial segment by selectively providing loan to customers with good credit quality in anticipation of the impact of the Covid-19 pandemic. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview -- Strengthening business growth by establishing Strategic Partnership Group, which is a new division that focuses on partnerships with strategic conglomerate groups. -- Growing value chain-based business portfolio, simplifying lending programs, and strengthening cooperation between Wholesale Banking and Network business units as part of the sales team (referral program with Network). -- Sharia as a key proposition. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3. Account management and optimizing revenues by: -- Increasing the proportion of revenues from feebased income. -- Maximizing the cross-selling of Global Markets & Trade products and services for existing and new customers, thereby increasing loyalty and fee-based income. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility -- Strengthening liquidity by increasing Third Party Funds, particularly CASA (Current Account Savings Accounts), such as operational demand deposits through new marketing programs, penetration of cash management products and services, and synergies with Retail Banking and Network. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK -- Maintaining loan growth in the corporate segment in leading sectors focusing on customers with good credit quality. The goal was to build and maintain a robust and sustainable loan portfolio. Performing selective loan process and always referring to strong risk management and governance, supported by adequate resources. Maintaining the diversification of risk in industry/segment/customer group to prevent credit risk concentration. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 3. Pengelolaan nasabah dan optimalisasi pendapatan melalui: -- Meningkatkan porsi pendapatan melalui fee based income. -- Memaksimalkan cross selling produk-produk Global Markets & Trade serta layanan untuk nasabah yang sudah ada dan nasabah baru, sehingga dapat meningkatkan loyalitas serta pertumbuhan fee based income. -- Memperkuat likuiditas dengan meningkatkan pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) terutama dari sisi CASA (Current Account Saving Account) termasuk giro operasional melalui program pemasaran baru, penetrasi produk dan layanan cash management, serta sinergi dengan Retail Banking dan Network. Profil Perusahaan Company Profile -- Melanjutkan pertumbuhan kredit segmen korporasi di sektor-sektor unggulan dengan fokus nasabah yang memiliki kualitas kredit baik. Hal ini dilakukan dalam rangka membangun dan mempertahankan portofolio kredit yang kuat dan berkelanjutan. Proses pemberian kredit dilakukan secara selektif dan senantiasa mengacu kepada manajemen risiko dan tata kelola yang kuat, serta ditunjang dengan sumber daya yang memadai. Diversifikasi risiko pada industri/segmen/grup nasabah akan terus dijaga untuk mencegah konsentrasi risiko kredit. -- Pemberian kredit untuk nasabah Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan institusi keuangan tetap menjadi salah satu fokus dalam pertumbuhan aset, dimana segmen BUMN terus menjadi kontributor utama dalam pertumbuhan aset Wholesale Banking. -- Menjaga kualitas portfolio kredit di segmen Commercial dengan cara pemberian kredit secara selektif kepada nasabah yang memiliki kualitas kredit baik sebagai antisipasi atas dampak pandemi Covid-19. -- Memperkuat pertumbuhan bisnis dengan membentuk divisi baru di 2020 yaitu Strategic Partnership yang berfokus kepada kemitraan strategis dengan grup konglomerasi lainnya. -- Menumbuhkan portofolio bisnis berbasis value chain, penerapan program lending yang lebih sederhana, serta memperkuat kerjasama unit bisnis Wholesale Banking dan Network sebagai bagian dari sales team (program referral dengan cabang). -- Menjadikan Sharia sebagai kunci penawaran. 199
  202. Wholesale Banking Wholesale Banking -- Meningkatkan volume pemberian kredit sindikasi dengan menjadi lead arranger sebagai upaya optimalisasi RWA (Risk Weighted Asset) dan mengembangkan pendapatan berbasis komisi. -- Mempercepat implementasi teknologi dan digitalisasi pada produk dan layanan yang ditawarkan untuk meningkatkan client experience dan loyalitas nasabah. -- Meningkatan imbal hasil atas likuiditas yang dikelola oleh ALM (Asset Liability Management). 200 -- Increasing syndicated loan volume by becoming a lead arranger to optimize RWA (Risk Weighted Asset) and develop fee-based income. -- Accelerating technology implementation and digitalization of products and services offered to increase client experience and customer loyalty. -- Increasing the returns on liquidity managed by ALM (Asset Liability Management). Tantangan 2020 Challenges in 2020 Terjadinya pandemi Covid-19 telah mengusik aktivitas perekonomian Indonesia di 2020, termasuk kinerja korporasi. Melemahnya permintaan global dan harga komoditas yang tertekan membuat kinerja ekspor dan impor menurun, sehingga aktivitas korporasi di sejumlah sektor usaha pun menyurut. Kondisi ini memberikan tantangan bagi nasabah dan mitra Wholesale Banking, khususnya terkait dengan kelancaran pemenuhan kewajiban terhadap Bank. Menyikapi tantangan tersebut, PermataBank memberikan relaksasi dan restrukturisasi kredit agar para nasabah tetap bisa bertahan pada masa pandemi. The Covid-19 pandemic disrupted Indonesia’s economic activities in 2020, including corporate performance. Weakening global demand and depressed commodity prices led to declining export and import, resulting in reduced corporate activities in several business sectors. This condition posed some challenges for Wholesale Banking customers and partners, particularly related to the fulfillment of obligations to the Bank. Responding to these challenges, PermataBank provided loan relaxation and restructuring to help customers survive during the pandemic. Secara internal, PermataBank konsisten mengedepankan prinsip kehati-hatian untuk memastikan kinerja Wholesale Banking tetap terjaga dengan baik. Selain itu, juga berpartisipasi mengawal program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) dalam bentuk pembiayaan bagi nasabah terdampak pandemi dengan skema penjaminan yang didukung Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI). Internally, PermataBank was consistently being prudent to maintain Wholesale Banking performance. The Bank also participated in the Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) program by providing financing for customers affected by the pandemic with a guarantee scheme supported by Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI). Selain penyebaran Covid-19, tantangan yang juga dihadapi PermataBank dalam mengembangkan segmen bisnis Wholesale Banking diantaranya adalah fluktuasi nilai tukar rupiah. Dalam menjawab tantangan ini, PermataBank menawarkan solusi kepada nasabah agar mengoptimalkan manfaat berbagai produk lindung nilai (hedging) dan derivatif. Apart from the spread of Covid-19, another challenge that PermataBank encountered in developing the Wholesale Banking business segment was fluctuations in the rupiah exchange rate. Responding to this, PermataBank offered solutions to customers to optimized the benefits of various hedging and derivative products. Sedangkan tantangan terkait teknologi yang perkembangannya begitu pesat dalam satu dekade terakhir, PermataBank mengimbanginya dengan mengakselerasi transformasi teknologi dan digital. Baik itu dari sisi produk dan layanan maupun keseluruhan operasional Wholesale Banking. Sehingga pengalaman dan loyalitas nasabah terus meningkat serta unit bisnis Wholesale Banking dapat menggapai keunggulan kompetitif. Technology has developed rapidly within the last decade. In responding to this challenge, PermataBank accelerated technological and digital transformations. Both on products and services as well as overall Wholesale Banking operations. Thereby, customers’ experience and loyalty continued to increase, and the Wholesale Banking business unit achieved a competitive advantage. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  203. Ikhtisar Utama Main Highlights Wholesale Banking Wholesale Banking Laporan Manajemen Management Reports Selain itu , PermataBank juga melakukan penyesuaian model bisnis, pelatihan sumber daya manusia, dan perubahan struktur organisasi yang diperlukan. Hal ini dilakukan untuk mendukung penyesuaian strategi bisnis secara menyeluruh termasuk pada segmen Wholesale Banking dengan tetap dilandasi nilai-nilai perusahaan (I-PRICE – Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring dan Excellence). PermataBank also adjusted its business models, conducted human resource training, and modified the organizational structure. The purpose was to support the overall business strategy adjustments, including in the Wholesale Banking segment, guided by the Bank’s values (I-PRICE – Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, and Excellence). Pada 2020, Wholesale Banking PermataBank telah merealisasikan beberapa program kerja antara lain -- Melakukan account planning terhadap grup debitur inti secara mendalam untuk mengeksplorasi potensi kebutuhan nasabah terhadap produk dan layanan perbankan, baik terkait Wholesale Banking maupun Retail Banking. Hal ini dilakukan dalam rangka memaksimalkan sinergi atau hubungan baik yang saling profitabel dengan nasabah inti. -- Membangun ekosistem nasabah dalam rangka pengembangan bisnis value chain. Strategi ini diharapkan dapat menunjang pertumbuhan jangka panjang dan memperkuat keunggulan kompetitif. -- Meningkatkan kualitas layanan nasabah melalui solusi produk dan layanan, perluasan channel serta pembaharuan sistem untuk mengadopsi teknologi perbankan digital. -- Meningkatkan partnership dengan institusi keuangan lain, baik bank maupun non-bank melalui pembiayaan jangka panjang. -- Mengoptimalkan penjualan produk-produk transaksional seperti trade services, derivative/hedging dan cash management services untuk menumbuhkan fee based income. In 2020, PermataBank Wholesale Banking realized several work programs, such as: -- Conducting in-depth account planning for main group customers to explore potential customers’ needs for banking products and services, either Wholesale Banking or Retail Banking. The aim was to maximize synergy or mutually beneficial relationships with our main customers. -- Building customer ecosystems to develop the value chain business. This strategy was expected to support long-term growth and strengthen competitive advantage. Improving customer service quality through product and service solutions, channel expansion, and system updates to adopt digital banking technology. Enhancing partnerships with other financial institutions, banks and non-banks, through long-term financing. -- Optimizing sales of transactional products such as trade services, derivatives/hedging, and cash management services to boost fee-based income. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements -- Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK -- Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Responding to the uncertainty, PermataBank made several adjustments to its policies and strategies in 2020. Among them were increasing the intensity of digital banking services, more selective on providing new loan, continuing efforts to grow CASA, and carrying out intensive operational cost efficiency. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Menyikapi tantangan yang sangat dinamis tersebut, PermataBank melakukan beberapa langkah penyesuaian arah kebijakan dan strategi di 2020. Diantaranya meningkatkan intensivitas layanan digital banking, lebih selektif dalam pemberian kredit baru, melanjutkan upaya pertumbuhan CASA, dan melakukan efisiensi biaya operasional secara intensif. Manajemen Risiko Risk Management The outbreak of Covid-19 in Indonesia caused a contraction to the country’s economic growth in 2020. The implementation of PSBB (Large-Scale Social Restrictions) aimed to curb the spread of the pandemic resulted in stagnated economic activities. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Strategy and Realization 2020 Penyebaran Covid-19 di Indonesia telah berdampak pada terkontraksinya pertumbuhan ekonomi Indonesia di 2020. Pemberlakuan kebijakan PSBB (Pembatasan Sosial Berskala Besar) yang bertujuan mencegah penyebaran pandemi menimbulkan konsekuensi terhadap roda aktivitas ekonomi. Profil Perusahaan Company Profile Strategi dan Realisasi 2020 201
  204. Wholesale Banking Wholesale Banking -- -- 202 Melakukan intensifikasi sinergi dengan cabang guna meningkatkan basis nasabah melalui program referral dan cross selling . Mengimplementasikan kontrol yang lebih baik atas risiko kredit melalui peninjauan berkala atas proses kredit secara menyeluruh, serta pemantauan kondisi nasabah dengan lebih intensif. -- -- Intensifying synergies with network to expand customer base through referral and cross-selling programs. Improving control over credit risk through comprehensive periodic reviews of the loan process and more intensive monitoring of customer conditions. Selain program tersebut, unit bisnis pendukung Wholesale Banking juga terus diperkuat PermataBank untuk membantu nasabah mengembangkan bisnis secara berkelanjutan. Dari sisi teknologi, misalnya, PermataBank telah melakukan pengembangan sistem platform Trade dan Global Market serta mempercepat transformasi digital dalam rangka memenuhi kebutuhan transaksional nasabah yang terus berkembang. PermataBank also continued to strengthen the Wholesale Banking supporting business units to help customers sustainably develop their businesses. For example, in terms of technology, PermataBank developed the Trade and Global Market platform system and accelerated digital transformation to meet customers’ evolving transactional needs. Dalam pengembangan sumber daya manusia (SDM), PermataBank antara lain terus menerapkan program utama pengembangan SDM melalui Banking Associate Program (BAP), melakukan sertifikasi kepada frontline maupun sales team, dan secara regular memberikan pelatihan-pelatihan yang bertujuan untuk meningkatkan pengetahuan. In terms of human resource development, PermataBank continue to implemente the main HR development program through the Banking Associate Program (BAP), providing certification to frontliners and sales teams, and regularly provided training aimed at increasing knowledge. Kinerja Usaha 2020 Business Performance 2020 Di tengah tantangan pandemi dan tantangan lainnya, PermataBank secara keseluruhan mampu menjaga kinerja segmen bisnis Wholesale Banking tetap solid di 2020. Hal ini tercermin dalam peningkatan pendapatan sebesar 31,3% menjadi Rp3,14 triliun dibandingkan tahun 2019 yang mencapai Rp2,39 triliun. Overall, PermataBank maintained a solid performance in the Wholesale Banking business segment in 2020 amid the pandemic and other challenges. This was reflected on increase in revenue of 31.3% to Rp3.14 trillion compared to 2019 which totalled Rp2.39 trillion. Bank terus berfokus dalam hal pertumbuhan aset yang berkualitas, yang ditunjukkan dengan pertumbuhan kredit good-book sebesar 42,2% dan penurunan kredit bad-book sebesar 29,8%. Total kredit yang disalurkan sepanjang tahun 2020 mencapai Rp72,33 triliun atau tumbuh 37,8% dibandingkan tahun sebelumnya. Kontribusi pertumbuhan kredit wholesale banking terhadap total kredit Bank mencapai 62%. Di tahun 2020, WB juga mencatatkan penambahan aset sebesar Rp17,3 triliun yang merupakan bagian dari integrasi antara PermataBank dan Bangkok Bank Indonesia. Bank continues to focus on quality asset growth, indicated by 42.2% good-book loan growth and 29.8% decrease in bad-book loan. Total loans disbursed during 2020 was Rp72.33 trillion, growing by 37.8% compared to the previous year. Its contribution to the Bank's total loans totalled 62%. In 2020, WB also had an additional asset of Rp17.3 trillion which part of Permata Bank and Bangkok Bank Indonesia integration. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  205. Ikhtisar Utama Main Highlights Wholesale Banking Wholesale Banking Laporan Manajemen Management Reports 1 . Meningkatkan Komponen Pendapatan Selama 2017 hingga 2020, Wholesale Banking telah berhasil bertransformasi dalam hal perbaikan kualitas kredit, portfolio diversifikasi, dan pengembangan organisasi. Kedepannya, Wholesale Banking akan fokus meningkatkan komponen pendapatan dengan terintegrasinya Bangkok Bank Indonesia yang akan membuka pasar baru untuk PermataBank. 1. Grow Topline From 2017 to 2020, Wholesale Banking has successfully transformed in terms of improving loan quality, portfolio diversification, and organizational development. Going forward, Wholesale Banking will focus on increasing revenues following the integration of Bangkok Bank Indonesia that will open up new markets for PermataBank. Upaya-upaya yang akan dilakukan pada segmen Corporate Banking: -- Fokus memperdalam hubungan dengan nasabah kunci Wholesale Banking. -- Menerapkan model sinergi dengan grup ASTRA kepada grup konglomerasi lainnya untuk diversifikasi portfolio dan mengurangi ketergantungan kepada grup ASTRA. -- Fokus melayani BUMN dan institusi keungan tertentu yang merupakan aset strategis nasional. -- Melakukan analisa industri secara mendalam dan memperluas spesialisasi di industri pilihan. Efforts that will be made in the Corporate Banking segment: -- Focus on deepening relationships with key Wholesale Banking customers. -- Replicate Astra Synergy model to other conglomerate groups to diversify portfolios and reduce the Bank’s dependence on ASTRA group. Pada segmen Commercial: -- Meningkatkan sinergi antara commercial banking dengan cabang maupun corporate banking melalui referral program. In the Commercial segment: -- Enhancing the synergy with Network and Corporate Banking through referral programs. -- Focus effort in serving select SOEs that are national strategic assets and Financial Institution. -- Conduct deeper industry analyses and expand specialization in chosen industries. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The government and the relevant authorities believe that Indonesia’s economic prospects in 2021 will steadily recover. Some of the indications are maintained macroeconomic and financial system stability and the gradual roll-out of the Covid-19 vaccination. As such, PermataBank prepared the following 2021 strategic plans for the Wholesale Banking business segment: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Prospek ekonomi Indonesia pada 2021 diyakini Pemerintah dan Otoritas terkait akan berangsur pulih kembali. Hal ini ditandai dengan tetap terjaganya stabilitas makroekonomi dan sistem keuangan, serta mulai tersedianya vaksin Covid-19 meski secara bertahap. Oleh karena itu PermataBank telah menyusun rencana strategis segmen bisnis Wholesale Banking 2021 sebagai berikut: Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Strategic Plan 2021 Manajemen Risiko Risk Management Rencana Strategis 2021 Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and In addition to loans, Wholesale Banking was also able to increase third party funds which grew by 47.1% to Rp46.34 trillion compared to last year. The third party funds growth was mainly contributed by significant growth of CASA at 66.6% (yoy) to Rp25.01 trillion. Time deposits increased by 22.0% (yoy) to Rp21.29 trillion. As a result, the proportion of CASA ratio increased from 46.24% as of 2019 to 54.02% as of December 2020. Profil Perusahaan Company Profile Selain kredit, Wholesale Banking juga mampu meningkatkan dana pihak ketiga dengan bertumbuh sebesar 47,1% menjadi Rp46,34 triliun dibandingkan tahun sebelumnya. Pertumbuhan DPK tersebut terutama ditopang CASA yang meningkat pesat hingga 66,6% (yoy) menjadi Rp25,01 triliun. Sedang deposito naik 22,0% (yoy) menjadi Rp21,29 triliun. Sehingga porsi rasio CASA bertumbuh dari 46,24% per 2019 menjadi 54,02% per Desember 2020. 203
  206. Wholesale Banking Wholesale Banking 204 -- Mengidentifikasi “future winner” dan membangun hubungan awal melalui produk nonkredit. -- Simplifikasi proses akuisisi nasabah untuk mempercepat pertumbuhan. -- Identifying “future winners” and establish initial relationships through non-lending products. -- Simplifying on boarding process to speed up growth. 2. Mengurangi cost of fund dan meningkatkan fee based income Dengan tren menurunnya margin di dunia perbankan, Wholesale Banking akan fokus dengan operasional yang bersifat transaksional sebagai strategi jangka panjang dan diharapkan meningkatkan fee based income kedepannya. Upaya yang dilakukan yaitu: -- Meningkatkan kemampuan digital Wholesale Banking. -- Mendapatkan rekening operasional nasabah dan berperan sebagai bank utama dari nasabah. -- Identifikasi target pasar cash management dan potensi bisnis industri tertentu. 2. Reduce the cost of funds and increase fee-based income With the downward trend in margins in the banking world, Wholesale Banking will focus on transactional operations as a long-term strategy and aim to increase fee-based income in the future. The efforts are as follows: -- Upgrade Wholesale Banking digital capabilities 3. Manajemen biaya dan kerugian Dalam pasar yang semakin kompetitif, sangat penting bagi Wholesale Banking untuk beroperasi secara efisien. Oleh karena itu Wholesale Banking akan fokus dalam hal pengelolaan biaya yang dilakukan antara lain: -- Review bisnis, produk dan layanan secara berkala. -- Mengoptimalkan channel. -- Mengoptimalkan layanan self-service nasabah i.e API services. -- Simplifikasi dan digitalisasi operasional -- Membangun budaya inovasi dan efisiensi. 3. Manage cost and loss In an increasingly competitive market, it is essential for Wholesale Banking to efficiently operate. To that end, Wholesale Banking will focus on cost management by conducting the following: -- Regularly reviewing the businesses, products, and services. -- Optimizing channels. -- Optimizing customer self-service; i.e., API services. -- Operational simplification and digitalization -- Building a culture of innovation and efficiency. 4. Mengembangkan model bisnis Dalam upaya membangun konglomerasi institusi keuangan, Wholesale Banking akan menjajaki potensi untuk mengembangkan model bisnis termasuk kemampuan keuangan seperti sekuritas, fund management, asuransi, multifinance, dan lainnya. 4. Expand new business models To build a conglomeration of financial institutions, Wholesale Banking will explore the potential to expand new business models, including financial capabilities for securities, fund management, insurance, multifinance, and others. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report -- Win key account’s operating account and act as client’s House Bank. -- Identify cash management target market and explore business potential in industries. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  207. Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 205 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Ikhtisar Utama Main Highlights Corporate Banking Corporate Banking Corporate Banking PermataBank terus melanjutkan pertumbuhan dengan memperluas kemitraan strategis dengan grup konglomerat ternama dan juga BUMN. PermataBank Corporate Banking Continue to grow through expanding partnership with reputable conglomerate groups and State Owned Enterprises (SOE).
  208. Corporate Banking Corporate Banking 206 Meluasnya dampak pandemi Covid-19 telah memberikan tekanan pada kinerja perekonomian Indonesia tahun 2020 , termasuk kinerja mayoritas perusahaan di berbagai sektor. Performa bisnis nasabah Corporate Banking PermataBank pun tak luput ada yang mengalaminya, sehingga mempengaruhi kelancaran pemenuhan kewajiban terhadap Bank. Hal ini tentunya menjadi tantangan besar bagi para nasabah Corporate Banking PermataBank maupun PermataBank sendiri. The widespread impact of the Covid-19 pandemic put pressure on the Indonesian economy’s performance in 2020, including the majority of companies in various sectors. Some of PermataBank Corporate Banking customers’ businesses were also affected, thus disrupted the fulfillment of obligations to the Bank. It was a big challenge both for PermataBank Corporate Banking customers and PermataBank itself. Menghadapi tantangan yang sangat dinamis pada 2020, langkah utama yang dilakukan Corporate Banking PermataBank adalah mengeluarkan kebijakan relaksasi dan restrukturisasi kredit guna membantu para nasabah dapat bertahan hingga ada momentum tumbuh kembali. Selain itu, PermataBank juga telah menyesuaikan sejumlah kebijakan lainnya, prosedur, dan strategi bisnis Corporate Banking untuk memastikan kelansungan operasional dan performa keuangan tetap terjaga mengingat masih adanya ketidakpastian pandemi kapan akan berakhir. One crucial step taken by PermataBank Corporate Banking in responding to the dynamics and challenges in 2020 was to issue loan relaxation and restructuring policies to help customers survive until there is a new momentum for growth. PermataBank also adjusted several other policies, procedures, and Corporate Banking business strategies to ensure operational continuity and financial performance stability due to the uncertainty on the pandemic situation. Dari sisi pemberian kredit di Corporate Banking, misalnya, Bank senantiasa menerapkan prinsip kehati-hatian dalam rangka menjaga kualitas aset. Bank melakukan penyesuaian proses kredit, mulai dari proses seleksi kredit yang sangat selektif dengan melakukan analisa yang lebih mendalam, seperti memastikan apakah lingkup bisnis nasabah atau calon nasabah masih berada di kuadran dengan prospek bagus dan profil risiko yang rendah, hingga fase pengawasan lebih intens dengan memastikan adanya underwriting guidelines dan parameter yang relevan untuk memantau performa debitur dan industrinya. For instance, in term of Corporate Banking lending, the Bank became especially prudent to maintain asset quality. It adjusted the loan process, starting from loan selection to supervision. The Bank implemented a very selective credit selection process by conducting a more in-depth analysis, such as ascertaining whether the customers’ or prospective customers’ businesses were still in the good prospect-low risk quadrant. It also ensured that underwriting guidelines and parameters relevant to monitor the debtors and the industry performance are in place. PermataBank meyakini dengan mengedepankan kehatihatian dan mempertimbangkan faktor besaran eksposur kredit yang dilayani pada segmen nasabah/grup korporasi kelas atas ini adalah Rp300 miliar ke atas atau setara US$20 juta, diharapkan produk dan fasilitas yang ditawarkan kepada nasabah juga menjadi tepat guna serta mitigasi risiko yang lebih terukur. PermataBank believed that by being extra prudent and considering the amount of credit exposure of top-tier customer/corporate group segment that was Rp300 billion and above or equivalent to US$20 million, the Bank expected that the products and facilities offered to customers were appropriate with more measurable risk mitigation. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  209. Ikhtisar Utama Main Highlights Corporate Banking Corporate Banking Laporan Manajemen Management Reports Corporate Banking PermataBank juga tetap memfokuskan pertumbuhan bisnis pada industri dan sektor-sektor unggulan yang telah ditetapkan sebagai target utama serta telah menjadi preferensi utama Bank . Industri atau sektor unggulan dimaksud adalah otomotif; transportasi dan logistik; makanan dan minuman; agribisnis khususnya di sektor kelapa sawit, karet, komoditas pangan dan sektor lainnya yang terkait; pertambangan beserta bisnis pendukungnya seperti pembangkit listrik; industri yang terkait infrastruktur; serta industri lain yang dipandang tidak rentan terhadap perubahan ekonomi. PermataBank Corporate Banking also continued to focus business growth in leading industries and sectors that were set as the main targets and became the Bank’s main preferences. Those leading industries or sectors: automotive; transportation and logistics; food & beverage; agribusiness, especially in the oil palm, rubber, food commodities, and other relevant sectors; mining and its supporting businesses such as power generation; infrastructure-related industries; and other industries deemed resilient to economic changes. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility In 2020, PermataBank Corporate Banking was fully committed to focus on serving large-scale local corporate customers, conglomerate groups, and State-Owned Enterprises (SOE) and their subsidiaries. PermataBank Corporate Banking determined Key Accounts by conducting in-depth assessments of total banking solutions discussed regularly in Account Planning meetings. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pada 2020, Corporate Banking PermataBank berkomitmen penuh fokus melayani nasabah korporasi lokal skala besar, grup konglomerasi, maupun Badan Usaha Milik Negara (BUMN) berikut dengan entitas anaknya. Corporate Banking PermataBank menetapkan nasabah-nasabah utama (Key Accounts) dengan asesmen mendalam atas total banking solution yang dibahas dalam Account Planning meeting secara berkala. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Another implementation of PermataBank’s Corporate Banking business strategy adjustment in 2020 was the more intensive relationships deepening with existing and new customers. PermataBank deepened relationships with existing customers through cross-selling using the total relationship approach and added new customers through the value chain approach. These efforts were substantial because, when done simultaneously and comprehensively, they would strengthen PermataBank’s Corporate Banking business in the short, medium, and long terms, both in terms of increasing fee-based income growth and third party funds. Manajemen Risiko Risk Management Penyesuaian strategi bisnis Corporate Banking PermataBank juga diterapkan dari sisi pendalaman hubungan yang menjadi lebih intensif pada nasabah lama maupun baru selama 2020. Pendalaman hubungan dengan nasabah yang telah ada melalui proses cross selling dengan pendekatan total relationship dan penambahan nasabah melalui pendekatan value chain. Hal ini menjadi substansial karena secara bersamaan dan keseluruhan akan menguatkan bisnis Corporate Banking PermataBank dalam jangka pendek, menengah, dan panjang. Baik itu dari sisi peningkatan pertumbuhan pendapatan berbasis fee based income dan penghimpunan dana pihak ketiga. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and However, PermataBank continued to deliver excellent service to all customer segments throughout the entire loan process. Apart from being prudent, PermataBank Corporate Banking was also more intensively reviewing its loan portfolio to ensure that it stayed at an optimal level and that the level of risk was within its risk appetite. Profil Perusahaan Company Profile Namun dari semua rangkaian pemberian kredit tersebut, PermataBank tetap mengutamakan layanan yang prima kepada semua segmen nasabah. Selain mengutamakan kehati-hatian, Corporate Banking PermataBank juga lebih intensif meninjau portofolio kredit untuk memastikan tetap berada di level optimal dan tingkat risiko di tataran toleransi risk appetite. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 207
  210. Corporate Banking Corporate Banking 208 Dalam memberikan produk dan layanan perbankan terbaik untuk meraih hubungan dengan nasabah secara menyeluruh (komprehensif), Corporate Banking PermataBank senantiasa berupaya mengembangkan dan menyediakan fasilitas yang terstruktur serta sesuai dengan kebutuhan nasabah. Fasilitas yang tersedia di Corporate Banking PermataBank antara lain trade transactions, pembiayaan investasi dan modal kerja, cash management, foreign exchange transactions, serta jasa arranger kredit sindikasi dan agency services. In providing the best banking products and services to achieve a comprehensive relationship with customers, PermataBank Corporate Banking strives to develop and to provide facilities that are structured and meeting customer needs. The facilities available at PermataBank Corporate Banking include trade transactions, investment and working capital financing, cash management, foreign exchange transactions, as well as syndicated loan arranger services and agency services. Dari sisi strategi unit bisnis pendukung seperti sumber daya manusia (SDM), Corporate Banking PermataBank melakukan peningkatan kualitas SDM terutama di lini relationship dalam upaya menjadi partner terpercaya para nasabah. Ada pun program pengembangan SDM yang telah dilaksanakan Corporate Banking PermataBank di sepanjang 2020 diantaranya adalah penerapan Banking Associate Program (BAP), melakukan sertifikasi kepada frontline maupun sales team, dan secara regular memberikan pelatihan-pelatihan yang bertujuan untuk meningkatkan hard skill dan soft skill. On the strategy in supporting business units such as human resources (HR), PermataBank Corporate Banking has made improvements to the quality of human resources, especially in the relationship line, to become a trusted partner for customers. Some of the HR development programs implemented by PermataBank Corporate Banking throughout 2020 were implementing the Banking Associate Program (BAP), certifying frontline and sales teams, and regularly providing training to improve hard skills and soft skills. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  211. Ikhtisar Utama Main Highlights Commercial Banking Laporan Manajemen Management Reports Commercial Banking Profil Perusahaan Company Profile Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Commercial Banking terus menjaga kualitas portfolio kredit dengan cara pemberian kredit secara selektif kepada nasabah dengan kualitas kredit yang baik sebagai antisipasi atas dampak pandemi Covid-19 . Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Commercial Banking continued to maintain the quality of loan portfolio by selectively providing loan to customers with good credit quality in anticipation of the impact of the Covid-19 pandemic. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 209
  212. Commercial Banking Commercial Banking 210 Pada 2020 , perekonomian Indonesia telah mengalami kontraksi dengan terjadinya pandemi Covid-19 yang berdampak pada berbagai aktivitas ekonomi dan keuangan. Industri perbankan juga tak bisa menghidari implikasinya. Karena kinerja dan kapasitas para debitur yang turut terimbas mendorong peningkatan pada risiko kredit. Situasi dan kondisi yang penuh dinamika ini disikapi PermataBank dengan melakukan relaksasi dan restrukturisasi pada portofolio kreditnya, termasuk di segmen Commercial Banking yang paling terdampak pandemi Covid-19. The Indonesian economy experienced a contraction in 2020 amid the Covid-19 pandemic, which impacted the country’s economic and financial activities, including the banking industry. The situation affected debtors’ performance and capacity, which resulted in rising credit risk. PermataBank responded to this dynamic situation and conditions by relaxing and restructuring its loan portfolios, including in the Commercial Banking segment that was most affected by the Covid-19 pandemic. Selain solusi relaksasi dan restrukturisasi dalam bentuk penundaan pembayaran pokok kewajiban selama jangka waktu yang disepakati, Commercial Banking Permatabank juga fokus menyesuaikan seluruh rangkaian bisnis kredit. Karena pandemi juga berdampak pada penurunan penyaluran kredit di segmen Commercial Banking. Penyesuaian-penyesuaian ini untuk memastikan dampak pandemi dapat dimitigasi sekaligus tetap bisa menyalurkan kredit baru, yang tentunya dengan mengutamakan kehatihatian. In addition to relaxation and restructuring solutions, which postponed the principal payment for an agreed period, PermataBank Commercial Banking also focused on adjusting its entire lending business. Due to the pandemic, lending in the Commercial Banking segment also decreased. The adjustments were made to ensure that the impact of the pandemic could be mitigated while still being able to distribute new loans in accordance with the prudential principle. Commercial Banking Permatabank fokus melayani nasabah-nasabah korporasi/grup kelas menengah. Di awal tahun 2020, PermataBank melakukan penyesuaian rentang eksposur kredit khususnya pada batas bawah menjadi Rp50 miliar sampai dengan Rp300 miliar dengan memindahkan segmen Medium Enterprise (ME) ke Commercial Banking. Sebelumnya rentang kredit dari Rp100 miliar hingga Rp300 miliar. Hal ini dilakukan untuk meningkatkan skala ekonomis dari infrastruktur, termasuk sumber daya manusia. PermataBank Commercial Banking focuses on serving corporate/medium-sized group customers. In early 2020, PermataBank adjusted its credit exposure range, particularly the lower limit. The new range was Rp50 billion to Rp300 billion by shifting the Medium Enterprise (ME) segment to Commercial Banking. Previously, the loan was ranging from Rp100 billion to Rp300 billion. This adjustment was made to increase the economies of scale of infrastructure, including human resources. Hingga akhir 2020, layanan Commercial Banking Permatabank telah tersedia di kota-kota besar Indonesia seperti Bandung, Semarang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Pontianak, Denpasar, Makassar, Mataram (Lombok), Medan, Batam, Palembang, Pekanbaru dan Jambi. By the end of 2020, PermataBank's Commercial Banking services were available in major cities in Indonesia such as Bandung, Semarang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Pontianak, Denpasar, Makassar, Mataram (Lombok), Medan, Batam, Palembang, Pekanbaru, and Jambi. Adanya jangkauan jaringan yang luas tersebut merupakan komitmen PermataBank menjadikan Commercial Banking sebagai mitra utama nasabah. Keberagaman produk dan layanan yang ditawarkan juga telah disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Selain menumbuhkan jejaring bisnis, pengembangan bisnis Commercial Banking Permatabank berdasarkan wilayah juga bertujuan untuk penyebaran risiko. The extensive network coverage is PermataBank’s commitment to make Commercial Banking the main partner for customers. The variety of products and services offered are tailored to meet customer needs. PermataBank’s Commercial Banking business development by region aims to grow the Bank’s business network and to spread risks. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  213. Ikhtisar Utama Main Highlights Commercial Banking Commercial Banking Laporan Manajemen Management Reports Ada pun strategi-strategi Commercial Banking PermataBank yang telah diterapkan dalam menghadapi tantangan di 2020 adalah sebagai berikut : • Melakukan proses seleksi nasabah berdasarkan potensi wilayah dengan mempertimbangkan kriteria bisnis dan risiko yang dapat diterima oleh Bank (risk appetite). • Intensifikasi terhadap nasabah yang ada melalui penawaran produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, dan menjadi partner bisnis dalam pengembangan maupun mendukung pertumbuhan bisnis nasabah berdasarkan account planning yang matang. • Membagi peran Region Head dan Relationship Manager menjadi dua kategori agar lebih terfokus, yaitu sebagai “Hunter” dan “Farmer”, agar tim menjadi lebih fokus dan terarah dalam mengembangkan Commercial Banking. • Membentuk tim khusus untuk menangani akun Early Alert Review (EAR) yang akan membantu Division Head Commercial Banking dalam melakukan pengawasan atas akun yang memerlukan perhatian khusus. • Mengembangkan standar dan layanan nasabah serta proses kredit yang lebih cepat dan baik, serta pemberian kredit dengan produk-produk yang terstruktur untuk memitigasi risiko-risiko yang mungkin timbul. • Meningkatkan dan mengembangkan kerja sama bisnis dengan nasabah baru yang memiliki reputasi baik dengan mengacu kepada pendekatan value chain melalui referensi. • Terus menerus meningkatkan sinergi dengan tim Global Markets dan Transaction Banking untuk mengembangkan berbagai jenis produk yang sesuai dengan karakteristik nasabah middle market. • Terus meningkatkan upaya penghimpunan dana dan pemberian layanan perbankan lainnya, antara lain: cash management, foreign exchange, trade finance dan Permata eBusiness. • M e l a k u k a n p e n g e m b a n g a n b i s n i s d e n g a n mempertimbangkan pengembangan wilayah baru dan kebutuhan dari segmen berdasarkan pada potensi pertumbuhan bisnis sesuai dengan yang diharapkan. PermataBank’s Commercial Banking implemented the following strategies to respond the challenges in 2020: • Conducting customer selection processes based on regional potential by considering business criteria and the Bank’s risk appetite. • Intensification of existing customers by offering products that meet customer needs; became the customers’ business partner in developing and supporting their business growth based on thorough account planning. Manajemen Risiko Risk Management • Dividing the roles of Region Head and Relationship Manager into two categories to be more focused, namely as “Hunter” and “Farmer”, so that the team can be more focused in developing Commercial Banking. • Forming a special team to handle Early Alert Review (EAR) accounts that will assist the Division Head of Commercial Banking in supervising accounts that require special attention. • Developing standards and customer services as well as a faster and better credit process; providing structured lending products to mitigate the risks that may arise. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Improving and developing business cooperation with new reputable customers using the value chain approach through references. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Continuously increasing synergy with the Global Markets and Transaction Banking teams to develop various types of products that matched the middle market customers’ characteristics. • Continuously increasing efforts to raise funds and provide other banking services, such as cash management, foreign exchange, trade finance, and Permata eBusiness. • Developing business by considering new areas development and segment needs basing on the expected business growth potential. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and In 2020, PermataBank Commercial Banking deepened relationships through cross-selling. Meanwhile, to build or develop the Transaction Banking community, PermataBank Commercial Banking implemented a value chain concept approach. Profil Perusahaan Company Profile Dari sisi pendalaman hubungan di 2020, Commercial Banking Permatabank melakukannya melalui upaya cross selling. Sedangkan untuk membangun atau pengembangan komunitas Transaction Banking, Commercial Banking Permatabank menerapkan pendekatan konsep value chain. 211
  214. Commercial Banking Commercial Banking 212 • Secara selektif menyelenggarakan (arrange) atau berpartisipasi dalam pemberian pinjaman sindikasi untuk nasabah-nasabah yang memiliki kebutuhan pendanaan dalam jumlah besar. • Selectively arranged or participated in the provision of syndicated loans for customers with significant funding needs. Dari sisi program pengembangan sumber daya manusia (SDM), Commercial Banking PermataBank telah melaksanakan program utama pengembangan SDM melalui Banking Associate Program (BAP), melakukan sertifikasi kepada frontline maupun sales team, dan secara regular memberikan pelatihan-pelatihan yang bertujuan untuk meningkatkan pengetahuan. Commercial Banking PermataBank juga terus berupaya memberikan layanan perbankan terbaik untuk menciptakan hubungan dengan nasabah secara menyeluruh (total relationship). On Human Resource (HR) development programs, PermataBank Commercial Banking implemented the main HR development program through Banking Associate Program (BAP), certified the frontline and sales teams, and regularly provided training aimed at increasing knowledge. PermataBank Commercial Banking also continued to provide the best banking services to create total relationships with customers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  215. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Strategic Partnership Strategic Partnership Profil Perusahaan Company Profile Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility As a new division , Strategic Partnership, had a significant role in the PermataBank Wholesale Banking’s comprehensive development. Untuk lebih fokus menangani kerja sama bisnis dengan grup konglomerasi strategis lainnya di 2020, PermataBank telah membentuk divisi baru dengan nama Strategic Partnership. Adanya divisi ini merupakan upaya PermataBank melakukan pendalaman hubungan dengan nasabah yang sudah ada, serta secara selektif menambah hubungan dengan nasabah baru. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sebagai divisi baru, Strategic Partnership memiliki peran besar dalam pengembangan Wholesale Banking PermataBank secara komprehensif. PermataBank established a new division in 2020; Strategic Partnership to focus on managing business cooperation with other strategic conglomerate groups. It represented the Bank’s efforts to deepen relationships with existing customers and selectively add relationships with new customers. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 213
  216. Strategic Partnership Strategic Partnership 214 Pendalaman hubungan yang dilakukan Strategic Partnership PermataBank melalui mekanisme cross selling . Selain itu, pengembangannya juga dilakukan melalui pendekatan konsep value chain untuk membangun komunitas Transaction Banking. PermataBank Strategic Partnership deepened the relationships through cross-selling mechanisms. Furthermore, the Bank developed this division using a value chain concept approach to build Transaction Banking communities. Dalam rangka memenuhi target menangani kerja sama bisnis dan pendalaman hubungan dengan nasabah, Strategic Partnership PermataBank telah menerapkan sejumlah strategi yang selaras dengan tantangan pandemi Covid-19 di 2020. Strategi dimaksud adalah melakukan pemahaman yang lebih mendalam terhadap industri, serta pemahaman atas proses bisnis nasabah dengan seksama. Sehingga Strategic Partnership PermataBank dapat menawarkan produk dan struktur fasilitas yang tepat guna dan memitigasi risiko. To meet the target of managing business cooperation and deepening relationships with customers, PermataBank Strategic Partnership implemented several strategies in line with the challenges of the Covid-19 pandemic in 2020. The strategy included having an in-depth understanding of industries and customers’ business processes. Thereby, PermataBank Strategic Partnership could offer appropriate products and facility structures and mitigated risks. Strategi berikutnya adalah dalam hal pendalaman hubungan dengan nasabah yang telah ada melalui proses cross selling dengan pendekatan total relationship. Sedang dalam hal penambahan nasabah baru dilakukan melalui pendekatan value chain. Another strategy was deepening relationships with existing customers through cross-selling using the total relationship approach. In contrast, the addition of new customers was done through the value chain approach. Sementara strategi lainnya adalah juga melakukan pengembangan pembiayaan value chain lebih lanjut, serta memantau perkembangan kondisi ekonomi dan terus konsisten menerapkan prinsip kehati-hatian terutama dalam pemberian kredit. Other strategies were to develop value chain financing, to monitor developments of economic conditions, and to continue applying the prudential principle, especially in lending. Dari sisi tantangan, selain sebagai divisi baru di ruang lingkup Wholesale Banking yang berarti akan banyak melakukan penyesuaian dan tuntutan untuk beradaptasi dengan cepat, Strategic Partnership juga menghadapi tantangan yang sedikit banyak sama dengan yang dihadapi divisi lain di Wholesale Banking PermataBank. Baik itu tantangan perkembangan pandemi Covid-19, tantangan digitalisasi keuangan, maupun tantangan ekonomi global dan dinamika kerja sama internasional yang semakin kompleks. On challenges, Strategic Partnership as a new division of Wholesale Banking went through many adjustments and must adapt quickly. It also faced similar challenges to those of other divisions in PermataBank Wholesale Banking, such as the development of the Covid-19 pandemic, financial digitalization, as well as global economic conditions and the increasingly complex dynamics of international cooperation. Dalam hal Sumber Daya Manusia (SDM), Strategic Partnership turut mengikuti program pengembangan SDM PermataBank yang telah diterapkan pada Wholesale Banking di 2020 dan kedepannya. On Human Resources (HR), Strategic Partnership participated in PermataBank’s HR development program, which implementation in Wholesale Banking started from 2020 onwards. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  217. Ikhtisar Utama Main Highlights Institusi Keuangan Laporan Manajemen Management Reports Financial Institutions Profil Perusahaan Company Profile Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Di tengah pandemi Covid-19 , Financial Institutions PermataBank konsisten melayani nasabah/ counterparty institusi keuangan bank dan non-bank dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Amid the Covid-19 pandemic, PermataBank Financial Institutions consistently served banks and non-bank financial institutions customers/counterparties guided by the prudential principle. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 215
  218. Institusi Keuanga Financial Institutions 216 Ketahanan industri keuangan Indonesia secara keseluruhan memang relatif kuat selama 2020 . Namun, risiko penyebaran dampak Covid-19 terhadap stabilitas industri keuangan harus terus dicermati. Dalam hal fungsi intermediasi Perbankan yang menjadi motor utama industri keuangan, misalnya, masih perlu ditingkatkan mengingat dari sisi pertumbuhan relatif sangat terbatas di 2020. Pelonggaran likuiditas bagi perbankan dari Otoritas terkait pada 2020 juga diharapkan dapat dipertahankan. Sebab dapat menopang kelancaran program restrukturisasi kredit dan dunia usaha hingga aktivitas ekonomi kembali pulih. The resilience of Indonesia’s financial industry as a whole was relatively strong during 2020. Nevertheless, the risks from Covid-19 impacts on the financial industry’s stability must continue to be monitored. Take the banking intermediary function, which is the primary driver of the financial industry, for example. It still needs to be improved, given the relatively very limited growth in 2020. Liquidity relaxation for banks, imposed by the relevant authority in 2020, is also expected to stay in place because it can support the loan restructuring program’s smooth running and the business communities until the economy recovers. Financial Institutions PermataBank menangani nasabah/ counterparty institusi keuangan bank dan non-bank. Segmen nasabah/counterparty yang mendapat layanan keuangan dari Financial Institutions PermataBank adalah Bank, Perusahaan Sekuritas, Perusahaan Asuransi, Dana Pensiun, Self-Regulatory Organization (SRO), dan Asset Management. PermataBank Financial Institutions serves banks and non-bank financial institutions customers/counterparties, specifically Banks, Securities Companies, Insurance Companies, Pension Funds, Self-Regulatory Organizations (SRO), and Asset Management. Fokus divisi yang merupakan pilar Wholesale Banking PermataBank pada 2020 memberikan solusi perbankan antara lain, pemberian pinjaman bilateral berupa Interbank Financing Facility, Bankers Acceptance Financing, Money Market Loan, Revolving Loan, dan Term Loan. In 2020, the division, which is one of PermataBank Wholesale Banking’s pillars, focused on offering the following banking solutions: providing bilateral loans in the form of Interbank Financing Facilities, Bankers Acceptance Financing, Money Market Loans, Revolving Loans, and Term Loans. Selain itu, Financial Institutions PermataBank juga menyediakan produk dan layanan jasa seperti Domestic Network Alliance, payroll/employee benefit programme, payment bank, collection bank untuk pembayaran premi dan klaim asuransi, penempatan deposito, penerbitan bank/kontra garansi, remittance, dan lain sebagainya. Furthermore, PermataBank Financial Institutions also provided products and services such as Domestic Network Alliance, payroll/employee benefits program, payment bank, collection bank for payment of insurance premiums and claims, deposit placement, issuance of bank/counter guarantees, and remittance. Seluruh produk dan layanan tersebut bertujuan untuk meningkatkan efisiensi dan efektivitas nasabah/ counterparty. Dalam memberikan produk dan layanan ini, Financial Institutions PermataBank mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam koridor risk appetite yang dapat diterima oleh management, shareholder, dan nasabah/ counterparty. All of these products and services aimed to improve the efficiency and effectiveness of customers/counterparties. In delivering the products and services, PermataBank Financial Institutions implemented the prudential principle within the corridor of risk appetite that was acceptable to management, shareholders, and customers/counterparties. Selama 2020, hubungan bisnis di divisi Financial Institutions PermataBank lebih menekankan pada upaya pendalaman kerja sama dengan nasabah yang sudah In 2020, business relationships in PermataBank’s Financial Institutions division emphasized deepening cooperation with existing customers, and it selectively PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  219. Ikhtisar Utama Main Highlights Institusi Keuanga Financial Institutions Laporan Manajemen Management Reports Other banking segments eligible for PermataBank Financial Institutions ’ products, services, and facilities: Commercial Banks acting as selling agents for Government Securities and Corporate Securities, as well as Rural Banks (BPR) owned by Local Government/Private Sector with a “GOOD” financial ratio and total assets worth Rp300 billion and above. Program kerja kepada segmen non-bank yang mendapat produk dan layanan maupun fasilitas Financial Institutions PermataBank antara lain Perusahaan sekuritas dengan tingkat permodalan atau kepemilikan yang baik dan membutuhkan fasilitas Intraday untuk kerja sama sebagai Bank Pembayar, serta Perusahaan yang akan menerbitkan surat berharga maupun yang memerlukan jasa Kustodian dan jasa Wali Amanat. Non-bank segments eligible for PermataBank Financial Institutions’ products, services, and facilities included securities companies with a sound level of capital or ownership who needed Intraday facilities for cooperation as the Payment Bank, as well as companies who planned to issue securities or those requiring Custodian services and Trustee services. Selain itu, divisi ini memiliki segmen non-bank lainnya yaitu Perusahaan Asuransi yang membutuhkan instrumen Furthermore, there were also other non-bank segments: Insurance Companies needing fund placement instruments PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Program kerja lain terkait dengan segmen perbankan yang mendapat produk dan layanan maupun fasilitas Financial Institutions PermataBank adalah Bank Umum yang bertindak sebagai selling agent untuk Surat Berharga Negara dan Surat Berharga Korporasi, serta Bank Perkreditan Rakyat (BPR) yang dimiliki Pemerintah Daerah/ Swasta dengan financial ratio tergolong BAIK dan memiliki total aset Rp300 miliar ke atas. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility In 2020, PermataBank Financial Institutions implemented the following work programs to achieve performance targets: providing short-term and long-term funding/ liquidity facilities and meeting the required Net Stable Funding Ratio (NSFR) for Commercial Banks with a “GOOD” Credit Grade. Commercial banks eligible for the facilities mentioned above were foreign banks’ representative offices operating in Indonesia, joint-venture banks, as well as local commercial banks and their overseas branch offices. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pada 2020, program-program kerja yang telah dilaksanakan Financial Institutions PermataBank untuk mencapai target kinerja adalah memberikan fasilitas pendanaan/likuiditas short term dan long term serta upaya pemenuhan rasio Net Stable Funding Ratio (NSFR) bagi Bank Umum dengan Credit Grade tergolong BAIK. Bank Umum yang telah mendapatkan fasilitas tersebut adalah kantor cabang Bank Asing yang berkantor di Indonesia, Bank Campuran, dan Bank Umum lokal beserta kantor cabangnya yang beroperasi di luar negeri. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview As a reliable financial service provider, PermataBank Financial Institutions continuously delivered innovative solutions. Its cross-selling efforts covered the scopes of Transaction Banking and Global Markets. The solutions were expected to increase the product holding ratio, measured by interest-based income and fee-based income as the two main indicators. Manajemen Risiko Risk Management Sebagai penyedia jasa keuangan yang handal, Financial Institutions PermataBank secara berkelanjutan memberikan solusi yang inovatif. Upaya cross selling yang mencakup area Transaction Banking dan Global Markets juga dilakukan Financial Institutions PermataBank. Hal ini dalam rangka peningkatan product holding ratio dengan pendapatan berbasis bunga dan fee based income sebagai dua indikator utamanya. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and added relationships with new customers/counterparties. It demonstrates the effort to make PermataBank the primary partner for customers/counterparties to meet their banking needs. Profil Perusahaan Company Profile ada, dan secara selektif menambah hubungan dengan nasabah/counterparty baru. Pendalaman hubungan bisnis tersebut merupakan upaya menjadikan PermataBank sebagai mitra utama bagi nasabah/counterparty dalam memenuhi kebutuhan solusi perbankan. 217
  220. Institusi Keuanga Financial Institutions 218 penempatan dana seperti deposito untuk diversifikasi portofolio dan peningkatan imbal hasil , Perusahaan Asuransi Umum sebagai panel yang dapat direferensikan kepada nasabah untuk mendapatkan fee based income dari komisi Asuransi atas referensi, serta reciprocal business dari Perusahaan Asuransi yang membutuhkan instrumen penempatan dana di deposito atau giro dan jasa keuangan lainnya. such as time deposits to diversify their portfolios and increase returns; General Insurance Companies as panels that can be referred to the Bank’s customers to obtain feebased income from insurance commissions on reference; and reciprocal business from Insurance Companies needing funds placement instruments such as time deposits or demand deposits and other financial services. Untuk menjalankan target program kerja 2020 tersebut, Financial Institutions PermataBank telah menerapkan sejumlah strategi sebagai berikut: • Pemahaman yang lebih mendalam dan komprehensif terhadap proses bisnis nasabah/counterparty eksis dan nasabah baru yang potensial. Sehingga PermataBank dapat terus memberikan solusi produk dan layanan maupun fasilitas yang tepat guna dengan risiko yang termitigasi secara baik. • Pendalaman hubungan dengan nasabah eksis melalui proses kunjungan atau telepon secara periodik yang mencakup setiap level, mulai dari pelaksana sampai dengan direktur. Upaya ini bertujuan agar nasabah/ counterparty dapat senantiasa memberikan masukan atau umpan balik dalam rangka perbaikan kualitas produk, layanan, dan fasilitas yang diberikan. Upaya monitoring atas hasil diskusi dan tindak lanjut juga selalu dilakukan melalui metode call report tracking. • Meningkatkan kualitas sumber daya manusia terutama pada level Relationship Manager (RM). Hal ini merupakan upaya menjadi mitra terpercaya bagi nasabah/counterparty. Peningkatan dilakukan dengan pelatihan dan pembaharuan atas produk dan layanan Bank, sertifikasi perbankan, e-learning, dan pembekalan lainnya yang diperlukan untuk menunjang produktivitas. • Menyempurnakan pedoman internal berupa kebijakan, prosedur, dan proses bisnis. Hal ini untuk memastikan pemberian produk, layanan, dan fasilitas dilakukan secara konsisten dengan prinsip kehati-hatian dan monitoring secara regular atas kinerja nasabah/ counterparty. Sehingga risiko yang ada dapat selalu termitigasi dan terukur. To carry out the 2020 work program targets, PermataBank Financial Institutions implemented the following strategies: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Seeking a deeper and more comprehensive understanding of existing and potential new customers/counterparties’ business processes to enable PermataBank to continue providing the appropriate solutions in the form of products and services and facilities with well-mitigated risks. • Deepening the relationships with existing customers through regular visits or phone calls involving all levels, from executors to directors. The purpose was for customers/counterparties to continue providing input or feedback to improve the quality of products, services, and facilities. The Bank always monitored the results of discussions and follow-ups through the call report tracking method. • Improving the quality of human resources, especially the Relationship Manager (RM) level. It was an effort to become a trusted partner for customers/ counterparties. The Bank carried out improvement efforts through training and products and services updates, banking certification, e-learning, and other provisioning needed to support productivity. • Improving internal guidelines such as policies, procedures, and business processes. It ensured that the provision of products, services, and facilities were carried out consistently according to the prudential principle and that the performance of customers/ counterparties was regularly monitored. Thereby, risks could always be mitigated and measured. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  221. Ikhtisar Utama Main Highlights Institusi Keuanga Financial Institutions Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile • Monitoring the developments of local and global economic conditions and banking regulations. As a result, the solutions provided for customers/ counterparties always considered the latest circumstances and followed the latest regulations. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and • Berupaya untuk memantau perkembangan kondisi ekonomi nasional dan global beserta regulasi perbankan. Sehingga solusi yang diberikan kepada nasabah/counterparty senantiasa mempertimbangkan keadaan termutakhir dan mengacu kepada peraturan terbaru. • Meningkatkan penetrasi pasar modal khususnya untuk layanan Kustodian dan Wali Amanat untuk meningkatkan fee based income, serta menjadikan PermataBank sebagai Bank Kustodian pilihan. • Increasing capital market penetration, especially for Custodian and Trustee services, to increase fee-based income, and making PermataBank the Custodian Bank of choice. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 219
  222. Transaction Banking Transaction Banking Transaction Banking PermataBank hadir mendukung penuh kebutuhan nasabah bertransaksi bisnis selama tahun 2020 , terutama di tengah tantangan pandemi Covid-19. PermataBank Transaction Banking fully supported customer’s needs for business transactions in 2020, especially during the Covid-19 pandemic. 220 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  223. Ikhtisar Utama Main Highlights Transaction Bankin Transaction Banking Laporan Manajemen Management Reports Sedang dari sisi strategi di 2020 , Transaction Banking PermataBank telah menerapkan strategi sebagai berikut: • Akuisisi bisnis baru melalui kolaborasi dengan segmen bisnis Wholesale Banking lain, serta sinergi dengan direktorat lain di luar Wholesale Banking dengan menawarkan solusi terintegrasi dan keunggulan teknologi untuk menjadikan PermataBank pilihan bagi mitra utama nasabah. In 2020, PermataBank Transaction Banking implemented the following strategies: • New business acquisition through collaboration with Wholesale Banking business segments as well as synergy with other directorates outside Wholesale Banking by offering integrated solutions and technology advantages to be the bank of choice for customers. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements • Improving the quality of customer experience with PermataBank through introduction of robust product and service solutions, combined with market-leading innovations for digital banking technology. • Expanding value chain ecosystem to increase penetration towards new industrial sectors and untapped communities offering cross-sell potentials across multiple customer segments. • Strengthening synergy between Wholesale Banking, SME and Retail Banking segments to allow PermataBank as complete service provider. • Leveraging on Bangkok Bank’s global and regional network to capture more cross-border businesses and introduce new capabilities for our multinational clienteles. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility To respond to these challenges and keep growing in such a dynamic environment, Transaction Banking focused on several key things such as: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dalam menghadapi tantangan tersebut dan sekaligus berusaha tetap bertumbuh di lingkungan yang dinamis, Transaction Banking PermataBank fokus pada beberapa hal utama. Diantaranya adalah: • Meningkatkan kualitas pengalaman nasabah dengan PermataBank melalui pengenalan solusi produk dan layanan yang tangguh, serta dipadukan dengan inovasi terdepan di pasar untuk teknologi perbankan digital. • Memperluas ekosistem value chain untuk meningkatkan penetrasi ke sektor industri baru dan komunitas yang belum dimanfaatkan, dan menawarkan potensi crosssell di berbagai segmen nasabah. • Memperkuat sinergi segmen Wholesale Banking, SME, dan Retail Banking agar PermataBank dapat menjadi penyedia layanan yang lengkap. • Memanfaatkan jaringan global dan regional Bangkok Bank untuk menangkap lebih banyak bisnis lintas batas (cross-border businesses), dan memperkenalkan kemampuan baru untuk klien multinasional. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Transaction Banking is PermataBank’s concrete step to fully support customers’ business needs in 2020, especially during the Covid-19 pandemic. The Bank also faced another challenge: the downward trend of BI 7-Day Reverse Repo Rate (BI7DRR), which went down to 3.75% as of the end of 2020. Manajemen Risiko Risk Management Keberadaan Transaction Banking merupakan langkah nyata PermataBank mendukung penuh kebutuhan nasabah dalam berbisnis selama 2020, terutama di tengah tantangan pandemi Covid-19. Selain itu, tantangan yang juga dihadapi adalah tren penurunan suku bunga acuan BI 7-Day Reverse Repo Rate (BI7DRR) yang menjadi 3,75% per akhir 2020. Karena hal tersebut menjadi tantangan tersendiri bagi PermataBank. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and PermataBank has become an icon in Indonesia’s banking industry for its innovative integrated products and services, including Transaction Banking, one of PermataBank’s Wholesale Banking’s important divisions. PermataBank Transaction Banking has enhanced the customer experience through online and digital platforms, as well as additional delivery channels. Profil Perusahaan Company Profile Memiliki produk dan layanan terpadu yang sarat dengan inovasi telah menjadi ikonis PermataBank di industri perbankan Indonesia, termasuk dalam hal Transaction Banking yang menjadi salah satu divisi penting di Wholesale Banking PermataBank. Transaction Banking PermataBank telah meningkatkan pengalaman nasabah melalui platform online dan digital, serta delivery channel tambahan. 221
  224. Transaction Bankin Transaction Banking • Meningkatkan market awareness maupun adopsi produk dan layanan untuk mengoptimalkan wallet share klien, serta mengidentifikasi peluang dalam ekosistem nasabah. • Memperkuat keberadaan Transaction Banking PermataBank di industri tertentu melalui sinergi dan kolaborasi di seluruh unit bisnis di PermataBank. • Mengembangkan solusi sektor inovatif dengan memanfaatkan pengetahuan industri yang mendalam dan keahlian global Bangkok Bank. • Fokus pada peningkatan pendapatan fee based income melalui pertumbuhan bisnis cash dan trade, serta mengejar aspirasi menjadi bank operasional utama bagi nasabah. • Mengembangkan program value chain yang dapat membantu nasabah meningkatkan efisiensi dan kapasitas, sekaligus meningkatkan manajemen risiko kredit. • Fokus pada peningkatan dana pihak ketiga untuk mendukung pertumbuhan pinjaman dan posisi likuiditas. 222 • Increase market awareness and adoption of products and services in order to optimize client wallet share and identify opportunities within their ecosystem. • Strengthen presence in selected industries through synergy and collaboration within all business units in PermataBank. • Develop innovative sector solutions by utilizing indepth industry knowledge and Bangkok Bank’s global expertise. • Focus on increasing fee-based income through cash and trade business growth, pursuing aspiration to become main operating bank for our clients. • Develop value chain programs that can help customers increase efficiency and capacity, whilst at the same time improving credit risk management. • Focus on increasing third party funds to support lending growth and liquidity position. Sebagai partner utama bagi nasabah, Transaction Banking PermataBank menyediakan cakupan yang luas untuk Cash Management, Value Chain, serta Trade Finance & Services mulai dari manajemen produk, penjualan, dan client delivery sebagai bagian dari komitmen kuat Bank untuk melayani kebutuhan pelanggan secara menyeluruh. As the primary partner for customers, PermataBank Transaction Banking provides a wide coverage for Cash Management, Value Chain, and Trade Finance & Services ranging from product management, sales, and client delivery as part of the Bank’s strong commitment to serve end-to-end customers’ needs. Saat ini organisasi Transaction Banking PermataBank terdiri dari tim berikut ini yaitu Cash Management and Trade Finance Sales, Value Chain Sales, Trade Product, Cash Product, Value Chain & Loan Product, Funding Relationship Management, dan Client Delivery. PermataBank Transaction Banking currently comprises several teams, which are Cash Management and Trade Finance Sales, Value Chain Sales, Trade Product, Cash Product, Value Chain & Loan Product, Funding Relationship Management, and Client Delivery. Bertindak sebagai solution maker, Transaction Banking PermataBank fokus mengembangkan sustainable solutions yang selaras dengan perkembangan teknologi digital terbaru. Karena PermataBank meyakini penerapan teknologi digital merupakan tonggak transformasi dalam mencapai strategi jangka panjang dan memenangkan persaingan. Pada 2020, PermataBank terus berupaya mengadopsi teknologi digital terbaru untuk meningkatkan pengalaman nasabah dalam hal kemudahan, kenyamanan, dan produktivitas tinggi. PermataBank Transaction Banking, as a solution maker, focuses on developing sustainable solutions that are in line with the latest digital technology developments. PermataBank believes that the application of digital technology is the cornerstone of transformation in achieving its long-term strategy and winning the competition. In 2020, PermataBank continued to adopt the latest digital technologies to improve customers’ experience in terms of convenience, comfort, and high productivity. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  225. Ikhtisar Utama Main Highlights Transaction Bankin Transaction Banking Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile PermataCash Management terus berupaya menjadi trendsetter di industri perbankan nasional . Peningkatan kerja sama strategis bersama pemain utama di industri e-commerce sekelas Decacorn merupakan salah satunya. PermataCash Management juga terus menguatkan kolaborasi dengan sejumlah partner strategis yang memiliki jaringan luas dan tersebar di seluruh Indonesia. Hal ini untuk memastikan solusi PermataCash Management memberikan layanan bernilai tambah dalam hal pengelolaan dana nasabah secara online maupun offline. Sedang untuk mendukung kebijakan Pemerintah, PermataCash Management telah menyediakan Rekening Giro Khusus (Reksus) dan Deposito Devisa Hasil Ekspor (DHE) Sumber Daya Alam (SDA). PermataCash Management continues to become a trendsetter in the national banking industry by, among others, increasing strategic cooperation with Decacorn-level major players in the e-commerce industry. PermataCash Management also continues to strengthen collaboration with several strategic partners who possess an extensive network across Indonesia so that PermataCash Management’s solutions provide value-added services in managing customer funds online and offline. Furthermore, to support Government policy, PermataCash Management provides Special Account and Time Deposit for Foreign Exchange Derived from Exports of Natural Resources. Ada pun produk dan layanan PermataCash Management lainnya yang telah tersedia di 2020 antara lain layanan nomor unik dan spesifik untuk mengidentifikasi penerimaan dana (Virtual Account), pembayaran tagihan melalui internet banking korporasi (Direct Debit), layanan untuk setoran dan uang tunai (Cash Pick Up & Delivery), layanan transfer dalam mata uang Rupiah dan asing (International & Domestic Payment), solusi pengelolaan likuiditas (Cash Sweeping), serta layanan pembayaran atau penyetoran pajak elektronik. Other PermataCash Management’s products and services available in 2020 were Virtual Account (unique and specific numbers to identify the receipt of funds), bill payments via corporate internet banking (Direct Debit), services for deposits and cash (Cash Pick Up & Delivery), remittance services in Rupiah and foreign currencies (International & Domestic Payment), liquidity management solutions (Cash Sweeping), and electronic tax payment services. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements In 2020, PermataCash Management carried out strategic initiatives such as executing an offensive strategy to gain Astra’s market share (wallet share), increasing the utilization of digital banking, the Biz-X campaign, and boosting third party funds, especially current accounts and savings accounts, through various cash management products and services. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pada 2020, inisiatif strategis yang telah dilakukan PermataCash Management diantaranya strategi ofensif untuk mendapatkan pangsa pasar (wallet share) Astra, meningkatkan penggunaan perbankan digital, kampanye Biz-X, dan meningkatkan dana pihak ketiga terutama giro dan tabungan melalui berbagai produk dan layanan cash management. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataCash Management is a financial solution for customers’ businesses by increasing cash flow efficiency in a comprehensive and integrated manner. It could optimize returns from fund placements and maximized customers’ business competitiveness amid the Covid-19 pandemic and global economic uncertainty. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataCash Management merupakan solusi keuangan bagi bisnis nasabah dengan peningkatan efisiensi arus kas secara komprehensif dan terintegrasi. Selain dapat mengoptimalkan imbal hasil dari penempatan dana, nasabah juga dapat memaksimalkan daya saing usaha di tengah pandemi Covid-19 dan ketidakpastian ekonomi global. Manajemen Risiko Risk Management Cash Management Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Cash Management PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 223
  226. Transaction Bankin Transaction Banking 224 Value Chain Value Chain PermataValue Chain telah menjadi solusi ekosistem bisnis para nasabah , mengatasi kompleksitas mulai dari jaringan pengadaan bahan baku (Supplier Financing) hingga jaringan distribusi barang atau jasa (Distributor Financing). Sedangkan dari sisi PermataBank, PermataValue Chain berperan besar dalam pendalaman hubungan bisnis secara cross selling. Sehingga penetrasi produk dan layanan unggulan PermataBank lainnya turut meningkat. PermataValue Chain has become a solution for the customers’ business ecosystems, overcoming complexities starting from the procurement of raw materials (Supplier Financing) to the distribution of goods or services (Distributor Financing). For PermataBank, PermataValue Chain plays a major role in deepening business relationships through cross-selling. Hence increasing the penetration of other PermataBank’s flagship products and services. Sejak terjadinya pandemi Covid-19 di 2020, transformasi digital pada sistem Permata Value Chain (PeVC) termasuk area yang di akselerasi oleh PermataBank. Sistem Permatae-Value Chain memastikan nasabah dapat melakukan transaksi mandiri secara online dan paperless yang berjalan dengan lebih cepat, mudah, dan aman. Pengayaan dan penguatan sistem keamanan PeVC yang merupakan solusi layanan perbankan terpadu berbasis web juga terus ditingkatkan agar tercapai efisiensi pada bisnis nasabah. Terlebih lagi dengan kesediaaan kemampuan sistem dengan layanan host-to-host yang lebih praktis di sepanjang 2020. Since the Covid-19 pandemic in 2020, PermataBank has accelerated, among others, the PermataValue Chain (PeVC) system’s digital transformation. PeVC is a web-based integrated banking service solution. The PeVC system enables customers to perform independent online and paperless transactions faster, conveniently, and securely. PermataBank also continues to improve and strengthen PeVC’s security system so that customers can achieve efficiency in their businesses. Even more so with the availability of the more practical host-to-host services in the system throughout 2020. Hingga akhir 2020, PermataValue Chain tetap berhasil mempertahankan posisi sebagai market leader pembiayaan distributor dalam industri otomotif. Hal ini tak terlepas dari upaya PermataBank yang mampu menjaga simbiosis mutualisme dengan sebagian besar pelaku utama industri otomotif. Selain itu, PermataValue Chain juga aktif dalam akuisisi rekanan baru yang potensial pada beberapa industri. Hal ini untuk meningkatkan diversifikasi industri, sehingga dari sisi manajemen risiko akan jauh lebih aman dan terkendali. Until the end of 2020, PermataValue Chain maintained its position as the market leader in distributor financing in the automotive industry thanks to PermataBank’s capabilities in maintaining mutual collaboration with most major players in the automotive industry. Additionally, PermataValue Chain also actively acquired potential new partners in several industries to diversify its industry portfolio, which will be much safer and more controllable from the risk management perspective. Ada pun beberapa inisiatif utama yang telah dilakukan PermataValue Chain di 2020, antara lain memperdalam hubungan melalui pengalaman digital; memperoleh rekanan dan kemitraan baru; penetrasi ekosistem dari rekanan baru dan yang telah menjalin kerjasama; memperluas cakupan industri pembiayaan Supplier (Supplier Financing); cross-sell dengan produk Cash, Priority, dan Payroll; serta mengoptimalkan kemampuan cakupan penuh klien PermataBank dari ritel, UKM, hingga perusahaan besar. Several key initiatives were carried out by PermataValue Chain in 2020, including deepening relationships through digital experience; acquiring new partners and partnerships; ecosystem penetration of new and existing partners; expanding the scope of the Supplier Financing industry; cross-selling with Cash, Priority, and Payroll products; as well as optimizing the full coverage capability of PermataBank’s retail, SME, and corporate customers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  227. Ikhtisar Utama Main Highlights Transaction Bankin Transaction Banking Laporan Manajemen Management Reports Solusi perbankan dari PermataTrade Finance & Services yang ditawarkan kepada nasabah pada 2020 meliputi bank garansi yang menjadikan bisnis nasabah semakin terpercaya, Documentary Collection Inward & Outward yang meningkatkan keamanan transaksi perdagangan nasabah, penerbitan dan penerimaan Letters of Credit (LC) atau Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) yang memperluas jalan nasabah menuju perdagangan global dan ada kepastian akan penerimaan pembayaran transaksi perdagangan nasabah. Banking solutions from PermataTrade Finance & Services offered to customers in 2020: bank guarantee, which increased trust in customers’ businesses; Inward & Outward Documentary Collection, which increased customers’ security in trade transactions; and issuance and acceptance of Letters of Credit (LC) or Domestic Letters of Credit (SKBDN), which broadened the path towards global trade for customers and ensured the receipt of payment of customers’ trade transactions. Selain itu, nasabah juga dapat menikmati arus kas yang sesuai dengan bisnisnya (post import financing), pre shipment financing yang memberi nasabah kemudahan akses pembiayaan modal kerja, serta payable & receivable services yang memudahkan nasabah dalam mengelola hutang dagang maupun siklus piutang dagang untuk pengalihan tagihan menjadi tunai. Furthermore, customers could also enjoy other products/ services: cash flow tailored to their businesses (postimport financing); convenient access to working capital financing (pre-shipment financing); and more convenient management of accounts payable and accounts receivable cycles in regards to the conversion of invoices into cash (payable & receivable services). PermataTrade Finance & Services juga kian diperluas jangkauan layanannya selama 2020. Baik itu secara online melalui Trade Connect maupun secara offline melalui penambahan jumlah counter layanan PermataTrade Finance & Services di kota-kota strategis di Indonesia. In 2020, PermataTrade Finance & Services also expanded the scopes of its services online through Trade Connect and offline by increasing the number of PermataTrade Finance & Services counters in strategic cities in Indonesia. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Whereas PermataTrade Finance & Services’ focus to strengthen its services in 2020 was enhancement in infrastructure capabilities to increase fee-based income and full utilization of relationships with customers. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sedangkan fokus PermataTrade Finance & Services untuk memantapkan layanannya di 2020 adalah penambahan kapabilitas infrastruktur guna meningkatkan fee based income dan utilitas dari hubungan dengan klien secara keseluruhan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataTrade Finance & Services offers banking solutions for domestic and international trade by providing trade services, guarantees, and financing for customers. In 2020, PermataTrade Finance & Services carried out initiatives that included expanding customer base, the Trade4Treat campaign, and Sharia Trade. Manajemen Risiko Risk Management PermataTrade Finance & Services menyediakan solusi perbankan untuk perdagangan lokal maupun internasional melalui layanan, jaminan dan pembiayaan perdagangan bagi nasabah. Inisiatif yang dilaksanakan PermataTrade Finance & Services di 2020 mencakup peluasan basis klien, kampanye Trade4Treat, dan Syariah Trade. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Trade Finance & Services Profil Perusahaan Company Profile Trade Finance & Services Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 225
  228. Global Markets Global Markets Global Markets PermataBank terus berupaya merespon tantangan yang sangat dinamis di tahun 2020 dengan menguatkan peran dari manajemen risiko . Global Markets continuously strived to respond to very dynamic challenges in 2020 by strengthening the role of risk management. 226 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  229. Ikhtisar Utama Main Highlights Global Markets Global Markets Laporan Manajemen Management Reports Ada pun strategi PermataBank dalam mengembangkan dan menumbuhkan segmen Global Markets selama Tahun 2020 adalah sebagai berikut : • Terus menjalin kerja sama yang erat dengan divisi Corporate Banking, Commercial Banking, Strategic Partnership, direkotrat Retail Banking dan divisi Transaction Banking untuk meningkatkan pelayanan dan penyediaan produk Treasury kepada nasabah, termasuk pengadaan event dalam rangka edukasi kepada para nasabah. • Terus berfokus pada pengembangan produk-produk Global Markets yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah dan mampu bersaing dengan kompetitor dengan memberikan layanan yang kompetitif kepada nasabah. Produk-produk dimaksud adalah FX spot/ forward/swap, FX options, interest rate swap dan cross currency swap, par forward, produk terstruktur (structured product) yang didasari mata uang asing atau suku bunga seperti call spread option, surat-surat berharga dan transaksi repurchase agreement (repo/ reverse repo), serta gabungan dari produk-produk tersebut diatas, dengan senantiasa berpedoman pada ketentuan Regulator yang berlaku. PermataBank’s strategies for developing and growing the Global Markets segment in 2020 are as follows: • Maintaining close cooperation with the Corporate Banking, Commercial Banking, and Strategic Partnership Division, Retail Banking directorate, and Transaction Banking division to improve the delivery of service and Treasury products for customers, which also included organizing educational events. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Maintaining the focus on developing competitive Global Markets products that fulfilled customer needs by providing competitive services for customers. The products included FX spot/forward/swap, FX options, interest rate swap, cross-currency swap, par forward, structured products based on foreign currency or interest rates such as call spread options, securities, and repurchase agreement (repo/reverse repo) transactions, as well as combinations of the products mentioned above, with the prevailing regulatory provisions as guidelines. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Impacted by the Covid-19 pandemic, global economic performance did not fully recover in 2020 despite the relaxation of activity restrictions. Likewise, the domestic economy and banking industry grew relatively limited. However, Global Markets continued to address this very dynamic challenge by strengthening the role of risk management. For example, Global Markets provided solutions to fluctuations in the Rupiah exchange rate with its various hedging and derivative products. Manajemen Risiko Risk Management Pada Tahun 2020, kinerja perekonomian global memang belum sepenuhnya pulih kendati sudah ada relaksasi pembatasan aktivitas akibat pandemi Covid-19. Demikian pula halnya dengan ekonomi domestik dan industri perbankan nasional yang relatif bertumbuh secara terbatas. Namun Global Markets PermataBank terus berupaya merespon tantangan yang sangat dinamis tersebut dengan menguatkan peran dari manajemen risiko. Dalam hal fluktuasi nilai tukar Rupiah, misalnya. Global Markets PermataBank telah siap memberikan solusi dengan berbagai produk lindung nilai (hedging) dan derivatif yang dimiliki. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Global Markets continually monitors international and domestic economic development conditions and also the national banking industry in carrying out its functions, which include managing market and liquidity risks and improving PermataBank’s performance with a variety of Treasury products. Profil Perusahaan Company Profile Global Markets PermataBank senantiasa mencermati perkembangan kondisi ekonomi global maupun domestik serta industri perbankan nasional dalam menjalankan fungsinya. Baik itu pengelolaan risiko pasar, risiko likuiditas, maupun peningkatan kinerja PermataBank dengan beragam produk Treasury. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 227
  230. Global Markets Global Markets • Terus melakukan pengembangan, memperkuat dan memanfaatkan luasnya jaringan PermataBank di seluruh Indonesia dengan menerapkan real time pricing system ke seluruh cabang dengan tujuan mempermudah akses nasabah untuk produk-produk Global Markets. • Secara proaktif terus melakukan pengelolaan risiko valuta asing, risiko suku bunga dan risiko likuiditas yang timbul dari transaksi-transaksi dengan nasabah maupun posisi PermataBank, sesuai dengan rambu-rambu yang telah ditetapkan dalam kerangka manajemen risiko Bank, dimana risiko-risiko ini dapat dimitigasi dengan melakukan lindung nilai melalui produk-produk Global Markets. • Melakukan pengelolaan surat-surat berharga secara proaktif pada portofolio tersedia untuk dijual, portofolio diperdagangkan maupun portofolio dimiliki hingga jatuh tempo, sejalan dengan strategi bisnis PermataBank dan ekspektasi dari pergerakan pasar, pertimbangan posisi neraca serta manajemen likuiditas. • Sebagai salah satu lini bisnis, Global Markets akan terus dikelola dengan prinsip kehati-hatian dan profesionalitas yang tinggi, sehingga senantiasa dapat mengelola risiko likuiditas dan risiko pasar yang ada serta meningkatkan kinerjanya dengan baik. 228 • Continued to develop, strengthen, and utilize PermataBank’s extensive network throughout Indonesia by implementing a real-time pricing system to all branch offices to facilitate customers’ access to Global Markets’ products. • Proactively continued to manage foreign exchange risks, interest rate risks, and liquidity risks from transactions with customers and PermataBank’s position, in accordance with the guidelines set out in the Bank’s risk management framework, where these risks can be mitigated by hedging through Global Markets’ products. • Performing proactive management of marketable securities in the available-for-sale portfolio, trading portfolio, and held to maturity portfolios, in line with PermataBank’s business strategy and expectations of market movements, consideration of balance sheet positions, and liquidity management. • As a business line, Global Markets will continuously be managed prudently and professionally to ensure proper management of liquidity risks and market risks and performance improvement. Global Markets PermataBank yang merupakan satu kesatuan dalam lini bisnis Wholesale Banking ini secara keseluruhan telah menjalankan fungsinya dengan baik di Tahun 2020. Hal ini tak lepas dari adanya dukungan penuh dan kerja sama yang solid bagian Asset Liability Management (ALM), Sales yang melayani nasabah segmen Wholesale Banking dan Retail Banking, Trading, Product, dan Economist. Overall, Global Markets as part of the Wholesale Banking business, carried out its function well in 2020. This achievement was realized with the full support and solid cooperation of the Asset Liability Management (ALM), Wholesale Banking and Retail Banking Sales, Trading, Product, and Economist teams. Selain itu, Global Markets PermataBank juga telah melakukan beberapa upaya untuk meningkatkan kinerjanya secara berkesinambungan di Tahun 2020. Diantaranya mengoptimalisasi semua channel yang ada di PermataBank sesuai dengan prioritas strategi utama. Sehingga penetrasi pasar serta jangkauan produk dan layanan kepada nasabah dapat meningkat dan lebih luas. Global Markets also continuously improved its performance in 2020 by, among others, optimizing all existing channels in accordance with PermataBank’s main strategic priorities to increase market penetration and the coverage of products and services to customers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  231. Ikhtisar Utama Main Highlights Global Markets Global Markets Laporan Manajemen Management Reports Pada Tahun 2020 , fokus Global Markets PermataBank adalah berusaha menjadi partner pilihan nasabah atau selaras dengan visi PermataBank. Oleh karenanya Global Markets PermataBank konsisten memberikan layanan terbaik serta mengembangkan produk Global Markets yang disesuaikan dengan kebutuhan para nasabah, kekinian dengan situasi dan kondisi pasar terutama di tengah pandemi Covid-19, dan yang mengacu pada ketentuan Regulator. PermataBank Global Markets’ focus in 2020 was to be the partner of choice for customers, which was in line with PermataBank’s vision. Therefore, Global Markets consistently providing the best service and developing products tailored to customers’ needs, stayed current with market situations and conditions, especially during the Covid-19 pandemic, and in accordance with the regulatory provisions. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview In terms of deepening sound financial markets during 2020, PermataBank actively supporting the relevant financial authority’s policies and strategies and strengthen relationships and cooperation with other banks thereby maintained and enhanced the reputation of PermataBank’s Global Markets segment in the banking industry. Manajemen Risiko Risk Management Dalam hal pendalaman pasar keuangan yang sehat selama Tahun 2020, PermataBank aktif mendukung kebijakan dan strategi Otoritas keuangan terkait serta meningkatkan hubungan dan kerja sama yang baik antara sesama bank. Langkah ini diyakini dapat mempertahankan dan melakukan peningkatan reputasi segmen Global Markets PermataBank di industri perbankan. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Furthermore, Global Markets provided the facilities and infrastructure to accelerate and simplify the transaction process, conducted cross-selling of Global Markets products to existing and new customers, maintained its position as a dominant market player in foreign exchange and bond markets, and increased the growth of hedging and risk hedging products. Profil Perusahaan Company Profile Kemudian menyediakan fasilitas dan sarana penunjang yang dapat mempercepat dan mempermudah proses transaksi, melakukan cross selling produk-produk Global Markets kepada nasabah lama maupun nasabah baru, mempertahankan posisi sebagai pemain pasar yang dominan baik di pasar valuta asing maupun pasar obligasi, dan meningkatkan pertumbuhan produk lindung nilai dan lindung risiko. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 229
  232. Unit Usaha Syariah Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Sharia Business Unit Unit Usaha Syariah (UUS) menunjukkan komitmennya untuk terus memberikan yang terbaik kepada nasabah, industri serta PermataBank dengan menyediakan produk dan layanan terbaik sesuai kebutuhan para nasabah dan memberi manfaat berimbang kepada seluruh pemangku kepentingan terkait. Sharia Business Unit (SBU) enforces its commitment to serve customers, industry, and PermataBank by offering the best products and services according to customer needs and providing relevant benefits to all stakeholders. 230 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Platinum Trophy 10 Tahun Berturut-turut Best Overall Performance PermataBank Syariah (Unit Usaha Syariah) – InfoBank & MRI Platinum Trophy 10 Years Consecutive Best Overall Performance PermataBank Sharia (Sharia Business Unit) – InfoBank & MRI PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  233. Ikhtisar Utama Main Highlights Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Laporan Manajemen Management Reports Pertumbuhan Usaha Syariah (Year on Year) Kontribusi Usaha Syariah kepada PermataBank Sharia Business Growth (Year on Year) Sharia Business Contribution to PermataBank 12,8% 29,7% Pembiayaan Financing 12,5% Dana Pihak Ketiga Funding 0,5% 14,2% 7,6% 13,3% Data from OJK shows, until November 2020, the growth of sharia banking asset in the last one year was +13.6%, while at the same time, the growth of conventional banking asset was only 7.6%. Sharia banking financing grew by 9.3% while conventional financing decrease by -1.2%. Sharia banking funding also grew by +13.6% while conventional was only +11.6%. Memperhatikan kecenderungan tersebut, perbankan berbasis syariah ini diharapkan terus berkembang menjadi penopang utama pertumbuhan dari ekosistem industri halal khususnya di sektor makanan minuman, fesyen muslim serta industri farmasi dan kosmetika. Given such encouraging trend, sharia-based banking is expected to grow to become the main support for the halal industry ecosystem especially in food and beverages, Muslim fashion, pharmacy and cosmetics. Selain itu, dengan telah digabungkannya tiga bank syariah BUMN menjadi satu dan menjadikan bank ke-tujuh terbesar dari sisi total aset, diharapkan akan memudahkan jalan bank syariah dalam penyaluran pembiayaan korporasi yang selama ini masih didominasi oleh perbankan konvensional. Furthermore, with the merger of three state-owned banks into one Sharia bank and becoming the 7th largest bank in terms of total assets, it is expected that the merger will provide an opportunity for sharia banking to offer corporate financing which are mostly financed by conventional banking today. Kinerja yang positif tersebut direspons dengan baik oleh regulator, yang mendukung bukan hanya dari sisi regulasi, This positive performance gained the support from regulators who not only imposed new regulations but PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Data OJK menunjukkan, sampai dengan November 2020, pertumbuhan aset perbankan syariah dalam setahun terakhir adalah + 13.6%. Sementara pada saat bersamaan, pertumbuhan aset perbankan konvensional hanya +7.6%. Pembiayaan perbankan syariah tumbuh sebesar +9.3% sedangkan pembiayaan perbankan konvensional turun -1.2%. Dari segi pendanaan, perbankan syariah tumbuh +13.6% sedangkan perbankan konvensional hanya +11.6%. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Data from the Financial Services Authority (OJK) indicates that during the last few years, the performance of the sharia banking industry at national level has been growing positively, making its asset contribution to the national financial industry performance higher. Even in 2020, when all sectors were hit by the Covid-19 pandemic that had been ravaging the world and had forced the Government to impose Large-Scale Social Restriction (PSBB), sharia banking growth remained positive. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukkan bahwa selama beberapa tahun terakhir, kinerja unit syariah pada perbankan nasional terus tumbuh positif, sehingga kontribusi asetnya terhadap kinerja industri keuangan secara nasional semakin besar. Bahkan di tahun 2020, saat seluruh sektor ekonomi terdampak oleh pandemi Covid-19 yang melanda seluruh negara-negara di dunia, dan membuat Pemerintah memberlakukan kebijakan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB), pertumbuhan perbankan syariah tetap menunjukkan kinerja positif. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Sharia Banking Industry Performance Manajemen Risiko Risk Management Kinerja Industri Perbankan Syariah Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Aset Assets 31,2% Profil Perusahaan Company Profile Laba Profit 231
  234. Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 232 tetapi juga forum riset ekonomi dan keuangan syariah . Selain itu, regulator juga telah menyiapkan Master Plan Ekonomi Syariah Indonesia yang disusun oleh Komite Nasional Keuangan Syariah. also established economic research and sharia finance forum. Moreover, regulators published the Indonesian Sharia Economy Master Plan, developed by the Sharia Finance National Committee. Sejalan dengan pertumbuhan industri, Unit Usaha Syariah (UUS) PermataBank juga turut tumbuh secara positif. Kinerja positif tersebut merupakan hasil dari konsistensi Bank dalam menerapkan strategi bisnis dan mengutamakan prinsip kesyariahan yang diimbangi dengan prinsip kehatihatian untuk mengembangkan portofolio pembiayaan yang sehat pada semua segmen bisnis. With the growth of the industry, PermataBank’s Sharia Business Unit (SBU) also grew. This was due to the Bank’s consistent implementation of business strategies and sharia principle which was reinforced by cautiousness in developing a sound financing portfolio in all business segments. UNIT USAHA SYARIAH (UUS) PERMATABANK PERMATABANK’S SHARIA BUSINESS UNIT (SBU) UUS PermataBank hadir untuk menyediakan solusi keuangan bagi nasabah melalui berbagai produk dan layanan berbasis Syariah yang komprehensif, baik produk pendanaan maupun pembiayaan untuk nasabah Konsumer, SME, Komersial maupun Korporasi. PermataBank’s SBU exists to offer financial solutions to customers through various comprehensive shariabased products and services, from funding to financing for individual customers, SMEs, commercial customers, or corporations. Sampai dengan akhir 2020, UUS PermataBank terus berinovasi untuk memberikan keunggulan terbaik dari sisi layanan produk maupun jasa. Berikut adalah beberapa rincian keunggulan produk-produk syariah dari UUS PermataBank. By the end of 2020, PermataBank’s SBU continues innovating to provide the best products and services. Below are some of the advantageous sharia products offered by PermataBank’s SBU. Produk pembiayaan dengan akad Ijarah Muntahiyah Bit Tamlik (IMBT) yang merupakan pembiayaan syariah yang unik dengan skema operational lease, masih menjadi unggulan terutama untuk nasabah yang membutuhkan pembiayaan produktif. The financing product with Ijarah Muntahiyah Bit Tamlik (IMBT) contract, a unique sharia financing product with operational lease scheme, is still the top choice of customers needing productive financing. UUS PermataBank juga terus mengembangkan keunggulan PermataMobileX sebagai The First Sharia Mobile Banking Super App yang memiliki lebih dari 200 fitur serta memberikan kemudahan pembukaan rekening bagi nasabah melalui kanal digital. Bagi nasabah nonindividu, kami juga menawarkan produk untuk kemudahan pengelolaan kas secara mandiri berbasis digital seperti PermataNet dan Permata Cash Management. PermataBank’s SBU also continues developing PermataMobileX as The First Sharia Mobile Banking Super App that has more than 200 features and offers an easy process for opening an account to customers via digital channels. For non-individual customers, we also offer flexible digital cash management products with easy to use interface such as PermataNet and Permata Cash Management. Salah satu inovasi terbaru dalam layanan digital adalan PermataQR-Merchant yang memudahkan nasabah dalam melakukan pembayaran bisnis secara efisien dan efektif. One of the newest innovations in digital services is PermataQR-Merchant, which facilitates efficient and effective business payments for customers. With PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  235. Ikhtisar Utama Main Highlights Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Laporan Manajemen Management Reports To meet the need for flexible funds , SBU also offers Permata KTA iB Multiguna, an unsecured product with a special margin, free of administration fees and provisions. With this product, SBU collaborates with its partners so they could get a referral fee and lower costs. SBU also offers Sharia Savings Product that meets customer needs with revenue-sharing or deposit option. Tidak ketinggalan, pada Oktober 2020 UUS PermataBank membuka kantor cabang dengan konsep model branch di Universitas Al-Azhar, Jakarta. Dengan tampilan yang modern dan layanan yang mengkombinasikan pengalaman offline dan online, nasabah akan merasakan kecepatan inovasi digital tanpa kehilangan rasa kenyamanan berinteraksi. Lastly, in October 2020, PermataBank’s SBU opened a model branch at the Al-Azhar University, Jakarta. With modern design and a combination of offline and online services, customers will feel the enjoyable experience of digital innovation without losing the comfort of human interaction. Peningkatan layanan UUS yang dilakukan membuktikan konsistensi UUS dalam memberikan layanan terbaiknya dan telah mendapatkan penghargaan dari berbagai pihak, seperti: The improvement of SBU services proves SBU’s consistency in offering the best services and has received several awards, such as: • Best Overall Performance for 10 consecutive years Platinum Trophy (2020) – Infobank & MRI • Excellent Service Experience Awards (2020) – Marketing Magazine and Carre • Best Overall Performance for 10 consecutive years Platinum Trophy (2020) – Infobank & MRI • Excellent Service Experience Awards (2020) – Marketing Magazine and Carre PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Dalam rangka menyediakan fleksibilitas penggunaan dana, UUS juga menyediakan produk Permata KTA iB Multiguna dengan margin spesial tanpa agunan dan tanpa biaya admin serta provisi. Melalui produk ini UUS membuka kerjasama dengan para Mitra sehingga mereka bisa mendapatkan refferal fee dan biaya yang lebih terjangkau. UUS juga menyediakan Produk Simpanan Syariah yang sesuai dengan kebutuhan nasabah dengan prinsip bagi hasil ataupun titipan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility SBU also offers a product called Permata Tabungan Haji iB, a Hajj savings product free of monthly administration fees and requires only a small amount of initial deposit for those who want to perform Hajj. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance UUS juga menawarkan produk Permata Tabungan Haji iB, dengan keunggulan bebas biaya administrasi bulanan dan setoran awal yang ringan bagi mereka yang ingin melaksanakan ibadah Haji. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The Permata KPR iB Bijak ASA as The First Sharia Mortgage with Easy Installment Feature is a bundling of mortgage and savings account with competitive margin. This product’s Financing to Value (FTV) ratio is more competitive, making the down payment (DP) lower. This product also has the feature “Manage Your Installments” in that the higher balance customer has in the account, the lower the installment payment. Manajemen Risiko Risk Management Produk Permata KPR iB Bijak ASA sebagai The First Sharia Mortgage with Easy Installment Feature menjadi produk bundling antara pembiayaan pemilikan rumah (KPR) dengan produk tabungan dengan marjin pembiayaan kompetitif menjadi salah satu produk unggulan. Produk ini memberi rasio FTV yang lebih bersaing, sehingga DP bisa lebih rendah, selain memiliki fitur “Atur Sendiri Angsuran Anda” dengan keuntungan semakin tinggi saldo tabungan, maka angsuran KPR semakin rendah. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and PermataQR-Merchant, businesses can offer static or dynamic QR payment to their customers. Profil Perusahaan Company Profile Melalui PermataQR-Merchant, nasabah dapat memberikan opsi pembayaran QR baik statis ataupun dinamis kepada pelanggan mereka. 233
  236. Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 234 • The Best in Building Digital Transformation (2020) – Marketing Magazine with SurveyOne and Frontier Digital • Digital Brand Awards (2020) – Infobank & Insentia • UPZ BAZNAS Terbaik BAZNAS Award (2020) - BAZNAS • The Best in Building Digital Transformation (2020) – Marketing Magazine with SurveyOne and Frontier Digital • Digital Brand Awards (2020) – Infobank & Insentia • Best Zakah Fund Collection Unit BAZNAS Award (2020) - BAZNAS TANTANGAN 2020 2020 CHALLENGES Pada tahun 2020, sebagaimana halnya dialami pada hampir seluruh sektor ekonomi, industri Perbankan Syariah menghadapi tantangan signifikan terdampak pandemi Covid-19 yang menyebabkan penurunan signifikan terhadap aktivitas bisnis dan non-bisnis akibat penerapan kebijakan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) di berbagai daerah untuk mencegah eskalasi penyebaran penyakit. In 2020, as with all economic sectors, the sharia banking industry faced a significant challenge due to the Covid-19 pandemic which, when followed by the imposition of the Large-Scale Social Restriction (PSBB) in several regions to curb virus transmission, resulted in a significant decrease in business and non-business activities. Penurunan aktivitas ini berdampak pada pelambatan penyaluran pembiayaan dan juga berpengaruh pada kemampuan membayar debitur-debitur bank, khususnya pada segmen UMKM. Oleh sebab itu, dengan mempertimbangkan kondisi di masa depan, UUS PermataBank akan fokus dalam menjaga kualitas portfolio pembiayaan yang sehat, tingkat likuiditas yang kuat dan mengedapankan tata kelola yang baik. This decrease in activity caused a slowdown of financing distribution and affected the debtors’ ability to pay debt, especially those of MSMEs. To that end, in the future, PermataBank’s SBU will focus on maintaining a sound financing portfolio, strong liquidity, and good governance. Selain itu, secara internal, tahun 2020 juga ditandai dengan integrasi PermataBank dengan Bangkok Bank Indonesia sehingga UUS fokus dalam menyelesaikan proses integrasi ini sesuai dengan ketentuan dari regulator. Moreover, 2020 marked the integration between PermataBank and Bangkok Bank Indonesia, which led to SBU focusing to finish the integration according to prevailing regulations. FOKUS 2020 2020 FOCUS Mengantisipasi kondisi usaha yang berubah semakin penuh tantangan, sehubungan dengan pandemi tersebut, UUS PermataBank menerapkan beberapa program utama selama tahun 2020, mencakup diantaranya: • Memperkuat fundamental bisnis dengan melakukan diversifikasi segmen pembiayaan yang berkualitas khususnya ke sektor Wholesale Banking (korporasi) dan KPR iB. • Meningkatkan pendapatan berbasis biaya (fee-based income) baik dari trade product, layanan e-Channel dan Cash Management serta produk wealth management. • Memasarkan terus keunikan produk syariah (unique value proposition) yang dimiliki oleh UUS seperti In anticipation of fluctuating business environment, especially in light of the pandemic, PermataBank’s SBU implemented several priority programs in 2020 such as: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Strengthening the fundamentals of the business by diversifying quality financing segments especially in Wholesale Banking (for corporate customers) and mortgage. • Increasing fee-based income from trade products, e-Channel services, and Cash Management as well as wealth management products. • Pushing for the unique value proposition of sharia such as financing based on IMBT contract (al-Ijarah al- PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  237. Ikhtisar Utama Main Highlights Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Laporan Manajemen Management Reports Muntahiyah bi  al-Tamlik), trade finance sharia (CBN iB), Hajj Savings, and PermataMobileX. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and • Developing consistent and transparent productivity monitoring for better strategic decisions. • Strengthening Compliance and Risk Management through a regular review of the Sharia Governance Policy and an introduction to Sharia Compliance Policy. • Fixing the team structure to increase productivity and ease of monitoring expenses. PermataBank’s SBU has prepared short-term and longterm development strategies. Dalam jangka pendek, UUS PermataBank akan tetap menyelaraskan strategi yang dijalankan oleh Bank Induk sambil juga berfokus dalam menjaga kualitas portfolio dari sisi pembiayaan yang terdampak serta terus mencari peluang pertumbuhan. Oleh sebab itu, UUS PermataBank akan mengutamakan kualitas pembiayaan dari nasabah yang sedang berjalan serta tetap mencari peluang pertumbuhan melalui akuisisi nasabah baru. Sedangkan dari sisi pendanaan, dengan adanya tren normal baru maka UUS akan fokus dalam mengembangkan beragam penawaran menarik dari kanal digital. In the short-term, PermataBank’s SBU will align its strategies with PermataBank as its Parent Bank while focusing on maintaining its portfolio of affected financing and pursuing growth opportunities. To that end, PermataBank’s SBU will prioritize to maintain the quality of financing for existing customers while pursuing growth through new customer acquisition. In terms of funding, with the emerging trend of “new normal”, SBU will focus on developing various innovative offerings through digital channels. Dalam jangka menengah dan panjang, keunikan produk Syariah akan tetap dikedepankan untuk mengembangkan bisnis terutama dari PermataMobile X yang sudah diluncurkan sebagai The First Sharia Mobile Banking Super App serta KPR iB Bijak sebagai The First Sharia Easy Installment Mortgage in Indonesia. Produk KPR iB akan terus dikembangkan pada tahun 2021, termasuk salah satunya meluncurkan PermataKPR iB Bebas yang dapat In the medium-term and long-term, the uniqueness of Sharia products will be prioritized to stimulate business growth, especially through PermataMobile X as The First Sharia Mobile Banking Super App and KPR iB Bijak as The First Sharia Easy Installment Mortgage in Indonesia. The KPR iB product will continue to be developed in 2021 along with the launch of PermataKPR iB Bebas which installment is flexible based on the customer’s cash flow PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements UUS PermataBank telah menyiapkan strategi pengembangan, dalam jangka pendek maupun jangka panjang. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility SBU DEVELOPMENT STRATEGIES Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance STRATEGI PENGEMBANGAN UUS Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview All the above programs indicate SBU’s readiness to address the direct impact of the pandemic which slowed down the revenue growth from financing activities and it shows SBU’s commitment to leading the innovation of the sharia banking industry. Manajemen Risiko Risk Management Seluruh program di atas merupakan bentuk kesiapan UUS PermataBank dalam mengatasi dampak langsung dari pandemi yang menyebabkan lambatnya pertumbuhan pendapatan dari aktivitas pembiayaan serta komitmen UUS PermataBank untuk memimpin inovasi pada industri perbankan syariah. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Profil Perusahaan Company Profile permbiayaan berbasis akad IMBT (al-Ijarah alMuntahiyah bi al-Tamlik), trade finance Sharia (CBN iB), Tabungan Haji dan PermataMobileX. • Telah mengembangkan tracking produktivitas yang konsisten dan transparan sehingga dapat mengambil keputusan stratejik dengan lebih baik. • Terus memperkuat sisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko dengan review berkala terhadap Kebijakan Tata Kelola Syariah dan pengajuan Sharia Compliance Policy. • Menyesuaikan struktur organisasi agar lebih produktif dan memudahkan kontrol biaya. 235
  238. Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 236 menyesuaikan jumlah angsuran sesuai dengan arus kas nasabah sehingga cocok dengan segmen karyawan yang memiliki arus kas terukur . UUS PermataBank juga berencana untuk terus memperluas channel pemasaran baik dari developer ataupun broker serta melakukan eksplorasi terhadap ekosistem bisnis yang timbul dari integrasi Bangkok Bank Indonesia. so this will be suitable for employees with measurable income. PermataBank’s SBU will also plan to keep expanding its marketing channel through developers or brokers and capitalize business ecosystems that arise due to PermataBank’s integration with Bangkok Bank Indonesia. Pada segmen Korporasi dan SME, pengembangan bisnis akan dilakukan melalui penetrasi dengan mengedepankan model bisnis dual engine. Segmen ini juga akan terus melakukan pengembangan produk seperti Value Chain Financing serta fasilitas API bagi Lembaga Jasa Keuangan Syariah. Dari sisi pendanaan, program-program menarik seperti Save & Drive juga menjadi keunggulan UUS PermataBank untuk mempertahankan dana murah. In the Corporate and SME segment, business development will be implemented by penetrating the market with dualengine business model. This segment will also continue to develop products such as Value Chain Financing and API facilities for Financial Service Organization. From the funding perspective, marketing programs such as Save & Drive also become SBU’s top programs to maintain funds at a low rate. Produk dana murah terutama produk payroll, Haji dan PermataMasaDepan iB akan menjadi fokus UUS di sisi pendanaan retail. Selain itu, untuk nasabah yang berorientasi bisnis juga diarahkan untuk dapat meningkatkan saldo dana mereka melalui sistem Permata Cash Management serta beragam program berhadiah menarik sesuai penempatan dana. Produk pendanaan ini akan secara intensif dijual melalui mekanisme cross selling termasuk di dalamnya melalui kanal telesales dengan nasabah-nasabah pada segmen pembiayaan, baik individual ataupun non-individual, sehingga lebih mudah untuk dijangkau. Low-cost funds especially payroll, Hajj, and PermataMasaDepan iB savings will become SBU’s focus areas in retail funding. Also, business-oriented customers will be directed to opt for Permata Cash Management and other programs with custom prizes to increase their balance. This funding program will be intensively sold on cross-selling channel including through telesales to reach more customers in the financing segment, whether they are individual or non-individual customers. Adapun dari sisi produk Wealth Management, UUS akan tetap berfokus pada penjualan produk Investasi Syariah yang sesuai dengan kebutuhan pasar dengan pengembangan kerjasama bersama mitra baru untuk penjualan produk Bancassurance dan produk Investasi. With regards to Wealth Management products, SBU will still focus on the sales of new Sharia Investment products that cater to the market’s needs and enter into new partnerships to sell Bancassurance and Investment products. Sejalan dengan beragam inisiatif bisnis yang akan dijalankan, UUS PermataBank akan terus memperkuat sisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko dengan kajian berkala terhadap Kebijakan Tata Kelola Syariah dan pengajuan Sharia Compliance Policy. UUS juga akan mempersiapkan rencana pemisahan (spin-off) dari PermataBank dengan mempertimbangkan kondisi bisnis dan opsi yang sesuai dengan rencana strategis Grup. In line with various business initiatives to be launched, SBU will keep strengthening Compliance and Risk Management through a regular review of the Sharia Governance Policy and an introduction to Sharia Compliance Policy. SBU will also prepare for a separation (spin-off) from PermataBank by considering business conditions and options according to Group strategic plan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  239. Ikhtisar Utama Main Highlights Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Laporan Manajemen Management Reports UUS PermataBank juga akan membuka konter Layanan Satu Atap (Lantap) di kantor-kantor Kemenag yang memiliki potensi bisnis baik. PermataBank’s SBU will also set up an One Stop Service in Ministry of Religion Affair’s offices that have promising business potential. UUS juga akan menyediakan sistem informasi manajemen yang terkini, lengkap, terintegrasi dan mudah di akses oleh semua pihak yang berkepentingan dalam pengelolaan bisnis dan pengambilan keputusan. SBU will also provide the most recent, comprehensive, integrated, and convenient management information system that can be accessed by anyone to help management and decision making. Pengembangan SDM HR Development UUS PermataBank akan memastikan kecukupan karyawan baik di kantor pusat atau cabang termasuk penyediaan back-up atas posisi-posisi kunci yang harus tersedia, peningkatan kompetensi SDM secara berkesinambungan, baik yang terkait dengan pemahaman Syariah, produk, prosedur dan standar pelayanan melalui berbagai program PermataBank’s SBU will guarantee the availability of employees in its central office or branches by providing back-up for key positions and improving HR continuously in terms of Sharia knowledge, product knowledge, and standard operating procedures through various training and development programs. The purpose is to ensure PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank’s SBU will continue to provide sufficient and comprehensive systems, including service via electronic banking to guarantee speedy, precise, and accurate transaction processes and services for customers especially to boost digital account opening. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility System Development Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pengembangan Sistem UUS PermataBank akan terus menyediakan sistem yang memadai dan menyeluruh, termasuk alternatif layanan melalui electronic banking guna menjamin kecepatan, ketepatan dan akurasi proses transaksi dan layanan ke nasabah, antara lain dengan adanya sistem pembukaan rekening secara digital (Digital account opening). Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Network Development The plan for opening and relocating a branch office targets several locations by considering the surrounding business environment and the facilities available in those locations. In co-location concept of relocation, it is expected that the performance of the relocated branch office will be improved through broader customer base and operational efficiency. Manajemen Risiko Risk Management Pengembangan Jaringan Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and The integration with Bangkok Bank Indonesia also positively affected SBU since SBU previously did not own sharia banking solutions to be offered to customers. It is expected that this will boost the asset growth and performance of the Bank and the SBU in the medium term. This synergy will have a positive impact on the development of Transaction Banking and Value Chain Financing as the backbone of Bangkok Bank, as well as on business relations with Bangkok Bank’s customers ecosystem. Untuk rencana pembukaan dan relokasi kantor cabang akan dilakukan terhadap beberapa lokasi dengan mempertimbangkan perkembangan area bisnis disekitarnya serta prasarana yang ada di kantor tersebut. Dalam relokasi dengan konsep co-location diharapkan kinerja kantor-kantor cabang dimaksud dapat menjadi lebih baik melalui basis nasabah yang semakin luas dan efisiensi operasional. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Profil Perusahaan Company Profile Paska penyelesaian Integrasi dengan Bangkok Bank Indonesia juga memberikan dampak positif bagi UUS PermataBank mengingat BBI sebelumnya tidak memiliki solusi perbankan syariah untuk ditawarkan kepada nasabah. Hal ini diharapkan akan menunjang sinergi yang positif bagi pertumbuhan aset dan kinerja Bank dan UUS dalam jangka menengah. Sinergi ini akan berdampak positif antara lain pada pengembangan kapabilitas Transaction Banking dan Value Chain Financing yang merupakan kekuatan Bangkok Bank serta pendalaman hubungan bisnis dengan ekosistem nasabah korporasi Bangkok Bank. 237
  240. Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 238 pelatihan dan pengembangan . Hal ini dilakukan agar SDM dapat beradaptasi dengan perubahan lansekap teknologi ataupun model bisnis pada masa depan. employees are capable to adapt to the changing landscape of technology or business models in the future. KINERJA UUS 2020 SBU PERFORMANCE IN 2020 Sejalan dengan program pemerintah untuk memulihkan ekonomi selama pandemi, UUS PermataBank turut memberikan relaksasi kepada nasabah yang terdampak Covid-19. Meskipun terdapat peningkatan NPF dan cadangan kerugian, UUS PermataBank tetap mampu membukukan pertumbuhan yang kuat melalui disiplin dalam: mendorong pendanaan yang kompetitif, menumbuhkan pendapatan jasa dan efisien dalam pengelolaan biaya. In line with the government program to help the economy during the pandemic, UUS is also helping to provide relaxation to their clients that are hit by the Covid-19. Despite the slight increase in NPF and higher Loan Impairment, UUS managed to deliver strong growth by embracing the basic disciplines: driving competitive funding, driving fee-based income and becoming costs conscious. Sampai dengan Q4-2020, UUS PermataBank membukukan Laba Bersih sebesar Rp479 miliar, atau tumbuh sebesar Rp113 miliar (31%) dari tahun 2019. Hal ini terutama dikontribusikan oleh pendapatan operasional lainnya yang tumbuh secara signifikan, yang terutama berasal dari kontribusi fee based income sebesar Rp242 miliar atau tumbuh sebesar Rp61 miliar (34%) dari tahun sebelumnya. Until Q4-2020, PermataBank’s SBU recorded a Net Profit of Rp479 billion, an increase of Rp113 billion (31%) from 2019. This was due to other operating income that grew significantly, especially from fee-based income contribution of Rp242 billion, which increased by Rp61 billion (34%) compared to previous year. Dari sisi pembiayaan, UUS mencatat jumlah pembiayaan yang kurang lebih sama dari tahun sebelumnya dimana hal ini sejalan dengan dampak perlambatan perekonomian akibat dari pandemi sejak kuartal pertama tahun 2020. Untuk melawan kondisi ini, UUS fokus dalam menjual produk-produk unik yang mampu menghasilkan fee-based income seperti trade product dan juga wealth management. From financing line of business, SBU recorded a flat growth compared to last year due to the economic slowdown after being hit by the pandemic in the first quarter of 2020. To tackle this, SBU focused on selling unique products that could generate fee-based income such as trade products and wealth management. Dari sisi pendanaan, UUS tumbuh sebesar Rp1.3 Tn (8%) dari tahun sebelumnya. Hal ini menunjukkan kemampuan UUS PermataBank dalam menawarkan produk dan layanan yang sesuai dengan kebutuhan pasar khususnya melalui PermataMobileX yang memudahkan transaksi harian nasabah. From funding line of business, SBU recorded a growth of Rp1.3 Tn (8%) compared to previous year. This shows our capability to offer product and services suitable to market needs especially through PermataMobileX which facilitates customer daily transcaction easily. RENCANA STRATEGI 2021 Strategic Plan for 2021 UUS PermataBank meyakini, potensi pengembangan bisnis perbankan syariah di Indonesia masih sangat besar. Oleh sebab itu, UUS meyakini dengan menerapkan strategi bisnis yang tepat dan mengalokasikan SDM dengan optimal, UUS mampu meraih peluang pengembangan bisnis dengan lebih baik. Mengantisipasi kondisi usaha di tahun mendatang UUS PermataBank’s SBU believes the sharia banking business potential in Indonesia is tremendous. To that end, SBU believes that by optimally implementing appropriate business strategies and allocating HR, SBU can attain a better opportunity to grow our line of businesses. In anticipation of the business environment going forward, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  241. Ikhtisar Utama Main Highlights Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Laporan Manajemen Management Reports 2 . Melakukan penetrasi pasar melalui jalur distribusi yang paling efektif dan efisien: kantor distribusi tradisional, kanal digital dan aliansi strategis (strategic alliances). -- Fokus dalam memaksimalkan aplikasi PermataMobile X untuk meningkatkan jumlah nasabah, jumlah transaksi dan dana pihak ketiga. -- Meningkatkan jumlah nasabah yang diakuisisi melalui jaringan distribusi tradisional maupun melalui jaringan non-tradisional serta melanjutkan kerjasama dengan ekosistem Industri Halal dan Islami. 2. Penetrating the market via the most effective and efficient distribution channels: traditional distribution offices, digital channels, and strategic alliances. -- Focusing on optimizing PermataMobile X to increase the number of customers, transactions, and third-party funds. -- Increasing customers acquisition through traditional or non-traditional distribution channels and entering into strategic alliances with the Halal and Islamic industry ecosystem. 3. Memperkuat tata kelola (governance) Syariah, manajemen risiko dan produktivitas dengan tetap melakukan simplifikasi atau digitalisasi proses operasional dalam mendukung pertumbuhan bisnis. -- Memperbaiki rasio profitabilitas dan efisiensi “BOPO” dengan optimalisasi biaya dan jaringan distribusi. -- Meningkatkan diversifikasi portfolio pembiayaan dan menjaga NPF di tingkat yang rendah melalui manajemen risiko yang baik. -- Utilisasi atas infrastruktur digital seperti Customer Relationship Management (CRM) dan integrated dataset untuk pengambilan keputusan strategis. 3. Strengthening Sharia governance, risk management, and productivity by simplifying or digitalizing the operational processes to enhance business growth. -- Improving the ratio of profitability to efficiency (BOPO) by optimizing costs and distribution channels. -- Increasing portfolio diversification and maintaining NPF in healty range through sound risk management process. -- Utilizing digital infrastructures such as Customer Relationship Management (CRM) and integrated dataset for strategic decision-making. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1. Being a leader in the Sharia financial market with a product value proposition as the “Sharia Bank of Choice”. -- Expanding the market share of sharia banking by maintaining the excellence of sharia products such as IMBT contract, gross subsidy mortgage, and Hajj savings. -- Improving the ability to collect low cost funds “CASA” and strengthening transactional capability by developing digital banking and quality service. -- Increasing fee-based income especially from trade product solutions, wealth management, and e-channel services. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1. Memimpin pasar keuangan Syariah dengan keunikan nilai tawar produk (value proposition) sebagai “Bank Syariah pilihan (Sharia Bank of Choice)”. -- Meningkatkan pangsa pasar di perbankan Syariah dengan mempertahankan keunggulan produk Syariah seperti produk IMBT, gross subsidy, dan tabungan Haji. -- Meningkatkan kemampuan penghimpunan dana murah “CASA” dan memperkuat kapabilitas transaksional melalui pengembangan kapasitas digital banking dan budaya layanan yang berkualitas. -- Meningkatkan pendapatan berbasis biaya (feebased income) khususnya dari trade product solution, wealth management dan layanan e-Channel. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank’s SBU will focus on three key areas of strategic decision making in 2021, namely: Manajemen Risiko Risk Management UUS PermataBank akan berfokus pada tiga narasi besar dalam mengambil keputusan strategis di tahun 2021 mendatang, yakni: Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and SBU developed a new strategy that will optimize business growth according to its expectations. Profil Perusahaan Company Profile telah merumuskan strategi baru yang akan mengoptimalkan pertumbuhan bisnis sesuai harapan. 239
  242. Jaringan Cabang Branch Network PermataBank selalu melakukan inovasi dan berinvestasi untuk mengembangkan kapasitas dan kapabilitas Jaringan Cabang maupun Jaringan Digital . PermataBank continues to innovate and invest in developing the capacity and capability of the Branch Network and Digital Network. 240 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  243. Ikhtisar Utama Main Highlights Jaringan Cabang Branch Network Laporan Manajemen Management Reports New ‘Model Branch’ Concept Transformasi digital dan inovasi terus dihadirkan PermataBank untuk memenuhi kebutuhan nasabah akan layanan perbankan yang lebih efisien serta sejalan dengan perubahan perilaku dan gaya hidup nasabah, di mana salah satunya melalui ‘Model Branch’. Sukses dengan peresmian ‘Model Branch’ yang berlokasi di Menara Astra Jakarta, PermataBank terus memperluas ekspansi ‘Model Branch’ ke beberapa titik strategis di Indonesia, yaitu dengan menghadirkan konsep cabang yang modern, digital dan efisien, yang mampu menggabungkan konsep layanan perbankan offline (dengan bantuan staff Bank) dan layanan perbankan online (melalui layanan mandiri) dengan didukung digitalisasi berteknologi tinggi. PermataBank continues to introduce digital transformation and innovation to meet the customer needs of more efficient banking services and to be in line with the changes in customer behaviour and lifestyle, one of which is through ‘Model Branch’. Alongside with the success of the new ‘Model Branch’ located at Menara Astra Jakarta, PermataBank continues to expand its ‘Model Branch’ to several strategic locations in Indonesia by presenting a modern, digital, and efficient branch concept, which is able to combine concepts of offline banking services (with the support of Bank staff) and online banking services (by self-service) supported by high technology digitization. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Konsep ‘Model Branch’ yang baru Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank is very selective in increasing the number of branches and in prioritizing the new branch model concept, which to be located in strategic places that make it able to optimally support interactions with customers. In 2020, PermataBank has expanded its Branch Network by adding 1 conventional Branch Office, 5 Sharia Branch Offices, 1 Sharia Payment Point and 28 ATMs. PermataBank has also launched a new ‘Model Branch’ specially designed to provide the best customer experience. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank sangat selektif dalam melakukan penambahan jumlah kantor cabang dan mengutamakan model kantor cabang dengan konsep yang baru, di lokasi yang strategis dan mampu mendukung interaksi dengan nasabah secara optimal. Di tahun 2020, PermataBank memperluas Jaringan Cabang dengan menambah 1 Kantor Cabang konvensional, 5 Kantor Cabang Syariah, 1 Payment Point Syariah dan 28 ATM. Selain itu PermataBank juga meluncurkan new ‘Model Branch’ yang dirancang untuk memberikan pengalaman interaksi terbaik bagi nasabah. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The development of digital technology and emergence of Covid-19 pandemic have accelerated the digitization process and changed customer behaviour in banking transactions. This is reflected by the decreasing trend in the number of customer transactions through branch offices and a significant increase in customer transactions through electronic channels. However, PermataBank believes that Branch Network has an important role in improving relationships with customers, especially in providing services of more complex banking service necessities, in addition to a digital strategy that continues to be developed. Manajemen Risiko Risk Management Perkembangan teknologi digital serta munculnya pandemi Covid-19 telah mempercepat proses digitalisasi dan perubahan perilaku nasabah dalam melakukan transaksi perbankan. Hal ini tercermin dari trend penurunan jumlah transaksi nasabah melalui kantor cabang serta peningkatan transaksi nasabah melalui electronic channels secara signifikan. Namun demikian, PermataBank masih melihat Jaringan Cabang memiliki peranan yang penting dalam peningkatan hubungan dengan nasabah khususnya untuk layanan kebutuhan perbankan yang lebih kompleks, di samping strategi digital yang terus dikembangkan. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and In 2020, PermataBank operated with the support of 301 Branch Offices, 4 Mobile Branches, 23 Sharia Payment Points and 925 ATMs, spread across 62 cities in Indonesia. PermataBank's extensive Branch Network is able to provide services to more than 3.7 million customers. Profil Perusahaan Company Profile Di tahun 2020, PermataBank beroperasi dengan didukung oleh 301 Kantor Cabang, 4 Mobile Branch, 23 Payment Point Syariah dan 925 ATM, yang tersebar di 62 kota di Indonesia. Jaringan Cabang PermataBank yang luas mampu memberikan layanan kepada lebih dari 3,7 juta nasabah. 241
  244. Jaringan Cabang Branch Network 242 Di tahun 2020 , PermataBank membuka ‘Model Branch’ pertama di luar Jakarta yang berlokasi di Kayu Putih Canggu, Bali, dan membuka ‘Model Branch’ Syariah pertama di Indonesia, yang berlokasi di gedung Universitas AlAzhar, Jakarta. In 2020, PermataBank opened the first ‘Model Branch’ outside Jakarta located in Kayu Putih Canggu, Bali, and opened the first Sharia ‘Model Branch’ in Indonesia, which is located in Al-Azhar University, Jakarta. ‘Model Branch’ terkoneksi langsung dengan seluruh layanan digital yang dimiliki PermataBank yaitu SuperApps PermataMobile’X, API Banking, PermataNet, Permata e-Bisnis, dan sebagainya yang menyediakan berbagai fasilitas perbankan digital yang lengkap, aman, dan terpercaya. ‘Model Branch’ is directly connected to all digital services owned by PermataBank, such as Super-Apps PermataMobile'X, API Banking, PermataNet, Permata e-Business, etc. which have been providing complete, safe, and reliable digital banking facilities. Hadirnya ‘Model Branch’ menunjukkan komitmen PermataBank untuk selalu memberikan inovasi terbaik kepada para nasabah melalui layanan perbankan yang holistik dan customer centric serta mampu beradaptasi dengan situasi pandemi Covid-19 saat ini. The presence of ‘Model Branch’ shows PermataBank's commitment in providing the best innovation for customers through holistic and customer-centric banking services and to be able in adapting the current Covid-19 pandemic situation. Pelayanan Prima bagi Nasabah Service Excellent for Customers PermataBank memiliki komitmen untuk terus meningkatkan kualitas pelayanan kepada para nasabahnya. Untuk itu, PermataBank senantiasa meningkatkan kompetensi dari seluruh karyawannya agar dapat memberikan pengalaman interaksi perbankan terbaik bagi para nasabah. PermataBank is committed to continuously improve service quality to customers. For this reason, PermataBank always improves the competency of their employees in order to provide the best banking experience for customers. PermataBank melaksanakan pelatihan dan pengembangan karyawan secara berkesinambungan, untuk meningkatkan kompetensi, pengetahuan dan keterampilan agar mampu mengidentifikasi kebutuhan finansial nasabah secara tepat serta dapat membantu nasabah dalam mencapai tujuan finansial mereka. PermataBank is continuously conducting employees trainings and developments to improve their competency, knowledge and skills in order to have capability in identifying customer's needs properly and assisting customers in achieving their financial goals. Menghadapi pandemi Covid-19, serta dalam rangka ikut berkontribusi dalam pemulihan Ekonomi Nasional, PermataBank terus berupaya memberikan layanan terbaik kepada para pelaku usaha, dengan tetap mengoperasikan cabang-cabangnya untuk melayani kebutuhan transaksi nasabah dengan menerapkan protokol kesehatan secara ketat. Hal ini untuk melindungi nasabah dan karyawan dari resiko penularan Covid-19. In facing the pandemic as well as contributing to the recovery of National Economy, PermataBank continues to strive in providing the best service for customers by continuously operating the branches to serve customer transactions needs by implementing discipline health protocols to protect customers and employees from transmitting Covid-19. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  245. Ikhtisar Utama Main Highlights Jaringan Cabang Branch Network Laporan Manajemen Management Reports • Menumbuhkan skala bisnis dengan meningkatkan jumlah nasabah baru dan aktif • Memperdalam relasi dengan nasabah • Optimalisasi Jaringan Cabang. PermataBank berpandangan bahwa penempatan cabang di lokasi yang tepat dengan didukung oleh karyawan yang kompeten merupakan bagian penting dari upaya memberikan pengalaman interaksi keuangan terbaik kepada nasabah dan mendukung pencapaian terbaik performa cabang. • Fokus kepada produktifitas Sumber Daya Manusia. PermataBank secara konsisten memberikan pelatihan dan pengembangan keterampilan kepada para karyawannya. • Secara aktif mempromosikan migrasi transaksi ke digital. • Membangun layanan dan operasional yang unggul yang mampu memenuhi harapan nasabah. • Growing the business scale by increasing number of new customers and active customers • Deepening relationship with customers • Branch Network Optimization. PermataBank believes that branch presence in the right location and supported by competent employees is an important part of providing the best customer experience and support the best branch performance achievements. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank Branch Network Focus Strategy in 2021 Manajemen Risiko Risk Management Fokus Strategi Jaringan Cabang PermataBank di tahun 2021 Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Various initiatives are also being held to meet the customer’s needs during the pandemic such as actively promoting PermataBank's digital capabilities, arranging virtual events with customers to share knowledge about health, taxation, asset management, and so on. Profil Perusahaan Company Profile Selain itu berbagai inisiatif juga terus dilakukan untuk memenuhi kebutuhan nasabah di masa pandemi, seperti dengan aktif mempromosikan kapabilitas digital PermataBank, mengadakan virtual event dengan para nasabah untuk membagikan pengetahuan mengenai kesehatan, perpajakan, pengelolaan aset, dan sebagainya. • Focusing on People productivity. PermataBank consistently provides trainings and skills development to its employees. • Actively promoting transactions migration to digital. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Building service excellent and operational excellent which can meet customer expectations. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 243
  246. Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 244 Dengan adanya pandemi Covid-19 di Indonesia pada akhir triwulan pertama tahun 2020 hingga saat ini , PermataBank secara impulsif beradaptasi mengakselerasi inovasi dan transformasi digital untuk menjadi pionir di dunia digital perbankan. Di era generasi Millennial dan disrupsi digital, Bank melakukan berbagai kegiatan Marketing Communication bagi generasi tersebut melalui platform digital seperti Webinar dan/atau aplikasi lain berbasis web/ mobile. PermataBank dengan kepiawaian dalam dunia digital juga memastikan bahwa aplikasi PermataMobile X dapat diakses oleh seluruh masyarakat, utamanya nasabah PermataBank. Inovasi ini dilaksanakan dengan banyaknya komunikasi yang fokus pada Digital Banking. The Covid-19 pandemic, which started to affect Indonesia at the end of the first quarter of 2020, prompted PermataBank to adapt by accelerating innovation and digital transformation to become a pioneer in the digital banking world. In the millennial generation and digital disruption era, the Bank carries out various Marketing Communication activities targeting millennials through digital platforms such as webinars, application programs, or both. PermataBank, with its digital expertise, also ensures that everyone, especially PermataBank customers, can access the PermataMobile X application. This innovation is carried out with an intensive focus on Digital Banking. Pada tahun 2020, fokus strategi pemasaran PermataBank lebih kepada kegiatan melalui digital marketing, yang diimplementasikan ke seluruh aspek kegiatan perbankan. Di antaranya transfer uang ke seluruh bank di Indonesia secara online atau ke nomor smartphone, top up pulsa dan e-wallet, buka tabungan dan deposito, pengajuan kredit tanpa agunan (KTA) dan kartu kredit, jual beli reksa dana PermataBank’s marketing strategy focus in 2020 was digital marketing activities, which implements across all banking activities. They include: online money transfer to any bank in Indonesia, money transfer to a smartphone number, mobile phone credit, and e-wallet top-ups, savings and time deposit accounts opening, personal loans (PL) and credit card applications, purchase and redemption PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  247. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports Adapun kegiatan promosi perbankan PermataBank selama tahun 2020 meliputi : • Promosi kegiatan perbankan #dirumahaja dengan PermataMobile X. • Promosi #Ramadandirumahaja dengan PermataMobile X. PermataBank’s promotional activities in 2020 include: • • • PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK On promotional activities using traditional promotional means, PermataBank utilized LED billboards and static billboards. However, with the developments in the digitalization era, the Bank mostly carried out its promotional activities via social media such as Instagram Feed, Instagram Story, Twitter, Facebook, and YouTube. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sedangkan dalam hal kegiatan promosi menggunakan promosi tradisional, PermataBank melakukannya melalui billboard LED serta statis billboard. Namun seiring dengan perkembangan di era digitalisasi, fokus kegiatan promosi lebih banyak dilakukan via social media seperti Instagram Feed, Instagram Story, Twitter, Facebook dan Youtube. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • • • • • • Covid-19 Donation program with PermataTabungan Bebas. • The launch of a special-designed card for PermataME savings at the We The Fest (WTF) and Synchronize events. • Promotion of PermataME savings with Bluebird. • PermataShoppingCard re-launch. • PermataHeroCard re-launch. • Education on the use of PIN in credit card transactions. • AirAsia Travel Fair with special benefits for AirAsia Platinum Credit Card and AirAsia Debit Card. • Personal Loan (PL) • PermataBank’s 18th Anniversary special programs. • PermataWealth Management #WealthAtHome. • PermataBank Priority #FamilyLegacy. • PermataKPR program ”New Year New Home” in cooperation with leading developers. • Financial inclusion month program “Virtual Expo” with the Financial Services Authority (OJK). Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • • • • • Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • • Peluncuran fitur Mobile PIN. Promosi fitur QR Pay melalui PermataMobile X. Promosi Whatsapp Gift melalui PermataMobile X. Promosi Funtastic Friday untuk top up pulsa dan e-wallet melalui PermataMobile X. Peluncuran QR acquiring (PermataQR Merchant). Peluncuran PermataNet dengan tampilan serta fiturfitur baru. Program berbagi Donasi Covid-19 dengan PermataTabungan Bebas. Peluncuran kartu dengan desain khusus untuk tabungan PermataME yang bekerja sama pada acara We The Fest (WTF) dan Synchronize. Promosi tabungan PermataME dengan Bluebird. Peluncuran ulang PermataShoppingCard. Peluncuran ulang PermataHeroCard. Edukasi menggunakan PIN untuk transaksi kartu kredit. AirAsia Travel Fair dengan keuntungan istimewa untuk AirAsia Platinum Credit Card dan AirAsia Debit Card. Kredit Tanpa Agunan (KTA) Program khusus HUT PermataBank ke-18. PermataWealth Management #WealthAtHome. PermataBank Priority #FamilyLegacy. Program PermataKPR “Hunian Baru di Tahun Baru” bekerja sama dengan developer-developer ternama. Program bulan inklusi keuangan “Virtual Expo” bersama Otoritas Jasa Keuangan (OJK). • Promotion of #dirumahaja banking activities with PermataMobile X. • Promotion of #Ramadandirumahaja with PermataMobile X. • The launch of Mobile PIN features. • Promotion of QR Pay feature through PermataMobile X. • Promotion of WhatsApp Gift through PermataMobile X. • Funtastic Friday promotion on mobile phone credit and e-wallet top-up via PermataMobile X. • The launch of QR acquiring (PermataQR Merchant). • The launch of PermataNet with new looks and features. Manajemen Risiko Risk Management • • • • Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and of mutual funds, buy and sell of bonds, purchase of life insurance, e-commerce transactions with PermataVirtual Account, and non-cash transactions with QR Pay through PermataMobile X. Other information provided through digital marketing include various promotional offers, education, and consultation on banking activities. Profil Perusahaan Company Profile dan obligasi, pembelian asuransi jiwa, transaksi e-commerce dengan PermataVirtual Account dan transaksi non-tunai dengan QR Pay melalui PermataMobile X. Di samping itu, kegiatan digital marketing juga memberikan informasi berbagai penawaran promosi, edukasi serta konsultasi seputar kegiatan perbankan. 245
  248. Aktivitas Pemasara Marketing Activity 1 . PermataMobile X Sebagai salah satu fasilitas utama e-banking yang dilengkapi dengan ratusan fitur dalam satu aplikasi, PermataBank menghadirkan Super App PermataMobile X yang dapat mempermudah transaksi perbankan masyarakat Indonesia. PermataMobile X hadir dengan ragam fitur dan promosi yang diharapkan nasabah akan mengingat dan mengenal PermataMobile X secara lebih dalam. 2. Banking from Home Pandemi Covid-19 memaksa semua orang beraktivitas tanpa keluar rumah, termasuk dalam hal perbankan. 246 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1. PermataMobile X PermataMobile X Super App is one of PermataBank’s main e-banking facilities equipped with hundreds of features in one application to simplify banking transactions for Indonesian people. PermataMobile X comes with various features and promotions to encourage customers to remember and to be more familiar with PermataMobile X. 2. Banking from Home The Covid-19 pandemic has compelled people to do their activities, including banking, without leaving PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  249. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports Some of PermataMobile X features promoted in this campaign are convenient transactions , bill payment, mobile phone credit and e-wallets top-ups, fund transfer, and QR Pay. Campaign Banking from Home tidak hanya dilakukan melalui akun media sosial organik milik PermataBank seperti Instagram, Facebook, dan Twitter, melainkan juga kanal-kanal media lainnya, termasuk bekerja sama dengan beberapa influencer. Hal tersebut menunjukkan komitmen PermataBank untuk mendukung upaya pemerintah dalam pencegahan penyebaran virus Covid-19. PermataBank conducted the Banking from Home campaign not only through the Bank’s social media accounts such as Instagram, Facebook, and Twitter, but also other media channels, including working with several influencers. It demonstrates PermataBank’s commitment to support the government’s efforts to prevent the spread of Covid-19 virus. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Ada pun fitur-fitur PermataMobile X yang diangkat dalam campaign ini, antara lain kemudahan mengatur segala transaksi, pembayaran tagihan, isi ulang pulsa dan e-wallet, transfer dana, fitur pembayaran QR Pay. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Banking from Home promotes PermataMobile X’s main features that are relevant to customers’ daily banking transactions so that customers can still meet their banking needs without leaving home. Manajemen Risiko Risk Management Banking from Home mengangkat fitur-fitur andalan PermataMobile X yang dekat dengan transaksi perbankan keseharian para nasabah. Sehingga walaupun tidak keluar rumah, nasabah tidak perlu merasa khawatir akan kebutuhan perbankan mereka. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and home. Banking from Home is a form of PermataBank’s support to the government’s recommendation to stay at home during the Covid-19 pandemic. Through this campaign, PermataBank provides information for both customers and the general public on various PermataBank banking activities that can be done comfortably from home. Profil Perusahaan Company Profile Banking from Home merupakan bentuk dukungan PermataBank terhadap anjuran pemerintah untuk tetap di rumah saja selama masa pandemi Covid-19. Melalui campaign ini, PermataBank senantiasa menginformasikan, baik itu bagi para nasabah maupun khalayak umum, mengenai berbagai aktivitas perbankan PermataBank yang dapat dilakukan dengan nyaman dari rumah. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 247
  250. Aktivitas Pemasara Marketing Activity 3 . Ramadan di Rumah Aja 248 3. Ramadan at Home (Ramadan di Rumah Aja) Di kala pandemi Covid-19, bulan Ramadan yang identik dengan kemeriahan dan kebersamaan pun harus mengalami penyesuaian. Tidak ada lagi buka puasa bersama di restoran atau berbelanja ke mall untuk keperluan Lebaran. Segala sesuatunya harus dilakukan di rumah saja. Mengikuti anjuran tersebut sekaligus melanjutkan campaign Banking from Home, #RamadanDiRumahAja oleh PermataBank menawarkan solusi berbagai kebutuhan perbankan selama di bulan Ramadan tanpa perlu keluar rumah. The festivity and togetherness that are synonimous with the month of Ramadan has to be adjusted due to Covid-19. No more breaking the fast together at restaurants or shopping for Eid celebration at shopping malls, as everything must be done at home. Following the government’s recommendation and continuing Banking from Home campaign, #RamadanDiRumahAja by PermataBank offered solutions for customers’ various banking needs during the month of Ramadan without leaving home. Selain mengangkat fitur-fitur unggulan PermataMobile X, menambah semarak suasana Ramadan, PermataBank melalui campaign ini juga memberi berbagai promo Ramadan dari produk-produk PermataBank. Misalnya promo hemat hingga 40% dengan PermataKartuKredit dan PermataDebit Plus untuk berbuka puasa. Dengan begitu, PermataBank ikut menghadirkan kemeriahan bulan Ramadan di rumah kita semua. Adding to the festive atmosphere of Ramadan, besides promoting PermataMobile X’s main features, PermataBank also provided various Ramadan deals. For example, discount up to 40% for breaking the fast with Permata Credit Card and PermataDebit Plus. That way, PermataBank participated in presenting the festivity of the Ramadan month in customers’ homes. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  251. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile 4 . QR Pay 4. QR Pay Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Manajemen Risiko Risk Management Selain itu, untuk menarik minat nasabah, PermataMobile X juga memberikan promosi cash back sebesar 50% dengan maksimal nominal Rp25.000 setiap minggu. PermataMobile X offered 50% cashback with the maximum cashback amount of Rp25,000 per week to attract customers. Tambahan cash back 25% dengan maksimal nominal Rp40.000 setiap bulan juga tersedia jika nasabah melakukan transaksi QR Pay menggunakan rekening PermataME. An additional 25% cashback with the maximum cashback amount of Rp40,000 per month was also available if customers performed QR Pay transactions using their PermataME accounts. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements To continue presenting innovation to customers and following the government’s recommendation to reduce physical contact in all activities, PermataMobile X introduced the QR Pay feature. QR-code based payment enables customers to make cashless payments without physical contact. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Untuk terus menghadirkan inovasi kepada nasabah dan mengikuti anjuran Pemerintah mengurangi kontak fisik dalam seluruh aktivitas, PermataMobile X hadir dengan fitur QR Pay. Pembayaran berbasis QR memudahkan nasabah untuk melakukan pembayaran non-tunai dan tanpa kontak fisik. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Following the launch of QR-code based payment or QRIS by Bank Indonesia (BI), all financial institutions have been competing to create Mobile Banking or applications that can support QR-code based payment. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Seiring dengan peluncuran pembayaran berbasis QR atau disebut dengan QRIS oleh Bank Indonesia (BI), seluruh institusi keuangan berlomba-lomba membuat Mobile Banking atau aplikasi yang dapat mendukung pembayaran berbasis QR. 249
  252. Aktivitas Pemasara Marketing Activity 5 . Mobile PIN Inovasi PermataMobile X tidak berhenti di QR Pay. PermataBank juga mempermudah pengalaman nasabah bertransaksi dengan Mobile PIN, di mana layanan ini dapat menyederhanakan proses validasi transaksi dari SMS OTP menjadi digital token. Sehingga nasabah tidak perlu lagi menunggu SMS datang untuk verifikasi transaksi, cukup masukkan Mobile PIN yang telah nasabah buat di PermataMobile X. 6. Whatsapp Gift 250 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 5. Mobile PIN QR Pay was not the only innovation of PermataMobile X. PermataBank also developed Mobile PIN to ensure a better customer experience and provide conveniences to customers when conducting their transactions. It simplifies the transaction validation process by using a digital token instead of SMS OTP. Customers only need to enter the Mobile PIN that they created in PermataMobile X instead of waiting for SMS to verify transactions. 6. WhatsApp Gift PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  253. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports In 2020 , PermataMobile X also continued to promote the WhatsApp Gift feature. This feature offered the latest transfer method accompanied by assorted digital cards. PermataBank’s customers can enjoy various digital card’s design and theme according to their special moments. With this feature, customers can perform fund transfers without the recipient’s account number. They only need to enter the amount and the recipient’s mobile phone number. With the WhatsApp Gift feature, customers can transfer funds to the recipient’s mobile number connected to the WhatsApp application and a digital greeting card. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Manajemen Risiko Risk Management 7. Funtastic Friday Profil Perusahaan Company Profile Di tahun 2020, PermataMobile X juga kembali mempromosikan fitur Whatsapp Gift. Fitur ini menawarkan cara transfer kekinian dengan ragam kartu digital. Desain dan tema kartu digital dapat disesuaikan dengan momen spesial nasabah PermataBank. Dengan fitur ini, nasabah juga bisa melakukan transfer dana tanpa perlu mengetahui rekening si penerima terlebih dahulu. Nasabah hanya perlu memasukkan nominal uang yang ingin diberikan serta nomor handphone penerima. WhatsApp Gift ini pun dilengkapi kartu ucapan digital yang akan dikirimkan bersamaan dengan transfer dana ke nomor handphone penerima yang terkoneksi dengan aplikasi Whatsapp. 7. Funtastic Friday Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance For customers who frequently top-up their e-wallets, PermataMobile X provided a 20% cashback for OVO or GoPay top-up every Friday. This promotion was valid until December 2020. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Khusus untuk nasabah yang kerap melakukan isi ulang e-wallet, PermataMobile X memberikan promo cash back 20% dengan melakukan top up OVO atau GoPay setiap hari Jumat. Promosi ini berlaku hingga Desember 2020. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 251
  254. Aktivitas Pemasara Marketing Activity 8 . PermataQR Merchant 252 8. PermataQR Merchant Sejak peluncuran QRIS oleh Bank Indonesia yang jatuh bertepatan di hari perayaan Ulang Tahun Kemerdekaan Indonesia ke-74, semua institusi keuangan berlombalomba membuat produk QR Acquiring milik mereka dan menjualnya ke berbagai bisnis di Nusantara. Ada pun dasar dari inisiatif ini adalah semakin maraknya dompet digital yang beredar di tengah masyarakat. Dengan adanya QRIS, cukup satu QR Code maka konsumen bisa membayar menggunakan satu aplikasi pilihan mereka secara lintas platform dan lintas bank. Since the launch of QRIS by Bank Indonesia on the 74th anniversary of Indonesia’s Independence, all financial institutions have been competing to create their QR Acquiring products and offer them to businesses in the country. The basis for this initiative is the increasing number of digital wallets circulating in the community. With QRIS, consumers only need one QR Code and a selected application to make payments across platforms and banks. PermataBank resmi meluncurkan produk QR Acquiring di Oktober 2020. Saat ini, pemasaran dilakukan menggunakan bantuan cabang di seluruh region dan program-program seperti Staff Get Merchant, Alumni Get Merchant, dan Merchant Get Merchant. Kedepannya, PermataBank juga akan bekerja sama dengan berbagai seminar UMKM untuk memperkenalkan PermataQR Merchant. PermataBank officially launched its QR Acquiring product in October 2020. Marketing is currently carried out by utilizing branch network, and programs such as Staff Get Merchants, Alumni Get Merchants, and Merchants Get Merchants. In the future, PermataBank will also collaborate with various MSME seminars to introduce PermataQR Merchant. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  255. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile 9 . PermataNet 9. PermataNet Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Manajemen Risiko Risk Management Peluncuran PermataNet juga sejalan dengan peningkatan jumlah transaksi digital PermataBank selama tahun 2020, dan telah menjadi pilihan utama nasabah dalam beradaptasi dengan masa new The launch of PermataNet was also in line with the increase in the number of PermataBank’s digital transactions during 2020, which has become the customers’ first choice in adapting to the new PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements One of the welcomed effects of the pandemic is the tremendous acceleration in the use of digital services. PermataBank has a big responsibility to keep making innovations and breakthroughs by continuously improving its services to help customers carry out banking transactions and to providing banking services anywhere and anytime. And in line with this commitment, one product has played an important role in customers’ daily lives, namely PermataNet. An internet banking facility that can meet the needs of customers who are increasingly dependent on digital technology. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Salah satu dampak positif yang ditimbulkan oleh pandemi tersebut adalah terhadap penggunaan layanan digital yang mengalami percepatan luar biasa. PermataBank mempunyai tanggung jawab besar untuk terus melakukan inovasi dan terobosan dengan selalu memperbaiki layanan untuk membantu nasabah melakukan transaksi perbankan, dan menyediakan layanan perbankan di mana saja dan kapan saja. Dan sesuai dengan komitmen tersebut, satu produk yang telah memainkan peran penting dalam kehidupan sehari-hari para nasabah, yaitu PermataNet. Sebuah internet banking yang dapat menjawab kebutuhan nasabah yang semakin tergantung pada teknologi digital. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance In line with the rapid development of digital transactions that surpassed traditional banking, PermataBank officially launched a new standard in the Internet Banking experience by transforming PermataNet. In this challenging new normality, PermataBank has been inspired and motivated by how well people adapt during the Covid-19 pandemic. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Seiring dengan perkembangan transaksi digital yang berkembang pesat melampaui perbankan tradisional, PermataBank resmi meluncurkan standar baru dalam pengalaman Internet Banking melalui transformasi dari PermataNet. Dalam masa new normal yang penuh tantangan ini, PermataBank banyak terinspirasi dan termotivasi menyaksikan bagaimana masyarakat melakukan adaptasi yang baik dalam menjalankan hidup di tengah pandemi Covid-19. 253
  256. Aktivitas Pemasara Marketing Activity 254 normal . PermataNet menerapkan desain teknologi yang responsif sehingga nasabah bisa menikmati digital banking experience di semua perangkat secara konsisten, baik di smartphone, tablet, laptop, atau PC kapan saja dan di mana saja. normal period. PermataNet implements a responsive technology design so that customers can consistently enjoy the digital banking experience on all devices, whether on a smartphone, tablet, laptop, or PC, anytime and anywhere. Dalam mendesain PermataNet, PermataBank fokus kepada keamanan, performance, simple dalam hal memakainya, cepat, serta handal. Itu yang membuat PermataNet super cepat, ringan, dan komprehensif. Semua untuk memberikan pengalaman perbankan digital yang fantastik dan jauh dari membosankan. PermataNet dilengkapi dengan fitur-fitur yang sangat komprehensif, memungkinkan nasabah melakukan perbankan digital terkini yang mencakup seluruh produk. Mulai dari rekening giro, tabungan, deposito, reksa dana, obligasi, SBN ritel, kartu kredit, pinjaman dan juga kredit pemilikan rumah (KPR). In designing PermataNet, PermataBank focused on security, performance, simplicity of use, speed, and reliability. That what makes PermataNet super fast, light, and comprehensive. All to provide a fantastic digital banking experience that is far from stuffy. PermataNet is equipped with extensive features, enabling customers to conduct the latest digital banking that covered all products. These include current accounts, savings, time deposits, mutual funds, bonds, retail Government Securities (retail SBN), credit cards, loans, and mortgages (KPR). PermataNet menawarkan kemampuan digital banking yang baru seperti portfolio view (termasuk informasi rekening-rekening nasabah/account holding), personalisasi menu favorit, membuka rekening, mengajukan pinjaman, membeli dan menjual reksa dana, obligasi, SBN ritel, transfer, membayar tagihan, top-up, mengirim hadiah digital, pengambilan uang tunai melalui fitur Mobile Cash tanpa kartu ATM, mendaftarkan rekening tujuan dan pembayaran tagihan favorit, mutasi 12 bulan, e-statement, mengubah transaksi kartu kredit menjadi cicilan, dan lebih dari 200 fitur lainnya. PermataNet offers new digital banking capabilities such as portfolio view (including customer accounts information/account holding), personalization of favorite menu, account opening, loan applications, purchase and redemption of mutual funds, buy and sell of bonds, retail SBN, fund transfer, bill payment, top-ups, digital gifts, cash withdrawal without ATM card through Mobile Cash feature, register favorite destination account and bill payment, 12-month account statement, e-statements, convert credit card transaction to installment and more than 200 other features. PermataNet juga melayani berbagai layanan perbankan baik konvensional maupun syariah. PermataNet telah menjadi pendamping baru PermataMobile X. Untuk menjaga keamanan dalam bertransaksi digital, PermataMobile X juga berfungsi sebagai digital token yang menghasilkan kode respon secara dinamis untuk mengotorisasi setiap kali nasabah bertransaksi. PermataNet also offers a variety of both conventional and sharia banking services. PermataNet has become the new companion of PermataMobile X. To maintain security in digital transactions, PermataMobile X also functions as a digital token that dynamically generates a response code to authorize each customer transaction. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  257. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile 10 . PermataTabungan Bebas berbagi Donasi 10. PermataTabungan Bebas Donation Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Manajemen Risiko Risk Management 11. PermataME Special Edition Launch di event We The Fest dan Synchronize Fest 2020 11. Launch of PermataME Special Edition at the We The Fest and Synchronize Fest 2020 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance In response to the Covid-19 pandemic, from May to July 2020, PermataTabungan Bebas delivered Bebas Berbagi program to help healthcare workers and patients affected by Covid-19. PermataBank cooperated with PermataHati and Kitabisa to deliver the donation to communities in need. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview S e b a g a i b e n t u k ke p e d u l i a n s e l a m a m a s a pandemi Covid-19, selama bulan Mei-Juli 2020, PermataTabungan Bebas mencanangkan program Bebas Berbagi untuk membantu tenaga medis dan pasien yang terkena dampak Covid-19. Dana yang terkumpul disalurkan bekerja sama dengan PermataHati dan Kitabisa kepada masyarakat yang membutuhkan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 255
  258. Aktivitas Pemasara Marketing Activity 256 We The Fest from Home 2020 We The Fest from Home 2020 Jumlah nasabah PermataME telah bertambah pesat sejak peluncurannya di Maret 2018 . Agar nasabah lebih memahami fitur dan keuntungan produk PermataME serta aktif bertransaksi, maka diperlukan suatu komunikasi dan branding yang menarik minat nasabah PermataME. Secara demografi umur, mayoritas nasabah PermataME merupakan Millennials. Salah satu hal yang menarik minat Millennials saat ini adalah acara festival dengan tema yang mengemas berbagai aktivitas anak muda. The number of PermataME customers has overgrown since its launch in March 2018. For customers to better understand the features and benefits of PermataME and to actively conduct transactions, PermataBank needed a communication and branding strategy that would attract PermataME customers, who are mostly millennials. One of the things that attract Millennials is festivals with a theme that packs a variety of youth activities. Dengan latar belakang tersebut, PermataBank berpartisipasi dalam We The Fest from Home 2020 sebagai official bank partner. Event We The Fest menggabungkan berbagai elemen seperti musik, seni, fashion, dan makanan; hal-hal yang merupakan fokus aktivitas Millennials. Setiap tahunnya We The Fest mengadakan event yang membawa banyak perhatian masyarakat dan media baik di dalam maupun luar negeri. Hal ini ditunjukkan dari tingginya engagement di jejaring sosial We The Fest, terutama Instagram yang mencapai hampir 11 juta impression sepanjang Juli 2019. Taking this knowledge into account, PermataBank participated in We The Fest from Home 2020 as an official bank partner. The We The Fest event combined various Millennials’ activities, such as music, art, fashion, and food. Every year, We The Fest organizes an event that brings much attention to the public and media both at home and abroad. It is indicated by the high engagement on We The Fest’s social network, particularly Instagram. Throughout July 2019, We The Fest’s Instagram impressions nearly hit 11 million. Secara demografi umur, peserta We The Fest berada di kisaran 18-35 tahun. Berangkat dari data tersebut, We The Fest merupakan media dan wadah yang cocok untuk “mendongkrak” branding produk PermataME. Untuk menambah “hype”, mereka yang membuka rekening PermataME selama periode We The Fest from Home 2020 mendapatkan kartu debit special edition dengan desain khusus. In terms of age group, We The Fest participants are between 18-35 years old. Therefore it makes We The Fest a suitable medium and platform to boost the PermataME brand. To add to the hype, every opening of the PermataME account during the We The Fest from Home 2020 event received a special edition debit card with a unique design. Synchronize Fest 2020 Synchronize Fest 2020 Synchronize Fest 2020, merupakan festival musik lintas genre yang diadakan setiap tahun di Jakarta. Acara tersebut menghadirkan musisi kenamaan Indonesia dan menjadi salah satu festival musik yang paling ditunggu setiap tahunnya. Synchronize Fest 2020 is a cross-genre music festival that is held annually in Jakarta. The event presents famous Indonesian musicians and is one of the most anticipated music festivals every year. Dikarenakan pandemi Covid-19 yang sedang berlangsung, pada tahun 2020 Synchronize Fest tidak diadakan secara offline seperti biasanya melainkan melalui event virtual. Synchronize Fest disiarkan secara Due to the Covid-19 pandemic, the 2020 Synchronize Fest was held virtually instead of offline. The event, broadcast live through Vidio.com and SCTV on 14 November 2020, featured musicians across generations PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  259. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports As a lifestyle digital saving product intended for young people , PermataME views Synchronize Fest as an event to increase PermataME’s brand awareness among Millennials, the primary audience of this event. Based on this, PermataME participated as one of the event partners. At the event, PermataME brought back its PermataME debit card special edition that customers could get during the event. 12. PermataME Blue Bird Partnership Manajemen Risiko Risk Management Sebagai lifestyle digital saving yang diperuntukkan untuk anak muda, PermataME melihat event ini adalah salah satu ajang untuk meningkatkan brand awareness PermataME di kalangan Millennials yang memang menjadi penonton utama di dalam acara ini. Dengan latar belakang tersebut, PermataME berpartisipasi sebagai salah satu partner di event ini dimana pada saat event berlangsung, PermataME menghadirkan kembali kartu debit PermataME special edition yang bisa didapatkan nasabah selama periode Synchronize Fest berlangsung. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and such as Iwan Fals, Danila, Feast, Dipha Barus, Disko Pantera, and many more. Profil Perusahaan Company Profile langsung melalui platform Vidio.com dan SCTV pada 14 November 2020. Acara ini menghadirkan beberapa musisi seperti Iwan Fals, Danila, Feast, Dipha Barus, Disko Pantera, dan masih banyak lagi. 12. PermataME Blue Bird Partnership Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sejak Maret 2020, PermataME sudah mulai melakukan kegiatan promosi dengan Blue Bird seperti Blue Bird PermataME Mengantor dengan program diskon hingga Since March 2020, PermataME had started conducting promotional activities with Blue Bird, such as Blue Bird PermataME Mengantor that offered up to Rp350,000 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements In 2020, PermataME collaborated with Blue Bird as an anchor partner for transportation needs promotional programs. Blue Bird is one of the leading transportation providers in Indonesia. Its broad coverage, wellmaintained fleet, and well-trained drivers make Blue Bird a suitable partner for PermataME. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Di tahun 2020, PermataME menggandeng Blue Bird sebagai anchor partner untuk program promosi untuk kebutuhan transportasi. Blue Bird merupakan salah satu leading transport provider di Indonesia. Jangkauan yang luas, armada yang terawat, pengemudi yang terlatih dengan baik, membuat Blue Bird menjadi partner yang sesuai untuk PermataME. 257
  260. Aktivitas Pemasara Marketing Activity Rp350 .000 setiap hari Senin - Jumat dan Blue Bird Weekend untuk diskon hingga Rp200.000 setiap Sabtu – Minggu. Diskon tersebut bisa didapatkan apabila customer menggunakan kartu debit PermataME di aplikasi MyBlueBird. Promo ini berlaku setiap bulannya selama tahun 2020. discounts every Monday – Friday, and Blue Bird Weekend that offered up to Rp200,000 discounts every Saturday – Sunday. The discounts were eligible for customers using their PermataME debit cards in the MyBlueBird application. This promo was valid every month during 2020. Selain program tahunan, PermataME dan Blue Bird juga memiliki tactical promo yang cukup beragam seperti Blue Bird Merdeka pada saat HUT RI ke-75 di tahun 2020 dengan promo diskon hingga Rp450.000 yang berlaku selama 17 – 31 Agustus 2020. Apart from the annual program, PermataME and Blue Bird also had quite various tactical deals, such as Blue Bird Merdeka, to celebrate the 75th anniversary of Indonesia’s Independence in 2020, which offered up to Rp450,000 discounts valid from 17 – 31 August 2020. Masih dengan tactical promo lainnya yaitu Blue Bird COD, yang merupakan layanan pengiriman dan pengambilan barang oleh Bluebird. Semenjak pandemi Covid-19, Blue Bird menawarkan program Blue Bird COD untuk membantu masyarakat mengirim dan membeli barang dari berbagai merchant untuk mendukung program PSBB pemerintah dalam meminimalisir kegiatan di luar rumah. Dengan Blue Bird COD, PermataME menawarkan diskon hingga Rp200.000 dengan melakukan pembayaran menggunakan debit PermataME di aplikasi MyBlueBird. Program ini berlaku selama bulan Juni 2020. Another tactical deal was Blue Bird COD, Bluebird’s delivery and pickup service. During the Covid -19 pandemic, Blue Bird offered the Blue Bird COD program to help people send and buy goods from various merchants to support the government’s largescale social restriction (PSBB) program in minimizing outdoor activities. With Blue Bird COD, PermataME offered up to Rp200,000 discounts by making payments using PermataME debit in the MyBlueBird application. This program was valid during June 2020. 13. Peluncuran ulang PermataShoppingCard 258 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 13. Re-launching of PermataShoppingCard PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  261. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports There was also Rp15 ,000 discount at selected e-commerce merchants with a minimum transaction of Rp200,000 every day. Customers who frequently performed transactions during flash sales at a number of e-commerce sites could also take advantage of the cashback program. PermataBank customers can access PermataKartuKredit features all within one application, PermataMobile X that provides simple, fast, and reliable experiences to customers. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Selain itu, terdapat juga potongan harga Rp15.000 di merchant e-commerce pilihan dengan minimal transaksi Rp200.000 setiap hari. Nasabah yang sering melakukan transaksi pada saat flash sale di sejumlah e-commerce dapat pula memanfaatkan program cash back ini. Kemudian untuk kemudahan pengajuan dan transaksi, nasabah PermataBank dapat mengakses fitur PermataKartuKredit melalui satu aplikasi saja, yakni PermataMobile X yang simple, fast, and reliable. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataShoppingCard provided a 5% cashback for every online shopping transaction with a maximum cashback amount of Rp200,000. To get this cashback, customers must accumulate retail transactions (online and offline) of Rp3,000,000 every month. Transactions eligible for cashback are retail/spending transactions at all e-commerce merchants, except for recurring bill payment transactions. Customers can also convert their online shopping transactions into 0% up to 12 months installments through this program. Manajemen Risiko Risk Management PermataShoppingCard memberikan program cash back 5% untuk setiap transaksi belanja online dengan maksimal cash back sebesar Rp200.000. Untuk mendapatkan cash back ini, nasabah harus melakukan akumulasi transaksi ritel (online dan offline) sebesar Rp3.000.000 setiap bulan. Transaksi yang mendapatkan cash back adalah transaksi ritel/pembelanjaan yang dilakukan di seluruh merchant e-commerce, kecuali transaksi layanan bayar tagihan (recurring). Nasabah juga dapat merubah transaksi belanja online menjadi cicilan 0% hingga 12 bulan melalui program ini. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and PermataBank offers a credit card product that provides a smart choice for customers to pay for e-commerce transactions in this new normal era, namely PermataShoppingCard. This credit card is PermataBank’s flagship product, which provides shopping benefits for customers. With PermataShoppingCard, customers can optimize the card’s advantages and perks to fulfill their daily needs by utilizing its various online shopping benefits. Profil Perusahaan Company Profile PermataBank memberikan solusi produk kartu kredit yang memberikan pilihan cerdas sebagai alat pembayaran transaksi e-commerce di masa kenormalan baru, yaitu PermataShoppingCard. Kartu kredit ini merupakan produk unggulan PermataBank yang memberikan keuntungan bagi nasabah menjadi lebih cerdas dalam berbelanja. Dengan PermataShoppingCard, nasabah dapat memaksimalkan keunggulan dan manfaat kartu untuk memenuhi kebutuhan sehari-sehari secara maksimal dengan berbagai keuntungan belanja online. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 259
  262. Aktivitas Pemasara Marketing Activity 14 . Peluncuran ulang PermataHeroCard 260 14. Re-launching of PermataHeroCard Selama delapan tahun PermataHeroCard telah setia menjadi pendamping nasabah dalam berbelanja kebutuhan sehari-hari. Janji PermataBank di hari ulang tahun PermataHeroCard yang ke-8 adalah terus memberikan produk dan layanan terbaik untuk seluruh masyarakat Indonesia. PermataBank tidak akan pernah bosan memberikan promo-promo pilihan, sehingga nasabah bisa lebih mudah berbelanja segala kebutuhan sehari-hari dengan harga terbaik. For eight years, PermataHeroCard has been a loyal partner to customers for their daily needs shopping. PermataBank’s promise on PermataHeroCard’s 8th anniversary was to continue to provide the best products and services for Indonesian society. PermataBank will always offer special deals so that customers can easily shop for all their daily needs at the best prices. PermataHeroCard juga berkomitmen untuk selalu memberikan keuntungan dan produk terbaik untuk nasabah dan keluarganya, terutama di kategori produk groceries dan kesehatan. Terlebih di tengah masa pandemi, di mana menjaga kesehatan dan meningkatkan daya tahan tubuh adalah prioritas nomor satu. Sebagai hadiah dan bentuk apresiasi atas dukungan nasabah selama delapan tahun, PermataHeroCard memberikan promo tambahan cash back yang berlaku mulai dari tanggal 1-3 Oktober 2020. PermataHeroCard is also committed to providing the best benefits and products for customers and their families, especially in the groceries and health product categories. Especially during the pandemic, where maintaining health and increasing immunity is the number one priority. As a gift and a form of appreciation for customers for their support for the whole eight years, PermataHeroCard offered additional cashback that was valid from 1-3 October 2020. Tambahan cash back sebesar 8% bisa nasabah dapatkan selama periode promosi anniversary di Giant, Hero, dan Guardian. Cash back tersebut juga dapat nasabah tukarkan menjadi belanja gratis dengan akumulasi transaksi minimal sebesar Rp1.000.000 dan cash back yang bisa nasabah dapatkan maksimal sebesar Rp500.000. Customers could get an additional 8% cashback during the anniversary promotional period at Giant, Hero, and Guardian. Customers could also convert the cashback into free shopping with a minimum accumulated transaction of Rp1,000,000, and the maximum amount of cashback that customers could get was Rp500,000. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  263. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports Apart from the anniversary promo , there are many other benefits that customers can directly enjoy when they shop at Hero Group with PermataHeroCard, such as 3.5% cashback for shopping at Giant, Hero, and Guardian and a 5% discount for private label products. And even an additional 1.5% cashback for every retail transaction other than Giant, Hero and Guardian, anytime and anywhere. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 15. Edukasi menggunakan PIN untuk transaksi kartu kredit Profil Perusahaan Company Profile Selain anniversary promo, masih banyak lagi keuntungan lain yang langsung nasabah dapatkan saat berbelanja di Hero Group bersama PermataHeroCard seperti cash back 3,5% saat nasabah belanja di Giant, Hero dan Guardian, dan potongan harga 5% untuk produk private label. Bahkan ada tambahan cash back 1,5% untuk setiap transaksi ritel nasabah, di mana saja dan kapan saja selain di Giant, Hero, dan Guardian. 15. Public Education on Credit Card PIN Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nasabah PermataKartuKredit bisa langsung membuat PIN kartu kredit dengan mudah melalui tiga cara, yaitu PermataMobile X, website PermataBank, dan PermataTel 1500111 sehingga tidak perlu ke cabang maupun mesin ATM untuk membuat PIN kartu kredit. PermataKartuKredit customers can conveniently create their credit card PINs through PermataMobile X, PermataBank’s website, and PermataTel 1500111, thus customers do not have to visit branch offices or ATMs to create credit card PIN. Banyak dari nasabah mungkin bertanya-tanya mengapa sistem pengamanan dengan PIN ini sangat diperlukan. Berikut penjelasan lebih lanjut mengenai PIN kartu kredit: Many customers may wonder why this PIN security system is necessary. Further explanation on credit card PIN is as follow: PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK -- Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements -- Alasan utama penggunaan PIN pada Kartu Kredit, sebelumnya, sistem akses kartu kredit ini dapat juga dilakukan dengan cara tanda-tangan. Cara akses kartu kredit ini dirasa kurang aman dan menjadi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank Indonesia issued a new regulation requiring credit cards to use PIN (Personal Identification Number) as security. This regulation officially came into force on 1 July 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Bank Indonesia telah mengeluarkan regulasi baru yang mewajibkan kartu kredit menggunakan PIN (Personal Identification Number) sebagai pengaman. Regulasi ini secara resmi mulai diterapkan per tanggal 1 Juli 2020. Main reasons for using PIN in Credit Card transactions, while physical signature was previously used in credit card transactions, this method is now considered less safe and has been PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 261
  264. Aktivitas Pemasara Marketing Activity salah satu penyebab penyalahgunaan kartu kredit oleh oknum tidak bertanggung jawab . Apalagi jika nasabah memiliki tanda tangan yang cenderung mudah di tiru. Selain itu, tanda tangan nasabah mungkin juga sudah tersebar secara luas, mulai dari daftar hadir seminar, KTP, SIM, dan surat-surat penting lainnya. -- Transaksi Jadi Lebih Nyaman Selain alasan keamanan, alasan lainnya adalah untuk efisiensi dalam proses penggunaannya. Penggunaan kartu kredit menjadi lebih cepat dan mudah, nasabah cukup memasukkan kode PIN enam digit saat melakukan transaksi kartu kredit untuk verifikasi. Dan tidak diperlukan verifikasi tanda tangan secara sistem ataupun secara manual sehingga menekan potensi error. 262 the gaps of fraud committed by irresponsible individuals, especially if the signature is easy to imitate. Moreover, customer signature may also have spread widely, from seminar attendance lists, ID cards, driver’s licenses, and other important documents. -- More Convenient Transactions Apart from security reason, another reason is for process efficiency. Credit card transactions can be performed faster and easier, customer only needs to enter the six-digit PIN code for verification when performing credit card transactions. Signature verification by system or manually is no longer needed, thus can reduce potential errors. 16. AirAsia Travel Fair 2020 dengan keuntungan istimewa untuk AirAsia Platinum Credit Card dan AirAsia Debit Card 16.AirAsia Travel Fair 2020 with special benefits for AirAsia Platinum Credit Card and AirAsia Debit Card AirAsia Travel Fair (AATF) diselenggarakan di Medan dan menyuguhkan beragam promo menarik. Mulai dari tiket penerbangan AirAsia tujuan domestik dan internasional hingga aktivitas wisata. Berlokasi di Main Atrium - Mall Centre Point Medan, pameran wisata ini berlangsung mulai 28 Februari hingga 1 Maret 2020. Bekerja sama dengan 11 agen perjalanan terkemuka di Medan, AATF 2020 menawarkan potongan harga 20% ke semua rute penerbangan AirAsia untuk periode AirAsia Travel Fair (AATF) was held in Medan and offered a variety of attractive deals, from AirAsia flight tickets for domestic and international destinations to tourist activities. Located at the Main Atrium of Center Point Mall Medan, the travel fair took place from 28 February to 1 March 2020. In collaboration with 11 leading travel agents in Medan, AATF 2020 offered a 20% discount on all AirAsia flight routes for flight PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  265. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports During AATF , AirAsia Platinum Credit Card and AirAsia Debit Card holders had the opportunity to get up to Rp1,000,000 cashback, Buy 1 Get 1 Free deal for the purchase of Medan - Jakarta flight tickets, and 0% up to 6 months installment for AirAsia Platinum Credit Card. While for Permata Credit Card and PermataDebit Plus holders, there was an opportunity to get up to Rp300,000 cash back and 0% up to 6 months installment deal for Permata Credit Card. 17. PermataKTA Manajemen Risiko Risk Management Selama AATF berlangsung, para pemegang (AirAsia Platinum Credit Card dan AirAsia Debit Card berkesempatan mendapatkan cash back hingga Rp1.000.000, promo Buy 1 Get 1 Free khusus untuk pembelian tiket penerbangan Medan – Jakarta, serta promo cicilan 0% hingga 6 bulan untuk AirAsia Platinum Credit Card. Sementara khusus untuk pemegang PermataKartuKredit dan PermataDebit Plus, ada peluang untuk mendapatkan cash back hingga Rp300.000 dan promo cicilan 0% hingga 6 bulan untuk PermataKartuKredit. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and periods between 1 March and 16 December 2020, and various special deals and other interesting attractions. Profil Perusahaan Company Profile terbang mulai 1 Maret - 16 Desember 2020, dan berbagai promo istimewa serta atraksi menarik lainnya. 17. PermataKTA Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Digital menjadi gerbang informasi yang membuka banyak hal, mulai dari pemenuhan kebutuhan seharihari sampai dengan aktivitas perbankan. Setiap orang diharuskan mengadaptasi kebiasaan baru dengan tetap bisa terus merencanakan hal yang tertunda. Digital is an information gateway that opens up many things, from fulfilling daily needs to banking activities. Everyone is required to adapt to new habits while still planning for the things that have been put off. PermataKTA is committed to provide the best banking PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements In 2020, PermataKTA committed to being a loyal partner during the uncertain time impacted by the pandemic. Although activities were limited due to the Covid-19 pandemic, customers’ needs and demands still increased quite significantly. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tahun 2020, PermataKTA konsisten untuk dapat hadir menjadi partner setia ditengah ketidak pastian kondisi yang terjadi. Pandemi Covid-19 ini membuat semua aktivitas menjadi terbatas ditengah percepatan kebutuhan yang semakin meningkat. 263
  266. Aktivitas Pemasara Marketing Activity 264 PermataKTA berkomitmen untuk dapat memberikan pelayanan dan fasilitas perbankan terbaik untuk mendukung setiap nasabah menjalani masa sulit ini . services and facilities to support every customer to go through this challenging time. Tidak jarang dalam mengadaptasi kebiasaan baru, banyak hobi baru yang muncul untuk mengalihkan rasa jenuh selama dirumah saja, ataupun hanya sekedar ingin memiliki suasana baru untuk bisa memberikan penyegaran dalam menemani rutinitas harian. Tentunya apapun rencana, kebutuhan atau bahkan hobi baru yang ingin dilakukan, PermataKTA menyambut baik hal tersebut dengan terus berkomitmen memberikan layanan dan produk terbaik. In adapting to the new habits, people try out many new hobbies to distract themselves from their routines at home or to experience a refreshing new atmosphere in their daily lives. Whatever plans, needs, or even new hobbies you want to do, PermataKTA will always provide the best services and products. Kemudahan pengajuan PermataKTA di PermataMobile X dengan proses 100% online menjadi komunikasi utama yang difokuskan ditengah kondisi saat ini. Dengan mengandalkan akses digital, para nasabah bisa langsung mengajukan pinjaman dana tunai tanpa terbatas oleh waktu dan tempat, bisa dilakukan dimana saja dan kapan saja. The ease of applying for PermataKTA in PermataMobile X, processed 100% online, becomes the main communication focus amid the current conditions. By relying on digital access, customers can immediately apply for cash loans without being limited by time and place. They can do it anytime and anywhere. PermataKTA didesain untuk setiap nasabah yang ingin tetap berkarya, menjalankan rencana dan memenuhi kebutuhan mereka tanpa harus khawatir akan dana. PermataKTA menyediakan pinjaman dana tunai untuk pembiayaan konsumen hingga Rp300.000.000 dengan bunga kompetitif mulai dari 0,88%. PermataKTA was designed for every customer who wants to keep maintaining work activities, carrying out plans, and fulfilling their needs without worrying about funds. PermataKTA is an unsecured loan for consumer financing that provides cash funds of up to Rp300,000,000 with competitive interest starting from 0.88%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  267. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports Sejak tahun 2016 , OJK bersama pemerintah dan penyedia layanan keuangan rutin memperingati Bulan Inklusi Keuangan (BIK) setiap Oktober. Pada tahun 2020, BIK difokuskan untuk mendukung Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN). Selain itu, peringatan spesial juga diarahkan untuk meningkatkan pemahaman masyarakat Indonesia terhadap produk dan layanan keuangan. Sehingga diharapkan pengguna serta jumlah rekening bisa bertambah. From 2016, OJK, the government, and financial service providers have routinely commemorated Financial Inclusion Month (BIK) every October. In 2020, BIK was focused on supporting the National Economic Recovery (PEN). Apart from that, the special commemoration was also directed at increasing Indonesian people’s understanding of financial products and services, thereby expected to boost the number of users and accounts. Khusus tahun 2020, OJK menambah inisiatif baru dalam meningkatkan inklusi keuangan di Indonesia dan sejalan dengan upaya PEN yaitu berupa situs khusus Bulan Inklusi Keuangan (www.bik2020.id). Situs ini menjadi sarana bagi OJK, kementerian/lembaga, dan penyedia platform e-Commerce untuk mempromosikan produk dan aneka kegiatan lain secara masif dan terintegrasi. Dengan begitu, masyarakat bisa dengan mudah mendapat informasi dan akses keuangan selama masa pandemi Covid-19. Kepercayaan konsumen terhadap produk dan layanan jasa keuangan pun akan dapat menguat. For 2020, OJK added a new initiative to increase financial inclusion in Indonesia that was in line with PEN’s efforts, namely the Financial Inclusion Month website (www.bik2020.id). This website was a means for OJK, ministries/institutions, and e-Commerce platform providers to promote products and various other activities massively and integrated. Thus, the public could easily get financial information and access during the Covid-19 pandemic. It also strengthened consumers’ trust in financial products and services. Mendukung inisiatif OJK dalam peningkatan inklusi keuangan, PermataBank turut berpartisipasi dalam Virtual Expo BIK 2020. Calon nasabah maupun nasabah PermataBank dapat langsung mengunjungi Virtual Supporting OJK’s initiatives in increasing financial inclusion, PermataBank participated in the 2020 BIK Virtual Expo. Prospective customers and PermataBank customers could directly visit PermataBank’s Virtual Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 18.Financial inclusion month program “Virtual Expo” with OJK Profil Perusahaan Company Profile 18. Program bulan inklusi keuangan “Virtual Expo” bersama OJK Manajemen Risiko Risk Management Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 265
  268. Aktivitas Pemasara Marketing Activity Booth PermataBank untuk mempelajari informasi mengenai berbagai produk dan layanan PermataBank secara menyeluruh . Tidak hanya itu, jika nasabah ingin mendapatkan informasi lebih detail juga dapat langsung mengajukan pertanyaan seputar produk dan layanan PermataBank di Virtual Booth. Selain itu, pengunjung situs BIK 2020 dapat pula menyaksikan sesi Webinar di Main Stage secara gratis. 19. HUT PermataBank-18 266 Booth to learn about various PermataBank products and services. Shall customers required more detailed information, they could also directly ask questions about PermataBank products and services at the Virtual Booth. BIK 2020 website visitors could also watch Webinar sessions on the Main Stage for free. 19. PermataBank’s 18th Anniversary Selama 18 tahun, PermataBank telah meluncurkan berbagai produk-produk inovatif yang membantu dan mempermudah masyarakat di seluruh Indonesia dalam melakukan berbagai transaksi. Dalam rangka merayakan hari jadi yang ke-18, PermataBank berjanji untuk selalu dan setia membantu para nasabahnya dalam mewujudkan aspirasi. Salah satu cara yang dilakukan adalah dengan memberikan berbagai macam promo yang dapat memberikan kemudahan hidup bagi nasabahnya. For the past 18 years, PermataBank has brought various innovative products to make financial transactions more convenient and more accessible for Indonesian customers. In celebration of its 18th Anniversary, PermataBank reaffirmed its commitment to help customers realize their aspirations through various promotional programs to provide conveniences to customers. Seperti PermataMobile X, yang memudahkan para nasabah untuk melakukan ratusan transaksi perbankan hanya melalui satu aplikasi. Tidak hanya itu, ada banyak lagi produk inovatif lainnya, yang berkontribusi dalam memajukan roda perekonomian Indonesia. PermataMobile X, for instance, allows customers to perform hundreds of banking transactions in one application. And also, other innovative products contribute to driving Indonesia’s economy. Untuk memeriahkan hari jadi yang ke-18, PermataBank mengadakan pesta promo dengan memberikan berbagai cash back dan penawaran spesial di merchant On its 18th anniversary, PemataBank held a fest of promotional cash backs and special offers in collaboration with selected merchants using PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  269. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports Moreover , PermataBank offered a fixed interest rate under its mortgage business for PermataKPR product and a free mutual fund subscription fee through the eMutualFund feature on PermataMobile X, as well as other exciting promotions. Berbagai media digunakan sebagai channel untuk mempromosikan campaign ini. Ada pun channel tersebut adalah LED, Kompas KLASIKA, radio, digital signage, media sosial, dan tentunya para influencer. The Bank used various channels to promote the campaign: LED, Kompas KLASIKA, radio, digital signage, social media, and influencers. 20.PermataWealth Management #WealthAtHome Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Ada pula penawaran spesial dari produk PermataBank seperti penawaran bunga tetap dari PermataKPR untuk memulai rencana nasabah memiliki rumah impian, penawaran bebas biaya pembelian reksa dana melalui eMutualFund di PermataMobile X, dan masih banyak promo menarik lainnya. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Moreover, there were daily discounts in Mapemall and Rp35,000 discount from Blue Bird. PermataMobile X also provided various benefits in relations to internet needs, such as 18% cashback for mobile phone credit top-up and data package purchase, as well as mobile phone credit bonus for purchases of XL Xtra Combo packages. Manajemen Risiko Risk Management Ada pula diskon setiap hari dari Mapemall, diskon Rp35.000 dari Blue Bird, dan untuk internetan PermataMobile X sudah menyiapkan cash back 18% untuk transaksi top up pulsa dan paket data, plus bonus pulsa untuk pembelian XL Xtra Combo. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and PermataKartu Kredit and PermataDebit Plus, such as up to Rp18,000 discount for online purchases in Tokopedia, Shopee, iLotte, and Alfacart. Other promo include Rp50,000 discount from McDonald’s and 18% discount in various restaurants with PemataKartu Kredit and PermataDebit Plus. Profil Perusahaan Company Profile pilihan dengan menggunakan PermataKartu Kredit dan PermataDebit Plus. Seperti potongan harga hingga Rp18.000 untuk menemani belanja online di Tokopedia, Shopee, iLotte, dan Alfacart. Promo makan enak dengan potongan harga sebesar Rp50.000 dari McDonald's dan tambahan diskon 18% untuk makanmakan di berbagai restoran favorit, dari PermataKartu Kredit dan PermataDebit Plus. 20.PermataWealth Management #WealthAtHome Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 267
  270. Aktivitas Pemasara Marketing Activity Sejak ditetapkannya Covid-19 sebagai pandemi pada akhir Maret 2020 lalu dan memasuki masa transisi ke normal baru , telah memberikan dampak terhadap cara hidup tidak terkecuali dalam berinvestasi serta melindungi diri dan keluarga. PermataBank melalui produk Wealth Management memberikan solusi dan kenyamanan bertransaksi reksa dana dan obligasi melalui fitur eMutualFund dan eBond di PermataMobile X, PermataNet dan pembelian asuransi jiwa melalui fitur eBancassurance di PermataMobile X, serta memberikan promo bagi para nasabah hingga tanggal 31 Desember 2020, diantaranya Bebas Biaya Pembelian Reksa Dana dan promo Cashback 10% + OVO Rp70.000 untuk pembelian asuransi jiwa. Since Covid-19 was declared as a pandemic last March 2020, our lives have transitioned to a new normal. This has impacted all facets of life, including in investments and financial protection. Through the range of Wealth Management products, PermataBank provides solution and convenience to customers when performing mutual fund and bond transactions through eMutualFund and eBond features in PermataMobile X, PermataNet and life insurance purchase through eBancassurance feature in PermataMobile X. The Bank also had a promotion program in place until 31 December 2020, namely free mutual fund subscription fee and 10% Cashback + OVO Rp70,000 balance top up for the purchase of life insurance through PermataMobile X. Dengan banyaknya ketidakpastian dan berbagai macam pembatasan dalam aktivitas sehari-hari seperti pemberlakuan PSBB di berbagai daerah di Indonesia, hal ini berimbas terhadap pertumbuhan dan imbal hasil dari beragam instrumen investasi. Melihat keadaan tersebut, PermataWealth Management bersama dengan para Manajer Investasi memberikan wawasan dan menawarkan solusi investasi Reksa Dana dengan mengadakan Webinar series dengan berbagai narasumber yang sangat menginspirasi seperti Bapak Patrick Walujo, Bapak Raden Pardede dan banyak nama besar lainnya. Acara Webinar tersebut mendapat animo yang cukup tinggi dari para nasabah PermataBank. Due to uncertainties and restrictions in place such as the large-scale social restriction (PSBB) in various Indonesian regions, the growth and return of various investment instruments were also affected. Responding to this situation, PermataWealth Management and Investment Managers promoted mutual funds through a series of webinar. The webinars featured leading names as speakers, such as Patrick Walujo and Raden Pardede. The events had positive reception from the customers. 21.PermataBank Priority #FamilyLegacy 268 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 21.PermataBank Priority #FamilyLegacy PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  271. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility In addition to promoting special services and programs , PermataBank Priority also held offline events at the beginning of the year and online events during the year end to express its appreciation to customers. In collaboration with partners such as Katadata and MOST Radio, PermataBank Priority highlighted a variety of topics, e.g. economy and lifestyle, and invited high level speakers, such as Gita Wirjawan, Suahazil Nazara, Josephine Komara (Obin), Martha Tilaar, and many other speakers. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Selain terus menginformasikan layanan dan program khusus bagi nasabah, PermataBank Priority juga memberikan beragam acara offline di awal tahun dan online di akhir tahun sebagai bentuk apresiasi kepada nasabah. Bekerja sama dengan beragam partner acara seperti Katadata dan MOST Radio, PermataBank Priority mengangkat beragam topik terkait ekonomi dan juga lifestyle dengan menghadirkan berbagai narasumber yang terkemuka seperti Bapak Gita Wirjawan, Bapak Suahazil Nazara, Ibu Josephine Komara (Obin), Ibu Martha Tilaar dan masih banyak narasumber lainnya Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank Priority customers can also enjoy transaction conveniences using PermataPriority Debit Plus and PermataBlack World Mastercard, 10% cash back for flight ticket purchase at Garuda Indonesia ticketing offices, airport pickup service, exclusive line at PermataBank branch offices, free safe deposit box service, and other exclusive services. PermataBank Priority also understands the importance of family for its customers and therefore ensures that all benefits and premium services are also extended to customers' five immediate family members. Manajemen Risiko Risk Management Selain itu, juga terdapat kenyamanan bertransaksi menggunakan kartu PermataPriority Debit Plus dan PermataBlack World Mastercard, cash back 10% untuk pembelian tiket pesawat di kantor penjualan Garuda Indonesia, airport pickup service, bebas antrean di cabang PermataBank, fasilitas bebas biaya safe deposit box, dan berbagai layanan eksklusif lainnya. PermataBank Priority pun mengerti bahwa keluarga adalah bagian terpenting dari seluruh perjalanan nasabah. Oleh karena itu, PermataBank Priority memastikan segala benefit dan layanan premium yang nasabah dapatkan berhak dinikmati juga oleh lima anggota keluarga inti. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and In 2020, PermataBank Priority continued to promote its exclusive services to existing and potential customers. Through the #FamilyLegacy campaign, the Bank’s Priority service is ready to assist and work with customers to reach their financial aspiration and to build legacy for their future generations. With the help of experienced Relationship Manager and product specialists, as well as various banking solutions and a complete range of investment products, PermataBank Priority ensures a clear path of customers’ journey to build their legacy. Profil Perusahaan Company Profile Di tahun 2020, PermataBank Priority terus mengkomunikasikan kepada nasabah dan juga calon nasabah akan layanan eksklusif yang siap membantu dan mendampingi dalam membangun pencapaian keuangan dan mempersiapkan legacy untuk dilanjutkan kepada keluarga melalui kampanye #FamilyLegacy. PermataBank Priority akan membuat perjalanan nasabah membangun legacy menjadi lebih mudah dengan dukungan dari Relationship Manager berpengalaman dan product specialist untuk memberikan beragam solusi produk perbankan dan produk investasi yang lengkap. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 269
  272. Aktivitas Pemasara Marketing Activity 22 .PermataKPR - Hunian Baru di Tahun Baru 270 22.PermataKPR – New Year, New Home PermataKPR bekerja sama dengan 22 group developer ternama di Indonesia, memberikan penawaran terbaik melalui Program KPR akhir tahun dengan tema Hunian Baru di Tahun Baru. In collaboration with 22 leading Indonesian group developers, PermataKPR launched the best year-end offer with New Year, New Home program theme. Adapun tujuan dari Program KPR akhir tahun ini antara lain: -- Untuk meningkatkan hubungan baik dan apresiasi bagi developer yang sudah bekerjasama dengan PermataBank. -- Untuk meningkatkan brand awareness PermataKPR, khususnya di segment customer property developer besar tersebut. -- Memberikan penawaran bagi nasabah dengan bunga/margin spesial, transparent rate sepanjang tenor kredit, dan keringanan biaya KPR yang dapat dicicil dengan bunga 0% selama 6 bulan (program cicilan juga tersedia hingga 24 bulan). The program aimed to: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report -- Strengthen Bank’s relationships and as an appreciation to partner developers. -- Increase PermataKPR brand awareness, especially among the customers of the major property developers. -- Offer customer with special interest/margin, transparent rate for the whole credit period, and 6 months 0% installment for mortgage fee (installment program also available up to 24 months) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  273. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile 23 .Signing Ceremony PermataBank Syariah - Yayasan Pendidikan Islam Al Azhar & Opening KCS Branch Kantor Pusat YPI Al Azhar Kebayoran Lama Al Azhar 23.Signing Ceremony of PermataBank Syariah – Al Azhar Islamic Education Foundation (YPI Al Azhar) & Opening of KCS Branch YPI Al Azhar Head Office Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Manajemen Risiko Risk Management 13 October 2020 22 October 2020 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Just days after, PermataBank Syariah opened a branch office, with a new digital concept, at the YPI Al Azhar Head Office in Kebayoran Lama area. To promote the cooperation, PermataBank Syariah held a press conference using Zoom platform, introducing urban lifestyle that blends with Sharia banking. The Bank also carried out live reports via IG live, IG feed, and Facebook account of PermataBank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jeda beberapa hari, PermataBank Syariah meresmikan pembukaan kantor kas cabang dengan konsep digital yang berlokasi di Kantor Pusat YPI Al Azhar Kebayaroran Lama. Dalam melakukan kegiatan promosi, PermataBank Syariah menggunakan konsep Webinar Zoom dengan mengundang media di Jakarta yang dengan pemberitaan gaya hidup perkotaan dan Perbankan Syariah. Ditambah lagi dengan live report melalui IG live, IG feed dan Facebook dari account social media PermataBank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank Syariah began its cooperation with the Al-Azhar Islamic Education Foundation (YPI Al-Azhar) in 2020. In this cooperation, all products and services of PermataBank Syariah were deployed, from savings, financing, banking services, to payroll accounts. The products and services are open to students’ parents, teaching staff, and the foundation’s staff. PermataBank Syariah also offers cash backs and special promotion for Al Azhar’s teaching staff, such as special initial savings account deposit of Rp250,000 and free administration fee. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Di tahun 2020, PermataBank Syariah bekerja sama dengan Yayasan Pendidikan Islam Al- Azhar. Dalam kerjasama ini diharapkan semua produk produk Permatabank Syariah mulai dari tabungan, pembiayaan, layanan perbankan dan rekening payroll menggunakan layanan dari Permatabank. Target segmentasi ini juga tidak menutup kemungkinan untuk para orang tua murid dan civitas akademi (Guru, Dosen, Staf dan Karyawan) dalam semua transaksi perbankan di tiap harinya menggunakan fasilitas atau layanan yang dimiliki PermataBank. Selain itu, PermataBank Syariah juga memberikan cash back dan promo khusus bagi para civitas akademi dalam produk tertentu seperti setoran awal pembukaan rekening Rp250 ribu dan bebas biaya biaya administrasi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 271
  274. Aktivitas Pemasara Marketing Activity 24 .Siapkan Diri Ke Tanah Suci Sejak Dini 272 24.Prepare Early for Our Hajj Pilgrimage Menjalankan ibadah Haji adalah impian semua muslim di dunia. Setiap tahunnya semakin banyak masyarakat di Indonesia yang berniat untuk mendaftar perjalanan ibadah Haji, sementara jumlah kuota yang ditentukan untuk Indonesia jumlahnya tidak sebesar minat dan permintaannya. Performing Hajj pilgrimage is a dream for all Moslems around the world. Each year more and more Indonesians register for Hajj pilgrimage while Indonesian Hajj quota remains the same which creates demand far above the available supply. Saat ini masa tunggu atau antrian ibadah Haji di Indonesia rata-rata telah mencapai lebih dari 20 tahun, berbeda beda untuk setiap provinsinya. Sebagaimana kita ketahui bersama, ibadah haji tidak hanya membutuhkan materi yang cukup, tetapi juga kondisi fisik yang prima, agar dapat menjalankan berbagai aktifitas di Tanah Suci dengan sempurna. In average, Indonesian citizens must wait for 20 years before being able to go for Hajj, depending on their province. As we know, to perform Hajj we must not only prepare financial support but also our physical fit to ensure the Hajj rituals performed successfully. PermataBank Syariah aktif melakukan edukasi kepada masyarakat agar mulai mempersiapkan biaya perjalanan ibadah Haji ini sejak dini, sehingga saatnya nanti berada di tanah suci usia masih relatif muda dan masih memiliki kondisi fisik yang sangat baik. PermataBank Syariah actively educate society to prepare early for their Hajj pilgrimage, this in turn will lead them to be able to perform Hajj in earlier age and better financial readiness. PermataBank Syariah melalui kampanye #PilihanHati terus memastikan bahwa customer experience yang diberikan dapat menjawab kebutuhan target market PermataBank Syariah through #PilihanHati campaign ensures that the provided customer experience match our target market expectations. Through the PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  275. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports 25 .Pembayaran Zakat, Infaq dan Sedekah via PermataMobile X 25.Zakah, Infaq and Sadaqah Payment via PermataMobileX Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and enhancement of our digital super apps PermataMobileX, all of our users could open Sharia savings and Hajj savings via online, anytime and anywhere. Profil Perusahaan Company Profile yang terus berkembang. Melalui pengembangan layanan digital super apps PermataMobile X, masyarakat luas dapat membuka rekening tabungan syariah dan rekening Permata Tabungan iB Haji di masa pandemi ini secara online, kapanpun dan dimanapun. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Customers could also choose between our trusted charity partners such as: UPZ PermataBank Syariah, BAZNAS, LAZISMU, ACT, Dompet Dhuafa, Rumah Zakat and other partners. Selain itu kemudahan bagi Nasabah dan masyarakat luas bertambah dengan hadirnya layanan pembayaran berbasis QRIS - UPZ PermataBank Syariah diberbagai lokasi strategis. Furthermore, customers could also pay using UPZ PermataBank Syariah – QRIS in many strategic locations. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Nasabah juga diberikan pilihan untuk melakukan pembayaran melalui mitra terpercaya, seperti : UPZ PermataBank Syariah, BAZNAS, IZI, Lazismu, ACT, Dompet Dhuafa, Rumah Zakat dan mitra-mitra LAZ lainnya. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank Syariah keep innovating to provide easy access of charity payment such as zakah, infaq and sadaqah (Z-I-S) for our customers. In 2020, through features enhancement, our customers are able to pay zakah, infaq and sadaqah anytime and anywhere without worries. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank Syariah terus berinovasi dalam memberikan kemudahan bagi Nasabah PermataBank dalam menunaikan dan melakukan pembayaran Zakat-InfaqSedekah (Z-I-S). Pada tahun 2020 melalui pengembangan fitur layanan PermataMobile X, membuat Nasabah dapat melakukan transaksi bayar Z-I-S dimanapun dan kapanpun dengan mudah tanpa perlu khawatir 273
  276. Aktivitas Pemasara Marketing Activity 26 .Permata KPR iB Bijak “Atur Sendiri Angsuran Anda” 274 26.Permata KPR iB Bijak “Atur Sendiri Angsuran Anda” Dalam rangka memenuhi kebutuhan Nasabah dalam  pembiayaan hunian idaman, PermataBank Syariah terus melakukan inovasi dan menambah variasi produk. Melalui Produk Permata KPR iB Bijak “Atur Sendiri Angsuran Anda” memfasilitasi masyarakat yang menginginkan dapat mengatur besarnya angsuran bulanan bersamaan dengan menabung. In order to fulfill our customers needs of having their dream properties, PermataBank Syariah continues innovating and adding new products offerings. Through Permata KPR iB Bijak “Atur Sendiri Angsuran Anda”, customers could adjust their mortgage installment by managing their savings balance amount. Nasabah dapat mengatur / mengurangi sendiri nilai angsuran bulanan, sesuai dengan besarnya penempatan dana di tabungan. Makin tinggi saldo tabungan (tanpa di-hold) dapat mengurangi porsi margin pembiayaan sampai dengan 0% dan mengurangi angsuran bulanan. Akad pembiayaaan yang digunakan adalah Musyarakah Mutanaqisah (MMQ). The higher their savings balance, the lower their mortgage installment will be. As their savings balance goes up, they could reduce their mortgage profit margin up to 0% which in return would reduce their total amount of installment. The contract which we use is Musyarakah Mutanaqisah (MMQ). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  277. Ikhtisar Utama Main Highlights Aktivitas Pemasara Marketing Activity Laporan Manajemen Management Reports 1 . PermataKPR iB Bijak which reduce its mortgage tenor 2. PermataKPR iB Bijak which reduce its mortgage installment Produk Permata KPR iB Bijak ini merupakan produk pertama berbasis Syariah di Indonesia yang memungkinkan Nasabah dapat mengatur sendiri besarnya nilai anguran, semakin tinggi saldo tabungan  semakin kecil nilai angsuran KPR nya, hingga margin bisa menjadi 0%. Selain keunggulan tersebut, produk ini memiliki proses persetujuan maksimal 5 (lima) hari kerja dan tenor sampai dengan 25 (dua puluh lima) tahun, yang siap menjadi produk #PilihanHati. This product is the first of its kind in Indonesia. In addition to this features, PermataKPR iB Bijak has maximum 5 (five) working days of approval and tenor up to 25 (twenty five) years, leading them as the #PilihanHati. Manajemen Risiko Risk Management 1. Permata KPR iB Bijak yang mengurangi tenor masa pinjaman 2. Permata KPR iB Bijak yang mengurangi angsuran. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and With this unique features, PermataBank Syariah offers 2 options for PermataKPR iB Bijak based on customer needs: Profil Perusahaan Company Profile Dengan demikian PermataBank Syariah menawarkan produk Permata KPR iB Bijak dengan 2 (dua) variasi yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan dan keinginan Nasabah: Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 275
  278. Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry 276 Perekonomian Global Global Economy Pada tahun 2020 , pandemi Covid-19 melanda dunia yang direspon dengan kebijakan pembatasan sosial di berbagai negara telah berdampak pada penurunan aktivitas perekonomian global. Penurunan aktivitas ekonomi global yang signifikan disebabkan oleh pandemi Covid-19 bahkan mendorong terjadinya resesi ekonomi global dan lebih parah dibandingkan krisis keuangan global tahun 2008/2009. In 2020, the Covid-19 pandemic spread globally, and it was responded by social restrictions policy in various countries. As a result, global economic activity declined significantly. The significant decline in global economic activity, which caused by the Covid-19 pandemic, pushed global economic recession, which was worse than the global financial crisis in 2008/2009. Perekonomian AS pada tahun 2020 tercatat mengalami kontraksi yang lebih dalam dibandingkan dengan pertumbuhan ekonomi tahun 2009 ketika krisis keuangan global. Kontraksi perekonomian AS sejalan dengan rendahnya aktivitas manufaktur dan jasa di AS, yang kemudian menyebabkan tingginya orang yang kehilangan pekerjaan. Data Non-Farm Payrolls AS secara kumulatif tercatat -9,37 juta, yang dapat mengindikasikan bahwa sebanyak 9,37 juta penduduk AS kehilangan pekerjaan sepanjang 2020. The US economy in 2020 contracted substantially and even posted deeper contraction than economic growth in 2009 during global financial crisis. The contraction of the US economy was driven by slower activity of the manufacturing and the service industries in the US, which led to job loss around US. Cumulatively, US Non-Farm Payrolls posted -9.37 million, which means that 9.37 million US citizens had lost their jobs during 2020. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  279. Ikhtisar Utama Main Highlights Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry Laporan Manajemen Management Reports Several world organizations , such as the IMF and the World Bank, predicted global economy will recover in 2021 as global vaccine distribution begin. IMF projected that the global economy would grow by 5.5%, while the World Bank projected 4%. According to IMF, global economy will be driven by US and China, as US was predicted to PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pada tahun 2021, berbagai lembaga dunia, seperti IMF dan World Bank, memperkirakan terciptanya pemulihan ekonomi global, sejalan dengan vaksin yang mulai didistribusikan oleh berbagai negara di dunia. IMF memproyeksikan bahwa ekonomi global akan mampu bertumbuh 5,5%, sementara World Bank memproyeksikan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Despite China was the first country affected by the pandemic, Chinese economy recovered faster than other countries. The Chinese economic growth recorded -6.8%yoy in 1Q20, and then grew positively in the next 3 quarters. As a result, China still could grow by 2.3% annually in 2020. Accelerated economic recovery in China was attributed by the government’s swift response to contain virus transmission. Thus, in 2Q20, the Chinese economic activities began to be normal, albeit slower than previous year. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sementara itu, meskipun China merupakan negara yang pertama kali terkena pandemi dan dampaknya, perekonomian China berhasil pulih lebih cepat dibandingkan negara-negara lainnya. Pertumbuhan ekonomi China tercatat -6,8%yoy pada 1Q20, dan kemudian mampu tumbuh positif pada 3 kuartal berikutnya, sehingga pertumbuhan tahunannya mampu mencatatkan 2,3%. Pemulihan ekonomi China yang cepat ini didorong oleh respon cepat pemerintahnya dalam hal membatasi penyebaran virus, sehingga pada 2Q20, aktivitas ekonomi China sudah mulai kembali berjalan, meskipun melambat dibanding tahun sebelumnya. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Europe became one of the developed regions which contracted substantially due to the pandemic. European region posted contraction of 6.6% in 2020, lower than 2019 growth, that recorded 1.3% of growth. Contraction in European economic was caused by policies which was adopted by the governments in European Union (EU). They imposed stricter restrictions than other developed coutries, such as the US, in order to contain pandemic spread. In 2020, England officially reached an agreement with the European Union (EU) regarding transition before the Brexit full implementation. This transition policy included trade agreement between the EU and UK until the end of 2021. Manajemen Risiko Risk Management Eropa menjadi salah satu kawasan negara maju lainnya yang terkontraksi cukup signifikan akibat dampak dari pandemi. Pertumbuhan ekonomi kawasan Eropa mengalami kontraksi 6,6% di tahun 2020, jauh lebih rendah bila dibandingkan dengan pertumbuhan di tahun 2019 sebesar 1,3%. Hal ini tidak lepas dari kebijakan pemerintah di negara-negara Uni Eropa (UE) yang memberlakukan restriksi lebih ketat bila dibandingkan dengan negara maju lainnya, seperti AS. Pada tahun 2020 pula, secara resmi Inggris berhasil mencapai kesepakatan transisi dengan Uni Eropa sebelum Brexit benar-benar terimplementasi. Kebijakan transisi ini meliputi kesepakatan perdagangan antar keduanya hingga akhir tahun 2021. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and In order to support the US economic recovery, the US government had issued various stimuli during the pandemic, which amounted $3.5 trillion, excluding $900 billion that had just been approved at the end of December. Aside fiscal policy from US Government, The Fed also took part in supporting US economic recovery through implementing accomodative policy through various instruments, such as low interest rate policy, Quantitative Easing (QE) policy. In 2020, The Fed had lowered its interest rate by 150bps, from 1.50%-1.75% to 0.00%-0.25% in March. Profil Perusahaan Company Profile Dalam rangka mendukung pemulihan ekonomi di AS, pemerintah AS telah mengeluarkan berbagai stimulus khusus pandemi senilai $3,5 triliun, belum termasuk dengan stimulus yang baru disahkan pada akhir Desember senilai $900 miliar. Tidak hanya dari sisi fiskal, The Fed juga ikut mendukung program pemulihan ekonomi AS melalui berbagai instrument kebijakan yang dimiliki, mulai dari kebijakan suku bunga yang rendah hingga kebijakan Quantitative Easing (QE). Dari sisi kebijakan suku bunga, pada bulan Maret, The Fed telah menurunkan suku bunganya senilai total 150bps, dari sebelumnya 1,50%1,75% menjadi 0,00%-0,25%. 277
  280. Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry pertumbuhan sebesar 4 %. Menurut IMF, negara yang menjadi salah satu pendorong perekonomian global adalah AS dan China, di mana AS diperkirakan mampu bertumbuh 5,1%, sedangkan Tiongkok diperkirakan bertumbuh 8,1%. Apalagi, dengan terpilihnya Joe Biden sebagai presiden AS yang baru diproyeksikan mampu mendinginkan tensi dagang kedua negara tersebut, yang kemudian akan mampu mendorong pulihnya volume perdagangan internasional. Namun, meskipun pertumbuhan ekonomi global sudah diproyeksikan pulih, namun proses distribusi vaksin menjadi salah satu asumsi kunci, apalagi mengingat pertumbuhan kasus Covid-19 masih terbilang tinggi hingga saat ini. 278 grow by 5.1% while China by 8.1%. Furthermore, US president-elect Joe Biden is predicted to be able to calm the tension between the two nations, which would help boosting international trade volumes. Nevertheless, the projected global economic recovery still depends on vaccine distribution, especially since cases of Covid-19 are still high as of today. Perekonomian Indonesia Indonesian Economy Dinamika perekonomian Indonesia pada tahun 2020 sangat dipengaruhi oleh dampak pandemi Covid-19 yang terjadi di seluruh dunia. Pandemi Covid-19 berdampak luar biasa terhadap Indonesia, tidak hanya kepada aspek kesehatan tetapi juga aspek ekonomi. Pemerintah enempuh kebijakan untuk memitigasi penyebaran Covid-19, termasuk melalui kebijakan pembatasan mobilitas. Kebijakan pembatasan mobilitas tersebut berdampak langsung terhadap perekonomian baik dari sisi permintaan dan penawaran. Pembatasan mobilitas tersebut berpengaruh pada penurunan konsumsi rumah tangga terutama masyarakat berpenghasilan rendah serta tenaga kerja di sektor informal mengingat produktivitas lapangan usaha baik UMKM dan korporasi menurun ditandai dengan penurunan kapasitas produksi sehingga mendorong perusahaan untuk melakukan Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) dan merumahkan sebagian tenaga kerja dalam rangka mendorong efisiensi supaya dapat bertahan di tengah pandemi. The Indonesian economy in 2020 was negatively impacted by the Covid-19 pandemic. The Covid-19 had considerable impact on Indonesia, not only from health sides, but also economy. Government imposed policies to mitigate the spread of Covid-19, including restrict mobility of peoples. Mobility restriction affected both economy sides, supply and demand. The mobility restriction led to a decrease in household consumption of low-income households and informal labors since the productivity of MSMEs and companies weakened. Weaker productivity was shown by a decline in production capacity which forced businesses to terminate employment and discharge some of their employees to maintain efficiency amidst the pandemic. Tingkat pengangguran dan tingkat kemiskinan Indonesia pada tahun 2020 mengalami peningkatan. Badan Pusat Statistik melaporkan bahwa Tingkat Pengangguran Terbuka (TPT) Agustus 2020 sebesar 7,07%, meningkat dari Agustus 2019 yang tercatat 5,23%. Terdapat 29,12 juta orang penduduk usia kerja yang terdampak Covid-19, terdiri dari pengangguran karena Covid-19 (2,56 juta orang), Bukan Angkatan Kerja (BAK) karena Covid-19 (0,76 juta orang), sementara tidak bekerja karena Covid-19 (1,77 juta orang), dan penduduk bekerja yang mengalami Unemployment rate and poverty rate in Indonesia in 2020 rose. The Statistics Indonesia (BPS) reported that the Unemployment Rate as of August 2020 recorded 7.07%, higher than August 2019, which posted 5.23%. There were 29.12 million productive citizens who were affected by the Covid-19 pandemic, consisting of people who were unemployed due to Covid-19 (2.56 million), NonLabor Force due to Covid-19 (0.76 million), people who suspended working temporarily due to Covid-19 (1.77 million), and people whose work hours were reduced due PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  281. Ikhtisar Utama Main Highlights Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry Laporan Manajemen Management Reports Government of Indonesia , together with Bank Indonesia (BI), the Financial Services Authority (OJK) and the Deposit Insurance Company (LPS) strengthened cooperation and issued mix of policies to mitigate the effects of the pandemic on the economy. The policies to mitigate pandemic impact were established according to UU no.2 2020. The government has the authority to widen the deficit and financing of the state budget for 2020. Meanwhile, BI was given authority to purchase longterm Government Securities (SBN) in the primary market PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pemerintah Bersama Bank Indonesia (BI), Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) memperkuat sinergi serta mengeluarkan bauran kebijakan dalam rangka memitigasi dampak pandemi terhadap perekonomian. Sinergi kebijakan dilakukan melalui penerbitan UU No. 2 Tahun 2020. Pemerintah diberikan kewenangan untuk melakukan kebijakan terkait pelebaran defisit dan pembiayaan APBN 2020. BI diberi kewenangan antara lain untuk melakukan pembelian SBN berjangka panjang di pasar perdana dari Pemerintah. OJK diberi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The significant slowdown in the Indonesian economic growth was also reflected in inflation. Inflation by the end of 2020 was at 1.68%yoy, a decrease from 2019 end-of-year inflation of 2.59%, due to the downturn in domestic demand. The diminishing consumption rate was also shown by several macroeconomic indicators such as Consumer Confidence Index (CCI), retail sales and automotive sales throughout 2020. Bank Indonesia released the Consumer Confidence Index (CCI) at the end of 2020, which was recorded 95.5, lower than 2019, which posted 126.37 or equivalent to 23.64% decrease. Meanwhile, retail sales at the end of 2020 contracted by 20.66%yoy. Automotive sales, cars and motorcycles alike, also contracted throughout 2020, as it contracted by 48.31% and 43.54%, each. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penurunan laju pertumbuhan ekonomi Indonesia yang cukup signifikan terefleksi juga oleh perkembangan inflasi. Inflasi pada akhir tahun 2020 tercatat 1,68%yoy, menurun dari tingkat inflasi akhir tahun 2019 yang tercatat 2,59%yoy, sejalan dengan pelemahan permintaan domestik. Tingkat konsumsi yang menurun tersebut juga terindikasi dari beberapa indikator makro ekonomi lainnya seperti indeks kepercayaan konsumen, penjualan ritel serta penjualan otomotif sepanjang tahun 2020. Bank Indonesia merilis Indeks Kepercayaan Konsumen (IKK) pada akhir tahun 2020 tercatat di level 95,5 menurun dari akhir tahun 2019 yang tercatat 126,37, atau mengalami penurunan 23,64%. Sementara itu, penjualan eceran pada akhir tahun 2020 tercatat terkontraksi 20,66%yoy. Penjualan otomotif, baik mobil dan motor juga mengalami penurunan dimana sepanjang tahun 2020 yang masing-masing terkontraksi 48,31% dan 43,54%. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The Covid-19 pandemic affected purchasing power of low-income household. Meanwhile, consumption rate among middle and upper class also decreased, in line with the diminishing consumer confidence. The decreasing household consumption and investments pushed contraction in Indonesian economy growth in 2020. Statistic Indonesia reported that the economic growth in the first quarter of 2020 was at 2.97%yoy, contracted by 5.32%yoy in the second quarter, then contracted by 3.49%yoy in the third quarter of 2020, and contracted by 2.19%yoy in fourth quarter. Thus, cumulatively, the economic growth in 2020 is -2.07%. Manajemen Risiko Risk Management Pandemi Covid-19 berdampak pada penurunan daya beli masyarakat berpenghasilan rendah, sementara konsumsi masyarakat kelas menengah dan kelas atas juga menurun sejalan dengan penurunan kepercayan konsumen. Penurunan konsumsi rumah tangga serta investasi berdampak pada penurunan laju pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2020. BPS merilis pertumbuhan ekonomi pada kuartal I-2020 tercatat 2,97%yoy, terkontraksi sebesar 5,32%yoy pada kuartal II-2020 dan berlanjut terkontraksi 3,49%yoy pada kuartal III-2020, serta terkontraksi 2,19%yoy pada kuartal-IV. Dengan demikian, secara kumulatif laju pertumbuhan ekonomi pada tahun 2020 tercatat kontraksi 2,07%. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and to Covid-19 (24.03 million). Meanwhile, the poverty rate as of 2020 rose to 9.78%. Profil Perusahaan Company Profile pengurangan jam kerja karena Covid-19 (24,03 juta orang). Sementara itu, persentase penduduk miskin pada 2020 naik menjadi 9,78%. 279
  282. Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry 280 kewenangan terkait dengan penggabungan , peleburan, pengambilalihan, integrasi, dan konversi lembaga jasa keuangan. Sementara itu, LPS diberi kewenangan untuk memperkuat peran dalam penanganan permasalahan bank dan penjaminan simpanan. from the Indonesian government. OJK also was given the authority to combine, merge, overtake, integrate and convert financial service institutions, while LPS was given authority to help solving banking problems and deposit insurance. Pemerintah sebagai otoritas fiskal melakukan kebijakan refocusing dan realokasi anggaran kegiatan nonprioritas serta pemberian stimulus untuk penanganan dampak pandemi dan pemulihan ekonomi nasional. Stimulus itu, diberikan melalui insentif pajak, tambahan belanja negara, pembiayaan anggaran untuk menangani masalah kesehatan, perlindungan sosial, serta dukungan kepada dunia usaha dan pemerintah daerah. Pemerintah mengalokasikan anggaran program Pemulihan Ekonomi Nasional sebesar Rp695,2 triliun atau setara dengan 4,2% PDB. The government as the fiscal authority, imposed policies on refocusing and reallocating non-priority budget. They also gave stimuli to alleviate the effects of pandemic and to support economic recovery. The stimuli consisted of tax incentives, an increase in national spending, health budget, social security, and incentives for businesses and regional governments. The government allocated Rp695.2 trillion, or 4.2% of the GDP, to National Economic Recovery program. Dari sisi kebijakan moneter, sepanjang tahun 2020 BI menurunkan tingkat suku bunga acuan BI 7-day Reverse Repo Rate sebesar 125bps menjadi 3,75%. Selain itu, BI juga melakukan kebijakan quantitative easing untuk memastikan ketersediaan likuiditas di pasar keuangan. Sementara itu, OJK turut mengambil sejumlah langkah kebijakan. Salah satunya, relaksasi dan restrukturisasi kredit. From the monetary policy perspective, BI had lowered BI 7-day Reverse Repo Rate by 125bps to 3.75% in 2020. BI also implemented quantitative easing policy to ensure sufficient liquidity in the financial market. Meanwhile, the OJK implemented various accomodative policies, such as relaxation and restructuring credit during pandemic. Sementara perkembangan nilai tukar rupiah sepanjang tahun 2020 juga mengalami pergerakan yang dinamis. Sejalan dengan peningkatan risiko di pasar keuangan global pada bulan Maret 2020, aliran modal asing ke pasar keuangan domestik cenderung menurun sedemikian sehingga mendorong pelemahan nilai tukar rupiah dan sempat mencapai Rp16.575 per dolar AS dan diikuti oleh peningkatan volatilitas. Aliran modal asing yang keluar dari pasar keuangan domestik juga mendorong peningkatan imbal hasil Surat Utang Negara (SUN) dengan tenor 10 tahun menjadi 8,4% dan Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) turun hingga dibawah 4.000 pada bulan Maret 2020. The Rupiah exchange rate in 2020 traded in wider range. As the global financial risk increased in March 2020, foreign capital recorded outflow, leading to the weakening of Rupiah, as it posted Rp16,575 per US Dollar, followed by an increase in volatility. The foreign capital outflow from the domestic financial market also drove higher Yield-to-Maturity of 10-years government bond (SUN) to 8.4%. Indonesia Composite Index (JCI) dropped below 4,000 in March 2020. Namun, sejalan dengan respon kebijakan Pemerintah yang mendorong pemulihan ekonomi, hal ini mendorong perbaikan sentimen risiko di pasar keuangan global sehingga aliran modal asing kembali masuk ke pasar keuangan domestik hingga akhir tahun 2020. Nilai tukar However, as government initiated economic recovery program, risk perception in the global financial market improved, and attracted foreign capital to re-enter the domestic financial market by the end of 2020. Rupiah bounced back and remained at Rp14,050 per US Dollar PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  283. Ikhtisar Utama Main Highlights Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry Laporan Manajemen Management Reports However , JCR also highlighted Indonesia’s dependency on natural resources, small revenue base relative to the size of the economy, and domestic financial system, that was still in progress of deepening financial market. JCR assessed that the Indonesian government had mitigated the effects of the Covid-19 pandemic on the real economy through flexible fiscal initiatives and careful restrictions on economic activities. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Namun, JCR juga menyoroti ketergantungan Indonesia terhadap sumber daya alam, basis pendapatan yang relatif kecil dibandingkan dengan ukuran perekonomian dan sistem keuangan domestik yang masih dalam proses pendalaman pasar keuangan. JCR menilai Pemerintah telah mengendalikan dampak pandemi Covid-19 terhadap ekonomi riil melalui langkah-langkah fiskal yang fleksibel sambil mengelola pembatasan kegiatan ekonomi secara hati-hati. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Regarding state financing, credit rating institution, Japan Credit Rating (JCR) in December 2020, maintained the BBB+ for Indonesia’s credit rating with a stable outlook. Previously in January, JCR had improved Indonesia’s credit rating from BBB to BBB+ with a stable outlook. This rating was based on JCR’s assessment on Indonesian economic growth, which was driven by solid domestic demand, srable government debt, and perseverance over external pressures backed by flexible foreign exchange and monetary policy as well as abundant foreign exchange reserves. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dalam hal pembiayaan negara, lembaga pemeringkat kredit Japan Credit Rating (JCR) pada Desember 2020 mempertahankan peringkat utang Indonesia pada posisi BBB+, dengan outlook stabil. Sebelumnya pada bulan Januari, JCR telah menaikkan peringkat utang Indonesia dari BBB menjadi BBB+ dengan outlook stabil. Peringkat tersebut didasarkan atas penilaian JCR tentang pertumbuhan ekonomi Indonesia yang didorong oleh permintaan domestik yang solid, utang pemerintah yang terkendali, ketahanan terhadap guncangan eksternal yang didukung oleh nilai tukar yang fleksibel serta kebijakan moneter dan cadangan devisa yang cukup kuat. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Data from BI indicated that Indonesia’s foreign exchange reserves posted US$135.9 billion as per December 2020, increasing by US$6.7 billion from US$129.2 billion in December 2019. Foreign exchange reserves in the end of 2020 were equivalent to 10.2 or 9.8 months of import financing and foreign debt financing, higher the international adequacy standard of 3-month import financing. The increase in the foreign exchange reserves reflected the surplus of Indonesian Balance of Payments (BOP) amidst declining current account deficit in 2020. Manajemen Risiko Risk Management Data BI menunjukkan posisi cadangan devisa Indonesia pada akhir Desember 2020 sebesar US$135,9 miliar, meningkat US$6,7 miliar dari posisi Desember 2019 yang tercatat US$129,2 miliar. Jumlah cadangan devisa tersebut setara dengan pembiayaan 10,2 bulan impor atau 9,8 bulan impor dan pembayaran utang luar negeri pemerintah, serta berada di atas standar kecukupan internasional sekitar 3 bulan impor. Peningkatan cadangan devisa tersebut merefleksikan potensi surplus Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) di tengah penurunan defisit transaksi berjalan sepanjang tahun 2020. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and by the end of the year. Meanwhile, yield of 10-years government bond dropped to 6.06% and JCI closed at 5,979 by the end of the year. The recovery of Rupiah and the domestic financial market showed optimistic outlook for the Indonesian economy. Generally, macroeconomic conditions remained stable as shown by stable inflation, lower current account deficit, and higher foreign exchange reserves. Profil Perusahaan Company Profile rupiah kembali menguat dan ditutup pada Rp14.050 per dollar AS di akhir tahun. Sementara itu, imbal hasil SUN dengan tenor 10 tahun tercatat turun hingga level 6,06% dan IHSG ditutup di level 5.979 di akhir tahun. Penguatan pada nilai tukar dan pasar keuangan domestik menunjukkan optimisme terhadap pemulihan ekonomi Indonesia. Secara umum, kondisi stabilitas makroekonomi tetap terjaga tercermin dari tingkat inflasi yang stabil, defisit neraca berjalan yang rendah, dan cadangan devisa yang tinggi. 281
  284. Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry Berikut posisi peringkat utang terakhir Indonesia (Desember 2020) 282 Below are the latest credit ratings of Indonesia (December 2020) Lembaga Pemeringkat Utang Peringkat Utang Credit Rating Companies Credit Rating Outlook Fitch BBB Stabil | Stable Moody’s Baa2 Stabil | Stable Negatif | Negative S&P BBB Japan Credit Rating Agency BBB+ Stabil | Stable Rating & Investment BBB+ Stabil | Stable Sumber: Kementerian Keuangan RI Source: Finance Ministry of the Indonesian Republic Di sektor perdagangan, BPS melaporkan neraca perdagangan Indonesia sepanjang tahun 2020 tercatat surplus sebesar US$21,74 miliar. Nilai ekspor sepanjang tahun 2020 tercatat sebesar US$163,31 miliar, atau turun 2,61%yoy. Sementara itu, kinerja impor secara kumulatif tahun 2020 tercatat US$141,57 miliar, atau turun 17,34%yoy. Kontraksi kinerja impor yang lebih dalam dari penurunan kinerja ekspor mengindikasikan aktivitas ekonomi domestik dari sisi produksi cenderung menurun tajam sebagai implikasi dari penurunan konsumsi masyarakat, sedemikian sehingga mendorong penurunan permintaan impor bahan baku dan barang modal. Sementara itu, kinerja ekspor khususnya pada kuartal IV-2020 cenderung mengalami perbaikan sejalan dengan pemulihan aktivitas ekonomi dari mitra dagang utama Indonesia terutama Tiongkok dan India. In trade sector, BPS reported that the Indonesia’s trade balance in FY20 recorded surplus of US$21.74 billion. The export perfomance posted US$163.31 billion, or down by 2.61%yoy. Meanwhile, cumulative import performance in 2020 recorded US$141.57 billion, or down by 17.34%yoy. The contraction of import performance, which was deeper than the downturn of export performance, indicated sharp decrease in domestic production, implying lower purchasing power, which drove down the import of raw materials and capital goods. Meanwhile, export performance, especially during the fourth quarter of 2020, tended to improve in line with the recovery of economic activities in Indonesia’s major trading partners, especially China and India. Dalam kondisi banyak keterbatasan akibat pandemi, kepercayaan investor terhadap prospek perekonomian Indonesia tetap baik. Data dari Badan Koordinasi Penanaman Modal (BKPM) menyebutkan kinerja realisasi investasi Indonesia pada tahun 2020 tercatat sebesar Rp826,3 triliun, yang terdiri atas penanaman modal dalam negeri sebesar Rp469,1triliun dan penanaman modal asing sebesar Rp348,1 triliun. Kinerja tersebut berhasil menyerap 826.200 orang tenaga kerja domestik. Ditilik dari sebarannya, kontribusi realisasi investasi ini cukup berimbang antara investasi di pulau Jawa dan luar Jawa dengan persentasi 49,5% dan 50,5%. Capaian di tahun 2020 tersebut melampaui target awal sebesar Rp817,2 triliun. Despite the limitations due to the pandemic, investors’ confidence in the Indonesian economy remain solid. According to Indonesian Investment Coordinating Board (BKPM), Indonesia’s investment performance in 2020 posted Rp826.3 trillion, which consisted of Rp469.1 trillion in domestic investment and Rp348.1 trillion in foreign investment. The investment performance in the reporting period absorbed 826,200 domestic workers. Based on location, the realization of investment in Java and outside Java equally distributed as it contributed 49.5% and 50.5%, respectively. Investment realization in 2020 exceeded the initial target of Rp817.2 trillion. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  285. Ikhtisar Utama Main Highlights Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry Laporan Manajemen Management Reports Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The national economic recovery still becomes a main theme of 2021 fiscal policies . The government hopes that the economic recovery strategies and structural reform will be inclusive and able to improve society’s economy. The government targets a 5% economic growth. The below is a basic macroeconomic assumption in Indonesia for 2021, as stated in the 2021 state budget. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Ekspektasi pemulihan kondisi perekonomian nasional dari dampak pandemi menjadi tema kebijakan fiskal tahun 2021. Pemerintah berharap strategi pemulihan ekonomi dan penguatan reformasi dapat bersifat inklusif dalam meningkatkan kualitas kesejahteraan masyarakat secara adil dan merata. Pemerintah menargetkan perekonomian tumbuh 5%. Berikut asumsi dasar makroekonomi Indonesia pada 2021, sebagaimana disampaikan dalam dokumen APBN 2021. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The realization of government’s PEN program amounted Rp579.78 trillion, or equivalent to 83.4% of target at Rp695.2 trillion. The realization in PEN recorded as follows: health (Rp63.5 trillion), social security (Rp220.4 trillion), ministries/institutions and regional governments (Rp66.6 trillion), MSMEs (Rp112.4 trillion), corporate financing (Rp60.7 trillion), and business incentives (Rp56.1 trillion). In 2021, the government is going to allocate Rp699.43 trillion for the PEN program, higher than the 2020 budget. This budget included health budget of Rp176.3 trillion, social security of Rp157.4 trillion, priority programs for ministries and local governments of Rp125.1 trillion, MSMEs and cooperative financing of Rp186.8 trillion and tax incentives of Rp53.9 trillion. Manajemen Risiko Risk Management Program PEN pemerintah telah terealisasi sebesar Rp579,78 triliun, atau setara dengan 83,4% dari pagu yang ditetapkan sebesar Rp695,2 triliun. Realisasi tersebut mencakup bidang kesehatan Rp63,5 triliun, perlindungan sosial Rp220,4 triliun, sektoral K/L dan Pemda Rp66,6 triliun, UMKM Rp112,4 triliun, pembiayaan koperasi Rp60,7 triliun, serta insentif usaha Rp56,1 triliun. Ke depannya, di tahun 2021, pemerintah menganggarkan program PEN sebesar Rp699.43 triliun, sedikit lebih rendah bila dibandingkan dengan angggaran PEN di tahun 2020. Anggaran tersebut termasuk di antaranya anggaran kesehatan Rp176,3 triliun, perlindungan sosial Rp157,4 triliun, program prioritas untuk kementerian dan pemerintah daerah Rp125,1 triliun, UMKM dan pembiayaan korporasi Rp186,8 triliun, serta insentif pajak sebesar Rp53,9 triliun. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and State Budget deficit in 2020 recorded 6.09% of Gross Domestic Product (GDP), lower than target from Presidential Decree No. 72/2020, 6.34% of GDP. Compared to 2019, realization of revenue contracted by 16.68% to Rp1,663.6 trillion, while realization of expenses increased by 12.15% to Rp2,589.9 trillion. The decrease in income was correlated to lower tax revenue due to the pandemic impact, while the increase in expenses was correlated to the National Economic Recovery (PEN) program from the government to mitigate impact of the pandemic. Profil Perusahaan Company Profile Defisit Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) tahun 2020 tercatat 6,09% terhadap Produk Domestik Bruto (PDB), lebih rendah dibandingkan dengan target defisit pada Perpres No. 72/2020 sebesar 6,34% terhadap PDB. Bila dibandingkan dengan tahun 2019, realisasi penerimaan mengalami kontraksi sebesar 16,68% menjadi Rp1.663,6 triliun, sementara realisasi pengeluaran bertumbuh sebesar 12,15% menjadi Rp2.589,9 triliun. Penurunan penerimaan berkaitan dengan turunnya penerimaan pajak akibat pandemi, sementara peningkatan pengeluaran berkaitan dengan program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) yang dijalankan oleh pemerintah untuk menanggulangi dampak dari pandemi. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 283
  286. Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry 2020 % 5,3 5,0 inflasi % 3,10 3,0 Rp/USD 14.400 14.600 Nilai tukar rupiah Suku bunga SBN 10 tahun % 7,29 Economic growth Inflation Rupiah exchange rate SBN interest rate, 10-year tenor Harga minyak mentah USD/barel 63 45 Lifting minyak barel/hari 755.000 705.000 Oil lifting Mmboe/hari 1.191 1.007 Gas lifting Lifting gas Sumber: APBN 2021 284 2021 Pertumbuhan ekonomi Crude oil price Source: 2021 state budget Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Overview Industri perbankan nasional menghadapi tahun yang penuh tantangan. Selama 2020, permintaan kredit melemah, diikuti oleh penurunan kualitas kredit. Sejumlah bank menghadapi risiko kredit macet karena debitor kesulitan membayar utangnya menyusul kondisi perekonomian yang memburuk sebagai dampak pandemi Covid-19. Guna menjaga stabilitas sektor keuangan dan perbankan, OJK dan BI pun bergerak cepat meluncurkan sejumlah regulasi dan juga stimulus untuk melindungi industri keuangan. The national banking industry faced challenging period. Credit demand in 2020 weakened, followed by a decrease in credit quality. Several banks faced bad debt risks because debtors could not pay their debts due to worsening economic conditions as a result of the Covid-19 pandemic. In order to maintain the stability of financial and banking sectors, the OJK and BI launched several regulations and stimuli to protect the financial industry. Untuk menjaga likuiditas dan modal bank, OJK mengeluarkan aturan relaksasi ketentuan restrukturisasi kredit. Pada Maret 2020, melalui Peraturan No. 11/ POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical, OJK memberikan kelonggaran atau relaksasi selama satu tahun dan penurunan bunga bagi kredit usaha mikro dan usaha kecil bernilai di bawah Rp10 miliar, yang diberikan oleh bank maupun industri keuangan non-bank. Hal ini terkait pelaksanaan restrukturisasi kredit/pembiayaan sebagai akibat dampak dari persebaran virus Covid-19. In order to maintain banking liquidity and capital, the OJK issued a regulation on the relaxation of credit restructuring. In March 2020, with Regulation No. 11/POJK.03/2020 on the National Economic Stimuli as a Countercyclical Policy, the Financial Services Authority allowes relaxation for a year and interest reduction for micro and small enterprises, valued below Rp10 billion, given by banks or non-bank financial institutions. This was done in a credit/financing restructuring attempt due to the Covid-19 pandemic. Melihat respon dan perkembangan yang ada, OJK pun memperpanjang kebijakan relaksasi ini hingga Maret 2022, dari semula berakhir Maret 2021. Hingga akhir Desember, jumlah kredit yang direstrukturisasi tercatat mencapai Rp 971 triliun atau 18% dari total kredit, dari sekitar 7,6 juta debitor UKM dan korporasi. Given the response and the existing developments, the OJK extended this relaxation policy until March 2022, from March 2021, initially. Until the end of December 2020, the amount of restructured credit was Rp971 trillion or 18% of the total credit, from around 7.6 million debtors consisting of SMEs and companies. Selain aspek mitigasi risiko kredit, ada pula stimulus terkait ruang ekspansi kredit. Ini berasal dari keputusan Kementerian Keuangan yang bakal kembali menyediakan penempatan dana di perbankan. Dengan pagu serupa Aside from credit risk mitigation aspect, there is also a stimulus which related to credit expansion, especially state bank and regional government bank. In 2021, Ministry of Finance would provide deposit in the banking sector. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  287. Ikhtisar Utama Main Highlights Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry Laporan Manajemen Management Reports In terms of credit by usage , in 2020, loan credit consists of working capital loan (45.0%), followed by consumption (28.2%) and investment (26.8%). Sementara itu, BI juga menerapkan sejumlah kebijakan. BI memberikan perpanjangan relaksasi transaksi kartu kredit. Ketentuan nilai minimum pembayaran 5% dari total tagihan masih berlaku sampai 31 Desember 2021. Sementara relaksasi terkait denda keterlambatan sebesar 1% dari total tagihan atau maksimal Rp100.000, diperpanjang sampai 30 Juni 2021.  Meanwhile, BI also extended the relaxation of credit card transactions. The minimum 5% payment of the total bill is still in effect until 31 December 2021. Meanwhile, the rule regarding penalty for late payment, which is 1% of the total bill or a maximum of Rp100,000, was extended until 30 June 2021. Di pasar keuangan, BI mengimplementasi kebijakan triple intervention pada pasar spot USD/IDR, pasar Domestic Non-Delivery Forward (DNDF), dan pasar sekunder obligasi agar nilai tukar rupiah bergerak stabil sesuai fundamental dan mengikuti pasar. In the financial market, BI implemented triple interventions in USD/IDR spot market, Domestic Non-Delivery Forward (DNDF), and secondary bond market. The triple intervention is implemented to stabilize Rupiah according to fundamentals and market conditions. BI juga menurunkan rasio giro wajib minimum (GWM) valuta asing bank-bank umum konvensional yang sebelumnya 8% BI also lowered the Reserve Requirement Ratio (RRR) of the foreign currencies in conventional banks, which PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Berdasarkan penggunaan, kredit modal kerja tercatat 45,0% dari total kredit, disusul oleh konsumsi sebesar 28,22% dan investasi 26,8%. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility From credit growth perspective, as real economy activities slowed down and corporation could not operate in full capacity, intermediary banking performance was under pressure, and pushed credit growth to post -2.41%yoy in 2020. However, state-owned bank credit still grew by 0.63%, rural bank credit grew by 5.22% and Sharia bank credit grew by 9.50%. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dari sisi pertumbuhan kredit, pelambatan aktivitas di sektor riil dan banyaknya korporasi besar yang belum beroperasi penuh menekan kinerja intermediasi perbankan sehingga mencatatkan pertumbuhan -2,41%yoy pada 2020. Namun demikian, kredit bank BUMN masih tumbuh 0,63% dan BPD tumbuh 5,22%, serta Bank Syariah tumbuh 9,50%. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview In a short term, the effectiveness of the government’s policy could be seen. The relaxation of credit restructuring controlled the banking risk profile as gross NPL ratio recorded 3.06%, and was supported by high capital, with capital adequacy ratio (CAR) of 23.78%. As an illustration, the 2019 CAR was 23.31%. In addition, the banking liquidity was still adequate as reflected in an increasing number of banking liquid assets that reached Rp2,111 trillion compared to Rp1,251 trillion in 2019 and the growth of third-party funds (TPF) of 11.11%yoy. Manajemen Risiko Risk Management Dalam tempo yang relatif singkat, efektivitas kebijakan pemerintah langsung dapat dlihat. Relaksasi restrukturisasi kredit menghasilkan profil risiko perbankan yang terkendali dengan rasio NPL gross pada level 3,06% dan didukung oleh permodalan yang cukup tinggi, yaitu capital adequacy ratio (CAR) sebesar 23,78%. Sebagai gambaran, CAR 2019 sebesar 23,31%. Sejalan dengan itu, likuiditas perbankan masih cukup memadai ditandai oleh alat likuid perbankan yang terus meningkat mencapai sebesar Rp2.111 triliun dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp1.251 triliun, dan dana pihak ketiga (DPK) yang tumbuh sebesar 11,11%yoy. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and With the same amount as last year’s Rp66.99 trillion. The stimulus support is expected to enhance credit growth; hence it could drive economic activities. Profil Perusahaan Company Profile tahun lalu senilai Rp66,99 triliun, stimulus ini diharapkan dapat mendongkrak kredit perbankan. Sehingga kelak juga diharapkan dapat meningkatkan kegiatan ekonomi di masyarakat.  285
  288. Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and The Banking Industry 286 dari DPK menjadi hanya 4 %. Bank sentral memperkirakan penurunan GWM valas akan meningkatkan likuiditas valas di perbankan yang berjumlah US$3,2 miliar. Kebijakan yang berlaku mulai 16 Maret 2020 ini diharapkan dapat menguatkan stabilitas nilai tukar rupiah dan memudahkan perbankan dalam memasok pasar valas. Untuk GWM rupiah, BI menurunkannya sebesar 50 bps. previously amounted 8% from TPF, into 4%. The central bank predicted that the decrease in the RRR of foreign currencies would increase the liquidity of foreign currencies in banks amounting to US$3.2 billion. The policy effective since 16 March 2020 is expected to enhance the stability of Rupiah rate and help banks supply the forex market. In case of Rupiah’s RRR, BI lowered by 50 bps. BI pun memperluas jenis dan cakupan underlying transaksi bagi investor asing di dalam melakukan lindung nilai, termasuk transaksi derivatif. BI percaya kebijakan ini memberi fleksibilitas bagi investor asing yang bertransaksi di pasar surat utang domestik atau transaksi derivatif di bursa berjangka dalam menggunakan rekening rupiah. BI juga mendorong investor global untuk lebih banyak memanfaatkan bank kustodian domestik dalam melakukan investasi di Indonesia. BI added more types and scope of underlying transactions for foreign investors who dealt with hedging, including derivatives transactions. BI projected that this policy will provide flexibility for foreign investors who make transactions in the domestic bond market or make derivatives transactions in a futures market using Rupiah checking accounts. BI also encourages global investors to use domestic custodian banks when investing in Indonesia. Dalam rangka memperkuat kebijakan sistem pembayaran untuk mendukung upaya mitigasi penyebaran Covid-19, BI mendorong masyarakat untuk lebih banyak menggunakan transaksi pembayaran secara non tunai. Terkait itu, BI menjamin ketersediaan uang layak edar yang higienis, layanan kas, dan backup layanan kas alternatif. To enhance a policy on payment system for supporting mitigate Covid-19 spread, BI encourages the public to choose non-cash payments. BI also guarantees the availability of proper and hygienic bills, a cash service, and a backup of alternative cash service. Adapun, melalui berbagai kebijakan strategis yang akan dilakukan dan didukung dengan sinergi kebijakan antara pemerintah, BI memperkirakan pertumbuhan kredit perbankan di kisaran 5-7%. Sementara pertumbuhan Dana Pihak Ketiga diperkirakan tumbuh di kisaran 7-9%. With various strategic policies to be implemented by the government, BI predicted that the credit growth in 2021 to be ranging 5-7%. Meanwhile, growth of Third-party Funds is expected to be ranging around 7-9%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  289. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Laporan Manajemen Management Reports Financial Performance Overview Profil Perusahaan Company Profile Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2020 was characterized by global and domestic economic uncertainty due to the Covid-19 pandemic which has caused a significant slowdown in economic growth in Indonesia and is expected to continue in 2021 . The slowdown has directly impacted the overall performance of the Indonesian banking industry, including PermataBank. The weakening of the public’s purchasing power and the company’s financial capabilities have led to an increase in the inherent credit, market, and operational risks, which must be thoroughly addressed by applying prudent principle. PermataBank mampu mempertahankan kinerja keuangan yang solid sampai dengan akhir 2020 ditengah perlambatan ekonomi. Dengan komitmen manajemen yang kuat dan didukung oleh semua pemangku kepentingan, PermataBank berhasil mempertahankan kinerja yang PermataBank was able to maintain a solid financial performance by the end of 2020 despite the sluggish economic growth. With the strong management’s commitment and supported by all stakeholders, PermataBank has managed to maintain good performance, PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tahun 2020 diwarnai dengan ketidakpastian ekonomi global dan domestik akibat pandemi Covid-19 yang menyebabkan perlambatan pertumbuhan perekonomian di Indonesia secara signifikan dimana hal ini diprediksi masih akan terus berlanjut di tahun 2021. Perlambatan pertumbuhan ekonomi tersebut berdampak langsung pada kinerja industri perbankan Indonesia secara keseluruhan termasuk PermataBank. Melemahnya kemampuan daya beli masyarakat dan kemampuan finansial perusahaan telah menyebabkan meningkatnya risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional secara inheren yang harus disiasati secara menyeluruh dengan menerapkan prinsip kehati-hatian. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2020 BUSINESS PERFORMANCE Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance KINERJA USAHA 2020 287
  290. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 288 baik , aset yang berkualitas sehat, likuiditas yang optimal dan permodalan yang meningkat tajam dengan terus menjaga proses operasional dan transaksi yang efisien dalam melayani kebutuhan nasabah. Pada tahun 2020, PermataBank terus meluncurkan produk-produk inovatif yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah di era new normal seiring dengan kemajuan industri perbankan demi terciptanya bisnis yang berkelanjutan. Hingga akhir triwulan IV 2020, PermataBank mencatatkan pertumbuhan laba operasional sebelum pencadangan sebesar Rp3,77 triliun, tumbuh 21,9% year-on-year (yoy), didukung dengan posisi permodalan yang kuat dan likuiditas yang optimal. Pencapaian ini dikontribusi dengan meningkatkan rasio marjin bunga atau Net Income Margin (NIM) menjadi 4,7% di tahun 2020, meningkat 35bps dibandingkan NIM pada tahun 2019 sebesar 4,4% yang dihasilkan dari mengoptimalkan sumber dana murah dan strategi Bank lainnya. healthy assets quality, optimal liquidity and a sharp increase in capital by continuing to maintain efficient operational processes and transactions to serve customers. In 2020, Permatabank has continued to launch innovative products that suit customer needs in the new normal era inline with the advancement in the banking industry to create a lasting business. Until the end of the fourth quarter of 2020, PermataBank recorded Rp3.77 trillion of operating profit before allowance, a 21.9% growth year-on-year (yoy), supported by strong capital position and optimal liquidity. This achievement was contributed by increasing the interest margin ratio or Net Income Margin (NIM) to 4.7% in 2020, an increase of 35bps compared to NIM in 2019 of 4.4% resulting from optimizing low-cost funding sources and other Bank strategies. Sejalan dengan prinsip kehati-hatian dalam menghadapi dampak Covid-19, PermataBank telah mengalokasikan biaya pencadangan penurunan nilai aset keuangan (CKPN) yang cukup signifikan, yakni sebesar Rp2,01 triliun dengan memperhitungkan potensi peningkatan kerugian kredit sebagai akibat dari pelambatan pertumbuhan perekonomian yang berdampak pada profil risiko portofolio kredit. Hal ini ditunjukkan dengan peningkatan rasio NPL Coverage menjadi 238,8% di akhir tahun 2020, lebih tinggi dibandingkan rasio tahun lalu sebesar 132,7%. Di samping itu, sebagai akibat dari penurunan tarif Pajak Penghasilan (PPh) Badan dari 25% menjadi 22% yang berlaku efektif di bulan Maret 2020, PermataBank juga mengakui tambahan beban pajak tangguhan yang berdampak pada penurunan laba setelah pajak menjadi Rp721,59 miliar, turun sebesar 51,9% dari laba bersih tahun 2019 yang sebesar Rp1,50 triliun. Observing prudence in navigating the impacts of Covid-19, PermataBank has allocated a significant allowance for impairment losses on financial assets amounting to Rp2.01 trillion, taking into account the potential for increased credit losses due to the weakening of economic growth that would affect the risk profile of credit portfolio. This is indicated by an increase in the NPL Coverage ratio to 238.8% at the end of 2020, higher than last year’s ratio of 132.7%. In addition, as a result of the reduction in the Corporate Income Tax (PPh) rate from 25% to 22% effective in March 2020, PermataBank recognized additional deferred tax expenses that led to a decrease in the Bank’s profit after tax. Both events caused net profit to reach Rp721.59 billion, decreased by 51.9% from Rp1.50 trillion in 2019. PermataBank terus menerapkan disiplin dalam manajemen biaya operasional yang didukung dengan penerapan teknologi digitalisasi dalam transaksi perbankan, tercermin dengan penurunan rasio efisiensi Cost to Income Ratio (CIR) menjadi 58.7% menurun cukup signifikan dari 62.4% di tahun 2019. Transaksi digital dari semua digital channel terutama PermataMobile X dan PermataNET mengalami pertumbuhan signifikan dibandingkan dengan tahun 2019. Digitalisasi juga terus dilakukan dalam pelayanan kantor cabang dengan semakin bertambahnya Model Branch sebagai salah satu PermataBank continued to exercise disciplined operating cost management supported by the application of digital technology in banking transactions, as reflected by a decrease in its efficiency ratio in the Cost to Income Ratio (CIR) to 58.7%, a decrease from 62.4% in 2019. Digital transactions from all digital channels, especially PermataMobile X and PermataNET experienced significant growth compared to 2019. Digitalization has also continued to be carried out in branch office services with the increasing number of Branch Models as an effort PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  291. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports PermataBank ’s continues to maintain optimal liquidity where the Loan-to-Deposit Ratio (LDR) at the end of 2020 is 78.7% and CASA rasio at the level of 51.2%. Amidst the tight liquidity and competition between banks in raising funds today, PermataBank’s total customer deposits (DPK) grew by 18.3% yoy. Customer Deposit growth contribution came from the increase of Current Accounts products by 25.3%, followed by Savings and Time Deposits by 13.5% and 17.0% yoy, respectively. This is indicated that, amid a difficult economic condition, customers continued to trust PermataBank to meet their banking transaction needs, manage business operations and liquidity. Dengan komitmen penuh, PermataBank sukses menyelesaikan proses integrasi dengan BBI dalam waktu yang singkat pada tanggal 21 Desember 2020. Moreover, PermataBank was fully committed to support the successful completion of the integration process with BBI on 21 December 2020. The integration was followed PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Selain itu, PermataBank terus menjaga likuiditas secara optimal dimana Loan-to-Deposit Ratio (LDR) pada akhir tahun 2020 adalah sebesar 78,7% dan rasio CASA pada level 51,2%. Di tengah ketatnya likuiditas dan persaingan antar bank dalam menghimpun dana saat ini, total simpanan nasabah (DPK) PermataBank tumbuh sebesar 18,3% yoy. Kontribusi pertumbuhan DPK berasal dari meningkatnya produk Giro sebesar 25,3%, diikuti oleh Tabungan dan Deposito masing-masing 13,5% dan 17,0% yoy. Hal ini menunjukkan bahwa di tengah kondisi ekonomi yang sulit, PermataBank masih mendapat kepercayaan dari masyarakat untuk memenuhi kebutuhan transaksi perbankan dan mengelola operasional bisnis serta kebutuhan likuiditasnya dengan baik. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank successfully posted net loan of Rp110.81 trillion at the end of 2020 or an increase of 5.5% compared to net loan of Rp105.08 trillion at the end of December 2019. The loan growth was supported by the transfer of Bangkok Bank Indonesia (BBI) assets through the integration process worth Rp12.5 trillion (gross) at integration date/Legal Day-1. Indonesia’s hampered economic growth due to the economic fluctuation and the impact of the Covid-19 pandemic compelled the Bank to be more selective by continuing to apply prudent principle to maintain credit portfolio quality. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank berhasil membukukan kredit bersih sebesar Rp110,81 triliun pada akhir tahun 2020 atau meningkat sebesar 5,5% dibandingkan dengan kredit bersih pada akhir Desember 2019 yang sebesar Rp105,08 triliun. Pertumbuhan kredit ini didukung oleh pengalihan aset Bangkok Bank Indonesia (BBI) melalui proses integrasi sebesar Rp12,5 triliun (bruto) pada tanggal integrasi/ Legal Day-1. Perlambatan pertumbuhan perekonomian di Indonesia akibat fluktuasi ekonomi dan dampak pandemik Covid-19 menyebabkan penyaluran kredit menjadi lebih selektif dengan terus menerapkan prinsip kehati-hatian untuk menjaga kualitas portofolio kredit. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank’s non-performing loan (NPL) was wellmanaged at a safe level despite declining asset quality in the Indonesian banking industry. This could be seen from the gross NPL and net NPL maintained at 2.9% and 1.0%, respectively in 2020. This ratio is maintained under the regulator’s stipulations. This improved asset quality demonstrated the management’s commitment in managing NPL, conducted through restoring of non-performing loans, restructuring and sale of non-performing loan, loan write off and loan growth with good book throughout 2020. Manajemen Risiko Risk Management Non-performing loan (NPL) PermataBank dikelola dengan baik di level yang aman di tengah penurunan kualitas aset di industri perbankan Indonesia. Hal ini terlihat dari NPL gross dan NPL net masing-masing terjaga sebesar 2,9% dan 1,0% di 2020. Rasio ini terus terjaga di bawah ketentuan regulator. Peningkatan kualitas aset ini menunjukkan komitmen manajemen dalam mengelola NPL yang dilakukan melalui pemulihan kredit bermasalah, restrukturisasi dan penjualan aset bermasalah, penghapusan kredit macet dan pertumbuhan kredit dengan kualitas sehat di sepanjang tahun 2020. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and to provide a seamless banking experience in offline and online services. Profil Perusahaan Company Profile upaya menghadirkan pengalaman perbankan yang seamless dalam pelayanan offline dan online. 289
  292. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Integrasi diikuti pengalihan Dana Usaha BBI yang dicatat sebagai dana setoran modal dan instrumen modal AT-1 di PermataBank , dimana total modal inti PermataBank meningkat dari Rp22 triliun menjadi Rp41 triliun. Keberhasilan ini telah menghantarkan PermataBank menjadi salah satu Bank Buku IV berdasarkan surat konfirmasi dari Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 20 Januari 2021 dengan membukukan total modal Rp43 triliun dan CAR meningkat secara signifikan menjadi 35,7%. Permodalan yang kuat ini memberikan landasan yang kuat bagi PermataBank untuk dapat memberikan pelayanan paripurna bagi nasabah sehingga menunjang percepatan pertumbuhan bisnis dan memberikan kontribusi positif bagi pertumbuhan perekonomian di Indonesia. by a transfer of BBI’s Business Fund, which was recorded as PermataBank’s paid-up capital and AT-1 capital where PermataBank’s core capital increased to Rp41 trillion from Rp22 trillion. This success has led PermataBank to become one of BUKU IV bank based on a confirmation letter from the Financial Services Authority dated 20 January 2021, having posted a total capital of Rp43 trillion and CAR that grew significantly to 35.7%. This strong capital provides a strong foundation for PermataBank to be able to provide plenary services for customers and therefore will support the acceleration of business growth and contribute positively to economic growth in Indonesia. Profitabilitas Segmen Operasi Profitability of Operational Segments PermataBank mengelompokan kegiatan operasioalnya ke dalam segmen Perbankan Konsumer (Retail Banking), Perbankan Wholesale (Wholesale Banking), dan Lain-lain. PermataBank groups its operations into the Retail Banking, Wholesale Banking, and Others segments. Laporan Laba Rugi (Rp juta) Perbankan Konsumer Retail Banking 2019 Lain-lain Others Jumlah Konsolidasian Total Consolidated Statements of profit or loss (Rp million) 2019 2020 2019 2020 2019 2020 Pendapatan bunga dan syariah – bersih 2.248.602 1.440.106 3.853.183 2.741.928 (380.817) 2.359.756 5.720.968 6.541.790 Interest and sharia income - net Pendapatan di luar bunga dan syariah – bersih 1.190.800 1.154.419 914.370 897.753 8.335 256.457 2.113.505 2.308.629 Non-interest and sharia income - net Pendapatan antar segmen – bersih 1.444.415 2.008.367 (2.589.693) (500.876) 1.145.278 (1.507.491) - - Intersegment revenue - net Jumlah pendapatan 4.883.817 4.602.892 2.177.860 3.138.805 772.796 1.108.722 7.834.473 8.850.419 Total income (3.474.663) (3.169.016) (1.125.842) (1.383.892) (137.127) (523.655) (4.737.632) (5.076.563) Other operating expenses Laba sebelum kerugian penurunan nilai 1.409.154 1.433.876 1.052.018 1.754.913 635.669 585.067 3.096.841 3.773.856 Income before impairment losses Kerugian penurunan nilai aset keuangan dan transaksi tagihan administratif (828.592) (1.783.479) (257.951) (596.533) 437 221.505 (1.086.106) (2.158.507) Impairment losses on financial assets and transaction of administrative accounts 580.562 (349.603) 794.067 1.158.380 636.106 806.572 2.010.735 1.615.349 Income before income tax Beban operasional lainnya Laba sebelum pajak 2020 Perbankan Wholesale Wholesale Banking Laporan Posisi Keuangan (Rp juta) 290 Statements of Financial Position (Rp million) Jumlah Aset 64.272.810 43.739.942 87.333.640 71.250.630 9.844.809 82.735.525 161.451.259 197.726.097 Total Assets Jumlah Liabilitas 94.784.133 43.710.259 38.769.656 71.250.630 3.860.119 47.693.755 137.413.908 162.654.644 Total Liabilities PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  293. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Aset Assets Aset PermataBank tumbuh sebesar 22 ,5% atau setara dengan Rp36,27 triliun menjadi Rp197,73 triliun per 31 Desember 2020 dibandingkan aset tahun 2019 yang sebesar Rp161,45 triliun. Pertumbuhan aset ini terutama ditopang oleh kredit bersih yang diberikan mencapai Rp110,81 triliun, atau naik 5,45% dari kredit bersih yang diberikan tahun 2019 sebesar Rp105,08 triliun. Kontribusi kredit bersih masih dominan terhadap total aset, yakni sebesar 56,0%. Hal ini mencerminkan bisnis inti PermataBank sebagai bank penyalur kredit. Aset produktif lainnya yang berupa penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain yang mengalami kenaikan sebesar 50,2% atau Rp6,23 triliun yang bertujuan mengoptimalisasi nilai imbal hasil. Selain itu, terdapat penempatan pada instrumen efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali PermataBank’s assets grew 22.5% or by Rp36.27 trillion to Rp197.73 trillion as of 31 December 2020, compared to Rp161.45 trillion in 2019. The growth was mainly driven by the growth in net loans, which amounted to Rp110.81 trillion, or up 5.45% from the net loans in 2019 of Rp105.08 trillion. This account continued to have the largest share in the Bank’s total assets and contributed 56.0%. This reflects the core business of PermataBank as a lending entity. The Bank also reported growth in other earning assets, including placements with Bank Indonesia and other banks that rose by 50.2% or Rp6.23 trillion to optimize returns. There were also placements in securities purchased under resale agreements (reverse repo) that stood at Rp22.27 trillion as of 31 December 2020, or increased by 1,351.4% from Rp1.53 trillion PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility LAPORAN POSISI KEUANGAN Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance The figures in the accounts disclosed in this Report are presented in net values less allowance for impairment losses unless stated otherwise. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Penyajian nilai untuk akun-akun yang dijelaskan dalam Laporan ini merupakan nilai bersih setelah dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai kecuali dinyatakan lain. Manajemen Risiko Risk Management The following financial review is based on the consolidated financial statements of PT Bank Permata Tbk for the years ended 31 Desember 2020 and 2019. PermataBank appointed the public accountant firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers) to audit the consolidated finansial statements in accordance with the Standards on Auditing established by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants. The consolidated financial statements present fairly, in all material respects, the consolidated financial position of PT Bank Permata Tbk and its subdisiary as of 31 December 2020 and their consolidated financial performance and cash flows for the year then ended, in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards. The independent auditor’s report to the shareholders is dated 8 March 2021 and signed by Eddy Rintis, S.E.,CPA, public accountant license No. AP.0230. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Audited Financial Report PermataBank menyampaikan tinjauan keuangan berdasarkan laporan keuangan audit konsolidasian PT Bank Permata Tbk pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 serta untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut. PermataBank menunjuk Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers) untuk melakukan audit atas laporan keuangan konsolidasian tersebut berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia. Laporan keuangan konsolidasian tersebut menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan konsolidasian PT Bank Permata Tbk dan entitas anak tanggal 31 Desember 2020, serta kinerja keuangan dan arus kas konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Laporan auditor independen kepada para pemegang saham tersebut tertanggal 8 Maret 2021 dan ditandatangani oleh Eddy Rintis, S.E.,CPA dengan surat izin praktik akuntan publik No. AP.0230. Profil Perusahaan Company Profile Laporan Keuangan Audit 291
  294. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview (reverse repo) per 31 Desember 2020 sebesar Rp22,27 triliun, atau naik sebesar 1.351,4% dari Rp1,53 triliun di tahun 2019. Kenaikan juga terjadi pada akun efek-efek untuk tujuan investasi yang naik 43,3% dari Rp16,23 triliun menjadi Rp23,26 triliun, sedangkan tagihan akseptasi turun dari Rp1,69 triliun menjadi Rp1,43 triliun. in 2019. Moreover, investment securities grew 43.3% from Rp16.23 trillion to Rp23.26 trillion and acceptance receivables declined from Rp1.69 trillion to Rp1.43 trillion. (Dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Aset 2020 Kas 2.303.932 1.794.768 (509.164) (22,1) Cash Giro pada Bank Indonesia 8.082.615 5.013.391 (3.069.224) (38,0) Current accounts with Bank Indonesia 17,0 Current accounts with other banks Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Rp 2.190.441 2.563.516 373.075 12.426.427 18.660.681 6.234.254 Assets % 50,2 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 2.484.364 2.348.378 (135.986) (5,5) Financial assets held for trading Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 1.534.574 22.272.459 20.737.885 1.351,4 Securities purchased under resale agreements Tagihan akseptasi 1.693.465 1.434.917 (258.548) (15,3) Acceptance receivables 105.082.244 110.810.908 5.728.664 5,5 Loans 16.229.868 23.256.980 7.027.112 43,3 Investment securities 2.451.459 3.073.596 622.137 25,4 Fixed assets 516.952 560.917 43.965 8,5 Intangible assets Aset pajak tangguhan 1.643.021 2.195.260 552.239 33,6 Deferred tax assets Aset lain-lain 4.811.897 3.740.326 (1.071.571) (22,3) Other assets Jumlah Aset 161.451.259 197.726.097 36.274.838 22,5 Total Assets Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset tetap Aset takberwujud 292 Pertumbuhan | Growth 2019 Kas Cash Per 31 Desember 2020, kas PermataBank mencapai Rp1,79 triliun, lebih rendah dibandingkan Rp2,30 triliun di tahun 2019. Sebagian besar kas ini merupakan kas dalam mata uang Rupiah yang mencapai Rp1,60 triliun, atau turun sebesar 25,8% dari Rp2,16 triliun di tahun 2019. As at 31 December 2020, PermataBank’s cash amounted to Rp1.79 trillion, or lower compared to Rp2.30 trillion in 2019. Cash was primarily made up of rupiah-denominated cash, amounting to Rp1.60 trillion, a 25.8% decrease from Rp2.16 trillion in 2019. Giro pada Bank Indonesia Current Accounts with Bank Indonesia Giro pada Bank Indonesia (BI) per akhir 2020 mencapai Rp5,01 triliun. Nilai giro pada BI tersebut lebih rendah 38,0% dibandingkan dengan jumlah pada tahun 2019 yang sebesar Rp8,08 triliun. Meskipun demikian, PermataBank tetap mampu memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM) yang ditentukan BI. Penurunan ini seiring dengan berkurangnya kewajiban penyediaan giro minimum pada BI seperti yang tertuang dalam peraturan BI di tahun 2019. Current accounts with Bank Indonesia stood at Rp5.01 trillion at the end of 2020. This was a 38.0% declined compared to Rp8.08 trillion in 2019. Nevertheless, PermataBank was able to meet the minimum statutory reserve requirement of BI. The decrease was in line with BI’s regulation in 2019 that lowers the minimum reserve requirement. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  295. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile The primary reserve requirement ratio of PermataBank (conventional banks) as of 31 December 2020 and 31 December 2019 was, consecutively, 3.4% and 6.4% for rupiah-denominated reserves and 4.3% and 8.5% for foreign currency-denominated reserves. For the same period, the primary reserve requirement ratios of the Sharia Business Unit were 3.2% and 4.9% for rupiahdenominated reserves and 1.2% and 1.6% for foreign currency-denominated reserves. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Pada 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019, rasio GWM primer PermataBank (bank konvensional) masingmasing adalah sebesar 3,4% dan 6,4% untuk mata uang Rupiah; serta 4,3% dan 8,5% untuk valuta asing. Untuk periode yang sama, rasio GWM primer untuk Unit Usaha Syariah masing-masing adalah sebesar 3,2% dan 4,9% untuk mata uang Rupiah dan 1,2% dan 1,6% untuk valuta asing. (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Giro pada Bank Indonesia Pertumbuhan | Growth 2019 2020 Rupiah 6.574.878 4.027.685 (2.547.193) (38,7) Rupiah Valuta Asing 1.507.737 985.706 (522.031) (34,6) Foreign Currencies Jumlah 8.082.615 5.013.391 (3.069.224) (38,0) Total Rp Current Accounts with Bank Indonesia % PermataBank recorded current accounts with other banks as of 31 December 2020 reaching Rp2.56 trillion, an increase of 17.0% from Rp2.19 trillion in 2019. This increase was mainly influenced by the increase in demand deposits in foreign currencies of Rp1.3 trillion or 123.8% from Rp1.05 trillion to Rp2.36 trillion. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Current Accounts with Other Banks PermataBank mencatatkan giro pada bank-bank lain per 31 Desember 2020 mencapai Rp2,56 triliun, meningkat 17,0% dari Rp2,19 triliun di tahun 2019. Peningkatan tersebut terutama dipengaruhi oleh kenaikan giro dalam valuta asing sebesar Rp1,3 triliun atau 123,8% dari Rp1,05 triliun menjadi Rp2,36 triliun. Manajemen Risiko Risk Management Giro pada Bank-Bank Lain (Dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Giro pada Bank-Bank Lain 2019 2020 Pertumbuhan | Growth Rp Current Accounts with Other Banks % 1.138.196 208.186 (930.010) (81,7) Rupiah Valuta Asing 1.052.245 2.355.330 1.303.085 123,8 Foreign Currencies Jumlah 2.190.441 2.563.516 373.075 17,0 Total Placements with Bank Indonesia and Other Banks PermataBank membukukan penempatan pada BI dan bank-bank lain per Desember 2020 senilai Rp18,66 triliun, naik 50,2% dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp12,43 triliun. Kenaikan ini terutama dikarenakan kenaikan penempatan pada fasilitas deposito dan deposito berjangka Bank Indonesia masing-masing menjadi Rp1,95 triliun dan Rp15,52 triliun. PermataBank reported 50.2% increase in placements with Bank Indonesia and other banks as of 31 December 2020 to Rp18.66 trillion compared to Rp12.43 trillion in previous year. The increase was mainly driven by growth of placement in deposit facility and term deposits of Bank Indonesia, which rose to Rp1.95 trillion and Rp15.52 trillion, respectively. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penempatan pada BI dan Bank-Bank Lain Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rupiah Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 293
  296. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview (Dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Penempatan pada BI dan Bank-Bank Lain Call money 2019 3.158.920 Bank Indonesia deposits facility Bank Indonesia term deposits Fasilitas Simpanan Bank Indonesia – Syariah Deposito berjangka Jumlah Pertumbuhan | Growth 2020 Rp 887.240 Placements with BI and Other Banks % (2.271.680) (71,9) Call money 569.933 1.949.513 1.379.580 242,1 Bank Indonesia deposits facility 6.331.875 15.521.878 9.190.003 145,1 Bank Indonesia term deposits 562.999 302.050 (260.949) (46,3) Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Sharia 1.802.700 - (1.802.700) (100,0) Term deposits 12.426.427 18.660.681 6.234.254 50,2 Total Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Assets Held for Trading Per 31 Desember 2020, PermataBank membukukan total aset keuangan yang diperdagangkan sebesar Rp2,35 triliun, atau turun 5,5% dari Rp2,48 triliun pada tahun 2019. Transaksi obligasi dari pasar sekunder memberikan kontribusi terbesar terhadap aset keuangan untuk diperdagangkan per 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019. As of 31 December 2020, PermataBank posted Rp2.35 trillion of financial assets held for trading, a decrease by 5.5% from Rp2.48 trillion in 2019. Bond transactions in the secondary market contributed the largest share to the finansial assets held for trading portfolio as of 31 December 2020 and 31 December 2019. Transaksi obligasi dari pasar sekunder pada akhir tahun 2020 mengalami penurunan dari Rp2,17 triliun pada 2019 menjadi Rp913,6 milyar pada 31 Desember 2020. Penurunan ini disebabkan kepemilikan asing pada surat berharga negara (SBN) yang dapat diperdagangkan terus mengalami penurunan, seiring dengan pelemahan ekonomi akibat pandemi Covid-19. S&P pada 17 April 2020 merevisi outlook Indonesia dari stabil menjadi negatif, dan mengafirmasi peringkat surat utang Pemerintah Indonesia jangka panjang pada rating BBB dan jangka pendek pada rating A-2. By the end of 2020, the value of bond transactions in the secondary market decreased from Rp2.17 trillion in 2019 to Rp913.6 billion as of 31 December 2020. This was driven by a continued decrease of foreign ownership over government debt securities held for trading, following economic slowdown due to the pandemic. On 17 April 2020, S&P revised its Indonesian outlook rating from stable to negative and issued BBB rating and A-2 rating for Indonesian sovereign bonds in the short and longterm, respectively. Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Assets Held for Trading 3,9% 87,2% 8,9% 2019 38,9% 21,2% Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government bonds - Sukuk Ijarah 2020 39,9% 294 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market Aset derivatif Derivative assets PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  297. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Acceptance Receivables PermataBank membukukan tagihan akseptasi per 31 Desember 2020 sebesar Rp1 ,43 triliun, menurun 15,3% dari Rp1,69 triliun pada tahun 2019. Penurunan ini disebabkan berkurangnya tagihan akseptasi kepada nasabah dalam mata uang valas yang turun sebesar Rp275,48 miliar dikarenakan penurunan transaksi trade finance. PermataBank posted Rp1.43 trillion of acceptance receivables as of 31 December 2020, a decrease of 15.3% from Rp1.69 trillion in 2019. The decrease was due to a decline in foreign currency-denominated acceptance receivables of customers at Rp275.48 billion following a decline in trade finance transactions. Kredit yang Diberikan Loans Sebagai bank yang memfokuskan bisnis pada penyaluran kredit, PermataBank memberikan kredit dalam mata uang Rupiah dan valuta asing. Per 31 Desember 2020, PermataBank mencatatkan kredit yang diberikan sebesar Rp110,81 triliun, naik 5,5% dari Rp105,08 triliun pada 2019. Sebagian besar kredit merupakan kredit dalam mata uang Rupiah dengan porsi sebesar 78,9% per 31 Desember 2020 dan 86,9% di tahun 2019. Sementara itu, kontribusi kredit dalam valuta asing di periode sama masing-masing sebesar 21,1% dan 13,1% di periode yang sama. With its focus in lending, PermataBank offers both rupiah and foreign-denominated loans. As of 31 December 2020, PermataBank loans amounted to Rp110.81 trillion, rose by 5.5% from Rp105.08 trillion in 2019. The loans were primarily rupiah-denominated with a portion of 78.9% of total loans as of 31 December 2020 and 86.9% in 2019. For the same period, foreign currency-denominated loans contributed 21.1% and 13.1%, respectively. Total kredit bersih dalam Rupiah mengalami penurunan 4,3% menjadi Rp87,38 triliun per 31 Desember 2020 dari Net rupiah-denominated loans decreased by 4,3% to Rp87.38 trillion as 31 December 2020 from Rp91.29 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tagihan Akseptasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility As of 31 December 2020, PermataBank outstanding reverse repo stood at Rp22.27 trillion, up 1,351.4% from Rp1.53 trillion in 2019. The significant increase in reverse repo was part of the Bank’s liquidity management strategies. The underlying securities of the agreements were sovereign bonds. These are registered securities in the Bank Indonesia’s BI-S4 system and are rated “Investment Grade”. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank memiliki tagihan reverse repo yang belum jatuh tempo per 31 Desember 2020 sebesar Rp22,27 triliun, meningkat 1.351,4% dibandingkan Rp1,53 triliun pada 2019. Peningkatan signifikan pada tagihan reverse repo ini merupakan salah satu strategi memaksimalkan pengelolaan likuiditas PermataBank. Jenis efek yang mendasari transaksi tersebut adalah obligasi pemerintah. Efek-efek tersebut dicatat pada sistem BI-S4 Bank Indonesia dan memiliki rating “Investment Grade“. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Securities Purchased Under Resale Agreements (Reverse Repo) Manajemen Risiko Risk Management Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali (Reverse Repo) Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and In the financial assets held for trading, sovereign bonds in the secondary market was the largest contributor as of 30 September 2020, however declined as of 31 December 2020 with a share of 38.9% compared to 87.2% in 2019. The decrease was driven primary by the decrease in rupiahdenominated sovereign bonds in the secondary market that reached Rp893.5 billion, decrease 53.7% from Rp1.93 trillion in 2019. Profil Perusahaan Company Profile Aset keuangan yang dapat diperdagangkan dalam bentuk obligasi pemerintah dari pasar sekunder yang merupakan kontributor terbesar pada 30 September 2020 tetapi mengalami penurunan pada 31 Desember 2020 dengan porsi sebesar 38,9% dibandingkan 87,2% di tahun 2019. Penurunan aset keuangan berupa obligasi pemerintah dari pasar sekunder ini terutama karena nilai obligasi pemerintah dari pasar sekunder dalam mata uang Rupiah yang mencapai Rp893,5 miliar, turun sebesar 53,7% dari Rp1,93 triliun di tahun 2019. 295
  298. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Rp91 ,29 triliun di tahun 2019. Sebaliknya peningkatan terjadi pada kredit dalam valuta asing dengan kenaikan sebesar 69,9% to Rp23,43 triliun pada akhir 2020 dari Rp13,79 triliun di tahun 2019 yang terutama dikontribusikan oleh pengalihan kredit dalam valuta asing dari BBI dalam proses integrasi. Peningkatan kredit valas dilakukan dengan tetap memperhatikan prinsipprinsip kehati-hatian. Prinsip ini diwujudkan dengan tetap melakukan fungsi intermediary dalam menyalurkan kredit yang diberikan secara selektif kepada nasabah dengan peringkat utang yang sehat namun terbatas pada sektor ekonomi yang tidak terdampak Covid-19 secara signifikan. trillion in 2019. In contrast, foreign-denominated loans grew by 69,9% to Rp23.43 trillion as of the end of 2020 from Rp13.79 trillion in 2019 which mainly contributed by transfer of foreign currency loans from BBI under integration process. The increase was achieved on the back of prudent lending strategies. The Bank continued exercising its intermediary role while being selective, favoring customers with healthy credit history and industry sectors that were least impacted by the Covid-19. Kredit PermataBank terdiri dari kredit modal kerja, investasi, konsumsi, dan syariah. Kredit modal kerja dan investasi adalah kredit yang diberikan kepada debitur yang akan digunakan untuk kepentingan modal kerja dan barang-barang modal. Adapun kredit modal kerja adalah kredit dalam bentuk rekening koran dan cerukan. Yang termasuk kredit konsumsi ialah kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit perorangan lainnya. Sementara itu, pembiayaan syariah yang diberikan kepada debitur terdiri dari kredit modal kerja, investasi, dan konsumsi. PermataBank loans consist of working capital, investment, consumer, and sharia loans. Working capital and investment loans are offered for debtors who require working capital and capital goods. Working capital loands consist of current accounts and overdraft accounts. Under consumer loans, the Bank offers mortgages, vehicle ownership loans, and other individual loans. Meanwhile, sharia financing consists of working capital, investment, and consumer financing. Komposisi Kredit Composition of Loans 13,1% 14,1% 17,4% 43,4% 2019 39,7% 27,0% 25,1% PermataBank mendiversifikasikan portofolio kredit dengan baik. Sebagai kontributor terbesar, kredit modal kerja PermataBank mencapai Rp43,98 triliun, turun 3,4% dari Rp45,53 triliun di 2019. Kredit modal kerja ini menyumbangkan 39,7% dari total portofolio kredit bersih per 31 Desember 2020, sedikit menurun dari kontribusi di tahun 2019 yang sebesar 43,4%. Keberadaan kredit modal kerja sebagai kontributor terbesar ini sejalan dengan dominasi kredit modal kerja di industri perbankan. 296 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2020 Modal kerja Working capital Konsumsi Consumer Investasi Investment 20,2% Syariah Sharia PermataBank has a diversified loan portfolio. Working capital contribute the largest share amounting to Rp43.98 trillion, a 3.4% decline from Rp45.53 trillion in 2019. It accounted for 39.7% of the total net loan portfolio as of 31 December 2020, a slight decrease from 43.4% in 2019. The notable contribution of working capital loan in the Bank’s portfolio tracked a similar trend in the banking industry. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  299. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Kredit yang diberikan berdasarkan segmen usaha 2019 2020 Pertumbuhan | Growth Rp Loans based on business segment % 62.547.898 42.697.833 (19.850.065) (31,7) Retail Banking 42.366.014 67.420.897 25.054.883 59,1 Wholesale Banking Jumlah 168.332 692.178 523.846 311,2 Others 105.082.244 110.810.908 5.728.664 5,5 Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PermataBank also groups its loans by economic sectors. As of 31 December 2020, PermataBank’s disbursed mortgages, vehicle ownership loans, and individual loans amounted to Rp30.82 trillion, decreased by 13.5% from Rp35.62 trillion in 2019. The loans in this sector contributed 27.8% to the total disbursed loans as of 31 December 2020, a decrease from 33.9% in 2019. The Bank’s second largest loans were in the manufacturing sector, which amounted to Rp25.06 trillion, increased by 28.3% from Rp19.54 trillion in 2019. Manufacturing sector’s contribution stood at 22.6%, up from 18.6% in 2019. The wholesale and retail trading was the Bank’s third largest sector with loans disbursed amounting to Rp14.61 trillion, down 23.7% from Rp19.15 trillion in 2019. The Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank juga mengklasifikasikan penyaluran kredit berdasarkan sektor ekonomi. Per 31 Desember 2020, kredit yang disalurkan PermataBank untuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR), pemilikan kendaraan bermotor, dan kredit individu mencapai Rp30,82 triliun, turun sebesar 13,5% dari Rp35,62 triliun di tahun 2019. Kredit sektor ekonomi ini memberikan kontribusi sebesar 27,8% terhadap total kredit yang disalurkan hingga 31 Desember 2020, atau turun dari 33,9% di tahun 2019. Kredit sektor industri pengolahan menjadi sektor penyaluran kredit PermataBank terbesar kedua yakni sebesar Rp25,06 triliun, naik 28,3% dari Rp19,54 triliun pada 2019. Adapun kontribusi kredit sektor industri pengolahan mencapai 22,6%, naik dari kontribusi di tahun 2019 yang sebesar 18,6%. Perdagangan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Perbankan Konsumer Perbankan Wholesale Lain-lain Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview In its operations, PermataBank classified its loan products to Retail Banking and Wholesale Banking segments. The segments contributed 38.5% and 60.8%, respectively, as of 31 December 2020, from 59.5% and 40.3% in 2019. Manajemen Risiko Risk Management PermataBank juga mengklasifikasikan kredit secara operasional ke dalam segmen Perbankan Konsumer (Retail Banking) dan Perbankan Wholesale (Wholesale Banking). Proporsi kedua segmen kredit tersebut masing-masing sebesar 38,5% dan 60,8% per 31 Desember 2020, dari 59,5% dan 40,3% di tahun 2019. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Consumer loan stood at Rp22.39 trillion as of 31 December 2020, a 15.2% decline from Rp26.39 trillion in 2019. Consumer loan contributed 20.2% to the total net loan portfolio per 31 December 2020, decreasing from 25.1% in 2019. Meawhile, investment loans as of the end of 2020 was reported at Rp29.90 trillion, increased by 63.2% from Rp18.32 trillion in 2019. Investment loans contributed 27.0% of total net loan portfolio as of 31 December 2020, a 17.4% increase from 2019. Sharia loan amounted to Rp14.54 trillion at the end of 2020, decreased by 2.0% from Rp14.84 trillion in 2019. Sharia loan contributed 13.1% to total net loan portfolio as of 31 December 2020, a slight decline from 14.1% share in 2019. Profil Perusahaan Company Profile Sementara kredit konsumsi per 31 Desember 2020 mencapai Rp22,39 triliun, turun 15,2% dari Rp26,39 triliun pada 2019. Kredit konsumsi memberikan kontribusi 20,2% terhadap total portofolio kredit bersih per 31 Desember 2020, menurun dari kontribusi di tahun 2019 yang sebesar 25,1%. Adapun kredit investasi pada akhir 2020 tercatat sebesar Rp29,90 triliun, naik 63,2% dari Rp18,32 triliun pada 2019. Kredit investasi menyumbang 27,0% terhadap total portofolio kredit bersih per 31 Desember 2020, atau meningkat dari 17,4% di tahun 2019. Sementara itu pembiayaan syariah pada akhir 2020 mencapai Rp14,54 triliun, turun 2,0% dari Rp14,84 triliun di tahun 2019. Pembiayaan syariah ini menyumbang 13,1% dari total portofolio kredit bersih per 31 Desember 2020, turun tipis dari 14,1% pada tahun 2019. 297
  300. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview besar dan kecil menjadi sektor penyaluran kredit terbesar ketiga yang mencapai Rp14 ,61 triliun, turun 23,7% dari Rp19,15 triliun pada tahun 2019. Sektor perdagangan besar dan kecil memberikan kontribusi 13,2%, turun dari 18,2% pada tahun 2019. wholesale and retail trading sector contributed 13.2% to the total portfolio, a decline from 18.2% in 2019. (Dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Kredit yang diberikan berdasarkan sektor ekonomi 2019 2020 Rp Loans based on economic sector % Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor, dan lain- lain 35.617.976 30.822.794 (4.795.182) (13,5) Personal loans for housing, motor vehicles, and others Perdagangan besar dan kecil 19.149.331 14.614.787 (4.534.544) (23,7) Wholesale and retail trading Industri pengolahan 19.536.753 25.060.845 5.524.092 28,3 Manufacturing 4.708.007 5.142.685 434.678 9,2 Transportation. warehousing. and communication Transportasi, pergudangan, dan komunikasi Pertambangan dan penggalian 4.315.249 6.584.659 2.269.410 52,6 Mining and excavation Perantara keuangan 6.986.720 9.005.676 2.018.956 28,9 Financial intermediaries Konstruksi 4.944.377 5.144.408 200.031 4,0 Construction Pertanian, perburuan, dan kehutanan 2.979.023 3.647.509 668.486 22,4 Agriculture, hunting, and forestry Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan 3.934.490 5.852.969 1.918.479 48,8 Real estate, leasing, and corporate services Listrik, gas, dan air 892.149 1.553.765 661.616 74,2 Electricity, gas, and water 1.033.706 1.756.801 723.095 70,0 Accommodation and food providers 359.857 364.789 4.932 1,4 Social services, social culture, entertainment, and individual services Jasa pendidikan 252.947 203.048 (49.899) (19,7) Education services Perikanan 178.512 184.423 5.911 3,3 Fishery 71.724 213.547 141.823 197,7 Health and social services Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Lain-lain Jumlah 121.423 658.203 536.780 442,1 Others 105.082.244 110.810.908 5.728.664 5,5 Total Berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit. kredit yang disalurkan PermataBank per 31 Desember 2020 didominasi oleh kredit dengan jangka waktu maksimal 1 tahun dengan kontribusi sebesar 38,1% dari total kredit bersih di tahun 2020. Kontribusi ini turun dibandingkan dengan porsi tahun 2019 yang sebesar 42,6%. Hingga 31 Desember 2020. PermataBank mendiversifikasikan kredit berdasarkan jangka waktu dengan baik. terdiri dari porsi kredit dengan jangka waktu >1 - 2 tahun memiliki kontribusi sebesar 10,9%; >2 - 5 tahun 28,2%; dan lebih dari 5 tahun sebesar 22,8%. 298 Pertumbuhan | Growth PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report By loan tenor, PermataBank’s loans as of 31 December 2020 were primarily loans with maximum 1 year term, contributing 38.1% to the total net loans in 2020. The contribution declined compared to 42.6% in 2019. Until 31 December 2020, PermataBank maintained a healthy loan portfolio diversification by tenor, with loans of >1 - 2 years contributing 10.9%; >2 - 5 years 28.2%; and over 5 years 22.8%. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  301. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile (Dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Kredit yang diberikan berdasarkan jangka waktu 2019 2020 Komposisi | Composition Rp Loans based on period % 44.738.441 42.261.679 42,6 38,1 ≤ 1 year >1 - 2 tahun 12.201.974 12.112.350 11,6 10,9 >1 - 2 years >2 - 5 tahun 26.351.376 31.221.532 25,1 28,2 >2 - 5 years Lebih dari 5 tahun 21.790.453 25.215.347 20,7 22,8 More than 5 years 105.082.244 110.810.908 100,0 100,0 Total Jumlah Investment Securities PermataBank juga mendiversifikasikan investasi pada berbagai instrumen yang terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Surat Perbendaharaan Negara (SPN), Surat Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS), Obligasi Korporasi, Obligasi Pemerintah dari pasar sekunder, Serfifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS), Wesel, dan Sukuk Ijarah. PermataBank invests in various instruments, consisting of Certificates of Bank Indonesia, Treasury Bills, Sharia Treasury Bills, Corporate Bonds, Government Bonds from the secondary market, Certificates of Bank IndonesiaSharia, Bills, and Sukuk Ijarah. Investasi pada obligasi pemerintah berupa obligasi pemerintah dari pasar sekunder dan sukuk ijarah mempunyai peran dominan, dengan masing-masing porsi sebesar 38,8% dan 37,7% per 31 Desember 2020. Porsi yang dominan pada obligasi pemerintah ini mencerminkan Investments in government bonds in the form of government bonds from the secondary market and sukuk ijarah played a dominant role, with share of 38.8% and 37.7%, respectively, as of 31 December 2020. Government bonds had the largest portion in the portfolio, which PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Efek-Efek untuk Tujuan Investasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The stifled economic growth due to the pandemic in 2020 was reflected in the net and gross NPL of PermataBank. However, due to the Bank’s rigorous loan management, PermataBank was able to maintain 2.9% and 1.0% of gross and net NPL, respectively, in 2020, compared to gross and net NPL in 2019 were 2.8% and 1.3%, respectively. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pelambatan ekonomi akibat pandemi Covid-19 yang terjadi tahun 2020 tercermin dalam peningkatan rasio NPL kotor dan NPL neto PermataBank. Namun, berkat komitmen untuk mengelola aktiva produktif berupa kredit secara hati-hati, pada tahun 2020, PermataBank mampu menjaga rasio NPL bruto dan NPL neto masing-masing sebesar 2,9% dan 1,0% dibandingkan dengan tahun 2019 dimana rasio NPL bruto dan NPL neto tersebut masing-masing mencapai 2,8% dan 1,3%. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Cumulatively, the total net loans accounted for 56.0% of PermataBank’s total assets in 2020 and 65.1% in 2019. In financing the loan, PermataBank at both the individually and the consolidated level has complied with the Legal Lending Limit (LLL) both for related parties and for third parties as of 31 December 2020. In addition, the ratio of loans extended to Micro, Small and Medium-Sized Enterprises as of 31 December 2020 and 31 December 2019 accounted for 4.06% and 4.84%, respectively, to total loans, calculated based on the prevailing Bank Indonesia regulations. Manajemen Risiko Risk Management Secara kumulatif, porsi kredit bersih yang diberikan terhadap total aset PermataBank mencapai 56,0% di tahun 2020 dan 65,1% di tahun 2019. Dalam menyalurkan kredit, PermataBank secara individu maupun konsolidasi telah memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga per 31 Desember 2020. Di samping itu. rasio kredit yang diberikan kepada Usaha Mikro Kecil. dan Menengah (UMKM) terhadap jumlah kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019 masing-masing sebesar 4,06% dan 4,84% yang dihitung berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang berlaku. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and ≤ 1 tahun 299
  302. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview komitmen PermataBank untuk optimalisasi imbal hasil di tengah arus modal asing yang kembali masuk ke Indonesia dan untuk tujuan diversifikasi portofolio investasi PermataBank . Portfolio Efek-efek untuk tujuan Investasi 2019 Portfolio of Investment Securities 2019 Portfolio Efek-efek untuk tujuan Investasi 2020 Portfolio of Investment Securities 2020 4,4% 5,3% 15% reflected PermataBank’s commitment to optimize returns amid foreign capital inflow and to diversify Permatabank’s investment portfolio. 38,8% 24,2% 37,7% 2,7% 1,2% 11,5% Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills Wesel Bills 2020 Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government bonds - Sukuk Ijarah 4,8% 43,6% Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market Sertifikat Bank Indonesia - Syariah Certificates of Bank Indonesia - Sharia 1,7% 2019 Obligasi korporasi Corporate bonds 1,9% 7,2% Negotiable Certificate Deposits Obligasi Bank Indonesia - Sukbi Syariah Bank Indonesia bonds - Sukbi Sharia 300 Obligasi pemerintah yang dimiliki PermataBank memiliki suku bunga tetap dan diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Dalam hal ini, pemerintah dapat membeli kembali obligasi-obligasi yang diterbitkan sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. Surat Perbendaharaan Negara (SPN) dan Surat Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS) yang dimiliki oleh PermataBank merupakan zerocoupon bonds yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Prinsip kehati-hatian membuat PermataBank menerapkan kebijakan untuk hanya membeli obligasi korporasi yang memiliki peringkat obligasi sangat baik, yakni antara AA- hingga AAA. Peringkat obligasi korporasi tersebut dikeluarkan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia. PermataBank maintains government bonds with fixed interest rates issued by the Government of the Republic of Indonesia. Under this scheme, the government may buy back the issued bonds before their maturity date at market price. Treasury Bills (SPN) and Sharia Treasury Bills (SPNS) owned by PermataBank represent zero-coupon bonds issued by the Government of the Republic of Indonesia. Adhering to prudence, in terms of corporate bonds, PermataBank’s policy is to purchase bonds with high ratings, namely AA- to AAA. The ratings are issued by PT Pemeringkat Efek Indonesia. Aset Tetap Fixed Assets Nilai aset tetap bersih PermataBank per 31 Desember 2020 naik 25,4% menjadi Rp3,07 triliun, dibandingkan dengan Rp2,45 triliun di tahun 2019. Perubahan nilai aset tetap bersih ini terutama dipengaruhi oleh kenaikan aset hak guna sebesar Rp360,17 miliar per 31 Desember 2020 sedangkan pada tahun 2019 tidak ada nominal aset hak guna. PermataBank net fixed asset value as of 31 December 2020 increased by 25.4% to Rp3.07 trillion compared to Rp2.45 trillion in 2019. This growth was mainly driven by the increase in right-of-use assets of Rp360.17 billion as of 31 December 2020, which was nil in 2019. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  303. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile (Dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Aset Tetap Tanah 2020 1.956.312 2.275.949 319.637 16,3 Land 464.734 494.554 29.820 6,4 Buildings Rp Fixed Assets % Perbaikan gedung sewa 296.478 301.290 4.812 1,6 Leasehold improvements Perabot dan peralatan kantor 461.707 400.524 (61.183) (13,3) Furniture, fixtures, and office equipment 3.179.231 3.472.317 293.086 9,2 Subtotal - 926.815 926.815 100,0 Right-of-use assets Construction in progress Subtotal Aset hak guna Aset dalam penyelesaian Jumlah 14.689 11.338 (3.351) (22,8) 3.193.920 4.410.470 1.216.550 38,1 Total Akumulasi Penyusutan Accumulated Depreciation (216.697) (255.319) (38.622) 17,8 Buildings (231.852) (254.445) (22.593) 9,7 Leasehold improvements Furniture, fixtures, and office equipment Perabot dan peralatan kantor (293.912) (260.463) 33.449 (11,4) Subtotal (742.461) 1.336.874 (594.413) 80,1 Subtotal - (566.647) (566.647) (100,0) Right-of-use assets 2.451.459 3.073.596 622.137 25,4 Net book value Aset hak guna Other Assets Aset lainnya terdiri dari komponen aset di luar yang telah disebutkan di atas, termasuk aset tak berwujud, aset pajak tangguhan, dan aset lain-lain. Secara kumulatif, jumlah aset lainnya per akhir 2020 mencapai Rp6,50 triliun, turun 6,8% dari Rp6,97 triliun dibandingkan posisi tahun 2019. Other assets consist of assets other than mentioned above, including intangible assets, deferred tax assets, and other assets. Cumulatively, the total of other assets as of the end of 2020 reached Rp6.50 trillion, a 6.8% decrease from Rp6.97 trillion compared to the position in 2019. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Aset Lainnya Manajemen Risiko Risk Management Bangunan Perbaikan gedung sewa Nilai buku bersih Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Bangunan Pertumbuhan | Growth 2019 (Dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Aset takberwujud Aset pajak tangguhan 2019 2020 Pertumbuhan | Growth Rp Other Assets % 516.952 560.917 43.965 8,5 Intangible assets 1.643.021 2.195.260 538.646 32,8 Deferred tax assets Aset lain-lain 4.811.897 3.740.326 (1.071.572) (22.3) Other assets Jumlah 6.971.870 6.496.503 (475.367) 6,8 Total PermataBank’s liabilities stood at Rp162.65 trillion as of 31 December 2020, higher by 18.4% compared to Rp137.41 trillion in 2019. The increase was mainly led by the growth in customer deposits. Until the end of the year, PermataBank’s third-party funds (TPF) grew by Rp22.57 trillion or 18.3% from Rp 123.18 trillion in 2019. The increase in TPF was particularly contribute by current accounts and saving accounts (CASA) that stood at Rp62.28 trillion as of December 2020. The growth of low-cost funds resulted form PermataBank’s liquidity management strategies of increasing low cost funds stability and growth to support the Bank’s core business PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements LIABILITIES PermataBank membukukan liabilitas sebesar Rp162,65 triliun per 31 Desember 2020, 18,4% lebih tinggi dari Rp137,41 triliun pada tahun 2019. Kenaikan liabilitas ini terutama ditopang oleh kenaikan simpanan nasabah. Hingga akhir tahun, dana pihak ketiga (DPK) PermataBank mengalami peningkatan Rp22,57 triliun atau 18,3% dari Rp123,18 triliun pada 2019. Peningkatan DPK ini terutama dikontribusi oleh giro dan tabungan (CASA) yang per Desember 2020 meningkat Rp12,21 triliun atau 19,61% dari giro dan tabungan tahun 2019 yang sebesar Rp62,28 triliun. Peningkatan dana murah ini seiring dengan salah satu strategi manajemen likuiditas PermataBank untuk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility LIABILITAS Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Aset Lainnya 301
  304. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview terus meningkatkan pertumbuhan dana murah dan stabil untuk mendukung usaha inti serta mengoptimalkan penyaluran kredit secara berkesinambungan . Peningkatan tersebut dikompensasi dengan penurunan utang subordinasi sebesar Rp1,56 triliun per akhir 2020, sehingga utang subordinasi di periode tersebut berada di posisi Rp0,71 triliun, turun 68,63% dari Rp2,28 triliun di tahun 2019. Penurunan utang subordinasi ini terutama disebabkan karena pelunasan penuh Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 dan Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010 yang masing-masing jatuh tempo pada Desember 2020 dan Maret 2020. and loan disbursement can be continuously optimized. This growth was set off by the decline of subordinated debts at Rp1.56 trillion as of the end of 2020, and subordinated debts stood at Rp0.71 trillion, decreased by 68.63% from Rp2.28 trillion in 2019. The decline of subordinated debts was mainly affected by the full payment of Continuous Subordinated Bonds II PermataBank Phase I in 2013 and Subordinated Medium-Term Notes (MTN) in 2010 that matured in December 2020 and March 2020, respectively. (Dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Liabilitas Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pertumbuhan | Growth 2020 Rp Liabilities % 345.257 324.908 (20.349) (5,9) 123.184.575 145.753.072 22.568.497 18,3 Liabilities payable on demand Deposits from customers 2.973.682 2.248.301 (725.381) (24,4) Deposits from other banks Financial liabilities held for trading 82.101 249.953 167.852 204,4 1.715.318 1.460.535 (254.783) (14,9) Acceptance payables 4.733.309 - (4.733.309) (100,0) Securities sold under repurchase agreements payable Utang pajak penghasilan badan 45.791 8.630 (37.161) (81,2) Corporate income tax payable Pinjaman diterima 12.881 8 (12.873) (99,9) Borrowings 1.267.122 1.439.728 172.606 13,6 Accruals Liabilitas lain-lain 562.970 1.141.112 578.142 102,7 Other liabilities Liabilitas imbalan pasca-kerja 156.067 139.727 (16.340) (10,5) Obligation for post-employment benefits 56.017 67.667 11.650 20,8 Provisions 2.278.818 714.935 (1.563.883) (68,6) Subordinated debts Beban masih harus dibayar Provisi Utang subordinasi Surat utang subordinasi modal inti tambahan tier-1 Jumlah Liabilitas 302 2019 - 9.106.068 9.106.068 100,0 Additional tier-1 capital subordinated notes 137.413.908 162.654.644 (25.240.736) 18,4% Total Liabilities Simpanan Nasabah Deposits from Customers DPK PermataBank terdiri dari giro, tabungan, dan deposito. Per 31 Desember 2020, total DPK PermataBank mencapai Rp145,75 triliun, naik 18,32% dari Rp123,18 triliun pada 2019 yang antara lain dikontribusikan oleh pengalihan simpanan nasabah BBI dalam proses integrasi. Giro dan tabungan (CASA) memberikan kontribusi sebesar Rp74,50 triliun atau setara dengan 51,1% terhadap total DPK. Dibandingkan tahun 2019, pencapaian CASA per 31 Desember 2020 ini tumbuh 19,6% atau setara dengan Rp12,21 triliun. Hal ini terutama disebabkan adanya peningkatan giro sebesar Rp8,19 triliun atau 25,3% per 31 Desember 2020. PermataBank’s TPF consist of current accounts, saving accounts, and time deposits. Per 31 December 2020, total TPF amountd to Rp145.75 trillion, up 18.32% from Rp123.18 trillion in 2019 which among others was contributed by transfer of customer deposits from BBI as part of integration process. Current accounts and saving accounts (CASA) contributed Rp74.50 trillion or equal to 51.1% to total TPF. Compared to 2019, CASA portion as of 31 December 2020 grew 19.6% or Rp12.21 trillion, which was mainly driven by 25.3% growth in current accounts or Rp8.19 trillion as of 31 December 2020. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  305. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Sementara itu , deposito berjangka PermataBank juga mengalami kenaikan. Per 31 Desember 2020. deposito berjangka mencapai Rp71,25 triliun, naik sebesar Rp10,35 triliun atau 17,0% dari Rp60,90 triliun di 2019. Growth was similarly demonstrated by PermataBank’s time deposits. As of 31 December 2020, time deposits stood at Rp71.25 trillion, a Rp10.35 trillion or increased 17.0% from Rp60.90 trillion in 2019. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 24,2% 28,3% 2019 Total Rp145.753.072 49,5% 48,9% 23,2% 27,9% 2020 Giro Current Accounts Tabungan Savings Deposito Time Deposits Deposits from other banks as of 31 December 2020 stood at Rp2.25 trillion, decreased by 24.4% from Rp2.97 trillion in 2019. It was primarily the result of a decrease in deposits from other banks in the form of short-term loan facilities, or call money. In 2019, call money facilities amounted to Rp697.36 million, and nil in 2020. In the same period, current accounts from other banks, the largest portion in deposits from other banks, amounted to Rp1.04 trillion, decreased by 5.1% year on year from Rp1.09 trillion. Savings was the only account posted growth, by 14.0% from Rp304.47 billion to Rp346.99 billion. Meanwhile, time deposits decreased 1.7% from Rp879.60 billion to Rp864.32 billion. The tenor of time deposit was between 30 days and 365 days. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Deposits from Other Banks Simpanan dari bank lain di PermataBank per 31 Desember 2020 mencapai Rp2,25 triliun, turun 24,4% dari Rp2,97 triliun pada tahun 2019. Penurunan ini terutama dipengaruhi oleh berkurangnya simpanan dari bank lain dalam bentuk fasilitas pinjaman jangka pendek yang dikenal dengan istilah call money. Tahun 2019. terdapat fasilitas call money sejumlah Rp697,36 miliar, sedangkan pada 2020 tidak ada. Pada kurun yang sama, simpanan dalam bentuk giro merupakan yang paling dominan yakni sebesar Rp1,04 triliun, turun 5,1% dari jumlah tahun sebelumnya Rp1,09 triliun. Simpanan dalam bentuk tabungan menjadi satu-satunya akun yang tumbuh, yakni sebesar 14,0% dari Rp304,47 miliar menjadi Rp346,99 miliar. Sementara itu, jumlah simpanan dalam bentuk deposito turun 1,7% dari Rp879,60 miliar menjadi Rp864,32 miliar. Deposito berjangka tersebut memiliki tenor antara 30 hari hingga 365 hari. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Simpanan dari Bank Lain Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance The average interest rate on deposits from customers as of 31 December 2020 decreased compared to 2019 position, in line with the gradual decline of Bank Indonesia’s benchmark interest rate throughout 2020. The average interest rate of rupiah-denominated deposits from customers as of 31 December 2020 was 3.17%, decreased from 3.92% in 2019. Meanwhile, average interest rate of foreign currency-denominated deposits declined from 1.25% in 2019 to 0.82% as of 31 December 2020. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Suku bunga rata-rata simpanan nasabah per 31 Desember 2020 mengalami penurunan dibandingkan tahun 2019, sejalan dengan penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia secara bertahap di sepanjang tahun 2020. Suku bunga rata-rata simpanan nasabah dalam mata uang Rupiah per 31 Desember 2020 sebesar 3,17%, turun dari 3,92% di tahun 2019. Sementara itu, rata-rata suku bunga simpanan nasabah dalam valuta asing juga turun dari 1,25% di tahun 2019 menjadi 0,82% per 31 Desember 2020. Manajemen Risiko Risk Management Total Rp123.194.575 Kontribusi DPK TPF Contribution PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 303
  306. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 304 Utang Akseptasi Acceptance Payables Utang akseptasi PermataBank tercatat sebesar Rp1 ,46 triliun per 31 Desember 2020, turun sebesar 14,9% dari Rp1,72 triliun di tahun 2019. Penurunan ini sejalan dengan berkurangnya utang akseptasi dalam valas dari bank-bank lain sebesar 95,4% dari Rp1,10 triliun di tahun 2019 menjadi Rp50,31 miliar per 31 Desember 2020. PermataBank’s acceptances payables stood at Rp1.46 trillion as of 31 December 2020, decreased by 14.9% from Rp1.72 trillion in 2019. This decline was in line with the decline of acceptance payables in foreign currency from other banks at 95,4% dari Rp1,10 trillion in 2019 to Rp50,31 billion as of 31 December 2020. Utang atas Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali (Repo) Securities Sold under Resale Agreements Payable (Repo) Per 31 Desember 2020, utang repo PermataBank nihil, sedangkan pada tahun sebelumnya terdapat saldo sebesar Rp4,73 triliun. Transaksi utang repo merupakan salah satu strategi manajemen likuiditas PermataBank. Dalam situasi perekonomian yang kurang kondusif, manajemen bersikap lebih hati-hati dalam membuat utang baru. As of 31 December 2020, PermataBank did not have any repo debt, while in the previous year the balance stood at Rp4.73 trillion. Repo debt transactions are one of PermataBank’s liquidity management strategies. In an uncertain economic situation, the management exercised greater prudence in creating new debt. Utang Subordinasi Subordinated Loans Utang subordinasi PermataBank terdiri dari obligasi subordinasi dan Medium Term Notes (MTN) yang diterbitkan untuk memenuhi kebutuhan pendanaan di luar pendanaan dari DPK. Dalam rangka pengembangan usaha, PermataBank secara berkelanjutan menerbitkan obligasi subordinasi yang diperlakukan sebagai modal pelengkap dan di antaranya untuk membiayai aset produktif. PermataBank’s subordinated loans consists of subordinated bonds and Medium Term Notes (MTN) issued to meet funding needs outside of funding from TPF. For the purpose of business development, PermataBanks issues subordinated bonds which are treated as lower tier-2 capital to earning assets. Per akhir triwulan IV 2020, nilai nominal obligasi subordinasi yang belum jatuh tempo sebesar Rp700 miliar, menurun 69,0% dari Rp2,26 triliun per 31 Desember 2019. PermataBank telah melakukan pembayaran atas obligasi subordinasi yang jatuh tempo di tahun 2020 dengan nilai total nominal sebesar Rp1,56 triliun. Pelunasan obligasi subordinasi ini terdiri dari Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 dengan pokok utang sebesar Rp860 miliar dan jatuh tempo 24 Desember 2020 dan Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010 dengan pokok utang Rp700 miliar dan jatuh tempo 10 Maret 2020. As of the end of the fourth quarter in 2020, nominal amount of subordinated bonds that have not yet matured stood at Rp700 billion, a 69.0% decrease from Rp2.26 trillion as of 31 December 2019. PermataBank recorded a nominal value of Rp1.56 trillion in payments for subordinated bonds that matured in 2020. The settlement consisted of payments for Continuous Subordinated Bond II Bank Permata Phase I in 2013 with a debt principal of Rp860 billion and maturing on 24 December 2020 and Subordinated Medium Term Notes (MTN) 2010 with a debt principal of Rp700 billion and maturing on 10 March 2020. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  307. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Tabel berikut menjelaskan informasi lebih lengkap tentang obligasi subordinasi dan MTN yang diterbitkan oleh PermataBank dan belum jatuh tempo hingga 31 Desember 2020 : The following table lists the subordinated bonds and MTN issued by PermataBank that have not matured as of 31 December 2020: Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and (Dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Jumlah Pokok utang subordinasi Tanggal | Date Instrumen Instrument Tanggal Jatuh Tempo Issuance Date Maturity Date Tanggal efektif 18 Des 2013 Effective date: 18 Dec 2013 24 Okt 2021 24 Oct 2021 Tingkat Bunga Interest Rate 11,75% The nominal value of sibordinates debts 700.000 Jangka Waktu Peringkat Rating Tenor 7 tahun 7 years idAA (Double A) Seiring dengan selesainya integrasi dengan BBI pada tanggal 21 Desember 2020, PermataBank mencatatkan nilai nominal instrumen AT-1 sebesar Rp9,84 triliun (ekuivalen USD700 juta) yang saat ini dimiliki 100% oleh pemegang saham pengendali. With the completion of integration with BBI on 21 December 2020. PermataBank recorded AT-1 instrument at nominal amount of Rp9.84 trillion (equivalent to USD700 million) which is currently 100% owned by the controlling shareholder. Liabilitas Lainnya Other Liabilities PermataBank juga membukukan liabilitas lainnya yang terdiri dari beberapa akun dalam liabilitas yang tidak dijelaskan sebelumnya. Liabilitas lainnya ini terdiri dari liabilitas segera, liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, utang pajak penghasilan, pinjaman diterima, beban masih harus dibayar, liabilitas lain-lain, liabilitas imbalan pasca kerja, dan provisi. Secara kumulatif, total liabilitas lainnya mencapai Rp3,37 triliun per 31 Desember 2020, naik 33,4% dari Rp2,53 triliun di tahun 2019. Kenaikan liabilitas lainnya ini terutama dipengaruhi oleh kenaikan liabilitas PermataBank also post other liabilities, consisting of several accounts that are not disclosed above. Other liabilities consist of liabilities payable on demand, financial liabilities held for trading, corporate income tax payables, borrowings, accruals, other liabilities, obligation for postemployment benefits, and provision. Cumulatively, other liabilities amounted to Rp3.37 trillion as of 31 December 2020, increased by 33.4% from Rp2.53 trillion in 2019. The increase in other liabilities was mainly affected by the increase in financial liabilities held for trading and PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Additional Tier - 1 Capital Subordinated Notes Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier-1 (AT-1) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank issued subordinate bonds as lower tier2 capital for the purposes of calculating the Capital Adequacy Ratio (CAR). The contractual interest rate for subordinated loans is around 11.75%. PermataBank has met all the important limitations related to the agreements on the issued subordinated loans. PermataBank performs payments of interest due in a timely manner. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank menerbitkan obligasi subordinasi sebagai modal pelengkap untuk keperluan perhitungan rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM). Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk utang subordinasi adalah 11,75%. PermataBank telah mematuhi semua pembatasan-pembatasan penting terkait dengan perjanjian utang subordinasi yang diterbitkan. PermataBank juga telah melakukan pembayaran atas jumlah bunga yang jatuh tempo secara tepat waktu. Manajemen Risiko Risk Management Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II Year 2014 Tanggal Efektif dan Penerbitan 305
  308. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview keuangan untuk diperdagangkan dan liabilitas lain-lain yang masing-masing menjadi senilai Rp249 ,95 miliar dan Rp1,14 triliun. other liabilities, which were valued at Rp249.95 billion and Rp1.14 trillion, respectively. (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Liabilitas Lainnya Liabilitas segera 2019 Pertumbuhan | Growth 2020 Rp Other Liabilities % 345.257 324.908 (20.349) (5,9) Liabilities payable on demand 82.101 249.953 167.852 204,4 Financial liabilities held for trading Utang pajak penghasilan badan 45.791 8.630 (37.161) (81,2) Corporate income tax payable Pinjaman diterima 12.881 8 (12.873) (99,9) Borrowings 1.267.122 1.439.728 172.606 13,6 Accruals Liabilitas lain-lain 562.970 1.141.112 578.142 102,7 Other liabilities Liabilitas imbalan pascakerja 156.067 139.727 (16.340) (10,5) Obligation for post-employment benefits Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Beban masih harus dibayar Provisi 56.017 67.667 11.650 20,8 Provisions Jumlah 2.528.206 3.371.733 843.527 33,4 Total Liabilities EKUITAS EQUITY Jumlah ekuitas PermataBank per 31 Desember 2020 naik 45,9% menjadi Rp35,07 triliun dari Rp24,04 triliun di tahun 2019. Peningkatan ekuitas ini terjadi sejalan dengan penempatan Dana Setoran Modal sebesar Rp10,82 triliun oleh Bangkok Bank dalam proses integrasi BBI. Ekuitas juga meningkat dengan adanya kenaikan cadangan nilai wajar bersih sebesar Rp340,15 miliar atau 476,9% dari posisi tahun sebelumnya Rp71,33 miliar. The total equity of the Bank as of 31 December 2020 increased by 45.9% to Rp35.07 trillion from Rp24.04 trillion in 2019. The growth in equity was driven by placement of Advance Capital Payment by Bangkok Bank of Rp10.82 trillion as part of BBI integration process. The increase in equity was also contributed by 476.9% or Rp340.15 billion growth of net fair value reserves from the previous year’s position of Rp71.33 billion. (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Ekuitas Modal ditempatkan dan disetor penuh Tambahan modal disetor - bersih Cadangan nilai wajar bersih - efekefek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Dana setoran modal Cadangan revaluasi aset tetap Cadangan kerugian kredit ekspektasian - efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Saldo laba Kepentingan non-pengendali Jumlah Ekuitas 306 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2019 Pertumbuhan | Growth 2020 Rp Equity % 3.837.985 3.837.985 - - Issued and fully paid-up capital 17.252.901 16.870.764 (382.137) (2,2) Additional paid-in capital - net 71.329 411.483 340.154 Net fair value reserve - investment 476,9 securities at fair value through other comprehensive income - 10.821.490 10.821.490 100,0 Advance capital payment 1.853.060 2.078.705 225.645 12,2 Fixed assets revaluation reserve - 50 50 100,0 Allowance for expected credit losses - investment securities at fair value through other comprehensive income 1.022.066 1.050.966 28.900 2,8 Retained earnings 10 10 - - Non-controlling interests 24.037.351 35.071.453 11.034.102 45,9 Total Equity PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  309. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Pendapatan bunga dan syariah bersih Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya 2019 Pertumbuhan | Growth 2020 5.720.968 Rp 6.541.790 Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income % 820.822 14,3 Net interest and sharia income 9,2 Net fees and commission income and other operating income 85,4 Impairment losses on financial assets (100,0) Impairment losses on transactions of administrative accounts 2.308.629 Kerugian penurunan nilai aset keuangan (1.086.106) (2.013.763) Kerugian penurunan nilai atas transaksi rekening administratif - (144.744) (4.737.632) (5.076.563) (338.931) 7,2 Other operating expenses 2.010.735 1.615.349 (395.386) (19,7) Income (Loss) before income tax (Beban) Manfaat pajak penghasilan (510.315) (893.762) (383.447) 75,1 Income tax (expense) benefit Laba (Rugi) bersih 1.500.420 721.587 (778.833) (51,9) Net income (loss) Laba (Rugi) sebelum pajak penghasilan Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan Jumlah laba (rugi) komprehensif (927.657) (144.744) 84.995 493.930 408.935 481,1 Other comprehensive income, net of tax 1.585.415 1.215.517 (369.898) (23,3) Total comprehensive income (loss) 1.500.420 721.587 (778.833) (51,9) Equity holders of the parent entity - - - - Laba (Rugi) bersih yang dapat diatribusikan kepada: Kepentingan nonpengendali Net income attributable to: Laba (Rugi) komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali 1.585.415 1.215.517 (369.898) (23,3) - - - - 54 26 (28) (51,9) Equity holders of the parent entity Non-controlling interest Basic and diluted earning (loss) per share attributable to equity holder of the parent entity At the end of 2020, PermataBank recorded a net income of Rp721.59 billion, a 51.9% decrease from Rp1.50 trillion in 2019. The decline was mainly contributed by a significant increase in allowance for impairment losses. As of 31 December 2020, allowance for impairment losses stood at Rp2.01 trillion. increased by 85.4% from Rp1.09 trillion in 2019. In addition, the decline in net income was impacted by the implementation of Government Law No. 2 year 2020, which among others changes the rate of corporate income tax from 25% to 22%, effective from 31 March 2020. As a result, PermataBank had to recognise additional deferred tax expense in line with PSK 46. The increase of deferred tax expenses and the decrease in deferred tax assets caused PermataBank’s net income to decline significantly. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pada akhir 2020, PermataBank mencatatkan laba bersih sebesar Rp721,59 miliar, turun sebesar 51,9% dari laba bersih tahun 2019 yang sebesar Rp1,50 triliun. Penurunan ini terutama disebabkan oleh kerugian penurunan nilai aset keuangan (CKPN) yang meningkat signifikan. Per 31 Desember 2020, kerugian penurunan nilai aset keuangan mencapai Rp2,01 triliun, meningkat 85,4% dari akhir tahun 2019 yang sebesar Rp1,09 triliun. Selain itu, penurunan laba terjadi sebagai dampak penerapan Undang-undang No. 2 tahun 2020 yang salah satunya mengubah tarif PPh Badan yang semula 25% menjadi menjadi 22% efektif berlaku di 31 Maret 2020. Akibatnya, PermataBank harus mengakui tambahan beban pajak tangguhan sesuai dengan PSAK 46. Meningkatnya biaya beban pajak tangguhan dan penurunan aset pajak tangguhan mengakibatkan laba bersih PermataBank menurun cukup signifikan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Non-controlling interest Comprehensive income attributable to: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laba (Rugi) bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pemilik entitas induk Manajemen Risiko Risk Management 2.113.505 Beban operasional lainnya 195.124 Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain 307
  310. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Sharia Income Pendapatan bunga dan syariah PermataBank per akhir 2020 mencapai Rp11 ,92 triliun, naik 1,5% dari pendapatan bunga dan syariah pada tahun 2019 yang sebesar Rp11,74 triliun. Kenaikan pendapatan ditopang oleh peningkatan jumlah kredit yang diberikan, jumlah efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, serta efek-efek untuk tujuan investasi. Pada tanggal 31 Desember 2020, pendapatan bunga kredit yang diberikan mencapai Rp8,59 triliun, naik 0,5% dari kredit yang diberikan pada 2019 yang sebesar Rp8,54 triliun. Pendapatan dari kredit yang diberikan merupakan kontributor terbesar atau 72,0% terhadap total pendapatan bunga dan syariah. Pendapatan dari Unit Usaha Syariah PermataBank turun sebesar Rp154,45 miliar atau 9,5% menjadi Rp1,47 triliun per 31 Desember 2020 dari Rp1,63 triliun di tahun 2019. PermataBank’s interest and sharia income as of the end of 2020 amounted to Rp 11.92 trillion, rose by 1.5% from Rp11.74 trillion in 2019. This was mainly supported by an increase in the amount of loans, securities purchased under resale agreements, and investment securities. As of 31 December 2020, interest income from loans reached Rp8.59 trillion, increased by 0.5% from Rp8.54 trillion in 2019. Income from loans was the larger contributor and accounted for 72.0% of the total of interest and sharia income. The revenue from PermataBank’s Sharia Business Unit decreased by Rp154.45 billion or 9.5% to Rp1.47 trillion as of 31 December 2020 from Rp1.63 trillion in 2019. (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Pendapatan Bunga dan Syariah Kredit yang diberikan 2020 Pertumbuhan | Growth Rp Interest and Sharia Income % 8.543.296 8.589.900 46.604 0,5 Loans Efek-efek untuk tujuan investasi 758.240 950.143 191.903 25,3 Investment securities Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 431.911 375.421 (56.490) (13,1) Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 106.231 88.770 (17.461) (16,4) Financial assets held for trading Tagihan akseptasi 105.610 49.043 (56.567) (53,6) Acceptance receivables Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 164.069 379.061 214.992 131,0 Securities purchased under resale agreements - 11.099 11.099 100,00 Current accounts with Bank Indonesia 5.390 1.061 (4.329) (80,3) Other receivables-trade finance Lain-lain - 6.417 6.417 100,00 Others Subtotal 10.114.747 10.450.915 336.168 3,3 Subtotal Giro pada Bank Indonesia Tagihan lainnya-trade finance 308 2019 Syariah 1.627.316 1.472.863 (154.453) (9,5) Sharia Jumlah 11.742.063 11.923.778 181.715 1,5 Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  311. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports 3 ,2% 0,4% 0,7% 3,1% 12,4% 8,0% 2019 72,0% Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 6,5% 72,8% Profil Perusahaan Company Profile 0,9% 13,9% 1,4% 0,9% 3,7% 2020 0,1% 0,0% Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placement with Bank Indonesia and other banks Tagihan lainnya-trade finance Other receivables-trade finance Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading Tagihan akseptasi Acceptance receivables Manajemen Risiko Risk Management Kredit yang diberikan Loans Interest and sharia expenses composition was still dominated by time deposits that accounted for 57.2% of total interest and sharia expense at the end of 2020. The time deposits interest expense in this period amounted to Rp3.08 trillion, 12.4% lower than time deposits interest expense of Rp3.51 trillion in 2019. The second largest contributor to the interest and sharia expenses was demand deposits that stood at Rp862.65 billion as of 31 December 2020, decreased by 20.3% from Rp717.27 billion in 2019. Meanwhile, the contribution of Sharia Business declined by 5.4% to Rp613.61 billion from Rp648.97 billion in 2019. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Interest and Sharia Expenses Komposisi beban bunga dan syariah masih didominasi oleh deposito berjangka yang mencapai 57,2% dari total beban bunga dan syariah pada akhir 2020. Beban bunga deposito di periode ini mencapai Rp3,08 triliun, lebih rendah 12,4% dari beban bunga deposito tahun 2019 yang sebesar Rp3,51 triliun. Beban giro menjadi penyumbang terbesar kedua terhadap beban bunga dan syariah, dengan pencapaian sebesar Rp862,65 miliar per 31 Desember 2020, atau menurun 20,3% dari Rp717,27 miliar pada 2019. Sementara itu, kontribusi beban Unit Usaha Syariah turun 5,4% menjadi Rp613,61 miliar dari Rp648,97 miliar di 2019. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Beban Bunga dan Syariah Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Syariah Sharia (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Beban Bunga dan Syariah Deposito berjangka 2019 2020 Pertumbuhan | Growth Rp Interest and Sharia Expenses % 3.076.912 (435.838) (12,4) Time deposits 717.267 862.645 145.378 20,3 Demand deposits Utang subordinasi 434.581 195.129 (239.452) (55,1) Subordinated debts Tabungan 431.267 397.818 (33.449) (7,8) Savings Premi penjaminan simpanan 206.370 228.724 22.354 10,8 Deposits guarantee premium Pinjaman yang diterima Call money PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 1.715 351 (1.364) (79,5) Borrowings 37.903 1.807 (36.096) (95,2) Call money PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 3.512.750 Giro 309
  312. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Beban Bunga dan Syariah Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Subtotal 2019 2020 Pertumbuhan | Growth Rp Interest and Sharia Expenses % 30.270 4.992 (25.278) (83,5) Securities sold under repurchase agreements payable 5.372.123 4.768.378 (603.745) (11,2) Subtotal Syariah 648.972 613.610 (35.362) (5,4) Sharia Jumlah 6.021.095 5.381.988 (639.107) (10,6) Total Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income PermataBank juga mencatatkan pendapatan operasional lainnya yang terdiri dari pendapatan yang bersumber dari provisi dan komisi, transaksi perdagangan, keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi, serta pendapatan operasional lainnya. PermataBank’s other operating income consists of fees and commission, trading income, gain on sale of investment securities, and other operating income. Pada tanggal 31 Desember 2020, PermataBank membukukan pendapatan operasional lainnya sebesar Rp2,31 triliun, naik sebesar 9,2% dari Rp2,11 triliun di 2019. Perolehan pendapatan pada kelompok ini mengalami peningkatan kecuali perolehan pendapatan provisi dan komisi bersih. Pendapatan transaksi perdagangan bersih membukukan kenaikan paling tinggi, yakni sebesar 35,2% menjadi Rp778,53 miliar, dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya Rp575,77 miliar. Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi juga naik 12,4% dari Rp185,06 miliar menjadi Rp208,06 miliar. Lalu, pendapatan operasional lainnya naik 2,2% dari Rp234,16 miliar menjadi Rp239,35 miliar. Pertumbuhan pendapatan dari sumber-sumber tersebut mengkompensasi penurunan pendapatan provisi dan komisi sebesar Rp35,84 miliar atau 3,2% menjadi Rp1,08 triliun, dibandingkan dengan Rp1,12 triliun pada tahun sebelumnya. As of 31 December 2020, PermataBank recorded Rp2.31 trillion of other operating income, a 9.2% increase from Rp2.11 trillion in 2019. Overall, all accounts in the group demonstrated growth except net fees and commission. Net trading income demonstrated the highest increase of 35.2% to Rp778.53 billion compared to Rp575.77 billion in the previous year. Gain on sale of investment securities also increased by 12.4% from Rp185.06 billion to Rp208.06 billion. Furthermore. other operating income rose 2.2% from Rp234.16 billion to Rp239.35 billion. The growth of income from these sources offset the decline in fees and commission by Rp35.84 billion or 3.2% to Rp1.08 trillion. compared with Rp1.12 trillion in the previous year. (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Pendapatan operasional lainnya 2020 1.118.522 1.082.687 (35.835) (3,2) Net fees and commission income Pendapatan transaksi perdagangan - bersih 575.766 778.531 202.765 35,2 Net trading income Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi 185.060 208.064 23.004 12,4 Gain on sale of investment securities Pendapatan provisi dan komisi bersih Pendapatan operasional lainnya Jumlah 310 Pertumbuhan | Growth 2019 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Rp Other operating income % 234.157 239.347 5.190 2,2 Other operating income 2.113.505 2.308.629 195.124 9,2 Total PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  313. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Pendapatan operasional lainnya Other operating income 11 ,1% 10,4% 8,8% Pendapatan provisi dan komisi – bersih Net fees and commission income 9,0% Pendapatan transaksi perdagangan – bersih Net trading income 2019 27,2% 46,9% Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 52,9% 2020 Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Gain on sale of investment securities 33,7% Pendapatan operasional lainnya Other operating income Pada tanggal per 31 Desember 2020, PermataBank membukukan kerugian penurunan nilai aset keuangan sebesar Rp2,01 triliun, meningkat 85,4% dari Rp1,09 triliun pada 2019. Peningkatan signifikan ini dikontribusikan oleh kenaikan kerugian penurunan nilai aset keuangan pada kredit yang diberikan, yakni menjadi sebesar Rp2,02 triliun, naik tajam sebesar 96,5% dibandingkan dengan Rp1,03 triliun pada 2019. As of 31 December 2020, PermataBank recorded an impairment losses on financial assets value of Rp2.01 trillion, increase by 85.4% from Rp1.09 trillion in 2019. This significant increased was due to higher allowance for impairment losses on loans that amounted to Rp2.02 trillion, a sharp change by 96.5% compared to Rp1.03 trillion in 2019. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance At the end of 2020, the performance of PermataBank and the banking industry in general declined compared to 2019 results. This was caused by uncertainties in business conditions resulting from the pandemic and increased in operational and credit risks. The condition curtailed business volume and led to an increased in allowance for impairment losses, which in turn undermined Permata Bank’s profitability. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Impairment Losses on Financial Assets Pada akhir tahun 2020, kinerja PermataBank, sebagaimana juga kinerja industri perbankan pada umumnya, mengalami penurunan kinerja apabila dibandingkan dengan kinerja tahun 2019. Penurunan kinerja ini dipicu oleh ketidakpastian kondisi iklim usaha akibat pandemi dan meningkatnya risiko operasional dan risiko kredit. Hal ini berdampak pada penurunan volume usaha dan peningkatan kerugian penurunan nilai aset keuangan (CKPN), yang pada akhirnya menekan profitabilitas PermataBank. Manajemen Risiko Risk Management Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Kredit yang diberikan Penempatan pada bank-bank lain Giro pada bank-bank lain Pertumbuhan | Growth Impairment Losses On Financial Assets 2019 2020 1.025.420 2.015.093 989.673 96,5 Loans 4.105 (124) (4.229) (103,0) Placements with other banks Rp % (8.248) (9.279) (900,0) Current accounts with other banks 35.609 9.651 (25.958) (72,9) Other receivables-trade finance Tagihan akseptasi 17.519 (16.467) (33.986) (194,0) Investments in shares 2.470 14.713 12.243 495,7 Investment securities Efek-efek untuk tujuan investasi PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 1.031 Tagihan lainnya-trade finance 311
  314. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan 2019 Kerugian penurunan nilai aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komperhensif lain - Penyertaan saham Jumlah Pertumbuhan | Growth 2020 Rp (859) Impairment Losses On Financial Assets % (859) (100,0) Impairment losses of financial assets at fair value through other comprehensive income (48) 4 52 108,3 Acceptance receivables 1.086.106 2.013.763 927.657 85,4 Total Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Seiring dengan pelambatan ekonomi akibat pandemi yang berdampak pada kinerja industri perbankan. PermataBank mengupayakan efisiensi beban operasional secara lebih agresif, termasuk mengurangi beban operasional yang tidak mendatangkan pendapatan operasional sebagai langkah antisipasi penurunan bisnis. In line with the economic slowdown due to the pandemic that affected the banking industry performance. PermataBank strived to achieve higher efficiency in operating expenses by taking more aggressive measures, including reducing expenses that did not lead to operating income to anticipate business slowdown. Hingga akhir 2020, PermataBank membukukan beban operasional lainnya sebesar Rp5,08 triliun, naik 7,2% dari Rp4,74 triliun di tahun 2019. Beban operasional lainnya terdiri dari beban umum dan administrasi, beban gaji dan tunjangan pengurus & karyawan, dan beban lain-lain. Sebagai komponen terbesar, beban gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan mencapai Rp2,82 triliun pada akhir tahun 2020, naik 12,7% dari Rp2,50 triliun di tahun 2019. Sementara itu, beban umum dan administrasi mencapai Rp1,77 triliun, turun 6,0% dari Rp1,88 triliun di tahun 2019. Until the end of 2020, PermataBank recorded Rp5.08 trillion in other operating expenses, increased by 7.2% from Rp4.74 trillion in 2019. Other operating expenses consist of general and administrative, salaries and benefits to management and employees, and other expenses. As the largest component, salaries and benefits to management and employees amounted to Rp2.82 trillion at the end of 2020, up 12.7% from Rp2.50 trillion in 2019. Meanwhile, general and administrative expenses stood at Rp1.77 trillion, decreased by 6.0% from Rp1.88 trillion in 2019. (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Beban operasional lainnya 2020 Umum dan administrasi 1.884.001 1.771.406 (112.595) (6,0) General and administrative Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan 2.501.423 2.819.539 318.116 12,7 Salaries and benefits to management and employees Lain-lain Jumlah PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Rp Other operating expenses % 352.208 485.618 133.410 37,9 Others 4.737.632 5.076.563 338.931 7,2 Total Laba tahun berjalan dan jumlah laba komprehensif mengalami penurunan akibat menurunnya volume usaha dan adanya peningkatan kerugian penurunan nilai aset keuangan (CKPN) di tahun 2020. Sehingga, laba sebelum pajak penghasilan PermataBank hingga akhir 2020 mencapai Rp1,62 triliun, turun 19,7% dari Rp2,01 triliun di akhir tahun 2019. Setelah memperhitungkan beban pajak, laba tahun berjalan PermataBank tercatat sebesar Rp721,59 miliar, turun 51,9% dari Rp1,50 triliun di 312 Pertumbuhan | Growth 2019 Profit for the year and comprehensive income decreased as a result of the decline in business volume and the increase in allowance for impairment losses in 2020. PermataBank’s income before income tax at the end of 2020 stood at Rp1.62 trillion, decreased by 19.7% from Rp2.01 trillion at the end of 2019. After tax expense, PermataBank's profit for the year amounted to Rp721.59 billion, decreased by 51.9% from Rp1.50 trillion in 2019. In addition, total comprehensive income amounted to Rp1.22 trillion, PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  315. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and decreased by 23 .3% from the 2019 position of Rp1.59 trillion. Profil Perusahaan Company Profile tahun 2019. Selain itu, jumlah laba komprehensif mencapai Rp1,22 triliun, turun 23,3% dari posisi tahun 2019 yang sebesar Rp1,59 triliun. (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Laporan Arus Kas Kas bersih diperoleh dari/(digunakan untuk) aktivitas operasi 2019 2020 Pertumbuhan | Growth Rp % Statements of Cash flows 3.028.476 (161,1) Net cash provided by/(used in) operating activities Kas bersih diperoleh dari aktivitas investasi 2.485.185 8.374.330 5.889.145 237,0 Net cash provided by investing activities Kas bersih yang (digunakan untuk)/ diperoleh dari aktivitas pendanaan 1.787.695 (6.595.193) (8.382.888) (468,9) Net cash (used in)/provided by financing activities Kenaikan bersih kas dan setara kas 2.393.309 2.928.042 534.733 22,3 Net increase in cash and cash equivalents 20.896.262 23.201.983 2.305.721 11,0 Cash and cash equivalents, beginning of year (87.588) (138.358) (50.770) 58,0 Effect of foreign exchange rate fluctuation on cash and cash equivalents 23.201.983 25.991.667 2.789.684 12,0 Cash and cash equivalents, end of year Kas dan setara kas, awal tahun Pengaruh fluktuasi kurs mata uang asing pada kas dan setara kas Kas dan setara kas, akhir tahun Cumulatively, there was a cash inflow to net cash provided by operating activities in 2020 amounted to Rp1.15 trillion, changing from a cash outflow of Rp1.88 trillion in 2019. This change was mainly derived from an increase in cash inflows from deposits from customers amounted to Rp13.04 trillion, a decrease in cash outflows for credit disbursement amounted to Rp7.69 trillion and an increase in cash inflows from placements with BI and other banks amounted to Rp1.60 trillion which was compensated by an increase in cash outflows for securities purchased under resale agreement in the amount of Rp19.20 trillion. Cash flows from investing activities Per 31 Desember 2020, PermataBank membukukan arus kas masuk dari aktivitas investasi sebesar Rp8,37 triliun. Pencapaian ini lebih tinggi dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp2,49 triliun. Hal ini terutama berasal dari penerimaan arus kas bersih dari integrasi BBI sebesar Rp14,03 triliun yang dikompensasi dengan penurunan penerimaan kas dari penjualan efek-efek untuk tujuan investasi sebesar Rp5,21 triliun dan peningkatan pengeluaran arus kas untuk pembelian efek-efek untuk tujuan investasi sebesar Rp2,60 triliun. As of 31 December 2020, PermataBank recorded cash inflows from investing activities of Rp8.37 trillion. This achievement was higher than the previous year’s position of IDR 2.49 trillion. This was mainly derived from net cash flow receipts from BBI integration of Rp14.03 trillion which was compensated by a decrease in cash receipts from the sale of investment securities of Rp5.21 trillion and an increase in cash flow disbursements for the purchase of investment securities of Rp2.60 trillion. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Arus kas dari aktivitas investasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Cash flows from operating activities Secara kumulatif, terdapat arus kas masuk pada kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi di tahun 2020 sebesar Rp1,15 triliun, berubah dari arus kas keluar sebesar Rp1,88 triliun di tahun 2019. Perubahan ini terutama berasal dari peningkatan arus kas masuk dari simpanan nasabah sebesar Rp13,04 triliun, penurunan arus kas keluar untuk penyaluran kredit sebesar Rp7,69 triliun dan peningkatan arus kas masuk dari penempatan pada BI dan bank-bank lain sebesar Rp1,60 triliun yang dikompensasi dengan kenaikan arus kas keluar untuk transaksi efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali sebesar Rp19,20 triliun. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Arus kas dari aktivitas operasi Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 1.148.905 Manajemen Risiko Risk Management (1.879.571) 313
  316. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 314 Arus kas dari aktivitas pendanaan Cash flows from financing activities Secara kumulatif , terdapat kas keluar pada kas bersih yang digunakan untuk aktivitas pendanaan di tahun 2020 sebesar Rp6,60 triliun, berubah dari kas masuk sebesar Rp1,79 triliun di tahun 2019. Perubahan ini terutama berasal dari peningkatan arus kas keluar untuk pembayaran utang kepada pemegang saham sebesar Rp10,81 triliun dan utang efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali sebesar Rp9,47 triliun yang dikompensasikan dengan penerimaan arus kas atas penerimaan dana setoran modal sebesar Rp10,82 triliun dan pelunasan utang subordinasi yang lebih rendah dari tahun sebelumnya yaitu pelunasan sebesar Rp1,56 triliun di tahun 2020 dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar Rp2,50 triliun. Cumulatively, cash outflows in net cash used for financing activities in 2020 amounted to Rp6.60 trillion, changing from cash inflows of Rp1.79 trillion in 2019. This change was mainly due to increase in cash outflows from payment of payable to shareholder amounted to Rp10.81 trillion and payment of securities sold under repurchase agreements amounting to Rp9.47 trillion which compensate with cash inflows from receipt of advance capital payment amounted to Rp10.82 trillion and repayment of subordinated debt which is lower than the previous year, repayment of Rp1.56 trilion in 2020 compared to the previous year of Rp2.50 trilion. Kas dan setara kas akhir tahun Cash and cash equivalents at end of the year Peningkatan kas dan setara kas pada akhir tahun 2020, terdiri dari peningkatan arus kas masuk pada kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi dan aktivitas investasi masing-masing sebesar Rp3,03 triliun dan Rp5,89 triliun dan arus kas keluar dari aktivitas pendanaan sebesar Rp8,38 triliun. Sehingga, secara keseluruhan kas dan setara kas mengalami kenaikan sebesar Rp0,53 triliun. Setelah memperhitungkan kas dan setara kas awal tahun dan pengaruh selisih kurs, PermataBank membukukan kenaikan bersih kas dan setara kas di akhir tahun sebesar Rp2,79 triliun per 31 Desember 2020. Increase in cash and cash equivalents at end of 2020, consist of increase in cash inflows in the net cash provided by operating activities and investing activities amounted to Rp3.03 trillion and Rp5.89 trilion, respectively, and cash outflows from financing activites amounted to Rp8.38 trillion. In total, cash and cash equivalents increased by Rp0.53 trillion. After calculating cash and cash equivalents at the beginning of the year and effects of foreign exchange differences, PermataBank posted a Rp2.79 trillion net increase in cash and cash equivalents at the end of the year as of 31 December 2020. KOMITMEN DAN KONTINJENSI COMMITMENT AND CONTINGENCIES Liabilitas komitmen PermataBank mencapai Rp10,47 triliun pada akhir 2020, meningkat 144,4% dari Rp4,28 triliun di tahun 2019. Hal ini sejalan dengan bertambahnya fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan yang mencapai Rp8,64 triliun, tumbuh 176,2% dari Rp3,13 triliun pada akhir 2019. At the end of 2020, PermataBank’s commitment liabilities stood at Rp10.47 trillion, increased by 144.4% from Rp4.28 trillion in 2019. This was in line with growth in unused cedit facilities amounted to Rp8.64 trillion, increased by 176.2%. from Rp3.13 trillion at the end of 2019. Sementara itu, liabilitas kontinjensi – bersih PermataBank mencapai Rp4,29 triliun, naik 11,3% dari Rp3,86 triliun di tahun 2019. Adapun nilai garansi yang diterbitkan oleh PermataBank sebesar Rp4,84 triliun, naik Rp123,56 miliar atau 2,6% dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya Rp4,72 triliun. Meanwhile, PermataBank’s net contingent liabilities stood at Rp4.29 trillion, increased by 11.3% from Rp3.86 trillion in 2019. Moreover, the value of guarantees issued by PermataBank stood at Rp4.84 trillion, increased by Rp123.56 billion or 2.6% compared Rp4.72 ​​trillion in the same period of the previous year. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  317. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Komitmen dan Kontinjensi Liabilitas Komitmen 2019 2020 Pertumbuhan | Growth Rp Commitments and Contingencies Liabilities % (3.126.829) (8.636.934) (5.510.105) 176,2 Unused credit facility - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan (1.157.470) (1.832.677) (675.207) 58,3 Outstanding irrevocable letters of credit Jumlah Liabilitas Komitmen (4.284.299) (10.469.611) (6.185.312) 144,4 Total Commitment Liabilities Interest receivable on nonperforming loans Tagihan Kontinjensi Pendapatan bunga atas kredit bermasalah Contingent Receivables 861.341 550.744 (310.597) (36,1) Garansi yang diterbitkan (4.718.060) (4.841.620) (123.560) 2,6 Guarantees issued Jumlah Liabilitas Kontinjensi - Bersih (3.856.719) (4.290.876) (434.157) 11,3 Total Contingent Liabilities - Net Liabilitas Kontinjensi Contingent Liabilities Manajemen Risiko Risk Management Penjelasan lebih lengkap terkait komitmen dan kontinjensi dapat dilihat di Catatan 42 pada laporan keuangan audit tahun 2020 yang merupakan bagian tidak terpisah dari laporan tahunan ini. Detailed disclosure on commitments and contingencies is available in Note 42 to the 2020 audited financial statements as an integral part of this annual report. PermataBank transparently discloses PLR information to provide clarity to customers and help them make informed lending decisions based on loan benefits, costs, and risks. PLR also improves good governance and encourages healthy competition in the banking industry, including the creation of better market discipline. PLR is also needed as an indicator of loan interest rates that will be charged to customers who apply for loans to PermataBank. PermataBank melakukan penyesuaian suku bunga secara bertahap dengan mempertimbangkan faktor eksternal seperti kondisi makro ekonomi, likuiditas, serta tingkat PermataBank regularly adjusts its interest rates, taking into account external factors such as macroeconomic conditions, liquidity, and the interest rates of competitors. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank menerapkan transparansi informasi mengenai SBDK untuk memberikan kejelasan kepada nasabah dan memudahkan nasabah dalam mempertimbangkan manfaat, biaya dan risiko kredit, SBDK juga meningkatkan good governance dan mendorong persaingan yang sehat dalam industri perbankan, termasuk terciptanya disiplin pasar (market discipline) yang lebih baik, SBDK juga diperlukan sebagai indikator besaran suku bunga kredit yang akan dikenakan kepada nasabah yang mengajukan kredit pada PermataBank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The disclosure of prime lending rate (PLR) in PermataBank was exercised according to OJK Regulation No. 32/ POJK.03/2016 that regulates the transparency and publication of the bank reports, including requiring Commercial Banks conducting conventional business activities to report and publish PLR in rupiah. The PLR report provides the calculation of prime lending rate. outlining the cost of funds for loans (CFFL), overhead costs, and profit margins determined by PermataBank in its lending activities. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PRIME LENDING RATE Pelaporan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) yang berlaku di PermataBank didasari pada Peraturan OJK Nomor 32/ POJK.03/2016 yang mengatur transparansi dan publikasi laporan bank. di antaranya mewajibkan Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional melaporkan dan mempublikasikan SBDK dalam mata uang Rupiah. SBDK adalah laporan yang menyajikan perhitungan suku bunga dasar kredit yang antara lain mencakup harga pokok dana untuk kredit (HPDK), biaya overhead. dan marjin keuntungan yang ditetapkan PermataBank dalam kegiatan perkreditan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview SUKU BUNGA DASAR KREDIT PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan – committed 315
  318. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview bunga bank kompetitor di industri perbankan . Selain itu, penyesuaian suku bunga ini juga tetap mengedepankan prinsip perbankan yang pruden yang menyesuaikan antara risk appetite dengan risk-based pricing. PermataBank memperbaharui SBDK sesuai dengan pergerakan suku bunga acuan yang ditetapkan Bank Indonesia secara berkala sebagaimana yang dijelaskan dalam tabel berikut. In addition, interest rate adjustment is made on the back of prudent banking principles, in line with the Bank’s risk appetite and risk-pricing. PermataBank updates prime lending rate information regularly in reference to the movement of Bank Indonesia’s benchmark interest rate as described in the following table. 2020 Suku Bunga Dasar Kredit berdasarkan Segmentasi Kredit Prime Lending Rate based on Credit Segmentation Periode | Period Kredit | Loans Korporasi | Corporate Ritel | Retail Kredit Konsumsi | Consumer Loans Mikro | Micro Non KPR | Non Mortgage Maret 2020 | March 2020 9,85% 10,25% - 10,25% 10,25% Juni 2020 | June 2020 9,75% 10,25% - 10,25% 10,25% September 2020 | September 2020 9,60% 10,00% - 10,00% 10,00% Desember 2020 | December 2020 9,60% 10,00% - 10,00% 10,00% ANALISA KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG SERTA RASIO KEUANGAN YANG RELEVAN ANALYSIS OF SOLVENCY AND COLLECTABILITY RECEIVABLES AND OTHER RELEVANT FINANCIAL RATIOS Rasio Keuangan Financial Ratios Dalam menjalankan bisnis, PermataBank selalu mengedepankan prinsip kehati-hatian, taat kepada peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), serta berbagai peraturan lainnya yang berlaku agar dapat berkembang secara berkelanjutan. Seiring dengan komitmen menjalankan praktik-praktik bisnis perbankan yang sehat, PermataBank mampu memenuhi ketentuan regulator terkait rasio-rasio keuangan di tengah situasi ekonomi dan ekspansi bisnis yang dilakukan seperti pemberian kredit dan jasa perbankan lainnya sepanjang tahun 2020. In its business conduct, PermataBank always observes prudence and ensures compliance with Bank Indonesia and the Financial Services Authority (OJK) regulations as well as other regulations in order to grow sustainably. In 2020, backed by the commitment to exercise sound banking practices, PermataBank was able to meet regulatory requirements regarding financial ratio amid a challenging economic situation and undertake business expansions, such as in lending and other banking services. Rasio-Rasio Keuangan (Entitas Induk Saja) Financial Ratios (Parent Entity Only) 2020 2019 Rasio Kinerja | Performance Ratio 316 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) |Capital Adequacy Ratio (CAR) 35,7% 19,9% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif | Non-performing productive and non-productive assets to total productive and non-productive assets 1,5% 1,8% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif |Non-performing productive assets to total productive assets 1,4% 2,2% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  319. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports 2020 Financial Ratios (Parent Entity Only) Profil Perusahaan Company Profile Rasio-Rasio Keuangan (Entitas Induk Saja) 2019 4,7% 2,9% 5. NPL-bruto |NPL-gross 2,9% 2,8% 6. NPL-neto |NPL-net 1,0% 1,3% 7. Imbal hasil aset (ROA) |Return on Assets (ROA) 1,0% 1,3% 8. Imbal hasil ekuitas (ROE) |Return on Equity (ROE) 3,1% 7,2% 9. Net Interest Margin (NIM) 4,7% 4,4% 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) |Operating Expenses to Operating Income 88,8% 85,7% 12. Cost to IncomeRatio (CIR) 58,7% 62,4% 11. Loans to Deposits Ratio (LDR) 13. Net Stable Funding Ratio (NSFR) 78,7% 139,6% 86,3% 114,2% 14. Liquidity Coverage Ratio (LCR) 275,4% 203,6% i. Pihak terkait | Related parties 0,0% 0,0% ii. Pihak tidak terkait |Third parties 0,0% 0,0% iii. Pihak terkait | Related parties 0,0% 0,0% iv. Pihak tidak terkait |Third parties 0,0% 0,0% Rupiah GWM | Rupiah primary minimum reserve requirement 3,4% 6,4% Valuta Asing GWM | Foreign currency minimum reserve requirement 4,3% 8,5% Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan |Net open position - aggregate 3,2% 8,6% Manajemen Risiko Risk Management Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif Allowance for impairment losses of financial assets to total productive assets Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 4. Kepatuhan |Compliance 1. Persentase pelanggaran BMPK | Percentage of violations of the legal lending limit Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Persentase pelampauan BMPK | Percentage of excess of the legal lending limit 2. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3. Giro Wajib Minimum (GWM) |Minimum Reserve Requirement * rata-rata dalam 1 bulan (Desember 2020 dan 2019) | average in 1 month (December 2020 and 2019) Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Solvency and Collectability Receivables Kemampuan PermataBank membayar kewajiban atau utang dapat diukur dengan menggunakan rasio likuiditas, rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas. PermataBank menggunakan rasio-rasio tersebut sebagai parameter dalam menghitung kemampuan PermataBank menyediakan cadangan likuiditas. PermataBank’s solvency can be measured by liquidity ratio, solvency ratio, and earnings ratio. PermataBank employs the ratio as parameters in calculating its ability to provide liquidity reserves. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements The above table shows that PermataBank was able meet all regulatory requirements on performance and financial ratio that are applicable to Indonesian banking industry. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Perhitungan rasio-rasio tersebut di atas menunjukkan PermataBank mampu memenuhi ketentuan yang berlaku untuk industri perbankan di Indonesia dalam hal rasio kinerja maupun kepatuhan rasio-rasio keuangan. 317
  320. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 318 Rasio Likuiditas Liquidity Ratio Rasio likuiditas menunjukkan kemampuan PermataBank dalam memenuhi kewajiban utama berupa simpanan masyarakat dan kewajiban likuid lainnya . Loan to deposit ratio (LDR) yang merupakan perbandingan antara jumlah kredit yang disalurkan dengan pendanaan adalah indikator untuk mengukur rasio likuiditas bank yang sehat. Rasio LDR PermataBank sebesar 78,7% di bulan Desember 2020, dibandingkan 86,3% di tahun 2019. Pencapaian rasio ini mencerminkan bahwa kondisi likuiditas PermataBank berada dalam posisi optimal dan sehat, karena masih berada dalam batas ketentuan Bank Indonesia atau di bawah threshold 92,0%, sehingga PermataBank masih memberikan ruang ekspansi kredit yang cukup. Liquidity ratio indicates the Bank’s capability in meeting its obligations to public deposits and other liquid liabilities. Loan to deposit ratio (LDR), which compares the amount of credit disbursed and amount of funding, measures the liquidity ratio of a sound bank. In December 2020, PermataBank’s LDR ratio was 78.7% compared to 86.3% in 2019. This ratio indicates PermataBank’s sound and optimal liquidity position, which below Bank Indonesia regulatory threshold of 92.0%, allowing ample room for PermataBank’s loan expansion. Rasio likuiditas yang memenuhi ketentuan ini diperkuat dengan pencapaian rasio net stable funding ratio (NSFR) dan liquidity coverage ratio (LCR) sebagaimana yang dipersyaratkan dalam ketentuan Basel III. OJK mensyaratkan kedua rasio tersebut di atas 100%. Rasio PermataBank untuk kedua rasio tersebut masing-masing sebesar 139,6% dan 275,4% di bulan Desember 2020. The Bank’s liquidity ratio was strengthened by the ratio of net stable funding ratio (NSFR) and liquidity coverage ratio (LCR) as required in Basel III regulations. OJK requires both NSFR and LCR to be above 100%. In 2020, PermataBank reported 139.6% and 275.4% of NSFR and LCR, respectively. Rasio NSFR adalah rasio yang membandingkan jumlah sumber pendanaan stabil dan berjangka panjang yang dipakai PermataBank, dengan profil likuiditas dari asetaset yang didanai serta potensi penarikan dana yang mungkin terjadi dari komitmen dan kewajiban kontinjensi, dalam hal ini termasuk dari rekening-rekening off-balance sheet. Sementara rasio LCR adalah rasio yang menghitung ketersediaan aset paling likuid PermataBank yang bisa dipakai menutup potensi arus kas keluar bersih yang bisa terjadi dalam skenario tekanan jangka pendek yang akut. The NSFR ratio compares the amount of stable and longterm funding sources with the liquidity profile of the assets being funded and the potential withdrawal of funds that may occur from contingent commitments and liabilities, including from off-balance sheet accounts. Meanwhile, the LCR ratio calculates the availability of PermataBank’s most liquid assets and can be used to cover potential net cash outflows that could occur acute short-term pressure. Rasio Solvabilitas Solvency Ratio Rasio solvabilitas menunjukkan kemampuan PermataBank membayar utang jangka pendek dan jangka panjang. Hingga akhir kuartal IV 2020, PermataBank berhasil mempertahankan peringkat dari dua lembaga rating yaitu idAAA dari Pefindo dan baa2 dari Moody’s Ratings dengan outlook stable. Peringkat dari Pefindo tersebut merupakan peringkat tertinggi Pefindo untuk perusahaan lokal di Indonesia sementara peringkat dari Moody’s merupakan peringkat internasional PermataBank yang memiliki peringkat yang sama dengan sovereign rating negara Indonesia. Hasil kedua peringkat ini menunjukkan The solvency ratio indicates PermataBank’s ability to pay short-term and long-term debts. Until the end of the fourth quarter of 2020, PermataBank successfully maintained sound credit rating from two institutions: IDAAA from Pefindo and baa2 from Moody’s Ratings with a stable outlook. IDAAA is the highest Pefindo rating for a local company in Indonesia, while the rating from Moody’s is equal to Indonesia’s sovereign rating. These ratings PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  321. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports PermataBank tidak pernah mengalami gagal bayar dalam memenuhi kewajibannya kepada pihak ketiga . Di samping itu, PermataBank senantiasa disiplin dalam melunasi utang jangka panjang yang telah jatuh tempo dan pembayaran kupon obligasi sesuai jadwal (lihat pada bagian Utang Subordinasi). PermataBank has never experienced default in meeting its obligations to third parties. In addition, PermataBank is always disciplined in settling matured long-term loans and bond coupons on schedule (see Subordinated Debt section). Pencapaian rasio rentabilitas tersebut ditopang oleh rasio efisiensi Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) PermataBank yang menjadi 88,8% pada Desember 2020, meningkat dari 85,7% di tahun 2019 terutama disebabkan oleh meningkatkan biaya cadangan kerugian aset. Namun demikian rasio Biaya terhadap Pendapatan (CIR) menunjukkan perbaikan efisiensi operasional yang signifikan turun yaitu 58,7% dari sebelumnya 62,4% di tahun 2019 sejalan dengan disiplin dalam manajemen biaya operasional yang didukung dengan penerapan teknologi digitalisasi dalam transaksi perbankan telah membantu Bank untuk terus meningkatkan rasio efisiensi yang berkelanjutan. The earnings ratio was achieved due to Operating Expenses to Operating Income (BOPO) ratio at 88.8%, an increase from 85.7% in 2019. This was mainly driven by the allowance for impairment losses. However, the Cost to Income Ratio (CIR). which stood at 58.7% from 62.4% in 2019, indicates a significant improvement in operational efficiency, in line with greater discipline exercised in operating expense management and the implementation of digital technology in banking transactions, which has enabled the Bank to continuously enhance its efficiency ratio. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank’s NIM ratio improved to 4.7% as of 31 December 2020 compared to 4.4% in 2019. The increase in NIM ratio was in line with the growth of operating income before allowance, which was contributed by the 14.3% increase of net interest income and 9.2% increase of non-interest income yoy. However, despite the increase in NIM, ROA and ROE decreased to 1.0% and 3.1%, respectively, from 1.3% and 7.2% in 2019 due to the decline of the company’s profits and a significant increase in capital after the completion of integration with BBI. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rasio NIM PermataBank membaik, yakni 4,7% di tahun 2020 dibandingkan 4,4% di tahun 2019. Rasio NIM yang meningkat ini seiring dengan pertumbuhan pendapatan operasional sebelum pencadangan, yang terutama dikontribusikan baik oleh pertumbuhan pendapatan bunga bersih sebesar 14,3% dan pendapatan non-bunga sebesar 9,2% yoy. Meskipun NIM meningkat, namun rasio ROA dan ROE mengalami penurunan, masing-masing menjadi 1,0% dan 3,1%, dari 1,3% dan 7,2% pada tahun 2019 karena adanya penurunan pada laba Perseroan dan peningkatan modal secara signifikan setelah selesainya integrasi dengan BBI. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance The Bank employs six components to determine the level of its earnings, namely Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), Net Interest Margin (NIM), the ratio of Operating Expenses to Operating Income (BOPO) and the Cost to Income Ratio (CIR). Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Earnings Ratio Rasio rentabilitas digunakan oleh perbankan untuk mengetahui tingkat kinerja profitabilitas bank dengan menggunakan enam komponen yaitu Imbal Hasil Aset (ROA), Imbal Hasil Ekuitas (ROE), Marjin Pendapatan Bunga Bersih (NIM), rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) dan rasio Biaya terhadap Pendapatan (CIR). Manajemen Risiko Risk Management Rasio Rentabilitas Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and indicate the obligor’s ability to meet its long-term financial commitment relative to other obligors. Profil Perusahaan Company Profile kemampuan obligor untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjang relatif terhadap obligor lainnya. 319
  322. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Kolektibilitas Kredit Loan Collectability Di tengah penurunan kredit yang diberikan dan penurunan kualitas aset di industri perbankan Indonesia , PermataBank tetap mampu mengelola non-performing loan (NPL) dengan baik di level yang aman. Rasio NPL bruto tercatat sedikit meningkat di akhir tahun 2020 ke level 2,9% dibandingkan dengan 2,8% pada akhir 2019. Adapun NPL neto pada periode sama relatif stabil, yakni 1,0% dibandingkan 1,3% di tahun 2019. PermataBank melakukan upaya berkelanjutan untuk perbaikan NPL melalui restrukturisasi kredit bermasalah, penghapusan kredit, penjualan kredit NPL dan pertumbuhan kredit good book. PermataBank was able to manage non-performing loan (NPL) at the safe level in the middle of the decline of loans and asset quality in the Indonesian banking industry. The gross NPL ratio slightly increased at the end of 2020 to 2.9% compared to 2.8% in 2019. The net NPL ratio in the same period was stable, 1.0% compared to 1.3% in 2019. PermataBank takes continuous measures to improve NPL through restructuring of non-performing loans. loan write-off. NPL loan sale and growing its good book loans. Sejalan dengan rasio NPL yang meningkat, PermataBank juga menaikkan rasio cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) terhadap aset produktif menjadi 4,7% pada akhir 2020, dibandingkan 2,9% di tahun 2019. Rasio aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif juga menunjukkan penurunan menjadi 1,4% pada akhir 2020 dari 2,2% di tahun 2019. In line with the increase in NPL ratio, PermataBank also increased the ratio of allowance for impairment losses (CKPN) of earning assets to 4.7% at the end of 2020, compared with 2.9% in 2019. The ratio of non-performing earning assets to total earning assets showed a decrease to 1.4% at the end of 2020 from 2.2% in 2019. Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia, kolektibilitas aset produktif PermataBank (Bank saja) pada nilai tercatatnya sebelum cadangan kerugian penurunan adalah sebagai berikut: In accordance with Bank Indonesia regulations, the collectability of PermataBank’s earning assets (Bank only) at their carrying value before allowance for impairment losses is as follows: Kolektibilitas Aset Produktif 2020 Earnings Assets Collectability 2020 (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Lancar Current Dalam Kurang lancar perhatian khusus | Special Substandard Diragukan Macet Jumlah Doubtful Loss Total mention Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - - - - 2.559.622 - - - - 18.660.703 18.660.703 Aset keuangan untuk diperdagangkan 2.348.378 - - - - Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 22.272.459 - - - - Tagihan akseptasi Current account with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks 2.348.378 Financial assets held for trading 22.272.459 Securities purchased under resale agreements Acceptance receivable 1.452.505 6.274 - - - 1.458.779 Kredit yang diberikan 109.348.043 5.925.660 383.635 452.737 2.499.927 118.610.002 Loans Efek-efek untuk tujuan investasi 23.273.550 - - - - 23.273.550 Investment securities 1.118.375 52.035 - - - 1.170.410 Other assets 15.215.055 88.830 - - 2.800 15.306.685 Commitments and contingencies Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi 320 2.559.622 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  323. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Kolektibilitas Aset Produktif 2019 Earnings Assets Collectability 2019 (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) Current Dalam perhatian khusus | Special Kurang lancar Diragukan Macet Jumlah Substandard Doubtful Loss Total Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Lancar mention Giro pada bank lain - - - 2.184.390 Current account with other banks 14.863.691 - - - - 14.863.691 Placements with Bank Aset keuangan untuk diperdagangkan 2.484.364 - - - - 2.484.364 Financial assets held for trading Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 1.534.574 - - - - 1.534.574 Financial assets held for trading Tagihan akseptasi 1.626.347 49.152 - 42.678 - 1.718.177 Securities purchased under resale agreements Kredit yang diberikan 99.158.347 6.611.398 290.482 801.290 1.894.053 108.755.570 Acceptance receivable Efek-efek untuk tujuan investasi 13.805.187 - - - - 13.805.187 Loans Aset lain-lain 1.658.501 89.158 - 5.962 - 1.753.621 Investment securities Komitmen dan kontinjensi 8.974.079 11.374 350 - - 8.985.803 Other assets 11.374 350 - - 8.985.803 Commitments and contingencies Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Transaksi perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku di pasar forward yang dilakukan PermataBank meningkat, dengan jumlah nosional mencapai Rp18,52 triliun per 31 Desember 2020. Nilai tagihan dan kewajiban derivatif masing-masing sebesar Rp374,63 miliar dan Rp141,10 miliar. Di akhir tahun 2019, perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku di pasar forward senilai PermataBank also reported an increase in forex trading transactions in the forward market, with a notional amount of Rp18.52 trillion as of 31 December 2020. Derivative receivables and liabilites amounted to Rp374.63 billion and Rp141.10 billion, respectively. In the end of 2019, the forex trading transactions in the forward market amounted to Rp12.27 trillion with derivative receivables PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements To manage financial risk and improve cost efficiency, PermataBank actively engages in derivative transactions in the money market, including in 2020. The financial assets held for trading in the form of derivatives amounted to Rp497.81 billion as of 31 December 2020 compared to Rp220.74 billion in 2019. Between the years of 2020 and 2019, PermataBank generated higher gains from spot and derivative transactions in 2020. The net profits of derivative transactions as of 31 December 2020 was Rp378.77 billion or increased by 9.36% from Rp346.37 billion in 2019. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility SPOT AND DERIVATIVE TRANSACTIONS Dengan tujuan mengelola risiko keuangan sekaligus melakukan efisiensi biaya, PermataBank melaksanakan transaksi derivatif di pasar uang secara aktif sepanjang tahun 2020. Aset keuangan untuk diperdagangkan berupa derivatif pada 31 Desember 2020 senilai Rp497,81 miliar, dibandingkan dengan posisi di akhir tahun 2019. yaitu Rp220,74 miliar. Jika dibandingkan, PermataBank menjaring keuntungan yang lebih besar dari transaksi spot dan derivatif di tahun 2020. Pendapatan bersih dari transaksi perdagangan instrumen derivatif per 31 Desember 2020 senilai Rp378,77 miliar atau meningkat 9,36% dibandingkan dengan pendapatan di periode yang sama tahun 2019, yaitu Rp346,37 miliar. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - Manajemen Risiko Risk Management 2.184.390 321
  324. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Rp12 ,27 triliun. Perincian nilai tagihan dan kewajiban derivatif masing-masing adalah Rp133,36 miliar dan Rp65,80 miliar. and liabilites amounted to Rp133.36 billion and Rp65.80 billion, respectively. PermataBank juga melakukan transaksi swap, yang terdiri dari swap suku bunga dan cross currency swap. Per 31 Desember 2020, nilai nosional dari masing-masing adalah Rp1,29 triliun dan Rp3,56 triliun. Sebagai pembanding, nilai nosional transaksi swap suku bunga dan cross currency swap yang dilakukan PermataBank pada akhir tahun 2019 masing-masing adalah Rp0,56 triliun dan Rp2,54 triliun. PermataBank also engages in swap transactions, consisting of interest rate and cross currency swaps. As of 31 Desember 2020, the notional value of interest rate and cross currency swaps stood at Rp1.29 trillion and Rp3.56 trillion, respectively. In contrast, the notional value of interest rate and cross currency swaps in 2019 stood at Rp0.56 trillion and Rp2.54 trillion, respectively. Pada tahun 2020, PermataBank tidak melakukan transaksi opsi. Sedangkan per akhir tahun 2019, nilai nosional transaksi opsi PermataBank mencapai Rp0,28 triliun. Penjelasan terkait transaksi spot dan derivatif dijelaskan dalam tabel berikut ini: In 2020, PermataBank did not exercise option transactions. As of the end of 2019, the notional value of the Bank’s option transactions was Rp0.28 trillion. The following table discloses the Bank’s spot and derivative transactions. Transaksi Derivatif 2020 Derivative Transactions in 2020 (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) No Transaksi Jumlah Nosional Transactions Notional Amount 1. Foreign Currency Forward 2. Foreign Currency Spot 3. Swap Suku Bunga (IRS) 4. Cross Currency Swap (CCS) Jumlah | Total Aset dan Liabilitas Derivatif Tujuan | Purpose Derivatif Assets and Liabilities Diperdagangkan Lindung Nilai Aset Liabilitas Trading Hedging Assets Liabilities 18.515.846 18.515.846 - 374.633 141.103 914.351 914.351 - 1.769 1.753 1.293.894 1.293.894 - 7.151 22.780 3.558.258 3.558.258 - 114.252 84.317 24.282.349 24.282.349 - 497.805 249.953 Transaksi Derivatif 2019 Derivative Transactions in 2019 (Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah) No 322 Transaksi Jumlah Nosional Transactions Notional Amount 1. Foreign Currency Forward 2. Foreign Currency Spot 3. Swap Suku Bunga (IRS) 4. Cross Currency Swap (CCS) 5. Aset dan Liabilitas Derivatif Tujuan | Purpose Derivatif Assets and Liabilities Diperdagangkan Lindung Nilai Aset Liabilitas Trading Hedging Assets Liabilities 12.273.768 12.273.768 - 133.364 65.801 967.079 967.079 - 1.293 1.224 555.988 555.988 - - 9.395 2.537.478 2.537.478 - 84.437 4.040 Options 277.650 277.650 - 1.641 1.641 Jumlah | Total 16.611.963 16.611.963 - 220.735 82.101 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  325. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports PermataBank menyelenggarakan penilaian kecukupan permodalan atau internal capital adequacy assessment process (ICAAP) secara berkala untuk mengidentifikasi kondisi permodalan perseroan, baik dalam kondisi normal atau dalam kondisi stress. Indikator yang digunakan dalam penilaian ini adalah seperti keadaan makroekonomi, kondisi bisnis terkini serta situasi pasar uang. PermataBank menggunakan hasil dari penilaian itu sebagai bahan untuk berdiskusi dengan regulator, sebagai bagian dari proses pengawasan permodalan. PermataBank performed Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) periodically to identify its capital level under normal or stress conditions. The indicators used in this assessment included macroeconomic situations, the latest business conditions, and situations in the money market. PermataBank used the assessment result in discussions with the regulators as part of capital supervisory process. Sebagai bank yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai bank sistemik, PermataBank memiliki kewajiban untuk menyusun rencana aksi atau recovery plan. Proses penyusunan dokumen itu merujuk ke POJK No.14/POJK.03/2017 mengenai Rencana Aksi (Recovery Financial Services Authority (OJK) classified PermataBank as a systemically important bank. Therefore, the Bank must prepare a recovery plan as stipulated in POJK No. 14/POJK.03/2017 on Recovery Plan for Systemic Banks. PermataBank updated the Recovery Plan regularly. It also PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Capital planning is conducted to ensure capital adequacy to be in accordance with the Company’s articles of association and the applicable regulations. One of the regulations is regarding the minimum capital adequacy requirements, as stipulated in the Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 11/POJK.03/2016 and its amendment POJK No. 34/POJK/03/2016 on Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks. Capital planning is also necessary for ensuring the optimization of capital structure so that the Company can execute its business strategy. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tujuan utama dari perencanaan permodalan itu adalah memastikan terjaganya kecukupan modal PermataBank sesuai dengan anggaran dasar perseroan, dan tentu aturan yang berlaku. Regulasi yang dimaksud, di antaranya kewajiban penyediaan minimum permodalan, seperti yang tertuang dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 11/POJK.03/2016 beserta aturan perubahannya yang termuat dalam POJK No.34/POJK/03/2016 mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Perencanaan permodalan juga disusun untuk memastikan perseroan mampu melakukan optimalisasi struktur modal hingga dapat mengeksekusi strategi bisnisnya. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank understands the importance of capital planning for the continuity of its business. By having a strong capital structure, PermataBank was able to maintain sustainable business growth. For that reason, the Board of Directors and the Board of Commissioners devoted time and effort to prepare the capital plan for the Bank’s business plan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Capital Structure Policy PermataBank memahami pentingnya perencanaan modal bagi kelangsungan usaha bisnisnya. Dengan memiliki struktur permodalan yang kokoh, PermataBank mampu memelihara pertumbuhan usaha yang berkelanjutan. Itu sebabnya, Dewan Direksi dan Komisaris PermataBank mencurahkan waktu dan perhatian dalam penyusunan rencana permodalan, yang termasuk dalam rencana bisnis PermataBank. Manajemen Risiko Risk Management Kebijakan Struktur Modal Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and CAPITAL STRUCTURE, MANAGEMENT POLICY ON CAPITAL STRUCTURE, AND BASIS OF POLICY MAKING Profil Perusahaan Company Profile STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL SERTA DASAR PENENTUAN KEBIJAKAN 323
  326. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 324 Plan ) bagi bank sistemik. Rencana aksi itu mengalami proses pengkinian secara berkala. Untuk memastikan kelayakan dari Rencana Aksi yang dimilikinya, PermataBank juga melakukan proses evaluasi dan pengujian sesuai dengan peraturan yang berlaku. evaluated and stress-tested the recovery plan to ensure its feasibility based on prevailing regulations. Untuk menghitung kebutuhan modal bank sesuai dengan peraturan yang berlaku, PermataBank melakukan perhitungan kebutuhan modal berdasarkan atas dua kelompok besar (tier): To calculate Bank’s capital requirements in accordance with the prevailing regulations, PermataBank calculate the capital requirements into two major groups (tiers): • Modal inti (Tier 1), terdiri dari modal inti utama (Common Equity Tier 1) dan modal inti tambahan (Additional Tier 1). Modal inti utama di antaranya adalah modal ditempatkan dan disetor penuh, tambahan modal disetor, cadangan umum, laba tahun-tahun lalu dan tahun berjalan (100%), saldo surplus revaluasi aset tetap, penghasilan/kerugian komprehensif lainnya berupa potensi keuntungan/kerugian yang berasal dari perubahan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual, dan modal lainnya berdasarkan peraturan yang telah ditetapkan oleh OJK. • Core capital (Tier 1), consisting of Common Equity Tier 1 and Additional Tier 1. Common Equity Tier 1 includes issued and fully paid-up capital, additional paid-in capital, general reserves, current year earnings and previous years earnings (100%), fixed asset revaluation surplus balance, other comprehensive income/losses from unrealized gains/losses from changes in fair values of financial assets classified as available-for-sale, and other capital in accordance with OJK regulation. Aset pajak tangguhan, aset tak berwujud (termasuk goodwill), dan penyertaan (100%) merupakan faktor pengurang modal inti utama. Deferred tax assets, intangible assets (including goodwill), and participation (100%) are deducted from the Common Equity Tier 1. Modal inti tambahan (AT-1) terdiri dari, antara lain, saham preferen, instrumen utang atau investasi yang memiliki karakteristik modal dan bersifat subordinasi di mana semuanya bersifat non-kumulatif setelah dikurangi pembelian kembali, jika ada. Additional Tier 1 (AT-1) includes non-cumulative preferred shares and non-cumulative debt or investment instruments that have capital characteristics and of subordination nature, deducted with repurchase (buyback) if any. • Modal pelengkap (tier 2) antara lain meliputi surat berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi, serta cadangan umum penyisihan penghapusan aset atas aset produktif. PermataBank terakhir kali menerbitkan obligasi subordinasi pada tahun 2014. • Supplementary capital (tier 2) includes subordinated securities, subordinated loans, and general reserve for provision for asset losses on earning assets. The last subordinated bond that PermataBank issued was in 2014. Regulator menetapkan berbagai batasan untu bagianbagian modal yang wajib dipenuhi perbankan. Batasan pertama adalah bank wajib memiliki modal inti paling rendah sebesar 6% dari ATMR. Kedua, bank wajib menyediakan modal inti utama minimum 4,5% dari ATMR, baik berdasarkan perhitungan secara individual maupun berdasarkan perhitungan secara konsolidasi. The regulatory body sets the minimum capital requirements for banks. Firstly, the minimum requirement for core capital (Tier 1) is 6% of RWA. Secondly, the minimum requirement for Common Equity Tier 1 is 4.5% of RWA, which applies to both the parent entity and the consolidated entity. Third, banks must meet the minimum capital adequacy requirement PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  327. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports PermataBank turut mempertimbangkan dampak tingkat modal terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham . Perseroan juga mencari keseimbangan yang ideal di antara tingkat pengembalian yang tinggi dan tingkat keamanan permodalan. PermataBank also considered the impact of its capital level against shareholders’ returns. It sought an ideal balance between higher returns and the security level afforded by a strong capital position. Untuk memastikan kualitas dan kecukupan modal bisa terjaga sesuai dengan ketentuan regulator serta, PermataBank membentuk satu unit khusus di bawah Direktorat Keuangan. Tugas utama unit khusus ini adalah perencanaan dan pengelolaan struktur permodalan. PermataBank formed a special unit under the Finance Directorate whose main duties were planning and managing the Bank’s capital structure to ensure that capital quality and adequacy were maintained to be in accordance with regulatory requirements. PermataBank, sampai dengan periode yang berakhir pada 31 Desember 2020, memiliki permodalan yang kokoh untuk mencapai pertumbuhan bisnis, baik sebagai entitas induk maupun secara konsolidasi. Modal inti utama (CET-1) yang bernilai Rp32,70 triliun per 31 Desember 2020 (konsolidasi) menjadi penopang utama permodalan During the period ended on 31 December 2020, PermataBank maintained a strong capital to support its business growth as a parent entity or on a consolidated basis. As of 31 December 2020, PermataBank’s Common Equity Tier 1 (CET-1) was Rp32.70.81 trillion (consolidated), contributing to 75.7% of PermataBank’s capital, while PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank’s capital structure consisted of core capital (CET-1), additional core capital (AT-1), and supplementary capital, with the largest composition being the core capital (CET-1). With the support and commitment from the shareholders, PermataBank continued to maintain its strong capital structure to attain sustainable business growth. Accordingly, PermataBank’s capital was managed and planned in accordance with the Bank’s business needs and risk profile. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Capital Structure PermataBank memiliki struktur permodalan yang terdiri dari modal inti (CET-1), Modal Inti Tambahan (AT-1) dan modal pelengkap, dengan porsi terbesar disumbang oleh modal inti (CET-1). Dengan dukungan dan komitmen pemegang saham yang kuat PermataBank senantiasa memastikan kekuatan struktur modalnya, demi mencapai pertumbuhan usaha yang berkesinambungan. Untuk menjaga struktur permodalannya, PermataBank melakukan pengelolaan dan perencanaan permodalan, sesuai dengan kebutuhan dan menjaga profil risiko yang berkelanjutan. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Struktur Permodalan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank calculated RWA based on specified requirements, taking into account the levels of credit risk, market risk, and operating risks associated with assets and potential exposures that affected the Company’s financial position. Manajemen Risiko Risk Management PermataBank menghitung ATMR sesuai dengan p e r s y a ra t a n y a n g t e l a h d i t e n t u k a n , y a n g mempertimbangkan berbagai tingkatan risiko. Tingkatan risiko yang dimaksud mencakup risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional, yang sesuai dengan aset dan eksposur potensial yang berdampak terhadap posisi keuangan perseroan. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and in accordande with their risk profile. The Bank is also required to provide additional capital as buffers. Profil Perusahaan Company Profile Batasan berikut, bank wajib memiliki modal minimum, yang terdiri dari modal inti dan modal pelengkap sesuai profil risiko. Bank juga wajib untuk memiliki tambahan modal penyangga. 325
  328. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 326 PermataBank dengan kontribusi hingga 75 ,7%. Sedangkan modal inti tambahan (AT-1) dan modal pelengkap PermataBank di tanggal yang sama masing-masing sebesar Rp9,11 triliun dan Rp1,41 triliun. additional tier-1 capital and supplementary capital was Rp9.11 trillion and Rp1.41 trillion, respectively. PermataBank telah menerbitkan beberapa obligasi subordinasi yang dapat mengoptimalkan Modal Pelengkap di dalam struktur permodalan PermataBank. Obligasi subordinasi tersebut dapat dilihat di bagian utang subordinasi. PermataBank had issued several subordinated bonds to optimize the supplementary capital in Permata Bank’s capital structure. Information on the subordinated bonds is available in the subordinated debts section. Struktur permodalan PermataBank semakin kuat di tahun 2020 menyusul pergantian pemegang saham pengendali. Pada 20 Mei 2020, Bangkok Bank menyelesaikan transaksi pembelian 89,12% saham PermataBank senilai Rp 33,66 triliun dari PT Astra International Tbk (Astra) dan Standard Chartered Bank (SCB). PermataBank’s capital structure became even stronger in 2020 following a change in controlling shareholders. On 20 May 2020, Bangkok Bank completed the acquisition of 89.12% PermataBank’s shares for Rp33.66 trillion from PT Astra International Tbk (Astra) and Standard Chartered Bank (SCB). Setelah mengambil alih saham PermataBank dari Astra International maupun Standard Chartered Bank, masingmasing sebesar 44,56%, Bangkok Bank juga telah memenuhi kewajibannya dengan melaksanakan penawaran tender wajib dengan melakukan pembelian saham dari pemegang saham publik, yang telah tuntas pada Oktober 2020. Seusai melaksanakan penawaran tender wajib pembelian dari pemegang saham publik tersebut, Bangkok Bank menguasai 98,71% saham PermataBank dan sisanya sebesar 1,29% dikuasai oleh masyarakat. After acquiring Astra International and Standard Chartered Bank’s stakes, at 44.56% each, in PermataBank, Bangkok Bank has also fulfilled its obligations to carry out a Mandatory Tender Offer (MTO) by purchasing shares from public shareholders, which was completed in October 2020. With the completion of this MTO process, Bangkok Bank’s stakes in PermataBank became 98.71% and the remaining stakes of 1.29% was owned by the public. Selanjutnya bersamaan dengan selesainya Integrasi antara Bangkok Bank dan PermataBank pada tanggal 21 Desember 2020 (tanggal efektif integrasi) telah dialihkan juga ke PermataBank Dana Usaha yang Dinyatakan (“DU”) BBI sebesar USD 1.465 juta, dimana DU merupakan bagian dari modal inti BBI dan jumlahnya dicatat sebagai Utang Pemegang Saham. Dari jumlah tersebut, sebagian Utang Pemegang Saham ini dikonversikan menjadi Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier-1 (AT-1) sebesar USD700 juta sedangkan atas sisa Utang Pemegang Saham sebesar USD765 juta telah dilunasi seluruhnya ke Bangkok Bank oleh PermataBank pada tanggal efektif integrasi. Setelah pembayaran kembali Utang Pemegang Saham, pada tanggal yang sama Bangkok Bank telah melakukan penempatan Dana Setoran Modal sebesar Rp10,8 triliun. Furthermore, along with the completion of the integration between Bangkok Bank and PermataBank which was completed on 21 December 2020 (effective date of integration), BBI’s Declared Working Capital Funds (“DU”)— part of BBI’s core capital—amounted to USD 1,465 million was transferred to PermataBank and the amount was recorded as Payable to Shareholder. Of this amount, a portion of the Payable to Shareholder was converted into Additional Tier-1 Capital Subordinated Notes (AT-1) amounted to USD700 million while the remaining Payable to Shareholder amounted to USD765 million has been fully repaid to Bangkok Bank by PermataBank on the effective date of the integration. Following the repayment of Payable to Shareholders, on the same date Bangkok Bank has made the placement of Advance Capital Payment to Permata Bank amounted to Rp10.8 trillion. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  329. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports 31 Desember 2020 Modal Inti Utama (CET-1) 31 Desember 2019 31 December 2020 31 December 2019 Entitas Induk Konsolidasian Entitas Induk Konsolidasian Parent Entity Consolidated Parent Entity Consolidated 32.704.907 Modal Inti Tambahan (AT-1) 9.106.068 9.106.068 - - Additional Tier 1 (AT- 1) Modal Pelengkap (Tier 2) 1.409.441 1.409.009 1.344.439 1.344.024 Supplementary Capital (Tier 2) 42.860.774 43.219.984 23.136.836 23.499.383 Total Capital 103.971.721 104.576.793 98.573.364 98.861.917 RWA for Credit Risk 2.343.915 2.343.915 3.615.529 3.615.729 RWA for Market Risk 13.821.586 13.910.101 14.162.513 14.244.627 RWA for Operational Risk ATMR untuk Risiko Kredit ATMR untuk Risiko Pasar ATMR untuk Risiko Operasional Total ATMR 22.155.359 Common Equity Tier 1 (CET-1) 120.830.809 116.351.406 116.722.273 Total RWA 35,7% 35,8% 19,9% 20,1% CAR Rasio CET-1 26,9% 27,1% 18,7% 19,0% CET-1 Ratio Rasio Tier-1 34,5% 34,6% 18,7% 19,0% Tier-1 Ratio 9,0% 9,0% 9,0% 9,0% CAR according to the Risk Profile Rasio KPMM sesuai Profil Risiko PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 120.137.222 Rasio KPMM Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 32.345.265 Jumlah Modal 21.792.397 Capital Structure Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Struktur Permodalan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank’s Capital Adequacy Ratio (CAR) at consolidated level and as parent entity only as of 31 December 2020 and 31 December 2019 in accordance with the prevailing Bank Indonesia regulations are as follows: Manajemen Risiko Risk Management Berikut Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) PermataBank secara konsolidasi dan sebagai entitas induk saja pada tanggal 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019 sesuai peraturan Bank Indonesia yang berlaku: Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and The issuance of AT-1 capital instrument amounted to US$700 million and Advance Capital Payment of Rp10.8 trillion, both became part of PermataBank’s core capital. Thus, there was an additional Rp21 trillion in PermataBank’s core capital, which resulted in a very strong capital adequacy ratio after integration. As of 31 December 2020, CET-1 and Capital Adequacy Ratio (KPMM) ratio increased to 26.9% and 35.7%, respectively, compared to 18.7% and 19.9% in the same period last year. This increase in capital provides a strong foundation for PermataBank to be able to provide comprehensive services for customers, therefore, to support the acceleration of business growth and make a positive contribution to economic growth in Indonesia. This was further emphasized by the OJK that Permatabank officially declared as one of BUKU IV Bank effective from 20 January 2021. Profil Perusahaan Company Profile Penerbitan instrumen modal AT-1 sebesar USD 700 juta dan penempatan Dana Setoran Modal sebesar Rp 10,8 triliun, keduanya merupakan bagian dari Modal Inti PermataBank. Dengan demikian terjadi penambahan Modal Inti di PermataBank sebesar ekuivalen Rp 21 triliun, yang menyebabkan rasio KPMM PermataBank setelah integrasi menjadi sangat kuat tercermin dari rasio CET-1 dan KPMM masing-masing meningkat menjadi 26,9% dan 35,7% per 31 Desember 2020, dibandingkan dengan posisi masing-masing di akhir 2019 adalah 18,7% dan 19,9%. Peningkatan permodalan ini memberikan landasan yang kuat bagi PermataBank untuk dapat memberikan pelayanan paripurna bagi nasabah sehingga menunjang percepatan pertumbuhan bisnis dan memberikan kontribusi positif bagi pertumbuhan perekonomian di Indonesia. Hal ini ditegaskan lebih lanjut oleh OJK dengan memberikan konfirmasi untuk mencatatkan PermataBank menjadi salah satu Bank Buku IV efektif sejak tanggal 20 Januari 2021. 327
  330. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 328 Untuk periode pelaporan yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019 , PermataBank telah memenuhi ketentuan KPMM yang diberlakukan regulator. Rasio KPMM yang dicapai PermataBank, sesuai dengan profil risiko dan setelah memperhitungkan capital buffer, lebih tinggi daripada rasio KPMM minimum yang dipersyaratkan oleh regulator. For the period ended 31 December 2020 and 31 December 2019, PermataBank complied with the regulations governing CAR. PermataBank’s CAR, taking into account the Bank’s risk profile plus additional capital buffer, was higher than the minimum CAR required. Dasar Penentuan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal Basis for Determining Management Policy on Capital Structure PermataBank menetapkan kebijakan struktur modal berdasarkan sejumlah pertimbangan. Beberapa di antaranya adalah proyeksi makroekonomi, potensi pertumbuhan bisnis PermataBank, risk appetite, kecukupan modal serta pemenuhan ketentuan permodalan yang berlaku, dan kemampuan PermataBank dalam melalui kondisi stress serta target rasio permodalan. PermataBank set its capital structure policy based on several considerations, including the macroeconomic projection, the Bank’s business growth potential, risk appetite, capital adequacy and compliance with the regulatory capital requirements, and PermataBank‘s ability to manage stress conditions (stress-testing) and capital ratio targets. Untuk memastikan tingginya kualitas perencanaan dan pengelolaan permodalan, PermataBank melengkapi proses itu dengan penerapan penilaian kecukupan permodalan atau Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) secara konsisten. To ensure high-quality capital planning and management, PermataBank complemented those activities by consistently performed the Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP). Penyusunan rencana permodalan dilakukan dengan tujuan untuk memastikan pemenuhan kebutuhan permodalan dan optimalisasi dari struktur modal untuk menopang strategi bisnis. Itu dilakukan juga dengan mempertimbangkan ketentuan permodalan minimum; opsi peningkatan modal yang tersedia, serta peluang mengoptimalkan struktur permodalan. Capital planning was conducted to ensure adequate capital and optimization of the capital structure to support business strategies by considering the minimum capital requirement, available options to increase capital, and opportunities to optimize the capital structure. Dengan merancang dan memberlakukan kebijakan permodalan yang tepat, PermataBank optimistis mampu mengantisipasi berbagai siklus ekonomi. Kebijakan permodalan yang tepat juga memungkinkan perseroan untuk mengoptimalkan pertumbuhan dan meraih peluang strategis, serta menjalankan bisnis perbankan dalam koridor risk appetite dengan prinsip kehati-hatian dan menaati peraturan yang berlaku. By designing and implementing the appropriate capital policy, PermataBank is optimistic about anticipating various economic cycles. The right capital policy also enables the Company to optimize growth and seize strategic opportunities, to operate within the corridor of risk appetite, guided by the prudential principle, and comply with the applicable regulations. Rapat Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) PermataBank memiliki fungsi melakukan perencanaan, pembahasan dan pemantauan struktur permodalan. Fungsi-fungsi tersebut dijalankan berdasarkan atas hasil analisis data dan berlangsung secara berkala. PermataBank’s Asset and Liability Committee (ALCO) meetings had functions in the capital structure planning, discussion, and monitoring. The functions were performed based on data analysis results, and the meetings were held periodically. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  331. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports 1 . The name of the party to which commitments are made; 2. The purpose of the commitments; 3. Financing sources expected to settle the payment of the commitments; 4. Denominated currency of the agreements; and 5. Planned measures to be taken by PermataBank to hedge foreign currency risk. INVESTASI BARANG MODAL PADA TAHUN BUKU TERAKHIR CAPITAL EXPENDITURES IN 2020 PermataBank melakukan investasi barang modal sebesar Rp191,69 miliar sampai dengan periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020. Investasi itu dilakukan sehubungan dengan kegiatan ekspansi bisnis bank secara berkelanjutan. Berikut perincian dari investasi yang dilakukan selama periode yang berakhir pada 31 Desember 2020. PermataBank recorded capital expenditures amounting to Rp191.69 billion for the period ended on 31 December 2020. The investments made were related to the Bank’s ongoing business expansion. The following are the investments made during the period ended on 31 December 2020. Investastasi Barang Modal (Rp juta) Tujuan Nilai Aim Amount Perabot dan peralatan kantor Capital Investments (Rp million) Office furniture and equipment 26.134 Software 9.761 Construction in progress - fixed assets Aset dalam penyelesaian - perangkat lunak 113.354 Construction in progress - software Jumlah 191.697 Total Aset dalam penyelesaian - aset tetap Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities MATERIAL INFORMATION AND SUBSEQUENT EVENTS Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers) telah melakukan audit terhadap laporan keuangan PermataBank untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 Public Accounting Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers) performed the audit of PermataBank’s financial statements for financial years ended on 31 December 2020. The PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 42.448 Perangkat lunak Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1. Nama dari pihak yang melakukan ikatan; 2. Tujuan dari perikatan; 3. Sumber dana yang disiapkan untuk memenuhi perikatan tersebut; 4. Denominasi mata uang dalam ikatan tersebut; dan 5. Langkah-langkah yang direncanakan PermataBank untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank had no material commitments for capital expenditures in the 2020 financial year. Accordingly, PermataBank presents no information related to that matter, including: Manajemen Risiko Risk Management PermataBank tidak memiliki ikatan material untuk investasi barang modal pada tahun buku 2020. Karena itu, PermataBank tidak menyajikan informasi yang berkaitan dengan hal tersebut, di antaranya berupa: Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and MATERIAL COMMITMENTS FOR CAPITAL EXPENDITURES Profil Perusahaan Company Profile IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL 329
  332. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 330 Desember 2020 . Laporan keuangan audit ditandatangani oleh Eddy Rintis, SE.,CPA pada tanggal 8 Maret 2021. Tidak ada informasi atau fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan. audited financial statements were signed by Eddy Rintis, SE.,CPA on 8 March 2021. No subsequent events were noted after the date of the auditor’s report. PERBANDINGAN ANTARA TARGET & REALISASI 2020 COMPARISON BETWEEN TARGETS & REALIZATION 2020 Perbandingan antara realisasi untuk tahun 2020 dengan target di tahun yang sama, yang telah ditetapkan PermataBank (entitas induk) adalah sesuai dengan yang tercantum dalam laporan realisasi rencana bisnis PermataBank ke regulator per tanggal 31 Desember 2020. The comparison between the target set by PermataBank (parent entity) for 2020 and its realization was made in accordance with the contents of PermataBank’s business plan realization report as of 31 December 2020 submitted to the regulator. Kinerja PermataBank di akhir tahun 2020 ditandai dengan keberhasilan menyelesaikan Integrasi dengan BBI, hal ini memberikan dampak positif pada kinerja PermataBank baik dari sisi Aset, Liabilitas, Ekuitas, Profitabilitas maupun Permodalan yang mengalami peningkatan yang cukup signifikan. Adapun kinerja PermataBank secara ringkas dapat disampaikan sebagai berikut: The performance of PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” or “Bank”) in 2020 was marked by the Bank’s success in completion of the integration strategy with Bangkok Bank Indonesia (“BBI”). The integration positively impacted the Bank’s performance in terms of Assets, Liabilities, Equity, Profitability, and Capital, which experienced a significant increase. The Bank’s performance can be summarized as follows: a. Berhasil menyelesaikan proses integrasi dengan BBI dalam waktu yang singkat. Integrasi BBI dan PermataBank telah selesai dilaksanakan pada tanggal 21 Desember 2020 yang ditetapkan sebagai tanggal efektif integrasi. Sebagai hasil dari pengalihan ini, maka seluruh aset berkualitas baik (kolektibilitas 1 dan 2) dan kewajiban tertentu telah dialihkan ke PermataBank, termasuk Dana Usaha yang Dinyatakan (“DU”) sebesar USD1.465 juta, dimana DU merupakan bagian dari modal inti BBI yang jumlahnya dicatat sebagai Utang Pemegang Saham. Dari jumlah tersebut, sebagian Utang Pemegang Saham ini dikonversikan menjadi Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier-1 (AT-1) sebesar USD700 juta sedangkan atas sisa Utang Pemegang Saham sebesar USD765 juta telah dilunasi seluruhnya ke Bangkok Bank oleh PermataBank pada tanggal efektif integrasi. Setelah pembayaran kembali Utang Pemegang Saham, pada tanggal yang sama Bangkok Bank telah melakukan penempatan Dana Setoran Modal sebesar Rp10,8 triliun. Penerbitan instrumen modal AT-1 sebesar USD700 juta dan penempatan Dana Setoran Modal sebesar Rp10,8 triliun, keduanya merupakan bagian dari Modal Inti a. Successfully completed the integration process with BBI within a short time. The integration of BBI and PermataBank was completed on 21 December 2020 (the effective date of integration). As a result of this integration, all good quality assets (collectibility 1 and 2) and certain liabilities were transferred to PermataBank, including the Declared Working Capital Funds (“DU”) - part of BBI’s core capital amounted to US$1,465 million which the amount was recorded as Payable to Shareholder. Of this amount, a portion of the Payable to Shareholder was converted into Additional Tier-1 Capital Subordinated Notes (AT-1) amounted to USD700 million while the remaining Payable to Shareholder amounted to USD765 million has been fully repaid to Bangkok Bank by PermataBank on the effective date of the integration. Following the repayment of Payable to Shareholders, on the same date Bangkok Bank has made the placement of Advance Capital Payment to the Bank amounted to Rp10.8 trillion. The issuance of an AT-1 capital instrument amounted to US$700 million and Advance Capital Payment of Rp10.8 trillion, both became part of PermataBank’s core capital. With the additional PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  333. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Rp21 trillion in core capital , PermataBank’s CAR after integration became very strong at 35,7% and PermataBank became BUKU IV bank on 20 January 2021. Apart from the transfer of assets and liabilities on the balance sheet, following PSAK 38, BBI’s net income from 21 May - 20 December 2020 was absorbed into PermataBank’s profit and loss statement for the year ended 31 December 2020. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and b. Significant increase in Net Income after tax from BBI Integration even amidst the Covid-19 pandemic. The Bank recorded operating income of Rp8,901 billion, higher than the target, or increased by 12% from the same period last year. Net Income after tax was recorded at Rp722 billion (including the addition of BBI’s Net Income as a result of PSAK 38 amounted to Rp368 billion), a decrease compared to the same period last year but was still above the target of Rp361 billion. This decrease in Net Income was due to an increase in Deferred Tax Expense (and a decrease in Deferred Tax Assets) of Rp216 billion, as a result of lower Corporate Income Tax rate from previously 25% to 22% and an increase in the allowance for impairment losses (CKPN) of financial assets related to the impact of Covid-19. The prolonged economic slowdown and macroeconomic uncertainty due to the Covid-19 pandemic causing the Bank to be more careful in anticipating potential credit losses, hence the increase in CKPN. Meanwhile, operating expenses was still higher than the target due to several planned costsaving efforts/initiatives that had not been optimally realized and costs incurred in connection with the integration process with BBI. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility c. NIM was recorded at 4.7% (including consolidated NII with BBI from 20 May-20 December 2020), an increase compared to the same period last year and higher than the target of 4.0%. Net interest income increased by 154% compared to the same period last year due to the Bank’s liquidity management strategy that focused on low-cost third party funds: savings and current accounts. Moreover, the repayment of PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Profil Perusahaan Company Profile PermataBank. Dengan penambahan Modal Inti di PermataBank sebesar ekuivalen Rp21 triliun, rasio KPMM PermataBank setelah integrasi menjadi sangat kuat yaitu 35,7% dan PermataBank menjadi salah satu bank BUKU IV sejak 20 Januari 2021. Selain perpindahan aset dan kewajiban di neraca, sesuai dengan perlakuan standar akuntansi PSAK 38, laba bersih BBI sejak tanggal 21 Mei - 20 Desember 2020 diserap ke dalam laporan laba rugi PermataBank untuk tahun berakhir 31 Desember 2020. b. Penambahan Laba Bersih setelah pajak yang signifikan dari Integrasi BBI meskipun di situasi pandemi Covid-19. Bank mencatat pendapatan operasional sebesar Rp8.901 miliar atau naik sebesar 12% dibandingkan periode yang sama tahun lalu dan lebih tinggi dari target. Laba Bersih setelah pajak tercatat sebesar Rp722 miliar (Laba Bersih sudah termasuk penambahan Laba Bersih BBI sebagai dampak dari PSAK 38 sebesar Rp368 miliar), menurun jika dibandingkan periode yang sama tahun lalu namun masih di atas target yang sebesar Rp361 miliar. Penurunan Laba Bersih dari tahun lalu disebabkan oleh adanya peningkatan Beban Pajak Tangguhan (dan penurunan Aset Pajak Tangguhan) sebesar Rp216 miliar, sebagai dampak dari penurunan tarif Pajak Penghasilan Badan dari sebelumnya 25% menjadi 22% dan peningkatan biaya cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terkait dengan dampak Covid-19. Peningkatan biaya CKPN merupakan dampak dari perlambatan ekonomi yang berkepanjangan dan ketidakpastian ekonomi makro pasca kondisi pandemi Covid-19 sehingga Bank berupaya untuk lebih berhatihati dalam mengantisipasi potensi kerugian kredit. Selain itu, beban operasional juga masih di atas target karena beberapa upaya/ inisiatif penghematan biaya yang direncanakan belum terealisasi optimal dan biaya yang timbul terkait proses integrasi dengan BBI. c. NIM tercatat sebesar 4,7% (termasuk NII konsolidasi dengan BBI dari tanggal 20 Mei-20 Desember 2020), meningkat jika dibandingkan periode yang sama tahun lalu, dan lebih tinggi dari target yang sebesar 4,0%. Pendapatan bunga bersih mengalami peningkatan sebesar 154% jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu didukung oleh strategi Bank dalam manajemen likuiditas dimana sumber dana 331
  334. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview pihak ketiga difokuskan pada dana murah tabungan dan giro dibandingkan dengan deposito berjangka . Di samping itu, pelunasan terhadap hutang subordinasi sebesar Rp1,6 triliun (yoy) juga menurunkan beban bunga secara signifikan. d. Menjaga kualitas kredit tetap baik dengan terus menerapkan prinsip kehati-hatian. Mengingat dampak pandemi Covid-19 yang berkepanjangan terhadap perlambatan ekonomi dan risiko kredit diperkirakan masih tetap tinggi, Bank telah melakukan pencadangan kredit dengan menerapkan prinsip kehati-hatian dimana hal ini menghasilkan rasio NPL Coverage menjadi sebesar 239% di akhir tahun 2020 atau lebih tinggi dibandingkan tahun lalu. Selain itu, Bank tetap memfokuskan pertumbuhan kredit pada nasabah dengan kualitas kredit yang baik (good book), tetap mengupayakan percepatan penyelesaian kredit bermasalah melalui upaya penagihan secara intensif, likuidasi dan restrukturisasi serta hapus buku kredit bermasalah. Rasio NPL gross tercatat sebesar 2,9% sedikit meningkat jika dibandingkan periode yang sama tahun lalu yang sebesar 2,8% sedangkan NPL net sebesar 1,0% menurun jika dibandingkan periode yang sama tahun lalu yang sebesar 1,3%. Namun demikian, rasio NPL gross & net masing-masing lebih rendah jika bandingkan dengan target yang sebesar 3,7% & 1,5%. Rasio NPL gross PermataBank juga lebih rendah dari rasio industri sebesar 3,1%. e. Total kredit per Desember 2020 tercatat sebesar Rp118 triliun, meningkat sebesar 109% jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu didukung oleh adanya pengalihan aset BBI, namun lebih rendah dari target yang sebesar Rp129 triliun. Pertumbuhan kredit yang melambat disebabkan oleh kondisi pandemi Covid-19 yang merefleksikan perlambatan pertumbuhan ekonomi dan masih tingginya profil risiko kredit inheren secara umum sehingga Bank mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit secara selektif yang difokuskan pada segmen/sektor-sektor tertentu yang tidak terdampak Covid-19. f. Menjaga likuiditas yang kuat. Loan to Deposit Ratio (LDR) tercatat sebesar 79% pada akhir Desember 2020, turun dibandingkan dengan posisi tahun lalu yang sebesar 86% dan lebih rendah dibandingkan target 332 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report subordinated debt amounted to Rp1.6 trillion (yoy) also significantly reduced interest expenses. d. Maintained good credit quality by consistently applying the prudential principle. Considering the prolonged impact of the Covid-19 pandemic on the economy and credit risk that was estimated to remain high, the Bank booked loan provisions prudently, which resulted in NPL Coverage ratio of 239% at the end of 2020 or higher than the previous year. The Bank continued to focus loan growth on customers with good credit quality (good book), accelerated the settlement of non-performing loans through intensive collection efforts, liquidation and restructuring, and write-offs of non-performing loans. The gross NPL ratio was recorded at 2.9%, a slight increase compared to the same period last year of 2.8%, while the net NPL ratio was 1.0%, a decrease from the same period last year of 1.3%. However, the gross NPL & net NPL ratios were lower, respectively, when compared to the target of 3.7% & 1.5%. PermataBank’s gross NPL ratio was also lower than the industry ratio of 3.1%. e. Total loans as of December 2020 was Rp118 trillion, an increase of 109% compared to the same period last year due to the transfer of BBI assets, but lower than the target of Rp129 trillion. The slowing loan growth was due to the Bank’s decision to conduct prudent selective lending that focused on specific segments/sectors that were not affected by the Covid-19 pandemic, considering the slowdown in economic growth and the high inherent credit risk in general during the pandemic. f. Maintained strong liquidity. Loan to Deposit Ratio (LDR) as of 31 December 2020 was recorded at 79%, down from last year’s position of 86% and lower than the target of 94%. It was in line with the Bank’s PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  335. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports strategy to maintain adequate liquidity in the midst of the Covid-19 pandemic . g. Maintained a strong level of capital. Although the Bank recognized a decrease in retained earnings related to the first implementation of PSAK 71 on 1 January 2020 amounted to Rp806 billion before tax (or Rp605 billion after tax), the Bank successfully maintained a strong level of capital. Combined with the additional capital resulted from integration with BBI, the Bank’s capital level increased significantly. As of 31 December 2020, the Bank’s CAR and CET-1 ratio were 35.7% and 26.9%, respectively. The ratios were above the target of 29.4% and 21.7%, were significantly above the minimum requirements for CAR of 12.5% (or 10% according to the Covid-19 stimulus policy), and higher the banking industry average CAR of 23%. 2020 Realization Tercapai | Achieved Tidak tercapai | Not achieved Tercapai | Achieved Tercapai | Achieved Tercapai | Achieved Tercapai | Achieved Tercapai | Achieved Tercapai | Achieved Tercapai | Achieved Tidak tercapai | Not achieved Tidak tercapai | Not achieved Tercapai | Achieved Tercapai | Achieved 2021 PROJECTIONS PermataBank telah menetapkan proyeksi kinerja operasional dan keuangan di tahun 2021 sebagai berikut: • Pertumbuhan pendapatan dan laba diproyeksikan lebih baik dari tahun lalu, didorong oleh pertumbuhan nonfunded income (NFI) serta perbaikan net interest margin PermataBank’s projections for its operational and financial performance in 2021 are as follow: • Growth in operating income and net income is expected to be higher than in the previous year, supported by non-funded income (NFI) growth and PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PROYEKSI 2021 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 197.726 118.147 8.901 35,7% 26,9% 3,1% 1,0% 4,7% 88% 51,2% 79% 2,9% 1,0% Status Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Realisasi 2020 2020 Target Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Target 2020 Parameters and Financial Ratios 188.964 129.008 7.763 29.4% 21,7% 1,5% 0,5% 4,0% 95% 54,4% 94% 3,7% 1,5% Manajemen Risiko Risk Management Comparison between targets set by PermataBank (parent entity) and realization in 2020 as stated in PermataBank’s business plan report submitted to the regulator is as follow (in billion Rupiah): Parameter dan Rasio Keuangan Total aset | Total assets Total kredit | Total loans Pendapatan usaha | Operating income KPMM/CAR CET-1 Ratio ROE ROA NIM BOPO CASA Ratio LDR Gross NPL Net NPL Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Perbandingan pencapaian dengan target yang ditetapkan PermataBank (entitas induk) pada tahun 2020 sebagaimana yang dicantumkan dalam laporan rencana bisnis PermataBank kepada regulator adalah sebagai berikut (dalam miliar Rupiah): Profil Perusahaan Company Profile yang sebesar 94%. Hal ini sejalan dengan strategi Bank untuk menjaga kecukupan likuiditas di tengah kondisi pandemi Covid-19. g. Permodalan terjaga kuat. Walaupun Bank telah mengakui penurunan laba ditahan terkait penerapan pertama PSAK 71 di tanggal 1 Januari 2020 sebesar Rp806 milyar sebelum pajak (atau Rp605 milyar setelah pajak), Bank tetap berhasil menjaga tingkat permodalan yang kuat dengan penambahan modal dari penyelesaian integrasi dengan BBI dimana tingkat permodalan Bank meningkat cukup signifikan yang tercermin dari Rasio CAR dan CET-1 pada posisi akhir Desember 2020 yang sebesar 35,7% dan 26,9% atau masing-masing di atas target yang sebesar 29,4% dan 21,7%, jauh di atas ketentuan minimum CAR yang sebesar 12,5% (atau 10% menurut ketentuan kebijakan stimulus Covid-19) dan di atas rasio CAR rata-rata industri perbankan sebesar 23%. 333
  336. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview (NIM) yang berfokus pada pertumbuhan aset yang memiliki tingkat pengembalian tinggi. Pertumbuhan kredit diproyeksikan akan sejalan dengan proyeksi Bank Indonesia pada kisaran 7%-9%, diikuti oleh pertumbuhan DPK dengan menjaga rasio LDR di kisaran 80-85%. Pertumbuhan aset difokuskan pada pertumbuhan kredit yang berkualitas baik (good book) dan aset yang memiliki tingkat pengembalian tinggi sehingga diharapkan mampu meningkatkan pendapatan usaha PermataBank secara signifikan. Menjaga kualitas aset dengan rasio kredit bermasalah (NPL) di bawah batasan yang ditentukan oleh regulator yang sebesar 5%. Terus meningkatkan rasio CASA dan menjaga pada kisaran 50%-52%. Menjaga rasio kecukupan modal minimum (KPMM) di atas ketentuan regulator. net interest margin (NIM) improvement that focuses on high-yield assets growth. • Loan growth is expected to be similar to Bank Indonesia’s projection, within the range of 7%-9%. It is to be followed by growth in third party funds to maintain LDR within a range of 80%-85%. • Asset growth will be focused on growth of good book loans and high-yield assets, expected to increase PermataBank’s operating income significantly. Pencapaian dari target-target tersebut di atas sangat tergantung kepada perkembangan kondisi makro ekonomi dan iklim usaha di tahun 2021. Di tengah kondisi pandemi yang masih berlangsung tahun 2021, berikut strategi yang dilakukan PermataBank dalam rangka mencapai target yang ditetapkan: The achievement of the above targets is highly dependent on the development of the macroeconomic conditions and business climate in 2021. PermataBank’s strategies in order to achieve the set targets for 2021 amid the ongoing pandemic including: Do the Right Things • Meningkatkan pendapatan operasional melalui pertumbuhan jumlah nasabah (baik secara organik maupun inorganik, melalui kerjasama strategis dengan: FinTech, eCommerce, serta lembaga jasa keuangan ataupun lainnya), memperdalam hubungan dengan nasabah yang tercermin dalam jumlah produk per nasabah (yang dilakukan antara lain melalui cross-sell secara aktif, pemberian layanan value chain untuk ekosistem nasabah), meningkatkan marjin bunga (melalui perbaikan pricing, fokus pada pertumbuhan kredit berimbal hasil tinggi, fokus pada pertumbuhan tabungan dan giro sebagai sumber dana yang efisien dan stabil) serta terus mendorong produk/penawaran yang lebih baik sesuai kebutuhan nasabah. • M e n g e m b a n g k a n ke m i t r a a n y a n g a d a dengan mitra-mitra strategis utama dengan memperdalam hubungan dan kerjasama sebagai i. Do the Right Things • Increasing operating income by growing the number of customers (both organic and inorganic), through strategic partnerships with: FinTech, eCommerce, financial services institutions, and so on), deepening relationships with customers, which will be reflected in the number of products per customer (by cross-selling, providing value chain services to the customer ecosystem), increasing interest margin (by improving pricing, focus on high-yield loans growth, focus on growing savings and current accounts as efficient and stable sources of funds), and providing better products/offers that meet customers needs. • • • • • i. 334 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Maintain asset quality by keeping the non-performing loan (NPL) ratio below the 5% regulatory limit. • Continue to increase CASA ratio and maintain at 50%52%. • Maintain the capital adequacy ratio (CAR) above minimum regulatory requirements. • Developing existing partnerships with key strategic partners by deepening relationships and cooperation as an agent of their development, and PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  337. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports • Building an ecosystem to offer end-to-end financial solutions to all types of customers by developing and/or acquiring new products, distribution, and technology capabilities by fully utilizing the Bank’s existing subsidiaries and new subsidiaries following future business acquisitions. • Developing human resources and corporate culture as the Bank’s main driving force in providing financial services that are aligned with the Bank’s vision and mission to become the bank of choice. The efforts include renewing the Bank’s organization as and when needed, accompanied by continuous learning and development of our resources. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview ii. Do Things Right • Building and maintaining a strong credit culture, namely asset growth that is guided by the prudential principle, good corporate governance, and compliance with banking regulations and existing policies/ procedures/ limits. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Continuously improving credit quality by applying the prudential principle—the main foundation of loan growth—in determining risk appetite, risk limits, and underwriting criteria in the loan approval process to ensure the improvement of loan portfolio quality. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Building a strong compliance culture by guarding the Bank’s reputation by actively growing, nurture, and support it. • Maintaining efficient financial management through continuous operational cost efficiency efforts to finance the investments required to provide optimal customer service, including improving employee productivity and reviewing operational models and branch locations. The Bank will also actively review its branches’ operational performance and PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK building new strategic partnerships with innovative business models. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and ii. Do Things Right • Membangun dan mempertahankan budaya kredit yang kuat yaitu mengutamakan pertumbuhan aset dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian, memperhatikan tata kelola dan kepatuhan kepada ketentuan regulasi perbankan dan kebijakan/ prosedur/limit yang ada. • Perbaikan kualitas kredit secara berkesinambungan. Hal ini dicapai dengan penerapan prinsip kehatihatian yang menjadi landasan utama pertumbuhan kredit, termasuk dalam menetapkan risk appetite, risk limits dan kriteria underwriting dalam proses persetujuan kredit untuk memastikan perbaikan kualitas portofolio kredit. • Menerapkan budaya kepatuhan (compliance culture) yang kuat dengan menjaga reputasi Bank dengan menumbuhkan, menjaga dan menopangnya secara aktif. • Melanjutkan manajemen keuangan secara efisien. Hal ini dicapai dengan upaya efisiensi biaya operasional secara berkesinambungan untuk membiayai investasi yang diperlukan untuk memberikan layanan nasabah secara optimal, termasuk perbaikan produktivitas karyawan dan peninjauan kembali model operasional dan lokasi Profil Perusahaan Company Profile agen perkembangan mereka, serta membangun kemitraan strategis baru dengan model bisnis inovatif. • Membangun ekosistem sebagai upaya Bank menawarkan solusi keuangan menyeluruh (endto-end) kepada seluruh jenis nasabah dengan mengembangkan dan/atau memperoleh kapabilitas produk, distribusi dan teknologi baru dengan sepenuhnya menggunakan entitas anak bank yang beroperasi saat ini dan lebih banyak lagi setelah Bank melakukan akuisisi bisnis di masa depan. • Mengembangkan sumber daya manusia dan budaya perusahaan sebagai motor penggerak utama Bank dalam memberikan layanan jasa keuangan yang sejalan dengan visi dan misi Bank untuk menjadi bank pilihan. Hal ini dilakukan melalui upaya untuk memperbarui organisasi Bank sebagaimana dan ketika dibutuhkan disertai dengan pembelajaran dan pengembangan yang berkesinambungan dari sumber daya kami. 335
  338. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview penempatan cabang-cabang . Bank juga akan secara aktif meninjau kinerja operasional cabang dan melakukan tindakan rasionalisasi maupun ekspansi network cabang maupun ATM sesuai dengan keperluan untuk mempertahankan dan meningkatkan efektifitas dan efisiensi Bank. • Inovasi dan pengembangan yang berkelanjutan akan menjadi fokus utama lainnya dalam memperkuat fundamental operasional Bank dengan perbaikan pengalaman nasabah secara aktif dan pengelolaan risiko operasional dengan mendayagunakan standar operasional serta teknologi yang telah dikembangkan. 336 take steps to rationalize and expand the branch and ATM networks as needed to maintain and improve the effectiveness and efficiency of the Bank. • Continuous innovation and development will be another main focus in strengthening the Bank’s operational fundamentals by actively improving customer experience and managing operational risk by utilizing operational standards and technology developed by the Bank. iii. Use the Right Tools • Memajukan kemampuan teknologi Bank lebih lanjut untuk mendukung agenda transformasi digital untuk mendorong peningkatan distribusi dan kemampuan produk dan standar tingkat pelayanan yang lebih tinggi di seluruh segmen perbankan. • Membangun kapabilitas ilmu data. Hal ini dicapai dengan meningkatkan kultur penggunaan data dalam pengambilan keputusan, penerapan AI dan Machine Learning terhadap model bisnis, dan membangun perangkat Enterprise Business Intelligence. • Terus memperkuat infrastruktur Teknologi dan Operasional agar tetap relevan untuk menjaga keandalan penuh kapan saja, meningkatkan produktifitas dan dapat mengeksekusi strategi yang telah dirancang. • Mengeksplorasi pertumbuhan bisnis secara inorganik yang memungkinkan Bank memperluas kemampuan untuk menawarkan suatu solusi produk keuangan yang menyeluruh (end-to-end) serta memperoleh kemampuan teknologi dan operasional yang saat ini tidak dimiliki oleh Bank dengan tetap memperhatikan risk appetite dan kesesuaian dengan strategi Bank. iii. Use the Right Tools • Advancing the Bank’s technological capabilities to support the digital transformation agenda aimed to encourage more distribution and product capabilities and higher service level standards in all banking segments. • Building data science capabilities by encouraging data-driven decision-making culture, applying AI and Machine Learning into business models, and building Enterprise Business Intelligence tools. Memasuki tahun 2021, eksekusi strategi yang akan dilakukan PermataBank adalah: PermataBank’s strategy execution for 2021 are as follow: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Continue to strengthen the Technology and Operations infrastructure so that it stays relevant to maintain full reliability at all times, increase productivity, and enable the execution of planned strategies. • Exploring business growth in an inorganic manner that allows the Bank to expand its capabilities to offer comprehensive (end-to-end) financial product solutions and acquire new technological and operational capabilities, taking into account the Bank’s risk appetite and alignment with the Bank’s strategy. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  339. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports PROSPEK USAHA PERUSAHAAN BUSINESS PROSPECTS As an intermediary that distributes loans , the banking sector still needs to anticipate increasing credit risk in 2021 due to economic slowdown, both domestic and PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sektor perbankan sebagai penyalur kredit masih perlu mengantisipasi meningkatnya risiko kredit di tahun 2021 sebagai konsekuensi dari pelambatan ekonomi, baik Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility In the midst of the ongoing pandemic, PermataBank continues to seek new loan growth, especially for sectors that are slightly affected by the Covid-19 pandemic. To maintain credit quality, credit underwriting criteria for specific segments and economic sectors considered high or medium risk will still be tight. Moreover, PermataBank also prudently determines the allowance for impairment losses to ensure that there is an adequate provision for potential credit losses that resulted from a prolonged slowdown in economic growth which will affect the capacity of debtors to meet loan repayment obligations. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Di tengah pandemi yang belum berakhir, PermataBank tetap mengupayakan pertumbuhan kredit baru, terutama untuk sektor-sektor yang sedikit terdampak pandemi Covid -19. Untuk menjaga kualitas kredit, pengetatan kriteria underwriting kredit yang diberikan untuk segmen dan sektor ekonomi tertentu yang dinilai berisiko tinggi atau menengah masih berlanjut. Selain itu, PermataBank juga menetapkan cadangan kerugian penurunan nilai dengan prinsip kehati-hatian untuk memastikan terdapat jumlah cadangan kerugian yang mencukupi untuk potensi kerugian kredit sebagai akibat pelambatan pertumbuhan perekonomian yang masih berlanjut yang akan mempengaruhi kapasitas debitur untuk memenuhi kewajiban pelunasan kredit. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The ongoing Covid-19 pandemic will still affect global and domestic economic growth in 2021. PermataBank still maintains the Country Risk Horizon at level 2 “Deteriorated” or “Unstable”, considering the contraction of Gross Domestic Product (GDP) with a -2.07% growth rate during 2020. However, PermataBank is optimistic that the economy in 2021 will strengthen as the government projected that GDP would grow positively. This growth will be influenced by the success of the vaccination rollout, which is expected to be effective in overcoming the spread of Covid-19 so that, eventually, the economy can gradually recover. Manajemen Risiko Risk Management Pandemi Covid-19 yang masih berlangsung masih akan berdampak pada pertumbuhan ekonomi dunia dan Indonesia di tahun 2021. PermataBank masih mempertahankan Country Risk Horizon pada tingkat 2 yang berarti “Deteriorated” atau “Tidak Stabil” mengingat masih terjadi kontraksi Produk Domestik Bruto (PDB) dengan tingkat pertumbuhan -2,07% selama tahun 2020. Meski demikian, PermataBank optimistis perekonomian tahun 2021 akan menunjukkan penguatan seiring dengan pemerintah yang memproyeksikan PDB tahun ini akan tumbuh positif. Namun demikian, pertumbuhan ekonomi ini dipengaruhi oleh keberhasilan proses vaksinasi yang diharap­kan efektif mengatasi penyebaran Covid -19, sehingga akhirnya kehidupan perekonomian bisa berangsur pulih. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and • Simple approach by being different (think differently, aim differently, different benchmark, and build differently); • Better execution (strengthens financial feasibility at all levers, strengthens synergies with existing ecosystems, and strengthens key enablers such as credit, organization, digital, and experience) and focus on turnaround time (TAT). Profil Perusahaan Company Profile • Pendekatan sederhana dengan menjadi berbeda (berpikir berbeda, bertujuan berbeda, tolok ukur berbeda dan membangun berbeda); • Eksekusi yang lebih baik (memperkuat kelayakan finansial pada semua levers, memperkuat sinergi dengan ekosistem yang ada dan memperkuat key enablers seperti kredit, organisasi, digital, dan pengalaman) dan fokus pada turn around time (TAT). 337
  340. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview nasional maupun global . Bank Indonesia memperkirakan kredit perbankan tahun 2021 akan tumbuh di kisaran 7%-9%, lebih rendah dari target pertumbuhan kredit 2020 yang sebesar 11%. Bank Indonesia juga memperkirakan DPK tahun 2021 akan tumbuh 7%-9% dari DPK tahun 2020 yang diproyeksikan tumbuh 8,4%. Sedangkan, LDR tahun 2021 diprediksi akan berada di kisaran 83,2%, naik tipis dari proyeksi LDR tahun 2020 yang sebesar 83%. Tren penurunan margin bunga bersih pun masih berlangsung tahun ini akibat penyesuaian suku bunga simpanan yang lebih cepat daripada penyesuaian suku bunga pinjaman untuk merespon penurunan suku bunga BI. Potensi pengalihan dana pihak ketiga (DPK) perbankan ke instrumen Surat Berharga Negara (SBN) perlu diperhatikan seiring dengan rencana penerbitan enam SBN ritel tahun 2021 dengan target dana yang dihimpun sebesar Rp70 triliun-Rp80 triliun yang akan digunakan untuk membiayai berbagai proyek infrastruktur pemerintah. global. Bank Indonesia estimated that banking loan growth in 2021 would be at 7%-9%, lower than the 2020 loan growth target of 11%. Bank Indonesia also estimated that third party funds in 2021 would grow 7%-9%, lower from the 2020 projected third party funds growth of 8.4%. Meanwhile, the LDR in 2021 is predicted to be around 83.2%, slightly up from the 2020 LDR projection of 83%. The downward trend in net interest margin will continue this year due to the adjustment in deposit interest rates in response to the decline in BI interest rates, which is faster than the adjustment of loan interest rates. The potential for the transfer of bank third party funds to Government Securities (SBN) needs to be considered following the government’s plan to issue six retail SBNs in 2021 with targeted funds raised between Rp70 trillion-Rp80 trillion, which will be used to finance various government infrastructure projects. Arah kebijakan jangka pendek PermataBank adalah memperkuat kinerja dengan mengupayakan pertumbuhan aset dan dana pihak ketiga secara pruden dan berkesinambungan untuk menjadi bank pilihan di Indonesia. Sejalan dengan tiga pilar strategi, hal-hal yang akan menjadi fokus utama dalam jangka pendek adalah sebagai berikut: PermataBank’s short-term policy is to strengthen performance by seeking prudent and sustainable growth of assets and third party funds to become the bank of choice in Indonesia. In line with the three pillars of the Bank’s strategy, the main focus in the short term are as follow: Do the Right Things • Melanjutkan fokus pertumbuhan bisnis segmen Ritel, Komersial dan Korporasi, serta Syariah dengan profil risiko yang sehat: -- Segmen Ritel (termasuk UMKM). Strategi bisnis difokuskan untuk memperdalam hubungan dengan nasabah melalui upaya cross-selling secara berkesinambungan, menjaga dan memperluas sinergi dan hubungan kerjasama dengan lembaga jasa keuangan (termasuk perusahaan pembiayaan, fintech, dll) serta memperluas jumlah nasabah dengan memberikan layanan jasa keuangan sesuai dengan kebutuhan nasabah. Strategi pertumbuhan bisnis ritel akan berakar pada pengembangan infrastruktur layanan perbankan digital secara berkelanjutan, dan disinergikan dengan strategi distribusi. i. Do the Right Things • Continue to focus on Retail, Commercial, Corporate, and Sharia segments business growth with a healthy risk profile: -- Retail segment (including MSME). The business strategy focuses on deepening relationships with customers through continuous cross-selling efforts, maintaining and expanding synergies and relationships with financial services institutions (including finance companies and fintech), and increasing the number of customers by providing financial services that meet customer needs. The retail business growth strategy will be rooted in developing a digital banking service infrastructure in a sustainable manner and being synergized with the distribution strategy. i. 338 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  341. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports -- Commercial and Corporate segments . Bangkok Bank's extensive network of customers both at home and abroad will be one of the main supporting factors for business growth in the Commercial and Corporate segments, especially with strong technical capabilities in the field of MSMEs and value chain financing. The Bank will also strengthen its relationship with customers through cross-selling efforts on an ongoing basis, including cross-selling of cash management products, banking transaction products, and financial markets to lending customers to increase additional capital against returns. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Manajemen Risiko Risk Management Sharia segment. The Sharia business growth strategy will be in line with the Retail, Commercial, and Corporate segments’ strategies. Several specific initiatives related to sharia products will be focused on increasing the penetration of Hajj savings products, KPR iB, IMBT, CBN iB, and Save & Drive for conventional banking customers. Expansion of the number of customers will be pursued by adding service points or branch offices in various regions in Indonesia and partnerships with government agencies. -- The growth in the number of customers will also be contributed by the transfer of good quality asset portfolios and customer deposits from BBI due to the integration and the results of penetration and cross-selling efforts to the Bangkok Bank’s customer network. • Continuously increasing third party funds to support asset growth and lending in carrying out the intermediary function. The focus of third party funds growth is savings and current accounts, both individual and commercial/corporate customers, which are considered stable sources of funds with an efficient cost of funds so that the Bank can also realize improved profitability from the increase in interest rate margin. -- Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Profil Perusahaan Company Profile -- Segmen Komersial dan Korporasi. Jaringan nasabah Bangkok Bank yang luas baik di dalam maupun di luar negeri akan menjadi salah satu faktor pendukung utama untuk pertumbuhan bisnis segmen Komersial dan Korporasi, terutama dengan kapabilitas teknis yang kuat dalam bidang UMKM dan pembiayaan value chain. Bank juga akan memperkuat hubungannya dengan nasabah melalui upaya cross-selling secara berkesinambungan, termasuk cross-selling produk manajemen kas, produk transaksi perbankan dan pasar keuangan kepada nasabah kredit untuk meningkatkan penambahan modal bank terhadap imbal hasil. -- Segmen Syariah. Strategi pertumbuhan bisnis Syariah akan sejalan dengan strategi segmen Ritel, Komersial dan Korporasi. Beberapa inisiatif khusus terkait produk syariah akan difokuskan pada peningkatan pentrasi produk tabungan Haji, KPR iB, IMBT, CBN iB dan Save & Drive bagi nasabah perbankan konvensional. Perluasan jumlah nasabah akan diupayakan melalui penambahan pos atau kantor layanan perbankan syariah di berbagai wilayah di Indonesia serta kemitraan dengan instansi pemerintah. -- Pertumbuhan jumlah nasabah juga akan dikontribusikan oleh pengalihan portofolio aset berkualitas baik dan simpanan nasabah dari BBI dalam rangka Integrasi, serta hasil dari upaya penetrasi dan cross selling terhadap jaringan nasabah Bangkok Bank. • Meningkatkan pertumbuhan dana pihak ketiga secara berkesinambungan untuk mendukung pertumbuhan aset dan penyaluran kredit dalam menjalankan fungsi intermediasi. Fokus pertumbuhan dana pihak ketiga adalah tabungan dan giro, baik nasabah individual maupun komersial/ korporasi, yang merupakan sumber dana yang stabil dengan biaya dana yang efisien sehingga Bank juga dapat merealisasikan perbaikan profitabilitas dengan adanya peningkatan marjin suku bunga. • Meningkatkan pendapatan berbasis biaya (“fee based income”) untuk meningkatkan profitabilitas • Increasing fee-based income to increase the Bank’s profitability and capital. It will be done through the PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 339
  342. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview • • • • Bank dan accretiveness permodalan Bank. Hal ini antara lain akan dilakukan melalui penawaran secara aktif produk dan layanan wealth management/ protection (untuk nasabah Ritel) serta produk dan layanan Trade, Cash, Custody dan FX untuk sektor SME, Komersial dan Korporasi. Pertumbuhan pendapatan berbasis biaya juga akan mengurangi eksposur Bank terhadap risiko suku bunga mengingat marjin bunga industri perbankan yang semakin menurun. Walaupun Astra tidak lagi menjadi pemegang saham pengendali Bank, dengan adanya Business Cooperation Agreement (perjanjian kerjasama bisnis) antara Astra dan Bangkok Bank, maka Bank tetap akan memperkuat dan memperdalam hubungan bisnis dengan Grup Astra. Melakukan pengembangan sumber daya manusia dengan fokus utama pengembangan talent, penguatan budaya perusahaan dan penerapan model kerja agility yang akan mendukung kemampuan Bank untuk menyesuaikan strategi bisnis secara lincah dalam menindaklanjuti kebutuhan nasabah yang dinamis. Menjaga efisiensi dan meningkatkan produktifitas sumber daya manusia. Hal ini dilakukan dengan meningkatkan kualitas sumber daya manusia melalui program pelatihan dan perkembangan karir karyawan yang berkesinambungan. Menambah jumlah “model branch” di beberapa kota besar yang merupakan perpaduan layanan digital banking dengan sentuhan personal untuk memberikan layanan nasabah yang terbaik, termasuk meninjau ulang jumlah dan jangkauan jaringan kantor cabang di seluruh Indonesia untuk memastikan cakupan layanan yang memadai. ii. Do Things Right • Memperbaiki dan memperkuat profil dan manajemen risiko, terutama risiko kredit dan risiko operasional dengan tetap memperhatikan kebutuhan pertumbuhan bisnis Bank serta tetap mengutamakan customer experience. • Melanjutkan upaya penyelesaian kredit bermasalah, baik yang berasal dari sebelum dan sesudah dampak Covid-19. Bank akan mengoptimalkan upaya 340 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report active offering of wealth management/protection products and services (for Retail customers), Trade, Cash, Custody, and FX products and services for the SME, Commercial, and Corporate sectors. Costbased income growth will also reduce the Bank’s exposure to interest rate risk given the decreasing banking interest margin. • Although Astra is no longer the controlling shareholder of the Bank, with the existence of the Business Cooperation Agreement between Astra and Bangkok Bank, the Bank will continue to strengthen and deepen business relationships with the Astra Group. • Developing human resources with the main focus on talent development, strengthening corporate culture, and implementing an agility work model that will support the Bank’s ability to adapt business strategies in an agile manner to meet the dynamic customer needs. • Maintaining efficiency and increasing human resources productivity by improving human resources quality through training programs and continuous career development. • Increasing the number of “model branches” in major cities that combine digital banking services with a personal touch to provide the best customer service, including reviewing the number and coverage of branch offices throughout Indonesia to ensure adequate service coverage. ii. Do Things Right • Improving and strengthening the Bank’s risk profile and risk management, particularly credit risk and operational risk, while taking into account business growth needs and prioritizing customer experience. • Continue the efforts to settle non-performing loans, both originating from before and after the impact of Covid-19. The Bank will optimize its collection PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  343. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports • Optimizing organization effectiveness at the Head Office, Regional Offices, and Branch Offices, in line with the Bank’s business model • Continue to improve the customer service process by making it simpler, faster, and more reliable to reduce turnaround time significantly. iii. Use the Right Tools • Continue the Digital roadmap to strengthen business through investment in innovation strategies, focusing on developing API business model, PermataMobileX, Business Intelligence Tools, and Digital Enterprise to increase productivity, customer portfolio management, and cross-selling. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK • Building a strong compliance culture by guarding the Bank’s reputation by actively growing, nurture, and support clients. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility iii. Use the Right Tools • Melanjutkan Digital roadmap, untuk memperkuat bisnis melalui investasi pada strategi inovasi, dengan fokus pada beberapa hal termasuk melanjutkan pengembangan bisnis model API, PermataMobileX, Business Intelligence Tools dan Digital Enterprise untuk meningkatkan produktifitas, manajemen portofolio nasabah dan cross–selling. • Maintaining a prudent liquidity position. Liquidity ratio (RIM) will be maintained at 85%, in accordance with the relevant regulation. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • • Increasing operational cost efficiency efforts and reinvest some of the proceeds for the development of technology and digital banking solutions. The Bank will also re-review the number and locations of branch offices and update the branch operating model to meet customer needs to ensure efficient service and support fast decisionmaking. Strengthening the Bank’s funding from the issuance of debt securities in the form of Senior Bond, Non-Convertible Debenture (NCD), and/ or other types of debt instruments. The structure, type, amount, currency, time, and others will be determined by taking into account the Bank’s risk profile, business needs, market conditions, and the development of the products, in accordance with the applicable regulations and subject to the obtainment of the necessary approvals. Manajemen Risiko Risk Management • efforts and intensively carry out restructuring and settlement of non-performing loans. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and • Profil Perusahaan Company Profile • penagihan kredit yang diberikan, disamping juga secara intensif melakukan upaya restrukturisasi dan penyelesaian kredit bermasalah. Meningkatkan upaya efisiensi biaya operasional dan menginvestasikan kembali sebagian dari hasil efisiensi biaya operasional untuk pengembangan teknologi dan solusi digital banking. Bank juga akan melakukan review kembali terhadap jumlah dan lokasi jaringan kantor cabang, serta pembaharuan model operasional cabang yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, untuk memastikan efisiensi layanan dan mendukung pengambilan keputusan secara cepat. Memperkuat pendanaan Bank yang berasal dari penerbitan instrumen utang dalam bentuk Obligasi Senior, Non Convertible Debenture (NCD) dan atau jenis instrumen utang lainnya. Dalam pelaksanaannya penentuan struktur, jenis instrumen, jumlah, jenis valuta, waktu pelaksanaan, dan lainnya akan disesuaikan dengan profil risiko Bank serta kebutuhan bisnis dan kondisi pasar maupun perkembangan produk yang dilakukan sesuai ketentuan yang berlaku, serta diperolehnya persetujuan-persetujuan yang diperlukan. Mempertahankan posisi likuiditas dalam batas yang pruden. Rasio likuiditas (RIM) akan dijaga di kisaran 85% sesuai dengan kisaran yang ditentukan oleh Regulator. Menerapkan budaya kepatuhan (compliance culture) yang kuat dengan menjaga reputasi Bank dengan secara aktif menumbuhkan, memelihara dan mendukung para nasabah. Melakukan upaya optimalisasi efektivitas organisasi baik di Kantor Pusat maupun di Kantor Wilayah dan Kantor Cabang, sejalan dengan model bisnis. Terus memperbaiki proses pelayanan nasabah agar menjadi lebih sederhana, cepat dan handal sehingga mengurangi turn around time secara signifikan. 341
  344. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 342 • Melakukan inovasi produk perbankan dan pengembangan PermataMobile X dan API Banking secara berkesinambungan untuk memenangkan persaingan usaha. • Menyempurnakan model bisnis anak perusahaan PT Sahabat Finansial Keluarga (“SFK”), termasuk mengevaluasi opsi divestasi agar dapat bermitra dengan pemain pasar yang handal di bidang Fintech, secara berkesinambungan sehingga layanan yang diberikan Bank dan SFK kepada nasabah saling melengkapi. • Mengeksplorasi pertumbuhan bisnis secara inorganik yang memungkinkan Bank memperluas kemampuan untuk menawarkan suatu solusi produk keuangan yang menyeluruh (end-to-end) serta memperoleh kemampuan teknologi dan operasional yang saat ini tidak dimiliki oleh Bank dengan tetap memperhatikan risk appetite dan kesesuaian dengan strategi Bank. • Creating banking product innovations and sustainably develop PermataMobile X and API Banking to win the business competition. Manajemen PermataBank menetapkan arahan strategi di tahun 2021 melalui: • Manajemen kerugian pada kredit bermasalah dan fokus pada pertumbuhan aset inti. • Pengambilan keputusan yang berkualitas termasuk analitik data besar dan pinjaman berbasis risiko. • Terus menjaga kualitas proses yang sederhana, cepat, dan berkualitas. • Pengalaman dan solusi yang berorientasi pada kepuasan pelanggan. • Kolaborasi untuk membangun skala usaha. • Kemampuan yang didorong oleh teknologi untuk menunjang kebutuhan pelanggan dan front-liners. • Menjaga tingkat biaya yang efisien serta melakukan investasi digital. PermataBank’s strategic direction for 2021, as determined by the management, are as follow: • Loss management on non-performing loans and focus on the growth of core assets. • Quality decision-making, including big data analytics and risk-based loans. • Maintain the quality of simple, fast, and quality processes. • Experience and solutions that are oriented towards customer satisfaction. • Collaboration to create business scale. • Technology-driven capabilities to meet the needs of customers and front-liners. • Maintain cost-efficiency and conduct digital investments. ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECTS Strategi Pemasaran Marketing Strategies PermataBank senantiasa mengembangkan beragam strategi pemasaran untuk meraih hasil optimal sepanjang tahun 2020. Implementasi strategi pemasaran yang efektif dilakukan pada semua lini usaha PermataBank dengan PermataBank continue to develop various marketing strategies to achieve optimum results in 2020. Effective marketing strategies were implemented in all PermataBank’s business lines in consideration of each PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Improving the business model of PermataBank’s subsidiary, PT Sahabat Finansial Keluarga (“SFK”), including evaluating divestment options in order to partner with reliable Fintech players in the market on an ongoing basis so that the services provided by the Bank and SFK to customers complement each other. • Exploring business growth in an inorganic manner that will allow the Bank to expand its capabilities to offer comprehensive (end-to-end) financial product solutions and acquire new technological and operational capabilities, taking into account the Bank’s risk appetite and alignment with the Bank’s strategy. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  345. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Strategi pemasaran di atas membawa PermataBank menjadi mitra terpercaya bagi nasabah-nasabah korporasi skala besar dan menengah , serta institusi-institusi keuangan dengan menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan kepada nasabah. Pencapaian ini diraih dengan The above marketing strategy made PermataBank a trusted partner for large and medium corporate customers and financial institutions by offering various financial products and services. This achievement was possible due to several work programs, i.e., conducting in-depth account planning PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements The marketing strategies for this business line are aimed at satisfying two main focus of Wholesale Banking, namely quality asset growth and revenue optimization. There are three strategic initiatives performed by PermataBank to complement those two focus. The first initiative is to ensure robust portfolio. The second initiative is to maintain quality asset growth by maintaining loan growth in the corporate segment in leading sectors, focusing on customers with good credit quality to anticipate the Covid-19 pandemic, and lending to State-Owned Enterprises (SOEs) and Financial Institutions. The third initiative is account management and optimizing revenue by increasing revenue from fee-based income and maximizing the cross-selling of Global Markets & Trade products and services for existing and new customers. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Strategi pemasaran lini bisnis ini dilakukan untuk mencapai dua fokus utama dari Wholesale Banking, yakni pertumbuhan aset berkualitas dan optimalisasi pendapatan. Terdapat tiga inisiasi strategis yang dilakukan PermataBank untuk mengawal kedua fokus tersebut. Pertama, memastikan portofolio yang dimiliki tetap kuat. Kedua, menjaga pertumbuhan aset yang berkualitas dengan melanjutkan pertumbuhan kredit segmen korporasi di sektor-sektor unggulan dan fokus pada nasabah yang memiliki kualitas kredit baik sebagai antisipasi atas dampak pandemi Covid-19, pemberian kredit untuk nasabah Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan institusi keuangan. Ketiga, pengelolaan nasabah dengan tetap mengoptimalkan pendapatan dengan cara meningkatkan porsi pendapatan melalui fee-based income, memaksimalkan cross selling produk-produk Global Markets & Trade serta layanan untuk nasabah yang sudah ada dan nasabah baru. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance In 2020, PermataBank Wholesale Banking remained focused on large and medium corporate customers and financial institutions by offering various banking product innovations and services to meet their needs. The products and services included cash management, trade finance, value chain financing, business financing, treasury solutions, capital markets, and other services for corporate, institutional, and commercial customers. PermataBank Wholesale Banking also took part to support fee-based income through agency services such as facility agent, security agent, escrow agent, and receiving bank IPOs. PermataBank prioritized customers’ profiles in the industrial sector that have massive influence over the Indonesian economy through syndicated loans for various large-scale customers’ projects. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Wholesale Banking Pada tahun 2020, segmen Wholesale Banking PermataBank tetap menaruh fokus utama pada nasabah korporasi besar, menengah, dan institusi keuangan melalui beragam inovasi produk dan layanan perbankan terbaik untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Produk dan layanan yang diberikan di antaranya adalah cash management, trade finance, value chain financing, pembiayaan usaha, treasury solutions, capital markets, serta layanan lainnya bagi nasabah korporasi, institusi, dan komersial. Wholesale Banking PermataBank juga berperan sebagai pendukung pertumbuhan pendapatan berbasis fee (fee-based income) melalui layanan agensi seperti facility agent, security agent, escrow agent, dan receiving bank IPOs. PermataBank mengutamakan profil nasabah di sektor industri yang memiliki pengaruh besar terhadap ekonomi Indonesia melalui partisipasi dalam pinjaman sindikasi pada beragam proyek-proyek nasabah skala besar. Manajemen Risiko Risk Management Wholesale Banking Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and business line’s characteristics, whether it is Wholesale Banking, Retail Banking, or Sharia Business Unit. Profil Perusahaan Company Profile mempertimbangkan karakteristik di setiap lini bisnis, baik pada Wholesale Banking, Retail Banking maupun pada Unit Usaha Syariah. 343
  346. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 344 beberapa program kerja , di antaranya melalui account planning untuk mengeksplorasi potensi kebutuhan nasabah terhadap produk dan layanan perbankan, membangun ekosistem nasabah dalam rangka pengembangan bisnis value chain, dan meningkatkan kualitas layanan nasabah melalui solusi produk dan layanan, perluasan channel serta pembaharuan sistem untuk mengadopsi teknologi perbankan digital. Di samping itu, PermataBank meningkatkan kemitraan dengan institusi keuangan lain melalui pembiayaan jangka panjang, intensifikasi sinergi dengan tim cabang guna meningkatkan basis nasabah melalui program referral dan cross selling. for main group customers to explore potential customers’ needs for banking products and services, building customer ecosystems to develop the value chain business, customer service improvement through solutions and services, channel expansion, and system update to adopted digital banking technology. Further, PermataBank strengthened its partnership with other financial institutions through long-term financing and strengthened its synergy with network team to expand its customer base through referral and cross-selling programs. Retail Banking Retail Banking Salah satu strategi pemasaran utama untuk segmen Retail Banking adalah meningkatkan jumlah nasabah baik nasabah individu maupun usaha kecil dan menengah (UKM) atau Small Medium Enterprise (SME). Pada tahun 2020, Retail Banking PermataBank tetap fokus kepada pemenuhan kebutuhan finansial keluarga dan nasabah SME di daerah perkotaan di Indonesia. PermataBank secara konsisten memastikan ketersediaan produk Retail Banking agar dapat menjawab kebutuhan nasabah di masa kenormalan baru. Demikian pula dengan menyediakan layanan-layanan finansial yang sesuai dengan brand promise PermataBank, yaitu simple, fast, and reliable agar nasabah tetap dapat menikmati kemudahan melakukan aktivitas finansial kapan saja dan dimana saja. Retail Banking’s main marketing strategy is to increase number of customers, both individual as well as Small and Medium Enterprises (SME) customers. In 2020, PermataBank Retail Banking remained focused on meeting the financial needs of families and SME customers in Indonesia’s urban areas. PermataBank continued to ensure the availability of Retail Banking products to accommodate customers’ needs during the new normal era. PermataBank also provided services that stayed true to its brand promise, which is “simple, fast, and reliable” hence customers could enjoy the conveniences of conducting their financial activities anytime and anywhere. Lini bisnis Retail Banking menyediakan berbagai produk dan layanan di antaranya produk simpanan, pinjaman konsumen (kredit pemilikan rumah, kartu kredit, kredit tanpa agunan dan pembiayaan kendaraan bermotor, consumer durable goods, multiguna melalui beragam skema indirect consumer financing), wealth management (reksadana, obligasi, dan bancassurance) serta produkproduk SME, seperti pembiayaan modal kerja, trade dan cash management. Retail Banking business provides a variety of products and services including savings products, consumer loans (mortgage, credit card, personal loan and automotive, consumer durable goods, and multipurpose financing through various indirect consumer financing schemes), wealth management (mutual funds, bonds, and bancassurance) as well as SME products such as working capital financing, trade and cash management. Beragam produk dan layanan Retail Banking didistribusikan melalui cabang-cabang PermataBank di seluruh Indonesia yang saat ini tersebar di 62 kota serta melalui layanan e-Channel atau layanan digital terkini seperti mobile banking (PermataMobile X), internet banking (PermataNet), Anjungan Tunai Mandiri (ATM), dan lain-lain. PermataBank Various Retail Banking products and services are distributed through PermataBank’s branches in Indonesia which are spread across 62 cities, and through e-Channel services or the latest digital services such as mobile banking (PermataMobile X), internet banking (PermataNet), Automatic Teller Machines (ATM), and others. PermataBank PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  347. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports UUS PermataBank juga memberikan jasa pengelolaan dana haji melalui lisensi dari Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH) sebagai Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPS BPIH), Bank Penempatan Dana Haji, Bank Likuiditas dan Bank Mitra Investasi. Melalui lisensi ini, UUS dapat terus melayani nasabah untuk melakukan pembukaan rekening dan pendaftaran haji. Pembukaan rekening dan pendaftaran haji saat ini dapat dilakukan di 23 konter Layanan Satu Atap yang berlokasi di kantor-kantor Kementerian Agama hanya dalam waktu 36 menit. PermataBank SBU also offers hajj funds management service under the license from the Agency for Hajj Funds Management (BPKH), through which PermataBank acts as Hajj Funds Deposit Bank (BPS BPIH), Hajj Funds Placement Bank, Liquidity Bank and Investment Bank. With this license, SBU can continue to assist customers in opening a Hajj savings account and Hajj registration. At the moment, Hajj savings account opening and Hajj registration are available in 23 All-in Service counters located in Religion Ministry offices and can be completed within 36 minutes. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank Sharia Business Unit (SBU) provides financial solutions for customers in various forms of Sharia-based comprehensive products and services, such as financing products or financing for individual or non-individual customers. SBU’s top products are financing products with ijarah muntahiyah bit tamlik (IMBT) contract and musyarakah mutanaqisah (MMQ) contract. PermataBank also launches KPR (mortgage) iB Bijak ASA which is a bundling of mortgage and a savings product that offers competitive margin. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Sharia Business Unit (SBU) Unit Usaha Syariah (UUS) PermataBank hadir untuk menyediakan solusi keuangan bagi nasabah melalui berbagai produk dan layanan berbasis Syariah yang komprehensif, baik produk pendanaan maupun pembiayaan untuk nasabah individu atau non-individu. Produk-produk yang menjadi unggulan PermataBank adalah produk pembiayaan dengan akad ijarah muntahiyah bit tamlik (IMBT) dan produk dengan akad musyarakah mutanaqisah (MMQ). PermataBank juga meluncurkan KPR iB Bijak ASA yang merupakan produk bundling antara pembiayaan pemilikan rumah (KPR) dengan produk tabungan yang memberikan marjin pembiayaan kompetitif. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah (UUS) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview To improve customer service in Retail Banking, PermataBank consistently executes development and innovation of digital channels in order to be at the forefront of the banking industry. In addition, PermataBank also strengthens its funding structure by increasing the ratio of low-cost funds, and improvement of asset quality through good portfolio management. Moreover, PermataBank also focuses on digital transactions as one of income sources and utilizing digital channels to support customer acquisition and sales activities during the Covid-19 pandemic. The digitalization of products and services is very important so that customers can gradually access all PermataBank’s products and services anytime, anywhere. Manajemen Risiko Risk Management Untuk meningkatkan pelayanan nasabah di segmen bisnis Retail Banking, PermataBank tetap konsisten melakukan pengembangan dan inovasi channel digital untuk menjadi yang terdepan dalam industri perbankan. Selain itu, PermataBank juga mempertahankan struktur pendanaan dengan terus meningkatkan rasio dana murah, dan meningkatkan kualitas asset dengan manajemen portofolio yang baik. PermataBank juga berfokus pada transaksi digital sebagai salah satu sarana pendapatan Bank dan pada penggunaan channel digital untuk mendukung akuisisi nasabah serta aktivitas penjualan di tengah kondisi pandemi Covid-19. Digitalisasi produk dan layanan sangat penting agar secara bertahap nasabah dapat mengakses seluruh produk dan layanan PermataBank kapanpun dan dimanapun. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and offers various Retail Banking products and services that are designed according to customers’ needs, and consistently develops digital solutions to provide better customer experience. Profil Perusahaan Company Profile menawarkan beragam produk dan layanan perbankan yang dirancang sesuai dengan kebutuhan nasabah dan secara konsisten mengembangkan digital solutions untuk memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik lagi. 345
  348. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Strategi pemasaran UUS PermataBank pada tahun 2020 difokuskan pada diversifikasi segmen pembiayaan yang berkualitas khususnya ke sektor Wholesale Banking (korporasi) dan KPR iB, meningkatkan pendapatan berbasis biaya (fee-based income) baik dari trade product, layanan e-Channel, cash management, serta produk wealth management. Selain itu, UUS PermataBank terus memasarkan keunikan produk syariah seperti pembiayaan berbasis akad IMBT, trade finance syariah (CBN iB), Tabungan Haji, dan PermataMobile X. Tak ketinggalan, UUS juga membuka model branch di Universitas Al-Azhar untuk memberikan kenyamanan interaksi online dan offline kepada nasabah. SBU’s marketing strategies for 2020 were focused on quality financing diversification mainly for the Wholesale Banking sector (corporations) and KPR iB, enhancement of fee-based income from trade products, e-Channel services, cash management, and wealth management product. Moreover, SBU continued to market sharia products such as IMBT-based financing, sharia trade finance (CBN iB), Hajj Savings, and PermataMobile X. Additionally, SBU also opened a model branch at Al-Azhar University to facilitate convenient online and offline interactions for customers. PANGSA PASAR MARKET SHARE Tolak ukur pencapaian kinerja PermataBank terhadap industri perbankan di Indonesia dalam skala lebih luas dan unit usaha syariah dijelaskan dalam tabel berikut dalam dua tahun terakhir. Benchmarks on the performance of PermataBank against the banking industry in Indonesia, on a broader scale, and sharia business units for the last two years is explained in the following table. Konvensional | Conventional dalam milyar Rp I in billion Rp Uraian | Description Aset Asset Kredit Credit DPK Low Cost Funds PermataBank Industri | Industry PermataBank 8.245.050 197.726 161.505 2.2% 2.0% 5.481.560 5.616.992 118.147 108.155 Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry Industri | Industry PermataBank 2.2% 1,9% 6.665.390 5.998.648 133.346 119.980 2,0% 2,0% Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry 2,0% 2019 Kredit Loan 2,2% 2020 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1,9% 2019 2019 9.177.894 Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry Aset Asset 346 2020 Industri | Industry Dana Pihak Ketiga Third Party Funds 2,2% 2020 2,0% 2,0% 2019 2020 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  349. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Unit Usaha Syariah I Sharia Business Unit dalam milyar Rp I in billion Rp Uraian | Description Kredit Credit DPK Low Cost Funds 524.564 24.736 21.922 PermataBank Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry Industri | Industry 4.2% 4.2% 383.944 355.182 14.637 14.569 PermataBank Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry Industri | Industry 3.8% 4.1% 465.977 416.558 19.353 17.981 4.2% 4.3% PermataBank Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry Kredit Loan 4,2% 4,1% 2019 2020 2019 Dana Pihak Ketiga Third Party Funds 3,8% 2020 4,3% 4,2% 2019 2020 The change in controlling shareholders, from Standard Chartered Bank and PT Astra International Tbk to Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank) did not change PermataBank’s dividend policy. After the integration with Bangkok Bank Indonesia branch (BBI), PermataBank was still committed to maintaining a balance between optimum returns for shareholders and optimum capital structure. Ada sejumlah faktor yang menjadi dasar PermataBank dalam mengambil kebijakan dividen. Beberapa di antaranya adalah tingkat kesehatan bank, posisi permodalan, target rasio yang harus dipenuhi, proyeksi kebutuhan modal di masa depan, kepatuhan terhadap peraturan hukum yang berlaku, serta rencana dan prospek usaha PermataBank PermataBank considered several factors in making its dividend policy, such as the Bank’s soundness level, capital position, target ratios, projected future capital adequacy, compliance with applicable regulations, and business plan and prospect. The General Meeting of Shareholders (GMS) took those factors and input from management that were PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Perubahan pemegang saham pengendali dari Standard Chartered Bank dan PT Astra International Tbk ke Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank) tidak mengubah kebijakan dividen yang dianut PermataBank. Setelah melakukan integrasi dengan kantor cabang Bangkok Bank di Indonesia (BBI), PermataBank mempertahankan kebijakan untuk menjaga keseimbangan di antara tingkat pengembalian yang optimal bagi pemegang saham dan menjaga serta mengoptimalkan struktur permodalan yang dibutuhkan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility DIVIDEND POLICY AND DISTRIBUTION Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance KEBIJAKAN DIVIDEN DAN PEMBAGIANNYA Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 4,2% Manajemen Risiko Risk Management Aset Asset 2019 593.948 Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Aset Asset 2020 Industri | Industry 347
  350. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 348 di masa depan . Hal-hal tersebut berikut masukan dari manajamen yang relevan akan menjadi pertimbangan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dalam mengambil keputusan akhir. deemed relevant into consideration when making the final decision. RUPS PermataBank akan memastikan kebijakan dividen yang diambilnya tidak membawa dampak yang negatif terhadap kinerja keuangan maupun profil risiko PermataBank. Dividen dapat diberikan dalam bentuk tunai, saham, atau kombinasi dari keduanya. PermataBank’s GMS will ensure that the dividend policy has no adverse effect on the Bank’s financial performance or risk profile. Dividends may be distributed in cash, shares, or a combination of both. RUPS PermataBank yang berlangsung pada 14 April 2020 memutuskan PermataBank tidak melakukan pembagian dividen di tahun 2020. Karena itu, PermataBank tidak menyajikan informasi mengenai pembagian dividen, seperti laba bersih, dividen, dividen per saham, payout ratio, tanggal pengumuman dan tanggal pembayaran. The GMS held by PermataBank on 14 April 2020 decided not to distribute dividends in 2020. Accordingly, PermataBank presents no information related to dividend distribution, including net income, dividend per share, payout ratio, announcement date, and payment date. PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN/ ATAU MANAJEMEN (ESOP/ MSOP) EMPLOYEE AND/OR MANAGEMENT SHARE OWNERSHIP PROGRAMS (ESOP/ MSOP) PermataBank tidak menyelenggarakan program kepemilikan saham oleh karyawan atau manajemen (ESOP/MSOP) untuk periode pelaporan keuangan yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020. Oleh karena itu, PermataBank tidak menyajikan informasi yang berhubungan dengan ESOP/MSOP, seperti: 1. Jumlah saham yang dialokasikan untuk ESOP/MSOP, berikut realisasinya; 2. Jangka waktu pelaksanaan ESOP/MSOP; 3. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak untuk mengikuti program ESOP/MSOP; dan 4. Harga exercise. PermataBank had no employee/management share ownership program (ESOP/MSOP) for the period ended on 31 December 2020. Accordingly, PermataBank provides no information related to ESOP/MSOP, such as: 1. The number of shares allocated for ESOP/MSOP, and the realization; 2. The duration of ESOP/MSOP; 3. Requirements for eligible employees and/or management; and 4. Exercise price. REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM REALIZATION OF THE USE OF PROCEEDS FROM PUBLIC OFFERING PermataBank tidak menggelar aksi korporasi, berupa penawaran umum saham maupun obligasi di tahun 2020. Karena itu, PermataBank tidak menyajikan informasi seputar penawaran umum, terutama informasi tentang: 1. Total perolehan dana hasil penawaran umum; 2. Rencana penggunaan dana hasil penawaran umum; 3. Rincian penggunaan dana hasil penawaran umum; 4. Saldo dana hasil penawaran umum; dan PermataBank did not conduct public offerings of shares or bonds issuance throughout 2020. Accordingly, PermataBank presents no information related to public offerings, particularly in terms of: 1. Total proceeds from public offerings; 2. Intended use of proceeds from public offerings; 3. Details on the use of proceeds from public offerings; 4. Balance of the proceeds from public offerings; and PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  351. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports a . PermataBank melakukan perjanjian kerja sama pemberian fasilitas pembiayaan dengan enam perusahaan pembiayaan. Lima di antara enam perusahaan itu merupakan entitas yang tergabung dalam kelompok PT Astra International Tbk. Masingmasing adalah PT Federal International Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (SBSF), PT Astra Multi Finance (AMF) dan PT Staco Estika Sedaya Finance (SESF). Satu perusahaan lain adalah PT Mandiri Utama Finance (MUF), yang melakukan kerja sama di 2019. Perjanjian dengan keenam perusahaan itu bertujuan untuk menyalurkan kredit untuk pembelian motor dan mobil. Sesuai dengan kesepakatan dalam perjanjian-perjanjian tersebut, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF dan SESF akan bertindak sebagai manajer fasilitas dan manajer jaminan. PermataBank, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF dan SESF akan menanggung risiko kerugian atas piutang yang tidak tertagih, yang besarnya sesuai dengan porsi masing-masing dalam pembiayaan bersama tersebut. a. PermataBank entered into joint financing agreements with six finance companies. Five of them were entities under Astra Group (PT Astra International Tbk). They were PT Federal International Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (SBSF), PT Astra Multi Finance (AMF), and PT Staco Estika Sedaya Finance (SESF). PT Mandiri Utama Finance (MUF) later entered in 2019. The agreements were to finance motorcycle purchases and car purchases. Based on those agreements, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF, and SESF would act as facility managers and guarantee managers. PermataBank, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF, and SESF would share the credit risk proportionately. b. Pada tanggal 26 Juli 2005, PT Astra International Tbk dan PermataBank telah menandatangani perjanjian kerjasama yang disebut Business Cooperation Agreement (BCA). Perjanjian tersebut pada intinya mengatur bahwa antara PT Astra International Tbk dan PermataBank akan diadakan sinergi bisnis yang saling menguntungkan kedua belah pihak serta transaksitransaksi kerjasama tersebut dilakukan secara wajar dalam kegiatan-kegiatan usaha perbankan pada umumnya. Perjanjian ini telah berakhir pada tanggal 20 Mei 2020. b. On 26 July 2005, PT Astra International Tbk and PermataBank signed Business Cooperation Agreement (“BCA”). The agreement mainly stated that between PT Astra International Tbk and PermataBank there will be a business synergy that is mutually beneficial to both parties and the transactions will be conducted at arm’s length basis. This agreement has ended on 20 May 2020. Pada tanggal 14 Agustus 2020, PT Astra International Tbk dan PermataBank telah menandatangani perjanjian kerjasama yang disebut Business Cooperation Agreement (BCA). Perjanjian tersebut pada intinya mengatur bahwa antara Grup Astra dan PermataBank akan diadakan kerjasama untuk mengembangkan hubungan timbal balik kedua belah pihak sehubungan dengan kerjasama yang terkait dengan layanan perbankan dan kolaborasi digital. On 14 August 2020, PT Astra International Tbk and PermataBank signed Business Cooperation Agreement (“BCA”). The Agreement is to develop reciprocal relationship between Astra Group and PermataBank with respect to banking services and digital collaboration that will mutually be beneficial to both parties. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview SIGNIFICANT AGREEMENTS Manajemen Risiko Risk Management PERJANJIAN SIGNIFIKAN Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 5. GMS/GMB resolution dates for changes in the use of proceeds from public offerings. Profil Perusahaan Company Profile 5. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan penggunaan dana hasil penawaran umum. 349
  352. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview c . Pada tanggal 16 April 2010, Standard Chartered B a n k d a n Pe r m a t a B a n k m e n a n d a t a n g a n i Perjanjian Dukungan Manajemen (MSA) yang kemudian diubah dan dinyatakan kembali dengan perjanjian yang ditandatangani pada tanggal 10 September 2013. MSA tersebut pada intinya mengatur bahwa PermataBank memiliki hak untuk meminta transfer best practice, pengetahuan dan keahlian di setiap area di mana dukungan tersebut diperlukan dalam rangka meningkatkan, mengembangkan serta memperluas bisnis dan operasional PermataBank. Perjanjian ini telah berakhir pada tanggal 20 Mei 2020. c. On 16 April 2010, Standard Chartered Bank and PermataBank entered into a Management Support Agreement (“MSA”), which was amended and restated with the agreement signed on 10 September 2013. The MSA mainly stated that PermataBank has the rights to request a transfer of best practices, knowledge and expertise in any areas where support is required in order to improve, develop and expand banking business and operations. This agreement has ended on 20 May 2020. d. Integrasi Usaha Sehubungan dengan integrasi usaha antara PermataBank dan BBI, PermataBank telah menandatangani beberapa perjanjian-perjanjian berikut pada tanggal 18 Desember 2020, antara lain: • Akta Integrasi, Perjanjian Kerangka Kerja untuk Pelaksanaan Integrasi Usaha Perbankan di Indonesia, Akta Pengalihan dan Pemindahan Hak, beberapa perjanjian novasi untuk pengalihan aset dan liabilitas tertentu, serta Perjanjian Dukungan Data dan Dokumen antara Bank dan BBI. d. Integration Business In connection to the business integration between PermataBank and BBI, PermataBank has signed the following agreements on 18 December 2020, among others: • Deed of Integration, Framework Agreement for Implementation of Integration of the Banking Business in Indonesia, Deed of Assignment and Transfer of Rights, several novation agreements on transfer of certain assets and liabilities, and Data and Documents Assistance Agreement between the Bank and BBI. • Deed of Novation in relation to Declared Working Capital Funds and ISDA Interest Rate Transaction Novation between PermataBank, Bangkok Bank and BBI. • Settlement Agreement related to partial repayment of Payable to Shareholder, Additional Tier - 1 Capital Subordinated Notes Subscription Agreement, and Advance Capital Payment Agreement between PermataBank and Bangkok Bank. • Akta Novasi terkait pengalihan Dana Usaha yang Dinyatakan dan perjanjian novasi transaksi suku bunga ISDA antara PermataBank, Bangkok Bank dan BBI. • Perjanjian Penyelesaian terkait pelunasan sebagian Utang Pemegang Saham, Perjanjian Pemesanan Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier - 1, serta Perjanjian Dana Setoran Modal antara PermataBank, Bangkok Bank. 350 INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI INFORMATION REGARDING MATERIAL TRANSACTIONS CONTAINING CONFLICT OF INTEREST AND/OR TRANSACTIONS WITH AFFILIATED/RELATED PARTIES PermataBank tidak melakukan transaksi material yang mengandung benturan kepentingan sepanjang tahun 2020. PermataBank conducted no material conflict of interest transactions throughout 2020. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  353. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Transaksi PermataBank dengan pihak-pihak berelasi tersaji dalam tabel berikut : The following table discloses PermataBank’s transactions with related parties: No. Sifat Relasi Jenis Transaksi Related Party Nature of Relationship Type of Transaction Pemegang saham terakhir dan mayoritas Ultimate and majority shareholder Penempatan giro dan utang subordinasi. Placement in current accounts and subordinated debts. 2. Standard Chartered Pemegang saham dengan pengaruh signifikan Bank 1) Shareholder with significant influence Penempatan giro, transaksi akseptasi, utang subordinasi dan bank garansi Placement in current accounts, acceptance transaction, subordinated debts, and bank guarantees 3. PT Astra International Tbk *) Pemegang saham dengan pengaruh signifikan Shareholder with significant influence Kredit yang diberikan dan utang subordinasi Loans and subordinated debts 4. PT Tunas Mobilindo Parama *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Kredit yang diberikan Loans 5. PT Mercindo Autorama *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Kredit yang diberikan Loans 6. PT Astra Tol Nusantara Tbk *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Kredit yang diberikan Loans 7. PT Patria Maritime Industry *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Kredit yang diberikan Loans 8. PT Sigap Prima Astrea *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar Accruals 9. PT Astra Graphia Tbk *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar Accruals PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Bangkok Bank Public Company Limited Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pihak Berelasi Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank conducted transactions with related parties in the normal course of business, at a price and terms agreed upon by all parties involved. Transactions with related parties mainly relate to the lending and borrowing of funds in the normal course of business. There were no significant differences in the business terms and conditions compared to those of transactions with third parties unless stated otherwise in the consolidated financial statements. Manajemen Risiko Risk Management PermataBank melakukan transaksi dengan pihakpihak berelasi dalam kegiatan usaha normal. Transaksitransaksi tersebut dilakukan berdasarkan tingkat harga dan persyaratan yang disetujui oleh masing-masing pihak yang terlibat. Transaksi dengan pihak berelasi, terutama berhubungan dengan kegiatan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan usaha yang normal. Syarat usaha yang berlaku dalam transaksi dengan pihak berelasi tidak berbeda dengan syarat transaksi dengan pihak ketiga, kecuali dinyatakan lain di dalam laporan keuangan konsolidasian. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and PermataBank conducted transactions with related parties as defined in PSAK 7 “Related Party Disclosures”. The transactions were conducted in accordance with BapepamLK Regulation No. IX.E.1 and OJK Regulation No. 42/ POJK.04/2020 “Transaction with Affiliated Parties and Conflict of Interest on Certain Transaction”. Profil Perusahaan Company Profile PermataBank memiliki transaksi-transaksi dengan pihakpihak berelasi, sesuai dengan definisi yang termuat dalam PSAK 7 tentang “Pengungkapan Pihak-pihak yang Berelasi.” Transaksi-transaksi yang dilakukan oleh PermataBank tersebut telah sesuai dengan Peraturan Bapepam-LK No. IX.E.1 dan Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020 tentang “Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu”, pada saat transaksi-transaksi tersebut dilaksanakan. 351
  354. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview No . Pihak Berelasi Sifat Relasi Jenis Transaksi Related Party Nature of Relationship Type of Transaction 10. PT Serasi Autoraya *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar dan bank garansi Accruals and bank guarantees 11. Dana Pensiun Astra *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Utang subordinasi Subordinated debts 12. PT Asuransi Astra Buana *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Asuransi untuk aset tetap dan bank garansi Fixed aset insurance and bank guarantees 13. PT Prasetia Dwidharma *) Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra Owned by the family member of one of Astra’s executive officer Kredit yang diberikan Loans 14. PT Andalan Chrisdeco *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Kredit yang diberikan dan bank garansi Loans and bank guarantees 15. PT Verdanco Engineering *) Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra Owned by the family member of one of Astra’s executive officer Kredit yang diberikan Loans 16. PT Astra Aviva Life *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Bancassurance 17. PT Dwidharma Media *) Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra Owned by the family member of one of Astra’s executive officer Kredit yang diberikan Loans 18. PT Jakarta Land *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Komitmen sewa operasi dan beban sewa Operating lease commitments and rent expenses 19. PT Rahardja Ekalancar *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Kredit yang diberikan Loans 20. PT Tri Raja Sarana *) Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra Owned by the family member of one of Astra’s executive officer Kredit yang diberikan Loans 21. PT Astra Agro Lestari *) Personil manajemen kunci Astra adalah anggota Dewan Komisaris Astra’s key management personnel is a member of Board of Commissioners Kredit yang diberikan Loans 22. PT Adriprana Sentosa Indovesco *) Personil manajemen kunci Astra adalah pemegang saham Astra’s key management personnel is a member of Board of Commissioners Kredit yang diberikan Loans 23. PT Astra Mitra Ventura *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Kredit yang diberikan Loans 24. DBS Bank Ltd. *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Penempatan giro Placement in current accounts 25. PT Prakarsa Mitra Andalan *) Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra Owned by the family member of one of Astra’s executive officer Kredit yang diberikan Loans 26. PT Traktor Nusantara *) Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group members of shareholders with significant influence Kredit yang diberikan Loans 27. Komisaris, Direksi dan personil manajemen kunci Pengawas, pengurus dan karyawan kunci Supervisory board, management, key personnel Kredit yang diberikan, simpanan dari nasabah dan remunerasi Loans, deposits from customers, remuneration Catatan | Note: *) Sejak 20 Mei 2020 bukan merupakan pihak berelasi. | Not related parties since 20 May 2020 Penjelasan lebih lanjut mengenai transaksi PermataBank dengan pihak-pihak berelasi, beserta saldo transaksi, tersaji dalam laporan keuangan konsolidasian Catatan 43. 352 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Further disclosure on PermataBank’s transactions with related parties, including statements of transaction balance, is available on Note 43 to the consolidated financial statements. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  355. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports PermataBank tidak melakukan investasi , ekspansi, divestasi, akuisisi, maupun restrukturisasi utang atau modal yang material untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020. PermataBank made no material investments, expansion, divestments, acquisitions, or debt/capital restructuring during the period ended on 31 December 2020. PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANGUNDANGAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN AMENDMENTS TO LAWS AND REGULATIONS WITH SIGNIFICANT IMPACT TO THE COMPANY Tidak ada perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap kinerja PermataBank selama tahun 2019. Dengan demikian, PermataBank tidak menyediakan informasi terkait dengan 1. Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami perubahan; dan 2. Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap PermataBank. There were no amendments to laws and regulations that significantly affected PermataBank’s performance during 2020. Accordingly, PermataBank provides no information related to 1. Name of the amended legislation, and 2. The impact (quantitative and/or qualitative) on PermataBank. PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI DAN DAMPAKNYA YANG DITERAPKAN DI TAHUN 2020 CHANGES IN ACCOUNTING POLICIES AND THEIR IMPACT IN 2020 Changes in Accounting Policies Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) menerbitkan sejumlah standar akuntansi keuangan yang berlaku efektif mulai 1 Januari 2020. Berikut standar-standar akuntansi yang baru berlaku di tahun 2020 dan relevan terhadap pelaporan keuangan PermataBank: The Indonesian Financial Accounting Standards Board (DSAK) issued several accounting standards that came into effect on 1 January 2020. Those relevant to PermataBank are as follow: PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Perubahan Kebijakan Akuntansi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility At the end of 2020, PermataBank conducted a merger or integration with BBI, which resulted in a very strong capital position for PermataBank along with expanded operational parameters. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pada akhir 2020, PermataBank melakukan penggabungan usaha atau integrasi dengan BBI, yang mengakibatkan posisi permodalan PermataBank menjadi sangat kuat bersama dengan parameter operasional yang diperluas. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank, and Bangkok Bank Public Company Ltd signed the Deed of Acquisition No. 19 on 20 May 2020 before Aulia Taufani, S.H., Notary in Jakarta. With the signing of the Acquisition Deed, the sale of PermataBank shares by Astra International and Standard Chartered Bank to Bangkok Bank became effective on that date. Manajemen Risiko Risk Management Pada tanggal 20 Mei 2020, PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank, dan Bangkok Bank Public Company Ltd telah menandatangani Akta Pengambilalihan nomor 19, di hadapan Aulia Taufani, S.H., Notaris di Jakarta. Dengan ditandatanganinya Akta Pengambilalihan tersebut, maka transaksi penjualan saham PermataBank oleh Astra International dan Standard Chartered Bank kepada Bangkok Bank berlaku efektif pada tanggal tersebut. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and TRANSACTION INFORMATION RELATED TO INVESTMENT, EXPANSION, DIVESTMENT, MERGER, ACQUISITION, AND RESTRUCTURING Profil Perusahaan Company Profile INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN USAHA, AKUISISI, DAN RESTRUKTURISASI 353
  356. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview No . 1. Standar Akuntansi Ringkasan Perubahan Accounting Standard Summary of Changes Quantitative Impact on Financial Statements • Berdampak material terhadap laporan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan PSAK 71 menggantikan PSAK 55 “Instrumen keuangan PermataBank. Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran” dan (“PSAK”) 71, Instrumen Keuangan memperkenalkan pengaturan baru untuk klasifikasi • Bank melakukan penerapan secara retrospektif dengan dampak kumulatif dan pengukuran instrumen keuangan berdasarkan pada awal penerapan diakui pada tanggal penilaian atas model bisnis dan arus kas 1 Januari 2020 dan tidak menyajikan kontraktual, pengakuan dan pengukuran cadangan kembali informasi komparatif. kerugian penurunan nilai instrumen keuangan • Bank telah melakukan penyesuaian pada dengan menggunakan model kerugian kredit saldo laba awal tahun 2020 sebesar ekspektasian, yang menggantikan model kerugian Rp808,68 miliar (bruto sebelum pajak) kredit yang terjadi serta memberikan pendekatan dengan dampak yang berasal dari yang lebih sederhana untuk akuntansi lindung nilai. kenaikan cadangan kerugian penurunan nilai instrumen keuangan. • Ketentuan baru untuk klasifikasi dan pengukuran instrumen keuangan tidak berdampak terhadap jumlah tercatat aset dan liabilitas keuangan pada tanggal 1 Januari 2020. • Peraturan baru atas akuntansi lindung nilai juga tidak berdampak terhadap Perseroan karena Perseroan tidak melakukan transaksi yang berkaitan dengan akuntansi lindung nilai. Standard Financial Accounting Statements (“SFAS”) 71 “Financial Instrument” 354 Dampak kuantitatif terhadap laporan keuangan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report This SFAS replaces SFAS No. 55, “Financial Instruments: Recognition and Measurement.” SFAS 71 introduces new classification and measurement of finansial instruments based on business model and contractual cashflows, and recognition and measurement of loss impairment allowance using expected kredit loss model. SFAS 71 also provides a simpler approach to hedging accounting. • Has material impacts to PermataBank’s financial statements. • The Bank applies retrospectively the cumulative impacts of the standard at the beginning of implementation, recognized as of 1 January 2020 with no restatement of comparative information. • The Bank adjusted the statement of its earnings balance at beginning of year 2020, amounting to Rp808.68 billion (gross before tax). The amount was affected by the increase in allowance for impairment losses. • The new provisions on classification and measurement of financial instruments do not impact the amount of the Bank’s assets and liabilities as of 1 Januari 2020. • The new provisions on hedging also does not have any impact on PermataBank, as the Bank currently does not engage in transactions that involves hedging accounting. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  357. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports 2 . Ringkasan Perubahan Summary of Changes Dampak kuantitatif terhadap laporan keuangan Quantitative Impact on Financial Statements • PSAK 72 menggantikan beberapa PSAK, seperti PSAK 34: “Kontrak Konstruksi”, PSAK 32: “Pendapatan”, ISAK 10: Loyalitas Pelanggan, PSAK 21: “Perjanjian Pembangunan Real Estat” dan ISAK 27: “Pengalihan Aset dari Pelanggan”. • PSAK 72 merubah metode pengakuan pendapatan kontrak dari berbasis aturan menjadi prinsip. PSAK 72 memberikan pilihan untuk mengakui pendapatan: secara bertahap selama masa kontrak atau pada satu waktu. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. SFAS No. 72, “Revenue from Contracts with Customers” • SFAS 72 replaces several SFASs, such as SFAS 34: “Construction Contract”, SFAS 32: “Revenues”, IFAS 10: Customer Loyalty, IFAS 21: “Agreements for the Construction of Real Estate” and IFAS 27: “Transfers of Assets from Customers”. • SFAS 72 changes the method of recognizing revenues from contracts from rules-based to principle-based. SFAS 72 provides options to recognize revenues: gradually throughout the duration of a contract or at a single point in time. No material impact on the financial statements of PermataBank. PSAK 73 “Sewa” • PSAK 73 menggantikan beberapa PSAK, seperti PSAK 30: “Sewa”, PSAK 23: “Sewa Operasi” dan ISAK 25: “Hak Atas Tanah”. • PSAK 73 merubah akuntansi dalam transaksi sewa untuk penyewa. PSAK 73 mewajibkan penyewa perusahaan untuk mengakui hampir semua transaksi sewa sebagai sewa pembiayaan. Sewa hanya dapat diakui sebagai sewa usaha untuk sewa jangka pendek dan sewa aset bernilai rendah. • Berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. • PermataBank menerapkan PSAK No. 73 secara retrospektif dengan dampak kumulatif pada awal penerapan diakui pada tanggal 1 Januari 2020 dan tidak menyajikan kembali informasi komparatif. • PermataBank telah membukukan akumulasi beban depresiasi atas aset hakguna, beban bunga atas liabilitas sewa dan pembatalan sebagian beban sewa dengan nilai sebesar Rp18,99 miliar (bruto sebelum pajak) pada saldo laba awal tahun 2020, mencerminkan PSAK 73 telah diterapkan sejak tanggal permulaan. SFAS 73, “Leases” • SFAS 73 replaces several SFASs, such as SFAS 30: “Leases”, IFAS 23: “Operating Leases” and ISAK 25: “Land Rights”. • SFAS 73 changes the accounting in lease transactions for lessees. SFAS 73 requires corporate lessees to recognize nearly all lease transactions as finance lease. Leases may only be recognized as operating lease for short-term leases and leases of low-value assets. • Has material impacts to PermataBank’s financial statements. • PermataBank applies SFAS No. 73 retrospectively with the cumulative effect of initially applying the standard recognized at 1 January 2020 without the re-statement of comparative information. • PermataBank has recognized the accumulation of depreciation expenses on right-to-use assets, interest expenses on lease liabilities, and the partial termination of lease expenses amounting to Rp18.99 billion (gross before tax) in its balance of earnings in the beginning of year 2020, to reflect the full restrospective method of PSAK 73 since the standard’s effective date of application. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management PSAK 72 “Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan” Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 3. Standar Akuntansi Accounting Standard Profil Perusahaan Company Profile No. 355
  358. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview No . 4. 5. 6. 7. 8. 356 Standar Akuntansi Ringkasan Perubahan Accounting Standard Summary of Changes Dampak kuantitatif terhadap laporan keuangan Quantitative Impact on Financial Statements PSAK 1 (Amendemen) “Penyajian Laporan Keuangan” Amandemen memungkinkan opsi untuk menggunakan judul mengenai pernyataan selain yang digunakan dalam PSAK 1. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. SFAS 1 (Amendment), “Presentation of Financial Statements” The amendment allows entites the option to use titles for the statements other than those used in SFAS 1. No material impact on the financial statements of PermataBank. PSAK 15 (Amendemen) “Investasi pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama tentang Kepentingan Jangka Panjang pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama” Amandemen tersebut menambah ketentuan yang mengatur tentang hak untuk menerapkan PSAK 71 atas instrumen finansial dalam entitas terkait atau usaha patungan di mana metode ekuitas tidak diterapkan. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. SFAS No. 15 (Amendment), “Investments in associate and joint ventures-long term interests in associates and joint ventures” The amendment adds a provision that stipulates for entites to apply SFAS 71 on finansial instruments in of associated entites or joint ventures where the equity method is not applied. No material impact on the financial statements of PermataBank. Penyesuaian tahunan 2019 terhadap PSAK 25 “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi, dan Kesalahan” Penyesuaian tahunan mengklarifikasi definisi material dengan mengadopsi amandemen IAS 1 “Penyajian Laporan Keuangan dan amandemen IAS 8“ Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi dan Kesalahan. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. Annual improvement 2019 to SFAS 25, “Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates and Errors” The annual improvement clarifies material definitions by adopting the amendment to IAS 1 “Presentation of Financial Statement dan amandemen IAS 8 “Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates and Errors. No material impact on the financial statements of PermataBank. PSAK 62 (Amendemen) “Kontrak Asuransi” Amandemen memberikan dua pilihan pendekatan untuk entitas asuransi sehubungan dengan penerapan PSAK 71. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. SFAS No. 62 (Amendment), “Insurance Contracts” The amendment offers two optional approaches to insurance entities with respect to the application of SFAS 71. No material impact on the financial statements of PermataBank. PSAK 71 (Amendemen) “Instrumen Keuangan: tentang Fitur Percepatan Pelunasan dengan Kompensasi Negatif” Amandemen menetapkan bahwa aset keuangan dengan fitur pembayaran di muka yang dapat mengakibatkan kompensasi negatif memenuhi syarat untuk dicatat sebagai arus kas kontraktual, yang dihasilkan dari pembayaran jumlah pokok dan bunga, yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi atau pada nilai wajar melalui pendapatan komprehensif lain. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. SFAS No. 71 (Amendment), “Financial Instruments: Prepayment features with negative compensation” No material impact on the financial The amendment stipulates that financial assets statements of PermataBank. with prepayment features that may result in negative compensation are qualified to be accounted as contractual cashflows, resulting from the payment of principal amount and interest, measured at amortized cost or at fair value through other comprehensive income. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  359. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports 9 . Dampak kuantitatif terhadap laporan keuangan Quantitative Impact on Financial Statements Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. Amendemen ini mengusulkan, sebagai cara praktis, bahwa penyewa dapat memilih untuk tidak menilai apakah konsesi sewa terkait Covid-19 merupakan suatu modifikasi sewa dan memberikan persyaratan yang harus dipenuhi agar cara praktis tersebut dapat diterapkan. SFAS No. 73 (Amendment), “Rent”, on Covid-19 rent concessions No material impact on the financial This amendment proposes a practical option statements of PermataBank. that lessees may elect not to asses whether a rent concession related to Covid-19 is a lease modification and provides the requirements so that the practical and expedient method can be applied. PSAK 102 “Akuntansi Murabahah”; Perubahan ini menambahkan definisi biaya riil dan pendapatan murabahah, perubahan terminologi aset murabahah menjadi persediaan murabahah, konsep uang muka, pengakuan diskon murabahah, serta pengakuan pendapatan. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. SFAS No. 102, “Murabahah Accounting” The amendment adds the defition of real costs and murabaha revenues, changes in the terminology of murabaha aset into murabaha provisioning, the concept of prepayments, recognition of murabahah discounts, and the provisions on recognizing revenues. No material impact on the financial statements of PermataBank. Penyesuaian tahunan 2019 terhadap PSAK 1 “Penyajian Laporan Keuangan” Perubahan atas paragraf kelima PSAK 1, yaitu menambahkan kalimat "menyesuaikan deskripsi yang digunakan untuk" yang diletakan sebelum kalimat "... laporan keuangan itu sendiri" Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. Annual improvement 2019 to SFAS 1 “Presentation of Financial Statements” Adjustment made to the fifth parapgraph of SFAS 1, namely the addition of the phrases “to adjust with the descriptions that are used for” placed before the phrase “...the financial statements itself”. No material impact on the financial statements of PermataBank. Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (“ISAK”) No. 35 “Penyajian Laporan Keuangan Entitas Berorientasi Nonlaba” Interpretasi terhadap PSAK 1 yang mengatur penyajian laporan keuangan entitas berorientasi nirlaba. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. Interpretation of Financial Accounting Standards (“IFAS”) No. 35, “Financial Statements Presentation of Non-profit Organisation" The interpretation to SFAS 1 stipulates the presentation of not-for-profit oriented entity financial statements. No material impact on the financial statements of PermataBank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PSAK 73 (Amendemen) “Sewa” tentang konsesi sewa terkait Covid-19. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 12. Summary of Changes Manajemen Risiko Risk Management 11. Ringkasan Perubahan Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 10. Standar Akuntansi Accounting Standard Profil Perusahaan Company Profile No. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 357
  360. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview No . 13. 14. 15. 16. Standar Akuntansi Ringkasan Perubahan Accounting Standard Summary of Changes Quantitative Impact on Financial Statements ISAK 101 “Pengakuan Pendapatan Murabahah Tanggung Tanpa Risiko Signifikan Terkait Kepemilikan Persediaan” PSAK 101 memberikan petunjuk bagi bank yang menerapkan “Metode Pendapatan Efektif”, yang sebelumnya mengacu pada PSAK 50, PSAK 55, dan PSAK 60. Bagi penjual pendapatan murabahah yang ditangguhkan tanpa risiko yang signifikan terkait kepemilikan persediaan, pendapatan bersih murabahah diamortisasi dan diakui selama jangka waktu perjanjian dengan tingkat pengembalian yang konstan antara arus kas yang diberikan oleh penjual dan arus kas yang diterima oleh penjual sesuai dengan ketentuan perjanjian. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. IFAS No. 101, “Recognition of Deferred Murabahah Revenue without Significant Risk Regarding Ownership of Inventory” IFAS 101 provides a guidance for banks that apply “Effective Revenue Method”, previously in reference to SFAS 50, SFAS 55, and SFAS 60. For sellers of deferred murabahah revenue without significant risk regarding owneship of inventory, the net murabahah revenues are amortized and recognized throughout the duration of the agreement at a constant rate of return between the cash flows provided by the seller and the cash flows received by the sellers according to the provisions of the agreement. No material impact on the financial statements of PermataBank. ISAK 102 “Penurunan Nilai Piutang Murabahah” PSAK 102 merupakan standar interim yang diterapkan sampai dengan diterbitkannya PSAK tentang penurunan nilai aset akibat transaksi berbasis syariah. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. ISAK No. 102, “Impairment of Murabahah Receivables” IFAS 102 is an interim standard applied until the issuance of PSAK on impairment of assets resulting from sharia-based transactions. No material impact on the financial statements of PermataBank. PPSAK 13 Pencabutan PSAK 45 tentang Laporan Keuangan Entitas Nirlaba Pernyataan ini mencabut berlakunya PSAK 45: “Laporang Keuangan untuk Organisasi Nirlaba”. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. PPSAK 13 Revocation of PSAK 45 on Financial Reporting for Non-Profit Organizations This statement revokes the enactment of SFAS 45: “Financial Reporting for Non-Profit Organizations.” No material impact on the financial statements of PermataBank. Penyesuaian tahunan tersebut memperjelas, Penyesuaian tahunan 2020 terhadap Kerangka Konseptual Laporan Keuangan memperbarui, dan meningkatkan secara singkat sejumlah deskripsi. Ruang lingkup klarifikasi 2019 meliputi klarifikasi penatagunaan manajemen, kehati-hatian, substansi di atas bentuk, ketidakpastian pengukuran, dan identifikasi yang akurat dari relevansi dan representasi. Annual improvement 2020 to Conceptual Framework of Financial Reporting 2019 358 Dampak kuantitatif terhadap laporan keuangan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report The annual improvement clarify, update, and improve in brief a number of descriptions. Scope of clarifications include, such as, clarification on management stewardship, prudence, substance over form, measurement uncertainty, and accurate identification of relevance and representation. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. No material impact on the financial statements of PermataBank. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  361. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports 17 . Summary of Changes Dampak kuantitatif terhadap laporan keuangan Quantitative Impact on Financial Statements PSAK 101 “Penyajian Laporan Keuangan Revisi ini untuk memperjelas penyajian penerimaan Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. Syariah”. wakaf temporer berupa uang dalam ‘laporan aktivitas’ entitas wakaf. Revisi ini memberikan gambaran yang lebih jelas bahwa penerimaan wakaf temporer berupa uang tidak disajikan dalam ‘laporan aktivitas’ entitas wakaf. Amandemen ini memberikan kelonggaran atas efek potensial dari ketidakpastian yang disebabkan oleh reformasi acuan suku bunga (reformasi IBOR) dengan memberikan pengecualian terhadap persyaratan akuntansi lindung nilai dalam PSAK 71 dan PSAK 55. Sehingga entitas akan menganggap bahwa acuan tingkat bunga yang menjadi dasar arus kas yang dilindung nilai, dan/atau acuan tingkat bunga yang menjadi dasar arus kas instrumen lindung nilai, tidak diubah sebagai akibat dari reformasi IBOR. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. Amendment to SFAS 71, Amendment to SFAS 55, and Amendement to SFAS 60 “Interest Rate Benchmark Reform”;. This amendment provides concessions on the potential effects of uncertainty caused by the interest rate reference reform (IBOR Reform) by providing an exception to the hedge accounting requirements in PSAK 71 and PSAK 55. The value, and / or interest rate reference on which the hedging instrument cash flows are based, are not changed as a result of the IBOR reform. No material impact on the financial statements of PermataBank. ISAK 36 “Interpretasi atas Interaksi antara Ketentuan Mengenai Hak atas Tanah dalam PSAK 16: Aset Tetap dan PSAK 73: Sewa". ISAK 36 mewajibkan entitas untuk menilai apakah substansi dari transaksi hak atas tanah merupakan pembelian aset atau sewa. ISAK 36 memberikan panduan lebih lanjut mengenai bagaimana cara untuk membedakan sebuah transaksi sewa dari pembelian atau penjualan ketika kepemilikan legal dari aset pendasar tidak dialihkan kepada penyewa/pembeli. ISAK 36 menekankan bahwa akuntansi atas hak atas tanah bergantung pada substansi dari hak tersebut dan bukan pada bentuk legalnya. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. IFAS 36 “Interpretation of the Interaction between Provisions regarding Land Rights in SFAS 16: Fixed Assets and SFAS 73: Leases”. ISAK 36 requires an entity to first assess whether the substance of the transaction of land rights is purchase of asset or lease. ISAK 36 provides further guidance on how to distinguish a lease from a purchase or a sale when legal title to the underlying assets is not transferred to the lessee/ buyer. ISAK 36 emphasis that the accounting for land rights depends on the substance of the rights and not its legal form. No material impact on the financial statements of PermataBank. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Amendemen PSAK 71, Amendemen PSAK 55, dan Amendemen PSAK 60 tentang Reformasi Acuan Suku Bunga; Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility No material impact on the financial statements of PermataBank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance This revision is to clarify the presentation of temporary wakaf receipts in the form of money in the 'activity report' of the wakaf entity. This revision provides a clearer picture that temporary wakaf receipts in the form of money are not presented in the 'activity report' of the wakaf entity. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview SFAS 101 “Presentation of Financial Statements Endowments Entities”; Manajemen Risiko Risk Management 19. Ringkasan Perubahan Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and 18. Standar Akuntansi Accounting Standard Profil Perusahaan Company Profile No. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 359
  362. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview KETAATAN SEBAGAI WAJIB PAJAK TAX COMPLIANCE PermataBank menyadari kewajibannya sebagai badan usaha yang tunduk pada peraturan perundang-undangan dan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia yang berlaku , termasuk dalam perpajakan. Rincian pembayaran pajak yang termuat dalam tabel berikut merupakan realisasi komitmen PermataBank untuk ikut berpartisipasi membangun negara melalui pemenuhan kewajiban pembayaran pajak. PermataBank realized its obligations as a company to comply with the Government of the Republic of Indonesia’s prevailing tax laws and regulations. The tax payments depicted in the following table represent PermataBank’s commitment to participation in developing the country through the fulfillment of tax obligations. Jumlah (Rp juta) | Total (Rp million) 2019 360 2020 1. Pajak Penghasilan pasal 4 (2) | Income Tax article 4 (2) 1.194.073 1.173.310 2. Pajak Penghasilan pasal 21 | Income Tax article 21 287.573 358.615 3. Pajak Penghasilan pasal 25 | Income Tax article 25 458.483 8.630 4. Pajak Pertambahan Nilai | Value Added Tax 45.945 43.194 5. Pajak Penghasilan pasal 23 | Income Tax article 23 45.674 35.218 INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA GOING CONCERN Hal-Hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha dan Assessment Manajemen terhadap Faktor Tersebut Matters with Potentially Significant Impacts to Going Concern and Management Assesment Bank Dunia dalam Global Economic Prospect pada Januari 2021 memprediksi perekonomian global tahun ini mampu tumbuh 4%, lebih tinggi dari perekonomian global tahun 2020 yang terkontraksi 4,3% akibat pandemi Covid-19. Selain itu, Bank Dunia memperkirakan perekonomian Indonesia akan tumbuh sekitar 4,4% tahun 2021, ditopang oleh peningkatan keyakinan konsumer dan perbaikan penghasilan masyarakat akibat adanya bantuan sosial. Sementara itu, pemerintah memperkirakan Produk Domestik Bruto (PDB) nasional tahun 2021 akan menunjukkan pemulihan dan tumbuh di kisaran 4,8%5,8%. Proyeksi pertumbuhan perekonomian Indonesia dari Bank Dunia dan pemerintah ini lebih tinggi dari PDB tahun 2020 yang diperkirakan berada di kisaran -1,7% hingga -2,2%. Namun, pertumbuhan ekonomi tahun 2021 baru akan terealisasi jika pemerintah berhasil menanggulangi pandemi dan kelancaran proses vaksinasi. The World Bank’s Global Economic Prospect that was released in January 2021 predicts that this year’s global economy will grow by 4%, higher than a contraction of 4.3% 2020 due to the Covid-19 pandemic. In addition, the World Bank expects Indonesia’s economy to grow by around 4.4% in 2021 on the back of growing consumer confidence and improved public income due to social assistance. Meanwhile, the government expects the national Gross Domestic Product (GDP) in 2021 to recover and grow in the range of 4.8%-5.8%. These projections are notably higher than the national GDP in 2020, expected to be in the range of -1.7% to -2.2%. However, the realization of these projections will depend on the government’s success in curbing the pandemic and vaccination delivery. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  363. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility In addition, the presence of Bangkok Bank Public Company Ltd as the new controlling shareholder will also be a significant growth driver for PermataBank in the coming years. The merger between PermataBank and BBI immediately resulted in the PermataBank’s capital increase from Rp23 trillion to around Rp43 trillion and PermataBank became one of BUKU IV bank since 20 January 2021, PermataBank’s management targets three years to record higher growth in customer loans and deposits compared to the industry level, with annual growth of 8%-11%; efficiency in operational activities will increase with BOPO in the range of 93% and CIR below 57%, LDR in the range Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Di samping itu, kehadiran Bangkok Bank Public Company Ltd sebagai pemegang saham pengendali yang baru juga akan menjadi pendorong pertumbuhan signifikan bagi PermataBank di tahun-tahun mendatang. Penggabungan usaha antara PermataBank dengan BBI mengakibatkan jumlah modal Bank meningkat dari Rp23 triliun menjadi sekitar Rp43 triliun dan PermataBank menjadi salah satu Bank BUKU IV sejak 20 Januari 2021. Pasca integrasi, manajemen menargetkan dalam tiga tahun PermataBank akan membukukan pertumbuhan kredit dan simpanan nasabah yang lebih tinggi dibandingkan industri, dengan rasio pertumbuhan tahunan sebesar 8%-11%; efisiensi di Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The Covid-19 pandemic and the mobility restriction policy have greatly influenced the development of digital banking. Increased liquidity needs, yet limited mobility, encouraged banks to be more adaptive with digital technology. PermataBank has addressed this by planning and creating a digital roadmap to continue to serve customers’ financial needs through digital channels. This era of digital banking also dries PermataBank to synergize and collaborate with fintech companies and multifinancing institutions that offer loans through digital platforms. To date, PermataBank has cooperation with fintech companies Amartha, Kredivo, Home Credit Indonesia, and other institutions that are expected to expand the scope and type of PermataBank services in the future. Manajemen Risiko Risk Management Pandemi Covid-19 dan kebijakan pembatasan aktivitas di luar rumah sangat mempengaruhi perkembangan digital banking. Kebutuhan likuditas yang meningkat dan ruang gerak yang terbatas mendorong perbankan untuk lebih adaptif dengan teknologi digital. PermataBank telah menyikapi hal ini dengan memiliki perencanaan dan membuat peta jalan digital sebagai panduan untuk tetap melayani kebutuhan finansial nasabah lewat saluran digital. Era digital banking ini juga mendorong PermataBank untuk melakukan sinergi dan kolaborasi dengan fintech dan lembaga multifinance yang menyediakan penyaluran kredit dengan platform digital. Beberapa fintech yang telah bekerja sama dengan PermataBank dalam penyaluran kredit antara lain adalah Amartha, Kredivo, Home Credit Indonesia, dan lembaga lainnya yang diharapkan mampu memperluas cakupan dan jenis layanan PermataBank di masa depan. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and Meanwhile, Bank Indonesia expects current account deficit to continue in 2021, in the range of 1.0%-2% of GDP, or relatively stable from the projected current account deficit in 2020 that is below 1.5%. This is expected to lead to a stronger rupiah exchange rate against the US Dollar, maintained inflation, high attractiveness of national financial assets, a decrease in Indonesia’s risk premium, and large global liquidity. In line with the projected global recovery, the Government of Indonesia expects economic growth in the coming year to be complemeted by robust inflation management, in the range of 3+-1%. These global and national economic indicators will certainly have a positive impact on PermataBank’s performance in 2021. Profil Perusahaan Company Profile Bank Indonesia pun memperkirakan defisit transaksi berjalan masih akan berlangsung di tahun 2021, yakni di kisaran 1,0%-2% dari PDB, atau relatif stabil dari proyeksi deficit transaksi berjalan tahun 2020 yang di bawah 1,5%. Hal ini diperkirakan akan menyebabkan penguatan nilai tukar Rupiah terhadap Dollar AS, inflasi yang terjaga, daya tarik aset keuangan nasional yang tinggi, premi risiko Indonesia yang menurun, serta likuiditas global yang besar. Sejalan dengan harapan perbaikan ekonomi dunia ini, pemerintah Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi tahun mendatang akan diimbangi dengan pengelolaan inflasi yang baik, di kisaran 3+-1%. Sejumlah indikator ekonomi global dan nasional ini tentu akan berdampak positif bagi kinerja PermataBank tahun 2021. 361
  364. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview kegiatan operasional akan meningkat dengan BOPO di kisaran 93 % serta CIR di bawah 57%, LDR yang dikelola di kisaran 85%, rasio CASA antara 51%-52%, dan rasio NPL bruto diperkirakan akan turun di bawah 3%. of 85%, CASA ratio between 51%-52%, and gross NPL ratio is expected to fall below 3%. PermataBank berupaya dapat senantiasa memanfaatkan setiap peluang bisnis yang ada di masa depan untuk meningkatkan profitabilitas dan manfaat kepada para pemangku kepentingan dengan melihat kepada: PermataBank endeavors to capture every business opportunity in the future to improve profitability and benefits to stakeholders, and the Bank considers: • Potensi pertumbuhan perekonomian Indonesia secara umum yang berdampak positif terhadap potensi pertumbuhan aset dan bisnis PermataBank di semua segmen; • Potensi pangsa pasar yang dapat dihasilkan dari sinergi value chain business dengan pemegang saham utama; • Potensi pendalaman hubungan dengan nasabah melalui upaya cross-selling secara optimal; • Kapabilitas digital banking yang terkemuka dibandingkan dengan pesaing, sehingga memberikan kesempatan untuk memperluas pangsa pasar; • Perubahan perilaku nasabah ke arah transaksi non tunai dan digital; • Dukungan pemerintah atas komunitas non tunai serta branchless banking; • Membangun ’differentiator’ melalui pengembangan produk dan layanan untuk menjadi bank pilihan nasabah. • Indonesia’s economic growth potential that will have positive overall impacts to PermataBank’s asset and business growth across segments; Seiring dengan perkembangan digital di kalangan milenial, PermataBank juga terus mengembangkan platform digital banking untuk memenuhi kebutuhan layanan perbankan yang lebih cepat dan lebih mudah dengan area jangkauan yang lebih luas. Sejak tahun 2018, PermataBank telah meluncurkan aplikasi Permata MobileX yang dilengkapi dengan 200 fitur andalan terkini yang terus dikembangkan dan menjadi core application untuk pengembangan produk dan layanan PermataBank di masa depan. Agar tetap mencetak pertumbuhan kinerja, PermataBank terus melakukan berbagai perbaikan dan penyederhanaan proses bisnis tanpa mengurangi kehati-hatian dalam pengawasan kerangka manajemen risiko. 362 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • The market share potential generated by value chain business synergy with the controlling shareholder; • The potential to deepen finansial relations with customers by optimizing cross-selling strategies; • Digital banking capability that excels from competitors, allowing the Bank’s room to expand; • Customers’ shift of transaction preference to non-cash and digital transactions; • Government’s support to non-cash community and branchless banking; • Products and services as differentiators to make the Bank a preferred financial institution. Along with the growth of digital technology use among millennials, PermataBank also continues to develop digital banking platforms to provide faster and more convenient banking services with greater coverage. In 2018, PermataBank launched Permata MobileX application equipped with 200 latest key features that continue to be developed. The app is a core application for the development of PermataBank’s products and services in the future. To continue increasing the app’s performance, PermataBank has made various improvements and simplifications of business processes without compromising prudence in risk management framework oversight. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  365. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports PermataBank will optimize its core competence as the foundation to face various challenges : • Heightened competition in the banking industry with increased product and service competition leading to pressure on interest margin; • Income margin that needs to be augmented on the back of quality aset growth and low-cost funds as well as PermataBank’s operational efficiency; • Competition from fintech companies offering finansial solutions, as well as from telco companies, which will sharpen the competition in the banking industry; • The implementation of PSAK 71 (IFRS9) on finansial instruments that may lead to a significant increase in allowance for impairment losses as well as capital requirement; • Changes in customers’ transaction behavior to alternate channels. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Considering the above, PermataBank will continue to improve the non-performing loan and the high cost to income ratio (CIR). PermataBank will also increase productivity and efficiency to support business initiatives and strategies in providing optimal services to customers. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK • Lower national economic growth than expected; Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Berdasarkan pertimbangan-pertimbangan di atas, PermataBank terus membenahi aset bermasalah (NPL) dan cost to income ratio (CIR) yang masih tinggi. PermataBank juga akan meningkatkan produktivitas dan efisiensi untuk menunjang inisiatif bisnis dan strategi dalam memberikan pelayanan yang maksimal kepada nasabah. Manajemen Risiko Risk Management PermataBank akan mengoptimalkan core competence yang dimiliki sebagai fondasi untuk menghadapi beragam tantangan sebagai berikut: • Tingkat pertumbuhan perekonomian nasional yang belum secepat yang diharapkan; • Peningkatan kompetisi di industri perbankan, persaingan produk dan layanan yang kompetitif yang menyebabkan marjin bunga tertekan; • Marjin pendapatan yang perlu ditingkatkan baik melalui pertumbuhan aset yang berkualitas dan dana murah, serta efisiensi operasional PermataBank; • Maraknya solusi keuangan yang ditawarkan oleh fintech dan perusahaan telekomunikasi sehingga menciptakan kompetisi yang cukup tajam di industri perbankan. • Penerapan PSAK 71 (IFRS9) terkait instrumen keuangan yang menyebabkan peningkatan cadangan kerugian penurunan nilai yang signifikan dan peningkatan kebutuhan modal; • Perubahan pola transaksi nasabah ke dalam alternate channels. Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and With the completed integration of BBI at the end of 2020, Wholesale Banking’s business strategy will focus on the development of transaction banking and value chain financing, which are the strength of Bangkok Bank. This is expected to generate a synergy that is favorable to PermataBank’s asset growth and performance in the medium term. Another potential to be realized from the synergy is the cross-selling of retail and sharia banking products to BBI customers who transferred to PermataBank. Therefore, the Bank’s business growth rate and performance are projected to be significant in 2021 and beyond, above the average growth of the banking industry. Profil Perusahaan Company Profile Dengan penyelesaian integrasi dengan BBI di akhir tahun 2020, strategi bisnis Wholesale Banking akan berfokus pada pengembangan transaction banking dan value chain financing yang merupakan kekuatan Bangkok Bank. Hal ini diharapkan akan menunjang pencapaian dampak sinergi yang positif bagi pertumbuhan aset dan kinerja PermataBank dalam jangka menengah. Selain itu, dampak sinergi yang signifikan diharapkan akan direalisasikan melalui cross-selling produk perbankan ritel dan syariah kepada nasabah BBI yang dialihkan ke PermataBank. Dengan demikian, diperkirakan laju pertumbuhan bisnis dan kinerja Bank akan cukup signifikan di tahun 2021 dan selanjutnya, di atas pertumbuhan rata-rata industri perbankan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 363
  366. Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 364 Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Melakukan Assessment Assumptions Used in Management ’s Assessment Faktor-faktor yang menjadi pertimbangan manajemen dalam melakukan penilaian terhadap kelangsungan usaha berdasarkan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) PermataBank, ialah: • Permodalan • Likuiditas • Rentabilitas • Kualitas Aset There are assumptions that the management use in assessing the Bank’s going concern based on PermataBank’s Sustainable Finance Action Plan, namely: • • • • Capital Liquidity Profitability Aset Quality Keempat faktor ini dijabarkan dalam Rencana Bisnis Bank yang menjadi acuan bagi PermataBank untuk tumbuh dan berkembang secara berkesinambungan di industri perbankan di Indonesia. Keempat faktor tersebut juga menjadi indikator evaluasi atas kinerja PermataBank yang dibandingkan dengan target yang telah ditetapkan sebelumnya di tahun 2020. These four factors are outlined in the Bank’s Business Plan that informs PermataBank’s actions to grow and develop sustainably in the banking industry in Indonesia. The four factors are also evaluation indicators of PermataBank’s performance against the targets of 2020. Pertimbangan keuangan berkelanjutan juga menjadi concern PermataBank. PermataBank telah melakukan pengembangan produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan, termasuk meningkatkan portofolio pembiayaan, investasi, atau penempatan pada instrumen keuangan atau proyek yang sejalan. Terkait dengan prioritas tersebut, PermataBank telah menentukan enam program RAKB sebagai berikut: Sustainable financial is a concern of PermataBank. PermataBank has undertaken the development of sustainable finance products and/or services, including increasing its portfolio of financing, investment, or placement on relevant financial instruments or projects. In relation to these priorities, PermataBank has identified six programs in its Business Plan: • Meningkatkan penyaluran keuangan inklusif melalui kerja sama channeling dengan P2P lending fintech dan Bank Perkreditan Rakyat, menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) untuk membantu keuangan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM), dan memberikan solusi finansial untuk para pensiunan dan masyarakat di sektor ekonomi informal; • Menyalurkan pembiayaan bagi UMKM yang sejalan dengan penerapan keuangan berkelanjutan, bagi UKM yang memiliki usaha berkaitan dengan sektor ekonomi daur ulang non-logam, dan bagi usaha yang berkaitan dengan sektor ekonomi budidaya biota air tawar lainnya; • Promoting inclusive financing by cooperating with P2P lending fintech companies and BPR to channel microfinancing (KUR) to MSMEs and offer finansial solutions to retirees as well as customers in the informal economy sector; PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • To provide MSMEs financing in line with sustainable finance principles, focusing on SME in non-metal recycling sector and businesses in freshwater aquatic cultivation; PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  367. Ikhtisar Utama Main Highlights Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile • Increase transactions and distribution of electronic financial services, including Sharia savings account opening via PermataMobile X, develop digital banking channels for account opening and transactions, communicate to customers using e-channels to provide simple, fast, and reliable services at the same time reducing paper consumption; Analisis Manajemen Analisisdan dan Pembahasan Pembahasan Manajemen Management and Analysis Analysis Management Discussion Discussion and • Offer Permata Tabungan iB Haji to help Moslem customers exercise their holy pilgrimage; • Provide one-stop hajj services for easy hajj registration and account opening in a single location; Manajemen Risiko Risk Management • Provide financing support to corporations or customers engaged in sustanainability-linked businesses by setting certain credit requirements, including the requirement for customers in certain sectors to comply with Environment and Social Requirement Assessment (ESRA). Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • Meningkatkan transaksi dan distribusi produk jasa keuangan secara elektronik termasuk meningkatkan pembukaan rekening syariah melalui PermataMobile X, mengembangkan perbankan digital untuk pembukaan rekening dan transaksi, termasuk komunikasi kepada nasabah dilakukan melalui e-channel yang bertujuan memberikan layanan yang sederhana, cepat, dan andal kepada nasabah yang pada saat bersamaan mengurangi penggunaan kertas; • Menawarkan Permata Tabungan iB Haji sebagai program yang membantu nasabah muslim untuk dapat menunaikan ibadah haji; • Menyediakan layanan satu atap haji yang memudahkan nasabah dalam melakukan pendaftaran haji dan pembukaan rekening cukup di satu lokasi; dan • Mendukung pembiayaan kepada korporasi atau nasabah yang memiliki bisnis berkelanjutan melalui ketentuan yang tertuang dalam kebijakan kredit, di mana salah satu persyaratannya harus memenuhi syarat Environment and Social Requirement Assessment (ESRA) khusus untuk nasabah yang terkait dengan bidang usaha industri tertentu. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 365
  368. Manajemen Risiko Risk Management
  370. Manajemen Risiko Risk Management Sepanjang tahun 2020 , PermataBank meningkatkan efektivitas manajemen risiko guna memperkuat kinerja di masa depan dengan fokus pada proses mitigasi risiko terkait dampak pandemi Covid-19. Throughout 2020, PermataBank increased the effectiveness of risk management to strengthen performance in the future with a focus on the risk mitigation process related to the impact of the Covid-19 pandemic. 368 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  371. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports RISK EXPOSURE AND CAPITAL PUBLISHED REPORTS A . UMUM A. GENERAL Tabel KM1 – Ukuran Utama Table of KM1 – Key Metrics Profil Perusahaan Company Profile LAPORAN PUBLIKASI EKSPOSUR RISIKO DAN PERMODALAN Deskripsi No. Description Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Periode | Period Desember 2020 September 2020 Juni 2020 Maret 2020 Desember 2019 December 2020 June 2020 March 2020 December 2019 September 2020 Modal yang Tersedia (nilai) | Available capital (amounts) 1 Modal Inti Utama (CET1) | Common Equity Tier 1 (CET1) 32.704.907 22.524.647 22.206.819 21.394.477 22.155.359 2 Modal Inti (Tier 1) | Tier 1 41.810.975 22.524.647 22.206.819 21.394.477 22.155.359 3 Total Modal | Total capital 43.219.984 23.658.071 23.373.862 22.712.431 22.499.383 108.187.795 108.598.316 114.352.222 116.722.273 4 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) | Total risk-weighted assets (RWA) 120.830.809 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Aset Tertimbang Menurut Risiko (Nilai) | Risk-weighted assets (amounts) Rasio Modal berbasis Risiko dalam bentuk persentase dari ATMR | Risk-based capital ratios as a percentage of RWA 5 Rasio CET1 (%) | CET1 ratio (%) 27,07% 20,82% 20,45% 18,71% 18,98% 6 Rasio Tier 1 (%) | Tier 1 ratio (%) 34,60% 20,82% 20,45% 18,71% 18,98% 7 Rasio Total Modal (%) | Total capital ratio (%) 35,77% 21,87% 21,52% 19,86% 20,13% Tambahan CET1 yang berfungsi sebagai buffer dalam bentuk persentase dari ATMR | Additional CET1 buffer requirements as a percentage of RWA 0,00% 0,00% 0,00% 2,50% 2,50% 9 Countercyclical Buffer (0 - 2.5% from RWA) (%) | Countercyclical buffer requirement (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 10 Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (1% 2.5%) (%) | Bank G-SIB and/or D-SIB additional requirements (%) 1,00% 1,00% 1,00% 1,00% 1,00% 11 Total CET1 sebagai buffer (Baris 8 + Baris 9 + Baris 10) | Total of bank CET1 specific buffer requirements (%) (row 8 + row 9 + row 10) 1,00% 1,00% 1,00% 3,50% 3,50% 12 Komponen CET1 untuk buffer | CET1 available after meeting the bank’s minimum capital requirements (%) 22,57% 12,87% 12,52% 10,86% 11,13% 207.691.033 175.474.767 165.184.603 174.763.192 N/A Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Capital conservation buffer (2.5% dari ATMR) (%) | Capital conservation buffer requirement (2.5% from RWA) (%) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 8 Rasio pengungkit sesuai Basel III *) | Basel III leverage ratio *) 14 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (%) | Basel III leverage ratio (%), including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves 20,13% 12,84% 13,44% 12,24% N/A 14b Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (%) | Basel III leverage ratio (%), excluding the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves 20,13% 12,84% 13,44% 12,24% N/A PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Total Eksposur | Total Basel III leverage ratio exposure measure Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 13 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 369
  372. Manajemen Risiko Risk Management (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Deskripsi No. Description Periode | Period Desember 2020 September 2020 Juni 2020 Maret 2020 Desember 2019 December 2020 June 2020 March 2020 December 2019 September 2020 14c Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM, yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset Securities Financing Transaction (SFT) secara gross (%) | Basel III leverage ratio (%), including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves, incorporating mean values for SFT assets 21,53% 13,08% 13,10% 12,10% N/A 14d Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross (%) | Basel III leverage ratio (%), excluding the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves, incorporating mean values for SFT assets 21,53% 13,08% 13,10% 12,10% N/A Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR) | Liquidity Coverage Ratio (LCR) 15 Total Aset Likuid Berkualitas Tinggi (HQLA) Total High-Quality Liquid Assets (HQLA) 57.115.002 47.554.093 40.575.388 39.558.825 32.727.748 16 Total Arus Kas Keluar Bersih Total Net Cash Outflow 20.728.044 19.247.691 17.797.846 16.738.028 16.059.535 17 LCR (%) 275,54% 247,06% 227,98% 236,34% 203,79% Rasio Pendanaan Stabil Bersih (NSFR) | Net Stable Funding Ratio (NSFR) 18 Total Pendanaan Stabil yang Tersedia (ASF) Total available stable funding 140.932.034 115.064.426 108.010.328 110.870.520 107.295.919 19 Total Pendanaan Stabil yang Diperlukan (RSF) Total required stable funding 100.806.271 86.029.968 87.719.879 91.768.073 93.761.854 20 NSFR (%) 139,80% 133,75% 123,13% 120,82% 114,43% Catatan | Notes: *) Sesuai dengan Peraturan OJK No. 31/POJK.03/2019 kewajiban pemenuhan rasio pengungkit disampaikan pertama kali pada posisi akhir bulan Maret 2020. | In accordance with OJK Regulation No. 31/POJK.03/2019, the obligation to fulfill the leverage ratio is submitted for the first time in the position at the end of March 2020. 370 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  373. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Table of LI1 – Difference between Consolidated Scope and Mapping in the Financial Statement in accordance with Financial Accounting Standards by Risk Categories in accordance with OJK Regulation for Risk Categories Profil Perusahaan Company Profile Tabel LI1 – Perbedaan antara Cakupan Konsolidasi dan Mapping pada Laporan Keuangan sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan Kategori Risiko sesuai dengan Ketentuan OJK Kategori Risiko (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) a b c d e f g Nilai tercatat masing-masing risiko Pos-Pos Accounts The carrying amount is based on the precautionary principle The carrying value is as stated in the published financial statements Subject to credit risk framework Subject to counterparty credit risk framework Sesuai kerangka risiko pasar Subject to the securitisation framework Subject to the market risk framework - 189.970 - Penempatan pada Bank Indonesia | Placement with Bank Indonesia 23.227.899 23.227.899 23.227.899 - - 15.007.605 - Penempatan pada bank lain | Placement with other banks 3.735.240 3.735.240 3.735.240 - - 2.355.337 - 497.805 497.805 - 1.097.599 - - - Surat Berharga yang dimiliki | Securities 24.349.738 24.349.738 22.499.164 - - 2.400.941 - Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) | Securities sold under repurchase agreement (repo) - -   - - - - 22.272.459 22.272.459 22.272.459 - - - - 1.458.779 1.458.779 1.458.779 - - 817.762 - Kredit yang diberikan | Loans and financing 103.510.042 103.510.042 103.510.042 - - 26.260.039 - Pembiayaan syariah | Sharia financing 14.636.762 14.636.762 14.636.762 - - 339.063 737 737 737 - - - - Aset keuangan lainnya | Other financial assets 3.274.240 3.274.240 3.265.580 - - 337.993 - Cadangan Kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- | Impairment on financial assets -/- 8.018.149 8.018.149 6.153.217 - - 3.162.587 - 337.526 337.526 - - - - 337.526 3.062.259 3.062.259 3.062.259 - - - - Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) | Claims on securities bought under reverse repo Tagihan akseptasi | Acceptance receivables Penyertaan modal | Equity investment Aset tidak berwujud | Intangible assets Aset tetap dan inventaris | Fixed assets and equipment PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK     PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 371 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility   1.794.768 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance   1.794.768 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview   Tagihan spot dan derivatif/forward | Spot and derivative/forward receivables   Not subject to capital requirements or subject to deduction from capital 1.794.768 Kas | Cash   Sesuai kerangka sekuritisasi Tidak mengacu pada persyaratan permodalan atau berdasarkan pengurangan modal Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk ASET | ASSETS Sesuai kerangka counterparty credit risk Sesuai kerangka risiko kredit Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The carrying amount of each risk Nilai tercatat berdasarkan prinsip kehatihatian Nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam publikasi laporan keuangan
  374. Manajemen Risiko Risk Management (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) a b c d e f g Nilai tercatat masing-masing risiko The carrying amount of each risk Pos-Pos Accounts Nilai tercatat berdasarkan prinsip kehatihatian Nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam publikasi laporan keuangan Aset non produktif | Non productive asset Subject to credit risk framework Subject to counterparty credit risk framework Sesuai kerangka sekuritisasi Sesuai kerangka risiko pasar Subject to the securitisation framework Subject to the market risk framework Tidak mengacu pada persyaratan permodalan atau berdasarkan pengurangan modal Not subject to capital requirements or subject to deduction from capital 427.416 427.416 427.416 - - - - - - - - - - 404.869 404.869 404.869 - - - - c. Rekening tunda | Suspense accounts 22.547 22.547 22.547 - - - - d. Aset antar kantor | Interbranch assets - - - - - - - - 14.919 2.195.258 - 44.561.042 2.532.784 a. Properti terbengkalai | Abandoned property b. Agunan yang diambil alih | Abandoned property 3.158.575 3.158.575 963.319 - 197.726.096 197.726.096 194.701.207 1.097.599             40.624.094 40.624.094 - - - 12.070.630 40.624.094 Aset lainnya | Other Assets TOTAL ASET | TOTAL ASSETS LIABILITAS | LIABILITIES Giro | Current account   Tabungan | Saving Account 33.857.681 33.857.681 - - - 4.417.331 33.857.681 Deposito | Time deposit 71.080.545 71.080.545 - - - 9.404.979 71.080.545 1.195 1.195 - - - 1.195 - - - - - - 2.245.767 2.245.767 - - - 24.809 2.245.767 Liabilitas spot dan derivatif/ forward | Spot and derivative/forward liabilities 249.953 249.953 - - - - 249.953 Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) | Liabilities on securities sold under repurchase agreement (repo) - - - - - - - 1.460.535 1.460.535 - - - 818.488 1.460.535 - - - - - - - 9.805.703 9.805.703 - - - 9.106.077 9.805.703 Setoran jaminan | Margin deposit 18.819 18.819 - - - 1.894 18.819 Liabilitas antar kantor | Interbranch liabilities 16.204 16.204 - - - 5.326 16.204 3.294.148 3.294.148 - - - 428.044 3.294.148 Uang Elektronik | Electronic money Liabilitas kepada Bank Indonesia | Liabilities to Bank Indonesia Liabilitas kepada bank lain | Liabilities to other bank Liabilitas akseptasi | Acceptance liabilities Surat berharga yang diterbitkan | Issued securities Pinjaman/pembiayaan yang diterima | Loans/financing received Liabilitas lainnya | Other liabilities 372 Sesuai kerangka risiko kredit The carrying amount is based on the precautionary principle The carrying value is as stated in the published financial statements Sesuai kerangka counterparty credit risk PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  375. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) a b c d e f g Profil Perusahaan Company Profile Nilai tercatat masing-masing risiko The carrying amount of each risk Pos-Pos Accounts Nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam publikasi laporan keuangan kepentingan minoritas | Minority interest TOTAL LIABILITAS | TOTAL LIABILITIES Sesuai kerangka counterparty credit risk Sesuai kerangka risiko kredit The carrying amount is based on the precautionary principle Subject to credit risk framework Subject to counterparty credit risk framework Sesuai kerangka sekuritisasi Sesuai kerangka risiko pasar Subject to the securitisation framework Subject to the market risk framework Tidak mengacu pada persyaratan permodalan atau berdasarkan pengurangan modal Not subject to capital requirements or subject to deduction from capital 10 10 - - - - 10 162.654.654 162.654.654 - - - 36.277.578 162.654.654 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The carrying value is as stated in the published financial statements Nilai tercatat berdasarkan prinsip kehatihatian Analisis Kualitatif Tabel LI2 – Perbedaan Utama antara Nilai Tercatat sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan Nilai Eksposur sesuai dengan Ketentuan OJK Table of LI2 – Differences between Carrying Value in accordance with Financial Accounting Standards with Exposure Value in accordance with OJK Regulation Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) a b c d e f Item sesuai: Item subject to : No Komponen Total Components Total Kerangka sekuritisasi Credit risk framework Securitization framework Counterparty credit risk framework Kerangka risiko pasar Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kerangka counterparty credit risk Kerangka risiko kredit Market risk framework 197.726.096 194.701.207 - 1.097.599 44.561.042 2 Nilai tercatat liabilitas sesuai lingkup sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian (sebagaimana dilaporkan pada template LI1) | Liabilities carrying value amount under regulatory scope of consolidation (as per template LI1) 162.654.654 - - - 36.277.578 3 Total nilai bersih sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian | Total net amount under regulatory scope of consolidation 35.071.442 194.701.207 - 1.097.599 8.283.464 4 Nilai rekening administratif | Off-balance sheet amounts 86.838.653 6.820.724 - - 232.523 5 Perbedaan valuasi | Differences in valuations (599.731) - - (599.794 ) 63 6 Perbedaan antara netting rules, selain dari yang termasuk pada baris 2 | Differences due to different netting rules, other than those already included in row 2 - - - - - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Nilai tercatat aset sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian (sebagaimana dilaporkan pada template LI1) | Asset carrying value amount under scope of regulatory consolidation (as per template LI1) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk PermataBank tidak memiliki anak usaha berupa perusahaan asuransi sehingga nilai tercatat berdasarkan prinsip kehati-hatian adalah sesuai dengan nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam Laporan Publikasi Keuangan. | PermataBank does not have insurance subsidiaries, so that no difference between carrying values under scope of regulatory consolidation and carrying value as reported in Published Financial Statements. 373
  376. Manajemen Risiko Risk Management 7 Perbedaan provisi | Differences due to consideration of provisions 8 Perbedaan prudential filters | Differences due to prudential filters Nilai eksposur yang dipertimbangkan, sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian | Exposure amounts considered for regulatory purposes   (1.864.934) (1.864.934) - - - - - - - - 119.445.430 199.656.998 497.805 8.516.050 Analisis Kualitatif Perbedaan antara nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan dengan kerangka risiko kredit adalah dalam hal provisi sebagai nilai bersih dari nilai tercatat/outstanding, dimana berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan merupakan nilai tercatat/outstanding adalah setelah dikurangi dengan total provisi/total Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) stage 1, 2, dan 3, sedangkan sesuai kerangka risiko kredit merupakan nilai tercatat/outstanding setelah dikurangi provisi/CKPN stage 2 dan 3 saja. Untuk counterparty credit risk, perbedaan antara nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan dengan kerangka risiko kredit adalah dalam hal potensial future exposure dan credit valuation adjustment. Nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan adalah sebesar replacement cost dan credit valuation adjustment. Sedangkan untuk kerangka risiko kredit selain replacement cost diperhitungkan juga potensial future exposure. | The difference between the carrying value as stated in the Published Financial Statements and the carrying value subject to credit risk framework is in term of provision used as net off of carrying value/outstanding, where in the published financial statement, the carrying value/outstanding is net off with total provision/total Expected Credit Loss (ECL) stage 1, 2, and 3, while as per credit risk framework, carrying value/outstanding is net off with provision/ECL stage 2 and 3 only. For counterparty credit risk, the difference between the carrying value as stated in the Published Financial Statements and the carrying value subject to counterparty credit risk framework are in potential future exposure and credit valuation adjustment. The carrying value as stated in the Published Financial Statements represents replacement cost and credit valuation adjustment, while the carrying value subject to counterparty credit risk framework represents replacement cost and potential future exposure. 374 LIA – Penjelasan mengenai Perbedaan antara Nilai Eksposur sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan dan Ketentuan OJK LIA – Explanations of Differences between Exposure Amounts in accordance with Financial Accounting Standards and OJK Regulation a. Sumber Perbedaan PermataBank tidak memiliki anak usaha berupa perusahaan asuransi sehingga nilai tercatat berdasarkan prinsip kehati-hatian adalah sesuai dengan nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam Laporan Publikasi Keuangan. a. Source of The Difference PermataBank does not have insurance subsidiaries, so that no difference between carrying values under scope of regulatory consolidation and carrying value as reported in Published Financial Statements. Selanjutnya, perbedaan antara nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan dengan kerangka risiko kredit adalah dalam hal provisi sebagai nilai bersih dari nilai tercatat/outstanding, dimana berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan merupakan nilai tercatat/outstanding adalah setelah dikurangi dengan total provisi/total Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) stage 1, 2, dan 3, sedangkan sesuai kerangka risiko kredit merupakan nilai tercatat/ outstanding setelah dikurangi provisi/CKPN stage 2 dan 3 saja. Hereinafter, the difference between the carrying value as stated in the Published Financial Statements and the carrying value subject to credit risk framework is in term of provision used as net off of carrying value/outstanding, where in the published financial statement, the carrying value/outstanding is net off with total provision/total Expected Credit Loss (ECL) stage 1, 2, and 3, while as per credit risk framework, carrying value/outstanding is net off with provision/ ECL stage 2 and 3 only. Untuk counterparty credit risk, perbedaan antara nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan dengan kerangka risiko kredit adalah dalam hal potensial future exposure dan credit valuation adjustment. For counterparty credit risk, the difference between the carrying value as stated in the Published Financial Statements and the carrying value subject to counterparty credit risk framework are in potential PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  377. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports b . Metodologi Valuasi Metodologi valuasi (mark-to-market) instrumen keuangan dikategorikan berdasarkan hierarkinya, yaitu: b. Valuation Methodology The valuation methodology (mark-to-market) of financial instruments is categorized based on its hierarchy, namely: • Level 1: inputs that are quoted prices (unadjusted) in active markets for identical instruments that PermataBank can access at the measurement date. • Level 3: inputs that are unobservable. This category includes all instruments for which the valuation technique includes inputs not based on observable data and the unobservable inputs have a significant effect on the instrument’s valuation. This category includes instruments that are valued based on quoted prices for similar instruments for which significant unobservable adjustments or assumptions are required to reflect differences between the instruments. Currently, there are no financial instruments in PermataBank which valuation method uses a level 3 hierarchy. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank uses a valuation model that refers to best practice which in principle refers to the discounted cash flow model after going through a validation process by an independent unit and an approval process by the Model Assessment Committee (MAC). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK • Level 2: inputs other than quoted prices included within level 1 that are observable, either directly or indirectly. This category includes instruments valued using: quoted market prices in active markets for similar instruments; quoted prices for identical or similar instruments in markets that are not active; or other valuation techniques in which all significant inputs are directly or indirectly observable from market data. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank menggunakan model valuasi mengacu pada praktik terbaik (best practice) yang pada prinsipnya mengacu pada model diskonto arus kas setelah melalui proses validasi oleh unit yang independen dan proses persetujuan oleh Komite Penilaian Model (MAC). Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk • Level 1: input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk instrumen yang identik yang dapat diakses PermataBank pada tanggal pengukuran. • Level 2: input selain harga kuotasian yang termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi, baik secara langsung atau tidak langsung. Dalam kategori ini termasuk instrumen yang dinilai dengan menggunakan: harga kuotasian untuk instrumen yang serupa di pasar aktif; harga kuotasian untuk instrumen yang identik atau yang serupa di pasar yang tidak aktif; atau teknik penilaian lainnya dimana seluruh input signifikan dapat diobservasi secara langsung maupun tidak langsung dari data pasar. • Level 3: input yang tidak dapat diobservasi. Dalam kategori ini termasuk semua instrumen dimana teknik penilaian menggunakan input yang tidak dapat diobservasi dan input yang tidak dapat diobservasi ini memberikan dampak signifikan terhadap penilaian instrumen. Termasuk dalam kategori ini adalah instrumen yang dinilai berdasarkan harga kuotasian untuk instrumen serupa yang memerlukan penyesuaian atau asumsi signifikan yang tidak dapat diobservasi untuk mencerminkan perbedaan di antara instrumen tersebut. Saat ini tidak ada instrumen keuangan pada PermataBank yang metode valuasinya menggunakan hierarki level 3. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis future exposure and credit valuation adjustment. The carrying value as stated in the Published Financial Statements represents replacement cost and credit valuation adjustment, while the carrying value subject to counterparty credit risk framework represents replacement cost and potential future exposure. Profil Perusahaan Company Profile Nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan adalah sebesar replacement cost dan credit valuation adjustment. Sedangkan untuk kerangka risiko kredit selainreplacement cost diperhitungkan juga potensial future exposure. 375
  378. Manajemen Risiko Risk Management c . Proses Verifikasi Harga Independen Sumber data pasar yang digunakan dalam model valuasi melalui proses verifikasi oleh unit independen sebelum digunakan sejak dari penentuan sumber data pasar. Selanjutnya, proses verifikasi dilakukan pada penginputan data pasar, meliputi pemeriksaan missing, stale, dan outliers atas data-data pasar tersebut setiap hari. Selain verifikasi yang dilakukan secara harian, terdapat verifikasi secara triwulanan sebagai bagian dari proses self-control assessment. c. Independent Price Verification Process The market data sources used in valuation model goes through a verification process by an independent unit before it is used since the determination of market data sources. Furthermore, the verification process is carried out on inputting market data, including checking for missing, stale, and outliers on these market data on daily basis. In addition to daily verification completed, there is quarterly verification as part of the self-control assessment process. d. Prosedur Penyesuaian Valuasi Penyesuaian valuasi atau cadangan dilakukan untuk menghitung ekspektasi biaya dari penetralan posisi bisnis dengan melakukan transaksi ke pasar berdasarkan harga wajar dari posisi tersebut. Saat ini penyesuaian dilakukan atas instrumen yang masih divaluasi menggunakan nilai tengah, antara lain pertukaran valuta asing dan derivatif. d. Valuation Adjustment Procedure Valuation or reserve adjustments are made to calculate the expected cost of neutralizing a business position by making transactions to the market based on fair price of that position. Currently, adjustments are made to instruments that are still being valued using middle price, including foreign exchange and derivative. Penyesuaian dihitung berdasarkan risiko bersih yang dimiliki untuk risiko nilai tukar dan suku bunga yang dihitung berdasarkan spreads aktual beli/jual di pasar yang dapat diobservasi, sesuai eksposur risiko yang ada dalam portofolio terkait. The adjustment is calculated based on the net risk held for exchange rate and interest rate risk which is calculated based on the actual buy/sell spreads on the observable market, according to the risk exposure in the related portfolio. B. PERMODALAN B. CAPITAL Tabel CC1 - Komposisi Permodalan per 31 Desember 2020 Table of CC1 – Composition of Capital as of 31 December 2020 (dalam juta Rupiah) | (in million Rupiah) No. Ref. yang berasal dari Neraca Konsolidasi *) No Komponen Jumlah Components Amount Reference from Consolidated Statements of Financial Position *) Modal Inti Utama: Instrumen dan Tambahan Modal Disetor | Common Equity Tier 1 (CET-1): Instruments and Reserves 1 376 Saham biasa (termasuk stock surplus) | Directly issued qualifying common share (and equivalent for non-joint stock companies) capital plus related stock surplus 2 Laba ditahan | Retained earnings 3 Akumulasi penghasilan komprehensif lain (dan cadangan lain) | Accumulated other comprehensive income (and other reserves) 4 Modal yang termasuk phase out dari CET-1 | Directly issued capital subject to phase out from CET-1 (only applicable to non-joint stock companies) 5 Kepentingan non pengendali yang dapat diperhitungkan | Common share capital issued by subsidiaries and held by third parties (amount allowed in group CET-1) 6 CET-1 sebelum regulatory adjustment | CET-1 capital before regulatory adjustments PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 31.912.376 g 956.953 j i 2.864.818 N/A   10 f 35.734.157   PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  379. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports No . Ref. yang berasal dari Neraca Konsolidasi *) Komponen Jumlah Components Amount Reference from Consolidated Statements of Financial Position *) Profil Perusahaan Company Profile No  CET-1: Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment) | CET-1: Regulatory Adjustments 7 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book | Prudential valuation adjustments     a 8 Goodwill | Goodwill (net of related tax liability) 113.015 9 Aset tidak berwujud lainnya (selain mortgage-servicing rights) | Other intangibles other than mortgage-servicing rights (net of related tax liability) 224.511 b 10 Aset pajak tangguhan yang berasal dari future profitability | Deferred tax assets that rely on future profitability excluding those arising from temporary differences (net of related tax liability) 11 Cash-flow hedge reserve | Cash-flow hedge reserve N/A   12 Shortfall on provisions to expected losses | Shortfall of provisions to expected losses N/A   13 Keuntungan penjualan aset dalam transaksi sekuritisasi | Securitisation gain on sale -   14 Peningkatan/ penurunan nilai wajar atas kewajiban keuangan (DVA) | Gains and losses due to changes in own credit risk on fair valued liabilities - N/A       Aset pensiun manfaat pasti | Defined-benefit pension fund net assets N/A   Investasi pada saham sendiri (jika belum di net dalam modal di laporan posisi keuangan) | Investments in own shares (if not already netted off paid-in capital on reported balance sheet) N/A   17 Kepemilikan silang pada instrumen CET-1 pada entitas lain | Reciprocal cross-holdings in common equity -     Investasi pada modal bank, entitas keuangan, dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan, dimana bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan (jumlah di atas batasan 10%) | Investments in the capital of banking, financial, and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation, net of eligible short positions, where the bank does not own more than 10% of the issued share capital (amount above 10% threshold) N/A     19 Investasi signifikan pada saham biasa bank, entitas keuangan, dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan (jumlah di atas batasan 10%) | Significant investments in the common stock of banking, financial, and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation, net of eligible short positions (amount above 10% threshold) N/A   Mortgage servicing rights | Mortgage servicing rights .   Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer (jumlah di atas batasan 10%, net dari kewajiban pajak) | Deferred tax assets arising from temporary differences (amount above 10% threshold, net of related tax liability) N/A   22 Jumlah melebihi batasan 15% dari: | Amount exceeding the 15% threshold from: N/A   N/A   investasi signifikan pada saham biasa financials | significant investments in the common stock of financials mortgage servicing rights | mortgage servicing rights N/A   25 pajak tangguhan dari perbedaan temporer | deferred tax assets arising from temporary differences N/A       26 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional | National specific regulatory adjustments   a. Selisih PPKA dan CKPN | Difference between allowance for possible losses and allowance for impairment losses on earning assets   b. PPKA non produktif | Allowance for losses on non productive assets required to be provided -   114.328   2.195.258 c c. Aset Pajak Tangguhan | Deferred tax aset d. Penyertaan | Investments in shares of stock -     e. Kekurangan modal pada entitas anak asuransi | Shortage of capital on insurance subsidiary company -   PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements     Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 24 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 20 21 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 18 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 15 16 23 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis - 377
  380. Manajemen Risiko Risk Management No . Ref. yang berasal dari Neraca Konsolidasi *) No Komponen Jumlah Components Amount   f. Eksposur sekuritisasi | Securitisation exposure   g. Lainnya | Other deduction factor of common equity Tier 1 27 Reference from Consolidated Statements of Financial Position *) -   382.138 h Penyesuaian pada CET-1 akibat additional Tier 1 (AT-1) dan Tier 2 lebih kecil daripada faktor pengurangnya | Regulatory adjustments applied to CET-1 due to insufficient additional Tier 1 (AT-1) and Tier 2 to cover deductions 28 Jumlah pengurang (regulatory adjustment) terhadap CET-1 | Total regulatory adjustments to CET-1 29 CET-1 setelah regulatory adjustment | CET-1 capital after regulatory adjustments   3.029.250   32.704.907   9.106.068   Modal Inti Tambahan: Instrumen | AT-1 Capital: Instruments  30 Instrumen AT-1 yang diterbitkan oleh bank (termasuk stock surplus) | Directly issued qualifying AT-1 instruments plus related stock surplus 31 diklasifikasikan sebagai ekuitas berdasarkan standar akuntansi | classified as equity under applicable accounting standards 32 diklasifikasikan sebagai liabilitas berdasarkan standar akuntansi | classified as liabilities under applicable accounting standards 9.106.068 d N/A   33 Modal yang termasuk phase out dari AT-1 | Directly issued capital instruments subject to phase out from AT-1 34 Instrumen AT-1 yang diterbitkan oleh entitas anak yang diakui dalam perhitungan KPMM secara konsolidasi | AT-1 instruments (and CET1 instruments not included in row 5) issued by subsidiaries and held by third parties (amount allowed in group AT1) -   35 Instrumen yang diterbitkan entitas anak yang termasuk phase out | Instruments issued by subsidiaries subject to phase out N/A   36 Jumlah AT-1 sebelum regulatory adjustment | AT-1 capital before regulatory adjustments 9.106.068   N/A   -    Modal Inti Tambahan: Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment) | AT-1 Capital: Regulatory Adjustments 37 Investasi pada instrumen AT-1 sendiri | Investments in own AT-1 instruments 38 Kepemilikan silang pada instrumen AT-1 pada entitas lain | Reciprocal cross-holdings in AT-1 instruments 39 Investasi pada modal bank, entitas keuangan, dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan, dimana bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan (jumlah di atas batasan 10%) | Investments in the capital of banking, financial, and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation, net of eligible short positions, where bank does not own more than 10% of the issued common share capital of the entity (amount above 10% threshold) N/A   40 Investasi signifikan pada modal bank, entitas keuangan, dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan (net posisi short yang diperkenankan) | Significant investments in the capital of banking, financial, and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation (net of eligible short positions) N/A   41 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional | National specific regulatory adjustments -   a. Penempatan dana pada instrumen AT-1 pada Bank lain | Placement of funds in AT-1 instruments with other banks -   42 Penyesuaian pada AT-1 akibat Tier 2 lebih kecil daripada faktor pengurangnya | Regulatory adjustments applied to AT-1 due to insufficient Tier 2 to cover deductions -     43 Jumlah faktor pengurang (regulatory adjustment) terhadap AT-1 | Total regulatory adjustments to AT-1 capital 0   44 Jumlah AT-1 setelah faktor pengurang | AT-1 capital 45 Jumlah Modal Inti (Tier 1) (CET-1 + AT-1) | Tier 1 capital (CET-1 + AT-1)   Modal Pelengkap (Tier 2): Instrumen dan Cadangan | Tier 2 Capital: Instruments and Provisions 46 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh bank (termasuk stock surplus)*) | Directly issued qualifying Tier 2 instruments plus related stock surplus*) 47 Modal yang yang termasuk phase out dari Tier 2 | Directly issued capital instruments subject to phase out from Tier 2   378 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 9.106.068   41.810.975       104.626 e N/A   PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  381. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports No . Ref. yang berasal dari Neraca Konsolidasi *) Komponen Jumlah Components Amount Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh entitas anak yang diakui dalam perhitungan KPMM secara konsolidasi | Tier 2 instruments (and CET1 and AT1 instruments not included in rows 5 or 34) issued by subsidiaries and held by third parties (amount allowed in group Tier 2) 49 Modal yang diterbitkan entitas anak yang termasuk phase out | Instruments issued by subsidiaries subject to phase out 50 51 -   N/A   Cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib dihitung dengan jumlah paling tinggi sebesar 1,25% dari ATMR untuk Risiko Kredit | Provisions 1.304.383   Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) sebelum faktor pengurang (regulatory adjustment) | Tier 2 capital before regulatory adjustments 1.409.009   Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 48 Reference from Consolidated Statements of Financial Position *) Profil Perusahaan Company Profile No  Modal Pelengkap (Tier 2): Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment) | Tier 2 Capital: Regulatory Adjustments  52 Investasi pada instrumen Tier 2 sendiri | Investments in own Tier 2 instruments 53 Kepemilikan silang pada instrumen Tier 2 pada entitas lain | Reciprocal cross-holdings in Tier 2 instruments and other TLAC liabilities 54 Investasi pada kewajiban TLAC modal bank, entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan, di mana bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan; nilai sebelumnya ditetapkan dengan threshold 5% namun tidak lagi memenuhi kriteria (untuk bank sistemik) | Investments in TLAC capital of banking, financial and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation and net of eligible short positions, where bank does not own more than 10% of the issued common share capital of the entity: amount previously designated for the 5% threshold but that no longer meets the conditions (for G-SIBs only)   0   N/A   Investasi pada kewajiban TLAC lainnya dari entitas perbankan, keuangan, dan asuransi yang berada di luar lingkup konsolidasi peraturan dan yang mana bank tidak memiliki lebih dari 10% dari saham biasa entitas yang dikeluarkan: jumlah yang sebelumnya ditunjuk untuk batas 5% tetapi yang tidak lagi memenuhi syarat (hanya untuk bank sistemik) | Investments in the other TLAC liabilities of banking, financial, and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation and where the bank does not own more than 10% of the issued common share capital of the entity: amount previously designated for the 5% threshold but that no longer meets the conditions (for G-SIBs only) N/A   55 Investasi signifikan pada modal atau instrumen TLAC bank, entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan (net posisi short yang diperkenankan) | Significant investments in the capital and other TLAC liabilities of banking, financial and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation (net of eligible short positions) N/A   56 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional | National specific regulatory adjustments 0     Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk N/A   0,00   0   1.409.009   43.219.984   120.830.809   57 Jumlah faktor pengurang (regulatory adjustment) modal pelengkap | Total regulatory adjustments to Tier 2 capital 58 Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) setelah regulatory adjustment | Tier 2 capital after regulatory adjustment 59 Total Modal (Modal Inti + Modal Pelengkap) | Total capital (Tier 1 + Tier 2) 60 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) | Total Risk Weighted Assets (RWA) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 0,00 b. Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain | Investments in Instruments issued by the other bank that meet the criteria for inclusion in additional Tier 2 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance a. Sinking fund | Sinking fund Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview      Rasio Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum (KPMM) dan Tambahan Modal (Capital Buffer) | Capital Ratios and Buffers  CET-1 - persentase terhadap ATMR | CET-1 - percentage of RWA 27,07%   62 Rasio Modal Inti (Tier 1) - persentase terhadap ATMR | Tier 1 - percentage of RWA 34,60%   63 Rasio total modal - persentase terhadap ATMR | Total capital - percentage of RWA 35,77%   64 Tambahan Modal (Buffer) - persentase terhadap ATMR | Institution specific buffer requirement - percentage of RWA 1,00%   65 capital conservation buffer | capital conservation buffer requirement 0,00%   66 countercyclical buffer | bank specific countercyclical buffer requirement 0,00%   67 capital surcharge untuk bank sistemik | higher loss absorbency requirement 1,00%   PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 61 379
  382. Manajemen Risiko Risk Management No . Ref. yang berasal dari Neraca Konsolidasi *) No 68 Komponen Jumlah Components Amount Modal Inti Utama (CET-1) yang tersedia untuk memenuhi tambahan modal (buffer) persentase terhadap ATMR | CET-1 available to meet buffers - percentage of RWA Reference from Consolidated Statements of Financial Position *) 22,57%    National minima | National minima   69 Rasio terendah CET-1 nasional | National CET-1 minimum ratio N/A   70 Rasio terendah Tier 1 nasional | National Tier 1 minimum ratio N/A   71 Rasio terendah total modal nasional | National total capital minimum ratio N/A    Jumlah di bawah Batasan Pengurangan (sebelum Pembobotan Risiko) | Amounts below the Thresholds for Deduction (before Risk Weighting)  72 Investasi non-signifikan pada modal atau kewajiban TLAC lainnya pada entitas keuangan lain | Non-significant investments in the capital and other TLAC liabilities of other financial entities N/A   73 Investasi signifikan pada saham biasa entitas keuangan | Significant investments in the common stock of financial entities N/A   74 Mortgage servicing rights (net dari kewajiban pajak0 | Mortgage servicing rights (net of related tax liability) N/A   75 Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer (net dari kewajiban pajak) | Deferred tax assets arising from temporary differences (net of related tax liability) N/A     Cap yang Dikenakan untuk Provisi pada Tier 2 | Applicable Caps on the Inclusion of Provisions in Tier 2     76 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan eksposur berdasarkan pendekatan standar (sebelum dikenakan cap) | Provisions eligible for inclusion in Tier 2 in respect of exposures subject to standardised approach (prior to application of cap) N/A   77 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan pendekatan standar | Cap on inclusion of provisions in Tier 2 under standardised approach N/A   78 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan eksposur berdasarkan pendekatan internal ratings-based (IRB) sebelum dikenakan cap | Provisions eligible for inclusion in Tier 2 in respect of exposures subject to internal ratings-based (IRB) approach prior to application of cap N/A   79 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan pendekatan IRB | Cap for inclusion of provisions in Tier 2 under IRB approach N/A    Instrumen Modal yang termasuk Phase Out (hanya berlaku antara 1 Jan 2018 s.d. 1 Jan 2022) | Capital Instruments subject to Phase-Out Arrangements (only applicable between 1 Jan 2018 and 1 Jan 2022)  80 Cap pada CET-1 yang temasuk phase out | Current cap on CET-1 instruments subject to phase out arrangements N/A   81 Jumlah yang dikecualikan dari CET-1 karena adanya cap (kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities) | Amount excluded from CET-1 due to cap (excess over cap after redemptions and maturities) N/A   82 Cap pada AT-1 yang temasuk phase out | Current cap on AT-1 instruments subject to phase out arrangements N/A   83 Jumlah yang dikecualikan dari AT-1 karena adanya cap (kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities) | Amount excluded from AT-1 due to cap (excess over cap after redemptions and maturities) N/A   84 Cap pada Tier 2 yang temasuk phase out | Current cap on Tier 2 instruments subject to phase out arrangements N/A   85 Jumlah yang dikecualikan dari Tier 2 karena adanya cap (kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities) | Amount excluded from Tier 2 due to cap (excess over cap after redemptions and maturities) N/A   Analisis Kualitatif Termasuk dalam komposisi permodalan PermataBank per 31 Desember 2020 adalah penempatan Dana Setoran Modal dari Bangkok Bank sebesar Rp10,8 triliun dan instrumen Modal Inti Tambahan Tier-1 (AT-1) sebesar USD700 juta. | Including in PermataBank’s composition of capital as of 31 December 2020 were the placement of Advance Capital Payment amounted to Rp10.8 trillion from Bangkok Bank and Additional Tier-1 Capital (AT-1) instrument amounted to USD700 million. Catatan: | Note: *) Net amortisasi. | Net amortization. 380 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  383. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Tabel CC2 - Rekonsiliasi Permodalan per 31 Desember 2020 Table of CC2 - Reconciliation of Capital as of 31 December 2020 Pos-pos No Accounts Laporan Publikasi posisi keuangan Published Statements of Financial Position Profil Perusahaan Company Profile (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Laporan posisi keuangan konsolidasi dengan cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan kehati-hatian No Referensi Reference Number Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consolidated Statements of Financial Position under Regulatory Scope of Consolidation ASET | ASSETS 1 Kas | Cash 2 Penempatan pada Bank Indonesia | Placement to Bank Indonesia 3 Penempatan pada Bank Lain | Interbank placement 4 Tagihan spot dan derivatif/forward | Spot and derivative/ forward receivables 5 Surat berharga yang dimiliki | Securities 1.794.768 1.794.768   23.227.899   23.227.899 3.735.240 3.735.240   497.805 497.805   24.349.738   -   22.272.459   24.349.738 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) | Securities sold under repurchase agreement (repo) 7 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) | Claims on securities bought under reverse repo - 22.272.459 8 Tagihan akseptasi | Acceptance receivables 1.458.779 1.458.779   9 Kredit yang diberikan | Loans and financing 103.510.042 103.510.042   Pembiayaan syariah | Sharia financing 14.636.762 14.636.762   11 Penyertaan modal | Equity investment 737 737   - -   737 737   a. Diperhitungkan di KPMM | Calculated in KPPM   b. Tidak diperhitungkan di KPMM | Not taken into account in KPPM Aset keuangan lainnya | Other financial assets 3.274.240 3.274.240   Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- | Impairment on financial assets -/- 8.018.149 8.018.149   16.570 16.570   7.954.564 7.954.564       a. Surat berharga yang dimiliki | Securities   b. Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah | Loans and Sharia financing   337.526     a. Goodwill | Goodwill 113.015 113.015 a   b. Seluruh aset tidak berwujud lainnya | All other intangible asset 515.266 515.266 b   c. Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- | Accumulated amortization on intangible asset -/- 290.755 290.755 b Aset tetap dan inventaris | Fixed assets and equipment 4.399.134 4.399.134   Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- | Accumulated depreciation on fixed assets and equipment -/- 1.336.875 1.336.875   427.416 427.416   - -   404.869 404.869   22.547 22.547   - -   963.317 963.317   2.195.258 2.195.258 c 197.726.096 197.726.096     16 Aset non produktif | Non productive asset   a. Properti terbengkalai | Abandoned property   b. Agunan yang diambil alih | Foreclosed accounts   c. Rekening tunda | Suspense accounts   d. Aset antar kantor | Interbranch assets 17 Aset lainnya | Other assets 18 Aset pajak tangguhan | Deferred tax assets   TOTAL ASET | TOTAL ASSETS PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 47.015 337.526 15 c. Lainnya | Others Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 47.015 Aset tidak berwujud | Intangible assets 14 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 12 13 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 10   Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 6 381
  384. Manajemen Risiko Risk Management (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Pos-pos No   Accounts   Laporan Publikasi posisi keuangan Published Statements of Financial Position Laporan posisi keuangan konsolidasi dengan cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan kehati-hatian No Referensi Reference Number Consolidated Statements of Financial Position under Regulatory Scope of Consolidation       LIABILITAS DAN EKUITAS | LIABILITIES AND EQUITIES 1 Giro | Current account 40.624.094 40.624.094   2 Tabungan | Saving account 33.857.681 33.857.681   71.080.545 71.080.545   1.195 1.195   - -   2.245.767 2.245.767   249.953 249.953   - -   1.460.535 1.460.535   - -   3 Deposito | Time deposit 4 Uang Elektronik | Electronic money 5 Liabilitas kepada Bank Indonesia | Liabilities to Bank Indonesia 6 Liabilitas kepada bank lain | Interbank liabilities 7 Liabilitas spot dan derivatif/forward | Spot and derivative/ forward liabilities 8 Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) | Liabilities on securities sold under repurchase agreement (repo) 9 Surat berharga yang diterbitkan | Issued securities 11 Pinjaman/pembiayaan yang diterima | Loans/financing received 9.805.703 9.805.703     a. Diakui dalam AT-1 | Recognized in AT-1 9.106.068 9.106.068 d   b. Diakui dalam Tier 2 | Not recognized in capital 699.626 699.626 e   c. Lainnya | Others 9 9   12 Setoran jaminan | Margin deposit 18.819 18.819   13 Liabilitas antarkantor | Interbranch liabilities 16.204 16.204   14 Liabilitas lainnya | Other liabilities 3.294.148 3.294.148   15 Kepentingan minoritas | Minority interest 10 10 f   TOTAL LIABILITAS | TOTAL LIABILITIES 162.654.654 162.654.654   16   3.837.985 3.837.985   a. Modal dasar | Capital Modal disetor | Paid in capital 15.000.000 15.000.000 g   b. Modal yang belum disetor -/- | Unpaid capital -/- 11.162.015 11.162.015 g   c. Saham yang dibeli kembali -/- | Treasury stock -/-       17 Tambahan modal disetor | Additional paid in capital 27.692.253 27.692.253   a. Agio | Agio 17.252.901 17.252.901 g   382 Liabilitas akseptasi | Acceptance liabilities 10   b. Disagio -/- | Disagio -/-   c. Dana setoran modal | Fund for paid up capital   - -   10.821.490 10.821.490 g d. Lainnya | Others (382.138) (382.138) h 18 Penghasilan komprehensif lain | Other comprehensive income 2.209.670 2.209.670     a. Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain | Potential gain from an increase in fair value of financial assets measured at fair value through other comprehensive income 411.532 411.532 i   b. Pengukuran kembali atas program pensiun manfaat pasti | Remeasurement of defined benefit pension plans (283.043) (283.043)     c, Penghasilan komprehensif lainnya | Other comprehensive income 2.476 2.476     d. Saldo Surplus Revaluasi aktiva tetap | Fixed asset revaluation surplus balance 2.078.705 2.078.705 i PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  385. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Accounts Published Statements of Financial Position No Referensi Reference Number Consolidated Statements of Financial Position under Regulatory Scope of Consolidation 374.581 374.581 a. Cadangan umum | General reserves 374.581 374.581   i   b. Cadangan tujuan | Appropriated reserves - -     Laba/rugi | Gain/loss 956.953 956.953   a. Tahun-tahun lalu | Previous years 235.366 235.366 j   b. Tahun berjalan | Current Year 721.587 721.587 j   c. Dividen yang dibayarkan -/- | Dividen paid -/-   TOTAL EKUITAS | TOTAL EQUITIES       TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS | TOTAL LIABILITIES AND EQUITIES Tabel CCA – Fitur Utama Instrumen Permodalan dan Instrumen TLAC-Eligible - - 35.071.442 35.071.442         197.726.096 197.726.096   Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk   Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Cadangan | Reserves   20 Profil Perusahaan Company Profile 19 Laporan Publikasi posisi keuangan Pos-pos No Laporan posisi keuangan konsolidasi dengan cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan kehati-hatian Table of CCA – Main Features of Capital and TLAC - Eligible Instruments (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Pertanyaan Informasi Informasi Informasi Question Information Information Information Penerbit | Issuer 2 Nomor identifikasi | Unique identifier (eg CUSIP, ISIN or Bloomberg identifier for private placement) 3 Hukum yang digunakan | Governing law(s) of the instrument Bank Permata, Tbk Bank Permata, Tbk ID1000098205 PERJANJIAN PEMESANAN SURAT UTANG SUBORDINASI MODAL INTI TAMBAHAN | ADDITIONAL CORE SUBORDINATED CAPITAL SUBORDINATED LETTERS ADMISSION AGREEMENT Hukum Indonesia | Indonesian Law Hukum Indonesia | Indonesian Law Hukum Indonesia | Indonesian Law N/A N/A N/A Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility a. Sarana yang memungkinkan kewajiban pelaksanaan pada Bagian 13 dari Lembar Istilah TLAC tercapai (untuk instrumen TLAC sah lainnya yang diatur oleh hukum asing) | Means by which enforceability requirement of Section 13 of the TLAC Term Sheet is achieved (for other TLAC-eligible instruments governed by foreign law) Bank Permata, Tbk ISIN:IDA000065106 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview No Perlakuan Instrumen berdasarkan ketentuan KPMM | Regulatory treatment Pada saat masa transisi | Transitional Basel III rules N/A N/A N/A 5 Setelah masa transisi | Posttransitional Basel III rules T2 CET1 AT1 6 Apakah instrumen eligible untuk Individu/Konsolidasi atau Konsolidasi dan Individu | Eligible at solo/group/ group and solo Konsolidasi dan Individu | Consolidated and Individual Konsolidasi dan Individu | Consolidated and Individual Konsolidasi dan Individu | Consolidated and Individual PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 4 383
  386. Manajemen Risiko Risk Management No 7 Pertanyaan Informasi Informasi Informasi Question Information Information Information Surat Berharga Subordinasi | Subordinated securities Saham Biasa | Common stock Surat Berharga Subordinasi | Subordinated securities Jenis Instrumen | Instrument type (types to be specified by each jurisdiction) 8 Jumlah yang diakui dalam perhitungan KPMM | Amount recognised in regulatory capital (currency in millions, as of most recent reporting date) 104.626 21.090.886 9.106.068 9 Nilai par dari instrumen | Par value of instrument 700.000 21.090.886 9.835.000 10 Klasifikasi sesuai standar akuntansi keuangan | Accounting classification Liabilitas – Biaya perolehan amortisasi | Liabilities - Amortized cost Ekuitas | Equity Liabilitas – Biaya perolehan amortisasi | Liabilities - Amortized cost 11 Tanggal penerbitan | Original date of issuance 24-Oct-14 05-Jul-90 21-Dec-20 12 Tidak ada jatuh tempo (perpetual) atau dengan jatuh tempo | Perpetual or dated Dengan Jatuh Tempo | With maturity Perpetual | Perpetual Perpetual | Perpetual 24-Oct-21 N/A N/A N/A N/A Ya 13 14 Tanggal jatuh tempo | Original maturity date Eksekusi call option atas persetujuan Otoritas Jasa Keuangan | Issuer call subject to prior supervisory approval 15 Tanggal call option, jumlah penarikan dan persyaratan call option lainnya | Optional call date, contingent call dates and redemption amount N/A N/A Setiap tanggal setelah Tanggal Panggilan Pertama di 21 Des 2025, PermataBank dapat melunasi seluruh atau sebagian instrumen dengan persetujuan OJK/regulator | Every date after the First Call Date on 21 Dec 2025, PermataBank can pay off all or part of the instrument with the approval of the OJK / regulator 16 Subsequent call option | Subsequent call dates, if applicable N/A N/A Setiap tanggal setelah Tanggal Panggilan Pertama di 21 Des 2025, PermataBank dapat melunasi seluruh atau sebagian instrumen dengan persetujuan OJK/regulator | Every date after the First Call Date on 21 Dec 2025, PermataBank can pay off all or part of the instrument with the approval of the OJK / regulator Dengan Bunga Tetap | Fixed N/A Dengan Bunga Tetap | Fixed Kupon / dividen | Coupons / dividends 384 17 Dividen/ kupon dengan bunga tetap atau floating | Fixed or floating dividend/coupon 18 Tingkat dari coupon rate atau index lain yang menjadi acuan | Coupon rate and any related index 11,75% N/A maksimum 5.00% per tahun atau nilai lainnya yang disetujui OJK | a maximum of 5.00% per year or other value approved by the OJK 19 Ada atau tidaknya dividend stopper | Existence of a dividend stopper Tidak | No N/A Tidak | No 20 Fully discretionary; partial atau mandatory | Fully discretionary, partially discretionary or mandatory Partially | Partially N/A Partially | Partially PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  387. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Informasi Informasi Informasi Question Information Information Information 21 Apakah terdapat fitur step up atau insentif lain | Existence of step-up or other incentive to redeem Tidak | No N/A Tidak | No 22 Non-kumulatif atau kumulatif | Noncumulative or cumulative Kumulatif | Cumulative N/A Non-Kumulatif | Non-cumulative Tidak dapat dikonversi | Non-convertible N/A Tidak dapat dikonversi | Non-convertible 23 N/A N/A N/A 25 Jika dapat dikonversi, apakah seluruh atau sebagian | If convertible, fully or partially N/A N/A N/A 26 Jika dapat dikonversi, bagaimana rate konversinya | If convertible, conversion rate N/A N/A N/A 27 Jika dapat dikonversi; apakah mandatory atau optional | If convertible, mandatory or optional conversion N/A N/A N/A 28 Jika dapat dikonversi, sebutkan jenis instrumen konversinya | If convertible, specify instrument type convertible into N/A N/A N/A 29 Jika dapat dikonversi, sebutkan issuer of instrument it converts into | If convertible, specify issuer of instrument it converts into N/A N/A N/A Ya | Yes N/A Ya | Yes Jika terjadi write-down, sebutkan trigger-nya | If writedown, writedown trigger(s) Mengikuti ketentuan OJK | Follows the OJK regulations N/A Mengikuti ketentuan OJK | Follows the OJK regulations 32 Jika terjadi write-down, apakah penuh atau sebagian | If writedown, full or partial Mengikuti ketentuan OJK | Follows the OJK regulations N/A Mengikuti ketentuan OJK | Follows the OJK regulations 33 Jika terjadi write down; permanen atau temporer | If writedown, permanent or temporary Mengikuti ketentuan OJK | Follows the OJK regulations N/A Mengikuti ketentuan OJK | Follows the OJK regulations 34 Jika terjadi write down temporer, jelaskan mekanisme write-up | If temporary write-own, description of writeup mechanism N/A N/A N/A Statutory N/A Statutory *) Paling akhir | The last **) a. Tipe subordinasi | Type of subordination 35 Hierarki instrumen pada saat likuidasi | Position in subordination hierarchy in liquidation (specify instrument type immediately senior to instrument in the insolvency creditor hierarchy of the legal entity concerned) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Fitur write-down | Writedown feature 31 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 30 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jika dapat dikonversi, sebutkan trigger point-nya | If convertible, conversion trigger(s) Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 24 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dapat dikonversi atau tidak dapat dikonversi | Convertible or nonconvertible Profil Perusahaan Company Profile Pertanyaan No Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 385
  388. Manajemen Risiko Risk Management Pertanyaan Informasi Informasi Informasi Question Information Information Information 36 Apakah terdapat fitur yang noncompliant | Non-compliant transitioned features Tidak | No Tidak | No Tidak | No 37 Jika Ya, jelaskan fitur yang noncompliant | If yes, specify noncompliant features N/A N/A N/A No Analisis Kualitatif 1. Dalam hal terjadi penutupan usaha, pembayaran kepada Pemegang Obligasi Subordinasi hanya akan dibayarkan setelah dipenuhinya seluruh pembayaran kepada kreditur Perseroan. | in a liquidation, payment to bondholder of Subordinated Bond will only paid after all Company’s creditors have been paid. 2. Selaras dengan perjanjian penerbitan instrument Modal Inti Tambahan Tier-1 (AT 1). | Inline with issuance agreement of Additional Tier-1 Capital (AT-1). 3. Instrumen Permodalan yang diterbitkan oleh Perseroan mengacu pada regulasi terkait yang berlaku. | Company’s capital instruments were issued based on prevailing related regulations. Catatan | Note: *) Dalam hal terjadi penutupan usaha, pembayaran kepada pemegang obligasi subordinasi hanya akan dibayarkan setelah dipenuhinya seluruh kewajiban pembayaran PermataBank atas kreditur preferen, kreditur yang mempunyai hak istimewa dan kreditur konkuren yang bukan pemegang obligasi subordinasi. | In the event of a business closure, payments to subordinated bondholders will only be paid after the fulfillment of all PermataBank’s payment obligations for preferred creditors, creditors with special privileges and concurrent creditors who are not subordinated bond holders. **) Dalam hal terjadinya proses pembubaran, hak pemegang instrumen AT-1 atas pembayaran pokok dan distribusi/kupon dan kewajiban lainnya terkait instrumen AT-1 adalah bersifat subordinasi dan junior, dan tunduk kepada hak pembayaran terlebih dahulu secara penuh dari seluruh klaim mengenai: | This is the case if there is a dissolution process, the rights of the AT-1 instrument holder for principal payments and distribution/coupons and other obligations related to the AT-1 instrument are subordinated and junior in nature, and are subject to full advance payment rights of all claims regarding: i. setiap klaim dari deposan dan kreditor dari PermataBank, selain yang, menurut persyaratannya atau karena hukum, dinyatakan paripassu atau junior pada instrumen AT-1. | any claims from depositors and creditors of PermataBank, other than those which, according to their requirements or by law, are declared paripassu or junior on the AT-1 instrument. ii. hak klaim apapun terkait surat utang subordinasi Tier-2 yang diterbitkan oleh PermataBank. | (any claim rights relating to Tier-2 subordinated debt securities issued by PermataBank. iii. kewajiban, jika ada, dari PermataBank yang menurut persyaratannya (secara kewajiban kontraktual) atau secara hukum bersifat senior terhadap instrumen AT-1 dan akan bersifat senior kepada hak untuk klaim sehubungan dengan kewajiban junior. | obligations, if any, from PermataBank which according to its terms (by contractual obligation) or legally is senior to the AT-1 instrument and will be senior to the right to claim in respect of junior obligations. 386 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  389. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports PermataBank memahami pentingnya perencanaan modal bagi kelangsungan usaha bisnisnya . Dengan memiliki struktur permodalan yang kokoh, PermataBank mampu memelihara pertumbuhan usaha yang berkelanjutan. Itu sebabnya, Direksi dan Dewan Komisaris PermataBank mencurahkan waktu dan perhatian dalam penyusunan rencana permodalan, yang termasuk dalam rencana bisnis PermataBank. PermataBank understands the importance of capital planning for the continuity of its business. By having a strong capital structure, PermataBank was able to maintain sustainable business growth. For that reason, the Board of Directors and the Board of Commissioners devoted time and effort to prepare the capital plan for PermataBank's business plan. Penjelasan lebih lanjut mengenai Struktur dan Kecukupan Permodalan tersaji dalam Bab Analisa dan Pembahasan Manajemen - Tinjuan Keuangan pada bagian Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal serta Dasar Penentuan Kebijakan. Further disclosure regarding Capital Structure and Adequacy is available at Management Discussion and Analysis - Financial Review at section Capital Structure, Management Policy on Capital Structure, and Basis of Policy Making. Laporan kewajiban Pemenuhan Rasio Pengungkit dan Laporan Perhitungan Rasio Pengungkit Exposure in Leverage Ratio Report and Report of Leverage Calculation Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tabel Laporan Total Eksposur dalam Rasio Pengungkit Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview During the period ended on 31 December 2020, PermataBank maintained a strong capital structure to support its business growth as a parent entity or on a consolidated basis. As of 31 December 2020, PermataBank’s Common Equity Tier 1 (CET-1) was Rp32.70 trillion (consolidated), contributing to 75.7% of PermataBank’s capital, while additional Tier 1 capital (AT-1) and supplementary capital was Rp9.11 trillion and Rp1.41 trillion respectively. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Sampai dengan periode yang berakhir pada 31 Desember 2020, PermataBank memiliki struktur permodalan yang kokoh untuk mencapai pertumbuhan bisnis, baik sebagai entitas induk maupun secara konsolidasi. Modal inti utama (CET-1) yang bernilai Rp32,70 triliun per 31 Desember 2020 (konsolidasi) menjadi penopang utama permodalan PermataBank dengan kontribusi hingga 75,7%. Sedangkan modal inti tambahan (AT1) dan modal pelengkap PermataBank di tanggal yang sama masing-masing sebesar Rp9,11 triliun dan Rp1,41 triliun. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Capital Structure and Adequacy Profil Perusahaan Company Profile Struktur dan Kecukupan Permodalan Table of Exposure in Leverage Ratio Report (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) No Keterangan Individu Konsolidasi Description Individual Consolidation Penyesuaian untuk nilai penyertaan pada Bank, lembaga keuangan, perusahaan asuransi, dan/atau entitas lain yang berdasarkan standar akuntansi keuangan harus dikonsolidasikan namun di luar cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. | Adjustment for investment in Bank, Financial Institution, Insurance Company, and/or other entities that consolidated based on accounting standard yet out of scope consolidation based on Otoritas Jasa Keuangan. - - Penyesuaian untuk nilai kumpulan aset keuangan yang mendasari yang telah dialihkan dalam sekuritisasi aset yang memenuhi persyaratan jual putus sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Dalam hal aset keuangan yang mendasari dimaksud telah dikurangkan dari total aset pada laporan posisi keuangan maka angka pada baris ini adalah 0 (nol). Adjustment for portfolio of financial asset that have underlying whice already trasferred to without recourse securitization asset as stipulated in OJK's statutory regulations related to Prudential Principles in Securitization Asset Activity for General Bank. In the event that the underlying financial asset has been deducted from the total assets in the statement of financial position, the number on this line is 0 (zero). - - 2 3 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 205.758.455 Total aset di laporan posisi keuangan pada laporan keuangan publikasi. (nilai gross sebelum dikurangi CKPN). | Total assets on the balance sheet in published financial statements. (Gross value before deducting impairment provision). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 205.600.747 1 387
  390. Manajemen Risiko Risk Management (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) No Keterangan Individu Konsolidasi Description Individual Consolidation 4 Penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada). | Adjustment to temporaty exception of Placement to Bank Indonesia in accordance Statutory Reserve Requirement (if any). N/A N/A 5 Penyesuaian untuk aset fidusia yang diakui sebagai komponen laporan posisi keuangan berdasarkan standar akuntansi keuangan namun dikeluarkan dari perhitungan total eksposur dalam Rasio Pengungkit. Adjustment to fiduciary asset that recognized as balance sheet based on accounting standard yet excluded from total exposure in Laverage Ratio calculation. N/A N/A 6 Penyesuaian untuk nilai pembelian atau penjualan aset keuangan secara reguler dengan menggunakan metode akuntansi tanggal perdagangan. | Adjustment for acquisition cost or sales price of finance assets regularly using trade date accounting method 599.794 599.794 7 Penyesuaian untuk nilai transaksi cash pooling yang memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini. | Adjustment to qualified cash pooling transaction as stipulated in this OJK's regulation. - - 8 Penyesuaian untuk nilai eksposur transaksi derivatif. | Adjustment to exposure of derivative transaction. - - 9 Penyesuaian untuk nilai eksposur SFT sebagai contoh transaksi reverse repo. | Adjustment to exposure of Securities Financing Transaction (SFT) as example: reverse repo transaction. - - 11.893.109 11.897.927 (10.612.219) (10.565.143) 10 Penyesuaian untuk nilai eksposur TRA yang telah dikalikan dengan FKK. | Adjustment to exposure of OFF Balance Sheet transaction that already multiply with Credit Conversion Factor. 11 Penyesuaian penilaian prudensial berupa faktor pengurang modal dan CKPN. | Prudent valuation adjustments in form of capital deduction factor and impairment. 12 Penyesuaian lainnya. | Other adjustments. 13 Total Eksposur dalam perhitungan rasio pengungkit. | Total Exposure in Leverage Ratio Calculation. Tabel Laporan Perhitungan Rasio Pengungkit - - 207.481.431 207.691.033 Table of Leverage Ratio Calculation Report (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) No Keterangan Description Individu | Individual Konsolidasi | Consolidation Desember 2020 September 2020 Desember 2020 September 2020 December 2020 September 2020 December 2020 September 2020 Eksposur Aset dalam Laporan Posisi Keuangan | On-Balance Sheet Exposure 388 182.830.483 159.471.879 182.988.191 159.651.801 Nilai penambahan kembali untuk agunan derivatif yang diserahkan kepada pihak lawan yang mengakibatkan penurunan total eksposur aset dalam neraca karena adanya penerapan standar akuntansi keuangan | Gross-up for derivatives collateral provided where deducted from balance sheet assets pursuant to the accounting standard. - - - - 3 (Pengurangan atas piutang terkait CVM yang diberikan dalam transaksi derivatif) | (Deductions of receivable assets for CVM Provided in derivatives transactions) - - - - 4 (Penyesuaian untuk nilai tercatat surat berharga yang diterima dalam eksposur SFT yang diakui sebagai aset) | (Adjustment for securities received under securities financing transaction that are recognised as an asset) - - - - 1 Eksposur aset dalam laporan posisi keuangan termasuk aset jaminan, namun tidak termasuk eksposur transaksi derivatif dan eksposur SFT (Nilai gross sebelum dikurangi CKPN) | On-balance sheet exposure including collateral, but excluding derivatives and securities financing transaction (SFTs) (gross value before deducting impairment provisions) 2 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  391. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Keterangan Description Konsolidasi | Consolidation Desember 2020 September 2020 Desember 2020 September 2020 December 2020 September 2020 December 2020 September 2020 (CKPN atas aset tersebut sesuai standar akuntansi keuangan) | (Impairment provision those assets inline with accounting standard applied) (8.026.344) (4.503.195) (8.032.359) (4.508.750) 6 (Aset yang telah diperhitungkan sebagai faktor pengurang Modal Inti sebagaimana dimaksud dalam POJK mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bagi bank umum) | (Asset amounts deducted in determining Basel III Tier 1 capital and regulatory adjustments) (2.585.875) (1.728.848) (2.532.784) (1.675.296) 7 Total Eksposur aset dalam laporan posisi keuangan | Total On-Balance Sheet Exposure Penjumlahan dari baris 1 sampai dengan baris 6 | Sum of rows 1 to 6 172.218.264 153.239.836 172.423.048 153.467.755 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 5 Profil Perusahaan Company Profile No Individu | Individual Eksposur Transaksi Derivatif | Derivative Exposure 223.407 715.642 223.407 9 Nilai penambahan yang merupakan PFE untuk seluruh transaksi derivatif | Add on amounts for PFE associated with all derivatives transactions. 381.957 344.071 381.957 344.071 10 (Pengecualian atas eksposur transaksi derivatif yang diselesaikan melalui central counterparty (CCP)) | (Exempted central counterparty (CCP) leg of client-cleared trade exposures) N/A N/A N/A N/A 11 Penyesuaian untuk nilai nosional efektif dari derivatif kredit Adjusted effective notional amount of written credit derivatives - - - - 12 (Penyesuaian untuk nilai nosional efektif yang dilakukan saling hapus dan pengurangan add-on untuk transaksi penjualan derivatif kredit) | (Adjusted effective notional offsets and add-on deductions for written credit derivatives) - - - - 13 Total Eksposur Transaksi Derivatif | Total Derivative Exposure Penjumlahan baris 8 sampai dengan baris 12 | Sum of rows 8 to 12 1.097.599 567.478 1.097.599 567.478 10.509.660 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 715.642 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nilai RC untuk seluruh transaksi derivatif baik dalam hal terdapat variation margin yang memenuhi syarat ataupun terdapat perjanjian saling hapus yang memenuhi persyaratan tertentu | Replacement cost associated with all derivatives transactions (where applicable net of eligible cash variation margin and/or with bilateral netting) Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 8 Eksposur Securities Financing Transaction (SFT) | Securities Financing Transaction (SFT) Exposure 14 Nilai tercatat aset SFT secara gross | Gross SFT Assets 17 Eksposur sebagai agen SFT | Agent transaction exposures 18 Total Eksposur SFT | Total SFT Exposure Penjumlahan baris 14 sampai dengan baris 17 | Sum of rows 14 to 17 10.509.660 22.272.459 - - - - 22.272.459 10.509.660 22.272.459 10.509.660 69.480.330 62.789.723 69.484.876 62.786.620 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 22.272.459 Eksposur Transaksi Rekening Administratif (TRA) 19 Nilai seluruh kewajiban komitmen atau kewajiban kontinjensi | Off-balance sheet exposure at gross notional amount Nilai gross sebelum dikurangi CKPN | Gross value before deducting impairment provision Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 389
  392. Manajemen Risiko Risk Management (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) No Keterangan Description 20 (Penyesuaian terhadap hasil perkalian antara nilai kewajiban komitmen atau kewajiban kontinjensi dan FKK kemudian dikurangi CKPN) | (Adjustment from the result of multiplying commitment payable or contingent payables with credit conversion factor and deducted with impairment provision) factor and deducted with impairment provision) 21 (CKPN atas TRA sesuai standar akuntansi keuangan) | (Impairment provision for off balance sheet inline with accounting standard) 22 Total Eksposur TRA | Total Other Off-Balance Sheet Exposure Penjumlahan dari baris 19 sampai dengan baris 21 | Sum of rows 19 to 21 Individu | Individual Konsolidasi | Consolidation Desember 2020 September 2020 Desember 2020 September 2020 December 2020 September 2020 December 2020 September 2020 (57.341.040) (51.777.924) (57.340.768) (51.773.062) (246.181) (83.684) (246.181) (83.684) 11.893.109 10.928.115 11.897.927 10.929.874 Modal dan Total Eksposur | Capital and Total Exposure 23 Modal Inti | Tier 1 Capital 24 Total Eksposur | Total Exposure Penjumlahan baris 7, baris 13, baris 18, dan baris 22 | Sum of rows 7,13,18, and 22 41.451.333 22.164.819 41.810.975 22.524.647 207.481.431 175.245.089 207.691.033 175.474.767 Rasio Pengungkit (Leverage) | Leverage Ratio 25 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada) | Leverage ratio (including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) 19,98% 12,65% 20,13% 12,84% 25a Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada) | Leverage ratio (excluding the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) 19,98% 12,65% 20,13% 12,84% 26 Nilai Minimum Rasio Pengungkit | Minimum leverage ratio value 3,00% 3,00% 3,00% 3,00% 27 Bantalan terhadap nilai Rasio Pengungkit | Applicable Leverage Buffer N/A N/A N/A N/A Pengungkapan Nilai Rata-Rata | Disclosures of Mean Values 390 28 Nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross, setelah penyesuaian untuk transaksi akuntansi penjualan (sale accounting transaction) yang dihitung secara bersih (nett) dengan liabilitas kas dalam SFT dan tagihan kas dalam SFT | Mean value of gross SFT assets, after adjustment for sale accounting transactions and netted of amounts of associated cash payables and cash receivables 8.750.862 7.272.619 8.750.862 7.272.619 29 Nilai akhir triwulan laporan dari nilai tercatat aset SFT secara gross, setelah penyesuaian untuk transaksi akuntansi penjualan (sale accounting transaction) yang dihitung secara bersih (nett) dengan liabilitas kas dalam SFT dan tagihan kas dalam SFT | Quarter-end value of gross SFT assets, after adjustment for sale accounting transactions and netted of amounts of associated cash payables and cash receivables 22.272.459 10.509.660 22.272.459 10.509.660 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  393. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Keterangan Description Konsolidasi | Consolidation Desember 2020 September 2020 Desember 2020 September 2020 December 2020 September 2020 December 2020 September 2020 172.008.048 194.169.436 172.237.726 30a Total Eksposur, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28 | Total exposures (including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) incorporating mean values from row 28 of gross SFT assets 193.959.834 172.008.048 194.169.436 172.237.726 31 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28 | Leverage ratio (including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) incorporating mean values from row 28 of gross SFT assets 21,37% 12,89% 21,53% 13,08% 31a Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28 | Leverage ratio (excluding the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) incorporating mean values from row 28 of gross SFT assets 21,37% 12,89% 21,53% 13,08% Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 193.959.834 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Total Eksposur, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai ratarata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28 | Total exposures (including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) incorporating mean values from row 28 of gross SFT assets Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 30 Profil Perusahaan Company Profile No Individu | Individual Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 391
  394. Manajemen Risiko Risk Management 392 C . MANAJEMEN RISIKO C. RISK MANAGEMENT PENENTUAN MODEL DAN INTERAKSI PROFIL RISIKO DETERMINING MODEL AND RISK PROFILE INTERACTIONS PermataBank menetapkan dan meninjau ulang strategi bisnis secara berkala, minimal sekali setahun, dan didokumentasikan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), dengan mempertimbangkan faktor internal dan eksternal yang mempengaruhi lingkungan bisnis PermataBank. Penetapan model bisnis dan interaksi dengan profil risiko disesuaikan dengan visi dan misi PermataBank dan diselaraskan dengan penetapan strategi bisnis dalam jangka pendek, jangka menengah maupun jangka panjang untuk mendukung pencapaian target pertumbuhan bisnis dan kinerja keuangan secara sehat dengan memperhatikan keseimbangan antara risk and return dalam batasan risk appetite dan risk tolerance yang telah ditetapkan. PermataBank establishes and reviews business strategies on a regular basis, at least once a year, and is documented in Bank's Business Plan (RBB), taking into account internal and external factors affecting PermataBank's business environment. Determination of business models and interactions with risk profiles in line with PermataBank's vision and mission of PermataBank and aligned with the establishment of business strategies in the short, medium, and long term to support the achievement of business growth targets and healthy financial performance by taking into account the balance between risk and return within limit the approved risk appetite and risk tolerance. Untuk mencapai target tingkat profil risiko, PermataBank menetapkan risk appetite dan risk tolerance yang disesuaikan dengan kemampuan PermataBank dalam menyerap risiko serta tujuan bisnis jangka panjang. Risk appetite PermataBank diartikulasikan sebagai batasan risiko yang dapat diambil oleh PermataBank sesuai dengan strategi bisnis dengan memperhatikan kecukupan modal untuk diperlukan untuk masing-masing jenis risiko. Risk tolerance merupakan acuan utama dalam penentuan parameter dan batasan profil risiko. To achieve the risk profile target level, PermataBank sets risk appetite and risk tolerance in accordance with PermataBank's ability to absorb risks and long-term business objectives. PermataBank's risk appetite is articulated as a risk limit that can be taken by PermataBank in accordance with the business strategy by taking into account the capital adequacy required for each type of risk. Risk tolerance is the main reference in determine the parameters and risk profile threshold. Proses penetapan target ini dilakukan melalui komunikasi yang terbuka antara unit bisnis dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR). Untuk selanjutnya dikaji oleh Komite Manajemen Risiko serta Komite Pemantau Risiko. Berdasarkan hasil kajian tersebut, selanjutnya direkomendasikan kepada Direksi dan Dewan Komisaris untuk disetujui. Proses evaluasi atas risk appetite dan risk tolerance dilakukan paling sedikit setahun sekali, dan pemantauan atas kepatuhan terhadap batasan yang telah ditetapkan dilaksanakan secara harian dan atau bulanan. The target setting process is performed through transparent communication between business unit and Risk Management Unit (RMU). For further reviewed by the Risk Management Committee and the Risk Monitoring Committee. The result of the assessment is then recommended to the Board of Directors (BoD) and Board of Commissioners (BoC) for approval. The risk appetite and risk tolerance are reviewed at least annually, and the compliance to approved limits is monitored on daily and or monthly basis. Sesuai dengan Kebijakan Manajemen Risiko Perusahaan, PermataBank mengelola 14 (empat belas) tipe risiko utama, yaitu risiko kredit, pasar, operasional, likuiditas jangka pendek, likuiditas struktural, hukum, kepatuhan, reputasi, In accordance with the Enterprise Risk Management Policy, PermataBank manages 14 (fourteen) principal risk types, which are credit, market, operational, short-term liquidity, structural liquidity, legal, compliance, reputation, strategy, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  395. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility With the completion of BBI ’s integration with PermataBank, BBI has transferred good quality assets and certain liabilities legally to PermataBank. Thus the assets and liabilities transferred by BBI are taken into account in calculation of PermataBank's risk tolerance. In 2020, PermataBank has reviewed and updated risk appetite and risk tolerance in accordance with the target risk profile and business strategy of PermataBank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dengan penyelesaian integrasi BBI dengan PermataBank, BBI telah mengalihkan aset berkualitas baik dan kewajiban tertentu secara hukum ke PermataBank. Dengan demikian aset dan kewajiban yang dialihkan oleh BBI turut serta diperhitungkan ke dalam perhitungan risk tolerance PermataBank. Pada tahun 2020, PermataBank melakukan peninjauan ulang dan pembaruan terhadap risk appetite dan risk tolerance sesuai dengan target profil risiko dan strategi bisnis PermataBank. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Effective since 20 May 2020, Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank) has officially became the controlling shareholder replacing PT Astra International Tbk dan Standard Chartered Bank. Related to the implementation of OJK Regulation No. 17/POJK.03/2014 regarding Implementation of Integrated Risk Management of Financial Conglomeration, Bangkok Bank formed the BBL Group Financial Conglomeration where PermataBank was appointed as the Lead Entity and members consisting of PermataBank, Bangkok Bank Indonesia (BBI), and PT. Sahabat Financial Keluarga (SFK). Furthermore, in December 2020, PermataBank has already completed the integration between BBI and PermataBank, so that at that time the members of the BBL Group Financial Conglomeration became PermataBank and SFK. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Efektif sejak 20 Mei 2020, Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank) secara resmi menjadi pemegang saham pengendali menggantikan PT Astra International Tbk dan Standard Chartered Bank. Sehubungan dengan penerapan Peraturan OJK No. 17/POJK.03/2014 mengenai Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, Bangkok Bank membentuk Konglomerasi Keuangan Grup BBL dimana PermataBank ditunjuk sebagai Entitas Utama dan anggota yang terdiri dari PermataBank, Bangkok Bank Indonesia (BBI) dan PT. Sahabat Finansial Keluarga (SFK). Selanjutnya, pada bulan Desember 2020, PermataBank telah menyelesaikan integrasi antara BBI dan PermataBank, sehingga saat itu anggota Konglomerasi Keuangan Grup BBL menjadi PermataBank dan SFK. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis intra-group, capital, information security, rate of return, and investment risks. In accordance with the prevailing regulations, PermataBank has reported risk profile for 11 (eleven) principal risks which are credit, market, operational, liquidity, legal, compliance, reputation, strategy, intragroup, rate of return, and investment risks. PermataBank's individual risk profile, consolidation, and Sharia Business Unit report are submitted to OJK on a quarterly basis and integrated risk profiles are submitted to OJK on semiannual basis. Profil Perusahaan Company Profile stratejik, intra-grup, permodalan, keamanan informasi, imbal hasil, dan risiko investasi. Sesuai peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), PermataBank telah melaporkan profil risiko yang disusun untuk 11 (sebelas) risiko utama yaitu risiko kredit, pasar, operasional, likuiditas, hukum, kepatuhan, reputasi, stratejik, intra-grup, imbal hasil, dan risiko investasi. Laporan profil risiko PermataBank secara individual, konsolidasi, dan Unit Usaha Syariah tersebut disampaikan kepada OJK secara triwulanan dan untuk profil risiko terintegrasi dilaporkan secara semesteran. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 393
  396. Manajemen Risiko Risk Management 394 STRUKTUR TATA KELOLA RISIKO RISK GOVERNANCE STRUCTURE PermataBank telah memiliki struktur tata kelola risiko yang memadai dan telah disesuaikan dengan ukuran , kompleksitas bisnis, serta tingkat risiko yang melekat pada bisnis PermataBank. Struktur organisasi yang efektif sangat penting dalam mendukung penerapan manajemen risiko agar selalu sejalan dengan prinsip kehati-hatian dan untuk memastikan sistem pengendalian internal dapat berfungsi dengan baik. PermataBank has an adequate risk governance structure and has been adjusted to the size, complexity of the business, as well as the level of risk inherent in PermataBank's business. An effective organizational structure is essential in supporting the implementation of risk management in order to always be in line with the prudential principles and to ensure that the internal control system can function properly. Tata kelola risiko dilaksanakan sesuai dengan konsep Tiga Lini Pengendalian (Three Lines of Defense), dimana masingmasing lini pengendalian memiliki tugas dan tanggungjawab masing-masing, sehingga dapat memastikan efektivitas proses manajemen risiko dalam menjaga profil risiko PermataBank dalam risk tolerance dan risk appetite. Risk governance structure is perfomed in accordance with the Three Lines of Defense concept, where each line of control has its own duties and responsibilities, so as to ensure the effectiveness of the risk management process in maintaining PermataBank's risk profile in risk tolerance and risk appetite. First Line of Defence mendukung kegiatan bisnis dalam menghasilkan pendapatan sebagai pemilik dan pengelola risiko. Unit Bisnis sebagai First Line of Defence bertanggungjawab untuk memastikan pengambilan keputusan bisnis selalu sejalan dengan Kerangka Manajemen Risiko yang telah ditetapkan. First Line of Defence is supporting business activities to generate revenue as own and manage the risks. The Business Unit as the first line of defense is responsible for ensuring the business decision making process is always in line with the approved Risk Management Framework. Second Line of Defence merupakan fungsi kontrol dari First Line of Defence yang memberikan pengawasan dan memastikan kembali manajemen risiko untuk memberikan keyakinan pada Direksi. SKMR sebagai Second Line of Defence bertanggungjawab untuk menyusun dan memastikan kerangka manajemen risiko telah dikomunikasikan dan diimplementasikan di seluruh tingkat organisasi secara efektif dan berfungsi untuk administrasi tata kelola, serta proses pelaporan. Unit ini bersifat independen dari unit bisnis dan operasional untuk menjaga integritas dalam mengambil keputusan atas risiko/pendapatan PermataBank secara keseluruhan, dan secara khusus memastikan penilaian risiko telah dilakukan, memastikan bahwa risiko residual sesuai dengan risk appetite yang telah ditetapkan, serta terdapat transparansi dalam proses pengambilan keputusan berdasarkan penilaian yang tepat dan dikendalikan sesuai dengan standar PermataBank. SKMR dipimpin oleh Direktur Risiko yang melapor langsung kepada Direktur Utama. Second Line of Defence is the control functions independent of the First Line of Defence that provide oversight and challenge of risk management to provide confidence to the BoD. RMU as Second Line of Defence responsible for establishing and ensuring that the risk management framework has been communicated and implemented effectively at all levels of the organization and serves for governance administration and reporting process. The unit is independent from PermataBank's business and operational units to maintain integrity in making decisions on PermataBank's overall risk/return, and specifically ensures the risk assessments have been implemented, ensures the residual risks are in line with the approved risk appetites, and transparency in the decisionmaking process based on appropriate and controlled assessments in accordance with PermataBank's standards. RMU is led by the Risk Director who directly reports to the President Director. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  397. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports The Committees involved in risk management are the Risk Monitoring Committee (RMoC) at the BoC level. At the BoD level consist of Risk Management Committee (RMC), Asset & Liability Committee (ALCO), and Integrated Risk Management Committee (IRMC). Berdasarkan kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan Komisaris, RMoC melakukan evaluasi atas penerapan manajemen risiko di PermataBank. Anggota RMoC adalah Komisaris dan Anggota Independen dengan keahlian dalam manajemen risiko dan bidang keuangan. With the authority delegated by the BoC, the RMoC evaluate the implementation of risk management within PermataBank. The members of RMoC are Commissioners and Independent Parties with risk management and financial management expertise. Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, RMoC bertanggung jawab untuk: (1) mengevaluasi konsistensi antara kebijakan manajemen risiko dengan implementasi dari kebijakan tersebut, (2) memantau dan mengevaluasi implementasi dari manajemen risiko melalui RMC dan Unit-Unit Manajemen Risiko, untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, (3) menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data, dan informasi PermataBank yang diperoleh, dan (4) tugas-tugas lain yang diberikan Dewan Komisaris. In order to provide recommendations to the BoC, the RMoC is responsible for: (1) evaluating the consistency between risk management policies with the implementation of the policies, (2) monitoring and evaluating the implementation of risk management through the RMC and the Risk Management Units, in order to provide recommendations to the BoC, (3) maintain confidentiality of all obtained documents, data, and information of PermataBank's, and (4) other duties assigned by the BoC. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Komite yang terlibat dalam manajemen risiko adalah Komite Pemantau Risiko (RMoC) pada tingkat Dewan Komisaris. Pada tingkat Direksi terdapat Komite Manajemen Risiko (RMC), Komite Aset & Liabilitas (ALCO), dan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The BoD and BoC also have clear duties and responsibilities in managing risks, and the risk management is also delegated to the risk committee under its supervision. PermataBank's risk level is monitored periodically by the BoD and BoC and evaluated on an ongoing basis by the Risk Committee. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Direksi dan Dewan Komisaris juga telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas dalam mengelola risiko dan pengelolaan risiko tersebut juga didelegasikan kepada komite risiko di bawah supervisinya. Pemantauan tingkat risiko PermataBank dilakukan secara berkala oleh Direksi dan Dewan Komisaris, serta dievaluasi secara berkelanjutan oleh Komite Risiko. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The Internal Audit Unit (SKAI) serves as the third line of defense provides independent assurance on the effectiveness of the risk control process by the First Line of Defence and risk management processes carried out by the Second Line of Defence, as stipulated in the Enterprise Risk Management Framework (ERMF) and the Head of SKAI is directly reports to the President Director. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) sebagai Third Line of Defence memberikan assurance yang independen terhadap efektivitas atas proses pengendalian risiko oleh First Line of Defence dan proses manajemen risiko yang dilakukan oleh Second Line of Defence, sebagaimana diatur dalam Enterprise Risk Management Framework (ERMF). Kepala SKAI melapor langsung kepada Direktur Utama. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Risk governance is also supported by the Compliance Unit, as an independent unit from PermataBank's business and operational units and is responsible to ensure PermataBank complies with the prevailing regulations. The Compliance Unit is led by the Director of Law and Compliance who directly reports to the President Director. Profil Perusahaan Company Profile Tata kelola risiko juga didukung oleh Satuan Kerja Kepatuhan, yang merupakan satuan kerja terpisah dari unit bisnis dan operasional PermataBank dan bertanggung jawab memastikan PermataBank patuh terhadap peraturan yang berlaku. Satuan Kerja Kepatuhan dipimpin oleh Direktur Hukum dan Kepatuhan yang melapor langsung ke Direktur Utama. 395
  398. Manajemen Risiko Risk Management 396 RMC memastikan bahwa (1) Kerangka Manajemen Risiko diterapkan secara efektif, (2) kemampuan identifikasi dan pengukuran risiko objektif dan konsisten, (3) kerangka assurance risiko diimplementasikan secara efektif, (4) kewenangan komite didelegasikan secara efektif kepada sub-komite, dan (5) memeriksa penyimpangan dari prosedur yang berlaku dan memutuskan apakah dapat diterima. The RMC ensures that (1) the Risk Management Framework is effectively applied, (2) risk identification and measurement capabilities are objective and consistent, (3) risk assurance framework is effectively implemented, (4) the committee’s authorities are effectively delegated to sub-committees, and (5) review deviations from the normal procedures (irregularities) and decide whether they are acceptable. ALCO bertanggung jawab untuk mengelola modal dan menetapkan kebijakan terkait dengan kepatuhan dalam pengelolaan neraca. Termasuk di dalamnya pengelolaan likuiditas PermataBank, kecukupan modal dan eksposur struktural nilai tukar valuta asing dan risiko suku bunga pada Banking Book. The ALCO is responsible for the maintenance of capital and the establishment of related policy with compliance relating to balance sheet management. It includes the management of PermataBank's liquidity, capital adequacy and structural foreign exchange and interest rate exposure in banking book. KMRT bertanggungjawab untuk memastikan implementasi manajemen risiko pada konglomerasi keuangan telah berjalan secara komprehensif dan efektif. The IRMC is responsible for ensuring the implementation of risk management in financial conglomerates has been running comprehensively and effectively. Selain itu, PermataBank juga memperbaiki struktur organisasi agar menjadi lebih sesuai dengan perkembangan bisnis, antara lain dengan membentuk Unit Enterprise Risk Management, Unit Information Security Risk Management, serta menajamkan fungsi Unit Fraud Risk Management, seiring dengan peningkatan risiko inheren operasional terkait dengan pengembangan bisnis digital banking. PermataBank has also improved the organizational structure to become more in line with business development, including by establishing Enterprise Risk Management Unit, Information Security Risk Management Unit, and sharpening the functions of the Fraud Risk Management Unit, aligned with the development of digital banking business. Fraud Oversight Committee yang beranggotakan Presiden Direktur, Direktur Hukum dan Kepatuhan, Direktur Human Resources, dan Direktur Risiko melakukan pertemuan secara berkala untuk memastikan pengawasan langsung Direksi terhadap penanganan kasus fraud sesuai dengan kebijakan yang berlaku. The Fraud Oversight Committee which has members of the President Director, Legal and Compliance Director, Human Resources Director, and Risk Director holds regular meetings to ensure direct supervision of the BoD on the handling of fraud cases in accordance with applicable policies. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  399. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile BOC Remuneration & Nomination Committee Risk Monitoring Committee Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Audit Committee Integrated Governance Committee BOD Country Operational Risk Committee Information Technology Credit Policy Committee Steering Committee Risk Management Committee Model Assessment Committee Credit Policy Committee Asset Liability Committee Credit Committee Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Integrated Risk Management Committee SAM Committee Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Fraud Oversight Committee PermataBank continues to build risk management culture to enhance awareness and understanding for all of employees through the various programs and communication media. The programs that have been implemented include socializing policies, procedures and risk limit to ensure that all employees understand the provisions in their respective fields and are able to implement them properly. All of these provisions are governed by a policy hierarchy as guideline for all of employees. General guidelines that apply bank wide and guidelines for specific provision are referred to as policies, while detailed descriptions of policy implementation are regulated in procedure. Furthermore, the instructions for implementing procedures as a daily work guideline for employees are described in the Document of Instruction (DOI). In addition, the communication process is also PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank terus membangun budaya manajemen risiko untuk meningkatkan kesadaran dan pemahaman seluruh karyawan melalui pelaksanaan berbagai program dan media komunikasi. Program yang dilakukan antara lain melalui sosialisasi tentang kebijakan, prosedur dan batasan risiko untuk memastikan bahwa seluruh karyawan telah memahami ketentuan yang berlaku sesuai bidang tugasnya masing-masing dan dapat menerapkannya dengan baik. Seluruh ketentuan ini diatur melalui hirarki kebijakan yang menjadi pedoman kerja seluruh karyawan. Panduan kerja yang bersifat umum dan berlaku secara bank-wide serta menjadi pedoman untuk ketentuan spesifik lainnya disebut sebagai kebijakan, dan ketentuan yang menjelaskan pelaksanaan kebijakan secara spesifik diatur dalam prosedur. Selanjutnya petunjuk pelaksanaan atas prosedur yang menjadi panduan kerja karyawan sehari- Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility RISK MANAGEMENT COMMUNICATION AND PROCEDURES Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance KOMUNIKASI DAN PROSEDUR MANAJEMEN RISIKO 397
  400. Manajemen Risiko Risk Management 398 hari dijabarkan dalam Document of Instruction (DOI). Selain itu, proses komunikasi juga dilakukan melalui program training, baik secara tatap muka maupun secara daring, melalui e-Learning, dengan beragam modul yang bertujuan untuk meningkatkan kompetensi karyawan, sehingga dapat memitigasi risiko dalam pelaksanaan pekerjaannya. carried out through training programs, face-to-face and online, through e-Learning, with various modules that aim to improve employee competence, so as to mitigate risks in carrying out their work. Proses komunikasi untuk meningkatkan kesadaran akan pentingnya budaya risiko dilakukan secara berkala melalui arahan Direksi dan manajemen senior secara langsung kepada karyawan, antara lain melalui Town Hall Direktorat atau melalui email blast secara berkala yang antara lain menyampaikan informasi tentang kode etik, keamanan informasi, etika perusahaan, dan sebagainya. Selain itu, proses komunikasi juga dilakukan melalui portal internal yang dapat diakses seluruh karyawan untuk mendapatkan kebijakan dan prosedur terkini dan melalui rapat komite risiko yang dihadiri oleh unit bisnis, SKMR, dan SKAI. The communication process to raise awareness of the importance of risk culture is performed regularly through directives of the BoD and senior management directly to employees, including through the Town Hall Directorate or through periodic email blasts that convey information about code of conduct, information security, corporate ethics, etc. In addition, the communication process is also carried out through an internal portal that can be accessed by all employees to obtain the latest policies and procedures and through a risk committee meeting attended by business units, the RMU, and the SKAI. Untuk memastikan keterbukaan dalam komunikasi, PermataBank juga memiliki whistle blowing system (SpeakUp) sebagai sarana pelaporan jika terdapat pelanggaran atas ketentuan. Melalui sistem ini, PermataBank memastikan keamanan identitas pihak pelapor sehingga diharapkan fungsi kontrol dapat berjalan dengan efektif di semua lini. To ensure openness in communication, PermataBank also has a whistle blowing system (Speak-Up) as a means of reporting if there is any violation of the regulations. Through this system, PermataBank guarantees the confidentiality of rapporteur party to ensures control function can run effectively on all fronts. SISTEM PENGUKURAN RISIKO RISK MEASUREMENT SYSTEM Sistem pengukuran risiko PermataBank menggunakan metodologi sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan mengacu ketentuan regulator, panduan Basel, dan common practices yang berlaku di industri. PermataBank terus mengembangkan metodologi pengukuran risiko yang disesuaikan dengan perkembangan bisnis untuk dapat memahami potensi risiko di masa yang akan datang. Pengukuran risiko (dampak potensial dari suatu kejadian risiko) harus bersifat objektif, konsisten, dan mengacu pada hal yang spesifik. Pengukuran risiko dapat dilakukan secara harian, mingguan, bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan, disesuaikan dengan kebutuhan seluruh risiko utama yang dikelola PermataBank. Pelaporan eksposur risiko dilakukan secara periodik sesuai dengan tipe risiko kepada manajemen senior sampai pada tingkat komisaris melalui komite-komite yang terlibat dalam manajemen risiko. PermataBank's risk measurement system uses a methodology in accordance with applicable regulations and refers to regulatory provisions, Basel guidelines and common practices applicable in the industry. PermataBank continues to develop a risk measurement methodology tailored to business development to be able to understand potential risks in the future. Risk measurement (the potential impact of risk events) must be objective, consistent and context specific. Risk measurement can be done on a daily, weekly, monthly, quarterly, semiannually, or annual basis as needed for all principal risks managed by PermataBank. Risk exposure reporting is carried out periodically in accordance with the type of risk to senior management up to the commissioner level through committees involved in risk management. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  401. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports In general , stress testing comprises of solvency and liquidity stress. Solvency covers credit risk, market risk, and operational risk. Sensitivity analysis can be added as a complement such as concentration analysis, exchange rate, and interest rate analysis, etc. The implementation of stress testing involves various work units from the Directorate of Risk, Finance, and Business. Stress scenarios are constructed by bank economists which are then discussed and approved by ALCO and/or RMC. Hasil stress test menjadi salah satu pertimbangan PermataBank dalam menetapkan risk appetite dan risk tolerance ke depan. Penggunaan hasil stress test amat The stress test result is one of PermataBank's considerations in establishing future risk appetite and risk tolerance. The extensive use of stress test results includes setting risk PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Secara umum stress testing meliputi solvency dan liquidity stress. Solvency mencakup risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional. Sensitivity analysis dapat ditambahkan sebagai pelengkap seperti analisis konsentrasi, analisis nilai tukar dan suku bunga, dan sebagainya. Pelaksanaan stress testing melibatkan banyak satuan kerja dari direktorat Risk, Finance, dan Bisnis. Stress scenario dibangun oleh ekonom bank yang kemudian didiskusikan dan disetujui oleh ALCO dan/atau RMC. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Stress testing is used to assess PermataBank's financial and management ability to continue to operate effectively under extreme conditions. PermataBank conducts stress testing thoroughly at least once a year, and can also be done adhoc as needed if there is a significant change in conditions both from internal and external factors. These conditions can occur due to changes in economic, legal, political, environmental and social factors. Stress testing can also be done on certain types of risks and portfolios in accordance with the purpose of stress testing. Related with the Covid-19 pandemic condition, PermataBank has conducted several stress tests to ensure that PermataBank still has sufficient liquidity and capital by taking into account the worst effects of the Covid-19 pandemic. Based on the stress testing results, PermataBank is still within acceptable risk tolerance limits. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Stress testing digunakan untuk menilai kemampuan finansial dan manajemen PermataBank untuk terus beroperasi secara efektif dalam kondisi ekstrim yang mungkin terjadi. PermataBank melaksanakan stress testing secara menyeluruh minimum setahun sekali, dan dapat pula dilakukan secara AdHoc sesuai kebutuhan jika terdapat perubahan kondisi yang cukup signifikan baik dari faktor internal maupun eksternal. Kondisi-kondisi tersebut dapat terjadi karena perubahan faktor ekonomi, hukum, politik, lingkungan, dan sosial. Stress testing juga dapat dilakukan pada tipe risiko dan portofolio tertentu sesuai dengan tujuan dilakukannya stress testing. Terkait kondisi pandemi Covid-19, PermataBank telah melakukan beberapa stress testing untuk memastikan PermataBank masih memiliki kecukupan likuiditas dan permodalan dengan memperhitungkan dampak terburuk dari pandemi Covid-19. Berdasarkan hasil stress testing tersebut, PermataBank masih berada dalam batas risk tolerance yang dapat diterima. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview STRESS TESTING Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk STRESS TESTING Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis In risk measurement, PermataBank constantly encourages the use of digitization/automation. Risk measurement is not only conducted under normal conditions, but also measured using simulation of stress testing scenarios periodically aimed at PermataBank to anticipate risks early, but PermataBank also recognizes that not all risks can be quantified, and that models are not a substitute for judgment. Profil Perusahaan Company Profile Dalam pengukuran risiko, PermataBank senantiasa mendorong penggunaan digitalisasi/otomasi. Pengukuran risiko tidak hanya dilakukan pada kondisi normal. Risiko juga diukur menggunakan simulasi skenario stress testing secara berkala yang bertujuan agar PermataBank dapat mengantisipasi risiko lebih dini, namun PermataBank juga menyadari bahwa tidak semua risiko dapat dihitung dan model bukan merupakan pengganti dari suatu justifikasi. 399
  402. Manajemen Risiko Risk Management 400 luas meliputi penetapan batasan risiko , pemantauan eksposur termasuk pemantauan Early Warning Indicators, evaluasi strategi termasuk rencana bisnis dan recovery plan, kuantifikasi eksposur risiko yang harus diantisipasi, dan termasuk menetapkan account plan khususnya pada manajemen risiko kredit. limits, monitoring exposures including monitoring early warning indicators, evaluating strategies including business plans and recovery plans, quantifying risk exposures that must be anticipated, and including setting account plan particularly on credit risk management. Pelaporan hasil stress testing disampaikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi, untuk memberikan informasi yang jelas terkait potensi risiko yang timbul dari pelaksanaan stress testing sehingga PermataBank siap menanggapi secara efektif dan dapat memastikan bahwa langkah aksi yang dianggap perlu dalam memitigasi potensi risiko tersebut telah dipersiapkan dengan baik. Reporting of stress testing results is submitted to the BoC and BoD, to provide clearly information regarding the potential risks arising from the implementation of stress testing so that PermataBank is ready to respond effectively and can ensure that the action measures deemed necessary in mitigating potential risks are well prepared. PROSES PELAPORAN INFORMASI RISIKO RISK INFORMATION REPORTING PROCESS Pelaporan informasi risiko merupakan cara PermataBank memastikan manajemen memperhatikan risiko sehingga organisasi siap menanggapi secara efektif setiap kejadian risiko yang timbul. Pelaporan juga penting dalam memastikan PermataBank senantiasa menjaga keterbukaan dan komunikasi dengan stakeholder utama. Merupakan tanggung jawab pelaku bisnis dan manajer untuk mengetahui informasi mengenai risiko yang dihadapi dan memastikan risiko tersebut diidentifikasi dan dipantau dengan baik. Risk information reporting is PermataBank's way to ensure that the management oversees risks and hence the organization is effectively prepared to respond to risk events as they arise. Reporting is also critical in ensuring that PermataBank maintains proper disclosure and communication with key stakeholders. It is the responsibility of business originators and managers to be properly informed of the risks they run and to ensure these are properly identified and monitored. Proses pelaporan informasi risiko kepada Dewan Komisaris dan Direksi disampaikan secara rutin, minimum secara bulanan, yang mencakup pelaporan atas pemenuhan kepatuhan terhadap risk tolerance seluruh risiko utama yang dikelola PermataBank khususnya eksposur risiko kredit, pasar, likuiditas, dan operasional. Selain itu, SKMR juga menyampaikan laporan profil risiko yang mencakup seluruh risiko utama yang di kelola bank secara kuartalan. Laporan disampaikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi melalui rapat bulanan Dewan Komisaris dan Direksi, serta melalui rapat Komite Risiko yang dilaksanakan secara berkala baik di tingkat Direksi maupun di Komite Risiko tingkat Dewan Komisaris. The process of reporting risk information to the BoC and BoD is submitted regularly, at a minimum on a monthly basis, which includes reporting on the fulfillment of compliance with risk tolerance of all principal risks managed by PermataBank, especially credit, market, liquidity, and operational risk exposures. In addition, the RMU also submits a risk profile report covering all principal risks managed by banks on a quarterly basis. The report is submitted to the BoC and BoD through monthly meetings of the BoC and BoD, as well as through risk committee meetings held periodically both at the BoD level and at the Risk Committee at the BoC level. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  403. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports PermataBank conducts risk monitoring including on the effectiveness of hedging and risk mitigation through the limit setting that ranging from risk appetite and risk tolerance , limits, to triggers that applied on various metrics and risk indicators. PermataBank encourages compliance with the limit utilization including discipline to execute PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank melakukan pemantauan risiko termasuk atas efektifitas lindung nilai dan mitigasi risiko melalui penetapan batasan risiko dari mulai risk appetite dan risk tolerance, limit-limit, hingga pada pemicu yang dipasang pada berbagai metrik dan indikator risiko. PermataBank mendorong kepatuhan atas utilisasi batasan risiko tersebut Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank strives to provide a complete selection of products and services to customers and always ensures that the products offered have been analyzed from the risk and return aspects in a balanced and transparently informed manner to customers. All products and services offered have a clear risk management process, especially in terms of monitoring the level of risk and mitigation. The risk mitigation process is carried out among others through the provision of adequate backups and hedging processes for positions held in accordance with applicable regulatory regulations. All products to be launched including products for hedging transactions, must be documented in a Product Program that is reviewed and approved by all related Risk Framework Owners (RFO) as second line of defense. Risk limits must be in placed before the product is launched. Limits apply in areas where we can reliably measure and monitor risk exposure, across a range of risk variables. To ensure we take account of material exposure concentrations wherever they might arise, limits may be set at a number of levels, such as individual transaction, customer, portfolio, product/ process, business line, geography and so on. At the top level, risk tolerance limits are set to align with risk appetite and the expressed or implied tolerance of key stakeholders. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank berupaya untuk menyediakan pilihan produk dan jasa yang lengkap kepada nasabah dan selalu memastikan bahwa produk yang ditawarkan telah dianalisa dari aspek risk and return secara seimbang dan diinformasikan secara transparan kepada nasabah. Seluruh produk dan jasa yang ditawarkan ini telah memiliki proses manajemen risiko yang jelas terutama dalam hal pemantauan atas tingkat risiko serta mitigasinya. Proses mitigasi risiko dilakukan antara lain melalui penyediaan pencadangan yang memadai serta proses lindung nilai atas posisi yang dimiliki sesuai dengan ketentuan regulator yang berlaku. Semua produk yang akan diluncurkan termasuk produk untuk transaksi lindung nilai, harus didokumentasikan dalam suatu Product Program yang dikaji dan disetujui oleh semua Risk Framework Owner (RFO) terkait sebagai second line of defense. Limit-limit risiko harus sudah terpasang sebelum produk diluncurkan. Limit diaplikasikan pada area di mana pengukuran dan pemantauan eksposur risiko dapat diandalkan terhadap berbagai variabel risiko. Untuk memastikan bahwa konsentrasi eksposur yang bersifat material telah diperhitungkan di mana pun eksposur tersebut timbul, limit dapat ditetapkan pada beberapa tingkatan, seperti transaksi perorangan, nasabah, portofolio, produk/proses, lini bisnis, geografis, dan sebagainya. Pada tingkat teratas, limit risk tolerance disesuaikan dengan risk appetite yang telah disetujui. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview RISK MANAGEMENT STRATEGY AND PROCESS Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk STRATEGI DAN PROSES MANAJEMEN RISIKO Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The results of evaluation process by the BoC and BoD will be followed up by all relevant units and the fulfillment of recommendations given by the BoC and BoD will be monitored periodically. PermataBank ensures that all reports submitted always maintain openness and communication with key stakeholders. Profil Perusahaan Company Profile Hasil evaluasi Dewan Komisaris dan Direksi akan ditindaklanjuti oleh semua unit terkait dan pemenuhan atas rekomendasi yang diberikan oleh Dewan Komisaris dan Direksi akan dipantau secara berkala. PermataBank memastikan bahwa seluruh laporan yang disampaikan senantiasa menjaga keterbukaan dan komunikasi dengan stakeholder utama. 401
  404. Manajemen Risiko Risk Management 402 termasuk disiplin dalam melakukan mekanisme eskalasi . Rencana aksi segera didiskusikan dan ditetapkan apabila terjadi pelampauan atas batasan risiko tersebut. escalation mechanism. An action plan is immediately discussed and determined in the event of a breach of such risk limits. PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANK BANK RISK EXPOSURE DISCLOSURE AND RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION 1. Risiko Kredit 1. Credit Risk Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan counterparty dalam memenuhi kewajibannya sehingga menimbulkan kerugian untuk PermataBank. Eksposur kredit termasuk eksposur terhadap debitur perorangan dan perusahaan-perusahaan. Credit risk is the risk that a counterparty failure to meet its obligation that will cause a financial loss for PermataBank. Credit exposures include those to individual borrowers and companies. Organisasi Manajemen Risiko Kredit PermataBank terus melakukan pengembangan dan penyempurnaan organisasi risiko kredit berdasarkan prinsip empat mata. Adapun fokus dari pengembangan terletak pada pemisahan fungsi risiko kredit dengan fungsi pengembangan bisnis pada proses persetujuan kredit di masing-masing segmen usaha. Hal ini untuk memastikan independensi fungsi risiko dari fungsi originasi dan sales. Credit Risk Management Organization PermataBank is continuously developing and enhancing its credit risk organization based on the four-eyes principle. The focus is on the segregation of the credit risk function and business development function in processing credit approvals for each business segment. This ensures the independence of risk function from the origination and sales functions. Manajemen risiko kredit dikelola sesuai dengan strategi bisnis PermataBank dan mempertimbangkan fungsi originasi dan sales. Dalam menjalankan manajemen risiko kredit, Direktur Risiko dibantu oleh 2 (dua) Kepala Divisi Risiko Kredit, yaitu Kepala Divisi Retail Credit Risk Management dan Kepala Divisi Wholesale Banking & SME Credit Risk Management. Kepala Divisi Retail Credit Risk Management membawahi Divisi Retail Credit Risk Management yang bertanggung jawab dalam mengelola kebijakan dan portofolio kredit Retail. Sedangkan Kepala Divisi Wholesale Banking & SME Credit Risk Management membawahi Divisi Wholesale Banking & SME Credit Risk Management bertanggung jawab dalam mengelola kebijakan dan portofolio kredit Wholesale Banking (WB) dan SME. Credit risk management is organized based on PermataBank’s business strategy and considering the origination and sales functions. In running credit risk management, the Risk Director is supported by 2 (two) Credit Risk Division Heads, as follows: Division Head of Retail Credit Risk Management and Division Head of Wholesale Banking & SME Credit Risk Management. Division Head of Retail Credit Risk Management which handles Retail Credit Risk Management Division who is responsible for managing policy and portfolio of Retail Credit. While Division Head of Wholesale Banking & SME Credit Risk Management which handles Wholesale Banking & SME Credit Risk Management Division who is responsible for managing policy and portfolio of Wholesale Banking (WB) and SME. Dalam rangka independensi organisasi, Unit Credit Risk menjadi organisasi yang terpisah dari Unit Kredit dengan membentuk Divisi Kredit yang bertanggungjawab dalam memberikan persetujuan kredit dan pengelolaan administrasi dan dokumentasi For organization independecy purposes, the Credit Risk Unit is being separated from the Credit Unit with establishing Credit Division which is responsible for providing credit approval and management of WB and SME credit administration and documentation PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  405. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Credit Risk Management Strategy The Risk Director and the Division Head of Retail Credit Risk Management and the Division Head of Wholesale Banking & SME Credit Risk Management ensure that the credit risk implications from business strategy are assessed, calculated and fully understood. Appropriate measures of risk are integral to the annual PermataBank planning cycle to ensure risk and return PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Strategi Manajemen Risiko Kredit Direktur Risiko dan Kepala Divisi Retail Credit Risk Management dan Kepala Divisi Wholesale Banking & SME Credit Risk Management memastikan bahwa dampak risiko kredit dari strategi bisnis dinilai, dikalkulasi, dan dipahami sepenuhnya. Pengukuran risiko yang sesuai merupakan bagian tak terpisahkan pada siklus perencanaan tahunan PermataBank untuk memastikan kriteria risiko dan pendapatan ditetapkan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Senior management oversight on credit risk is undertaken through various risk committees. At the BoC level, credit risk is oversighted through RMoC, while a number of committees with specific responsibilities report to the BoD. The overall credit portfolio and exposure are monitored by the RMC. The Credit Committee has the highest delegated credit authorities. Bank wide credit policy is evaluated and approved by the Credit Policy Committee (CPC), some policies are approved by the BoC. Credit models that PermataBank uses for assessing credit are reviewed and approved by the MAC. In addition, to provide detailed monitoring and problem resolution at the account level, PermataBank also has two other committees at the business level: Early Alert Committee (EAC)/ Watch List Committtee (WLC) and SAM Committee. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pengawasan manajemen senior terhadap risiko kredit dilakukan melalui berbagai komite risiko. Pada tingkat Dewan Komisaris, pengawasan dilakukan melalui RMoC, sedangkan sejumlah komite tertentu bertanggung jawab kepada Direksi. Keseluruhan eksposur dan portofolio kredit dipantau oleh RMC. Komite Kredit memiliki kewenangan tertinggi dalam hal pemberian kredit. Kebijakan kredit secara bank wide senantiasa dievaluasi dan dikaji oleh Komite Kebijakan Kredit (CPC), beberapa kebijakan tertentu disetujui oleh Dewan Komisaris. Model kredit yang digunakan PermataBank untuk menilai kredit dikaji dan disetujui oleh MAC. Selain itu, untuk pemantauan secara rinci dan penyelesaian masalah pada tingkat akun, PermataBank memiliki dua komite lainnya pada tingkat bisnis: Early Alert Committee (EAC)/Watch List Committtee (WLC) dan SAM Committee. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview For the recovery of non-performing loans, PermataBank has Special Asset Management (SAM) and Collections & Recovery Unit. SAM manages large scale WB and SME non-performing loans and reports directly to the CCO. Meanwhile, Collections & Recovery manages small scale Retail and SME non-performing loans and reports directly to Risk Director. Problematic accounts settlement through collection, collateral takeover, restructuring, selling assets, and litigation, as well as optimally managing all foreclosed assets. From an organizational point of view, non-performing assets are managed independently from the Business Unit. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Untuk pemulihan kredit bermasalah PermataBank memiliki Unit Special Asset Management (SAM) dan Collections & Recovery. SAM mengelola kredit bermasalah WB dan SME berskala besar dan melapor langsung ke CCO. Sedangkan Collections & Recovery mengelola kredit bermasalah Retail dan SME berskala kecil dan melapor langsung ke Direktur Risiko. Akunakun yang bermasalah diselesaikan melalui penagihan, pengambilalihan agunan, restrukturisasi, penjualan aset, dan litigasi, termasuk mengelola semua aset yang diambil alih secara optimal. Dari sudut pandang organisasi, aktiva bermasalah dikelola secara independen dari Unit Bisnis. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis in 2020. The Credit Division was headed by Chief Credit Officer (CCO), where CCO reported directly to President Director. Profil Perusahaan Company Profile kredit WB dan SME pada tahun 2020. Divisi Kredit saat ini dipimpin oleh Chief Credit Officer (CCO), dimana CCO melapor langsung kepada Direktur Utama. 403
  406. Manajemen Risiko Risk Management 404 secara benar dan anggaran bisnis sejalan dengan tingkat risk appetite yang disepakati . criteria are properly set and that the business budget is consistent with the agreed risk appetite level. Pendelegasian kewenangan kredit berawal dari Direksi melalui RMC yang menetapkan kewenangan limit kredit Komite Kredit dan selanjutnya didelegasikan kepada setiap pelaksana bisnis. Limit kewenangan didelegasikan kepada individu tertentu dengan mempertimbangkan pengalaman kerja, latar belakang pendidikan dan sertifikasi. Kewenangan kredit ini juga dikaji secara berkala dalam RMC. Delegation of credit authorities originates from the BoD through RMC which sets the credit limit authorities for the Credit Committee and further delegates to individual business officers. Limits of authority are delegated to specific individuals based on their work experience, educational background and certification. The delegated credit authorities are also reviewed regularly by RMC. Selain itu, CCO, Kepala Divisi Retail Credit Risk Management, dan Kepala Divisi Wholesale Banking & SME Credit Risk Management juga bertanggung jawab untuk bekerja sama dengan Corporate Compliance untuk memastikan seluruh kebijakan PermataBank terkait pengelolaan risiko kredit disusun dengan mematuhi peraturan Bank Indonesia atau OJK dan peraturan eksternal lainnya. Hal ini antara lain berkaitan dengan eksposur yang besar, jenis eksposur yang sifatnya khusus dan peraturan terkait inter-group. In addition, CCO, Division Head of Retail Credit Risk Management, and Division Head of Wholesale Banking & SME Credit Risk Management are also responsible for working with Corporate Compliance to ensure that all PermataBank's policies related to credit risk management are compliance with Bank Indonesia or OJK and other external regulations. This relates to large exposures, unusual types of exposures, and inter-group related regulations among others. Kebijakan dan Prosedur Risiko Kredit Kebijakan dan prosedur risiko kredit mengatur penilaian risiko yang diperlukan selama inisiasi nasabah dan akun. Hal ini termasuk analisa kredit nasabah, penilaian dan pemeringkatan kredit, pengembangan dan pengelolaan scorecard, persyaratan kredit, kriteria penerimaan, dan persetujuan kredit (termasuk penyimpangan). Credit Risk Policy and Procedure Policies and procedures credit risk assessments required during customer and account initiation. This includes customer credit analysis, credit scoring and grading, scorecard development and management, credit screening requirements, acceptance criteria, and credit approval criteria (including exceptions). Kebijakan dan prosedur juga menjelaskan kriteria untuk mengidentifikasi dan melaporkan akun bermasalah melalui proses Early Alert (EAR) atau Watch List Account (WLA). Akun-akun yang terindikasi memburuk akan dilaporkan dalam laporan Early Aler/ Watch List untuk dibahas dalam EAC atau WLC yang melibatkan perwakilan dari Unit Bisnis, Risiko Kredit, SAM, dan Collections & Recovery. Policies and procedures also explain the criteria to identify and report bad accounts through the Early Alert (EAR) or Watch List Account (WLA) process. Remedial actions will be taken when the problem deteriorates beyond pre-determined criteria. Accounts exhibiting weakness will be subject to the the Early Alert/Watch List report that will be discussed at the EAC or WLC involving representatives of the Business Unit, Credit Risk, SAM, and Collections & Recovery. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  407. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Sebagai dampak dari pandemi Covid-19 , dengan peningkatan risiko kredit inheren dan ketidakpastian kondisi pasar, PermataBank menetapkan beberapa kriteria tambahan terkait pembatasan pemberian kredit untuk sektor industry dan/atau segmen tertentu yang dinilai berisiko kredit tinggi. PermataBank juga mengeluarkan kebijakan dan prosedur sebagai petunjuk dalam melakukan penanganan kredit atau pembiayaan yang terdampak pandemi Covid-19, sejalan dengan peraturan OJK terkait Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Covid-19. As the impact of the Covid-19 pandemic, with an increase in inherent credit risk and uncertain market conditions, PermataBank has set several additional criteria related to credit restrictions for the industrial sector and/or certain segments that are considered high credit risk. PermataBank also issued policies and procedures as a guidance in handling credit or financing affected by the Covid-19 pandemic, in line with OJK regulations regarding National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of the Spread of Covid-19. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility As delegated by the BoD, the CPC approves credit policies with the support of the respective risk functions. As required, some policies are also approved by the BoC. The policies are communicated and monitored for effectiveness and breaches. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sebagaimana yang didelegasikan oleh Direksi, CPC menyetujui kebijakan kredit dengan dukungan dari Fungsi Risiko terkait. Sesuai ketentuan, kebijakan tertentu juga harus disetujui Dewan Komisaris. Kebijakan dikomunikasikan dan dipantau untuk menjamin efektivitas serta menghindari adanya penyimpangan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank also conducted review on credit process approval. More prudent limit granted for credit approval, including the BoC consultation for limit and certain circumstances at the Credit Committee approval level. This is done to create a check and balance mechanism to minimize financing risk. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk PermataBank juga melakukan kajian terhadap proses pemberian kredit. Batas maksimum pemberian kredit yang lebih berhati-hati dan diperlukan adanya konsultasi dengan jajaran Dewan Komisaris untuk limit dan kondisi tertentu pada tingkat persetujuan Komite Kredit. Hal ini dilakukan agar terjadi sebuah mekanisme check and balance dalam meminimalisir risiko pembiayaan. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PermataBank conducted periodic review on risk management policies and procedures to ensure that these policies and procedures are always in compliance with PermataBank's current regulations and business conditions. Review and remapping of the WB and SME credit policy and procedure, standardize risk category for the Early Alert/Watch List, as well updated the Public Accounting Firm (KAP) list. Profil Perusahaan Company Profile PermataBank melakukan kajian atas kebijakan dan prosedur secara berkala untuk memastikan bahwa kebijakan dan prosedur tersebut selalu sesuai dengan regulasi dan kondisi bisnis PermataBank terkini. Peninjauan dan pemetaan ulang dilakukan terhadap kebijakan dan prosedur kredit WB dan SME, standardisasi kategori risiko dalam Early Aler/ Watch List, dan memperbaharui daftar Kantor Akuntan Publik (KAP). Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 405
  408. Manajemen Risiko Risk Management Risiko Konsentrasi Kredit Risiko konsentrasi kredit di portofolio WB dan SME dikelola dalam berbagai dimensi seperti sektor industri , penyebaran geografis, peringkat kredit, segmen nasabah, dan eksposur terhadap satu counterparty atau group counterparties yang terafiliasi. Di portofolio Retail, risiko konsentrasi dikelola sesuai limit eksposur yang ditetapkan untuk masing-masing segmen produk. Selanjutnya, Direktur Bisnis dan Direktur Risiko menyepakati batasan portofolio yang dipantau secara regular oleh RMC. Credit Concentration Risk Credit concentration risk in the WB and SME portfolios is managed in various dimensions including industry sector, geographic spread, credit rating, customer segment and exposure to single counterparties or groups of related counterparties. In Retail portfolio, concentration risk is managed within exposure limits set for each product segment. Furthermore, the Business Director and the Risk Director agree on portfolio thresholds. Portfolio thresholds are regularly monitored by the RMC. Tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit PermataBank untuk aset finansial dalam laporan posisi keuangan dan rekening administrasi, baik secara individual maupun konsolidasi, berdasarkan: The following table presents PermataBank credit risk exposure both in the individual and consolidated statements of financial position and administrative accounts, by: A. Geografis dari Obyek yang Dibiayai oleh PermataBank A. Geography of Object Being Financed by PermataBank Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih*) Berdasarkan Wilayah**) Table of Disclosure of Net Receivables*) by Region**) Bank secara Individual | Bank Individually (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio No. Portfolio Category (1) (2) Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 (3) (4) (5) Total (6) (7) 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 67.913.047 - - - 67.913.047 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 8.884.145 326.714 1.597.204 2.006 10.810.069 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 8.802.989 179.580 23.721 48.591 9.054.881 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.203.561 2.374.334 612.836 115.994 10.306.725 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets Total 406 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivables Based on Region PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - - - 128.013 128.013 5.634.187 4.615.169 2.364.254 660.836 13.274.446 40.877.828 20.458.165 16.110.402 6.421.105 83.867.500 446.958 182.174 76.443 83.176 788.751 6.233.829 5.102 19.503 6.994 6.265.428 145.996.544 28.141.238 20.804.363 7.466.715 202.408.860 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  409. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Bank secara Individual | Bank Individually (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Kategori Portofolio No. Portfolio Category (2) Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 (3) (4) (5) Total (6) (7) Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 31.524.671 - - - 31.524.671 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 6.176.297 527.248 1.691.128 - 8.394.673 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 11. Aset Lainnya | Other Assets Total 177.211 46.776 1.103 12.399.678 6.712.447 2.415.127 573.758 131.121 9.832.453 - - - 825 825 - - - 76.649 76.649 7.011.070 7.473.365 3.752.583 1.067.575 19.304.593 35.173.081 19.036.290 16.773.404 2.343.345 73.326.120 465.234 611.616 160.836 132.242 1.369.928 6.589.974 7.357 27.439 2.003 6.626.773 105.827.362 30.248.214 23.025.924 3.754.863 162.856.363 Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 12.174.588 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 1. 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (1) Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivables Based on Region (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 (3) (4) (5) Total (6) (7) Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 67.915.272 - - - 67.915.272 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 8.884.144 326.714 1.597.204 2.006 10.810.068 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 8.806.891 179.580 23.721 48.591 9.058.783 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.203.561 2.374.334 612.836 115.994 10.306.725 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 11. Aset Lainnya | Other Assets Total PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK - - 128.013 128.013 4.627.271 2.368.630 662.157 13.334.156 40.989.910 20.475.843 16.111.899 6.421.137 83.998.789 446.958 182.174 76.443 83.176 788.751 6.247.374 5.102 19.503 6.994 6.278.973 146.170.208 28.171.018 20.810.236 7.468.068 202.619.530 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 9. 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 5.676.098 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1. 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No. Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivables Based on Region 407
  410. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Kategori Portofolio No. Portfolio Category (1) (2) 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets Total Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivables Based on Region Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Region 1 Region 2 Region 3 Region 4 (3) (4) (5) Total (6) (7) 31.526.393 - - - 31.526.393 6.176.297 527.248 1.691.128 - 8.394.673 - - - - - 12.182.186 177.211 46.776 1.103 12.407.276 6.712.447 2.415.127 573.758 131.121 9.832.453 - - - 825 825 - - - 76.649 76.649 7.024.595 7.484.806 3.753.462 1.067.602 19.330.465 35.388.341 19.064.221 16.784.397 2.347.245 73.584.204 466.150 611.616 160.836 132.242 1.370.844 6.596.921 7.357 27.439 2.003 6.633.720 106.073.330 30.287.586 23.037.796 3.758.790 163.157.502 Catatan | Note: *) Tagihan Bersih: Nilai tercatat aset + Tagihan bunga yang belum diterima – CKPN dan/atau PPA khusus Net Receivable: Outstanding + Accrued Interest - Provision for Impaired Asset **) Kategori portofolio mengacu pada klasifikasi yang ditentukan regulator berdasarkan Pendekatan Standar Portfolio category refer to regulatory classification under the Standardized Approach Wilayah 1 : DKI Jakarta dan sekitarnya (Jabodetabek) | Region 1 : DKI Jakarta and surrounding areas (Jabodetabek) Wilayah 2 : Jawa dan Bali (Non Jabodetabek) | Region 2 : Jawa and Bali (Non Jabodetabek) Wilayah 3 : Sumatera dan Kalimantan | Region 3 : Sumatera and Kalimantan Wilayah 4 : Sulawesi dan Indonesia Timur Lainnya | Region 4 : Sulawesi and other East Indonesia 408 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  411. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile B . Remaining Maturity of the Assets B. Sisa Jangka Waktu Maturitas Aset Table of Disclosure of Net Receivable by Remaining Contractual Maturity Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Bank secara Individual | Bank Individually (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Kategori Portofolio No. Portfolio Category ≤ 1 tahun ≤ 1 year (1) (2) (3) > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn 1 year up to 3 years 3 years up to 5 years (4) NonKontraktual > 5 thn NonContractual > 5 years (5) (6) (7) Total (8) 6.248.310 2.006.940 2.475.019 1.538.141 67.913.047 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 6.528.671 1.284.002 797.744 2.199.652 - 10.810.069 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 6.574.787 2.379.995 51.508 48.591 - 9.054.881 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 56.328 522.671 846.104 8.881.622 - 10.306.725 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/ Pension - 589 3.341 124.083 - 128.013 2.931.765 5.539.989 2.523.216 2.279.476 - 13.274.446 42.998.243 10.890.234 14.044.408 15.934.615 - 83.867.500 373.052 97.659 63.945 254.095 - 788.751 - - - - 6.265.428 6.265.428 115.107.483 26.963.449 20.337.206 32.197.153 7.803.569 202.408.860 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets Total Bank secara Individual | Bank Individually Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 55.644.637 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 1. (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Kategori Portofolio Portfolio Category ≤ 1 tahun ≤ 1 year (1) (2) (3) > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn 1 year up to 3 years 3 years up to 5 years (4) NonKontraktual > 5 thn NonContractual > 5 years (5) (6) (7) Total (8) Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 19.394.130 6.726.666 1.847.398 1.769.162 1.787.315 31.524.671 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 5.529.040 1.411.923 499.638 954.072 - 8.394.673 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 10.512.281 1.785.910 100.384 1.103 - 12.399.678 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 53.714 513.853 1.071.366 8.193.520 - 9.832.453 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - 825 - - - 825 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 1. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility No. 409
  412. Manajemen Risiko Risk Management 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Kategori Portofolio No. Portfolio Category ≤ 1 tahun ≤ 1 year (1) (2) 7. 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims NonKontraktual 1 year up to 3 years 3 years up to 5 years > 5 years NonContractual (4) (5) (6) (7) > 5 thn Total (8) 16 419 1.212 75.002 - 76.649 3.834.106 10.217.395 3.475.912 1.777.180 - 19.304.593 45.422.779 9.824.617 8.066.922 10.011.802 - 73.326.120 952.149 184.288 105.303 128.188 - 1.369.928 - - - - 6.626.773 6.626.773 85.698.215 30.665.896 15.168.135 22.910.029 8.414.088 162.856.363 11. Aset Lainnya | Other Assets Total > 3 thn s.d. 5 thn (3) Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/ Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio > 1 thn s.d. 3 thn Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary (dalam Juta Rupiah | in Million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Kategori Portofolio No. Portfolio Category ≤ 1 tahun ≤ 1 year (1) (2) > 3 thn s.d. 5 thn 1 year up to 3 years 3 years up to 5 years (4) NonKontraktual > 5 thn NonContractual > 5 years (5) (6) (7) Total (8) 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 55.644.637 6.248.310 2.006.940 2.475.019 1.540.366 67.915.272 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 6.528.670 1.284.002 797.744 2.199.652 - 10.810.068 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 6.578.680 2.380.004 51.508 48.591 - 9.058.783 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 56.328 522.671 846.104 8.881.622 - 10.306.725 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/ Pension - 589 3.341 124.083 - 128.013 2.940.715 5.550.380 2.543.406 2.299.655 - 13.334.156 43.048.176 10.917.030 14.071.964 15.948.966 12.653 83.998.789 373.052 97.659 63.945 254.095 - 788.751 - - - - 6.278.973 6.278.973 115.170.258 27.000.645 20.384.952 32.231.683 7.831.992 202.619.530 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets Total 410 (3) > 1 thn s.d. 3 thn PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  413. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Kategori Portofolio Portfolio Category ≤ 1 tahun ≤1 year (1) (2) (3) > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn 1 year up to 3 years 3 years up to 5 years (4) NonKontraktual > 5 thn NonContractual > 5 years (5) (6) (7) Total (8) 19.395.852 6.726.666 1.847.398 1.769.162 1.787.315 31.526.393 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 5.529.040 1.411.923 499.638 954.072 - 8.394.673 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 10.519.879 1.785.910 100.384 1.103 - 12.407.276 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 53.714 513.853 1.071.366 8.193.520 - 9.832.453 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - 825 - - - 825 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/ Pension 16 419 1.212 75.002 - 76.649 3.841.103 10.219.077 3.481.725 1.786.197 2.363 19.330.465 45.554.428 9.858.392 8.130.995 10.022.755 17.634 73.584.204 952.149 184.288 105.303 128.188 916 1.370.844 - - - - 6.633.720 6.633.720 85.846.181 30.701.353 15.238.021 22.929.999 8.441.948 163.157.502 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets Total Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 1. 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 411
  414. Manajemen Risiko Risk Management C . Sektor Ekonomi C. Economic Sector Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi Table of Disclosure of Net Receivable by Economic Sector Bank secara Individual | Bank Individually Sektor Ekonomi No. Economic Sector Claims on Sovereign (2) (3) (1) Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Pemerintah Claims on Public Sector Entity Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm (4) (5) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2020 | POSITION AT 31 December 2020 1 412 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | Agriculture, Forestry and Fishing - 499.313 - 2 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Quarrying - 1.334.674 - 3 Industri pengolahan | Processing Industry - 904.820 - 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin | Electricity, Gas, Hot Air, and Cold Air - 390.514 - 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah | Water Management, Waste Management, Garbage Management, and Recycling - - - 6 Konstruksi | Construction 59.377 3.685.756 - 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | Wholesale and Retail Trading; Car & Motorcyle Reparation and Treatment - 398.919 - 8 Pengangkutan dan Pergudangan | Transportation and Warehouse - - - 9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum | Accommodation and Food Service Activities - 100.491 - 10 Informasi dan Komunikasi | Information and Communication 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi | Financial Activity and Insurance - 953.357 - 65.007.390 2.542.225 12 - Real Estat | Real Estate - - - 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | Professional, Scientific, and Technical Activities - - - 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya | Activities in Lease and Lease without Option Rights, Labor, Travel Agents, and Other Business Support - - - 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib | Government, Defense, and Mandatory Social Security - - - 16 Pendidikan | Education - - - 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial Human Health and Social Activity - - - 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | Art, Entertainment, and Recreation - - - 19 Aktivitas Jasa Lainnya | Activities in Other Services - - - 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja | Household Activities as Livelihood - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | Activities of International Agencies and Other Extra International - - - 22 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business 2.846.280 - - 23 Lainnya | Others - - - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  415. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Kredit Beragun Kredit Beragun Rumah Tinggal Properti Komersial Claims Secured Tagihan Kepada Bank Claims on Banks Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Kredit Pegawai/ Pensiunan by Residential Property Claims Secured by Commercial Property Employee Loan/ Pension Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio (7) (8) (9) (10) (6) - - - 2.070 Claims on Corporations Past Due Loans (11) (12) 3.668.380 Aset Lainnya Other Assets (13) 3.396 - - - - - 352 6.012.488 3.778 - 9.947 - - - 29.048 28.594.367 124.851 - - - - - 320 463.685 643 - - - - - - - - - - - - 9.299 2.558.811 53.035 - - - - 130.561 15.625.104 217.268 - - - - - - - - - - - - - 7.454 1.691.530 16.231 - - - 8.954 6.159.627 9.595 - - - 300 4.035.518 - - 4.485 - - - 7.501 6.046.129 13.442 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 555 - - - - - - - - 201.441 1.680 - - - - - 1.641 223.754 - - - - 128.013 4.888 241.554 916 - - - - 4.797 20.913 160 - - - - - 671 242 - - - - - - - - - - 961.674 10.306.725 - - 13.066.035 8.323.957 343.756 - - - - - - - - 6.265.428 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 107.190 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7.942.367 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 896 28.322 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk - Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Tagihan kepada Korporasi 413
  416. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Individual | Bank Individually Sektor Ekonomi No. Economic Sector (1) (2) Total Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Pemerintah Claims on Sovereign (3) Claims on Public Sector Entity Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm (4) (5) 67.913.047 10.810.069 - 454.798 - POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2019 | POSITION AT 31 December 2019 1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan | Agriculture, Hunting and Forestry - 2 Perikanan | Fishery - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 957.923 - 4 Industri pengolahan | Manufacturing - 444.263 - 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 309.989 - 6 Konstruksi | Construction 31.754 2.429.104 - 7 Perdagangan besar dan eceran | Wholesale and Retail Trading - 805.135 - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum | Accommodation and Food and Beverage - 50.236 - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi | Transportation, Warehouse and Communication - 1.023.969 - 10 Perantara keuangan | Financial Brokerage 27.584.864 1.919.256 - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan | Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - 13 Jasa pendidikan | Education Services - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial | Health and Social Services - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga | Personal Services for Household - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya | International Institution and Other International Extra Agencies - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya | Non-Business 19 Bukan Lapangan Usaha | Undefined Activities 20 Lainnya | Others Total 414 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - - - 3.908.053 - - - - - 31.524.671 8.394.673 - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  417. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Kredit Beragun Kredit Beragun Rumah Tinggal Properti Komersial Claims Secured Tagihan Kepada Bank Claims on Banks Claims Secured by Commercial Property (7) (8) (6) Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporations Past Due Loans (12) Aset Lainnya Other Assets (10) (11) 10.306.725 - 128.013 13.274.446 83.867.500 788.751 6.265.428 (13) - - - - 2.819 2.645.725 10.043 - - - - - 1.492 162.223 15.282 - - - - - 1.154 4.487.208 - - 43.588 - - - 32.926 21.909.648 351.247 - - - - - 324 500.264 - - - - 7.599 3.010.947 134.146 - - - - 187.751 19.307.731 482.988 - - - - - 4.732 1.001.904 56.341 - - - - - 14.944 4.615.841 15.846 - 11.998.576 - - - - 4.371.740 - - 26.928 - - - 8.713 3.941.325 34.657 - - - - - 614 - - - - - - - 804 242.480 975 - - - - - 2.085 49.548 337 - - - - 76.649 8.075 270.195 - - - - - - 982 24.291 - - - - - - - - - - 98.100 - - - 49.274 7.403 1 172.890 9.832.453 825 - 18.980.305 6.777.647 268.065 - - - - - - - - 6.626.773 12.399.678 9.832.453 825 76.649 19.304.593 73.326.120 1.369.928 6.626.773 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - 6.627 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 52.969 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk (9) 9.054.881 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis by Residential Property Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 415
  418. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Sektor Ekonomi No. Tagihan Kepada Pemerintah Economic Sector Claims on Sovereign (2) (3) (1) Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm (4) (5) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2020 | POSITION AT 31 December 2020 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | Agriculture, Forestry and Fishing 499.313 - 2 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Quarrying - 1.334.674 - 3 Industri pengolahan | Processing Industry - 904.820 - 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin - 390.514 - 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah - - - 6 Konstruksi | Construction 59.377 3.685.756 - 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | Wholesale and Retail Trading; Reparation and Car & Motorcyle Treatment - 398.919 - 8 Pengangkutan dan Pergudangan | transportation and warehousing - - - 9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum | Accommodation and Food Service Activities - 100.491 - 10 Informasi dan Komunikasi | Information and Communication 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi | Financial Activity and Insurance - 953.357 - 65.009.615 2.542.224 - - - - 12 Real Estat | Real Estate 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | Professional, Scientific, and Technical Activities 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya - - - 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - 16 Pendidikan | Education - - - 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial Human Health and Social activity - - - - - 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | Art, Entertainment, and Recreation - 19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activity - 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - 22 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 2.846.280 - - 23 Lainnya | Others - - - 67.915.272 10.810.068 - Total 416 - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  419. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Claims on Banks Kredit Pegawai/ Pensiunan by Residential Property Claims Secured by Commercial Property Employee Loan/ Pension Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio (7) (8) (9) (10) (6) - - - - 2.840 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporations Past Due Loans (11) (12) 3.668.381 Aset Lainnya Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kredit Beragun Kredit Beragun Rumah Tinggal Properti Komersial Claims Secured Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Other Assets (13) 3.396 - - - - 382 6.012.488 3.778 - - - - 35.341 28.607.484 124.851 - - - - - 416 463.685 643 - - - - - - - - - - - - 13.041 2.592.431 53.035 - - - - 147.817 15.651.663 217.268 - - - - - - - - - - - - - 8.271 1.691.530 16.231 - - - - 13.068 6.161.245 9.595 - - - 3.742 4.039.895 - - 4.485 - - - 10.836 6.078.343 13.442 - - - - - - - - - - - - - 2.037 630 - - - - - - 2.829 201.740 1.680 - - - - - 4.796 233.006 - - - - 128.013 13.979 247.127 916 - - - - 4.797 20.913 160 - - - - - 1.006 787 - - - - - - 637 1.006 - - 961.674 10.306.725 - - 13.068.321 8.326.435 343.756 - - - - - - - - 6.278.973 9.058.783 10.306.725 - 128.013 13.334.156 83.998.789 788.751 6.278.973 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 107.190 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7.946.269 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 896 28.322 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 9.947 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 417
  420. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Sektor Ekonomi No. Economic Sector Claims on Sovereign (2) (3) (1) Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Pemerintah Claims on Public Sector Entity Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm (4) (5) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2019 | POSITION AT 31 December 2019 1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan | Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan | Fishery - 454.798 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - - - 4 Industri pengolahan | Manufacturing - 957.923 - 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 444.263 6 Konstruksi | Construction - 309.989 - 7 Perdagangan besar dan eceran | Wholesale and Retail Trading 31.754 2.429.104 - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum | Accommodation and Food and Beverage - 805.135 - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi | Transportation, Warehouse and Communication - 50.236 - 10 Perantara keuangan | Financial Brokerage 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan | Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security - 1.023.969 - 27.586.586 1.919.256 - - - - 13 Jasa pendidikan | Education Services - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial | Health and Social Services - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services - - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga | Personal Services for Household - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya | International Institution and Other International Extra Agencies - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya | Non-Business - - - 19 Bukan Lapangan Usaha | Undefined Activities - - - 20 Lainnya | Others Total 418 - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 3.908.053 - - - - - 31.526.393 8.394.673 - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  421. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Kredit Beragun Kredit Beragun Rumah Tinggal Properti Komersial Claims Secured Tagihan Kepada Bank Claims on Banks Tagihan Kepada Usaha Mikro , Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Kredit Pegawai/ Pensiunan Claims Secured by Commercial Property Employee Loan/ Pension Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio (7) (8) (9) (10) (6) - - - - - - - - - - - - 43.588 - - - - - - - 2.819 Claims on Corporations Past Due Loans (11) (12) Aset Lainnya Other Assets Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis by Residential Property Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Tagihan kepada Korporasi Profil Perusahaan Company Profile (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) (13) 2.646.828 10.043 - 1.492 162.342 15.282 - 1.154 4.487.302 - - 35.378 21.926.653 351.247 - 324 500.358 - - - 8.380 3.083.254 134.146 - - - 195.162 19.352.888 483.904 - - - - - 7.008 1.009.955 56.341 - - - - - 15.129 4.628.113 15.846 - 12.006.174 - - - 956 4.375.373 - - 26.928 - - - 9.945 3.987.803 34.657 - - - - - 614 2.647 - - - - - - 1.814 244.737 975 - - - - - 4.949 66.771 337 - - - - 76.649 12.885 276.085 - - - - - - 982 24.944 - - - - - - 325 49 - - 98.100 - - - 49.274 7.403 1 172.890 9.832.453 825 - 18.981.875 6.800.699 268.065 - - - - - - - - 6.633.720 12.407.276 9.832.453 825 76.649 19.330.465 73.584.204 1.370.844 6.633.720 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - 6.627 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 52.969 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 419
  422. Manajemen Risiko Risk Management 420 Pengukuran Risiko Kredit Credit Risk Measurement Aktivitas manajemen risiko kredit diarahkan pada model risiko kredit yang sesuai dengan penerapan Basel II . PermataBank juga telah menagembangkan infrastruktur untuk mendukung model risiko kredit internal. Sistem database secara terus menerus dikembangkan guna penyempurnaan lebih lanjut dari model metriks Probability of Default (PD), Loss Given Default (LGD), dan Exposure at Default (EAD). The credit risk management activities are geared towards the credit risk models in line with Basel II implementation. PermataBank has also developed the infrastructure to support internal credit risk models. The database system is continually enhanced for further refinement of Probability of Default (PD), Loss Given Default (LGD), and Exposure at Default (EAD) models. Pengukuran terhadap semua risiko kredit dilakukan menggunakan perangkat yang sesuai. Dasar pengukuran terhadap seluruh nasabah adalah pada kemauan dan kemampuan untuk membayar kembali, bukan atas dasar jaminan atau status kekayaan yang dilaporkan. All Credit Risks are measured using the most appropriate tools. All customers should be subject to credit assessment based upon their willingness and ability to repay, not on the basis of security held or on reported wealth or standing. Di samping peringkat kolektibilitas Bank Indonesia (15), peringkat kredit internal digunakan untuk mengukur risiko terkait dengan counterparty di bisnis WB dan SME. Peringkat tersebut berdasarkan tingkat kemungkinan wanprestasi nasabah dan dianalisa terhadap serangkaian faktor kuantitatif dan kualitatif, sehingga menghasilkan penilaian risiko, pengendalian risiko, dan penetapan harga yang sesuai. Hasil dari model valuation kredit merupakan kunci dalam menentukan keputusan kredit, termasuk penilaian terhadap nasabah dan limit kredit. Sedangkan untuk kebanyakan produk pinjaman Retail, tersedia application dan behavior scorecard sebagai alat statistik manajemen risiko untuk menghasilkan rekomendasi risiko. In addition to the Bank Indonesia ratings (1-5), an internal credit grading is used for quantifying the risk associated with counterparties both in WB and SME business. It is based on the rate of customer default probability and analyzed against a range of quantitative and qualitative measures which will result in risk assessments, risk control, and appropriate pricing. The result of the credit valuation model is the key in determining credit decision, including customer assessment and credit limit. While for most of Retail loan products, application and behavior scorecards are available as statistical tools for risk management to provide risk recommendations. Dalam rangka mengukur potensi kerentanan risiko kredit terhadap kejadian luar biasa yang mungkin terjadi, PermataBank melakukan stress testing terhadap portofolio kredit dengan skenario yang mencakup berbagai faktor risiko dari berbagai sumber. Gabungan faktor risiko tersebut membentuk skenario risiko berdasarkan kejadian historis dan/atau hipotesa. To measure the potential credit risk vulnerability to exceptional but plausible events, PermataBank conducts stress testing on its credit portfolio under scenarios that take into account multiple risk factors from a range of sources. Together, they form a risk scenario which can be based on historical and/or hypothetical events. Pemantauan dan Pengendalian Risiko Kredit Credit Risk Monitoring and Controlling Risiko kredit dipantau secara berkesinambungan sebagai bagian dari proses bisnis yang berkelanjutan melalui Komite Risiko terkait. Informasi yang spesifik disampaikan kepada RMC termasuk pemicu tindakan manajemen, pergerakan signifikan pada peringkat kredit dalam portofolio PermataBank dan informasi penting yang diperlukan untuk memantau tren kinerja. Credit risk is monitored on a continuous basis as part of ongoing business processes through relevant Risk Committees. Specific information is presented to the RMC that include management action triggers, significant movements in credit grades within PermataBank's portfolios and key information required to monitor performance trends. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  423. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Bank increased vigilance over its portfolios through a combination of improved Early Alert /Watch List disciplines, better quality of new business underwriting, more comprehensive and better risk based portfolio strategy, proper identification of troubled segments. In addition, SAM and Collection & Recovery Team focus to collect payments from non-performing loans. Untuk pemantauan risiko kredit portofolio Retail dan SME, diadakan pertemuan bulanan Portfolio Quality Review (PQR) yang dilakukan oleh pejabat senior dari Unit Bisnis dan Fungsi Risiko. Sedangkan untuk pemantauan risiko kredit portofolio WB diadakan pertemuan bulanan EAR dan NPL untuk mengidentifikasi potensi risiko. Pemantauan dilakukan pada tingkatan portofolio, yang secara lebih To monitor Retail and SME portfolio credit risk, senior officers from the Business Unit and Risk Function held monthly Portfolio Quality Review (PQR). While to monitor WB portfolio credit risk, held monthly EAR and NPL meetings to identify potential future risks. Monitoring are assessed for portfolio level, which detailed monitoring at the sub-product level and segment level, to ensure these PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Bank meningkatkan kewaspadaan atas portofolionya melalui kombinasi dari peningkatan disiplin pada Early Alert/ Watch List, peningkatan kualitas underwriting untuk bisnis baru, strategi portofolio berbasis risiko yang lebih baik dan komprehensif, identifikasi segmen yang bermasalah. Selain itu, SAM dan Collection & Recovery team yang fokus untuk mendapatkan pembayaran dari kredit bermasalah. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Accounts or portfolios are placed on Early Alert/Watch List when they display symptoms of weakness or financial deterioration. If there is a rapid decline in the client’s position within the industry, a breach of covenants, nonperformance of an obligation, issues relating to ownership or management, accounts and portfolios are subject to a dedicated process with oversight involving senior officers from Business Units and Risk Function. Account plans are re-evaluated and remedial actions are agreed upon and monitored. Remedial actions include, but are not limited to, exposure reduction, security enhancement, exit of the account, or immediate movement of the account into the control of SAM. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Akun-akun atau portofolio diklasifikasikan sebagai Early Alert/Watch List jika menunjukkan gejala-gejala penurunan atau secara finansial memburuk. Jika ada penurunan signifikan pada posisi nasabah dalam industri, pelanggaran kesepakatan, kegagalan memenuhi kewajiban, permasalahan terkait kepemilikan atau manajemen, maka akun dan portofolio tersebut akan diawasi secara khusus dengan melibatkan pejabat senior dari Unit Bisnis dan Fungsi Risiko. Pengelolaan akun tersebut akan dievaluasi ulang dan rencana tindakan remedial disetujui dan dipantau, namun tidak terbatas pada penurunan eksposur, peningkatan jaminan, penutupan akun, atau pemindahan akun kepada SAM untuk penanganan lebih lanjut. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview For the WB and SME portfolios, a robust Early Alert/ Watch List process has been implemented to ensure that potential deterioration in credit quality is identified early. It enables necessary preventive action to be taken quickly. PermataBank regularly holds monthly Early Alert/Watch List meetings. In these meetings, accounts exhibiting warning signs are discussed and action plans are agreed. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Untuk portofolio WB dan SME, proses Early Alert/Watch List yang kuat telah diterapkan untuk memastikan potensi melemahnya kualitas kredit diidentifikasi sejak awal. Hal ini memungkinkan pengambilan tindakan pencegahan sedini mungkin. PermataBank secara teratur melakukan pertemuan bulanan Early Alert/Watch List. Dalam pertemuan ini akun-akun yang menunjukkan tanda penurunan dibahas dan rencana tindakan lanjut disepakati. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis To assist in monitoring the portfolio, various internal risk management reports are available on a regular basis, providing individual counterparty, counterparty group and portfolio exposure information, credit grade migration information, the status of accounts showing symptom of weakness or financial deterioration, and updates on credit markets including performance of Covid-19 debtors. Profil Perusahaan Company Profile Untuk membantu pemantauan portofolio, berbagai laporan internal manajemen risiko disusun secara regular, yang menginformasikan eksposur counterparty individual, counterparty group, dan portofolio, perubahan peringkat kredit, status akun yang menunjukkan gejala penurunan atau finansial yang memburuk, serta pembaharuan dari pasar kredit termasuk kinerja dari debitur Covid-19. 421
  424. Manajemen Risiko Risk Management 422 detail dilakukan pada tingkatan sub-produk dan segmen , agar pengendalian risiko yang salah satunya dilakukan melalui perubahan kebijakan atapun prosedur dapat dilakukan secara tepat sasaran kepada sub-produk atau segmen yang bermasalah. are accurately targeted for problematic sub-product or segment, through policies or procedures changes from risk control. Terkait pandemi Covid-19, PermataBank juga melakukan pemantauan terhadap debitur yang terdampak pandemi Covid-19 dengan memberikan restrukturisasi dan relaksasi kepada debitur-debitur tersebut. Pemantauan dilakukan dan dilaporkan kepada manajemen dengan periode bulanan pada pertemuan Komite Kredit, Komite Manajemen Risiko dan pertemuan Dewan Komisaris. Besaran debitur yang terdampak pandemi juga dilaporkan ke OJK pada laporan SLIK. Proses pemantauan juga dilakukan secara detail dan mingguan untuk portofolio Retail yang terdampak oleh situasi pandemi ini. Related to Covid-19 pandemic, PermataBank has also provided restructuring and relaxation to debtors which impacted by the Covid-19 pandemic. Monitoring for restructured & relaxation debtors is done by monthly basis at meetings of the Credit Committee, Risk Management Committee, and meetings of the BoC. The amount of debtors who were affected by the pandemic was also reported to OJK in SLIK report. The monitoring process is also carried out in detail and weekly basis for Retail portfolio that are affected by this pandemic situation. Tunggakan dan Penurunan Nilai Past Due and Impairment Tunggakan adalah pinjaman yang pembayaran bunga atau pokok telah melewati kontrak. Tunggakan belum berarti penurunan nilai. Penurunan Nilai akan bergantung pada tingkat jaminan/agunan yang tersedia dan/atau pada tahap proses penagihan sejumlah kewajiban pada PermataBank. Past due loans are defined as loans for which contractual interest or principal payments are delinquent. Past due does not necessarily mean impaired. Impairment will depend on the level of securities/collateral available and/or the stage of collection of amounts owed to PermataBank. Penurunan nilai atau kerugian kredit ekspektasian (ECL) diakui untuk seluruh instrumen utang keuangan, komitmen pinjaman, dan jaminan keuangan yang diklasifikasikan sebagai hold to collect/hold to collect and sell dan memiliki arus kas Solely Payments of Principal and Interest (SPPI). Kerugian kredit ekspektasian tidak diakui untuk instrumen ekuitas yang ditetapkan sebagai FVOCI. Impairment or expected credit loss (ECL) are recognised for all financial debt instruments, loan commitments, and financial guarantees that are classified as hold to collect/ hold to collect and sell and have cash flows that are solely payments of principal and interest (SPPI). Expected credit losses are not recognised for equity instruments designated at FVOCI. Perhitungan Penurunan Nilai Measurement of Impairment PermataBank menggunakan model yang kompleks yang menggunakan metriks PD, LGD, dan EAD, yang didiskontokan menggunakan suku bunga efektif. Sejalan dengan PSAK71, model pencadangan PermataBank mengelompokkan aset finansial ke dalam 3 (tiga) stage berdasarkan kualitas kredit, yaitu: PermataBank primarily uses sophisticated models that utilise the PD, LGD, and EAD metrics, discounted using the effective interest rate. In line with PSAK71, PermataBank impairment model categorized financial assets into 3 (three) stage based on their credit quality are as follow: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  425. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Tabel berikut menunjukkan aset finansial bruto , aset dengan penurunan nilai dan penurunan nilai pada posisi neraca, berdasarkan: The following table presents the gross financial assets, impaired assets and impairment for on balance sheet position, by: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3. Stage 3 Financial assets that are credit impaired (or in default) represent those that are at least 90 days past due in respect of principal and/or interest or has certain credit grades (credit grading 13 and 14). The ECL held represent the difference between the present value of the cash flows expected to be recovered, discounted at the instrument’s original effective interest rate, and the gross carrying value of the instrument prior to any credit impairment Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3. Stage 3 Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai (atau gagal bayar) merupakan aset yang setidaknya telah memiliki tunggakan lebih dari 90 hari atas pokok dan/ atau bunga atau memiliki peringkat kredit tertentu (peringkat kredit 13 dan 14). CKPN merupakan selisih antara nilai sekarang dari arus kas yang diperkirakan akan dipulihkan, didiskontokan pada suku bunga efektif awal, dan nilai tercatat bruto instrumen sebelum penurunan nilai kredit Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2. Stage 2 If a financial asset experiences a significant increase in credit risk (SICR) since initial recognition, an expected credit loss provision is recognised for default events that may occur over the lifetime of the asset. Significant increase in credit risk is assessed by comparing the risk of default of an exposure at the reporting date to the risk of default at origination (after taking into account the passage of time). Financial assets that are 30 or more days past due and not credit-impaired will always be considered to have experienced a significant increase in credit risk. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 2. Stage 2 Jika aset keuangan mengalami peningkatan risiko kredit yang signifikan (SICR) sejak pengakuan awal, kerugian kredit ekspektasian diakui atas kejadian gagal bayar yang mungkin terjadi sepanjang umur aset. Peningkatan signifikan dalam risiko kredit dinilai dengan membandingkan risiko gagal bayar atas eksposur pada tanggal pelaporan dengan risiko gagal bayar saat pengakuan awal (setelah memperhitungkan perjalanan waktu dari akun tersebut). Aset keuangan dengan tunggakan 30 hari atau lebih dan tidak mengalami penurunan nilai akan selalu dianggap telah mengalami peningkatan risiko kredit yang signifikan. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1. Stage 1 ECL are recognised at the time of initial recognition of a financial instrument and represent the lifetime cash shortfalls arising from possible default events up to twelve months into the future from the reporting date. Profil Perusahaan Company Profile 1. Stage 1 ECL diakui pada saat pengakuan awal instrumen keuangan dan merepresentasikan kekurangan kas sepanjang umur aset yang timbul dari kemungkinan gagal bayar di masa yang akan datang dalam kurun waktu dua belas bulan sejak tanggal pelaporan. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 423
  426. Manajemen Risiko Risk Management A . Aspek Geografis dari Obyek yang Dibiayai oleh PermataBank A. Geography of Object Being Financed by PermataBank Tabel Pengungkapan Tagihan*) dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah Table of Receivables*) and Provisioning by Region Bank secara Individual | Bank Individually 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Keterangan Description Wilayah 1 | Region 1 Wilayah 2 | Region 2 Wilayah 3 | Region 3 (2) (3) (4) (5) Tagihan | Receivables 119.361.550 29.227.790 21.311.761 a. Belum jatuh tempo | Non past due 4.403.400 4.591.543 4.171.858 b. Telah jatuh tempo | Past due 1.271.063 409.261 266.144 739.519 608.070 279.708 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) | Increased and impaired credit risk receivables (stage 2 and stage 3) CKPN Stage 1 | Allowance for impairment losses - Stage 1 CKPN Stage 2 | Allowance for impairment losses - Stage 2 1.039.787 647.876 1.189.347 CKPN Stage 3 | Allowance for impairment losses - Stage 3 1.196.571 1.467.531 411.254 561.694 782.771 719.112 Tagihan yang dihapus buku | Written-off receivables Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Keterangan Description Wilayah 1 | Region 1 Wilayah 2 | Region 2 Wilayah 3 | Region 3 (2) (3) (4) (5) Tagihan | Receivables 119.514.195 29.258.695 21.317.925 a. Belum jatuh tempo | Non past due 4.403.400 4.591.543 4.171.858 b. Telah jatuh tempo | Past due 1.271.063 409.261 266.144 741.014 609.219 279.968 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (stage 2 dan stage 3) | Increased and impaired credit risk receivables (stage 2 and stage 3) CKPN Stage 1 | Allowance for impairment losses - Stage 1 CKPN Stage 2 | Allowance for impairment losses - Stage 2 1.040.212 648.297 1.189.503 CKPN Stage 3 | Allowance for impairment losses - Stage 3 1.197.710 1.468.235 411.388 565.781 789.908 719.519 Tagihan yang dihapus buku | Written-off receivables Catatan | Note: *) Termasuk Jumlah atas cadangan dan bunga yang ditangguhkan | Gross of any accrued interest and provision 424 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  427. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Wilayah 4 | Region 4 Total Wilayah 1 | Region 1 Wilayah 2 | Region 2 Wilayah 3 | Region 3 Wilayah 4 | Region 4 (6) (7) (8) (9) (10) (11) 177.426.233 162.370 13.329.171 220.334 2.166.802 234.660 1.861.957 742.485 42.891 2.919.901 169.130 3.244.486 170.147 2.233.724 101.584.532 30.946.983 22.157.042 946.426 874.286 693.478 1.328.168 590.061 (12) 3.719.204 158.407.761 632.300 9.078 2.462.090 294.072 159.231 2.474.949 1.736.777 57.757 3.127.080 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 7.525.132 Total Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Wilayah 4 | Region 4 Total Wilayah 1 | Region 1 Wilayah 2 | Region 2 Wilayah 3 | Region 3 Wilayah 4 | Region 4 (6) (7) (8) (9) (10) (11) 177.617.360 162.370 13.329.171 220.334 2.166.802 234.732 1.864.933 42.928 2.920.940 766.929 169.153 3.246.486 170.458 2.245.666 101.826.678 30.989.553 22.168.196 946.426 874.286 693.478 1.328.168 590.061 (12) 3.723.130 158.707.557 632.300 9.078 2.462.090 294.072 159.231 2.474.949 1.736.777 57.757 3.151.524 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7.526.545 Total Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 425
  428. Manajemen Risiko Risk Management B . Sektor Ekonomi B. Economic Sector Tabel Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi Table of Disclosure of Receivable and Provisioning by Economic Sector Bank secara Individual | Bank Individually (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan Cadangan Cadangan kerugian kerugian kerugian penurunan penurunan penurunan nilai (CKPN) - nilai (CKPN) - nilai (CKPN) Stage 1 Stage 2 Stage 3 Impaired Receivables No. (1) Sektor Ekonomi Tagihan Economic Sector Receivables (2) (3) Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo Non Past Due (4) Past Due Allowance for Impairment Losses - Stage 1 Allowance for Impairment Losses - Stage 2 Allowance for Impairment Losses - Stage 3 (5) (6) (7) (8) Tagihan yang dihapus buku Written-off Receivables (9) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2020 | POSITION AT 31 December 2020 426 1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | Agriculture, Forestry and Fishing 4.012.659 321.364 8.769 35.704 113.885 38.586 25.290 2 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Quarrying 7.009.307 165.686 24.065 172.855 7.179 135.827 - 3 Industri pengolahan | Processing Industry 31.147.917 8.876.004 521.601 521.896 1.902.905 1.475.374 764.001 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/ Air Panas dan Udara Dingin | Procurement of electricity, gas, steam / hot water and cold air 818.884 - 2.000 7.975 - 1.357 - 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah | Water Management, Wastewater Management, Waste Management and Recycling - - - - - - - 6 Konstruksi | Construction 5.885.140 138.702 88.694 64.457 20.506 39.535 66.822 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | Wholesale and Retail Trading, Car and Motorcycle Repair and Maintenance 16.279.670 1.136.009 859.243 477.534 217.790 874.214 416.608 8 Pengangkutan dan Pergudangan | Transportation and Warehousing 5.280.974 39.747 59.684 94.619 - - 6.977 9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum | Accommodation and Food Service Activities 1.992.076 656.782 35.720 31.849 189.275 92.100 75.216 10 Informasi dan Komunikasi | Information and Communication - - - - - - - 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi | Financial and Insurance Activities 55.504.861 86.383 - 15.551 2.316 12 Real Estat | Real Estate 6.298.688 945.893 58.009 142.628 306.289 57.175 10.633 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | Professional, Scientific, and Technical Activities - - - - - - - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  429. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Cadangan Cadangan Cadangan kerugian kerugian kerugian penurunan penurunan penurunan nilai (CKPN) - nilai (CKPN) - nilai (CKPN) Stage 1 Stage 2 Stage 3 Impaired Receivables No. Tagihan Economic Sector Receivables (2) (3) Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo Non Past Due Past Due (4) (5) Allowance for Impairment Losses - Stage 1 Allowance for Impairment Losses - Stage 2 Allowance for Impairment Losses - Stage 3 (6) (7) (8) Tagihan yang dihapus buku Written-off Receivables (9) Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya | Leasing and Leasing Activities without Option Rights, Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports - - - - - - - 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib | Government Administration, Defense, and Compulsory Social Security 551 - - - - - - - 1.907 3.111 - 227 - 228.536 6.626 - 24.164 4.876 - - 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | Arts, Entertainment, and Recreation 383.157 15.548 3.502 22.900 9.203 3.327 664 19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities 151.512 11.262 10.133 3.370 502 20.240 389 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja | Household Activities as an Employer Activities 908 - - 47 - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | International Institution and Other International Extra Agencies Activities - - - - - - - 22 Bukan Lapangan Usaha | NonBusiness Activity 35.940.317 929.165 493.475 243.297 145.175 492.314 867.124 Lainnya | Others Total 6.288.267 - - - - 14.210 - 177.426.233 13.329.171 2.166.802 1.861.957 2.919.901 3.244.486 2.233.724 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 202.809 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | Human Health and Social Activities Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pendidikan | Education 17 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 16 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 14 23 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (1) Sektor Ekonomi Profil Perusahaan Company Profile Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2019 | POSITION AT 31 December 2019 1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan | Agriculture, Hunting, and Forestry Perikanan | Fishery Pertambangan dan Penggalian | Mining and Quarrying 4 Industri pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas, and Water 6 Konstruksi | Construction PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK - 18.445 297.363 182.369 - 19.920 - 4.533.414 114.766 - 419.448 24.467.033 2.050.219 1.075.475 976.423 779.197 - - - 5.370.174 804 202.816 28.856 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 2 3 3.008.540 427
  430. Manajemen Risiko Risk Management Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Cadangan Cadangan Cadangan kerugian kerugian kerugian penurunan penurunan penurunan nilai (CKPN) - nilai (CKPN) - nilai (CKPN) Stage 1 Stage 2 Stage 3 Impaired Receivables No. Sektor Ekonomi Tagihan Economic Sector Receivables Non Past Due Past Due Allowance for Impairment Losses - Stage 1 Allowance for Impairment Losses - Stage 2 Allowance for Impairment Losses - Stage 3 (6) (7) (8) Written-off Receivables (2) (4) (5) 7 Perdagangan besar dan eceran | Wholesale and Retail Trading 20.228.563 205.332 777.528 674.595 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum | Accommodation and Food and Beverage 1.038.480 3.376 77.301 115 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi | Transportation, warehousing, and communications 4.895.194 54.129 26.471 36.463 10 Perantara keuangan | Financial Intermediary 42.892.002 - - 137.910 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan | Real Estate, Rental, and Business Services 3.956.373 - 78.192 1.121 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib | Public administration, defense and compulsory social security 609 - - - 13 Jasa pendidikan | Education Services 244.297 - 1.957 - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial | Human Health and social work activities 51.763 - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya | Public, socio-culture, entertainment, and other personal services 347.291 - - 72 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Activities of households as employee 10.686 - - - 17 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | International Institution and Other International Extra Agencies Activities - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas kegiatannya | Indefined business 152.256 - 5 14.969 19 Bukan Lapangan Usaha | NonBusiness Activity 39.608.434 33.465 196.839 539.744 Lainnya | Others Total 428 Telah jatuh tempo (1) 20 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report (3) Belum Jatuh Tempo Tagihan yang dihapus buku (9) 6.641.086 - - - 158.407.761 2.462.091 2.474.949 3.127.079 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  431. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Impaired Receivables No. (1) Tagihan Economic Sector Receivables (2) (3) Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Stage 1 Cadangan Cadangan kerugian kerugian penurunan penurunan nilai (CKPN) - nilai (CKPN) Stage 2 Stage 3 Allowance for Impairment Losses - Stage 2 Allowance for Impairment Losses - Stage 3 (7) (8) Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo Non Past Due Past Due Allowance for Impairment Losses - Stage 1 (4) (5) (6) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Sektor Ekonomi Profil Perusahaan Company Profile Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Tagihan yang dihapus buku Written-off Receivables (9) POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2020 | POSITION AT 31 December 2020 4.013.487 321.364 8.769 35.740 113.913 38.586 25.356 2 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Quarrying 7.009.364 165.686 24.065 172.858 7.179 135.827 24 3 Industri pengolahan | Processing Industry 31.167.573 8.876.004 521.601 522.068 1.902.997 1.475.584 765.635 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/ Air Panas dan Udara Dingin | Procurement of electricity, gas, steam / hot water and cold air 818.980 - 2.000 7.980 - 1.357 - 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah | Water Management, Wastewater Management, Waste Management and Recycling - - - - - - - 138.702 88.694 64.981 20.551 39.642 67.021 1.136.009 859.243 478.716 218.132 875.191 423.313 8 Pengangkutan dan Pergudangan | Transportation and Warehousing 5.280.974 39.747 59.684 94.619 - - 7.625 9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum | Accommodation and Food Service Activities 1.999.121 656.782 35.720 32.128 189.539 92.258 75.462 10 Informasi dan Komunikasi | Information and Communication - - - - - - - 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi | Financial and Insurance Activities 55.512.750 86.383 - 15.585 2.316 69 - 12 Real Estat | Real Estate 6.334.647 945.893 58.009 142.965 306.392 57.340 11.007 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | Professional, Scientific, and Technical Activities - - - - - - - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 5.922.654 16.324.805 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Konstruksi | Construction Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | Wholesale and Retail Trading, Car and Motorcycle Repair and Maintenance Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 6 7 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | Agriculture, Forestry and Fishing Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 1 429
  432. Manajemen Risiko Risk Management Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Receivables No . (1) Sektor Ekonomi Tagihan Economic Sector Receivables (2) (3) Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo Non Past Due Past Due (4) (5) Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Stage 1 Cadangan Cadangan kerugian kerugian penurunan penurunan nilai (CKPN) - nilai (CKPN) Stage 2 Stage 3 Allowance for Impairment Losses - Stage 1 Allowance for Impairment Losses - Stage 2 Allowance for Impairment Losses - Stage 3 (7) (8) (6) Tagihan yang dihapus buku Written-off Receivables (9) 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya | Leasing and Leasing Activities without Option Rights, Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports - - - - - - - 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib | Government Administration, Defense, and Compulsory Social Security 2.757 - - 88 94 50 - 16 Pendidikan | Education 206.015 - 1.907 3.200 16 288 169 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | Human Health and Social Activities 240.964 6.626 - 24.215 4.897 - 235 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | Arts, Entertainment, and Recreation 397.889 15.548 3.502 23.022 9.203 3.495 1.461 19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities 151.512 11.262 10.133 3.370 536 20.275 554 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja | Household Activities as an Employer Activities 1.788 - - 62 - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | International Institution and Other International Extra Agencies Activities - - - - - - - 22 Bukan Lapangan Usaha | NonBusiness Activity 35.943.813 929.165 493.475 243.336 145.175 492.314 867.804 23 Lainnya | Others Total 6.288.267 - - - - 14.210 - 177.617.360 13.329.171 2.166.802 1.864.933 2.920.940 3.246.486 2.245.666 POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2019 | POSITION AT 31 December 2019 430 1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan | Agriculture, Hunting, and Forestry 2 Perikanan | Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Quarrying 4 Industri pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas, and Water 6 Konstruksi | Construction PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 3.009.394 - 18.445 297.363 182.488 - 19.920 - 4.533.508 114.766 - 419.448 24.485.380 2.050.219 1.075.475 978.874 779.291 - - - 5.443.263 804 202.816 28.881 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  433. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Impaired Receivables No . Sektor Ekonomi Tagihan Economic Sector Receivables Cadangan Cadangan kerugian kerugian penurunan penurunan nilai (CKPN) - nilai (CKPN) Stage 2 Stage 3 Allowance for Impairment Losses - Stage 2 Allowance for Impairment Losses - Stage 3 (7) (8) Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo Non Past Due Past Due Allowance for Impairment Losses - Stage 1 (6) Tagihan yang dihapus buku Written-off Receivables 777.528 685.114 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum | Accommodation and Food and Beverage 1.049.077 3.376 77.301 139 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi | Transportation, warehousing, and communications 4.907.651 54.129 26.471 41.563 10 Perantara keuangan | Financial Intermediary 42.904.189 - - 137.910 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan | Real Estate, Rental, and Business Services 4.004.082 - 78.192 1.821 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib | Public administration, defense and compulsory social security 3.256 - - - 13 Jasa pendidikan | Education Services 247.564 - 1.957 - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial | Human Health and social work activities 71.850 - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Public, socio-culture, entertainment, and other personal services 357.990 - - 172 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga Activities of households as employee 11.339 - - - 17 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | International Institution and Other International Extra Agencies Activities 374 - - - 18 Kegiatan yang belum jelas kegiatannya | Indefined business 152.256 - 5 18.098 19 Bukan Lapangan Usaha | NonBusiness Activity 39.633.056 33.465 196.839 542.141 20 Lainnya | Others Total PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK (9) 6.650.002 - - - 158.707.557 2.462.091 2.474.949 3.151.524 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements (5) 205.332 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility (4) 20.281.547 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance (3) Perdagangan besar dan eceran | Wholesale and Retail Trading Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview (2) 7 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk (1) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Stage 1 Profil Perusahaan Company Profile Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai 431
  434. Manajemen Risiko Risk Management Keseluruhan penurunan nilai cadangan sepanjang 2020 dan 2019 adalah : Overall impairment provision during 2020 and 2019 is as follows: Tabel Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Table of Disclosure on Detail Movements of Allowance for Impairment Losses Bank secara Individual | Bank Individually (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Keterangan No. (1) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Description Stage 1 Stage 2 Stage 3 Stage 1 Stage 2 Stage 3 (2) (3) (4) 613.251 648.715 3.492.768 1.400.029 2.326.764 2.994.493 - - (3.508.007) (151.323) (55.578) 251.022 1.861.957 2.919.901 3.230.276 1 Saldo awal CKPN Beginning balance of allowances impairment losses 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (net) Additional (recovery) of allowances impairment losses in the current period (net) 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan Allowances for impairment losses used for written-off receivables in the current period 4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other additional (recovery) in the current period Saldo Akhir CKPN | Ending Balance of Allowances for Impairment Losses Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Keterangan No. (1) Stage 1 Stage 2 Stage 3 Stage 1 Stage 2 Stage 3 (2) (3) (4) 615.057 649.744 3.497.157 1.401.199 2.326.778 3.004.255 - - (3.520.162) (151.323) (55.578) 251.022 1.864.933 2.920.944 3.232.272 1 Saldo awal CKPN Beginning balance of allowances impairment losses 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (net) Additional (recovery) of allowances impairment losses in the current period (net) 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan Allowances for impairment losses used for written-off receivables in the current period 4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other additional (recovery) in the current period PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Description Saldo Akhir CKPN | Ending Balance of Allowances for Impairment Losses 432 (5) (5) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  435. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Portfolio Category Using Ratings Peringkat diberlakukan untuk menentukan bobot risiko dari tagihan pada pemerintah , entitas sektor publik, bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional, bank, dan korporasi. Ratings are applicable to determine risk weights of exposure to sovereigns, public sector entities, multilateral development banks and international firms, banks, and corporations. Untuk tagihan selain di atas, seperti kredit beragun rumah tinggal, kredit beragun properti komersial, kredit pegawai, tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio retail, tagihan yang telah jatuh tempo dan aset lainnya, bobot risiko ditentukan dalam persentase bervarian tergantung jenis tagihan. For exposures other than the above, i.e. claims secured by residential property, claims secured by commercial property real estate, employee loan, claims on micro, small business, and retail portfolio, past due and other assets, risk weight is a certain percentage varied based on its type of exposure. Lembaga Pemeringkat Rating Agencies Sesuai peraturan OJK, PermataBank menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh oleh lembaga pemeringkat yang diakui. 9% dari eksposur risiko kredit PermataBank telah memiliki peringkat internal PermataBank. Sisanya berada di dalam kategori non peringkat. In line with OJK regulations, PermataBank employs ratings issued by recognized rating agencies. 9% of PermataBank's credit risk exposure has a PermataBank's internal rating. The rest falls in the unrated category. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kategori Portofolio yang Menggunakan Peringkat Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance The rating used is the latest rating released and the rating of a company cannot be used to determine risk weights of other companies in the same group. The use of the rating, including currency of the exposure, type of exposure, tenor of the exposure and multiple ratings is regulated in the External Rating Policy. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Peringkat yang digunakan adalah peringkat terkini dan peringkat dari suatu perusahaan tidak dapat dipergunakan untuk menentukan bobot risiko perusahaan-perusahaan lain di grup yang sama. Penggunaan peringkat, termasuk mata uang eksposur, jenis eksposur, jangka waktu eksposur dan multi peringkat diatur dalam kebijakan External Rating. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk For minimum capital requirement calculation, PermataBank uses the Standardized Approach to calculate Credit Risk Weighted Assets (RWA) in accordance with risk weights. In determining the risk weights, PermataBank could use ratings issued by external credit rating agencies eligible for capital purposes by Bank Indonesia. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Policy on The Use of Ratings Profil Perusahaan Company Profile Kebijakan dalam Penggunaan Peringkat Untuk perhitungan kecukupan modal minimum, PermataBank menggunakan Pendekatan Standar untuk menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) kredit sesuai dengan bobot risiko. Dalam menentukan bobot risiko, PermataBank dapat menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat kredit yang diakui Bank Indonesia untuk kepentingan permodalan. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 433
  436. Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit PermataBank berdasarkan kategori dan peringkat portofolio . The following table presents PermataBank credit risk exposure based on portfolio category and rating. Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Table Disclosure of Net Receivable based on Portfolio Category and Rating Bank secara Individual | Bank Individually 31 Desember 2020 Lembaga Pemeringkat Rating Agency Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAA+ to A- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (3) (4) (5) (6) (7) 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 30.294 - - 517.412 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 1.109.277 1.326.230 2.479.128 680.774 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4. Tagihan Kepada Bank Banks | Claims on 1.327.493 1.496.594 1.157.894 777.463 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 1.496.186 746.683 1.515.929 231.081 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - 11. Aset Lainnya | Other Assets TOTAL 434 Peringkat Jangka panjang | Long-Term Rating PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report | - - - - 3.963.250 3.569.507 5.152.951 2.206.730 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  437. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 December 2020 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short-Term Rating Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow dB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) (12) (13) Tanpa Peringkat Unrated (14) Total (15) (16) - - - - 67.365.341 67.913.047 - - 746.949 - - - - 4.467.711 10.810.069 - - - - - - - - - - - - 1.007.470 - - - 3.287.967 9.054.881 - - - - - - - 10.306.725 10.306.725 - - - - - - - - - - - - - - - - 128.013 128.013 - - - - - - - 13.274.446 13.274.446 - 782.483 81.088 - - - - 79.014.050 83.867.500 - - - - - - - 788.751 788.751 6.265.428 6.265.428 - - - - - - - - 782.483 828.037 1.007.470 - - - 184.898.432 202.408.860 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview B+ s.d BB+ to B- Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk BB+ s.d BBBB+ to BB- 435
  438. Manajemen Risiko Risk Management 31 Desember 2019 Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang | Long-Term Rating Rating Agency Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) AAA AA+ s.d AAA+ to A- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (3) (4) (5) (6) (7) 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 30,207 - - 327,377 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 1,705,415 579,168 2,421,771 856,063 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 3,113,674 3,097,754 1,076,939 751,571 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 552,174 1,663,042 1,842,041 287,075 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - 11. Aset Lainnya | Other Assets TOTAL 436 Standard and Poor’s PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - - - - 5,401,470 5,339,964 5,340,751 2,222,086 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  439. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile 31 December 2019 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short-Term Rating B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Tanpa Peringkat Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 Unrated BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow dB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (9) (10) (11) (12) (13) (14) Total (15) (16) Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk (8) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis BB+ s.d BBBB+ to BB- - - - - - - 31,167,087 31,524,671 - - - - - - - 2,832,256 8,394,673 - - - - - - - - - - 517 2,881 418,341 852 1,644 - 3,935,505 12,399,678 - - - - - - - 9,832,453 9,832,453 - - - - - - - 825 825 - - - - - - - 76,649 76,649 - - - - - - - 19,304,593 19,304,593 276,803 2,920,266 - 71,013 - - - 65,713,706 73,326,120 - - - - - - - 1,369,928 1,369,928 - 6,626,773 6,626,773 - 140,859,775 162,856,363 - - - - 2,881 489,354 852 1,644 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2,920,783 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 276,803 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 437
  440. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 31 Desember 2020 Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang | Long-Term Rating Rating Agency Kategori Portofolio Standard and Poor's AAA AA+ s.d AAA+ to A- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (3) (4) (5) Portfolio Category (1) (2) (7) Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 30.294 - - 517.412 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 1.109.277 1.326.230 2.479.128 680.774 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 1.327.493 1.496.594 1.157.894 777.463 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 1.496.186 746.683 1.515.929 231.081 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - 11. Aset Lainnya | Other Assets TOTAL 438 (6) 1. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - - - - 3.963.250 3.569.507 5.152.951 2.206.730 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  441. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 December 2020 Tagihan Bersih | Net Receivable Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peringkat Jangka Pendek | Short-Term Rating B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow dB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) (12) (13) Tanpa Peringkat Total Unrated (14) (15) Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk BB+ s.d BBBB+ to BB- (16) - - - - 67.367.566 67.915.272 - - 746.949 - - - - 4.467.710 10.810.068 - - - - - - - - - - - - 1.007.470 - - - 3.291.869 9.058.783 - - - - - - - 10.306.725 10.306.725 - - - - - - - - - - - - - - - - 128.013 128.013 - - - - - - - 13.334.156 13.334.156 - 782.483 81.088 - - - - 79.145.339 83.998.789 - - - - - - - 788.751 788.751 - - - - - - - 6.278.973 6.278.973 - 782.483 828.037 1.007.470 - - - 185.109.102 202.619.530 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 439
  442. Manajemen Risiko Risk Management 31 Desember 2019 Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang | Long-Term Rating Rating Agency Kategori Portofolio Portfolio Category AAA AA+ s.d AAA+ to A- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- (3) (4) (5) (1) (2) 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 30.207 - - 327.377 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 1.705.415 579.168 2.421.771 856.063 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 3.113.674 3.097.754 1.076.939 751.571 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 552.174 1.663.042 1.842.041 287.075 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - 11. Aset Lainnya | Other Assets TOTAL 440 Standard and Poor's PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report (6) (7) - - - - 5.401.470 5.339.964 5.340.751 2.222.086 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  443. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile 31 December 2019 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short-Term Rating B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Tanpa Peringkat Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 Unrated BB+(idn) s.d BB-(idn) BB+(idn) to BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow dB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (9) (10) (11) (12) (13) (14) Total (15) (16) - - - - 31.168.809 31.526.393 - - - - - - - 2.832.256 8.394.673 - - - - - - - - - - 517 2.881 418.341 852 1.644 - 3.943.103 12.407.276 - - - - - - - 9.832.453 9.832.453 - - - - - - - 825 825 - - - - - - - 76.649 76.649 - - - - - - - 19.330.465 19.330.465 276.803 2.920.266 - 71.013 - - - 65.971.790 73.584.204 - - - - - - - 1.370.844 1.370.844 - 6.633.720 6.633.720 - 141.160.914 163.157.502 - - - - - - 276.803 2.920.783 2.881 489.354 852 1.644 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk (8) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis BB+ s.d BBBB+ to BB- Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 441
  444. Manajemen Risiko Risk Management 442 Agunan Yang Diterima Eligible Collateral Agunan digunakan untuk memitigasi eksposur risiko kredit dan kebijakan mitigasi risiko menentukan jenis agunan yang memenuhi syarat . Umumnya jenis agunan yang diterima PermataBank adalah kas, giro, tabungan, deposito berjangka, rumah tinggal, properti komersial dan industri, garansi bank, dan letters of credit. Collateral is held to mitigate credit risk exposures and risk mitigation policies determine the eligibility of collateral types. Typically PermataBank receives cash, current accounts, savings, time deposits, residential, commercial and industrial property, bank guarantees, and letters of credit as eligible collateral. Untuk jenis pembiayaan tertentu, umumnya kredit pemilikan rumah dan pembiayaan asset, adanya hak untuk mengambil alih aset fisik merupakan hal penting dalam penentuan harga dan pemulihan yang dapat diperoleh dalam hal terjadi kegagalan pembayaran kredit. Untuk perhitungan beban modal dengan Pendekatan Standar, PermataBank hanya mempertimbangkan agunan dalam bentuk kas atau setara kas. For certain types of lending, typically mortgages and asset financing, the right to repossess the assets is critical in determining appropriate pricing and recoverability in the event of default. For the purpose of capital charge calculation under the Standardized Approach, PermataBank only considers collateral in the form of cash or cash equivalent. Pengelolaan Agunan Collateral Management Agunan dilaporkan sesuai dengan kebijakan mitigasi risiko PermataBank dan peraturan Bank Indonesia/OJK yang berlaku. Laporan tersebut menjabarkan frekuensi penilaian berbagai jenis agunan, berdasarkan tingkat volatilitas harga dari setiap jenis agunan dan sifat dari produk atau eksposur risiko yang mendasarinya. Jika diperlukan, nilai agunan disesuaikan guna mencerminkan kondisi pasar terkini, probabilitas pemulihan agunan dan jangka waktu untuk merealisasikan agunan dalam hal terjadi pengambilalihan. Collateral is reported in accordance with PermataBank’s risk mitigation policy and prevailing Bank Indonesia/ OJK regulations. It prescribes the frequency of valuation for different collateral types, based on the level of price volatility of each type of collateral and the nature of the underlying product or risk exposure. Where appropriate, collateral values are adjusted to reflect current market conditions, its probability of recovery and the period of time to realize the collateral in the event of repossession. Persyaratan agunan bukanlah merupakan pengganti faktor kemampuan debitur dalam hal pembayaran kembali kredit, di mana hal ini menjadi pertimbangan utama dalam setiap keputusan pemberian kredit. Dalam menentukan dampak keuangan agunan terhadap kredit yang belum jatuh tempo dan belum mengalami penurunan nilai, PermataBank menilai signifikansi agunan terkait dengan jenis pembiayaan yang diberikan. The requirement for collateral is not a substitute for the debtor’s ability to pay, which is the primary consideration for any loan approval decisions. In determining the financial effect of collateral held against loans neither past due nor impaired, PermataBank assesses the significance of the collateral held in relation to the type of lending. Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit dan garansi, PermataBank juga memperoleh agunan seperti kas tergantung pada penilaian internal risiko kredit untuk eksposur tersebut. Selain itu, untuk produk trade finance seperti letters of credit, maka dalam hal terjadi gagal bayar PermataBank juga memiliki hak hukum atas aset yang mendasarinya. For certain types of exposures such as letters of credit and guarantees, PermataBank also obtains collateral such as cash depending on internal credit risk assessments. In addition, for trade finance products such as letters of credit, PermataBank will also hold legal title to the underlying assets should a default take place. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  445. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Non-tangible collateral in the form of Corporate Guarantees mainly comes from the Holding Company or other main company within a borrower ’s group. PermataBank can also ask for a Personal Guarantee from Shareholders. For credit exposure covered by Stand-by Letters of Credit (SBLC) issued by another bank, PermataBank requires the SBLC to be issued by banks for whom PermataBank has approved credit limits. Concentration of Collateral PermataBank tries to avoid excessive exposure to any particular risk mitigation/collateral. Property collateral received by PermataBank is diversified as per PermataBank’s loan portfolio. Securitization PermataBank until now has not conducted any asset securitizations. Tabel-tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit setelah memperhitungkan mitigasi risiko kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar. The following table presents credit risk exposure after calculating credit risk mitigation recognized under the Standardised Approach. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Sekuritisasi Sampai saat ini PermataBank belum pernah melaksanakan sekuritisasi aset. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Konsentrasi Agunan PermataBank berusaha untuk menghindari eksposur yang berlebih pada mitigasi risiko atau agunan tertentu. Jaminan dalam bentuk properti yang diterima PermataBank didiversifikasi sesuai portofolio pinjaman PermataBank. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Guarantees Profil Perusahaan Company Profile Garansi Agunan non-fisik dalam bentuk Corporate Guarantee umumnya berasal dari holding company atau perusahaan lain sebagai bagian dari grup peminjam. PermataBank juga dapat meminta Personal Guarantee dari Pemegang Saham. Untuk eksposur kredit yang dijamin Stand-by Letters of Credit (SBLC) yang diterbitkan oleh bank lain, PermataBank mensyaratkan bahwa SBLC diterbitkan bank yang telah memiliki limit kredit dari PermataBank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 443
  446. Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Table of Disclosure of Net Receivables by Risk Weight after Calculating Credit Risk Mitigation Impact Bank secara Individual | Bank Individually No. Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) 0% 20% 25% 35% (3) (4) (5) (6) A Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 45.620.390 - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 729.828 2.185.508 - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 3. 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 51.805 5.680.185 - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.344.111 3.976.607 4.975.473 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 9. 10. 11. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Aset Lainnya | Other Assets Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures B. - - - - 33.881 - - - 3.661.374 1.694.818 - - - - - - 1.794.774 - - - 51.892.052 10.904.622 3.976.607 4.975.473 Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Adminsitratif| Off Balance Sheet Commitment/Contingency Receivables Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 59 250.000 - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 3. 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 8.708 1.618 208 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Transaksi Rekening Adminsitratif | Total Exposures in Administrative Account Transaction - - - - 8.550 - - - 242.433 458.000 - - - - - - 251.042 716.708 1.618 208 C. Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 22.292.657 - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 3. 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks - 404.490 - - 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Total Counterparty Credit Risk Exposures 444 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - 88.732 - - 22.292.657 493.222 - - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  447. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 50% 75% 100% 150% Lainnya | Others (7) (8) (9) (10) (11) ATMR Beban Modal RWA Capital Charge (12) (13) Profil Perusahaan Company Profile Net Receivable After Credit Risk Mitigation - - - - - - - - 746.949 - 4.708.218 423.740 - - - - - - - 2.641.459 - - - - 2.456.767 221.109 - - - - - 3.004.390 270.395 - - - - - - - - - - - 64.007 5.761 - 13.208.098 - - - 9.906.074 891.547 1.416.175 - 69.923.831 846.918 - 72.241.259 6.501.713 - - 249.007 539.744 - 1.058.623 95.276 - - 4.067.484 403.170 - 4.672.239 420.502 10.487.032 13.208.098 74.240.322 2.536.781 - 98.111.575 8.830.042 - - - - 348.170 31.335 - - - - - - - 3.217 - - - - 1.609 145 - - - - - 2.219 200 - - - - - - - - - - - - - - - 23.917 - - - 17.938 1.614 40.730 - 5.167.382 16.653 - 5.304.327 477.389 - - - - - - - 640.287 23.917 5.167.382 16.653 - 5.674.262 510.684 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 273.725 - - - - 217.761 19.598.45 - - - - - - - 85.993 - 215.162 9.299 - 289.853 26.087 359.718 - 215.162 9.299 - 507.614 45.685 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 596.340 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 128.013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 6.301.385 445
  448. Manajemen Risiko Risk Management No . Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 20% 25% 35% (3) (4) (5) (6) (2) A Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 48.065 8.226.651 - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.365.763 3.551.426 4.906.475 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 29.763.702 - - - 610.698 2.274.573 - - - - - - - - - - 38.088 - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 3.953.525 1.836.118 - - 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 3.453 - - - 11. Aset Lainnya | Other Assets Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures B. 2.303.939 - - - 36.721.470 13.703.105 3.551.426 4.906.475 Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Adminsitratif | Off Balance Sheet Commitment/Contingency Receivables Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 11.024 - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 10.009 - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 3. 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks - 49.977 - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 7.962 400 427 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - 10.153 - - - 9. 10. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 179.013 450.110 - - Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - 200.190 518.058 400 427 Total Eksposur Transaksi Rekening Adminsitratif | Total Exposures in Administrative Account Transaction 446 0% (1) C. Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - 1.749.945 - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 3. 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 19.598.45 97 - - 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 26.087 - - - Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Total Counterparty Credit Risk Exposures 45.685 1.750.042 - - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  449. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 75% 100% 150% Lainnya | Others (7) (8) (9) (10) (11) Beban Modal RWA Capital Charge (12) (13) - - - - - - - - - - 3.007.715.60 270.694 - - - - - - - 3.771.722 - 2.162 2.881 - 3.537.675 318.391 - - - - - 2.878.275 259.045 - - 825 - - 825 74 - - - - 38.325 3.449 - 19.237.249 - - - 14.427.937 1.298.514 1.802.041 - 59.036.947 2.368.603 - 63.858.096 5.747.229 - - 118.526 1.247.949 - 1.990.450 179.140 - - 3.960.655 362.179 - 4.503.924 405.353 10.756.014 19.237.249 63.119.115 3.981.612 - 94.243.221 8.481.890 - - - - - - - - - - 189.756 17.078 - - - - - - - - - - - 11.604 1.044 - - - - - 1.842 166 - - - - - - - - - - - - - - - 19.103 - - - 14.327 1.289 40.000 - 2.813.105 551.663 - 3.750.622 337.556 - - - - - - - 418.725 19.103 2.813.105 551.663 - 3.968.150 357.134 - - - - - - - - - 9.142 823 - - - - - - - 40.402 - 38 - - 71.132 6.402 - - - - - - - 142.296 - 146.650 - - 219.008 19.711 200.981 - 146.688 - - 299.282 26.935 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 18.283 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3.217 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 375.508 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 76.649 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 5.105.602 Profil Perusahaan Company Profile 50% ATMR 447
  450. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) 0% 20% 25% 35% (3) (4) (5) (6) A Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 51.805 5.684.087 - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.344.111 3.976.607 4.975.473 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 45.622.615 - - - 729.828 2.185.508 - - - - - - - - - - 33.881 - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 3.661.374 1.694.818 - - 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - 11. Aset Lainnya | Other Assets Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures B 1.794.774 - - - 51.894.277 10.908.524 3.976.607 4.975.473 Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Adminsitratif | Commitment/Contigency Liabilities Exposures in Administrative Account Transaction 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 58 250.000 - - 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 8.708 1.618 208 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - 8.550 - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 242.433 458.000 - - 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - 251.041 716.708 1.618 208 Total Eksposur Transaksi Rekening Adminsitratif | Total Exposures in Administrative Account Transaction C. Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 22.292.657 - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 3. 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks - 404.490 - - - - - - 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Total Counterparty Credit Risk Exposures 448 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - 88.732 - - 22.292.657 493.222 - - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  451. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 75% 100% 150% Lainnya | Others (7) (8) (9) (10) (11) Beban Modal RWA Capital Charge (12) (13) - - - - - - 6.301.385 - - 746.949 - 4.708.218 423.740 - - - - - - - 2.641.459 - - - - 2.457.547 221.179 - - - - - 3.004.390 270.395 - - - - - - - - - - - 64.007 5.761 - 13.266.795 - - - 9.950.096 895.509 1.416.175 - 70.053.223 846.918 - 72.370.651 6.513.359 - - 249.007 539.744 - 1.058.623 95.276 - - 4.081.029 403.170 - 4.685.784 421.720.56 10.487.032 13.266.795 74.383.259 2.536.781 - 98.299.315 8.846.938 - - - - - - - - 348.170 31.335 - - - - - - - 3.217 - - - - 1.609 145 - - - - - 2.219 200 - - - - - - - - - - - - 24.930 - - - 18.698 1.683 40.730 - 5.169.279 16.653 - 5.306.224 477.560 - - - - - - - 640.287 24.930 5.169.279 16.653 - 5.676.918 510.923 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 273.725 - - - - 217.761 19.598 - - - - - - - 85.993 - 215.162 9.299 - 289.853 26.087 359.718 - 215.162 9.299 - 507.614 45.685 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 596.340 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 128.013 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis - Profil Perusahaan Company Profile 50% ATMR 449
  452. Manajemen Risiko Risk Management No . Kategori Portofolio Portfolio Category 0% 20% 25% 35% (3) (4) (5) (6) (1) (2) A Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 48.065 8.234.228 - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.365.763 3.551.426 4.906.475 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 29.765.424 - - - 610.698 2.274.573 - - - - - - - - - - 38.088 - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 3.953.525 1.836.118 - - 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 3.453 - - - 11. Aset Lainnya | Other Assets Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures B 2.303.939 - - - 36.723.192 13.710.682 3.551.426 4.906.475 Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Adminsitratif | Commitment/Contigency Liabilities Exposures in Administrative Account Transaction 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 11.024 - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 10.009 - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 3. 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks - 49.977 - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 7.962 400 427 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - 10.153 502 - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 179.013 454.919 - - 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - 200.190 523.369 400 427 Total Eksposur Transaksi Rekening Adminsitratif | Total Exposures in Administrative Account Transaction C. Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 1.749.945 - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 3. 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 97 254.466 - - 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Total Counterparty Credit Risk Exposures 450 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - 6.049 - - 1.750.042 260.515 - - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  453. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 75% 100% 150% Lainnya | Others (7) (8) (9) (10) (11) Beban Modal RWA Capital Charge (12) (13) - - - - - - - - - 3.007.716 270.694 - - - - - - - 3.771.743 - 2.162 2.881 - 3.539.201 318.528 - - - - - 2.878.275 259.045 - - 825 - - 825 74 76.649 - - - - 38.325 3.449 - 19.262.619 - - - 14.446.964 1.300.227 1.802.041 - 59.290.222 2.368.603 - 64.111.371 5.770.023 - - 118.526 1.248.865 - 1.991.824 179.264 - - 3.965.166 364.615 - 4.512.089 406.088 10.756.035 19.262.619 63.376.901 3.984.964 - 94.526.588 8.507.393 - - - - - - - - - - 189.756 17.078 - - - - - - - - - - - 11.604 1.044 - - - - - 1.842 166 - - - - - - - - - - - - - - - 19.103 - - - 14.428 1.298 40.000 - 2.813.105 551.663 - 3.751.583 337.642 - - - - - - - 418.725 19.103 2.813.105 551.663 - 3.969.213 357.229 - - - - - - - - - 9.142 823 - - - - - - - 40.402 - 38 - - 71.132 6.402 - - - - - - - 142.296 - 146.650 - - 219.008 19.711 200.981 - 146.688 - - 299.282 26.935 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 18.283 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3.217 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 375.508 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk - Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 5.105.602 Profil Perusahaan Company Profile 50% ATMR 451
  454. Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit Table of Disclosure of Net Receivables and Credit Risk Mitigation Technique Bank secara Individual | Bank Individually 31 Desember 2020 | 31 December 20 Kategori Portofolio No. Bagian yang Dijamin dengan Tagihan Bersih Portfolio Category Portion Secured by Net Receivable (1) (2) A Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property Garansi Collateral Guarantee (4) (5) 45.620.390 - - 9.963.670 - 729.832 - - - 8.373.449 51.804 10.296.191 - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 128.013 - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 13.241.979 33.880 - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 77.543.116 3.661.373 46.948 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 788.751 - - 11. Aset Lainnya | Other Assets 6.265.428 - - 172.220.987 3.747.057 776.780 Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Adminsitratif | Commitment/Contigency Liabilities Exposures in Administrative Account Transaction 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - 846.399 58 - - - - 3.217 - 10.534 - - - - - - - - 32.467 8.551 730 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 5.925.198 242.432 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - 6.817.815 251.041 730 Total Eksposur Transaksi Rekening Adminsitratif | Total Exposures in Administrative Account Transaction C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 22.292.657 - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 678.215 - - 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Total Counterparty Credit Risk Exposures Total (A+B+C) 452 (3) Agunan Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 399.186 - - 23.370.058 - - 202.408.860 3.998.098 777.510 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  455. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Lainnya Credit Insurance Others (6) (7) Net Receivables Portion Unsecured (8) = (3)[(4)+(5)+(6)+(7)] Bagian Yang Tidak Dijamin Portion Secured by Tagihan Bersih (9) Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Collateral Guarantee Credit Insurance Others (10) (11) (12) (13) Portion Unsecured (14) = (9)[(10)+(11)+(12)+(13)] - - - - 29.763.702 7.990.873 - 610.698 - - 7.380.175 - - - - - - - - - - - 8.321.645 12.051.481 48.066 - - - 12.003.415 - - 10.296.191 9.823.664 - - - - 9.823.664 - - - 825 - - - - 825 - - 128.013 76.649 - - - - 76.649 - - 13.208.099 19.275.337 38.088 - - - 19.237.249 - - 73.834.795 68.997.234 3.599.521 687.353 - - 64.710.360 - - 788.751 1.369.928 3.454 - - - 1.366.474 - - 6.265.428 6.626.773 - - - - 6.626.773 - - 167.697.150 155.976.466 3.689.129 1.298.051 - - 150.989.286 - - - 11.024 - - - - 11.024 - - 846.341 385.517 - - - - 385.517 - - - - - - - - - - - 3.217 53.194 - - - - 53.194 - - 10.534 8.789 - - - - 8.789 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 23.916 29.256 10.153 - - - 19.103 - - 5.682.036 4.033.891 179.013 - - - 3.854.878 - - - - - - - - - - - 6.566.044 4.521.671 189.166 - - - 4.332.505 - - 22.292.657 1.749.945 - - - - 1.749.945 - - - 18.283 - - - - 18.283 - - - - - - - - - - - 678.215 295.003 - - - - 295.003 - - - - - - - - - - 399.186 294.995 - - - - 294.995 - 23.370.058 2.358.226 - - - - 2.358.226 - - 197.633.252 162.856.363 3.878.295 1.298.051 - - 157.680.017 (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 29.763.702 9.233.838 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 45.620.390 - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - - Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Asuransi Kredit Bagian yang Dijamin dengan Bagian yang tidak Dijamin 453
  456. Manajemen Risiko Risk Management 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Bagian Yang Dijamin Dengan Kategori Portofolio No. Exposure which is Secured by Tagihan Bersih Portfolio Category Net Receivable (1) (2) A Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property Garansi Guarantee (4) (5) 45.622.615 - - 9.963.670 - 729.832 - - - 8.377.351 51.804 10.296.191 - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 128.013 - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 13.300.676 33.880 - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 77.672.508 3.661.373 46.948 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 788.751 - - 11. Aset Lainnya | Other Assets 6.278.973 - - 172.428.748 3.747.057 776.780 Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Adminsitratif | Commitment/Contigency Liabilities Exposures in Administrative Account Transaction 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - 846.398 58 - - - - 3.217 - 10.534 - - - - - - - - 33.480 8.551 730 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 5.927.095 242.432 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - 6.820.724 251.041 730 Total Eksposur Transaksi Rekening Adminsitratif | Total Exposures in Administrative Account Transaction C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 22.292.657 - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 678.215 - - 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 399.186 - - 7. Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) 23.370.058 - - 202.619.530 3.998.098 777.510 Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Total Counterparty Credit Risk Exposures Total (A+B+C) 454 (3) Agunan Collateral PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  457. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Bagian yang Dijamin dengan Lainnya Credit Insurance Others (6) (7) Portion Secured by Bagian yang tidak Dijamin Bagian Yang Tidak Dijamin Tagihan Bersih Net Receivables Portion Unsecured (8) = (3)[(4)+(5)+(6)+(7)] (9) Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Collateral Guarantee Credit Insurance Others (10) (11) (12) (13) Profil Perusahaan Company Profile Asuransi Kredit Portion Unsecured (14) = (9)[(10)+(11)+(12)+(13)] - - 29.765.424 610.698 - - 7.380.175 - - - - - - - - - - - 8.325.547 12.059.079 48.066 - - - 12.011.013 - - 10.296.191 9.823.664 - - - - 9.823.664 - - - 825 - - - - 825 - - 128.013 76.649 - - - - 76.649 - - 13.266.796 19.300.707 38.088 - - - 19.262.619 - - 73.964.187 69.250.509 3.599.521 687.353 - - 64.963.635 - - 788.751 1.370.844 3.454 - - - 1.367.390 - - 6.278.973 6.633.720 - - - - 6.633.720 - - 167.904.911 156.272.294 3.689.129 1.298.051 - - 151.285.114 - - - 11.024 - - - - 11.024 - - 846.340 385.517 - - - - 385.517 - - - - - - - - - - - 3.217 53.194 - - - - 53.194 - - 10.534 8.789 - - - - 8.789 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 24.929 29.758 10.153 - - - 19.605 - - 5.683.933 4.038.700 179.013 - - - 3.859.687 - - - - - - - - - - - 6.568.953 4.526.982 189.166 - - - 4.337.816 - - 22.292.657 1.749.945 - - - - 1.749.945 - - - 18.283 - - - - 18.283 - - - - - - - - - - - 678.215 295.003 - - - - 295.003 - - - - - - - - - - - 399.186 294.995 - - - - 294.995 - - 23.370.058 2.358.226 - - - - 2.358.226 - - 197.843.922 163.157.502 3.878.295 1.298.051 - - 157.981.156 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - 7.990.873 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 29.765.424 9.233.838 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 45.622.615 - Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk - - Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis - 455
  458. Manajemen Risiko Risk Management Seluruh ATMR PermataBank untuk risiko kredit yang menggunakan Pendekatan Standar setelah memperhitungkan peringkat dan mitigasi risiko kredit adalah sebagai berikut : Overall risk weighted assets (RWA) of PermataBank for credit risk under the Standardised Approach after taking into account rating and credit risk mitigation are as follows: Tabel Pengungkapan Eksposur Aset di Laporan Posisi Keuangan, kecuali Eksposur Sekuritisasi Table of Disclosure of Asset Exposure in Balance Sheet, except Securitization Exposure Bank secara Individual | Bank Individually (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) 1. 456 (2) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM RWA after CRM (3) (4) Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM RWA after CRM (6) (7) Tagihan Bersih (5) (8) Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 45.620.390 - - 29.763.702 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia | Claims on Sovereign of Indonesia 45.620.390 - - 29.763.702 - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain | Claims on Sovereign of Other Countries - - - - - - 9.963.670 5.073.132 4.708.216 7.990.873 3.313.064 3.007.715 - - - - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 8.373.449 2.482.668 2.456.766 12.051.481 3.561.707 3.537.674 a. Tagihan jangka pendek | Short-Term Claims 3.565.806 713.161 713.161 5.625.881 1.125.325 1.125.325 b. Tagihan jangka panjang | Long-Term Claims 4.807.643 1.769.507 1.743.605 6.425.600 2.436.382 2.412.349 10.296.191 3.004.390 3.004.390 9.823.664 2.878.275 2.878.275 - - - 825 825 825 128.013 64.006 64.006 76.649 38.324 38.324 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 13.241.979 9.931.484 9.906.074 19.275.337 14.456.503 14.427.937 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 77.543.116 75.924.347 72.241.259 68.997.234 67.811.621 63.858.096 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  459. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports No Portfolio Category (2) ATMR Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM RWA after CRM (3) (4) (5) ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM RWA after CRM Tagihan Bersih (6) (7) 788.751 1.058.624 1.058.624 1.369.928 1.995.629 1.990.448 (8) 249.006 118.525 118.525 118.525 b. Selain kredit beragun rumah tinggal | Claims Other than Secured by Residential Property 539.745 809.618 809.618 1.251.403 1.877.104 1.871.923 11. Aset Lainnya | Other Assets 6.265.428 4.672.239 6.626.773 4.503.925 1.794.774 - 2.303.938 - 737 1.106 737 1.106 penyertaan modal sementara dalam rangka restrukturisasi kredit | temporary equity participation in the context of credit restructuring - - - - 2) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang tidak terdaftar di bursa | participation in financial companies that are not listed on the stock exchange 737 1.106 737 1.106 3) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang terdaftar di bursa | participation in financial companies listed on the stock exchange - - - - 3.052.918 3.052.918 2.434.107 2.434.107 402.433 603.650 361.442 542.163 - - - - a. Uang tunai, emas, dan commemorative coin | Cash, gold, and commemorative coins b. Penyertaan (selain yang menjadi faktor pengurang modal) | Participation (other than those that become a deduction factor for capital) 1) Aset tetap dan inventaris neto | Fixed assets and net inventory d. Aset Yang Diambil Alih (AYDA) | Foreclosed Assets e. Antar Kantor Neto | Net in Inter-Branch f. Lainnya | others TOTAL PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 1.014.566 172.220.987 97.538.651 1.014.566 1.526.549 98.111.574 155.976.466 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements c. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 249.006 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 249.006 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kredit beragun rumah tinggal | Claims Secured by Residential Property Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk a. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (1) 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR Sebelum MRK Tagihan Bersih Profil Perusahaan Company Profile 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio 1.526.549 94.055.948 94.243.219 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 457
  460. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) 1. (2) ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM RWA after CRM (3) (4) Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM RWA after CRM (6) (7) Tagihan Bersih (5) (8) Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 45.622.615 - - 29.765.424 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia 45.622.615 - - 29.765.424 - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain - - - - - 3.007.715 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 9.963.670 5.073.132 4.708.216 7.990.873 3.313.064 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 8.377.351 2.483.454 2.457.552 12.059.079 3.563.232 3.539.199 a. Tagihan jangka pendek | Short term claims 3.569.691 713.938 713.938 5.633.458 1.126.840 1.126.840 b. Tagihan jangka panjang | Long term claims 4.807.660 1.769.516 1.743.614 6.425.621 2.436.392 2.412.359 10.296.191 3.004.390 3.004.390 9.823.664 2.878.275 2.878.275 - - - 825 825 825 128.013 64.006 64.006 76.649 38.325 38.325 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 13.300.676 9.975.507 9.950.097 19.300.707 14.475.530 14.446.964 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 77.672.508 76.053.739 72.370.651 69.250.509 68.064.896 64.111.371 788.751 1.058.623 1.058.623 1.370.844 1.997.004 1.991.823 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 458 31 Desember 2019 | 31 December 2019 a. Kredit beragun rumah tinggal | Claims Secured by Residential Property 249.006 249.006 249.006 118.525 118.525 118.525 b. Selain kredit beragun rumah tinggal | Claims Other than Secured by Residential Property 539.745 809.617 809.617 1.252.319 1.878.479 1.873.298 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  461. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports No Portfolio Category (2) ATMR Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM RWA after CRM (3) (4) (5) ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM RWA after CRM (6) (7) Tagihan Bersih (8) 6.278.973 4.687.003 6.633.720 4.512.090 Uang tunai, emas, dan commemorative coin | Cash, gold, and commemorative coins 1.794.774 - 2.303.938 - b. Penyertaan (selain yang menjadi faktor pengurang modal) | Participation (other than those that become a deduction factor for capital) 737 1.106 737 1.106 - - - 2) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang tidak terdaftar di bursa | participation in financial companies that are not listed on the stock exchange 737 1.106 737 1.106 3) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang terdaftar di bursa | participation in financial companies listed on the stock exchange - - - - 3.062.260 3.062.260 2.436.770 2.436.770 404.869 607.304 363.878 545.817 - - - - c. Aset tetap dan inventaris neto | Fixed assets and net inventory d. Aset Yang Diambil Alih (AYDA) | Foreclosed Assets e. Antar Kantor Neto | Net in Inter-Branch f. Lainnya | Others TOTAL 1.016.333 172.428.748 97.712.851 1.016.333 1.528.397 98.300.538 156.272.294 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance penyertaan modal sementara dalam rangka restrukturisasi kredit | temporary equity participation in the context of credit restructuring Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 1) Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk a. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (1) 11. Aset Lainnya | Other Assets 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR Sebelum MRK Tagihan Bersih Profil Perusahaan Company Profile 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio 1.528.397 94.331.151 94.526.587 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 459
  462. Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen / Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif, kecuali Eksposur Sekuritisasi Table of Disclosure of Commitment/Contingency Liabilities Exposures in Administrative Account Transaction, except Securitization Exposure Bank secara Individual | Bank Individually Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) 1. (2) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Tagihan Bersih Tagihan Bersih ATMR ATMR Sebelum MRK Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM (3) RWA after CRM (4) (5) ATMR ATMR Sebelum MRK Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM (6) (7) RWA after CRM (8) Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - 11.024 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia | Claims on Sovereign of Indonesia - - - 11.024 - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain | Claims on Sovereign of Other Countries - - - - - - 846.399.00 348.199.00 348.170.00 385.517 189.756 189.756 - - - - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 3.217.00 1.609.00 1.609.00 53.194 11.604 11.604 a. Tagihan jangka pendek | Short-Term Claims - - - 49.977 9.995 9.995 b. Tagihan jangka panjang | Long-Term Claims 3.217.00 1.608.00 1.608.00 3.217 1.609 1.609 10.534.00 2.219.00 2.219.00 8.789 1.842 1.842 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 32.467.00 24.350.00 17.937.00 29.256 21.942 14.327 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 5.925.198.00 5.547.125.00 5.304.328.00 4.033.892 3.929.634 3.750.621 - - - - - - 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims a. Kredit beragun rumah tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - - - - b. Selain kredit beragun rumah tinggal | Claims Other than Secured by Residential Property - - - - - - 6.817.815 5.923.502 5.674.263 4.521.671 4.154.777 3.968.150 TOTAL 460 (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  463. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Kategori Portofolio No (1) 1. (2) (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Tagihan Bersih Tagihan Bersih ATMR ATMR Sebelum MRK Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM (3) RWA after CRM (4) (5) ATMR ATMR Sebelum MRK Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM (6) (7) RWA after CRM (8) - - - 11.024 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia | Claims on Sovereign of Indonesia - - - 11.024 - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain | Claims on Sovereign of Other Countries - - - - - - 846.398 348.199 348.170 385.517 189.756 189.756 - - - - - - Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks 1.609 1.609 53.194 11.603 11.603 Tagihan jangka pendek | Short-Term Claims - - - 49.977 9.995 9.995 b. Tagihan jangka panjang | Long-Term Claims 3.217 1.609 1.609 3.217 1.608 1.608 10.534 2.219 2.219 8.788 1.842 1.842 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 33.480 25.110 18.697 29.758 22.318 14.703 9. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 5.927.095 5.549.021 5.306.224 4.038.701 3.934.444 3.755.431 - - - - - - 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Kredit beragun rumah tinggal | Claims Secured by Residential Property - - - - - - b. Selain kredit beragun rumah tinggal | Claims Other than Secured by Residential Property - - - - - - 6.820.724 5.926.158 5.676.919 4.526.982 4.159.963 3.973.335 TOTAL Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility a. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 5. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 3.217 a. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Portfolio Category Profil Perusahaan Company Profile Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 461
  464. Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Table of Disclosure of Exposures Causing Credit Risk due to the Counterparty 's Failure (Counterparty Credit Risk) Bank secara Individual | Bank Individually Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) 1. (2) Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Tagihan Bersih Tagihan Bersih ATMR ATMR Sebelum MRK Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM (3) (4) RWA after CRM (5) Net Receivables RWA before CRM (6) (7) RWA after CRM (8) 22.272.459 - - 1.730.946 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia | Claims on Sovereign of Indonesia - - - 1.730.946 - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain | Claims on Sovereign of Other Countries - - - - - - 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - a. Tagihan jangka pendek | Short-Term Claims - - - - - - b. Tagihan jangka panjang | Long-Term Claims - - - - - - 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations - - - - - - 22.272.459 - - 1.730.946 - - TOTAL Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) 1. 2. 462 ATMR ATMR Sebelum MRK Setelah MRK (2) (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Tagihan Bersih Tagihan Bersih ATMR ATMR Sebelum MRK Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM (3) (4) RWA after CRM (5) ATMR ATMR Sebelum MRK Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM (6) (7) RWA after CRM (8) Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 22.272.459 - - 1.730.946 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia | Claims on Sovereign of Indonesia 22.272.459 - - 1.730.946 - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain | Claims on Sovereign of Other Countries - - - - - - - - - - - - Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  465. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports No Portfolio Category 31 Desember 2020 | 31 December 2020 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Tagihan Bersih Tagihan Bersih ATMR ATMR Sebelum MRK Setelah MRK Net Receivables RWA before CRM (4) ATMR ATMR Sebelum MRK Setelah MRK Net Receivables (5) RWA before CRM (6) RWA after CRM (1) (2) 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - (7) - (8) - 4. Tagihan Kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - a. Tagihan jangka pendek | Short-Term Claims - - - - - - b. Tagihan jangka panjang | Long-Term Claims - - - - - - Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations - - - - - - 22.272.459 - - 1.730.946 - - TOTAL Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk) (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 No Portfolio Category 1. Exposure Value ATMR | RWA Capital Reducing Factor (3) (4) Faktor Pengurang Modal Nilai Eksposur Exposure Value (5) ATMR | RWA Capital Reducing Factor (6) (7) (8) Delivery versus payment | Delivery versus Payment - - - - a. Beban Modal 8% (5-15 hari) | Capital Charge 8% (5-15 days) - - - - b. Beban Modal 50% (16-30 hari) | Capital Charge 50% (16-30 days) - - - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) | Capital Charge 75% (31-45 days) - - - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) | Capital Charge 100% (more than 45 days) - - - - Non-delivery versus payment | Non-delivery versus payment - - - - TOTAL - - - - - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2. (2) Faktor Pengurang Modal Nilai Eksposur 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance (1) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Table of Disclosure of Exposures to Credit Risk due to Failure in Settlement (Settlement Risk) Bank secara Individual | Bank Individually Kategori Portofolio Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 5. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (3) RWA after CRM Profil Perusahaan Company Profile Kategori Portofolio Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 463
  466. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio No Portfolio Category (1) 1. 2. Faktor Pengurang Modal Nilai Eksposur Exposure Value (2) (4) Exposure Value (5) (6) (7) (8) - - - - a. Beban Modal 8% (5-15 hari) | Capital Charge 8% (5-15 days) - - - - b. Beban Modal 50% (16-30 hari) | Capital Charge 50% (16-30 days) - - - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) | Capital Charge 75% (31-45 days) - - - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) | Capital Charge 100% (more than 45 days) - - - - Non-delivery versus payment | Non-delivery versus payment - - - - Tabel Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi - Jenis Transaksi Type of Transaction - - - - - Table of Disclosure of Exposure to Securitization Bank secara Individual | Bank Individually 464 ATMR | RWA Capital Reducing Factor Delivery versus payment | Delivery versus Payment TOTAL No Faktor Pengurang Modal Nilai Eksposur ATMR | RWA Capital Reducing Factor (3) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Faktor Pengurang Modal Capital Reducing Factor Faktor Pengurang Modal ATMR | RWA Capital Reducing Factor (4) (5) ATMR | RWA (1) (2) 1. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode External Rating Base Approach (ERBA) | RWA on Securitization Exposure calculated using the External Rating Base Approach (ERBA) Method - - 2. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode Standardized Approach (SA) | RWA on Securitization Exposure calculated using the Standardized Approach (SA) - - 3. Eksposur Sekuritisasi yang merupakan Faktor Pengurang Modal Inti Utama | Securitization Exposure as a Deduction Factor to Core Capital - TOTAL - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report (3) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 (6) - - - - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  467. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Jenis Transaksi No 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Faktor Pengurang Modal Type of Transaction Faktor Pengurang Modal (1) (2) (3) 1. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode External Rating Base Approach (ERBA) | RWA on Securitization Exposure calculated using the External Rating Base Approach (ERBA) Method - - 2. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode Standardized Approach (SA) | RWA on Securitization Exposure calculated using the Standardized Approach (SA) - - 3. Eksposur Sekuritisasi yang merupakan Faktor Pengurang Modal Inti Utama | Securitization Exposure as a Deduction Factor to Core Capital - TOTAL - Capital Reducing Factor ATMR | RWA (4) (5) -   (2) (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Tagihan Bersih Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign   a.   2 (3) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR Sebelum MRK Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK RWA before CRM RWA after CRM Net Receivables (4) (5) (6) ATMR Setelah MRK RWA before CRM RWA after CRM (7) (8) 20.198 - - 18.999 - - 20.198 - - 18.999 - - Tagihan kepada Pemerintah Negara b. Lain | Claims on Sovereign of Other Countries - - - - - - Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - 18.283 Tagihan kepada Pemerintah Indonesia | Claims on Sovereign of Indonesia - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1 - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview ATMR Sebelum MRK Net Receivables (1) - Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Portfolio Category (6) - 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio ATMR | RWA Table of Disclosure of Exposure to Derivatives Bank secara Individual | Bank Individually No Capital Reducing Factor Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabel Pengungkapan Eksposur Derivatif Profil Perusahaan Company Profile Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 9.141 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 465
  468. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Individual | Bank Individually   (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio No Portfolio Category ATMR Sebelum MRK Tagihan Bersih Net Receivables (1) (2) (3) 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 678.215   a. Tagihan jangka pendek | Short-Term Claims 178.206   Tagihan jangka panjang | Long-Term b. Claims 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 6 Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA Risk Weighted Assets) | Weighted Exposure from Credit Valuation Adjustment (CVA Risk Weighted Assets) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 RWA before CRM RWA after CRM Net Receivables (4) (5) (6) Portfolio Category 466 (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah | Claims on Sovereign   a.   (7) (8) - 217.760 295.003 - 71.133 - 35.641 159.795 - 31.959 500.009 - 182.119,00 135.208 - 39.174 - - - - - - 399.186 - 289.853 294.995   - 91.723   - 62.713 - - 599.336 - - 361.995 - ATMR Sebelum MRK Tagihan Bersih Net Receivables (1) RWA after CRM - (3) 219.008 - (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio RWA before CRM - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No ATMR Setelah MRK - Total - ATMR Sebelum MRK Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR Sebelum MRK Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK RWA before CRM RWA after CRM Net Receivables (4) (5) (6) ATMR Setelah MRK RWA before CRM RWA after CRM (7) (8) 20.198 - - 18.999 - - 20.198 - - 18.999 - - Tagihan kepada Pemerintah Negara b. Lain | Claims on Sovereign of Other Countries - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - 18.283 9.141 9.141 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - Tagihan kepada Pemerintah Indonesia | Claims on Sovereign of Indonesia PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  469. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Portfolio Category Net Receivables (1) (2) (3) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR Sebelum MRK Tagihan Bersih ATMR Setelah MRK RWA before CRM RWA after CRM Net Receivables (4) (5) (6) ATMR Setelah MRK RWA before CRM RWA after CRM (7) (8) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis ATMR Sebelum MRK Tagihan Bersih Kategori Portofolio No Profil Perusahaan Company Profile Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 678.215 - 217.760 295.003 71.133 71.133   Tagihan jangka pendek | Short-Term a. Claims 178.206 - 35.641 159.795 31.959 31.959   b. Tagihan jangka panjang | Long-Term Claims 500.009 - 182.119 135.208 39.174 39.174 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi | Claims on Corporations 399.186 - 289.853 294.995 219.008 219.008 7 Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA Risk Weighted Assets) | Weighted Exposure from Credit Valuation Adjustment (CVA Risk Weighted Assets)   - 91.723   62.713 62.713 1.097.599 - 599.336 361.995 361.995 Total Tabel Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit - - Table of Disclosure of Total Measurement of Credit Risk Bank secara Individual | Bank Individually (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 31 31 Desember 2019 31 Transaction type December 2020 December 2019 FAKTOR PENGURANG ATMR RISIKO KREDIT CREDIT RISK RWA DEDUCTION FACTOR TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) - (B) | TOTAL CREDIT RISK RWA (A) - (B) 104,385,173 98,573,364 413,452 - 103,971,721 98,573,364 - - TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL | TOTAL CAPITAL DEDUCTION FACTOR (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Jenis Transaksi 31 Desember 2020 31 31 Desember 2019 31 Transaction type December 2020 December 2019 PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT | CREDIT RISK RWA CALCULATION FAKTOR PENGURANG ATMR RISIKO KREDIT CREDIT RISK RWA DEDUCTION FACTOR TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) - (B) | TOTAL CREDIT RISK RWA (A) - (B) 104,576,793 98,861,917 - - 104,576,793 98,861,917 - - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL | TOTAL CAPITAL DEDUCTION FACTOR Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jenis Transaksi PERHITUNGAN ATMR RISIKO KREDIT | CREDIT RISK RWA CALCULATION PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 4 467
  470. Manajemen Risiko Risk Management 468 Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (CCR) Counterparty Credit Risk (CCR) Tujuan manajemen risiko PermataBank terkait risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan adalah mengalokasikan tanggung jawab untuk kerangka risiko kredit dengan cara yang konsisten dengan Three Lines of Defense yang ditetapkan dalam ERMF. Pemberian pinjaman kepada suatu pihak harus berdasarkan penilaian kredit yang kuat yang mencakup evaluasi kualitas kredit nasabah, termasuk itikad, kemampuan, dan kapasitas untuk membayar. Berdasarkan eksposur CCR portofolio dan bobot risiko pada tabel CCR3, PermataBank telah mendiversifikasi eksposur pada semua bobot risiko, dengan porsi yang lebih kecil pada bobot risiko yang besar. The objective of PermataBank’s risk management regarding credit risk due to counterparty failure is to allocate responsibility for the credit risk framework in a manner consistent with the Three Lines of Defense set out in the ERMF. Lending to a party must be based on a strong credit assessment that includes an evaluation of the client’s credit quality, including intention, ability and capacity to repay. Based on the CCR portfolio exposure and risk weight in the CCR3 table, PermataBank's has diversified its exposure on all risk weights, with a smaller portion on the large risk weight. Untuk menentukan limit counterparty, PermataBank melakukan assessment terhadap masing-masing exposure counterparty secara keseluruhan (full notional amount) untuk CAT 1, dan berdasarkan rasio setara kredit (LER) untuk CAT 2. Bank memiliki kebijakan-kebijakan kredit berupa Kebijakan Pokok Perkreditan, WB Credit Policy, SME Credit Policy, dan Credit Risk Grading Policy, dimana pada kebijakan-kebijakan tersebut diatur mengenai garansi, mitigasi risiko, penilaian risiko dan eksposur terhadap counterparty. To determine the counterparty limit, PermataBank conducts an assessment of each counterparty exposure as a whole (full notional amount) for CAT 1, and based on the credit equivalent ratio (LER) for CAT 2. PermataBank has credit policies in the form of a Credit Principal Policy, WB Credit Policy, SME Credit Policy, and Credit Risk Grading Policy, where these policies regulate guarantees, risk mitigation, risk assessment, and exposure to counterparties. Selanjutnya, agunan dengan arah pergerakan harga tidak benar (wrong-way risk) harus dihindari. Persetujuan kredit hanya dapat diberikan secara kasus per kasus. Agunan yang nilainya berkorelasi langsung dengan risiko counterparty tidak dapat diterima untuk mitigasi risiko kredit, kecuali surat berharga sovereign dari entitas kuasi-sovereign. Pemutus kredit harus mempertimbangkan hal ini ketika menentukan selera eksposur keseluruhan. Furthermore, collateral with wrong-way risk should be avoided. Credit approval can only be given on a case-bycase basis. Collateral whose value is directly correlated with counterparty risk cannot be accepted for credit risk mitigation, except for sovereign securities from quasisovereign entities. Credit disconnectors should take this into account when determining their overall appetite for exposure. Nilai jaminan merupakan salah satu komponen dan berdampak pada perhitungan pencadangan yang dalam hal ini telah diatur dalam Kebijakan Pokok Perkreditan (Core Credit Policy). PermataBank dalam memperhitungkan pencadangan tersebut akan dipengaruh oleh peringkat kredit suatu pihak dan nilai jaminan yang dimilikinya. The collateral value is one of the components and has an impact on the calculation of the provision which in this case has been regulated in the Core Credit Policy. PermataBank in calculating this allowance will be affected by the credit rating of a party and the value of the collateral it holds. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  471. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Tabel CCR1 - Analisis Eksposur Counterparty Credit Risk Table of CCR1 - Counterparty Credit Risk Exposure Analysis (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) a Description 1 SA-CCR (untuk derivatif) SA-CCR (for derivative) 2 Replacement cost (RC) Potential future exposure (PFE) d e EEPE Alpha digunakan untuk perhitungan regulatory EAD Net Receivables f Tagihan Bersih ATMR RWA Alpha used to calculate regulatory EAD 507.613 Metode Internal Model (untuk derivatif dan SFT) | Internal Model Method (for derivative and SFTs) N/A N/A 3 Pendekatan sederhana untuk mitigasi risiko kredit (untuk SFT) | Simple Approach for credit risk mitigation (for SFTs) N/A N/A 4 Pendekatan komprehensif untuk mitigasi risiko kredit (untuk SFT) | Comprehensive Approach for credit risk mitigation (for SFTs) - - 5 VaR untuk SFT | VaR for SFTs Total 272.826 1.4 N/A Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 1.097.599 6 511.173 c Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan No. b N/A 507.613 Analisis Kualitatif Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 1. Jenis produk derivatif pada Bank didominasi oleh transaksi Foreign Exchange (FX) dengan kontribusi tagihan bersih sebesar 72.6%. | Types of derivative products at PermataBank are dominated by Foreign Exchange (FX) transactions with a net receivable contribution of 72.6%. 2. Tenor dari transaksi derivatif kebanyakan adalah jangka waktu pendek ( kurang dari 6 bulan) dengan kontribusi tagihan bersih sebesar 69.2% | The tenors of most derivative transactions are short term (less than 6 months) with a net contribution of receivables of 69.2%. 3. Rasio total ATMR CCR terhadap total Tagihan Bersih adalah 46.2% | The ratio of total CCR RWA to total net receivables is 46.2%. Table of CCR2 - Capital Charge for Credit Valuation Adjustment Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tabel CCR2 - Capital Charge untuk Credit Valuation Adjustment (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) No. Keterangan | Description a b Tagihan Bersih | Net Receivables ATMR | RWA Total portofolio berdasarkan Advanced CVA Capital Charge Total portfolios subject to the Advanced CVA Capital Charge N/A N/A (i) komponen VaR (termasuk 3× multiplier) (i) VaR component (including the 3×multiplier) N/A 2 (ii) komponen Stressed VaR (termasuk 3× multiplier) | (ii) Stressed VaR component (including the 3×multiplier) N/A 3 Semua portofolio sesuai Standardised CVA Capital Charge | All portfolios subject to the Standardised CVA capital charge - 91.723 4 Total sesuai CVA Capital Charge | Total subject to the CVA capital charge - 91.723 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1 Analisis Kualitatif PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 1. Seperti halnya ATMR CCR , nilai CVA Capital Charge dipengaruhi oleh jenis transaksi, tenor, dan peringkat counterparty. | As with CCR RWA, the CVA Capital Charge value is influenced by the type of transaction, tenor, and counterparty rating. 2. Rasio CVA Capital Charge terhadap Tagihan Bersih adalah 8.4%. | The ratio of CVA Capital Charge to net claims is 8.4%. 469
  472. Manajemen Risiko Risk Management Tabel CCR3 - Eksposur CCR berdasarkan Kategori Portofolio dan Bobot Risiko Table of CCR3 - CCR Exposure based on Portfolio Category and Risk Weight (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) a b c d e f g 0% 10% 20% 50% 75% 100% 150% h i Lainnya Total Tagihan Bersih Bobot Risiko Weighted Risk Kategori Portofolio Others Total Net Receivables Portfolio Category Tagihan kepada Pemerintah dan Bank Sentral | Claims on Sovereigns 20.197 - - - - - - - 20.197 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Non-central government public sector entities (PSEs) - - - - - - - - - Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral development banks (MDBs) - - - - - - - - - Tagihan kepada Bank Lain | Claims on Banks - - 404.490 273.725 - - - - 678.215 Tagihan kepada Perusahaan Sekuritas | Claims on Securities Firms - - - - - - - - - Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporates - - 88.733 85.993 215.162 9.299 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel | Claims on Micro, Small Business & Retail Portfolio - - - - - - Aset lainnya | Other Assets Total - - - - - - - - - - - 20.197 - 493.223 359.718 - 215.162 9.299 - 1.097.599 PermataBank tidak memiliki eksposure tagihan bersih derivatif kredit (CCR6). 470 - 399.187 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PermataBank has no exposure to net credit derivative receivables (CCR6). PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  473. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile 2 . Risiko Pasar 2. Market Risk Pengelolaan Portofolio Mengacu kepada aktivitas bisnisnya, PermataBank memiliki eksposur trading book dan banking book yang dikelola berdasarkan kebijakan trading book dan banking book. Eksposur trading book berasal dari kegiatan perdagangan yang didorong oleh permintaan nasabah. Pengelolaan trading book dipusatkan pada Global Markets Trading Desk. Portfolio Management Given its business activities, PermataBank has trading and banking book exposures which are managed with reference to trading book policy and banking book policy. Trading book exposures come from trading activities that are driven by customer demands. Trading book management is centralized in Global Markets Trading Desks. Semua posisi di luar trading book adalah posisi banking book, termasuk transaksi yang dimaksudkan untuk mengelola likuiditas bank, atau dalam rangka memenuhi giro wajib minimum, atau sebagai upaya mengoptimalkan pendapatan melalui pemeliharaan posisi jangka panjang. Posisi banking book berada di bawah pengelolaan Global Markets ALM desk, kecuali posisi risiko nilai tukar. Seluruh posisi valuta asing dikelola oleh Global Markets Trading Desk. Semua unit (selain trading unit) yang memiliki eksposur risiko suku bunga dan likuiditas harus memindahkan posisinya kepada Global Markets ALM desk melalui mekanisme Fund Transfer Pricing (FTP). Any positions outside the trading book are banking book positions, including transactions entered with the intention to manage liquidity, or regulatory statutory reserves, or income optimization through maintenance of long-term position. Banking book positions are managed under Global Markets ALM desk, except for foreign exchange risk positions. The overall FX position is managed by Global Markets Trading Desk. All units (excluding trading units) which have interest rate and liquidity risk exposures must transfer their position to Global Markets ALM desk through FTP (Fund Transfer Pricing) mechanism. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements The Market RMU function is carried out by the Market & Enterprise Risk Management (MERM) Division under the Risk Director. It has the responsibility to identify, measure, monitor, and control market risk exposures, maintain market risk policies and procedures, and set limit structures. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Fungsi SKMR Pasar dilakukan oleh Divisi Market & Enterprise Risk Management (MERM) di bawah Direktur Risiko. Divisi ini bertanggung jawab untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan eksposur risiko pasar, mengelola kebijakan dan prosedur risiko pasar, dan menetapkan struktur limitnya. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Market Risk Management Organization RMC and ALCO are responsible to the BoD to oversight and to approve market risk management policies and market risk limits. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Organisasi Manajemen Risiko Pasar RMC dan ALCO bertugas dan bertanggung jawab kepada Direksi untuk mengawasi dan memberikan persetujuan atas kebijakan manajemen risiko pasar dan limit risiko pasar. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Market risk is the potential for losses due to changes in the value of financial instruments, resulting from a movement in risk factors or market prices. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Risiko pasar adalah potensi kerugian akibat perubahanperubahan nilai instrumen keuangan yang berasal dari pergerakan faktor risiko atau harga pasar. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 471
  474. Manajemen Risiko Risk Management 472 Eksposur nilai tukar berasal dari posisi trading book dan banking book terutama pada posisi USD /IDR. Posisi Devisa Neto dikelola di bawah limit internal PermataBank dan pada tingkat di bawah batas maksimum ketentuan Bank Indonesia yaitu 20% dari modal. Foreign exchange exposures arise from trading and banking book positions mainly on USD/IDR position. The Net Open Position has been maintained below PermataBank’s internal limit and Bank Indonesia’s maximum threshold requirement of 20% of capital. Eksposur suku bunga berasal dari posisi trading book dan banking book yang disebabkan oleh perubahan suku bunga pasar. Eksposur risiko suku bunga pada banking book yang diukur dengan perubahan pada parameter Nilai Ekonomis dari Ekuitas (ΔEVE) dikelola di bawah limit internal PermataBank dan pada tingkat di bawah batas maksimum ketentuan regulator yaitu 15% dari Tier 1. Interest rate exposure arises from trading book and banking book positions due to market interest rate movement. Exposure of interest rate risk in banking book which measured by changes in the Economic Value of Equity (ΔEVE) parameter has been maintained below PermataBank’s internal limit and regulator maksimum threshold requirement of 15% of Tier 1. Produk PermataBank hanya boleh diperdagangkan apabila telah secara resmi disetujui dalam Product Program yang mengidentifikasi sumber-sumber risiko, kontrol, perlakuan regulasi, dan parameter risk/return. Limit yang disetujui harus sudah tersedia. PermataBank products can only be traded subject to a formally approved Product Program, which identifies the risk sources, controls, regulatory treatment, and risk/return parameters. Approved limits must also be in place. Telah menjadi kebijakan PermataBank bahwa seluruh aktiva dan pasiva dalam trading book dicatat dalam akun keuangan berdasarkan nilai wajar yang konsisten dengan Standar Akuntansi. Posisi dalam trading book di marked-to-market (MTM) secara konsisten dan mengacu pada standar akuntansi keuangan yang berlaku. It is PermataBank’s policy that all assets and liabilities held within the trading book are recorded in the financial accounts on a fair-value basis consistent with the Accounting Standard. The positions held within the trading book are marked-to-market (MTM) consistently and refer to prevailing accounting standard. Pengukuran Risiko PermataBank menghitung kebutuhan modalnya untuk keperluan regulator dengan mengacu kepada Pendekatan Standar. Risk Measurement PermataBank calculates its regulatory capital requirement with reference to the Standardized Approach. Cakupan portofolio untuk menghitung Kebutuhan Modal Minimum risiko pasar adalah: • Trading book surat-surat berharga • Trading book transaksi valuta asing • Trading book transaksi derivatif • Trading book dan banking book posisi nilai tukar The portfolio coverage to calculate market risk Minimum Capital Requirements are: • Trading book marketable securities • Trading book FX transactions • Trading book derivative transactions • Trading book and banking book FX positions PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  475. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports The following table represents PermataBank 's market risk RWA under the Standardized Approach. Tabel Pengungkapan Risiko Pasar Table of Market Risk Disclousure Profil Perusahaan Company Profile Tabel berikut menampilkan ATMR risiko pasar PermataBank menggunakan Pendekatan Standar. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 No. Jenis Risiko Type of Risk (1) 1 (2) Risiko Suku Bunga Interest Rate Risk b. Risiko Umum General Risk Konsolidasi | Consolidated Individu | Individual Konsolidasi | Consolidated Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR Capital Charge RWA Capital Charge RWA Capital Charge RWA Capital Charge RWA (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 76.814 960.175 76.814 960.175 129.661 1.620.764 129.661 1.620.764 - - - - - - - - 76.814 960.175 76.814 960.175 129.661 1.620.764 129.661 1.620.764 110.699 1.383.741 110.699 1.383.741 159.581 1.994.765 159.597 1.994.965 Risiko Nilai Tukar Foreign Exchange Risk 3 Risiko Ekuitas Equity Risk - - - - 4 Risiko Komoditas Commodity Risk - - - - 5 Risiko Option Option Risk Total - - - - - - - - 187.513 2.343.916 187.513 2.343.916 289.242 3.615.529 289.258 3.615.729 Value at Risk (VaR) is the primary market risk measurement and it is complemented by other measurements such as PV01, Cumulative Loss Limit (CLL), sensitivity analysis, and stress test. Pendekatan Historical Simulation digunakan untuk menghitung VaR dengan horizon waktu satu hari dan tingkat kepercayaan 97.5%. PV01 digunakan untuk mengukur sensitivitas suku bunga. CLL dihitung berdasarkan akumulasi laba rugi berjalan selama 21 hari kerja terakhir. Stress test dilakukan secara harian (stress-VaR) dan adhoc di mana hasil scenario stress test dibandingkan dengan risk tolerance threshold. Pengukuran yang dijelaskan tersebut berlaku, baik untuk eksposur trading book dan banking book. The historical simulation approach is used to calculate VaR with a one day holding period and 97.5% confidence level. PV01 is used to measure interest rate sensitivities. CLL is calculated based on the accumulation of the last 21 business days rolling profit and loss. Stress testing is carried out on a daily basis (stress-VaR) and adhoc scenario stress testing result is applied against approved Risk Tolerance threshold. Those measurements are applied for both trading and banking book exposures. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Value at Risk (VaR) merupakan pengukuran risiko pasar utama yang dilengkapi dengan pengukuran lain seperti PV01, Cumulative Loss Limit (CLL), sensitivity analysis, dan stress test. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility To ensure market risk exposures are within risk appetite, PermataBank developed risk measurements using internal models which are more sensitive to risk changes. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Untuk memastikan eksposur risiko pasar masih dalam risk appetite, PermataBank mengembangkan metode pengukuran risiko menggunakan basis model internal yang lebih sensitif terhadap perubahan risiko. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk a. Risiko Spesifik Specific Risk Individu | Individual 31 Desember 2019 | 31 December 2019 473
  476. Manajemen Risiko Risk Management 474 Backtesting dilakukan setiap bulan untuk memastikan bahwa model VaR berjalan baik dan telah sejalan dengan ketentuan Basel dan regulator . Setiap tahun atau apabila terjadi perubahan model, maka PermataBank melakukan validasi model internal yang diikuti dengan verifikasi oleh Audit Internal Backtesting is done on a monthly basis to ensure the VaR model performs well and is aligned with Basel and regulatory requirements. On an annual basis or when there is a change in model, PermataBank does internal model validation which is followed by verification by Internal Audit. Mitigasi Risiko Pada skenario kondisi normal, untuk mengantisipasi dampak negatif sehubungan dengan pergerakan nilai tukar dan suku bunga, PermataBank mengimplementasikan mitigasi risiko melalui limit yang ditetapkan dan disetujui oleh RMC dan/atau ALCO. Risk Mitigation Under normal condition scenario, to anticipate negative impacts due to foreign exchange and interest rate movements, PermataBank implements risk mitigation through limit setting that is approved by RMC and/ or ALCO. Untuk mengantisipasi kondisi ekstrim, perhitungan stress test dilakukan secara berkala. PermataBank menetapkan limit terhadap hasil stress test tersebut guna memastikan bahwa modal PermataBank cukup dan tidak menghadapi kesulitan dalam mendukung kegiatan usahanya bila kondisi ekstrim terjadi. To anticipate extreme condition, stress test calculation is performed on regular basis. PermataBank sets limits for those stress tests to ensure PermataBank’s capital is sufficient to support business activities without difficulties when extreme conditions happen. Limit-limit dikaji ulang secara berkala dengan mengacu kepada tingkat volatilitas pasar, sasaran bisnis, sumber dan penggunaan dana, instrumen yang diperdagangkan, tingkat utilisasi, dan faktor-faktor lainnya. The limits are reviewed regularly with reference to market volatility level, business target, usage and source of funds, traded instruments, utilization level, and other factors. Pemantauan dan pelaporan atas penggunaan limitlimit ini dilakukan secara harian. Setiap pelampauan yang terjadi dieskalasi kepada Direksi. Secara bulanan, rekapitulasi pelampauan limit dilaporkan ke RMC dan ALCO. Monitoring and reporting of limit usage is performed on a daily basis. Any excess occurred is escalated to Directors. On a monthly basis, an excess recap is reported to RMC and ALCO. Laporan Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Suku Bunga dalam Banking Book (IRRBB) Report on Implementation of Risk Management for Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) a. Definisi IRRBB PermataBank mendefinisikan IRRBB sebagai risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar yang mempengaruhi posisi Banking Book, yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas PermataBank baik untuk saat ini maupun masa yang akan datang. Manajemen risiko IRRBB diterapkan untuk mengidentifikasi, mengukur, a. The Definition of IRRBB PermataBank defines IRRBB as a risk due to movements in market interest rates that affect the position in the Banking Book, which has the potential to impact PermataBank’s capital and profitability both for present and future time. IRRBB risk management is applied to identify, measure, monitor, and control interest rate risk that may cause changes in present value and timing PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  477. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports IRRBB is managed centrally by Global Markets ALM with guidance from ALCO within specified limits . IRRBB exposure from other business units was transferred to the Global Markets ALM desk through the Fund Transfer Pricing (FTP) mechanism. The IRRBB-related risk management unit is MERM which is under the Risk directorate. ALCO is a committee that responsible for managing IRRBB including setting policies and limits. IRRBB dikaji untuk setiap produk yang didokumentasikan dalam suatu Product Program. Dalam rangka mengendalikan eksposur dan mitigasi IRRBB, PermataBank menetapkan dan memantau limit-limit harian dan bulanan yang antara lain: VaR, Sensitivitas suku bunga yang dinyatakan dalan PV01, tenor repricing, IRRBB is assessed to each product as documented in a Product Program. In order to control the exposure and mitigation of IRRBB, PermataBank sets and monitors daily and monthly limits which include VaR, Sensitivity of interest rates expressed in PV01, repricing tenors, and ΔEVE/T1 & ΔNII/NII budget. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pengelolaan terhadap IRRBB dilakukan secara tersentralisasi oleh Global Markets ALM dengan pengarahan dari ALCO dalam batas-batas limit yang sudah ditetapkan. Eksposur IRRBB dari unit-unit bisnis lain dipindahkan ke Global Markets ALM desk melalui mekanisme Fund Transfer Pricing (FTP). Satuan kerja manajemen risiko terkait IRRBB adalah MERM di bawah Direktorat Risiko. ALCO adalah komite yang bertanggung jawab untuk pengelolaan IRRBB termasuk menetapkan kebijakan dan limit. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Because of its business model, PermataBank faces IRRBB as a result of mismatch in the repricing tenor of assets and liabilities. Generally, assets have a longer repricing tenor than liabilities. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Karena model bisnisnya, PermataBank menghadapi IRRBB sebagai akibat perbedaan waktu repricing aktiva dan pasiva. Umumnya, aktiva memiliki tenor repricing yang lebih panjang dibandingkan pasiva. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview b. Risk Management & Risk Mitigation Strategy for IRRBB The objective of IRRBB risk management implementation is to identify, measure, monitor and control interest rate movements that may cause changes in the present value and timing of future cash flows that will affect the economic value of PermataBank‘s assets, liabilities, and off balance sheet positions and causing changes in Net Interest Income (NII). Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk b. Strategi Manajemen Risiko dan Mitigasi Risiko untuk IRRBB Tujuan penerapan manajemen risiko untuk IRRBB adalah mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan pergerakan suku bunga yang dapat menyebabkan perubahan pada nilai kini (present value) dan penetapan waktu arus kas pada masa mendatang (timing of future cashflow) yang mempengaruhi nilai ekonomis (economic value) dari aset, liabilitas, dan transaksi rekening administratif PermataBank serta menyebabkan perubahan pada pendapatan bunga bersih (NII). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis of future cashflows that will affect the economic value of assets, liabilities and off balance sheet positions and cause changes in net interest income. In practice, IRRBB exposure is the postion of interest rate risk outside of the Trading Book portfolio managed by the Global Markets – ALM unit within approved limits. Profil Perusahaan Company Profile memantau, dan mengendalikan pergerakan suku bunga yang dapat menyebabkan perubahan pada nilai kini dan penetapan waktu arus kas pada masa mendatang yang mempengaruhi nilai ekonomis dari aset, liabilitas, dan transaksi rekening administratif PermataBank serta menyebabkan perubahan pada pendapatan bunga bersih. Pada prakteknya eksposur IRRBB adalah posisi risiko suku bunga di luar portofolio Trading Book yang dikelola oleh unit Global Markets ALM dalam batasbatas limit yang sudah ditetapkan. 475
  478. Manajemen Risiko Risk Management 476 dan ΔEVE/T1 & ΔNII/budjet NII. Di samping itu, PermataBank melakukan stress test secara rutin untuk mengantisipasi dan mengukur dampak kondisi yang ekstrem terhadap ketahanan PermataBank baik dari sisi permodalan maupun rentabilitas. In addition, PermataBank conducts stress tests on a regular basis to anticipate and measure the impact of extreme conditions on PermataBank’s resilience both in terms of capital and profitability. c. Pengukuran IRRBB Metode pengukuran risiko pasar digunakan juga sebagai metode pengukuran untuk memastikan eksposur IRRBB masih dalam risk appetite, yaitu menggunakan basis model internal yang lebih sensitif terhadap perubahan risiko. Selain itu, untuk melengkapi pengukuran internal IRRBB dan memenuhi ketentuan regulasi, PermataBank mengukur risiko IRRBB secara bulanan menggunakan pendekatan standar dengan 2 (dua) metode, yaitu: pengukuran berdasarkan perubahan pada EVE dan pengukuran berdasarkan perubahan pada NII. c. IRRB Measurement The market risk measurement method is also used as a measurement method to ensure IRRBB exposure is still within risk appetite, namely using an internal models which are more sensitive to risk changes. In addition, to complement the IRRBB internal measurements and meet regulatory requirements, PermataBank measures the risk of IRRBB on a monthly basis using a standard approach with 2 (two) methods, namely measurement based on changes in EVE and measurement based on changes in NII. d. Skenario Shock Suku Bunga dan Skenario Stress Skenario shock suku bunga dalam perhitungan IRRBB dengan pendekatan standar terdiri dari 6 (enam) skenario untuk metode EVE dan 2 (dua) skenario untuk metode NII sebagaimana yang tercantum dalam Surat Edaran OJK. Selain itu, skenario stress internal diaplikasikan pada perhitungan stress VaR dan stress test dalam rangka ICAAP. Pada saat ini, skenario stress VaR menggunakan skenario Subprime crisis, sedangkan skenario stress test dalam rangka ICAAP ditetapkan setahun sekali oleh Komite Manajemen Risiko dan ALCO. d. Interest Rate Shock Scenarios and Stress Scenarios The interest rate shock scenario in the IRRBB calculation with a standard approach consists of 6 (six) scenarios for the EVE method and 2 (two) scenarios for the NII method as specified in OJK Circular Letter. In addition, internal stress scenarios are applied in calculating stress VaR and stress tests within the ICAAP framework. Currently, the stress VaR scenario uses the Subprime crisis scenario; while the stress test scenario within the ICAAP framework is set once a year by the Risk Management Committee and ALCO. e. Asumsi Permodelan Dalam rangka pengelolaan IRRBB, PermataBank menetapkan internal limit menggunakan model internal VaR yang dipantau secara harian. Terdapat beberapa perbedaan asumsi permodelan yang digunakan dalam pendekatan standar IRRBB dan internal VaR yang antara lain meliputi komponen modal dan noninterest rate sensitive, cakupan mata uang, profil Non Maturity Deposits (NMD), dan aplikasi term deposits early redemption dan loan prepayment. e. Modeling Assumption In the context of managing IRRBB, PermataBank establishes an internal limit using the internal VaR model which is monitored on a daily basis. There are some differences in the modeling assumptions used in the internal VaR model and the IRRBB standard approach that comprise: equity and non-interest rate sensitive components, currency coverage, Non Maturity Deposits (NMD) profiling, and application of term deposits early redemption and loan prepayment. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  479. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Loan prepayment rate is applied to some loan products that have long repricing tenor . Term Deposits early redemption rate (TDRR) is applied to all deposits with maturities more than 1 (one) month. PermataBank does not apply automatic interest rate options since PermataBank does not have an option and embedded option position which is material in the exposure of the WB segment. Metode agregasi antar mata uang yang digunakan oleh PermataBank adalah berupa penjumlahan aritmatika tanpa memasukkan unsur korelasi. Selanjutnya, eksposur mata uang signifikan yang dimiliki PermataBank adalah IDR dan USD. The inter-currency aggregation method used by PermataBank is arithmetic addition without incorporating elements of correlation. Furthermore, the significant currency exposure of PermataBank is IDR and USD. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Loan prepayment rate diaplikasikan pada sebagian produk kredit yang memiliki tenor repricing yang panjang. TD early redemption rate (TDRR) diaplikasikan kepada seluruh deposito dengan jatuh tempo lebih dari 1 (satu) bulan. PermataBank tidak mengaplikasikan automatic interest rate option karena PermataBank tidak memiliki posisi option dan embedded option yang material pada eksposur segmen WB. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Furthermore, in profiling NMD, PermataBank uses an internal model that refers to the FTP Policy, which is based on historical data for the past 2 (two) years. The portion of the core deposit is placed proportionally in 1 (one) month to 12 (twelve) months buckets while still referring to the caps specified in the regulation. The average time period for repricing maturity applied for NMD is 4 (four) months. While the longest period of repricing maturity applied for NMD is 1 (one) year. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Selanjutnya, dalam melakukan profiling NMD PermataBank menggunakan model internal yang mengacu pada kebijakan FTP yaitu didasarkan pada data historis 2 (dua) tahun terakhir. Porsi core deposit ditempatkan secara proporsional pada kelompok 1 (satu) bulan hingga 12 (dua belas) bulan dengan tetap mengacu pada caps yang telah ditentukan dalam regulasi. Rata-rata waktu penyesuaian suku bunga yang diterapkan untuk NMD adalah 4 (empat) bulan. Sedangkan waktu penyesuaian suku bunga terlama yang diterapkan untuk NMD adalah 1 (satu) tahun. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview g. Calculating ∆EVE dan ∆NII In IRRBB calculation, PermataBank uses the third option which calculates commercial margins and spread components on cash flows; and use the risk free rate without margin and spread components to discounted interest rates in the EVE method calculation. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk g. Menghitung ∆EVE dan ∆NII D a l a m p e r h i t u n g a n I R R B B , Pe r m a t a B a n k memperhitungkan margin komersial dan spread components pada arus kas, dan menggunakan risk free rate tanpa margin dan spread components pada tingkat suku bunga diskonto dalam perhitungan metode EVE. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis f. Hedge against IRRBB PermataBank uses diversified commercial products and financial instruments to protect the negative impacts of interest rate movements, including derivative instruments and long-term funding instruments such as senior bond issuance, sub-debt and issuance of shares. Until now, PermataBank has not implemented Hedge Accounting. Profil Perusahaan Company Profile f. Lindung Nilai (Hedging) terhadap IRRBB PermataBank menggunakan diversifikasi produk komersial dan instrumen keuangan guna melindungi dampak negatif dari pergerakan suku bunga, termasuk instrumen derivatif serta instrumen pendanaan jangka panjang seperti penerbitan obligasi senior, sub-debt, dan penerbitan saham. Sampai saat ini PermataBank belum menerapkan Hedge Accounting. 477
  480. Manajemen Risiko Risk Management Laporan Perhitungan IRRBB IRRBB Calculation Report Rasio ΔEVE menurun dari 12,2% menjadi 5,6% berdasarkan skenario parallel up akibat proses integrasi dengan BBI, dimana modal Tier 1 meningkat. Lain halnya dengan rasio ΔNII meningkat dari 4,7% (skenario parallel up) menjadi 7,6% berdasarkan skenario parallel down. Kenaikan rasio ΔNII disebabkan oleh gap positif yang membesar pada bucket jangka pendek akibat aset likuid dari BBI masih ditempatkan pada aset jangka pendek. ΔEVE ratio decreased from 12.2% to 5.6% based on parallel up scenario driven by integration with BBI impact where Tier 1 increased. Another case with ΔNII ratio increased from 4.7% (parallel up scenario) to 7.6% based on the parallel down scenario. This increase in ΔNII ratio was also caused by large positive gap in short-term bucket due to liquid assets that transferred from BBI is still put at short-term placements. Hasil perhitungan ∆EVE dan ∆NII untuk posisi 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: The results of ∆EVE dan ∆NII as of 31 December 2020 are as follows: Bank secara Individual | Bank Individually Periode | Period Parallel up | Parallel up Parallel down | Parallel down Steepener | Steepener Flattener | Flattener (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) ΔEVE T ΔNII T-1 T (2.732.756) 435.109 (276.291) 2.601.200 3.164.677 (445.486 ) 265.146 (98.390 ) (291.412) (419.374) (274.085) (1.435.166) (1.517.311) Short rate down | Short rate down 1.529.354 1.655.874 Nilai Maksimum Negatif (absolut) | Maximum Negative Value (absolut) 2.346.841 2.732.756 445.486 276.291 Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) Tier 1 - Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) 41.701.142 22.164.819 5.891.000 5.891.000 5,6% 12,3% 7,6% 4,7% Short rate up | Short rate up Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) | Maximum value/Tier 1 Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Periode | Period Parallel up | Parallel up Parallel down | Parallel down Steepener | Steepener Flattener | Flattener (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) ΔEVE T ΔNII T-1 T T-1 (2.363.216 ) (2.748.527) 443.087 (268.578) 2.619.972 3.182.252 (453.463) 257.434 (99.147) (290.943) (422.304) (278.162) (1.444.967) (1.527.617) Short rate down | Short rate down 1.539.270 1.666.360 Nilai Maksimum Negatif (absolut) | Maximum Negative Value (absolut) 2.363.216 2.748.527 453.463 268.578 Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) Tier 1 - Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) 42.060.784 22.524.647 5.906.000 5.906.000 5,6% 12,2% 7,7% 4,5% Short rate up | Short rate up Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) | Maximum value/Tier 1 Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) 478 T-1 (2.346.841 ) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  481. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile 8 . Risiko Likuiditas 3. Liquidity Risk Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Liquidity Risk Management Organization In the implementation of liquidity risk management function, PermataBank estabilished good governance of liquidity risk management and an independent liquidity risk management working unit. ALCO is the primary committee responsible for liquidity risk management. ALCO approves liquidity risk policies and limits. Global Markets ALM is responsible for dayto-day and intraday liquidity management, including compliance with regulatory requirements, internal liquidity risk policies & limits, and payment system. Liquidity risk management working units are Balance Sheet Management (BSM) for structural liquidity risk and MERM for short-term liquidity risk. Both working units have responsibility to identify, measure, monitor, and control liquidity risk exposures as well as maintaining liquidity risk policies and procedures, and setting limit structure of their respective risk areas. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas Dalam menjalankan fungsi manajemen risiko likuiditas, PermataBank membentuk tata kelola manajemen risiko likuiditas yang sehat dan satuan kerja manajemen risiko likuiditas yang independen. ALCO merupakan komite utama yang bertanggung jawab atas manajemen risiko likuiditas. ALCO menyetujui kebijakan dan limit-limit risiko likuiditas. Global Markets ALM bertanggung jawab atas manajemen likuiditas harian dan intrahari, termasuk kepatuhan terhadap ketentuan regulasi, kebijakan dan limit risiko likuiditas internal, serta sistem pembayaran. Satuan kerja manajemen risiko likuiditas terdiri dari Balance Sheet Management (BSM) untuk risiko likuiditas struktural dan MERM untuk risiko likuiditas jangka pendek. Kedua unit kerja ini bertanggung jawab dalam mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan eksposur risiko likuiditas sekaligus memelihara kebijakan dan prosedur risiko likuiditas, serta menetapkan struktur limit di area risiko masing-masing. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Liquidity risk is the potential that PermataBank does not have sufficient financial resources to meet its short term obligations that are maturing, or can only access financial resources with excessive cost. From structural perspective, liquidity risk is the potential for actual or opportunity loss because PermataBank can not pursue its desired business strategy or growth objectives due to a sub-optimal balance sheet structure, including excessive reliance on particular sources of funding. PermataBank manages both short-term and structural liquidity risk. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Risiko likuiditas adalah potensi PermataBank tidak memiliki sumber keuangan yang memadai untuk memenuhi kewajiban jangka pendek yang jatuh tempo, atau hanya dapat mengakses sumber keuangan dengan biaya tinggi. Dari perspektif struktural, risiko likuiditas adalah potensi kerugian aktual maupun kerugian dari hilangnya peluang karena PermataBank tidak dapat memenuhi sasaran pertumbuhan dan strategi bisnisnya akibat struktur neraca yang tidak optimal, termasuk ketergantungan yang tinggi terhadap sumber pendanaan tertentu. PermataBank mengelola baik risiko likuiditas jangka pendek maupun struktural. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 479
  482. Manajemen Risiko Risk Management 480 Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab untuk memastikan bahwa penerapan manajemen risiko likuiditas telah sesuai dengan tujuan strategis , skala, karakteristik bisnis, dan profil risiko PermataBank, termasuk memastikan integrasi penerapan manajemen risiko likuiditas dengan risiko-risiko lainnya yang dapat berdampak pada posisi likuiditas PermataBank. Perumusan tingkat risiko yang akan diambil diimplementasikan melalui risk tolerance yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris dengan menjaga tingkat risiko pada batas-batas yang telah ditentukan. The BoC and BoD responsible to ensure liquidity risk management implementation inline with strategy objectives, size, business characteristic, and PermataBank's risk profile, including to ensure integration of liquidity risk management implementation with other risk types that may impact to PermataBank's liquidity position. The formulation of risk level to be taken is implemented through risk tolerance that has been approved by the BOC with maintain the level of risk at predetermined limits. Strategi Pendanaan PermataBank melakukan strategi pendanaan dan pengelolaan posisi dan risiko likuiditas secara tersentralisasi termasuk posisi intrahari dengan senantiasa berkoordinasi antara Unit Global Markets, Unit Bisnis, unit kerja keuangan, dan Unit Manajemen Risiko. Sumber dana PermataBank terdiri dari dana pihak ketiga (giro, tabungan, dan deposito berjangka) dan pendanaan jangka menengah/panjang (obligasi dan hutang subordinasi). Pertimbangan utama dalam perencanaan strategi dan rencana pendanaan adalah sebagai berikut: • Faktor internal: memenuhi kebutuhan likuiditas secara jangka pendek dan struktural, risiko konsentrasi dan tingkat harga. • Faktor eksternal: kepatuhan terhadap ketentuan regulator likuiditas di pasar dan kompetisi di industri perbankan. Funding Strategy PermataBank conducts a centralized funding strategy and managing liquidity positions and risk including intraday position, coordinated between Global Markets Unit, Business Unit, Financial Unit, and Risk Management Unit. PermataBank’s source of funds consists of third party funds (demand deposits, savings, and time deposits) and medium/long term funding (bonds and subordinated debt). The main considerations in strategic and funding plan are as follows: • Internal factors: fulfilling short-term and structural liquidity needs, concentration risk, and pricing level. • External factors: compliance to regulatory requirement, liquidity in the market, and competition in banking industry. Strategi dan struktur pendanaan digerakkan oleh target pertumbuhan kredit. Dengan menjaga target Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) pada tingkat yg optimum sebesar 80-90%, diharapkan dapat mempertahankan NIM baik pada kondisi normal maupun pada kondisi stres. The funding strategy and structure are driven by loan growth target. By keeping Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) target at an optimum level of 80-90%, it is expected to maintain NIM in both normal and stress conditions. Kebutuhan likuiditas jangka pendek dan menengah dipenuhi dari pendanaan dana pihak ketiga termasuk pinjaman antar bank untuk menutup kekurangan jangka pendek. Short-term and medium-term liquidity requirements are funded from third party fund including interbank borrowing to cover short-term mismatch. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  483. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Dari sisi segmen nasabah , pada saat ini sumber dana DPK cukup terdiversifikasi dengan baik dengan proporsi nasabah Retail Banking individual 49%, SME 19%, dan korporasi 32%. Hal ini diharapkan akan mencegah risiko konsentrasi sumber dana dari segmen nasabah ataupun industri tertentu. In view of customer segments, the current funding sources are well diversified with Retail Banking customer by 49%, SME 19%, and corporation 32%. It is expected to avoid the concentration risk of funding sources from customer segment or certain industries. Pemegang saham memberikan dukungan kepada PermataBank dalam mengelola risiko likuiditas dalam bentuk pinjaman antar bank yang dapat digunakan dalam kondisi normal maupun pada saat krisis, serta dukungan praktek terbaik dalam pengelolaan risiko likuiditas. Shareholders give support to PermataBank in managing liquidity risk with support in form of third party liabilities and interbank borrowing that could be used for both in normal condition and crisis condition, and support on best practices in liquidity risk management. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank believes the ideal source of funds is demand deposits and saving (CASA) as an efficient and sustainable source of funding. PermataBank is continuously working to increase the contribution of CASA to overall funding sources which has increased to 51% TPF in 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank meyakini bahwa sumber pendanaan ideal adalah berasal dari giro dan tabungan (CASA) sebagai sumber pendanaan yang efisien dan sustainable. PermataBank terus berupaya untuk meningkatkan kontribusi CASA terhadap keseluruhan sumber pendanaan di mana kontribusinya terhadap DPK terus meningkat yang mencapai 51% di tahun 2020. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The composition of time deposit is slightly below 50% of total TPF (around 49%). Based on its tenor, 60% of the time deposit is a short-term tenor (up to 3 months). However, with reference to historical study, these short-term deposits have highly propensity to be rolled over and therefore a portion of it could serve as medium-long term funding. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Komposisi deposito berjangka sedikit di bawah 50% dari total DPK (sekitar 49%). Berdasarkan tenornya, 60% dari deposito berjangka memiliki tenor jangka pendek (sampai dengan 3 bulan). Namun, hasil studi historis, menunjukkan bahwa deposito jangka pendek ini memiliki kecenderungan tinggi untuk diperpanjang (rollovered) dan dengan demikian terdapat porsi yang dapat menjadi sumber dana jangka panjang. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Third Party Fund (TPF) are the largest component in the funding structure, it covers around 75% of total funding. PermataBank considers the TPF composition as an achievement and will maintain this position. Profil Perusahaan Company Profile Dana Pihak Ketiga (DPK) merupakan komponen terbesar dalam struktur dana yaitu sekitar 75% dari total pendanaan. PermataBank melihat komposisi DPK tersebut merupakan pencapaian yang baik dan akan mempertahankan posisi tersebut. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 481
  484. Manajemen Risiko Risk Management 482 Mitigasi Risiko Kebijakan PermataBank adalah menjaga kecukupan likuiditas setiap saat di semua lokasi dan semua mata uang , baik dalam kondisi bisnis normal maupun saat krisis dalam memitigasi risiko. Risk Mitigation PermataBank’s policy is to maintain adequate liquidity at all times in all locations and all currencies, for both the normal course of business and crisis conditions in risk mitigation. Hal yang kritikal dalam mitigasi risiko adalah tersedianya kerangka kerja manajemen risiko yang jelas, merinci standar persyaratan minimum, akuntabilitas, dan mekanisme kontrol & assurance. Kepatuhan akan halhal tersebut dalam jangka panjang akan memastikan risiko likuiditas termitigasi. It is critical in risk mitigation to have a clear risk management framework, detailing the minimum required standards, accountability, and control & assurance mechanisms. Compliance with these in the long run will ensure that liquidity risks are mitigated. Dalam kaitannya dengan pengelolaan likuiditas intrahari, PermataBank menetapkan kebijakan untuk memastikan bahwa likuiditas intrahari dan risikorisikonya secara aktif dikelola dapat memenuhi pembayaran dan menyelesaikan kewajiban secara tepat waktu, baik pada kondisi normal maupun kondisi stres dan patuh terhadap ketentuan dari clearing and settlement systems dan regulator. In relation to intraday liquidity management, PermataBank defines a policy to ensure that intraday liquidity and risks are actively managed to meet payment and settlement obligations on a timely basis under both normal and stressed conditions and in compliance with the requirements of the clearing and settlement systems and regulators. PermataBank menetapkan batasan minimum atas sumber-sumber likuiditas intrahari yang harus dipelihara oleh Global Markets. PermataBank set minimum threshold against intraday liquidity sources that should be maintained by Global Markets. PermataBank menetapkan berbagai indikator risiko likuiditas untuk dapat menangkap kondisi likuiditas. Maximum Cumulative Outflow (MCO) merupakan indikator utama untuk mengukur risiko likuiditas jangka pendek. MCO dilengkapi pula dengan Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, dan Market Wide Stress Test. Untuk risiko likuiditas struktural, Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM), Liquidity Coverage Ratio (LCR), dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) digunakan sebagai indikator utama bersama-sama dengan Commitment Guideline. PermataBank sets various liquidity risk indicators to capture liquidity issues. Maximum Cumulative Outflow (MCO) is the primary indicator used to measure short-term liquidity risk. MCO is complemented with the Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, and Market Wide Stress Test. For structural liquidity risk, Macroprudential Intermediation Ratio (RIM), Liquidity Coverage Ratio (LCR), and Net Stable Funding Ratio (NSFR) are used as primary indicator together with Commitment Guideline. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  485. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Dalam rangka mengantisipasi kondisi krisis , PermataBank mengembangkan, mengelola, dan menguji Liquidity Contingency Plan sebagai bagian dari Recovery Plan serta Crisis Communication Plan. Beberapa parameter ditetapkan sebagai Early Warning Indicator (EWI) yang diukur sebagai basis untuk menetapkan tingkat Crisis Stress Rating (CSR) di mana terdapat empat aspek yang tercakup dalam Recovery Plan yaitu permodalan, likuiditas, rentabilitas, dan kualitas aset. Aspek likuiditas menekankan pada rasio-rasio LCR, NSFR, dan RIM dalam tingkat/batas risk appetite bank dan telah memenuhi batas persyaratan dari OJK. In order to anticipate stress condition, PermataBank has developed, maintained, and tested a Liquidity Contingency Plan as part of Recovery Plan as well as Crisis Communication Plan. Several parameters are set as Early Warning Indicator (EWI) that are measured as a basis to determine Crisis Stress Rating (CSR) which are covered in four aspects in the capital, liquidity, profitability, and asset quality. Liquidity aspect emphasizes on the LCR, NSFR, and RIM ratios within bank risk appetite levels and has met the requirement of OJK. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility NSFR is a liquidity ratio to ensure availability of long term funding to finance long term assets. Commitment includes undisbursed committed loans. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance NSFR adalah rasio likuiditas untuk memastikan ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjang. Commitment termasuk pinjaman berkomitmen yang belum ditarik nasabah. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview RIM is the ratio comparison between credit extended to bank customers and eligible corporate securities owned by bank against bank customer’s deposits and securiites issued by bank. LCR is a liquidity ratio to ensure bank has sufficient High Quality Liquid Asset (HQLA) to overcome stress condition within 30 (thirty) calendar days. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk RIM adalah rasio hasil perbandingan antara jumlah kredit kepada nasabah bank dan surat berharga korporasi yang dimiliki oleh bank terhadap jumlah simpanan nasabah bank dan surat berharga yang diterbitkan oleh bank. LCR adalah rasio likuiditas untuk memastikan bank memiliki cukup High Quality Liquid Assets (HQLA) untuk mengatasi kondisi stres dalam waktu 30 (tiga puluh) hari kalender. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis MCO is the net cash inflow/outflow from all onbalance sheet and off-balance sheet items under normal conditions. Wholesale Borrowing includes short-term interbank and central bank deposits, repo, negotiable commercial paper and certificates of deposit, but excludes medium or long term funding transactions and other deposits taken from clients on wholesale terms. Swapped funds are defined as the difference between assets and liabilities including capital, both denominated in local currency. Profil Perusahaan Company Profile MCO merupakan arus kas masuk/keluar bersih dari seluruh posisi neraca dan rekening administratif dalam kondisi normal. Wholesale Borrowing termasuk pinjaman antar-bank jangka pendek dan simpanan bank sentral, repo, negotiable commercial paper dan sertifikat deposito, namun tidak termasuk transaksi pendanaan jangka menengah dan panjang serta simpanan lainnya yang berasal dari nasabah wholesale. Swapped funds didefinisikan sebagai perbedaan antara aktiva dan pasiva termasuk modal yang berdenominasi rupiah. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 483
  486. Manajemen Risiko Risk Management 484 Pengukuran dan Pengendalian Risiko Likuiditas dan Stress Testing Pengukuran MCO , Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, RIM, dan LCR dilakukan secara harian. Market Wide Stress Test, NSFR, dan Commitment Guideline diukur setiap bulan. Laporan hasil pengukuran terhadap limit yang disetujui dilakukan secara harian dan bulanan dan disampaikan kepada Direksi. Setiap pelampauan limit harus dieskalasi kepada Direksi. Rekapitulasi pelampauan limit ini dilaporkan ke ALCO melalui laporan bulanan. Liquidity Risk Measurement & Control and Stress Testing Measurement of MCO, Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, RIM, and LCR is done on a daily basis. Market Wide Stress Test, NSFR, and Commitment Guideline are measured on a monthly basis. The report of measurement results against approved limits is prepared on a daily and monthly basis and distributed to Directors. Any limit excesses must be escalated to Directors. Recap of limit excesses is reported to ALCO through monthly ALCO report. Instrumen likuiditas hanya dapat digunakan jika telah mendapat persetujuan resmi dalam Product Program yang mengindentifikasi sumber-sumber risiko, kontrol, perlakuan regulasi, dan parameter risiko/imbal hasil. Limit yang telah disetujui juga harus telah tersedia. Liquidity instruments may only be used subject to a formally approved Product Program, which identifies the risk sources, controls, regulatory, treatment and risk/return parameters. Approved limits must also be in place. PermataBank mengembangkan perhitungan stress testing baik untuk skenario Name Specific Stress yaitu di mana kondisi krisis hanya dialami oleh PermataBank sendiri (idiosycncratic). Skenario Market Wide Stress yaitu kondisi krisis terjadi secara luas pada pasar finansial yang mempengaruhi likuiditas industri perbankan, dan Combined Stress yaitu skenario ekstrim dimana kejadian pada idiosycncratic dan Market Wide terjadi secara bersamaan. Uji stress tersebut dilaporkan sebagai bagian ALCO Pack dan dapat digunakan untuk keperluan ICAAP, evaluasi Recovery Plan, maupun stress test lainnya. PermataBank developed stress testing calculation for Name Specific Stress scenario i.e. the crisis condition is experienced by PermataBank alone (idiosyncratic). Market Wide Stress scenario i.e. crisis condition is widely happened to financial market that affects liquidity of banking industry, and Combined Stress i.e. an extreme scenario which by idiosyncratic and Market Wide events occur simultaneously. The stress test is reported as part of ALCO Pack and can be used for ICAAP, Recovery Plan evaluation and others stress test. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  487. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Secara individual , LCR PermataBank mengalami peningkatan dari 246,95% di triwulan III 2020 menjadi 275,44% di triwulan IV 2020 atau meningkat sebesar 28,49%. Mayoritas peningkatan tersebut disebabkan oleh bertambahnya nilai tertimbang HQLA sebesar 20,11%. Demikian pula secara konsolidasi, LCR PermataBank meningkat sebesar 28,48%. Individually, PermataBank's LCR increased from 246.95% in Quarter III 2020 to 275.44% in Quarter IV 2020 or an increase of 28.49%. The majority of the increase was due to an increase in the weighted value of HQLA by 20.11%. Likewise, on a consolidated basis, PermataBank's LCR increased by 28.48%. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview In calculating LCR for the fourth quarter of 2020, PermataBank uses 59 data points from October 2020 to December 2020. For the third quarter of 2020, PermataBank uses 62 data points from July 2020 to September 2020. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Dalam menghitung LCR pada triwulan IV 2020, PermataBank menggunakan 59 titik data dari bulan Oktober 2020 sampai dengan Desember 2020. Untuk triwulan III 2020, PermataBank menggunakan 62 titik data dari bulan Juli 2020 sampai dengan bulan September 2020. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Liquidity Coverage Ratio (LCR) Related to Basel 3 implementation and OJK requirement, PermataBank regularly reports the calculation of LCR which has become one of liquidity risk regulatory indicators. In 2020, PermataBank had maintained LCR above OJK requirement where most of liquid asset owned by PermataBank are HQLA component. Profil Perusahaan Company Profile Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR) Terkait dengan implementasi Basel 3 dan sesuai ketentuan OJK, PermataBank secara berkala melaporkan perhitungan LCR yang sudah menjadi salah satu indikator regulator untuk risiko likuiditas. Pada tahun 2020, PermataBank secara keseluruhan dapat menjaga LCR di atas ketentuan dari OJK. Hal ini karena aset likuid yang dimiliki PermataBank mayoritas merupakan komponen HQLA. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 485
  488. Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Liquidity Coverage Ratio (LCR) Table of Liquidity Coverage Ratio (LCR) Disclosure Bank secara Individual | Bank Individually Triwulan IV 2020 | Quarter IV 2020 No Komponen | Components Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual | Outstanding commitment and liabilities / contractual receivables 1 Jumlah data poin yang digunakan dalam perhitungan LCR | Total data used in LCR calculation Triwulan III 2020 | Quarter III 2020 Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) | HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual | Outstanding commitment and liabilities / contractual receivables Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) | HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate   59 hari   62 hari   57.115.002   47.554.093         HIGH QUALITY LIQUID ASSET (HQLA) 2 Total High Quality Liquid Asset (HQLA) | Total High Quality Liquid Asset (HQLA) ARUS KAS KELUAR | CASH OUTFLOW  486 3 Simpanan nasabah perorangan dan pendanaan yang berasal dari nasabah Usaha Mikro dan Usaha Kecil, terdiri dari: | Retail deposits and deposits from Micro and Small Business customers, consist of:   a.  Simpanan/pendanaan stabil | Stable deposit / funding 19.737.619 986.881 19.078.670 953.934   b.  Simpanan/pendanaan kurang stabil | Less stable deposit/funding 31.657.462 3.165.746 31.771.986 3.177.199 4 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi, terdiri dari: | Wholesale Funding, consist of:           a.  Simpanan operasional | Operational deposit 35.599.871 8.003.353 33.355.336 7.471.457   b.  Simpanan nonoperasional dan/atau kewajiban lainnya yang bersifat non-operasional | Non operational deposit and/or Other Non Operational liabilities 29.054.264 14.574.932 26.289.922 13.277.595   c. Surat berharga berupa surat utang yang diterbitkan oleh bank (unsecured debt) | Marketable securities issued by bank 326.426 326.426 16.897 16.897 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  489. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Triwulan III 2020 | Quarter III 2020 Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban Nilai outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat dan komitmen/nilai tagihan penarikan (run-off rate) atau nilai kontraktual | Outstanding tagihan kontraktual dikalikan tingkat commitment and liabilities / penerimaan (inflow rate) | HQLA after Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) | HQLA after Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual | Outstanding commitment and liabilities / contractual receivables haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate 62 hari   47.554.093         19.737.619 986.881 19.078.670 953.934 31.657.462 3.165.746 31.771.986 3.177.199         35.599.871 8.003.353 33.355.336 7.471.457 29.054.264 14.574.932 26.289.922 13.277.595 326.426 326.426 16.897 16.897 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements   57.115.002 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility     PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK   Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 59 hari Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview   Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate contractual receivables Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Triwulan IV 2020 | Quarter IV 2020 487
  490. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Individual | Bank Individually Triwulan IV 2020 | Quarter IV 2020 No Komponen | Components Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual | Outstanding commitment and liabilities / contractual receivables 488 Triwulan III 2020 | Quarter III 2020 Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) | Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) | Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual | Outstanding HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate commitment and liabilities / contractual receivables HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate 5 Pendanaan dengan agunan | Secured funding         6 Arus kas keluar lainnya (additional requirement), terdiri dari: | Other cash outflow (additional requirement), consist of:           a.  Arus kas keluar atas transaksi derivatif | Cash outflow from derivative transaction 10.476.125 10.476.125 9.382.094 9.382.094   b.  Arus kas keluar atas peningkatan kebutuhan likuiditas | Cash outflow from additional liquidity requirement - - - -   c.  Arus kas keluar atas kehilangan pendanaan | Cash outflow from liquidation of funding - - - -   d.  Arus kas keluar atas penarikan komitmen fasilitas kredit dan fasilitas likuiditas | Cash outflow from disbursement of loan commitment and liquidity facilities 4.423.058 403.915 3.511.276 314.206   e.  Arus kas keluar atas kewajiban kontraktual lainnya terkait penyaluran dana | Cash outflow from other contractual liabilities related to placement of funds - - - -   f.  Arus kas keluar atas kewajiban kontijensi pendanaan lainnya | Cash outflow from other funding related contigencies liabilities 6.041.644 262.305 5.521.111 244.338   g.  Arus kas keluar kontraktual lainnya | Other contractual cash outlow 389.314 389.314 274.809 274.809 7 TOTAL ARUS KAS KELUAR | CASH OUTFLOW   38.588.997   35.112.529 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  491. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Triwulan IV 2020 | Quarter IV 2020 Triwulan III 2020 | Quarter III 2020 haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate contractual receivables Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) | HQLA after Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual | Outstanding commitment and liabilities / contractual receivables Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban Nilai outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat dan komitmen/nilai tagihan penarikan (run-off rate) atau nilai kontraktual | Outstanding tagihan kontraktual dikalikan tingkat commitment and liabilities / penerimaan (inflow rate) | HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate       10.476.125 10.476.125 9.382.094 9.382.094 - - - - - - - - 4.423.058 403.915 3.511.276 314.206 - - - - 6.041.644 262.305 5.521.111 244.338 389.314 389.314 274.809 274.809   38.588.997   35.112.529 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements   Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility   Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance   Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview   Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk   489
  492. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Individual | Bank Individually Triwulan IV 2020 | Quarter IV 2020 No Komponen | Components Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual | Outstanding commitment and liabilities / contractual receivables Triwulan III 2020 | Quarter III 2020 Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) | Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) | Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual | Outstanding HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate commitment and liabilities / contractual receivables HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate ARUS KAS MASUK | CASH INFLOW  - - - - Tagihan berasal dari pihak lawan (counterparty) yang bersifat lancar | Inflow from fully performing exposures 12.753.741 7.012.308 10.820.179 6.148.464 10 Arus kas masuk lainnya | Other cash inflow 11.187.411 10.840.801 10.029.762 9.707.266 11 TOTAL ARUS KAS MASUK | CASH INFLOW   17.853.109   15.855.730 8 Pinjaman dengan agunan secured lending | Secured lending 9       TOTAL ADJUSTED VALUE*)   TOTAL ADJUSTED VALUE*) 12 TOTAL HQLA   57.115.002   47.554.093 13 TOTAL ARUS KAS KELUAR BERSIH | NET CASH OUTFLOWS   20.735.888   19.256.798 14 LCR (%)   275,44%   246,95% Catatan: | Note: *) Adjusted values dihitung setelah pengenaan pengurangan nilai (haircut), tingkat penarikan (run-off rate), dan tingkat penerimaan (inflow rate) serta batas maksimum komponen HQLA, misalnya batas maksimum HQLA Level 2B dan HQLA Level 2, serta batas maksimum arus kas masuk yang dapat diperhitungkan dalam LCR. | Adjusted values are calculated after the imposition of a reduction in value (haircut), run-off rate, and inflow rate as well as the maximum limit for HQLA components, for example the maximum limit for HQLA Level 2B and HQLA Level 2 as well as the maximum limit of cash inflows. can be taken into account in the LCR. Net Stable Funding Ratio (NSFR) Sesuai dengan ketentuan OJK, PermataBank secara berkala sudah melaporkan perhitungan NSFR sejak tahun 2018. PermataBank secara keseluruhan dapat menjaga NSFR di atas ketentuan OJK. Hal ini menunjukan PermataBank senantiasa menjaga ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjangnya. 490 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Net Stable Funding Ratio (NSFR) In accordance to OJK requirement, PermataBank has regularly reported the calculation of NSFR starting 2018. PermataBank had maintained NSFR ratio above OJK requirement where it shows the availability of long-term funding to finance long-term asset is continously monitored. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  493. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Triwulan IV 2020 | Quarter IV 2020 Triwulan III 2020 | Quarter III 2020 haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate contractual receivables Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) | HQLA after Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/nilai tagihan kontraktual | Outstanding commitment and liabilities / contractual receivables Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban Nilai outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat dan komitmen/nilai tagihan penarikan (run-off rate) atau nilai kontraktual | Outstanding tagihan kontraktual dikalikan tingkat commitment and liabilities / penerimaan (inflow rate) | HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times run-off rate or contractual receivables times inflow rate - - 12.769.429 7.020.152 10.838.393 6.157.571 11.187.411 10.840.801 10.029.762 9.707.266   17.860.953   15.864.837   TOTAL ADJUSTED VALUE*)   TOTAL ADJUSTED VALUE*)   57.115.002   47.554.093   20.728.044   19.247.691   275,54%   247,06% The increase in the ASF component was mainly due to an increase in the weighted value of capital, while the increase in the RSF component was mainly due to the weighted value of deposits in other financial institutions for operational purposes. Furthermore, the NSFR on a consolidated basis also experienced an increase of around 6.06% with the cause of the increase being similar to the individual NSFR calculation. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Peningkatan komponen ASF tersebut mayoritas disebabkan adanya peningkatan nilai tertimbang dari modal, sedangkan kenaikan pada komponen RSF terutama berasal dari nilai tertimbang simpanan pada lembaga keuangan lain untuk tujuan operasional. Selanjutnya, NSFR secara konsolidasi juga mengalami kenaikan sekitar 6,06% dengan penyebab kenaikannya serupa dengan perhitungan NSFR secara individual. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Individually, PermataBank’s NSFR for the period of December 2020 increased by 6.11% from the September 2020 period with the largest increase in the Available Stable Funding (ASF) component of around 22.50% and followed by an increase in the Required Stable Funding (RSF) component by 17.14%. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Secara individual, NSFR PermataBank periode Desember 2020 meningkat sebesar 6,11% dari periode September 2020 dengan peningkatan terbesar pada komponen Available Stable Funding (ASF) sekitar 22,50% dan diikuti dengan peningkatan komponen Required Stable Funding (RSF) sebesar 17,14%. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk - 491
  494. Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Net Stable Funding Ratio (NSFR) Table of Net Stable Funding Ratio (NSFR) Disclosure Bank secara Individual | Bank Individually September 2020 | September 2020 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Komponen ASF No 1 Modal | Capital Tanpa jangka waktu < 6 bulan No specified maturity < 6 months 24.295.777 ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun ≥ 6 months < 1 year   ≥ 1 Year   24.295.777 139.317 139.317 2 Modal sesuai POJK KPMM | Regulatory capital as per POJK KPMM 3 Instrumen modal lainnya | Other capital instruments         4 Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan pendanaan yang berasal dari nasabah usaha mikro dan usaha kecil | Retail deposits and deposits from micro and small business customers 31.990.688 34.644.859 1.277.323 601.641 5 Simpanan dan pendanaan stabil | Stable deposits 19.530.542 571.801 137.980 510.514 6 Simpanan dan pendanaan kurang stabil | Less stable deposits 12.460.146 34.073.058 1.139.343 91.127 7 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi | Wholesale funding 33.148.867 34.013.198 458.421 78.650 34.013.198 458.421 78.650 1.255.820 5.632 10.633 8 Simpanan operasional | Operational deposits 9 Pendanaan lainnya yang berasal dari nasabah korporasi | Other wholesale funding 10 Liabilitas yang memiliki pasangan aset yang saling bergantung | Liabilities with matching interdependent assets 11 Liabilitas dan ekuitas lainnya : | Other liabilities and equity: 12 NSFR liabilitas derivatif | NSFR derivative liabilities 13 Ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas | All other liabilities and equity not included in the above categories 14 492 ASF Component Total ASF PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 27.695.919 5.452.948 3.678.333 8.946 8.946 3.678.333       PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  495. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Desember 2020 | Desember 2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Total Nilai Tertimbang Weighted Value Total Nilai Tertimbang Tanpa jangka waktu No specified maturity ≥ 6 bulan - < 1 tahun < 6 bulan ≥ 1 Year 45.750.094 104.626 45.750.094 104.626 45.750.094             62.735.241 33.234.997 31.098.948 1.892.931 563.928 61.173.858 19.738.822 19.473.485 511.152 130.181 509.514 19.618.591 42.996.419 13.761.512 30.587.796 1.762.751 54.414 41.555.267 33.148.867 34.013.198 458.421 78.650 106.303 34.150.484 13.847.960 36.447.967 14.142.678 5.629.455 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 45.750.094 24.435.094 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 24.435.094 18.223.983 37.654.712 1.328.741 1.457.579 1.200 106.303 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 15.926.501 2.460 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3.220.363   Weighted Value ≥ 1 tahun ≥ 6 months < 1 year < 6 months 2.460 3.220.363 115.160.972 141.074.436 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 493
  496. Manajemen Risiko Risk Management September 2020 | September 2020 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity No 494 Komponen RSF RSF Component Tanpa jangka waktu < 6 bulan No specified maturity < 6 months 15 Total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR | Total NSFR HQLA 7.179.820 16 Simpanan pada lembaga keuangan lain untuk tujuan operasional | Deposits held at other financial institutions for operational purposes 1.563.226 17 Pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) dan surat berharga | Performing loans and securities 18 kepada lembaga keuangan yang dijamin dengan HQLA Level 1 | to financial institutions secured by Level 1 HQLA 19 ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 6 months < 1 year ≥ 1 tahun ≥ 1 Year 22.656.592 8.750.218 13.359.228 30.111.864 12.299.530 49.098.501 kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan dengan HQLA Level 1 dan pinjaman performing kepada lembaga keuanga tanpa jaminan | to financial institutions secured by non-Level 1 HQLA and unsecured performing loans to financial institutions 2.817.200 1.698.138 5.180.972 20 kepada perusahaan nonkeuangan, nasabah perorangan dan nasabah usaha mikro dan usaha kecil, pemerintah Indonesia, pemerintah negara lain, Bank Indonesia, bank sentral negara lain dan entitas sektor publik, yang diantaranya: | to non- financial corporate clients, retail and small business customers, government of Indonesia, other sovereigns, Bank Indonesia, other central banks and pubic service entities, of which: 25.941.942 10.304.061 33.542.023 21 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk risiko kredit | meet a risk weight of less than or equal to 35% under SE OJK ATMR for credit risk 239 1.310 413.279 22 Kredit beragun rumah tinggal yang tidak sedang dijaminkan, yang diantaranya : | Unpledged residential mortgages, of which: 8.522 36.983 10.163.859 23 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk risiko kredit | meet a risk weight of less than or equal to 35% under SE OJK ATMR for credit risk 3.608 22.732 8.810.744 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  497. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Desember 2020 | Desember 2020 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Weighted Value Tanpa jangka waktu No specified maturity 9.059.347 781.613 2.559.622 Total Nilai Tertimbang ≥ 6 bulan - < 1 tahun < 6 bulan ≥ 6 months < 1 year < 6 months 39.304.262 8.988.308 ≥ 1 tahun ≥ 1 Year 12.233.266 Weighted Value 2.231.130 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1.708.833 Profil Perusahaan Company Profile Carrying Value By Residual Maturity Total Nilai Tertimbang 1.279.811 61.206.744 81.217.196 6.452.621 1.981.199 2.484.815 5.536.929 7.076.517 46.633.721 23.121.825 16.138.650 44.192.616 57.193.961 269.406 390 1.145 426.714 278.131 8.662.033 7.809 41.255 11.331.540 9.656.341 5.740.154 5.510 23.443 8.981.538 5.852.477 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 18.820.391 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 27.027.081 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 68.740.109 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 495
  498. Manajemen Risiko Risk Management September 2020 | September 2020 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Komponen RSF No 24 496 RSF Component Tanpa jangka waktu < 6 bulan No specified maturity < 6 months Surat Berharga yang tidak sedang dijaminkan, tidak gagal bayar dan tidak masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang diperdagangkan di bursa | Securities that are unpledged, not in default and do not qualify as HQLA, including exchange-traded equities 25 Aset yang memiliki pasangan liabilitas yang saling bergantung | Assets with matching interdependent liabilities 26 Aset lainnya: | Other assets: 27 Komoditas fisik yang yang diperdagangkan, termasuk emas | Physical traded commodities, including gold 28 Kas, surat berharga dan aset lainnya yang dicatat sebagai initial margin untuk kontrak derivatif dan kas atau aset lain yang diserahkan sebagai default fund pada central counterparty (CCP) | Cash, securities and other assets posted as initial margin for derivative contracts or contributions to default funds of central counterparty (CCP) 29 NSFR aset derivatif | NSFR derivative assets 30 NSFR liabilitas derivatif sebelum dikurangi dengan variation margin | NSFR derivative liabilities before deduction of variation margin posted 31 Seluruh aset lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas | All other assets not included in the above categories 32 Rekening administratif | Offbalance sheet 33 Total RSF 34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih | Net Stable Funding Ratio (%) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 7.950.442 ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 6 months < 1 year ≥ 1 Year 1.344.199 260.348 211.648 1.255.820 5.632 10.633 247.827 38.711 6.090.175 28.575 7.950.442 ≥ 1 tahun 26.395 1.891 4.117 219.252 36.820 6.059.663 12.190.013 3.339.376 11.595.552 187.743.159 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  499. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Desember 2020 | Desember 2020 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Weighted Value Tanpa jangka waktu No specified maturity 982.174 < 6 bulan < 6 months ≥ 6 months < 1 year ≥ 1 tahun ≥ 1 Year 155.671 1.457.579 1.200 377.130 53.917 224.453 25.859 145.659 1.159.770 8.177.921 15.922.883 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 1.916.248 Weighted Value Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 7.285.049 Total Nilai Tertimbang ≥ 6 bulan - < 1 tahun Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 14.343.240 Profil Perusahaan Company Profile Carrying Value By Residual Maturity Total Nilai Tertimbang 54.970 14.266.177 7.285.049 86.251.919 133,52% 212.069.641 20.281 49.991 152.677 27.215 8.157.639 15.622.581 8.692.168 3.832.587 2.993.070 387.946 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 678.124 842 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 22.093 250.312 101.038.967 139,62% Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 497
  500. Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary September 2020 | September 2020 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Komponen ASF No 1 Modal | Capital Tanpa jangka waktu < 6 bulan No specified maturity < 6 months ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun ≥ 6 months < 1 year ≥ 1 Year 24.320.656     139.317 24.320.656     139.317 Instrumen modal lainnya | Other capital instruments         4 Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan pendanaan yang berasal dari nasabah usaha mikro dan usaha kecil | Retail deposits and deposits from micro and small business customers 31.862.872 34.644.859 1.277.323 601.641 5 Simpanan dan pendanaan stabil | Stable deposits 19.402.726 571.801 137.980 510.514 6 Simpanan dan pendanaan kurang stabil | Less stable deposits 12.460.146 34.073.058 1.139.343 91.127 7 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi | Wholesale funding 33.148.867 34.013.198 458.421 78.650 27.695.919       5.452.948 34.013.198 458.421 78.650   1.255.820 5.632 10.633 3.694.761   8.946       8.946   3.694.761       165.521.596       2 Modal sesuai POJK KPMM | Regulatory capital as per POJK KPMM 3 8 Simpanan operasional | Operational deposits 9 Pendanaan lainnya yang berasal dari nasabah korporasi | Other wholesale funding 10 Liabilitas yang memiliki pasangan aset yang saling bergantung | Liabilities with matching interdependent assets 11 Liabilitas dan ekuitas lainnya : | Other liabilities and equity: 12 NSFR liabilitas derivatif | NSFR derivative liabilities 13 Ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas | All other liabilities and equity not included in the above categories 14 498 ASF Component Total ASF PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  501. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Desember 2020 | December 2020 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Total Nilai Tertimbang No specified maturity ≥ 6 bulan - < 1 tahun < 6 bulan < 6 months Weighted Value ≥ 1 tahun ≥ 6 months < 1 year Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Total Nilai Tertimbang Tanpa jangka waktu Weighted Value ≥ 1 Year   45.750.094 104.626   45.750.094             62.613.815 33.085.100 31.098.948 1.892.931 563.928 61.031.456 19.617.397 19.323.589 511.152 130.181 509.514 19.476.189 42.996.419 13.761.512 30.587.796 1.762.751 54.414 41.555.267 27.990.637 42.077.422 37.654.712 1.328.741 106.303 34.150.484 13.847.960 36.447.967       18.223.983 14.142.678 5.629.455 37.654.712 1.328.741 106.303 15.926.501     1.457.579 1.200       3.235.736     2.460           2.460     3.235.736         115.064.426 198.359.783       140.932.034 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 104.626   Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance   45.750.094 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 45.750.094 24.459.973 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 24.459.973 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 499
  502. Manajemen Risiko Risk Management September 2020 | September 2020 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity No 500 Komponen RSF RSF Component Tanpa jangka waktu < 6 bulan No specified maturity < 6 months ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun ≥ 6 months < 1 year ≥ 1 Year 15 Total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR | Total NSFR HQLA 7.179.820 22.656.592 8.750.218 13.359.228 16 Simpanan pada lembaga keuangan lain untuk tujuan operasional | Deposits held at other financial institutions for operational purposes 1.563.226 4.464     17 Pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) dan surat berharga | Performing loans and securities   29.091.046 12.325.320 49.214.422 18 kepada lembaga keuangan yang dijamin dengan HQLA Level 1 | to financial institutions secured by Level 1 HQLA         19 kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan dengan HQLA Level 1 dan pinjaman performing kepada lembaga keuanga tanpa jaminan | to financial institutions secured by non-Level 1 HQLA and unsecured performing loans to financial institutions   1.733.200 1.698.138 5.180.972 20 kepada perusahaan nonkeuangan, nasabah perorangan dan nasabah usaha mikro dan usaha kecil, pemerintah Indonesia, pemerintah negara lain, Bank Indonesia, bank sentral negara lain dan entitas sektor publik, yang diantaranya: | to non- financial corporate clients, retail and small business customers, government of Indonesia, other sovereigns, Bank Indonesia, other central banks and pubic service entities, of which:   26.005.124 10.329.850 33.657.944 21 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk risiko kredit | meet a risk weight of less than or equal to 35% under SE OJK ATMR for credit risk   239 1.310 413.279 22 Kredit beragun rumah tinggal yang tidak sedang dijaminkan, yang diantaranya : | Unpledged residential mortgages, of which:   8.522 36.983 10.163.859 23 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk risiko kredit | meet a risk weight of less than or equal to 35% under SE OJK ATMR for credit risk   3.608 22.732 8.810.744 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  503. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Desember 2020 | Desember 2020 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Weighted Value Profil Perusahaan Company Profile Carrying Value By Residual Maturity Total Nilai Tertimbang Total Nilai Tertimbang Tanpa jangka waktu ≥ 6 bulan - < 1 tahun < 6 bulan No specified maturity ≥ 6 months < 1 year < 6 months Weighted Value ≥ 1 tahun ≥ 1 Year 12.233.266 2.231.130 783.845 2.563.524       1.281.762 67.900.953   26.199.769 18.829.358 61.323.486 80.189.986             6.290.021   1.096.199 2.484.815 5.536.929 6.943.767 46.776.740   23.179.513 16.147.618 44.309.358 57.326.520 269.406   390 1.145 426.714 278.131 8.662.033   7.809 41.255 11.331.540 9.656.341 5.740.154   5.510 23.443 8.981.538 5.852.477 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 8.988.308 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 39.304.262 Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 9.059.347 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1.708.833 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 501
  504. Manajemen Risiko Risk Management September 2020 | September 2020 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Komponen RSF No 24 502 RSF Component Surat Berharga yang tidak sedang dijaminkan, tidak gagal bayar dan tidak masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang diperdagangkan di bursa | Securities that are unpledged, not in default and do not qualify as HQLA, including exchange-traded equities 25 Aset yang memiliki pasangan liabilitas yang saling bergantung | Assets with matching interdependent liabilities 26 Aset lainnya: | Other assets: Tanpa jangka waktu < 6 bulan No specified maturity < 6 months ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun ≥ 6 months < 1 year ≥ 1 Year   1.344.199 260.348 211.648   1.255.820 5.632 10.633 8.076.104 250.112 38.786 5.594.951 27 Komoditas fisik yang yang diperdagangkan, termasuk emas | Physical traded commodities, including gold         28 Kas, surat berharga dan aset lainnya yang dicatat sebagai initial margin untuk kontrak derivatif dan kas atau aset lain yang diserahkan sebagai default fund pada central counterparty (CCP) | Cash, securities and other assets posted as initial margin for derivative contracts or contributions to default funds of central counterparty (CCP)         29 NSFR aset derivatif | NSFR derivative assets   28.575   26.395 30 NSFR liabilitas derivatif sebelum dikurangi dengan variation margin | NSFR derivative liabilities before deduction of variation margin posted     1.891 4.117 31 Seluruh aset lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas | All other assets not included in the above categories 8.076.104 221.537 36.896 5.564.439 32 Rekening administratif | Offbalance sheet items   12.190.013 3.339.376 11.595.552 33 Total RSF 186.501.314       34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih | Net Stable Funding Ratio (%)         PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  505. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Desember 2020 | Desember 2020 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Total Nilai Tertimbang Weighted Value Total Nilai Tertimbang Tanpa jangka waktu ≥ 6 bulan - < 1 tahun < 6 bulan ≥ 6 months < 1 year < 6 months ≥ 1 Year 145.659 1.159.770     1.457.579 1.200     13.976.039 7.412.563 379.147 53.998 7.681.102 15.555.678                         54.970   224.453 25.859   250.312 22.093     842 20.281 49.991 13.898.976 7.412.563 154.694 27.297 7.660.821 15.255.375 678.124   8.692.168 3.832.587 2.993.070 387.946 86.029.968 211.004.736       100.806.271 133,75%         139,80% Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 155.671 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1.916.248 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview   Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 982.174 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No specified maturity Weighted Value ≥ 1 tahun Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 503
  506. Manajemen Risiko Risk Management Aset Terikat (ENC) Sesuai dengan ketentuan OJK, PermataBank telah melakukan pengklasifikasian aset dalam laporan keuangan. Hingga saat ini PermataBank belum memiliki aset yang diklasifikasikan sebagai aset terikat. Encumbered Asset (ENC) In accordance with the OJK regulations, PermataBank has classified assets in the financial statements. Until now, PermataBank does not have any assets classified as encumbered assets. Tabel Pengungkapan Aset Terikat Table of Encumbered Asset Disclosure (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) Aset Aset Terikat Asset Encumbered Asset Aset yang Disimpan atau Diperjanjikan dengan Bank Sentral, namun Belum Digunakan untuk Menghasilkan Likuiditas Aset Tidak Terikat Total Unencumbered Asset Asset Placed or Pledged to Central Bank but Yet to be Used to Create Liquidity Kas | Cash - - Penempatan pada Bank Indonesia | Placement with Bank Indonesia - 21.725.954 1.627.413 1.627.413 - 21.725.954 SBI, SBIS, SDBI, SDBIS - 442.275 Surat Berharga Bank Indonesia | Bank Indonesia Marketable Securities - - 20.298.045 20.298.045 - 442.275 - 13.021.316 Reverse Repo Counterparty BI - 13.021.316 Reverse Repo - - - - Repo - - - - Analisis Kualitatif PermataBank tidak memiliki aset terikat pada posisi triwulan IV tahun 2020. Berdasarkan hasil perhitungan secara total, terdapat kenaikan ratarata pada reverse repo sebesar Rp7,1 triliun dan kenaikan rata-rata penempatan pada Bank Indonesia sebesar Rp6,8 triliun dibandingkan dengan triwulan II tahun 2020 setelah memperhitungkan hasil integrasi dengan BBI pada akhir Desember 2020. Pelaporan ini mengacu pada Peraturan OJK No. 37/POJK.03/2019 dan Surat Edaran OJK No 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank. | PermataBank has no encumbered assets in the position of the fourth quarter of 2020. Based on the results of the total calculation, there is an average increase in reverse repo of Rp7.1 trillion and an increase in average placements with Bank Indonesia of Rp6.8 trillion compared to the second quarter of 2020 after taking into account the results of integration with BBI at the end of December 2020. This reporting refers to OJK Regulation No. 37/ POJK.03/2019 and OJK Circular Letter No. 9/SEOJK.03/2020 concerning Transparency and Publication of Bank Reports. 4. Risiko Operasional 504 4. Operational Risk Risiko Operasional adalah potensi kerugian yang diakibatkan oleh ketidakcukupan atau kegagalan proses internal, manusia, sistem atau merupakan dampak dari kejadian eksternal termasuk risiko hukum. Operational risk is the potential for loss resulting from inadequacy or failure in internal processes, people, system, or from the impact of external events including legal risk. Manajemen senior mengawasi risiko operasional berdasarkan Operational Risk Framework (ORF). Senior management oversees operational risk based on the Operational Risk Framework (ORF). Organisasi Manajemen Risiko Operasional Tata kelola risiko operasional dilakukan melalui komite risiko operasional di berbagai tingkat, yaitu: tingkat Unit, tingkat bisnis/fungsional (Direktorat), dan tingkat bank wide (country). Di tingkat unit, terdapat Komite Risiko Operasional (UORC). Operational Risk Management Organization Operational risk governance is operated through various operational risk committees in various levels Unit, business/functional (Directorate), and bank-wide (country). At the unit level, there is a Unit Operational Risk Committee (UORC). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  507. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Furthermore , all operational risk and loss events are reported in a loss and risk reporting database called Operational Risk Management System (ORMS). manage operational risks at all levels across PermataBank. Mitigasi Risiko Berdasarkan prioritas, rencana tindak lanjut yang sesuai ditetapkan guna mengurangi risiko inheren dalam risk appetite PermataBank. Langkah terakhir dari proses manajemen risiko adalah memantau risiko-risiko yang belum ditanggulangi sampai pada titik di mana eksposur risiko masuk dalam risk appetite PermataBank. Dalam memantau risiko, PermataBank menggunakan pendekatan Three Lines of Assurance. Risk Mitigation Based on the priority, appropriate action plans are established to reduce the inherent risks to within PermataBank’s risk appetite. The final step of risk management process is to monitor unresolved risks until the point when the risk exposures are within PermataBank’s risk appetite. PermataBank uses the Three Lines of Assurance approach. Lini pertama, unit bisnis dan fungsional bertanggung jawab dalam memastikan proses operasional telah memenuhi kebijakan dan prosedur yang berlaku. Lini kedua adalah fungsi independen yang berada di dalam unit Operational & Integrated Risk Management yang The first lines, business and functional unit is responsible to ensure that operational processes comply with relevant policies and procedures. The second lines are an independent function under the Operational & Integrated Risk Management PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Selanjutnya, seluruh risiko dan kerugian operasional dilaporkan ke dalam database laporan kerugian dan risiko operasional yang disebut Operational Risk Management System (ORMS). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Operational Risk Identification and Measurement Mechanism Risks to PermataBank are identified through analysis of internal factors, such as key control lapses, and external factors, such as environmental threats. Once identified, the potential impact of risks to PermataBank is quantified and assigned based on risk grades (high, medium, and low) according to the measurement of the likelihood and impact of the risks. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Mekanisme Identifikasi dan Pengukuran Risiko Operasional Risiko terhadap PermataBank diidentifikasi melalui analisis faktor internal seperti kelemahan kontrol utama dan faktor-faktor eksternal seperti ancaman dari lingkungan. Setelah diidentifikasi, potensi dampak risiko PermataBank dikuantifikasi dan ditentukan berdasarkan peringkat risiko (tinggi, sedang, dan rendah) berdasarkan pengukuran atas probabilitas dan dampak dari risiko. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Country Operational Risk Committee (CORC) is the highest governance body to oversee and direct the management of operational risks across all Businesses and functional areas of PermataBank. CORC is chaired by the Risk Director with all other Directors as its members. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Komite Risiko Operasional Tingkat Bank (CORC) merupakan tingkatan tata kelola tertinggi yang mengawasi dan mengarahkan pengelolaan risiko operasional di seluruh area bisnis dan fungsional yang ada di PermataBank. CORC diketuai oleh Direktur Risiko dengan seluruh Direktur lainnya sebagai anggota komite. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis At the directorate level, there is Business/Functional Operational Risk Committees (B/FORC), issues are escalated following the organizational structure based on their severity for solving, monitoring, and escalating to the next level operational risk committee. Profil Perusahaan Company Profile Pada tingkat direktorat, terdapat Komite Risiko Operasional Bisnis/Fungsional (B/FORC), isu-isu berdasarkan severity-nya dieskalasi mengikuti struktur organisasi untuk penyelesaian, pemantauan, dan pelaporan kepada komite risiko operasional di tingkat berikutnya. 505
  508. Manajemen Risiko Risk Management bertanggung jawab dalam memastikan bahwa proses manajemen risiko operasional berjalan efektif dalam mengidentifikasi risiko dan kelemahan kontrol . Lini ketiga, Unit Audit Internal bertanggung jawab untuk mengevaluasi hasil manajemen dan assurance risiko operasional yang dilakukan lini pertama dan kedua. Unit responsible for ensuring that operational risk management process is effective in identifying risk and control lapses. The third lines, Internal Audit Unit is reponsible to evaluate the output of operational risk management and assurance performed by the first and second line. Penerapan Basel dalam Risiko Operasional PermataBank menerapkan ORF yang dirancang untuk memenuhi persyaratan Basel II. Sejalan dengan peraturan OJK, PermataBank menghitung kebutuhan modal menggunakan Pendekatan Indikator Dasar (BIA). Basel Implementation in Operational Risk PermataBank has implemented ORF which has been designed to meet Basel II requirements. In line with existing OJK regulation, PermataBank calculates capital adequacy using the Basic Indicator Approach (BIA). Tabel berikut menunjukkan perhitungan ATMR PermataBank untuk risiko operasional dengan menggunakan Pendekatan Indikator Dasar: The following table presents PermataBank's RWA calculation for operational risk under Basic Indicator Approach: Tabel Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional Table of Operational Risk Quantitative Disclosure Bank secara Individual | Bank Individually (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Pendekatan Yang Digunakan Approach Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Beban Modal ATMR Capital Charge RWA Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) ATMR RWA Pendekatan Indikator Dasar Basic Indicator Approach 7.371.513 1.105.727 13.821.586 7.553.340 1.133.001 14.162.513 Total 7.371.513 1.105.727 13.821.586 7.553.340 1.133.001 14.162.513 Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary (dalam juta Rupiah | in million Rupiah) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Pendekatan Yang Digunakan Approach Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Gross Income (Average of last 3 years) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Beban Modal ATMR Capital Charge RWA Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Gross Income (Average of last 3 years) Beban Modal ATMR Capital Charge RWA Pendekatan Indikator Dasar Basic Indicator Approach 7.418.721 1.112.808 13.910.101 7.597.134 1.139.570 14.244.627 Total 7.418.721 1.112.808 13.910.101 7.597.134 1.139.570 14.244.627 5. Risiko Hukum Risiko hukum merupakan risiko yang timbul akibat tuntutan hukum dan atau kelemahan aspek yuridis. Selain itu, risiko ini juga dapat timbul antara lain karena ketiadaan peraturan perundang-undangan 506 Beban Modal Capital Charge PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 5. Legal Risk Legal risk occurs as impact of legal charge and or as impact of the weakness of judicial aspects. Moreover, legal risk also could occur because of the absence of law or because of the weakness of the agreements, such PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  509. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Legal Risk Control Mechanism The implementation of legal risk management includes the process of identification , measurement, monitoring, mitigating risk and management information system. In the identification process, all business and nonbusiness segments, as well as subsidiaries need to identify and analyze the factors that could lead to the emergence of legal risks in its products, process services and information technology affecting PermataBank reputation. Risk identification also includes assessment of legal risks arising from products or services. To assess the legal risk, the parameters/ indicators are as follow: • The litigation factor • The weakness of an agreement factor • The absence/change of the applicable law and regulations factor PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Mekanisme Pengendalian Risiko Hukum Manajemen risiko hukum dilakukan melalui proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen. Dalam proses identifikasi, seluruh segmen bisnis, non bisnis, serta anak perusahaan perlu untuk mengidentifikasi dan menganalisa faktor-faktor yang dapat menyebabkan munculnya risiko hukum di dalam produk, layanan proses serta teknologi informasinya yang berdampak kepada reputasi PermataBank. Pengidentifikasian risiko juga mencakup penilaian risiko hukum yang timbul dari produk maupun layanan. Dalam menilai risiko hukum, parameter/indikator yang digunakan adalah: • Faktor litigasi. • Faktor kelemahan perikatan • Faktor ketiadaan/perubahan peraturan perundangan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The legal risk profile reports are delivered to the BoD and BoC periodically. Based on the reports, the BoD and BoC do the evaluation and taking necessary steps if needed to improve the quality of PermataBank’s legal risk management. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan profil risiko hukum disampaikan secara berkala baik kepada Direksi maupun Dewan Komisaris. Dari hasil pelaporan tersebut, Direksi dan Dewan Komisaris melakukan evaluasi dan mengambil langkah perbaikan yang perlu dilakukan untuk meningkatkan kualitas penerapan manajemen risiko hukum PermataBank. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Legal Risk Management Organization In principle, legal risk management is the responsibility of the BoC, BoD, and all PermataBank's employees. Furthermore, the BoD could assign the implementation of legal risk management to be handled by legal organization under supervision of a Director which handles legal, with structure, tasks, and competency in providing supports/legal assistants to all business and non-business segments together with legal policies. The unit that implements the full functions of the legal risk management are Legal Division and Legal Litigation Division which are divisions in the Legal and Compliance Directorate. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Organisasi Manajemen Risiko Hukum Pada prinsipnya, pengelolaan risiko hukum merupakan tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi berikut segenap karyawan PermataBank. Selanjutnya, Direksi dapat menetapkan penyelenggaraan pengelolaan risiko hukum tersebut dijalankan oleh perangkat organisasi hukum di bawah Direktur yang membawahi bidang hukum dengan struktur, tugas dan kompetensi dalam memberikan dukungan/bantuan hukum pada setiap segmentasi bisnis dan non bisnis, berikut kebijakankebijakan hukumnya. Unit yang menjalankan fungsi pengelolaan di risiko hukum adalah Divisi Legal dan Divisi Legal Litigasi yang merupakan divisi di Direktorat Legal dan Compliance. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis as weak clauses in the agreement and or incompletion of the agreed requirements of the agreements. Profil Perusahaan Company Profile yang mendasari atau kelemahan perikatan, seperti tidak dipenuhinya syarat sah kontrak atau terdapat kelemahan klausula perjanjian dan atau tidak terpenuhinya persyaratan yang telah disepakati. 507
  510. Manajemen Risiko Risk Management Proses identifikasi , pengukuran, pemantauan dan pengendalian baik preventif maupun represif telah cukup memadai dilakukan oleh Divisi Legal dan Divisi Legal Litigasi dalam melindungi kepentingan hukum PermataBank dengan meminimalisir timbulnya risiko hukum dilakukan oleh Divisi Legal sejak proses pembentukan suatu produk dan atau layanan perbankan penyusunan kebijakan dan/atau sebelum pelaksanaan suatu transaksi, sedangkan Divisi Legal Litigasi berperan dalam penyelesaian masalah hukum yang terjadi baik di dalam maupun di luar pengadilan, serta melakukan proses penanganan hukum secara professional dan mencadangkan biaya untuk potensi kerugian. 6. Risiko Reputasi 508 The process of identification, measurement, monitoring, and mitigation both preventive and repressive has been sufficiently carried out by the Legal Division and Legal Litigation Division in protecting the legal interest of PermataBank form of actions to minimize legal risk potentials is implemented by the Legal Divison since the process of making products and or services and or banking services and or its policies, the preparation of the transactional execution, meanwhile, the Legal Litigation Division handling a role in resolving legal issues that occur both inside and outside the court and also the professional legal handling and to reserve the cost for potential loss. 6. Reputation Risk Reputasi PermataBank merupakan salah satu aset PermataBank yang terpenting. Risiko reputasi dapat terjadi akibat menurunnya tingkat kepercayaan pemangku kepentingan yang bersumber dari perspektif negatif terhadap PermataBank. Risiko reputasi memiliki implikasi bagi setiap aspek operasional PermataBank. Walaupun risiko reputasi bukanlah risiko yang utama, risiko ini dapat timbul karena kegagalan memitigasi salah satu atau beberapa jenis risiko. Risiko ini juga mungkin terjadi karena kegagalan memenuhi standar sosial, lingkungan, dan etika. Risiko reputasi dapat bersumber dari pihak internal maupun eksternal. PermataBank's reputation is one of its most important assets. Reputational risk is the result of declining levels of stakeholders’ trust due to negative perceptions of PermataBank. Reputational Risk has implications for every aspect of PermataBank’s operations. Reputational risk is not a primary risk, but will arise from the failure to effectively mitigate one or more of the risk areas. It may also arise from the failure to comply with social, environmental and ethical standards. Sources of risk could be internal or external. Kebijakan Pengendalian Risiko Reputasi PermataBank menyadari bahwa kegagalan dalam mengidentifikasi dan mengelola masalah yang berkaitan dengan risiko reputasi berpotensi menimbulkan pengaruh negatif terhadap PermataBank. Dampak tersebut dapat menyebar dengan sangat cepat dan mempengaruhi pemangku kepentingan, reputasi, dan brand PermataBank. Berbagai faktor reputasi dapat seringkali mempengaruhi pendapatan perusahaan, mempengaruhi kemampuan untuk memenuhi kebutuhan nasabah, atau pun membawa akibat buruk terhadap pelayanan yang diberikan kepada nasabah. Oleh karena itu, PermataBank telah memberlakukan kebijakan risiko reputasi yang berlaku Reputation Risk Control Policy PermataBank is fully aware that the failure to identify and manage reputational risk issues can have an adverse effect on PermataBank which can quickly spread and negatively impact PermataBank's stakeholders, reputation, and brand. These negative factors often impact the bottom line, affecting its ability to meet customer needs or have adverse consequences for customer service. Therefore, PermataBank has a bank-wide reputation risk policy which governs the communication management for all its stakeholders from employees, customers, regulators, governments, media, investors, analysts to its rating agencies. An integrated system Is also in place to track all customer PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  511. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports 7 . Strategic Risk Strategic Risk is risk because of imprecision in taking and/or executing a strategic decision as well as failure in anticipating business environment change. Strategic risk can derive from the following source such as weakness in strategic formulation process and imprecision in strategic formulation, insufficient information management system, inadequate internal and external environment analysis result, over aggressive strategic aim establishment, imprecision in strategy implementation, and failure in anticipating changes in business environment. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Risiko stratejik dapat bersumber antara lain dari kelemahan dalam proses formulasi strategi dan ketidaktepatan dalam perumusan strategi, sistem informasi manajemen yang kurang memadai, hasil analisa lingkungan internal dan eksternal yang kurang memadai, penetapan tujuan stratejik yang terlalu agresif, ketidaktepatan dalam implementasi strategi, dan kegagalan mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7. Risiko Stratejik Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Reputation Risk Management in Crisis During times of uncertainty and crisis, PermataBank puts priority to ensure there is a crisis communication management system that is fast, clear, and consistent in order to minimize any negative effect on PermataBank’s business operations and reputation. A dedicated Crisis Communication Team is assigned to provide communication guidance across PermataBank to manage the situation properly. PermataBank is highly committed to providing clear and transparent communications to our stakeholders (including to employees, customers, regulators, governments, media, investors, analysts, and rating agencies) through timely and proper dissemination of information, to ensure a uniform understanding of PermataBank’s position and efforts as well as to minimize negative media coverage. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Pengelolaan Risiko Reputasi saat Krisis Dalam menghadapi ketidakpastian dan krisis, PermataBank memiliki prioritas untuk memastikan adanya sistem pengelolaan komunikasi krisis yang cepat, jelas, dan konsisten untuk meminimalkan dampak negatif terhadap reputasi dan operasi bisnis PermataBank. Crisis Communication Team khusus ditugaskan untuk memberikan panduan komunikasi di seluruh PermataBank guna mengelola situasi dengan benar. PermataBank memiliki komitmen yang tinggi dalam mengelola komunikasi yang jelas dan transparan kepada para pemangku kepentingan (termasuk karyawan, nasabah, regulator, pemerintah, media, investor, analis, dan lembaga pemeringkat) melalui penyebarluasan informasi yang sesuai serta tepat waktu guna meyakinkan adanya pemahaman yang sama terhadap usaha dan posisi PermataBank dan meminimalkan liputan media yang bersifat negatif . Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis touch points, media outlets, both conventional and online, as well as social media channels. Profil Perusahaan Company Profile secara bank-wide yang mana mengatur pengelolaan komunikasi terhadap seluruh pemangku kepentingan dari karyawan,  nasabah, regulator, pemerintah, media, investor, analis, hingga lembaga pemeringkat. Pengelolaan komunikasi dan risiko reputasi berjalan secara terpadu meliputi semua titik sentuh nasabah, semua outlet media, baik media konvensional, online, maupun jaringan sosial media. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 509
  512. Manajemen Risiko Risk Management 510 Organisasi Manajemen Risiko Stratejik Manajemen strategi merupakan suatu proses standar yang digunakan oleh manajemen PermataBank untuk memastikan proses formulasi strategi yang memadai , manajemen eksekusi yang kuat dan kemampuan untuk mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Strategic Risk Management Organization Strategy management is a standard process used by PermataBank which encompasses strategy formulation process, strong execution management and ability to anticipate changes in the business environment. Manajemen risiko stratejik bertujuan untuk memastikan bahwa proses manajemen risiko dapat meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari ketidaktepatan pengambilan keputusan stratejik dan kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Pengelolaan risiko stratejik merupakan bagian yang melekat dan tidak terpisahkan dari tugas dan tanggung jawab utama dari Direksi di bawah pengawasan dari Dewan Komisaris. The main purpose of strategic risk management is to ensure that risk management process can minimize loss or any negative impact from inaccurate strategic decision making and failure to anticipate changes in business environment. Management of strategic risk is inherent in and integral part of the BoD main duties and responsibilities in conjunction with the BoC oversight. Direksi bertanggung jawab untuk memastikan bahwa manajemen risiko untuk risiko stratejik telah diterapkan secara efektif dan konsisten pada seluruh tingkatan operasional terkait di bawahnya. Dalam hal Direksi mendelegasikan sebagian dari tanggung jawabnya kepada pejabat eksekutif dan manajemen di bawahnya, pendelegasian tersebut tidak menghilangkan kewajiban Direksi sebagai pihak utama yang harus bertanggung jawab. The BoD is accountable to ensure that the risk management for strategic risk has been applied effectively and consistently at all operating levels associated with it. In the event where the BoD delegates some of their responsibilities to the executive officers and their lower management, the delegation does not eliminate the BoD’s responsibility as the main party accountable for the risk. Unit Bisnis dan unit pendukung di seluruh jajaran PermataBank bertanggung jawab membantu Direksi dalam menyusun perencanaan stratejik dan mengimplementasikan strategi-strategi tersebut secara efektif. Rencana strategi dan rencana bisnis yang direkomendasikan oleh Direksi selanjutnya di-review dan disetujui oleh Dewan Komisaris, yang bertanggung jawab untuk mengawasi implementasi dari Rencana Strategi dan Rencana Bisnis PermataBank sejalan dengan Kerangka Manajemen Strategi yang telah disusun. Business Unit and support units within PermataBank are responsible to support the BoD in developing strategic planning and implementing those strategies effectively. The Strategy and Business Plan which is recommended by the BoD will be reviewed and approved by the BoC, who is accountable for the oversight of the implementation of PermataBank’s Strategy and Business Plan and its alignment to the Strategy Management Framework. Presiden Direktur selaku Direktur yang bertanggung jawab atas risiko stratejik memastikan efektivitas dari Kerangka Manajemen Strategi, melakukan kordinasi terhadap perumusan, implementasi, pemantauan, dan evaluasi strategi PermataBank, termasuk menyetujui President Director as the Director who is responsible for strategic risk is obliged to ensure the effectiveness of the Strategy Management Framework, responsible for PermataBank’s strategy formulation, implementation, monitoring, and evaluation, including to approve PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  513. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports a . Ensuring robust strategy formulation and deployment process, including coordinating with all respective units in a strategy planning process (Corporate Plan). b. Ensuring alignment between execution and strategy through an effective governance structure, monitoring and evaluating the progress, ensuring the alignment and implementation of the Strategy Management including PermataBank’s achievement reporting to the BoD and BoC. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b. Eksekusi strategi yang ditentukan dari setiap fungsi/bisnis. c. Pemantauan, evaluasi strategi, dan pencapaian KPI secara periodik di level Bank wide dan Direktorat. d. Melakukan perbaikan strategi jika ada perubahan lingkungan bisnis baik eksternal ataupun internal yang memberikan dampak negatif terhadap kinerja dan keberlangsungan PermataBank kedepannya. 2. Memfasilitasi penyelenggaraan proses Kerangka Manajemen Strategi secara keseluruhan yang terdiri dari: c. Memastikan formulasi strategi dan penerapan yang terpadu, termasuk koordinasi dengan unit terkait dalam proses penyusunan rencana strategi (Corporate Plan). d. Memastikan penyelarasan antara eksekusi dan strategi melalui struktur tata kelola yang efektif, memantau dan mengevaluasi perkembangan, melakukan penyelarasan dan implementasi Manajemen Strategi, termasuk laporan pencapaian PermataBank kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview In carrying out the responsibilities, the President Director is assisted by the Strategy Office Division led by Head of Strategy Office as the RFO, responsible for assisting the President Director in implementing the strategy management process, particularly for the following aspects: 1. Determine and implement an end-to-end Strategic Management Framework which can be described as follows: a. Formulation (determination of PermataBank's goals and strategies in accordance with PermataBank’s vision and mission, as well as the elaboration of strategies) including KPI development and cascading down to Directorate level. b. Execution of defined strategy of each function/ business. c. Monitoring, evaluation of strategy execution, and the KPI achievement periodically in Bank wide and Directorate level. d. Improving the strategy if there is a change of business environment both external and internal that negatively impacts the performance and sustainability of PermataBank in the future. 2. Facilitating the implementation of the overall Strategic Management Framework which consist of: Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Dalam pelaksanaan tanggungjawab tersebut, Presiden Direktur dibantu oleh Divisi Strategy Office yang dipimpin oleh Head of Strategy Office selaku RFO, bertanggung jawab untuk membantu Presiden Direktur dalam mengimplementasikan proses manajemen strategi, khususnya pada aspek-aspek berikut ini: 1. Menentukan dan melaksanakan Kerangka Manajemen Strategi secara end-to-end yang dapat dijabarkan sebagai berikut: a. Formulasi (penentuan tujuan dan strategi PermataBank sesuai dengan visi dan misi PermataBank, serta penjabaran strategi) termasuk penyusunan dan penurunan KPI sampai dengan level Direktorat. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis mitigation of any potensial risk that might occurred. If required, the President Director might lead to change the program to ensure the established strategy is executed. Profil Perusahaan Company Profile tindakan mitigasi atas setiap potensi risiko yang akan timbul. Bila diperlukan, Presiden Direktur akan memimpin program perubahan dalam rangka implementasi strategi yang telah ditetapkan. 511
  514. Manajemen Risiko Risk Management 512 e . Memberikan masukan mengenai peluang dan pilihan yang tersedia untuk pengembangan dan perbaikan strategi PermataBank secara berkelanjutan. 3. Menentukan strategi PermataBank jangka pendek, menengah, dan panjang. 4. Mengelola risiko stratejik dan menyusun kajian profil risiko stratejik secara periodik. c. Providing input/feedback on the opportunities and options available for the development and continuous improvement of PermataBank’s strategy. 3. Determine the short, medium, and long term strategy of PermataBank. 4. Managing strategic risk and preparing a periodic strategic risk profile review. Kebijakan Risiko Stratejik Dalam mengelola strategi PermataBank dan untuk memitigasi risiko, PermataBank harus melakukan dan mengidentifikasi perubahan atas faktor internal dan eksternal yang dapat memiliki dampak material terhadap rencana strategi PermataBank. Isu-isu stratejik yang timbul akibat perubahan operasional dan lingkungan bisnis yang memiliki dampak negatif yang signifikan terhadap kinerja atau kondisi usaha PermataBank wajib dilaporkan kepada Direksi secara tepat waktu disertai analisa dan penilaian implikasinya terhadap risiko stratejik dan tindakan perbaikan/ korektif yang diperlukan. Strategic Risk Policy In managing PermataBank’s strategy and mitigating risk, PermataBank should perform and identify the changes in internal and external factors which may have material impact to PermataBank’s strategy plan. Strategic issues arising from changes on operational and business environments that have significant negative impact to the business or financial performance of PermataBank shall be reported to the BoD in a timely manner with the analysis and assessment impact on the strategic risk with necessary corrective actions. Untuk mengelola risiko stratejik, PermataBank telah menugaskan Head of Strategy Office selaku RFO yang bertanggung jawab untuk hal-hal berikut: • Identifikasi Risiko Stratejik • Pengkajian Risiko Stratejik • Pemantauan dan Evaluasi Risiko Stratejik • Sistem Informasi Manajemen Risiko Stratejik • Pengelolaan Risiko Stratejik To manage strategic risk, PermataBank has assigned the Head of Strategy Office as RFO, to be in charge of managing the following: • Strategic Risk Identification • Strategic Risk Measurement • Strategic Risk Monitoring and Review • Strategic Risk Information Management System • Strategic Risk Management Process Mekanisme Pengukuran Risiko Stratejik Risiko stratejik dikaji setiap triwulan berdasarkan 2 (dua) kriteria utama, yaitu risiko inherent dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (KPMR). a. Risiko inheren dikaji berdasarkan: (ii) Kesesuaian strategi dengan kondisi lingkungan bisnis • Faktor internal (visi, misi, tujuan, budaya, kapabilitas, dan toleransi risiko perusahaan). • Faktor eksternal (kondisi makroekonomi, perkembangan teknologi, dan kompetisi) Strategic Risk Measurement Mechanism Strategic Risk is assessed on quarterly basis based on 2 (two) main criteria i.e. inherent risk and Quality of Risk Management Implementation (KPMR). a. Inherent risk is assessed based on: (ii) Strategy conformity with the condition of business environment • Internal factors (vision, mission, objective, culture, capabilities, and risk tolerance) • External factors (macroeconomic condition, technology development, and level of competition) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  515. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports (iii)Strategies with high and low risk (iv)PermataBank’s business position (market, competitor and competitive advantage, efficiency in conducting business, business diversification, operational coverage, macroeconomic condition, and its impact) (v) RBB (e.g CAR forecasts and CAR fulfilment against aspirations, Operating Profit trend, efficiency ratio, credit growth, and CASA growth) Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk b. KPMR is assessed based on risk governance, risk management framework, risk management process (information system and human resources), and risk control system. c. To measure the potential strategic risk level, RFO can identify and determine the risk tolerance limits for each strategic risk indicator that is measured to determine the necessary corrective actions. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 8. Compliance Risk Compliance risk may arise due to a lack of understanding or awareness of regulations and applicable business standard. Failure to manage compliance risk can cause PermataBank to have penalties such as sanctions and regulatory fines or a damaged reputation level. Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Tujuan organisasi manajemen risiko kepatuhan adalah untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari perilaku bank yang menyimpang atau melanggar standar yang berlaku secara umum, ketentuan dan/ atau peraturan perundang-undangan yang berlaku (termasuk prinsip syariah bagi Unit Usaha Syariah). Compliance Risk Management Organization The compliance risk management organization objective is to minimize the possible negative impact of behaviour that deviates or violates generally accepted standards, rules and/or applicable regulations (including the sharia principles for Sharia Business Unit). Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sumber dari risiko kepatuhan antara lain timbul karena kurangnya pemahaman atau kesadaran terhadap ketentuan maupun standar bisnis yang berlaku umum. Kegagalan dalam mengelola risiko kepatuhan dapat menyebabkan PermataBank terkena sanksi dan denda dari regulator atau penurunan reputasi. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Compliance risk is the risk for PermataBank in not complying with and/or implementing laws and regulations (including the Sharia Principles for Sharia Business Unit). Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Risiko kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat PermataBank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku (termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah). PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 8. Risiko Kepatuhan Profil Perusahaan Company Profile (iii)Strategi dengan risiko tinggi dan rendah (iv)Posisi bisnis PermataBank (pasar, pesaing dan keunggulan kompetitif, efisiensi dalam menjalankan usaha, diversifikasi usaha, ruang lingkup operasional, kondisi makro ekonomi dan dampaknya) (v) RBB (misalnya proyeksi KPMM dan kecukupan pemenuhan KPMM terhadap aspirasi, prospek laba operasional, rasio BOPO, pertumbuhan kredit, dan pertumbuhan Giro dan Tabungan/ dana murah) b. KPMR dikaji berdasarkan tata kelola risiko, kerangka manajemen risiko, proses manajemen risiko (sistem informasi dan sumber daya manusia), dan sistem pemantauan risiko. c. Untuk mengukur tingkat potensi risiko stratejik yang ada, RFO dapat menentukan dan menetapkan limit toleransi untuk setiap indikator risiko stratejik yang diukur untuk ditentukan langkah koreksi yang diperlukan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 513
  516. Manajemen Risiko Risk Management 514 Untuk mendukung penerapan manajemen risiko kepatuhan , Direksi terus berupaya untuk menumbuhkan dan mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan pada semua tingkatan organisasi serta memastikan efektivitas fungsi kepatuhan PermataBank. Dewan Komisaris juga aktif melakukan pengawasan terhadap fungsi kepatuhan dan memberikan saransaran terhadap peningkatan kualitas pelaksanaan fungsi kepatuhan. To assist compliance risk management implementation, the BoD continues to develop and implement a compliance culture at all organizational levels as well as ensuring the effectiveness of PermataBank's compliance function. The BoC also conducts active oversight of compliance function and gives suggestions toward improving the quality of implementation of the compliance function. Dalam rangka manajemen risiko Kepatuhan, Direktur Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh 4 (empat) divisi yaitu: Compliance Regulatory Affairs & Advisory, Compliance Monitoring & Training, Anti Money Laundering, dan Fraud Risk Management. Related to Compliance Risk management, the Legal and Compliance Director is assisted by 4 (four) divisions: Compliance Regulatory Affairs & Advisory, Compliance Monitoring & Training, Anti Money Laundering, dan Fraud Risk Management. Strategi Manajemen Risiko Kepatuhan Direktur Hukum dan Kepatuhan memastikan bahwa penyusunan kebijakan dan prosedur telah sesuai ketentuan yang berlaku. Dalam pelaksanaannya Direktur Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh Divisi Compliance Regulatory Affairs & Advisory yang bertugas dan bertanggung jawab untuk melakukan kajian dan/atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan dan prosedur untuk mendukung kegiatan perbankan dalam pencapaian strategi PermataBank sesuai dengan ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku. Compliance Risk Management Strategy The Legal and Compliance Director ensures that the preparation of policies and procedures has been implemented properly in accordance with the regulations. In its implementation the Legal and Compliance Director is assisted by Compliance Regulatory Affairs & Advisory Division, which have roles and responsibilities for conducting review and/or recommend updates and improvements to policies and procedures to support banking activities in achieving PermataBank’s strategy in accordance with applicable laws and regulations. Divisi ini juga bertanggung jawab untuk memantau pemenuhan atas komitmen PermataBank kepada regulator dan memastikan terciptanya budaya kepatuhan di seluruh PermataBank. Terkait dengan manajemen risiko terintegrasi dalam rangka konglomerasi keuangan, Divisi ini melakukan penerapan risiko kepatuhan terintegrasi dengan berkoordinasi kepada entitas anggota dari konglomerasi keuangan dalam rangka penerapan prinsip-prinsip dan pemantauan risiko kepatuhan. This division is also responsible for monitoring the fulfilment of PermataBank’s commitment to regulator and ensuring the creation of a compliance culture throughout PermataBank. Related to integrated risk management as part of financial conglomeration, this division implements integrated compliance risk with coordination to member of entity from financial conglomeration by implementing and monitoring. Dalam melakukan pemantauan dan pengendalian risiko kepatuhan, Direktur Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh 3 (tiga) divisi sebagai berikut: In monitoring and controlling compliance risk, the Legal and Compliance Director is assisted by 3 (three) divisions as follow: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  517. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk 1 . AML Advisory is responsible for coordinating and supervising the compliance and implementation of Policies and Procedures for AML CFT. 2. AML Operations is responsible for monitoring customer transactions, recommending related to reporting of suspicious financial transactions and related to other AML operational activities. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • Fraud Risk Management (FRM) is responsible for develop an appropriate, effective and efficient the Anti Fraud strategy to manage risk of fraud, provide suggestions and opinions to all units in PermataBank regarding fraud risk management, and conduct Fraud Risk Assessments (FRA) in accordance with the risk assessment, as well as fraud reporting to OJK. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 9. Rate of Return Risk Rate of return risk is the risk of a change in the rate of return paid by PermataBank to third party fund customers of syariah products. This can happen due to changes in the rate of return received by PermataBank from lending activity, which may impact the rate of return given to customers, and the behavior of third party funds customers of PermataBank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Risiko imbal hasil adalah risiko yang timbul akibat adanya perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan PermataBank kepada nasabah dana pihak ketiga produk syariah. Hal ini dapat terjadi karena perubahan tingkat imbal hasil yang diterima PermataBank dari penyaluran dana, yang akan mempengaruhi imbal hasil yang diberikan ke nasabah, dan dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga PermataBank. • Compliance Monitoring and Training has roles and responsibilities, which is responsible for optimize the Compliance Function through monitor and evaluate process of aspecs of compliance (compliance testing), conducting training and communication to improve a sustainable compliance culture, and acting as whistleblowing (Speak-Up) administrator. • Anti-Money Laundering (AML) is responsible for day to day management and coordination of the Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism (AML CFT) programs. AML has 2 (two) parts: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 9. Risiko Imbal Hasil Profil Perusahaan Company Profile • Compliance Monitoring dan Training yang bertanggung jawab mengoptimalkan Fungsi Kepatuhan melalui proses pemantauan dan pemeriksaan dari segi kepatuhan (compliance testing), melakukan pelatihan dan komunikasi untuk meningkatkan budaya kepatuhan yang berkesinambungan, dan bertindak sebagai administrator whistleblowing (Speak-Up). • Anti-Money Laundering (AML) memiliki tugas dan tanggung jawab atas pengelolaan harian dan koordinasi terhadap penerapan program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT). AML dibagi menjadi 2 (dua) bagian: 1. AML Advisory bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan dan mengawasi kepatuhan dan pelaksanaan dari Kebijakan dan Prosedur APU PPT. 2. AML Operations bertanggung jawab untuk melakukan pemantauan transaksi nasabah, memberikan rekomendasit terkait pelaporan transaksi keuangan mencurigakan dan hal-hal terkait kegiatan operasional AML lainnya. • Fraud Risk Management (FRM) bertanggung jawab untuk menyusun strategi Anti Fraud secara efektif dan efisien dalam mengelola risiko fraud, memberikan saran dan pendapat kepada seluruh unit di PermataBank mengenai manajemen risiko fraud, dan menyelenggarakan Fraud Risk Assessment (FRA) sesuai dengan penilaian risiko serta melakukan pelaporan fraud ke OJK. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 515
  518. Manajemen Risiko Risk Management Organisasi Manajemen Risiko Imbal Hasil Manajemen risiko imbal hasil melibatkan serangkaian proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat perubahan tingkat imbal hasil . Manajemen risiko imbal hasil dikelola oleh RFO di Direktorat Keuangan dan Unit Usaha Syariah, di bawah pengawasan aktif oleh Direktur Keuangan, Direktur Unit Usaha Syariah, dan Direktur Risiko. Rate of Return Risk Management Organization Management of rate of return risk involves a series of processes to minimize risk as a result of changes in the rate of return. Rate of return risk management is managed by an RFO in the Finance Directorate and Syariah Business Unit, under the active supervision of the Finance Director, Syariah Director, and Risk Director. RFO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait dalam melakukan manajemen risiko, memantau dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta melakukan eskalasi apabila terdapat indikator yang memiliki dampak signifikan terhadap tingkat imbal hasil dan perilaku nasabah dana pihak ketiga. The RFO coordinates with related units in managing risk, monitors and supervises related indicators and also escalates should a change to any indicator have a significant impact to the rate of return level and third party funds customer behaviour. Pengukuran Risiko Imbal Hasil Dalam menilai risiko inheren atas risiko imbal hasil, parameter/indikator yang digunakan adalah: • Komposisi dana pihak ketiga. • Strategi dan kinerja bank dalam menghasilkan laba/ pendapatan. • Perilaku nasabah dana pihak ketiga. Rate of Return Risk Measurement In evaluating the rate of return risk, the following parameters/indicators are used: • Third party fund composition. • Strategy and bank performance in generating profit/income. • Customer behaviour of third party fund. Strategi dalam Menghasilkan Laba Dalam rangka menghasilkan laba, Unit Usaha Syariah melaksanakan beberapa strategi sebagai berikut: • Pemantauan atas nilai imbal hasil yang ditawarkan di pasar baik dari segi pembiayaan ataupun pendanaan. • Meningkatkan eksposur pada segmen pembiayaan yang memiliki komposisi imbal hasil dan risiko terbaik sesuai dengan risk appetite PermataBank. • Meningkatkan komposisi dana retail yang relatif tidak sensitf terhadap perubahan tingkat imbal hasil. Profit-Optimization Strategy In order to optimize profit, Syariah Business Unit developed several strategies as below: • Monitoring of market return rate both in financing and funding side. Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Imbal Hasil Dalam memitigasi risiko imbal hasil, PermataBank melakukan: • Melakukan pemantauan atas pricing pendanaan dan pembiayaan, dan didiskusikan secara berkala dalam rapat ALCO. 516 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Increase our exposure to financing segment which reflect the optimum risk-return reward based on PermataBank's risk appetite. • Increasing our retail fund portfolio which relatively less sensitive to rate of return risk. Rate of Return Risk Monitor and Control Mechanism To mitigate return risk, PermataBank conducts: • Monitoring pricing on funding and financing, to be discussed in regular ALCO meetings. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  519. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports 10 .Risiko Investasi • To determine Financing to Deposit Ratio (FDR) according to regulation and to manage exposure on financing concentration to avoid concentration of financing only to a number of economic sectors or counterparts. • Conduct regular monitoring of PermataBank’s actual performance against the above parameters, to be reported to the BoD regularly. 10.Equity Investment Risk The RFO coordinates with related units in managing risk, monitors and supervises related indicators and also escalates should a change to any indicator have a significant impact to financing based on profit sharing. Strategi Menjaga Kualitas Pembiayaan Berbasis Bagi Hasil Dalam menjaga kualitas pembiayaan berbasis bagi hasil, beberapa hal yang dilakukan PermataBank adalah: Strategy to Maintain Quality of Financing Based on Profit Sharing In Maintain Quality of Financing Based on Profit Sharing, PermataBank has undertaken the following initiatives: • Evaluating the inherent risk of investment risk based on indicator, one of which is the composition and concentration level of revenue-based financing to total financing. • Review key indicator which may impact to customer business stability and rate of investment. • Regulary review for potential client with profitsharing principle. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements RFO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait dalam melakukan manajemen risiko, memantau dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta melakukan eskalasi apabila terdapat indikator yang memiliki dampak signifikan terhadap pembiayaan berbasis bagi hasil. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Equity Investment Risk Management Organization Equity investment risk involves a series of processes to minimize risk as a result of a customer’s business loss. Equity investment risk is managed by RFO in the Finance Directorate and Syariah Business Unit, under the active supervision of the Finance Director, Syariah Director, dan Risk Director. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Organisasi Manajemen Risiko Investasi Manajemen risiko investasi melibatkan serangkaian proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat kerugian usaha nasabah. Manajemen risiko investasi dikelola oleh RFO di Direktorat Finance dan Unit Usaha Syariah, di bawah pengawasan aktif oleh Direktur Keuangan, Direktur Syariah, dan Direktur Risiko. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Equity Investment Risk is the risk to PermataBank in sharing a customer’s business loss under a profit sharing financing. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Risiko Investasi adalah risiko yang timbul akibat PermataBank ikut menanggung kerugian usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan berbasis bagi hasil. • Menilai risiko inheren atas risiko investasi berdasarkan indikator, salah satunya komposisi dan tingkat konsentrasi pembiayaan berbasis bagi hasil terhadap total pembiayaan. • Meninjau secara berkala bagi calon nasabah dengan prinsip bagi hasil. • Meninjau indikator penting yang dapat berdampak pada stabilitas bisnis nasabah dan tingkat investasi. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • Realisasi kinerja PermataBank terhadap parameter di atas senantiasa dipantau dan dilaporkan kepada Direksi secara berkala. Profil Perusahaan Company Profile • Menetapkan Financing to Deposit Ratio (FDR) sesuai dengan ketetapan dan mengelola serta mencegah risiko konsentrasi sektoral dan pihak lawan. 517
  520. Manajemen Risiko Risk Management Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Investasi Dalam melakukan pemantauan dan pengendalian risiko investasi , beberapa hal yang dilakukan PermataBank adalah: • Pemantauan rutin atas kinerja bisnis nasabah. • PermataBank memonitor kualitas dari pembiayaan berbasis bagi hasil secara regular. 11.Risiko Transaksi Intra-Grup 518 Equity Investment Risk Monitoring and Control Mechanism In monitoring and controlling equity investment risk, PermataBank has undertaken the following initiatives: • Regular monitoring on client business performance. • PermataBank monitors quality of financing based on profit sharing regularly. 11.Intra Group Transaction Risk Risiko transaksi intra grup adalah risiko akibat ketergantungan suatu Lembaga Jasa Keuangan (LJK) baik secara langsung maupun tidak langsung terhadap LJK lainnya dalam satu konglomerasi keuangan dalam rangka pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis maupun perjanjian tidak tertulis yang diikuti perpindahan dana dan/atau tidak diikuti perpindahan dana. Intra group transaction risk is the risk that arises as a result of direct or indirect dependency of one Financial Services (LJK) to other LJK in a financial conglomerate in order to fulfill their obligations in the formal or informal agreement which followed by the transfer of funds and/or not. Organisasi Manajemen Risiko Transaksi Intra Grup Manajemen risiko transaksi intra grup melibatkan serangkaian proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat transaksi intra grup. Manajemen risiko transaksi intra grup dikelola oleh RFO di Direktorat Finance, di bawah pengawasan aktif oleh Direktur Keuangan dan Direktur Risiko. Intra Group Transaction Risk Management Organization Intra group transaction risk management involves a series of processes to minimize risk as a result of a customer’s business loss. Intra group transaction risk management is managed by the RFO in the Finance Directorate, under the active supervision of the Finance Director and Risk Director. RFO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait dalam melakukan manajemen risiko, memantau, dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta melakukan eskalasi apabila terdapat pelampauan limit risiko transaksi intra grup dari risk appetite yang ditetapkan atas hasil pengukuran profil risiko transaksi intra grup. The RFO coordinates with related units in managing risk, monitors and supervises related indicators and also escalates if any breach of intra group transaction risk limit from the applied risk appetite based on the result of intra group transaction risk profile measurement. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  521. Ikhtisar Utama Main Highlights Manajemen Risiko Risk Management Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Intra Group Transaction Risk Measurement In evaluating risk profile , there are inherent risk and the Quality of the Integrated Risk Management Implementation (KPMRT) of intra group transaction Risk, the following parameters/indicators are used: • Inherent risk, consist of ratio or indicatior as follows: • Significance of intra group transactions to total assets of financial conglomerate. • LJK’s dependency on intra group transaction. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • Transaction agreements and intra group support documentation. • Fulfillment of arm’s length principle on overall intra group transaction agreement. • Impact of the intra group transactions on LJK financial performance. • Materiality of intra group transactions which impact the condition of LJK or finance conglomerate. • KPMRT consists of characterictic or condition set by the regulator as follows: • Lead Entity Directors and the BoC’s supervision. Manajemen Risiko Manajemen Risiko Risk Management Management Risk Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • The adequacy of policy, procedure, and limit of integrated risk management. • The adequacy of integrated process to identify, measure, monitor, and control risk, including the integrated information system risk management. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pengukuran Risiko Transaksi Intra Grup Dalam menilai profil risiko terdapat risiko inheren dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi (KPMRT) atas risiko transaksi intra grup, parameter/indikator yang digunakan adalah: • Risiko inheren, meliputi rasio atau indikator atas: • Signifikansi transaksi intra grup terhadap total aset konglomerasi keuangan. • Ketergantungan LJK terhadap transaksi intra grup. • Dokumentasi perjanjian transaksi dan dukungan intra grup. • Pemenuhan prinsip arm’s length dalam perjanjian transaksi intra grup secara keseluruhan. • Dampak transaksi intra grup kepada kinerja keuangan LJK. • Materialitas transaksi intra grup yang dapat mempengaruhi kondisi LJK maupun kondisi konglomerasi keuangan. • KPMRT meliputi karakteristik atau kondisi yang ditetapkan regulator, yaitu: • Pengawasan Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama. • Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit manajemen risiko terintegrasi. • Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko secara terintegrasi, serta sistem informasi manajeman terintegrasi. • Sistem pengendalian intern yang menyeluruh terhadap penerapan manajemen risiko terintegrasi. • Overall internal control system of integrated risk management implementation. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 519
  522. Manajement Risiko Risk Management
  523. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview
  524. Sumber Daya Manusia Human Resources Keunggulan dari sebuah tim diuji dalam situasi krisis . PermataBankers telah membuktikan ketangguhan dalam merespon krisis kesehatan global yang belum pernah terjadi sebelumnya, yang mempengaruhi setiap aspek kehidupan. Kami sekarang menjadi lebih kuat, menghasilkan produktivitas yang lebih tinggi, dan membukukan rekor tingkat engagement sebagai sebuah tim. 522 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Excellence of a team is tested in crisis situations. We have proven that PermataBankers are highly resilient in responding to an unprecedented global health crisis that has impacted every aspect of our lives. We came out stronger, yielded higher productivity, and reached record level of engagement as a team. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  525. Ikhtisar Utama Main Highlights Sumber Daya Manusia Human Resources Laporan Manajemen Management Reports As we look back to 2020 PermataBankers will remember it as the year in which we strived as a team to guard and protect the Bank ’s fundamentals, continue scaling our business, saw through a major corporate action and successfully completed an integration process. This was a year when we have proven to ourselves that in the most challenging environment together we can Make A Difference (#MAD). Sumber Daya Manusia Selalu Menjadi Faktor Sentral Dalam Kisah Sukses Bank People Has Always Been at the Center of the Bank’s Success Story PermataBankers adalah partisipan aktif dalam membangun dan membentuk kesuksesan Bank baik pada masa kini maupun di masa yang akan datang. Keberhasilan setiap ide, perencanaan dan strategi bisnis bergantung pada setiap individu PermataBanker. Seiring berjalannya waktu, lingkungan dan segala hal di sekitar kita terus berubah. Penyelarasan kompetensi, kapasitas, dan budaya kerja merupakan upaya yang dilakukan secara terus menerus dan berkesinambungan untuk mendukung Visi dan Misi Bank. PermataBankers are active participants in building and shaping the Bank’s success today and tomorrow. The success of every single business idea, execution plan or strategy is dependent on each and every individual PermataBanker. As time progresses, our environment changes. Aligning our competency, capacity and culture is a constant and continuous endeavor in order to support the Bank’s Vision and Mission. Pengembangan kompetensi dilakukan dengan pemetaan masing-masing karakteristik dan kinerja yang diharapkan, serta pembedaan yang lebih tajam dalam menetapkan potensi keterikatan dan kepemimpinan. PermataBank menetapkan program pengembangan kepemimpinan Competency development is carried out by mapping each characteristic and expected performance and by measuring engagement and leadership. PermataBank conducts a leadership development program, Individual Learning Development Program (ILDP) which reflects the PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Melihat kembali ke tahun 2020, PermataBankers akan mengingatnya sebagai tahun yang menggambarkan kerja keras bersama sebagai sebuah tim untuk menjaga dan melindungi aspek fundamental Bank, terus meningkatkan skala bisnis, melanjutkan aksi korporasi yang telah dicanangkan dan keberhasilan menyelesaikan proses integrasi. Ini adalah tahun pembuktian pada diri kita bahwa dalam lingkungan yang paling menantang sekalipun, bersama-sama we can Make A Difference (#MAD). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Health and safety of our employees, their families, our customers and all of our stakeholders are of highest priority and importance to PermataBank. As one of the nation’s essential service providers we stood guard, man our posts and continued to provide the highest service standards to our customers. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kesehatan dan keselamatan karyawan, keluarga karyawan, nasabah dan semua pemangku kepentingan menjadi prioritas tertinggi dan terpenting bagi PermataBank. Sebagai salah satu penyedia layanan terpenting bagi bangsa ini, kami tetap menjaga posisi kami untuk terus memberikan standar layanan tertinggi kepada nasabah. Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview The year started full of optimism and excitement having just closed 2019 with an excellent performance. A corporate action was on its way. Suddenly the pandemic hit, impacting all aspects of PermataBankers’ lives. Immediately, in strong collaborative ways, we reacted, adapted, and created new ways of working. Manajemen Risiko Risk Management Tahun ini diawali dengan penuh optimisme dan kegembiraan, setelah menutup tahun 2019 dengan kinerja yang sangat baik. Rencana aksi korporasi berjalan sesuai target yang ditetapkan. Namun secara tiba-tiba pandemi muncul dan memberi dampak signifikan pada seluruh aspek kehidupan PermataBankers. Dengan cepat dan didukung dengan semangat kolaborasi yang kuat, kami bereaksi, beradaptasi, dan menciptakan cara-cara kerja baru. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PermataBankers, the Embodiment of Resilience Profil Perusahaan Company Profile PermataBankers, Wujud dari Ketangguhan 523
  526. Sumber Daya Manusia Human Resources 524 sesuai dengan aspirasi karyawan dalam Individual Learning Development Program (ILDP) yang disesuaikan dengan tingkat kemampuan (Lead Yourself, Business Leadership, Transformational Leadership dan Global Leadership), untuk mempersiapkan talenta sebagai calon penerus Bank di masa yang akan datang. employees’ aspirations and is based on the proficiency level (Lead Yourself, Business Leadership, Transformational Leadership and Global Leadership), to prepare talents as the Bank’s future leaders. Perencanaan kapasitas dan ketersediaan sumber daya manusia mencakup talenta internal maupun eksternal. Bank melakukan rekrutmen karyawan baru secara berkala, termasuk untuk mengisi kekosongan sejalan dengan kebutuhan bisnis yang terus berkembang. Sepanjang tahun 2020, Bank telah merekrut karyawan baru sebanyak 1.121 orang, yang terdiri dari karyawan tetap dan kontrak, termasuk pembukaan 5 program kelas Management Trainee dengan rata-rata peserta 25 orang per kelas (mengacu ke tabel Kelas Program Management Trainee yang dibuka selama 2020). Jumlah rekrutan yang menurun dibandingkan dengan tahun sebelumnya dipengaruhi oleh strategi yang dipilih dan berbagai perbaikan proses internal. Bagi karyawan internal, sistem mutasi dan rotasi menjadi bagian dari pengembangan karir. Salah satu perwujudannya adalah dengan menyelenggarakan 8 program akselerasi yang diikuti oleh 148 karyawan internal pada tahun 2020 (mengacu ke tabel Kelas Program Akselerasi yang dibuka selama 2020). Capacity and human resources planning includes both internal and external talent. The Bank regularly recruits new employees, to fill up vacancies as the business and its needs are growing. In 2020, the Bank had recruited 1,121 new employees including permanent employees and contractual employees and opened 5 batches of Management Trainee class with an average of 25 persons per class (refer to table Management Trainee Program Class opened in 2020). The decreased number of recruits compared to previous year was due to the strategies selected and the improvement in the internal processes. For internal employees, transfer and rotation system is part of career development. One of the realizations is by organizing 8 acceleration programs that are attended by 148 internal employees in 2020 (refer to table Acceleration Program Class opened in 2020). Selain itu, penguatan internalisasi budaya perusahaan secara berkelanjutan dipercepat dengan membangun kesadaran dan penekanan kembali nilai perusahaan dalam seluruh aktifitas, media internal dan pelatihan karyawan. In addition, strengthening the internalization of company’s culture was accelerated through awareness building and value reinforcement in the whole employee’s activity, internal media and training programs. Meningkatkan Produktivitas dalam Krisis Improving Productivity in a Crisis Produktivitas karyawan meningkat di mana pendapatan per karyawan naik 11,6% dibandingkan tahun sebelumnya (mengacu ke grafik Pendapatan per Karyawan). Hal ini dicapai melalui pertimbangan yang cermat dalam mengalokasikan tenaga kerja, sejalan dengan penerapan teknologi baru dan peningkatan skala bisnis pada saat yang bersamaan. Employee productivity has improved as revenue per employee rose by 11.6% compared to previous year (refer to graphic Revenue per Employee). This was achieved through studious and careful considerations in allocating workforce in line with the implementation of new technologies and scaling the business at the same time. Stabilitas meningkat dengan keberhasilan mengelola risiko attrition karyawan dan mencatatkan tingkat voluntary attrition yang rendah yaitu sebesar 8,21%. Tindakan proaktif dijalankan oleh semua tingkatan manajemen untuk mengidentifikasi dan secara kreatif menemukan cara- We increased stability by successfully managing attrition risks and secured a record low voluntary attrition rate of 8.21%. Proactive actions were executed by all line management levels to identify and creatively find new ways in delivering better quality and higher volumes by PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  527. Ikhtisar Utama Main Highlights Sumber Daya Manusia Human Resources Laporan Manajemen Management Reports maintaining resources at a steady level . We were able to internally source more than two thirds of our senior leadership positions. Mengejar Peningkatan Tanpa Henti Relentless Pursuit of Improvement Peserta Graduate Management Acceleration Program (GMAP) dan Banking Associate Program (BAP) adalah tulang punggung dan cerminan semangat atas upaya peningkatan Bank. Didorong oleh pikiran-pikiran muda yang cemerlang, PermataBank telah menjalankan lebih dari 100 proyek perbaikan proses, baik besar maupun kecil, serta mengidentifikasi peluang-peluang baru dan mempercepat turn-around dari proses-proses utama. Our Graduate Management Acceleration Program (GMAP) and Banking Associate Program (BAP) participants are the backbone and the true spirit of our improvement efforts. Fueled by these bright young minds PermataBank tackled over 100 improvement projects, large and small, identifying new opportunities and improving turn-around of key processes. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Feedback and coaching is conducted to update skills and giving input for the employee so they could show better performance and handle bigger and more complex challenges, including the Performance Counseling and Guidance (PCG) for those who need to improve performance, to continue reach business’s target. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Umpan balik dan coaching dilakukan sebagai pemutakhiran kemampuan sekaligus masukan untuk rencana pengembangan karyawan untuk meningkatkan kinerja dan mampu menjawab tantangan yang lebih besar dan kompleks, termasuk Bimbingan dan Pembinaan Kinerja (BPK) bagi karyawan yang membutuhkan perbaikan kinerja, untuk melanjutkan pencapaian target bisnis. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance At the unit level, evaluation of performance and target is discussed by PermataBankers and their superior for at least twice a year. PermataBankers’ Performance Management process is designed to be aligned with the Bank’s Key Performance Indicator (KPI). Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview Pada level unit, evaluasi kinerja dan target didiskusikan oleh PermataBankers dengan atasannya sedikitnya dua kali dalam setahun. Proses pengelolaan kinerja PermataBankers dirancang selaras dengan berpedoman pada Key Performance Indicator (KPI) Bank. Manajemen Risiko Risk Management Laser-Sharp Focus on What is Important Aside from protecting ourselves and our customers from the pandemic, and securing on-time integration process, we kept everyone focused on key business output. Far reaching and frequent communication sessions were enabled through technology to align all PermataBankers on key priorities. Interactive on-line sessions were able to connect 2,000 PermataBankers directly with the management in one go. Strategy, plans and targets for 2020 were tested, communicated, aligned and cascaded with continuous rigor. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laser-Sharp Focus Pada Hal yang Penting Selain melindungi diri dan nasabah dari pandemi, dan menjaga agar proses integrasi dilakukan tepat waktu, seluruh karyawan tetap fokus untuk mencapai hasil dari bisnis utama Bank. Sesi komunikasi jarak jauh secara rutin dilakukan dengan memanfaatkan teknologi untuk menyelaraskan seluruh PermataBankers pada prioritas utama. Sesi interaktif on-line telah menghubungkan secara langsung 2.000 PermataBankers dengan manajemen. Strategi, rencana, dan target untuk tahun 2020 diuji, dikomunikasikan, diselaraskan, dan disampaikan secara rutin, terus menerus dan teliti. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Profil Perusahaan Company Profile cara baru untuk memberikan kualitas yang lebih baik dan volume yang lebih tinggi sambil mempertahankan jumlah sumber daya di tingkat yang sama. Kami juga melakukan pengangkatan karyawan internal untuk mengisi lebih dari dua pertiga kekosongan posisi di level kepemimpinan senior. 525
  528. Sumber Daya Manusia Human Resources 526 Tingkat produktifitas dari 3 .000 lebih PermataBankers yang bertanggung jawab secara langsung menangani nasabah telah dikaji secara menyeluruh menggunakan analisis data dalam jumlah besar. Proses ini memperkuat fondasi datadriven analytics yang lebih maju, yang akan memberikan sudut pandang baru dalam pengukuran kesuksesan kinerja dan untuk memunculkan potensi peluang di area baru. Productivity of more than 3,000 customer-facing PermataBankers was thoroughly examined using large quantity data analysis. This exercise cemented the foundation of more sophisticated data-driven analytics that would provide fresh viewpoints into various measurement of success and to pinpointing areas of opportunities. Dalam kondisi bisnis yang menantang, tingkat partisipasi dan penyelenggaraan pelatihan soft skills yang tinggi mencerminkan semangat PermataBankers untuk terus meningkat. Pelatihan keahlian dasar tersampaikan dengan solid, menciptakan peningkatan keahlian organisasi untuk berkomunikasi, berkolaborasi, menciptakan ide baru bersama, serta menangani stress. In challenging business conditions, the high level of participation and implementation of soft skills training reflects PermataBankers' enthusiasm to continuously improve. Basic skills training is delivered solidly, creates enhanced organization’s skills to communicate, collaborate, create new ideas together, and handle stress. Untuk memastikan pencapaian sasaran sekaligus melakukan diferensiasi kinerja, PermataBank menerapkan kebijakan remunerasi yang mendukung prinsip-prinsip Pay for Performance. Imbalan atas kinerja dianggarkan sesuai sasaran hasil usaha dan direalisasikan sesuai dengan hasil usaha. Pembagian imbalan akan bergantung kepada capaian Bank, Direktorat, dan masing-masing individu. Hal ini sesuai dengan aturan regulator dan prinsip tata kelola yang baik. To ensure target achievement while differentiating performance, PermataBank implements a remuneration policy with the principles of Pay for Performance. Rewards for performance are budgeted based on the business target and realized according to business result. The distribution of benefits will depend on achievements of the Bank, Directorate, and each individual. This is in accordance with regulatory policy and good governance principles. Berbagai penyesuaian reward dan benefit yang kompetitif dilakukan secara berkesinambungan untuk mencapai tingkat kesejahteraan dan mental health yang dapat meningkatkan produktifitas karyawan dan sebagai bagian dari upaya menarik dan mempertahankan talenta terbaik. Di antaranya menyediakan sistem dan mekanisme yang memungkinkan karyawan melakukan pengelolaan dana pensiun kontribusinya secara mandiri. Reformasi dalam mekanisme pemberian pinjaman karyawan sebagai salah satu benefit inti bagi karyawan, memposisikan benefit Permatabank bersaing di industri perbankan. Permatabank juga menghadirkan inovasi dalam benefit non cash yaitu Cuti Ulang Tahun, di mana karyawan berhak untuk mengambil cuti 1 hari pada hari ulang tahun karyawan yang bersangkutan. Selain itu, sebagai bentuk penghargaan atas loyalitas dan kontribusi karyawan, Bank memberikan tunjangan khusus dalam bentuk tunai untuk karyawan yang memiliki masa kerja tertentu dan dibayarkan pada tanggal ulang tahun PermataBank. Competitive rewards and benefits had been continuously adjusted to improve employees’ well-being and mental health which would lead to increased productivity. This scheme is also an effort to attract and retain the best talents. The HR Directorate rolls out a system and mechanism allowing employees to manage their pension contribution independently. PermataBank established a mechanism by which employees may get a loan as part of a core benefit which puts the Bank at a competitive edge in the banking industry. PermataBank also introduced noncash benefits called Birthday Leave, whereby employees have the right to take a day off on their birthdays. Besides, to appreciate the loyalty and contribution of its employees, the Bank provides a special cash allowance for employees who have been working for certain period, which is paid on the anniversary of PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  529. Ikhtisar Utama Main Highlights Sumber Daya Manusia Human Resources Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Kegiatan belajar mengajar yang sebagian besar dilakukan secara on-line telah dirasakan oleh 99 % PermataBankers dengan rata-rata pembelajaran 4,55 hari per orang. Di tengah pembatasan biaya yang tidak dapat dihindari dalam kondisi bisnis yang menantang, jumlah partisipasi pelatih internal meningkat sebesar 70%, dan di saat yang sama menghasilkan skor kepuasan yang lebih tinggi dari para peserta, di mana skor kepuasan meningkat dari 3,9 pada 2019 menjadi 4,2 di 2020. Learning activities, mostly performed on-line, have touched 99% of PermataBankers, averaging 4.55 days of learning per person. In the midst of unavoidable cost pressures in challenging business condition, number of internal trainer participation rose by 70%, at the same time resulting in higher learning satisfaction scores from participants, where satisfaction score increased from 3.9 in 2019 to 4.2 in 2020. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Building Specific and Targeted CompetencyBase for the Future Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Membangun Basis Kompetensi yang Spesifik dan Terarah untuk Masa Depan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance To enhance employee experience, several improvements in HR Information System has been made, including improvements in welcoming media as an information access for new employees, benefit adjustments, and so on. The positive response from employees is reflected in the satisfactory results of the HR performance appraisal survey score, which is expected to increase employee engagement with the Bank. Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview Untuk meningkatkan employee experience, berbagai perbaikan Sistem Informasi HR telah dilakukan, termasuk penyesuaian media welcoming sebagai akses bagi karyawan baru mendapatkan informasi yang dibutuhkan, penyesuaian sistem informasi benefit, dan sebagainya. Respon positif dari karyawan tergambar dari skor hasil survey penilaian kinerja HR yang memuaskan, yang diharapkan dapat meningkatkan keterikatan karyawan dengan Bank. 527
  530. Sumber Daya Manusia Human Resources 528 Perubahan untuk menjadi lebih baik dilakukan oleh semua orang , tetapi para pemimpin selalu menjadi katalisator. PermataBank terus mengembangkan jajaran pemimpin di semua tingkatan dengan fokus khusus pada penerapan I-PRICE dan 8 Kompetensi Kepemimpinan PermataBank seperti “Branch Manager as CEO” (mengacu ke grafik 8 Kompetensi Kepemimpinan PermataBank). Change for the better is brought about by everyone, but leaders always act as catalysts. PermataBank has continued to develop its leaders at all levels with specific focus on the adoption of I-PRICE and the 8 PermataBank Leadership Competency such as “Branch Manager as CEO” (refer to the graphic 8 PermataBank Leadership Competency). Future Learning Engine telah dibangun melalui platform online (Instagram Live, Instagram TV), dan learning studio telah dikembangkan untuk memfasilitasi kegiatan training online. Dengan adopsi teknologi baru, Permata Learning Week telah menjangkau lebih dari 6.000 peserta dari seluruh Indonesia dalam 3 hari program. Dengan tingkat respon dan kepuasan yang sangat tinggi, inisiatif ini terbukti efektif dalam menanamkan dan mengkomunikasikan program-program ke seluruh bank. Future Learning Engine has been built via platform online (Instagram Live, Instagram TV), and learning studio has been developed to facilitate online trainings. With the adoption of new technology Permata Learning Week has reached more than 6,000 participants throughout the Bank from all over Indonesia within the 3 days of the program. With a very high response and satisfaction rate, this initiative has proven to be effective in instilling and communicating bank-wide programs. Merespon peningkatan volume transaksi digital, Keamanan Informasi telah berkembang menjadi fungsi yang sangat penting untuk mendukung proses manajemen risiko. PermataBank telah merancang unit organisasi yang sesuai dengan transformasi bisnis dan industri, di antaranya pengembangan fungsi digital, pemasaran, keamanan informasi dan penciptaan unit bisnis baru, serta penetapan standar baru dari proses operasional dan audit. In response to increasing volume of digital transactions, Information Security has grown into a highly critical function to support our risk management practices. PermataBank has designed an organization that reflected business and industrial transformation. The efforts included the development of digital functions, marketing, information security and the creation of new business units, as well as established the new operation and audit standards. Melanjutkan kesuksesan PermataMobileX dan PermataNet, akselerasi perbankan digital menjadi salah satu fokus utama di tahun 2020 dan akan tetap menjadi prioritas untuk periode-periode mendatang. Disiplin dan kompetensi baru dibuat secara selektif dan cermat, di mana proses penciptaannya dipercepat oleh berbagai inisiatif organisasi yang dilakukan. Continuing the success of PermataMobileX and PermataNet, digital banking acceleration was one of the key focus in 2020 and will remain as a priority for the upcoming periods. Selective and careful inception of the new disciplines and competencies has been accelerated by various organizational actions. Membangun Budaya di mana Kita Merasa Memiliki Satu Sama Lain Build a Culture where We Feel We Belong PermataBankers selalu bangga dengan PermataBank. Pada tahun 2020 kami membawanya ke tingkat berikutnya di mana 92% dari kami telah menyatakan kebanggaan mereka terhadap PermataBank dalam survei tahunan Change for Better Survey yang diselenggarakan oleh konsultan global eksternal. Ini merupakan peningkatan yang signifikan dari tahun sebelumnya dan lebih baik dibandingkan dengan semua norma yang dijadikan acuan. PermataBankers have always been proud of PermataBank. In 2020 we took it to the next level where 92% of us have stated their pride in PermataBank in the annual Change for Better Survey administered by an external global consultant. This was a significant improvement from previous year and better compared to all norms benchmarked. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  531. Ikhtisar Utama Main Highlights Sumber Daya Manusia Human Resources Laporan Manajemen Management Reports Staying productive and motivated in the pandemic situation required the involvement and engagement of each and every PermataBanker , their hearts and minds. Everyone had been very positive in supporting the business continuity plans, altered rosters and working locations, wearing of PPEs, observing the Covid-19 protocols, and much more. Participation in tracking, tracing and testing were exemplary. The Bank provided means and tools for remote working where necessary, installed protective separators, gave financial support, test facilities for employees and their immediate families, and medical practitioner support for access to treatments when required. We faced this pandemic together. Tahun 2020 juga akan diingat oleh PermataBankers sebagai tahun di mana kita sadar bahwa kita saling memiliki. Tahun 2020 akan menjadi bukti bahwa budaya yang kuat berdasarkan kepedulian yang nyata satu sama lain akan menghasilkan kinerja bisnis dan tingkat keterlibatan yang kuat. The year 2020 will also be remembered by PermataBankers as the year where we know that we belong. The year 2020 will be a testament that a strong culture based on actual caring to one another would yield into a strong business performance and engagement levels. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Untuk tetap produktif dan termotivasi dalam situasi pandemi membutuhkan keterlibatan dan keterikatan dari hati dan pikiran setiap PermataBanker. Seluruh karyawan sangat positif dalam mendukung business continuity plan, mengubah jadwal dan lokasi kerja, mengenakan Alat Pelindung Diri (APD), mematuhi protokol Covid-19, dan banyak lagi. Karyawan berpartisipasi dengan baik dalam hal pelacakan, penelusuran, dan testing. Bank menyediakan sarana dan peralatan untuk bekerja jarak jauh jika diperlukan, memasang sekat pelindung, memberikan dukungan finansial, memberikan fasilitas testing untuk karyawan dan keluarga dekat, serta memberi dukungan praktisi medis untuk akses perawatan jika diperlukan. Kami menghadapi pandemi ini bersama-sama. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The Employee Union Bank Permata (SPBP) and management routinely hold bi-monthly forums to discuss on-going issues in order to build a stable and productive work environment. During this pandemic we also held a Virtual Olympic sport event to educate a healthy and balanced lifestyle. Participated by more than 700 employees throughout Indonesia we identified new talents in cycling, running, and walking. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Serikat Pekerja Bank Permata (SPBP) dan manajemen secara rutin mengadakan forum dua bulanan untuk membahas isu-isu yang sedang berlangsung guna membangun lingkungan kerja yang stabil dan produktif. Selama pandemi ini kami juga mengadakan acara olahraga Virtual Olympic untuk mengedukasi gaya hidup sehat dan seimbang. Dengan diikuti oleh lebih dari 700 karyawan di seluruh Indonesia, kami mengidentifikasi bakat baru dalam bersepeda, lari, dan berjalan kaki. Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview Aside from crisis-center-driven initiatives, employees through various clubs and means participated in helping each other starting from the flood situation at the beginning of the year and throughout the pandemic crisis. Manajemen Risiko Risk Management Selain inisiatif yang muncul dari crisis center, karyawan melalui berbagai klub dan sarana berpartisipasi dalam membantu satu sama lain mulai dari mengatasi situasi banjir di awal tahun hingga saat menghadapi krisis pandemi. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis From us, for us. Involvement and togetherness have always been the key pillars of the way we interact in PermataBank. Employee programs do not require much preparation and engineering. Initiatives sprung almost by itself through numerous employee clubs. Employees eagerly participate in CSR events. Birthday celebrations, farewells, festivities are ingrained in our day-to-day lives. Profil Perusahaan Company Profile Dari kita, untuk kita. Keterlibatan dan kebersamaan selalu menjadi pilar utama dalam cara kami berinteraksi di PermataBank. Program karyawan tidak harus membutuhkan terlalu banyak persiapan dan keahlian teknis yang luar biasa. Inisiatif bermunculan dengan sendirinya melalui banyak klub karyawan. Karyawan sangat antusias berpartisipasi dalam acara CSR. Perayaan ulang tahun, perpisahan, perayaan-perayaan lainnya sudah mendarah daging dalam kehidupan kami sehari-hari. 529
  532. Sumber Daya Manusia Human Resources Indeks Efektivitas Karyawan secara keseluruhan meningkat 21 % dibandingkan tahun lalu. Efektivitas diukur dengan dua masukan utama, yaitu Keterikatan, meningkat 25%, dan Pemberdayaan, meningkat 18%. Peningkatan ini tercermin di semua Direktorat, dan di semua Dimensi karyawan yang terus diukur dari tahun ke tahun. The overall Employee Effectiveness Index has improved by 21% against last year. Effectiveness is measured by two key inputs, namely Engagement, improved by 25%, and Enablement, improved by 18%. This improvement is reflective across all Directorates, and across all People Dimensions that were continuously measured from year to year. Menatap 2021 dan ke Depannya Looking Into 2021 and Beyond Untuk mencapai Visi, kita harus secepat mungkin menerapkan cara-cara yang dibutuhkan untuk masa depan, menyelaraskan kompetensi individu, kapabilitas organisasi, dan budaya kerja dengan semangat untuk menjadi organisasi yang lincah serta mampu untuk terus-menerus memperbarui diri selaras dengan perubahan lingkungan bisnis. PermataBank memiliki elemen yang tepat untuk melakukannya, dan dengan tingkat keterikatan yang sangat kuat, PermataBankers akan segera merealisasikan perubahan yang dibutuhkan. To reach our Vision we must expedite the adoption of the ways of the future, aligning our individual competencies, organizational capabilities and culture with the prerequisites of a nimble organization that is able to constantly renew itself in line with the changing environment. PermataBank holds the fitting elements to do so, and with very strong levels of engagement PermataBankers will see the desired changes realized sooner. Area fokus akan berkembang di sekitar tema sentral untuk menciptakan pengalaman nasabah dan karyawan yang lebih positif dengan pemanfaatan teknologi yang menyenangkan. Focus areas will evolve around the central themes of creating more positive customer and employee experiences by the utilization of technology with individual delights. Oleh karena itu, agenda prioritas manajemen sumber daya manusia adalah memastikan tersedianya kompetensi, kapabilitas dan budaya yang tepat untuk mendukung PermataBank dalam memberikan pengalaman nasabah dan karyawan yang lebih positif. Therefore priority agenda for people management will be to ensure that the right competencies, capabilities and culture are in place to support PermataBank in delivering a more positive customer and employee experiences. Kelas Program Management Trainee yang dibuka selama 2020 Management Trainee Program Class opened in 2020 Program Graduate Management Association Program 17 Trainee Internal Audit 14 Trainee Relationship Manager Funding 56 Trainee Relationship Manager Business Banking 13 Trainee Mortgage Sales Total | Total 530 Jumlah Peserta Total Participants PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 24 124 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  533. Ikhtisar Utama Main Highlights Sumber Daya Manusia Human Resources Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Kelas Program Akselerasi yang dibuka selama 2020 Acceleration Program Class opened in 2020 Class Program # of Batch # of Staff 2 41 RM Acceleration 2 53 RM Priority Acceleration 4 54 Total | Total 8 148 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis RM Foundation Pendapatan per Karyawan Revenue per Employee (Dalam Jutaan Rupiah) | (In Million Rupiah) 2018 2019 Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview 1.003,3 Manajemen Risiko Risk Management 1.134,3 916,7 2020 8 (Delapan) Kompetensi Kepemimpinan PermataBank 8 (Eight) PermataBank's Leadership Competency Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance INTERPERSONAL ANALYSIS & BUSINESS SENSE FOCUS SKILL JUDGEMENT PLANNING & TEAM WORK DRIVE & COURAGE DRIVING ACTION PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements CUSTOMER Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VISION & LEADING & MOTIVATING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 531
  534. Sumber Daya Manusia Human Resources Data Demografi dan Pelatihan Demographic and Training Data Persentase (%) karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan level jabatan Percentage (%) of employees participating in training - based on employee position Level Jabatan 2020 2019 BOD 88% 100% Head Department / Division 99% 100% 100% 99% Officer / Associate 99% 96% Total | Total 99% 98% Position Level Supervisor / Manager Persentase (%) karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan jenis pelatihan Percentage (%) of employees participating in training - based on training type 2020 2019 Sertifikasi | Certification Program 12% 19% Class Program 1% 2% Kepemimpinan | Leadership 16% 19% Soft Skills 83%* 2% Technical Skills 55% 98% * Peningkatan Soft Skills disebabkan tingginya partisipasi dan penyelenggaraan training secara online I The increase in Soft Skills was due to the high participation and implementation of online training Data Training ManDays berdasarkan jenis pelatihan Data Training ManDays - based on training type 2020 2019 Sertifikasi | Certification Program 0,3 1,1 Class Program 0,2 2 Kepemimpinan | Leadership 0,1 2 1,6 Soft Skills 1,0 Technical Skills 2,9 0,3 Total | Total 4,6 5,6 Data Realisasi Biaya Pelatihan berdasarkan jenis pelatihan Realization of Training Cost Data - based on training type (Dalam Jutaan Rupiah) | (In Million Rupiah) Program Realisasi 2020 Realisasi 2019 Budget 2020 Realization 2020 Realization 2019 4.870 Sertifikasi | Certification 1.079 3.782 Class Program 2.111 645 1.791 Kepemimpinan | Leadership 2.908 1.088 4.610 Soft Skills Technical Skills Total | Total 532 Anggaran 2020 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 390 3.984 2.269 9.723 6.910 40.492 16.210 16.409 54.034 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  535. Ikhtisar Utama Main Highlights Sumber Daya Manusia Human Resources Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile DEMOGRAFI KARYAWAN EMPLOYEE DEMOGRAPHICS Direktorat Directorate 2020 2019 Retail Banking 1 .111 1.263 Network 3.457 3.493 Sharia Business Unit 369 349 Wholesale Banking 373 308 Technology & Operations 1.288 542 695 Legal & Compliance 92 92 123 117 Human Resources 76 77 President Director's Office 258 81 31 23 Finance GMAP BOD, BOC & Committee 20 20 7.750 7.806 2020 2019 7.009 7.072 Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview Total | Total Manajemen Risiko Risk Management 1.298 Risk Management Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah karyawan berdasarkan Direktorat Employee by Directorate Jumlah karyawan berdasarkan Status Employee by Status Status Permanen I Permanent Total | Total 741 734 7.750 7.806 2020 2019 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kontrak I Contract Jumlah karyawan berdasarkan Level Jabatan Employee by Position Level Jabatan I Position 20 20 Head Department / Division 357 306 Supervisor / Manager 2.494 2.420 Officer / Associate 4.879 5.060 Total | Total 7.750 7.806 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility BOD, BOC & Committee Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 533
  536. Sumber Daya Manusia Human Resources Jumlah karyawan berdasarkan Masa Kerja Employee by Tenure Masa Kerja Years of Service 2020 2019 <=1 957 1,405 1,468 >1-3 1,664 >3-5 888 724 >5-10 2.008 2.019 >10-15 577 474 >15-20 351 308 >20 1.305 1.408 Total | Total 7.750 7.806 2020 2019 Jumlah karyawan berdasarkan Usia Employee by Age Usia Age <=25 444 573 >25-30 1.674 1.728 >30-35 1.739 1.717 >35-40 1.301 1.217 >40-45 860 874 >45-50 1.028 1.049 >50 Total | Total 704 648 7.750 7.806 2020 2019 Jumlah karyawan berdasarkan Jenis Kelamin Employee by Gender Jenis Kelamin Gender Pria I Male 3.384 3.313 Wanita I Female 4.366 4.493 Total | Total 7.750 7.806 2020 2019 Jumlah karyawan berdasarkan Jenjang Pendidikan Employee by Education Pendidikan Last Education Universitas I University - S3 4 3 Universitas I University - S2 386 338 Universitas I University - S1 5.514 5.509 Diploma 3 - 4 1.048 1.089 Diploma 1 - 2 Sekolah menengah atas dan ke bawah Senior high school and below Total | Total 534 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 60 72 738 795 7.750 7.806 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  537. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance In response to new normal in 2020 , PermataBank strives to accelerate digitalization and innovation processes to ensure optimum use of the digital products and services by customers. For the Bank, this may lead to operational advantages. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Merespon masa kenormalan baru di tahun 2020, PermataBank fokus mengakselerasi digitalisasi dan inovasi guna memastikan nasabah dapat menggunakan produk dan layanan berbasis digital yang maksimal. Sedangkan bagi Bank sendiri hal ini dapat meraih keunggulan operasional. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 535
  538. Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 536 TEKNOLOGI INFORMASI INFORMATION TECHNOLOGY PermataBank senantiasa menguatkan Teknologi Informasi (TI) dengan terus melakukan transformasi digital dan inovasi. Hal ini terutama untuk memenuhi kebutuhan aktivitas digital nasabah yang kian dinamis. PermataBank telah memastikan kualitas produk dan layanan berbasis digitalnya mudah digunakan, nyaman, dan aman untuk nasabah bertransaksi. Sehingga pengalaman nasabah memanfaatkan solusi digital terus meningkat, terutama di tengah pandemi Covid-19 selama tahun 2020. PermataBank always improves its Information Technology (IT) capability by continuously performing digital transformation and innovations. The purpose is to meet increasingly dynamic customers’ digital activities. PermataBank has delivered easy, convenient and secure digital products and services for customers transaction. As a result, the customer experience in utilizing digital solutions continues to increase amidst the Covid-19 pandemic in 2020. Hasil dari transformasi digital dan inovasi yang telah dilakukan selama tahun 2020 antara lain pengembangan berkelanjutan dari PermataMobile X, peluncuran standar baru dalam pengalaman Internet Banking dan Corporate Website, menjadi Bank yang pertama kali meluncurkan “Digital KYC for Facial Recognition”, dan konsep baru model branch yang dirancang untuk memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah. The digital transformation and innovations in 2020 included continuously PermataMobile X enhancement, the launching of new standards of experience in using Internet Banking and Corporate Website, the first Bank to launch” Digital KYC for Facial Recognition”, and a new concept of model branch designed to offer the best customer experience. Berkat berbagai upaya tersebut, PermataBank berhasil mendapatkan penghargaan ”Innovative Company for Voice Recognition Technology in Banking Industry award”, yang diselenggarakan oleh majalah Warta Ekonomi, pada tahun 2020. Owing to those efforts, PermataBank received the ”Innovative Company for Voice Recognition Technology in Banking Industry award”, from Warta Ekonomi magazine in 2020. Fokus dan Program Kerja Teknologi Informasi Pada tahun 2020, terjadinya pandemi Covid-19 telah mendorong tingginya aktivitas masyarakat dalam bekerja dan belajar dari rumah. Merespon di masa kenormalan baru ini, PermataBank fokus dalam mempercepat transformasi digital dan inovasi guna memastikan produk dan layanan berbasis digital dapat maksimal digunakan oleh nasabah. Sedangkan bagi PermataBank sendiri hal ini dapat menghasilkan keunggulan operasional. Information Technology Focus and Action Plan In 2020, the Covid-19 pandemic had forced people to work and study from home. In response, PermataBank strived to accelerate digital transformation and innovations to ensure that customers can use the digital products and services optimally. For PermataBank, this could lead to operational advantages. TI memiliki peran yang sangat penting dalam mendukung usaha tersebut. PermataBank meyakini pemutakhiran TI secara simultan akan mengembangkan platform berbasis digital yang unggul dan handal. Pengembangan TI yang berfokus pada teknologi berbasis digital oleh PermataBank selama tahun 2020 diantaranya adalah: IT holds an indispensable role in the realization of that effort. PermataBank believes that simultaneous IT modernization will result in excellent and reliable digital platforms. The development of digital technology pursued by PermataBank in 2020 included: • PermataMobile X sebagai Super App Mobile Banking memiliki lebih dari 200 fitur, serta menyajikan banyak • PermataMobile X as a Mobile Banking Super App has more than 200 features and provides new services PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  539. Ikhtisar Utama Main Highlights Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Laporan Manajemen Management Reports • PermataQR is a digital payment platform that reaches more customers more easily, conveniently and securely. PermataBank secara berkelanjutan membangun “World Class Technology” dan “World Class Digital Platform” dengan brand promise Bank (simple, fast, and reliable) sebagai elemennya. Tujuan utamanya adalah untuk menjadi “The Most Innovative Bank” yang merupakan salah satu misi yang ingin dicapai PermataBank. Sehingga nasabah pun senantiasa mendapat kemudahan secara end-to-end dan pengalaman layanan keuangan berkualitas secara menyeluruh. PermataBank continuously builds “World Class Technology” and “World Class Digital Platform” with the Bank’s brand promise of being simple, fast, and reliable. The main purpose is to become “The Most Innovative Bank”. In this regard, customers get end-to-end convenience and comprehensive quality financial services. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements • PermataQR merupakan platform digital untuk pembayaran yang menjangkau nasabah dengan lebih luas, mudah, nyaman, dan aman. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • PemataAPI, an open & safe API (Application Programming Interface), offers customers to integrate their platforms for easy access to banking services including account opening, transfers, overbooking transaction, loan disbursement, payment & top up, auto debit, inquiry, and so forth. Moreover, PemataAPI also helps e-commerce to develop and accelerate its businesses growth. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • PemataAPI yang merupakan platform open & safe API (Application Programming Interface) mempermudah nasabah mengintegrasikan platform yang dimilikinya. Sehingga nasabah dengan mudah dapat mengakses layanan keuangan perbankan seperti pembukaan rekening, transfer, pemindahbukuan, pencairan pinjaman, payment & top up, auto debit, inquiry, dan lain-lain. Selain itu, PemataAPI juga telah membantu nasabah seperti e-commerce untuk membangun dan mempercepat pertumbuhan skala usaha. Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview • New PemataNet, a PermataBank’s Internet Banking service, now has a more contemporary look and is equipped with services and features that enable customers convenience into perform digital transactions. New PermataNet, having almost the same services and features as PermataMobile X, is the “New Magic of Digital Banking Experience” that is faster, better, and reliable, with the new standard. Owing to these, PermataBank is able to “Make A Difference”. Manajemen Risiko Risk Management • New PemataNet yang merupakan layanan Internet Banking PermataBank saat ini memiliki tampilan baru yang lebih kontemporer, serta banyak tambahan layanan dan fitur yang mempermudah nasabah melakukan transaksi perbankan secara digital. New PermataNet dengan layanan dan fitur yang sama dengan PermataMobile X ini merupakan “New Magic of Digital Banking Experience” yang faster, better, and reliable, dengan new standard. Keunggulan tersebut membuat PermataBank “Make A Difference”. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis in the banking industry such as Face ID, Touch ID, transfer to Mobile Number, Peeking, 12-month transaction inquiry, online buy/sell of Mutual Funds and Bonds, online account opening for Conventional and Sharia’s CASA (Current Account Saving Account) and time deposits, CCPL (Credit Card & Personal Loan) application proposal, and other comprehensive digital capabilities. PermataMobile X has changed the landscape of Mobile Banking standard and is a game changer in the banking industry right now. Profil Perusahaan Company Profile layanan baru yang pertama ada di industri perbankan. Di antaranya Face ID, Touch ID, transfer ke Mobile Number, Peeking, 12 bulan transaction inquiry, jual-beli Reksa Dana dan Obligasi secara online, pembukaan rekening secara online untuk CASA (Current Account Saving Account) dan deposito baik Konvensional maupun Syariah, pengajuan aplikasi CCPL (Credit Card & Personal Loan), serta memiliki kemampuan digital lain yang komprehensif. PermataMobile X telah merubah landscape dan standar Mobile Banking, serta menjadi game changer di industri perbankan saat ini. 537
  540. Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Dari sisi program kerja TI terutama terkait infrastruktur , operations, dan information security pada tahun 2020, PermataBank telah melakukannya dengan antara lain: 1. Peremajaan teknologi infrastruktur yang mencakup platform-platform server, operating system, storage, perangkat workstations terutama yang mendukung layanan-layanan kritikal. 2. Peningkatan kapasitas infrastruktur sejalan dengan pertumbuhan bisnis Bank, termasuk terkait integrasi PermataBank dengan Bangkok Bank Indonesia (BBI). 3. Penyediaan infrastruktur yang handal termasuk di dalamnya sistem monitoring dalam mendukung inisiatif pengembangan digital seperti CRM (Customer Relationship Management). 4. Peningkatan keamanan informasi dan optimalisasi teknologi keamanan informasi sesuai dengan information security roadmap yang sudah ditetapkan. 5. Penjagaan dan peningkatan kemampuan operasional DC (Data Center) dan DRC (Disaster Recovery Center) 538 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report The IT action plan in relation to infrastructure, operations and information security in 2020 included: 1. Refreshment of Infrastructure technology including server platforms, operating system, storage, and workstation devices that were the backbone of critical services. 2. Improvement of infrastructure capacity in line with the Bank’s business growth, including the integration between PermataBank and Bangkok Bank Indonesia (BBI) 3. Providing reliable infrastructure including monitoring system to facilitate digital development such as CRM (Customer Relationship Management). 4. Information security improvement and optimization of information security in accordance with information security roadmap established. 5. Protection and improvement of operational capability of DC (Data Center) and DRC (Disaster Recovery PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  541. Ikhtisar Utama Main Highlights Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Laporan Manajemen Management Reports Pendorong Akuisisi Baru • Model Branch yang menyediakan pengalaman digital kepada nasabah melalui channel digital, produk dan layanan self service seperti PermataMobile X, New PermataNet, API Banking, Voice Indonesia call centers, ATM, dan digital point of sales yang menggunakan QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) agar proses transaksi menjadi lebih mudah, cepat, dan terjaga keamanannya. • Pengembangan fitur PermataMobile X antara lain e-Bancassurance, Digital Token, dan banyak fitur unggulan lainnya. • Refreshment dan modernisasi PermataNet dan Permatabank.com untuk menjaga konsistensi dan Customer Experience pada produk dan layanan yang ditawarkan. • Penerapan QR Payment sebagai Acquiring. • Pengembangan Permata e-Business untuk mendukung pertumbuhan bisnis. • Pengembangan host to host dengan Mitra Value Chain (Permata e-Value Chain). • Kemitraan Digital API dengan layanan-layanan yang mengintegrasikan PermataBank dengan Mitra (pembukaan rekening, transfer, pemindahbukuan, pencairan pinjaman, dll) untuk mendukung proses operasional Mitra. • Turn Around Time pencairan Personal Loan serta Digital KYC (Know Your Customers) yang jauh lebih cepat. New Acquisition Drivers • Model Branch which has provided digital experience to customers via digital product channels, products and self-service solutions such as PermataMobile X, New PermataNet, API Banking, Voice Indonesia call centers, ATM, and digital point of sales using QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) for easier, faster, and more secure transactions. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Faster Turn Around Time for Personal Loan disbursement and faster process of Digital KYC (Know Your Customers). • DORA, the CRM (Customer Relationship Management) that focusing on service to improve business relationships with customers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK • Features enhancement of PermataMobile X includes e-Bancassurance, Digital Token, and other excellent features. • Refreshment and modernization of PermataNet and Permatabank.com to maintain consistency and Customer Experience to the offered products and services. • Implementation of QR Payment as a Acquiring. • Development of Permata e-Business to support business growth. • Host to host partnership with Value Chain partners (Permata e-Value Chain). • Digital API partnership integrating services of Permatabank and those of the Partners (account opening, transfers, overbooking transactions, loan disbursement, etc.) to support Partners’ operations. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • DORA, CRM (Customer Relationship Management) yang berfokus pada pelayanan untuk meningkatkan hubungan bisnis dengan nasabah. Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview In its efforts to develop Conventional and Sharia businesses, improve operational efficiency and effectiveness, and provide convenience and security for customers transaction, PermataBank strives to build and enhance its application systems by adding new, and better features. In 2020, PermataBank made the following investment: Manajemen Risiko Risk Management Dalam mengembangkan bisnis Konvensional dan Syariah maupun menunjang peningkatan efisiensi dan efektifitas operasional, serta memberikan kenyamanan dan keamanan nasabah bertransaksi, PermataBank juga berupaya membangun dan meningkatkan kemampuan sistim aplikasi dengan fitur baru yang lebih unggul. Untuk meraih hal tersebut, PermataBank telah melakukan proyek investasi selama tahun 2020 sebagai berikut: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Center) to support systems/applications in both sites, taking into account factors that affected control/ monitoring of operational DC/DRC and DC/DRC facility management. Profil Perusahaan Company Profile agar dapat mendukung sistem/aplikasi yang bekerja aktif di kedua site, dengan tetap menjaga faktor yang berhubungan dengan kontrol/pengawasan operasional DC/DRC dan manajemen fasilitas DC/DRC. 539
  542. Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Standarisasi , Efisiensi, Stabilitas • Enterprise Data Services, implementasi teknologi CDC (Change Data Capture) untuk memastikan sinkronisasi data secara online real time ke Data Lake & ODS (Operational Data Store). • Enterprise Integration Services, pengembangan BPM (Business Process Management) untuk memodernisasi dan menyederhanakan layanan terintegrasi. • Enterprise Intelligence, implementasi platform reporting untuk otomasi laporan manajemen dan laporan operasional. • Pengembangan Digital Enterprise, digitalisasi dokumen proses internal. • Pengembangan Data Lake & ODS (Operational Data Store), sumber layanan data untuk pelaporan dan analytic. • Pengembangan existing aplikasi untuk mendukung operasional Bank dan kepatuhan terhadap Regulator. 540 Standardization, Efficiency, Stability • Enterprise Data Services, an implementation of CDC (Change Data Capture) technology to synchronize data online real time to Data Lake & ODS (Operational Data Store). • Enterprise Integration Services, a development of BPM (Business Process Management) to modernize and simplify integrated services. • Enterprise Intelligence, an implementation of reporting platform to automate management and operational reportings. • Development of Digital Enterprise, digitalization of internal process documents. • Development of Data Lake & ODS (Operational Data Store), a data source for reporting and analytics. • Development of existing applications to support the Bank’s operations and comply with the Regulator’s regulations. Kebijakan dan Strategi Teknologi Informasi Kebijakan dan strategi yang disusun PermataBank dalam hal TI tentunya berdasarkan tantangan yang harus dihadapi. Terjadinya pandemi Covid-19, kompetisi ketat dari bank umum lain, keberadaan perusahaan Financial Technology Lending (Fintech Lending) dan perusahaan Fintech penyedia jasa pembayaran (Fintech Payments) yang tumbuh pesat belakangan ini, dan kapasitas Sumber Daya Manusia (SDM) di bidang TI adalah beberapa dinamika tantangan yang harus dihadapi PermataBank selama tahun 2020. Information Technology Policies and Strategies The policies and strategies devised by PermataBank in relation to IT surely reflect the challenges it must face. The Covid-19 pandemic, the tight competition from other commercial banks, the growing development of Financial Technology Lending (Fintech Lending) and Fintech companies providing payment services (Fintech Payments) as well as the availability of IT human resources were some of the challenges faced by PermataBank in 2020. Untuk menghadapi dinamika tersebut, PermataBank salah satunya telah menerapkan kebijakan keselamatan dan kesehatan dengan acuan Protokol Kesehatan yang berlaku di semua ruang lingkup operasional Bank maupun saat berinteraksi dengan nasabah, serta menyesuaikan sejumlah kebijakan Bank sejalan dengan inisiatif Regulator. To navigate this dynamic environment, PermataBank has implemented safety and health protocols across the Bank’s operations including when interacting with customers and adjusted several of the Bank’s policies to the Regulator’s initiatives. Sedangkan dari sisi strategi, PermataBank antara lain merespon dengan tangkas (time to market) atas setiap layanan atau teknologi digital yang diperkenalkan kepada nasabah dari para kompetitor, memitigasi temuan modus cyber-crime terbaru, mengobservasi kapasitas infrastruktur pendukung teknologi, serta menjaga stabilitas dari sistem. Regarding its strategies, PermataBank calculated the time to market for every service or digital technology introduced to customers by its competitors, mitigated the most recent cybercrime modus operandi, observed the capacity of technology-supporting infrastructure, and maintained system stability. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  543. Ikhtisar Utama Main Highlights Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Laporan Manajemen Management Reports PermataBank affirms that “agility to develop” become an important priority in digital technology in relation to the use of reliable technological infrastructure and security factors. As such, customers may get continuous technological services and innovations that cater to their needs. Secara strategi, perencanaan Bank untuk mendukung layanan platform teknologi digital di tahun 2020 adalah sebagai berikut: The Bank’s strategies in support of digital platforms in 2020 are described as follows: • Modernisasi Teknologi. Melakukan implementasi teknologi infrastuktur baru yang memberikan kapabilitas dan nilai kehandalan tinggi dalam mendukung layanan dan operasional perbankan • Keamananan Digital. Meningkatkan keamanan informasi, aplikasi dan perangkat TI untuk menghindari resiko dan menjaga keberlangsungan layanan dan operasional perbankan. • Technology Modernization. Implementing new infrastructure technologies that provide high capability and reliability to support banking services and operations • Digital Security. Improving information security, application and IT devices security to prevent risks and maintain banking services and operations. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Di sisi lain, PermataBank menjadikan agility to develop sebagai prioritas penting terutama di teknologi digital dengan menggunakan teknologi infrastruktur yang handal dan tetap memperhatikan faktor keamanan. Sehingga nasabah mendapat layanan dan inovasi teknologi berkelanjutan yang sesuai dengan kebutuhan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility On the challenges in the IT human resources, PermataBank had selectively recruited competent and talented resources in 2020, planned and executed talent development focusing on the most recent digital technology, infrastructure and information security, developed organization to support business growth and initiatives by implementing digital banking, private cloud and cyber security. The Bank also conducted compulsory training/educational programs to optimize the features of its digital products and services to improve Customer Experience and Customer Satisfaction. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dalam hal tantangan SDM di TI, PermataBank telah secara selektif melakukan perekrutan sumber daya yang kompeten dan bertalenta di bidangnya pada tahun 2020, termasuk melakukan perencanaan dan pelaksanaan pengembangan SDM yang berorientasi pada teknologi digital, infrastruktur, dan keamanan informasi terkini, serta menjalankan pengembangan organisasi yang mendukung pertumbuhan dan inisiatif bisnis, seperti implementasi digital banking, private cloud, dan cyber security. Bank juga memberikan training/sosialisasi yang diperlukan, sehingga fitur-fitur produk dan layanan berbasis TI terbaru dapat digunakan secara optimal untuk meningkatkan Customer Experience dan Customer Satisfaction. Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview Besides that, PermataBank also continues to offer quality, comprehensive, convenience, fast and excellent digital products and services more than other banks competitors or Fintech companies. The Bank also continues to strengthen its relationship with customers by providing 3600 Customer View and provide design of Mobile and Internet Banking which are more responsive to customers expectation. Manajemen Risiko Risk Management Selain itu, PermataBank juga terus berupaya menghasilkan produk dan layanan digital yang berkualitas, komprehensif, mudah, cepat, dan handal, dibanding kompetitor dari bank lain maupun Fintech. Bank juga terus menerus memperdalam relasi dengan nasabah menggunakan 3600 Customer View, desain Mobile dan Internet Banking yang lebih responsif dengan ekspektasi nasabah. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The Bank also maintained the performance stability and digital technology availability such as PermataMobile X, New PermataNet and others by developing monitoring and dashboard systems. Profil Perusahaan Company Profile Bank memperhatikan pula stabilitas performance dan availability dari teknologi digital seperti PermataMobile X, New PermataNet dan lainnya melalui pengembangan teknologi sistem monitoring dan dashboard. 541
  544. Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 542 • Stabilitas Operasional. Memastikan kegiatan untuk menjaga stabilitas, kinerja dan kapasitas infrastruktur untuk terus mendukung peningkatan operasional dan memenuhi kebutuhan layanan bisnis yang juga terus meningkat. • Operational Stability. Ensuring to maintain the stability, performance and capacity of the infrastructures to continuously improve operations and meet the growing needs of business. Tata Kelola Teknologi Informasi Dalam pengelolaan Teknologi informasi, PermataBank telah memiliki komite yang bertanggung jawab secara khusus pada tahun 2020, yaitu: Information Technology Governance In 2020, PermataBank had established the committees responsible for Information Technology management, which are: • Project Steering Committee (PSC), yaitu komite yang bertugas memastikan agar investasi yang bernilai tinggi atau proyek-proyek TI yang strategis dikelola dan diterapkan dengan baik. Komite bertemu setiap bulan untuk membahas kemajuan maupun hambatan yang dijumpai dalam pelaksanaan proyek TI. Untuk investasi TI yang memiliki dampak finansial luas seperti proyek pendorong akuisisi baru dan atau proyek standarisasi, efisiensi, dan stabilitas, membutuhkan persetujuan melalui Rapat Direksi yang akan di hadiri oleh para Direktur. • Project Steering Committee (PSC), a committee responsible for ensuring the good management and implementation of high-value investments or strategic IT projects. The committee meets every month to discuss progress and constraints in the execution of IT projects. IT investments having significant financial impact such as new acquisitions and/or standardization, efficiency and stability projects require approval from the Directors during a Board of Directors Meeting. • Komite Investasi, yakni komite khusus yang memberikan persetujuan, mengelola, dan mengawasi investasi, namun tidak terbatas pada TI. Perihal investasi di bidang teknologi, khususnya yang bernilai di atas Rp1 miliar harus mendapat persetujuan dari Komite Investasi. Komite ini juga melakukan review terhadap dampak finansial terhadap usulan investasi TI. • Investment Committee, a special committee that approves, manages, and supervises investments not limited to IT investments. Technology investments with value above Rp 1 billion are subject to approval from the Investment Committee. This committee also reviews the financial impact of the IT investments. • Information Technology Steering Committee (ITSC), yaitu komite yang dipimpin oleh Direktur Teknologi dan Operasi dan melibatkan Direktur Utama serta Direktur dan Kepala Divisi lainnya yang terkait. Pada 2020, ITSC telah mengadakan pertemuan rutin tiga bulanan untuk membahas rencana strategis TI Bank, pengimplementasian inisiatif strategis, pemantauan kinerja dan keamanan data maupun proteksi TI, perumusan kebijakan dan prosedur, pengawasan realisasi inisiatif strategis dan penggunaan investasi yang telah disetujui Direksi, serta solusi penyelesaian masalah. • Information Technology Steering Committee (ITSC) was a committee led by the Technology and Operations Director and consisted of the Executive Director, Directors and other related Heads of Division. In 2020, ITSC held three monthly meeting to discuss the Bank’s IT strategic plan; the implementation of strategic initiatives; the monitoring of data performance, data security and IT protection, the formulation of policies and procedures; the monitoring of strategic initiatives implementation, approved investments and problem solving. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  545. Ikhtisar Utama Main Highlights Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Laporan Manajemen Management Reports PermataBank always implements an information governance policy in line with the regulations and is within the framework of good risk management , in which internal policies affecting the overall standards in the Bank are also described: • Information Classification and Handling Policy PermataBank mengatur pelaksanaan proyek, PermataBank mengaturnya dengan mengikuti SDLC (System Development Life Cycle). Selain itu, juga dilakukan pembaharuan kebijakan secara berkala. Bank telah memiliki kebijakan, serta standard dan prosedur penggunaan TI dalam rangka menjalankan fungsi pengelolaan informasi dan solusi yang akurat, lengkap, aman, cepat, dan handal dengan memperhatikan pengelolaan risiko yang baik. Diantaranya Kebijakan Keamanan Informasi Operasional Teknologi, Application Security Standard, Prosedur Pengelolaan Proses Pengembangan TI, dll. PermataBank executes its projects based on SDLC (System Development Life Cycle). In addition, policies are regularly updated. The Bank has IT policies, standards and procedures to manage information and solutions accurately, completely, securely, quickly and reliably taking into consideration good risk management. Anticipative measures include Operational Technology Information Security Policy, Application Security Standard, Procedures of Managing IT Development Process and so forth. Selain itu, Bank terus-menerus melakukan pengembangan existing aplikasi untuk mendukung operasional Bank dengan tetap memperhatikan faktor keamanan dan kapabilitas dalam melayani kebutuhan bank. Moreover, the Bank continues developing existing applications to support its operations while taking into account security factors and capability in meeting its needs. IT Governance Strategic Policy Development and Procurement Policy IT Operations Policy Communication Network Policy Information (IT) Security Policy Disaster Relief Policy Electronic Banking Service Policy Use of IT Service Policy Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK • • • • • • • • Manajemen Risiko Risk Management PermataBank selalu menerapkan kebijakan tata kelola informasi yang sejalan dengan kebijakan regulator dalam kerangka manajemen risiko yang baik, dimana tertuang juga dalam kebijakan internal yang mempengaruhi seluruh standar yang berjalan di Bank, yaitu: • Kebijakan Klasifikasi Informasi dan Penanganan Informasi • Kebijakan Strategi Tata Kelola IT • Kebijakan Pengembangan dan pengadaan • Kebijakan Operational IT • Kebijakan Jaringan Komunikasi • Kebijakan Pengamanan Informasi IT • Kebijakan Rencana Pemulihan Bencana • Kebijakan Layanan Perbankan Elektronik • Kebijakan Penggunaan Penyedia Jasa IT Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PermataBank also had measured, monitored, and managed risks related to the use and development of IT through establishment and renewal of Business Key Control Standards (BKCS), Generic Key Control Standards (GKCS), and Risk Acceptance Report. All the above key controls were evaluated, monitored, and followed up regularly as part of the Bank’s operational risks management. The schemes/mechanism of IT development referred to the Procedures of Managing IT Development Processes. Profil Perusahaan Company Profile PermataBank juga telah melakukan proses identifikasi pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko penggunaan dan pengembangan TI melalui proses penyusunan dan pembaruan Business Key Control Standards (BKCS), Generic Key Control Standards (GKCS), dan Risk Acceptance Report. Seluruh key control tersebut di evaluasi, di monitor, dan ditindaklanjuti secara berkala sebagai bagian dari pengelolaan risiko operasional Bank. Sedangkan skema/mekanisme pengembangan TI mengacu kepada Prosedur Pengelolaan Proses Pengembangan TI. 543
  546. Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 544 Rencana Strategis Teknologi Informasi Tahun 2021 Pada tahun 2021 , program kerja TI terkait ISO yang telah disusun PermataBank adalah sebagai berikut: • Melanjutkan peremajaan dan perencanaan kapasitas teknologi infrastruktur termasuk di dalamnya yang berhubungan dengan sistem jaringan. • Peningkatan kemampuan yang berkelanjutan dalam hal system monitoring. • Melanjutkan peningkatan infrastruktur keamanan data dan proteksi aplikasi Mobile/Internet Banking, serta optimalisasi teknologi keamanan informasi yang ada sesuai dengan Information Security roadmap. • Melanjutkan peningkatkan kemampuan operasional DC dan DRC. • Melaksanakan inisiatif pengembangan infrastruktur berbasis cloud untuk peremajaan sistem dan layanan produktifias internal bank. • Memperkuat proses change management dan service management yang berbasiskan platform yang lebih terintegrasi. Information Technology Strategic Plan for 2021 In 2021, the IT action plan with regard to the ISO set by PermataBank is as follows: • Continue to refresh and conduct capacity planning of infrastructure technologies including matters related to network system. • Keep conducting continuous capability improvement of system monitoring. • Continue improving data security infrastructure and protection of Mobile/Internet Banking applications and optimizing information security in accordance with Information Security roadmap. • Continue improving the operational capability of DC and DRC. • Carry out development of cloud-based infrastructure to revitalize systems and the Bank’s internal productivity. Sedangkan program kerja TI PermataBank terkait dengan Digital Delivery yaitu: • Refreshment & Pengembangan PermataMobile X untuk performance yang semakin baik dan peningkatan Customer Experience. • Pengembangan New PermataNet untuk melengkapi PermataMobile X dengan Customer Experience yang lebih konsisten. • Pengembangan Permatabank.com dengan desain, tampilan, isi baru dengan menyampaikan brand value yang konsisten. • Refreshment & Pengembangan Permata e-Business, dengan desain baru dan fitur yang lebih banyak. • Pengembangan Permata e-Value Chain, untuk terus meningkatkan bisnis value chain. • Model Branch yang didukung channel, yang menyediakan pengalaman digital yang secara konsisten menawarkan layanan-layanan produk dengan channel digital yang self-service, seperti PermataMobile X, New PermataNet, API Banking, Voice Indonesia call centers, ATM dan digital point of sales dengan QRIS. • Digital Marketing, channel komunikasi digital baru untuk memberikan informasi dan mempromosikan produk dan layanan kepada Customer. PermataBank’s IT action plan with respect to Digital Delivery is as follows: • Refreshment & develop PermataMobile X to enhance performance and Customer Experience. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • Strengthen change management and service management that are based on more integrated platforms. • Develop New PermataNet to complement PermataMobile X with more consistent Customer Experience. • Develop Permatabank.com with a new design, layout, and content showing consistent brand value. • Refreshment & develop Permata e-Business, a new design and more features. • Develop Permata e-Value Chain to boost value chain business. • Model Branch supported by channels providing consistent digital experience through self-service digital products such as PermataMobile X, New PermataNet, API Banking, Voice Indonesia call centers, ATM and digital point of sales with QRIS. • Digital Marketing, a new digital communication channel that provides information and promotes products and services to Customers. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  547. Ikhtisar Utama Main Highlights Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Laporan Manajemen Management Reports Right after Covid-19 declared as a global pandemic by WHO , several BCP pandemic scenarios were activated, which included Split Operations, Shift Operations, the divisions of Work From Home (WFH) and Work From Office (WFO) policies which of course required additional investments. We saw sustainable success achievements among others: • Berhasil memberikan seluruh jasa perbankan tanpa henti selama pandemi. • Konsistensi dalam produktivitas dan biaya, sehingga biaya operasional relatif flat dibandingkan tahun sebelumnya. • Kepuasan pelanggan juga tetap terjaga dengan baik bahkan terjadi peningkatan level kepuasan secara signifikan menjadi 98% atau meningkat 12% dari skor Survey Kepuasan Pelanggan (Technology & Operations Internal Customer Satisfaction Survey) tahun lalu. • Kami melampaui seluruh target pencapaian service level pada seluruh area operasional yang telah di tentukan sebelumnya yaitu 97% dari target 94%. • Succesfully capable to deliver all banking services and execute them during pandemic period. • Consistent levels of productivity and costs, in which operational costs were relatively kept flat compared to previous year. • Customer satisfaction remained stable and even increased by 12%, reaching 98% according to last year’s Technology & Operations Internal Customer Satisfaction Survey. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Segera setelah Covid-19 dinyatakan sebagai pandemi oleh WHO, beberapa strategi BCP skenario pandemi telah diaktifkan seperti Split Operations, Shift Operations, pembagian Work From Home (WFH) dan Work From Office (WFO) yang tentunya membutuhkan investasi tambahan, kami melihat sebuah kesuksesan yang berkelanjutan antara lain: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Operations Focus and Work Plan – Retail Banking Operations 2020 is a year full of challenges where PermataBank as one of the essential industries must be able to survive as one of the important pillar for the national economy in the midst of the Covid-19 pandemic, while remaining focused on agile operational functions supported by the acceleration of operational digitization to produce Simple, Fast, and Reliable services. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Fokus dan Program Kerja Operasional – Retail Banking Operations Tahun 2020 merupakan tahun yang penuh tantangan dimana PermataBank sebagai salah satu industri esensial harus dapat tetap bertahan sebagai penyangga perekonomian nasional di tengah pandemi Covid-19, dengan tetap berfokus pada fungsi operasional yang agile dengan didukung percepatan digitalisasi operasional untuk menghasilkan layanan yang Simple, Fast, & Reliable. Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview Operations Manajemen Risiko Risk Management OPERASIONAL Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • API New Business, an initiative to strengthen the relations with customer by offering more comprehensive API. • Develop a Virtual Accounts to foster business relations with Partners. • Refreshment & develop QR Acquiring to improve Customer Experience. • Digital Money, to facilitate digital payments. • Develop DORA, the CRM (Customer Relationship Management) initiative focusing on service to improve business relations with customers. Profil Perusahaan Company Profile • API New Business, terus menerus memperdalam relasi dengan nasabah dengan penawaran API yang lebih komprehensif. • Pengembangan Virtual Account, untuk meningkatkan hubungan bisnis dengan Mitra. • Refreshment & Pengembangan QR Acquiring, untuk meningkatkan Customer Experience. • Digital Money, untuk memfasilitasi pembayaran digital. • Pengembangan DORA, CRM (Customer Relationship Management) yang berfokus pada pelayanan untuk meningkatkan hubungan bisnis dengan Nasabah. • We exceeded all targets for achieving service levels in all operational areas that had been previously determined, achieved by 97% of the target of 94%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 545
  548. Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations • Secara Turn Arround Time (TAT), beberapa layanan telah berhasil kami tingkatkan kecepatannya antara lain: • Sebagian Pencairan Personal Loan yang diajukan melalui Channel Digital berhasil ditingkatkan dari 8 jam menjadi 10 menit. • Pembukaan rekening melalui Channel Digital telah berhasil ditingkatkan secara kecepatan maupun kualitas dengan diimplementasikannya e-KYC Face Biometric, yang juga berhasil meningkatkan rasio approval dari 62% menjadi 98%. • Order pengecekan negative file melalui Sistem DX berhasil ditingkatkan dari 5.8 menit/order menjadi 2.1 menit/order. • Untuk lebih meningkatkan risiko dan pengendalian, beberapa layanan juga berhasil kami perkuat antara lain melalui • Sentralisasi Review Dokumen Legal untuk Special Asset Management (SAM), Early Alert Report (EAR), dan Watch List Account (WLA). • Sentralisasi Administrasi Dokumen Surat Kesepakatan Bersama (SKB). • Sentralisasi Hak Tanggungan Online, dan sebagainya. • Hasil laporan Internal Audit mencapai 100% Satisfactory, yang diikuti dengan peningkatan hasil assessment menjadi 53% Well Controlled dan 47% Acceptable, serta tidak ada temuan berulang maupun isu yang signifikan. • Beberapa penghargaan dari Eksternal juga berhasil kami peroleh di tahun 2020 antara lain: • STP Awards USD Payment – SCB • STP Awards EUR Payment – SCB • STP Awards USD Payment – Citibank • Bank dengan Kualitas Penyetoran Uang Terbaik II – BI Jawa Barat. • Program unggulan untuk karyawan muda dan bertalenta sebagai calon pimpinan di Technology & Operations yaitu Banking Associate Program (BAP) Teknologi & Operasi Batch 1 tahun 2019-2020 telah berhasil diselesaikan dengan baik, dan kini dilanjutkan dengan penugasan maupun penempatan sebagai manajer lini di Operasional. Selain itu, programprogram pengembangan karyawan secara umum yang ditujukan bagi karyawan operasional level yang lainnya juga terus dijalankan dengan berkolaborasi dengan HR. 546 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • In terms of Turn Arround Time (TAT), we improved the TAT of some of our services: • Some part of Personal Loan disbursement submited through Digital Channel is no longer took 8 hours, but 10 minutes only. • Account opening through Digital Channel has been successfully improved both in speed and quality with the implementation of e-KYC Face Biometric, which has also succeeded in increasing the approval ratio from 62% to 98%. • The time needed to process customer negative file checks via the DX System was succesfully improved to 2.1 minutes/order from previously 5.8 minutes/ order. • To improve our risk management and control, we had strengthened some of our services through • Centralized Review of Legal Documents for Special Asset Management (SAM), Early Alert Report (EAR), and Watch List Account (WLA). • Centralization of Document Administration for Mutual Agreement (SKB). • Centralization of Online Mortgage (Hak Tanggungan Online) and others. • Internal Audit report results was at 100% “Satisfactory” level, with an improvement of results by 53% “Well Controlled” and 47% “Acceptable”. There was no repeat finding or significant issue. • We also received some external awards in 2020, such as: • STP Awards USD Payment – SCB • STP Awards EUR Payment – SCB • STP Awards USD Payment – Citibank • The Best Bank for Depositing Cash II – Bank of Indonesia, West Java. • The flagship program for young and talented employees as prospective leaders in Technology & Operations, namely the Banking Associate Program (BAP) Batch 1 Technology & Operations 2019-2020 has been successfully completed, and is now being followed by assignments and placements as line managers in Operations. In addition, general employee development programs aimed at other level operational employees are also continuously implemented in collaboration with HR. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  549. Ikhtisar Utama Main Highlights Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Laporan Manajemen Management Reports • Split operation in some locations to reduce risk of transmission during the pandemic. • Optimization of Work From Home and Work From Office. • Combination of both. Tingkat kesadaran budaya risiko yang terus membaik ditunjukkan dari hasil-hasil penilaian audit. Baik itu audit internal, external maupun Regulator di lingkungan Teknologi dan Operasi. Hasil dari audit internal pada 2020 mayoritas adalah satisfactory. Sedangkan dari hasil penilaian audit external dan Regulator adalah pass atau baik, serta tidak terdapat temuan kritikal yang dapat mempengaruhi tingkat kesehatan Bank. The level of risk awareness in Technology & Operations showed improvement according to results of audit carried out internally, externally or by a regulator. The result of 2020 internal audit was a major “satisfactory”. Meanwhile, the result of external and regulatory audits passed the bar or was “good”, and there was not any critical finding that could undermine the Bank’s business health. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements With respect to operational risks, PermataBank’s focus in 2020 was to instill adequate risk awareness in its employees. The initiative to map operational risks consisted of identification, measurement, oversight, and control. The result of that process then became a guide in establishing and renewing BKCS (Basic Key Control Standard), including in making Key Risk Indicator. All the above key controls were evaluated, monitored, and followed up regularly as part of the Bank’s operational risks management. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Terkait risiko operasional, fokus PermataBank di tahun 2020 lebih kepada terciptanya tingkat pemahaman risiko yang memadai pada seluruh karyawan. Proses pemetaannya dilaksanakan melalui identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko operasional. Hasil dari proses tersebut selanjutnya menjadi acuan dalam penyusunan dan pembaruan BKCS (Basic Key Control Standard), termasuk penyusunan Key Risk Indicator. Seluruh key controls tersebut di lakukan evaluasi, dimonitor, dan ditindaklanjuti secara berkala sebagai bagian dari pengelolaan risiko operasional Bank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Following the strategy, customer satisfaction was at 95% or increased by 2% and service-level target in all operational areas scored 93% according to previous year’s Technology & Operations Internal Customer Satisfaction Survey. Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview Walaupun dengan menjalankan strategi tersebut, kepuasan pelanggan juga tetap terjaga dengan baik yaitu 95% atau meningkat 2% dan target pencapaian service level pada seluruh area operasional juga terjaga dengan baik yaitu 93% dari skor Survey Kepuasan Pelanggan (Technology & Operations Internal Customer Satisfaction Survey) tahun lalu. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management • Split operation di beberapa lokasi kerja yang berbeda untuk mengurangi resiko penyebaran pada masa pandemi ini. • Optimalisasi Work From Home dan Work From Office. • Kombinasi keduanya. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Operations Focus and Action Plan – Wholesale Banking Operations The strategy established by WBO, despite hindered by the pandemic, remained attentive to service without reducing capacity and productivity and followed the previously planned system development initiative such as system Opics and system Trade upgrade in 2020. This strategy will still be implemented in 2021 with the following schemes: Profil Perusahaan Company Profile Fokus dan Program Kerja Operasional – Wholesale Banking Operations Stragtegi yang dijalankan oleh operasional WBO meskipun dalam situasi pandemi tetap fokus dalam pelayanan tanpa mengurangi kapasitas dan produktifitas yang ada sebelumnya dan tetap melanjutkan dan menyelesaikan pengembangan sistem yang sudah direncanakan sebelumnya seperti implementasi upgrade sistem Opics dan sistem Trade di tahun 2020 dan strategi ini tetap akan diteruskan di tahun 2021 sebagai berikut: 547
  550. Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 548 Pada tahun 2020 , proses monitoring pengelolaan risiko berjalan efektif melalui rapat bulanan Komite Risiko Operasional pada level Divisi/Departement (UORC) dan pada level Direktorat (TORC), serta level Bank (CORC). Rapat bulanan tersebut membahas secara komprehensif kejadian-kejadian risiko operasional, menginventaris duduk permasalahan, dan melakukan tindakan perbaikan serta mitigasi risiko yang tepat agar kejadian yang sama tidak terulang lagi. In 2020, the risk management monitoring was successfully conducted via a monthly meeting by the Unit Operational Risk Committee (UORC) at the Division level, at the Directorate level (TORC), and at the Bank level (CORC). The monthly meeting discussed operational risks incidents in depth, identified the source of problem, and suggested corrective actions and appropriate risk mitigation schemes to prevent errors from happening again. Sejalan dengan Risk Management Framework yang telah ditetapkan, maka inisiatif baru PermataBank yang dikembangkan pada tahun 2020 adalah melakukan pemetaan proses secara menyeluruh. Baik itu dari awal sampai akhir proses suatu produk Bank (end-to-end process) yang melibatkan semua unit yang terlibat dalam suatu pemrosesan transaksi. Sehingga risiko-risiko pokok atau kritikal dapat di identifikasi dan selanjutnya ditetapkan kontrol yang cukup atas proses tersebut. Baik dari kontrol secara sistem maupun proses. In accordance with the applicable Risk Management Framework, PermataBank’s new initiative designed in 2020 was to map the whole banking process from the beginning to the end (end-to-end) involving all relevant units in a transaction processing. As such, important or critical risks could be identified and control could be placed on systems or processes. Kebijakan dan Strategi Operasional Kebijakan dan strategi operasional yang diterapkan PermataBank di tahun 2020 adalah melakukan peninjauan secara berkala terhadap setiap fungsi/departemen di Direktorat Teknologi dan Operasi, melakukan perbaikan proses operasional maupun pelayanan yang meliputi perubahan proses dari manual ke otomasi, eliminasi duplikasi dari suatu fungsi maupun suatu proses, integrasi proses, penyederhanaan proses, maupun sentralisasi. Hal ini bertujuan menciptakan proses operasional yang Simple, Fast, dan Reliable guna memberikan pengalaman nasabah yang konsisten. Operations Policy and Strategy The operations policy and strategy implemented by PermataBank in 2020 revolved around regular evaluation of functions/departments in the Technology & Operations Directorate, improvement to operational or service process which included the transitioning from manual to automated processes, elimination of duplicative functions or processes, process integration, process streamlining, and centralization. These actions aimed to create Simple, Fast, and Reliable operational processes that could bring consistent customer experience. PermataBank telah memiliki kebijakan, prosedur dan DOI (Department Operating Instruction) terkait proses operasional. Peninjauan secara berkala telah dilakukan Bank terhadap semua ketentuan yang menjadi acuan dalam menjalankan proses operasional. Hal ini untuk memastikan bahwa semua dokumen yang menjadi acuan merupakan dokumen terkini dan sudah sesuai dengan ketentuan terbaru dari Regulator. PermataBank had formulated policies, procedures and DOI (Department Operating Instruction) regarding operational processes. The Bank conducted regular evaluation of every provision regulating the operational processes. This action was taken to ensure that all referred documents were recent and were in accordance with the newest recommendation from the Regulator. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  551. Ikhtisar Utama Main Highlights Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Laporan Manajemen Management Reports Increasing employee ’s proactive mindset and risk anticipation was also part of the Bank’s strategic plan for 2020. It was realized through a proper preventive action (risk mitigation) that was forward-looking and a necessary action that guaranteed no recurrence of a certain risk. Rencana Strategis Operasional 2021 Beberapa Rencana Strategis Operasional untuk Tahun 2021 antara lain: • M e l a n j u t k a n d a n m e m p e r k u a t R e n c a n a Keberlangsungan Bisnis (BCP) skenario pandemi sehingga fungsi operasional beradaptasi dengan kebiasaan baru. • M e l a n j u t k a n p r o g ra m O p e ra t i o n s D i g i t a l Transformation untuk perbaikan dan peningkatan proses dengan mempertimbangkan peluang digitalisasi. • Terus melakukan realokasi Sumber Daya Manusia sebagai hasil dari digitalisasi ke unit atau proses yang memerlukan tugas-tugas yang lebih kompleks maupun untuk mendukung ekspansi bisnis. • Melanjutkan program pengembangan Sumber Daya Manusia antara lain melalui program Banking Associate Program Batch 2 dan pengembangan karyawan secara umum. Operations Strategic Plan for 2021 Some of the Operational Strategic Plans for 2021 include: Manajemen Risiko Risk Management Peningkatkan kemampuan karyawan untuk selalu proaktif melihat dan mengantisipasi peluang risiko yang akan terjadi turut termasuk dalam bagian rencana strategis Bank di tahun 2020. Kegiatan ini dilakukan dengan tindakan pencegahan yang tepat sasaran terhadap risiko yang teridentifikasi (forward looking risk mitigation), dan melakukan tindakan yang diperlukan untuk memastikan risiko yang sama tidak akan pernah terjadi lagi. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Further, ensuring regular oversight and improvement to the health and safety measures in the workplace also became part of the operations policy and strategy pursued by PermataBank in 2020. Profil Perusahaan Company Profile Selain itu, meningkatkan dan memastikan pengawasan maupun perbaikan secara berkala terhadap kualitas kesehatan dan keselamatan lingkungan kerja juga menjadi arah kebijakan dan strategi operasional PermataBank di tahun 2020. Tinjauan Pendukung Pendukung Bisnis Tinjauan Bisnis Business Support Support Overview Business Overview • Continue and strengthen the pandemic scenario Business Continuity Plan (BCP) so that operational functions adapt to new habits. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Continue the Operations Digital Transformation program for process improvement and enhancement by considering digitalization opportunities. • Continue to reallocate Human Resources as a result of digitization to units or processes that require more complex tasks, or to support business expansion. • Continuing the Human Resources development program, among others, through the Banking Associate Program Batch 2 and general employee development. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 549
  552. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance
  554. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Di tahun 2020 , PermataBank berhasil meraih peringkat ketujuh di Indonesia dengan score 100,16 dan masuk dalam kategori Asean Asset Class PLCs pada Asean Corporate Governance Scorecard Award, yang merupakan bukti komitmen PermataBank untuk terus meningkatkan praktik tata kelola yang baik. In 2020, PermataBank ranked seventh of top Indonesian companies with score 100.16 and was recognized in the Asean Asset Class PLCs in the Asean Corporate Governance Scorecard Award, which showed PermataBank’s continuous commitment to improve Good Corporate Governance practices. Sebagai lembaga intermediary yang memiliki peran sentral dalam mendukung pembangunan dan pertumbuhan perekonomian nasional, PermataBank menerapkan seluruh prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate Governance (GCG) dengan mengemban tanggung jawab yang mencerminkan nilai-nilai GCG serta menjunjung tinggi akuntabilitas di setiap aktivitas bisnis dan operasional bank. Untuk itu, penerapan prinsip-prinsip GCG oleh PermataBank menjadi sebuah kebutuhan dalam rangka menjaga kepercayaan para pemangku kepentingan yang menjadi modal utama bagi PermataBank untuk tumbuh berkelanjutan. 552 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report As an intermediary institution that takes a central role in the national economic development and growth, PermataBank implements the Good Corporate Governance (GCG) principles, practices responsible business according to those principles, and embeds accountability in its entire operations. For PermataBank, GCG principles are indispensable to stakeholders’ trust and are vital to PermataBank's sustainable growth. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  555. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management GCG implementation at PermataBank refers to the five principles of GCG , namely transparency, accountability, responsibility, independence and fairness. PermataBank berkomitmen untuk menjaga pengelolaan bank yang sehat sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 55/POJK.03/2016 tentang penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, serta peraturanperaturan yang berlaku lainnya dan best practice. PermataBank is committed to carry out sound management of the Bank according to the Financial Services Authority (OJK) Regulation No. 55/ POJK.03/2016 on the Implementation of Governance in Commercial Banks, OJK Circular No. 13/SEOJK.03/2017 on the Implementation of Governance in Commercial Banks, other prevailing regulations, and best practices. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penerapan GCG di PermataBank berpedoman pada lima prinsip sebagai berikut: transparansi (transparency), akuntabilitas (accountability), pertanggungjawaban (responsibility), independensi (independence), dan kewajaran (fairness). Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PRINCIPLES OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PRINSIP-PRINSIP PELAKSANAAN TATA KELOLA PERUSAHAAN Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 553
  556. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 554 TUJUAN PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN PURPOSE OF IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE Secara umum , penerapan GCG di lingkungan PermataBank mempunyai tujuan sebagai berikut: In general, GCG implementation within PermataBank has the following objectives: 1. Memaksimalkan nilai-nilai PermataBank dengan menerapkan lima prinsip GCG. 2. Mewujudkan pengelolaan PermataBank yang profesional dan independen. 3. Menciptakan proses pengambilan keputusan yang berlandaskan pada nilai moral yang tinggi dan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku di semua elemen perusahaan. 4. Melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan terhadap pemangku kepentingan terkait. 5. Berkontribusi dalam meningkatkan iklim investasi yang kondusif di Indonesia khususnya di sektor keuangan dan perbankan. 1. Maximizing PermataBank’s values by applying the five principles of GCG. 2. Realizing the professional and independent management of PermataBank. 3. Creating a decision-making process that is based on high moral values and in accordance with the laws and regulations that apply to all elements of the company. 4. Carry out corporate social responsibility for relevant stakeholders. 5. Contributing to improving the conducive investment climate in Indonesia, especially in the financial and banking sectors. PENINGKATAN PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN IMPROVING THE IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE PermataBank memandang bahwa peningkatan penerapan tata kelola perusahaan yang baik adalah penting guna mempertahankan bisnis yang dapat dipercaya, etis dan berkelanjutan, yang selanjutnya akan meningkatkan daya saing PermataBank di industri perbankan yang terus tumbuh. PermataBank considers that improving the implementation of GCG is instrumental to building a credible, ethical, and sustainable business, which will increase the PermataBank's competitiveness in an everevolving industry. Selama tahun 2020, PermataBank telah melakukan penerapan tata kelola perusahaan yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip tata kelola yang mengacu pada peraturan yang berlaku dan best practices. PermataBank juga selalu melakukan evaluasi dan upaya-upaya yang diperlukan untuk meningkatkan kualitas penerapan GCG, di antaranya melalui: During 2020, PermataBank has implemented GCG principle, which in general considered as good. This is reflected in adequate fulfillment of GCG principles that refer to prevailing regulations and best practices. In addition, PermataBank always carries out evaluation and refinements needed to improve the quality of implementing GCG, including: 1. PermataBank berupaya meningkatkan keterbukaan informasi, yang mengacu pada best practices, seperti ASEAN CG Scorecard. 2. Perubahan susunan Direksi dan Dewan Komisaris PermataBank. 1. PermataBank improved disclosure information, which refers to best practices, such as the ASEAN CG Scorecard. 2. Changes in the composition of the Board of Directors and the Board of Commissioners of PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  557. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Perusahaan STRUKTUR DAN HUBUNGAN TATA KELOLA PERUSAHAAN STRUCTURE AND RELATIONSHIP OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE Secara umum , struktur pelaksanaan GCG PermataBank terdiri atas komponen-komponen sebagai berikut: In general, PermataBank’s GCG structure consists of the following components: • • • • • • • • • • • • • • • • • • Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Struktur dan hubungan skema GCG PermataBank digambarkan dalam diagram di bawah ini: General Meeting of Shareholders (GMS) Board of Commissioners Board of Directors Audit Committee Risk Monitoring Committee Remuneration and Nomination Committee Integrated Governance Committee Internal Audit Work Unit Committees under the functions of the Board of Directors The structure and relationship of the GCG scheme of PermataBank are illustrated in the diagram below: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Dewan Komisaris Direksi Komite Audit Komite Pemantau Risiko Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Tata Kelola Terintegrasi Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Komite-komite yang berada di bawah fungsi Direksi Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview This was also recognized by awards related to GCG from external party, i.e. the ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) Award that PermataBank received in 2020. This achievement motivated PermataBank to continue enhancing and strengthening its GCG as a pillar in PermataBank’s business activities. Manajemen Risiko Risk Management Upaya-upaya tersebut juga telah diakui dengan diperolehnya penghargaan terkait GCG dari pihak eksternal, di mana PermataBank memperoleh penghargaan dari ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) di tahun 2020. Pencapaian ini menjadi tekad PermataBank untuk senantiasa meningkatkan dan memperkuat pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik sebagai landasan utama dalam setiap aktivitas bisnis dan operasional PermataBank. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. Continue to focus on implementing a risk culture, as well as mplementing internal control functions at all levels: first, second and third line of defense. 4. PermataBank has compiled a Sustainable Financial Action Plan (SFAP) by choosing to prioritize the development of sustainable financial products and/ or services. Profil Perusahaan Company Profile 3. Fokus pada penerapan budaya risiko, serta penerapan fungsi kontrol internal di seluruh level: first, second maupun third line of defense. 4. PermataBank telah menyusun Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) dengan pemilihan prioritas pengembangan produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan. Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 555
  558. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rapat Umum Pemegang Saham | General Meeting of Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners (BOC) Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee 556 Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Direksi Board of Directors (BOD) Komite Audit Audit Committee SKAI Internal Audit Komite di bawah Direksi Committees Under BOD EVALUASI GCG OLEH PIHAK EKSTERNAL EVALUATION OF GCG BY EXTERNAL PARTY Pada bulan Juni 2020, PermataBank memperoleh pengakuan dari pihak eksternal, di mana PermataBank berhasil meraih peringkat ketujuh di Indonesia dengan score 100,16 dan masuk dalam kategori Asean Asset Class PLCs pada Asean Corporate Governance Scorecard Award. in June 2020, PermataBank received acknowledgement from external party, where PermataBank ranked seventh of top Indonesian companies with CG score of 100.16 and was recognized in the Asean Asset Class PLCs in the Asean Corporate Governance Scorecard Award. Pencapaian tersebut merupakan bukti komitmen PermataBank untuk terus meningkatkan praktik tata kelola yang baik, terutama terkait dengan prinsip transparansi dan akuntabilitas bagi seluruh pemangku kepentingan PermataBank. This achievement showed PermataBank’s commitment to continue to improve GCG practices, particularly related to the principles of transparency and accountability for all PermataBank stakeholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  559. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Perusahaan Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola (GCG) Self Assessment Report Implementation of Good Corporate Governance Nama Bank : PT Bank Permata Tbk (Konsolidasi) Posisi : 31 Desember 2020 Bank’s name : PT Bank Permata Tbk (Consolidation) Period (as of) : 31 December 2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis ASSESSMENT OF THE IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE Profil Perusahaan Company Profile PENILAIAN PENERAPAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Individual Individual Definisi Peringkat | Definition 2* Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. *) Mengacu kepada Analisis Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Bank Permata Refers to the Analysis of Self Assessment Result GCG Implementation Bank Permata Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Peringkat | Rating Manajemen Risiko Risk Management HASIL PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT) PELAKSANAAN TATA KELOLA SELF ASSESSMENT RESULT GCG IMPLEMENTATION Showing that the Bank’s Management has conducted the implementation of good corporate governance which generally good. This is reflected in adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there any weakness in the principles of good corporate governance, the weakness is less significant and can be solved through normal action by the Bank’s Management. 2 Mencerminkan manajemen Bank (dan anak perusahaan) telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank (dan anak perusahaan). Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Konsolidasi Consolidated Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Showing that the Bank’s (including its subsidiary) Management has conducted the implementation of good corporate governance which generally good. This is reflected in adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there any weakness in the principles of good corporate governance, the weakness is less significant and can be solved through normal action by the Bank’s (including its subsidiary) Management. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 557
  560. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Analisis | Analysis Peringkat untuk masing-masing faktor | Rating for each factor: No. Faktor | Factor 1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors 1 2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners 1 3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite Adequacy and Performance of Duties by the Committees 1 4 Penanganan Benturan Kepentingan Management of Transactions with Conflict of Interest 1 5 Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank Implementation of Bank’s Compliance Function 2 6 Penerapan Fungsi Audit Intern Implementation of Internal Audit Function 2 7 Penerapan Fungsi Audit Ekstern Implementation of External Audit Function 1 8 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko Termasuk Sistem Pengendalian Intern Implementation of Risk Management and Internal Control Functions 2 9 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures) Provision of Funds to Related Party and Large Exposures 2 10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan Tata Kelola dan Pelaporan Internal Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report 2 11 Rencana Strategis Bank Bank’s Strategic Plan 2 Kekuatan Pelaksanaan Tata Kelola: I. Governance Structure: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: a) 2. Persyaratan-persyaratan dari regulator (OJK) berkaitan dengan keanggotaan Direksi telah dipenuhi oleh anggota Direksi Bank Permata. b) Seluruh anggota Direksi Bank Permata memiliki integritas dan kompetensi di bidang masing-masing. c) Pada anak perusahaan Bank Permata, pemenuhan sejumlah persyaratan anggota Direksi (antara lain: domisili, pengalaman, tidak memiliki jabatan rangkap yang dilarang peraturan, dll). Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: a) 558 Peringkat | Rating Persyaratan-persyaratan dari regulator (OJK) berkaitan dengan keanggotaan Dewan Komisaris telah dipenuhi oleh anggota Dewan Komisaris Bank Permata. Per 31 Desember 2020, seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Permata telah efektif. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report GCG Implementation strength: I. Governance Structure: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: a) The requirements imposed by the regulators (OJK) related to the membership of the Board of Directors have been fulfilled by all members of the Board of Directors of Bank Permata. b) All members of the Board of Directors of Bank Permata have integrity and competency in their respective field. c) In Bank Permata’s subsidiary, fulfillment of requirements (domicile, experience, not having a dual position which is prohibited by regulations, etc.). 2. Performance of Duties and Responsibilites by the Board of Commissioners: a) The requirements imposed by the regulators (OJK) related to the membership of the Board of Commissioners have been fulfilled by members of the Board of Commissioners of Bank Permata. Per 31 December 2020, all members of the Board of Commissioners has effective. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  561. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Manajemen Management Reports Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility b ) SKAI has aligned with POJK No. 1/POJK.03/2019 concerning to Application of Internal Audit Function at Commercial Banks and Profesional Standard. c) SKAI has been supported by qualified resources. d) Organization structure of SKAI in Bank Permata’s subsidiary is separated from its operation activities and already in accordance with the prevailing regulations and its functions based on nternal Audit Function Implementation Standards of the Company (SPFAIB). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 6. b) Bank Permata’s subsidiary has policy and procedure for solving the conflict of interest. Implementation of Bank’s Compliance Function: a) The Compliance Working Unit of Bank Permata has been independent from the operational working unit. b) The appointment, dismissal and/or resignation of Director in charge in the Compliance Function of Bank Permata are in compliance with the regulations of BI/OJK. c) Bank Permata has provided qualified and adequate human resources in the Compliance Working Unit to complete its tasks effectively. d) For Bank Permata’s subsidiary, organization structure of Compliance Working Unit is separated from operation of the company and in accordance with the prevailing regulation (POJK No.30/POJK.05/2014, dated 19 November 2014). Implementation of Internal Audit Function: a) The organizational structure of SKAI is in accordance with regulation and independent from operational working unit. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 6. 5. Manajemen Risiko Risk Management 5. 4. b) Number, composition, integrity and competency of members of the Board of Commissioners of Bank Permata have complied with the prevailing regulations. c) Performance of duties and responsibilities by the Board of Commissioners has complied with the GCG principles, including in every decision making, all members of the Board of Commissioners are capable of acting independently. d) The Board of Commissioners of Bank Permata’s subsidiary are consists of 3 (three) persons, whereas one member of the Board of Commissioners is Independent Commissioner. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: The composition and competency of members of the Committees are proper in comparison to the size and complexity of business of Bank Permata and its subsidiary, and in compliance with the regulations of the Regulator (OJK). Management of Transactions with Conflict of Interest: a) Bank Permata has policy, system and procedure for solving the conflict of interest, for the Board of Commissioners and the Board of Directors are provided in the Code of Ethic for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Supporting Organ and for the employees in the Code of Conduct for Employees and Conflict of Interest Policy. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4. 3. Profil Perusahaan Company Profile 3. b) Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris Bank Permata telah memenuhi ketentuan yang berlaku. c) Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, termasuk dalam setiap pengambilan keputusan, seluruh anggota Dewan Komisaris mampu bertindak secara independen. d) Jumlah anggota Dewan Komisaris anak perusahaan adalah 3 (tiga) orang, di mana salah satu anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: Komposisi dan kompetensi anggota Komite-komite sudah sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank Permata dan anak perusahaan, serta telah sesuai dengan peraturan dari Regulator (OJK). Penanganan Benturan Kepentingan: a) Bank Permata memiliki kebijakan, sistem dan prosedur penyelesaian benturan kepentingan yang lengkap, sebagaimana tercantum untuk anggota Dewan Komisaris dan Direksi diatur di dalam Kode Etik Untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Pendukung Organ serta untuk karyawan diatur dalam kode etik (code of conduct) dan Kebijakan Benturan Kepentingan. b) Anak perusahaan Bank Permata memiliki kebijakan dan prosedur penyelesaian mengenai benturan kepentingan. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Satuan Kerja Kepatuhan Bank Permata telah independen terhadap satuan kerja operasional. b) Pengangkatan, pemberhentian dan/atau pengunduran diri Direktur Kepatuhan Bank Permata telah sesuai dengan ketentuan BI/OJK. c) Bank Permata telah menyediakan sumber daya manusia yang berkualitas dan memadai pada Satuan Kerja Kepatuhan untuk menyelesaikan tugas secara efektif. d) Pada anak perusahaan, struktur organisasi Satuan Kerja Kepatuhan terpisah dari kegiatan operasional perusahaan dan telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku saat ini (POJK No.30/POJK.05/2014, tertanggal 19 November 2014). Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Struktur organisasi SKAI telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan independen terhadap satuan kerja operasional. b) SKAI telah selaras dengan POJK No. 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum dan Standard Profesional. c) SKAI telah didukung oleh sumber daya berkualitas. d) Pada anak perusahaan, struktur organisasi SKAI terpisah dari kegiatan operasional anak perusahaan dan telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan berfungsi sesuai Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Perusahaan (SPFAIB). 559
  562. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7 . 8. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: Seluruh aspek-aspek yang dipersyaratkan dalam rangka penugasan audit kepada Akuntan Publik dan KAP telah dipenuhi oleh Bank Permata dan anak perusahaan. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: 7. 8. a) Bank Permata memiliki struktur dan infrastruktur tata kelola risiko yang memadai untuk mendukung pelaksanaan Good Corporate Governance sesuai dengan harapan stakeholder. b) Anak perusahaan telah memiliki struktur organisasi yang mencakup manajemen risiko dan telah mendefinisikan setiap jenis risiko berdasarkan Kerangka Kerja Manajemen Risiko (RMF) dan prinsip-prinsip utama dalam implementasi manajemen risiko. 9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): Kebijakan, sistem dan prosedur tertulis untuk penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposures) telah memadai. 10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan Laporan Internal: a) Teknologi Informasi (TI) di Bank Permata dikembangkan secara terus menerus, termasuk sistem informasi manajemen sehingga mampu menyediakan data dan informasi dengan tepat waktu, akurat, lengkap dan handal serta efektif untuk pengambilan keputusan manajemen. b) Laporan tata kelola anak perusahaan Bank Permata disusun untuk disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Permata sebagai pemegang saham perusahaan. 11. Rencana Strategis Bank: a) Rencana strategis baik berupa Corporate Plan maupun Business Plan beserta revisinya selaras dengan visi dan misi Bank Permata. b) Rencana strategis Bank didukung oleh permodalan yang memadai dan didukung penuh oleh pemegang saham pengendali Bank. c) Rencana strategis anak perusahaan didukung sepenuhnya oleh Bank Permata. II. Governance Process: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Bank Permata dan anak perusahaan telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, dan telah berjalan efektif, serta seluruh Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen. 2. 560 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: a) Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen yang senantiasa berpedoman pada prinsipprinsip GCG. Tugas pengawasan dan pemberian nasihat dilakukan oleh Dewan Komisaris semata-mata untuk kepentingan Bank Permata. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 9. Implementation of External Audit Function: All aspects required for the audit assignment to the Public Accountant and KAP have been fulfilled by Bank Permata and its subsidiary. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) Bank Permata has adequate governance structure and infrastructure to support the implementation of Good Corporate Governance in meeting the stakeholder’s expectation. b) The Subsidiary has an organizational structure that includes risk management and has defined each type of risk under the Risk Management Framework (RMF) and key principles in the implementation of risk management. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: Policies, system and procedure for provision of funds to related parties and large exposures has been sufficient to comply with the prevailing regulation. 10. Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The Information Technology (IT) in Bank Permata has been constantly developed, including the management information system, so that it can provide punctual, accurate, complete and reliable data and information effectively for decision making by the management. b) GCG report from Bank Permata’s subsidiary has been prepared to be delivered to Bank Permata as shareholder. 11. Bank’s Strategic Plan: a) The strategic plan both in the form of Corporate Plan and Business Plan and its revisions are aligned with the vision and mission of Bank Permata. b) Bank’s strategic plan is supported by adequate capital and fully supported by the Bank’s controlling shareholders. c) II. The strategic plan of subsidiary is fully supported by Bank Permata. Governance Process: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: Performance of duties and responsibilities of the Board of Directors of Bank Permata and its subsidiary have complied with the GCG principles, and has been done effectively, and all members of the Board of Directors are capable of acting and making decision independently. 2. Performance of Duties and Responsibilites by the Board of Commissioners: a) The Board of Commissioners has performed its duties and responsibilities independently, which always refers to the GCG principles. Supervisory function and advice given by the Board of Commissioners are solely for the interest of Bank Permata. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  563. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Manajemen Management Reports b ) Meetings of the Board of Commissioners have been held effectively and efficiently on a regular basis and complied with the prevailing regulations. 3. d) SKAI has regularly reviewed audit plan realization and adequacy of audit scope. e) Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank telah memastikan kaji ulang atas efektifitas SKAI serta kepatuhan terhadap regulasi dan Standard Profesional dilaksanakan oleh pihak eksternal yang independen setiap tiga tahun. d) SKAI telah secara berkala melakukan kaji ulang realisasi rencana pemeriksaan dan kecukupan ruang lingkup pemeriksaan. e) SKAI telah melaporkan seluruh temuan hasil pemeriksaan secara berkala kepada Presiden Direktur, Komite Audit dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Implementation of Bank’s Compliance Function: a) The Compliance Director of Bank Permata has properly performed her duties and responsibilities, in accordance with prevailing BI/OJK regulations. b) The Board of Directors of Bank Permata has performed its responsibilities in creating and developing the Compliance Culture in Bank Permata. c) The Compliance Working Unit of Bank Permata has properly performed its duties and responsibilities, in accordance with prevailing BI/OJK regulations. d) The effectiveness of implementation of GCG principle of Bank Permata’s subsidiary in general is good. Implementation of Internal Audit Function: a) Board of Directors has ensured internal control structure and effective Internal Audit function is developed in all level of management. b) Board of Directors has ensured monitoring of management action plan is carried out in accordance with Bank’s policies. c) Bank has ensured the effectiveness of SKAI and its compliance with regulation and Profesional Standard is reviewed by independent external party every three years. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance c) 6. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 6. 5. d) The Committees of Bank Permata’s subsidiary (Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration Committee) have done its duties. Management of Transactions with Conflict of Interest: a) There is no transaction containing conflict of interest that is detrimental to the Bank or reduces the Bank Permata's profits. b) For Bank Permata’s subsidiary, there is no conflict of interest between the Company and the management nor the employees, which may incur losses to the company. Manajemen Risiko Risk Management 5. 4. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: a) Meetings of the Committees are in compliance with the internal guidelines of Bank Permata and were held effectively and efficiently. b) The Committees of Bank Permata and its subsidiary have been done effectively to support the performance of duties and responsibilities of the Board of Commissioners and the Board of Directors. c) Significant improvement process on the Credit Committee, whereas the Board of Commissioners provide consultancy on the credit proposal (in certain amount). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis c) 4. Peningkatan proses yang signifikan dari Kredit Komite Bank Permata, di mana Dewan Komisaris memberikan konsultasi terkait dengan proposal kredit (untuk jumlah tertentu). d) Komite-komite yang dimiliki oleh anak perusahaan Bank Permata (Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi) telah melaksanakan tugasnya. Penanganan Benturan Kepentingan: a) Tidak ada transaksi yang mengandung benturan kepentingan yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank Permata. b) Pada anak perusahaan Bank Permata, tidak terdapat benturan kepentingan antara perusahaan dengan pengurus maupun karyawan yang dapat atau berpotensi merugikan perusahaan. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Direktur Kepatuhan Bank Permata telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik, sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku. b) Direksi Bank Permata telah menjalankan tanggung jawabnya dalam menciptakan dan membangun budaya kepatuhan di Bank Permata. c) Satuan Kerja Kepatuhan Bank Permata telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku. d) Efektivitas proses pelaksanaan prinsip GCG untuk kondisi anak perusahaan saat ini secara umum sudah cukup baik. Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Direksi telah memastikan terciptanya struktur pengendalian intern dan fungsi audit intern yang efektif dalam setiap tingkatan manajemen. b) Direksi telah memastikan pemantauan tindak lanjut temuan SKAI telah dilaksanakan sesuai kebijakan Bank. Profil Perusahaan Company Profile 3. b) Rapat Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan juga telah diselenggarakan dengan efektif dan efisien secara reguler serta memenuhi ketentuan yang berlaku. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: a) Pelaksanaan rapat Komite-komite telah sesuai dengan pedoman internal Bank Permata dan telah terlaksana secara efektif dan efisien. b) Komite-komite telah berjalan efektif untuk membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi. SKAI has reported all audit findings to President Director, Audit Committee and Board of Commissioner with a PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 561
  564. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7 . 8. 9. 562 Kepatuhan, termasuk kepada Dewan Pengawas Syariah untuk hasil pemeriksaan Syariah. f) SKAI telah mengkinikan Kebijakan dan Prosedur Internal Audit secara berkala. g) Pada anak perusahaan Bank Permata, fungsi Audit internal sudah berjalan secara efektif pada seluruh aspek dan unsur kegiatan perusahaan yang secara langsung diperkirakan dapat mempengaruhi kepentingan perusahaan dan masyarakat. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: a) Pelaksanaan audit atas laporan keuangan Bank Permata dan anak perusahaan dilakukan oleh Akuntan Publik dan KAP yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. b) Dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku, Bank Permata telah melakukan penunjukkan KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan guna melakukan audit terhadap laporan keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2020. c) Penunjukkan KAP telah memperoleh persetujuan RUPS Tahunan berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit dan Dewan Komisaris dan senantiasa memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku. d) Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk mampu bekerja secara independen dan memenuhi standar profesional akuntan publik serta menyampaikan laporan-laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan dengan tepat waktu. e) Akuntan Publik secara rutin melakukan komunikasi dengan Otoritas Jasa Keuangan mengenai kondisi Bank Permata dalam rangka persiapan dan pelaksanaan audit. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: a) Bank Permata telah menetapkan dan melaksanakan proses tata kelola yang mencakup pengawasan dari Dewan Komisaris dan Direksi, pengawasan melalui komite tata kelola, peninjauan pengendalian internal oleh audit (audit internal dan audit eksternal) dan pelaksanaan kerangka kerja manajemen risiko oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko dan unit pemilik kerangka risiko lainnya. Bank melakukan perbaikan struktur organisasi dengan pembentukan unit baru Manajemen Risiko Pengamanan Informasi untuk menyesuaikan dengan perkembangan bisnis digital banking, melakukan penajaman fungsi Fraud Risk Management Unit serta pembentukan unit Enterprise Risk Management untuk memperkuat fungsi pengelolaan manajemen risiko konglomerasi keuangan. b) Pada anak perusahaan Bank Permata, peran dan tanggung jawab mengenai pelaksanaan manajemen risiko sudah ditetapkan. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): Kaji ulang atas kebijakan, sistem dan prosedur, dan pengawasan eksposur penyediaan dana telah dijalankan secara memadai agar sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan. Proses pemilihan dan pengkajian debitur telah ditingkatkan dengan pembaharuan kriteria underwriting dan penetapan panduan nilai fasilitas berdasarkan Credit Grading mencegah PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report f) g) 7. copy sent to the Compliance Director, including to Sharia Supervisory Board for Sharia findings. SKAI has updated Internal Audit Policy and Procedures regularly. The Internal Audit function in Bank Permata’s subsidiary has been conducted effectively in all aspect and company’s activity, which may influence the company’s and society’s interest. Implementation of External Audit Function: a) The audit of Bank Permata and its subsidiary’s financial report is conducted by the Public Accountant and KAP registered in Otoritas Jasa Keuangan. b) In accordance with the prevailing regulations, Bank Permata has appointed KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan to audit the financial statements for financial year ending 31 Desember 2020. c) 8. 9. The appointment of KAP has obtained the approval of Annual GMS based on the recommendation from the Audit Committee and BOC and in accordance with the prevailing laws and regulations. d) The appointed Public Accountant and KAP are capable to work independently and fulfill the professional standards for the Public Accountant and submit the reports to Otoritas Jasa Keuangan on a timely manner. e) The Public Accountant has routine communications with Otoritas Jasa Keuangan on the condition of Bank Permata in the preparation and execution of audit. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) Bank Permata has established and implemented governance process includes the oversight of the Board of Commissioners and the Board of Director and oversight through the risk governance committee, internal control review conducted by the audit (internal audit and external audit) and the implementation of risk management framework by Risk Management Unit and other Risk Framework Owner. The Bank has refined the organizational structure by establishing Information Security Risk Management unit to in line with the development of the digital banking business, sharpening the Fraud Risk Management Unit function and establishing a new Enterprise Risk Management unit to strengthen the risk management function of financial conglomeration. b) For Bank Permata’s subsidiary, function and responsibilities on the implementation of risk management has been stipulated. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: Periodic review of policies, system and procedure is in place, and monitoring of provision of fund is adequate and aligned with external regulation. Selective review process of the debtor is continually improved through the update of underwriting criteria and credit policy, and credit grade tiering prevents large exposures to poor quality debtors. Furthermore, credit decision PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  565. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Manajemen Management Reports PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK III. Governance Outcome: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: a) Meetings of the Board of Directors has been held effectively and efficiently, and the result of meeting of the Board of Directors has been properly documented. For subsidiary, all Board of Directors meetings has been documented in the minutes of meeting. b) Transparency aspect of all members of the Board of Directors of Bank Permata and its subsidiary have been properly conducted pursuant to the prevailing regulations. 2. Performance of Duties and Responsibilites by the Board of Commissioners: a) The outcome of the Board of Commissioners’ of Bank Permata and its subsidiary performance, namely the PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 2. Rapat Direksi telah terselenggara secara efektif dan efisien, dan hasil rapat Direksi telah didokumentasikan dengan baik. Untuk anak perusahaan, setiap rapat Direksi telah dituangkan dan didokumentasikan dalam Notulen Rapat Direksi. b) Aspek transparansi seluruh anggota Direksi Bank Permata dan anak perusahaan dilaksanakan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: a) Hasil kinerja Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan Bank Permata, berupa hasil rapat Dewan Komisaris telah didokumentasikan dengan baik Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility a) b) Corporate Plans and Business Plans and their realization have been communicated by the Board of Directors to the Controlling Shareholders (through theirs representatives in the Board of Commissioners) and all senior officials, as well as to inform the highlighted information related to the Bank’s strategic plan to all employees via email c) The controlling shareholders (Bangkok Bank Public Company Limited) showed commitment to strengthen the Bank’s capital and strengthen the management at the Board of Commissioners and the Board of Directors to support long-term growth. d) All business plan of Bank Permata’s subsidiary has been prepared with prudential principle and considering the change of external and internal condition. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance III. Governance Outcome: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Anak perusahaan telah melaksanakan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 11. Rencana Strategis Bank: a) Penyusunan, pelaksanaan dan pemantauan atas rencana strategis Bank Permata telah disusun oleh Direksi dan dilaksanakan sesuai dengan prinsip kehati-hatian perbankan dan mempertimbangkan secara penuh segala risiko yang mungkin timbul dari faktor internal dan eksternal. b) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta realisasinya telah dikomunikasikan oleh Direksi kepada Pemegang Saham Pengendali (melalui perwakilannya di Dewan Komisaris) dan seluruh pejabat senior, serta menyampaikan informasi penting terkait dengan rencana strategis Bank kepada semua karyawan melalui email. c) Pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited) menunjukkan komitmennya untuk memperkuat permodalan Bank dan memperkuat manajemen di Dewan Komisaris dan Direksi untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang. d) Seluruh rencana bisnis anak perusahaan Bank Permata disusun dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian dan perubahan yang terjadi baik eksternal maupun internal. 10. Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The implementation of GCG report of Bank Permata has been submitted in a complete, accurate, updated and comprehensive manner. b) Bank Permata has provided transparent information on the financial and non-financial condition, the procedure for complaints and the dispute resolution, product information, and other information pursuant to the prevailing regulation. c) Bank Permata’s subsidiary has provided transparent information on the financial and non-financial condition in accordance with the prevailing regulation. 11. Bank’s Strategic Plan: a) The formulation, implementation and monitoring Bank Permata’s strategic plan have been prepared by the Board of Directors and carried out in accordance with the prudential banking principals and take full considering all risks that may arise from internal and external factors. Manajemen Risiko Risk Management c) is done independently without the intervention or influence from related parties and / or other parties. Currently reporting for provision of funds to related parties and/or large exposures has been automated through BMPK system. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis b) Bank Permata telah mentransparansikan kondisi keuangan dan non-keuangan, tata cara pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa, informasi produk, serta informasi lain sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Profil Perusahaan Company Profile pemberian dana besar terhadap debitur berkualitas rendah. Pengambilan keputusan kredit telah dilakukan secara independen tanpa intervensi dari pihak terkait dan/atau pihak lain. Selanjutnya, saat ini sudah ada mekanisme untuk proses pelaporan penyediaan dana pihak terkait dan/atau penyediaan dana besar yang terotomasi melalui system BMPK. 10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal: a) Laporan pelaksanaan GCG Bank Permata telah disampaikan secara lengkap, akurat, kini dan utuh. 563
  566. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance dan merupakan rekomendasi dan arahan yang dapat diimplementasikan oleh RUPS dan Direksi . b) Aspek transparansi seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan telah dilaksanakan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: Masing-masing Komite Bank Permata dan anak perusahaan telah melaksanakan fungsinya sesuai ketentuan yang berlaku dan hasil Rapat Komite telah dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik oleh masing-masing Komite. 3. 4. Penanganan Benturan Kepentingan: a) Tidak ada transaksi yang mengandung benturan kepentingan yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank Permata. b) Pada anak perusahaan Bank Permata, tidak terdapat benturan kepentingan antara perusahaan dengan pengurus maupun karyawan yang dapat atau berpotensi merugikan perusahaan. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Bank Permata selalu menyampaikan Laporan Kepatuhan kepada BI/OJK dan pihak terkait tepat waktu, dan telah sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku. b) Bank Permata terus menerus melakukan sosialisasi peraturan-peraturan baik yang baru maupun yang signifikan bagi Bank dan menyempurnakan sistem aplikasi terkait implementasi peraturan tersebut sehingga menurunkan tingkat pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku. c) Bank Permata telah berhasil membangun dan memiliki kesadaran atas budaya kepatuhan dalam pengambilan keputusan dan dalam kegiatan operasional. d) Pada semester II 2020, Bank Permata telah menyelesaikan proses integrasi dengan KCBLN Bangkok Bank Indonesia di mana proses integrasi telah berjalan sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan telah memperoleh izin serta persetujuan dari regulator terkait. 4. 5. 5. Implementation of Bank’s Compliance Function: a) Bank Permata always submits the Compliance Report to OJK and the related party in a timely manner, and is in compliance with the prevailing regulations of BI/OJK. b) Bank Permata conducted socialization of new regulations or significant to Bank continuously and perfected application system related to the implementation of such regulations therefore decrease the violation level to the prevailing regulations. c) Bank Permata has developed and have awareness of the compliance culture in decision making and operational activities. d) During second semester 2020, Bank Permata has completed the integration process with KCBLN Bangkok Bank Indonesia where the integration process has been performed as per applicable regulatory requirements and have obtained all licenses and approvals from regulator that is related to the integration process. e) For subsidiary, low number of violation as a result of the Company's Compliance monitoring. 6. Implementation of Internal Audit Function: a) Board of Directors has ensured that SKAI activities are provided in the Bank’s Annual Report. b) The SKAI findings have been followed up and there is no repeated finding. c) SKAI acts independently and objectively during engagement, inline with Internal Audit Charter and Code of Ethics. d) The function of SKAI in Bank Permata’s subsidiary has been conducted properly whereas the working program and its implementation has covered all working units, considering the risk level on each working unit, as well as taking into account SPFAIB principles. e) 6. 564 Pada anak perusahaan, tingkat pelanggaran yang rendah sebagai hasil dari penerapan fungsi pengawasan Kepatuhan Perseroan secara umum. Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Direksi telah memastikan pelaksanaan fungsi audit intern Bank disampaikan dalam Laporan Tahunan Bank. b) Temuan pemeriksaan SKAI telah ditindaklanjuti dan tidak ada temuan berulang. c) SKAI bertindak independen dan obyektif pada saat pelaksanaan pemeriksaan sesuai Piagam Internal Audit dan Kode Etik. d) Fungsi Audit internal anak perusahaan telah dilaksanakan secara memadai di mana program kerja dan pelaksanaannya telah mencakup seluruh unit kerja, mempertimbangkan tingkat risiko pada masing-masing unit kerja, berpedoman pada prinsip-prinsip SPFAIB. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report result of meeting of the Board of Commissioners has been properly documented and constitutes recommendations and directions that can be implemented by the GMS and the Board of Directors. b) Transparency aspect of all members of the Board of Commissioners of Bank Permata and its subsidiary have been properly conducted pursuant to the prevailing regulations. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: Each Committee of Bank Permata and its subsidiary performed its function pursuant to the prevailing regulations and the result of meeting of the Committee has been incorporated into the minutes of meeting and properly documented by each Committee. Management of Transactions with Conflict of Interest: a) There is no transaction containing conflict of interest that is detrimental to the Bank or reduces the Bank Permata's profits. b) For Bank Permata’s subsidiary, there is no conflict of interest between the company and the management nor the employees, which may incur losses to the company. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  567. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Manajemen Management Reports 8 . a) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview d) The Board of Commissioners of Bank Permata’s subsidiary has active role in monitoring the progress of the overall risk management at monthly meeting of the Risk Management Oversight Committee, as part of the Board of Commissioners and Board of Directors’ meeting. 9. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: Bank Permata has been monitoring the provision of fund to related parties and large exposures closely and has neither exceed nor breached the legal lending limit stipulated by the regulator for the period of January – December 2020. Timely reports are also given to the regulator periodically. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 10. Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The Annual Report, Financial Report, publication, prospectus, annual report, including the implementation of GCG report and the Corporate Action Report have been submitted in a timely manner to the stakeholders, including to the Regulator pursuant to the prevailing regulations. b) Bank Permata has provided transparent information on products and services, implemented the management of complaints by the customers effectively and preserved the personal data and information of the customers pursuant to the prevailing regulations. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Implementation of External Audit Function: In conducting the audit, the auditor of Bank Permata and its subsidiary have performed objectively and the audit result is consistent with the scope of audit and describes the condition of Bank Permata and its subsidiary and such result has been submitted to Otoritas Jasa Keuangan on a timely manner. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) In general, Risk Management Framework and risk management process has been implemented and in line with the business purpose, policy, size and business’s complexity and Bank Permata’s capability. b) Risk Governance Committee at the level of the Board of Commissioners and the Board of Directors has actively oversee the risk management implementation in Bank Permata. Bank Permata only takes position in line with the Bank Permata's capability. c) Based on the risk profile report quarter 3/2020, Bank’s risk rating is the same as previous period, stable level 2 (Low to Moderate). The inherent risk of the Bank is stable as well, which is Low to Moderate based on overall assessment of the risk type. The quality of the implementation of risk management is at the Satisfactory level, same as the previous period, and the Bank has taken adequate risk mitigation to maintain the level of risk from the Covid-19 impact remains within the risk tolerance and risk appetite of the Bank. Manajemen Risiko Risk Management Secara umum, Kerangka Kerja Manajemen Risiko dan proses manajemen risiko telah dilaksanakan sesuai dengan tujuan bisnis, kebijakan, ukuran, kompleksitas bisnis dan kemampuan Bank Permata. b) Komite Tata Kelola Risiko yang berada pada tingkat Dewan Komisaris dan Direksi telah melakukan pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan manajemen risiko di Bank Permata. Bank Permata hanya mengambil posisi yang sesuai kemampuan Bank Permata. c) Berdasarkan laporan penilaian peringkat risiko Bank Kuartal 3/2020, peringkat risiko Bank sama dengan periode sebelumnya, yakni tetap pada peringkat 2 (Low to Moderate). Risiko inheren Bank secara total tidak mengalami perubahan, yaitu Low to Moderate berdasarkan penilaian secara keseluruhan jenis risiko. Kualitas penerapan manajemen risiko secara keseluruhan berada pada tingkat Satisfactory, sama dengan periode sebelumnya. Bank telah mengambil langkah mitigasi risiko yang memadai untuk menjaga level risiko dari dampak Covid-19 tetap sesuai dengan risk tolerance dan risk appetite Bank. d) Dewan Komisaris dari anak perusahaan Bank Permata berperan aktif dengan memantau perkembangan manajemen risiko secara keseluruhan pada pertemuan bulanan Komite Pemantau Manajemen Risiko yang diselenggarakan sebagai bagian dari rapat Dewan Komisaris dan Direksi. 9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): Bank Permata telah melakukan monitoring terhadap penyediaan dana kepada pihak terkait dan tidak terdapat pelampauan maupun pelanggaran BMPK untuk periode Januari – Desember 2020. Laporan telah diberikan kepada regulator secara berkala dan tepat waktu. 10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan Laporan Internal: a) Laporan Tahunan, Laporan Keuangan, publikasi, prospektus, laporan tahunan termasuk laporan pelaksanaan GCG serta Laporan Corporate Action telah disampaikan secara tepat waktu kepada stakeholders, termasuk kepada Otoritas Jasa Keuangan (atau regulator terkait) sesuai ketentuan yang berlaku. b) Bank Permata secara transparan menyampai­kan informasi produk dan jasa, menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah dengan efektif serta memelihara data dan informasi pribadi nasabah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 7. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 8. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: Dalam melakukan audit, auditor Bank Permata dan anak perusahaan telah bertindak obyektif dan hasil audit telah sesuai dengan ruang lingkup audit, serta menggambarkan kondisi Bank Permata dan hasil tersebut telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan secara tepat waktu. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: Profil Perusahaan Company Profile 7. 565
  568. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance c ) Laporan Tahunan anak perusahaan Bank Permata telah dibuat setiap tahunnya dan telah disampaikan kepada Pemegang Saham, OJK dan Perusahaan telah menjawab serta melakukan monitoring atas pengaduan nasabah sesuai ketentuan yang berlaku. 11. Rencana Strategis Bank: a) Corporate Plan dan Business Plan Bank Permata beserta revisinya telah disusun oleh Direksi dan telah dikomunikasikan serta disetujui oleh Dewan Komisaris, khususnya dalam menghadapi situasi pandemi Covid-19 yang masih berlanjut di tahun-tahun mendatang. b) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta realisasinya telah dikomunikasikan oleh Direksi kepada Pemegang Saham Pengendali dan seluruh jajaran manajemen dalam organisasi Bank Permata termasuk penjelasan singkat kepada seluruh karyawan melalui surat elektronik (email) termasuk penjelasan mengenai arahan strategi bisnis dan pencapaian kinerja Bank secara berkala. c) Bank menyadari bahwa pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan harus didukung oleh perkembangan faktor pendukung (SDM, TI, manajemen risiko, cabang, proses, dll). Untuk itu, Bank secara konsisten mengkaji dan berinvestasi dalam mengembangkan dan terus meningkatkan faktor-faktor pendukung tersebut termasuk penyediaan infrastruktur yang memadai untuk mendukung operasional Bank dalam menghadapi pandemi Covid-19 saat ini. d) Penerbitan instrumen AT1 (Additional Tier 1) senilai USD 700 juta yang akan memperkuat permodalan Bank dalam menumbuhkan dan meningkatkan kinerjanya. Penerbitan instrumen ini telah mendapat persetujuan BI sesuai surat nomor 22/522/DSS/Srt/B tanggal 11 Desember 2020. e) f) 566 Proses integrasi antara Bank Permata dan Bangkok Bank Indonesia telah memperoleh persetujuan integrasi OJK berdasarkan surat No. SR-408/PB.12/2020 tanggal 17 Desember 2020 dan telah selesai efektif tanggal 21 Desember 2020. Untuk anak perusahaan, komunikasi dilakukan secara rutin oleh Direksi kepada Pemegang saham dan seluruh jenjang organisasi yang ada di anak perusahaan. c) Annual Report of Bank Permata’s subsidiary have been prepared every year and submitted to Shareholder, OJK and the Company has respond and monitor on the customers’ complaint in accordance with prevailing regulation. 11. Bank’s Strategic Plan: a) The Corporate Plan and Bank Permata Business Plan and its revision have been prepared by the Board of Directors and have been communicated and approved by the Board of Commissioners, especially in dealing with the continuing Covid-19 pandemic situation in the coming years. b) Corporate Plans and Business Plans and their realization have been communicated by the Directors to the Controlling Shareholders and to all levels of management in the Bank Permata organization including a brief explanation to all employees through electronic mail (email) including an explanation of the direction of the business strategy and achievement of the Bank’s performance periodically. c) Banks realize that sustainable business growth must be supported by the development of supporting factors (HR, IT, risk management, branches, processes, etc.). For this reason, the Bank consistently reviews and invests in developing and continuing improved these supporting factors including the provision of adequate infrastructure to support the Bank’s operations in the face of the current Covid-19 pandemic. d) The issuance of an AT1 (Additional Tier 1) instrument of USD 700 million which will strengthen the Bank’s capital in growing and improving its performance. The issuance of this instrument has received BI approval according to letter number 22/522/DSS/Srt/B dated 11 December 2020. e) The integration process between Bank Permata and Bangkok Bank Indonesia has obtained OJK integration approval based on letter No. SR-408/PB.12/2020 dated December 17, 2020 and has been completed effectively dated December 21, 2020. f) For Bank Permata’s subsidiary, the communication has been conducted regularly by the Board of Directors to the Shareholders and all level of the organization in Bank Permata’s subsidiary. Kelemahan Pelaksanaan Tata Kelola dan Penyebabnya: Terdapat kelemahan dalam pelaksanaan Tata Kelola, namun secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh pihak manajemen Bank Permata (dan anak perusahaan). GCG Weakness and its Factors: There are weaknesses in the implementation of good corporate governance, but in general these weaknesses is less significant and can be solved through normal action by Bank Permata’s management (and its subsidiary). Keterangan: Per 31 Desember 2020 tidak terdapat informasi di luar 11 faktor tersebut di atas yang mungkin berdampak mengganggu operasional dan/ atau kelangsungan usaha Bank Permata (dan anak perusahaan). Notes: As per 31 December 2020, there is no other information other than 11 factors above mentioned that may impact the operational and business of Bank Permata (and its subsidiary). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  569. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 567 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  570. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders 568 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan forum pengambil keputusan bagi pemegang saham, yang dalam struktur GCG mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan Komisaris sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar PermataBank. Wewenang RUPS di antaranya mencakup evaluasi kinerja tahunan Dewan Komisaris dan Direksi dari sisi keuangan, sosial dan lingkungan, termasuk mengangkat dan memberhentikan anggota Dewan Komisaris dan Direksi, serta menyetujui rencana aksi korporasi. The General Meeting of Shareholders (GMS) is the decision-making forum for shareholders, which in the GCG structure has an exclusive authority that cannot be given or transferrable, to the Board of Directors or Board of Commissioners with due observation to the laws and regulations as well as PermataBank’s Articles of Association. The GMS authority among others the annual performance evaluation of the Board of Commissioners and Board of Directors. This evaluation is from the aspect of financial, social and environmental performance, including the appointment and termination of the Board of Commissioners and Board of Directors, and to approve the corporate action planning. Kebijakan Policy RUPS merupakan organ yang memiliki kewenangan tertinggi dalam pengambilan keputusan, terdiri atas RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. RUPS Tahunan wajib diselenggarakan setiap tahun, dalam jangka waktu enam bulan setelah tahun buku PermataBank ditutup atau dalam jangka waktu yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Sedangkan RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan sewaktu-waktu sesuai dengan kebutuhan berdasarkan peraturan yang berlaku serta Anggaran Dasar PermataBank. GMS is the highest entity which has authority in decision making. It comprises of Annual GMS and Extraordinary GMS. Annual GMS takes place annually, within at least six months after the conclusion of PermataBank’s financial year or in a period of time as determined by Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Extraordinary GMS can be convened at any time as required and refers to the prevailing regulations as well as PermataBank’s Articles of Association. Penyelenggaraan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan atas permintaan tertulis dari Dewan Komisaris atau satu orang atau lebih pemegang saham yang mewakili minimal 1/10 bagian dari jumlah semua saham dengan hak suara yang sah yang telah dikeluarkan oleh PermataBank serta memenuhi ketentuan sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Annual GMS and Extraordinary GMS can be held pursuant to written request of the Board of Commissioners, or one or more shareholders that represent at least 1/10 of total shares with legitimate voting rights issued by PermataBank, with reference to the Articles of Association, and prevailing laws and regulations. Berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank, hal-hal yang diputuskan dalam RUPS Tahunan di antaranya adalah: 1. Pengesahan Laporan Keuangan untuk tahun buku yang berakhir 31 Desember; 2. Persetujuan Laporan Tahunan mengenai laporan kegiatan PermataBank, laporan pelaksanaan tanggung jawab sosial dan lingkungan, rincian permasalahan yang timbul selama tahun buku yang mempengaruhi kegiatan usaha PermataBank, laporan mengenai tugas pengawasan yang telah Pursuant to the PermataBank’s Articles of Associations, Annual GMS shall resolve the following: 1. Ratification of Financial Statements for financial year ended 31 December; 2. Approval of Annual Report of PermataBank’s: activities, environmental and social implementation report, details of matters arising during the financial year that affect PermataBank’s business activities, report of the Board of Commissioners’ supervisory duties during the past financial year, as well as the PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  571. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports 5 . 6. Board of Directors and Board of Commissioners remunerations during the past financial year; 3. Resolution of the utilization of PermataBank’s net profit (if any); 4. Appointment of the Public Accountant who will audit PermataBank’s Financial Statements; 5. Appointment of members of the Board of Directors and Board of Commissioners (if required); and 6. Other matters proposed at the Annual GMS in compliance with PermataBank’s Articles of Associations. Pursuant to PermataBank’s Articles of Association as well as prevailing laws and regulations, the rights and authorities of shareholders are: 1. Shareholders have the right to attend GMS with legitimate voting rights or by virtue of proxy; 2. Shareholders have the right to obtain materials and information related to GMS; 3. Shareholders have the right to ask questions and give opinions during GMS; 4. Shareholders may exercise one share-one voting right; 10.Receive information on GMS schedule, agenda, and resolutions clearly and in a timely manner; PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 5. Receive a copy of the Annual Report; 6. Receive a copy of the Financial Statements; 7. To approve the dividend in the event that PermataBank generates positive net income and is approved by the GMS and shall be paid in timely manner; 8. To appoint and discharge the Board of Directors and Board of Commissioners; 9. To submit written proposals regarding agenda items of GMS, observing PermataBank’s Articles of Association and prevailing regulations; Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 8. Mengangkat dan memberhentikan Direksi dan Dewan Komisaris; 9. Pemegang saham dapat mengajukan usul secara tertulis mengenai mata acara Rapat yang akan dimasukkan dalam RUPS dengan memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku; 10.Memperoleh informasi mengenai rencana pelaksanaan, mata acara, serta hasil RUPS secara jelas dan tepat pada waktunya; Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Hak dan wewenang pemegang saham berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan perundangundangan yang berlaku di antaranya adalah: 1. Pemegang saham dengan hak suara yang sah atau melalui kuasanya yang sah berhak menghadiri RUPS; 2. Pemegang saham berhak untuk memperoleh bahanbahan serta informasi yang terkait dengan RUPS; 3. Pemegang saham berhak untuk mengajukan pertanyaan dan memberikan pendapat dalam RUPS; 4. Pemegang saham berhak untuk mengeluarkan satu suara untuk tiap saham yang dimilikinya (one share one vote); 5. Memperoleh salinan Laporan Tahunan; 6. Memperoleh salinan Laporan Keuangan; 7. Memperoleh dividen dalam hal PermataBank memperoleh laba yang positif dan telah diputuskan dalam RUPS serta dibayarkan tepat waktu; Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Shareholders’ Rights and Authorities Manajemen Risiko Risk Management Hak dan Wewenang Pemegang Saham Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4. Profil Perusahaan Company Profile 3. dilaksanakan oleh Dewan Komisaris selama tahun buku yang lampau, serta remunerasi bagi anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris PermataBank untuk tahun buku yang baru lampau; Keputusan penggunaan laba bersih PermataBank (jika ada); Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit Laporan Keuangan PermataBank; Pengangkatan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris (jika diperlukan); dan Hal-hal lainnya yang diajukan dalam RUPS Tahunan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar PermataBank. 569
  572. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders 570 11 .Pemegang saham dapat mengajukan permintaan tertulis untuk menyelenggarakan RUPS Luar Biasa dengan memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan perundang-undangan yang berlaku; dan 12.Pemegang saham berhak untuk memperoleh informasi korporasi yang bersifat material secara tepat waktu. 11.Shareholders may submit a written request to hold an Extraordinary GMS, observing the PermataBank’s Articles of Association and prevailing regulations; and PELAKSANAAN RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM (RUPS) IMPLEMENTATION OF GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS (GMS) Pelaksanaan RUPS Selama Tahun 2020 Implementation of GMS in 2020 Selama tahun 2020, PermataBank mengadakan tiga kali RUPS yaitu RUPS Tahunan dan dua kali RUPS Luar Biasa. Pelaksanaan RUPS selama tahun 2020 telah disesuaikan dengan kondisi pandemi Covid-19 yang melanda seluruh dunia. Penyesuaian tersebut di antaranya adalah pelaksanaan sesuai dengan protokol kesehatan sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku serta ketentuan Peraturan OJK nomor 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka dan Peraturan OJK nomor 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka Secara Elektronik. In 2020, PermataBank held three GMS which were Annual GMS and two Extraordinary GMS. The GMS in 2020 was adapted with the Covid-19 pandemic condition which hit the world. This adaption among others is in accordance with the health protocol as stipulated in the prevailing regulations and OJK Regulation number 15/ POJK.04/2020 on Planning and Convening of General Meeting of Shareholders of Public Company and OJK Regulation number 16/POJK.04/2020 on Convening of Electronic General Meeting of Shareholders of Public Company. Sesuai dengan protokol kesehatan, PermataBank membatasi jumlah kehadiran secara fisik di lokasi pelaksanaan RUPS dengan menggunakan fasilitas elektronik salah satunya dengan menggunakan fasilitas video konferensi serta fasilitas eASY KSEI yang disediakan oleh Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) serta mendorong pemberian kuasa kepada Biro Administrasi Efek (BAE) sebagai penerima kuasa yang ditunjuk oleh PermataBank. Penyesuaian RUPS secara fisik tersebut dilaksanakan dengan tidak mengurangi hak-hak dari pemegang saham untuk menghadiri RUPS dan memberikan suara. PermataBank juga menerapkan protokol kesehatan yang ketat di tempat pelaksanaan RUPS untuk mengakomodir pemegang saham yang memilih hadir secara fisik yaitu dengan menandatangani surat pernyataan kesehatan serta membatasi jumlah orang dalam satu ruangan. In accordance with health protocol, PermataBank has limited the number of physical attendance in the GMS location by using electronic facilities among others video conference and eASY KSEI facility which was provided by Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) and encouraged proxy to Shares Registrar (BAE) as the authorized appointed by PermataBank. The adaptation of physical GMS was implemented without reducing the rights of shareholders to attend the GMS and casting votes. PermataBank has also implemented strict health protocol in the GMS venue to accommodate the shareholders who has chose to attend physical meeting by signing health declaration letter and limiting number of people in one room. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 12.Shareholders have the right to obtain material corporate information in a timely manner. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  573. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile A . Annual GMS RUPS Tahunan diadakan pada hari Selasa, 14 April 2020 di WTC II, Lantai 30 dan Mezzanine, Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31, Jakarta. Annual GMS was held on Tuesday, 14 April 2020 at WTC II, 30th Floor and Mezzanine, Jl. Jend. Sudirman Kav. 2931, Jakarta. 1. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS 1. Notification of GMS 2. GMS Attendees Annual GMS was physically attended by members of Board of Commissioners and members of Board of Directors of the Company as follows: Dewan Komisaris: • Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin Board of Commissioners: • Vice President Commissioner: Suparno Djasmin Direksi: • Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah • Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya • Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani Board of Directors: • President Director: Ridha DM Wirakusumah • Director: Lea Setianti Kusumawijaya • Compliance Director: Dhien Tjahajani Anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya mengikuti jalannya RUPS Tahunan melalui video konferensi. Other members of the Board of Commissioners and Board of Directors has followed the Annual GMS via conference video. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements RUPS Tahunan dihadiri secara fisik oleh anggota Dewan Komisaris and Direksi Perseroan sebagai berikut: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Annual GMS was attended or represented by shareholders holding 26,104,649,990 shares or 93.089% of total shares with legal voting rights issued by PermataBank as of the Annual GMS which were 28,042,739,205 shares. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance RUPS Tahunan dihadiri atau diwakili oleh pemegang 26.104.649.990 saham atau merupakan 93,089% dari jumlah seluruh saham yang mempunyai hak suara yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank sampai dengan hari diadakannya RUPS Tahunan, yaitu sejumlah 28.042.739.205 saham. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2. Peserta RUPS Notification of Annual GMS was announced in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 28 February 2020. Invitations to the Annual GMS were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 16 March 2020. Correction of Annual GMS Invitation was published in the same media on 1 April 2020 and 13 April 2020. Resolutions of Annual GMS were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 16 April 2020. Manajemen Risiko Risk Management Pemberitahuan RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 28 Februari 2020. Pemanggilan RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 16 Maret 2020. Ralat Pemanggilan RUPS Tahunan dimumumkan di media yang sama pada tanggal 1 April 2020 dan 13 April 2020. Sedangkan untuk hasil RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 16 April 2020. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis A. RUPS Tahunan 571
  574. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders 3 . Pimpinan Rapat RUPS Tahunan dipimpin oleh Bapak Suparno Djasmin selaku Wakil Komisaris Utama Perseroan, berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris tanggal 18 Februari 2020. 4. Pengajuan Pertanyaan dan/atau Penyampaian Pendapat Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS Tahunan, semua pemegang saham telah diberi kesempatan untuk mengajukan pertanyaan dan/atau pendapat terkait dengan mata acara. Adapun pemegang saham yang memberikan kuasa untuk hadir dalam RUPS telah mengirimkan pertanyaan bersamaan dengan penyampaian surat kuasa. 5. Pengambilan Keputusan Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Tahunan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka untuk mata acara RUPS Tahunan pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang telah dikeluarkan secara sah dalam RUPS Tahunan. 572 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 3. Meeting Chairman Annual GMS was chaired by Mr. Suparno Djasmin as Vice President Commissioner of the Company, based on the decision of Board of Commissioners Meeting dated 18 February 2020. 4. Submission Enquiries and/or Opinion For each item on the Annual GMS agenda, all shareholders were given the opportunity to submit their questions and/or opinions related to such agenda item. The shareholders who has provided proxy to attend the GMS has submitted questions at the same time with submission of power of attorney. 5. Decision Making Resolutions on the agenda of Annual GMS were adopted by deliberation to reach a consensus. In the event there was no consensus then the resolutions of Annual GMS agenda were adopted by voting with affirmative votes of more than 1/2 portion of the total number of votes legally cast in the Annual GMS. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  575. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization 1 . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No. 26.104.649.990 saham atau 100% - 2.575.009 saham atau 0,01% 1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019, termasuk mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; 2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan dengan opini “wajar, dalam semua hal yang material” sebagaimana dinyatakan dalam laporannya tanggal 18 Februari 2020; dan 3. Dengan disetujuinya Laporan Tahunan dan disahkannya Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan, diberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat di tahun buku 2019 atas tindakan kepengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2019, sejauh tindakan-tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tahun buku 2019, kecuali untuk perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak pidana lainnya. Laporan Tahunan Perseroan sudah disetujui serta Laporan Keuangan Konsolidasian sudah disahkan dalam RUPS Tahunan. To approve the 2019 Annual Report and to ratify the Consolidated Financial Statements of the Company for the financial year ended 31 December 2019. 26,104,649,990 shares or 100% - 2,575,009 shares or 0.01% 1. Approved the Annual Report of the Company for the financial year as of 31 December 2019, including ratify the Board of Commissioners’ Supervisory Report; 2. Ratified the Financial Report of the Company for the financial year as of 31 December 2019 which has been audited by Public Accounting Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan with the opinion “fairly, in all material respects”, as stated in its report dated 18 February 2020; and 3. By approving the Annual Report and ratifying the Board of Commissioners Supervisory Report and Consolidated Financial Statement of the Company, granted the full acquittal and discharge (volledig acquite et de charge) to all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners of the Company who served in financial year of 2019 for their management and supervisory duties exercised during the financial year of 2019, provided that such duties are reflected in the Annual Report and Financial Statements of the Company for financial year 2019, except for the fraud, embezzlement and other criminal acts. Annual Report of the Company has been approved and Consolidated Financial Statements has been ratified in Annual GMS. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management Persetujuan atas Laporan Tahunan 2019 dan pengesahan atas Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. 573
  576. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . 2. 574 Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Penetapan penggunaan keuntungan bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. 26.102.049.990 saham atau 99,99% 2.600.000 saham atau 0,01% To determine the use of the Company’s net profit for financial year ended 31 December 2019. 26,102,049,990 shares or 99.99% 2,600,000 shares or 0.01% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Abstain - Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Setelah memperhitungkan akumulasi Keputusan RUPS ini telah kerugian tahun buku sebelumnya dan laba direalisasikan. bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2019 serta juga memperhitungkan dampak dari implementasi standar akuntansi baru (PSAK 71 dan 73) yang berlaku efektif pada 1 Januari 2020, disisihkan sebagai dana cadangan wajib sebesar Rp10.956.239.632 (sepuluh miliar sembilan ratus lima puluh enam juta dua ratus tiga puluh sembilan ribu enam ratus tiga puluh dua Rupiah). 2. Sisa laba bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2019 setelah dikurangi penyisihan untuk cadangan wajib sebagaimana disebutkan sebelumnya atau sebesar Rp 1.489.463.760.368 (satu triliun empat ratus delapan puluh sembilan miliar empat ratus enam puluh tiga juta tujuh ratus enam puluh ribu tiga ratus enam puluh delapan Rupiah) dibukukan sebagai laba ditahan Perseroan, untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan. - 1. After calculating last year loss and the This GMS decision has Company’s net profit as of 31 December 2019 been realized. and also after calculating the impact from the new accounting standard implementation (PSAK 71 and 73) effective on 1 January 2020, approved the additional of mandatory reserve funds is Rp10,956,239,632 (ten billion nine hundred fifty six million two hundred thirty nine thousand six hundred and thirty two Rupiah) in order to implement Article 70 Law of Republic of Indonesia Number 40 year 2007 regarding Limited Liability Company. 2. The remaining of the Company’s net profit as of 31 December 2019 after being deducted with mandatory reserved fund as mentioned before or amounting Rp1,489,463,760,368 (one trillion four hundred eighty nine billion four hundred sixty three million seven hundred sixty thousand three hundred and sixty eight Rupiah) will be recorded as the Company’s retained earnings, to strengthen the Company’s capital structure. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  577. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports 3 . Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization 26.104.649.990 saham atau 100% - - 1. Menunjuk kembali Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers yang merupakan kantor akuntan publik yang terdaftar di OJK untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku sepanjang 2020. 2. Memberi wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya honorarium profesional yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut. 3. Memberi kuasa kepada Dewan Komisaris atas dasar rekomendasi dari Komite Audit untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik lain yang terdaftar di OJK dan memiliki pengalaman dalam audit perbankan dan berafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik Internasional yang diakui, dalam hal Kantor Akuntan Publik tersebut di atas karena alasan apapun tidak dapat melaksanakan tugasnya. Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan telah melakukan audit atas Laporan Keuangan PermataBank untuk tahun 2020. To appoint Public Accountant Office who will audit the Company’s Financial Statement for the financial year of 2020 and to decide fees for the Public Accountant Office and its terms of appointment. 26,104,649,990 shares or 100% - - 1. Reappointed the Public Accounting Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, member of PricewaterhouseCoopers which registered in the OJK to audit the Company’s Financial Statement of 2020 financial year. 2. Granted authority to the Board of Commissioners of the Company to determine reasonable professional honorarium in connection with the appointment of the Public Accounting Office. 3. Granted authority to the Board of Commissioners based on the recommendation from the Audit Committee to appoint the other Public Accounting Office which registered in the OJK and has experiences in banking audit as well as affiliated with the International Public Accounting Office, if the appointed Public Accounting Office for whatever reason, cannot fulfill its duties. Public Accountant Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan has audited Financial Statements of PermataBank for period of 2020. Perubahan susunan pengurus Perseroan. 26.104.649.990 saham atau 100% - 3.800.000 saham atau 0,015% 1. Menyetujui pengunduran diri Bapak Zulkifli Zaini dari jabatannya sebagai Komisaris Independen Perseroan yang berlaku efektif setelah ditutupnya Rapat, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanan tugasnya dari 1 Januari 2020 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2021. 2. Dengan memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menyetujui susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan sejak ditutupnya Rapat ini menjadi sebagai berikut. Pengunduran Bapak Zulkifli Zaini sebagai Komisaris Independen sudah berlaku efektif. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management Penunjukan Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan firma Pricewaterhouse­ Coopers yang merupakan kantor akuntan publik yang terdaftar di OJK untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku sepanjang 2020. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4. Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Profil Perusahaan Company Profile No. 575
  578. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization Dewan Komisaris: -- Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri -- Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin -- Komisaris Independen: Haryanto Sahari -- Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto -- Komisaris Independen: Goei Siauw Hong -- Komisaris Independen: Yap Tjay Soen -- Komisaris: Mark Spencer Greenberg -- Komisaris: Ian Charles Anderson Direksi: -- Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah -- Direktur: Abdy Dharma Salimin -- Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya -- Direktur : Darwin Wibowo -- Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani -- Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman -- Direktur : Djumariah Tenteram -- Direktur : Dayan Sadikin Dengan penjelasan sebagai berikut: -- Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan, masa jabatan seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi adalah sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2023 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan. -- Pengangkatan Bapak Goei Siauw Hong dan Bapak Yap Tjay Soen masing-masing sebagai Komisaris Independen akan berlaku efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait. 3. Menyetujui susunan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dengan masa jabatan sejak tanggal ditutupnya Rapat ini sampai dengan tanggal penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2022 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan, yaitu sebagai berikut: Dewan Pengawas Syariah: -- Ketua : H. Muhamad Faiz, MA. -- Anggota : Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag 576 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  579. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Profil Perusahaan Company Profile No . Realisasi Realization 26,104,649,990 shares or 100% - 3,800,000 shares or 0.015% The resignation of Mr Zulkifli Zaini as Independent Commissioner has effective. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 1. Approved the resignation of Mr. Zulkifli Zaini as Independent Commissioner of the Company. The resignation of Mr. Zulkifli Zaini shall be effective as of the closing of this Meeting, with note that release and discharge on his duties and responsibilities during his tenure from 1 January 2020 until his resignation taking effect, will be discussed in the Annual General Meeting of Shareholders of the Company in 2021. 2. By taking into consideration the recommendation from Remuneration and Nomination Committee, approved the composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors since the closing of the Meeting as follows: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Board of Commissioners: -- President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri Vice -- President Commissioner: Suparno Djasmin -- Independent Commissioner: Haryanto Sahari -- Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto -- Independent Commissioner: Goei Siauw Hong -- Independent Commissioner: Yap Tjay Soen -- Commissioner: Mark Spencer Greenberg -- Commissioner: Ian Charles Anderson PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Board of Directors: -- President Director: Ridha DM Wirakusumah -- Director: Abdy Dharma Salimin -- Director: Lea Setianti Kusumawijaya -- Director: Darwin Wibowo Compliance -- Compliance Director: Dhien Tjahajani -- Sharia Business Unit Director: Herwin Bustaman -- Director: Djumariah Tenteram -- Director: Dayan Sadikin PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management Changes in the management of the Company. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan-perundangan yang berlaku. 577
  580. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization With explanation as follows: -- In accordance with the Company’s Articles of Association, terms of office of all members of the Board of Commissioners and the Board of Directors shall be until the date of the closing of Annual General Meeting of the Company which will be held in 2023 or at any time in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association. -- The appointment of Mr. Goei Siauw Hong and Mr. Yap Tjay Soen as Independent Commissioners will be effective as soon as the approval from the relevant Regulator is received. 3. Approved the composition of the Sharia Supervisory Board of the Company with terms of office starting from the date of this Meeting is closed until the date of the closing of Annual General Meeting of the Company which will be held in 2022 or at any time in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association, to be as follows: Sharia Supervisory Board: -- Chairman: H. Muhamad Faiz, MA -- Member: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag 4. Authorized the Board of Directors of the Company with substitution right, to restate the resolution of the Meeting regarding the changes of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board of the Company in notarial deed as well as to notify composition of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board of the Company to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations. 5 578 Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah. 26.098.249.990 saham atau 99,975% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2.600.000 saham atau 0,01% 3.800.000 saham atau 0,015% 1. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2020 sebesarbesarnya Rp17.800.000.000 (tujuh belas miliar delapan ratus juta Rupiah) per tahun. Besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2020. Informasi mengenai remunerasi kepada Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah PermataBank dapat dilihat dalam Laporan Tahunan ini pada halaman 736. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  581. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Profil Perusahaan Company Profile No . Realisasi Realization 3,800,000 shares or 0.015% The information regarding remuneration to the Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board of PermataBank is reported in this Annual Report on page 736. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1. By taking into consideration of the proposal/ opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company determined the amount of remuneration and other facilities for the members of the Board of Commissioners of the Company for financial year of 2020 Rp17,800,000,000 (seventeen billion eight hundred million Rupiah) per year. The said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2,600,000 shares or 0.01% Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 26,098,249,990 shares or 99.975% Manajemen Risiko Risk Management To decide the amount and type of remuneration and other facilities granted to the Board of Commissioners, the Board of Directors and Sharia Supervisory Board. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi serta fasilitas lain yang akan diberikan diantara masingmasing anggota Dewan Komisaris Perseroan yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. 3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2020. 4. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku 2020 sebesar Rp943.097.270 (sembilan ratus empat puluh tiga juta sembilan puluh tujuh ribu dua ratus tujuh puluh Rupiah) per tahun. Besarnya honorarium dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2020. 5. Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium dan/atau tunjangan yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 579
  582. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization 2. Authorized the Board of Commissioners of the Company to determine details of the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Commissioners of the Company, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company. 3. Authorized the Board of Commissioners of the Company to determine the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Directors, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company and the said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2020. 4. By taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company, determined the amount of honorarium and/or facilities to all members of the Sharia Supervisory Board of the Company for the financial year 2020 shall be Rp943,097,270 (nine hundred forty three million ninety seven thousand two hundred and seventy Rupiah) per year. The said amount of honorarium and/or facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2020. 5. Authorized the Sharia Supervisory Board of the Company to determine the distribution of the amount of honorarium and/or facilities which will be granted for each member of the Sharia Supervisory Board of the Company, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company. 580 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  583. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Kamis , 23 April 2020 di WTC II, Lantai 30 dan Mezzanine, Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31, Jakarta. Extraordinary GMS was held on Thursday, 23 April 2020 at WTC II, 30th Floor and Mezzanine, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta. 1. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS 1. Notification of GMS 2. GMS Attendees Extraordinary GMS was physically attended by members of Board of Commissioners and members of Board of Directors of the Company as follows: Dewan Komisaris: • Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin Board of Commissioners: • Vice President Commissioner: Suparno Djasmin Direksi: • Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah • Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya • Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani Board of Directors: • President Director: Ridha DM Wirakusumah • Director: Lea Setianti Kusumawijaya • Compliance Director: Dhien Tjahajani Anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya mengikuti jalannya RUPS Luar Biasa melalui video konferensi. Other members of the Board of Commissioners and Board of Directors has followed the Extraordinary GMS via conference video. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements RUPS Luar Biasa dihadiri secara fisik oleh anggota Dewan Komisaris and Direksi Perseroan sebagai berikut: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Extraordinary GMS was attended or represented by shareholders holding 26,076,484,223 shares or 92.988% of total shares with legal voting rights issued by PermataBank as of the Extraordinary GMS which were 28,042,739,205 shares. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance RUPS Luar Biasa dihadiri atau diwakili oleh pemegang 26.076.484.223 saham atau merupakan 92,988% dari jumlah seluruh saham yang mempunyai hak suara yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank sampai dengan hari diadakannya RUPS Luar Biasa, yaitu sejumlah 28.042.739.205 saham. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2. Peserta RUPS Notification of Extraordinary GMS was announced in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 17 March 2020. Invitations to the Extraordinary GMS were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 1 April 2020. Correction of Extraordinary GMS Invitation was published in the same media on 17 April 2020. Resolutions of Extraordinary GMS were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 27 April 2020. Manajemen Risiko Risk Management Pemberitahuan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 17 Maret 2020. Pemanggilan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 1 April 2020. Ralat Pemanggilan RUPS Luar Biasa dimumumkan di media yang sama pada tanggal 17 April 2020. Sedangkan untuk hasil RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 27 April 2020. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis B. Extraordinary GMS 23 April 2020 Profil Perusahaan Company Profile B. RUPS Luar Biasa 23 April 2020 581
  584. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders 3 . Pimpinan Rapat RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Bapak Suparno Djasmin selaku Wakil Komisaris Utama Perseroan, berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris tanggal 9 Maret 2020. 4. Pengajuan Pertanyaan dan/atau Penyampaian Pendapat Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS Luar Biasa, semua pemegang saham telah diberi kesempatan untuk mengajukan pertanyaan dan/ atau pendapat terkait dengan mata acara. Adapun pemegang saham yang memberikan kuasa untuk hadir dalam RUPS telah mengirimkan pertanyaan bersamaan dengan penyampaian surat kuasa. 5. Pengambilan Keputusan Keputusan atas setiap mata acara RUPS Luar Biasa diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka pengambilan keputusan akan diambil dengan pemungutan suara. Keputusan untuk mata acara pertama, kedua, dan ketiga RUPS Luar Biasa adalah sah jika disetujui lebih dari 3/4 (tiga per empat) bagian dari jumlah suara yang dikeluarkan dengan sah dalam RUPS Luar Biasa. Sedangkan untuk mata acara keempat Rapat adalah sah jika disetujui lebih dari 1/2 (satu per dua) bagian dari jumlah suara yang dikeluarkan dengan sah dalam RUPS Luar Biasa. 582 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 3. Meeting Chairman Extraordinary GMS was chaired by Mr. Suparno Djasmin as Vice President Commissioner of the Company, based on the decision of Board of Commissioners Meeting dated 9 March 2020. 4. Submission Enquiries and/or Opinion For each item on the Extraordinary GMS agenda, all shareholders were given the opportunity to submit their questions and/or opinions related to such agenda item. The shareholders who has provided proxy to attend the GMS has submitted questions at the same time with submission of power of attorney. 5. Decision Making Resolutions on the agenda of Extraordinary GMS were adopted by deliberation to reach a consensus. In the event there was no consensus then the decision taken by voting. The resolutions of first, second, and third Extraordinary GMS agenda were adopted by voting with affirmative votes of more than 3/4 portion of the total number of votes legally cast in Extraordinary GMS. The resolutions of fourth Extraordinary GMS agenda were adopted by voting with affirmative votes of more than 1/2 portion of the total number of votes legally cast in the Extraordinary GMS. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  585. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization No . Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization To approve the planning of acquisition by Bangkok Bank Public Company Limited (”Bangkok Bank”) on 24,991,429,332 shares (or around 89.12%) from the Company’s subscribed and paid up capital (“Acquisition”). 6,300,083 shares or 0.024% - 1. Approve the proposed Company Acquisition This GMS decision has by Bangkok Bank through the purchase been realized. of (i) 12,495,714,666 Series B Shares (or approximately 44.56% of total issued and paid-up shares in the Company) from Astra and (ii) 12,495,714,666 Series B Shares (or approximately 44.56% of total issued and paid-up shares in the Company) from SCB. 2. Approve the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the Company Acquisition with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. 3. Ratify and approve any and all actions that have been and will be performed by the Board of Directors and/or Board of Commissioners of the Company without any exception in relation to matters pertaining to the Company Acquisition with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. 26,070,184,140 shares or 100% Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1. Menyetujui rencana Pengambilalihan Keputusan RUPS ini telah Perseroan oleh Bangkok Bank melalui direalisasikan. pembelian (i) 12.495.714.666 Saham Seri B (atau sekitar 44,56% dari jumlah saham yang ditempatkan dan disetor dalam Perseroan) dari Astra dan (ii) 12.495.714.666 Saham Seri B (atau sekitar 44,56% dari jumlah saham yang ditempatkan dan disetor dalam Perseroan) dari SCB. 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan halhal yang berkaitan dengan Pengambilalihan Perseroan dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan yang berlaku. 3. Meratifikasi dan menyetujui segala dan setiap tindakan yang telah dan akan dilakukan oleh Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan tanpa ada yang dikecualikan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan Pengambilalihan Perseroan dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 6.300.083 saham atau 0,024% Manajemen Risiko Risk Management Persetujuan atas 26.070.184.140 rencana pengambilalihan saham atau 100% oleh Bangkok Bank Public Company Limited (“Bangkok Bank”) atas 24.991.429.332 saham (atau sekitar 89,12%) dari jumlah saham yang ditempatkan dan disetor dalam Perseroan (“Pengambilalihan”). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1. Mata Acara Agenda Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 583
  586. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . 2. 3. 584 Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization Persetujuan atas rancangan Pengambilalihan Perseroan yang telah disusun bersama oleh Direksi Perseroan dan Bangkok Bank. 26.070.184.140 saham atau 99,976% 6.300.083 saham atau 0,024% - 1. Menyetujui rancangan Pengambilalihan Keputusan RUPS ini telah Perseroan yang telah disusun oleh Direksi direalisasikan. Perseroan dan Bangkok Bank. 2. Meratifikasi dan menyetujui segala dan setiap tindakan yang telah dan akan dilakukan oleh Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan tanpa ada yang dikecualikan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan rancangan Pengambilalihan Perseroan dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan yang berlaku. To approve Acquisition plan which has been prepared by the Board of Directors of the Company and Bangkok Bank. 26,070,184,140 shares or 99.976% 6,300,083 shares or 0.024% - 1. Approve the Company Acquisition plan This GMS decision has prepared by the Company’s Board of been realized. Directors and Bangkok Bank. 2. Ratify and approve any and all actions that have been and will be performed by the Board of Directors and/or Board of Commissioners of the Company without any exception in relation to matters pertaining to the Company Acquisition plan with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. Persetujuan konsep akta Pengambilalihan Perseroan. 26.070.184.140 saham atau 99,976% 6.300.083 saham atau 0,024% - 1. Menyetujui konsep akta Pengambilalihan Keputusan RUPS ini telah Perseroan. direalisasikan. 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan konsep akta Pengambilalihan Perseroan dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk untuk membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, suratsurat maupun dokumen yang diperlukan, hadir dihadapan pihak/pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/ atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan, memperoleh persetujuan dan/ atau diterimanya pemberitahuan, termasuk dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya dalam Daftar Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan lainnya yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  587. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Setuju Agree 26 ,070,184,140 shares or 99.976% Tidak Setuju Against 6,300,083 shares or 0.024% Abstain - Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Approve the draft Company Acquisition This GMS decision has deed. been realized. 2. Approve the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the draft Company Acquisition deed with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations, including to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, or documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/ officials to obtain the approval of OJK, to obtain the approval of and/or notification receipt, including from the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and to register it in the Company Register in accordance with the provisions of prevailing laws and regulations, and to make amendments and/or additions in forms that are required to obtain such approval or notification receipt, and to undertake other actions that may be necessary without any exception. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis To approve the concept of Acquisition deed. Jumlah Suara Total Voting Profil Perusahaan Company Profile No. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 585
  588. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . 4. 586 Mata Acara Agenda Perubahan susunan pengurus Perseroan. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 26.067.378.040 saham atau 99,965% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tidak Setuju Against 9.106.183 saham atau 0,035% Abstain 3.800.000 saham atau 0,015% Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Menyetujui usulan untuk mengangkat Keputusan RUPS ini telah beberapa anggota Dewan Komisaris baru direalisasikan. yang dinominasikan oleh Bangkok Bank yaitu (i) Chartsiri Sophonpanich sebagai Komisaris Utama Perseroan, (ii) Chong Toh sebagai Komisaris Perseroan, (iii) Chalit Tayjasanant sebagai Komisaris Perseroan dan (iv) Niramarn Laisathit sebagai Komisaris Perseroan, dengan syarat pengangkatan tersebut baru akan berlaku efektif untuk masing-masing calon jika (i) rencana Pengambilalihan Perseroan telah berhasil dan selesai dilakukan, untuk menghindari keraguan-raguan, yaitu pada tanggal yang sama dengan tanggal penandatanganan akta Pengambilalihan Perseroan dan (ii) efektifnya kelulusan atas uji kepatutan dan kelayakan oleh Otoritas Jasa Keuangan dari masing-masing individu yang relevan dari anggota Dewan Komisaris yang baru tersebut, dimana pengangkatan masing-masing calon tersebut efektif pada tanggal terakhir dimana kedua persyaratan tersebut terpenuhi untuk masing-masing calon yang relevan. Dengan tunduk pada syarat pengangkatan tersebut, anggota Dewan Komisaris yang baru akan diangkat dengan masa jabatan untuk jangka waktu sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan diselenggarakan pada tahun 2023 dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan untuk memberhentikan sewaktu-waktu sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Jika seluruh syarat pengangkatan terkait yang berlaku terhadap masing-masing individu tersebut tidak terpenuhi, maka keputusan pengangkatan atas individu yang tidak memenuhi syarat tersebut menjadi batal dan tidak berlaku tanpa perlu diadakannya Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan kembali. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  589. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Profil Perusahaan Company Profile No . Realisasi Realization Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2. Menyetujui usulan untuk menerima pengunduran diri dari (i) Sebastian Ramon Arcuri sebagai Komisaris Utama Perseroan, (ii) Suparno Djasmin sebagai Wakil Komisaris Utama Perseroan, (iii) Mark Spencer Greenberg sebagai Komisaris Perseroan, dan (iv) Ian Charles Anderson sebagai Komisaris Perseroan dan memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et decharge) kepada masingmasing individu tersebut selama masa pelaksanaan tugas dan tanggung jawab terkaitnya, sejauh pelaksanaan tugas dan tanggung jawab tersebut tertuang dalam Laporan Tahunan 2020 dan Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 serta sepanjang Laporan Tahunan 2020 dan Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 tersebut disetujui dan disahkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada tahun 2021. Syarat penerimaan pengunduran diri untuk masing-masing anggota Dewan Komisaris tersebut adalah akan efektif pada tanggal penandatanganan akta Pengambilalihan Perseroan, kecuali untuk Sebastian Ramon Arcuri akan tetap menjabat sebagai Komisaris Utama Perseroan sampai dengan tanggal mana yang terakhir dipenuhi: (i) tanggal penandatanganan akta Pengambilalihan Perseroan dan (ii) tanggal efektifnya kelulusan atas uji kepatutan dan kelayakan oleh Otoritas Jasa Keuangan dari Chartsiri Sophonpanich sebagai calon Komisaris Utama Perseroan. Syarat pemberian pembebasan dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et decharge) tersebut baru akan berlaku efektif setelah Laporan Tahunan 2020 dan Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 tersebut telah disetujui dan disahkan oleh Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada tahun 2021. Jika syarat tersebut tidak terpenuhi, maka keputusan terkait pemberian pembebasan dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et decharge) ini menjadi batal dan tidak berlaku tanpa perlu diadakannya Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan kembali. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 587
  590. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization 3. Jika masing-masing syarat yang relevan atas pengangkatan dan/atau pengunduran diri, maka susunan Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris: -- Komisaris Utama: Chartsiri Sophonpanich*) -- Komisaris: Chong Toh*) -- Komisaris: Chalit Tayjasanant*) -- Komisaris: Niramarn Laisathi*) -- Komisaris Independen: Haryanto Sahari -- Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto -- Komisaris Independen: Goei Siauw Hong*) -- Komisaris Independen: Yap Tjay Soen*) Direksi: -- Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah -- Direktur: Abdy Dharma Salimin -- Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya -- Direktur: Darwin Wibowo -- Direktur Kepatuhan : Dhien Tjahajani -- Direktur Unit Usaha Syariah : Herwin Bustaman -- Direktur: Djumariah Tenteram -- Direktur: Dayan Sadikin Catatan: *) Pengangkatan Chartsiri Sophonpanich, Chong Toh, Chalit Tayjasanant, Niramarn Laisathit, Goei Siauw Hong dan Yap Tjay Soen akan tunduk pada hasil uji kepatutan dan kelayakan oleh Otoritas Jasa Keuangan. 588 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  591. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Profil Perusahaan Company Profile No . Realisasi Realization Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4. Memberikan wewenang dan kuasa penuh dengan hak substitusi kepada Direksi Perseroan baik sendiri-sendiri maupun bersama-sama untuk melakukan segala dan setiap tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan pada Mata Acara Keempat ini, termasuk namun tidak terbatas pada untuk menyatakan perubahan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dan/ atau penegasan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dalam suatu akta notaris dan/atau menyatakan kembali perubahan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dan/atau penegasan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dalam suatu akta notaris, membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, surat-surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir di hadapan pihak/pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dan/atau diterimanya pemberitahuan, termasuk dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris tersebut dalam Daftar Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 589
  592. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Changes of the Management of the Company. 590 Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 26,067,378,040 shares or 99.965% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tidak Setuju Against 9,106,183 shares or 0.035% Abstain 3,800,000 shares or 0.015% Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Approve the proposal to appoint several new This GMS decision has members of the Board of Commissioners been realized. nominated by Bangkok Bank, namely (i) Mr. Chartsiri Sophonpanich as the Company’s President Commissioner, (ii) Mr. Chong Toh as the Company’s Commissioner, (iii) Mr. Chalit Tayjasanant as the Company’s Commissioner and (iv) Ms. Niramarn Laisathit, provided that such appointment such appointment will only be effective for each candidate if (i) the proposed Company Acquisition is successful and consummated, for the avoidance of doubt, on the same date as the signing date of the Company Acquisition deed and (ii) such candidate of the Board of Commissioners has effectively passed the fit and proper test conducted by OJK. The appointment of each of the candidates will be effective when both requirements are met for each such candidate. Subject to the appointment requirements, the new members of the Board of Commissioners are to be appointed for a term of office up to the closing of the Company’s Annual General Meeting of Shareholders to be held in 2023 without prejudice to the right of the Company’s General Meeting of Shareholders to dismiss them at any time in accordance with the provisions of the Company’s Articles of Association. If all requirements for the relevant appointment that apply to each of the individuals are not met, the resolution to appoint the individuals that do not meet such requirements is null and void without any requirement to hold another General Meeting of Shareholders of the Company. 2. Approve the proposal to accept the resignation of (i) Sebastian Ramon Arcuri as the Company’s President Commissioner, (ii) Suparno Djasmin as the Company’s Vice President Commissioner, (iii) Mark Spencer Greenberg as the Company’s Commissioner, and (iv) Ian Charles Anderson as the Company’s Commissioner and to grant full release and discharge (volledig acquit et decharge) to each of the aforementioned individuals for the performance of their relevant duties and responsibilities, insofar as such performance of duties and responsibilities are set out in the 2020 Annual Report and Consolidated Financial Statements for the financial year ended on 31 December 2020 and insofar as the 2020 Annual Report and the Consolidated Financial Statements for the financial year ended on 31 December 2020 are approved and ratified in the 2021 Annual General Meeting of Shareholders. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  593. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Profil Perusahaan Company Profile No . Realisasi Realization Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The requirements for the acceptance of resignation of each of the members of the Board of Commissioners will become effective on the signing date of Company Acquisition deed, except for Sebastian Ramon Arcuri that will continue to serve as the Company’s President Commissioner until the following date, whichever is later: (a) the signing date of the Company Acquisition deed, and (b) the date on which Chartsiri Sophonpanich effectively passes the fit and proper test conducted by OJK as the candidate for the Company’s President Commissioner. The granting of full release and discharge (volledig acquit et decharge) will only be effective after the 2020 Annual Report and the Consolidated Financial Statements for the financial year ended on 31 December 2020 are approved and ratified in the 2021 Annual General Meeting of Shareholders. If such requirements are not met, the resolution pertaining to the granting of full release and discharge (volledig acquit et decharge) is null and void without any requirement to hold another General Meeting of Shareholders of the Company. 3. If each relevant requirement for the appointment is met, the composition of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company will be as follows: Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Board of Commissioners: -- President Commissioner: Chartsiri Sophonpanich *) -- Commissioner: Chong Toh *) -- Commissioner: Chalit Tayjasanant *) -- Commissioner: Niramarn Laisathit *) -- Independent Commissioner : Haryanto Sahari -- Independent Commissioner : Rahmat Waluyanto -- Independent Commissioner: Goei Siauw Hong *) -- Independent Commissioner: Yap Tjay Soen *) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Board of Directors: -- President Director : Ridha DM Wirakusumah -- Director: Abdy Dharma Salimin -- Director: Lea Setianti Kusumawijaya -- Director: Darwin Wibowo -- Compliance Director: Dhien Tjahajani -- Director of Sharia Business Unit: Herwin Bustaman -- Director: Djumariah Tenteram -- Director: Dayan Sadikin 591
  594. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization Note:*) appointment of Chartsiri Sophonpanich, Chong Toh, Chalit Tayjasanant, Niramarn Laisathit, Goei Siauw Hong and Yap Tjay Soen is subject to the result of the fit and proper test conducted by Otoritas Jasa Keuangan. 4. Grant full power and authority with the right of substitution to the Company’s Board of Directors both jointly and severally to undertake any and all necessary actions in relation to the resolutions in this fourth agenda, including but not limited to state the changes in the composition of the members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company and/or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company in a notarial deed and/or to restate the changes in the composition of the members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company and/or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company in a notarial deed, to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, and documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/officials to obtain the approval and / or receipt of notification, including from the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and to register the composition of the members of the Board of Directors and the Board of Commissioners in the Company Register in accordance with the provisions of applicable laws and regulations, and to make amendments and / or additions in the form necessary to obtain the approval or receipt of such notification, and to carry out any action that may be required without exception. 592 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  595. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Selasa , 1 Desember 2020 di WTC II, Lantai 30 dan Mezzanine, Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31, Jakarta. Extraordinary GMS was held on Tuesday, 1 December 2020 at WTC II, 30th Floor and Mezzanine, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta. 1. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS 1. Notification of GMS 2. Peserta RUPS Notification of Extraordinary GMS was announced in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, the Company’s website, and KSEI website on 23 October 2020. Invitations to the Extraordinary GMS were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, the Company’s website, and KSEI website on 9 November 2020. Resolutions of Extraordinary GMS were published in the same media on 2 December 2020. 2. GMS Attendees Dewan Komisaris: • Komisaris Independen: Haryanto Sahari Board of Commissioners: • Independent Commissioner: Haryanto Sahari Direksi: • Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah • Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya • Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani Board of Directors: • President Director: Ridha DM Wirakusumah • Director: Lea Setianti Kusumawijaya • Compliance Director: Dhien Tjahajani Anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya mengikuti jalannya RUPS Luar Biasa melalui video konferensi. Other members of the Board of Commissioners and Board of Directors has followed the Extraordinary GMS via conference video. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Extraordinary GMS was physically attended by members of Board of Commissioners and members of Board of Directors of the Company as follows: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility RUPS Luar Biasa dihadiri secara fisik oleh anggota Dewan Komisaris and Direksi Perseroan sebagai berikut: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Extraordinary GMS was attended or represented by shareholders holding 27,962,263,564 shares or 99.713% of total shares with legal voting rights issued by PermataBank as of the Extraordinary GMS which were 28,042,739,205 shares. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview RUPS Luar Biasa dihadiri atau diwakili oleh pemegang 27.962.263.564 saham atau merupakan 99,713% dari jumlah seluruh saham yang mempunyai hak suara yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank sampai dengan hari diadakannya RUPS Luar Biasa, yaitu sejumlah 28.042.739.205 saham. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management Pemberitahuan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, situs web Perseroan, serta situs web KSEI pada tanggal 23 Oktober 2020. Pemanggilan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, situs web Perseroan, serta situs web KSEI pada tanggal 9 November 2020. Sedangkan untuk hasil RUPS Luar Biasa diumumkan di media yang sama pada tanggal 2 Desember 2020. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis C. Extraordinary GMS 1 December 2020 Profil Perusahaan Company Profile C. RUPS Luar Biasa 1 Desember 2020 593
  596. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders 3 . Pimpinan Rapat RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Bapak Haryanto Sahari selaku Komisaris Independen Perseroan, berdasarkan Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris tanggal 30 November 2020. 4. Pengajuan Pertanyaan dan/atau Penyampaian Pendapat Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS Luar Biasa, semua pemegang saham telah diberi kesempatan untuk mengajukan pertanyaan dan/ atau pendapat terkait dengan mata acara. Adapun pemegang saham yang memberikan kuasa untuk hadir dalam RUPS Luar Biasa telah mengirimkan pertanyaan bersamaan dengan penyampaian surat kuasa. 5. Pengambilan Keputusan Keputusan atas setiap mata acara RUPS Luar Biasa diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka pengambilan keputusan akan diambil dengan pemungutan suara. Keputusan untuk mata acara pertama, kedua, ketiga, kelima, keenam, dan ketujuh RUPS Luar Biasa adalah sah jika disetujui lebih dari 1/2 (satu per dua) bagian dari jumlah suara yang dikeluarkan dengan sah dalam RUPS Luar Biasa. Sedangkan untuk mata acara keempat RUPS Luar Biasa adalah sah jika disetujui lebih dari 2/3 (dua per tiga) bagian dari jumlah suara yang dikeluarkan dengan sah dalam RUPS Luar Biasa. 594 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 3. Meeting Chairman Extraordinary GMS was chaired by Mr. Haryanto Sahari as Independent Commissioner of the Company, based on the decision of Board of Commissioners Circular Meeting dated 30 November 2020. 4. Submission Enquiries and/or Opinion For each item on the Extraordinary GMS agenda, all shareholders were given the opportunity to submit their questions and/or opinions related to such agenda item. The shareholders who has provided proxy to attend the Extraordinary GMS has submit questions at the same time with submission of power of attorney. 5. Decision Making Resolutions on the agenda of Extraordinary GMS were adopted by deliberation to reach a consensus. In the event there was no consensus then the decision taken by voting. The resolutions of first, second, third, fifth, sixth, and seventh Extraordinary GMS agenda were adopted by voting with affirmative votes of more than 1/2 (half) portion of the total number of votes legally cast in Extraordinary GMS. The resolutions of fourth Extraordinary GMS agenda were adopted by voting with affirmative votes of more than 2/3 (two per third) portion of the total number of votes legally cast in the Extraordinary GMS. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  597. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization No . Jumlah Suara Total Voting Keputusan Resolutions Realisasi Realization To approve the 27,962,263,464 integration between PT shares or Bank Permata Tbk (the 99.99999964% “Company”) and Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta Branch, Surabaya Sub-Branch and Medan Sub-Branch (”BBI”) by way of transfer of good quality assets and certain liabilities of BBI that constitute the objects of the integration to the Company as the receiving bank in the integration ("Integration") subject to Financial Services Authority Regulation No. 41/POJK.03/2019 on Merger, Consolidation, Acquisition, Integration, and Conversion of Commercial Banks ("POJK 41/2019") and the prevailing laws and regulations. 100 shares or 0.00000036% 12,923 shares or 0.00004622% 1. Approve the implementation of the This GMS decision has Integration and any other matters or been realized. actions that may be required to conduct the Integration where the Company will become a receiving bank in the Integration. 2. Approve the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the Integration with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. 3. Ratify and approve any and all actions that have been and will be performed by the Board of Directors and/or Board of Commissioners of the Company without any exception in relation to matters pertaining to the Integration with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulation. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 1. Menyetujui pelaksanaan Integrasi dan setiap Keputusan RUPS ini telah hal-hal atau tindakan lain yang mungkin direalisasikan. diperlukan untuk melaksanakan Integrasi tersebut, dimana Perseroan akan menjadi bank yang menerima Integrasi. 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan halhal yang berkaitan dengan Integrasi dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 3. Meratifikasi dan menyetujui segala dan setiap tindakan yang telah dan akan dilakukan oleh Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan tanpa ada yang dikecualikan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan Integrasi dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan yang berlaku. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 12.923 saham atau 0,00004622% Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 100 saham atau 0,00000036% Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Abstain Persetujuan atas 27.962.263.464 pelaksanaan integrasi saham atau antara Perseroan dan 99,99999964% Bangkok Bank Public Company Limited, Cabang Jakarta, Cabang Pembantu Medan dan Cabang Pembantu Surabaya (“BBI”) melalui pengalihan aset yang berkualitas baik dan kewajiban tertentu dari BBI yang merupakan obyek integrasi ke Perseroan sebagai bank yang menerima integrasi ("Integrasi") sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 41/POJK.03/2019 tentang Penggabungan, Peleburan, Pengambilalihan, Integrasi, dan Konversi Bank Umum ("POJK 41/2019") dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Manajemen Risiko Risk Management Tidak Setuju Against PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Setuju Agree Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1. Mata Acara Agenda PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 595
  598. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . 2. 3. 596 Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Keputusan Resolutions Realisasi Realization Tidak Setuju Against Abstain Persetujuan atas 27.962.263.464 rancangan Integrasi saham atau yang telah disusun oleh 99,99999964% Direksi Perseroan dan Pimpinan BBI dan telah disetujui oleh Dewan Komisaris dari Perseroan dan Direksi dari Bangkok Bank Public Company Limited. 100 saham atau 0,00000036% 12.923 saham atau 0,00004622% 1. Menyetujui Rancangan Integrasi yang telah Keputusan RUPS ini telah disusun oleh Direksi Perseroan dan Pimpinan direalisasikan. BBI dan disetujui oleh Dewan Komisaris dari Perseroan dan Direksi dari Bangkok Bank Public Company Limited. 2. Meratifikasi dan menyetujui segala dan setiap tindakan yang telah dan akan dilakukan oleh Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan tanpa ada yang dikecualikan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan rancangan Integrasi dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. To approve the Integration plan which has been prepared by the Board of Directors of the Company and the Management of BBI and approved by the Board of Commissioners of the Company and the Board of Directors of Bangkok Bank Public Company Limited. 27,962,263,464 shares or 99.99999964% 100 shares or 0.00000036% 12,923 shares or 0.00004622% 1. Approve the Integration plan which has been This GMS decision has prepared by the Board of Directors of the been realized. Company and the Management of BBI and approved by the Board of Commissioners of the Company and the Board of Directors of Bangkok Bank Public Company Limited. 2. Ratify and approve any and all actions that have been and will be performed by the Board of Directors and/or Board of Commissioners of the Company without any exception in relation to matters pertaining to the Integration plan with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. Persetujuan atas konsep akta Integrasi. 27.962.263.464 saham atau 99,99999964% 100 saham atau 0,00000036% 12.923 saham atau 0,00004622% 1. Menyetujui konsep Akta Integrasi Perseroan. Keputusan RUPS ini telah 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang direalisasikan. kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan halhal yang berkaitan dengan konsep Akta Integrasi dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan yang berlaku, termasuk untuk membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, surat-surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir di hadapan pihak/pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dari OJK, sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan lainnya yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  599. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Keputusan Resolutions Realisasi Realization 100 shares or 0 .00000036% 12,923 shares or 0.00004622% 1. Approve the draft Integration deed. This GMS decision has 2. Approve the granting of power and authority been realized. to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the draft Integration deed with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations, including to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, or documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/officials to obtain the approval of OJK based on the prevailing regulations and to make amendments and/or additions in forms that are required to obtain such approval or notification receipt, and to undertake other actions that may be necessary without any exception. Persetujuan atas usulan 27.962.263.464 peningkatan modal saham atau dasar Perseroan dan 99,99999964% perubahan ketentuan Pasal 4 ayat (1) Anggaran Dasar Perseroan. 100 saham atau 0,00000036% 12.923 saham atau 0,00004622% 1. Menyetujui usulan perubahan ketentuan Pasal Keputusan RUPS ini telah 4 ayat (1) Anggaran Dasar Perseroan, dimana direalisasikan. modal dasar Perseroan akan ditingkatkan dari Rp12.500.000.000.000,00 seluruhnya menjadi Rp15.000.000.000.000,00 seluruhnya. Ketentuan Pasal 4 ayat (1) Anggaran Dasar Perseroan yang saat ini berlaku akan diubah dengan usulan ketentuan yang baru, yaitu sebagai berikut: Abstain Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 27,962,263,464 shares or 99.99999964% Manajemen Risiko Risk Management Tidak Setuju Against Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Setuju Agree To approve the draft of Deed of Integration. 4. Jumlah Suara Total Voting Profil Perusahaan Company Profile No. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pasal 4 1. Modal dasar Perseroan berjumlah Rp15.000.000.000.000,00 (lima belas triliun Rupiah), terbagi atas: (a)26.880.234 (dua puluh enam juta delapan ratus delapan puluh ribu dua ratus tiga puluh empat) saham Kelas A, yang masing-masing bernilai nominal Rp12.500,00 (dua belas ribu lima ratus Rupiah) atau seluruhnya dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp336.002.925.000,00 (tiga ratus tiga puluh enam miliar dua juta sembilan ratus dua puluh lima ribu Rupiah); (b)117.311.976.600 (seratus tujuh belas miliar tiga ratus sebelas juta sembilan ratus tujuh puluh enam ribu enam ratus) saham Kelas B, yang masingmasing bernilai nominal Rp125,00 (seratus dua puluh lima Rupiah) atau seluruhnya dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp14.663.997.075.000,00 (empat belas triliun enam ratus enam puluh tiga miliar sembilan ratus sembilan puluh tujuh juta tujuh puluh lima ribu Rupiah). 597
  600. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan perubahan Anggaran Dasar ini dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk untuk membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, suratsurat maupun dokumen yang diperlukan, hadir di hadapan pihak/pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/ atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/ pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dari OJK, memperoleh persetujuan dan/atau tanda terima pemberitahuan atas perubahan Anggaran Dasar yang diajukan secara bersama-sama dengan pengajuan akta Integrasi, termasuk dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia (“Menkumham”), dan mendaftarkannya dalam Daftar Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan lainnya yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. To approve the proposed increase of the authorized capital of the Company and amendment to Article 4 (1) of the Articles of Association of the Company. 27,962,263,464 shares or 99.99999964% 100 shares or 0.00000036% 12,923 shares or 0.00004622% 1. Approve the proposed amendment to This GMS decision has Article 4 (1) of the Company's Articles of been realized. Association, in that the authorized capital of the Company will be increased from a total of Rp12,500,000,000,000 to a total of Rp15,000,000,000,000. The existing provision under Article 4 (1) of the Company's Articles of Association will be replaced with the proposed amendment as follows: Article 4 1. The authorized capital of the Company shall be Rp15,000,000,000,000 (fifteen trillion Rupiah) divided into: (a)26,880,234 (twenty six million eight hundred eighty thousand two hundred and thirty four) Class A shares, each share worth Rp12,500 (twelve thousand and five hundred Rupiah) in nominal value or in the aggregate nominal value of Rp336,002,925,000 (three hundred thirty six billion two million nine hundred and twenty five thousand Rupiah); 598 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  601. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Profil Perusahaan Company Profile No . Realisasi Realization Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (b)117,311,976,600 (one hundred seventeen billion three hundred eleven million nine hundred seventy six thousand and six hundred) Class B shares, each share worth Rp125 (one hundred and twenty five Rupiah) in nominal value or in the aggregate nominal value of Rp14,663,997,075,000 (fourteen trillion six hundred sixty three billion nine hundred ninety seven million and seventy five thousand Rupiah). 2. Approve the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the amendment of the Articles of Association with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations, including to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, or documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/officials to obtain the approval of OJK, to obtain the approval of and/ or notification receipt for the amendment of the Articles of Association that will be applied for together with the submission of the Integration Deed, including from the Ministry of Law and Human Rights ("MOLHR"), and to register it in the Company Register in accordance with the provisions of prevailing laws and regulations, and to make amendments and/or additions in forms that are required to obtain such approval or notification receipt, and to undertake other actions that may be necessary without any exception. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 599
  602. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . 5. Mata Acara Agenda Persetujuan atas keberlanjutan pengangkatan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah dari Perseroan sebagai bank hasil Integrasi. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain 27.962.263.464 saham atau 99,99999964% 100 saham atau 0,00000036% 12.923 saham atau 0,00004622% Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Menyetujui keberlanjutan pengangkatan Keputusan RUPS ini telah anggota Dewan Komisaris, Direksi dan direalisasikan. Dewan Pengawas Syariah Perseroan sebagai bank hasil integrasi, yaitu sebagai berikut: Dewan Komisaris: •Komisaris Utama: Chartsiri Sophonpanich •Komisaris: Chong Toh •Komisaris: Chalit Tayjasanant •Komisaris: Niramarn Laisathit •Komisaris Independen: Haryanto Sahari •Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto •Komisaris Independen: Goei Siauw Hong •Komisaris Independen: Yap Tjay Soen Direksi: •Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah •Direktur: Abdy Dharma Salimin •Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya •Direktur: Darwin Wibowo •Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani •Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman •Direktur: Djumariah Tenteram •Direktur: Dayan Sadikin Dewan Pengawas Syariah: •Ketua : H. Muhamad Faiz •Anggota : H. Jaih dengan syarat keberlanjutan pengangkatan masing-masing anggota akan berlaku efektif jika (i) izin Integrasi yang diterbitkan oleh OJK berlaku efektif dan (ii) anggota masingmasing Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah secara efektif telah lulus uji kepatutan dan kelayakan oleh OJK. Dengan tunduk pada syarat keberlanjutan pengangkatan tersebut, anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah akan melanjutkan masa jabatannya dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan untuk memberhentikan sewaktu-waktu sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Persetujuan atas keberlanjutan pengangkatan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan sebagai bank hasil Integrasi hanya akan relevan apabila Integrasi disetujui oleh OJK. Apabila Integrasi tidak disetujui oleh OJK, anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan akan tetap menjabat sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan seperti semula. 600 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  603. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Profil Perusahaan Company Profile No . Realisasi Realization Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Persetujuan atas keberlanjutan pengangkatan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan sebagai bank hasil Integrasi hanya akan relevan apabila Integrasi disetujui oleh OJK. Apabila Integrasi tidak disetujui oleh OJK, anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan akan tetap menjabat sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan seperti semula. Manajemen Risiko Risk Management Dengan syarat Integrasi disetujui oleh OJK, namun kelulusan uji kepatutan dan kelayakan tidak terpenuhi, maka keputusan keberlanjutan pengangkatan atas individu yang tidak memenuhi syarat tersebut dalam jabatannya sebagai Komisaris, Direksi atau anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan setelah Integrasi menjadi efektif menjadi batal dan tidak berlaku tanpa perlu diadakannya Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan kembali. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2. Menyetujui keberlanjutan pengangkatan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan sebagai bank hasil integrasi, yaitu sebagai berikut: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dewan Komisaris: •Komisaris Utama: Chartsiri Sophonpanich •Komisaris: Chong Toh •Komisaris: Chalit Tayjasanant •Komisaris: Niramarn Laisathit •Komisaris Independen: Haryanto Sahari •Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto •Komisaris Independen: Goei Siauw Hong •Komisaris Independen: Yap Tjay Soen Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Direksi: •Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah •Direktur: Abdy Dharma Salimin •Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya •Direktur: Darwin Wibowo •Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani •Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman •Direktur: Djumariah Tenteram •Direktur: Dayan Sadikin Dewan Pengawas Syariah: •Ketua : H. Muhamad Faiz •Anggota : H. Jaih Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 601
  604. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization 3. Memberikan wewenang dan kuasa penuh dengan hak substitusi kepada Direksi Perseroan baik sendiri-sendiri maupun bersama-sama untuk melakukan segala dan setiap tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan pada mata acara kelima ini, termasuk namun tidak terbatas pada untuk menyatakan perubahan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dan/ atau penegasan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris Perseroan dan Dewan Pengawas Syariah dalam suatu akta notaris dan/atau menyatakan kembali perubahan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dan/atau penegasan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam suatu akta notaris, membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, surat-surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir dihadapan pihak/pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dan/atau diterimanya pemberitahuan, termasuk dari Menkumham, dan mendaftarkan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan tersebut dalam Daftar Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. To approve the continuation of the appointment of the current members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company as the Integrated bank. 602 27,962,263,464 shares or 99.99999964% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 100 shares or 0.00000036% 12,923 shares or 0.00004622% 1. Approve the continuation of the appointment This GMS decision has of each of the current members of the Board been realized. of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board of the Company as the integrated bank as follows: Board of Commissioners: • President Commissioner: Chartsiri Sophonpanich • Commissioner: Chong Toh • Commissioner: Chalit Tayjasanant • Commissioner: Niramarn Laisathit • Independent Commissioner: Haryanto Sahari • Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto • Independent Commissioner: Goei Siauw Hong • Independent Commissioner: Yap Tjay Soen PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  605. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Profil Perusahaan Company Profile No . Realisasi Realization Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Board of Directors: • President Director: Ridha DM Wirakusumah • Director: Abdy Dharma Salimin • Director: Lea Setianti Kusumawijaya • Director: Darwin Wibowo • Compliance Director: Dhien Tjahajani • Sharia Business Unit Director: Herwin Bustaman • Director: Djumariah Tenteram • Director: Dayan Sadikin Sharia Supervisory Board: • Chairman: H. Muhamad Faiz • Member: H. Jaih Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview provided that the continuation of appointment of each commissioner, director and member of the Sharia Supervisory Board is effective when (i) the Integration Approval issued by OJK becomes effective and (ii) the members of the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board have effectively passed the fit and proper test conducted by OJK. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Subject to the fulfillment of the abovementioned requirements for continuation of appointment, the members of the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board will continue their current term of office without prejudice to the right of the Company’s General Meeting of Shareholders to dismiss them at any time in accordance with the provisions of the Company’s Articles of Association. The approval for the continuation of the appointment of each of the current members of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board of the Company as the integrated bank is relevant only if the Integration is approved by OJK. If the Integration is not approved by OJK, the members of the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board of the Company will still serve as the members of the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board of the Company. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements If the Integration is approved by OJK but the fit and proper test is not passed, the approval for the continuation of appointment of the individual who does not pass the fit and proper test in his position as the commissioner, director and member of the Sharia Supervisory Board after the Integration is effective will become null and void without the need of convening the General Meeting of Shareholders. 603
  606. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization 2. If each relevant requirement for the continuation of appointment as described above is met, the composition of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company after the Integration is effective will be as follows: Board of Commissioners: • President Commissioner: Chartsiri Sophonpanich • Commissioner: Chong Toh • Commissioner: Chalit Tayjasanant • Commissioner: Niramarn Laisathit • Independent Commissioner: Haryanto Sahari • Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto • Independent Commissioner: Goei Siauw Hong • Independent Commissioner: Yap Tjay Soen Board of Directors: • President Director: Ridha DM Wirakusumah • Director: Abdy Dharma Salimin • Director: Lea Setianti Kusumawijaya • Director: Darwin Wibowo • Compliance Director: Dhien Tjahajani • Sharia Business Unit Director: Herwin Bustaman • Director: Djumariah Tenteram • Director: Dayan Sadikin Sharia Supervisory Board: • Chairman: H. Muhamad Faiz • Member: H. Jaih 604 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  607. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Profil Perusahaan Company Profile No . Realisasi Realization 12.923 saham atau 0,00004622% Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1. Menyetujui pembelian saham dari para Keputusan RUPS ini telah pemegang saham yang bermaksud menjual direalisasikan. sahamnya kepada Perseroan sesuai dengan ketentuan Pasal 52 POJK 41/2019. 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan pembelian saham dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan yang berlaku. 3. Meratifikasi dan menyetujui segala dan setiap tindakan yang telah dan akan dilakukan oleh Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan tanpa ada yang dikecualikan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan pembelian saham dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 100 saham atau 0,00000036% Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Persetujuan atas 27.962.263.464 pembelian saham saham atau dari para pemegang 99,99999964% saham Perseroan yang bermaksud menjual sahamnya kepada Perseroan sesuai dengan ketentuan Pasal 52 POJK 41/2019. Manajemen Risiko Risk Management 6. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. Grant full power and authority with the right of substitution to the Company’s Board of Directors both jointly and severally to undertake any and all necessary actions in relation to the resolutions in this fifth item of the agenda, including but not limited to state the changes in the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company and/or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company in a notarial deed and/or to restate the changes in the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company and/or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board of the Company in a notarial deed, to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, and documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/officials to obtain the approval of and/or notification receipt, including from the MOLHR, and to register it in the Company Register in accordance with the provisions of prevailing laws and regulations, and to make amendments and/ or additions in forms that are required to obtain such approval or notification receipt, and to undertake other actions that may be necessary without any exception. 605
  608. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Keputusan Resolutions Realisasi Realization Setuju Agree Tidak Setuju Against 27,962,263,464 shares or 99.99999964% 100 shares or 0.00000036% 12,923 shares or 0.00004622% 1. Approve the shares purchase from the This GMS decision has shareholders intending to sell their shares to been realized. the Company in line with Article 52 of POJK 41/2019. 2. Approve the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the shares purchase with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. 3. Ratify and approve any and all actions that have been and will be performed by the Board of Directors and/or Board of Commissioners of the Company without any exception in relation to matters pertaining to the shares purchase with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. Persetujuan atas rencana 27.962.263.464 pengangkatan Direktur saham atau Perseroan. 99,99999964% 100 saham atau 0,00000036% 12.923 saham atau 0,00004622% 1. Diluar Integrasi, menyetujui penunjukkan Keputusan RUPS ini telah Bapak Suwatchai Songwanich sebagai direalisasikan. Direktur Perseroan yang mana penunjukannya akan efektif secepatcepatnya setelah didapatkannya persetujuan Rapat untuk penunjukannya dan persetujuan atas uji penilaian kemampuan dan kepatutan oleh OJK. 2. Jika persyaratan pengangkatan sebagaimana telah dijelaskan sebelumnya terpenuhi, maka susunan Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan setelah pengangkatan yang dimaksud menjadi efektif adalah sebagai berikut: To approve the shares purchase from the Company’s shareholders intending to sell their shares to the Company in line with Article 52 of POJK 41/2019. 7. Jumlah Suara Total Voting Abstain Dewan Komisaris: •Komisaris Utama: Chartsiri Sophonpanich •Komisaris: Chong Toh •Komisaris: Chalit Tayjasanant •Komisaris: Niramarn Laisathit •Komisaris Independen: Haryanto Sahari •Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto •Komisaris Independen: Goei Siauw Hong •Komisaris Independen: Yap Tjay Soen Direksi: •Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah •Direktur: Abdy Dharma Salimin •Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya •Direktur: Darwin Wibowo •Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani •Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman •Direktur: Djumariah Tenteram •Direktur: Dayan Sadikin Dewan Pengawas Syariah: •Ketua : H. Muhamad Faiz •Anggota : H. Jaih 606 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  609. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Profil Perusahaan Company Profile No . Realisasi Realization 12,923 shares or 0.00004622% Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 100 shares or 0.00000036% Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 27,962,263,464 shares or 99.99999964% Manajemen Risiko Risk Management 1. Apart from the Integration, approve the This GMS decision has appointment of Mr Suwatchai Songwanich as a been realized. Director of the Company with the effectiveness of appointment will be at the soonest upon the obtainment of the Meeting approval and the fit and proper test approval from OJK. 2. If the requirements for the said appointment are met, the composition of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company after the appointment becomes effective will be as follows: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility To approve the proposed appointment of a Director of the Company. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. Memberikan wewenang dan kuasa penuh dengan hak substitusi kepada Direksi Perseroan baik sendiri-sendiri maupun bersama-sama untuk melakukan segala dan setiap tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan pada mata acara ketujuh ini, termasuk namun tidak terbatas pada untuk menyatakan perubahan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dan/ atau penegasan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam suatu akta notaris dan/atau menyatakan kembali perubahan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dan/ atau penegasan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam suatu akta notaris, membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, surat-surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir dihadapan pihak/pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dan/atau diterimanya pemberitahuan, termasuk dari Menkumham, dan mendaftarkan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah tersebut dalam Daftar Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 607
  610. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization Board of Commissioners: • President Commissioner: Chartsiri Sophonpanich • Commissioner: Chong Toh • Commissioner: Chalit Tayjasanant • Commissioner: Niramarn Laisathit • Independent Commissioner: Haryanto Sahari • Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto • Independent Commissioner: Goei Siauw Hong • Independent Commissioner: Yap Tjay Soen Board of Directors: • President Director: Ridha DM Wirakusumah • Director: Abdy Dharma Salimin • Director: Lea Setianti Kusumawijaya • Director: Darwin Wibowo • Compliance Director: Dhien Tjahajani • Sharia Business Unit Director: Herwin Bustaman • Director: Djumariah Tenteram • Director: Dayan Sadikin Sharia Supervisory Board: • Chairman: H. Muhamad Faiz • Member: H. Jaih 3. Grant full power and authority with the right of substitution to the Company’s Board of Directors both jointly and severally to undertake any and all necessary actions in relation to the resolutions in this seventh item of the agenda, including but not limited to state the changes in the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and the Sharia Supervisory Board of the Company and/ or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company in a notarial deed and/or to restate the changes in the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company and/or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board of the Company in a notarial deed, to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, and documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/officials to obtain the approval of and/or notification receipt, including from the MOLHR, and to register it in the Company Register in accordance with the provisions of prevailing laws and regulations, and to make amendments and/or additions in forms that are required to obtain such approval or notification receipt, and to undertake other actions that may be necessary without any exception. 608 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  611. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Selama tahun 2019 , PermataBank hanya mengadakan satu kali RUPS yaitu RUPS Tahunan. PermataBank only held one GMS in 2019 which was Annual GMS. RUPS Tahunan diadakan pada hari Selasa, 23 April 2019 bertempat di Nusantara Room, WTC II, Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman Kav 29-31, Jakarta. Annual GMS was held on Tuesday, 23 April 2019 at Nusantara Room, WTC II, 21st Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta. 1. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS 1. Notification of GMS Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2. Peserta RUPS Notification of Annual GMS was announced in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 15 March 2019. Invitations to the Annual GMS were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 1 April 2019. Resolutions of Annual GMS were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 24 April 2019. Manajemen Risiko Risk Management Pemberitahuan RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 15 Maret 2019. Pemanggilan RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 1 April 2019. Sedangkan untuk hasil RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 24 April 2019. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Implementation of GMS in 2019 Profil Perusahaan Company Profile Pelaksanaan RUPS Selama Tahun 2019 2. GMS Attendees RUPS Tahunan dihadiri oleh anggota Dewan Komisaris and Direksi Perseroan sebagai berikut: Annual GMS was attended by members of Board of Commissioners and members of Board of Directors of the Company as follows: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Annual GMS was attended or represented by shareholders holding 25,707,493,565 shares or 91.673% of total shares with legal voting rights issued by PermataBank as of the Annual GMS which were 28,042,739,205 shares, referring to PermataBank’s Shareholders List on 29 March 2019 until 16:15 WIB. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance RUPS Tahunan dihadiri atau diwakili oleh pemegang 25.707.493.565 saham atau merupakan 91,673% dari jumlah seluruh saham yang mempunyai hak suara yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank sampai dengan hari diadakannya RUPS Tahunan, yaitu sejumlah 28.042.739.205 saham, dengan memperhatikan Daftar Pemegang Saham PermataBank per tanggal 29 Maret 2019 sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 609
  612. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Dewan Komisaris : • Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri • Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin • Komisaris Independen: David Allen Worth • Komisaris Independen: Haryanto Sahari • Komisaris Independen: Zulkifli Zaini • Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto • Komisaris: Mark Spencer Greenberg • Komisaris: Ian Charles Anderson Board of Commissioners: • President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri • Vice President Commissioner: Suparno Djasmin • Independent Commissioner: David Allen Worth • Independent Commissioner: Haryanto Sahari • Independent Commissioner: Zulkifli Zaini • Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto • Commissioner: Mark Spencer Greenberg • Commissioner: Ian Charles Anderson Direksi: • Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah • Direktur: Abdy Dharma Salimin • Direktur: Loh Tee Boon • Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya • Direktur Independen: Darwin Wibowo • Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani • Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman • Direktur: Djumariah Tenteram Board of Directors: • President Director: Ridha DM Wirakusumah • Director: Abdy Dharma Salimin • Director: Loh Tee Boon • Director: Lea Setianti Kusumawijaya • Independent Director: Darwin Wibowo • Compliance Director: Dhien Tjahajani • Sharia Business Unit Director: Herwin Bustaman • Director: Djumariah Tenteram 3. Pimpinan Rapat RUPS Tahunan dipimpin oleh Bapak Suparno Djasmin selaku Wakil Komisaris Utama Perseroan, berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris tertanggal 27 Februari 2019. 4. Pengajuan Pertanyaan dan/atau Penyampaian Pendapat Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS Tahunan, semua pemegang saham telah diberi kesempatan untuk mengajukan pertanyaan dan/atau pendapat terkait dengan mata acara. 5. Pengambilan Keputusan Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Tahunan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka untuk mata acara RUPS Tahunan pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang telah dikeluarkan secara sah dalam Rapat Tahunan. 610 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 3. Meeting Chairman Annual GMS was chaired by Mr. Suparno Djasmin as Vice President Commissioner of the Company, based on the decision of Board of Commissioners Meeting dated 27 February 2019. 4. Submission Enquiries and/or Opinion For each item on the Annual GMS agenda, all shareholders were given the opportunity to submit their questions and/or opinions related to such agenda item. 5. Decision Making Resolutions on the agenda of Annual GMS were adopted by deliberation to reach a consensus. In the event there was no consensus then the resolutions of Annual GMS agenda were adopted by voting with affirmative votes of more than 1/2 portion of the total number of votes legally cast in the Annual GMS. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  613. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization No . Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1. Mata Acara Agenda 564.933 saham atau 0,002% 3.574.900 saham atau 0,014% 1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018, termasuk mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; 2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan dengan opini “wajar, dalam semua hal yang material” sebagaimana dinyatakan dalam laporannya tanggal 20 Februari 2019; dan 3. Dengan disetujuinya Laporan Tahunan dan disahkannya Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan, diberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat di tahun buku 2018 atas tindakan kepengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2018, sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tahun buku 2018, kecuali untuk perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak pidana lainnya. Laporan Tahunan Perseroan sudah disetujui serta Laporan Keuangan Konsolidasian sudah disahkan dalam RUPS Tahunan. To approve the 2018 Annual Report and to ratify of the Consolidated Financial Statements of the Company for the financial year ended 31 December 2018. 564,933 shares or 0.002% 3,574,900 shares or 0.014% 1. Approved the Annual Report of the Company for the financial year ended on 31 December 2018, including ratified the Board of Commissioners’ Supervisory Report; 2. Ratified the Financial Report of the Company for the financial year ended on 31 December 2018 which has been audited by Public Accounting Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan with the opinion “fairly, in all material respects”, as stated in its report dated 20 February 2019; and 3. By approving the Annual Report and ratifying the Board of Commissioners Supervisory Report and Consolidated Financial Statement of the Company, granted the full acquittal and discharge (volledig acquite et de charge) to all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners of the Company who served in financial year of 2018 for their management and supervisory duties exercised during the financial year of 2018, provided that such actions are reflected in the Annual Report and Financial Statements of the Company for financial year 2018, except for the fraud, embezzlement and other criminal acts. Annual Report of the Company has been approved and Consolidated Financial Statements has been ratified in Annual GMS. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 25,706,928,632 shares or 99.998% Manajemen Risiko Risk Management Persetujuan atas Laporan 25.706.928.632 Tahunan 2018 dan saham atau pengesahan atas Laporan 99,998% Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desembesr 2018. 611
  614. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . 2. 3. 612 Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization Penetapan penggunaan keuntungan bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018. 25.707.493.565 saham atau 100% - 1.000.000 saham atau 0,004% Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan Laba bersih sudah selama tahun buku yang berakhir pada 31 dibukukuan sebagai laba Desember 2018 seluruhnya dibukukan sebagai ditahan. laba ditahan, untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan. To determine the use of the Company’s net profit for financial year ended on 31 December 2018. 25,707,493,565 shares or 100% - 1,000,000 shares or 0.004% Approved the use of all the Company’s net profit Net profit has been as of 31 December 2018 to be recorded as recorded as retained retained earnings, to strengthen the Company’s earnings. capital structure. Penunjukan Kantor Akuntan Publik yang akan mengaudit bukubuku Perseroan untuk tahun buku 2019 dan penetapan honorarium bagi Kantor Akuntan Publik tersebut serta persyaratan lain untuk penunjukannya. 25.332.645.066 saham atau 98,542% 374.848.499 saham atau 1,458% 1.000.000 saham atau 0,004% 1. Menunjuk kembali Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers yang merupakan kantor akuntan publik yang terdaftar di OJK untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku sepanjang 2019. 2. Memberi wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya honorarium profesional yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut. 3. Memberi kuasa kepada Dewan Komisaris atas dasar rekomendasi dari Komite Audit untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik lain yang terdaftar di OJK dan memiliki pengalaman dalam audit perbankan dan berafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik Internasional yang diakui, dalam hal Kantor Akuntan Publik. Menunjuk Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 2019. To appoint Public 25,332,645.066 Accounting Office shares or who will audit the 98.542% Financial Statement of the Company for the financial year of 2019, and to determine fees for the Public Accounting Office including its terms and condition of the appointment. 374,848,499 shares or 1.458% 1,000,000 shares or 0.004% 1. Reappointed the Public Accounting Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, member ofPricewaterhouseCoopers which registered in the OJK to audit the Company’s Financial Statement of 2019 financial year. 2. Granted authority to the Board of Commissioners of the Company to determine reasonable professional honorarium in connection with the appointment of the Public Accounting Office. 3. Granted power and authority to the Board of Commissioners based on the recommendation from the Audit Committee to appoint the other Public Accounting Office which registered in the OJK and has experiences in banking audit as well as affiliated with the International Public Accounting Office, if the appointed Public Accounting Office for whatever reason, cannot fulfill its duties. Appointed Public Accountant Office Tanudiredja, Wibisana, & Partner to audit the Financial Statements of the Company for 2019 financial year. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  615. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports 4 . Mata Acara Agenda Setuju Agree 25.332.645.066 saham atau 98,542% Tidak Setuju Against 374.848.499 saham atau 1,458% Abstain 1.000.000 saham atau 0,004% Realisasi Realization 1. Menyetujui pengangkatan Bapak Dayan Sadikin sebagai Direktur Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif setelah Rapat ini ditutup sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan serta ketentuan peraturan-perundangan yang berlaku. 2. Menyetujui pengunduran diri Bapak Loh Tee Boon dari jabatannya sebagai Direktur Perseroan. Pengunduran diri Bapak Loh Tee Boon berlaku efektif setelah Rapat ini ditutup, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya untuk masa jabatan dari 1 Januari 2019 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020. Pengangkatan Bapak Dayan Sadikin sebagai Direktur Perseroan telah berlaku efektif pada tanggal 23 April 2019. Manajemen Risiko Risk Management Keputusan Resolutions Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perubahan susunan Pengurus Perseroan. Jumlah Suara Total Voting Profil Perusahaan Company Profile No. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Dengan demikian, susunan selengkapnya anggota Direksi Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini adalah sebagai berikut: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Direktur Utama : Ridha DM Wirakusumah Direktur : Abdy Dharma Salimin Direktur : Lea Setianti Kusumawijaya Direktur : Darwin Wibowo Direktur Kepatuhan : Dhien Tjahajani Direktur Unit Usaha Syariah : Herwin Bustaman Direktur : Djumariah Tenteram Direktur : Dayan Sadikin Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Direksi Perseroan dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturanperundangan yang berlaku. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 613
  616. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda Changes the Management of the Company. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 25,332,645.066 shares or 98.542% Tidak Setuju Against 374,848,499 shares or 1.458% Abstain 1,000,000 shares or 0.004% Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Approved the appointment of Mr. Dayan Sadikin as new Director of the Company, for terms of office effective as of the closing of the Meeting, until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020, or at any time as decided in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. 2. Approve the resignation of Mr. Loh Tee Boon as Director of the Company. The resignation of Mr. Loh Tee Boon shall be effective as of the closing of this meeting, with note that release and discharge on his duties and responsibilities during his tenure from 1 January 2019 until his resignation taking effect, will be discussed in the Annual General Meeting of Shareholders of the Company in 2020. Appointment of Mr. Dayan Sadikin as Director of the Company has been effective as of 23 April 2019. Therefore, the complete members of the Board of Directors of the Company as follows: Board Of Directors: President Director: Ridha DM Wirakusumah Director: Abdy Dharma Salimin Director: Lea Setianti Kusumawijaya Director: Darwin Wibowo Compliance Director: Dhien Tjahajani Sharia Business Unit Director: Herwin Bustaman Director: Djumariah Tenteram Director: Dayan Sadikin Authorized the Board of Directors of the Company with substitution right, to restate the resolution of theMeeting regarding the appointment of the Board of Directors of the Company in notarial deed and as wellas to notify composition of the Board of Directors of the Company to the Minister of Law and Human Rightsof the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions incompliance with the prevailing regulations. 614 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  617. Ikhtisar Utama Main Highlights Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Laporan Manajemen Management Reports 5 . Mata Acara Agenda Setuju Agree 25.707.493.565 saham atau 100% Tidak Setuju Against - Abstain 1.000.000 saham atau 0,004% Realisasi Realization 1. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2019 sebesar-besarnya Rp 16.206.750.000 (enam belas miliar dua ratus enam juta tujuh ratus lima puluh ribu Rupiah) per tahun. Besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2019. 2. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi serta fasilitas lain yang akan diberikan diantara masingmasing anggota Dewan Komisaris Perseroan yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. 3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan memperhati­ kan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2019. 4. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku 2019 sebesar Rp 831.151.193 (delapan ratus tiga puluh satu juta seratus lima puluh satu ribu seratus sembilan puluh tiga Rupiah) per tahun. Besarnya honorarium dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2019. 5. Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium dan/atau tunjangan yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. Menunjuk Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 2019. Manajemen Risiko Risk Management Keputusan Resolutions Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah. Jumlah Suara Total Voting Profil Perusahaan Company Profile No. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 615
  618. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders No . Mata Acara Agenda To determine the amount and type of remuneration and other facilities granted by the Company to the Board of Commissioners, the Board of Directors and Sharia Supervisory Board. 616 Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 25,707,493,565 shares or 100% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tidak Setuju Against - Abstain 1,000,000 shares or 0.004% Keputusan Resolutions 1. By taking into consideration of the proposal/ opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company determined the amount of remuneration and other facilities for the members of the Board of Commissioners of the Company for financial year 2019 at maximum Rp 16,206,750,000 (sixteen billion two hundred six million seven hundred and fifty thousand Rupiah) per year. The said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2019. 2. Authorized the Board of Commissioners of the Company to determine details of the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Commissioners of the Company, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company. 3. Authorized the Board of Commissioners of the Company to determine the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Directors, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company and the said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2019. 4. By taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of theCompany determined the amount of honorarium and/or facilities to all members of the Sharia SupervisoryBoard of the Company for the financial year 2018 shall be Rp 831,151,193 (eight hundred thirtyone million one hundred fifty-one thousand one hundred and ninety-three Rupiah) per year. The said amount of honorarium and/or facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2019. 5. Authorized the Sharia Supervisory Board of the Company to determine the distribution of the amount of honorarium and/or facilities which will be granted for each member of the Sharia Supervisory Board of theCompany, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company. Realisasi Realization Total and type of remuneration including other facilities awarded to members of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board as reported in the 2019 Annual Report. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  619. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali , Langsung maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu The ownership structure of the 10 (ten) largest shareholders of Bangkok Bank Public Company Limited as of 12 June 2020 is as follows: 10 Pemegang Saham Terbesar 10 Largest Shareholders No. Jumlah Saham Biasa Number of Ordinary Shares 448.535.678 % 1. THAI NVDR COMPANY LIMITED 2. SOUTH EAST ASIA UK (TYPE C) NOMINEES LIMITED 98.649.920 5,17% 3. SOCIAL SECURITY OFFICE 85.852.300 4,50% 23,50% UOB KAY HIAN (HONG KONG) LIMITED - Client Account 39.837.220 2,09% STATE STREET EUROPE LIMITED 36.715.127 1,92% 6. BANGKOK INSURANCE PUBLIC COMPANY LIMITED 34.287.030 1,80% 7. THE BANK OF NEW YORK MELLON 32.663.005 1,71% 8. BNY MELLON NOMINEES LIMITED 31.094.920 1,63% 9. MORGAN STANLEY & CO. INTERNATIONAL PLC 25.988.223 1,36% STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 1,35% 1.049.529.071 54,97% Total modal disetor | Total paid-up capital 1.908.842.894 100,00% Masyarakat | Public 98,71% 1,29% Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Bangkok Bank Public Company Limited Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 25.690.400 Pemegang saham lainnya | Other Shareholders Manajemen Risiko Risk Management 4. 5. 10. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur kepemilikan 10 (sepuluh) pemegang saham terbesar Bangkok Bank Public Company Limited per tanggal 12 Juni 2020 adalah sebagai berikut: Profil Perusahaan Company Profile Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners PT Bank Permata Tbk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 99,998% PT Sahabat Finansial Keluarga Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 617
  620. Dewan Komisaris Board of Commissioners 618 Dewan Komisaris PermataBank merupakan salah satu organ perusahaan dengan tugas utama yaitu mengawasi jalannya pengelolaan PermataBank serta memberikan nasihat kepada Direksi dalam menjalankan perusahaan untuk memastikan arah pengelolaan PermataBank telah sesuai dengan tujuan yang ditetapkan . Dalam pelaksanaan tugasnya, Dewan Komisaris juga dibantu oleh komite-komite. PermataBank’s Board of Commissioners is one of the company’s organ collectively tasked with the supervision functions of the management of PermataBank and has the authority to provide advice to the Board of Directors, ensuring that the direction of PermataBank’s management is in line with the established goals. In its implementation, the Board of Commissioners is assisted by the committees. Dasar Hukum Legal Basis Anggota Dewan Komisaris diangkat atau diberhentikan oleh RUPS dengan memperhatikan ketentuan UndangUndang Nomor 40 tahun 2007 (UUPT), Peraturan OJK Nomor 33/ POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik (POJK No. 33/2014), dan Anggaran Dasar PermataBank. Members of the Board of Commissioners are appointed or dismissed by the GMS by observing provisions of Law Number 40 year 2007 (Company Law), OJK Regulation Number 33/ POJK.04/2014 regarding Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Company (POJK No. 33/2014), and Articles of Association of PermataBank. Dalam hal anggota Dewan Komisaris mengundurkan diri maka pengunduran diri tersebut wajib diputuskan oleh RUPS dengan memperhatikan ketentuan UUPT, POJK No. 33/2014, dan Anggaran Dasar. In the event a member of the Board of Commissioners is resigned then the resignation must be resolved by the GMS by observing provisions of Company Law, POJK No. 33/2014, and Articles of Association. Prosedur Pengangkatan Anggota Dewan Komisaris The Procedures of Appointment of Member of the Board of Commissioners PermataBank memiliki Komite Remunerasi dan Nominasi yang dibentuk dengan tujuan membantu Dewan Komisaris dalam pelaksanaan tugasnya melalui nominasi dan merekomendasikan remunerasi untuk Dewan Komisaris. PermataBank has Remuneration and Nomination Committee which was established to assist the Board of Commissioners in performing their duties through nomination and to recommend remuneration for the Board of Commissioners. Prosedur pengangkatan anggota Dewan Komisaris sebagai berikut: 1. Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan rekomendasi kandidat calon anggota Dewan Komisaris. 2. Komite Remunerasi dan Nominasi selanjutnya menominasikan calon anggota Dewan Komisaris kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS untuk selanjutnya diangkat sebagai anggota Dewan Komisaris. The appointment procedures of members of the Board of Commissioners as follows: 1. Remuneration and Nomination Committee provided recommendation of candidate member of the Board of Commissioners. 2. Furthermore, Remuneration and Nomination Committee provided the candidate member of the Board of Commissioners to be appointed by the GMS. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  621. Ikhtisar Utama Main Highlights Dewan Komisaris Board of Commissioners Laporan Manajemen Management Reports Penunjukan , Kriteria, dan Komposisi Kriteria Dewan Komisaris Appointment, Criteria, and Composition Board of Commissioners Anggota Dewan Komisaris PermataBank wajib memenuhi ketentuan-ketentuan sebagaimana yang diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: 1. Pemenuhan persyaratan integritas bagi calon anggota Dewan Komisaris. 2. Pemenuhan persyaratan reputasi keuangan bagi calon anggota Dewan Komisaris. 3. Pemenuhan persyaratan kompetensi bagi calon anggota Dewan Komisaris. Members of PermataBank’s Board of Commissioners shall meet the following criteria as stipulated in prevailing laws and regulations: Selain memenuhi persyaratan integritas, reputasi keuangan, dan kompetensi tersebut di atas, calon anggota Dewan Komisaris juga harus memenuhi persyaratan kepengurusan/pengelolaan bank dan ketentuan terkait pasar modal sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: 1. Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya. 2. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana di bidang keuangan yang merugikan keuangan negara dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya. 3. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: In addition to fulfill the requirements of integrity, financial reputation, and competencies as mentioned above, the candidate member of the Board of Commissioners must also fulfill the requirements related to management of bank and provisions related to capital market as regulated in the prevailing regulations, including: Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1. Never been a member of Board of Directors or Board of Commissioners who is responsible for the bankruptcy in other company within 5 (five) years prior to their nomination. 2. Never been convicted of a criminal action in the finance area or causing a loss to the state within 5 (five) years prior to their nomination. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3. Never been a member of Board of Directors and/or member of Board of Commissioners who during his/ her tenure: i. Failed to conduct an annual GMS. ii. His/her accountability as a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners was rejected by the GMS or failed to provide his/her accountability as a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners to the GMS. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 1. Fulfillment of integrity requirements to be a member of the Board of Commissioners. 2. Financial reputation of the candidate member of the Board of Commissioners. 3. Competency requirements of the candidate member of the Board of Commissioners. Manajemen Risiko Risk Management i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan. ii. Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. Before effective as member of the Board of Commissioners and performs his/her duties, the candidate member of the Board of Commissioners must follow fit and proper test by OJK. Profil Perusahaan Company Profile 3. Sebelum efektif menjadi anggota Dewan Komisaris dan dapat menjalankan tugasnya, calon anggota Dewan Komisaris tersebut wajib melalui proses uji penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) oleh OJK. 619
  622. Dewan Komisaris Board of Commissioners iii . Pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan tidak memenuhi kewajiban menyampaikan laporan tahunan dan/ atau laporan keuangan kepada OJK. 4. Dilarang saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi. 5. Memperoleh persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (Lulus Fit and Proper Test). Anggota Dewan Komisaris yang belum memperoleh persetujuan dari OJK tidak dapat membuat keputusan yang secara hukum mengikat dan mempengaruhi kondisi keuangan PermataBank. 6. Diangkat oleh RUPS dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi. 7. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif PermataBank atau pihak-pihak yang mempunyai hubungan dengan PermataBank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen tidak dapat menjadi Komisaris Independen di PermataBank yang bersangkutan, sebelum menjalani masa tunggu (cooling off) selama 1 (satu) tahun. 8. Ketentuan sebagaimana dimaksud pada angka 7 tidak berlaku bagi mantan Direksi atau Pejabat Eksekutif yang melakukan fungsi pengawasan. 620 iii. Has caused a company which obtained a license, approval, or registration from OJK not fulfilling its obligations to submit an annual report and/or financial statement to OJK. 4. Prohibited from having family relationship up to the second level with other members of the Board of Commissioners and/or the Board of Directors. 5. Obtain Otoritas Jasa Keuangan’s approval (pass the Fit and Proper Test). The member of the Board of Commissioners who has not obtained approval from OJK can not make any legal binding decision and impact PermataBank’s financial condition. 6. Appointed by GMS by taking into consideration the recommendation from the Remuneration and Nomination Committee. 7. Former member of the Board of Directors or Executive Officer or parties related to PermataBank, which may impact his/her ability to act independently can only be Independent Commissioner of PermataBank after completing a cooling off period of 1 (one) year. 8. The provision as referred to point 7 is not valid to former Board of Directors or Executive Officer performing supervisory function. Komposisi Dewan Komisaris The Board of Commissioners Composition Sampai dengan 31 Desember 2020 komposisi Dewan Komisaris PermataBank berjumlah delapan anggota, di mana empat anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen. Komposisi ini telah sesuai dengan peraturan yang berlaku yaitu tidak melampaui jumlah anggota Direksi serta telah memenuhi ketentuan minimal 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen. As of 31 December 2020, PermataBank’s Board of Commissioners comprised eight members, of which four were Independent Commissioners. This composition was in line with the prevailing regulations, where the total members of the Board of Commissioners does not exceed total members of the Board of Directors. It also met the requirement that at least 50% (fifty percent) of members of the Board of Commissioners are Independent Commissioners. Selama tahun 2020, terdapat perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris yang terjadi karena pengunduran diri dan berakhirnya masa jabatan serta karena terjadinya perubahan pemegang saham pengendali PermataBank di bulan Mei 2020. RUPS In 2020, there was a change in composition of the Board of Commissioners which occurred due to the resignation, end of term of office and due to changes in PermataBank’s controlling shareholders in May 2020. The Annual GMS on April 14 2020 appointed Mr. Goei PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  623. Ikhtisar Utama Main Highlights Dewan Komisaris Board of Commissioners Laporan Manajemen Management Reports Furthermore , due to the change of PermataBank’s controlling shareholders, the Extraordinary GMS on 23 April 2020 appointed Mr. Chartsiri Sophonpanich as President Commissioner, Mr. Chong Toh, Mr. Chalit Tayjasanant, and Mrs. Niramarn Laisathit as Commissioners. The appointment of Mr. Chartsiri Sophonpanich, Mr. Chalit Tayjasanant, and Mrs. Niramarn Laisathit is effective on 20 May 2020. Meanwhile, the appointment of Mr. Chong Toh is effective on 26 May 2020. Adapun komposisi Dewan Komisaris per 31 Desember 2020, adalah sebagai berikut: The following is composition of the Board of Commissioners as of 31 December 2020: Komisaris Utama Nama Name Chartsiri Sophonpanich Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jabatan Manajemen Risiko Risk Management Selanjutnya, sehubungan dengan perubahan pengendali PermataBank, maka RUPS Luar Biasa pada tanggal 23 April 2020 telah mengangkat Bapak Chartsiri Sophonpanich sebagai Komisaris Utama, Bapak Chong Toh, Bapak Chalit Tayjasanant, serta Ibu Niramarn Laisathit sebagai Komisaris. Efektif pengangkatan Bapak Chartsiri Sophonpanich, Bapak Chalit Tayjasanant, dan Ibu Niramarn Laisathit pada tanggal 20 Mei 2020. Sedangkan efektif pengangkatan Bapak Chong Toh pada tanggal 26 Mei 2020. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Siauw Hong and Mr. Yap Tjay Soen as Independent Commissioners with their effective appointments respectively on 20 May 2020 and 10 July 2020. Profil Perusahaan Company Profile Tahunan pada tanggal 14 April 2020 mengangkat Bapak Goei Siauw Hong dan Bapak Yap Tjay Soen sebagai Komisaris Independen yang efektif pengangkatannya masing-masing pada tanggal 20 Mei 2020 dan 10 Juli 2020. Title President Commissioner Chong Toh Commissioner Komisaris Chalit Tayjasanant Commissioner Komisaris Niramarn Laisathit Commissioner Haryanto Sahari Independent Commissioner Komisaris Independen Rahmat Waluyanto Independent Commissioner Komisaris Independen Goei Siauw Hong Independent Commissioner Komisaris Independen Yap Tjay Soen Independent Commissioner Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Komisaris Independen Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komisaris Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 621
  624. Dewan Komisaris Board of Commissioners 622 Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen , di antaranya, sebagai berikut: The Board of Commissioners shall implement the duties and responsibilities independently, including: 1. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dan pengawasan atas kebijakan pengurusan dan jalannya pengurusan Perseroan serta memberikan nasihat kepada Direksi. 2. Melaksanakan pengawasan atas risiko usaha PermataBank dan melakukan pengendalian internal. 3. Memberikan tanggapan dan rekomendasi atas usulan dan rencana pengembangan strategis PermataBank yang diajukan Direksi. 4. Memastikan bahwa Direksi telah memperhatikan kepentingan semua pemegang saham. 5. Dalam melakukan pengawasan tersebut, Dewan Komisaris wajib mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis PermataBank. 6. Dalam melakukan pengawasan, Dewan Komisaris dilarang terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan operasional PermataBank, kecuali dalam hal penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum dan hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar PermataBank atau peraturan yang berlaku. 7. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang baik dalam setiap kegiatan usaha pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 8. Membuat dan menyampaikan laporan pertanggungjawaban pengawasan atas pengelolaan PermataBank oleh Direksi kepada RUPS untuk memperoleh persetujuan. 9. Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris wajib menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS lainnya sesuai dengan kewenangannya sebagaimana diatur dalam peraturan yang berlaku dan Anggaran Dasar PermataBank. 10.Melakukan evaluasi terhadap kinerja komite yang dibentuk oleh Dewan Komisaris. 1. To supervise the Board of Directors’ performance of duties and responsibilities; provide the management and policy supervisory and advice to the Board of Directors. 2. To monitor and conduct internal control over PermataBank’s business risks. 3. To provide opinions and recommendations on strategic business plans proposed by the Board of Directors. 4. To ensure that the Board of Directors has addressed the interests of all shareholders. 5. As part of its supervisory duty, the Board of Commissioners is mandated to direct, oversee, and evaluate the implementation of PermataBank’s strategic policies. 6. The Board of Commissioners may not be involved in decision-making process pertaining to PermataBank’s operations with the exception of provision of funds to related parties as stipulated in the Bank Indonesia regulation concerning Legal Lending Limit for Commercial Banks as well as other provisions in PermataBank’s Articles of Association or prevailing regulations. 7. To ensure the implementation of Good Corporate Governance in all aspects of business activities at all levels of the organization. 8. To compose and submit supervisory report on PermataBank’s management by the Board of Directors to the GMS for approval. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 9. In certain circumstances, the Board of Commissioners shall hold the AGMS and other GMS according to its authority as stipulated in prevailing regulations, and PermataBank’s Articles of Association. 10.To evaluate the performance of committees established by the Board of Commissioners. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  625. Ikhtisar Utama Main Highlights Dewan Komisaris Board of Commissioners Laporan Manajemen Management Reports Board Manual – Board of Commissioners and Board of Directors PermataBank telah memiliki Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual) yang berisikan kompilasi dari prinsip- prinsip hukum Korporasi, peraturan perundangundangan yang berlaku dan ketentuan Anggaran Dasar yang mengatur tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. PermataBank has in place the Board Manual for the Board of Commissioners and the Board of Directors. The Manual consists of a compilation of corporate law principles, prevailing regulations, and the Articles of Association to regulate working rules for Board of Commissioners and Board of Directors. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Direct supervision was performed by monitoring follow up actions of the recommendations from the Board of Commissioners to the Board of Directors as well as through committees. In 2020, the Board of Commissioners conducted supervision, provided recommendations and approval of the following: a. Supervision on duties and responsibilities of each member of the Board of Directors. b. Supervision on PermataBank’s financial performance. c. Approved the risk management framework and portfolio review. d. Reviewed the Compliance and Business Reports. e. Approved the provision of funds to Related Parties. f. Reviewed and approved Business Plan and Annual Budget. g. Reviewed the adequacy of internal control system. h. Supervised the follow-up actions of internal and external audit findings. i. Reviewed the reports from Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Remuneration and Nomination Committee, as well as Integrated Governance Committee. j. Proposed the candidate of Public Accountant Office and/or Public Accountant which will audit the PermataBank’s Financial Statements for 2020 financial year. k. Reviewed, supervised, and approved the Board of Directors’ actions related with the process of change of controlling shareholders and integration of PermataBank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pengawasan dilakukan secara langsung melalui pemantauan terhadap tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris kepada Direksi, maupun melalui komite-komite yang dibentuk. Sepanjang tahun 2020, Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan, memberikan rekomendasi dan persetujuan, di antaranya: a. Mengawasi tugas dan tanggung jawab dari masingmasing Direksi. b. Mengawasi kinerja keuangan PermataBank. c. Menyetujui kerangka kerja manajemen risiko dan tinjauan portofolio. d. Mengkaji Laporan Kepatuhan dan Laporan Bisnis. e. Menyetujui kredit kepada Pihak Terkait. f. Mengkaji dan menyetujui Rencana Bisnis dan Anggaran Tahunan. g. Mengkaji kecukupan sistem pengendalian internal. h. Mengawasi perkembangan tindak lanjut atas temuan audit internal dan eksternal. i. Menelaah Laporan Komite Audit, Laporan Komite Pemantau Risiko, Laporan Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi. j. Memberikan usulan atas penunjukan Kantor Akuntan Publik dan/atau Akuntan Publik yang akan bertugas mengaudit Laporan Keuangan PermataBank untuk tahun buku 2020. k. Mengkaji, mengawasi, serta menyetujui tindakantindakan Direksi terkait dengan proses perubahan pemegang saham pengendali serta proses integrasi PermataBank. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The Board of Commissioners actively supervises the management and operations of PermataBank and provides advice to the Board of Directors. Manajemen Risiko Risk Management Dewan Komisaris telah secara aktif mengawasi pengelolaan dan operasional PermataBank serta memberikan nasihat kepada Direksi. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners in 2020 Profil Perusahaan Company Profile Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Tahun 2020 623
  626. Dewan Komisaris Board of Commissioners Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah Dewan Komisaris dan Direksi dalam memahami peraturan-peraturan yang terkait dengan tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi . Isi Board Manual terkait dengan Dewan Komisaris mengatur mengenai: The objective of Board Manual is to assist the Board of Commissioners and the Board of Directors comprehend related regulations of the working rules of the Board of Commissioners and the Board of Directors. The Board Manual related to the Board of Commissioners regulates the following: Dewan Komisaris Board of Commissioners 1. Tugas, Pelaporan dan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris. 2. Kewajiban Dewan Komisaris. 3. Pengangkatan anggota Dewan Komisaris. 11.Nilai- nilai. 12.Etika Kerja. 1. Duties and Responsibility of the Board of Commissioners. 2. Obligations of the Board of Commissioners. 3. Appointment of Member of the Board of Commissioners. 4. Composition of the Board of Commissioners. 5. Terms of Office of the Member of Board of Commissioners. 6. Rights and Authorities of the Board of Commissioners. 7. Performance Assessment of the Board of Commissioners. 8. Remuneration of the Board of Commissioners. 9. Board of Commissioners Meetings. 10.Working Time of Member of the Board of Commissioners. 11.Values. 12.Work Ethics. Komisaris Independen Independent Commissioners 1. 2. 3. 4. 1. 2. 3. 4. 4. Komposisi Dewan Komisaris. 5. Masa Jabatan anggota Dewan Komisaris. 6. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris. 7. Penilaian Kinerja Dewan Komisaris. 8. Remunerasi Anggota Dewan Komisaris. 9. Rapat Dewan Komisaris. 10.Waktu Kerja anggota Dewan Komisaris. 624 Kriteria Komisaris Independen. Keanggotaan Komisaris Independen. Wewenang Komisaris Independen. Proses Nominasi (Pencalonan) Komisaris Independen. Independent Commissioners criteria. Membership of Independent Commissioners. Authorities of Independent Commissioners. Nomination Process of Independent Commissioners. Selama tahun 2020, Board Manual mengalami perubahan sehubungan dengan peraturan baru yang dikeluarkan oleh Regulator. In 2020, there were some changes in the Board Manual in accordance with new regulations issued by the Regulator. Rangkap Jabatan Dewan Komisaris The Board of Commissioners Concurrent Position Rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris dapat dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 82-92. The Board of Commissioners concurrent position can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 82-92. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  627. Ikhtisar Utama Main Highlights Dewan Komisaris Board of Commissioners Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Members of the Board of Commissioners ’ terms is stipulated by PermataBank’s Articles of Association effective as of the date as determined by GMS in which the member is appointed until the conclusion of the third Annual GMS from the appointment. The same member of the Board of Commissioners may be reappointed as long as all requirements according to PermataBank’s Articles of Association and applicable regulations are satisfied. Masa jabatan anggota Dewan Komisaris dengan sendirinya berakhir apabila yang bersangkutan: Members of the Board of Commissioners’ terms ends automatically should any of the following events take place: a. mengundurkan diri; b. meninggal dunia; c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat kembali; d. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS; atau e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundangundangan yang berlaku termasuk karena dinyatakan pailit atau ditaruh di bawah pengampuan berdasarkan putusan Pengadilan. a. tendering a resignation; b. passed away; c. end of tenure without reappointment; Pengungkapan Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Disclosure of the Board of Commissioners Sesuai Pasal 39 Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 mengatur bahwa anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima perseratus) atau lebih baik pada PermataBank maupun pada bank dan perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. In accordance with Article 39 of OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016, the members of the Board of Commissioners must disclose ownership of 5% (five percent) of shares or more either in PermataBank or in other bank and companies domiciled both within the country and abroad. PermataBank memiliki Kebijakan Perdagangan Saham oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi. PermataBank has a Shares Trading Policy by members of the Board of Commissioners and the Board of Directors. Per 31 Desember 2020, anggota Dewan Komisaris PermataBank yang mempunyai kepemilikan saham mencapai 5% di perusahaan lain sebagai berikut: As of 31 December 2020, member of the Board of Commissioners who hold shares ownership reach 5% in other companies is as follows: d. dismissed based on GMS’ resolution; or e. requirements of existing regulations are no longer met, including bankruptcy or being placed under custodianship pursuant to a Court’s order. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Masa jabatan Dewan Komisaris berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank adalah terhitung sejak tanggal yang ditentukan pada RUPS yang mengangkatnya sampai penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah efektif pengangkatannya. Anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan dapat diangkat kembali dengan catatan telah memenuhi persyaratan berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku. Manajemen Risiko Risk Management Terms of Office Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Masa Jabatan 625
  628. Dewan Komisaris Board of Commissioners No 1 Nama Name Nama Perusahaan Company Name Chartsiri Sophonpanich Jatubhut Holding Co ., Ltd. (Komisaris Utama I President Commissioner) Boonthavorn Ceremic Co., Ltd. 6.514.000 8,69% 135.592 5,22% Chartrium Villa (Mai Kao) Co., Ltd. 3.375.000 12,5% Shrewsburry International School Bangkok Co., Ltd. 2.000.000 10% Erawana Co., Ltd. 1.300.000 14,86% 960.000 12,31% Chartrium Villa (Phuket) Co., Ltd. Benjachart Co., Ltd. 25.000 25% Fourcha Co., Ltd. 250.000 25% CCS Partnership 100.000 50% 3.000 10% Siam Yamaha Motor Robotics Co., Ltd. Chatrium Samul Co., Ltd. 700.000 10% 2 Chong Toh (Komisaris I Commissioner) Khaotangnatang Co., Ltd. 279.994 99,9% Wabisabi Consulting Co., Ltd. 298.000 99,3% 3 Niramarn Laisathit (Komisaris I Commissioner) Gateaux House Co., Ltd. 8.835 22,08% 4 Haryanto Sahari (Komisaris Independen I Independent Commissioner) GAG International Co., Ltd. 6.300 5,25% Petchkasem Garden Co., Ltd. 7.000 14% Husan Industrial Co., Ltd. 3.600 6% Yamabishi Co., Ltd. 5.400 6% Siam Garden Sport Co., Ltd. 2.000 10% 100 25% PT Kikim Resources PT Bailangu Energy HSH Resources 5 626 Jumlah Presentase Kepemilikan Kepemilikan Saham Saham Number of Share Percentage of Ownership Share Ownership Goei Siauw Hong (Komisaris Independen I Independent Commissioner) PT Gagas Prima Solusi 3.500 35% 50.000 100% 999 99% Pelatihan Peningkatan Kompetensi Dewan Komisaris serta Program Orientasi bagi Komisaris Baru Competency Enhancement Trainings for the Board of Commissioners and Orientation Program for New Commissioner Data pelatihan peningkatan kompetensi Dewan Komisaris dapat dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 82-92. Information on competency enhancement trainings taken by the Board of Commissioners can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 82-92. Selain itu, bagi anggota Dewan Komisaris yang baru diangkat juga diberikan program orientasi di antaranya berupa penjelasan rencana bisnis, tata kelola Perusahaan, tata cara rapat, serta penjelasan atas Board Manual. In addition, newly appointed members of the Board of Commissioners have been given an orientation program including business plans, corporate governance, meeting procedure, and explanation on Board Manual. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  629. Ikhtisar Utama Main Highlights Dewan Komisaris Board of Commissioners Laporan Manajemen Management Reports Performance Assessment of the Board of Commissioners ’ Committees Dewan Komisaris menilai bahwa selama tahun 2020, komite-komite yang berada di bawah fungsi Dewan Komisaris telah menjalankan tugasnya secara baik sesuai dengan pedoman (charter) masing-masing komite serta membantu Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan. In 2020, committees under the Board of Commissioners have performed their duties in accordance with the charter from each committee and have assisted the Board of Commissioners in conducting supervision. Pembahasan mengenai kinerja komite Dewan Komisaris telah dilaksanakan pada rapat Dewan Komisaris. The discussion of the Board of Commissioners’ committees has been conducted in the Board of Commissioners’ meeting. Kriteria penilaian komite-komite Dewan Komisaris adalah berdasarkan: • Governance Structure • Governance Process • Governance Outcome Criteria on the assessment of Board of Commissioners’ Committees is based on: • Governance Structure • Governance Process • Governance Outcome Uraian penjelasan Penilaian Atas Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris terdapat pada Laporan Dewan Komisaris pada halaman 28-29. Description on the Board of Commissioners’ Committees Assessment can be seen on the Board of Commissioners Report section, on page 28-29. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penilaian Kinerja Komite Dewan Komisaris Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Information related to Performance Assessment of Board of Commissioners is available in the Remuneration Governance chapter, page 740. Manajemen Risiko Risk Management Informasi mengenai Penilaian Kinerja Dewan Komisaris terdapat dalam bagian Tata Kelola Remunerasi, halaman 740. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Performance Assessment of the Board of Commissioners Profil Perusahaan Company Profile Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 627
  630. Komisaris Independen Independent Commissioners 628 PERSYARATAN DAN KRITERIA KOMISARIS INDEPENDEN INDEPENDENT COMMISSIONERS REQUIREMENTS Independensi Dewan Komisaris PermataBank juga didukung melalui ditunjuknya empat anggota Komisaris Independen , yang menunjukkan dipenuhinya peraturan mengenai jumlah Komisaris Independen dari total jumlah Komisaris. The independence of PermataBank’s Board of Commissioners is supported by the appointment of four Independent Commissioners as part of the Board’s composition, which demonstrates regulatory compliance concerning the structure of Independent Commissioner from the total number of Commissioners. Komisaris Independen tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, dengan anggota Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan PermataBank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. An Independent Commissioner has no financial, management, shareholding, and/or familial relations with other members of the Board of Commissioners, members of the Board of Directors, and/or controlling shareholders or relationship with PermataBank that may disrupt his/her independencies. Seluruh kriteria Komisaris yang dipersyaratkan oleh peraturan telah dipenuhi oleh seluruh anggota Komisaris Independen PermataBank, termasuk persyaratan tambahan untuk Komisaris Independen sebagai berikut: 1. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan PermataBank dalam waktu enam bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen PermataBank; 2. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada PermataBank; 3. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan PermataBank, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama PermataBank; 4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha PermataBank; 5. Telah melewati masa tunggu (cooling off) selama satu tahun bagi calon anggota Komisaris Independen yang merupakan mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif serta pihak- pihak lain yang mempunyai hubungan dengan PermataBank. Pengecualian ketentuan ini adalah bagi mantan Direksi atau Pejabat Eksekutif yang tugasnya hanya melakukan fungsi pengawasan paling kurang satu tahun; dan PermataBank’s Independent Commissioners have met all criteria required by regulations as well as the following additional criteria specifically set out for the Independent Commissioners: 1. Has not worked at or had the authority or responsibility for the planning, leadership, control, or supervision of PermataBank activities in the last six months, with the exception of re-appointment as PermataBank’s Independent Commissioner; PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2. Do not have shares in PermataBank directly or indirectly; 3. Do not have affiliations with PermataBank, members of the Board of Commissioners, the Board of Directors or Main Shareholders of PermataBank; 4. Do not have business relations, direct or indirect, related to PermataBank’s business activities; 5. Has passed a one-year cooling off period for candidate member of Independent Commissioner that formerly serves as member of the Board of Directors and Executive Officer of PermataBank as well as any other parties that have prior relationship with PermataBank. The exception to this requirement is for the former member of the Board of Directors or Executive Officer whose prior duties are limited to at least one year of supervisory function; and PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  631. Ikhtisar Utama Main Highlights Komisaris Independen Independent Commissioners Laporan Manajemen Management Reports INDEPENDENT STATEMENT OF INDEPENDENT COMMISSIONER Selama menjabat , semua Komisaris Independen telah memenuhi kriteria independen sebagaimana diatur dalam peraturan yang berlaku serta telah dimuat dalam surat pernyataan yang ditandatangani oleh masingmasing Komisaris Independen. During their tenure, all Independent Commissioners have fulfilled the independency criteria as stipulated in the prevailing regulations and have been covered in the statement letter signed by each Independent Commissioner. Saat ini PermataBank memiliki empat orang Komisaris Independen sebagai berikut: Currently, PermataBank Commissioners, as follows: has four Independent Nama Name Title Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner Komisaris Independen Rahmat Waluyanto Independent Commissioner Komisaris Independen Goei Siauw Hong Independent Commissioner Komisaris Independen Yap Tjay Soen Independent Commissioner Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jabatan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sejak berlakunya Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, tidak terdapat Komisaris Independen yang telah menjabat lebih dari 2 (dua) periode masa jabatan berturut-turut. Manajemen Risiko Risk Management PERNYATAAN INDEPENDENSI KOMISARIS INDEPENDEN Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 6. Independent Commissioner who have served two terms of office may be reappointed in the subsequent period to the extent that the Independent Commissioner state his/her independency to the GMS. Profil Perusahaan Company Profile 6. Komisaris Independen yang telah menjabat selama dua periode masa jabatan dapat diangkat kembali pada periode selanjutnya sepanjang Komisaris Independen tersebut menyatakan dirinya tetap independen kepada RUPS. Since the issuance of OJK Regulation No. 55/ POJK.03/2016 regarding the Implementation of Corporate Governance for Commercial Banks, there is no Independent Commissioner who serves for more than 2 (two) consecutive term periods. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 629
  632. Direksi Board of Directors Direksi merupakan organ PermataBank yang bertanggung jawab penuh atas pengurusan PermataBank untuk kepentingan dan tujuan PermataBank serta mewakili PermataBank . Direksi juga mewakili PermataBank baik di dalam maupun di luar Pengadilan, sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku. The Board of Directors is PermataBank’s organ that holds full responsibility to manage PermataBank in accordance with the objectives, and in prioritizing the interests of PermataBank. The Board of Directors also represents PermataBank both in legal or non-legal conditions with due observance of PermataBank’s Articles of Association and prevailing regulations. Dasar Hukum Legal Basis Anggota Direksi diangkat atau diberhentikan oleh RUPS dengan memperhatikan ketentuan UUPT, POJK No. 33/2014, dan Anggaran Dasar PermataBank. Member of the Board of Directors is appointed or dismissed by GMS by observing the provisions of Company Law, POJK No. 33/2014, and Articles of Association of PermataBank. Dalam hal anggota Direksi mengundurkan diri maka pengunduran diri tersebut wajib diputuskan oleh RUPS dengan memperhatikan ketentuan UUPT, POJK No. 33/2014, dan Anggaran Dasar. In the event member of the Board of Directors is resigned then the resignation must be decided by GMS by observing the provisions of Company Law, POJK No. 33/2014, and Articles of Association. Prosedur Pengangkatan Anggota Direksi The Procedures of Appointment of member of the Board of Directors Prosedur pengangkatan anggota Direksi sebagai berikut: The procedures of appointment of member of the Board of Directors as follows: 1. Remuneration and Nomination Committee provided the recommendation of candidate of member of the Board of Directors. 2. Furthermore, Remuneration and Nomination Committee provided the candidate member of the Board of Directors to be appointed by the GMS. 1. Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan rekomendasi kandidat calon anggota Direksi. 2. Komite Remunerasi dan Nominasi selanjutnya menominasikan calon anggota Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS untuk diangkat sebagai anggota Direksi. 3. Sebelum efektif menjadi anggota Direksi dan dapat menjalankan tugasnya, calon anggota Direksi tersebut wajib melalui proses uji penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) oleh OJK. 630 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 3. Before effective as member of the Board of Directors and performs his/her duties, the candidate member of the Board of Directors must follow fit and proper test by OJK. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  633. Ikhtisar Utama Main Highlights Direksi Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports 1 . Fulfillment of integrity requirements of member of the Board of Directors. 2. Financial reputation of the candidate member of the Board of Directors. 3. Competency requirements of the candidate member of the Board of Directors. Selain memenuhi persyaratan integritas, reputasi keuangan, dan kompetensi tersebut di atas, calon anggota Direksi juga harus memenuhi persyaratan kepengurusan/pengelolaan bank dan ketentuan terkait pasar modal sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: In addition to fulfill the requirements of integrity, financial reputation, and competencies as mentioned above, the candidate member of the Board of Directors must also fulfill the requirements of the management of bank and provision related to the capital markets as regulated in the prevailing regulations, including: 1. Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya. 2. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana di bidang keuangan atau yang merugikan keuangan negara dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya. 3. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan. ii. Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS. iii. Pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran dari OJK tidak memenuhi kewajiban menyampaikan laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada OJK. 1. Never been a member of Board of Directors or Board of Commissioners who is responsible for the bankruptcy of other company within 5 (five) years prior to their nomination. 2. Never been convicted due to criminal action in finance or causing a loss to the states within 5 (five) years prior to their nomination. 3. Never been a member of Board of Directors and/or member of Board of Commissioners who during his/ her tenure: i. Failed to conduct an Annual GMS. ii. His/her accountability as a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners was rejected by the GMS or failed to provide his/her accountability as a member of the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners to the GMS. iii. Has caused a company which obtained a license, approval, or registration from OJK not fulfilling its obligations to submit an annual report and/or financial statement to OJK. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1. Pemenuhan persyaratan integritas bagi calon anggota Direksi. 2. Pemenuhan persyaratan reputasi keuangan bagi calon anggota Direksi. 3. Pemenuhan persyaratan kompetensi bagi calon anggota Direksi. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Criteria members of PermataBank’s Board of Directors shall meet the following criteria as stipulated in prevailing laws and regulations, including: Manajemen Risiko Risk Management AnggotaDireksiPermataBankwajibmemenuhiketentuanketentuan sebagaimana yang diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Appointment, Criteria and Composition Board of Directors Profil Perusahaan Company Profile Penunjukan, Kriteria dan Komposisi Kriteria Direksi 631
  634. Direksi Board of Directors 4 . Setiap usulan penggantian dan/atau pengangkatan anggota Direksi oleh Dewan Komisaris kepada RUPS, harus memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi. 5. Mayoritas anggota Direksi paling kurang memiliki pengalaman 5 (lima) tahun di bidang operasional sebagai Pejabat Eksekutif bank. 6. Memperoleh persetujuan OJK (lulus fit and proper test). Anggota Direksi yang belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan tidak dapat membuat keputusan yang secara hukum mengikat dan mempengaruhi kondisi keuangan PermataBank. 7. Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. 8. Tidak termasuk rangkap jabatan sebagaimana dimaksud pada angka 7 apabila Direksi yang bertanggung jawab terhadap pengawasan atas penyertaan pada perusahaan anak PermataBank, menjalankan tugas fungsional menjadi anggota Dewan Komisaris pada perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh PermataBank, sepanjang perangkapan jabatan tersebut tidak mengakibatkan yang bersangkutan mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota Direksi PermataBank. 9. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki saham lebih dari 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada perusahaan lain. 10.Mayoritas anggota Direksi dilarang saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan Komisaris. 11.Setiap anggota Direksi memiliki sikap kerja professional dan beretika untuk meningkatkan nilai PermataBank terhadap pemegang saham dan pemangku kepentingan. 12.Memiliki motivasi yang tinggi dalam bekerja sebagai tim untuk menghasilkan kinerja yang luar biasa (strive for excellence). 632 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 4. Each recommendation to replace and/or appoint members of the Board of Directors by the Board of Commissioners to the GMS must consider the Remuneration and Nomination Committee’s recommendation. 5. The majority of the Board of Directors’ members shall have at least 5 (five) years of experience in operation as an Executive Officer in a bank. 6. Obtain OJK’s approval (pass the fit and proper). The member of the Board of Directors who has not obtained approval from Otoritas Jasa Keuangan can not make any decision which is legally binding and affects PermataBank’s financial condition. 7. Members of the Board of Directors are prohibited to hold concurrent positions as a member of the Board of Commissioners, the Board of Directors or an Executive Officer at other bank, other company and/or institution. 8. The concurrent position as referred in point 7 does not apply when the Board of Directors who are responsible for the supervision of capital participation in a PermataBank’s subsidiary, undertake the functional duty as a member of the Board of Commissioners in a subsidiary that engages in non-banking activities under PermataBank’s control, providing the said concurrent position does not render the concerned person to abandon the implementation of his/her duties and responsibilities as a member of PermataBank’s Board of Directors. 9. Each member of the Board of Directors both individually or jointly is prohibited from owning shares of more than 25% (twenty-five percent) from the paid-up capital in another company. 10.The majority of the Board of Directors members are prohibited from having family relationship up to the second level with other members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. 11.Each member of Board of Directors must display professional behavior and ethics to increase PermataBank’s value to the shareholders and stakeholders. 12.Have high motivation in working as a group to bring the remarkable performance (strive for excellence). PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  635. Ikhtisar Utama Main Highlights Direksi Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports 13 .Members of the Board of Directors are prohibited from providing a general power of attorney to other parties which will result in transfer of the tasks and functions of the Board of Directors. 14.Decision of the Board of Directors which taken in accordance with the board manual are binding and its the responsibility of all members of the Board of Directors. Sampai dengan 31 Desember 2020, komposisi Direksi PermataBank berjumlah sembilan anggota. As of 31 December 2020, PermataBank’s Board of Directors consisted of nine members. Penambahan anggota baru Direksi PermataBank adalah Bapak Suwatchai Songwanich yang diangkat oleh RUPS Luar Biasa pada tanggal 1 Desember 2020 dan akan menjadi efektif setelah seluruh persyaratan pengangkatan terpenuhi. Additional new member of the Board of Directors of PermataBank is Mr. Suwatchai Songwanich appointed by Extraordinary GMS on 1 December 2020 and will become effective upon meeting all appointment requirements. Adapun komposisi Direksi per 31 Desember 2020, sebagai berikut: The following is composition of the Board of Directors as of 31 December 2020: Nama Name Jabatan Direktur Teknologi dan Operasi Abdy Salimin Direktur Keuangan Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Wholesale Banking Darwin Wibowo Direktur Hukum dan Kepatuhan Dhien Tjahajani Direktur Unit Usaha Syariah Herwin Bustaman Direktur Retail Banking Djumariah Tenteram Direktur Sumber Daya Manusia Dayan Sadikin Direktur Risiko Suwatchai Songwanich*) President Director Technology and Operation Director Finance Director Wholesale Banking Director Legal and Compliance Director Sharia Business Unit Director Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Ridha DM Wirakusumah Title Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Direktur Utama Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The Board of Directors’ Composition Manajemen Risiko Risk Management Komposisi Direksi Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 14.Keputusan Direksi yang diambil sesuai dengan pedoman dan tata tertib kerja mengikat dan menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi. Profil Perusahaan Company Profile 13.Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa umum kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi. Retail Banking Director Human Resources Director Risk Director *) Masa jabatan efektif setelah seluruh persyaratan pengangkatan terpenuhi. | Term of office effective upon meeting all appointment requirements. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 633
  636. Direksi Board of Directors Tugas dan Tanggung Jawab Masing-masing Direksi The Board of Directors Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi adalah sebagai berikut : Duties and responsibilities of each member of the Board of Directors are as follows: Jabatan Position 634 Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties Direktur Utama • Mengarahkan operasional PermataBank untuk memastikan kelancaran dan efektivitas pelaksanaannya. • Mengkoordinasikan pengembangan dan pelaksanaan strategi PermataBank. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). • Meningkatkan citra PermataBank baik di tingkat nasional maupun internasional dan turut membina hubungan baik dengan pihak-pihak terkait. President Director • To direct PermataBank operations, to ensure smooth and effective operational implementation. • To coordinate development and implementation of PermataBank strategy. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure). • To promote PermataBank’s image, both nationally and internationally, and to nurture good relationships with related parties. Direktur Hukum dan Kepatuhan • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Hukum dan Kepatuhan. • Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya Kepatuhan di PermataBank. • Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. • Menetakan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal PermataBank. • Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan PermataBank telah sesuai dengan ketentuan OJK dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk prinsip syariah bagi Unit Usaha Syariah. • Meminimalkan Risiko Kepatuhan PermataBank. • Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi PermataBank tidak menyimpang dari ketentuan OJK dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. • Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan fungsi kepatuhan. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. • Membantu Direktur Utama dalam meningkatkan citra PermataBank baik di tingkat nasional maupun internasional dan turut membina hubungan baik dengan pihak-pihak terkait. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Legal and Compliance Director • To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Legal and Compliance Directorate. • To formulate strategies to promote Compliance Culture in PermataBank. • To propose compliance policy or compliance principles to be established by the Board of Directors. • To establish compliance systems and procedures applicable to PermataBank’s internal rules and guidelines. • To ensure that all policies, rules, systems, and procedures, as well as business activities conducted by PermataBank are in compliance with OJK and other prevailing regulations, including Sharia principles for the Sharia Business Unit. • To minimize PermataBank’s Compliance Risk. • To take precautionary measures so that policies and decisions of the Board of Directors do not deviate from Otoritas Jasa Keuangan regulations and other prevailing regulations. • To perform other duties related to the Compliance function. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To assist the President Director in promoting PermataBank’s image, both nationally and internationally, and to nurture good relationships with related parties. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  637. Ikhtisar Utama Main Highlights Direksi Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Jabatan Position Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties • To lead and direct the preparation and formulation of policies and strategy at the Finance Directorate. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To lead and direct PermataBank’s short, medium, and long-term financial strategies, objectives, and targets in a comprehensive manner. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure). Direktur Sumber Daya Manusia • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi SDM serta pelaksanaannya. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. • Memastikan ketersediaan SDM dalam jumlah dan kualitas yang memadai untuk mendukun oeprasional PermataBank. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Human Resources Director • To lead and direct the preparation and formulation of Human Resource (HR) policies and strategies, and its implementation. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To ensure the adequate availability of human resources in quality and quantity to support PermataBank business operations. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure). Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Finance Director Manajemen Risiko Risk Management • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi di Direktorat Finance. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. • Memimpin dan mengarahkan strategi, tujuan dan target finansial jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari PermataBank secara komprehensif. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Direktur Keuangan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Direktur Retail Banking • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Retail Banking. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. • Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari Direktorat Retail Banking. • Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Retail Banking yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. • Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Retail Banking sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Retail Banking Director • To lead and direct the preparation, formulation and delivery of policies and strategies at the Retail Banking Directorate. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long term business and action plans of Retail Banking Directorate. • To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Retail Banking products, and to ensure the competitiveness of products over competitors. • To coordinate effective promotion of Retail Banking product in accordance with market needs and customer segmentation. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure). Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 635
  638. Direksi Board of Directors Jabatan Position 636 Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties Direktur Wholesale Banking • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Wholesale Banking. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. • Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari Direktorat Wholesale Banking. • Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Wholesale Banking yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. • Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Wholesale Banking sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Wholesale Banking Director • To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Wholesale Banking Directorate. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long-term business and action plans of Wholesale Banking Directorate. • To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Wholesale Banking products, and to ensure the competitiveness of products over competitors. • To coordinate effective promotion of Wholesale Banking product in accordance with market needs and customer segmentation. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure). Direktur Teknologi dan Operasi • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi serta penyampaian di Direktorat Teknologi dan Operasi. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. • Memastikan kelancaran dan efektivitas operasional PermataBank. • Meningkatkan produktivitas unit kerja, melalui penerapan sistem Teknologi Informasi yang memadai. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Technology and Operation Director • To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Technology and Operations Directorate. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To ensure the continuity and effectiveness of PermataBank’s operational activities. • To improve the productivity of work units through the implementation of adequate Information Technology systems. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure). Direktur Risiko • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi serta penyampaian di Direktorat Risiko. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. • Menyusun kebijakan manajemen risiko serta bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko PermataBank. • Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk memastikan ketepatan metodologi penilaian risiko dan ketepatan kebijakan. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Risk Director • To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Risk Directorate. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To formulate PermataBank risk management policies and responsible for their implementation. • To conduct periodic reviews in order to ascertain the suitability of a risk assessment methodology and risk management policies. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  639. Ikhtisar Utama Main Highlights Direksi Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Jabatan Position Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties Sharia Business Unit Director • To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Sharia Business Unit Directorate. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long-term business and action plans of Sharia Business Unit Directorate. • To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Sharia Business Unit products, and to ensure the competitiveness of products over competitors. • To coordinate effective promotion of Sharia Business Unit products in accordance with market needs and customer segmentation. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure). Manajemen Risiko Risk Management • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi serta penyampaian di Direktorat Unit Usaha Syariah. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. • Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari Direktorat Unit Usaha Syariah. • Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Unit Usaha Syariah yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. • Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Unit Usaha Syariah sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Direktur Unit Usaha Syariah Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 637
  640. Direksi Board of Directors Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual) Board Manual – Board of Commissioners and Board of Directors PermataBank telah memiliki Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual) yang berisikan kompilasi dari prinsip-prinsip hukum Korporasi, peraturan perundangundangan yang berlaku dan ketentuan Anggaran Dasar yang mengatur tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. PermataBank has in place the Board Manual for the Board of Commissioners and the Board of Directors. The Manual consists of a compilation of Corporate law principles, prevailing regulations, and the Articles of Associations to regulate working rules for the Board of Commissioners and the Board of Directors. Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah Dewan Komisaris dan Direksi dalam memahami peraturan-peraturan yang terkait dengan tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. Isi Board Manual yang terkait dengan Direksi mengatur mengenai: The objective of Board Manual is to assist the Board of Commissioners and the Board of Directors in comprehending related regulations with respect to the working rules of the Board of Commissioners and the Board of Directors. The Board Manual related to the Board of Directors regulates the following: Direksi The Board of Directors 1. Tugas, Pelaporan dan Tanggung Jawab Direksi. 8. Remunerasi Anggota Direksi. 9. Rapat Direksi. 10.Waktu Kerja Anggota Direksi. 11.Pelaporan Pelanggaran. 12.Nilai-nilai. 13.Etika Kerja. 1. Duties, Reporting and Responsibilities of the Board of Directors. 2. Obligation of Member of the Board of Directors. 3. Appointment of Member of the Board of Directors. 4. Composition of Member of the Board of Directors. 5. Terms of Office of Member of the Board of Directors. 6. Rights and Authorities of the Board of Directors. 7. Performance Assessment Member of the Board of Directors. 8. Remuneration of Member of the Board of Directors. 9. Board of Directors Meetings. 10.Working Time of Member of the Board of Directors. 11.Breaches Report. 12.Values. 13.Work Ethic. Direktur Kepatuhan Compliance Director 1. Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan. 2. Persyaratan untuk Menjadi Direktur Kepatuhan. 1. Duties and Responsibilities of Compliance Director. 2. Requirements for Compliance Director. Independensi Direksi The Board of Directors Independence Untuk menjaga independensi, anggota Direksi PermataBank telah memenuhi ketentuan-ketentuan sebagaimana yang diatur dalam peraturan perundangundangan yang berlaku. In order to maintain his/her independence, members of the Board of Directors of PermataBank have complied with the prevailing rules and regulations. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 638 Kewajiban Anggota Direksi. Pengangkatan Anggota Direksi. Komposisi Direksi. Masa Jabatan Anggota Direksi. Hak dan Wewenang Direksi. Penilaian Kinerja Anggota Direksi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  641. Ikhtisar Utama Main Highlights Direksi Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Terms of Office Masa jabatan Direksi berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank adalah terhitung sejak tanggal yang ditentukan pada RUPS yang mengangkatnya sampai dengan penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah tanggal efektif pengangkatannya . Anggota Direksi yang bersangkutan dapat diangkat kembali dengan catatan telah memenuhi persyaratan berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku serta memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi PermataBank. Members of the Board of Directors' terms is stipulated in PermataBank’s Articles of Association effective as of the date as determined by the GMS in which the member is appointed until the conclusion of the third Annual GMS since the appointment. The same member of the Board of Directors may be reappointed as far as all requirements according to PermataBank’s Articles of Association and applicable regulations are satisfied and takes into account the recommendations of PermataBanks’s Renumeration and Nomination Committee. Masa jabatan anggota Direksi dengan sendirinya berakhir apabila yang bersangkutan: Members of the Board of Directors' terms ends automatically should any of the following events take place: a. mengundurkan diri; b. meninggal dunia; c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat kembali; d. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS; atau e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundangundangan yang berlaku termasuk karena dinyatakan pailit atau ditaruh di bawah pengampuan berdasarkan putusan Pengadilan. a. tendering a resignation; b. passed away; c. end of tenure without reappointment; Pengungkapan Kepemilikan Saham Direksi Disclosure of The Board of Directors Sesuai dengan ketentuan Pasal 21 Peraturan OJK No. 55/ POJK.03/2016 disebutkan bahwa anggota Direksi wajib mengungkapkan kepemilikan saham yang mencapai 5% atau lebih, baik pada PermataBank maupun pada bank dan perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. In accordance with Article 21 of OJK Regulation No. 55/ POJK.03/2016, members of the Board of Directors must disclose ownership of 5% of shares or more either in PermataBank or in other bank and companies domiciled both within the country and abroad. d. dismissed based on GMS’ resolution; or e. requirements of existing regulations are no longer met, including bankruptcy or being placed under custodianship pursuant to a Court’s order. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Masa Jabatan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The Board of Directors of PermataBank are committed to complying with prevailing regulations concerning concurrent position. During 2020, all members of the Board of Directors of PermataBank did not hold any concurrent position in other companies. Manajemen Risiko Risk Management Direksi PermataBank berkomitmen taat dan patuh pada ketentuan yang berlaku mengenai rangkap jabatan Direksi. Selama tahun 2020, seluruh anggota Direksi PermataBank, tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan-perusahaan lain. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The Board of Directors Concurent Position Profil Perusahaan Company Profile Rangkap Jabatan Direksi 639
  642. Direksi Board of Directors PermataBank memiliki Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi . PermataBank has a Shares Trading Policy by members of the Board of Commissioners and the Board of Directors. Selama tahun 2020, seluruh anggota Direksi PermataBank tidak memiliki saham di PermataBank maupun saham di bank lain yang mencapai 5%. During 2020, no members of PermataBank’s Board of Directors held any shares ownership in PermataBank, or ownership of 5% of shares or more in other bank. Per 31 Desember 2020, anggota Direksi PermataBank yang mempunyai kepemilikan saham mencapai 5% di perusahaan lain sebagai berikut: As of 31 December 2020, member of the Board of Directors who hold shares ownership reach 5% in other companies is as follows: No. 1 640 Nama Name Abdy Dharma Salimin (Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operation Director) Nama Perusahaan Company Name Jumlah Kepemilikan Saham Number of Share Ownership PT Adda Rami Jaya 110.000 Presentase Kepemilikan Saham Percentage of Share Ownership 20% Pelatihan Peningkatan Kompetensi Direksi serta Program Orientasi bagi Direktur Baru Competency Enhancement Trainings for the Board of Directors and Orientation Program for New Director Data pelatihan peningkatan kompetensi Direksi dapat dilihat di bagian profil Direksi pada halaman 94-102. Information on competency enhancement trainings taken by the Board of Directors can be viewed under the Board of Directors profile section on page 94-102. Selain itu, bagi anggota Direksi yang baru diangkat juga diberikan program orientasi di antaranya berupa penjelasan rencana bisnis, tata kelola perusahaan, tata cara rapat, serta penjelasan atas Board Manual. In addition, newly appointed member of Board of Directors has been given orientation program among others business plan, corporate governance, meeting procedure, and explanation on Board Manual. Penilaian Kinerja Direksi The Board of Directors Assessment Informasi mengenai Penilaian Kinerja Direksi terdapat dalam bagian Tata Kelola Remunerasi, pada halaman 741-742. Information related to Performance Assessment of the Board of Directors is available in the Remuneration Governance, on page 741-742. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  643. Ikhtisar Utama Main Highlights Direksi Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Kriteria penilaian komite-komite Direksi adalah ber ­ dasarkan: • Governance Structure • Governance Process • Governance Outcome Criteria on the assessment of Board of Directors’ Committees is based on: • Governance Structure • Governance Process • Governance Outcome Uraian penjelasan Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite terdapat pada Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola pada halaman 557-566. Description on the Adequacy and Performance of Duties by the Committees can be seen on the Self Assessment Report on Implementation of GCG section, on page 557-566. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview In implementing its duties, the Board of Directors is assisted by committees. In 2020, committees under the Board of Directors have implemented their duties in accordance with each committee’s terms of reference and have assisted the Board of Directors in decision making. Manajemen Risiko Risk Management Dalam melaksanakan tugasnya Direksi dibantu oleh beberapa Komite. Selama tahun 2020, komite-komite yang berada di bawah fungsi Direksi telah menjalankan tugasnya secara baik sesuai dengan pedoman (terms of reference) masing-masing komite serta membantu Direksi dalam pengambilan keputusan. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Performance Assessment of the Board of Directors Committees Profil Perusahaan Company Profile Penilaian Kinerja Komite yang Mendukung Pelaksanaan Tugas Direksi Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 641
  644. Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors 642 Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris The Board of Commissioners ’ Diversity Dewan Komisaris memiliki Board Manual yang memuat ketentuan bahwa penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris PermataBank memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang dibutuhkan. The Board of Commissioners has Board Manual which stipulates that the determination of composition of Board of Commissioners’ members considers the variety, knowledge and experiences required. Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank berdasarkan komposisi yang terdiri dari para ahli dengan latar belakang pendidikan tinggi dan pengalaman selama bertahun-tahun di bidang keuangan dan industri perbankan serta di bidang manajemen risiko. Selain itu dalam komposisi Dewan Komisaris PermataBank terdapat satu orang anggota yang merupakan wanita. The diversity of PermataBank’s Board of Commissioners is based on the composition of expertise with university background and intensive years of experience in the finance and banking industry also in risk management. Other than that, in the composition of the Board of Commissioners of PermataBank there is one female member. Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank dapat dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 82-92, yang memuat latar belakang pendidikan tinggi dan pengalaman para anggota Dewan Komisaris. The diversity of PermataBank’s Board of Commissioners can be viewed under the Board of Commissioners’ profile section on page 82-92, which described the expertise with university background and experience of the Board of Commissioners. Keberagaman Komposisi Direksi Diversity of the Board of Directors’ Composition Direksi memiliki Board Manual yang memuat ketentuan bahwa penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan keberagaman, keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang dibutuhkan. The Board of Commissioners has Board Manual which stipulates that the determination of composition of Board of Commissioners’ members considers the variety, knowledge and experiences required. Keberagaman Direksi PermataBank berdasarkan komposisi yang terdiri dari para ahli dengan latar belakang pendidikan tinggi dan pengalaman selama bertahuntahun di bidang keuangan dan industri perbankan. Selain itu dalam komposisi Direksi PermataBank terdapat tiga anggota Direksi yang merupakan wanita. The diversity of PermataBank’s Board of Directors is based on the composition of expertise with university background and intensive years of experience in finance and banking industry. Other than that, in the composition of the Board of Directors of PermataBank there are three female members. Keberagaman Direksi PermataBank dapat dilihat di bagian profil Direksi pada halaman 94-102, yang memuat latar belakang pendidikan tinggi, pengalaman para anggota Direksi. The diversity of PermataBank’s Board of Directors can be viewed under the Board of Directors’ profile section on page 94-102, which describes the expertise with university background and experience of the Board of Directors. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  645. Ikhtisar Utama Main Highlights Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports 3 Kewarganegaraan Dewan Komisaris dan Direksi Nationality of the Board of Commissioners and Board of Directors 18 % 12 12 5 71% 29% Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2 70% Profil Perusahaan Company Profile Latar Belakang Pendidikan Dewan Komisaris dan Direksi Background Education of the Board of Commissioners and Board of Directors 12% S3 Indonesia S2 Non Indonesia S1 2020 2020 Usia Dewan Komisaris Age of the Board of Commissioners 50% 50% 3 2020 4 Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner 50% 5 50-59 tahun 50-59 years old 50% 60-69 tahun 60-69 years old Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komisaris Independen Independent Commissioner Usia Direksi Age of the Board of Directors Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2020 4 Manajemen Risiko Risk Management Komposisi Dewan Komisaris Composition of the Board of Commissioners Jenis Kelamin Dewan Komisaris dan Direksi Sex of the Board of Commissioners and Board of Directors Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 24% 44% 4 4 2020 2020 5 50-59 tahun 50-59 years old PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Pria Male 76% Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 56% 13 40-49 tahun 40-49 years old Wanita Female PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 643
  646. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation 644 RAPAT DEWAN KOMISARIS THE BOARD OF COMMISSIONERS’ MEETING Kebijakan dan Frekuensi Rapat Dewan Komisaris, Rapat Bersama Direksi dan Tingkat Kehadiran Anggota Dewan Komisaris The Board of Commissioners’ Meetings Policy and Frequency, Joint Meetings with the Board of Directors and Attendance Kebijakan Policy Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, rapat Dewan Komisaris wajib untuk dijadwalkan terlebih dahulu untuk tahun berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku. In accordance with PermataBank’s Articles of Association, the Board of Commissioners meetings for the following year must be scheduled before the end of financial year. Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secara berkala setidaknya satu kali dalam dua bulan. Rapat dapat juga dilaksanakan setiap waktu bilamana dianggap perlu oleh 2 (dua) orang anggota Dewan Komisaris atau atas permintaan tertulis dari Direksi atau seorang pemegang saham atau lebih yang bersama-sama mewakili sedikitnya 1/10 (satu per sepuluh) bagian dari seluruh jumlah saham dengan hak suara dan dengan memperhatikan ketentuan peraturan perundang-undangan. Selain itu, Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat bersama Direksi secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan. Meetings of the Board of Commissioners must be convened at least once every two months. The meetings can be convened at any time whenever deemed necessary by 2 (two) members of the Board of Commissioners or upon written request from the Board of Directors or one or more shareholders jointly representing at least 1/10 (one tenth) of the total shares with lawful voting rights with due observance of the laws. In addition, the Board of Commissioners must convene joint meetings with the Board of Directors periodically at least 1 (one) time in 4 (four) months. Sepanjang tahun 2020, Dewan Komisaris telah melaksanakan 7 (tujuh) kali rapat internal serta 12 (dua belas) kali rapat bersama Direksi. In 2020, the Board of Commissioners had convened 7 (seven) internal meetings and 12 (twelve) joint meetings with the Board of Directors. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  647. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports Board of Commissioners' Meeting Agenda Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2020 dalam rapat Dewan Komisaris: Agenda items discussed in 2020 in the Board of Commissioners' meeting were: 1 Rapat Internal BOC - Matters Arising Rencana Kerja Komite Pemantau Risiko (RMOC) 2020 3. Piagam RMOC 2019 4. Risalah Rapat RMOC 5. Audit Internal (IA) untuk Dewan Komisaris Q4 - 2019 6. Laporan Komite Audit - Q4 2019 7. Piagam Komite Audit 2019 8. Rencana Kerja Komite Audit 2020 9. Self Assessment Komite Dewan Komisaris PT Bank Permata, Tbk 10. Laporan Komite Remunerasi dan Nominasi (REMCO) 11. Susunan Keanggotaan Baru Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Pemantau Risiko dan Komite Tata Kelola Terintegrasi PT Bank Permata Tbk 1. 2. Persetujuan Risalah Rapat Internal Dewan Komisaris tanggal 29 Januari 2020 Rapat Internal BOC - Matters Arising Laporan Pengawasan Dewan Komisaris (H219) - Penerapan RBB (termasuk Syariah) Remunerasi Internal Audit 1. Persetujuan Risalah Rapat Internal Dewan Komisaris tanggal 26 Februari 2020 Rapat Internal BOC - Matters Arising Risalah Rapat RMOC Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi 1. 2. 3. 4. Approval of Minutes of Meeting of Internal BOC Meeting dated 26 February 2020 Internal BOC Meeting Matters Arising RMOC Minutes of Meeting Integrated Governance Committee Report Rapat Internal Dewan Komisaris - Matters Arising Risalah Rapat RMOC Laporan Komite Audit Update Internal Audit Q1 2020 Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi 1. Internal BOC Meeting Matter Arising 2. 3. 4. 5. RMOC Minutes of Meeting Audit Committee Report Q1 2020 Internal Audit Update Integrated Governance Committee Report • • • • • • • Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Worth Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Mark Greenberg Ian Charles Anderson 1. • • • • • • Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Mark Greenberg Ian Charles Anderson 1. • • • • • • • • Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 2. 3. 4. 2. 3. 4. 5. 3. 4. 5. Internal BOC Meeting Matters Arising Risk Monitoring Committee (RMOC) Work Plan 2020 RMOC Charter 2019 RMOC Minutes of Meeting Internal Audit (IA) to BOC Q4-2019 6. 7. 8. 9. Audit Committee (AC) report Q4-2019 Audit Committee (AC) Charter Audit Committee Work Plan 2020 Self-Assessment for the BOC Committee of PT Bank Permata, Tbk 10. Renumeration & Nomination Committee (REMCO) Report 11. The New Membership Composition of The Renumeration and Nomination Committee, The Risk Monitoring Committee and The Integrated Governance Committee of PT Bank Permata Tbk 2. 3. 4. Approval of Minutes of Meeting of Internal BOC Meeting dated 29 January 2020 Internal BOC Meeting Matters Arising BOC Supervisory Report (H219) – RBB Implementation (incl. Sharia) Internal Audit Remuneration Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 22 Juli 2020 22 July 2020 1. 2. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 4 28 April 2020 28 April 2020 Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Worth Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Mark Greenberg Ian Charles Anderson Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 3 26 Februari 2020 26 February 2020 • • • • • • • Agenda Manajemen Risiko Risk Management 2 29 Januari 2020 29 January 2020 Anggota Dewan Komisaris yang hadir* Members of the Board of Commissioners attended the meeting* Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No Tanggal Rapat Meeting Date Profil Perusahaan Company Profile Agenda Rapat Dewan Komisaris Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 645
  648. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation No 5 Tanggal Rapat Meeting Date 31 Agustus 2020 31 August 2020 Anggota Dewan Komisaris yang hadir* Members of the Board of Commissioners attended the meeting* • • • • • • • • Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Yap Tjay Soen Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 6 23 Oktober 2020 23 October 2020 • • • • • • • • Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 7 5 November 2020 5 November 2020 • • • • • • • • Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Yap Tjay Soen 1. 2. Persetujuan Risalah Rapat internal Dewan Komisaris tanggal 22 Juli 2020 Rapat Internal Dewan Komisaris - Matters Arising Hasil Review Triennial 2020 - Internal Audit (persyaratan OJK) Laporan Pengawasan Dewan Komisaris atas Pelaksanaan Rencana Bisnis (RBB) (termasuk Bisnis Syariah) Pembaruan Rencana Audit 1H2020 Laporan Komite Audit - Q2 2020 Laporan Komite Internal Audit - Q2 2020 1. Persetujuan Risalah Rapat Internal Dewan Komisaris tanggal 31 Agustus 2020 Rapat Internal Dewan Komisaris - Matters Arising Laporan Komite Audit ke Dewan Komisaris Q3 2020 Laporan Audit Internal ke Dewan Komisaris Q3 2020 Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi 1. Paket Pelaporan Bank Bangkok (Tinjauan Terbatas) 30 September 2020 Pembahasan Lainnya 2. 3. 4. 5. 6. 7. Approval of Internal BOC Minutes Meeting dated 22 July 2020 Internal BOC Meeting Matters Arising Triennial Review Result 2020 – Internal Audit (OJK requirement) BOC Supervisory Report on Business Plan (RBB) Implementation (incl. Sharia Business) Refreshed Audit Plan1H2020 Audit Committee Report Q2 2020 Internal Audit Report Q2 2020 2. Approval of Minutes of Meeting Internal BOC Meeting dated 31 August 2020 Internal BOC Meeting Matters Arising 3. AC Report To BOC Q3 2020 4. IA Report To BOC Q3 2020 5. The Integrated Governance Committee Report 1. Bangkok Bank Reporting Package (Limited Review) 30 September 2020 Any Other Business 2. Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. 646 Mengingat kondisi pandemi Covid-19 sejak awal tahun 2020, maka sebagian besar rapat Dewan Komisaris PermataBank selama tahun 2020 dilaksanakan melalui video conference yang menyebabkan sampai dengan 31 Desember 2020 tidak terdapat rapat Dewan Komisaris yang dihadiri secara fisik oleh seluruh anggota Dewan Komisaris. Given the conditions of Covid-19 pandemic since early 2020, most of PermataBank Board of Commissioners’ meetings during 2020 were held via video conference resulting up to 31 December 2020, there was no Board of Commissioners’ meeting that physically attended by all members of the Board of Commissioners. Pelaksanaan rapat melalui video conference tersebut dilaksanakan dalam rangka mendukung penerapan kebijakan pemerintah terkait Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) dalam menghadapi pandemi Covid-19 dan kebijakan social distancing serta demi menjaga kesehatan dan mengurangi risiko terpapar Covid-19 bagi para Komisaris (dan Direktur). PermataBank held the meeting via video conference in order to support the implementation of government policies related to Large-Scale Social Restrictions (PSBB) in the face of the Covid-19 pandemic and social distancing policies as well as to maintain health and reduce the risk of exposure to Covid-19 for Commissioners (and Directors). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  649. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports Tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: Attendance record of the Board of Commissioners' meetings as follows: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran* Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran* Total Absence % Kehadiran % Attendance Sebastian Ramon Arcuri1) 3 3 - 100 3 3 - 100 2 2 - 100 Haryanto Sahari 7 7 - 100 Zulkifli Zaini2) 2 - 2 0 Rahmat Waluyanto 7 7 - 100 Mark Greenberg1) 3 3 - 100 3 3 - 100 4 4 - 100 Ian Charles Anderson 1) Chartsiri Sophonpanich 3) 4 4 - 100 Chong Toh 4 4 - 100 Niramarn Laisathit3) 4 4 - 100 Goei Siauw Hong 4 4 - 100 Yap Tjay Soen5) 4 4 - 100 4) 3) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Chalit Tayjasanant 3) Manajemen Risiko Risk Management Suparno Djasmin David Worth2) 1) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Frequency and Attendance of the Board of Commissioners' Meetings Profil Perusahaan Company Profile Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Regular Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. 1) Masa jabatan berakhir pada tanggal 20 Mei 2020 | Term of office ended on 20 May 2020 2) Masa jabatan berakhir pada tanggal 14 April 2020 | Term of office ended on 14 April 2020 3) Masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020 | Term of office effective on 20 May 2020 4) Masa jabatan efektif pada tanggal 26 Mei 2020 | Term of office effective on 26 May 2020 5) Masa jabatan efektif pada tanggal 10 Juli 2020 | Term of office effective on 10 July 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 647
  650. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation RAPAT DIREKSI BOARD OF DIRECTORS’ MEETING Kebijakan dan Frekuensi Rapat Direksi, Rapat Bersama Dewan Komisaris, dan Tingkat Kehadiran Anggota Direksi The Board of Directors’ Meetings Policy and Frequency, Joint Meetings with the Board of Commissioners and Attendance Kebijakan Policy Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, Rapat Direksi wajib untuk dijadwalkan terlebih dahulu untuk tahun berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku. In accordance with PermataBank’s Articles of Association, the Board of Directors' meetings must be scheduled before the financial year elapsed. Rapat Direksi PermataBank diselenggarakan setidaknya satu kali dalam dua minggu. Rapat dapat juga dilaksanakan setiap waktu bilamana dianggap perlu oleh dua orang anggota Direksi atau atas permintaan tertulis dari Dewan Komisaris atau seorang pemegang saham atau lebih yang bersama-sama mewakili sedikitnya 1/10 (satu per sepuluh) bagian dari seluruh jumlah saham dengan hak suara dan dengan memperhatikan ketentuan peraturan perundang-undangan. Meeting of the Board of Directors of PermataBank must be convened at least once every two weeks. The meeting can be convened at any time whenever deemed necessary by two members of the Board of Directors or upon written request from the Board of Commissioners or one or more shareholders jointly representing at least 1/10 (one tenth) of the total shares with lawful voting right with due observance of the laws. Frekuensi dan Kehadiran Rapat Direksi selama tahun 2020 Frequency and Attendance of Board of Directors' Meetings in 2020 Selama tahun 2020 rapat Direksi telah diselenggarakan sebanyak 35 kali dengan tingkat kehadiran masingmasing Direktur sebagai berikut: In 2020, the Board of Directors had convened 35 meetings with the following record of attendance: Daftar Kehadiran Rapat Direksi Reguler Attendance List of Board of Directors Regular Meetings Nama Name 648 Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Ridha Wirakusumah 35 Abdy Salimin 35 35 - 100 33 2 94 Lea Kusumawijaya 35 33 2 94 Darwin Wibowo 35 33 2 94 4 89 Dhien Tjahajani 35 31 Herwin Bustaman 35 30 5 86 Djumariah Tenteram 35 33 2 94 Dayan Sadikin 35 34 1 97 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  651. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports The Board of Directors' Meeting Agenda Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2020 dalam Rapat Direksi: Agenda items discussed in 2020 in the Board of Directors Meetings were: 1 7 Januari 2020 7 January 2020 20 Januari 2020 20 January 2020 Agenda 1. 2. 4. Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola (GCG) per 31 Desember 2019 (Individual & Konsolidasi) 4. 5. Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola (GCG) 5. per 31 Desember 2019 (Unit Usaha Syariah) 6. 7. Profil Risiko per Triwulan Laporan Profil Risiko Terintegrasi LJK Bank: Bank Permata & Subsidiary (SFK) – Reporting Period 2nd Half Year 2019 CAR Minimum Berdasarkan Profil Risiko 2H-2019 Self Assessment Tingkat Kesehatan Bank Desember 2019 Evaluasi Kebijakan Manajemen Risiko Terkait Prinsip Syariah Update atas Kinerja SFK Risalah rapat ALCO Pembahasan Lainnya 6. 7. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Revisi CC TOR, DOA dan Prosedur Inisiasi Kredit dan Proses Persetujuan terkait dengan perubahan organisasi Clearance untuk Political Exposed Person (PEP Clearance) Penanganan Keluhan Pembahasan Lainnya Business Performance Review 1. ------ Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Dhien Tjahajani Dayan Sadikin 1. 2. 2. 3. 3. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 3 27 Januari 2020 27 January 2020 --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. 2. 3. 4. 5. 6. 2. 3. 3. 8. 9. 10. 11. 12. 13. Review of the previous BOD Meeting Action Points Social Media Complaint Handling Any Other Business PWC Update on Audit Progress Review of the previous BOD Meeting Action Points The Self-Assessment for the Implementation of Integrated Good Corporate Governance (GCG) of Financial Conglomeration of Astra Group as of 31 December 2019 (for Bank only) The Self-Assessment for the Implementation of Good Corporate Governance (GCG) as of 31 December 2019 (Individual & Consolidation) The Self-Assessment for the Implementation of Good Corporate Governance (GCG) as of 31 December 2019 (Sharia Business Unit) Quarterly Risk Profile Integrated Risk Profile Report of FSI Bank: Bank Permata & Subsidiary (SFK) – Reporting Period 2nd Half Year 2019 Minimum CAR Based on Risk Profile 2H2019 Bank Soundness Rating Self Asseements of December 2019 Evaluation of Risk Management Policy Related to Sharia Principles Update on SFK Performance Minutes of ALCO Meeting Any Other Business 3. Review of the previous BOD Meeting Action Points Revision of CC TOR, DOA and Credit Initiation and Approval Process Procedure related to organization changes Political Exposed Person (PEP) Clearance 4. 5. 6. Complaint Handling Any Other Business Business Performance Review 2. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Update PWC Terkait Audit Progress Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi (GCG) Konglomerasi Keuangan Grup Astra per 31 Desember 2019 (Bank) 1. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1. Ridha Wirakusumah Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Herwin Bustaman Dayan Sadikin Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Penanganan Keluhan Media Sosial Pembahasan Lainnya ------ Manajemen Risiko Risk Management 2 Tanggal Rapat Date Meeting Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No. Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Profil Perusahaan Company Profile Agenda Rapat Direksi Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 649
  652. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation No. 4 Tanggal Rapat Date Meeting 3 Februari 2020 3 February 2020 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Agenda 1. 2. 3. 4. 5. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Draft Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising. Laporan Profil Risiko Terintegrasi Astra FC H2 2019 Modal Minimum Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan Self Assessment Pelaksanaan GCG Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup Astra per 31 Desember 2019 6. Risalah Rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (IRMC) 7. Anggaran Biaya 2020 8. Hasil ICAAP 2020 - 2022 9. Customer Relationship Management (CRM) 10. Konversi ETB PermataMobile X 11. Pembahasan Lainnya 5 17 Februari 2020 -- Ridha Wirakusumah 17 February 2020 -- Abdy Salimin -- Lea Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 6 650 24 Februari 2020 -- Ridha Wirakusumah 24 February 2020 -- Abdy Salimin -- Lea Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1. 2. 3. 4. 5. 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 3. Integrated Risk Profile Report Astra FC H2 2019 4. Integrated Minimum Capital for Financial Conglomerate 5. The Self Assessment For The Implementation of Integrated GCG of Financial Conglomeration of Astra Group as of 31 December 2019 6. Integrated Risk Management Committee (IRMC) Minutes of Meeting 7. 2020 Cost Budget 8. 2020 – 2022 ICAAP Result 9. Customer Relationship Management (CRM) 10. PermataMobile X ETB Conversion 11. Any Other Business Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Penggunaan Laba 2019 Analisis Strategi Cabang Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2019 PT Bank Permata Tbk (Perseroan) 1. ersetujuan untuk Pembaruan Paket P Kebijakan AML untuk Retail Banking dan Wholesale Laporan Pengawasan DPS Review dan Strategi 2020 Unit Usaha Syariah 5. elunasan Agunan dan Penghapusan P Permanen terkait pinjaman PT Putra Tanjung Pura & PT Bara Jaya Energy Network Branch Sales Hiring KPI 2020 - Bankwide dan Direktorat Permata Process Improvement Center Update Kinerja SFK Update Proses Penyederhanaan Pembukaan Rekening Perusahaan Pembaruan Data Pelanggan yang salah / tidak konsisten & GCN Ganda Pembahasan Lainnya 8. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya BPR Bankwide BPR Wholesale Banking BPR Retail Banking BPR Syariah Banking 1. 2. 3. 4. 6. 7. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 2. 3. 4. 5. Review of the previous BOD Meeting Action Points Usage of 2019 Profit Branch Strategy Analysis The Annual General Meeting of Shareholders 2019 of PT Bank Permata Tbk (The Company) Approval for Renewal AML Policy Pack for Retail Banking and Wholesale DPS Supervisory Report Shariah Business Unit 2019 Review and 2020 Strategy Collateral Settlement and Write Off Permanent Relating to PT Putra Tanjung Pura & PT Bara Jaya Energy’s Loan Network Branch Sales Hiring KPI 2020 - Bankwide and Directorate Permata Process Improvement Centre Update on SFK Performance Update on Simplification Process of Corporate Account Opening Update on Incorrect / Inconsistent Customer Data & Double GCN Any Other Business Review of the previous BOD Meeting Action Points BPR Bankwide BPR Wholesale Banking BPR Retail Banking BPR Sharia Banking PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  653. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports 2 Maret 2020 2 March 2020 --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Penanganan Keluhan Persetujuan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Sahabat Finansial Keluarga tentang Perubahan Susunan Pengurus PT Sahabat Finansial Keluarga 8 16 Maret 2020 16 March 2020 -------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 9 10 30 Maret 2020 30 March 2020 6 April 2020 6 April 2020 Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. 2. 3. 4. 5. 2. 3. 4. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. Anti Fraud Strategy Policy Digital Token Graduate Trainee Program Update on SFK Performance Project Banking For Millennials Corporate Debit Card (CDC) Business Review 13. Virtual Account Review 14. Any Other Business Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya BPR Bankwide BPR Wholesale Banking BPR Retail Banking BPR Syariah Banking 1. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Draft Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arrising Laporan Tahunan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi (GCG) Konglomerasi Keuangan Grup Astra per 31 Desember 2019 1. Pembahasan Lainnya 4. 2. 3. 4. 5. 2. 3. Review of the previous BOD Meeting Action Points BPR Bankwide BPR Wholesale Banking BPR Retail Banking BPR Sharia Banking Review of the previous BOD Meeting Action Points Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arrising The Annual Report on The Implementation of Integrated Good Corporate Governance (GCG) of Financial Conglomeration of Astra Group as of 31 December 2019 Any Other Business PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements --------- 2. 3. 4. Review of the previous BOD Meeting Action Points Permata Process Improvement Center Annual Review Of Recovery Plan Policy Enterprise Risk Management Framework (include Operational Risk Type Framework) Minutes of ALCO Meeting Political Exposed Person (PEP) Clearance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 13. Review Virtual Account 14. Pembahasan Lainnya 1. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya 2. Permata Process Improvement Center 3. Tinjauan Tahunan Recovery Plan Policy 4. Enterprise Risk Management Framework (termasuk Operational Risk Type Framework) 5. Risalah Rapat ALCO 6. Clearance untuk Political Exposed Person (PEP Clearance) 7. Kebijakan Strategi Anti Fraud 8. Token Digital 9. Program Graduate Trainee 10. Update tentang Kinerja SFK 11. Project Banking untuk Milenial 12. Tinjauan Bisnis Kartu Debit Perusahaan (CDC) 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 3. Triennial Review Internal Audit PT Bank Permata Tbk and PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) 2020 4. TOR CPC 5. TOR RMC 6. SAM Policy Revision 7. Corporate Debit Card (CDC) Business Review 8. Complaint Handling 9. Approval for the Resolutions in Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Sahabat Finansial Keluarga regarding the Change of Composition of Management of PT Sahabat Finansial Keluarga 10. Budget Approval for Directors and Officers Liability Insurance 11. 2019 Performance Bonus Payout & 2020 Salary Adjustment Result 12. Any Other Business Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 10. Persetujuan Anggaran untuk Asuransi Kewajiban Direksi dan Pejabat 11. Pembayaran Bonus Kinerja 2019 & Hasil Penyesuaian Gaji 2020 12. Pembahasan Lainnya 1. Manajemen Risiko Risk Management 8. 9. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Draft Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising Review Triennial Audit Internal PT Bank Permata Tbk dan PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) 2020 TOR CPC TOR RMC Revisi Kebijakan SAM Tinjauan Usaha Corporate Debit Card (CDC) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 7 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Profil Perusahaan Company Profile No. Tanggal Rapat Date Meeting 651
  654. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation No. 11 12 Tanggal Rapat Date Meeting 13 April 2020 13 April 2020 27 April 2020 27 April 2020 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Agenda Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Kebijakan Integrated Risk Management (IRM) Banking Landscape per Desember 2019 Update atas Kinerja SFK Pembahasan Lainnya 1. 1. 2. 3. 4. 5. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya BPR Bankwide BPR Wholesale Banking BPR Retail Banking BPR Syariah Banking 2. 3. 4. 5. Review of the previous BOD Meeting Action Points BPR Bankwide BPR Wholesale Banking BPR Retail Banking BPR Sharia Banking --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. 2. 3. 4. 5. 13 29 April 2020 29 April 2020 --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. 2. Covid19 - Revisi RBB Pembahasan Lainnya 1. 2. Covid19 - Revised RBB Any Other Business 14 4 Mei 2020 4 May 2020 --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. Update PWC untuk Limited Review Result atas Laporan Keuangan per 31 Maret 2020 Laporan Keuangan per 31 Maret 2020 Limited Review Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Rapat Dewan Komisaris Matters Arising per 28 April 2020 dan Draft Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris Direksi 22 Juni 2020 Kebijakan Tata kelola Syariah Profil Risiko Bank Permata & Syariah 1. Risalah rapat ALCO Persetujuan ulang anggaran untuk Directors And Officers Liability Insurance Ringkasan Laporan Rapat Komite Direksi periode Juli - Desember 2019 Update untuk Organization Review Project Progress Risalah Rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Perbandingan Perbankan Digital Pembahasan Lainnya 7. 8. PWC Update on Limited Review Result of Financial Statements as of 31 March 2020 Financial Statements as of 31 March 2020 – Limited Review Review of the previous BOD Meeting Action Points BOC Meeting Matters Arising as per 28 April 2020 and Draft Agenda Joint BOC BOD 22 June 2020 Sharia Governance Policy Bank Permata & Sharia Risk Profile Q1 2020 Minutes of ALCO Meeting Re-Approval on the budget for Directors and Officers Liability Insurance Summary of Report of BOD Committees Meetings for July - December 2019 period Organization Review Project Progress Updates Integrated Risk Management Committee (IRMC) Minutes of Meeting Digital Banking Comparison Any Other Business Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Kebijakan Legal Lending Limit Laporan Terkait Prime Customers Services di PermataBank Kebijakan mengenai Rapat dan Edaran Keputusan Edaran Direksi PT Bank Permata Tbk Kebijakan Pensiun Revisi RBB Pembahasan Lainnya 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 15 11 Mei 2020 11 May 2020 --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 652 2. 3. 4. 5. Review of the previous BOD Meeting Action Points Integrated Risk Management (IRM) Policy Banking Landscape as of December 2019 Update on SFK Performance Any Other Business PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2. 3. 4. 5. 6. 9. 10. 11. 12. 13. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Review of the previous BOD Meeting Action Points Legal Lending Limit Policy Report of Prime Customers Services in PermataBank Policy on the Board of Directors Meeting and Circular Resolution of PT Bank Permata Tbk Pension Policy RBB Revision Any Other Business PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  655. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports 17 8 Juni 2020 8 June 2020 22 Juni 2020 22 June 2020 Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. 4. 5. 6. Kebijakan Legal Lending Limit Defer Interest Pembahasan Lainnya 4. 5. 6. --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Laporan Direktur Keuangan Business Performance April 2020 Cost Efficiency Update BPR Wholesale Banking BPR Retail Banking BPR Syariah Banking Revisi Rencana Bisnis 2020-2022 (RBB) Unit Usaha Syariah untuk disampaikan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 1. --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Risalah rapat ALCO Update rencana integrasi antara Bangkok Bank & PermataBank Laporan Perubahan Rencana Pengembangan Teknologi Informasi 2020 Pembahasan Lainnya 1. --------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. 2. Brand Health Tracking 2019 oleh Nielsen Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Update pencapaian PermataBank pada Asean Corporate Governance Scorecard Kebijakan Speak-Up TOR Komite Manajemen Risiko Terintegrasi 1. 2. 2. 3. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 2. 3. 4. 5. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 11. 12. 13. 14. 15. 4. 5. Review of the Previous BOD Meeting Action Points Minutes of ALCO Meeting Update Integration Plan Between Bangkok Bank & PermataBank Report on Changes to The Information Technology Development Plan 2020 Any Other Business Brand Health Tracking 2019 by Nielsen Review of the previous BOD Meeting Action Points 3. Update on Permatabank’s achievement on the Asean Corporate Governance Scorecard 4. Speak-Up Policy 5. TOR Integrated Risk Management Committee (IRMC) Laporan Kinerja Usaha - Mei 2020 6. Business Performance Report – May-2020 Revisi TOR ALCO dan Subkomite BS 7. Revised ALCO and BS Sub-Committee TORs Persetujuan untuk Professional Fee 8. Approval Professional Fee Revisi Rencana Bisnis 2020-2022 (RBB) untuk 9. Revised 2020-2022 Business Plan (RBB) for disampaikan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) submission to Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Clearance untuk Political Exposed Person (PEP 10. Political Exposed Person (PEP Clearance) Clearance) Update Terkait Outsourcing Policy, Process and 11. Updates on Outsourcing Policy, Process and Practice Improvement Practice Improvement Persetujuan Keputusan Rapat Umum 12. Approval for the Resolutions in Annual Pemegang Saham tahun 2020 PT Sahabat General Meeting of Shareholders year 2020 Finansial Keluarga of PT Sahabat Finansial Keluarga Tinjauan Debit Card 13. Debit Card Overview Credit Card KYC 14. Credit Card KYC Pembahasan Lainnya 15. Any Other Business Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 10. 2. 3. Review of the previous BOD Meeting Action Points Finance Director Report Business Performance April 2020 Cost Efficiency Update BPR Wholesale Banking BPR Retail Banking BPR Sharia Banking The Revision of 2020-2022 Business Plan (RBB) of Unit Usaha Syariah (UUS) for submission to Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Review of the previous BOD Meeting Action Points Advisory Audit Framework & Roadmap The Revision of 2020-2022 Business Plan (RBB) for submission to Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Legal Lending Limit Policy Defer Interest Any Other Business Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 19 27 Mei 2020 27 May 2020 Tinjauan Action Points Rapat Direksi 1. sebelumnya Advisory Audit Framework & Roadmap 2. Revisi Rencana Bisnis 2020-2022 (RBB) untuk 3. disampaikan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) --------- Manajemen Risiko Risk Management 18 18 Mei 2020 18 May 2020 Agenda Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 16 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Profil Perusahaan Company Profile No. Tanggal Rapat Date Meeting Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 653
  656. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation No. 20 21 Tanggal Rapat Date Meeting 30 Juni 2020 30 June 2020 6 Juli 2020 6 July 2020 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* -------- Ridha Wirakusumah Abdy Salimin Lea Kusumawijaya Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin Agenda 1. Persetujuan untuk Penunjukan dan Biaya Profesi Penunjang terkait Integrasi antara PT Bank Permata Tbk dan Bangkok Bank Public Company Limited Indonesia Branch 1. 2. Investment Request for Enterprise Intelligence 2. 3. 4. 5. 6. BPR Bankwide BPR Wholesale Banking BPR Retail Banking BPR Syariah Banking 3. 4. 5. 6. 1. Update terkait Audit Progress and Approval for Bangkok Bank Reporting Package (Audited) Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Draft Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising Perubahan dan Pembaruan kebijakan Core Credit Special Asset Management Policy Addendum related to Foreclosed Asset CPM 11 - Risk Mitigation Program Extend Renewal Period Tinjauan Portfolio dan Kinerja Investasi Dana Pensiun Integrasi PermataBank - Bangkok Bank Indonesia – Update Pembahasan Lainnya 1. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Risalah Rapat Komite ALCO Profil Risiko Bank Permata & Syariah Q2 2020 Self Assessment Peringkat Kesehatan Bank Juni 2020 CAR Minimum berdasarkan Profil Risiko Self-Assessment Penerapan Tata Kelola (GCG) per 30 Juni 2020 (Individual dan Konsolidasi) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 22 20 Juli 2020 20 July 2020 -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Pre-Employment Medical Check Up Penilaian Risiko Produk Multiguna Haji - SFK 9. BPR untuk kinerja 20 Juni 10. Clearance untuk Political Exposed Person (PEP Clearance) 11. Pembahasan Lainnya 654 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Approval on the Appointment and Fees of the Supporting Professions for the Integration between PT Bank Permata Tbk and Bangkok Bank Public Company Limited Indonesia Branch Investment Request for Enterprise Intelligence BPR Bankwide BPR Wholesale Banking BPR Retail Banking BPR Syariah Banking Update on Audit Progress and Approval for Bangkok Bank Reporting Package (Audited) Review of the Previous BOD Meeting Action Points Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising Core Credit Policy Amendment & Renewal Special Asset Management Policy Addendum related to Foreclosed Asset CPM 11 – Risk Mitigation Program Extend Renewal Period Review of Pension Funds Investment Portfolio and Performance PermataBank – Bangkok Bank Indonesia Branch Integration - Update Any Other Business Review of the Previous BOD Meeting Action Points 2. Minutes of ALCO Meeting 3. Bank Permata & Sharia Risk Profile Q2 2020 4. Bank Soundness Rating Self Assessment of June 2020 5. Minimum CAR based on Risk Profile 6. The Self-Assessment for the Implementation of Good Corporate Governance (GCG) as of 30 June 2020 (Individual & Consolidation) 7. Pre-Employment Medical Check Up 8. Risk Assessment Product Multiguna Haji - SFK 9. BPR for June 20 performance 10. Political Exposed Person (PEP) Clearance 11. Any Other Business PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  657. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports 10 Agustus 2020 10 August 2020 1. 6. 7. 8. Update Speak Up Risalah rapat ALCO Pembahasan Lainnya 6. 7. 8. -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin 1. Update PWC atas Audit Laporan Keuangan per 30 Juni 2020 Laporan Keuangan per 30 Juni 2020 - Audited 1. Tinjauan Matters Arising Rapat Direksi sebelumnya Ringkasan Laporan Rapat Komite Direksi 3. Laporan Pengawasan DPS Laporan terkait 2020 KPI Alignment Project Update Integrasi PermataBank - Bangkok Bank cabang Indonesia Pembahasan Lainnya 5. 6. 7. 1. 2. 3. 4. 5. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 2. 3. 4. 5. 2. 4. 8. Review of the previous BOD Meeting Action Points Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising Integrated Risk Profile of BBL Financial Conglomeration Integrated KPMM of BBL Financial Conglomeration The Self Assessment for Integrated GCG of Financial Conglomeration of BBL Group as of 30 June 2020 Speak Up Update ALCO Minutes of Meeting Any Other Business PWC Update on Audit of Financial Statement as of 30 June 2020 Financial Statements as of 30 June 2020 – Audited Review of the previous BOD Meeting Action Points Summary of Minutes of BOD Committees Meeting DPS Supervisory Report 2020 KPI Alignment Project Report PermataBank – Bangkok Bank Indonesia Branch Integration – Update Any Other Business -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin Permohonan Keputusan Direksi Request of Board of Director Decision 26 28 Agustus 2020 28 August 2020 -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin Update Integrasi PermataBank - Bangkok Bank cabang Indonesia PermataBank – Bangkok Bank Indonesia Branch Integration Plan Update 27 7 September 2020 7 September 2020 -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin 1. 3. 4. 5. 6. 1. 2. 3. 4. 5. 6. Review of the previous BOD Meeting Action Points Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising Minutes of ALCO Meeting Disability Program Technology & Operations Update Any Other Business PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 2. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Draft Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising Risalah Rapat ALCO Program Disabilitas Update Teknologi dan Operasi Pembahasan Lainnya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 28 Agustus 2020 28 August 2020 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 25 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Draft Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising Profil Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan BBL KPMM Terintegrasi Konglomerasi Keuangan BBL Self Assessment GCG Teritegrasi Konglomerasi Keuangan Grup BBL per 30 Juni 2020 -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin Manajemen Risiko Risk Management 24 3 Agustus 2020 3 August 2020 Agenda Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 23 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Profil Perusahaan Company Profile No. Tanggal Rapat Date Meeting 655
  658. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation No. 28 Tanggal Rapat Date Meeting 21 September 2020 21 September 2020 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 29 30 5 Oktober 2020 5 October 2020 19 Oktober 2020 19 October 2020 -- Ridha DM Wirakusumah -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin 1. -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 656 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Laporan Direktur Keuangan, Business Performance Agustus 2020 dan Banking Landscape Update Q2 2020 Delegation of Authority (DOA) Persetujuan Additional Tier 1 Persetujuan Advanced Capital Payment Perubahan Revisi Rencana Bisnis Bank (RBB) 2020-2022 untuk disampaikan ke OJK 2021 KPI Alignment To map the Digital Payment Space in Indonesia and the Region Update Kinerja SFK Update rencana integrasi PermataBank – Bangkok Bank Indonesia Revisi Rancangan Integrasi Bank Permata Bangkok Bank Indonesia Update Exercise Rebranding Pembahasan Lainnya 1. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Draft Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising Wealth Wisdom Event Risalah Rapat ALCO Talent Review Proposal Honest Bank Pembahasan Lainnya 1. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Laporan Penyelesaian Mandatory Tender Offer oleh Bangkok Bank Public Company Limited 1. Diskusi awal terkait Flexible Working Arrangement Blueprint terkait BI Retail Payment System 2021-2025 Persetujuan Vendor untuk Network Transformation Laporan Rencana Pengembangan Teknologi Informasi 2021 Proyek Teknologi Informasi, Application Performance Monitoring Additional License Laporan Keuangan per 30 Sep 2020 Profil Risiko Bank Permata & Syariah Q3 – 2020 KPI Alignment 2021 Laporan Direktur Keuangan Integrasi BBI - Pengalihan Tanah dan Bangunan ke PermataBank Priority Banking Service for Priority Customers Policy Pembahasan Lainnya 3. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 2. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. Review of the previous BOD Meeting Action Points Finance Director Report, Business Performance August 2020 and Banking Landscape Q2 2020 Update Delegation of Authority (DOA) Additional Tier 1 Approval Advanced Capital Payment Approval Amendment of the Revised 2020-2022 Business Plan (RBB) for submission to OJK 2021 KPI Alignment To map the Digital Payment Space in Indonesia and the Region Update on SFK Performance PermataBank – Bangkok Bank Indonesia Integration Plan Update Revised Integration Plan between Bank Permata – Bangkok Bank Indonesia Rebranding Exercise Update Any Other Business Review of the previous BOD Meeting Action Points Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising Wealth Wisdom Event Minutes of ALCO Meeting Talent Review Honest Bank Proposal Any Other Business Review of the Previous BOD Meeting Action Points Report on the Completion of Mandatory Tender Offer by Bangkok Bank Public Company Limited Flexible Working Arrangement Initial Discussion BI Retail Payment System Blueprint 20212025 Vendor Approval for Network Transformation Report on Information Technology Development Plan 2021 Information Technology Project, Application Performance Monitoring Additional License Financial Statements as of 30 Sep 2020 Bank Permata & Sharia Risk Profile Q3 2020 2021 KPI Alignment Finance Director’s Report BBI Integration – Transfer Land and Building to PermataBank Priority Banking Service for Priority Customers Policy Any Other Business PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  659. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports 2 November 2020 2 November 2020 -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 3. 4. 5. 7. Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) 6. 2021 untuk PT Bank Permata Tbk Plan Proposal – People with Disability Banking 7. 8. Pembahasan Lainnya Tinjauan Action Points tindakan Rapat Direksi sebelumnya 2. Risalah rapat ALCO 3. Clearance untuk Political Exposed Person (PEP Clearance) 4. Annual Report dan Sustainability Report PermataBank untuk tahun 2020 5. Peningkatan PermataNet 6. Konsultan untuk Digital Banking Model Branch 2021 7. Peningkatan Kapasitas SAN Switch 8. Proposal MPP tambahan Information Services Operations & Digital Delivery – T&O 9. KPI Alignment 2021 10. Pembahasan Lainnya -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Darwin Wibowo -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin 1. -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Herwin Bustaman -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin 1. 2. Budget 2021 Renewal Asuransi Kesehatan 1 Des 20 – 30 Nov 21 8. 1. 2. 3. Review of the Previous BOD Meeting Action Points Minutes of ALCO Meeting Political Exposed Person (PEP) Clearance 4. The Annual Report and Sustainability Report of PermataBank for the Year of 2020 5. PermataNet Enhancement 6. Consultant for Digital Banking Model Branch 2021 7. SAN Switch Capacity Upgrade 8. Additional MPP Proposal Information Services Operations & Digital Delivery – T&O 9. 2021 KPI Alignment 10. Any Other Business 1. 2. Budget 2021 Renewal of Medical Benefit Insurance 1 Dec’ 20 – 30 Nov’ 21 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 23 November 2020 23 November 2020 2. Bangkok Bank Reporting Package (Limited Review) 30 September 2020 Review of the Previous BOD Meeting Action Points Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 2020 Recovery Plan Annual Review Policy & Procedure on Integrated Minimum Capital for Financial Conglomerate Sustainable Finance Action Plan Year 2021 of PT Bank Permata Tbk Plan Proposal – People with Disability Banking Any Other Business Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 33 16 November 2020 16 November 2020 1. Manajemen Risiko Risk Management 32 Bangkok Bank Reporting Package (Limited Review) 30 September 2020 Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Draft Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising. 2020 Recovery Plan Annual Review Policy & Procedure on Integrated Minimum Capital for Financial Conglomerate Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 31 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Profil Perusahaan Company Profile No. Tanggal Rapat Date Meeting Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 657
  660. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation No. 34 Tanggal Rapat Date Meeting Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* 7 Desember 2020 -- Ridha DM 7 December 2020 Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Herwin Bustaman -- Dayan Sadikin Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Draft Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising Risalah Rapat ALCO Clearance untuk Political Exposed Person (PEP Clearance) Persetujuan Piagam Konglomerasi Keuangan Korporasi Grup BBL Persetujuan Biaya Tambahan terkait Integrasi PT Bank Permata Tbk dan Bangkok Bank Public Company Limited Cabang Indonesia 7. 8. 9. 10. DORA Enterprise Intelligence (Dashboard) Permata Rebrand Donasi Server (Arrangement Hibah) ke Dukcapil untuk Facial Verification Inquiry 11. Teleworking 12. Renewal Perjanjian Kerja Bersama 13. Pembahasan Lainnya 35 658 14 Desember 2020 14 December 2020 -- Ridha DM Wirakusumah -- Abdy Dharma Salimin -- Lea Setianti Kusumawijaya -- Darwin Wibowo -- Dhien Tjahajani -- Djumariah Tenteram -- Dayan Sadikin PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Tinjauan Action Points Rapat Direksi sebelumnya Risk Appetite Statement (RAS) dan Risk Tolerance 2021 PermataBank dan SFK Banking Landscape per September 2020 Refreshment Windows Server Application Perangkat Manajemen Layanan TI di Dynamics Project Update Kinerja SFK Pembahasan Lainnya 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Review of the previous BOD Meeting Action Points Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising Minutes of ALCO Meeting PEP Clearance Approval on Corporate Charter of Financial Conglomeration of BBL Group Approval on the Additional Cost for the Integration between PT Bank Permata Tbk and Bangkok Bank Public Company Limited Indonesia Branch DORA Enterprise Intelligence (Dashboard) Permata Rebrand Server Donation (“Hibbah” Arrangement) to Dukcapil for Facial Verification Inquiry Teleworking Collective Labor Agreement Renewal Any Other Business Review of the previous BOD Meeting Action Points Risk Appetite Statement (RAS) and Risk Tolerance 2021 of PermataBank and SFK Banking Landscape as of September 2020 Refreshment Windows Server Application IT Service Management Tools onDynamics Project Update on SFK Performance Any Others Business PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  661. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, Dewan Komisaris juga wajib mengadakan Rapat Dewan Komisaris bersama Direksi secara berkala setidaknya satu kali dalam empat bulan. In accordance with PermataBank’s Articles of Association, the Board of Commissioners is required to convene joint meetings with the Board of Directors on regular basis at least once every four months. Selama tahun 2020, frekuensi rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi diselenggarakan sebanyak dua belas kali. Tingkat kehadiran masing-masing Komisaris dan Direktur dalam rapat gabungan tersebut sebagai berikut: In 2020, the Joint Board of Commissioners and Board of Directors meetings had been convened twelve times. Attendance list of each Commissioner and Director in the joint meeting as follows: Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran* Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran* Total Absence % Kehadiran % Attendance Sebastian Ramon Arcuri1) 4 4 - 100 Suparno Djasmin1) 4 4 - 100 3 3 - 100 Haryanto Sahari 12 12 - 100 Zulkifli Zaini 3 - 3 0 Rahmat Waluyanto 12 12 - 100 4 4 - 100 4 4 - 100 8 8 - 100 Mark Greenberg1) Ian Charles Anderson 1) Chartsiri Sophonpanich3) 8 8 - 100 Chong Toh4) 8 8 - 100 Niramarn Laisathit3) 8 8 - 100 Goei Siauw Hong3) 8 8 - 100 Yap Tjay Soen 6 6 - 100 5) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Chalit Tayjasanant 3) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview David Worth2) 2) Manajemen Risiko Risk Management Nama Name Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis JOINT BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS' MEETING Profil Perusahaan Company Profile RAPAT GABUNGAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. 1) Masa jabatan berakhir pada tanggal 20 Mei 2020 | Term of office ended on 20 May 2020 2) Masa jabatan berakhir pada tanggal 14 April 2020 | Term of office ended on 14 April 2020 3) Masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020 | Term of office effective on 20 May 2020 4) Masa jabatan efektif pada tanggal 26 Mei 2020 | Term of office effective on 26 May 2020 5) Masa jabatan efektif pada tanggal 10 Juli 2020 | Term of office effective on 10 July 2020 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 659
  662. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Ridha Wirakusumah 12 12 - 100 Abdy Salimin 12 12 - 100 Lea Kusumawijaya 12 12 Darwin Wibowo 12 11 Dhien Tjahajani 12 Herwin Bustaman 12 Djumariah Tenteram 12 Dayan Sadikin 12 92 12 - 100 11 1 92 12 - 100 11 1 92 Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Joint Board of Commissioners and Board of Directors' Meeting Agenda Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2020 dalam Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi: Agenda items discussed in 2020 in the Joint Board of Commissioners and Board of Directors' Meetings were: No. 1 Tanggal Rapat Date Meeting 29 Januari 2020 29 January 2020 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Sebastian Ramon Arcuri • Suparno Djasmin • David Worth • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Mark Greenberg • Ian Charles Anderson Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 660 100 1 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Update PWC terkait progress Audit Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris & Direksi tanggal 4 Desember 2019 Matters Arising Laporan Direktur Utama Update Bisnis Wholesale Banking (termasuk Top-20 Customers) Update Bisnis Retail Banking Update Bisnis Unit Usaha Syariah Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan (GCG) per 31 Desember 2019 (Unit Usaha Syariah) 1. 2. Laporan Evaluasi Kebijakan Manajemen Risiko terkait Prinsip Syariah Laporan Direktur Keuangan Laporan Direktur Risiko CAR Minimum berdasarkan Profil Risiko 2H-2019 Laporan Direktur Kepatuhan Pembahasan Lainnya 9. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 10. 11. 12. 13. 14. PWC Update on Audit Progress Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 4 December 2019 Matters Arising President Director’s Report Wholesale Banking Business Update (incl. Top-20 Customers) Retail Banking Business Update Sharia Business Update The Self Assessment For The Implementation Of Good Corporate Governance (GCG) as of 31 December 2019 ( Sharia Business Unit) Evaluation Report of Risk Management Policy related to Sharia Principles Financial Director’s Report Risk Director’s Report Minimum CAR based on Risk Profile 2H-2019 Compliance Director’s Report Any Other Business PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  663. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports 26 Februari 2020 Dewan Komisaris | Board of 26 February 2020 Commissioners: • Sebastian Ramon Arcuri • Suparno Djasmin • David Worth • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Mark Greenberg • Ian Charles Anderson 3 24 Maret 2020 24 March 2020 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris & Direksi tanggal 26 Februari 2020 Matters Arising Laporan Direktur Utama Update Bisnis Wholesale Banking Update Bisnis Retail Banking Laporan Direktur Keuangan Laporan Direktur Risiko Laporan Direktur Kepatuhan Update Bisnis Unit Usaha Syariah Rekomendasi PenunjukanKantor Akuntan Publik yang akan mengaudit Laporan Keuangan PermataBank untuk periode 31 Desember 2020 Revisi Kebijakan SAM Toleransi Risiko 2020 Review Triennial Internal Audit PT Bank Permata Tbk dan PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) 2020 Kebijakan Strategi Anti Fraud Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan (GCG) Per 31 Desember 2019 (Unit Usaha Syariah) 1. 16. Diskusi Covid-19 Precaution 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 29 January 2020 Matters Arising President Director’s Report Wholesale Banking Business Update Retail Banking Business Update Sharia Business Unit (UUS) January 2019 Performance Updates DPS Supervisory Report Financial Director’s Report Risk Director’s Report Usage of 2019 Profit Compliance Director’s Report Approval for Renewal AML Policy Pack for Retail Banking and Wholesale Integrated Internal Audit 2nd Half of 2019 Cyber Security Assessment Any Other Business Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 26 February 2020 Matters Arising President Director’s Report Wholesale Banking Business Update Retail Banking Business Update Financial Director’s Report Risk Director’s Report Compliance Director’s Report Sharia Banking Business Update Recommendation of the Appointment of Public Accounting Firm to Audit PermataBank’s Financial Statements for the year ending 31 December 2020 SAM Policy Revision Risk Tolerance 2020 Triennial Review Internal Audit PT Bank Permata Tbk and PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) 2020 Anti Fraud Strategy Policy The Self Assessment for the implementation off Good Corporate Governance (GCG) as of 31 December 2019 (Sharia Business Unit) Covid-19 Precaution Discussion Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 14. 15. 1. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin 2. 3. 4. 5. 6. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris & Direksi tanggal 29 Januari 2020 Matters Arising Laporan Direktur Utama Update Bisnis Wholesale Banking Update Bisnis Retail Banking Update Kinerja Unit Usaha Syariah (UUS) Januari 2019 Laporan Pengawasan DPS Laporan Direktur Utama Laporan Direktur Risiko Penggunaan Laba tahun 2019 Laporan Direktur Kepatuhan Persetujuan untuk Renewal AML Policy Pack for Retail Banking and Wholesale Audit Internal Terintegrasi Semester Kedua 2019 Cyber Security Assessment Pembahasan Lainnya Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Sebastian Ramon Arcuri • Suparno Djasmin • David Worth • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Mark Greenberg • Ian Charles Anderson 1. Manajemen Risiko Risk Management Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram Agenda Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* Profil Perusahaan Company Profile No. Tanggal Rapat Date Meeting Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 661
  664. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation No. 4 Tanggal Rapat Date Meeting 28 April 2020 28 April 2020 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Sebastian Ramon Arcuri • Suparno Djasmin • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Mark Greenberg • Ian Charles Anderson Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 5 23 Juni 2020 23 June 2020 Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Chartsiri Sophonpanich • Chalit Tayjasanant • Chong Toh • Niramarn Laisathit • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Goei Siauw Hong Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 662 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Direksi & Dewan Komisaris tanggal 26 Februari 2020 Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris & Direksi tanggal 24 Maret 2020 Matters Arising Laporan Direktur Utama Update Bisnis Wholesale Banking Update Bisnis Retail Banking Laporan Direktur Keuangan dan Update Banking Landscape Q4 2019 Laporan Direktur Risiko Laporan Direktur Kepatuhan Update Bisnis Unit Usaha Syariah Laporan Tahunan Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan Grup Astra periode 31 Desember 2019 Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi (IRM) Respon Covid-19 1. Matters Arising Laporan Direktur Utama Update Bisnis Wholesale Banking Update Bisnis Retail Banking Laporan Direktur Keuangan Laporan Direktur Risiko Revisi Rencana Bisnis (RBB) 2020-2022 untuk disampaikan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Laporan Direktur Kepatuhan Laporan Bisnis Unit Usaha Syariah Update Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Update Pencapaian PermataBank di Asean Corporate Governance Scorecard Laporan Perubahan Rencana Pengembangan Teknologi Informasi 2020 Respon Covid-19 Perjanjian Kerjasama Kegiatan Usaha & Perjanjian Distribusi Bancassurance Pembahasan Lainnya: Update Integrasi antara Bank Permata dan Bangkok Bank Indonesia 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOD & BOC dated 26 February 2020 Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 24 March 2020 Matters Arising President Director’s Report Wholesale Banking Business Update Retail Banking Business Update Financial Director’s Report and Banking Landscape Q4 2019 Update Risk Director’s Report Compliance Director’s Report Sharia Banking Business Update Annual Report on the Implementation of the Integrated GCG for Financial Conglomeration of Astra Group for the period of 31 December 2019 Integrated Risk Management (IRM) Policy Covid-19 Responses Matters Arising President Director’s Report Wholesale Banking Business Update Retail Banking Business Update Financial Director’s Report Risk Director’s Report Revised 2020-2022 Business Plan (RBB) for submission to Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Compliance Director’s Report Sharia Banking Business Update Update on the Integrated Governance Charter Update on PermataBank’s Achievement on the Asean Corporate Governance Scorecard Report on Changes to the Information Technology Development Plan 2020 Covid-19 Responses Business Cooperation Agreement & Bancassurance Distribution Agreement Any Other Business: Update Integration between Bank Permata and Bangkok Bank Indonesia PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  665. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports 17 Juli 2020 17 July 2020 Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Chartsiri Sophonpanich • Chalit Tayjasanant • Chong Toh • Niramarn Laisathit • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Goei Siauw Hong • Yap Tjay Soen Agenda Update Rencana Integrasi Integration Project Update Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 6 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* Profil Perusahaan Company Profile No. Tanggal Rapat Date Meeting 7 22 Juli 2020 22 July 2020 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 17. 18. 1. 2. Matters Arising Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 23 June 2020 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. President Director’s Report Finance Director Report Risk Director’s Report Wholesale Banking Business Update Retail Banking Business Update Sharia Banking Business Update Compliance Director’s Report Pension Plans and Review of Pension Funds Investment Portfolio and Performance Core Credit Policy Amendment & Renewal Special Asset Management Policy Addendum related to Foreclosed Asset Minimum CAR based on Risk Profile Bank-Wide Policy Review and Renewal Country Risk Horizon – Delegated Authority PermataBank – Bangkok Bank Indonesia Branch Integration - Update Business Cooperation Agreement & Bancassurance Distribution Agreement Any Other Business 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 16. Matters Arising Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris & Direksi tanggal 23 Juni 2020 Laporan Direktur Utama Laporan Direktur Keuangan Laporan Direktur Risiko Update Bisnis Wholesale Banking Update Bisnis Retail Banking Update Bisnis Perbankan Sharia Laporan Direktur Kepatuhan Rencana Program Pensiun dan Review Portofolio Investasi Dana Pensiun dan Kinerja Perubahan dan Pembaruan Kebijakan Core Credit Adendum Special Asset Management Policy Terkait Foreclosed Asset CAR Minimum berdasarkan Profil Risiko Bank-Wide Policy Review and Renewal Country Risk Horizon - Kewenangan yang didelegasikan Update Integrasi Bank Permata – Bankok Bank cabang Indonesia Perjanjian Kerjasama Bisnis & Perjanjian Distribusi Bancassurance Pembahasan Lainnya Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin 1. 2. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Chartsiri Sophonpanich • Chalit Tayjasanant • Chong Toh • Niramarn Laisathit • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Goei Siauw Hong • Yap Tjay Soen Manajemen Risiko Risk Management Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 663
  666. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation No. 8 Tanggal Rapat Date Meeting 31 Agustus 2020 31 August 2020 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Chartsiri Sophonpanich • Chalit Tayjasanant • Chong Toh • Niramarn Laisathit • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Goei Siauw Hong • Yap Tjay Soen Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin 9 22 September 2020 22 September 2020 Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Chartsiri Sophonpanich • Chalit Tayjasanant • Chong Toh • Niramarn Laisathit • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Goei Siauw Hong • Yap Tjay Soen Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. Approval of Joint BOC – BOD AdHoc Minutes of Meeting dated 17 July 2020 & Approval of Joint BOC-BOD Minutes of Meeting dated 22 July 2020 14. Pembahasan Lainnya 1. 1. Approval of Joint BOD – BOC Minutes of Meeting dated 22 July 2020, Approval of Joint BOC - BOD Minutes of Meeting dated 31 August 2020 2. 3. 4. Matters Arising President Director’s Report Finance Director Report, Business Performance August 2020 and Banking Landscape Q2 2020 Update Risk Director’s Report Wholesale Banking Business Update Retail Banking Business Update Sharia Banking Business Update Compliance Director’s Report Technology & Operations Update Integrated Risk Management Policy Update Amendment of the Revised 2020-2022 Business Plan (RBB) for submission to OJK Overview of Sharia Banking and the Spin-Off Requirement Revised Integration Plan between Bank Permata – Bangkok Bank Indonesia PermataBank – Bangkok Bank Indonesia Branch Integration Plan Update Any Other Business 12. 13. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 14. 15. 16. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1. Matters Arising President Director’s Report Financial Director’s Report Risk Director’s Report Wholesale Banking Business Update Retail Banking Business Update Sharia Banking Business Update DPS Supervisory Report Compliance Director’s Report Integrated Internal Audit Report Semester I-2020 12. Integration Plan Update 13. Intra Group Transaction Risk Management Policy for Financial Conglomerate 14. Any Other Business 13. 664 Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris - Direksi Ad Hoc tanggal 17 Juli 2020 & Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris - Direksi tanggal 22 Juli 2020 Matters Arising Laporan Direktur Utama Laporan Direktur Keuangan Laporan Direktur Risiko Update Bisnis Wholesale Banking Update Bisnis Unit Usaha Syariah Update Bisnis Unit Usaha Syariah Laporan Pengawasan DPS Laporan Direktur Kepatuhan Laporan Audit Internal Terintegrasi Semester I 2020 Update Rencana Integrasi Kebijakan Manajemen Risiko Transaksi Intra Grup bagi Konglomerasi Keuangan Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Direksi - Dewan Komisaris tanggal 22 Juli 2020, Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris - Direksi tanggal 31 Agustus 2020 Matters Arising Laporan Direktur Utama Laporan Direktur Keuangan, Kinerja Usaha Agustus 2020 dan Update Banking Landscape Laporan Direktur Risiko Update Bisnis Wholesale Banking Update Bisnis Retail Banking Update Bisnis Syariah Laporan Direktur Kepatuhan Update Teknologi dan Operasi Update Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi Perubahan atas Revisi Rencana Bisnis (RBB) 2020-2022 untuk disampaikan ke OJK Tinjauan tentang Unit Usaha Syariah dan Persyaratan Spin-Off Revisi Rencana Integrasi antara Bank Permata - Bangkok Bank Indonesia Update Rencana Integrasi PermataBankBangkok Bank Cabang Indonesia Pembahasan Lainnya 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  667. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports 23 Oktober 2020 23 October 2020 Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Chartsiri Sophonpanich • Chalit Tayjasanant • Chong Toh • Niramarn Laisathit • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Goei Siauw Hong • Yap Tjay Soen Update Bangkok Bank-Permata Joint Collaboration 2. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris - Direksi tanggal 22 September 2020 Matters Arising Laporan Direktur Utama Laporan Direktur Keuangan Laporan Direktur Risiko Update Bisnis Wholesale Banking Update Bisnis Retail Banking Update Bisnis Unit Usaha Syariah Laporan Direktur Kepatuhan Laporan Pengalihan 1% Saham Tidak Terdaftar dan Penyelesaian Penawaran Tender Wajib oleh Bangkok Bank Public Company Limited Update HR Pengarahan dari Dewan Komisaris tentang SFK Laporan tentang Rencana Pengembangan IT 2021 Tinjauan tahun buku 2020 dan anggaran tahun buku 2021-2023 Update Rencana Integrasi Pembahasan Lainnya 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 11 20 November 2020 20 November 2020 Anggaran 2021 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. Bangkok Bank-Permata Joint Collaboration Update Approval of Minutes of Meeting Joint BOC – BOD Meeting dated 22 September 2020 Matters Arising President Director’s Report Financial Director’s Report Risk Director’s Report Wholesale Banking Business Update Retail Banking Business Update Sharia Banking Business Update Compliance Director’s Report Report on the Transfer of 1% Unlisted Shares and Completion of Mandatory Tender offer by Bangkok Bank Public Company Limited HR Update Direction from BOC for SFK 14. Report on Information Technology Development Plan 2021 15. FY2020 Outlook and FY2021-2023 Budget 16. Integration Plan Update 17. Any Other Business Budget 2021 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Chartsiri Sophonpanich • Chalit Tayjasanant • Chong Toh • Niramarn Laisathit • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Goei Siauw Hong • Yap Tjay Soen 1. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 1. Manajemen Risiko Risk Management Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin Agenda Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 10 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* Profil Perusahaan Company Profile No. Tanggal Rapat Date Meeting Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 665
  668. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation No. 12 Tanggal Rapat Date Meeting 27 November 2020 27 November 2020 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Chartsiri Sophonpanich • Chalit Tayjasanant • Chong Toh • Niramarn Laisathit • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Goei Siauw Hong • Yap Tjay Soen Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris - Direksi tanggal 23 Oktober 2020 Matters Arising Laporan Direktur Utama Laporan Direktur Keuangan Laporan Direktur Risiko Update Bisnis Wholesale Banking Update Bisnis Retail Banking Update Bisnis Unit Usaha Syariah Laporan Direktur Kepatuhan Persetujuan akhir Anggaran / RBB untuk disampaikan ke OJK Review Tahunan Kebijakan & Prosedur Modal Minimum Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan Update Integrasi Rencana Rasionalisasi Cabang Jadwal Rapat Dewan Komisaris tahun 2021 dan Rolling Agenda Pembahasan Lainnya 1. Approval of Joint BOC – BOD Minutes of Meeting dated 23 October 2020 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Matters Arising President Director’s Report Financial Director’s Report Risk Director’s Report Wholesale Banking Business Update Retail Banking Business Update Sharia Banking Business Update Compliance Director’s Report Final Approval on Budget/RBB for submission to OJK Annual Review Policy & Procedure on Integrated Minimum Capital for Financial Conglomerate Integration Update Branch Rationalization Plan Schedule of BOC Meetings in 2021 and its Rolling Agenda Any Other Business 11. 12. 13. 14. 15. Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. 666 RAPAT GABUNGAN DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS JOINT BOARD OF DIRECTORS AND BOARD OF COMMISSIONERS' MEETING Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, Direksi juga wajib mengadakan Rapat Direksi bersama Dewan Komisaris secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan. In accordance with PermataBank’s Articles of Association, the Board of Directors is required to convene joint meetings with the Board of Commissioners periodically at least 1 (one) time in 4 (four) months. Selama tahun 2020, frekuensi rapat gabungan Direksi dan Dewan Komisaris diselenggarakan sebanyak 3 (tiga) kali. Tingkat kehadiran masing-masing Direktur dan Komisaris dalam rapat gabungan tersebut sebagai berikut: In 2020, the joint Board of Directors and Board of Commissioners meetings had been convened 3 (three) times. Attendance list of each Director and Commissioner in the joint meeting as follows: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  669. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Ridha Wirakusumah 3 3 - 100 Abdy Salimin 3 3 - 100 Lea Kusumawijaya 3 3 - 100 Darwin Wibowo 3 3 - 100 Dhien Tjahajani 3 3 - 100 Herwin Bustaman 3 3 - 100 Djumariah Tenteram 3 3 - 100 Dayan Sadikin 3 2 1 67 Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Nama Name - 100 1 - 100 David Worth2) 1 1 - 100 Haryanto Sahari 3 3 - 100 Zulkifli Zaini2) 1 - 1 - Rahmat Waluyanto 3 3 - 100 Mark Greenberg1) 1 1 - 100 Ian Charles Anderson 1) 1 1 - 100 Chartsiri Sophonpanich3) 2 2 - 100 Chalit Tayjasanant3) 2 2 - 100 Chong Toh4) 2 2 - 100 Niramarn Laisathit3) 2 2 - 100 Goei Siauw Hong3) 2 2 - 100 Yap Tjay Soen5) 2 2 - 100 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1 1 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 1 Suparno Djasmin1) Manajemen Risiko Risk Management Sebastian Ramon Arcuri1) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah Rapat Total Meeting Profil Perusahaan Company Profile Nama Name Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. 1) Masa jabatan berakhir pada tanggal 20 Mei 2020 | Term of office ended on 20 May 2020 2) Masa jabatan berakhir pada tanggal 14 April 2020 | Term of office ended on 14 April 2020 3) Masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020 | Term of office effective on 20 May 2020 4) Masa jabatan efektif pada tanggal 26 Mei 2020 | Term of office effective on 26 May 2020 5) Masa jabatan efektif pada tanggal 10 Juli 2020 | Term of office effective on 10 July 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 667
  670. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Agenda Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris The Joint Board of Directors and Board of Commissioners Meeting Agenda Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2020 dalam Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris: Agenda items discussed in 2020 in the Joint Board of Directors and Board of Commissioners Meetings were: No. Tanggal Rapat Date Meeting 1 26 Februari 2020 26 February 2020 Anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang hadir* Members of the Board of Directors and the Board of Commissioners attended the Meeting* Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram Agenda Update Inisiatif Strategis Strategic Initiatives Update Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Sebastian Ramon Arcuri • Suparno Djasmin • David Worth • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Mark Greenberg • Ian Charles Anderson 2 22 Juli 2020 22 July 2020 Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin Strategi Korporasi Bank Permata PermataBank’s Corporate Strategy Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Chartsiri Sophonpanich • Chalit Tayjasanant • Chong Toh • Niramarn Laisathit • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Goei Siauw Hong • Yap Tjay Soen 668 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  671. Ikhtisar Utama Main Highlights Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ' Meeting Implementation Laporan Manajemen Management Reports 3 Tanggal Rapat Date Meeting Direksi | Board of Directors: • Ridha Wirakusumah • Abdy Salimin • Lea Kusumawijaya • Darwin Wibowo • Dhien Tjahajani • Herwin Bustaman • Djumariah Tenteram • Dayan Sadikin Agenda Update Renovasi Model Branch Update on Model Branch Renovation Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 27 November 2020 27 November 2020 Anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang hadir* Members of the Board of Directors and the Board of Commissioners attended the Meeting* Profil Perusahaan Company Profile No. Manajemen Risiko Risk Management Dewan Komisaris | Board of Commissioners: • Chartsiri Sophonpanich • Chalit Tayjasanant • Chong Toh • Niramarn Laisathit • Haryanto Sahari • Rahmat Waluyanto • Goei Siauw Hong • Yap Tjay Soen Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 669
  672. Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Affiliated Relationship of the Board of Commissioners Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan dan tidak memiliki hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan anggota lain dari Dewan Komisaris dan Direksi . Members of the Board of Commissioners did not have financial and familial relations up to the second level with other members of the Board of Commissioners and the Board of Directors. Hubungan afiliasi anggota Dewan Komisaris dengan pemegang saham pengendali (pemegang saham utama) PermataBank juga dapat dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 82-92. Affiliated relationship between members of the Board of Commissioners and PermataBank’s controlling shareholders (main shareholders) can also be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 82-92. Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Nama Name Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Hubungan Keuangan dengan Financial Relation with Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholder Ya Yes Tidak No Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Tidak No Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholder Ya Yes Tidak No Dewan Komisaris | Board of Commissioners 670 Chartsiri Sophonpanich - √ - √ - √ - √ - √ √ - Chong Toh - √ - √ - √ - √ - √ √ - Chalit Tayjasanant - √ - √ - √ - √ - √ √ - Niramarn Laisathit - √ - √ - √ - √ - √ √ - Haryanto Sahari - √ - √ - √ - √ - √ - √ Rahmat Waluyanto - √ - √ - √ - √ - √ - √ Goei Siauw Hong - √ - √ - √ - √ - √ - √ Yap Tjay Soen - √ - √ - √ - √ - √ - √ Hubungan Afiliasi Direksi Affiliated Relationship of the Board of Directors Anggota Direksi tidak memiliki hubungan keuangan dan tidak memiliki hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan anggota lain dari Dewan Komisaris, Direksi dan/ atau pemegang saham pengendali (pemegang saham utama) PermataBank. Members of the Board of Directors did not have financial and familial relations up to the second level with other members of the Board of Commissioners and the Board of Directors, and/or PermataBank’s controlling shareholders (main shareholders). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  673. Ikhtisar Utama Main Highlights Hubungan Afilias Affiliated Relationship Laporan Manajemen Management Reports Nama Name Direksi Board of Directors Hubungan Keuangan dengan Financial Relations with Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ridha DM Wirakusumah - √ - √ - √ - √ - √ - √ Abdy Dharma Salimin - √ - √ - √ - √ - √ - √ Lea Setianti Kusumawijaya - √ - √ - √ - √ - √ - √ Darwin Wibowo - √ - √ - √ - √ - √ - √ Dhien Tjahajani - √ - √ - √ - √ - √ - √ Herwin Bustaman - √ - √ - √ - √ - √ - √ Djumariah Tenteram - √ - √ - √ - √ - √ - √ Dayan Sadikin - √ - √ - √ - √ - √ - √ Suwatchai Songwanich*) - √ - √ - √ - √ - √ - √ Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dewan Komisaris Board of Commissioners Profil Perusahaan Company Profile Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Direksi | Board of Directors Manajemen Risiko Risk Management Catatan | Note: *) Masa jabatan efektif setelah seluruh persyaratan pengangkatan terpenuhi. Term of office effective upon meeting all appointment requirements. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 671
  674. Komite Audit Audit Committee Komite Audit merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi , tugas dan tanggung jawab pengawasan secara efektif dan independen di bidang pelaksanaan dan pelaporan pencatatan keuangan, kecukupan pengelolaan risiko, pengendalian internal secara efektif dan independen, dan efektivitas pemeriksaan oleh auditor eksternal dan internal. The Audit Committee is a committee formed to assist the Board of Commissioners in performing its supervision functions, duties and responsibilities effectively and independently, particularly for the implementation and reporting of financial records, the adequacy of Risk Management, the effectiveness and independence of Internal Controls, and effectiveness of audits conducted by external and internal auditors. Dasar Hukum Legal Basis Pembentukan Komite Audit berdasarkan peraturanperaturan sebagai berikut: 1. Surat Edaran PT Bursa Efek Jakarta No. 008/BEJ/122001 bulan Desember 2001 tentang Keanggotaan Komite Audit. 2. Undang-undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 3. POJK (d/h Bapepam) KEP-412/BL/2009 No. IX.E.1 tanggal 25 November 2009 tentang Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu. The Audit Committee was established based on the following regulations: 1. Circular Letter of Jakarta Stock Exchange No. 008/ BEJ/12-2001 December 2001 concerning the Membership of Audit Committee. 2. Law of the Republic of Indonesia No. 40 year 2007 concerning Limited Liability Company. 3. POJK (d/h Bapepam) KEP-412/BL/2009 No. IX.E.1 dated 25 November 2009 concerning Transaction with Affiliated Parties and Conflict of Interest in Certain Transaction. 4. POJK (d/h Bapepam) KEP-614/BL/2011 No. IX.E.2 dated 28 November 2011 concerning Material Transactions and Changes in Main Business Activities 5. POJK No. 33/POJK.04/2014 dated 08 December 2014 concerning BOD and BOC of Public Company. 4. POJK (d/h Bapepam) KEP-614/BL/2011 No. IX.E.2 tanggal 28 November 2011 tentang Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan Usaha Utama. 5. POJK Nomor 33/POJK.04/2014 tanggal 08 Desember 2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. 6. POJK Nomor 55/POJK.04/2015 tanggal 29 Desember 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. 7. Anggaran Dasar PT Bank Permata Tbk. mengenai Tugas, Tanggung Jawab dan Wewenang Dewan Komisaris. 8. POJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 09 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 9. POJK No. 13/POJK.03/2017 tentang Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan. 10.SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 11.POJK No.1/POJK.03/2019 tanggal 28 Januari 2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum. 672 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 6. POJK No. 55/POJK.04/2015 dated 29 December 2015 concerning Formation and Implementation Guidelines of Audit Commitee. 7. Articles of Association of PT Bank Permata Tbk. concerning the Roles, Responsibilities and Authorities of the Boards of Commissioner. 8. POJK No. 55/POJK.03/2016 dated 09 Desember 2016 concerning the Implementation of Good Corporate Governance by Commercial Banks. 9. POJK No. 13/POJK.03/2017 concerning The Use of Public Accountant and Auditing Firm in Financial Services Activities. 10.SEOJK No. 13/SEOJK.03/ 2017 dated 17 March 2017 concerning the Implementation of Good Corporate Governance by Commercial Banks. 11.POJK No.1/POJK.03/2019 dated 28 January 2019 concerning the Application of Internal Audit Function at Commercial Banks. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  675. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Audit Audit Committee Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Keanggotaan dan komposisi serta independensi anggota Komite Audit telah memenuhi ketentuan dari Otoritas yang berwenang . Pada tahun 2020, Komite Audit terdiri dari 1 (satu) orang Ketua yang merupakan Komisaris Independen, 1 (satu) orang anggota yang merupakan Komisaris Independen dan 2 (dua) orang anggota dari Pihak Independen dengan kompetensi dan kualifikasi di bidang akuntansi dan keuangan perbankan. The membership and composition, as well as independency of the Audit Committee members meet the requirements of the relevant authorities. In 2020, the Audit Committee consisted of 1 (one) Chairman who is an Independent Commissioner, 1 (one) member who is an Independent Commissioner and 2 (two) nonCommissioner members from Independent Parties with competencies and qualifications in the field of accounting and banking finance. Sesuai dengan ketentuan regulator, struktur dan keanggotaan Komite Audit telah ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 08/2020 tanggal 17 April 2020 perihal Susunan Anggota Komite Audit PT Bank Permata Tbk dengan periode jabatan anggota Komite Audit adalah tanggal 17 April 2020 sampai dengan penutupan RUPST 2023. In accordance with regulatory requirement, the Audit Committee’s structure and membership have been stipulated on PermataBank Board of Directors Decree No. 08/2020 dated 17 April 2020 concerning the Composition of Members of the Audit Committee PT Bank Permata Tbk with the term period of Audit Committee’s members is 17 April 2020 until the closing of AGMS 2023. Susunan anggota Komite Audit per 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: Audit Committee Membership Composition as of 31 December 2020 as follows: PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements The Audit Committee Charter regulates the following: 1. Objective and Legal Basis 2. Organization and Membership 3. Authority and Limitation of Duties 4. Roles and Responsibilities 5. Work Stipulation 6. Quality Assurance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Piagam Komite Audit mengatur mengenai: 1. Tujuan dan Dasar Hukum 2. Organisasi dan Keanggotaan 3. Wewenang dan Batasan Tugas 4. Tugas dan Tanggung Jawab 5. Tata Tertib Kerja 6. Penjaminan Mutu Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance The Audit Committee refers to Audit Committee Charter dated 29 January 2020 signed by President Commissioner and Audit Committee Chairman. The Audit Committee Charter had been updated with reference from ASEAN CG Scorecard recommendation, POJK No. 55/POJK.04/2015 concerning Establishment and Guidelines for the Work Implementation of Audit Committee and POJK No. 1/POJK.03/2019 concerning the Implementation of the Internal Audit Function in Commercial Banks. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Komite Audit dalam bekerja mengacu kepada Piagam Komite Audit tanggal 29 Januari 2020 yang ditandatangani oleh Presiden Komisaris dan Ketua Komite Audit. Piagam Komite Audit diperbaharui dengan mengacu pada referensi dari rekomendasi ASEAN CG Scorecard, POJK No. 55/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit dan POJK No. 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum. Manajemen Risiko Risk Management Working Guideline Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pedoman Kerja 673
  676. Komite Audit Audit Committee Jabatan Position Ketua Chairman Anggota Member Nama Name Kedudukan Posiition Periode *) Term Period Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2023 17 April 2020 - Closing of AGMS 2023 Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2023 17 April 2020 - Closing of AGMS 2023 Handy Effendy Halim Pihak Independen Independent Party 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2023 17 April 2020 - Closing of AGMS 2023 Mieke S. Djalil Pihak Independen Independent Party 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2023 17 April 2020 - Closing of AGMS 2023 *) Catatan | Note: sesuai masa jabatan terakhir. | in accordance with the latest term of office. Masa Jabatan Term of Office Ketentuan yang berlaku menjelaskan bahwa masa jabatan Komite Audit tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris sesuai dengan POJK No. 55/ POJK.04/2015 dan Piagam Komite Audit, serta dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode berikutnya. Masa tugas anggota Komite yang diangkat di antara masa jabatan Dewan Komisaris akan berakhir bersamaan dengan berakhirnya masa jabatan Dewan Komisaris tersebut. The prevailing regulation stipulates that the Audit Committee’s term of office shall be no longer than the term of office of the Board of Commissioners, in accordance with OJK Regulation No. 55/POJK.04/2015 and the Audit Committee Charter, and can only be reelected for one subsequent period. The term of office for Committee members appointed during their term of office on the Board of Commissioners shall end at the same time as their term of office ends as a member of the Board of Commissioners. Profil Komite Audit dan Informasi Pelatihan Selama tahun 2020 Profile of Audit Committee’s Members and Information of Trainings in 2020 Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 88-89. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 88-89. Haryanto Sahari 674 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  677. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Audit Audit Committee Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan , Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 90. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 90. Rahmat Waluyanto Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 107. Manajemen Risiko Risk Management Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 107. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Handy Effendy Halim Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 106. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 106. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Mieke S. Djalil Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 675
  678. Komite Audit Audit Committee Pelatihan Komite Audit selama tahun 2020 Nama Name Training for Audit Committee in 2020 Training /Seminar/Workshop/Sharing Knowledge Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Zoom Webinar “Dampak Pandemi Covid 19 pada Penerapan PSAK 73 “Sewa” Dalam Laporan Keuangan Sektor Pasar Modal beserta Aspek Auditnya” diselenggarkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (12-13 Mei 2020). • Zoom Webinar “Isu-isu Akuntansi dan PSAK Dalam Penyusunan Laporan Keuangan Selama Pandemi Covid 19”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (19-20 Mei 2020). • Zoom Webinar “PPL Wajib Akuntansi Publik di Bidang Pembinaan dan Pengawasan Tahun 2020”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (11-12 Juni 2020). • Zoom Webinar PPL “Antisipasi After Effect Pandemi Covid 19 terhadap Going Concern Perusahaan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (7-8 Juli 2020). • Zoom Webinar PPL OJK FAPM “Aspek Akuntansi dan Audit Dalam Aksi Korporasi”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (1-2 Oktober 2020). Haryanto Sahari During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Webinar Zoom “The Impact of the Covid 19 Pandemic on the Implementation of PSAK 73 “Leases” in the Capital Markets Sector Financial Report and its Audit Aspects”, held by The Indonesian Institute of Public Accountants (12-13 May 2020). • Webinar Zoom “Accounting Issues and PSAK in Preparing Financial Statements during the Covid 19 Pandemic”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (19-20 May 2020). • PPL Webinar Zoom “Mandatory Public Accounting in the Field of Coaching and Supervision in 2020”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (11-12 June 2020). • PPL Webinar Zoom “Anticipation of the After Effect of the Covid Pandemic 19 on Going Concern Companies”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (7-8 July 2020). • PPL OJK FAPM Webinar Zoom “Accounting and Audit Aspects in Corporate Actions”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (1-2 October 2020). Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Digital Governance Talk “Navigating the Future of Industry 4.0 in Indonesia” (22 Oktober 2020). • Covid-19: Navigating Audit Committee responsibilities and update on new regulation: Omnibus Law (12 November 2020). • Strategi Bank di Era Digital (13 November 2020). • PricewaterhouseCoopers: Omnibus Law (25 November 2020). Rahmat Waluyanto During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Digital Governance Talk “Navigating the Future of Industry 4.0 in Indonesia” (22 October 2020). • Covid-19: Navigating Audit Committee responsibilities and update on new regulation: Omnibus Law (12 November 2020). • Strategi Bank di Era Digital (13 November 2020). • PricewaterhouseCoopers: Omnibus Law (25 November 2020). Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Konferensi Nasional The Insitute of Internal Auditor Indonesia (IIA Indonesia) 2020. Handy Effendy Halim During 2020, he has participated in competence enhancement training, as follows: • 2020 National Conference of The Internal Auditor Indonesia  (IIA Indonesia). Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Sertifikasi kompetensi Manajemen Risiko. • Penilaian Sendiri Pengendalian Risiko; dalam Industri Asuransi & Indikator Risiko Utama. Mieke S. Djalil 676 During 2020, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Risk Management (Certification of Competence). • Risk Control Self - Assessment in the Insurance Industry & Key Risk Indicator. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  679. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Audit Audit Committee Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile All members of the Audit Committee meet all independency criteria and are able to perform their duties independently , uphold the Bank’s interests and are not influenced by any parties. This is evidenced by the membership composition that consists of 1 (one) Chairman who is an Independent Commissioner, 1 (one) member who is an Independent Commissioner and 2 (two) non-Commissioner members from Independent Parties. Sesuai dengan ketentuan dalam POJK No.55/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Pasal 41 ayat 4 bahwa Komisaris Independen dan Pihak Independen yang menjadi anggota Komite Audit paling sedikit berjumlah 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah anggota Komite Audit. Anggota Komite Audit seluruhnya merupakan Komisaris Independen dan Pihak Independen, sehingga jumlah tersebut telah memenuhi persyaratan independensi. In accordance with OJK Regulation No.55/ POJK.03/2016 concerning the Implementation of Corporate Governance for Commercial Banks Article 41 paragraph 4, the Independent Commissioners and Independent Parties who are members of the Audit Committee account for at least 51% (fifty one percent) of the total Audit Committee members. All Audit Committee members are Independent Commissioners and Independent Parties, thus the composition has met the independence requirements. Aspek Independensi Independency Aspect Mieke S. Djalil Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Has no financial relationship with the Board of Commissioners and Board of Directors √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan pada Bank, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Bank Has no management relationship at the Bank, subsidiary or affiliate companies of the Bank √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham pada Bank Has no shareholding relationship at the Bank √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Audit Has no family relationship with the Board of Commissioners, Board of Directors, and/or fellow members of Audit Committee √ √ √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Not serving as an administrator of political parties, officials or government √ √ √ √ PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Handy Effendy Halim Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rahmat Waluyanto Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Haryanto Sahari Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Seluruh anggota Komite Audit telah memenuhi seluruh kriteria independensi dan mampu menjalankan tugasnya secara independen, menjunjung tinggi kepentingan Bank dan tidak dapat dipengaruhi oleh pihak manapun. Hal ini dapat dilihat dari keanggotaan yang terdiri dari 1 (satu) orang Ketua yang merupakan Komisaris Independen, 1 (satu) orang anggota yang merupakan Komisaris Independen dan 2 (dua) orang anggota non Komisaris dari Pihak Independen. Manajemen Risiko Risk Management Audit Committee Independency and Membership Requirements Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Independensi Komite Audit dan Persyaratan Keanggotaan 677
  680. Komite Audit Audit Committee Persyaratan keanggotaan Komite Audit sebagaimana tertuang dalam Piagam Komite Audit adalah sebagai berikut : Audit Committee membership requirements as stated in the Audit Committee Charter as follows: • Komite Audit wajib mematuhi kode etik yang ditetapkan oleh PermataBank. • Anggota Komite Audit harus memiliki reputasi baik. • The Audit Committee must comply with the code of ethics stipulated by the Bank. • Audit Committee members must possess good reputation. -- Has never been found guilty of causing the company he/she has managed to be declared bankrupt. -- Has not been included in the negative list in the banking industry, such as not included in the List of Not Passing Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Fit and Proper Test, and list of bad debts, as supported by his/her personal declaration. • Audit Committee member from independent external party: -- Does not have any business relationship or affiliation directly or indirectly with the Bank, BOD, BOC and majority shareholder. -- Tidak pernah dinyatakan bersalah yang menyebabkan perusahaan yang pernah atau sedang dipimpinnya dinyatakan pailit. -- Tidak masuk dalam daftar orang tercela dibidang perbankan, antara lain tidak termasuk dalam Daftar Tidak Lulus Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan daftar kredit macet, yang didukung dengan surat pernyataan pribadi. • Anggota Komite Audit dari pihak eksternal yang independen: -- Tidak boleh memiliki hubungan usaha maupun afiliasi baik langsung maupun tidak langsung dengan Bank, Direktur, Komisaris dan pemegang saham utama. -- Tidak boleh bekerja rangkap sebagai Komisaris, Direktur atau Eksekutif pada perusahaan yang terafiliasi dengan Bank. -- Tidak boleh memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua termasuk hubungan suami/istri, menantu/mertua dan ipar dengan Dewan Komisaris, Direksi Bank atau pemegang saham utama. -- Tidak menerima kompensasi apapun dari Bank maupun afiliasinya, kecuali imbalan sebagai anggota Komite Audit. --- 678 Membuat surat pernyataan independen di atas kertas bermaterai dan diperbaharui setiap tahun. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik atau pihak lain yang memberikan jasa assurance, jasa non assurance, jasa penilai dan/atau jasa konsultasi pada Bank dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir sebelum ditunjuk sebagai anggota Komite Audit. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report -- -- -- --- Does not have concurrent position as a Commissioner, Director or an Executive in the affiliated company of the Bank. Does not have any family relationship up to the second degree, including the relationship of husband/wife, son/daughter in-law/parents in-law, and brother/sister in-law with the BOC, BOD of the Bank, or the majority shareholders. Does not receive any compensation from the Bank and its affiliate, with the exception of remuneration as a member of the Audit Committee. To submit annual signed letter of independence with stamped duty. Is not a Public Accountant, Legal Consultant, Public Appraisal Services, or other third party providing assurance, non-assurance, appraisal, and/or consulting services to the Bank within the last 6 (six) months prior to the appointment as a member to the Audit Committee. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  681. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Audit Audit Committee Laporan Manajemen Management Reports Does not have any direct or indirect share ownership in the Bank . In case an Audit Committee member receive shares due to a legal event, he/she must transfer the shares to other party no later than 6 (six) months after his/her appointment. • Has dedication and integrity. • Audit Committee members collectively must have the required competence to perform their responsibilities. -- Understanding on the Bank’s business, products, and service. -- Knowledge on the Bank’s audit process, risk management, and internal control. -- Understanding on the prevailing laws and regulations in banking, capital market, and other related laws and regulations. Ability to analyze the Bank’s financial statements. -- Ability to provide constructive recommendation on strategic matters. -- Ability to communicate and establish effective and constructive working relationship with other Audit Committee members as well as with other parties. At least 1 (one) of the Audit Committee members has finance/accounting background, and the other 1 (one) has legal/banking background. -- Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility -- Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Director of the Bank or other bank is prohibited from being a member of the Audit Committee. • Chairman of the Audit Committee is allowed to be the chairman in other committee at a maximum of 1 (one) committee. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK -- Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • Is not a person who had the authority and responsibility to plan, direct, control, or supervise the Bank’s activities within the last 6 (six) months except for Independent Commissioner. Manajemen Risiko Risk Management • -- Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • • Bukan merupakan orang yang bekerja atau memiliki wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan atau mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir kecuali Komisaris Independen. -- Tidak boleh memiliki saham baik langsung maupun tidak langsung pada Bank. Dalam hal anggota Komite Audit memperoleh saham akibat suatu peristiwa hukum maka dalam jangka waktu paling lama 6 (enam) bulan setelah pengangkatannya wajib mengalihkan sahamnya kepada pihak lain. Memiliki dedikasi dan integritas. Anggota Komite Audit secara kolektif harus memiliki kompetensi yang dibutuhkan dalam pelaksanaan seluruh tanggung jawabnya. -- Pemahaman tentang usaha, produk dan jasa bank. -- Pengetahuan tentang proses audit, manajemen risiko dan sistem pengendalian internal Bank. -- Pemahaman tentang peraturan perundangundangan yang berlaku di bidang perbankan, pasar modal dan peraturan perundang-undangan terkait lainnya. -- Kemampuan menganalisis laporan keuangan Bank. -- Kemampuan memberikan masukan yang konstruktif mengenai permasalahan yang bersifat strategis. -- Kemampuan berkomunikasi dan menciptakan hubungan kerja yang efektif dan konstruktif dengan sesama anggota Komite Audit maupun dengan pihak lain. -- Sekurang-kurangnya 1 (satu) orang di antara anggota Komite Audit memiliki latar belakang keahlian di bidang keuangan/akuntansi dan 1 (satu) orang lainnya memiliki latar belakang keahlian hukum/perbankan. Anggota Direksi Bank maupun bank lain tidak diperbolehkan menjabat sebagai anggota Komite Audit. Ketua Komite Audit hanya dapat merangkap jabatan sebagai ketua komite lainnya paling banyak 1 (satu) komite lainnya. Profil Perusahaan Company Profile -- 679
  682. Komite Audit Audit Committee 680 • Komite Audit bersedia meningkatkan kompetensinya melalui pendidikan dan pelatihan selaras dengan bertambahnya kompleksitas operasional perbankan, serta melaksanakan program orientasi bagi anggota Komite Audit yang baru bergabung. • Komite Audit wajib memastikan bahwa pengetahuan dan keahliannya tetap memadai dan dikinikan selaras dengan perkembangan usaha dan kondisi Bank. • Audit Committee is willing to enhance their competence through the education and training commensurate with increasing complexity of banking operations, and organize orientation program for a newly appointed Audit Committee member. • Audit Committee must ensure that their knowledge and expertise remain appropriate and updated with current developments affecting the Bank. TUGAS, TANGGUNG JAWAB DAN WEWENANG ROLES, RESPONSIBILITIES AND AUTHORITY Tugas dan Tanggung Jawab Roles and Responsibilities Mengacu kepada Piagam Komite Audit PermataBank, Komite Audit mengemban tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: In accordance with the Audit Committee Charter of PermataBank, the Audit Committee carries out the duties and responsibilities as follows: • Pengendalian Internal -- Mengkaji kecukupan dan efektifitas pengendalian internal Bank. -- Mengkaji kecukupan upaya Manajemen dalam menindaklanjuti rekomendasi dari Auditor Internal maupun Auditor Eksternal serta hasil pengawasan OJK atau regulator lainnya. -- Mengevaluasi kecukupan upaya Manajemen dalam mengembangkan budaya kontrol. -- Mengkaji dan melaporkan kepada Dewan Komisaris pengaduan penting yang berkaitan dengan kegiatan Bank (apabila relevan). -- Komite Audit memberikan saran atas permintaan Dewan Komisaris yang meliputi ada atau tidaknya potensi benturan kepentingan terhadap pengajuan rencana transaksi afiliasi yang bernilai material yang disampaikan oleh Manajemen kepada Dewan Komisaris. Definisi transaksi afiliasi mengacu pada Peraturan OJK yang berlaku. -- Melakukan pemeriksaan terhadap dugaan adanya kesalahan dalam keputusan rapat Direksi atau penyimpangan dalam pelaksanaan hasil keputusan rapat Direksi. Pemeriksaan tersebut dapat dilakukan oleh Komite Audit atau pihak independen yang ditunjuk oleh Komite Audit atas biaya Bank. -- Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi Bank. • Internal Control -- To review the adequacy and effectiveness of the Bank’s internal control. -- To review the adequacy of follow-up actions taken by the Management on recommendations from the Internal and External Auditors as well as from OJK or other regulators. -- To evaluate the adequacy of Management’s efforts in developing control culture. -- To review and report to the BOC in regard to major complaints related to the Bank’s activities (if relevant). -- The Audit Committee provides recommendation at the request of BOC that includes whether there is potential conflict of interest in the submission of material affiliated transaction plan submitted by Management to BOC. The definition of affiliated transactions refers to prevailing OJK Regulations. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report -- To check on the indication of mistake in the decree of BOD or deviation on its implementation. Checking could be performed by the Audit Committee or any independent party appointed by the Audit Committee at the cost of the Bank. -- To keep Bank document, data, and information in confidential. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  683. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Audit Audit Committee Laporan Manajemen Management Reports -- Memastikan SKAI melakukan komunikasi dengan Direksi , Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Auditor Ekstern, dan OJK. -- -- Memastikan SKAI menjunjung tinggi independensi dan integritas dalam pelaksanaan tugas. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait pengangkatan dan pemberhentian Kepala SKAI, Piagam SKAI, Rencana Audit Tahunan, Ruang Lingkup dan anggaran SKAI termasuk pemberian remunerasi dan penghargaan kinerja. -- -- PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK -- PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements -- Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Menilai efektivitas SKAI. To review the report on the implementation of internal audit plan and key audit findings before submission to OJK. To evaluate the effectiveness of the Internal Audit. To ensure Internal Audit communicates with the Board of Directors, Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board, External Auditors, and OJK. To ensure Internal Audit upholds the independency and integrity in carrying out assignments. To provide recommendations to the Board of Commissioners regarding the appointment and dismissal of the Head of Internal Audit, Internal Audit Charter, Annual Audit Plan, Audit Scope and budget as well as Internal Audit remuneration and performance awards. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance -- Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview -- Manajemen Risiko Risk Management -- Mengkaji laporan SKAI yang akan disampaikan kepada Dewan Komisaris. Mengkaji laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil SKAI sebelum disampaikan kepada OJK. • Financial Statements -- To review the financial information to be issued by the Bank to the public and/or authority party including, financial statements, projection, and other reports related to Bank financial information. -- To review the annual financial statements and ensure the reports are complete and consistent with the previous financial statements. -- To review the audited financial statements performed by the External Auditor. -- To review the complaint related to the Bank’s accounting and financial reporting processes. The handling procedures on complaints or reporting related to the suspicion on Bank’s financial statements refer to the Bank’s prevailing policy. • Internal Audit -- To review the quality of the work of Internal Audit by way of evaluating the plan, the execution, the report of the Internal Audit as well as the effectiveness of the follow-up actions on the audit findings. -- To review the Internal Audit reports to the BOC. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis -- Profil Perusahaan Company Profile • Laporan Keuangan -- Mengkaji atas informasi keuangan yang akan dikeluarkan Bank kepada publik dan/atau pihak otoritas, antara lain laporan keuangan, proyeksi, dan laporan lainnya terkait dengan informasi keuangan Bank. -- Mengkaji laporan keuangan tahunan dan memastikan laporan tersebut telah lengkap dan konsisten dengan laporan keuangan sebelumnya. -- Mengkaji hasil pemeriksaan laporan keuangan yang dibuat oleh Auditor Eksternal. -- Mengkaji pengaduan yang berkaitan dengan proses akuntansi dan pelaporan keuangan Bank. Tata cara penanganan pengaduan atau pelaporan sehubungan dugaan pelanggaran terkait laporan keuangan mengacu pada ketentuan Bank. • Satuan Kerja Audit Internal -- Mengkaji kualitas pelaksanaan fungsi SKAI, yaitu dengan mengkaji perencanaan, pelaksanaan, hasil dan efektivitas tindak lanjut atas temuan audit. 681
  684. Komite Audit Audit Committee -- Memastikan Direksi mengambil tindakan perbaikan yang diperlukan secara cepat untuk mengatasi kelemahan pengendalian internal , fraud, masalah kepatuhan terhadap kebijakan, undang-undang, dan peraturan, atau temuan lain yang diidentifikasi dan dilaporkan oleh SKAI yang diperkirakan dapat membahayakan Bank. • Audit Eksternal -- Mengkaji ruang lingkup dan pendekatan audit yang digunakan Auditor Eksternal, dan memastikan bahwa tidak terdapat pembatasan ruang lingkup yang dapat mengaburkan atau membiaskan hasil audit. -- Mengkaji kecukupan hasil audit dan tindak lanjut yang dilakukan Manajemen atas hasil Auditor Eksternal. -- Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi perbedaan pendapat antara Manajemen dan Auditor Eksternal atas jasa yang diberikannya. -- Menilai kualitas kinerja Auditor Eksternal dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris berkaitan dengan penunjukkan dan pemberhentian Kantor Akuntan Publik (KAP) yang didasarkan pada independensi, ruang lingkup penugasan, dan imbalan jasa. • Perundang-undangan dan Peraturan yang berlaku -- Mengkaji ketaatan Bank terhadap peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal, perbankan, dan peraturan perundang-undangan lainnya. -- Mengkaji hasil audit atas kepatuhan Bank terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku. • Kebijakan Bank -- Mengkaji Rencana Strategis. -- Mengkaji Rencana Bisnis. -- Mengkaji Laporan Tahunan. -- Mengkaji Laporan Good Corporate Governance kepada OJK. 682 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report -- To ensure that the Board of Directors takes immediate corrective actions to overcome weaknesses in internal control, fraud, compliance issues toward the existing policies, laws and regulations, or other issues identified and reported by the Internal Audit that may jeopardize the Bank. • External Audit -- To review the audit scope and approach used by the External Auditor, and ensure that there is no scope limitation that can obscure or bias the audit results. -- -- -- To review the adequacy of the audit results and of the follow-up actions taken by the Management on the External Auditor result. To provide independent opinion in the event of disagreement between the Management and External Auditor for services provided. To assess the quality of the External Auditor’s performance and provide recommendations to the BOC with respect to the appointment and dismissal of public accounting firm based on independency, scope and fee. • Prevailing Laws & Regulations -- To review the Bank’s compliance to the prevailing laws and regulations on capital market, banking, and other laws and regulations. -- To monitor the results of compliance audit to the prevailing laws and regulations. • Bank’s Policy -- To review the Strategic Plan. -- To review the Business Plan. -- To review the Annual Report. -- To review the Report to OJK on Good Corporate Governance. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  685. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Audit Audit Committee Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Authority Untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya , Komite Audit harus diberi wewenang sebagai berikut. • Berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi audit internal, manajemen risiko, dan Akuntan terkait tugas dan tanggung jawab Komite Audit. • Meminta pelaksanaan pemeriksaan khusus, bilamana diperlukan. • Menugaskan kepada Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) dan/atau pihak ketiga (profesional) yang independen dan dianggap kompeten/ahli untuk melakukan pengujian dan memberikan pendapat atas suatu masalah yang terkait dengan Bank. • Mengakses secara penuh, bebas dan tidak terbatas terhadap catatan, karyawan, dana, asset serta sumber daya Bank lainnya. • Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit tidak melakukan audit langsung terhadap kegiatan usaha Bank. • Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris. To carry out his/her roles and responsibilities, the Audit Committee must be given the following authorities: • To direct communication to the employee, including BOD and party who conduct function of audit intern, risk management, and External Auditor related to Audit Committee roles and responsibilities. • To request for special audit, when necessary. Pelaporan Komite Audit Audit Committee Reporting Komite Audit harus menyampaikan laporan berkala kepada Dewan Komisaris mengenai kegiatan Komite Audit, sekurang-kurangnya sekali dalam 3 (tiga) bulan. Komite Audit harus membuat laporan kepada Dewan Komisaris atas setiap penugasan yang diberikan dan/ atau untuk setiap masalah-masalah yang diidentifikasi memerlukan perhatian Dewan Komisaris. Audit Committee must submit a periodic report to the Board of Commissioners regarding the activities of the Audit Committee, at least once in 3 (three) months. The Audit Committee must prepare a report to the Board of Commissioners on any given assignment and or for any issues identified to require the concern of the Board of Commissioners. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wewenang Manajemen Risiko Risk Management • To assign the Internal Audit and/or independent third party (professional) deemed to be competence to conduct an examination and give opinion over an issue related to the Bank. • To have full, free and unlimited access to the records, employees, funds, assets and other Bank’s resources. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • In performing its roles, the Audit Committee does not conduct direct auditing of the Bank’s business activities. • To perform other authorities granted by the BOC. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 683
  686. Komite Audit Audit Committee 684 Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit Tahun 2020 Activities Report From the Audit Committee in 2020 Komite Audit telah melaksanakan beberapa kegiatan sesuai dengan fungsi , tugas dan tanggung jawab Komite antara lain yaitu: • Komite Audit mengadakan pertemuan rutin dengan Kantor Akuntan Publik (KAP) termasuk jika diperlukan pendapat atau diskusi lebih lanjut dalam hal terdapat suatu isu yang perlu mendapat perhatian lebih. Komite Audit juga melakukan penelaahan kompetensi KAP dengan mengacu kepada keahlian, kinerja dan regulasi. • Berdasarkan hasil telaah tersebut, Komite Audit memberikan rekomendasi penunjukan KAP dan menyampaikannya kepada Dewan Komisaris untuk disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). • Komite Audit mengadakan pertemuan dengan Kantor Akuntan Publik (KAP) dan diskusi terkait rencana audit dan hasil audit (interim) untuk tahun 2020. • Komite Audit telah melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap perencanaan dan pelaksanaan audit serta tindak lanjut hasil audit dan melakukan kajian atas laporan keuangan PermataBank. Komite Audit telah melakukan kajian terhadap hal-hal tersebut melalui mekanisme rapat dengan pihakpihak terkait dan laporan-laporan yang disampaikan. • Komite Audit telah melakukan review dan menyetujui pengajuan Rencana Kerja Audit, Perencanaan Sumber Daya Manusia dan Anggaran Audit tahun 2021. • Komite Audit memperoleh update atas pelaksanaan fungsi SKAI Advisory. • Komite Audit memperoleh hasil atas pelaksanaan review tiga tahunan atas fungsi Internal Audit yang dilaksanakan oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan. • Komite Audit melakukan diskusi atas masukan, pertimbangan atau pertanyaan dari berbagai Direktorat di PermataBank mengenai pelaksanaan audit melalui pertemuan Komite Audit. Audit Committee have conducted activities in accordance with its functions, duties and responsibilities i.e.: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • The Audit Committee conducted regular meetings with the Public Accounting Firm (Kantor Akuntan Publik/KAP) including discussion on the particular issues which need more attention. The Audit Committee has reviewed the competence of KAP by referring to the skills, performance and regulations. • Based on the review result, the Audit Committee provided recommendations and submitted to the Board of Commissioners for approval in the Annual General Shareholders Meeting. • The Audit Committee met Public Accounting Firm (KAP) and discussed their audit plan and interim audit findings of 2020 general audit. • The Audit Committee monitored and evaluated the audit planning and execution as well as followup actions on the audit results and review on PermataBank financial statements. The Audit Committee reviewed the above issues by conducting meetings with the related parties and received reports. • The Audit Committee reviewed and approved 2021 Audit Plan, Man Power Planning and Internal Audit Budget. • The Audit Committee was updated on the Internal Audit Advisory function. • The Audit Committee received the triennial review result on Internal Audit Function performed by Public Accounting Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan. • The Audit Committee discussed on the concerns and feedbacks raised by Directorates in PermataBank related to audit assignments during the Audit Committee meeting. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  687. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Audit Audit Committee Laporan Manajemen Management Reports The Audit Committee Charter stipulates that the Audit Committee must hold meetings at least once every 3 (three) months and the meetings must be physically attended at least 51% (fifty one percent) of the total members, including Independent Commissioners and independent external parties. Sepanjang tahun 2020, Komite Audit telah mengadakan rapat sebanyak 11 (sebelas) kali yaitu 9 (sembilan) kali rapat regular dan 2 (dua) kali rapat ad-hoc. Sehubungan dengan pandemi Covid-19, rapat Komite Audit dilaksanakan melalui daring sejak April hingga November 2020. Frekuensi dan tingkat kehadiran Komite Audit dalam Rapat Komite Audit adalah sebagai berikut: During 2020, the Audit Committee held 11 (eleven) meetings, i.e.: 9 (nine) regular meetings and 2 (two) ad-hoc meetings. Due to the Covid-19 pandemic, the Audit Committee conducted the meeting through online media from April to November 2020. Frequency and attendance of Audit Committee meetings are as follows: Nama Name Jumlah Ketidakhadiran Total Absence Tingkat Kehadiran Attendance Level David A Worth 1) 3 3 0 100% Haryanto Sahari 11 11 0 100% Adi Pranoto Leman 2) 3 3 0 100% Handy Effendy Halim 11 11 0 100% Rahmat Waluyanto 8 7 1 88% 8 8 0 100% Mieke S. Djalil 3) 3) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Kehadiran Total Attendance Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jumlah Rapat Total Meeting Manajemen Risiko Risk Management Piagam Komite Audit mengatur bahwa Komite Audit wajib menyelenggarakan rapat sekurang-kurangnya sekali dalam 3 (tiga) bulan dan dihadiri oleh sekurangkurangnya 51% (lima puluh satu persen) dari anggota, termasuk Komisaris Independen dan pihak eksternal yang independen. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Audit Committee Meetings and Attendance Profil Perusahaan Company Profile Rapat dan Tingkat Kehadiran Komite Audit Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Catatan I Note: 1) Merupakan Ketua Komite Audit sampai dengan 14 April 2020. Chairman of Audit Committee until 14 April 2020. 2) Merupakan anggota Komite Audit sampai dengan 14 April 2020. Member of Audit Committee until 14 April 2020. 3) Diangkat menjadi anggota Komite Audit sejak 17 April 2020. Appointed as members of Audit Committee on 17 April 2020. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 685
  688. Komite Audit Audit Committee Agenda Rapat Komite Audit Agenda of Audit Committee Meeting Sepanjang tahun 2020 tanggal pelaksanaan , agenda rapat dan peserta rapat komite audit sebagai berikut: In 2020, the dates, agendas and participants of Audit Committee meetings are as follows: No 1 Tanggal Date Agenda Agenda 21 Januari 2020 1. Update dari Auditor Eksternal mengenai Hasil Audit Laporan Keuangan Tahun 2019, Management Letter & Kajian Kredit 2. Paparan dari Direktorat Finance mengenai Financial Update/Review atas Draft Laporan Realisasi Rencana Bisnis Bank (RBB) Q4 2019; Financial Control Update dan Tax Update 3. Update dari Strategy Office mengenai Strategi PermataBank tahun 2019 4. Update dari Internal Audit mengenai Review atas Draft Laporan Semester 2 2019 kepada OJK; Review atas Draft Laporan Komite Audit kepada BoC Q4 2019; dan update Internal Audit Q4 2019 21 January 2020 1. 2. 3. 4. 2 17 Februari 2020 1. 2. 3. 4. 5. 17 February 2020 1. 5. 6. 7. 3 686 ----- David A Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim ----- David A Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim ----- David A Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim Update from External Auditor on 2019 Financial Results, Management Letter & Loan Review Presentation from Finance Directorate on Financial Update/Review Draft Laporan Realisasi Rencana Bisnis Bank (RBB) Q4 2019; Financial Control Update and Tax Update Update from Strategy Office on PermataBank Strategy 2019 Update from Internal Audit on Review on the Draft of H2 2019 Semi-Annual Internal Audit Report to OJK; Review on the Draft of the Audit Committee Report to BoC Q4 2019; and Internal Audit Update Q4 2019 Paparan Direktur Human Resource mengenai remunerasi Internal Audit tahun 2019 Update dari Direktur Human Resource Diskusi Komite Audit dengan Auditor Eksternal Paparan rekomendasi dari Cyber Security Roadmap review Paparan dari Direktorat Finance mengenai Hasil Audit Laporan Keuangan Tahun 2019 (Audited); Review atas Draft Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Semester 2 2019; dan Penunjukkan Kantor Akuntan Publik (KAP) tahun 2020 dan Evaluasi 6. Persetujuan Komite Audit atas Financial Result 2019 7. Update dari Direktorat Retail Banking Unit SME dan Direktorat Risk Unit SME Risk. 2. 3. 4. Anggota Komite Audit Yang Hadir Members of the Audit Committee Attended the Meeting Presentation from Human Resource Director in regard to Internal Audit remuneration for 2019 Updates from Human Resource Directorate Audit Committee Discussion with External Auditor Presentation from External Auditor regarding Cyber Security Roadmap recommendation Presentation from Finance Directorate on 2019 Financial Result (Audited); Review Draft BOC Supervisory Report H2 2019; and Appointment of Public Accounting Firm 2020 & Evaluation The Audit Committee approval on 2019 Financial Statement Presentation from SME and SME Risk 8 April 2020 (rapat ad-hoc) Update dari Eksternal Auditor mengenai rencana Limited Review Kuartal 1 8 April 2020 (ad-hoc meeting) Update from External Auditor in regard to the planning of Q1 Limited Review PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  689. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Audit Audit Committee Laporan Manajemen Management Reports 5 Mei 2020 1 . 2. Paparan dari Eksternal Auditor mengenai Limited Review Kuartal 1 -Paparan dari Direktorat Finance mengenai Financial Update/Review atas Draft -Laporan Realisasi RBB Q1 2020; Update Financial Control dan Tax --3. Persetujuan Komite Audit atas Financial Statement Q1 2020 4. Review atas Draft Laporan Komite Audit kepada BOC Q1 2020 5. Update dari Internal Audit Q1 2020 5 May 2020 1. 2. 3. 4. 5. 1. Update dari PT. Sahabat Finansial Keluarga (SFK) mengenai aktivitas Joint Task Force, SFK Shifting Business Portfolio, and SFK performance. 2. Update dari Direktorat Retail Banking antara lain Retail Banking overview dan Financial Highlight; Bisnis update dan Audit update. 3. Update dari Wholesale Banking Directorate yaitu Corporate & Commercial update, Transaction Banking update dan Global Market update. 4. Update dari Risk Directorate meliputi Retail Credit Risk, SME Credit Risk, WB Credit Risk dan Market & Short-term Liquidity Risk 29 June 2020 1. 4. 1. 2. 21 July 2020 1. 2. Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil ----- Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil ----- Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil Update from the Management of PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) on Joint Task Force activities, SFK Shifting Business Portfolio, and SFK performance. Update from Retail Banking Directorate such as Retail Banking overview and Financial Highlight; Business update and Audit update. Update from Wholesale Banking Directorate i.e.: Corporate & Commercial update, Transaction Banking update and Global Market update. Update from Risk Directorate, covers update from: Retail Credit Risk, SME Credit Risk, WB Credit Risk and Market & Short-term Liquidity Risk Diskusi Komite Audit dengan Head Internal Audit Paparan dari Direktorat Finance mengenai Financial Update/Review Draft Laporan Realisasi RBB Q2 2020; Update atas Financial Control dan Tax 3. Review atas Draft Laporan Komite Audit kepada BoC Q2 2020 4. Update/Review atas Draft Laporan Internal Audit kepada OJK Semester 1 2020 5. Update dari Internal Audit Q2 2020 12 Agustus 2020 (rapat ad-hoc) 1. 2. Paparan Eksternal Auditor atas hasil Review Semester I 2020 Persetujuan Komite Audit atas Financial Statement 30 Juni 2020 12 August 2020 (ad-hoc meeting) 1. 2. Presentation from External Auditor in regard to the Semester I 2020 Review Result The Audit Committee approval on Financial Statement as of 30 June 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3. 4. 5. Discussion between The Audit Committee and Head Internal Audit Presentation from Finance Directorate on Financial Update/Review Draft Laporan Realisasi RBB Q2 2020; Financial Control Update; and Tax Update Review on Draft of the Audit Committee Report to BoC Q2 2020 Update/Review on the Draft of H1 2020 Semi-Annual Internal Audit Report to OJK Internal Audit Update Q2 2020 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7 21 Juli 2020 ----- Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 3. 6 Presentation from External Auditor in regard to the Q1 Limited Review Presentation from Finance Directorate on Financial Update/Review Draft Laporan Realisasi RBB Q1 2020; Financial Control Update; and Tax Update The Audit Committee approval for Financial Statement Q1 2020 Review on the Draft of the Audit Committee Report to BoC Q1 2020 Internal Audit Update Q1 2020 29 Juni 2020 2. Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil Manajemen Risiko Risk Management 5 Anggota Komite Audit Yang Hadir Members of the Audit Committee Attended the Meeting Agenda Agenda Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4 Profil Perusahaan Company Profile No Tanggal Date Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 687
  690. Komite Audit Audit Committee No 8 Tanggal Date 18 Agustus 2020 Agenda Agenda 1 . 2. 3. 4. 18 August 2020 1. 2. 3. 4. 9 15 September 2020 1. 2. 3. 1. Update dari Unit Information Security Risk Management (ISRM) mengenai information security gaps & program; dan struktur organisasi 2. Persetujuan Komite Audit atas Financial Statement Q3 2020 3. Sesi diskusi dengan Syariah and Dewan Pengawas Syariah (DPS) mengenai Business Performance; dan Laporan Pengawasan DPS 4. Review atas Draft Laporan Komite Audit kepada BoC Q3 2020 5. Sesi Internal Audit mengenai Update dari Internal Audit Q3 2020; Rencana Audit dan Anggaran Internal Audit tahun 2021 21 October 2021 1. 4. 5. ----- Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil ----- Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil Review on the Audit Committee Meeting Schedule and Working Agenda 2021 Presentation from Fraud Risk Management Unit Presentation from Network Unit such as Network footprint & structure; Network financial performance; Network customer experience & ORM; Network strategic imparatives; and Challenges & Support needed Update from SAM Unit covering SAM Portfolio; Strategy; LI Coverage; and Performance. Update from Retail Collection Unit such as scope and portfolio, system and application; strategy and channels; and Internal Control system Presentation from External Auditor in regard to the planning for review 30 September 2020 and audit for 31 December 2020 21 Oktober 2020 2. 3. 688 Presentation from External Auditor in regard to the result of triennial review on Internal Audit functions Review Draft BOC Supervisory Report H1 2020 Update dari Direktorat Technology & Operations (T&O) covering: Operating Volume, cost, headcount; service level and productivity; audit; self-service channels and digital spends & opportunities Update from Integrated & Operational Risk Management (ORM) such as ORM Organization Structure Overview; ORM Key Focus 2020; SME EBB Loan Review, SME Credit Culture Awareness Initiatives and OR Culture Awareness Initiatives 1. Review atas Jadwal dan Agenda Kerja Komite Audit tahun 2021 2. Update dari Unit Fraud Risk Management 3. Paparan dari Unit Network mengenai Network footprint & structure; Network financial performance; Network customer experience & ORM; Network strategic imparatives; dan Challenges & Support needed 4. Update dari Unit SAM meliputi Portofolio SAM; Strategi; LI Coverage; dan Performance. Update dari Unit Retail Collection mengenai scope dan portfolio, sistem dan aplikasi yang digunakan; strategi dan channels yang digunakan; dan Internal Control system 5. Paparan dari Eksternal Auditor mengenai rencana review 30 September 2020 dan audit periode 31 Desember 2020 5. 10 -- Haryanto Sahari Pemaparan Eksternal Auditor atas hasil review tiga tahunan fungsi Internal Audit Review atas Draft Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Semester 1 2020 -- Handy Effendy Halim Update dari Technology & Operations (T&O) Directorate antara lain: Operating -- Mieke S. Djalil Volume, cost, headcount; service level dan productivity; audit; self-service channels dan digital spends & opportunity Update dari Integrated & Operational Risk Management (ORM) antara lain mengenai ORM Organization Structure Overview; ORM Key Focus 2020; SME EBB Loan Review, SME Credit Culture Awareness Initiatives dan OR Culture Awareness Initiatives 15 September 2020 4. Anggota Komite Audit Yang Hadir Members of the Audit Committee Attended the Meeting Update form Unit Information Security Risk Management (ISRM) such as information security gaps & program; and organization structure The Audit Committee approval on Financial Statement Q3 2020 Syariah and Dewan Pengawas Syariah (DPS) Session on Business Performance; and DPS Supervisory Report Review on the Draft of The Audit Committee Report to BoC Q3 2019 Internal Audit session concerning of Internal Audit Update Q3 2020; 2021 Internal Audit Plan; and 2021 Internal Audit Budget PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  691. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Audit Audit Committee Laporan Manajemen Management Reports Anggota Komite Audit Yang Hadir Members of the Audit Committee Attended the Meeting Agenda Agenda 25 November 2020 1 . Update dari Direktorat Finance mengenai Business Plan tahun 2021 2. Update dari Direktur Utama mengenai market landscape; progress as of October 2020; dan PermataBank strategic direction 3. Update dari Direktorat Legal & Compliance mengenai Compliance Monitoring and Training; Anti Money Laundering; Legal & Litigation dan SpeakUp update 4. Update dari Eksternal Auditor mengenai Hasil Interim Audit 5. Pemaparan Internal Audit Strategy 2021-2023 6. RFO Report Legal dan Compliance 7. RFO Report Credit Risk 25 November 2020 1. 2. 4. 5. 6. 7. Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil Update from Finance Directorate on the 2021 Business Plan Update from President Director on Market Landscape; Progress as of October 2020; and PermataBank strategic direction Update from Legal & Compliance Directorate on Compliance Monitoring and Training; Anti Money Laundering; Legal & Litigation and SpeakUp update Update from External Auditor in regard to Interim Audit Result Update from Internal Audit regarding Internal Audit Strategy 2021 -2023 RFO Report Legal and Compliance RFO Report Credit Risk Manajemen Risiko Risk Management 3. ----- Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 11 Profil Perusahaan Company Profile No Tanggal Date Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 689
  692. Komite Audit Audit Committee 690 Pernyataan Komite Audit Atas Efektivitas Sistem Pengendalian Intern Dan Manajemen Risiko Statement Of Audit Committee On The Effectiveness Of Internal Control System And Risk Management Sistem pengendalian intern yang dilakukan oleh PermataBank dinilai telah berjalan efektif dan memadai tercermin dari efektivitas pelaksanaan fungsi-fungsi pengendalian intern , antara lain fungsi audit internal, manajemen risiko, kepatuhan, finansial dan operasional kontrol. The internal control system performed by PermataBank was considered effective and adequate, reflected in the effectiveness of the implementation of internal control functions, including internal audit function, risk management, compliance, financial and operational controls. Rencana Kerja Komite Audit Tahun 2021 Audit Committee Work Plans For 2021 Pada 2021, Komite Audit telah menetapkan rencana kerja dengan memberikan prioritas strategis sebagai berikut: 1. Kajian terhadap akuntabilitas dan transparansi laporan keuangan. 2. Kajian terhadap ketahanan struktur kepatuhan dan pengendalian intern Bank. 3. Kajian terhadap efektivitas pencegahan, deteksi, dan investigasi fraud. 4. Kajian terhadap pengaruh Omnibus Law terhadap pajak di PermataBank In 2021, the Audit Committee’s work plan has established the following strategic priorities: Secara rinci, Bank menyediakan informasi mengenai komposisi, struktur dan persyaratan keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, wewenang, penyelenggaraan rapat dan pelaporan Komite Audit tercantum pada Piagam Komite Audit yang telah diunggah pada situs web Bank. The Bank provides detail information concerning the Audit Committee composition, membership structure and requirements, roles and responsibilities, authority, conduct of meetings, and reports in the Audit Committee Charter that has been uploaded on the Bank’s website. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1. Accountability and transparency of financial Statements review. 2. Resilience of the Bank’s compliance structure and internal control review. 3. Effectiveness of fraud prevention, detection and investigation review. 4. The impact of Omnibus Law to PermataBank taxation management. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  693. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Remunerasi dan Nominasi Dasar Hukum Legal Basis Pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi berdasarkan peraturan-peraturan sebagai berikut : a. Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 sebagaimana diubah dengan Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan. b. POJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 09 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. c. SE OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. d. Anggaran Dasar Bank mengenai Tugas dan Wewenang Dewan Komisaris. e. POJK No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahan Publik. f. POJK No. 21/POJK.04/2015 Tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. The Remuneration and Nomination Committee was established based on the following regulations: a. Law No. 7 Year 1992, which was amended with Law No. 10 Year 1998 concerning Banking. Struktur dan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi Structure and Membership of Remuneration and Nomination Committee Struktur dan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen dengan anggota satu orang Komisaris Independen, dua orang Komisaris dan satu orang Pejabat Eksekutif yang memiliki pengetahuan sistem remunerasi dan nominasi. The structure and membership of Remuneration and Nomination Committee is formulated pursuant to regulations of Otoritas Jasa Keuangan. The Remuneration and Nomination Committee is chaired by an Independent Commissioner and its membership comprises one Independent Commissioner, two Commissioners, and an Executive Officer who has expertise on remuneration and nomination. Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 015/2020 tanggal 28 Mei 2020, susunan Komite Remunerasi dan Nominasi per tanggal 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: Based on PermataBank Board of Directors Decree No. 015/2020 dated 28 May 2020, the composition of the Remuneration and Nomination Committee as of 31 December 2020 is as follows: b. POJK No. 55/POJK.03/2016 dated 09 Desember 2016 concerning the Implementation of Good Corporate Governance by Commercial Banks. c. SE OJK No. 13/SEOJK.03/ 2017 dated 17 March 2017 concerning the Implementation of Good Corporate Governance by Commercial Banks. d. Articles of Association of the Bank concerning the Roles and Authorities of the Board of Commissioners. e. POJK No. 34/POJK.04/2014 concerning Remuneration and Nomination Committee for Public Company. f. POJK No. 21/POJK.04/2015 regarding implementation guideline of Good Corporate Governance. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Manajemen Risiko Risk Management PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The Remuneration and Nomination Committee was established for the purpose of assisting the Board of Commissioners in the implementation of the Board of Commissioners’ duties and responsibilities. Profil Perusahaan Company Profile Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk dengan tujuan membantu Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Laporan Manajemen Management Reports Remuneration and Nomination Committee 691
  694. Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Jabatan Position Nama Name Kedudukan Position Periode *) Term Period Ketua Chairman Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2023 17 April 2020 – Closing of AGMS 2023 Chalit Tayjasanant Komisaris Independen Independent Commissioner 20 Mei 2020 - Penutupan RUPST 2023 20 May 2020 – Closing of AGMS 2023 Chong Toh Komisaris Utama President Commissioner 28 Mei 2020 - Penutupan RUPST 2020 28 Mei 2020 – Closing of AGMS 2023 Haryanto Sahari Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2023 17 April 2020 – Closing of AGMS 2023 Eni W. Soetarso Pejabat Eksekutif Executive Officer 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2020 17 April 2020 – Closing of AGMS 2023 Anggota Member *) Catatan | note: sesuai masa tugas terakhir | in accordance with the latest term of office Periode Jabatan Term Period Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 015/2020 tanggal 28 Mei 2020 perihal Susunan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Permata Tbk, periode jabatan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi adalah tanggal 28 Mei 2020 sampai dengan Penutupan RUPST 2023. In accordance PermataBank Board of Directors Decree No. 015/2020 dated 28 May 2020 concerning Composition of Members of the Remuneration and Nomination Committee PT Bank Permata Tbk, the term period of Remuneration and Nomination Committee’s members is 2 May 2020 until closing of AGMS 2023. Profil Anggota komite Remunerasi dan Nominasi dan Informasi Pendidikan/Pelatihan Selama Tahun 2020 Profile of Remuneration and Nomination Committee’s Members and Information of Workshops/Trainings in 2020 Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 90. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 90. Rahmat Waluyanto 692 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  695. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan , Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 84. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 84. Chalit Tayjasanant Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 85. Manajemen Risiko Risk Management Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 85. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Chong Toh Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 88-89. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 88-89. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Haryanto Sahari Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 110. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 110. Eni W. Soetarso Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 693
  696. Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Pelatihan Komite Remunerasi dan Nominasi selama tahun 2020 Nama Name Training for Remuneration and Nomination Committee in 2020 Pendidikan /Pelatihan Selama Tahun 2020 Workshop/Training in 2020 Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Digital Governance Talk “Navigating the Future of Industry 4.0 in Indonesia” (22 Oktober 2020). -- Covid-19: Navigating Audit Committee responsibilities and update on new regulation: Omnibus Law (12 November 2020). -- Strategi Bank di Era Digital (13 November 2020). -- PricewaterhouseCoopers: Omnibus Law (25 November 2020). Rahmat Waluyanto During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: -- Digital Governance Talk “Navigating the Future of Industry 4.0 in Indonesia” (22 October 2020). -- Covid-19: Navigating Audit Committee responsibilities and update on new regulation: Omnibus Law (12 November 2020). -- Strategi Bank di Era Digital (13 November 2020). -- PricewaterhouseCoopers: Omnibus Law (25 November 2020). Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 oleh BSMR (29 Agustus 2020). Chalit Tayjasanant In 2020, he has participated in a competence enhancement training as follows: -- Refreshment Risk Management Certification Level 5 by BSMR (29 August 2020). Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Pelatihan Persiapan Risk Management Certification (25 April 2020). Chong Toh In 2020, he has participated in a competence enhancement training as follows: -- Preparation Course for Risk Management Certification (25 April 2020). Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Zoom Webinar “Dampak Pandemi Covid 19 pada Penerapan PSAK 73 “Sewa” Dalam Laporan Keuangan Sektor Pasar Modal beserta Aspek Auditnya” diselenggarkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (12-13 Mei 2020). -- Zoom Webinar “Isu-isu Akuntansi dan PSAK Dalam Penyusunan Laporan Keuangan Selama Pandemi Covid 19”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (19-20 Mei 2020). -- Zoom Webinar “PPL Wajib Akuntansi Publik di Bidang Pembinaan dan Pengawasan Tahun 2020”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (11-12 Juni 2020). -- Zoom Webinar PPL “Antisipasi After Effect Pandemi Covid 19 terhadap Going Concern Perusahaan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (7-8 Juli 2020). -- Zoom Webinar PPL OJK FAPM “Aspek Akuntansi dan Audit Dalam Aksi Korporasi”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (1-2 Oktober 2020). Haryanto Sahari 694 During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: -- Webinar Zoom “The Impact of the Covid 19 Pandemic on the Implementation of PSAK 73 “Leases” in the Capital Markets Sector Financial Report and its Audit Aspects”, held by The Indonesian Institute of Public Accountants (12-13 May 2020). -- Webinar Zoom “Accounting Issues and PSAK in Preparing Financial Statements during the Covid 19 Pandemic”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (19-20 May 2020). -- PPL Webinar Zoom “Mandatory Public Accounting in the Field of Coaching and Supervision in 2020”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (11-12 June 2020). -- PPL Webinar Zoom “Anticipation of the After Effect of the Covid Pandemic 19 on Going Concern Companies”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (7-8 July 2020). -- PPL OJK FAPM Webinar Zoom “Accounting and Audit Aspects in Corporate Actions”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (1-2 October 2020). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  697. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Nama Name Pendidikan /Pelatihan Selama Tahun 2020 Workshop/Training in 2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Benturan Kepentingan (September 2020). -- Complaint Handling (September 2020). -- Basic CDD – AML (Juni 2020). Eni W. Soetarso During 2020, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: -- Conflict of Interest (September 2020). -- Complaint Handling (September 2020). -- Basic CDD – AML (Juni 2020). Independensi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Independence of Remuneration and Nomination Committee Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki kedudukan yang independen, yang dinyatakan dengan: • Ketua dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi diangkat dan diberhentikan oleh Dewan Komisaris. Pengangkatan Ketua dan anggota komite dilakukan oleh Direksi berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris. The Remuneration and Nomination Committee has an independent position, therefore: • The Chairman and members of the Remuneration and Nomination Committee are appointed and dismissed by the Board of Commissioners. Appointment of Chairman and members of the committee is done by Board of Directors based on meeting resolution of the Board of Commissioners. • The Chairman and members of the Remuneration and Nomination Committee shall be independent from the Board of Directors’ influence and other parties employed by PermataBank. • The Remuneration and Nomination Committee only receives tasks from the Board of Commissioners and is accountable to the Board of Commissioners. • The Chairman of The Remuneration and Nomination Committee shall only be allowed to hold dual position as the Chairman of no more than 1 (one) other committee. • Ketua dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi harus bebas dari pengaruh Direksi dan pihak lain yang direkrut oleh PermataBank. • Komite Remunerasi dan Nominasi hanya menerima penugasan dari Dewan Komisaris dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris. • Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi hanya dapat merangkap jabatan sebagai ketua komite pada paling banyak 1 (satu) komite lainnya. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The Remuneration and Nomination Committee has working guideline in the form of Remuneration and Nomination Committee Charter document, which lastly amended on 29 August 2017. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi, yang terakhir diperbarui pada tanggal 29 Agustus 2017. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Working Guideline Manajemen Risiko Risk Management Pedoman Kerja Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 695
  698. Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi diatur menurut bidang masing-masing , yaitu: The Remuneration and Nomination Committee duties and responsibilities are stipulated based on each field, namely: Remunerasi Remuneration • Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah serta anggota Independen komite Dewan Komisaris paling kurang satu tahun sekali. • Evaluate the remuneration policy of the Board of Commissioners, the Board of Directors, Sharia Supervisory Board and Independent member of the Board of Commissioners’ committee at least once a year. • Conduct a periodic review on the Board of Commissioners and Board of Directors overall performance for the respective period/year. • Provide recommendations to the Board of Commissioners on the remuneration of the Board of Commissioners and Board of Directors to be proposed to the General Meeting of Shareholders. • Provide recommendations on the remuneration of the Sharia Supervisory Board to be proposed to the General Meeting of Shareholders. • Remuneration and Nomination Committee shall giving recommendation to the Board of Commissioners regarding: 1. Related to Remuneration function: a) Remuneration Structure including: a.1 Salary a.2 honorarium a.3 Incentive; and/or a.4 fixed and/or variable allowance • Melakukan evaluasi periodik terhadap kinerja Dewan Komisaris dan Direksi secara keseluruhan untuk periode tahun yang terkait. • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan dalam Rapat Umum Pemegang Saham. • Memberikan rekomendasi mengenai remunerasi Dewan Pengawas Syariah untuk disampaikan dalam Rapat Umum Pemegang Saham. • Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai: 1. Terkait fungsi Remunerasi: a) Struktur Remunerasi termasuk: a.1.gaji a.2.honorarium a.3.insentif; dan/atau a.4.tunjangan yang bersifat tetap dan/atau variable b) Kebijakan Remunerasi; dan c) Besaran Remunerasi. 2. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja dengan kesesuaian yang diterima masingmasing anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. • Memastikan bahwa kebijakan remunerasi paling kurang sesuai dengan: 1. Peraturan perundang-undangan dan regulasi yang berlaku; 2. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam peraturan dan perundang-undangan yang berlaku; 696 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report b) Remuneration Policy; and c) Remuneration Amount. 2. Assisting the Board of Commissioners to review performance appraisal with acceptable conformity of each member of the Board of Directors and/or Board of Commissioners. • Ensure that the remuneration policy is at least in line with: 1. Prevailing laws and regulations; 2. The financial performance and fulfillment of reserves as stipulated in the prevailing laws and regulations; PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  699. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Laporan Manajemen Management Reports • Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris berdasarkan tolok ukur yang telah disusun sebagai bahan evaluasi paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun. • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai program pengembangan kemampuan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Menominasikan calon anggota Dewan Pengawas Syariah untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai Pihak Independen yang akan menjadi anggota: (1) Komite Audit (2) Komite Pemantau Risiko Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Provide recommendations to the Board of Commissioners on: a. Composition of office of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. b. Policy and criteria required in the Nomination process. c. Performance evaluation policy for members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. • Nominate candidates of the Board of Commissioners and Board of Directors to the Board of Commissioners to be proposed at the General Meeting of Shareholders. • To assist the Board of Commissioners to assess the performance of members of the Board of Directors and/ or members of the Board of Commissioners based on the objectives that have been set as evaluation material at least once per annum. • Provide recommendations to the Board of Commissioners on development program for members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. • Nominate candidates of the Sharia Supervisory Board to be proposed to the General Meeting of Shareholders. • Provide recommendations to the Board of Commissioners on Independent members of: Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai: a. Komposisi jabatan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. b. Kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam proses Nominasi. c. Kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. Manajemen Risiko Risk Management Nomination Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. Individual performance; 4. Applicable remuneration to Banking industry; and 5. The overall Bank’s performance target and the Board of Directors’ performance target link with the Bank’s overall achievement and the Board of Directors’ achievement. Nominasi • Menominasikan calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Profil Perusahaan Company Profile 3. Prestasi kerja individual; 4. Remunerasi yang berlaku pada industri Perbankan; dan 5. Target kinerja Bank secara keseluruhan dan target kinerja masing-masing anggota Direksi yang dikaitkan dengan pencapaian Bank dan pencapaian anggota Direksi. (1) Audit Committee (2) Risk Monitoring Committee Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 697
  700. Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Suksesi Direksi Board of Directors ’ Succession 1. Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. 2. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. 1. The Remuneration and Nomination Committee shall prepare and provide recommendations on the system and procedures for the selection and/or replacement of members of the Board of Commissioners and Board of Directors to be submitted to the General Meeting of Shareholders. 2. To give recommendation regarding candidate for the Board of Commissioners and/or the Board of Directors to the Board of Commissioners to be submitted in the General Meeting of Shareholders. 3. Establish a policy for Board of Directors succession. 4. Establish a Bank talent review at least once a year for those categorized as Board of Directors succession and evaluate development of candidate for Board of Directors succession. 5. Committee to prioritize candidate from the internal Bank if there is a change of the Board of Directors before seeking for the external candidate. 3. Menyusun kebijakan suksesi Direksi. 4. Melakukan kajian minimal 1 (satu) tahun sekali atas talenta Bank yang dikategorikan sebagai calon suksesi Direksi dan melakukan evaluasi perkembangan calon suksesi Direksi. 5. Komite mengutamakan calon dari internal Bank apabila terdapat perubahan Direksi sebelum mencari calon dari luar Bank. Pelaporan Komite Remunerasi Dan Nominasi Remuneration And Nomination Committee Reporting Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun dan menyampaikan laporan atas kegiatannya kepada Dewan Komisaris. The Risk Monitoring Committee shall be obliged to prepare and submit a report on its activities to the Board of Commissioners. Laporan Pelaksanaan Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2020 Report from the Remuneration and Nomination Committee in 2020 Beberapa rekomendasi yang dikeluarkan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi di tahun 2020 terdiri dari: The Remuneration and Nomination Committee generated a number of recommendations in 2020, which consist of the following: • • • • • • • • Penilaian kinerja Dewan Komisaris. Penilaian kinerja Direksi. Pengkinian remunerasi Direksi. Pengkinian remunerasi Dewan Komisaris. • Pengkinan remunerasi anggota komite independen (non Komisaris). 698 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Board of Commissioners performance review. Board of Directors performance review. Review on remuneration for the Board of Director. Review on the remuneration of the Board of Commissioner. • Review on the remuneration of Independent Committee Member (non-Commissioner). PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  701. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Laporan Manajemen Management Reports Frekuensi Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Meetings Frequency and Attendance Sepanjang 2020 , Komite Remunerasi dan Nominasi telah mengadakan 8 (delapan) kali rapat, dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: In 2020, the Remuneration and Nomination Committee held 8 (eight) meetings, with the following record of attendance: Kehadiran Total Attendance Ketidakhadiran Total Absence Zulkifli Zaini 1) 1 0 1 0 Rahmat Waluyanto 2) 7 7 0 100 David Worth 3) 3 3 0 100 Haryanto Sahari 4) 6 6 0 100 3 3 0 100 3 3 0 100 5 5 0 100 5 5 0 100 8 8 0 100 Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin 5) Chong Toh 6) Chalit Tayjasanant 6) Eni W. Soetarso 5) (%) Kehadiran % Attendance Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jumlah Rapat Total Meeting Manajemen Risiko Risk Management Nama Name Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • Review on the remuneration of the Sharia Supervisory Board. • Employee performance bonus and salary adjustment. • Nomination for the new member of Board of Commissioners and Board of Directors, from internal and external candidate. Profil Perusahaan Company Profile • Pengkinian remunerasi Dewan Pengawas Syariah (DPS). • Bonus kinerja dan kenaikan gaji untuk karyawan. • Nominasi anggota Dewan Komisaris dan Direksi baru, baik kandidat internal maupun eksternal. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Catatan | notes: 1) Merupakan Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi sampai dengan 29 Januari 2020 Chairman of the Remuneration and Nomination Committee until 29 January 2020 2) Diangkat sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi pada 29 Januari 2020 Appointed as Chairman of Remuneration and Nomination Committee since 29 January 2020 3) Merupakan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sampai dengan 14 April 2020 Member of the Remuneration and Nomination Committee until 14 April 2020 4) Diangkat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sejak tanggal 14 April 2020 Appointed as member of the Remuneration and Nomination Committee since 14 April 2020 5) Merupakan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sampai dengan 14 April 2020 Member of the Remuneration and Nomination Committee until 14 April 2020 6) Diangkat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sejak 28 Mei 2020 Appointed as member of the Remuneration and Nomination Committee since 28 May 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 699
  702. Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Agenda of Remuneration and Nomination Committee Meeting Sepanjang tahun 2020 tanggal pelaksanaan , agenda rapat dan peserta rapat Komite Remunerasi dan Nominasi sebagai berikut: In 2020, the dates, agendas and participants of Remuneration and Nomination Committee meetings are as follows: No 1 2 3 4 5 6 Tanggal Date Agenda Agenda 28 Januari 2020 1. 2. 3. 4. Pencapaian Bank dan Direktorat tahun 2019 Review rencana KPI 2020, Bank-wide dan Direktorat Review kinerja Direksi tahun 2019 dan proposal bonus Review bonus pool karyawan tahun 2019 dan proposal kenaikan gaji karyawan tahun 2020 28 January 2020 1. 2. 3. 4. 2019 Bank wide & Directorates KPI Achievements 2020 Bank wide & Directorates KPI Plan BOD Performance Review and Proposed Bonus 2019 Staff Performance Bonus Distribution 2019 and Salary Review 2020 26 Februari 2019 1. 2. 3. Distribusi Bonus per Direktorat Proposal Biaya BOC 2020 Proposal Biaya Dewan Pengawas Syariah (DPS) 2020 26 February 2019 1. 2. 3. Directorate Bonus Pool Distribution 2020 BOC Proposed Budget 2020 Sharia Supervisory Board (DPS) Proposed Budget 6 April 2020 1. 2. Pengukuran kinerja dalam Pemberian Deal Incentive Perpanjangan Kontrak untuk 4 Direksi 6 April 2020 1. 2. Performance Measurement on Deal Incentive Contract Extension of Directors 18 Mei 2020 Pemicu MTO dan Event Penjualan 18 May 2020 MTO Triggered and Sale Event 22 Juli 2020 Pencalonan Direktur Risk 22 July 2020 Nomination of Risk Director 27 November 2020 1. 2. 1. 2. Prediksi pencapaian KPI Bank tahun 2020 Pool Bonus karyawan tahun 2020 (dibayarkan di tahun 2021) Prognosis Bank-wide KPI Achievement 2020 Staff Performance Bonus Pool 2020 (Paid in 2021) Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Yang Hadir Members of the Remuneration and Nomination Committee Attended the Meeting ----- Sebastian Arcuri Suparno Djasmin David Worth Eni W. Soetarso ----- Sebastian Arcuri Suparno Djasmin David Worth Eni W. Soetarso ------ Rahmat Waluyanto Sebastian Arcuri Suparno Djasmin David Worth Eni W. Soetarso ------ Rahmat Waluyanto Sebastian Arcuri Suparno Djasmin Haryanto Sahari Eni W. Soetarso ------ Rahmat Waluyanto Chong Toh Chalit Tayjasanant Haryanto Sahari Eni W. Soetarso ------ Rahmat Waluyanto Chong Toh Chalit Tayjasanant Haryanto Sahari Eni W. Soetarso ------ Rahmat Waluyanto Chong Toh Chalit Tayjasanant Haryanto Sahari Eni W. Soetarso Rahmat Waluyanto Chong Toh Chalit Tayjasanant Haryanto Sahari Eni W. Soetarso 27 November 2020 7 8 2 Desember 2020 Rencana KPI 2021, Bank-wide dan Alignment dengan Direktorat 2 Desember 2020 2021 KPI Plan, Bank-wide And Directorate Alignment 16 Desember 2020 Diskusi lanjutan Rencana KPI 2021, Bank-wide dan penyelarasan dengan Direktorat --Continuation to 2021 KPI Plan, Bank-wide and Directorate Alignment ---- 16 December 2020 700 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  703. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Laporan Manajemen Management Reports Untuk tahun 2021 , Komite Remunerasi dan Nominasi telah menetapkan rencana kerja dengan memberikan prioritas strategis sebagai berikut: 1. Pencapaian Final Bank-wide & Direktorat Tahun 2020 2. Rencana KPI 2021 Bank-Wide dan Direktorat 3. Penilaian kinerja dan bonus direksi tahun 2020 4. Bonus kinerja tahun 2020 (dibayarkan di tahun 2021) dan kenaikan gaji karyawan tahun 2021 5. Review remunerasi Direksi dan Komisaris 6. Rapat Umum pemegang Saham Tahunan 7. Review Kinerja Tengah tahun 2021 8. Review Talenta Bank tahun 2021 In 2021, the Remuneration and Nomination Committee’s work plan has established the following strategic priorities: 1. Bank-wide & Directorate KPI achievement 2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Remuneration And Nomination Committee Work Plans For 2021 Profil Perusahaan Company Profile Rencana Kerja Komite Remunerasi Dan Nominasi Tahun 2021 Manajemen Risiko Risk Management 2. Review on KPI plan 2021, Bank-wide and Directorate 3. Director Performance - Review and Bonus 2020 4. Employee Performance Bonus Pool 2020 (payout in 2021) and Salary Increment 2021 5. Remuneration Review for Director and Commissioner 6. Annual General Meeting of the Shareholders 7. 2021 Bankwide Mid-year performance review 8. Bank talent Review 2021 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 701
  704. Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) Komite Pemantau Risiko dibentuk dengan tujuan membantu Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris untuk pengawasan implementasi manajemen risiko. The Risk Monitoring Committee was established for the purpose of assisting the Board of Commissioners in the implementation of the Board of Commissioners’ duties and responsibilities to oversight risk management implementation. Dasar Hukum Legal Basis Pembentukan Komite Pemantau Risiko berdasarkan peraturan-peraturan sebagai berikut: The Risk Monitoring Committee was established based on the following regulations: • Anggaran Dasar Bank mengenai tugas dan wewenang Komisaris. • Surat Keputusan Direksi Bank No.021/2007 tanggal 13 Juni 2007 tentang Pembentukan Komite Pemantau Risiko PT Bank Permata Tbk. • Articles of Association of the Bank concerning the duties and authorities of the Commissioners. • Decree of the Board of Directors of the Bank No. 021/2007 dated 13 June 2007 concerning the establishment of the Risk Monitoring Committee of PT Bank Permata Tbk. • POJK No. 55/POJK.03/2016 concerning Governance of Commercial Bank • POJK No. 42/POJK.03/2017 regarding Obligation for Preparation and Implementation of Credit Policy or Financing for Commercial Banks • SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang concerning Governance of Commercial Bank • Decree of the Directors of Indonesian Stock Exchange No. Kep-00183/BEI/12-2018 dated 26 December 2018 concerning the Amendment on Regulation No. I-A on the Listing of Stock and Non Stock Equities issued by Public Listed Company. • POJK No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank • POJK No. 42/POJK.03/2017 tentang Kewajiban Penyusunan dan Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan Bank bagi Bank Umum • SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum • Surat Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia (BEI) No. Kep-00183/BEI/12-2018 tanggal 26 Desember 2018 perihal Perubahan Peraturan Nomor I-A tentang Pencatatan Saham dan Efek bersifat Ekuitas selain Saham yang diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat. 702 Pedoman Kerja Working Guideline Komite Pemantau Risiko memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Piagam Komite Pemantau Risiko, yang terakhir diperbarui pada tanggal 2 Desember 2019. The Risk Monitoring Committee has working guideline in the form of the Risk Monitoring Committee Charter document, which lastly amended on 2 December 2019. Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Struktur dan keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, di mana keanggotaan Komite Pemantau Risiko paling sedikit terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Independen yang merangkap sebagai Ketua, 1 (satu) orang pihak independen yang memiliki keahlian di bidang keuangan The structure of Risk Monitoring Committee is in accordance with Financial Service Authorities regulation, that membership of the Risk Monitoring Committee should consists of at least 1 (one) Independent Commissioner who concurrently as Chairman, 1 (one) independent party who has expertise in finance and PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  705. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) Laporan Manajemen Management Reports Sesuai Surat Keputusan Direksi PT Bank Permata Tbk No. 016/2020 tanggal 28 Mei 2020 tentang Susunan Anggota Komite Pemantau Risiko PT Bank Permata Tbk, anggota Komite Pemantau Risiko per tanggal 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: Based on PT Bank Permata Tbk Board of Directors Decree No. 016/2020 dated 28 May 2020 concerning the Composition of Members of the Risk Monitoring Committee PT Bank Permata Tbk, the members of Risk Monitoring Committee as of 31 December 2020 were as follows: Jabatan Position Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner 29 Januari 2020 - Penutupan RUPST 2023 29 January 2020 – Closing AGMS 2023 Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2023 17 April 2020 – Closing AGMS 2023 Goei Siauw Hong Komisaris Independen Independent Commissioner 20 Mei 2020 - Penutupan RUPST 2023 20 May 2020 – Closing AGMS 2023 Niramarn Laisathit Komisaris Commissioner 20 Mei 2020 - Penutupan RUPST 2023 20 May 2020 – Closing AGMS 2023 Chalit Tayjasanant Komisaris Commissioner 20 Mei 2020 - Penutupan RUPST 2023 20 May 2020 – Closing AGMS 2023 Chong Toh Komisaris Commissioner 28 Mei 2020 - Penutupan RUPST 2023 28 May 2020 – Closing AGMS 2023 Darminto Pihak Independen Independent Party 20 Mei 2020 - Penutupan RUPST 2023 20 May 2020 – Closing AGMS 2023 Taufik Hakim Pihak Independen Independent Party 20 Mei 2020 - Penutupan RUPST 2023 20 May 2020 – Closing AGMS 2023 Term Period Sesuai Surat Keputusan Direksi PT Bank Permata Tbk No. No. 016/2020 tanggal 28 Mei 2020, perihal Susunan Anggota Komite Pemantau Risiko PT Bank Permata Tbk, periode jabatan anggota Komite Pemantau Risiko adalah sampai dengan Penutupan RUPST 2023. In accordance with PT Bank Permata Tbk Board of Directors Decree No. 016/2020 dated 28 May 2020, concerning the Composition of Members Risk Monitoring Committee of PT Bank Permata Tbk, the term period of Risk Monitoring Committee’s members is until closing of AGMS 2023. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Periode Jabatan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Periode Term Period Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Anggota Member Kedudukan Position Manajemen Risiko Risk Management Ketua Chairman Nama Name Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1 (one) Independent Party who has expertise in risk management. Profil Perusahaan Company Profile dan 1 (satu) orang Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 703
  706. Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) Profil Anggota Komite Pemantau Risiko dan Informasi Pendidikan/Pelatihan Selama Tahun 2020 Profil Profile Profile of Risk Monitoring Committee’s Members and Information of Workshops/ Trainings in 2020 Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 88-89. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 88-89. Haryanto Sahari Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 90. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 90. Rahmat Waluyanto Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 91. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 91. Goei Siauw Hong Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 86-87. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 86-87. Niramarn Laisathit 704 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  707. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 84. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 84. Chalit Tayjasanant Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 85. Manajemen Risiko Risk Management Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 85. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Chong Toh Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 108. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 108. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Darminto Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 109. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 109. Taufik Hakim Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 705
  708. Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) Pelatihan Komite Pemantau Risiko selama tahun 2020 Nama Name Training for Risk Monitoring Committee in 2020 Jenis Training/Seminar/Workshop/Sharing Knowledge Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Zoom Webinar “Dampak Pandemi Covid 19 pada Penerapan PSAK 73 “Sewa” Dalam Laporan Keuangan Sektor Pasar Modal beserta Aspek Auditnya” diselenggarkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (12-13 Mei 2020). -- Zoom Webinar “Isu-isu Akuntansi dan PSAK Dalam Penyusunan Laporan Keuangan Selama Pandemi Covid 19”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (19-20 Mei 2020). -- Zoom Webinar “PPL Wajib Akuntansi Publik di Bidang Pembinaan dan Pengawasan Tahun 2020”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (11-12 Juni 2020). -- Zoom Webinar PPL “Antisipasi After Effect Pandemi Covid 19 terhadap Going Concern Perusahaan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (7-8 Juli 2020). -- Zoom Webinar PPL OJK FAPM “Aspek Akuntansi dan Audit Dalam Aksi Korporasi”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (1-2 Oktober 2020). Haryanto Sahari During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: -- Webinar Zoom “The Impact of the Covid 19 Pandemic on the Implementation of PSAK 73 “Leases” in the Capital Markets Sector Financial Report and its Audit Aspects”, held by The Indonesian Institute of Public Accountants (12-13 May 2020). -- Webinar Zoom “Accounting Issues and PSAK in Preparing Financial Statements during the Covid 19 Pandemic”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (19-20 May 2020). -- PPL Webinar Zoom “Mandatory Public Accounting in the Field of Coaching and Supervision in 2020”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (11-12 June 2020). -- PPL Webinar Zoom “Anticipation of the After Effect of the Covid Pandemic 19 on Going Concern Companies”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (7-8 July 2020). -- PPL OJK FAPM Webinar Zoom “Accounting and Audit Aspects in Corporate Actions”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (1-2 October 2020). Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Digital Governance Talk “Navigating the Future of Industry 4.0 in Indonesia” (22 Oktober 2020). -- Covid-19: Navigating Audit Committee responsibilities and update on new regulation: Omnibus Law (12 November 2020). -- Strategi Bank di Era Digital (13 November 2020). -- PricewaterhouseCoopers: Omnibus Law (25 November 2020). Rahmat Waluyanto During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: -- Digital Governance Talk “Navigating the Future of Industry 4.0 in Indonesia” (22 October 2020). -- Covid-19: Navigating Audit Committee responsibilities and update on new regulation: Omnibus Law (12 November 2020). -- Strategi Bank di Era Digital (13 November 2020). -- PricewaterhouseCoopers: Omnibus Law (25 November 2020). Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelati han peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Bank of China, Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 (sebagai trainer) - Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (10 Oktober 2020). -- BTPN, Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 (sebagai trainer) - Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (5 November 2020). -- JP Morgan, Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 (sebagai trainer) – Badan Sertifikasi Manajemen Risiko, (2 Desember 2020). -- BNP Paribas Indonesia, Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 (sebagai trainer) – Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (22 Desember 2020). Goei Siauw Hong During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: -- Bank of China, Training of Preparation Risk Management Certification Level 4 (as a trainer) – BSMR (10 October, 2020). -- BTPN, Training of Preparation Risk Management Certification Level 5 (as a trainer) – LSPP (5 November 2020). -- JP Morgan, Training of Preparation Risk Management Certification Level 5 (as a trainer) – BSMR (2 December 2020). -- BNP Paribas Indonesia, Training of Preparation Risk Management Certification Level 5 (as a trainer) – LSPP (22 December 2020). 706 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  709. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Nama Name Jenis Training/Seminar/Workshop/Sharing Knowledge Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Personal Data Protection Act. B. E. 2562 (31 Juli 2020). -- Pelatihan Pertahanan Nasional, Akademi Pertahanan Nasional, (Thailand) (Oktober 2019 – September 2020). -- Pelatihan Persiapan Risk Management Certification (25 April 2020). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Niramarn Laisathit In 2020, she has participated in a competence enhancement training, as follows: -- Personal Data Protection Act. B.E.2562 (31 July 2020). -- The National Defence Course, The National Defence College of Thailand (October 2019 – September 2020). -- Preparation Course for Risk Management Certification (25 April 2020). Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 oleh BSMR (29 Agustus 2020). Chalit Tayjasanant In 2020, he has participated in a competence enhancement training as follows: -- Refreshment Risk Management Certification Level 5 by BSMR (29 August 2020). Manajemen Risiko Risk Management Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Pelatihan Persiapan Risk Management Certification (25 April 2020). Chong Toh In 2020, he has participated in a competence enhancement training as follows: -- Preparation Course for Risk Management Certification (25 April 2020). Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: -- Advancing Commodities Future Trading in Indonesia. -- Insider Trading Restrictions and Real Activities Earning Management. Darminto Selama tahun 2020, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut (semuanya semuanya secara webinar): -- Profiling Kejahatan dan Kerentanan Pencucian Uang Serta Pendanaan Terorisme Sebagai Dampak Krisis Covid-19, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) pada 19 Agustus 2020. -- Forum Group Discussion (FGD) Kebutuhan Penyelenggaraan Sertifikasi Kompetensi Kerja di Sektor Jasa Keuangan, diselenggarakan oleh OJK Institute pada 11 September 2020. -- Effective Risk Based Supervision in the Digital and Post Pandemic Era, diselenggarakan OJK pada 18 September 2020. -- Finansial Consumer Protection and Data Privacy in Digital Era, diselenggarakan oleh BI Institute pada 18 November 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Taufik Hakim Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview During 2020, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: -- Advancing Commodities Future Trading in Indonesia. -- Insider Trading Restrictions and Real Activities Earning Management. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility During 2020, he has participated in competence enhancement training as follows (all the trainings held in webinar): -- Profiling Crime and Vulnerability Money Laundry And Terrorist Funding as Impact of The Covid-19 Crisis, held by Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) dated on 19 August 2020. -- Forum Group Discussion (FGD) : Requirement on Certification of Work Competence in Financial Services Sector, held by OJK Istitute dated on 11 September 2020. -- Effective Risk Based Supervision in the Digital and Post Pandemic Era, held by OJK dated on 18 September 2020. -- Financial Consumer Protection and Data Privacy in Digital Era, held by BI Institute dated on 18 November 2020. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 707
  710. Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Duties and Responsibilities Secara garis besar, Komite Pemantau Risiko mengemban tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: • Mengevaluasi konsistensi antara kebijakan mana­ jemen risiko dengan pelaksanaan Kebijakan Bank. • Memonitor dan mengevaluasi pelaksanaan Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Principally, the Risk Monitoring Committee has the following duties and responsibilities: • Evaluate the consistency between risk management policies with the implementation of Bank’s policies. • Monitor and evaluate the implementation of duties and responsibilities Risk Management Committee and the Risk Management Unit, in order to give recommendations to the Board of Commissioners. Independensi Komite Pemantau Risiko Independence of Risk Monitoring Committee Komite Pemantau Risiko merupakan komite yang independen, oleh karena itu: • Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko diangkat dan diberhentikan oleh Dewan Komisaris. The Risk Monitoring Committee is an independent committee, and thus: • The Chairman and members of the Risk Monitoring Committee shall be appointed and dismissed by the Board of Commissioners. • The Chairman and members of the Risk Monitoring Committee must be free from any influence of the Board of Directors and other parties retained by PermataBank. • The Risk Monitoring Committee shall receive assignments solely from the Board of Commissioners and be held accountable to the Board of Commissioners. • Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko harus bebas dari pengaruh Direksi dan pihak lain yang digunakan PermataBank. • Komite Pemantau Risiko hanya menerima penugasan dari Dewan Komisaris dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris. 708 Pelaporan Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Reporting Komite Pemantau Risiko menyusun dan menyampaikan laporan atas kegiatannya kepada Dewan Komisaris secara berkala sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 6 (enam) bulan. The Risk Monitoring Committee shall be obliged to prepare and submit a report on its activities to the Board of Commissioners on a periodical basis at least once in 6 (six) months. Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Risiko di 2020 Report from the Risk Monitoring Committee in 2020 Pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko sepanjang tahun 2020, pada intinya, adalah melakukan evaluasi dan/atau kajian terhadap kebijakan dan implementasi manajemen risiko, serta pemantauan dan evaluasi terhadap tugas-tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko yang kemudian memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris berkenaan dengan beberapa agenda penting sebagai berikut: The Risk Monitoring Committee has conducted all the duties throughout 2020, which primarily to evaluate and/or review the policies and implementation of risk management, as well as monitor and evaluate the implementation of Risk Management Committee and Risk Management Unit duties and responsibilities to provide recommendations to the Board of Commissioners on important agendas as follows: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  711. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) Laporan Manajemen Management Reports Sepanjang tahun 2020, Komite Pemantau Risiko telah melakukan pertemuan sebanyak 10 (sepuluh) kali dengan frekuensi kehadiran masing-masing anggota sebagai berikut: Throughout 2020, the Risk Monitoring Committee has convened 10 (ten) meetings with members’ attendance as follows: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Total Attendance Ketidakhadiran Total Absence (%) Kehadiran % Attendance Haryanto Sahari 1) 9 9 0 100 Rahmat Waluyanto 2) 8 7 1 87 1 83 6 0 100 Chalit Tayjasanant 3) 6 6 0 100 Chong Toh 4) 6 6 0 100 Darminto 10 9 1 90 Taufik Hakim 10 10 0 100 David A. Worth 5) 4 2 2 50 4 2 2 50 Ian Charles Anderson 6) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 5 6 Goei Siauw Hong Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 6 Niramarn Laisathit 3) 3) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Meetings Frequency and Attendance Manajemen Risiko Risk Management Frekuensi dan Kehadiran Rapat Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • Review on Risk Appetite, Risk Tolerance, risk profile, Risk Director’s Report, business strategy (Wholesale Banking, Retail Banking and Sharia), tax issues, single group limit, anti-fraud implementation assessment, Top 20 Borrowers, Bank’s readiness for PSAK 71 (IFRS 9), and report on impact of Covid-19 to Bank’s Loan portfolio. • Monitor and review the implementation of risk-return through risk appetite, issues and updates related to credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, compliance risk, reputational risk, strategic risk, risks arising in subsidiary and so forth. Profil Perusahaan Company Profile • Kajian mengenai Risk Appetite, Risk Tolerance, profil risiko, laporan Direktur Risiko, strategi bisnis (Wholesale Banking, Retail Banking dan Syariah), isu pajak, single group limit, pelaksanaan manajemen anti-fraud, Top 20 Borrowers, persiapan Bank untuk PSAK 71 (IFRS 9), dan laporan dampak Covid-19 terhadap portfolio kredit. • Melakukan pengawasan dan kajian atas pelaksanaan risk-return melalui pengkinian risk appetite, isu dan info terkini terkait dengan risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko legal, risiko kepatuhan, risiko reputasi, risiko strategi, isu risiko yang muncul di perusahaan anak (subsidiary), dan lain sebagainya. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Catatan | notes: 1) Diangkat menjadi Ketua Komite Pemantau Risiko sejak 29 Januari 2020 Appointed as Chairman of Risk Monitoring Committee on 29 January 2020 2) Diangkat menjadi anggota Komite Pemantau Risiko sejak 17 April 2020 Appointed as member of Risk Monitoring Committee on 17 April 2020 3) Diangkat menjadi anggota Komite Pemantau Risiko sejak 20 Mei 2020 Appointed as member of Risk Monitoring Committee on 20 May 2020 4) Diangkat menjadi anggota Komite Pemantau Risiko sejak 28 Mei 2020 Appointed as member of Risk Monitoring Committee on 28 May 2020 5) Merupakan anggota Komite Pemantau Risiko sampai dengan 14 April 2020 Members of Risk Monitoring Committee until 14 April 2020 6) Merupakan anggota Komite Pemantau Risiko sampai dengan 20 Mei 2020 Members of Risk Monitoring Committee until 20 May 2020 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 709
  712. Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Agenda of Risk Monitoring Committee Meeting Sepanjang tahun 2020, tanggal pelaksanaan, agenda rapat dan peserta rapat Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut: In 2020, the dates, agendas and participants of Risk Monitoring Committee meetings are as follows: No 1 2 Tanggal Date 27 Januari 2020 Agenda Agenda 1. 2. 3. 4. 5. Kajian Berkala atas Portfolio SME oleh Direktorat Risiko -- David A. Worth Laporan Profil Risiko Kuartal 4/2019 oleh Direktorat Risiko -- Darminto Revisi Delegasi Kewenangan untuk Special Asset Management oleh Direktorat -- Taufik Hakim Risiko Laporan Risiko Stratejik oleh Strategy Office Laporan Direktur Risiko oleh Direktorat Risiko 27 January 2020 1. 2. 3. 4. 5. SME Account Review Regular Update by Risk Directorate Risk Profile Report as of Q4/2019 by Risk Directorate Delegation of Authority for Special Asset Management by Risk Directorate Strategic Risk Update by Strategy Office Risk Director’s Report by Risk Directorate 25 Februari 2020 1. Update terkait Kredivo dan Kajian Risiko Retail Banking oleh Direktorat Retail Banking 2. Update terkait Bisnis dan Risk Appetite Retail Banking 2020 oleh Direktorat Retail Banking 3. Update terkait Bisnis dan Risk Appetite Wholesale Banking 2020 oleh Direktorat Wholesale Banking 4. Update terkait Bisnis dan Risk Appetite Sharia 2020 oleh Unit Usaha Syariah 5. Update terkait Penilaian Risiko SME oleh Direktorat Risiko 6. Update terkait SME Lesson Learnt oleh SME Business 7. Update terkait Risk Agenda 2020 oleh Direktorat Risiko 8. Update terkait Risk Tolerance 2020 oleh Direktorat Risiko 25 February 2020 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 3 710 Anggota Komite Pemantau Risiko Yang Hadir Members of the Risk Monitoring Committee Attended the Meeting ----- David A. Worth Haryanto Sahari Ian Charles Anderson Taufik Hakim ------ Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Darminto Ian Charles Anderson Taufik Hakim Kredivo Update and Review Risk Retail Banking by Retail Banking Directorate Retail Banking Business Update and Risk Appetite 2020 by Retail Banking Directorate WB Business Update and Risk Appetite 2020 by Wholesale Banking Directorate Sharia Business Update & Risk Appetite 2020 by Sharia Business SME Risk Assessment by Risk Directorate SME Lesson Learnt by SME Business Risk Agenda 2020 by Risk Directorate Update Risk Tolerance 2020 by Risk Directorate 27 April 2020 1. Update terkait Kesiapan Bank dalam Penerapan PSAK 71 (IFRS 9) oleh Direktorat Finance 2. Update Laporan Risiko Hukum dan Kepatuhan oleh dari Direktorat Hukum dan Kepatuhan 3. Update terkait Isu Pajak oleh Unit Tax 4. Update terkait Laporan Risiko Reputasi oleh unit Corporate Affairs 5. Update mengenai Laporan Direktur Risiko oleh Direktorat Risiko 27 April 2020 1. 2. 3. 4. 5. Organization Readiness PSAK 71 (IFRS 9) by Finance Directorate Legal and Compliance Risk Update by Legal and Compliance Directorate Tax Update by Tax Unit Reputational Risk Update by Corporate Affairs Risk Director’s Report by Risk Directorate PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  713. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) Laporan Manajemen Management Reports Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Darminto Taufik Hakim 25 Juni 2020 1. Update Restrukturisasi/ Relaksasi Kredit sebagai Dampak Covid-19 terhadap oleh Direktorat Risiko 2. Update terkait Kajian Top 20 Group Borrowers oleh Direktorat Risiko 3. Update terkait Pembentukan Konglomerasi Baru BBL Group oleh Direktorat Risiko, Direktorat Finance dan Corporate Secretary 4. Update terkait Integrasi Permata Bank dengan Bangkok Bank Indonesia oleh Strategy Office 5. Update terkait Penilaian Risiko Sumber Daya Manusia oleh Direktorat Human Resources 6. Update terkait Kajian Kebijakan Risiko, Sumber Daya Manusia dan Sistem Informasi oleh Direktorat Risiko 7. Update terkait Profil Risiko Kuartal I/2020 oleh Direktorat Risiko 8. Update terkait Laporan Direktur Risiko oleh Direktorat Risiko -------- Haryanto Sahari Goei Siauw Hong Niramarn Laisathit Chalit Tayjasanant Chong Toh Darminto Taufik Hakim 25 June 2020 1. --------- Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Niramarn Laisathit Chalit Tayjasanant Chong Toh Darminto Taufik Hakim 4. 5. 6. 7. 8. 24 Juli 2020 1. Update terkait Organisasi Baru dan Cakupan Kerja Strategy Office oleh Strategy Office 2. Update terkait laporan Risiko Stratejik oleh Strategy Office 3. Update terkait Restrukturisasi/Relaksasi Kredit sebagai Dampak Covid-19 4. Update terkait Penilaian Risiko Wholesale Banking oleh Direktorat Risiko 5. Update terkait Penilaian Risiko Retail Banking oleh Direktorat Risiko 6. Update terkait laporan Risiko Reputasi oleh Corporate Affairs 7. Update Laporan Profil Risiko Kuartal 2/2020 oleh Direktorat Risiko 24 July 2020 1. 2. 3. New Strategy Office Organization Structure and Scope by Strategy Office Strategic Risk Report by Strategy Office Update of Bank’s Loan Restructuring/Relaxation as the Impact of Covid-19 by Risk Directorate Wholesale Banking Risk Assessment by Risk Directorate Retail Banking Risk Assessment by Risk Directorate Reputational Risk Report by Corporate Affairs Risk Profile Report as of Q2/2020 by Risk Directorate Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 4. 5. 6. 7. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 6 Update of Bank’s Loan Restructuring/Relaxation as the Impact of Covid-19 by Risk Directorate Top 20 Group Borrowers Review by Risk Directorate Update on New Financial Conglomeration of BBL Group by Risk Directorate, Finance Directorate, and Corporate Secretary Update on Integration between Permata Bank and Bangkok Bank Indonesia by Strategy Office People Risk Assessment by Human Resources Directorate Review of Risk Management Policy, People & System by Risk Directorate Risk Profile Report as of Q1/2020 by Risk Directorate Risk Director’s Report by Risk Directorate Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2. 3. Manajemen Risiko Risk Management 1. Update terkait Restrukturisasi/Relaksasi Kredit sebagai Dampak Covid-19 oleh -Direktorat Risiko -2. Update terkait Metode Pengukuran Risiko Strategi oleh Strategy Office --1. Update Relaxation/Restructuring due to Covid-19 by Risk Directorate 2. Strategic Risk Measurement Methodology by Strategy Office 20 Mei 2020 (AdHoc Rapat KPR) 20 May 2020 (AdHoc RMoC Meeting) 5 Anggota Komite Pemantau Risiko Yang Hadir Members of the Risk Monitoring Committee Attended the Meeting Agenda Agenda Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4 Profil Perusahaan Company Profile No Tanggal Date Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 711
  714. Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) No 7 Tanggal Date Agenda Agenda 26 Agustus 2020 1. Update terkait Restrukturisasi/Relaksasi Kredit sebagai Dampak Covid-19 oleh Direktorat Risiko 2. Update terkait Temuan Internal Audit pada Proses Restrukturisasi/Relaksasi sebagai Dampak Covid-19 oleh Internal Audit 3. Laporan Direktur Risiko oleh Direktorat Risiko 26 August 2020 1. 2. 3. 8 --------- Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Niramarn Laisathit Chalit Tayjasanant Chong Toh Darminto Taufik Hakim ------Approval on Risk Appetite Statement (RAS) and Risk Tolerance 2021 by Risk -Directorate Update Legal and Compliance Risk by Legal and Compliance Director Update on Credit Risk Report by Risk Directorate Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Niramarn Laisathit Chalit Tayjasanant Chong Toh Darminto Taufik Hakim 1. 2. 3. 4. 5. 6. Update terkait Isu Perpajakan oleh Unit Pajak Update terkait Laporan Risiko Reputasi oleh Corporate Affairs Update terkait Laporan Risiko Stratejik oleh Strategy Office Update terkait Penilaian Risiko Fraud oleh unit Fraud Risk Management Update Laporan Direktur Risiko oleh Direktorat Risiko Update Laporan Profil Risiko Kuartal 3/2020 oleh Direktorat Risiko 27 October 2020 1. 2. 3. 4. 5. 6. Tax Update by Tax Reputational Risk Report by Corporate Affairs Strategic Risk Report by Strategy Office Fraud Risk Assessment by Fraud Risk Management Update on Risk Director’s Report by Risk Directorate Risk Profile Report as of Q3/2020 by Risk Directorate 25 November 2020 1. 25 November 2020 1. 1. 2. 3. 4. 5. Permintaan persetujuan Risk Appetite Statement (RAS) and Risk Tolerance 2021 oleh Direktorat Risiko 2. Update terkait Laporan Risiko Hukum dan Kepatuhan oleh Direktorat Hukum dan Kepatuhan 3. Update Laporan Risiko Kredit oleh Direktorat Risiko 2. 3. 712 Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Niramarn Laisathit Chalit Tayjasanant Chong Toh Darminto Taufik Hakim 6. 25 September 2020 10 Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Niramarn Laisathit Chalit Tayjasanant Chong Toh Darminto Taufik Hakim 27 Oktober 2020 6. 9 ------Update of Bank’s Loan Restructuring/Relaxation as the Impact of Covid-19 by Risk --Directorate Internal Audit’s Findings on Loan Restructuring / Relaxation as the Impact of Covid-19 by Internal Audit Risk Director Report by Risk Directorate Update terkait Laporan Risiko Kredit oleh Direktorat Risiko --Update terkait Country Risk Horizon (CRH) oleh dari Direktorat Risiko -Update terkait Single Group Limit oleh Direktorat Risiko -Update Penilaian Risiko Operasional oleh Direktorat Risiko Update terkait Penilaian Risiko Teknologi dan Operasi oleh Direktorat IT dan -Operation -Update terkait Manajemen Risiko Sistem Informasi oleh Direktorat Risiko --Update on Credit Risk Report by Risk Directorate Update on Country Risk Horizon (CRH) by Risk Directorate Update on Single Group Limit by Risk Directorate Update on Operational Risk Assessment by Risk Directorate Update on Technology and Operations Risk Assessment by IT and Operation Directorate Update on Information Security Risk Management (ISRM) by Directorate Risk 25 September 2020 1. 2. 3. 4. 5. Anggota Komite Pemantau Risiko Yang Hadir Members of the Risk Monitoring Committee Attended the Meeting PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  715. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee (RMOC) Laporan Manajemen Management Reports INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEE Informasi mengenai Komite Tata Kelola Terintegrasi terdapat dalam Laporan Tahunan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup BBL periode 31 Desember 2020. Information related to Integrated Corporate Governance Committee is available in the Annual Integrated Good Corporate Governance Report of Financial Conglomeration of BBL Group as of 31 December 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview For 2021, Risk Monitoring Committee has established work plan as the following strategic prioritization: 1. Evaluation of the periodic update Risk Management Framework. 2. Periodic review and evaluation of Risk Appetite and Risk Tolerance. 3. Monitor the implementation of robust risk management throughout the Bank for all principal risk types. 4. Monitor the implementation of risk mitigation, particularly as the impact of Covid-19 pandemic. 5. Provide recommendation to support continuous improvement on risk management implementation. Manajemen Risiko Risk Management Untuk tahun 2021, Komite Pemantau Risiko telah menetapkan rencana kerja dengan memberikan prioritas strategis sebagai berikut: 1. Evaluasi atas pengkinian Risk Management Framework secara berkala. 2. Kajian dan evaluasi secara berkala atas Risk Appetite dan Risk Tolerance. 3. Pemantauan atas penerapan manajemen risiko yang kuat untuk semua risiko utama Bank. 4. Pemantauan atas penerapan mitigasi risiko, terutama karena dampak pandemi Covid-19. 5. Memberikan rekomendasi untuk mendukung perbaikan terus-menerus pada penerapan proses manajemen risiko. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Risk Monitoring Committee Work Plans For 2021 Profil Perusahaan Company Profile Rencana Kerja Komite Pemantau Risiko Tahun 2021 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 713
  716. Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors KOMITE MANAJEMEN RISIKO (KMR) RISK MANAGEMENT COMMITTEE (RMC) Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 007/2020 tanggal 16 Maret 2020, susunan anggota KMR adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2020): Based on the Board of Directors Decree No. 007/2020 dated 16 March 2020, structure of RMC is as follows (as of 31 December 2020): Anggota Tetap Permanent Member Anggota Tidak Tetap* Non-Permanent Member ----- Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman) Direktur Utama (Ketua Pengganti) | President Director (Alternate Chairman) Direksi dan Dewan Manajemen | Board of Directors and Board of Management Pejabat Eksekutif yang bertanggung jawab di Direktorat Risiko | Executive Officer in charge of Risk Directorate Pejabat Eksekutif lainnya yang ditunjuk oleh Direksi dan diundang rapat sebagaimana diperlukan Other Executive officers appointed by the Board of Directors and invited to meetings as appropriate Catatan | Note: Hanya anggota KMR yang merupakan bagian dari Direksi dan Dewan Manajemen Bank Permata yang memiliki hak suara. Only members of the RMC that are members of the Board of Directors and Board of Management of Bank Permata have voting rights. 714 Pedoman Kerja Working Guideline KMR memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada tanggal 2 Maret 2020. RMC has working guideline in the form of Terms of Reference document, which was last amended on 2 March 2020. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities KMR mempunyai tugas dan tanggung jawab utama untuk memastikan pengelolaan yang efektif atas berbagai risiko yang ada dalam upaya mendukung strategi PermataBank termasuk di antaranya menentukan strategi, kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko, mengawasi pelaksanaannya. Komite Manajemen Risiko juga mengembangkan budaya manajemen risiko serta memastikan adanya sumber daya yang memadai untuk pelaksanaan manajemen risiko di seluruh PermataBank. The primary duties and responsibilities of RMC are to ensure effective risk management to support PermataBank’s strategy, including to formulate risk management strategies, policies, procedures and overseeing its implementation. The Risk Management Committee also develops risk management culture and ensures adequate resources to implement risk management across PermataBank’s. Frekuensi Rapat dan Kehadiran Rapat KMR Meeting Frequency and Attendance of RMC Sepanjang tahun 2020, KMR telah mengadakan 10 (sepuluh) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: During 2020, the RMC convened 10 (ten) meetings, with record of attendance rate as follows: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  717. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports (%) Kehadiran % Attendance Direktur Risiko Risk Director 10 10 0 100 Direktur Utama President Director 10 9 1 90 Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director 10 10 0 100 Direktur Retail Banking Retail Banking Director 10 10 0 100 Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director 10 9 1 90 Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operation Director 10 8 2 80 Direktur Keuangan Finance Director 10 10 0 100 Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director 10 10 0 100 Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Unit Business Director 10 9 1 90 Chief Credit Officer*) Chief Credit Officer 10 9 1 90 Head, Internal Audit Head, Internal Audit 10 10 0 100 Head, Strategy Office*) Head, Strategy Office 8 6 2 80 Head, Network*) Head, Network 8 7 1 90 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Ketidakhadiran Absence Manajemen Risiko Risk Management Kehadiran Attendance Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah Rapat Total Meeting Profil Perusahaan Company Profile Nama Name Beberapa agenda penting yang dibahas dalam KMR adalah sebagai berikut: • Pengkajian dan/atau pemantauan atas kondisi makro ekonomi dan dampaknya terhadap tingkat risiko Bank, proses restrukturisasi/relaksasi sebagai dampak dari pandemic Covid-19, kepatuhan terhadap limit risiko (antara lain: limit per sektor industri, Single Group Limit, sovereign limit, limit risiko pasar, limit likuiditas jangka pendek, country risk limit), kecukupan penerapan manajemen risiko untuk menjaga profil risiko Bank sesuai dengan target yang telah ditetapkan, dan sebagainya. • Memberikan persetujuan, antara lain terhadap dokumen kebijakan Enterprise Risk Management Framework, risk appetite dan risk tolerance, limit risiko, Important issues discussed in the RMC meetings are as the following: • Review and/or monitor the macro-economic conditions and the impact on Bank’s risk level, restructuring/ relaxation process as the impact of Covid-19 pandemic, compliance with risk limits (among others: industry limit, Single Group Limit, sovereign limit, market risk limit, short-term liquidity limit, country risk limit), adequacy of risk management implementation to maintain the Bank’s risk profile in accordance with the Bank’s appetite, and so forth. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements RMC Meeting Agenda Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda Rapat KMR Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Catatatan | Notes *) Diangkat sebagai anggota Komite Manajemen Risiko sejak tanggal 16 Maret 2020 Appointed as member of the Risk Management Committee on 16 March 2020 • Granted approval, among others to the policy document of Enterprise Risk Management Framework, risk appetite and risk tolerance, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 715
  718. Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Term of Reference (Komite Manajemen Risiko, Komite Kebijakan Kredit, Komite Risiko Operasional, Komite Penilaian Model), dispensasi kebijakan terkait proses integrasi dengan KCBLN BBI, kajian berkala Panel Asuransi Rekanan PermataBank, Asumsi yang digunakan dalam ICAAP, laporan pelaksanaan manajemen risiko dari setiap Risk Framework Owner (RFO), Country Risk Horizon (CRH), dan lain sebagainya. RMC memiliki beberapa sub komite: RMC has several sub committees: 1. Komite Risiko Operasional (CORC) 1. Country Operational Risk Committee (CORC) CORC merupakan forum dalam mengidentifikasi, menilai, memitigasi dan melakukan pengawasan atas isu dan tren risiko operasional keseluruhan PermataBank. Forum ini mengawasi kepatuhan dengan kebijakan internal dan peraturan yang berlaku dengan Kerangka Kerja Pengelolaan Risiko Operasional yang dimiliki PermataBank. CORC is the forum where PermataBank’s overall operational risk trends and issues are identified, assessed, mitigated, and monitored. The forum also provides oversight function on the compliance of internal policies and regulations to Operational Risk Management Framework of PermataBank. Keanggotaan Keanggotaan CORC adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2020): -- Direktur Utama (Ketua Pengganti) -- Direktur Risiko (Ketua) -- Direktur Hukum dan Kepatuhan -- Direktur Wholesale Banking -- Direktur Retail Banking -- Direktur Unit Usaha Syariah -- Direktur Sumber Daya Manusia -- Direktur Keuangan -- Direktur Teknologi dan Operasi -- Head, Operational Risk Management (Sekretaris)* Membership Membership of CORC is as follows (as of 31 December 2020): -- President Director (Alternate Chairman) -- Risk Director (Chairman) -- Legal and Compliance Director -- Wholesale Banking Director -- Retail Banking Director -- Sharia Business Unit Director -- Human Resources Director -- Finance Director -- Technology and Operations Director -- Head, Operational Risk Management (Secretary)* *) Catatan: Sekretaris tidak memiliki hak suara. 716 risk limit, Term of Reference (Risk Management Committee, Credit Policy Committee, Operational Risk Committee and Model Assessment Committee), policy dispensation related to integration process with KCBLN BBI, periodic review of PermataBank Partner Insurance, ICAAP Assumptions, risk management implementation report of each Risk Framework Owner (RFO), Country Risk Horizon (CRH) , and so forth. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report *) Note: Secretary has no voting right. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  719. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Frekuensi , Kehadiran dan Agenda Rapat Sepanjang tahun 2020, CORC telah mengadakan 11 (sebelas) kali rapat dan tingkat kehadiran dalam rapat tersebut sebagai berikut: Meeting Frequency, Attendance and Agenda During 2020, CORC held 11 (eleven) meetings, with the following record of attendance: Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Utama President Director 11 9 2 82 Direktur Risiko Risk Director 11 10 1 91 Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Diretor 11 9 2 82 Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking DIrector 11 10 1 91 Direktur Retail Banking Retail Banking Director 11 10 1 91 Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 11 9 2 82 Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director 11 10 1 91 Direktur Keuangan Finance Director 11 10 1 91 Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operation Director 11 10 1 91 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kehadiran Attendance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah Rapat Total Meeting Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nama Name Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Duties and Responsibiliites -- To implement the Operational Risk Management Framework and Operational Risk policies and procedures and to delegate any part of its authorities to appropriate individuals or properly constituted sub-committees. -- To manage the operational risk profile within the Bank’s risk appetite. -- To challenge, constrain and if required stop business activities where risk are not aligned with the Bank’s risk appetite. -- To provide feedback and direction on operational risk events and remediation -- To approve the operational risk bank-wide policy. Manajemen Risiko Risk Management Tugas dan Tanggung Jawab -- Mengimplementasi Kerangka Kerja Pengelolaan Risiko Operasional dan kebijakan dan prosedur Risiko Operasional dan untuk mendelegasikan kewenangannya kepada individu yang tepat atau sub-komite yang tepat. -- Mengelola profil risiko operasional sesuai dengan selera risiko Bank. -- Mempertanyakan, membatasi, dan jika perlu menghentikan kegiatan bisnis di mana risiko tidak selaras dengan selera risiko Bank. -- Memberikan saran dan arahan atas kejadian risiko operasional dan tindakan perbaikan. -- Menyetujui kebijakan risiko operasional bankwide. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Working Guideline CORC has working guideline in the form of Terms of Reference document, which lastly amended on August 2020. Profil Perusahaan Company Profile Pedoman Kerja CORC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada Agustus 2020. 717
  720. Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Beberapa agenda penting yang menjadi pembahasan dan /atau isu bisnis yang dikaji didalam rapat, antara lain: -- Staf attrition -- Penipuan oleh vendor ATM -- Pemalsuan dalam pembukaan rekening secara digital dan Personal Loan -- Kesulitan pembayaran pajak iklan/billboard ---- Kesulitan perpanjangan Sertifikat Laik Fungsi (SLF) yang sudah jatuh tempo Software dan hardware yang sudah kadaluarsa Social engineering dan BIN Attack pada kartu kredit nasabah 2. Komite Penilaian Model (KPM) Struktur dan Keanggotaan Sesuai Surat Keputusan Komite Manajemen Risiko No. 003/KMR/SK/2011, susunan anggota Komite Penilaian Model adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2020): Anggota Member Several important agenda items discussed and/or business issues reviewed in the meetings were: -------- Staff attrition Fraud by ATM vendor Forgery in Digital Account Opening and Personal Loan Difficulties in the tax advertising / billboard payment Difficulties to extend overdue Sertifikat Laik Fungsi (SLF) Obsolete software and hardware Social engineering and BIN Attack on customer credit cards 2. Model Assessment Committee (MAC) Structure and Membership Based on the Decree of Risk Management Committee No. 003/KMR/SK/2011, the structure of MAC is as follows (as of 31 December 2020): ------- Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman) Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Keuangan | Finance Director Chief Credit Officer | Chief Credit Officer Risk Heads: Head, WB & SME Credit Risk Management, Head, Retail Credit Risk Management, Head, Market & Enterprise Risk Management -- Head, Internal Audit Catatan | Note: Hanya anggota KPM yang merupakan bagian dari Direksi Bank Permata yang memiliki hak suara. Only members of the MAC that are members of the Board of Directors of Bank Permata have voting rights. 718 Pedoman Kerja Komite Penilaian Model memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada tanggal 24 Februari 2020. Working Guideline MAC has working guideline in the form of Terms of Reference document, which was last amended on 24 February 2020. Tugas dan Tanggung Jawab Tugas dan tanggung jawab KPM adalah melakukan review dan memberikan persetujuan atas model risiko yang dipergunakan di PermataBank. Duties and Responsibilities The duties and responsibilities of MAC are to review and approve risk models used in PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  721. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Meeting Frequency , Attendance and Agenda In 2020, MAC held 3 (three) meetings with record of attendance as follows: Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Risiko Risk Director 3 3 0 100 Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director 3 3 0 100 Direktur Retail Banking Retail Banking Director 3 3 0 100 Direktur Keuangan Finance Director 3 3 0 100 Chief Credit Officer Chief Credit Officer 3 3 0 100 Head, WB & SME Credit Risk Management Head, WB & SME Credit Risk Management 3 3 0 100 Head, Retail Credit Risk Management Head, Retail Credit Risk Management 3 3 0 100 Head, Market & Enterprise Risk Management Head, Market & Enterprise Risk Management 3 3 0 100 Head, Internal Audit Head, Internal Audit 3 3 0 100 The meetings discussed several important issues as follows: -- Approval of Credit Risk Grading (CRG) Scorecard Refinement of non-financial factor of existing Middle Market and Emerging Middle Market scorecard -- Approval of PSAK 71 model and updated parameter -- Review on Value at Risk (VaR) and Interest Rate Risk in the Banking Book (IRRBB) validation model -- Annual review of Retail Banking Scorecard (Credit Card Application Scorecard and Behavior Scorecard, Personal Loan Application Scorecard and Behavior Scorecard) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Beberapa agenda penting yang dibahas di antaranya sebagai berikut: -- Pengajuan persetujuan untuk pengkinian Credit Risk Grading (CRG) Scorecard untuk faktor nonfinansial segmen Middle Market dan scorecard Emerging Middle Market -- Pengajuan persetujuan model dan pengkinian parameter PSAK 71 -- Kajian terhadap Value at Risk (VaR) dan model validasi perhitungan suku bunga dalam banking book -- Kajian tahunan terhadap scorecard Retail Banking (Credit Card Application Scorecard dan Behavior Scorecard, Personal Loan Application Scorecard dan Behavior Scorecard) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kehadiran Attendance Manajemen Risiko Risk Management Jumlah Rapat Total Meeting Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nama Name Profil Perusahaan Company Profile Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Sepanjang tahun 2020, Komite Penilaian Model mengadakan 3 (tiga) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 719
  722. Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors 3 . Komite Pengawasan Fraud (FOC) FOC bertujuan untuk memastikan penanganan permasalahan/insiden fraud secara tepat dan untuk memastikan penerapan kebijakan-kebijakan fraud secara efektif. FOC merupakan sub komite di bawah CORC. FOC was established to ensure that fraud incidents/ problems are handled appropriately and to ensure anti fraud policy is enforced effectively. FOC is a sub committee under CORC. Struktur dan Keanggotaan Sesuai Terms of Reference (TOR) FOC per November 2019 sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 39/POJK.03/2019 tertanggal 19 Desember 2019 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank Umum, serta berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 006/2019 tanggal 4 Desember 2019, susunan anggota FOC adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2020): Structure and Membership Based on the Terms of Reference (TOR) of FOC per November 2019, in accordance with Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 39/POJK.03/2019 dated 19 December 2019 regarding Anti- Fraud Strategy Implementation for Commercial Banks and in accordance with the Board of Directors Decree No. 006/2019 dated 4 December 2019, the structure of FOC is as follows (as of 31 December 2020): Anggota Member 720 3. Fraud Oversight Committee (FOC) -- Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) -- Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director -- Direktur Sumber Daya Manusia | Human Resources Director Pedoman Kerja FOC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada tanggal 6 November 2019. Working Guideline FOC has working guideline in the form of Terms of Reference document, which was last amended on 6 November 2019. Tugas dan Tanggung Jawab FOC 1. Memastikan pelaksanaan yang efektif dari Kebijakan Kerangka Kerja Pengelolaan Risiko Fraud (FRMF) termasuk ketersediaan sumber daya untuk menjalankan komponen-komponen Strategi Anti Fraud yakni: Pencegahan, Deteksi, Respon dan Pemantauan. 2. Memantau insiden/kejadian fraud signifikan yang dilaporkan. Memastikan bahwa: akar penyebab diidentifikasi, para pelaku dikenakan sanksi dan langkah perbaikan untuk mencegah terulangnya kejadian dilaksanakan. 3. Mengawasi kegiatan investigasi yang dilakukan oleh pihak-pihak internal dan/atau eksternal melalui laporan yang diberikan dan/atau dipresentasikan oleh pihak-pihak internal dan/ atau eksternal pada saat rapat komite. Duties and Responsibilities of FOC 1. Ensure effective implementation of Fraud Risk Management Framework Policy (FRMF), including providing the necessary resources to ensure the Anti Fraud Strategies elements, i.e. Prevention, Detection, Response and Monitoring are in place. 2. Monitor significant reported fraud incidents/ events. Ensure that: root causes are identified, perpetrators are subject to reprimand and remedial actions to prevent recurrence are carried out. 3. Oversee investigation activities performed by internal and/or external parties through the investigation report produced by internal and/or external parties during the Committee meeting. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  723. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Frekuensi , Kehadiran dan Agenda Rapat Sepanjang tahun 2020, FOC telah mengadakan empat kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: Meeting Frequency, Attendance and Agenda In 2020, FOC held 4 (four) meetings with the following record of attendance: 5. Based on analysis provided by Legal and/or other consideration, decide if perpetrator(s) of the fraud incidents will be criminally charged. 6. Ensure the Board of Directors and Board of Commissioners are appraised and kept up to date of any fraud issues/ incidents that carry significant negative impact from financial, reputational and other aspects. 7. To ensure that ownership for various fraud types, including roles and responsibilities for management of risk and fraud incidents are in line with FRMF. Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Utama President Director 4 4 0 100% Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director 4 4 0 100% Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director 4 3 0 75% Agenda During FOC meetings, members of the Committee and the Directors in charge have taken a number of decisions regarding disciplinary sanction against fraudsters and improvement actions necessary to be taken by related working units to prevent recurrence of fraud. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda Rapat Selama rapat FOC dilaksanakan, anggota komite beserta Direktur terkait telah mengambil beberapa keputusan mengenai tindakan indisipliner terhadap pelaku fraud dan tindak lanjut berupa perbaikanperbaikan yang harus dilakukan oleh unit terkait untuk mencegah fraud tidak terulang kembali. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kehadiran Attendance Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jumlah Rapat Total Meeting Manajemen Risiko Risk Management Nama Name Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4. Along with Director in charge, decide the disciplinary actions for internal parties involved in the fraud incidents. If FOC and Director in Charge do not agree on the disciplinary action, the matter will be escalated to the Board of Directors for final decision. Profil Perusahaan Company Profile 4. Memutuskan secara bersama dengan Direktur terkait atas tindakan sanksi terhadap pihak internal yang terlibat dalam insiden fraud. Apabila FOC dan Direktur terkait tidak menyepakati bentuk tindakan sanksi, permasalahan akan dieskalasi ke Direksi untuk mengambil keputusan akhir. 5. Memutuskan tindakan/proses hukum kepada pelaku fraud berdasarkan hasil analisa legal dan/ atau pertimbangan lain. 6. Memastikan Direksi dan Dewan Komisaris mengetahui dan up to date mengenai permasalahan/insiden fraud yang memiliki dampak negatif yang signifikan dari sisi financial, reputasi ataupun lainnya. 7. Memastikan pemilik masing-masing jenis/tipe fraud serta peran dan tanggung jawab untuk mengelola risiko dan kejadian fraud sesuai Kebijakan FRMF. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 721
  724. Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors 4 . Komite Kebijakan Kredit Struktur dan Keanggotaan Sesuai TOR Komite Kebijakan Kredit bulan Juni 2020, susunan anggota Komite Kebijakan Kredit adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2020): Voting Member ---------- 4. Credit Policy Committee Structure and Membership Based on the TOR of Credit Policy Committee June 2020, the structure of CPC is as follows (as of 31 December 2020): Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) Direktur Risiko (Ketua Pengganti) | Risk Director (Alternate Chairman) Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operations Chief Credit Officer Division Head, Network Non-voting Member -- Division Head, Internal Audit 722 Pedoman Kerja Komite Kebijakan Kredit memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada tanggal 24 Juni 2020 Working Guideline CPC has working guideline in the form of Terms of Reference document, which lastly amended on 24 June 2020. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Kebijakan Kredit bertanggung jawab menyetujui seluruh kebijakan dan parameter risiko kredit, serta memastikan pelaksanaan dan pengembangan kebijakan dan parameter risiko kredit tersebut. Duties and Responsibilities CPC is responsible to approve all credit policies and risk parameter as well as ensuring the implementation and development of credit risk parameter and policies. Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Sepanjang tahun 2020, Komite Kebijakan Kredit mengadakan 10 (sepuluh) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: Meeting Frequency, Attendance and Agenda In 2020, CPC held 10 (ten) meetings, with the following record of attendance: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  725. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Utama President Director 10 8 2 80 Direktur Risiko Risk Director 10 10 0 100 Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking DIrector 10 10 0 100 Direktur Retail Banking Retail Banking Director 10 10 0 100 Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Diretor 10 9 1 90 Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 10 9 1 90 Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operation Director 10 10 0 100 Chief Credit Officer1) 10 8 0 100 Division Head, Network2) 10 5 0 100 Division Head, Internal Audit 10 10 0 100 Manajemen Risiko Risk Management Kehadiran Attendance Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah Rapat Total Meeting Profil Perusahaan Company Profile Nama Name Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Meeting Agenda Several agenda items discussed during the meetings include: -- Review, renewal, and approval of Core Credit Policy, Wholesale Banking Credit Policy, Retail Banking Credit Policy Manual dan Credit Risk Grading (CRG) Scorecard Policy. -- Review and approval of amendment of SME Credit Policy Special Asset Management Policy, Legal Lending Limit Policy, and Wholesale Banking Credit Policy Addendum. -- Review and approval of amendment of DOA Senior Management untuk Retail Banking, DOA Retail Banking and DOA Special Asset Management. -- Review and approval of Credit Policy dispensation for debtors impacted by the spread of Covid-19 -- Review and approval of specific credit policy for debtors of Bangkok Bank Indonesia as part of integration process. -- Reporting and monitoring on dispensation of policy/credit procedure that are allowed with approval from authorized officers. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Agenda Rapat Beberapa agenda penting yang dibahas antara lain: -- Kajian, pembaharuan, dan persetujuan terhadap Kebijakan Pokok Perkreditan, Wholesale Banking Credit Policy, Retail Banking Credit Policy Manual dan Credit Risk Grading (CRG) Scorecard Policy. -- Kajian dan persetujuan terhadap perubahan SME Credit Policy Special Asset Management Policy, Kebijakan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) dan addenda Wholesale Banking Credit Policy. -- Kajian dan persetujuan terhadap perubahan DOA Senior Management untuk Retail Banking, DOA Retail Banking dan DOA Special Asset Management. -- Kajian dan persetujuan dispensasi Kebijakan Kredit bagi debitur yang terdampak penyebaran Covid-19. -- Kajian dan persetujuan kebijakan kredit khusus untuk debitur Bangkok Bank Indonesia sebagai bagian dari proses integrasi. -- Pelaporan dan pengawasan atas dispensasi kebijakan/prosedur kredit yang diperbolehkan dengan persetujuan pejabat yang berwenang. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Catatatan | Notes 1) Diangkat menjadi anggota Komite Kebijakan Kredit sejak Maret 2020 Appointed as Credit Policy Committee member since March 2020 2) Diangkat menjadi anggota Komite Kebijakan Kredit sejak Juni 2020 Appointed as Credit Policy Committee member since June 2020 723
  726. Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors KOMITE KREDIT CREDIT COMMITTEE Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi No . 005/2020 yang berlaku sejak tanggal 21 Januari 2020, susunan anggota Komite Kredit adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2020): Based on the Board of Directors Decree No. 005/2020 effective on 21 January 2020, the structure of Credit Committee is as follows (as of 31 December 2020): Voting Member Non-Voting Member ------ Direktur Utama | President Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director WB Division Head yang tidak terkait proposal I Non-related WB Division Head* -- Chief Credit Officer (Ketua I Chairman) -- Senior Credit Officer | Senior Credit Officer -- Head, Risk Retail (untuk proposal terkait Retail Lending Program) | Head, Risk Retail (for proposal related to Retail Lending Program) Catatan I Note : Direktur Keuangan dapat diundang bila diperlukan I Finance Director may be invited as appropriate *WB Division Head yang dimaksud adalah Head CB 1, Head CB 2, dan Head CB 3 I WB Division Heads are designated to Head CB 1, Head CB 2, and Head CB 3 724 Pedoman Kerja Working Guideline Komite Kredit memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada bulan Januari 2020. Credit Committee has working guideline in the form of Terms of Reference document, which lastly amended on January 2020. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Komite Kredit merupakan sub-komite di bawah Direksi yang ditugaskan untuk menilai dan menyetujui aplikasi kredit di level tertinggi. The Credit Committee is a sub-committee of the Board of Directors assigned to assess and approve credit applications at the highest level. Frekuensi Rapat dan Kehadiran Rapat Komite Kredit Meeting Frequency and Attendance of Credit Committee Sepanjang tahun 2020, Komite Kredit telah mengadakan 53 (lima puluh tiga) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: In 2020, Credit Committee held 53 (fifty three) meetings, with the following record of attendance: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  727. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Utama President Director 53 51 2 87 Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director 53 53 - 87 Direktur Retail Banking Retail Banking Director 53 28 25 63 Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 53 45 8 85 Direktur Risiko (Ketua) Risk Director (Chairman)1) 2 2 - 100 Chief Credit Officer (Ketua I Chairman)2) 51 47 4 92 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah Rapat Total Meeting Profil Perusahaan Company Profile Nama Name Manajemen Risiko Risk Management Catatatan | Notes 1) Merupakan Ketua Komite Kredit sampai dengan 21 Januari 2020. Chairman of Credit Committee until 21 January 2020. 2) Diangkat menjadi Ketua Komite Kredit sejak 21 Januari 2020. Appointed as Chairman of Credit Committee on 21 January 2020. Komite Kredit memiliki sub komite: Credit Committee has one sub committees: 1. Komite Special Aset Management (Komite SAM) 1. Special Asset Management Committee (SAM Committee) Anggota Member ----- Membership of SAM Committee Based on the decision of Risk Management Committee meeting on 24 February 2020, the structure of SAM Committee is as follows (per 31 December 2020): Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Keanggotaan Komite SAM Sesuai dengan Keputusan Rapat Komite Manajemen Risiko pada meeting tanggal 24 Februari 2020, susunan anggota Komite Special Asset Management (Komite SAM) adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2020): Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance The decisions taken by the CC included approval of Credit Facility Requests, and Memorandum of Approval. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Keputusan yang diambil oleh Komite Kredit antara lain adalah menyetujui Pengajuan Fasilitas Kredit dan Memorandum of Approval. Head, SAM (Ketua) Chief Credit Officer (Ketua Pengganti)*# Direktur, Retail Banking (Anggota)* Direktur, Wholesale Banking (Anggota)# Catatan | Note: * Anggota Komite SAM dalam hal nasabah SME. # Anggota Komite SAM dalam hal nasabah WB. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 725
  728. Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors 726 Pedoman Kerja Komite SAM memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference , yang terakhir diperbarui pada tanggal 24 Februari 2020. Working Guideline SAM committee has working guideline in the form of Terms of Reference document, which was last amended on 24 February 2020. Tanggung Jawab Komite SAM bertanggung jawab untuk meninjau setiap nasabah dalam Portofolio SAM dan meninjau setiap tindakan yang akan diambil atau diajukan terhadap seluruh nasabah SAM. Responsibilities SAM committee is responsible to review each individual account within SAM Portfolio and to review any action to be taken or proposed on all SAM Accounts. Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat Pertemuan diadakan triwulanan atau bisa lebih sering jika dianggap perlu oleh Ketua Komite SAM. Duties Implementation and Meeting Frequency Meeting held quarterly or more frequent as deemed appropriate by the SAM Committee Chairman. Sepanjang tahun 2020, Komite SAM mengadakan rapat sebanyak 8 (delapan) kali, membahas mengenai Non Performing Loan (NPL) Small Medium Entreprise (SME) sebanyak 4 (empat) kali dan NPL Wholesale Banking sebanyak 4 (empat) kali, dengan topik antara lain: -- Performa NPL dan hasil restrukturisasi untuk periode tertentu. -- Penanganan nasabah-nasabah yang termasuk dalam kategori Special Asset Management. -- Perkembangan kasus-kasus yang melibatkan nasabah SAM. -- Pemulihan/eksekusi dari jaminan. In 2020, SAM Committee held 8 (eight) meetings discussing Non Performing Loan (NPL) of Small Medium Enterprise (SME) 4 (four) times and Wholesale Banking Segments 4 (four) times, focusing among others on the following subjects: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report -- -- NPL performance and result of restructuring in certain period. Handling of customers under Special Asset Management category. Progress of cases involving SAM accounts. -- Collateral recovery/execution. -- PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  729. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports The Bank established the Information Technology Steering Committee or ITSC advising the Board of Directors on the Bank ’s overall technology strategy, technology roadmap, aligning overall technology implementations that will support the Bank’s strategy and business needs. Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 009/2018 tanggal 7 Desember 2018, susunan anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2020): Based on the Board of Directors Decree No. 009/2018 dated 7 December 2018, the structure of ITSC is as follows (as of 31 December 2020): Direktur Teknologi dan Operasi (Ketua) | Technology and Operations Director (Chairman) Direktur Risiko (Ketua Pengganti) | Risk Director (Alternate Chairman) Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Keuangan | Finance Director Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director Head, Information, Services & Operations (Sekretaris 1 | Secretary 1)*) Head, Digital Delivery (Sekretaris 2 | Secretary 2)*) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Anggota Member --------- Manajemen Risiko Risk Management Bank telah membentuk Komite Pengarah Teknologi Informasi untuk memberi masukan kepada Direksi terhadap strategi teknologi Bank secara keseluruhan, roadmap teknologi, keselarasan seluruh implementasi teknologi yang mendukung kebutuhan strategi dan bisnis Bank. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis INFORMATION TECHNOLOGY STEERING COMMITTEE Profil Perusahaan Company Profile KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI INFORMASI Catatan | Note: *) Sekretaris 1 dan Sekretaris 2 tidak memiliki hak suara. | Secretary 1 and Secretary 2 have no voting rights. Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada bulan Desember 2018 ITSC has working guideline in the form of Terms of Reference document, which was last amended on December 2018. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Komite Pengarah Teknologi Informasi bertanggungjawab kepada Direksi terhadap hal-hal terkait Teknologi yaitu sebagai berikut: • Rencana Strategis Teknologi Informasi (Information Technology Strategic Plan) yang searah dengan rencana strategis kegiatan usaha Bank; • Kesesuaian proyek-proyek Teknologi Informasi yang disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi; ITSC is responsible to review and provide recommendations to the Board of Directors regarding: • Information Technology Strategic Plan in line with Bank’s Business Strategic Plan; • Alignment between Information Technology projects and Information Technology Strategic Plan; PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Working Guideline Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pedoman Kerja 727
  730. Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors • Kesesuaian antara pelaksanaan proyek-proyek Teknologi Informasi dengan rencana proyek yang disepakati (project charter); • Kesesuaian penyelenggaraan Teknologi Informasi dengan kebutuhan sistem informasi manajemen dan kebutuhan kegiatan usaha Bank; • Langkah-langkah meminimalkan risiko atas investasi Bank pada sektor Teknologi Informasi agar investasi tersebut memberikan kontribusi terhadap tercapainya tujuan bisnis Bank; • Perumusan kebijakan dan prosedur Teknologi Informasi yang utama seperti kebijakan pengamanan Teknologi Informasi dan manajemen risiko terkait penggunaan Teknologi Informasi di Bank; • Memberikan rekomendasi kepada Direksi terkait pengamanan informasi yang meliputi efektivitas implementasi kebijakan pengamanan informasi Bank dan mitigasi risiko yang dilakukan untuk meningkatkan pengamanan informasi Bank; • Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi dan upaya peningkatannya; dan • Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait Teknologi Informasi, yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan kerja pengguna dan penyelenggara, secara efektif, efisien dan tepat waktu. • Formulation of key Information Technology policies and procedures such as Information Technology Security policy and Risk Management related to Bank’s Information Technology; • Provide recommendations to the Board of Directors related to information security that includes the effectiveness of the implementation on the information security policy of the Bank and the risk mitigation taken to strengthen information security of the Bank; • Monitor Information Technology performance and improvement of the performance; and • Resolution of Information Technology related issues that cannot be effectively and efficiently resolved in a timely manner by IT and users. Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda Sepanjang tahun 2020, Komite Pengarah Teknologi Informasi telah mengadakan 4 (empat) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: ITSC held 4 (four) meetings in 2020 with the following attendance record: Nama Name 728 • Alignment between Information Technology project execution and the approved project plan (project charter); • Alignment between Information Technology operations and Bank’s management information system and operational needs; • Minimize risk on Information Technology investment to ensure these investments meets business objectives; Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operation Director 4 4 0 100 Direktur Utama President Director 4 4 0 100 Direktur Risiko Risk Director 4 4 0 100 Direktur Retail Banking Retail Banking Director 4 3 1 75 Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director 4 4 0 100 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  731. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Keuangan Finance Director 4 4 0 100 Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 4 3 1 75 ITSC met and discussed information technology related matters as well as key business issues which may include following: • Strategic Information Technology and Architecture Update • Key Digital Project Update • Key Infrastructure Project Update • Information Security • Technology Performance Dashboard (Stability, Performance, SLA, etc) KOMITE ASSET LIABILITY (ALCO) ASSET-LIABILITY COMMITTEE (ALCO) Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 001/2021 dan TOR ALCO tanggal 22 Juni 2020, susunan anggota ALCO adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2020): Based on PermataBank Board of Directors Decree No. 001/2021 and TOR of ALCO dated 22 June 2020, the members of the ALCO is as follows (as of 31 December 2020): Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) Direktur Keuangan (Ketua Pengganti) | Finance Director (Alternate Chairman) Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director Direktur Risiko | Risk Director Anggota Standing Invitee --------- Head, Retail Liabilities Head, Cash Management Head, Global Markets Head, Market & Enterprise Risk Head, Global Markets ALM Head, Network Head, Strategy Office Chief Credit Officer Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Sekretaris Secretary Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Anggota Member ------- Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Pengarah Teknologi Informasi telah bertemu dan membahas hal-hal yang berhubungan dengan teknologi informasi dan juga isu-isu kunci bisnis yang termasuk: • Rencana Strategis Teknologi dan Arsitektur Teknologi Informasi • Laporan Proyek Utama Digital • Laporan Proyek Utama Infrastruktur • Keamanan Informasi • Kinerja Teknologi (Stabilitas, Kinerja, SLA, dan sebagainya) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Meeting Agenda Manajemen Risiko Risk Management Agenda Rapat Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah Rapat Total Meeting Profil Perusahaan Company Profile Nama Name Head, Balance Sheet Management Catatan | Note: Hak suara hanya dimiliki oleh anggota ALCO yang juga merupakan Direksi. Voting right is held only by the member of ALCO that are also members of the Board of Directors (BoD). PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 729
  732. Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Pedoman Kerja Working Guideline ALCO memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference , yang terakhir diperbaharui tanggal 22 Juni 2020. ALCO has working guideline in the form of Terms of Reference document, which lastly amended on 22 June 2020. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities • ALCO bertanggung jawab dalam mengoptimalkan struktur neraca dan permodalan Bank dan mengelolanya sejalan dengan kebijakan risiko yang direkomendasikan dan telah disetujui sesuai dengan ketentuan yang berlaku serta pandangan masa mendatang terhadap perubahan dalam kondisi ekonomi, peraturan serta kompetisi usaha; dan • Fokus dari ALCO adalah pada pengembangan yang menguntungkan bagi franchise Bank Permata dalam jangka menengah hingga jangka panjang, dengan tetap memenuhi kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku. • ALCO is responsible for optimizing the Bank’s balance sheet and capital structure and managing it in accordance with the recommended and approved risk policies as well as prevailing laws and regulations and a forward looking view of changes to economic, regulatory and competitive actions; and Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda Sepanjang tahun 2020, ALCO telah mengadakan 12 (dua belas) kali rapat dengan tingkat kehadiran anggota yang memiliki hak suara sebagai berikut: In 2020, ALCO held 12 (twelve) meetings with record of attendance of members with voting right as follows: Nama Name 730 • The focus of ALCO is on the profitable development of Bank Permata’s franchise in the medium and the long term, in compliance with prevailing laws and regulations. Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Utama President Director 12 10 2 83% Direktur Keuangan Finance Director 12 11 1 92% Direktur Retail Banking Retail Banking Director 12 11 1 92% Direktur Risiko Risk Director 12 12 0 100% Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director 12 12 0 100% Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 12 9 3 75% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  733. Ikhtisar Utama Main Highlights Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Selama tahun 2020 , rapat ALCO membahas dan mengkaji beberapa agenda penting termasuk: • Mengelola posisi neraca, likuiditas, permodalan dan profitabilitas serta mengantisipasi perkembangan kondisi eksternal seperti kondisi pasar, persaingan dan peraturan. Tidak terdapat peraturan baru di tahun ini, hanya penyempurnaan pengaturan GWM & PLM yang dilakukan oleh Bank Indonesia untuk memitigasi risiko dampak Covid-19 terhadap perekonomian. Selain itu juga terdapat Relaksasi Limit untuk Capital Conservation Buffer, LCR dan NSFR. Sementara penyesuaian GWM & PLM relaksasi telah dilakukan efektif per 1 Mei 2020. Bank sistemik disyaratkan untuk mereview secara tahunan kebijakan Rencana Aksi (Recovery Plan) serta pelaksanaan evaluasi dan pengujiannya (stress testing) yang telah dikirimkan sebelum 30 November 2020 kepada OJK. • Mengkaji kepatuhan/compliance terhadap peraturan yang berlaku, ALCO Guidelines dan Market Risk Guidelines. Termasuk di dalamnya pengaruh terhadap kinerja Bank. • Mengkaji, menetapkan dan mengkinikan kebijakan manajemen likuiditas (short-term dan structural) termasuk liquidity risk limits, capital, Funds Transfer Pricing policy serta Recovery Plan dan lain sebagainya. During 2020, ALCO meetings discussed and reviewed several important items and business issues, including: • Managed balance sheet position, liquidity, capital, profitability and anticipating of external condition developments such as market condition, competition and regulatory. No new regulation during 2020, only improvements to the GWM & PLM by Bank Indonesia to mitigate the risk of Covid-19 impact on the economy. In addition there are also Limits Relaxation for Capital Conservation Buffer, LCR and NSFR. KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI INTEGRATED RISK MANAGEMENT COMMITTEE Informasi mengenai Komite Manajemen Risiko Terintegrasi terdapat dalam Laporan Tahunan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup BBL periode 31 Desember 2020. Information related to Integrated Risk Management Committee is available in the Annual Integrated Good Corporate Governance Report of Financial Conglomeration of BBL Group as of 31 December 2020. Manajemen Risiko Risk Management Meeting Agenda Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Agenda Rapat Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Relaxation Adjustment for GWM & PLM was implemented on 1st May 2020. Systemic bank is required to review the Recovery Plan on annual basis followed with Recovery Plan Stress Testing which have been submitted to OJK before 30 November 2020. • Reviewed compliance with existing regulations, ALCO Guidelines, Risk Market Guidelines. This is including the impact to the Bank’s performance. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Reviewed, determined and updated liquidity management policy (short-term and structural), including liquidity risk limits, capital, Funds Transfer Pricing policy including Recovery Plan, and so forth. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 731
  734. Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance 732 Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Nama Anggota dan Komposisi Nama anggota dan komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi dapat dilihat pada halaman 691-693 . Member Name and Composition Member name and composition of the Remuneration and Nomination Committee can be seen on page 691-693. Jumlah Rapat yang Dilakukan Jumlah rapat yang dilakukan selama 2020 adalah sebanyak 8 kali rapat. Number of Meetings Conducted There were 8 meetings conducted during 2020. Remunerasi yang Telah Dibayarkan kepada Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi selama 1 (Satu) Tahun Tidak ada remunerasi yang dibayarkan kepada anggota Komite Remunerasi dan Nominasi selain yang dibayarkan setiap bulan sebagai Komisaris Independen atau Pejabat Eksekutif Remuneration Paid to Remuneration and Nomination Committee Members for 1 (One) Year Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Nominasi Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi dapat dilihat pada halaman 696-698. Duties and Responsibilities of the Remuneration and Nomination Committee Duties and responsibilities of the Remuneration and Nomination Committee can be seen on page 696-698. Proses Penyusunan Kebijakan Remunerasi Pengelolaan Remunerasi merupakan hal mendasar dan sekaligus strategis dalam pengelolaan perusahaan. Pengelolaan Remunerasi harus sejalan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, falsafah dan tata nilai Perusahaan, prinsip kehati-hatian serta mendukung pelaksanaan strategi bisnis dan pencapaian sasaran jangka pendek dan jangka panjang Perusahaan. Remuneration Policy Preparation Process Remuneration management is fundamental and strategic in the scope of corporate management. Remuneration management shall be aligned with prevailing laws and regulations, the Company’s philosophy and values, prudential principles and able to foster the implementation of business strategy and achievement in short-term and long-term objectives. Kebijakan Remunerasi PermataBank disusun dalam rangka menjaga dan meningkatkan motivasi karyawan serta menciptakan iklim kerja yang kondusif, dengan tujuan mencapai kondisi remunerasi yang bersaing sehat di industri perbankan dalam rangka mempertahankan karyawan serta menjaga kemampuan Bank untuk menarik talenta terbaik perbankan. PermataBank Remuneration Policy is prepared to maintain and improve employees’ motivation and create a favorable working environment, with the objective of achieving sound competitive remuneration conditions in the banking industry in order to retain employees and maintain the Bank’s capabilities to attract the best talents in banking. PermataBank menerapkan kebijakan pengelolaan remunerasi sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 45/POJK.03/2015 (POJK Remunerasi) dan Surat Edaran OJK No. 40/ SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum, dan salinan PermataBank implements the remuneration management policy based on Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 45/POJK.03/2015 (POJK Remuneration) and OJK Circular Letter No. 40/SEOJK.03/2016 regarding the Governance Practice in Providing Remuneration for Commercial Banks, and POJK No. 59/POJK.03/2017 on PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report No remuneration is paid to members of the Remuneration and Nomination Committee other than monthly payment as Independent Commissioner or Executive Officer. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  735. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance Laporan Manajemen Management Reports Scope of Remuneration Policy and its Implementation PermataBank Remuneration System covers all employees who are located at the head office and branch offices . PermataBank ensures that policies are applied equitably, fairly and balanced to ensure that each employee receives suitable rewards. Remunerasi Dikaitkan dengan Risiko PermataBank senantiasa menjalankan bisnis dengan asas prudent di mana analisa risiko menjadi suatu parameter yang mempengaruhi semua kebijakan yang dibuat. Remuneration Related to Risk PermataBank continually performs its businesses with prudent principles where risk analysis is considered as a parameter that influences all policies. Dalam Kebijakan Remunerasi PermataBank, profil risiko ditentukan berdasarkan cakupan tugas dan tanggung jawab pejabat bank yang berdampak signifikan terhadap profil risiko Bank. Semakin senior suatu posisi, semakin besar porsi remunerasi variabel yang pembayarannya dikaitkan dengan kinerja dan risiko. In PermataBank Remuneration Policy, risk profile is determined based on the scope of duties and responsibilities of the executives who have a significant impact on the Bank’s risk profile. The more senior a position, the greater the portion of the variable remuneration where the amount of remuneration is linked to performance and risk. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Cakupan Kebijakan Remunerasi dan Implementasinya Sistem Remunerasi PermataBank mencakup seluruh karyawan baik yang berada di kantor pusat dan kantor cabang. PermataBank memastikan bahwa kebijakan diterapkan dengan merata, adil dan seimbang agar setiap karyawan mendapatkan imbal jasa yang sesuai dan sepantasnya. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The current Remuneration Policy does not differentiate between the control unit and the supervised work unit. Mechanisms applied to ensure the independence between the control unit and the work units. It oversees different performance indicators and decision-making on remuneration for employees in the control unit which does not involve the supervised work units. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kebijakan Remunerasi saat ini tidak membedakan antara unit kontrol dengan unit kerja yang diawasi. Mekanisme yang diterapkan untuk memastikan independensi antara unit kontrol dan unit kerja yang diawasinya adalah melalui indikator kinerja yang berbeda dan pengambilan keputusan atas remunerasi bagi karyawan di unit kontrol yang tidak melibatkan unit kerja yang diawasinya. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview In managing remuneration, PermataBank conducts routine annual reviews and make updates on remuneration policies based on changes in government regulations, business strategy and industry development update according to the company capability. The objective is to make PermataBank remuneration system continues to be soundly competitive compared to peers in the industry and continues to be compliant with government regulations. Thus, it is expected that the Bank can maintain internal balance and respond to external challenges. Manajemen Risiko Risk Management Dalam pengelolaan remunerasi, PermataBank melakukan kaji ulang secara rutin setiap tahun dan melakukan pengkinian atas kebijakan remunerasi yang dilakukan berdasarkan pada perubahan peraturan pemerintah, pengkinian strategi bisnis dan perkembangan industri sesuai kemampuan perusahaan. Hal ini dilakukan agar sistem Remunerasi PermataBank secara kontinyu tetap berada dalam tingkat kompetitif yang sehat dibandingkan dengan peer dalam industri dan menjaga kepatuhan terhadap peraturan pemerintah. Dengan demikian, diharapkan Bank dapat menjaga keseimbangan internal dan menjawab tantangan eksternal. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis the Governance Practice in Providing Remuneration for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. Profil Perusahaan Company Profile POJK No. 59/POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. 733
  736. Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance 734 Berkenaan dengan kebijakan remunerasi yang memperhitungkan kinerja perusahaan melebihi kinerja keuangan jangka pendek seperti yang telah diatur di POJK Remunerasi , PermataBank memiliki kebijakan Remunerasi, yang mengatur bonus yang ditangguhkan. Peraturan yang berlaku mengharuskan Bank untuk menentukan posisi Material Risk Taker (MRT) terkait dengan penerapan remunerasi berbasis risiko. Bank telah menetapkan kategori MRT dengan metode kualitatif, di mana kategori tersebut ditentukan berdasarkan cakupan tugas dan tanggung jawab pejabat bank yang berdampak signifikan terhadap profil risiko Bank. With regard to remuneration policy that accounts for the performance of company beyond shortterm financial measurement as regulated in POJK Remuneration, PermataBank has Remuneration policy, which regulates deferred bonus. Prevailing regulations require the Bank to determine the position of Material Risk Taker (MRT) related to the implementation of riskbased remuneration. The Bank has also established the category of MRT with qualitative method, where the category is determined based on the scope of duties and responsibilities of the executives that have a significant impact on the Bank’s risk profile. Bonus kinerja untuk MRT tunduk pada hal berikut: 1. Penangguhan sebagian 2. Sebagian dibayarkan dalam bentuk instrumen berbasis saham Performance bonus for MRT are subject to the following: 1. Partial deferred 2. Some of the bonus is paid in the form of a sharesbased instrument Selain itu, Bank mengatur mengenai pemberian bonus dengan memberlakukan sistem claw back dalam bentuk Sign-on Bonus (SOB). Penerima SOB diharuskan untuk mengembalikan SOB sebesar pro-rata apabila berhenti bekerja dari Bank sebelum berakhirnya masa claw back. In addition, the Bank regulates bonus with claw back system in the form of a Sign-on Bonus (SOB). SOB recipients must return pro-rated amount should he/she leaves the Bank within claw back period. Jenis risiko utama yang digunakan dalam menerapkan remunerasi adalah Risiko Kredit dan Risiko Operasional. Belum ada perubahan penentuan jenis risiko utama dibandingkan dengan tahun lalu. The main types of risk used in implementing remuneration are Credit Risk and Operational Risk. There has been no change in the determination of the main types of risk compared to last year. Pengukuran Kinerja Dikaitkan dengan Remunerasi Penilaian kinerja dibuat berdasarkan pencapaian hasil kerja dibandingkan dengan target yang sudah disepakati di awal tahun. Dalam penerapan remunerasi yang ideal, karyawan akan menerima jumlah remunerasi yang sesuai dengan hasil penilaian kinerjanya. Penyesuaian Remunerasi atas hasil kinerja disampaikan oleh manajer lini kepada karyawan di unit masing-masing. Performance Measurement Related to Remuneration Performance appraisal is made based on achievement compared to the agreed targets at the beginning of the year. In the application of ideal remuneration, employees will receive the amount of remuneration in line with the results of their performance. Remuneration adjustments for performance results are delivered by line managers to employees in their respective units. Setiap anggota Direksi dan karyawan memiliki target individu sebagai dasar untuk menilai kinerja individu. Target individu Direksi yang juga merupakan target unit kerja/direktoratnya, diturunkan dari target Bank, dan kemudian secara berjenjang diturunkan menjadi target unit kerja terkecil dan target individu karyawan pada lapisan paling bawah. Besarnya penyesuaian remunerasi berdasarkan penilaian kinerja individu. Each member of the Board of Directors and each employee have individual targets as basis for individual performance assessment. The individual target of the Director, which is also the target of the related unit/ directorate, is derived from the Bank’s target, and then gradually cascaded down to the smallest unit target and individual target at the bottom layer. The amount of remuneration adjustment is based on individual performance appraisal. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  737. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance Laporan Manajemen Management Reports Konsultan Ekstern Dalam upaya memberikan remunerasi yang optimal kepada karyawan , Bank perlu melihat berbagai aspek, salah satunya adalah posisi PermataBank di dalam industri dan di antara para bank pesaing. Untuk itu, Bank menjalin kerja sama dengan konsultan Willis Towers Watson dalam rangka mendapatkan informasi mengenai data-data remunerasi terkini. External Consultants In an effort to provide optimal remuneration to employees, Bank needs to look at various aspects, one of which is the PermataBank position within the industry and among competitors. To that end, the Bank collaborates with consultant Willis Towers Watson to obtain information on the latest remuneration data. Selain itu, Bank juga menggunakan jasa konsultan eksternal Egon Zehnder dalam rangka mencari kandidat eksternal untuk anggota Dewan Komisaris dan talenta yang dibutuhkan Bank. In addition, the Bank uses the service of external consultant Egon Zehnder, to search for external candidates for member of the Board of Commissioners and talents required by the Bank. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The percentage is determined by the Board of Directors with the consideration the Bank’s financial performance projection and the Remuneration and Nomination Committee’s views. Manajemen Risiko Risk Management Besarnya persentase ditetapkan oleh Direksi dari tahun ke tahun dengan mempertimbangkan antara lain proyeksi kinerja finansial Bank dan pandangan Komite Remunerasi dan Nominasi. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Remuneration Adjustments Related to Performance and Risk The policy of deferred variable remuneration payment is applied to employees on the MRT category, which the performance bonus payout to the incumbent MRT position is subject to the Article 23 of the POJK Remuneration. Profil Perusahaan Company Profile Penyesuaian Remunerasi Dikaitkan dengan Kinerja dan Risiko Kebijakan pembayaran remunerasi variabel yang ditangguhkan diaplikasikan pada karyawan dengan kategori MRT, dimana pembayaran Bonus kinerja kepada pemegang posisi MRT tunduk pada ketentuan sesuai Pasal 23 POJK Remunerasi. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 735
  738. Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Direksi , Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah Mencakup Struktur Remunerasi dan Rincian Jumlah Nominal Jenis Remunerasi dan Fasilitas Remuneration Types and Facilities Remuneration Package and Facilities Received by The Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board Including Remuneration Structure and the Amount Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Total Received in 1 (One) Year *Direksi Board of Directors Jumlah Orang Total Person Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura Salary, bonus, regular allowance, tantiem, and other non-natura facilities 8 *Dewan Komisaris Board of Commissioners Juta (Rp) Million (Rp) 73.548,6 Juta (Rp) Million (Rp) 10 a. dapat dimiliki; | can be owned b.tidak dapat dimiliki; | cannot be owned 8 Jumlah Orang Total Person 15.316,0   Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang: Other natura facilities (housing, health insurance, and others) which: Total Jumlah Orang Total Person *Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board 2   Juta (Rp) Million (Rp) 933,8   1.380,2 365,2 -  469,1 138,0 -  75.397,9 10 15.819,2 2 933,8 Catatan | Note: Terjadi perubahan susunan Komisaris di tahun 2020. Data termasuk Komisaris yang Berakhir Masa Kerja pada Tahun 2020. There were changes of the Board of Commissioners structure in 2020. Data including Commissioner with End of Tenure in 2020. Paket Remunerasi Yang Dikelompokkan Dalam Tingkat Penghasilan Yang Diterima Oleh Direksi, Anggota Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah Dalam 1 (Satu) Tahun Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (Satu) Tahun Total Remuneration per Person in 1 (One) Year Remuneration Package Grouped in the Level of Income Received by the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board in 1 (One) Year Jumlah Direksi Number of BOD Jumlah Komisaris Number of BOC Jumlah Dewan Pengawas Syariah Number of Sharia Supervisory Board Di atas Rp2 miliar Above Rp2 billion 8 5 - Di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar Above Rp1 billion to Rp2 billion - - - Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar Above Rp500 million to Rp1 billion - - - Rp500 juta ke bawah Rp500 million to below - 5 2 Catatan | Note: Terjadi perubahan susunan Komisaris di tahun 2020. Data termasuk Komisaris yang Berakhir Masa Kerja pada Tahun 2020. There were changes of the Board of Commissioners structure in 2020. Data including Commissioner with End of Tenure in 2020. 736 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  739. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance Laporan Manajemen Management Reports Decisions of the variable remuneration provision is the full right of the company with consideration on the Bank ’s performance, unit performance, as well as individual performance and potential risk that may occur in the future. Jumlah Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Pegawai yang Menerima Remunerasi yang Bersifat Variabel Selama 1 (Satu) Tahun Number of the Board of Directors, Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Employees who Received Variable Remunerations in 1 (One) Year Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Total Received in 1 (One) Year Direksi Board of Directors Dewan Komisaris Dewan Pengawas Syariah Board of Commissioners Sharia Supervisory Board Orang Person Juta (Rp) Million (Rp) Orang Person Juta (Rp) Million (Rp) Orang Person Juta (Rp) Million (Rp) Orang Person Juta (Rp) Million (Rp) 8 29.961 Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil 7.521 336.801 Direksi (termasuk Direktur Utama) Board of Management Wholesale Banking Business Head Head Wholesale Banking Credit Risk (Senior Credit Officer) Positions of Material Risk Taker The Bank set the MRT category to all members of the Board of Directors and Executive Officers who are in charge in the areas related to Corporate Credit, as follows: • Board of Directors (including President Director) • Board of Management • Wholesale Banking Business Head • Head Wholesale Banking Credit Risk (Senior Credit Officer) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jabatan yang Menjadi Material Risk Taker Bank memberi kategori MRT untuk seluruh pejabat Direksi dan Pejabat Eksekutif yang membawahi bidang terkait dengan Kredit Korporasi, sebagai berikut: • • • • Pegawai Employees Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Total Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration Manajemen Risiko Risk Management Keputusan terkait pemberian remunerasi yang bersifat variable merupakan hak penuh institusi yang diambil dengan mempertimbangkan kinerja Bank secara keseluruhan, kinerja unit kerja terkait, kinerja individu dan potensi risiko yang bisa terjadi pada waktu yang akan datang. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Variable Remuneration The payment of variable remuneration is based on the achievement of specific targets by considering the risks that may occur in the future; consisting of incentives for incentive- based employee groups and performance bonuses for other work groups. Profil Perusahaan Company Profile Remunerasi yang Bersifat Variabel Pemberian remunerasi dalam bentuk variabel dikaitkan dengan pencapaian target tertentu serta dengan mempertimbangkan risiko yang bisa terjadi di hari kemudian; terdiri dari insentif untuk kelompok pekerjaan berbasis insentif dan bonus kinerja untuk kelompok pekerjaan lainnya. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 737
  740. Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance Shares Option yang Dimiliki Direksi , Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Pejabat Eksekutif Pada tahun 2020, Bank belum menerapkan kebijakan pemberian remunerasi dalam bentuk shares option. Shares Options of the Board of Directors, Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Executive Officers In 2020, the Bank has not implemented a remuneration policy in shares option. Jumlah Penerima dan Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Dijamin Tanpa Syarat akan Diberikan oleh Bank Bank tidak memberikan remunerasi yang bersifat variabel yang dijamin tanpa syarat akan diberikan oleh Bank kepada calon Direksi, calon Dewan Komisaris, dan/atau calon Pegawai selama 1 (satu) tahun pertama bekerja sebagaimana dimaksud dalam Pasal 21 POJK Remunerasi. Number of Recipient and Total Amount of Variable Remuneration Guaranteed Unconditionally to be Provided by the Bank The Bank does not provide any variable Remuneration that is guaranteed without conditions to be provided by the Bank for candidates of the Board of Directors, Board of Commissioners, and/or employee candidates for the first 1 (one) working year as referred to in Article 21 of POJK Remuneration. Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Uraian Description Rasio Ratio Gaji pegawai yang tertinggi dan terendah Highest and lowest salary of employee 1:98,4 Gaji Direksi yang tertinggi dan terendah Highest and lowest salary of the Board of Directors 1:3,1 Gaji Dewan Komisaris yang tertinggi dan terendah Highest and lowest salary of the Board of Commissioners 1:1 Gaji Dewan Pengawas Syariah yang tertingi dan terendah Highest and lowest salary of the Sharia Supervisory Board 1:1,1 Gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi Highest salary of the Board of Directors and highest salary of employee 1:1,7 Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Hubungan Kerja Dan Total Nominal Pesangon yang Dibayarkan Tidak terdapat pegawai yang terkena pemutusan hubungan kerja sesuai dengan kriteria yang tercantum di dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/ POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bank Umum. Number of Terminated Employees and Total Nominal of Severance Paid No employee was subject to termination of employment in accordance with the criteria set forth in the POJK No. 45/POJK.03/2015 regarding Governance Implementation in Providing Remuneration for Commercial Banks. Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan Total Amount of Deferred Variable Remuneration   2020 * 2019 ** Remunerasi Variabel yang ditangguhkan (Rp Juta) Deferred Variable Remuneration (Rp Million) 10.438 12.251 * Remunerasi Variabel diperjanjikan pada 2020 yang dibayarkan setelah 2020 | Agreed variable remuneration in 2020 which was paid after 2020 ** Remunerasi Variabel diperjanjikan pada 2019 yang dibayarkan setelah 2019 | Agreed variable remuneration in 2019 which was paid after 2019 738 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  741. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan yang Dibayarkan selama 1 (Satu) Tahun Total Amount of Deferred Variable Remuneration Paid in 1 (One) Year 2020 * 2019 ** Remunerasi Variabel yang ditangguhkan yang dibayarkan (Rp Juta) Paid Deferred Variable Remuneration (Rp Million) 7.938,9 7.912,6 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis   Total Remuneration Provided in 1 (One) Year for MRT Rincian Remunerasi Yang Diberikan dalam 1 (Satu) Tahun untuk MRT A. Remunerasi yang bersifat Tetap | Fixed Remuneration 79.701,05 2.Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank | Shares or share-based instruments issued by the Bank Nihil | Nil Manajemen Risiko Risk Management 1.Tunai | Cash B. Remunerasi yang bersifat Variabel | Variable Remuneration   2.Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank | Shares or share-based instruments issued by the Bank Informasi Kuantitatif Mengenai Remunerasi Variabel untuk MRT Sisa Yang Masih Ditangguhkan Balance Deferred 29.961 3.041,2 - 3.041,2 Quantitative Information about Variable Remuneration for MRT Total Pengurangan Selama Periode Laporan Total Reduction During Reporting Period Disebabkan Penyesuaian Eksplisit Explicit Adjustment (A) Disebabkan Penyesuaian Implisit Implicit Adjustment (B) Total (A+B) Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil 2.Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank (dalam lembar saham dan nominal jutaan rupiah yang merupakan konversi dari lembar saham tersebut) Shares or share-based instruments issued by the Bank (in shares and million rupiah nominal as the conversion of shares) 5.219,2 Nihil | Nil 1.551,4 1.551,4 10.438,5 Nihil | Nil 1.551,4 1.551,4 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 5.219,2 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1.Tunai (dalam Jutaan Rupiah) Cash (in Million Rupiah) Total (dalam jutaan rupiah/in million rupiah) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jenis Remunerasi yang bersifat Variabel Variable Remuneration Types Ditangguhkan Deferred Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 1.Tunai | Cash Tidak Ditangguhkan Non Deferred 739
  742. Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance Penilaian Dewan Komisaris dan Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Assessment and Remuneration Policy Kriteria dan Penilaian Dewan Komisaris Penilaian terhadap kinerja anggota Dewan Komisaris Perseroan pada dasarnya dilakukan oleh Pemegang Saham melalui mekanisme penilaian kinerja individu dan selanjutnya dilakukan penilaian oleh wakil pemegang saham utama (Komisaris Utama dan Wakil Komisaris Utama). Board of Commissioners Assessment The performance assessment of members of the Company’s Board of Commissioners is carried out by the Shareholders through an individual performance appraisal mechanism and subsequently is assessed by the representative of main shareholder (President Commissioner and Vice President Commissioner). Dalam pelaksanaannya, PermataBank melalui Komite Remunerasi dan Nominasi melakukan penilaian tahunan bagi kinerja Dewan Komisaris dan pengungkapan kriteria dan proses dilakukan pada setiap penilaian tahunan, sebagaimana ditetapkan dalam piagam Komite Remunerasi dan Nominasi. In its implementation, PermataBank through the Remuneration and Nomination Committee conducts an annual assessment of the performance of the Board of Commissioners and the disclosure of criteria and processes is conducted at each annual assessment, as stipulated in the Remuneration and Nomination Charter. Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris Pengertian remunerasi untuk Dewan Komisaris bagi PermataBank adalah kompensasi yang diberikan oleh Bank berdasarkan kontribusi anggota Dewan Komisaris selama periode tertentu. Penentuan nilai remunerasi dan fasilitas yang didapat oleh Dewan Komisaris ditentukan oleh RUPS Tahunan. PermataBank menganut prinsipprinsip di bawah ini untuk menentukan nilai remunerasi Dewan Komisaris: a. Remunerasi ditentukan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. b. Remunerasi ditentukan berdasarkan asas keterbukaan, keseimbangan internal serta bersaing dengan tingkat remunerasi di industri perbankan. c. Remunerasi ditentukan selaras dengan independensi Dewan Komisaris sesuai dengan perannya dalam mengawasi jalannya pengelolaan PermataBank. Board of Commissioners Remuneration Procedure Remuneration for the Board of Commissioners is a compensation given by the Bank for the Board of Commissioners members contribution during certain period. The remuneration value and facilities entitled by the Board of Commissioners are deliberated by the Annual GMS. The remuneration for the Board of Commissioners of PermataBank is determined by the following principles: a. Remuneration is determined in compliance with prevailing laws and regulations. b. Remuneration is determined based on the principle of transparency, internal balance, and competitiveness with remuneration in the banking industry. c. Remuneration is determined in line with the independency of the Board of Commissioners with regard to their roles in supervising the management of PermataBank. d. Remuneration is determined by individual contributions. d. Remunerasi ditentukan sesuai dengan kontribusi individu. 740 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  743. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance Laporan Manajemen Management Reports Kriteria dan Penilaian Direksi Penilaian terhadap kinerja Direksi PermataBank pada dasarnya mencakup : • Performance Planning Performance planning digunakan setiap awal tahun. Performance planning Direksi merupakan pelaksanaan dari Visi dan Misi PermataBank serta rencana strategis tahunan PermataBank. Board of Directors Assessment The Board of Directors performance assessment covers: Similar with the performance appraisal of the Directors, the Remuneration and Nomination Committee also conducts an annual performance appraisal for the President Director. A review of the performance of the President Director and other members of the Board of Directors was presented and discussed at the Remuneration and Nomination Committee Meeting. Prosedur Penetapan Remunerasi Direksi PermataBank memberikan remunerasi untuk Direksi atas dasar kinerja Direksi baik individual maupun kolektif selama periode tertentu dengan mempertimbangkan perbandingan tingkat remunerasi Direksi industri perbankan. Seperti penentuan remunerasi Dewan Komisaris, remunerasi dan fasilitas yang didapat oleh Direksi juga ditetapkan oleh RUPS Tahunan. Kewenangan RUPS dapat dilakukan oleh Dewan Komisaris atas nama Board of Directors Remuneration Procedure PermataBank provides remuneration for the Board of Directors based on collective and individual performance during a certain period, which takes into account fairvalue consideration with the Board of Directors in the banking industry. In line with the determination of the Board of Commissioners remuneration, the remuneration and other facilities entitled by the Board of Directors are deliberated by the Annual GMS. The GMS may delegate PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Seperti halnya penilaian kinerja kepada Direksi, Komite Remunerasi dan Nominasi juga melakukan penilaian kinerja tahunan bagi Direktur Utama. Tinjauan kinerja Direktur Utama bersama dengan anggota Direksi lainnya dipresentasikan dan dibahas dalam Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility In the implementation, PermataBank through the Remuneration and Nomination Committee conducts an annual assessment of the performance of the Directors and the disclosure of criteria and processes is conducted at each annual assessment. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dalam pelaksanaannya, PermataBank melalui Komite Remunerasi dan Nominasi melakukan penilaian tahunan bagi kinerja Direksi dan pengungkapan kriteria dan proses dilakukan pada setiap penilaian tahunan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview • Penilaian Tengah Tahun dan Akhir tahun Umumnya, penilaian atas kinerja Direksi dilakukan dua kali dalam setahun. • Performance Planning Performance planning is implemented at the beginning of each year. The Board of Directors’ performance planning is the implementation of PermataBank’s Vision and Mission as well as annual strategic plan. • Performance Feedback and Coaching Performance Feedback and Coaching are an interactive process that takes place through meetings between the Board of Directors and the Board of Commissioners to obtain feedback on the Board of Directors performance assessment in a certain period. • Mid-Year and End-Year Assessment Generally, assessment of the Board of Directors’ performance is conducted twice a year. Manajemen Risiko Risk Management • Performance Feedback dan Coaching Performance Feedback dan Coaching merupakan suatu proses interaktif melalui rapat antara Direksi dan Dewan Komisaris untuk mendapatkan masukan sehubungan dengan penilaian kinerja Direksi dalam kurun waktu tertentu. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Board of Directors Assessment and Remuneration Policy Profil Perusahaan Company Profile Penilaian Direksi dan Kebijakan Remunerasi Direksi 741
  744. Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance RUPS setelah mendapatkan pendelegasian kewenangan RUPS . the authority to the Board of Commissioners, who will then exercise the authority on behalf of the GMS. Remunerasi untuk Direksi dirumuskan dalam sistem kompensasi yang diusulkan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi yang terdiri dari Komisaris Independen yang menjadi ketua, Komisaris Independen, dua Komisaris dan Pejabat Eksekutif yang mempunyai kapabilitas dalam pengelolaan sumber daya manusia. Hasil dari perumusan tersebut selanjutnya diusulkan dalam RUPS Tahunan untuk mendapatkan persetujuan. The Board of Directors’ remuneration is formulated in the compensation system as proposed by Remuneration and Nomination Committee consisting of an Independent Commissioner as Chairman, Independent Commissioner, two Commissioners and Executive Officer with the capabilities in human resource management. The proposal from the Remuneration and Nomination Committee is submitted to the Annual GMS for approval. Indikator Penetapan Remunerasi Direksi Penetapan remunerasi untuk Direksi terkait erat dengan kinerja PermataBank. Selain itu, remunerasi juga didasarkan pada perkembangan kondisi perekonomian dalam negeri. Penentuan remunerasi Direksi berdasarkan prinsip-prinsip berikut ini: Board of Directors Remuneration Indicators Determination of the Board of Directors remuneration is closely related to the performance of PermataBank. Remuneration also takes into account the development of domestic economic condition. Remuneration of the Board of Directors is determined based on the following principles: a. Remuneration of the Board of Directors is competitive and periodically compared to remuneration in the banking industry. b. Remuneration consists of fixed and variable components, which take into account the Bank’s short and long-term performance, as well as domestic economic condition. a. Nilai remunerasi Direksi bersaing dan senantiasa dibandingkan dengan kompensasi yang berlaku pada pasar industri perbankan secara berkala. b. Nilai remunerasi bergantung pada komponen tetap dan variabel yang relatif terhadap kinerja perusahaan baik dalam jangka pendek dan panjang serta perekonomian dalam negeri. 742 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  745. Ikhtisar Utama Main Highlights Sekretaris Perusahaan Laporan Manajemen Management Reports Corporate Secretary Katharine Grace Profil Perusahaan Company Profile Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Warga Negara Indonesia , berusia 48 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 48 years old, and resides in Jakarta. Pengalaman Kerja Sebelum beliau menjadi Sekretaris Perusahaan PermataBank, beliau pernah bekerja di Kantor Konsultan Hukum Hadiputranto, Hadinoto dan Partners sebagai Senior Associate sejak tahun 1996 sampai dengan tahun 2010. Professional Experience Before joining as Corporate Secretary at PermataBank, she worked at Law Office Hadiputranto, Hadinoto and Partners as Senior Associate since 1996 until 2010. Periode Jabatan Sejak tanggal 15 Januari 2010 sampai dengan sekarang. Term Period Since 15 January 2010 until present. Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan Task and Responsibility of Corporate Secretary Tugas dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan PermataBank adalah: 1. Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang pasar modal. 2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Komisaris PermataBank untuk mematuhi ketentuan peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal serta di bidang hukum korporasi. 3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam melaksanakan tata kelola perusahaan yang meliputi: Task and responsibility of PermataBank’s Corporate Secretary include: 1. Following capital market development particularly existing regulations in capital market. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 2. Providing advice to the Board of Directors and the Board of Commissioners of PermataBank to comply with regulations in capital market and corporate legal. 3. Supporting the Board of Directors and Board of Commissioners in implementing corporate governance which covers: a. Information disclosure to the public. b. Report submission to OJK and other regulators. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat. b. Penyampaian laporan kepada OJK serta kepada regulator lainnya. c. Penyelenggaraan RUPS. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Corporate Secretary of PermataBank based on the Decree of Human Resources Director No. 14997/SK/BI/I/2010 dated 15 January 2010. Her appointment as Corporate Secretary has been reported to the Bapepam and LK as well as BEI based on PermataBank Letter No. 022/BP/DIR/I/10 dated 15 January 2010 and announced to the public in Bisnis Indonesia newspaper on 18 January 2010. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Ditunjuk sebagai Sekretaris Perusahaan PermataBank berdasarkan Surat Ketetapan Direktur Sumber Daya Manusia No.14997/SK/BI/I/2010 tanggal 15 Januari 2010. Penunjukan beliau sebagai Sekretaris Perusahaan telah dilaporkan kepada Bapepam dan LK serta BEI berdasarkan Surat PermataBank No. 022/BP/DIR/I/10 tanggal 15 Januari 2010 dan telah diumumkan kepada publik dalam surat kabar Bisnis Indonesia pada tanggal 18 Januari 2010. Manajemen Risiko Risk Management Educational Background Received Bachelor Degree in Law from University of Indonesia in 1997 and Lex Legibus Magister (LL.M) Degree from the Queen Mary University of London, England in 2003. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Pendidikan Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia pada tahun 1997 dan gelar Lex Legibus Magister (LL.M) dari Queen Mary University of London, Inggris pada tahun 2003. c. Holding GMS. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 743
  746. Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary d . Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Direksi dan/atau Rapat Dewan Komisaris. e. Pelaksanaan program orientasi untuk Direksi dan Dewan Komisaris yang baru diangkat. 744 d. Holding and documenting Meetings of the Board of Directors and/or Board of Commissioners. e. Implementing orientation program to newly appointed members of Board of Directors or Board of Commissioners. Socializing GCG principles to all PermataBank organization. Providing advice and recommendation to management, committees, and subsidiary of PermataBank. Making assurance process on GCG implementation. Acting as liaison between PermataBank and stakeholders. Ensuring all PermataBank Corporate Actions have fulfilled existing regulations particularly capital market regulations. 4. Mensosialisasikan prinsip-prinsip GCG kepada seluruh organisasi PermataBank. 5. Memberikan nasihat dan rekomendasi kepada manajemen, komite-komite, dan anak perusahaan PermataBank. 6. Membuat proses assurance atas implementasi GCG. 7. Bertindak sebagai penghubung antara PermataBank dengan pemangku kepentingan. 8. Memastikan seluruh Aksi Korporasi PermataBank telah memenuhi ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku khususnya ketentuan pasar modal. 9. Menyusun Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan. 10.Bertanggung jawab dalam mengelola penyimpanan dokumen perusahaan. 11.Mengelola Daftar Pemegang Saham dan Daftar Khusus PermataBank. 12.Bertindak sebagai Sekretaris Komite Tata Kelola Terintegrasi PermataBank. 4. Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan Selama Tahun 2020 Implementation of Corporate Secretary Duties in 2020 Tugas-tugas yang telah dilakukan oleh Sekretaris Perusahaan PermataBank selama tahun 2020, antara lain: 1. Menyampaikan laporan berkala dan laporan insidentil kepada regulator terkait. 2. Membantu Direksi Perseroan dalam hal Aksi Korporasi yang dilakukan oleh Perseroan selama 2020 yang meliputi Pengambilalihan oleh Bangkok Bank, Penawaran Tender Wajib, dan Integrasi. 3. Menghadiri setiap pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris, Rapat Direksi, dan Rapat Tata Kelola Terintegrasi serta membuat risalah Rapat Dewan Komisaris, Rapat Direksi, dan Rapat Tata Kelola Terintegrasi. 4. Memberikan pelayanan atas setiap informasi yang dibutuhkan pemegang saham dan publik berkaitan dengan kondisi PermataBank. Corporate Secretary of PermataBank has carried out the duties in 2020, including: 1. Submitting periodic and incidental reports to related regulators. 2. Assisting the Board of Directors of the Company in Corporate Actions conducted in 2020 consists of Acquisition by Bangkok Bank, Mandatory Tender Offer, and Integration. 3. Attending meetings of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Integrated Governance Meetings as well as generating the minutes of Board of Commissioners, Board of Directors, and Integrated Governance Meetings. 4. Providing service on all information required by shareholders and the public regarding PermataBank’s condition. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 5. 6. 7. 8. 9. Preparing Annual Report and Sustainable Report. 10.Responsible in managing the storing of corporate documents. 11.Managing Shareholders Register and Special Register of PermataBank. 12.Acting as Secretary to PermataBank’s Integrated Governance Committee. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  747. Ikhtisar Utama Main Highlights Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Laporan Manajemen Management Reports Selama tahun 2020 , Sekretaris Perusahaan telah mengikuti pelatihan maupun seminar terkait dengan pasar modal di antaranya adalah: In 2020, the Corporate Secretary participated in trainings or seminars related to capital market including: Tanggal Pelaksanaan Event Date Nama Acara Event Name Keikutsertaan Participation 1 14 Januari 2020 Pendalaman POJK No. 29/POJK.04/2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik, SE OJK No. 30/SEOJK.04/2016 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik, serta sharing session dari PT Bank Permata Tbk sebagai juara 3 kategori Private Keuangan Listed - Annual Report Award (ARA). Seminar POJK No. 29/POJK.04/2016 regarding Annual Report of Issuer or Public Company, SE OJK No. 30/SEOJK.04/2016 regarding Form and Content of Annual Report of Issuers or Public Company, and sharing session from PT Bank Permata Tbk as the 3rd champion for Listed Private Finance category - Annual Report Award (ARA). Sebagai Narasumber 14 January 2020 As Interviewees PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility No Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Trainings Participated in 2020 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pelatihan yang Telah Diikuti Selama Tahun 2020 Manajemen Risiko Risk Management 9. Menghadiri setiap pelaksanaan rapat Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit yang berada di bawah Dewan Komisaris. 10.Menyelenggarakan RUPS Tahunan pada tanggal 14 April 2020 serta RUPS Luar Biasa pada tanggal 23 April 2020 dan 1 Desember 2020. 11.Menyelenggarakan program orientasi bagi anggota Dewan Komisaris yang baru diangkat. 12.Mempersiapkan kertas kerja ASEAN CG Scorecard dan memastikan sudah dimuat dalam situs web PermataBank. 5. Submitting disclosure of information to regulators and public. 6. Ensuring all corporate information are announced in PermataBank’s website. 7. Following the development in capital market regulation and providing input to the Board of Commissioners, Board of Directors, and related working units regarding new capital market regulations. 8. Preparing Special Register of Shares, which describes the list of share ownership of PermataBank’s Board of Directors and Board of Commissioners as well as their families, either in PermataBank and in any other companies. 9. Attending Risk Monitoring Committee and Audit Committee meetings under the Board of Commissioners. 10.Organizing Annual GMS on 14 April 2020 and Extraordinary GMS on 23 April 2020 and 1 December 2020. 11.Holding orientation program to newly appointed Commissioners. 12.Preparing ASEAN CG Scorecard worksheet and ensuring the worksheet is uploaded in PermataBank’s website. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 8. Mempersiapkan Daftar Khusus Saham yaitu daftar kepemilikan saham Direksi dan Komisaris PermataBank beserta keluarganya, baik yang ada di PermataBank maupun yang ada di perusahaan lain. Profil Perusahaan Company Profile 5. Menyampaikan keterbukaan informasi kepada regulator dan publik. 6. Memastikan informasi-informasi terkait korporasi telah dimuat dalam situs web PermataBank. 7. Mengikuti perkembangan dalam ketentuan pasar modal serta memberikan masukan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan unit kerja terkait dengan adanya peraturan-peraturan terbaru pasar modal. 745
  748. Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary No Tanggal Pelaksanaan Event Date Nama Acara Event Name Keikutsertaan Participation 2 9 Juli 2020 Pendalaman POJK No . 17/POJK.04.2020 tentang Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan Usaha. Seminar on POJK No. 17/POJK.04.2020 regarding Material Transaction and Changes of Business. Sebagai Peserta 23 Juli 2020 23 July 2020 Risk Management for Corporate Secretary. Sebagai Peserta As Participant 16 Juli 2020 Best Practice POJK No. 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan RUPS Perusahaan Terbuka dan POJK No. 16 POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan RUPS Perusahaan Terbuka Secara Elektronik. Best Practice POJK No. 15/POJK.04/2020 regarding Plan and Convening GMS of Public Company and POJK No. 16 POJK.04/2020 regarding Convening of GMS of Public Company in Electronic Form. 9 July 2020 3 4 16 July 2020 5 29 September 2020 29 September 2020 6 22 Oktober 2020 22 October 2020 7 19 November 2020 19 November 2020 Tantangan Corporate Secretary di Masa Pandemi. Corporate Secretary Challenges in Pandemic Situation. Corporate Culture. Sebagai Narasumber As Interviewees Sebagai Panelist As Panelist Sebagai Narasumber As Interviewees Sebagai Peserta As Participant Korespondensi kepada OJK dan BEI Correspondence with OJK and IDX Berikut di bawah ini adalah korespondensi yang disampaikan kepada OJK dan BEI selama tahun 2020: Below is correspondence submitted to OJK and BEI in 2020: Bulan Month Januari January Februari February 746 ASEAN Corporate Secretaries Network (ACSN) 2nd Webinar 2020 Future of the Board – “How the role of the company secretaries will evolve?”. As Participant Tanggal Date Keterangan Description 6 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Desember 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 December 2019 Period 20 Laporan Informasi atau Fakta Material Pengunduran Diri Komisaris Independen PT Bank Permata Tbk Material Information or Fact Material Report on Resignation of Independent Commissioner of PT Bank Permata Tbk 23 Info Pembayaran Bunga ke-21 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information on 21st Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014 4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Januari 2020 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 January 2020 Period 5 Laporan Informasi atau Fakta Material Perubahan Susunan Direksi PT Sahabat Finansial Keluarga, Perusahaan Terkendali dari PT Bank Permata Tbk Material Information or Fact Material Report on Changes of the Board of Directors of PT Sahabat Finansial Keluarga, controlled company of PT Bank Permata Tbk 18 Penyampaian Laporan Keuangan Tahunan 31 Desember 2019 Annual Financial Statements as of 31 December 2019Submission 19 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Tahunan Proof of Announcement of Annual Finance Statements Submission PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  749. Ikhtisar Utama Main Highlights Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Laporan Manajemen Management Reports 6 Laporan Informasi atau Fakta Material Dampak Penerapan PSAK 71 , 72, dan 73 Material Information or Material Fact on PSAK 71, 72, and 73 Implementation Impact 11 Laporan Informasi atau Fakta Material Pelunasan Pokok dan Pembayaran Bunga Terakhir Subordinated Notes 2010 Material Information or Fact Material Report on Payment of Principal and Last Interest of Subordinated Notes 2010 16 Penyampaian Laporan Tahunan Annual Report Submission 16 Pemanggilan RUPS Tahunan Annual GMS Invitation 16 Penyampaian Bukti Iklan Pemanggilan RUPS Tahunan Proof of Announcement of Annual GMS Invitation 16 Pengumuman RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS Notification 17 Penyampaian Bukti Iklan Pengumuman RUPS Luar Biasa Proof of Announcement of Extraordinary GMS Notification 23 Informasi Pembayaran Bunga ke-25 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information on 25th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I Year 2013 1 Pemanggilan RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS Invitation 1 Penyampaian Bukti Iklan Pemanggilan RUPS Luar Biasa Proof of AnnouncementofExtraordinary GMS Invitation 1 Ralat Pemanggilan RUPS Tahunan Revision of Annual GMS Invitation 1 Penyampaian Bukti Iklan Ralat Pemanggilan RUPS Tahunan Proof of Announcement of Annual GMS Invitation Revision 2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Maret 2020 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 March 2020 Period 8 Ralat Pemanggilan RUPS Tahunan Revision of Annual GMS Invitation 8 Penyampaian Bukti Iklan Ralat Pemanggilan RUPS Tahunan Proof of Announcement of Annual GMS Invitation Revision 9 Penyampaian Laporan Tahunan (Koreksi) Annual Report Submission (Correction) 17 Penyampaian Ralat Pemanggilan RUPS Luar Biasa Revision of Extraordinary GMS Invitation 17 Penyampaian Bukti Iklan Ralat Pemanggilan RUPS Luar Biasa Proof of Announcement of Extraordinary GMS Invitation Revision 17 Perubahan Komite Audit Changes of Audit Committee 22 Laporan Informasi atau Fakta Material Penandatanganan Amendment to Conditional Share Purchase Agreement pada tanggal 20 April 2020 Material Information or Fact Material Report on Signing of Amendment to Conditional Share Purchase Agreement on 20 April 2020 23 Informasi Pembayaran Bunga ke-22 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information on 22nd Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014 24 Rencana Penyampaian Laporan Keuangan Kuartal I 2020 yang Ditelaah Secara Terbatas Planning of Submission of First Quarter Financial Report with Limited Review 24 Ringkasan Risalah RUPS Luar Biasa Summary of Extraordinary GMS Resolution 27 Penyampaian Bukti Iklan Hasil RUPS Luar Biasa Proof of Announcement of Extraordinary GMS Invitation 27 Penyampaian Risalah RUPS Luar Biasa Submission of Extraordinary GMS Minutes Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 29 Februari 2020 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 29 February 2020 Period Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 5 Manajemen Risiko Risk Management April April Keterangan Description Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Maret March Tanggal Date Profil Perusahaan Company Profile Bulan Month PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 747
  750. Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Bulan Month Mei May Juni June Juli July Agustus August 748 Tanggal Date Keterangan Description 27 Penyampaian Risalah RUPS Tahunan Submission of Annual GMS Minutes 29 Penjelasan atas Permintaan Penjelasan Bursa Explanation on Stock Exchange Explanation Request 5 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek /Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 April 2020 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 April 2020 Period 11 Penyampaian Laporan Keuangan posisi 31 Maret 2020 Submission of Financial Report for the 31 March 2020 period 11 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan posisi 31 Maret 2020 Submission of Financial Report Proof of Advertisement for the 31 March 2020 period 20 Laporan Informasi atau Fakta Material Penyelesaian Transaksi atas Pengambilalihan 89,12% dari Seluruh Saham Perseroan yang Sebelumnya Dimiliki oleh Astra dan SCB Kepada Bangkok Bank Material Information or Fact Material Report on Closing of Acquisition Transaction of 89.12% of the Company’s shares which Previously Owned by Astra and SCB to Bangkok Bank 20 Laporan Informasi atau Fakta Material Perubahan Anggota Dewan Komisaris Material Information or Fact Material on Changes of the Members of the Board of Commissioners 20 Perubahan Pengurus Changes of Management 22 Penyampaian Bukti Iklan Pengumuman Hasil Pengambilalihan PT Bank Permata Tbk Submission of Proof of Acquisition Result Announcement of PT Bank Permata Tbk 26 Laporan Informasi atau Fakta Material Penjelasan Terkait Dampak Pandemik Covid-19 Material Information or Fact Material Report on Explanation of Covid-19 Pandemic Impact 27 Laporan Informasi atau Fakta Material Perubahan Anggota Dewan Komisaris Material Information or Fact Material on Changes of the Members of the Board of Commissioners 27 Perubahan Pengurus Changes of Management 2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Mei 2020 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 March 2020 Period 23 Informasi Pembayaran Bunga ke-26 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information on 26th Interest Payment for Subordinated Bonds II Phase I Year 2013 1 Laporan Hasil Pemeringkatan Ulang Report on Special Rating Result 2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 Juni 2020 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 June 2020 Period 10 Laporan Informasi atau Fakta Material Penjelasan Terkait Dampak Pandemik Covid-19 Material Information or Fact Material Report on Explanation of Covid-19 Pandemic Impact 14 Laporan Informasi atau Fakta Material Perubahan Anggota Dewan Komisaris Material Information or Fact Material on Changes of the Members of the Board of Commissioners 23 Info Pembayaran Bunga ke-23 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information on 23rd Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014 28 Rencana Penyampaian Laporan Keuangan Kuartal II 2020 yang Diaudit Planning of Submission of Second Quarter of 2020 (Audited) 3 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Juli 2020 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 July 2020 Period PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  751. Ikhtisar Utama Main Highlights Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Laporan Manajemen Management Reports Laporan Informasi atau Fakta Material Penjelasan Terkait Dampak Pandemik Covid-19 Material Information or Fact Material Report on Explanation of Covid-19 Pandemic Impact 14 Penyampaian Laporan Keuangan Tengah Tahunan 30 Juni 2020 Submission of Semi-Annual Financial Statements as of 30 June 2020 15 Penyampaian Bukti Pengumuman Laporan Keuangan Tengah Tahunan 30 Juni 2020 Submission on Proof of Announcement of Semi-Annual Financial Statements as of 30 June 2020 18 Pemberitahuan Rencana Paparan Publik Tahunan Information of Annual Public Expose Planning 25 Penyampaian Materi Paparan Publik Tahunan Submission of Annual Public Expose Presentation 26 Keterbukaan Informasi Tentang Penawaran Tender Wajib Disclosure of Information on Mandatory Tender Offer 28 Laporan Informasi atau Fakta Material sehubungan dengan Pengumuman Keterbukaan lnformasi atas Penawaran Tender Wajib oleh Bangkok Bank Public Company Limited Material Information or Fact Material Report on Disclosure of Information Announcement on Mandatory Tender Offer by Bangkok Bank Public Company Limited 31 Laporan Hasil Paparan Publik Tahunan Result of Annual Public Expose 2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek /Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Agustus 2020 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 August 2020 Period 10 Laporan Hasil Pemeringkatan Pemeringkatan Tahunan Report on Annual Rating Result 14 Laporan Informasi atau Fakta Material Penjelasan Terkait Dampak Pandemik Covid-19 Material Information or Fact Material Report on Explanation of Covid-19 Pandemic Impact 15 Laporan Informasi atau Fakta Material Penjelasan Atas Berita Media Massa Material Information or Material Fact on Explanation of Mass Media News 23 Info Pembayaran Bunga ke-27 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information on 27th Interest Payment for Subordinated Bonds II Phase I Year 2013 29 Laporan Informasi atau Fakta Material Penjelasan Atas Berita Media Massa Material Information or Material Fact on Explanation of Mass Media News Laporan Informasi atau Fakta Material Ringkasan Rancangan Integrasi antara PT Bank Permata Tbk dan Bangkok Bank Public Company Limited, Cabang Jakarta, Capem Surabaya, dan Capem MedanMaterial Information or Fact Material Report on Abridged Integration Plan between PT Bank Permata Tbk and Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta Branch, Sub-branch Surabaya, and Sub-branch Medan 9 Laporan Informasi atau Fakta Material Sehubungan dengan Pengumuman Keterbukaan Informasi atas Pelaksanaan Penawaran Tender Wajib oleh Bangkok Bank Public Company Limited Material Information or Fact Material Report on Disclosure of Information of Mandatory Tender Offer by Bangkok Bank Public Company Limited 9 Keterbukaan Informasi Pemegang Saham Tertentu Disclosure of Information Certain Shareholders 14 Penjelasan Transaksi Volatilitas Explanation on Volatility Transaction 23 Info Pembayaran Bunga ke-24 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information on 24th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014 23 Pengumuman RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS Notification 23 Penyampaian Bukti Iklan Pengumuman RUPS Luar Biasa Proof of Announcement of Extraordinary GMS Notification 27 Penyampaian Laporan Keuangan Interim 30 September 2020 Submission on Interim Financial Statements as of 30 June 2020 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 7 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 September 2020 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 September 2020Period Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 5 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 11 Manajemen Risiko Risk Management Oktober October Keterangan Description Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis September September Tanggal Date Profil Perusahaan Company Profile Bulan Month PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 749
  752. Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Bulan Month November November Desember December 750 Tanggal Date Keterangan Description 5 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek /Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Oktober 2020 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 October 2020Period 9 Pemanggilan RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS Invitation 9 Penyampaian Bukti Iklan Pemanggilan RUPS Luar Biasa Proof of Announcement of Extraordinary GMS Invitation 26 Informasi Material perihal Informasi Tambahan terkait Rancangan Integrasi Material Information regarding Additional Informatin related to Integration Plan 2 Ringkasan Risalah RUPS Luar Biasa Summary of Extraordinary GMS Resolution 2 Penyampaian Bukti Iklan Ringkasa Risalah RUPS Luar Biasa Proof of Announcement of Extraordinary GMS Resolution Summary 3 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 November 2020 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 November 2019 Period 22 Informasi Material Integrasi antara Perseroan dan Bangkok Bank Public Company Limited Cabang Jakarta, Cabang Pembantu Surabaya dan Cabang Pembantu Medan (“BBI”) (“Integrasi”) telah menjadi efektif Material Information regarding Integration between the Company and Bangkok Bank Public Company Limited Jakarta Branch, Surabaya Sub-Branch, and Sub-Branch Medan (“BBI”) (“Integration”) has effective 23 Info Pembayaran Pokok dan Bunga ke-28 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information on Principal Payment and 28th Interest Rate Payment of Subordinated Bonds II Phase I Year 2013 23 Keterbukaan Informasi Transaksi Material Disclosure of Information on Material Transaction 29 Informasi Material Pembayaran Pokok dan Bunga ke-28 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Material Information on Principal Payment and 28th Interest Rate Payment of Subordinated Bonds II Phase I Year 2013 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  753. Ikhtisar Utama Main Highlights Fungsi Kepatuhan Laporan Manajemen Management Reports Compliance Function PermataBank is a national bank that always puts ahead principles of good governance when running its business . PermataBank is committed to keep building and strengthening the compliance culture effectively and thoroughly, starting from management levels to employees. To ensure a consistent and sustainable implementation of this Compliance function, PermataBank created a special division called Directorate of Legal and Compliance. Dalam rangka melaksanakan Fungsi Kepatuhan, Direktur Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh 4 (empat) Divisi yaitu: Compliance Regulatory Affairs Advisory, Compliance Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML) dan Fraud Risk Management (FRM). Setiap unit kerja memiliki tugas dan tanggung jawab masing-masing untuk memastikan fungsi Kepatuhan PermataBank. In order to implement the Compliance function, Director of Legal and Compliance is assisted by 4 (four) working units: Compliance Regulatory Affairs Advisory, Compliance Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML) and Fraud Risk Management (FRM). Each unit has its own tasks and responsibilities to ensure PermataBank’s Compliance function is well implemented. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank merupakan bank nasional yang senantiasa mengedepankan prinsip-prinsip tata kelola yang baik dalam menjalankan bisnis bank. PermataBank berkomitmen untuk terus membangun serta memperkuat budaya kepatuhan secara efektif dan menyeluruh, mulai dari manajemen hingga karyawan. Untuk memastikan fungsi Kepatuhan tersebut terlaksana secara konsisten dan berkesinambungan, PermataBank mempercayakan tanggung jawab ini kepada Direktorat Hukum dan Kepatuhan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Compliance in banking conditions, rules, norms and regulations, as well as good risk management is a crucial preventive action for banks in mitigating or minimizing risk potentials. Both functions must be reflected in bank’s policy, regulations, system, procedure, and operation, and must be monitored and updated according to the requisite era (best practices). Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Aspek kepatuhan terhadap ketentuan, kaidah dan peraturan perbankan serta manajemen risiko yang baik menjadi upaya preventif yang krusial bagi bank untuk memitigasi atau meminimalkan potensi risiko dari kegiatan usaha. Kedua fungsi itu harus tercermin dalam kebijakan, peraturan, sistem, prosedur, serta operasional bank yang senantiasa dimonitor dan diperbaharui sesuai dengan perkembangan regulasi dan tuntutan zaman (best practice). Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Considering the Bank’s challenges and business risk development that are getting bigger, varioue efforts are needed to mitigate these risks. These efforts can be preventive (ex-ante) or curative(ex-post). Efforts that are preventive (ex-ante) are needed to reduceor minimize the potential risk of the Bank business activities that are expected to occur. By that means Compliance Department is established to manage the Compliance Risk. Manajemen Risiko Risk Management Melihat perkembangan tantangan dan risiko usaha Bank yang semakin besar, diperlukan berbagai macam upaya untuk memitigasi risiko tersebut. Upaya-upaya tersebut dapat bersifat preventif (ex-ante) maupun kuratif (expost). Upaya yang bersifat preventif (ex-ante) sangat diperlukan untuk mengurangi atau memperkecil potensi risiko kegiatan usaha Bank yang diperkirakan akan terjadi. Oleh karena itu Departemen Kepatuhan hadir dalam pengelolaan Risiko Kepatuhan. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Banking activities are getting more complex due to development in information technology, globalization, and integrated financial markets. The complexity resulted in higher risk exposures in the banking system, so efforts to mitigate these risks are urgently needed. Profil Perusahaan Company Profile Kegiatan usaha bank semakin kompleks seiring dengan perkembangan teknologi informasi, globalisasi, dan integrasi pasar keuangan. Kompleksitas tersebut memberikan dampak terhadap eksposur risiko perbankan yang semakin meningkat sehingga diperlukan upaya-upaya untuk memitigasi berbagai risiko. 751
  754. Fungsi Kepatuhan Compliance Function A . Compliance Regulatory Affairs & Advisory 752 A. Compliance Regulatory Affairs & Advisory Tugas dan Tanggung Jawab Tasks and Responsibilities Satuan kerja Compliance Regulatory Affairs & Advisory (CRA) memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: a) Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang organisasi, dengan cara membuat kebijakan dan prosedur dalam rangka pengaturan atas penerapan aturan dan ketentuan yang berlaku dan melakukan sosialisasi atas ketentuan dan aturan yang berlaku serta memberikan masukan dan advis kepada unit-unit lain terkait pemenuhan aturan dalam aktivitas kegiatan usaha Bank. b) Melakukan identifikasi, pengukuran, pengawasan dan pengendalian terhadap risiko kepatuhan dengan mengacu pada peraturan dan atau ketentuan yang diterbitkan oleh regulator. c) Menilai dan mengevaluasi efektifitas kecukupan dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki Bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, yang dilakukan dengan cara antara lain: i. Menilai rancangan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur baru. ii. Melakukan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur berdasarkan informasi yang diperoleh. d) Melakukan Kajian dan/atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan regulator utama yaitu Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan terkait kegiatan perbankan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah. e) Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan regulator utama dan peraturan perundang-undangan terkait kegiatan perbankan yang berlaku. Compliance Regulatory Affairs & Advisory (CRA) has tasks and responsibilities as follows: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report a) Create steps that will support the creation of Compliance Culture in all Bank’s business activities at every level of socialization and training programs on applicable rules and regulations and providing inputs and advice to other units on complying with rules and regulations in doing Bank’s business activities. b) Conduct identification, measurement, monitoring and controlling Compliance Risk by referring to regulation and or provision issued by Regulator. c) Assess and evaluate the effectiveness, adequacy and suitability of policies, regulations, systems and procedures owned by the Bank with the applicable laws and regulations, which was conducted by: i. Assessing the design of new policies, provisions, systems and procedures. ii. Conducting improvements towards policies, regulations, systems and procedures based on information obtained. d) Review and/or recommend necessary updates and improvements on Bank’s policies, rules, systems, and procedures to keep it in line with regulations stipulated by Bank Indonesia and Otoritas Jasa Keuangan as well as with laws related to banking activities, including Sharia Principles for Sharia Business Unit. e) Perform necessary efforts to make sure that Bank’s policies, rules, systems, procedures, and business activities comply with regulations set by regulators and applicable laws on banking activities. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  755. Ikhtisar Utama Main Highlights Fungsi Kepatuhan Compliance Function Laporan Manajemen Management Reports Penerapan Fungsi Kepatuhan Implementation of Compliance Function Fungsi Kepatuhan diterapkan di seluruh bagian dan elemen organisasi Bank di segala tingkatan jabatan , melalui program kerja yang disesuaikan dengan pengelolaan risiko. Di tahun 2015 terdapat penambahan cakupan penerapan sehubungan dengan efektifnya ketentuan Otoritas Jasa Keuangan tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan. Hal ini memerlukan pemantauan ketat dan koordinasi yang erat dengan semua layanan perusahaan keuangan dalam kelompok konglomerasi yang sama dimana standar dan praktik manajemen risiko kepatuhan tidak sama dalam kelompok konglomerasi. Compliance function is implemented in all parts and organization elements at every position level, through work programs tailored to risk management. In 2015, there had been additional coverage on the implementation of Compliance function following regulation by Otoritas Jasa Keuangan on Integrated Risk Management for Financial Conglomerates. This needs close monitoring and coordination with all services provided by financial companies within the same conglomerate group since standards and practices of compliance risk management differ within a group. Pada tahun 2020 terdapat 2 aksi korporasi material yang terkait dengan PermataBank, yaitu: -- Proses akuisi dan perubahan Pemegang Saham Pengendali Bank Permata dimana Bangkok Bank Public Company Limited menjadi Pemegang Saham Pengendali PermataBank. -- Proses integrasi antara PermataBank dan KCBLN Bangkok Bank Indonesia. In year 2020 there were 2 material corporate actions related to PermataBank, which are: -- Acquisition process and changes of PermataBank Controlling Shareholder whereas Bangkok Bank Public Company Limited become PermataBank Controlling Shareholder. -- Integration process between PermataBank and KCBLN Bangkok Bank Indonesia. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis f) Monitor the fulfilment of Bank’s commitment to Regulator and act as an intermediary between Bank and regulators following supervisory and regulatory activities by regulators. Profil Perusahaan Company Profile f) Memonitor pemenuhan atas komitmen Bank kepada Regulator utama, serta berperan sebagai penghubung antara Bank dan Regulator utama terkait aktivitas pengawasan dan pengaturan yang dilakukan oleh regulator utama kepada Bank. g) Memberikan konsultasi kepatuhan dalam proses manajemen operasional dan prosedur bisnis, untuk memastikan semua karyawan mengetahui dan menguasai peraturan dan kebijakan. h) Melakukan diskusi dan konsultasi dengan Dewan Pengawas Syariah terkait penerapan dan kepatuhan aspek-aspek Perbankan Syariah. i) Menjaga hubungan baik dan menyampaikan laporan dan permintaan data secara benar dan tepat waktu kepada Regulator. j) Melakukan pemantauan dan analisa Risiko Kepatuhan. k) Melakukan kegiatan-kegiatan lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan. Manajemen Risiko Risk Management g) Provide compliance consulting in operational management process and business procedures to ensure all employees acknowledge and understand the regulation. h) Perform discussion and consultation with Sharia Supervisory Board related to compliance and implementation of Sharia Banking Principles. i) Maintaining good relationship and submit report and data request correctly and timely to Regulator. j) Monitor and analyze Compliance Risk. k) Perform other tasks related to Compliance Function. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 753
  756. Fungsi Kepatuhan Compliance Function 754 CRA berperan aktif dalam kedua aksi korporasi tersebut terkait pemberian advis dari sisi regulasi dan ketentuan yang berlaku , serta proses Perizinan, Persetujuan, dan Pelaporan kepada regulator perbankan baik dari OJK maupun Bank Indonesia. Kedua aksi korporasi tersebut telah berjalan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. CRA actively involved in handling those Corporate action related to the advice given from the regulation side and prevailing regulation and also reporting to the Bank Regulator to OJK and or Bank Indonesia. Those 2 (two) Corporate actions completed in accordance with applicable regulation. Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Work Programs and Implementation of Compliance Function Program kerja yang terkait dengan fungsi Compliance Regulatory Affairs & Advisory (CRA) di tahun 2020 yang akan terus berkesinambungan pada tahun 2021 antara lain sebagai berikut: a) Pemantauan atas kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada BI/OJK dan/atau pengawas lain yang berwenang, baik sebagai bagian dari hasil pemeriksaan maupun komitmen lainnya. b) Peningkatan budaya kepatuhan dan kepedulian terhadap kepatuhan selalu diterapkan kepada seluruh karyawan dengan tujuan agar melekat dalam keseharian aktivitas dan pekerjaan. Program ini dilakukan melalui serangkaian pelatihan dan sosialisasi peraturan dan kebijakan yang mempunyai dampak signifikan bagi Bank, baik dalam bentuk kunjungan ke jaringan kantor Bank atau melalui pelatihan e-learning. c) Memastikan rencana strategis Bank sesuai dengan Peraturan BI/OJK dan peraturan terkait lain, serta menyelaraskan kepatuhan dengan strategi dan tujuan bisnis. d) Bersama dengan Divisi Corporate Secretary, CRA memastikan Good Corporate Governance berjalan dengan baik, antara lain dengan berperan pada proses pelaksanaan maupun pelaporan Tata Kelola Bank maupun Tata Kelola terintegrasi serta berpartisipasi pada pertemuan Komite Tata Kelola Terintegrasi sebagai narasumber terkait aspek Kepatuhan pada Tata Kelola Terintegrasi. e) Melakukan kajian atas produk/aktivitas baru agar risiko kepatuhan dapat diidentifikasi, dipantau, dan dikendalikan secara memadai dalam hubungannya dengan Bisnis dan fungsi kontrol lainnya. Work programs related to the function of Compliance Regulatory Affairs & Advisory (CRA) in 2020 and will continue in 2021 are as follows: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report a) Monitor Bank’s compliance toward its commitment to BI/OJK and/or other authorized supervisors regarding audit results or other form of commitments. b) Compliance culture enhancement and awareness towards compliance are always promoted to all employees so they will be implemented in daily activities and works. This program is conducted through series of training and socialization on rules and policies that have significant impact towards the Bank, which are done through visits to branches or e-learning activities. c) Make sure that Bank’s strategic plans adhere to BI/OJK’s regulations and other related regulations, and align compliance with business strategies and purposes. d) Together with Corporate Secretary Division, CRA ensure Good Corporate Governance is well implemented with a role in the implementation and reporting process of Bank Governance and Integrated Governance and participated in Governance Integrated Committee Meeting as subject matter expert regarding the Compliance aspect of Integrated Governance. e) Conduct review on new product/activity in order to identify, monitor, and control compliance risks in relation with Business and other control functions. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  757. Ikhtisar Utama Main Highlights Fungsi Kepatuhan Compliance Function Laporan Manajemen Management Reports a ) Optimizing Compliance Function through monitoring and assessment process (Compliance Testing) in order to test that Bank’s Policy, Procedure, other internal provisions, system or business activities are inline with regulations of Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia (BI) and other applicable laws; hence potential and actual compliance risk in PermataBank’s working units and branches can be identified and controlled. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b) Ensure all findings, control weakness and breach of regulations (potential and actual if any) which identified in Compliance Testing process have been responded with recommendation/ feedback and obtain response, action plan and target date including the person in charge. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility c) Periodically prepare and implement the structured and sustainable bank-wide compliance risk monitoring methodology with reference to applicable best practice with risk based approach including monitoring the follow up by high risk working units or branches. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK B. Compliance Monitoring & Training Manajemen Risiko Risk Management a) Mengoptimalkan Fungsi Kepatuhan melalui proses pemantauan dan pemeriksaan dari segi kepatuhan (Compliance Testing) dengan tujuan menguji apakah kebijakan, prosedur, ketentuan internal lainnya, sistem maupun aktivitas bisnis PermataBank telah sesuai dengan ketentuan Regulator mencakup ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), ketentuan Bank Indonesia (BI) serta peraturan perundang-undangan lain yang berlaku sehingga potensi risiko kepatuhan maupun risiko kepatuhan aktual di Unit Kerja dan Kantor Cabang PermataBank dapat diidentifikasi dan dikendalikan. b) Memastikan semua temuan, kelemahan kontrol, dan pelanggaran peraturan (potensial maupun aktual apabila terjadi) yang diidentifikasi pada saat Compliance Testing, telah diberikan rekomendasi/ feedback dan mendapatkan tanggapan, rencana tindak lanjut, tanggal target penyelesaian beserta penanggung jawab. c) Menyusun dan menerapkan metodologi pemantauan risiko kepatuhan bank-wide secara periodik yang terstruktur dan berkelanjutan dengan mengacu pada ‘best practice’ yang berlaku dengan pendekatan risk based termasuk pemantauan tindak lanjut yang dilakukan terhadap Unit Kerja atau Kantor Cabang yang dianggap berisiko tinggi (high risk). d) Mendukung peningkatan budaya kepatuhan dengan melakukan pelatihan dan komunikasi terkait dengan budaya kepatuhan yang f) Establish Compliance Risk Monitoring and Assessment Mechanism, comprehensively use both qualitative and quantitative Compliance Risk Monitoring indicator and technical toolw to monitor and control the overall Compliance Risk of the Bank. g) Improve Compliance Advisory function by requiring Compliance staff to join internal and external training, such as Training and Certification on Compliance Competency, Training, and Certification on Risk Management, Sharia Training, and others. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis B. Compliance Monitoring & Training Profil Perusahaan Company Profile f) Menetapkan mekanisme pemantauan dan penilaian Risiko kepatuhan, menggunakan indicator pemantauan Risiko Kepatuhan Kualitatif dan Kuantitatif serta alat teknis untuk memantau dan mengendalikan keseluruhan Risiko Kepatuhan Bank. g) Peningkatan fungsi Compliance Advisory, antara lain dengan mewajibkan staf Compliance mengikuti pelatihan internal maupun eksternal, seperti Pelatihan dan Sertifikasi Kompetensi Kepatuhan, Pelatihan dan Sertifikasi Manajemen Risiko, Pelatihan Syariah dan pelatihan lainnya. d) Support the enhancement of compliance culture by conducting training and communication related to continuous compliance culture which PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 755
  758. Fungsi Kepatuhan Compliance Function berkesinambungan mencakup kebijakankebijakan internal (Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank, Pemberian Hadiah dan Jamuan, Benturan Kepentingan) maupun ketentuanketentuan Regulator kepada Unit Kerja atau Kantor Cabang. C. Anti Pencucian Uang (APU) 756 covers internal policies (PermataBank’s Code of Conduct, Gift & Entertainment, Conflict of Interest) and also Regulatory requirements for working units or branches. C. Anti Money Laundering (AML) PermataBank berkomitmen penuh mematuhi Undang-Undang dan Peraturan Anti Pencucian Uang yang berlaku di Indonesia. Pelaksanaan komitmen tersebut dilakukan oleh unit kerja Anti Pencucian Uang atau Anti-Money Laundering. PermataBank is fully committed to obey Laws and Regulations on Anti Money Laundering applicable in Indonesia. The implementation of this commitment will be conducted by Anti-Money Laundering working unit. Tugas dan Tanggung Jawab Tasks and Responsibilties a) Membangun Budaya Kepatuhan yang kuat melalui pengembangan kurikulum pelatihan yang berjenjang dan terus memberikan pelatihan tatap muka, sosialisasi kebijakan, dan surel (surat elektronik) untuk meningkatkan kesadaran tentang Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT) di seluruh karyawan. b) Menyempurnakan infrastruktur kepatuhan dengan terus mengeksplorasi semua fungsi dalam sistem pemantauan transaksi serta mengembangkan sistem Elektronik Due Diligence. PermataBank juga melakukan review terhadap efektivitas dari sistem pemantauan transaksi dan terus melakukan penyempurnaan. c) Melakukan Manajemen Risiko Kepatuhan secara aktif dengan melakukan review terkait implementasi APU-PPT di cabang secara teratur. Untuk membantu pengawasan terhadap implementasi pelaksanaan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme maka PermataBank telah membentuk Unit Kerja Khusus yang sudah mendapatkan pelatihan mengenai APU-PPT yang berada pada kantor- a) Build a strong Compliance Culture by creating gradual training curriculum and providing face-to-face training, policy socialization, and electronic mail to all employees in order to increase awareness on Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism (AMLCFT). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report b) Refine compliance infrastructure by continuously exploring all functions in transaction monitoring systems, as well as developing Due Diligence Electronic systems. PermataBank also reviews the effectiveness of transaction monitoring system and implement necessary improvements. c) Actively perform Compliance Risk Management by reviewing the implementation of AML-CFT in all branches. In monitoring the implementation of Anti Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism, PermataBank has formed Special Working Unit in all office branches, whose members have been trained on AMLCFT. AML team also participates in supervising the implementation of AML-CFT actively in all PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  759. Ikhtisar Utama Main Highlights Fungsi Kepatuhan Compliance Function Laporan Manajemen Management Reports branches , particularly branches deemed to have high risks of getting involved in money laundering and terrorism funding. PermataBank is fully compliant toward Anti-Money Laundering Laws and Regulations in Indonesia, and takes the necessary steps to prevent, detect and report to the authorities, within prevailing Laws, all action related/alleged to money laundering, known or suspected terrorism funding, and any other criminal activities or suspicious financial transactions. Sebagai organisasi yang berkomitmen untuk melakukan pencegahan pencucian uang, PermataBank memiliki program kepatuhan yang meliputi: a) Prosedur untuk melaksanakan program identifikasi nasabah yang efektif untuk memastikan bahwa proses due diligence tepat dilakukan, dan apabila diperlukan dilakukan proses enhanced due diligence, termasuk untuk memperoleh dan memelihara dokumentasi yang sesuai, dilakukan pada saat pembukaan rekening dan review berkala, apabila diperlukan melalui siklus rekening nasabah dari awal pembukaan sampai berakhirnya hubungan usaha. b) Proses screening nasabah terhadap daftar teroris yang berlaku. c) Penunjukan Country Money Laundering Prevention Officer, bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan dan memantau pelaksanaan harian kepatuhan sesuai dengan hukum, ketentuan dan peraturan yang berlaku yang berhubungan dengan Anti Pencucian Uang. As an organization that is fully committed to prevent anti-money laundering, PermataBank has AML–CFT programs as follows: Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank berkomitmen untuk sepenuhnya mematuhi Undang-Undang dan Peraturan Anti Pencucian Uang yang berlaku di Indonesia, dan mengambil tindakan yang diperlukan untuk mencegah, mendeteksi dan melaporkan kepada pihak berwenang, dalam kerangka Undang-Undang yang berlaku, segala tindakan terkait pencucian uang, pendanaan terorisme yang diketahui atau dicurigai, aktivitas kriminal lainnya dan transaksi mencurigakan. Manajemen Risiko Risk Management Anti-Money Laundering Policy Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kebijakan Anti Pencucian Uang a) Effective customer identification procedures to ensure due diligence process is conducted properly, and, if needed conducts enhanced due diligence, including obtaining and filing relevant documentation, which is done during account opening and regular reviews, if required through customers account cycles from account opening until the end of business relationship. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility b) Customer screening processes against to applicable terrorist lists. c) Appointment of Country Money-Laundering Prevention Officer, who is responsible for coordination and daily monitoring of compliance based on applicable laws, rules, and regulations related to Anti-Money-Laundering. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Profil Perusahaan Company Profile kantor wilayah Bank. AML team juga turut serta dalam pelaksanaan supervisi secara aktif terkait pengawasan implementasi APU PPT di kantor cabang, juga dilakukan unit Anti Money Laundering terhadap cabang yang dinilai memiliki risiko tinggi dalam hal pencucian uang dan pendanaan terorisme. 757
  760. Fungsi Kepatuhan Compliance Function 758 d ) Pemantauan transaksi termasuk mengambil tindakan yang tepat sesuai dengan hukum yang berlaku untuk melaporkan transaksi keuangan yang mencurigakan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) ketika aktivitas yang mencurigakan terdeteksi; e) Ketentuan Anti Tipping-Off. f) Ketentuan Record Retention. g) Meningkatkan kesadaran tentang pencegahan pencucian uang dan memberikan pelatihan kepada karyawan yang tepat mengenai anti pencucian uang, transaksi yang mencurigakan serta hukum dan peraturan tentang pendanaan terorisme. h) Pelaporan tentang pelaksanaan Anti Pencucian Uang secara berkala kepada Direksi dan Dewan Komisaris. i) Larangan melakukan hubungan dengan Shell Banks (didefinisikan sebagai bank yang tidak memiliki kehadiran fisik di negara manapun, dan selanjutnya tidak berafiliasi dengan bank manapun yang memiliki kehadiran fisik di negara mana pun). j) Larangan pembukaan rekening anonim (tanpa nama) atau nama rekayasa (fiktif). k) Pelaksanaan Program Know Your Employee (KYE). d) Monitor transactions, including taking measures that are in line with applicable laws to report detected suspicious financial transactions to the Indonesian Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK). PermataBank adalah perusahaan publik yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia dan diregulasi oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan. Sebagai lembaga keuangan yang bertanggung jawab, PermataBank memiliki kewajiban untuk bekerja sama dengan regulator dan lembaga penegak hukum lainnya. PermataBank is a public company listed on the Indonesia Stock Exchange and regulated by Bank Indonesia and Otoritas Jasa Keuangan. As a responsible financial institution, PermataBank is obliged to work with regulators and other law enforcements. Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Work Programs and Function Implementations Di tahun 2020, beberapa inisiatif telah dilaksanakan untuk mendukung program APU-PPT antara lain: -- Melakukan penyesuaian dan penyempurnaan terhadap kebijakan, prosedur, sistem dan formulir CDD sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 23/POJK.01/2019. In 2020, a number of initiatives implemented to support AML-CFT program, including: -- Make adjustments and improvements on Anti Money Laundering and Counter Terrorism Financing (AML CFT) policies, procedures, systems, and forms as stated in the Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 23/POJK.01/2019. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report e) Anti Tipping-Off regulation. f) Record Retention regulation. g) Increase awareness on money laundering prevention and provide employee training programs on anti-money laundering, suspicious transactions, and laws and regulations on terrorism funding. h) Report Anti-Money-Laundering efforts to the Boards of Directors and Board of Commissioners on regular basis. i) Prohibit connection with Shell Banks (defined as a bank with no physical presence in any country, and is unaffiliated with any bank that has physical presence in any country). j) Prohibit any anonymous account opening or account opening under a false name. k) Implement a program called Know Your Employee (KYE). PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  761. Ikhtisar Utama Main Highlights Fungsi Kepatuhan Compliance Function Laporan Manajemen Management Reports -- -- Conduct customer review on Highrisk , Politically Exposed Person category and government institutions. Make improvement in determining risk levels of each branch, particularly weighting assessment used in determining level risks of branches and number of Special Working Unit based on risk levels on each branches. Collaborated with business units and Information Technology in developing filtering process in terrorist data and other black lists as part of efforts to promote bank account opening through digital channel. Build AML Awareness through PermataBank’s internal media related to election issues or implementing AML-CFT in branches. -- -- -- -- -- Conduct an improvement process to the turn around time period (TAT) for closing alerts of customer’s transaction. Conduct adjustment parameters for alert scenarios on the AML System. Basic References and Challenges Pada umumnya sama seperti industri finansial lainnya di tahun 2020 kendala yang dihadapi adalah “new normal” terkait adanya pandemi. Dimana pertemuan langsung dihindari dan transaksi dilakukan melalui media digital. Sehingga Bank perlu melakukan penyesuaian dalam menjalankan strategi anti pencucian uang. In general the bank faced similar challenge as any other financial institution in 2020 which deals with the “new normal” associated with the pandemic. Where direct meetings are avoided and transactions are performed through digital channel. Therefore Bank need to make adjustment in the implementation of Anti Money Laundering strategy. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dasar Acuan dan Kendala yang Dihadapi Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance -- -- Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview -- Bekerjasama dengan unit bisnis dan teknologi Informasi dalam pengembangan proses penyaringan terhadap data teroris dan daftar hitam lainnya dalam upaya mendukung pembukaan rekening melalui channel digital. Membangun AML Awareness melalui media internal PermataBank yang berkaitan dengan issue pilkada ataupun penerapan APU-PPT di cabang. Melakukan proses penyempurnaan terhadap jangka waktu (TAT) untuk penutupan alert atas transaksi nasabah yang tidak wajar. Melakukan penyesuaian parameter atas skenario alert pada system AML. Continue Anti Money Laundering certification program for employees whose jobs related to customers on Retail Banking, Network, Wholesale Banking, Special Asset Management and Operation through classroom or e-learning. Manajemen Risiko Risk Management -- -- Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis -- Melanjutkan program sertifikasi Anti Pencucian Uang untuk karyawan yang berhubungan dengan nasabah pada Retail Banking, Network, Wholesale Banking, Special Asset Management dan Operation, baik secara tatap muka (classroom) maupun elearning (eCertification). Melakukan review yang lebih mendalam atas nasabah dengan kategori Highrisk, Politically Exposed Person dan Instansi Pemerintahan. Melakukan penyempurnaan dalam menentukan tingkat risiko cabang/regional dan juga kecukupan dalam menentukan jumlah Unit Kerja Khusus (UKK). Profil Perusahaan Company Profile -- Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 759
  762. Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Managemen (FRM) 760 Fungsi lain terkait kepatuhan yang juga menjadi fokus PermataBank adalah manajemen risiko fraud, yang terangkum dalam Kebijakan Strategi Anti Fraud. Kebijakan ini meliputi aktivitas pencegahan, pendeteksian, pemberian tanggapan, proses investigasi dan efek jera yang dijabarkan dalam strategi yang lengkap untuk mengelola risiko fraud di PermataBank dalam rangka mencapai level tertinggi dalam hal integritas bisnis. Another function related to compliance that is also a focus in PermataBank is Fraud Risk Management, which is summarized in the Strategy of Anti-Fraud Policy. The policy includes preventive actions, detection, response, investigation process and deterrent effects in a complete strategy to manage fraud risks in PermataBank in order to reach the highest level of business integrity. Tanggung jawab ini diemban oleh unit kerja Fraud Risk Management (FRM) di bawah koordinasi Direktorat Hukum dan Kepatuhan. Unit tersebut dipimpin oleh Head FRM yang melapor langsung kepada Direktur Hukum dan Kepatuhan. This responsibility is carried out by the Fraud Risk Management (FRM) work unit under the Directorate of Legal and Compliance. The unit is led by FRM Head who directly reports to Director of Legal and Compliance. Tugas dan Tanggung Jawab Roles and Responsibilities Unit Fraud Risk Management memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: a) Menyusun strategi Anti Fraud yang tepat, efektif dan efisien dalam mengelola risiko fraud yang mungkin terjadi di Permata Bank. b) Memberikan saran dan pendapat mengenai manajemen risiko fraud kepada Head of Business/ Functional Units. c) Melaksanakan Fraud Risk Assessment (FRA) pada unit/ produk/proses/aktivitas tertentu berdasarkan prioritas kebutuhan/program yang direncanakan/ permintaan Direksi/Komite Pengawas Fraud (FOC) atau Direktur/Kepala dari unit terkait. d) Membantu Head of Business/Functional Units dalam membuat prosedur yang relevan, proses dan kontrol minimum untuk memitigasi risiko fraud. e) Menyediakan informasi bagi FOC atas kasus fraud yang signifikan, tren/isu fraud pada saat rapat FOC. f) Mengusulkan kepada Direktur Hukum dan Kepatuhan atas penggunaan konsultan eksternal/ investigator untuk kasus-kasus fraud yang signifikan bila diperlukan. g) Menyediakan bahan pembelajaran yang sesuai untuk disebarluaskan ke seluruh PermataBank jika memang dipandang perlu. h) Membuat pelatihan dan program kesadaran atas risiko fraud untuk para karyawan. Roles and responsibilities of the Fraud Risk Management unit are as follows: a) Develop an appropriate, effective and efficient the Anti Fraud strategy to manage risk of fraud that may occur at Permata Bank. b) Provide suggestions and opinions regarding Fraud Risk Management to Head of Business/Functional units. c) Conduct Fraud Risk Assessments (FRA) on certain units/products/processes/ activities based on priority demands/planned programs / requests from the Board of Directors, Fraud Oversight Committee (FOC), or Director/Head of related units. d) Assist Head of Business/Functional Units in creating relevant procedures and processes, as well as minimum control to mitigate fraud risks. e) Provide information for FOC on significant fraud cases, fraud trend/issues during FOC meeting. f) Provide suggestions to Director of Legal and Compliance concerning hiring an external consultant/investigator to handle significant fraud cases, if required. g) Provide learning materials to be distributed to all levels in PermataBank if it is deemed necessary. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report h) Develop training and awareness programs concerning fraud risks for all employees. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  763. Ikhtisar Utama Main Highlights Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Managemen (FRM) Laporan Manajemen Management Reports Kerangka Kerja Manajemen Risiko Fraud Fraud Risk Management Framework Kerangka kerja manajemen risiko fraud yang sebelumnya terangkum dalam Fraud Risk Management Framework (FRMF) telah dilakukan perubahan di tahun 2020 menjadi Kebijakan Strategi Anti Fraud yang diterbitkan di bulan Maret tahun 2020. Kebijakan strategi Anti Fraud ini merupakan perwujudan komitmen Direksi dan Dewan Komisaris PermataBank dalam mengendalikan fraud secara efektif dan berkesinambungan. Kebijakan ini meliputi strategi pencegahan, pendeteksian, investigasi dan pemberian tanggapan dan efek jera tersebut ke dalam strategi yang lengkap untuk mengelola risiko fraud di PermataBank dalam rangka mencapai level tertinggi dalam hal integritas bisnis. The framework of fraud risk management. previously summarized in the Fraud Risk Management Framework (FRMF) but it changed in 2020 to the Anti-Fraud Strategy Policy issued in March 2020. This Policy is a form of Board of Director and Board of Commissioners commitment in controlling risk of fraud effectively and sustainably. The Policy covers the strategy of prevention, detection, investigation and response and deterrent effects into a comprehensive strategy in managing fraud risk across PermataBank in order to achieve the highest level of business integrity. I. Pencegahan Pencegahan dilakukan melalui peningkatan kesadaran fraud sebagai bagian dari program pengembangan karyawan. Upaya yang telah dilakukan dalam aspek pencegahan adalah: a) Menerbitkan Fraud Alert, yakni tulisan melalui e-mail/surel yang menginformasikan kepada seluruh karyawan tren/modus kejahatan fraud yang berkembang dengan tujuan membangun kepedulian dan kesadaran terhadap risiko fraud tersebut. Fraud Alert juga memuat pembelajaran dari kasus/kejadian internal dan/atau eksternal fraud di PermataBank. b) Webinar dan e-learning Anti-Fraud adalah salah satu training online untuk meningkatkan kepedulian terhadap fraud yang dikemas dalam bentuk diskusi, animasi yang berisikan soal- I. Prevention Prevention is conducted through fraud awareness as a part of the employee development program. Following are activities conducted in prevention process: a) Publish Fraud Alerts, which is in a written form and distributed through email to inform all employees concerning current fraud trend/ methods in order to build the staff’s awareness regarding such risks. The Fraud Alert also covers lessons learnt from previous internal and external fraud cases in PermataBank. k) Report any significant fraud cases delivered by Head of Business/Functional Units to Otoritas Jasa Keuangan. l) Collaborate with the anti-fraud unit or other units that have an anti-fraud function in the business unit or support function unit, to manage risk of fraud in their respective areas. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis i) Provide direct advice and recommendation for corrective actions and lead investigation processes regarding any significant fraud incident. j) Act as a main coordinator in fraud risk management. Profil Perusahaan Company Profile i) Memberikan saran dan rekomendasi perbaikan secara langsung dan/atau mengelola investigasi atas insiden fraud yang signifikan. j) Bertindak sebagai koordinator utama dalam hal manajemen risiko fraud. k) Melaporkan fraud signifikan yang dilaporkan oleh Head of Business/Functional Units ke Otoritas Jasa Keuangan. l) Bekerja sama dengan unit kerja anti fraud atau unit kerja yang memiliki fungsi anti fraud di unit bisnis atau unit fungsi pendukung untuk mengelola risiko fraud di area masing-masing. b) Webinar and Anti-Fraud e-learning is one of online training aimed at increasing awareness regarding fraud, which is delivered in the form of discussion, scored computer animation games/ PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 761
  764. Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Managemen (FRM) 762 soal yang wajib diikuti oleh semua karyawan PermataBank. c) Unit Fraud Risk Management juga melakukan pelatihan/sharing session internal untuk pembelajaran risiko dan bentuk/tren fraud perbankan. quizzes that are mandatory for all PermataBank’s employees. c) The Fraud Risk Management Unit also conducts internal training/sharing sessions regarding lessons learnt and bank fraud case typologies. II. Deteksi Upaya pendeteksian dini terhadap kemungkinan terjadinya fraud antara lain dilakukan melalui mekanisme surprise/spesial audit, whistle blowing, dan pemantauan atas pengaduan nasabah yang terjadi di cabang. a) Surprise Audit/Special Audit Surprise audit/special audit merupakan bagian program audit yang secara rutin dilakukan oleh Bank. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) PermataBank juga melakukan special audit untuk mendeteksi munculnya potensi risiko fraud dari suatu unit, produk atau pun program. b) Whistleblowing (Speak Up) Selama tahun 2020 Administrator Speak Up menerima total 16 laporan. Seluruh laporan pengaduan dengan indikasi pelanggaran kode etik telah ditindaklanjuti sesuai dengan kebijakan yang berlaku. c) Penanganan Komplain dari Nasabah dan Kegiatan Surveillance. Unit FRM juga melakukan kegiatan pemantauan (surveillance) bersamaan dengan penanganan komplain dari nasabah. Dalam kegiatan tersebut, fraud advisor/ examiner juga telah membantu mengidentifikasi kelemahan (jika ada) dari kebijakan dan prosedur yang ada di cabang. II. Detection An early detection program to identify possible fraud is performed through a surprise mechanism /special audit, whistle blowing, and monitoring of customer’s complaints at the branches. III. Investigasi, Pelaporan dan Sanksi PermataBank telah memiliki mekanisme pengawasan dan pemantauan oleh Fraud Oversight Committee (FOC) terkait pelaporan dan penyelesaian kasus fraud signifikan yang terjadi. Selama tahun 2020, FOC mengadakan 4 (empat) kali pertemuan untuk membahas laporan kasus/trend fraud signifikan atau memberikan update mengenai aktifitas Fraud Risk Assessment yang sedang dilakukan oleh unit FRM di PermataBank. III. Investigations, Reporting and Sanctions PermataBank has oversight and monitoring mechanisms being performed by the Fraud Oversight Committee (FOC), due to an escalation in reporting and follow-ups of significant fraud cases. In 2020, FOC has organized 4 (four) meetings to discuss significant fraud cases/trends or to update Fraud Risk Assessment that was performed by FRM unit in PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report a) Surprise Audit/Special Audit Surprise audit/special audit is part of our routine audit program conducted by PermataBank. The Internal Auditor Task Force also performs a special audit to detect any potential fraud risk from a unit, product or program. b) Whistleblowing (Speak Up). In 2020, the Speak Up Administrator received a total of 16 Speak Up reports. All reports that were indicating violations in the Code of Conduct have been followed up in accordance with applicable policies. c) Customer Complaints Handling and Surveillance Activities. FRM Unit also conducts surveillance activities while handling customer complaints. The fraud advisor/examiner helps to identify weaknesses (if any) from existing policies and procedures in branches. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  765. Ikhtisar Utama Main Highlights Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Managemen (FRM) Laporan Manajemen Management Reports IV. Monitoring and Evaluation From fraud incidents committed in 2020, PermataBank has made improvements to existing processes and procedures in order to avoid similar fraud incidents in the future. Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Work Programs and Function Implementations Dalam kondisi pandemi Covid-19 yang terjadi ditahun 2020 ini, menjadi tantangan bagi FRM dalam menjalankan strategi anti fraud. Hal ini dikarenakan jumlah karyawan yang besar dan tersebar di berbagai wilayah atau area menjadi tantangan tersendiri untuk melaksanakan manajemen risiko fraud. Namun, hal itu tidak menyurutkan semangat PermataBank untuk memerangi praktik fraud dan memunculkan berbagai terobosan dan inisiatif program kerja sebagai berikut: a) Menyelenggarakan training webinar, diskusi atau sharing kasus secara online dengan unit-unit yang berkepentingan, terkait dengan kasus-kasus fraud yang sedang trend di industri dan bagaimana mencegah agar tidak terjadi di PermataBank. b) Melakukan diskusi secara regular dengan unit kerja Deteksi Fraud agar dapat meningkatkan kemampuan deteksi unit kerja tersebut. c) Melakukan investigasi jarak jauh atau secara online, dengan melakukan kerjasama dengan unit kontrol dimana kasus fraud tersebut terjadi sehingga hasil investigasi tetap berkualitas dan bisa menemukan akar permasalahan sehingga dapat memberikan rekomendasi perbaikan yang tepat untuk unit kerja dan untuk PermataBank. In condition of Covid-19 pandemic that occurred in 2020, it is a challenge for FRM in implementing an Anti-Fraud strategy. This is due to the large number of employees spread across various regions or areas, and it is a challenge to perform fraud risk management. However, it will not discourage the spirit of e PermataBank to fight against fraud practices and create breakthroughs and initiatives in work programs, such as: a) Conduct Webinar training, online discussion or online sharing session with respective units related with fraud trends in banking industry and what is strategy to prevent it so the fraud will not happen in PermataBank. b) Conduct regularly discussion with Early Detection Unit to increase fraud detection performance. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility c) Perform remote or online investigations, by collaborating with the control unit where the fraud case occurs so that the results of the investigation will remain high quality and can find the root causes so that the Investigation result can provide recommendations for appropriate corrective actions and improvements for the unit as well as for PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance IV. Pengawasan dan Evaluasi Dari insiden fraud yang terjadi selama periode 2020, telah dilakukan perbaikan pada proses dan prosedur yang ada. Hal ini dilakukan untuk mencegah kejadian fraud serupa terulang kembali. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview According to POJK No. 39/POJK.03/2019 regarding the ‘Anti Fraud Strategy for Commercial Banks’, PermataBank has submitted the Anti Fraud Strategy implementation report for the first and second half of 2020 to Otoritas Jasa Keuangan in January and July 2020 in timely manner. Manajemen Risiko Risk Management Sesuai POJK No. 39/POJK.03/2019 tentang penerapan ‘Strategi Anti Fraud bagi Bank-Bank Umum’, PermataBank telah menyampaikan laporan implementasi dari Strategi Anti Fraud untuk Semester I dan Semester II tahun 2020 kepada Pengawas Otoritas Jasa Keuangan di bulan Januari dan Juli tahun 2020 secara tepat waktu. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The Anti-Fraud Strategy Policy and Anti-Fraud Strategy Implementation Profil Perusahaan Company Profile Kebijakan Strategi Anti Fraud dan Laporan Implementasi Strategi Anti Fraud 763
  766. Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Managemen (FRM) 764 d) Memperkenalkan Kode Etik dan Budaya Kepatuhan kepada setiap karyawan ketika pertama kali bergabung karyawan wajib menandatangani Kode Etik. e) Di kuartal 1 2020, sebelum pandemi Covid-19, FRM juga aktif melakukan training tatap muka terkait Fraud Manajemen, Kode Etik dan Budaya Kepatuhan kepada unit-unit kerja di tingkat regional, cabangcabang dan unit-unit kerja yang terkait dengan pengelolaan resiko fraud. f) Melakukan kampanye ke seluruh karyawan terkait risiko fraud dan pencegahan fraud, Kode Etik dan Budaya Kepatuhan melalui email blast, wallpaper dan Director’s Message. g) Memberikan dukungan atas permintaan rekomendasi atau saran dari seluruh unit di PermataBank terkait pengelolaan fraud. h) Melakukan monitoring atas pemenuhan pelaksanaan e-learning, yang hasilnya dilaporkan kepada Direktur Kepatuhan dan melalui Laporan Profil Risiko dan Laporan Semesteran ke OJK. d) Promote the Code of Conduct and Compliance Culture to all employees when they first join, they require to sign the Code of Conduct form. Pelaksanaan Strategi Anti Fraud Anti-Fraud Strategy Implementation Penerapan kerangka dan strategi Anti Fraud serta manajemen risiko fraud akan terus dikembangkan terutama pada beberapa area berikut: • Identifikasi faktor-faktor kunci dan area kritis dalam pengelolaan risiko fraud. • Penyusunan panduan untuk unit-unit yang berperan dalam proses investigasi fraud. • Penyusunan kerangka kerja dari para pengampu risiko fraud dengan akuntabilitas peran dan tanggung jawab yang jelas. • Penerapan strategi anti fraud yang berkelanjutan untuk pencegahan, deteksi, respons dan mekanisme “efek jera” terkait risiko fraud. The Anti-Fraud framework and strategy implementation as well as Fraud Risk Management will be continuously improved, especially concerning the following areas: • Identify key factors and critical areas in fraud risk management. • Formulate guidelines for units involved in fraud investigation process. • Developing a framework for fraud risk monitors, with clear accountabilities and responsibilities. • Continuous implementation of the anti-fraud strategy, which consists of prevention, detection, response and deterrence effects related to the fraud risk. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report e) On first quarter 2020 prior Covid-19 pandemic, FRM was actively conduct face-to-face training regarding Fraud Management, Code of Conduct, Compliance Culture to work units at the regional level, branches and units that have anti-fraud function. f) Conduct anti-fraud campaign for all employees regarding fraud risk and how to prevent it, Code of Conduct and Compliance Culture through email blast, wallpaper and Directors’ Message. g) Provide support for recommendation requests or suggestions from all units in PermataBank related to fraud management. h) Monitor the implementation of e-learning and report the results to Director of Compliance through Risk Profile Reporting and OJK Semesterly report. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  767. Ikhtisar Utama Main Highlights Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Managemen (FRM) Laporan Manajemen Management Reports FRM will continue the implementation of Fraud Risk Assessment (FRA) as a part of main component in FRMF implementation, through continuous monitoring to evaluate the prevention, detection and response activity concerning each potential fraud scheme and other incidents. FRA will be performed on units/products/ processes/activities with a high risk of fraud, assessed by the increase of fraud incidents, or significantly increased in volume or based on banking industry trends. Proses dan penerapan Fraud Risk Assessment telah mulai dijalankan oleh FRM ke unit kerja Network di tahun 2020, dan akan terus dilanjutkan di tahun-tahun ke depan agar proses Fraud Risk Assessment ini dapat memperkuat kontrol atas risiko fraud yang mungkin terjadi di PermataBank. The process and implementation of the Fraud Risk Assessment was carried out by FRM to the Network working unit in 2020, and will continue for years onward so that the FRA process can strengthen control over the risk of fraud that may occur in the PermataBank. Manajemen Risiko Risk Management FRM akan meneruskan penerapan Fraud Risk Assessment (FRA) yang merupakan salah satu komponen utama dalam penerapan kebijakan FRMF, melalui kajian berkelanjutan untuk mengevaluasi pencegahan, pendeteksian dan tanggapan terhadap setiap potensi skema dan kejadian fraud. FRA akan dilakukan pada unit/produk/proses/ aktivitas yang memiliki risiko fraud yang cukup tinggi, baik yang terpantau dari kenaikan insiden fraud maupun penambahan volume yang signifikan atau dari kejadian fraud yang terjadi di industri Perbankan saat ini. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Fraud Risk Assessment (FRA) Profil Perusahaan Company Profile Fraud Risk Assessment (FRA) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 765
  768. Internal Fraud Internal Fraud PermataBank melakukan berbagai upaya pencegahan terhadap kemungkinan terjadinya internal fraud , di antaranya dengan cara: a) Menyelenggarakan training webinar, diskusi atau sharing kasus secara online dengan unit-unit yang berkepentingan, terkait dengan kasus-kasus fraud yang sedang trend di industri dan bagaimana mencegah agar tidak terjadi di PermataBank. b) Melakukan diskusi secara regular dengan unit kerja Deteksi Fraud agar dapat meningkatkan kemampuan deteksi unit kerja tersebut. c) Melakukan investigasi jarak jauh atau secara online, dengan melakukan kerjasama dengan unit kontrol dimana kasus fraud tersebut terjadi sehingga hasil investigasi tetap berkualitas dan bisa menemukan akar permasalahan sehingga dapat memberikan rekomendasi perbaikan yang tepat untuk unit kerja dan untuk PermataBank. d) Menerbitkan fraud alert atau Fraud Awareness berupa tulisan dan disebarkan melalui email/surel yang menginformasikan kepada seluruh karyawan tentang tren/modus kejahatan fraud yang berkembang dengan tujuan membangun kepedulian dan kesadaran terhadap risiko fraud. e) Memonitor penerapan program e-learning fraud, yang wajib diikuti oleh seluruh karyawan PermataBank. f) Kebijakan blokir internal rekening giro dan tabungan nasabah terindikasi fraud untuk mencegah penggunaan rekening untuk menampung hasil kejahatan. 766 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PermataBank takes all necessary efforts to prevent potential Internal Fraud, including through: a) Conduct Webinar training, online discussion or online sharing session with respective units related with fraud trends in banking industry and what is strategy to prevent it so the fraud will not happen in PermataBank. b) Conduct regularly discussion with Early Detection Unit to increase fraud detection performance. c) Perform remote or online investigations, by collaborating with the control unit where the fraud case occurs so that the results of the investigation will remain high quality and can find the root causes so that the Investigation result can provide recommendations for appropriate corrective actions and improvements for the unit as well as for PermataBank. d) Publishing fraud alerts or fraud awareness which are written and distributed via e-mail to inform all employees about the growing fraud trends/modus with an aim to build awareness to fraud risks. e) Monitoring implementation of fraud e-learning program that are mandatory for all of PermataBank employees. f) Implementing policy to internally block current and deposit accounts of customers, which are indicating alleged involvement in fraud to prevent accounts from being used to save illegal funds. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  769. Ikhtisar Utama Main Highlights Internal Fraud Internal Fraud Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Tabel di bawah ini mengungkapkan kasus internal fraud di PermataBank selama tahun 2020 : The following table presents the details of internal fraud cases in PermataBank throughout 2020: Internal Fraud* dalam 1 Tahun Internal Fraud within 1 Year Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Member of BOC and BOD Pegawai Tetap Permanent Employee Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh Number of Cases Conducted by Pegawai Tidak Tetap dan Tenaga Kerja Alih Daya Temporary Employee and Outsourcing 2019 2020 2019 2020 - - 3 4 - - Telah Diselesaikan Resolved Cases - - 3 4 - - Dalam proses penyelesaian internal In process of internal settlement - - - - - - Belum diupayakan penyelesaiannya Pending Settlement - - - - - - Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Under legal process - - 2 1 - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2020 Manajemen Risiko Risk Management 2019 Jumlah Internal Fraud Number of Internal fraud * Total kasus fraud dengan nominal di atas 100 juta Fraud cases with nominal value over Rp100 million Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 767
  770. Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflicts of Interest Transactions Selama tahun 2020 , tidak terdapat transaksi material yang mengandung benturan kepentingan di PermataBank. 768 There were no material transactions that contain conflicts of interest in PermataBank during 2020. No Nama dan jabatan pihak yang Memiliki Benturan Kepentingan Name and Position as Party with Conflict of Interest Nama dan jabatan Pengambil Keputusan Name and Position as Decision Maker Jenis Transaksi Type of Transaction Nilai Transaksi (Jutaan Rupiah) Value of Transaction (Million Rupiah) Keterangan Note - Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  771. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan Bapepam-LK No . IX.E.1 dan Peraturan OJK No. 42/ POJK.04/2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The transactions are carried out in accordance with the procedure. TRANSAKSI AFILIASI TAHUN 2020 AFFILIATED PARTY TRANSACTION IN 2020 Transaksi afiliasi di tahun 2020 sesuai Peraturan Bapepam-LK No. IX.E.1 dan Peraturan OJK No. 42/ POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu sebagai berikut: Affiliated party transaction in 2020 based on BapepamLK Regulation No. IX.E.1 and OJK Regulation No. 42/ POJK.04/2020 on Affiliated Party Transaction and Conflict of Interest Transaction, as follows: 1. Pada tahun 2020, dilaksanakan proses integrasi Bangkok Bank Public Company Limited, cabang Jakarta, cabang pembantu Medan dan cabang pembantu Surabaya (BBI) ke PermataBank di mana PermataBank bertindak sebagai bank penerima integrasi. 1. In 2020, the integration process of Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta branch, sub-branch Medan and sub-branch Surabaya to PermataBank where PermataBank is the receiving bank in the integration. Integrasi merupakan transaksi afiliasi sebagaimana dimaksud dalam Peraturan OJK No. 42/ POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu karena transaksi pengalihan aset yang berkualitas baik dan/atau liabilitas tertentu yang menjadi objek integrasi pada dasarnya dilakukan antara Bangkok Bank sebagai pemegang saham pengendali dan PermataBank sebagai perusahaan publik yang dikendalikannya. Untuk melakukan Integrasi The Integration constitutes an affiliated party transaction as defined under OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 on Affiliated Party Transaction and Conflict of Interest Transaction because the assignment of assets in good quality and/or certain liabilities, which are the integration object, is made between Bangkok Bank as the controlling shareholder and PermataBank as its controlled public company. For the purpose of the integration, PermataBank has obtained a fairness opinion PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Transaksi dilaksanakan sesuai dengan prosedur tersebut. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank has adequate procedures to ensure that affiliated party transactions are carried out in accordance with generally accepted business practices, as provided in the Procedure of Affiliated Party Transaction and Conflict of Interest Transaction Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank memiliki prosedur yang memadai untuk memastikan bahwa transaksi afiliasi dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku umum, sebagaimana tertuang dalam Prosedur Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PROCEDURE Manajemen Risiko Risk Management PROSEDUR PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Profil Perusahaan Company Profile Affiliated Party Transaction in Accordance with Bapepam-LK Regulation No. IX.E.1 and OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 769
  772. Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan Bapepam-LK No . IX.E.1 dan Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020 Affiliated Party Transaction in Accordance with Bapepam-LK Regulation No. IX.E.1 and OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 770 tersebut, Bank Permata telah memperoleh pendapat kewajaran dari KJPP Suwendho Rinaldy & Rekan, selaku penilai independen. issued by KJPP Suwendho Rinaldy & Rekan, as an independent appraiser. Untuk memenuhi ketentuan keterbukaan informasi kepada masyarakat sehubungan dengan transaksi afiliasi berdasarkan Peraturan Bapepam-LK No. IX.E.1 dan Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu, telah disusun dokumen Rancangan Integrasi tertanggal 30 September 2020, yang ringkasannya telah dipublikasikan pada tanggal 7 Oktober 2020, berikut Informasi Tambahan terkait Rancangan Integrasi telah dipublikasikan pada tanggal 26 November 2020. To comply with the information disclosure requirement to the public for affiliated party transaction based on Bapepam-LK Regulation No. IX.E.1 and OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 on Affiliated Party Transaction and Conflict of Interest Transaction, Integration Plan dated 30 September 2020 has been prepared, which abridged version has been published on 7 October 2020, including Additional Information in relation to Integration Plan has been published on 26 November 2020. 2. Transaksi-transaksi jual beli tanah beserta bangunan yang berlokasi di Jakarta dan Surabaya dari BBI kepada PermataBank. 2. Sale and purchase transaction of land and building located in Jakarta and Surabaya from BBI to PermataBank. Transaksi tersebut merupakan transaksi afiliasi sebagaimana dimaksud dalam Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu mengingat PermataBank dikendalikan oleh Bangkok Bank melalui kepemilikan saham sebesar 98,71% dan Bangkok Bank merupakan kantor pusat dari BBI. The transaction constitutes an affiliated party transaction as defined under OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 on Affiliated Party Transaction and Conflict of Interest Transaction because PermataBank is controlled by Bangkok Bank through its ownership of shares amounting to 98.71% and Bangkok Bank is the head office of BBI. Sehubungan dengan transaksi afiliasi tersebut di atas, Permatabank telah menunjuk Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) Suwendho Rinaldy & Rekan sebagai Penilai Independen untuk memberikan pendapat kewajaran (fairness opinion) atas transaksi afiliasi tersebut di atas. Permatabank juga telah melakukan keterbukaan informasi yang telah diumumkan kepada masyarakat melalui situs web Bursa Efek Indonesia. In connection with the aforementioned affiliate transaction, PermataBank has appointed the Office of Public Appraisal Services (KJPP) Suwendho Rinaldy & Rekan as an Independent Appraiser to provide fairness and opinions regarding the aforementioned affiliate transactions. PermataBank has also disclosed information that has been announced to the public through the Indonesian Stock Exchange website. 3. Untuk transaksi afiliasi yang merupakan kegiatan usaha yang dijalankan dalam rangka menghasilkan pendapatan usaha dan dijalankan secara rutin, berulang, dan/atau berkelanjutan dapat mengacu ke bab Tinjauan Kinerja Keuangan bagian Informasi Transaksi Material Yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi pada halaman 350-352. 3. For the affiliated party transactions which is business activity that is carried out in order to generate business income and implemented regularly, repeatedly, and/or continuously refer to Financial Performance Review in section Information About Material Transactions With Conflicting Interests and/or Transactions with Affiliated/Related Parties on page 350-352. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  773. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Provision of Fund for Social and Political Activities Penjelasan secara lebih rinci mengenai masalah sosial dan lingkungan hidup selama tahun 2020 terdapat di dalam Laporan Keberlanjutan PermataBank 2020 . Detailed report on social and environment issue in 2020 is available in the PermataBank Sustainability Report 2020. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PermataBank is not involved in any political activities and does not provide donation to serve political activities and interests. On the other hand, strong awareness on social and environmental issues is an essential element of PermataBank is responsibility to the communities. Profil Perusahaan Company Profile PermataBank tidak terlibat dalam kegiatan politik dan tidak memberikan donasi untuk kegiatan dan kepentingan politik. Sebaliknya, kepedulian yang tinggi terhadap masalah sosial dan lingkungan hidup merupakan bagian penting dari tugas dan tanggung jawab PermataBank terhadap masyarakat. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 771
  774. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Penjelasan tentang Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Statement on Transparency of Financial and Non-Financial Conditions Transparansi atas kondisi keuangan dan non keuangan PermataBank selama tahun 2020 telah dilakukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku , dan disampaikan serta dipublikasikan melalui media cetak maupun situs web Bank Permata sebagai berikut: During 2020, PermataBank complied with all relevant requirements on transparency of PermataBank’s financial and non-financial conditions, as submitted and published through the print media and PermataBank’s website, as follows: 1. Laporan Keuangan Tahunan, yang disusun dan disajikan sesuai dengan ketentuan dan disampaikan kepada regulator, serta dipublikasikan melalui media cetak, situs web OJK, Bursa Efek Indonesia dan PermataBank. 2. Laporan Keuangan Triwulanan, yang disusun dan disajikan sesuai dengan ketentuan dan disampaikan kepada regulator, serta dipublikasikan melalui media cetak, situs web OJK, Bursa Efek Indonesia dan PermataBank. 3. Laporan Keuangan Bulanan, yang disusun dan disajikan sesuai dengan ketentuan dan disampaikan kepada regulator, serta dipublikasikan melalui situs web OJK dan PermataBank. 4. Informasi terkait Tata Kelola Perusahaan, yang diantaranya adalah Laporan Tahunan Tata Kelola Perusahaan, Visi, Misi, Nilai Perusahaan, Komposisi dan Profil Dewan Komisaris dan Direksi, serta ketentuan internal terkait tata kelola seperti Anggaran Dasar dan kebijakan-kebijakan terkait tata kelola yang juga dipublikasikan melalui situs web PermataBank. 1. Annual Financial Report, prepared and presented in accordance with relevant regulations, and submitted to regulators, as well as published in the print media and on the websites of OJK, Indonesia Stock Exchange, and PermataBank. 2. Quarterly Financial Reports, prepared and presented in accordance with relevant regulations, and submitted regulators, as well as published in the print media and on the websites of OJK, Indonesia Stock Exchange, and PermataBank. 3. Monthly Financial Reports, prepared and presented in accordance with relevant regulations, and submitted to regulators, as well as published in the print media and on the websites of OJK, and PermataBank. 4. Information related to Corporate Governance, including the Annual Corporate Governance Report, Vision, Mission and Corporate Values, Composition and Profiles of the Board of Commissioners and the Board of Directors, as well as internal policies pertaining to corporate governance such as the Articles of Association and other governance-related internal policies as published on PermataBank’s website. 5. Information on Products and Services, including PermataBank’s office network, as published in the Annual Report and on PermataBank’s website to facilitate access by customers, investors and the general public. 5. Informasi Produk dan Layanan PermataBank termasuk jaringan kantor dipublikasikan melalui Laporan Tahunan dan situs web PermataBank, agar nasabah, investor dan masyarakat luas dapat dengan mudah mengakses informasi atas produk dan layanan Bank. 6. Informasi Prosedur Penyampaian Pengaduan, yang dipublikasikan melalui situs web PermataBank untuk pelaksanaan ketentuan perlindungan konsumen. 7. Informasi-informasi lainnya yang bertujuan untuk mendukung keterbukaan informasi, serta layanan kepada masyarakat. 772 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 6. Information on Complaint Procedures, as published on PermataBank’s website in compliance with regulations on consumer protection. 7. Other relevant information in the interest of information disclosure and public service. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  775. Ikhtisar Utama Main Highlights Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Laporan Transaksi Spot dan Derivatif Spot and Derivatives Transaction Report Tanggal 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) Individual Transaksi Transaction No A. Terkait dengan Nilai Tukar Related to Foreign Exchange Tagihan dan Liabilitas Derivatif Derivative Receivables and Liabilities Tujuan | Purpose Nilai Notional Notional Amount Trading Trading Lindung Nilai Hedging Tagihan Receivables Liabilitas Liabilities 19.430.197 - 376.403 142.855 914.351 914.351 - 1.770 1.753 18.515.846 18.515.846 - 374.633 141.102 a. Jual | Sell - - - - - b. Beli | Buy - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya | Others - - - - - 1.293.894 1.293.894 - 7.151 22.781 - - - - - a. Jual | Sell - - - - - b. Beli | Buy - - - - - - - - - - 1.293.894 1.293.894 - 7.151 22.781 - 1. Spot 2. Forward Manajemen Risiko Risk Management 19.430.197 3. Option 1. Forward Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview B. Terkait dengan Suku Bunga Related to Interest Rate 2. Option 4. Swap - - 3.558.258 3.558.258 Jumlah | Total 24.282.349 24.282.349 - - - 114.251 84.317 497.805 249.953 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 5. Lainnya | Others C. Lainnya | Others Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3. Future Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 773
  776. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya Productive Asset Quality Report and Other Information Tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 | 31 December 2020 and 2019 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) Pos-Pos Posts No 2020 L I. PIHAK TERKAIT | AFFILIATED PARTIES 1. Penempatan pada bank lain | Placements with other banks a. Rupiah | Rupiah KL D Jumlah Total M 6.003 6.003 - - - - - - 6.003 - - - - 6.003 Tagihan spot dan derivatif/forward | Spot and derivative receivables - - - - - - a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - Surat berharga yang dimiliki | Securities - - - - - - a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) | Securities sold under repurchase agreements (repo) - - - - - - a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) | Securities purchased under resale agreements receivables (reverse repo) - - - - - - a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - 6. Tagihan akseptasi | Acceptance receivables - - - - - - 7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan | Loans 112.658 55 - - - 112.713 - - - - - - i. Rupiah | Rupiah - - - - - - ii. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - 112.658 55 - - - 112.713 112.658 55 - - - 112.713 - - - - - - - - - - - - i. Rupiah | Rupiah - - - - - - ii. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - 172.678 - - - - 172.678 b. Valuta asing | Foreign currencies 2. 3. 4. 5. a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) | MSME debtors b. Bukan debitur UMKM | Non MSME debtors i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies c. Kredit yang direstrukturisasi | Restructured loans 8. Penyertaan modal | Capital investments 9. Tagihan lainnya | Other receivables 10. Komitmen dan kontinjensi | Commitments and contingencies a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies 774 DPK - - - - - - 53.510 - - - - 53.510 53.510 - - - - 53.510 - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT | NON AFFILIATED PARTIES 1. Penempatan pada bank lain | Placements with other banks 3.725.335 - - - - 3.725.335 a. Rupiah | Rupiah 1.376.001 - - - - 1.376.001 b. Valuta asing | Foreign currencies 2.349.334 - - - - 2.349.334 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  777. Ikhtisar Utama Main Highlights Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile INDIVIDUAL 2019 L DPK KL D M Jumlah | Total - - - - 424.919 29 - - - - 29 424.890 - - - - 424.890 4 - - - - 4 - - - - - - 4 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 747.432 3.228 - - - 750.660 7.847 - - - - 7.847 7.847 - - - - - - - - - - 739.585 3.228 - - - 742.813 739.585 3.228 - - - 742.813 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 172.678 - - - - 172.678 - - - - - - 886.713 - - - - 886.713 - - - - 869.185 17.528 - - - - 17.528 9.148.632 - - - - 9.148.632 6.855.191 - - - - 6.855.191 2.293.441 - - - - 2.293.441 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 869.185 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 7.847 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - Manajemen Risiko Risk Management 4 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 424.919 775
  778. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Pos-Pos Posts No 2020 L 2 . DPK KL - 497.805 - - 495.485 - - 2.320 - 24.349.738 - - 23.807.967 - - 541.771 - - - - - - - - - - - - - - 22.272.459 - - 22.272.459 - - - - - 1.458.779 380.676 447.129 2.495.979 117.842.964 258.527 54.511 60.080 388.405 4.791.077 3.621.589 243.607 54.511 47.783 388.405 4.355.895 407.965 14.920 - 12.297 - 435.182 104.633.523 5.597.576 326.165 387.049 2.107.574 113.051.887 i. Rupiah | Rupiah 80.669.934 3.969.917 326.165 387.049 1.534.901 86.887.966 ii. Valuta asing | Foreign currencies 23.963.589 1.627.659 - - 572.673 26.163.921 12.134.150 2.443.854 210.236 198.200 1.132.815 16.119.255 i. Rupiah | Rupiah 7.561.494 1.574.436 210.236 185.903 560.142 10.092.211 ii. Valuta asing | Foreign currencies 4.572.656 869.418 - 12.297 572.673 6.027.044 8. Penyertaan Modal | Capital Investment 737 - - - - 737 9. Tagihan lainnya | Other receivables 725.255 1.712 - - - 726.967 69.079.067 344.954 - - 2.800 69.426.821 a. Rupiah | Rupiah 55.803.570 229.056 - - 2.800 56.035.426 b. Valuta asing | Foreign currencies 13.275.497 115.898 - - - 13.391.395 3. 497.805 a. Rupiah | Rupiah 495.485 - - 2.320 - - Surat berharga yang dimiliki | Securities 24.349.738 - - - a. Rupiah | Rupiah 23.807.967 - - 541.771 - - Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) | Securities sold under repurchase agreements (repo) - - - a. Rupiah | Rupiah - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) | Securities purchased under resale agreements receivables (reverse repo) 22.272.459 - a. Rupiah | Rupiah 22.272.459 - - - - - 1.452.505 6.274 - 108.663.077 5.856.103 4.029.554 b. Valuta asing | Foreign currencies 4. 5. b. Valuta asing | Foreign currencies 6. Tagihan akseptasi | Acceptance receivables 7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan | Loans a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) | MSME debtors i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies b. Bukan debitur UMKM | Non MSME debtors c. Kredit yang direstrukturisasi | Restructured loans 10. Komitmen dan kontinjensi | Commitments and contingencies III. INFORMASI LAIN | OTHER INFORMATION 1. Total aset bank yang dijaminkan : | Total assets guaranteed: - Jumlah Total M Tagihan spot dan derivatif/forward | Spot and derivative receivables b. Valuta asing | Foreign currencies - D - a. Pada Bank Indonesia | In Bank Indonesia - b. Pada pihak lain | In other parties 2. 776 Agunan yang diambil alih | Foreclosed assets PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 402.433 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  779. Ikhtisar Utama Main Highlights Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile INDIVIDUAL 2019 L DPK - D - M - Jumlah | Total - 220.731 213.876 213.876 - - - - 6.855 - - - - 6.855 10.329.124 - - - - 10.329.124 9.664.617 - - - - 664.507 - - - - 664.507 4.929.681 - - - - 4.929.681 4.929.681 4.929.681 - - - - - - - - - - 1.534.574 - - - - 1.534.574 1.534.574 - - - - - - - - 1.626.348 49.152 - 42.677 - 1.718.177 97.678.196 6.501.157 286.035 767.113 1.887.896 107.120.397 4.675.657 186.818 36.167 42.868 274.266 5.215.776 4.526.123 186.818 36.167 29.050 263.513 5.041.671 149.534 - - 13.818 10.753 174.105 93.002.539 6.314.339 249.868 724.245 1.613.630 101.904.621 80.056.974 4.333.107 249.868 310.856 1.165.860 86.116.665 12.945.565 1.981.232 - 413.389 447.770 15.787.956 1.793.598 2.391.900 32.522 17.930 758.095 4.994.045 1.389.834 481.384 32.522 4.112 310.018 2.217.870 403.764 1.910.516 - 13.818 448.077 2.776.175 - - - - 799 34.588 - 81.877 - 1.525.337 49.841.862 273.211 - - 350 50.115.423 43.314.916 234.142 - - 350 43.549.408 6.526.946 39.069 - - - 6.566.015 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 799 1.408.872 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 1.534.574 Manajemen Risiko Risk Management 9.664.617 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 220.731 KL - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 361.442 777
  780. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Cadangan Kerugian Penurunan Nilai dan Penyisihan Penilaian Kualitas Aset Allowance for Impairment Losses Tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 | 31 December 2020 and 2019 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) 2020 No Pos-Pos Posts 778 Penempatan pada bank lain Placements with other banks 2. Tagihan spot dan derivatif/forward Spot and derivative receivables 3. Surat berharga yang dimiliki Securities 4. PPKA Wajib Dibentuk Required Allowance for Impairment Losses on Earning Assets CKPN Allowance for Impairment Losses Stage 1 1. 2019 Stage 2 Umum General Stage 3 Khusus Specific CKPN Allowance for Impairment Losses Losses Stage 1 Stage 2 Stage 3 PPKA Wajib Dibentuk Required Allowance for Impairment Losses on Earning Assets Umum General Khusus Specific 30 - - 37.314 - 95.736 - - - - 4.978 - 2.207 - 15.760 810 - 20.897 - 15.877 - Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreement (repo) - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) Receivable on securities purchased under resale agreement - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi Acceptance receivables 16.926 6.222 714 14.495 313 16.233 22.883 7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan Loans 1.823.957 2.895.030 3.229.562 1.014.900 1.964.605 899.043 1.579.655 8. Penyertaan modal Capital investments 4 - - 1.734 - 1.735 - 9. Tagihan lainnya Other receivables 5.280 17.839 - 6.879 86 14.072 42.539 10. Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies 158.078 40.333 47.771 617.070 18.987 56.197 13.697 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  781. Ikhtisar Utama Main Highlights Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Laporan Manajemen Management Reports Laporan Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Calculation of Capital Adequacy Ratio (CAR) Report Tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 | 31 December 2020 and 2019 Profil Perusahaan Company Profile (Dalam Jutaan Rupiah, kecuali rasio dalam persentasi | In Million Rupiah, except ratio in percentage) Keterangan Remark I. 2020 2019 Konsolidasi Consolidated Individual Konsolidasi Consolidated Individual 21.792.397 22.155.359 32.704.907 21.792.397 22.155.359 3.837.985 3.837.985 3.837.985 3.837.985 31.093.155 31.399.696 19.978.886 20.288.060 31.871.008 31.896.162 21.045.019 21.041.334 2.490.237 2.490.237 1.924.389 1.924.389 - - - - 411.532 411.532 71.329 71.329 2.078.705 2.078.705 1.853.060 1.853.060 29.380.771 29.405.925 19.120.630 19.116.945 17.252.901 17.252.901 17.252.901 17.252.901 1.2.1.2.2 Cadangan umum | General reserves 374.581 374.581 363.624 363.624 1.2.1.2.3 Laba tahun- tahun lalu | Prior years net income 208.169 235.366 - - 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan | Current year net income 723.630 721.587 1.504.105 1.500.420 10.821.490 10.821.490 - - - - - - 777.853 496.466 1.066.133 753.274 - 1.1 Modal Disetor (Setelah dikurangi Treasury Stock) | | Paid-up capital 1.2 Cadangan Tambahan Modal | Additional reserve 1.2.1 Faktor Penambah | Additions 1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya Other Comprehensive Income 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan The excess of financial statement translation 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Potential gain on increase in fair value of financial assets measured at fair value through other comprehensive income 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap Surplus of premises and equipments revaluation 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.1.2.1 Agio 1.2.1.2.5 Dana setoran modal | Advance capital 1.2.1.2.6 Lainnya | Others 1.2.2 Faktor Pengurang | Deductions 1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya | Other comprehensive income - - - - - 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Potential loss on decrease in fair value of financial assets measured at fair value through other comprehensive income - - - 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.066.133 - - - 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu | Prior years net loss - - 664.802 633.330 1.2.2.2.3 Rugi tahun-tahun berjalan | Current year loss - - - - 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penilaian Kualitas Aset (PPKA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif Shortfall between allowance for impairment losses based on BI regulation and PSAK on productive assets - - - - 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book Shortfall from fair value adjustment from financial instrument - - - - 1.2.2.2.6 PPKA non-produktif Required regulatory provision on non productive asset 114.328 114.328 119.944 119.944 1.2.2.2.7 Lainnya | Others 663.525 382.138 281.387 - - 10 - 10 2.585.875 2.532.784 2.024.474 1.970.696 2.189.027 2.195.258 1.637.827 1.643.021 - 113.015 - 113.015 224.170 224.511 213.969 214.660 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan Accounted Non-Controlling Interest 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama | Core Capital Deduction Factors 1.4.1 Pajak tangguhan | deferred tax 1.4.2 Goodwill 1.4.3 Aset tidak berwujud | intangible assets PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 753.274 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 496.466 - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 777.853 1.2.2.2.1 Disagio Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan The shortage of financial statement translation Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 41.810.975 32.345.265 Manajemen Risiko Risk Management 41.451.333 1 CET 1 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Modal Inti ( Tier 1) 779
  782. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Keterangan Remark 1 .4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang Equity participation calculated as deduction 2020 2019 Konsolidasi Consolidated Individual 172.678 - 172.678 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi Equity deficit on insurance subsidiary - - - - 1.4.6 Eksposur sekuritisasi | Securitization exposures - - - - - - 1.4.7 Faktor Pengurang modal inti utama lainnya Other core capital deduction factor 1.4.7.1 Penempatan dana pada Instrumen AT 1 dan/ atau Tier 2 pada Bank lain Placement on AT1 and/or Tier 2 instrument in other banks - - - - 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will - - - - 1.4.7.3 Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan settlement (settlement risk) - Non Delivery Versus Payment Exposures of settlement risk - Non Delivery Versus Payment - - - 1.4.7.4 Eksposur di Perusahaan Anak yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah (apabila ada) Exposures in subsidiary company that carry out business activities based on sharia principles (if any) - - - - 9.106.068 9.106.068 - - 9.106.068 9.106.068 - - 2.2 Agio/Disagio - - - - 2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan | Additional Tier 1 Capital Deduction Factor - 2 Modal Inti Tambahan | Additional Tier 1 (AT 1) 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 | AT-1 qualified instrument II - - - 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/ atau Tier 2 pada bank lain Placement on AT1 and/or Tier 2 instrument in other banks - - - 2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will - - - - 1.409.441 1.409.009 1.344.439 1.344.024 104.626 104.626 243.339 243.339 Modal Pelengkap (Tier 2) 1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 Equity instrument in form of shares or other form which qualified for Tier 2 requirements 2 Agio/Disagio 3 Cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib dihitung (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) General reserves of regulatory provision on productive assets (max. 1.25% of RWA Credit Risk) 4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap | Tier 2 capital deduction factors - - - - 1.304.815 1.304.383 1.101.100 1.100.685 - - - - 4.1 Sinking Fund - - - - 4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain Placement on Tier 2 instruments in other bank - - - - 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will - - 42.860.774 43.219.984 23.136.836 23.499.383 Total Modal | Total Capital 780 Konsolidasi Consolidated Individual PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  783. Ikhtisar Utama Main Highlights Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Laporan Manajemen Management Reports Individual Keterangan Description 2019 Konsolidasian Consolidated Individual Konsolidasian Consolidated Rasio KPMM CAR Ratio 2019 Individual Konsolidasian Consolidated 26 ,92% 27,07% 18,73% 18,98% Individual Konsolidasian Consolidated 104.576.793 98.573.364 ATMR Risiko Pasar RWA of Market Risk 2.343.915 2.343.915 3.615.529 3.615.729 Rasio Tier 1 (%) Tier 1 Ratio (%) 34,50% 34,60% 18,73% 18,98% ATMR Risiko Operasional RWA of Operational Risk 13.821.586 13.910.101 14.162.513 14.244.627 Rasio Tier 2 (%) Tier 2 Ratio (%) 1,18% 1,17% 1,16% 1,15% Total ATMR/RWA 120.137.222 120.830.809 116.351.406 35,68% 35,77% 19,89% 20,13% Rasio KPMM Sesuai Profil Risiko (%) CAR Based on the Risk Profile 9,00% 9,00% 9,00% 22,42% 22,57% 10,89% 11,13% 1,00% 1,00% 3,50% 3,50% 116.722.273 Rasio KPMM (%) CAR Ratio (%) 9,00% CET 1 untuk Buffer (%) CET 1 for Buffer (%) 4,50% 4,50% 7,84% 7,85% Capital Conservation Buffer (%) 0,00% 0,00% 2,50% 2,50% Dari AT 1 (%) From AT1 7,58% 7,54% 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Dari Tier 2 (%) From Tier 2 0,00% 0,00% 1,16% 1,15% Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) Capital Surcharge for Systemic Bank (%) 1,00% 1,00% 1,00% 1,00% Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dari CET 1 (%) From CET1 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Persentase Buffer yang Wajib Dipenuhi oleh Bank (%) Buffer percentage requirment (%) Manajemen Risiko Risk Management 103.971.721 Alokasi Pemenuhan KPMM Sesuai Profil Resiko Allocation of CAR requirement 98.861.917 Rasio CET 1 (%) CET 1 Ratio (%) 2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis ATMR Risiko Kredit RWA of Credit Risk 2020 Profil Perusahaan Company Profile Aset Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 781
  784. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat UUS Statements of Source and Use of Fund of Zakat Tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 | 31 December 2020 and 2019 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) Uraian 1. 2020 Description Penerimaan dana zakat yang berasal dari: a. Intern UUS Source of zakat: 12.270 9.373 a. Internal UUS 107 160 b. External UUS 12.377 9.533 b. Ekstern UUS Total penerimaan 2. 2019 Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat a. Lembaga Amil Zakat Total fund received Disbursment of zakat to zakat entity 7.302 - a. Lembaga Amil Zakat b. Badan Amil Zakat 10.362 4.874 c. Badan Amil Zakat Total penyaluran 17.664 4.874 Total disbursment Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Wakaf UUS Statements of Source and Use of Fund of Wakaf Tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 | 31 December 2020 and 2019 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) Uraian 1. 2. 782 2020 2019 Description Penerimaan dana wakaf yang berasal dari: Source of wakaf: a. Intern UUS - - a. Internal UUS b. Ekstern UUS - - b. External UUS Total penerimaan - - Penyaluran dana wakaf kepada entitas pengelola wakaf Total fund received Disbursment of wakaf to wakaf entity a. Badan Wakaf Indonesia - - a. Badan Wakaf Indonesia b. Nadzir lain - - b. Other Nadzir c. Lain-lain - - c. Others Total penyaluran - - Total disbursment PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  785. Ikhtisar Utama Main Highlights Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan UUS Statements of Source and Use of Fund of Benefaction Tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 | 31 December 2020 and 2019 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) Uraian 1. Saldo awal dana kebajikan 2. Penerimaan dana kebajikan a. Infak dan sedekah b. Pengembalian dana kebajikan produktif d. Penerimaan non halal e.Lainnya Total penerimaan 3. 2019 Description 7.267 6.452 8 9 a. Infaq and shadaqah Benefaction fund received - - b. Refund of productive benefaction fund 5.370 4.663 c. Fine - - d. Non-halal income 216 727 e. Others 5.594 5.399 Total fund received - - a. Productive benefaction fund Penggunaan dana kebajikan a. Dana kebajikan produktif Benefaction use of fund - 4.584 b. Donation c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum 4.939 - c. Other use for public purpose Total penggunaan 4.939 4.584 Total use of fund 655 815 Increase (decrease) of benefaction fund source 7.922 7.267 Benefaction fund source on ending period 4. Kenaikan/penurunan dana kebajikan 5. Saldo akhir dana kebajikan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview b.Sumbangan Benefaction fund source on beginning period Manajemen Risiko Risk Management c.Denda 2020 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 783
  786. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Laporan Distribusi Bagi Hasil UUS Statements of Profit Sharing Distribution Tanggal 31 Desember 2020 | 31 December 2020 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) Net Revenue Sharing Jenis Penghimpunan Dana Pendapatan yang akan Dibagihasilkan Profit Sharing Income Saldo Rata-rata Average Balance A 1. Liabilitas Kepada Bank Lain 2. Giro Mudharabah 3. C - Indikasi Rate of Return (%) Rate of Return Indication (%) D - E - - 8,64 74 0,58 a. Bank 3.553.927 19.918 6,81 1.356 0,46 b. Non Bank 216.319 1.212 33,91 411 2,28 8.689.283 48.700 22,01 10.721 1,48 Savings Mudharabah Deposito Mudharabah 5.500 31 - 3 Bulan 80.800 - 6 Bulan 6.500 400 - 12 Bulan 784 b. Non Bank a. Bank - 1 Bulan 41,94 13 2,84 - 1 Month 453 41,06 36 41,67 186 2,76 - 3 Month 15 2,77 - 6 Month 2 50,00 1 3,00 - 12 Month b. Non Bank b. Non Bank - 1 Bulan 4.664.690 26.144 - 3 Bulan 1.626.154 9.114 41,72 - 6 Bulan 461.001 2.584 50,77 - 12 Bulan 117.408 658 43,16 284 2,90 - - - - - 19.574.788 109.708 Pembiayaan yang Diterima Jumlah a. Bank Time Deposits Mudharabah a. Bank 5. Deposits From Other Bank 856 Tabungan Mudharabah b. Non Bank Indicator 152.806 a. Bank 4. Jumlah Bagi Hasil Total Bonus and Profit Sharing Nisbah (%) Current Accounts Mudharabah a. Bank b. Non Bank B - Porsi Pemillik Dana | Fund Owner Portion PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 32,59 8.520 2,19 - 1 Month 3.802 2,81 - 3 Month 1.312 3,42 - 6 Month 26.695 - 12 Month Loans Received Total PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  787. Ikhtisar Utama Main Highlights Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Laporan Manajemen Management Reports Penempatan pada Bank Lain Piutang Murabahah a . Bank b. Non Bank 3. 4. Placement With Other Banks Murabahah Receivables - - 174.551 1.542 a. Bank b. Non Bank Istishna Receivables - - a. Bank - - b. Non Bank - - 15.851 267 Piutang Multijasa Multijasa Receivables Pembiayaan Gadai a. Bank b. Non Bank Rahn Financing a. Bank - - a. Bank b. Non Bank - - b. Non Bank Pembiayaan Mudharabah Mudharabah Financing - - a. Bank b. Non Bank - - b. Non Bank - - 10.728.783 66.062 Pembiayaan Musyarakah Musyarakah Financing Pembiayaan Sewa b. Non Bank Jumlah b. Non Bank Ijarah Financing - - a. Bank 3.204.578 23.130 b. Non Bank - - a. Bank 8.186.237 29.365 b. Non Bank 22.310.000 120.366 Total Pembiayaan Lainnya a. Bank a. Bank Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance a. Bank b. Non Bank Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview a. Bank b. Non Bank 9. - a. Bank a. Bank 8. - Indicator Manajemen Risiko Risk Management 7. B b. Non Bank b. Non Bank 6. A Piutang Istishna a. Bank 5. Pendapatan yang Diterima Received Income Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1. 2. Saldo Rata-rata Average Balance Profil Perusahaan Company Profile Jenis Penyaluran Dana Other Financing Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 785
  788. Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi Buyback of Shares or Subordinated Bonds 786 Di tahun 2020 , PermataBank melaksanakan proses pembelian kembali saham. Pelaksanaan pembelian kembali saham ini sehubungan dengan proses integrasi Bangkok Bank Public Company Limited, cabang Jakarta, cabang pembantu Medan dan cabang pembantu Surabaya (BBI) ke PermataBank di mana PermataBank bertindak sebagai bank penerima integrasi In 2020 there was shares buy back process by PermataBank. This shares buy back was related to integration process of Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta branch, sub-branch Medan and subbranch Surabaya to PermataBank where PermataBank is the receiving bank in the integration. Sesuai dengan Pasal 52 dari Peraturan OJK No. 41/ POJK.03/2019 tentang Penggabungan, Peleburan, Pengambilalihan, Integrasi, dan Konversi Bank Umum, para pemegang saham PermataBank diberikan pilihan untuk menjual sahamnya kepada PermataBank atau tetap menjadi pemegang saham PermataBank pasca integrasi, di mana PermataBank membeli saham tersebut dengan harga Rp.1.338 per saham yang merupakan harga wajar berdasarkan laporan hasil penilaian dari KJPP Suwendho Rinaldy & Rekan selaku penilai independen. Pursuant to Article 52 of OJK Regulation No. 41/ POJK.03/2019 on Merger, Consolidation, Acquisition, Integration, and Conversion of Commercial Banks, the shareholders of PermataBank are given the option to sell their shares to PermataBank or to remain as shareholders of PermataBank post integration. where PermataBank purchase the shares at a price of Rp.1,338 per share which constitutes the fair price based on the valuation report of KJPP Suwendho Rinaldy & Rekan, an independent valuator. Pembelian kembali saham ini telah selesai dilaksanakan pada tanggal 13 Januari 2021 untuk total 46.738 lembar saham. This shares buy back has been completed on 13 January 2021 for total 46,738 shares. Sepanjang tahun 2020, PermataBank tidak melakukan pembelian kembali obligasi subordinasi. During 2020 there was no subordinated bonds buy back by PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  789. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures No The provision of funds to related parties and large exposures taking place in 2020 are as follows : Jumlah Amount Total Debitur Debitor Nominal (Jutaan Rp) Amount (million Rp) 180 121.384 Individu | Individual 25 26.775.305 Grup | Group 25 29.997.442 1 Kepada Pihak Terkait | To related Party 2 Kepada Debitur Inti | To Core Debitor Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penyediaan Dana Funding Profil Perusahaan Company Profile Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposures) untuk tahun 2020 adalah sebagai berikut: Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 787
  790. Audit Eksternal External Audit Laporan keuangan konsolidasian PermataBank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers) yang telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. Penunjukan KAP telah memperhatikan ketentuan-ketentuan yang berlaku. Consolidated financial statements of PermataBank for the year ended 31 December 2020 were audited by Public Accounting Firm (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers Network), a registered firm in Otoritas Jasa Keuangan. The appointment of KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan has taken into consideration the prevailing regulations. Laporan keuangan konsolidasian tahun 2020 merupakan laporan keuangan keempat yang diaudit oleh KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan. Total biaya yang dibayarkan untuk jasa audit sebesar Rp6.735.000.000 (di luar PPN dan OPE). The 2020 consolidated financial statements were the forth financial statements audited by KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan with audit fee of Rp6,735,000,000 (excluded VAT and OPE). Berikut adalah KAP yang melakukan audit PermataBank selama 5 (lima) tahun terakhir: Below is the list of KAP audited PermataBank for the last 5 (five) years: Tahun Nama Kantor Akuntan Publik Pemeriksaan Public Accounting Firm Year 788 Nama Akuntan Publik (Penanggung Jawab) Public Accountant Jasa yang Diberikan Service Provided 2020 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Eddy Rintis, CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements 2019 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. Irhoan Tanudiredja, CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements 2018 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. M. Jusuf Wibisana, M.EC., CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements 2017 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. M. Jusuf Wibisana, M.EC., CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements 2016 Siddharta Widjaja & Rekan Kusumaningsih Angkawijaya, CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements Jasa Lain Other Services Selain melakukan pekerjaan audit atas Laporan Keuangan Konsolidasian, KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan juga memberikan jasa lainnya. Untuk tahun buku 2020, jasa lainnya beserta fee yang diberikan adalah sebagai berikut: In addition to carrying out audit work on the Consolidated Financial Statements, KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan also provide other services. For financial year 2020, details of other services and fees provided are as follows: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  791. Ikhtisar Utama Main Highlights Audit Eksternal External Audit Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Jenis Jasa Type of Services No . Biaya (Rp) Fee (Rp) Penelaahan terbatas informasi laporan keuangan interim 31 Maret 2020 Limited Review of interim financial information as of 31 March 2020 1.200.000.000 2 Audit Group Reporting Package 20 Mei 2020 Audit Group Reporting Package as of 20 Mei 2020 2.500.000.000 3 Audit Group Reporting Package 30 Juni 2020 Audit Group Reporting Package as of 30 June 2020 2.800.000.000 4 Audit laporan keuangan konsolidasian 30 Juni 2020 Audit the consolidated financial statements as of 30 June 2020 5 Reviu Group Reporting Package 30 September 2020 Review Group Reporting Package as of 30 September 2020 6 Audit Group Reporting Package 31 Desember 2020 Audit Group Reporting Package as of 31 December 2020 250.000.000 7 Reasonable assurance atas laporan keuangan proforma Reasonable assurance of proforma financial statements 550.000.000 8 Prosedur yang disepakati bersama sehubungan dengan kepatuhan atas ketentuan Bapepam-LK dan Peraturan OJK – Divisi Kustodian Mutually agreed procedures regarding compliance with Bapepam-LK Regulations and OJK Regulation - Custodian Division 9 Audit laporan keuangan sebelum dan sesudah integrasi Audit the financial statements pre and post integrasi 3.395.000.000 10 Validasi PSAK 71 (saldo awal 1 Januari 2020) SFAS 71 validation (beginning balance 1 January 2020) 250.000.000 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1 400.000.000 1.200.000.000 Manajemen Risiko Risk Management 63.000.000 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 789
  792. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit 790 Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) sebagai third line of defense memiliki tugas dan tanggung jawab menjalankan fungsi audit intern di PermataBank. Sejalan dengan visi, misi dan nilai PermataBank, SKAI berperan memberikan assurance dan consultation yang independen serta obyektif yang dapat memberi nilai tambah dalam rangka membantu Bank mencapai tujuannya. Internal Audit as the third line of defense has roles and responsibilities to implements the internal audit function at PermataBank. In accordance with the vision, mission as well as Values of PermataBank, Internal Audit has the role of providing an independent and objective assurance and consulting designed to add value in order to support the Bank in achieving its objectives. SKAI PermataBank dalam peran sebagai fungsi assurance memberikan analisa yang mendalam terkait akar masalah temuan audit, membantu Manajemen dalam mengambil tindakan perbaikan dengan memberikan rekomendasi yang berfokus pada perbaikan proses yang stabil dan berkesinambungan serta memiliki Rencana Audit Tahunan yang dinamis untuk mendukung concern Manajemen dan kondisi risiko terkini. Sementara SKAI PermataBank dalam peran sebagai fungsi consultation lebih proaktif memberikan saran perbaikan serta Re-positioning peran SKAI sebagai konsultan untuk membangun kepercayaan dua arah antara SKAI dan para pemangku kepentingan. Internal Audit of PermataBank in its role as an assurance function provides in-depth analysis to the root causes of audit findings, assists the Management in taking corrective actions by providing recommendations that focus on improving stable and sustainable processes and has a dynamic Annual Audit Plan to support Management concerns and the latest risk conditions. While Internal Audit of PermataBank in its role as a consultation function is more proactive in providing suggestions for improvement and re-positioning of the Internal Audit’s role as a consultant to build two-way trust between Internal Audit and stakeholders. Dalam menjalankan pemeriksaan, SKAI melakukan evaluasi dan penilaian terhadap efektivitas, efisiensi dan kecukupan sistem pengendalian intern, manajemen risiko dan tata kelola secara berkesinambungan. SKAI juga melakukan penilaian kualitas kinerja Bank serta evaluasi terhadap kepatuhan peraturan perundangundangan termasuk kepatuhan terhadap prinsip syariah. In carrying out the audit, the Internal Audit conducts an evaluation and assessment of the effectiveness, efficiency and adequacy of the internal control system, risk management and corporate governance on an ongoing basis. Internal Audit also assesses the quality of Bank performance and evaluates compliance with laws and regulations, including compliance with sharia principles. Piagam Internal Audit Internal Audit Charter Piagam Internal Audit merupakan bentuk pelaksanaan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 1/ POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum dan POJK No. 56/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam Unit Internal Audit. Penyusunan Piagam Internal Audit mengacu kepada POJK dan The International Professional Practice Framework (IPPF) dari the Institute of Internal Auditors (IIA). The Internal Audit Charter was established to implement the Regulation of the Financial Services Authority (POJK) No. 1/POJK.03/2019 regarding the Implementation of Internal Audit Function in Commercial Banks and No. 56/POJK.04/2015 regarding the Establishment and Guidelines for the Internal Audit Unit Charter. The Internal Audit Charter was established based on POJK and the International Professional Practice Framework (IPPF) from the Institute for Internal Auditors (IIA). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  793. Ikhtisar Utama Main Highlights Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Laporan Manajemen Management Reports Kedudukan SKAI dalam Struktur Organisasi Bank Position of the Internal Audit in the Bank’s Organizational Structure Di PermataBank, SKAI bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama dan dalam pelaksanaan tugasnya dapat melakukan komunikasi secara langsung dengan Direksi, Dewan Komisaris, Komite Audit, serta Dewan Pengawas Syariah. At PermataBank, Internal Audit is directly responsible to the President Director and in carrying its duties, Internal Audit is able to communicate directly to the Board of Directors, the Board of Commissioners, the Audit Committee and the Sharia Supervisory Board. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The Internal Audit Charter is a guideline for the implementation of the Internal Audit works to ensure the scope of the Internal Audit activities covers all aspects and activities at the Bank including its subsidiaries. The scope of Internal Audit works is to evaluate the corporate governance, risk management and control processes to ensure: 1. Risks are properly identified and managed in line with Bank’s Risk Appetite. 2. Significant information of financial, managerial and operational are accurately, reliably and timely presented. 3. Banking operation is in compliance with the prevailing policies, standards, procedures, and regulations and/ or laws including Sharia principles. Manajemen Risiko Risk Management Piagam Internal Audit menjadi pedoman pelaksanaan penugasan SKAI untuk memastikan ruang lingkup kegiatan Audit Internal mencakup seluruh aspek dan kegiatan di Bank termasuk anak perusahaannya. Ruang lingkup kegiatan Audit Internal adalah mengevaluasi proses tata kelola, manajemen risiko dan pengendalian Bank untuk memastikan: 1. Risiko telah teridentifikasi dan dikelola secara memadai sejalan dengan Risk Appetite Bank. 2. Informasi yang signifikan terkait aspek keuangan, manajerial dan operasional telah disajikan secara akurat, handal dan tepat waktu. 3. Operasional perbankan telah sesuai dengan kebijakan, standar, prosedur serta peraturan dan/ atau perundang-undangan yang berlaku termasuk prinsip Syariah. 4. Program, rencana dan tujuan dapat tercapai secara efektif dan efisien. 5. Kualitas dan perbaikan yang berkesinambungan selalu terpelihara dengan tetap memperhatikan proses pengendalian internal. 6. Permasalahan signifikan yang berdampak pada Bank diketahui dan ditangani dengan tepat. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The Internal Audit Charter is reviewed and updated periodically, the most recent update was on 28 May 2019 based on the Board of Commissioners Circular Resolution of PT Bank Permata Tbk No. 015/BOCCIRC/V/2019 dated 16 May 2019 and Decree of the Board of Directors of PT Bank Permata Tbk No. 03/ BP/2019 dated 28 May 2019. Profil Perusahaan Company Profile Piagam Internal Audit PermataBank ditinjau dan diperbarui secara berkala, pembaruan terakhir dilaksanakan pada 28 Mei 2019 berdasarkan Keputusan Sirkulasi Dewan Komisaris PT Bank Permata Tbk No.015/BOC-CIRC/V/2019 tanggal 16 Mei 2019 dan Surat Keputusan Direksi PT Bank Permata Tbk No. 03/ BP/2019 tanggal 28 Mei 2019. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 4. Programs, plans and objectives are effectively and efficiently achieved. 5. Quality and continuous improvements are maintained with attention given to the internal control process. 6. Significant regulatory issues impacting the Bank are acknowledged and addressed appropriately. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 791
  794. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit 792 Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama setelah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit. Direktur Utama dapat memberhentikan Kepala SKAI setelah mendapat persetujuan Dewan Komisaris jika Kepala SKAI dinilai tidak memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam Piagam Internal Audit dan/atau tidak cakap dalam menjalankan tugas. The Head of Internal Audit is appointed and dismissed by the President Director after receiving approval from the Board of Commissioners with taking into consideration the recommendations of Audit Committee. The President Director may dismiss the Head of Internal Audit after receiving the approval from the Board of Commissioners if the Head of Internal Audit does not meet the requirements set forth in this Charter and/or is incompetence in carrying out the duties. Pengangkatan Anke Subandy sebagai Kepala SKAI berdasarkan Surat Keputusan Direksi No 171/BP/ DIR/VIII/2017 tanggal 18 Agustus 2017 yang telah disampaikan kepada OJK melalui surat No.: 173/BP/ DIR/VIII/17 tanggal 28 Agustus 2017. The appointment of Anke Subandy as Head of Internal Audit based on Decree of the Board of Directors No. 171/BP/DIR/VIII/2017 dated 18 August 2017 reported to OJK through Letter No. 173/BP/DIR/VIII/17 dated 28 August 2017 Periode Jabatan Term Period Sejak tanggal 21 Agustus 2017 sampai dengan sekarang. Since 21 August 2017 until present. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  795. Ikhtisar Utama Main Highlights Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Profil Kepala SKAI Head of Internal Audit Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Anke Subandy Kepala Satuan Kerja Audit Internal Head of Internal Audit Multiple Board Membership Anke Subandy holds a member of Audit Committee on PT Sahabat Finansial Keluarga (PermataBank’s subsidiary) based on the Decree of Board of Directors of PT Sahabat Finansial Keluarga No. 02/SFK-SK-DIR/III/2018 dated 8 March 2018. Pengalaman Kerja Anke Subandy bergabung dengan PermataBank sebagai Kepala SKAI sejak Agustus 2017. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Senior Vice President Head of Operation Risk Management di Citibank Indonesia sejak September 2015. Professional Experience Anke Subandy joined PermataBank as the Head of Internal Audit since August 2017. Previously, she worked as Senior Vice President - Head of Operation Risk Management at Citibank Indonesia since September 2015. Beliau memulai karirnya di Bank Credit Lyonnais Indonesia sebagai Management Trainee (1996 - 1997), Assistant Manager Corporate Banking (1997 - 1998) dan Internal Auditor (1998 - 2001). Beliau pernah berkarier di HSBC Jakarta sebagai Manager of Credit Audit (2001 - 2002) dan ABN AMRO Bank NV. Indonesia sebagai Manager of Internal Audit (2004 - 2005), kemudian kembali berkarier di HSBC Jakarta sebagai Manager of Management Internal Control (2005 - 2007), Assistant Vice President Management Internal Control (2007), Vice President Operational Risk and Controls (Head of Internal Control Dept.) (2007 - 2009), Senior Vice President Operational Risk and Controls (2009 - 2011), Senior Vice President Internal Audit (2012). She started her career at Bank Credit Lyonnais Indonesia as Management Trainee (1996 - 1997), Assistant Manager Corporate Banking (1997 - 1998) and Internal Auditor (1998 - 2001). She also worked at HSBC Jakarta as Credit Audit Manager (2001 - 2002) and ABN AMRO Bank NV. Indonesia as Internal Audit Manager (2004 - 2005), then rejoined with HSBC Jakarta as Manager of Management Internal Control (2005 - 2007), Assistant Vice President Management Internal Control (2007), Vice President Operational Risk and Controls (Head of Internal Control Dept.) (2007 - 2009), Senior Vice President Operational Risk and Controls (2009 - 2011), Senior Vice President Internal Audit (2012). Beliau selanjutnya menjabat di PT Bank CIMB Niaga Indonesia sebagai Senior Vice President Internal Audit - Credit Audit Group Head (2012 - 2013) dan Senior Vice President Internal Audit - Deputy Chief Audit Executive (2014 2015). She then joined at PT Bank CIMB Niaga Indonesia as Senior Vice President Internal Audit - Credit Audit Group Head (2012-2013) and Senior Vice President Internal Audit - Deputy Chief Audit Executive (2014 - 2015). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rangkap Jabatan Anke Subandy menjabat sebagai anggota Komite Audit PT. Sahabat Finansial Keluarga (SFK) (anak perusahaan PermataBank), sesuai dengan Surat Keputusan Direksi PT Sahabat Finansial Keluarga No. 02/SFK-SK-DIR/ III/2018 tanggal 8 Maret 2018. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Educational Background Graduated from the Faculty of Accounting Economics, Tarumanagara University in Jakarta in 1993 and she continued her education at Edith Cowan University - Perth, Western Australia and obtained her Master of Business Administration - Marketing in 1995. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Riwayat Pendidikan Lulus dari Fakultas Ekonomi Akuntansi, Universitas Tarumanagara di Jakarta pada tahun 1993 dan melanjutkan pendidikan di Edith Cowan UniversityPerth, Western Australia dan memperoleh gelar Master of Business Administration - Marketing pada tahun 1995. Manajemen Risiko Risk Management Warga Negara Indonesia, berusia 49 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 49 years old, and resides in Jakarta. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 793
  796. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Selama tahun 2020, Kepala SKAI telah mengikuti beberapa pendidikan dan/atau pelatihan antara lain: Pelatihan Training No 794 During 2020 the Head of Internal Audit has participated in the following education and/or trainings such as: Pembicara/Penyelenggara Speaker /Organizer Periode Period IT PermataBank 29 Januari | January 2020 1 Cyber Security Initiatives Discussion 2 Audit & Risk Day Astra Group Astra International 3 Februari | February 2020 3 Internal Audit Business Updates with Audit Committee and BOD PermataBank 10 Februari | February 2020 4 Senior Executive Forum (SEF) PermataBank 5 Maret | March 2020 5 IAIB Session IAIB 20 April 2020 6 Internal Audit Forum IA PermataBank 30 April 2020 7 Managing your energy: four dimensions IMD Webinar 11 Mei | May 2020 8 Senior Executive Forum PermataBank 20 Mei | May 2020 9 Workshop SME BORM with Advisory & Audit Methodology (AAM) Unit IA PermataBank Juni - Agustus | June August 2020 10 Annual Audit Plan Methodology Alignment with Bangkok Bank Indonesia (BBI) PermataBank and BBI 26 Juni | June 2020 11 8 PermataBank Leadership Competencies Program PermataBank 7 September 2020 12 Focus Group Discussion: Cakupan Penggunaan StraightThrough Processing Gateway (STPG) BI-RTGS dan Pengiriman Minimum Prefund Debit SKNBI Bank Indonesia 6 Oktober | October 2020 IAIB 15 Oktober | October 2020 Permatabank & FLIP 1-2 Desember | December 2020 IIA Indonesia 2-3 Desember | December 2020 ABNR Counsellors at Law 3 Desember | December 2020 PermataBank 11 Desember | December 2020 PermataBank 7-8 Desember | December 2020 13 Munas IAIB 14 Brain-based Online Teaching 15 2020 NATIONAL CONFERENCE IIA INDONESIA 16 Omnibus Law Presentation (Selected Topics) 17 Global Leadership “Be a Successful Global Leader” 18 Becoming Outstanding Trainer in Virtual Class PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  797. Ikhtisar Utama Main Highlights Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Laporan Manajemen Management Reports Internal Audit Organization Structure Struktur organisasi SKAI per posisi 01 Agustus 2020 adalah sebagai berikut: Internal Audit organization structure as of 01 August 2020 is as follows: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis President Director Profil Perusahaan Company Profile Struktur Organisasi SKAI Komite Audit Division Head, Internal Audit Manajemen Risiko Risk Management Head, Network & Operations Audit Head, Credit Audit & Data Analytics Head, Head Office Audit Head, MIS, Quality Assurance & Conglomeration Head, Advisory & Audit Methodology Di dalam organisasi SKAI juga terdapat 10 (sepuluh) staf Internal Audit Banking Associate Program (BAP) yang merupakan program pengembangan bagi karyawan fresh graduate untuk menjadi staf audit. Within SKAI organization there is 10 (ten) staff of Internal Audit Banking Associate Program (BAP) which is development program for fresh graduate employee to become audit staff. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The Head of Internal Audit Unit oversees 77 (seventyseven) audit staff with the composition of division according to level, i.e.: 13 (thirteen) staff in the Network & Operations Audit Department, 26 (twenty six) staff in the Credit Audit & Data Analytics Department, 14 (fourteen) staff in the Head Office Audit Department, 13 (thirteen) staff in the Information Technology Audit Department, 8 (eight) staff (including 1 (one) non-permanent staff) in the MIS, Quality Assurance & Conglomeration Department and 3 (three) staff in the of Advisory & Audit Methodology Department. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kepala SKAI membawahi 77 (tujuh puluh tujuh) staf audit dengan komposisi pembagian menurut level, yaitu 13 (tiga belas) staf di Departemen Network & Operations Audit, 26 (dua puluh enam) staf di Departemen Credit Audit & Data Analytics, 14 (empat belas) staf di Departemen Head Office Audit, 13 (tiga belas) staf di Departemen Information Technology Audit, 8 (delapan) staf (termasuk 1 (satu) tenaga kontrak) di Departemen MIS, Quality Assurance & Conglomeration dan 3 (tiga) staf di Departemen Advisory & Audit Methodology. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Head, Information Technology Audit Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 795
  798. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit 796 Tugas dan Tanggung Jawab SKAI Internal Audit Roles and Responsibilities 1. Menyusun dan melaksanakan Rencana Kerja Tahunan Audit Internal serta alokasi anggaran pelaksanaan fungsi Audit Internal. Rencana Kerja Tahunan Audit Internal serta alokasi anggaran disetujui oleh Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit. 2. Mengevaluasi dan menguji kecukupan dan efektivitas pelaksanaan tata kelola, manajemen risiko dan pengendalian internal. Hal ini juga mempertimbangkan apakah hasil yang dicapai dan dengan proses bisnis yang dilakukan adalah sejalan dengan tujuan, risk appetite dan perilaku dari nilai organisasi. 3. Menilai dan mengevaluasi efisiensi dan efektivitas di bidang keuangan, akuntansi, operasional, sumber daya manusia, pemasaran, teknologi informasi dan kegiatan lainnya. 4. Memberikan rekomendasi perbaikan dan informasi yang obyektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkatan manajemen. 5. Menyampaikan Laporan Hasil Audit kepada Direktur Utama dengan tembusan Dewan Komisaris, Komite Audit dan Direktur Kepatuhan. 6. Memantau, menganalisa dan melaporkan pelaksanaan tindak lanjut perbaikan yang telah disepakati. 7. Bekerjasama dengan Komite Audit. 8. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan Internal Audit yang dilakukan. 9. Melakukan pemeriksaan khusus apabila diperlukan sepanjang tidak mempengaruhi independensi. 10.Audit Internal harus mengidentifikasi dan memperhatikan ekspektasi Direksi, Manajemen Senior, Dewan Komisaris serta pemangku kepentingan lainnya terhadap opini dan kesimpulan yang diberikan oleh Audit Internal. 11.Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan secara operasional baik perencanaan, pelaksanaan, maupun pemantauan hasil audit. 1. Develop and execute the Annual Internal Audit Plan as well as budget allocation for the implementation of Internal Audit functions. The Annual Internal Audit Plan and budget allocation should be approved by President Director and Board of Commissioners with taking into consideration the recommendations of Audit Committee. 2. Evaluate and assess the adequacy and effectiveness of the implementation of governance process, risk management and internal control. It also considers whether the outcomes achieved and the way business is conducted is in line with the objectives, risk appetite and valued behaviours of the organization. 3. Assess and evaluate efficiency and effectiveness in finance, accounting, operations, human resources, marketing, information technology and other activities. 4. Provide recommendations on improvements and objective information on activities examined at all levels of management. 5. The audit report is submitted to President Director with copy to Board of Commissioners, Audit Committee and Compliance Director. 6. Monitor, analyse and report on the implementation of follow-up improvements that have been agreed. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 7. Liaise with the Audit Committee. 8. Develop a program to evaluate the quality of Internal Audit activities undertaken. 9. Conduct special audits where necessary as long as they do not affect independence. 10.The Internal Audit shall identify and observe the expectations of the Board of Directors, Senior Management, Board of Commissioners and other stakeholders on the opinions and conclusions provided by Internal Audit. 11.Assist President Director and Board of Commissioners by conducting bank wide supervision through audit planning, fieldwork and monitoring of management action plan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  799. Ikhtisar Utama Main Highlights Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Laporan Manajemen Management Reports Auditor’s Code of Ethics Dalam melaksanakan tugasnya, Kepala Internal Audit dan Auditor Internal harus mematuhi Kode Etik Bank dan Kode Etik Internal Audit yang dibentuk sesuai dengan POJK dan IPPF. In performing its duties, Head of Internal Audit and Internal Auditors should abide to the Bank’s Code of Ethics and Internal Audit Code of Ethics which is established in accordance with POJK and IPPF. 1. Integritas Auditor Internal memiliki integritas yang merupakan dasar penetapan penilaian. 1. Integrity The integrity of Internal Auditor establishes trust and thus provides the basis for reliance on their judgment. 2. Obyektifitas Auditor Internal menunjukkan tingkat obyektifitas tertinggi secara profesional dalam mengumpulkan, mengevaluasi dan menyampaikan informasi mengenai kegiatan operasional atau proses kerja yang sedang diperiksa. Auditor Internal membuat penetapan penilaian yang berimbang terhadap semua keadaan yang relevan dan tidak dipengaruhi oleh kepentingan Internal Audit secara pribadi maupun orang lain, termasuk menghindari benturan 2. Objectivity Internal Auditors exhibits the highest level of professional objectivity in gathering, evaluating and communicating information about the activity or process being examined. Internal Audit make a balanced assessment of all the relevant circumstances and are not unduly influenced by their own interests or by others in forming judgment, including avoiding conflicts of interest by conducting PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kode Etik Auditor Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1. Access all Bank information that relevant related to the task & function. 2. Communicate directly with the Board of Director, Board of Commissioners, Audit Committee and Sharia Supervisory Board. 3. Conduct regular and incidental meetings with the Board of Directors, Board of Commissioners, Audit Committee and Sharia Supervisory Board. 4. Coordinate with Legal Expert and External Auditor and the mechanism will be regulated separately in the Internal Audit Procedure. 5. Attend Bank’s strategic meeting. 6. To have communication with OJK at least once a year. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1. Memiliki akses terhadap seluruh informasi Bank yang relevan terkait dengan tugas & fungsinya. 2. Melakukan komunikasi secara langsung dengan Direksi, Dewan Komisaris, Komite Audit dan Dewan Pengawas Syariah. 3. Mengadakan rapat secara berkala dan insidentil dengan Direksi, Dewan Komisaris, Komite Audit dan Dewan Pengawas Syariah. 4. Melakukan koordinasi dengan Ahli Hukum dan Auditor Eksternal yang mekanismenya akan diatur terpisah dalam Prosedur Internal Audit. 5. Mengikuti rapat Bank yang bersifat strategis. 6. Melakukan komunikasi dengan pengawas OJK minimal 1 (satu) kali dalam setahun. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Internal Audit Authority Manajemen Risiko Risk Management Wewenang SKAI Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 12.Prepare analysis, and assessments of finance, accounting, operations and other activities through audit assignment. 13.Identify all possibilities to improve the efficacy of resources and funds. Profil Perusahaan Company Profile 12.Membuat analisis, dan penilaian di bidang keuangan, akuntansi, operasional dan kegiatan lain melalui audit. 13.Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya dan dana. 797
  800. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit 798 kepentingan serta memperhatikan kebijakan pembatasan penugasan secara berkala dan masa tunggu penugasan, termasuk dalam penggunaan pihak eksternal. periodic audit engagement limitation and cooling-off period, including assignment to external parties. 3. Kerahasiaan Auditor Internal menghormati nilai dan kepemilikan informasi yang diterima dan tidak mengungkapkan informasi tersebut diluar kewewenangannya kecuali terdapat kewajiban hukum atau profesional untuk melakukannya. 3. Confidentiality Internal Auditors respects the value and ownership of information they receive and do not disclose information without appropriate authority unless there is a legal or professional obligation to do so. 4. Kompetensi Auditor Internal menerapkan pengetahuan, keterampilan dan pengalaman yang dibutuhkan dalam kegiatan Audit Internal. 4. Competency Internal Auditors apply the knowledge, skills and experience needed in the performance of Internal Audit services. Standar Pelaksanaan dan Pengembangan Mutu Quality Development Standard SKAI memiliki program Pengendalian Mutu Audit yang dirancang untuk melakukan evaluasi atas kesesuaian aktivitas audit intern dengan standard dan ketentuan yang telah ditetapkan. Aktivitas Pengendalian Mutu Audit dilaksanakan melalui: 1. Periodic Assessment 2. External Assessment yang dilakukan oleh Kantor Akuntan Publik/Konsultan yang independen, kompeten dan berkualitas SKAI has an Audit Quality Assurance program designed to evaluate the conformity of internal audit activities with established standards and regulations. Audit Quality Assurance program performed through: Kaji ulang kesesuaian praktik SKAI telah dilaksanakan oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan dengan cakupan periode pemeriksaan 01 April 2017 sampai dengan 30 Juni 2020. KAP mencatat bahwa praktik SKAI PermataBank “Umumnya Sesuai” dengan PBI, POJK dan Standar IIA. Hasil kaji ulang telah disampaikan ke OJK pada bulan Agustus 2020. Triennial Review on Internal Audit function had been conducted by the Public Accounting Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Partner with coverage period 01 April 2017 - 30 June 2020. The Public Accountant noted that PermataBank Internal Audit practices is “Generally Conform” with PBI, POJK and IIA Standards. The Triennial Review result had been submitted to OJK on August 2020. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1. Periodic Assessment 2. External Assessment conducted by an independent, competent and qualified Public Accounting Firm / Consultant PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  801. Ikhtisar Utama Main Highlights Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Laporan Manajemen Management Reports Internal Audit also works closely with Public Accountant Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Partner in providing data and information during Bank’s annual audit. Sumber Daya Manusia dan Sertifikasi Profesi Human Resources and Professional Certification Untuk menjaga dan meningkatkan kemampuan auditor internal, serangkaian program sertifikasi profesi maupun pelatihan teknis telah diikuti para auditor internal. Selain pelatihan keterampilan praktis, PermataBank juga mengadakan pelatihan soft skills untuk meningkatkan profesionalisme dan kompetensi karyawan dalam jangka panjang. To maintain and improve the skills of internal auditors, all internal auditors have obtained a series of professional certification and technical trainings. Other than training in practical skills, PermataBank also conducts soft skills trainings to improve the professionalism and competence of employees in the long term. Sehubungan dengan pandemi Covid-19, pelatihan dan program sertifikasi profesi yang dilaksanakan oleh karyawan SKAI dilaksanakan melalui daring. In regard to the Covid-19 pandemic, trainings and professional certifications were held online. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility SKAI juga bekerja sama dengan Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan dalam penyediaan data dan informasi terkait audit tahunan bank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Internal Audit works closely with external parties, i.e.: Public Accountant Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Partner that has been appointed by the Board of Commissioners with the recommendation of the Audit Committee in terms of conducting a triennial review of the Internal Audit function. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview SKAI bekerja sama dengan pihak eksternal, yaitu Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan yang telah ditunjuk oleh Dewan Komisaris sesuai rekomendasi Komite Audit dalam hal pelaksanaan review tiga tahunan atas fungsi SKAI. Manajemen Risiko Risk Management Internal Audit Relations with External Parties Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Hubungan SKAI dengan Pihak Eksternal Profil Perusahaan Company Profile 1. Tingkat kematangan SKAI saat ini. 2. Persepsi pemangku kepentingan terhadap tingkat kematangan SKAI saat ini. 3. Harapan pemangku kepentingan terhadap SKAI. Further, align with PermataBank Internal Audit strategy, Public Accounting Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Partner also have been requested to conduct the Internal Audit Maturity Assessment on PermataBank Internal Audit to capture: 1. Current Internal Audit maturity level. 2. The stakeholder’s perception on current Internal Audit maturity level. 3. The stakeholder’s expectation on Internal Audit. Selain itu, sejalan dengan strategi dari SKAI PermataBank, Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan juga diminta untuk melakukan Penilaian Tingkat Kematangan SKAI PermataBank untuk mengetahui : Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 799
  802. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Komposisi sertifikasi profesi yang diadakan sampai dengan 31 Desember 2020 sebagai berikut: The composition of professional certifications as of 31 December 2020 are as follows: Sertifikasi Internasional International Certification 4 3 2 2 1 CIA CRMA CISA 1 1 CISM CHFI Keterangan | Note: CIA : Certified Internal Auditor CRMA : Certification in Risk Management Assurance CISA : Certified Information System Auditor CISM : Certified Information Security Manager CHFI : Computer Hacking Forensic Investigator CEH : Certified Ethical Hacker CEH FRM CAMS CA CRISC CGEIT 1 1 FRM CAMS 2 1 CA CRISC CGEIT : Financial Risk Manager : Certified Anti-Money Laundering Specialist : Chartered Accountant : Certified in Risk Information System Control : Certified in the Governance of Enterprise IT Sertifikasi Nasional National Certification 77 35 17 8 SMR 1 SMR 2 Keterangan | Note: SMR 1 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 SMR 2 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 SMR 3 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 800 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report SMR 3 2 SMR 4 2 QIA CBIA - Spv SMR 4 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 QIA : Qualified Internal Auditor CBIA - Spv : Certified Bank Internal Audit Level Supervisor PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  803. Ikhtisar Utama Main Highlights Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Laporan Manajemen Management Reports Information Technology (IT) Audit is continuously to focus on developing the quality of its resources to always be catch-up with the latest technological and industrial conditions, particularly with the issue of Cyber​​ Risk. The development of the IT Audit team began by providing training and certification of CEH (Certified Ethical Hackers) and CISA (Certified Information System Auditors) to IT Audit members. SKAI reports the Information Technology audit results to OJK regularly in accordance with prevailing regulations. Sepanjang tahun 2020, Departmen IT Audit (IT Project Audit Unit) melaksanakan kegiatan advisory dengan memberikan masukan sebelum proyek-proyek IT bank diluncurkan yang meliputi beberapa proyek berikut: Antasena, AIX Server Upgrade (fase 1), Credit Approval and Risk Monitoring (CARM) fase 2, Customer Relationship Management Application serta Firewall & IPS Technology Refresh. IT Project Audit Unit juga berpartisipasi di proses integrasi PermataBank dan Bangkok Bank Indonesia dengan memberikan masukan dan saran di area resiko IT terutama pada perubahan system, migrasi data dan keamanan data. Throughout 2020, IT Audit Department (IT Project Audit Unit) had provided advisory services for bank’s major IT projects, i.e.: Antasena, AIX Server Upgrade (fase 1), Credit Approval and Risk Monitoring (CARM) fase 2, Customer Relationship Management Application serta Firewall & IPS Technology Refresh. IT Project team was also involved in Legal Day 1 (PermataBank and Bangkok Bank Indonesia merger) project to provide advices on IT risks area, especially on system changes, data migration, and data security. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Departemen Information Technology (IT) Audit secara berkelanjutan fokus terhadap pengembangan kualitas sumber dayanya agar selalu catch-up dengan kondisi teknologi dan industri terbaru, terutama dengan isu Cyber Risk. Pengembangan tim IT Audit dimulai dengan memberikan pelatihan dan sertifikasi CEH (Certified Ethical Hacker) dan CISA (Certified Information System Auditor) kepada anggota IT Audit. SKAI melaporkan hasil audit Teknologi Informasi kepada OJK secara berkala sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility SKAI PermataBank also actively participates in the management structure of the Internal Audit professional association, namely the Bank Internal Auditor Association (IAIB). Based on Decree 151/DP-IAIB/XI/2020 dated 09 November 2020 regarding the Composition of the IAIB Management Board, there are 3 (three) people of PermataBank who were appointed as members of the management for the period 2020 - 2023. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance SKAI PermataBank juga berpartisipasi aktif dalam struktur kepengurusan perhimpunan profesi Internal Audit yaitu Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB). Berdasarkan Surat Keputusan 151/DP-IAIB/XI/2020 tanggal 09 November 2020 perihal Susunan Dewan Pengurus IAIB, terdapat 3 (tiga) orang dari PermataBank yang ditunjuk sebagai anggota pengurus untuk periode tahun 2020 - 2023. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview To expand the insight and competencies of professional auditors, as well as sharing the best practices, Internal Audit includes auditors in a member of Internal Audit Professional Associations such as Institute of Internal Auditors (IIA) - Indonesian Chapter, Information Systems Audit and Control Association (ISACA), Indonesian Accountants Association (IAI), Bank Internal Auditor Association (IAIB) and Association of Certified Fraud Examiners (ACFE), The Association of Certified AntiMoney Laundering Specialists (ACAMS), Global Association of Risk Professionals (GARP). Manajemen Risiko Risk Management Dalam rangka memperluas wawasan dan kompetensi professional auditor dan sharing best practices, SKAI mengikutsertakan auditor dalam berbagai perhimpunan profesi Internal Audit antara lain, Institue of Internal Auditor (IIA) - Indonesia Chapter, Information Systems Audit and Control Association (ISACA), Ikatan Akuntan Indonesia (IAI), Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB) dan Association of Certified Fraud Examiners (ACFE), The Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS), Global Association of Risk Professionals (GARP). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Internal Audit Participation in Professional Associations Profil Perusahaan Company Profile Partisipasi dalam Perhimpunan Profesi Internal Audit 801
  804. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit 802 Sistem Informasi Internal Audit Internal Audit Information System Di tahun 2020, SKAI telah melakukan investasi dan pengembangan untuk Unit Kerja Data Analytics, dengan meningkatkan kemampuan server, aplikasi coding dan juga karyawan yang memiliki kemampuan mengolah data. In 2020, PermataBank Internal Audit has invested on the development of Data Analytics Unit, with enhancement of server capacity, coding application and also to improve staff capability with data analytics knowledge. Sistem Informasi Internal Audit yang didukung dengan Data Analytics yang kuat sangat penting dalam melakukan remote audit selama masa Pandemi Covid-19. Internal Audit Information System that supported by strong Data Analytics is extremely important for remote auditing during the Covid-19 Pandemic condition. SKAI juga mempersiapkan pendekatan perencanaan audit menggunakan Dynamic Audit Plan dan Continuous Auditing yang akan dilaksanakan pada tahun 2021. Internal Audit has also prepared Dynamic Audit Planning approach and also Continuous Auditing to be executed in 2021. Pada 2019 SKAI telah memulai proses penggantian Audit Management System (AMS) “TeamMate” dengan mengembangkan Audit Works agar dapat mendukung seluruh proses audit, terutama dalam proses risk assessment. Pada Desember 2020, Internal Audit Management System baru resmi dipergunakan di SKAI PermataBank. During 2019, Internal Audit started the process of replacing AMS through developing Audit Works in order to support the all audit process, particularly in the risk assessment process. Starting December 2020, new Internal Audit Management System officially implemented within Internal Audit. Metodologi Audit Audit Methodology SKAI PermataBank dalam melaksanakan penyusunan Rencana Kerja Audit Tahunan menggunakan pendekatan Risk Based Audit melalui tahapan identifikasi serta mapping audit universe dan auditable entity, risk assessment terhadap entity dan unit level serta penentuan audit needs menggunakan Most Important Factor yang merujuk pada No. POJK 18/POJK.03/2016. Internal Audit of PermataBank in carrying out the preparation of the Annual Audit Plan using the Risk Based Audit approach through the stages of identification and mapping of audit universes and auditable entities, risk assessment of entities and unit levels and determination of audit needs using the Most Important Factor that refers to the POJK No. 18/POJK.03/2016. Fungsi Advisory/Consulting Audit The Audit Advisory/Consulting Function Pada April 2020, SKAI PermataBank memperkenalkan Departmen Advisory & Audit Methodology (AAM) kepada manajemen PermataBank. Tugas dan tanggung jawab yang diemban oleh Departemen AAM dalam rangka meningkatkan value yang dapat diberikan oleh SKAI dan membantu manajemen melalui Advisory, Training dan Facilitation. Internal Audit introduced Advisory & Audit Methodology (AAM) Department in April 2020 to management of PermataBank. The role and responsibilities of AAM Department in regards to add value of Internal Audit covers advisory, training and facilitation services. Departemen AAM bekerja sama dengan Departemen Credit Audit & Data Analytic dalam proyek facilitation di area bisnis SME dengan memberikan pendampingan AAM Department in cooperation with Credit Audit & Data Analytic Department has conducted a facilitation service to the Business Operational Risk Management PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  805. Ikhtisar Utama Main Highlights Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Laporan Manajemen Management Reports The Implementation of Audit Activities In 2020 Selama tahun 2020, SKAI telah melaksanakan aktivitas kerja dengan titik berat pada: 1. Membuat dan menyampaikan laporan pencapaian Rencana Kerja Tahunan, serta kecukupan sumber daya kepada Direktur Utama dan Komite Audit secara berkala. 2. Membuat dan menyampaikan laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil audit internal kepada regulator secara semesteran setelah mendapat persetujuan dari Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit. 3. Melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank baik perkreditan, operasional maupun Unit Usaha Syariah. 4. Mengembangkan kompetensi staff dan pemahaman terhadap strategi, rencana dan proses bisnis, termasuk key risk yang dihadapi oleh Bank. 5. Melakukan pengkajian dan pengkinian metodologi audit secara berkala. Throughout 2020, Internal Audit has carried out the activities focusing on: 1. Prepared and submitted progress report and achievements based on the Internal Audit Annual Plan, and the sufficiency of resources to President Director and Audit Committee on regular basis. 2. Prepared and submitted semi-annual report of activity implementation and key findings of internal audit to regulator following approval from the President Director and the Board of Commissioners through Audit Committee. 3. Overseeing the activities of the Bank both credit, operational and Sharia Business Unit. Di tahun 2020, SKAI PermataBank menyelesaikan 100% Rencana Kerja Audit Tahunan sebanyak 62 (enam puluh dua) penugasan assurance dan 12 (dua belas) penugasan konsultasi. In 2020, Internal Audit of PermataBank completed 100% of the Annual Audit Plan totalling 62 (sixty-two) assurance assignments and 12 (twelve) consultation assignments. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pelaksanaan Kegiatan Audit Tahun 2020 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview In addition to the above, throughout 2020, AAM Department has conducted review on Policy and Procedure of Sharia and Guidance for Dewan Pengawas Syariah, and also involved as advisor in integration process of PermataBank and Bangkok Bank Indonesia. Manajemen Risiko Risk Management Selain proyek di atas, sepanjang tahun 2020, Departemen AAM telah melakukan kajian terhadap Kebijakan dan Prosedur terkait unit Syariah dan Pedoman Dewan Pengawas Syariah (DPS), serta terlibat sebagai advisor dalam proyek integrasi PermataBank dengan Bangkok Bank Indonesia. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (BORM) in SME to strengthen the operational risk management in SME business first line of defense and also participate as trainer in Credit Culture Training. Profil Perusahaan Company Profile kepada Business Operational Risk Management (BORM) dan fungsi monitoring lainnya di SME untuk memperkuat pengelolaan risiko operasional oleh first line of defense di area SME serta berpartisipasi sebagai trainer dalam Credit Culture Training. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 4. Developed staff’s competence and understanding on the strategy, plan, and business process including key risks faced by the Bank. 5. Periodically reviewing and updating the audit methodology. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 803
  806. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit 804 Rencana Kerja Tahunan SKAI 2021 2021 Internal Audit Plan Rencana Kerja Tahunan SKAI disusun dengan mempertimbangkan strategi dan rencana bisnis PermataBank di tahun 2021. Rencana Kerja Tahunan SKAI mengambil pendekatan audit berbasis risiko dengan fokus pengawasan seluruh kegiatan operasional PermataBank. Internal Audit Plan is formulated by considering PermataBank’s business strategy and plan in 2021. Internal Audit Plan is using risk-based audit approach and the focus of Audit Plan is in the monitoring of PermataBank’s activities. Berdasarkan POJK tentang Penerapan Fungsi Internal Audit pada Bank Umum yang berlaku sejak tahun 2019, Kepala SKAI memastikan Rencana Kerja Tahunan SKAI direncanakan, dilaksanakan, disupervisi, dan dipantau dengan baik untuk kemudian dilaporkan secara berkala kepada Direktur Utama, Dewan Komisaris dan Komite Audit. Untuk merealisasikan rencana kerjanya, SKAI akan terus melakukan peningkatan kompetensi auditor, pengembangan metodologi serta optimalisasi alat bantu audit As stipulated in the POJK Implementation of Internal Audit Function effective in 2019, Head of Internal Audit ensures the Audit Plan is planned, implemented, supervised and monitored in good manner to be reported periodically to the President Director, Board of Commissioners and Audit Committee. In realizing this working plan, Internal Audit will continuously conduct improvement on the competence of its auditor, methodology as well as optimizing audit tool and its utilization. Di tahun 2021, SKAI PermataBank merencanakan untuk melaksanakan 112 (seratus dua belas) penugasan Assurance, diluar pemeriksaan cabang (syariah dan konvensional) yang diperkirakan sejumlah 35 (tiga puluh lima) dari hasil perencanaan Dynamic Audit. In 2021, Internal Audit of PermataBank plans to perform 112 (one hundred and twelve) Assurance assignments, this excludes assurance on branches that approximately will be performed to 35 (thirty-five) branches (conventional and sharia) from Dynamic Audit Plan. SKAI juga membuat perencana penugasan audit untuk menugasan Konsultasi yang terdiri dari 10 (sepuluh) penugasan konsultasi IT dan 8 (delapan) penugasan konsultasi strategi bisnis. Permata Bank Internal Audit has also planned on Consulting assignments that consist of 10 (ten) IT consultation and 8 (eight) business strategy consultation. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  807. Ikhtisar Utama Main Highlights Sistem Pengendalian Internal Laporan Manajemen Management Reports Internal Control System In implementing internal control system , PermataBank refers to Circular Letter of OJK Number 35/ SE.OJK.03/2017 on Standard Guidelines for Internal Control System for Commercial Banks issued on 07 July 2017. In this circular letter, internal control system consists of five different components as followed: 1. Supervision by management and culture of control; 2. Identification and assessment of risks; 3. Control activities and segregation of functions; 4. Accounting, information, and communications systems; and 5. Monitoring activities and corrective measures for irregularities. Sesuai dengan surat edaran tersebut, PermataBank menerapkan bahwa tata kelola dan sistem pengendalian internal menjadi tanggung jawab Direksi, Dewan Komisaris, dan seluruh karyawan sebagai dasar pencapaian tujuan, serta menjaga dan meningkatkan nilai PermataBank. In accordance with the aforementioned circular letter, PermataBank situates governance and internal control system under the responsibilities of the Board of Directors, Board of Commissioners, and entire employee as the foundation to achieve our goals, as well as to maintain and improve PermataBank values. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Dalam menerapkan sistem pengendalian internal, PermataBank mengacu pada Surat Edaran OJK Nomor 35/SE.OJK.03/2017 tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum yang diterbitkan pada 07 Juli 2017. Sistem pengendalian intern dalam surat edaran tersebut terdiri dari lima komponen, yaitu: 1. Pengawasan oleh manajemen dan budaya pengendalian; 2. Identifikasi dan penilaian risiko; 3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi; 4. Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi; dan 5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi penyimpangan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Regulatory Context and Explanation on Internal Control System Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Acuan Regulator dan Penjelasan Sistem Pengendalian Internal Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank’s Internal Control System is based on prevailing regulations issued by Otoritas Jasa Keuangan, as well as the Internal Control Integrated Framework developed by the Committee of Sponsoring Organization of the Treadway Commission (COSO) in 2013. Manajemen Risiko Risk Management Sistem Pengendalian Internal PermataBank mengacu pada ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan serta Internal Control Integrated Framework yang dikembangkan oleh Committee of Sponsoring Organization of the Treadway Commission (COSO) tahun 2013. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The Internal Control System (ICS) refers to a monitoring mechanism which is established by PermataBank‘s management on an on-going basis. An effective ICS is an important component in PermataBank management and becomes the foundation of operational activities which are proper and secured. An effective ICS can help the Board of Commissioners and Directors in safeguarding the assets of the company, ensuring the availability of credible financial and managerial reporting, increasing PermataBank‘s compliance with laws and regulations, and decreasing the risk of loss, deviation, and violations of prudential aspects. Profil Perusahaan Company Profile Sistem Pengendalian Internal (SPI) merupakan suatu mekanisme pengawasan yang ditetapkan oleh manajemen PermataBank secara berkesinambungan. SPI yang efektif merupakan komponen penting dalam manajemen PermataBank dan menjadi dasar bagi kegiatan operasional yang sehat dan aman. SPI yang efektif dapat membantu Dewan Komisaris dan Direksi dalam menjaga aset PermataBank, menjamin tersedianya pelaporan keuangan dan manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan kepatuhan PermataBank terhadap ketentuan dan peraturan perundangundangan, serta mengurangi risiko terjadinya kerugian, penyimpangan, dan pelanggaran aspek kehati-hatian. 805
  808. Sistem Pengendalian Internal Internal Control System 806 Kecukupan dalam Pengendalian Internal Adequacy in Internal Control PermataBank menerapkan sistem pengendalian internal secara berkesinambungan dengan melakukan review secara berkala atas kecukupan pemisahan tugas , dual control/dual custody, rekonsiliasi, kebijakan, dan prosedur. Sementara itu, Dewan Komisaris melalui Komite Audit bertanggung jawab dalam mengkaji kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian internal serta mengevaluasi kecukupan upaya Manajemen dalam mengembangkan budaya pengendalian. PermataBank implements an internal control system in a sustainable manner by conducting a periodical review of the segregation of duties, dual control/control custody, reconciliation, policies, and procedures. Meanwhile, the Board of Commissioners through the Audit Committee is responsible for reviewing the adequacy and effectiveness of the internal control system as well as evaluating the adequacy of the Management’s effort in developing the culture of control. Komitmen Direksi dalam menjadikan sistem pengendalian internal sebagai salah satu budaya PermataBank diterjemahkan dalam tugas-tugas berikut: 1. Menyusun struktur organisasi yang sesuai dengan tujuan PermataBank; 2. Menetapkan wewenang dan tanggung jawab; 3. Menjunjung integritas dan nilai-nilai etika; 4. Melakukan pelatihan dan pengembangan sumber daya manusia sesuai dengan pengembangan karir dan kebutuhan PermataBank; dan 5. Melakukan pemantauan dan memberikan arahan serta memperhatikan faktor-faktor eksternal yang dapat mempengaruhi kegiatan operasional PermataBank dan penerapan manajemen risiko. The commitment of Board of Directors in creating the internal control system as one of PermataBank’s culture, is translated as these duties: 1. Set up an organizational structure that is in line with PermataBank’s objectives; 2. Determine authorities and responsibilities; 3. Hold integrity and ethical values; 4. Conduct training and human resources development in accordance with career development and PermataBank’s requirements; and 5. Monitor, direct, and observe external factors that may affect PermataBank’s operational activities and the implementation of risk management. PermataBank menerapkan sistem pengendalian internal dengan strategi dan desain yang bertujuan untuk secara dini mengidentifikasi kemungkinan terjadinya suatu kejadian yang dapat mempengaruhi PermataBank, antara lain dengan cara: 1. Menjaga dan mengamankan aset; 2. Memberikan jaminan tersedianya laporan yang akurat dan dapat diandalkan; 3. Meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam kegiatan operasional; 4. Meningkatkan kepatuhan terhadap regulasi dan peraturan yang berlaku; dan 5. Mengantisipasi dan memitigasi kerugian, penyimpangan, dan pelanggaran terhadap prinsip kehati-hatian. PermataBank implements the internal control system with strategies and design aimed to make early identification of events that may affect PermataBank, which includes as follows: Sistem pengendalian internal PermataBank berfungsi untuk mengelola risiko agar tetap berada dalam batas toleransi. Dalam kegiatan operasional, sistem PermataBank’s internal control system serves to manage risk within tolerance limits. In operational activities, the internal control system is designed and implemented to PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1. Maintaining and securing assets; 2. Giving assurance of the availability of accurate and reliable reports; 3. Improving the effectiveness and efficiency of operational activities; 4. Improving the compliance of regulation and the prevailing laws; and 5. Anticipating and mitigating loss, violation, and breach of prudential principles. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  809. Ikhtisar Utama Main Highlights Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Laporan Manajemen Management Reports PermataBank implements the three lines of defense to ensure the risk management process is carried out effectively in order to maintain PermataBank ’s risk profile in terms of risk tolerance and risk appetite. These three lines of defense consist of: 1. First Line of Defense First Line of Defense adalah bisnis dan fungsi terkait yang mendukung aktivitas untuk menghasilkan pendapatan yaitu yang memiliki dan mengelola risiko. 1. First Line of Defense First Line of Defense is the businesses and functions engaged in or supporting revenue generating activities that own and manage the risks. Tanggung jawab manajemen risiko lini pertama untuk seluruh manajer sesuai dengan cakupan tanggung jawab organisasionalnya adalah untuk: a. Memastikan seluruh risiko diidentifikasi, dinilai, dimitigasi, dipantau, dan dilaporkan. b. Memastikan risiko dikelola dalam batasan yang dapat diterima dan standar yang konsisten. c. Memastikan seluruh kebijakan, prosedur, batasan, dan persyaratan kontrol risiko lainnya yang terkait telah diimplementasikan dan dipatuhi. d. Merespon dengan tepat atas kejadian internal dan eksternal untuk memitigasi adanya dampak kerugian pada Bank dan melaporkan kejadian tersebut sesuai standar. e. Mengidentifikasi dan mengeskalasikan risiko baru yang dapat merugikan Bank. The first line risk management responsibilities of all managers – in respect of the scope of their organizational responsibility are to: a. Ensure all risks are identified, assessed, mitigated, monitored and reported. b. Ensure that known risks are controlled within acceptable boundaries with consistent standards. c. Ensure all applicable policies, procedures, limits and other risk control requirements are implemented and complied. d. Respond promptly to internal and external events to mitigate any adverse impact to the Bank, and report these events in accordance with applicable standards. e. Identify and escalate new and emerging risks that could be material to the Bank. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank menerapkan three lines of defense untuk memastikan proses manajemen risiko berjalan secara efektif dalam menjaga profil risiko PermataBank dalam hal toleransi risiko dan selera risiko. Three lines of defense itu adalah: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility In accordance to the Internal Control Integrated Framework COSO, PermataBank implements the internal control system through the three lines of defense. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Mengacu pada Internal Control Integrated Framework COSO, PermataBank telah menerapkan sistem pengendalian internal melalui implementasi three lines of defense. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Compatibility with COSO – Internal Control Framework Manajemen Risiko Risk Management Kesesuaian dengan COSO – Internal Control Framework Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis manage and control risks, however, not to eliminate risks. As a result, the internal control system aims to provide adequate assurance on the achievement of control in an entity, however does not provide absolute guarantee on any material misstatement, loss, or other unforeseeable circumstances. Profil Perusahaan Company Profile pengendalian internal dirancang dan diterapkan untuk mengelola dan mengendalikan risiko, namun bukan untuk menghilangkan risiko. Oleh karena itu, sistem pengendalian internal diharapkan dapat memberikan keyakinan yang memadai mengenai pencapaian tujuan pengendalian suatu entitas, namun tidak menjamin secara mutlak terhadap adanya salah saji yang material, kerugian, atau terjadinya kondisi lain yang tidak terduga. 807
  810. Sistem Pengendalian Internal Internal Control System 808 f . Memastikan strategi bisnis (atau fungsional) sejalan dengan toleransi risiko dan selera risiko dan mengoptimalisasikan profil risikopengembalian atas bisnis. g. Memiliki dan merancang proses, kontrol, dan standar sesuai dengan Risk Type Framework dan kebijakan bisnisnya h. Mempromosikan budaya risiko yang sehat dan perilaku yang baik. f. Align business (or functional) strategy with risk tolerance and risk appetite and seek to optimise the risk-return profile of the business. Dalam memenuhi tanggung jawab di atas, First Line harus mencari saran secara aktif dari spesialis, termasuk perwakilan Second Line, jika diperlukan. Manajer pada First Line wajib menentukan pola dan ekspektasi yang sesuai dengan tim dan area tanggung jawab mereka. Mereka harus memastikan anggota tim mereka mampu memberikan kinerja yang baik dalam perannya dan proaktif dalam memastikan area tanggung jawab mereka memiliki kinerja sesuai standar yang dapat diterima. In fulfilling the above responsibilities, the First Line should actively seek advice from specialists, including responsible Second Line representatives, where required. Managers in the First Line must set the appropriate tone and expectations for their team and their area of responsibility. They must ensure that their team members are capable of performing successfully in their roles and be proactive in seeking regular assurance that their areas of responsibility are performing to an acceptable standard. 2. Second Line of Defense Second line of defense meliputi Risk Framework Owner termasuk Direktur in-charge akan Tipe Risiko mereka, didukung oleh fungsi kontrol terkait. 2. Second Line of Defense The Second Line of defense comprises the Risk Framework Owners including the Directors in charge of their Risk Types, supported by their respective control functions. Risk Framework Owner bertanggung jawab memastikan risiko residu berada dalam batasan selera risiko. Terdapat tiga aspek utama untuk melaksanakan tanggung jawab ini: identifikasi risiko material; merancang dan memelihara standar kontrol yang efektif; dan memahami dan menerima tingkat risiko residu. Risk Framework Owners are responsible for ensuring that the residual risks within Risk Appetite boundaries. There are three central aspects to discharging this responsibility: the identification of material risks; designing and maintaining effective control standards; and understanding and accepting levels of residual risk. Second line of defense merupakan fungsi kontrol independen dari First Line yang memberikan pengawasan dan mengkaji & memastikan pengelolaan risiko untuk memberikan keyakinan pada Direksi. Second line of defense is the control functions independent of the First Line that provide oversight and challenge of risk management to provide confidence to the Board of Directors. Second Line memiliki wewenang untuk menghentikan aktivitas bisnis (dalam cakupan tanggung jawab kontrol mereka) jika risiko tidak sejalan dengan persyaratan kontrol atau selera risiko. The Second Line has the authority to stop business activities (within the scope of their control responsibilities) where risks are not aligned with control requirements or risk appetite. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report g. Own and design processes, controls and standards for adhering to Risk Type Framework and Policies applicable to their businesses h. Promote a healthy risk culture and good conduct. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  811. Ikhtisar Utama Main Highlights Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Laporan Manajemen Management Reports Temuan audit oleh Audit Internal dilaporkan kepada seluruh anggota manajemen dan tata kelola yang relevan – manajer yang bertanggung jawab, fungsi atau komite pengawasan terkait, dan komite Direksi. Peran atas fungsi audit internal ditentukan dan diawasi oleh Komite Audit seperti yang dijelaskan pada Piagam Audit Internal. Findings from Internal Audit are reported to senior management and governing bodies – accountable line managers, relevant oversight function or committee and committees of the Board. The role of Internal Audit function is defined and overseen by Audit Committee as set out in the Internal Audit Charter. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Key Responsibility of Third Line of Defense: a. Independently assess whether management has identified the key risks in the business and whether these risks are reported and governed in line with the established risk management processes. b. Independently assess the adequacy of design controls and its operating effectiveness. Manajemen Risiko Risk Management Tanggung jawab utama Third Line of Defense: a. Menilai secara independen apakah manajemen telah mengidentifikasi risiko utama dalam bisnis dan apakah risiko tersebut dilaporkan dan dikelola sejalan dengan proses manajemen risiko yang telah ditentukan. b. Menilai secara independen kecukupan rancangan kontrol dan efektivitas operasinya. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. Third Line of Defense The Internal Audit Function provides independent assurance of control effectiveness that support First Line’s risk management for its business activities, and the processes carried out by Second Line. Profil Perusahaan Company Profile 3. Third Line of Defense Fungsi Audit Internal memberikan keyakinan yang independen atas efektivitas kontrol yang mendukung pengelolaan risiko First line atas aktivitas bisnisnya, dan proses yang dilakukan oleh Second Line. BoC/Audit Committee Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Board of Directors All Managers in Businesses and functions engaged in or supporting revenue generating activities that own and manage the risks. Risk Framework Owners (RFO) Directors in Charge of the risk types Internal Audit (SKAI) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3rd Line of Defense Regulator 2nd Line of Defense External Auditor 1st Line of Defense Principal Risk Types Market Capital Short Term Liquidity Structural Liquidity Operational Reputation Legal Strategy Compliance Information Security Rate of Return Investment Intragroup Transaction PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Credit 809
  812. Sistem Pengendalian Internal Internal Control System 810 Evaluasi Efektivitas Pengendalian Internal 2020 Evaluation of Internal Control Effectiveness 2020 Direksi bertanggung jawab atas terselenggaranya SPI yang handal dan efektif untuk meningkatkan budaya sadar risiko yang harus dipastikan telah melekat di setiap jenjang organisasi . Permasalahan terkait dengan kecukupan pengendalian intern telah dilaporkan kepada Direksi dan langkah-langkah tindak lanjut telah dilakukan untuk meminimalisasi risiko. Laporan juga disampaikan kepada Dewan Komisaris melalui Komite di tingkat Dewan Komisaris. The Board of Directors are responsible for the implementation of reliable and effective ICS to improve risk culture awareness and ensure that those values have embedded in every level of organization. Issues related to the adequacy of Internal Control were reported to the Board of Directors and follow-up measures were taken to minimize risks. Reports were also submitted to the Board of Commissioners through the Committees at the Board of Commissioners level. Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit bertanggung jawab untuk melakukan pengawasan terhadap pengendalian internal secara umum termasuk pengawasan terhadap kebijakan Direksi yang menetapkan pengendalian intern tersebut. Selain itu, terkait pengendalian intern, Dewan Komisaris juga dibantu oleh Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi. The Board of Commissioners, assisted by the Audit Committee, is responsible for overseeing overall implementation of Internal Controls, including oversight the Board of Directors’ policies that stipulate such Internal Control. In addition, the Board of Commissioners, related to internal controls, also assisted by the Risk Monitoring Committee and the Remuneration and Nomination Committee. Fungsi Audit Internal bertanggung jawab untuk mengevaluasi dan berperan aktif dalam meningkatkan efektivitas SPI pada kegiatan operasional bank untuk mencapai sasarannya. Internal Audit melaksanakan pemeriksaan dan memberikan jasa konsultasi dengan melakukan kaji ulang secara periodik terhadap seluruh aktivitas di unit kerja dan entitas anak. Hasil evaluasi disampaikan kepada Direksi untuk ditindaklanjuti dan dipantau pelaksanaannya untuk memastikan SPI telah berjalan secara efektif. The Internal Audit Function is responsible on assessment and improvement the effectiveness of ICS in Bank’s operational in order to achieve its objectives. Internal Audit performs assurance and consultation services to review all activities in working units and subsidiaries periodically. The evaluation results are submitted to the Board of Directors for their follow up and monitoring on the implementation of corrective action to ensure the ICS has been performed effectively. Dalam proses integrasi antara PermataBank dengan Bangkok Bank Indonesia, SKAI memberikan konsultasi untuk mengkaji risiko dan control proses untuk penggabungan portofolio bisnis, proses dan staff Bangkok Bank Indonesia masuk ke PermataBank. Opini SKAI diberikan melalui diskusi dengan tim Stream Lead In the integration process between PermataBank and Bangkok Bank Indonesia, Internal Audit provided consultation service to review the risk and control process for the transfer of Bangkok Bank Indonesia’s business portfolios, processes and staff into PermataBank. Internal Audit’s opinion was given through discussions with the PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  813. Ikhtisar Utama Main Highlights Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Laporan Manajemen Management Reports Berdasarkan evaluasi yang telah dilakukan selama tahun 2020 , kami menyimpulkan bahwa SPI pada PermataBank telah memadai. Based on the conducted during 2020, we conclude that ICS at PermataBank is adequate. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Stream Lead’s team and appointed consultant. Some dispensations on PermataBank’s procedure were given only for certain periods and certain customers during the transition. The overall results of the review have been documented in a Governance Paper acknowledged and approved by the Integration Project Steering Committee (PSC). Profil Perusahaan Company Profile dan konsultan yang ditunjuk. Beberapa dispensasi atas prosedur yang berlaku di PermataBank diberikan untuk hanya jangka-waktu tertentu dan nasabah-nasabah tertentu selama masa peralihan. Keseluruhan hasil review tersebut telah terdokumentasi dalam Governance Paper yang diketahui dan disetujui oleh Project Steering Committee (PSC) Integrasi. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 811
  814. Hukum Legal 812 PermataBank memandang bahwa pengelolaan risiko hukum merupakan tanggung jawab Dewan Komisaris , Direksi berikut segenap karyawan PermataBank. PermataBank believes that the management of legal risk is the responsibility of the Board of Commissioners, Board of Directors and all employees of PermataBank. Divisi Legal dan Litigasi PermataBank bertanggung jawab mengelola risiko hukum di PermataBank untuk memastikan perlindungan hukum atas tindakan PermataBank sesuai dengan ketentuan yang berlaku. PermataBank‘s Legal and Litigation divisions are responsible for managing PermataBank’s legal risks to ensure that PermataBank is legally protected for all its activities in accordance with prevailing regulations. Kebijakan di Bidang Legal dan Litigasi Legal and Litigation Policies PermataBank membuat kebijakan-kebijakan dan prosedur- prosedur yang diperlukan untuk mengelola risiko hukumnya untuk memastikan seluruh kegiatan PermataBank mematuhi ketentuan yang berlaku. Kebijakan-kebijakan dan prosedur tersebut dapat diakses oleh seluruh karyawan melalui sistem PermataBank’s Portal. PermataBank establishes necessary policies and procedures for managing its legal risks which ensures that all of its activities comply with prevailing regulations. These policies and procedures can be accessed by all employees through the PermataBank’s Portal system. Sepanjang tahun 2020, untuk menjaga legal awareness karyawan khususnya yang terkait kegiatan usaha PermataBank, Divisi Legal dan Litigasi PermataBank secara berkala melaksanakan berbagai kegiatan termasuk legal training and sharing secara online dan menerbitkan kebijakan-kebijakan baru termasuk pembaharuan atas kebijakan-kebijakan yang telah ada sebelumnya. During 2020, to maintain employees legal awareness especially those related to PermataBank’s business activities, PermataBank‘s Legal and Litigation divisions regularly carried out various activities including online legal training and sharing of information dan issued new policies, including amendments on existing policies. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  815. Ikhtisar Utama Main Highlights Permasalahan Hukum Laporan Manajemen Management Reports Legal Cases Profil Perusahaan Company Profile Civil Cases Perkara perdata yang melibatkan Bank baik sebagai tergugat atau turut tergugat , antara lain: • Gugatan terkait eksekusi jaminan oleh Bank atas yang dijaminkan oleh Debitur atau pihak ketiga kepada Bank. Civil cases involving the Bank whether as a defendant or co-defendant, including: • Claims related to the Bank’s execution of collateral provided by the Debtor or third party(ies)to the Bank. Permasalahan Hukum Legal Cases Jumlah Amount 2019 Legal Cases 92 Perkara Baru 2020 2020 New Legal Cases 48 Perkara Selesai 2020 2020 Settled Legal Case 52 Perkara Hukum Berjalan Ongoing Legal Cases 88 Significant Cases Hingga laporan tahunan ini diterbitkan, seluruh permasalahan hukum yang dihadapi PermataBank secara material tidak berpengaruh terhadap status, kedudukan dan kelangsungan kegiatan usaha maupun keadaan keuangan PermataBank. All legal cases encountered by PermataBank do not materially affect the condition of PermataBank’s status, position and ability for continuing business operations as well as financial position. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Perkara Penting Manajemen Risiko Risk Management Perkara Hukum 2019 Perkara Penting Direksi dan Dewan Komisaris Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perkara Perdata Significant Cases for the Board of Directors and Board of Commissioners Significant Cases for Subsidiary Sepanjang tahun 2020, anak perusahaan dari PermataBank tidak menghadapi perkara penting. Dengan demikian tidak memberikan dampak apapun terhadap PermataBank. During 2020, subsidiary of PermataBank was not involved in significant cases. As such, it did not have any impact on PermataBank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Perkara Penting Anak Perusahaan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sepanjang tahun 2020, seluruh anggota Direksi dan During 2020, all members of the Board of Directors and Board of Dewan Komisaris PermataBank tidak menghadapi Commissioners of PermataBank were not involved in significant cases. As perkara penting. Dengan demikian tidak memberikan such, it did not have any impact on PermataBank. dampak apapun terhadap PermataBank. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 813
  816. Sanksi Administratif Administrative Sanction Selama tahun 2020 , tidak ada sanksi administratif yang bersifat material yang dikenakan kepada PermataBank. 814 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report In 2020, there was no material administrative sanction subjected to PermataBank. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  817. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data Until end of financial year 2020 , the channels for disseminating information on PermataBank among others are: 1. Situs web dengan alamat: Web: www.permatabank.com 1. Situs web dengan alamat: Web: www.permatabank.com 2. Call Center Telepon: (021) 1500111 2. Call Center Telephone: (021) 1500111 3. Email corporate.affairs@permatabank.co.id 3. Email corporate.affairs@permatabank.co.id 4. Media Sosial 4. Sosial Media Twitter PermataBank PermataCare PermataHatiCSR Twitter PermataBank PermataCare PermataHatiCSR Instagram @permatabank @permatahatiCSR Instagram @permatabank @permatahatiCSR YouTube PermataBankID YouTube PermataBankID LinkedIn PermataBank LinkedIn PermataBank PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Facebook: PermataBank PermataHatiCSR Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Facebook PermataBank PermataHatiCSR Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Hingga berakhirnya tahun buku 2020, saluran informasi terkait dengan PermataBank difasilitasi melalui: Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview As a public listed company and regulatory requirement, PermataBank reports all material information and supporting evidences to the Financial Service Authority (OJK) and the Indonesia Stock Exchange through an electronic reporting system. Manajemen Risiko Risk Management PermataBank juga selalu melakukan pelaporan informasi dan fakta material melalui sistem pelaporan elektronik kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa Efek Indonesia. Hal ini dilakukan sebagai bagian dari wujud kepatuhan kepada regulator dan keterbukaan informasi kepada publik. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PermataBank provides a variety of information which are accessible to its stakeholders. Among others are products, services, financial performance, good corporate governance, as well as other general information, all of which are presented in two languages, Bahasa Indonesia and English. Profil Perusahaan Company Profile PermataBank memberikan kemudahan bagi para pemangku kepentingan untuk mengakses berbagai informasi mengenai PermataBank. Di antaranya mengenai produk, layanan, kinerja keuangan, tata kelola perusahaan yang baik, serta informasi umum lainnya disediakan dalam dua bahasa, yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 815
  818. Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data 816 Siaran Pers Press Release PermataBank bertekad untuk memiliki komunikasi yang transparan , jelas, dan otentik dengan pemangku kepentingan eksternal. Sejalan dengan prinsip ini, PermataBank terlibat dengan media secara rutin untuk memastikan bahwa informasi finansial dan non-finansial PermataBank diberikan tepat waktu serta memposisikan PermataBank secara positif dan bahwa informasi yang dipublikasikan mengenai Bank adalah akurat. Pengumuman mengenai penghargaan, program, dan peristiwa PermataBank, termasuk publikasi informasi keuangan secara triwulanan, dikomunikasikan secara tepat waktu kepada media khususnya media terpercaya yang memiliki peredaran nasional dan regional melalui website PermataBank, jalur komunikasi resmi dan online. Penjelasan (briefing) dan pertemuan dengan media diadakan setiap triwulanan. Rilis berita didistribusikan ke media dan jasa berita sesuai dengan basis data yang dipelihara oleh PermataBank. PermataBank strives to provide clear, transparent, and accurate information to its stakeholders. In line with this principle, PermataBank also engages with the media to ensure that PermataBank’s financial and non-financial information is disseminated in a timely manner and that PermataBank is positioned favourably and all information published on the Bank is accurate. Publication of corporate achievements, programs and events, including the release of financial information on a quarterly basis, is communicated in a timely manner to the media, in particular the trusted media outlets with both national and regional coverage through PermataBank's website, official communication channels and online. This includes responding to queries from the media. News releases are distributed to the media as per media database maintained by PermataBank. Sejumlah artikel wawancara dengan manajemen senior telah dipublikasikan di media, dengan judul mencakup pencapaian secara finansial, produk jasa finansial dan perkembangan industri perbankan di Indonesia. Pemantauan media online dan cetak dilaksanakan melalui jasa pihak ketiga (outsource) dan laporan peliputan diterima untuk analisis manajemen. A number of interviews with senior management resulted in articles being published in the media, with subjects covering financial performance, financial services products and developments in the Indonesian banking industry. Print and online media monitoring is outsourced and reports of coverage are received for further analysis by the team. Sebagai hasil dari kerangka kerja keterlibatan media yang terfokus, PermataBank telah disebut dalam 5.087 artikel media atau sekitar Rp 233,03 miliar dalam nilai PR (penilaian berdasarkan tarif baris iklan) sampai Desember 2020. As a result of its focused media engagement framework, PermataBank was mentioned in 5,087 media articles or the equivalent of approximately Rp233.03 billion in PR value (valued in terms of advertising space rate) until December 2020. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  819. Ikhtisar Utama Main Highlights Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Siaran Pers 2020 Press Release 2020 1 18 Januari PermataBank Aktif Lakukan Literasi Keuangan Kepada Para Siswa Sekolah Dasar di Bali Lebih dari 450 Employee Volunteer (EVO) ajarkan literasi keuangan sekaligus membersihkan pantai 18 January PermataBank is actively conducting financial literacy for elementary school students in Bali More than 450 Employee Volunteers (EVO) teach financial literacy while cleaning beaches 19 Februari PermataBank Tutup 2019 Tembus Laba Bersih 1,5 Triliun Laba Bersih Naik 66,5% yoy, Rasio NPL sehat terkendali di bawah 3% 19 February PermataBank Closes 2019 with Net Profit of Rp1.5 Trillion Net Profit Up 66.5% YoY, NPL Ratio Maintained Under 3% 25 Februari PermataBank Kembali Merangkul Penyandang Disabilitas Kembangkan Potensi Diri Melalui PermataBRAVE Hub Program pengembangan daya saing penyandang disabilitas ini telah menjangkau lebih dari 400 peserta hingga tahun ini 25 February PermataBank Embraces Persons with Disabilities to Develop Their Self Potentials through PermataBRAVE Hub The program to develop the competitiveness of persons with disabilities has reached more than 400 participants this year 2 3 4 6 5 March PermataBank through PermataHati Organizes BRAVE Cinema Together with CGV Indonesia, EVO PermataHati and Teman Netra dating style at BRAVE Cinema 5 Maret Konsisten Tingkatkan Kualitas Pewarta Foto Indonesia PermataBank dan Erasmus Huis Gelar PPG ke-9 Mengusung tema “Inovasi”, PPG ke-9 meluluskan 10 pewarta foto dan memilih 2 karya terbaik 5 March Consistently Improving the Quality of Indonesia’s Photo Journalists, PermataBank and Erasmus Huis Held the 9th PPG With the theme “Innovation”, the 9th PPG graduated 10 photo journalists and elected 2 of the best works 12 Maret PermataBank Meraih 2 Predikat Top Digital Company Awards 2020 Penghargaan diberikan kepada perusahaan yang berhasil menerapkan transformasi digital 12 March PermataBank Received 2 Top Digital Company Awards 2020 The award is given to companies that have successfully implemented digital transformation 12 Maret Direktur Teknologi dan Operasional PermataBank Dinobatkan Sebagai the Most Influential CIO 2020 Abdy Dharma Salimin meraih predikat The Most Influential CIO setelah menyisihkan 14 kandidat CIO lainnya di iCIO Awards 2020 12 March PermataBank’s Director of Technology and Operations has been named The Most Influential CIO 2020 Abdy Dharma Salimin won the title of The Most Influential CIO after defeating 14 other CIO candidates at the 2020 iCIO Awards 18 Maret PermataMobile X Ajak Masyarakat Beralih ke Transaksi Digital dalam Mendukung Pencegahan Penyebaran Virus Covid 19 18 March PermataMobile X Invites Society to Turn to Digital Transactions in Supports Prevention Spread of Covid 19 Virus 8 April PermataBank dan Astra Life Ajak Proteksi Diri dan Tetap #DirumahAja dengan E-Bancassurance 8 April PermataBank and Astra Life Encourage Self-Protection and Stay #DirumahAja with E-Bancassurance 10 14 April PermataBank Selenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Menyetujui Laporan Tahunan 2019, Lakukan Perubahan di Jajaran Dewan Komisaris 14 April PermataBank Holds Annual General Meeting of Shareholders Approved the 2019 Annual Report, Make Changes at Board of Commissioners 21 April PermataTabungan iB Bebas Syariah: Solusi Transaksi dari Rumah, Kejar Berkah Selama Ramadhan 21 April PermataTabung iB Bebas Syariah: Transaction Solution from Home, Chasing Blessings During Ramadhan 11 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 9 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 8 PermataBank Melalui PermataHati Selenggarakan Bioskop BRAVE Bersama CGV Indonesia, nge-date ala EVO PermataHati dan Teman Netra di Bioskop BRAVE Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7 5 Maret Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 5 Siaran Pers Press Release Manajemen Risiko Risk Management Tanggal Date Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No 817
  820. Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data No Tanggal Date 12 23 April PermataBank Selenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Menyetujui Rencana Pengambilalihan oleh Bangkok Bank , Lengkapi Perubahan di Jajaran Dewan Komisaris 23 April PermataBank Holds Extraordinary General Meeting of Shareholders Approve the Planned Takeover by Bangkok Bank, Complete Changes in the Board of Commissioners 13 14 15 16 Siaran Pers Press Release 4 Mei PermataBank Ajak Masyarakat Indonesia Belanja Cerdas di Masa Terbatas 4 May PermataBank Invites Indonesian to Shop Smart in a Limited Period 8 Mei PermataBank Bukukan Kinerja Stabil di Tengah Pandemi Covid-19 Laba Operasional Sebelum Pencadangan Tumbuh 37,4%, Kredit Naik 5,7%, NPL di Level Aman 8 May PermataBank Records a Stable Performance Amidst Pandemic Covid-19 Pre Provision Operating Profit Grew 37.4%, Loans Up 5.7%, NPL at Safe Level 14 Mei PermataTabungan iB Haji #PilihanHati 14 May PermataTabungan iB Haji #PilihanHati 23 Juni Mendapatkan Investasi yang Optimal di Masa Pandemi a la PermataBank 23 June Getting Optimal Investment during Pandemic a la PermataBank 17 10 Juli PermataKartu Kredit: Siasati Belanja Pintar saat Menjalani Normal Baru dengan PermataKartu Kredit 10 July PermataKartu Kredit: Smart Shopping while Living the New Normal with PermataKartu Kredit 18 14 Agustus Laba PermataBank Terus Tumbuh Di Semester I 2020 Pendapatan Operasional Sebelum Penyisihan Penurunan Nilai Aset tumbuh 24,2%, NPL di Level Aman; Terus dukung stimulus Pemerintah dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui program Restrukturisasi dan Relaksasi bagi usaha yang terkena dampak Covid-19 14 August PermataBank’s Profit Continues to Grow in Half Semester 2020 Operating Income Before Allowance for Impairment of Assets grew by 24.2%, NPLs at Safe Level; Bank’s continues to support the stimulus scheme from the Government and the Financial Services Authority (OJK) through the Restructuring and Relaxation Program for businesses affected by Covid-19 19 14 Agustus Astra dan PermataBank Capai Tahap Baru Dalam Kemitraan Bisnis 14 August Astra and PermataBank Reach a New Milestone in Their Business Partnership 20 27 Agustus Public Expose 2020: PermataBank Berkomitmen Memperkuat Pertumbuhan Kinerja Bisnis Menjalankan transformasi digitalisasi di seluruh unit bisnis secara berkesinambungan 27 August Public Expose 2020: PermataBank is Committed to Strengthening Business Performance Growth Continuously carry out digitalization transformation in all business units 31 Agustus Cermati Perubahan Perilaku Konsumen E-Commerce, PermataBank Maksimalkan Keunggulan PermataShoppingCard 31 August Observe Changes in E-Commerce Consumer Behavior, PermataBank Maximizes the Advantages of PermataShoppingCard 21 22 10 September PermataMobile X Tingkatkan Keamanan dan Kenyamanan Transaksi Perbankan melalui Digital Token + Mobile Pin 10 September PermataMobile X Increases Security and Convenience of Banking Transactions through Digital Token + Mobile Pin 23 25 September Kiprah 18 Tahun PermataBank Konsisten Memperkuat Transformasi Digitalisasi Perbankan untuk Membangun Bangsa 25 September PermataBank’s 18-Year Role of Consistently Strengthening the Transformation of Banking Digitalization to Build the Nation 24 28 September PermataBank Dukung Upaya Pemerintah Putus Rantai Penyebaran Covid-19 28 September PermataBank Supports Government Efforts to Break the Covid-19 818 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  821. Ikhtisar Utama Main Highlights Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Tanggal Date Siaran Pers Press Release 25 7 Oktober PermataBank Memulai Fase Integrasi dengan Bangkok Bank Kantor Cabang Indonesia Perluas Portofolio Bisnisnya dan Berikan Manfaat Lebih Besar bagi Semua Pemangku Kepentingan di Indonesia 7 October PermataBank Prepares to Integrate with Bangkok Bank Indonesia Expanding its Business Portfolio and Providing Greater Benefits for Stakeholders PermataBank Syariah Collaborates with YPI Al-Azhar Indonesia to Optimize Sharia Banking Services for the World of Education 27 22 Oktober PermataBank Syariah Meluncurkan Model Branch Syariah Pertama di Indonesia 22 October PermataBank Syariah Launches the First Sharia Branch Model in Indonesia 28 27 Oktober PermataBank Meluncurkan Standar Baru dalam Pengalaman Internet Banking Melalui PermataNet 27 October PermataBank Launches New Standard in Internet Banking Experience through PermataNet 29 28 Oktober Kuartal III 2020 : PermataBank Mempertahankan Kinerja yang Solid Di tengah pandemi Covid-19, Pendapatan Operasional Sebelum Pencadangan tumbuh 20,4% 28 October Quarter III 2020: PermataBank Maintains Solid Performance In the midst of the Covid-19 pandemic, Operating Income Before Reserved grew 20.4% 30 9 November Satu Dekade PermataBank Konsisten Tingkatkan Kualitas Pewarta Foto Indonesia 9 November For a decade, PermataBank consistently improves the quality of Indonesian photo journalists 31 17 November PermataBank Terus Mempelopori Pengalaman Customer Terbaru Dengan Eskpansi Model Branch Terdigitalisasi Pertama di luar Jakarta Model Branch Ketiga Hadirkan Pengalaman Perbankan Konsisten antara Online dan Offline Bagi Nasabah di Bali 17 November PermataBank Continues to Pioneer the Latest Customer Experience with the First Digitalized Branch Model Expansion outside Jakarta The 3rd Model Branch Provides Consistent Online and Offline Banking Experience for Customers in Bali 18 November PermataBank Diberi Penghargaan oleh Kementerian Sosial RI atas Kontribusinya Kepada Para Penyandang Disabilitas 18 November PermataBank is Awarded by the Ministry of Social Affairs of the Republic of Indonesia for its contribution to People with Disabilities 30 November Investasi Bijak Bersama PermataBank Wealth Management 30 November Wise Investment with PermataBank Wealth Management 32 33 34 36 1 December PermataBank Holds Extraordinary General Meeting of Shareholders Approves Integration between PermataBank and Bangkok Bank Indonesia Branch Office, Continuation of the Appointment of Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board 15 Desember PermataBank Lantik 100 Siswa “Duta Menabung” Untuk Sebarkan Literasi Keuangan Sejak Dini 15 December PermataBank Inaugurates 100 “Duta Menabung” Students to Spread Financial Literacy Early on 18 December Prioritaskan Keluarga, Susan Bachtiar Andalkan PermataBank Priority 18 December Prioritizing Family, Susan Bachtiar Relies on PermataBank Priority 21 Desember PermataBank dan Bangkok Bank Kantor Cabang Indonesia Resmi Bersatu 21 December PermataBank and Bangkok Bank Indonesia are Officially Integrated PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 37 PermataBank Selenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Menyetujui Integrasi antara PermataBank dan Bangkok Bank Kantor Cabang Indonesia, Keberlanjutan Pengangkatan Setiap Anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 35 1 Desember Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 13 October Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank Syariah Jalin Kerja Sama dengan YPI Al-Azhar Indonesia untuk Optimalkan Layanan Perbankan Syariah Bagi Dunia Pendidikan Manajemen Risiko Risk Management 13 Oktober 26 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 819
  822. Kode Etik Code of Conduct Sebagai bentuk komitmen dalam menjalankan usaha seusai dengan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/GCG), PermataBank menerapkan standar etika bagi semua karyawan. Standar tersebut tertuang dalam dokumen Kode Etik Perilaku Karyawan (Code of Conduct), yang disepakati dan ditandatangani oleh seluruh karyawan. As part of the Bank’s commitment to operate its business based on the principles of Good Corporate Governance, PermataBank applies ethical standards for all employees. This standard is explained in the Code of Conduct document, in which all are agreed and signed by the employees. Unit Terkait Kode etik Code of Conduct Related Units Kode Etik Perilaku Karyawan di PermataBank merupakan standard etika yang harus dilakukan oleh seluruh karyawan. Pemantauan atas penerapan Kode Etik Perilaku Karyawan termasuk proses sosialisasi kebijakan kepada seluruh karyawan dilakukan oleh Compliance dan HR dalam hal pengenaan sanksi apabila terjadi pelanggaran Kode Etik. The Code of Conduct is an ethical standard for all employees. Monitoring for its implementation including socialization of policy is performed by Compliance and HR in in terms of imposition of sanction/punishment when the breach of code of conduct occurred. Keberadaan Kode Etik Perilaku Karyawan Code of Conduct Kode Etik Perilaku Karyawan adalah panduan bagi karyawan PermataBank dalam bersikap dan bertingkah laku sesuai dengan prinsip-prinsip moral atau nilainilai kebaikan dan kebenaran. Keberadaan Kode Etik Perilaku Karyawan diharapkan dapat menjadi panduan bagi karyawan untuk selalu bersikap hati-hati, cermat, dan cerdas saat menghadapi hal-hal yang berpotensi menimbulkan risiko yang dapat merugikan PermataBank. The Code of Conduct is a guide for PermataBank’s employees concerning how to act and behave based on moral principles or values of goodness and truth. With the existence of the Code of Conduct, PermataBank employees are expected to always be cautious when faced with situations that could potentially pose risks to PermataBank. Pokok-Pokok Isi Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank’s Code of Conduct Contents Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank berisikan etika perilaku karyawan untuk: • Mematuhi peraturan internal PermataBank, per­ aturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundangan lainnya yang berlaku. PermataBank’s Employee Code of Conduct consists of the following ethical behaviors for employees: • Comply with PermataBank’s internal policies, Bank Indonesia and Financial Services Authority regulations, and other applicable laws and regulations. • Reject bribery and corruption. • Avoid being compromised by gifts and entertainment. • Menolak penyuapan dan korupsi. • Menghindari berkompromi karena hadiah dan hiburan. • Speak Up. • Mencegah pencucian uang dan fraud. • Menghindari benturan kepentingan. • Tidak bertransaksi ketika memiliki insider information. 820 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report • • • • Speak Up. Prevent money laundering and fraud. Avoid any Conflicts of Interest. Not conducting any transactions when obtaining insider information. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  823. Ikhtisar Utama Main Highlights Kode Etik Code of Conduct Laporan Manajemen Management Reports The Employee Code of Conduct is applicable to all PermataBank employees . The Code of Conduct is a reference for all PermataBank employees in conducting their duties so they will remain within the GCG corridor, to achieve the set targets. Penyebaran Kode Etik dan Upaya Penegakannya Dissemination of Code of Conduct and Enforcement Efforts Untuk menanamkan dan membudayakan nilai-nilai positif Kode Etik, Permatabank melakukan sejumlah inisiatif pada tahun 2020 sebagai berikut: To embed and promote the positive values of the Code of Conduct, PermataBank has conducted several initiatives in 2020 as follows: 1. Melakukan review terhadap Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. 2. Melakukan sosialisasi/refreshment internal perihal: -- Kode Etik Perilaku Karyawan. -- Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. -- Kebijakan Benturan Kepentingan. -- Kebijakan dan Prosedur Speak-Up. 3. Menyelenggarakan serangkaian program internal untuk meningkatkan Budaya Kepatuhan termasuk meningkatkan awareness terhadap Kode Etik Perilaku Karyawan: -- Director’s Message terkait Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan (pada saat mendekati perayaan keagamaan). -- Director’s Message terkait Kebijakan Speak-Up. 1. Reviewed the Gift and Entertainment Policy. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK -- --- Director’s Message regarding Gift and Entertainment Policy (particularly ahead of festive seasons). Director’s Message regarding the Speak-Up Policy. Comic series of the Employee Code of Conduct regarding the use of office equipment and facilities. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Komik Code of Conduct Series perihal Penggunaan Peralatan dan Fasilitas Kantor. 2. Conducted socialization or refreshment on: -- Employee Code of Conduct. -- Gift and Entertainment Policy. -- Conflict of Interest Policy. -- Speak-Up Policy and Procedure. 3. Held Internal Programs to improve the Compliance Culture including the awareness of Employee Code of Conduct, including: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility -- Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kode Etik Perilaku Karyawan berlaku untuk seluruh karyawan PermataBank. Kode Etik ini menjadi acuan bagi seluruh karyawan PermataBank dalam melakukan tugasnya agar senantiasa berada dalam koridor GCG, untuk mencapai target-target yang telah ditetapkan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Code of Conduct Statement Manajemen Risiko Risk Management Pernyataan Kode Etik Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • Not conducting a mis-sell or misrepresent PermataBank’s products and services. • Being prompt and perceptive in handling customer’s complaints. • Maintain confidentiality and protection of information and data. • Treat staff fairly. • Be open and honest with regulators. • Attitude and behavior. • Use of PermataBank’s equipment and facilities. • Political activities. Profil Perusahaan Company Profile • Tidak melakukan mis-sell atau misrepresent produk dan jasa PermataBank. • Cepat dan tanggap dalam menangani keluhan nasabah. • Menjaga kerahasiaan dan perlindungan informasi dan data. • Memperlakukan karyawan dengan adil. • Terbuka dan jujur kepada para regulator. • Sikap dan perilaku. • Penggunaan peralatan dan fasilitas PermataBank. • Aktivitas berpolitik. 821
  824. Kode Etik Code of Conduct ------ Komik Code of Conduct Series perihal Cara Bersikap dan berperilaku . Komik Code of Conduct Series perihal Aktivitas Politik. Komik Code of Conduct Series perihal Terbuka dan Jujur kepada Regulator. Komik Code of Conduct Series perihal Zero Tolerance for Fraud. Komik Code of Conduct Series perihal Speak Up. -- Komik Code of Conduct Series perihal Hindari Kompromi karena Hadiah atau Hiburan. -- Komik Code of Conduct Series perihal Cepat dan Tanggap Tangani Keluhan Nasabah. -- AML Awareness Campaign – Politically Exposed Person. AML Awareness Campaign – Customer Due Diligent -- AML Awareness Campaign – Money Laundry. AML Awareness Campaign – Pendanaan Dana Kampanye Illegal. 4. Mewajibkan Karyawan untuk mengikuti e-learning Kode Etik, e-learning Budaya Kepatuhan, dan e-Learning Kebijakan Benturan Kepentingan serta melakukan refreshment e-learning tersebut setiap tahun. 5. Ethics Compliance Officer memberikan support atas permintaan advis dari seluruh unit di Bank Permata terkait Kode Etik diantaranya mengenai SpeakUp dan Pemberian Hadiah dan Jamuan, termasuk memberikan persetujuan apabila diperlukan. 6. Speak Up Administrator melakukan monitor atas jalur Speak-up (email, telepon/SMS/WhatsApp serta PO Box), melakukan administrasi dan memastikan terlaksananya tindak lanjut yang diperlukan atas laporan Speak-Up Karyawan. --- 822 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report -- Comic series of the Employee Code of Conduct regarding how to act and behave. -- Comic series of the Employee Code of Conduct regarding political activities. -- Comic series of the Employee Code of Conduct regarding openness and be honest to Regulator. -- Comic series of the Employee Code of Conduct (Zero Tollerance for Fraud). -- Comic series of the Employee Code of Conduct (Speak Up). -- Comic series of the Employee Code of Conduct (Avoid being compromised by gifts and entertainment). -- Comic series of the Employee Code of Conduct regarding fast and responsive towards customer complaint. -- AML Awareness Campaign – Politically Exposed Person. -- AML Awareness Campaign – Customer Due Diligent. -- AML Awareness Campaign – Money Laundry. -- AML Awareness Campaign – funding of illegal campaign funds. 4. Required all employees to join e-learning regarding the Code of Conduct, Compliance Culture and Conflict and Interest, and conducted annual refreshment. 5. Provided support for any advice requests related to the Code of Conduct from all units in PermataBank, such as Speak-Up and Gift and Entertainment, and provided approval if required. 6. Monitored the Speak-Up channel (email, call/SMS/ WA, and PO Box), filled in the administration process, and ensured that there would be proper follow-up of Speak-Up reports. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  825. Ikhtisar Utama Main Highlights Kode Etik Code of Conduct Laporan Manajemen Management Reports Email : speak.up@permatabank.co.id Telepon/SMS/WA: +628112937133 PO Box: 4890 JKTM 12700 Email: speak.up@permatabank.co.id +628112937133 PO Box: 4890 JKTM 12700 Sanksi Bagi Pelanggar Kode Etik Sanction/Punishment for Employee who breach the code of conduct Karyawan yang melakukan pelanggaran kode etik akan dikenakan sanksi sesuai dengan jenis pelanggaran yang dilakukan. Sanksi dapat berupa Surat Teguran (Lisan/ Tertulis), Surat Peringatan 1, Surat Peringatan 2, Surat Peringatan 3, dan Pemutusan Hubungan Kerja. Employee who breach the code of conduct will be imposed by sanction / punishment according to the type of violation. Sanction / punishment could be in form of reprimand letter; warning letter level 1, warning letter level 2 and warning letter level 3; and termination. Jumlah sanksi bagi pelanggar Kode Etik selama tahun 2020 adalah sebagai berikut: Number of sanction/punishment for employee who breach the Code of Conduct in 2020 as follows: Call/SMS/WA: Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jenis Sanksi Type of Sanction/Punishment No Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis To obtain advice regarding Ethics and Integrity, Compliance Unit in PermataBank has been provided with special tools to send questions and requests by email or phone calls, which will be forwarded to the Ethics Compliance Officer. Reports from Speak-Up will be directly delivered through these channels: Profil Perusahaan Company Profile Untuk mendapatkan advis terkait dengan etika dan integritas, unit kepatuhan PermataBank menyediakan jalur khusus untuk penyampaian pertanyaan dan permintaan melalui email maupun telepon untuk diteruskan kepada Ethics Compliance Officer. Khusus untuk pelaporan Speak-Up, dapat langsung disampaikan melalui jalur Speak-Up yang disediakan, sebagai berikut: Jumlah Sanksi yang Diberikan Tahun 2020 Sanction/Punishment in 2020 18 2 SP3 Warning Letter 3 13 3 SP2 Warning Letter 2 25 4 SP1 Warning Letter 1 40 5 Surat Teguran Reprimand Letter 85 Jumlah Total 181 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PHK Termination Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 823
  826. Kode Etik Code of Conduct Kode Etik untuk Dewan Komisaris , Direksi dan Organ Pendukung Code of Ethics for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Organ Supporting Sebagai upaya untuk senantiasa menerapkan prinsipprinsip tata kelola perusahaan yang baik dan kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku, PermataBank telah memiliki Kode Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Organ Pendukung. As continuous efforts to implement good corporate governance principle and to comply with prevailing regulations, PermataBank has Code of Ethics for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Organ Supporting. Kebijakan ini antara lain memuat: 1. Kode Etik Anggota Dewan Komisaris dan Direksi: This policy which consists of: 1. Code of Ethics for the Board of Commissioners and the Board of Directors: -- Model Ethics. -- Ethics related to Compliance with laws and regulations. -- Ethics related to Transparency and Confidentiality of Information. -- Ethics related to Opportunity. -- Ethics related to Conflict of Interest, whereas member of the Board of Commissioners and Board of Directors required acting professionally. -- Ethics related to Avoid Compromise due to Gift and Entertainment. -- Ethics related to Insider Information. -- Ethics related to Bribery and Corruption. -- Ethics related to Prevention on Money Laundering. -- Ethics to Treat Employees Fairly. ------ ------- Etika berkaitan dengan Keteladanan. Etika berkaitan dengan Kepatuhan terhadap Peraturan Perundang-undangan. Etika berkaitan dengan Keterbukaan dan Kerahasiaan Informasi. Etika berkaitan dengan Peluang. Etika berkaitan dengan Benturan Kepentingan, di mana anggota Dewan Komisaris dan Direksi wajib bersikap profesional. Etika Menghindari Berkompromi karena Hadiah dan Hiburan (Entertainment). Etika Berkaitan dengan Insider Information. Etika berkaitan dengan Penyuapan dan Korupsi. Etika berkaitan dengan Pencegahan Pencucian Uang. Etika untuk Memperlakukan Karyawan dengan Adil. Etika Berkaitan dengan Aktivitas Berpolitik, dan lain-lain. 2. Kode Etik untuk Organ Pendukung Kebijakan Kode Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Organ Pendukung terakhir diperbarui pada tahun 2019. 824 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report -- Ethics related to Political Activity, etc. 2. Code of Ethics for Organ Supporting Policy on Code of Ethics for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Organ Supporting last amendment was on 2019. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  827. Ikhtisar Utama Main Highlights Budaya Perusahaan Laporan Manajemen Management Reports Corporate Culture Nilai-nilai Budaya PermataBank adalah IPRICE-Integrity , Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, Excellence. Corporate Culture of PermataBank is IPRICE-Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, Excellence. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PermataBank’s corporate culture is the way to behave at work for every PermataBank employee; based on the set of values that must be practiced and carried out by each employee during his/her service in PermataBank. Profil Perusahaan Company Profile Budaya Kerja PermataBank adalah cara berperilaku dalam kehidupan bekerja bagi setiap karyawan PermataBank yang didasari oleh seperangkat nilai yang harus ditanamkan dan dijalankan oleh setiap karyawan selama berkarya di PermataBank. Integrity Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode etik perusahaan. We uphold trustworthiness and work in accordance with the company’s code of ethics and prudent principles. Manajemen Risiko Risk Management Partnership Kita saling memahami dan bersama-sama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Responsiveness Kita bekerja dengan cepat, akurat, dan efektif dalam memberikan layanan yang terbaik dan tepat waktu. We work quickly, accurately, and effectively to deliver prompt service. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Innovation Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik, dan lebih cepat. We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Caring Kita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor, dan regulator. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors, and regulators. Excellence Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kita memberikan layanan prima kepada nasabah dan menghasilkan kinerja yang optimal dalam pekerjaan sehari-hari. We deliver service excellence to our customers and drive optimal performance in our day to day job. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 825
  828. Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan /atau Manajemen Employees and/or Management Share Option Program 826 Share Options Share Options Share options adalah opsi untuk membeli saham oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang telah diputuskan dalam RUPS dan/ atau Anggaran Dasar PermataBank. Sampai dengan 31 Desember 2020, tidak ada share options yang diberikan PermataBank kepada Dewan Komisaris, Direksi maupun Pejabat Eksekutif. Share options is option to buy shares by the Board of Commissioners, Board of Directors and Executive officer through shares offering or share options offering in the event of compensation granting as decided in the GMS and/or Articles of Association of PermataBank. As of 31 December 2020, there are no share options granted by PermataBank to Board of Commissioners, Board of Directors or Executive Officer. Program Employee Stocks Option Employee Stock Option Program Program Employee Stock Options adalah program kepemilikan saham oleh karyawan. Melalui program tersebut, karyawan memiliki hak untuk membeli saham PermataBank pada tanggal yang telah ditentukan dan pada harga yang telah ditentukan. Sampai dengan 31 Desember 2020, tidak ada employee stock options program yang diberikan PermataBank kepada karyawan. Employee Stock Option Program is a share ownership program by employees. Through the program, employee has right to purchase or buy PermataBank’s shares on the scheduled date and at a pre-determined price. As of 31 December 2020, there is no employee stock options program granted by PermataBank to employees. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  829. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines for Public Companies Profil Perusahaan Company Profile Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines of Public Company Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank A . HUBUNGAN PERUSAHAAN TERBUKA DENGAN PEMEGANG SAHAM DALAM MENJAMIN HAK-HAK PEMEGANG SAHAM RELATIONSHIP OF PUBLIC COMPANY WITH THE SHAREHOLDERS IN ENSURING THE SHAREHOLDERS’ RIGHTS 1.1. Perusahaan terbuka memiliki cara atau prosedur teknis pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan pemegang saham. Public company has technical procedures for opened or closed voting that promote independency and shareholders’ interest. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Prinsip 1 | Principle 1 Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Improving the Value of General Meeting of Shareholders (GMS) PermataBank telah memenuhi pedoman ini, di antaranya: -- Pasal 16 dari Anggaran Dasar. -- Dalam Tata Tertib Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), terdpat kententuan mengenai voting. PermataBank has complied with the requirement, by having the following provisions: -- Article 16 of the Articles of Association. -- The Rules in convening General Meeting of Shareholders has stipulated the voting rights. Manajemen Risiko Risk Management 1.2. Seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan Terbuka Sehubungan dengan pandemi Covid-19, sebagian anggota Direksi dan hadir dalam RUPS Tahunan Dewan Komisaris hadir secara fisik dalam RUPS Tahunan 2020. Anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya mengikuti jalannya RUPS Tahunan melalui video konferensi. All members of the Board of Directors and Board of Due to Covid-19 pandemic, several members of the Board of Directors Commissioners are present at Annual GMS. and the Board of Commissioners were physically attend at Annual GMS year 2020. Other members of the Board of Commissioners and Directors joined the Annual General Meeting of Shareholders through video conference. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 1.3.Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Perusahaan PermataBank telah memenuhi pedoman ini. Terbuka, paling sedikit selama 1 (satu) tahun. Summary of GMS Minutes is available on public company’s website PermataBank has complied with the requirement. by no less than 1 (one) year. Prinsip 2 | Principle 2 Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor Improving Communication Quality of Public Company with Shareholders or Investors PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Kebijakan Komunikasi Pemegang Saham dan Investor. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Shareholders and Investors Communication Policy. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2.1.Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan pemegang saham atau investor. Public Company has a communication policy with shareholders or investors. 2.2. Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Permatabank telah memenuhi pedoman ini. Perusahaan Terbuka dengan pemegang saham atau investor dalam Situs Web Public company discloses its communication policy with PermataBank has complied with the requirement. shareholders or investors in Website. B. FUNGSI DAN PERAN DEWAN KOMISARIS THE BOARD OF COMMISSIONERS’ FUNCTION AND ROLE 3.1.Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka. Determination of number of the Board of Commissioners members shall consider the condition of the Public Company. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terpat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. 3.2.Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan kebergaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Determination of composition of the Board of Commissioners members considers the variety of expertise, knowledge and experiences required. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Prinsip 3 | Principle 3 Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris Strengthening the Membership and Composition of Board of Commissioners PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 827
  830. Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan /atau Manajemen Employees and/or Management Share Option Program Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines of Public Company Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank Prinsip 4 | Principle 4 Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan tugas dan tanggung Jawab Dewan Komisaris Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of Board of Commissioners 4.1.Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris The Board of Commissioners has self assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners. Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) Dewan Komisaris dalam proses penyusunan dan persetujuan. The Board of Commissioners self assessment policy was in arrangement and approval process. 4.2.Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Laporan Tahunan Terbuka. Self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners is disclosed in Annual Report of Public Company. Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) Dewan Komisaris dalam proses penyusunan dan persetujuan. The Board of Commissioners self assessment policy was in arrangement and approval process. 4.3.Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggoat Dewan Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. The Board of Commissioners has a policy with respect to the resignation of the Board of Commissioners members if such member involved in financial crime. Kebijakan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris bila terlibat dalam kejahatan keuangan dalam proses penyusunan dan persetujuan. 4.4. Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Nominasi dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi Direksi. The Board of Commissioners or Committee that conducts Nomination and Remuneration function shall arrange succession policy in Nomination process of the Board of Directors members. Kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi dalam proses penyusunan dan persetujuan. The succession policy in Nomination process of the Board of Directors members was in arrangement and approval process. The Board of Commissioners’ policy with respect to the resignation of the Board of Commissioners members if such member involved in financial crime was in a process of arrangement and approval. C. FUNGSI DAN PERAN DIREKSI THE BOARD OF DIRECTORS’ FUNCTION AND ROLE Prinsip 5 | Principle 5 Memperkuat Keanggotan dan Komposisi Direksi Strengthening the Membership and Composition of the Board of Directors 5.1.Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam pengambilan keputusan. Determination of number of the Board of Directors members considers the condition of the Public Company and the effectiveness of decision- making. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. 5.2. Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Determination of composition of the Board of Directors members considers the variety of expertise, knowledge and experience required. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. 5.3. Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan PermataBank telah memenuhi pedoman ini. memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi Member of the Board of Directors who is liable for accounting or PermataBank has complied with the requirement. finance has accounting expertise and/or knowledge. Prinsip 6 | Principle 6 Meningkatkan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of Board of Directors 6.1.Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi. The Board of Directors has self-assessment policy to assess performance of Board of Directors. Direksi memiliki penilaian sendiri, antara lain melalui Key Performance Indicator (KPI) dan Performance Appraisal (PA) tengah dan akhir tahun. The Board of Directors has mechanism of self assessment, among others through Key Performance Indicator (KPI) and Mid Year and Year End Performance Appraisal (PA). 6.2.Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Tidak terdapat keterbukaan terkait kebijakan penilaian sendiri oleh Direksi diungkapkan melalui laporan tahunan Perusahaan Terbuka. Direksi, naming demikian terdapat pengungkapan mengenai penilaian Direksi dan Kebijakan Remunerasi Direksi dalam Laporan Tahunan. Self-assessment policy to assess the performance of the Board of No disclosure on self assessment policy to assess the performance of the Directors is disclosed in the Annual Report of the Public Company. Board of Directors, however, there is Board of Directors Assesment and Board of Directors Remuneration Policy section in the Annual Report. 828 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  831. Ikhtisar Utama Main Highlights Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan /atau Manajemen Employees and/or Management Share Option Program Laporan Manajemen Management Reports 6.3.Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. The Board of Directors has a policy related to resignation of the Board of Directors members if involved in financial crime. Kebijakan pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan dalam proses penyusunan dan persetujuan. The policy with respect to the resignation of the Board of Directors members if such member involved in financial crime was in a process of preparation and approval. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank Profil Perusahaan Company Profile Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines of Public Company D.PARTISIPASI PEMANGKU KEPENTINGAN PARTICIPATION OF STAKEHOLDERS Prinsip 7: | Principle 7 Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan Improving Corporate Governance Aspect Through Participation of Stakeholders 7.2. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti fraud. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai berikut: -- Kebijakan Fraud Risk Management. -- Kebijakan Kode Etik Karyawan. -- Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. -- Kebijakan Benturan Kepentingan. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies: -- Fraud Risk Management Policy. -- Employees Code of Conduct. -- Gift and Entertainment Policy. -- Conflict of Interest Policy. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Public Company has anti corruption and anti fraud policy. Manajemen Risiko Risk Management 7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai insider trading. berikut: -- Kode Etik Karyawan. -- Kebijakan Perdagangan Saham PT Bank Permata Tbk oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi. PermataBank has complied with the requirement, by having the following Public Company has a policy to prevent insider trading. policies: -- Employees Code of Conduct. -- Policy on Trading of Shares of PT Bank Permata Tbk by member of the Board of Commissioners and the Board of Directors. Hak-hak masing-masing kreditur telah diatur dalam perjanjian antara PermataBank dan kreditur tersebut. Each creditor’s rights have been stipulated in the agreement between PermataBank and such creditor. 7.5. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan system whistleblowing. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan: -- Kebijakan Sepak Up. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policy: -- Speak Up Policy. Public Company has a policy of whistleblowing system. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Bank telah memiliki kewajiban pemberian insentif jangka panjang baik kepada Direksi maupun karyawan. Bank has long term incentive policies for both Board of Directors and employees. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 7.6. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan karyawan. Public Company has long-term incentive policy for the Board of Directors and Employees. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 7.4.Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan hakhak kreditur. Public Company has a policy concerning the fulfillment of creditor’s right Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7.3.Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai peningkatan kemampuan pemasok atau vendor. berikut: -- Kebijakan Pengelolaan Vendor. -- Prosedur Pengelolaan Pengadaan. -- Kebijakan Procurement. Public Company has policies concerning selection and capability PermataBank has complied with the requirement, by having the following improvement of suppliers and vendors. policies: -- Vendor Management Policy. -- Procurement Management Procedure. -- Procurement Policy. 829
  832. Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan /atau Manajemen Employees and/or Management Share Option Program Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines of Public Company Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank E. KETERBUKAAN INFORMASI INFORMATION DISCLOSURE Prinsip 8 | Principle 8 Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi Improving the Implementation of Information Disclosure 830 8.1. Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi informasi secara luas selain Situs Web sebagai media keterbukaan informasi. Public Company takes benefit from the application of a broader information technology other than website as an information disclosure media. PermataBank belum memenuhi pedoman ini. Media keterbukaan melalui Situs Web dianggap telah mencukupi. 8.2.Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen). Selain pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka melalui pemegang saham utama dan pengendali. Annual Report of public company discloses beneficial owner in share ownership of Public Company of at least 5%, other than disclosure of beneficial owner in share ownership of public company through major and controlling shareholders. PermataBank telah memenuhi pedoman ini. PermataBank telah menyampaikan dalam Laporan Tahunan terkait informasi pemegang saham mayoritas. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PermataBank has not complied yet. It is considered sufficient to disclose the information through website. PermataBank has complied with the requirement. PermataBank has disclosed in its Annual Report on the information of majority shareholders. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  833. Ikhtisar Utama Main Highlights Rencana Strategis 2021 Laporan Manajemen Management Reports Strategic Plan 2021 Rencana jangka panjang : 1. Terus melakukan sesuatu dengan benar (Doing Things Right) dengan membangun dan mempertahankan budaya kredit, perbaikan kualitas kredit secara berkesinambungan, menerapkan budaya kepatuhan yang kuat, melanjutkan manajemen keuangan secara efisien dan selalu memperbaiki pengalaman nasabah. 2. Secara berkesinambungan melakukan sesuatu yang benar (Doing the Right Things) dengan meningkatkan pendapatan operasional, mengembangkan kemitraan strategis, membangun ekosistem dan mengembangkan sumber daya manusia dan budaya perusahaan. 3. Selalu melakukan sesuatu dengan alat bantu yang benar (Using the Right Tools) dengan memajukan kemampuan teknologi Bank, membangun kapabilitas ilmu data, memperkuat infrastruktur Teknologi dan Operations dan mengeksplorasi pertumbuhan bisnis secara inorganik. Corporate plan: 1. Keep on Doing Things Right by building and maintaining strong credit culture, continuously improve credit quality, implement strong compliance culture, continuing efficient management of operational cost and always improving customer experience. 2. Continuously Doing the Right Things through increasing operational income, developing strategic partnerships, building ecosystem and developing human resources and corporate culture. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PermataBank has prepared its 2021-2023 strategy for growth and to stay competitive by focusing on these strategic priorities: 1. “Do Things Right” by building towards business sustainability by strengthening governance, risk management and compliance. Profil Perusahaan Company Profile PermataBank telah menyusun strategi tahun 2021-2023 untuk mencapai pertumbuhan dan tetap kompetitif dengan berfokus pada prioritas strategi sebagai berikut: 1. "Melakukan Segala Sesuatu dengan Benar" (Do Things Right) dengan membangun usaha secara berkelangsungan dengan memperkuat tata kelola, manajemen risiko dan kepatuhan. 2. "Melakukan Apa yang Benar" (Do the Right Things) dengan meningkatkan skalabilitas usaha dengan mengindahkan profitabilitas dengan menerapkan strategi usaha yang benar beserta disiplin dalam mengeksekusi. 3. "Menggunakan Alat Bantu yang Benar" (Use the Right Tools) dengan mengetengahkan penggunaan teknologi dengan tepat dan fokus kepada titik berat usaha secara digital. 2. “Do the Right Things” by scale-up businesses profitably by implementing right business strategy and discipline in execution. Manajemen Risiko Risk Management 3. “Use the Right Tools” by championing the use of technology and focusing on digital imperatives. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3. Always Using the Right Tools by advancing the bank’s technological capabilities, building data science capabilities, strengthen Technology and Operations infrastructure and exploring inorganic growth opportunities. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 831
  834. Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa Goods and Services Procurement Governance Dalam menciptakan lingkungan kerja yang transparan dan akuntabel , sebuah bank harus mempunyai kebijakan pengadaan barang dan jasa yang adil dan objektif. Hal ini juga berkaitan erat dengan sistem perbankan yang bersih dari praktik-praktik gratifikasi sehingga menciptakan lingkungan perbankan yang bebas dari konflik kepentingan serta memperkuat tata kelola perusahaan yang baik. In creating a transparent and accountable working environment, a bank should carry out a fair and objective goods and services procurement policy. This is also strongly related with a banking system that is free from gratification hence creating a banking environment without conflict of interest as well as strengthening good corporate governance. Sebagai bagian dari penerapan GCG yang mengutamakan transparansi dan akuntabilitas, PermataBank menerapkan Kebijakan Pengadaan dan Pengelolaan Vendor (Procurement and Vendor Management Policy) yang meliputi kebijakan yang berkaitan dengan pengelolaan vendor dalam kegiatan rutin untuk memastikan kinerja vendor sesuai dengan perjanjian dan Service Level Agreement (SLA) yang telah disepakati. As part of the implementation of GCG that prioritizes transparency and accountability, PermataBank implements Procurement and Vendor Management Policy, which consists of policies related to vendor management in regular activities to ensure that vendor’s performance is in line with the contract and Service Level Agreement (SLA). Sesuai Kebijakan Pengadaan, beberapa ketentuan pengelolaan vendor di PermataBank antara lain adalah: a. Pengadaan barang dan jasa dengan nilai sama dengan dan di atas Rp100 juta harus dilakukan melalui unit Procurement Vendor Management (PVM) sesuai dengan kriteria dalam prosedur; Based on Procurement Policy, some vendor management provisions at PermataBank include: a. Procurement of goods and services with amount equal to and above Rp100 million should be carried out through Procurement Vendor Management (PVM) unit in accordance to the requirements of the procedures; b. Procurement process consist of procurement sources and demand identification phase, preparation for the success phase that includes procurement planning and strategy, tender and decision making phase, and completion with management handover phase; b. Proses pengadaan terdiri dari tahap identifikasi kebutuhan dan sumber pengadaan, tahap persiapan untuk sukses yang di dalamnya termasuk pembuatan rencana pengadaan dan strategi, tahap proses tender dan pembuatan keputusan, serta tahap penyelesaian dan serah terima pengelolaan; c. Pengadaan dilakukan bersama antara User dan unit PVM. Untuk pengadaan di atas Rp100 juta, permohonan pengadaan diajukan oleh User kepada PVM melalui sistem Procurement Vendor Management System (PVMS) dan selanjutnya diproses oleh PVM; d. Dalam melakukan pengadaan, dilakukan proses due diligence atas vendor yang termasuk melakukan pemeriksaan dokumen legal vendor, kunjungan ke vendor dan analisa kondisi keuangan vendor sesuai kebutuhan; 832 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report c. Procurement is carried out by User and PVM unit. For procurement amounting above Rp100 million, procurement request is proposed by User to PVM through the Procurement Vendor Management System (PVMS) and then handled by PVM; d. During procurement process, vendor due diligence is conducted through checking vendor legal documents, performing vendor visit and reviewing vendor financial condition as needed; PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  835. Ikhtisar Utama Main Highlights Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa Goods and Services Procurement Governance Laporan Manajemen Management Reports Dalam melakukan pengadaan barang dan jasa , sangat penting untuk menjaga kode etik untuk tidak memberikan gratifikasi agar tidak terjadi kecurangan dan menjaga keadilan kompetisi antar vendor. Kode etik PermataBank menjelaskan bahwa dalam melakukan proses pengadaan harus menghindari segala bentuk benturan kepentingan. Salah satunya adalah menolak dan tidak meminta bantuan, komisi, hadiah, jamuan, perjalanan, atau bentuk imbalan lainnya dari supplier sesuai dengan Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan yang berlaku. Dan jika terdapat hubungan kekerabatan antara pihak vendor dan PermataBank, maka vendor perlu memberikan pernyataan kepada PermataBank. In conducting goods and services procurement, it is important to maintain the code of ethics, avoid gratification, prevent fraud and maintain fairness of competition between vendors. PermataBank’s code of ethics mentions that conflict of interest has to be avoided during procurement process. This includes refusing and not asking for assistance, commission, gift, entertainment, travel, or other rewards from suppliers in line with the prevailing Gift and Entertainment Policy. And if there is a relationship of kinship between vendor and PermataBank, the vendor needs to provide a statement to PermataBank. Selain itu, untuk mencegah potensi kecurangan dari vendor, proses penilaian dalam masa pengadaan harus diikuti dan disetujui oleh PVM dan User terkait. Seluruh penjelasan terkait proses pengadaan dan hal-hal yang telah disepakati dituangkan dalam dokumen Summary of Award (SOA) pada sistem PVMS dan disetujui oleh pejabat berwenang. Selanjutnya pemberian layanan/ barang oleh vendor dilakukan berdasarkan dokumen perikatan antara PermataBank dan vendor yang disusun sesuai penjelasan pada SOA dan ditandatangani oleh pejabat yang berwenang dari kedua belah pihak. In addition, to prevent potential fraud from vendors, the assessment process during procurement is supervised and approved by PVM and related User. The entire explanation related to the procurement process and agreed subjects are written in the Summary of Award (SOA) in the PVMS system and approved by authorized personnel. Furthermore, services/goods are delivered by the vendor based on agreement document between PermataBank and vendor which made according to explanation in SOA and signed by authorized person from both sides. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis e. Scoring process is carried out by User and PVM with the following scope of consideration: 1. Competitive pricing. 2. Expertise and experience. Profil Perusahaan Company Profile e. Skoring dilakukan bersama-sama dengan pihak User dan PVM dengan cakupan penilaian: 1. Harga yang kompetitif. 2. Keahlian dan pengalaman termasuk sertifikasi teknis dari kontraktor. 3. Kemampuan dalam kecukupan finansial, rencana dan penanggulangan bencana (contingency plan). 4. Kesesuaian/kepatuhan terhadap spesifikasi dan kebutuhan PermataBank. 5. Kesesuaian dengan Kesehatan dan Keselamatan Kerja. 6. Referensi atas klien atau pelanggan lain. 7. Riwayat kinerja atas layanan kepada PermataBank. 8. Hasil screening atas Rekanan dengan mengguna­ kan aplikasi Anti Money Laundering. Manajemen Risiko Risk Management 3. Ability in financial adequacy, planning, and contingency plan. 4. Suitability/compliance to PermataBank’s standards. 5. Conformity with the Health and Safety Environment standards. 6. Reference from clients or other customers. 7. Previous records of services to PermataBank. 8. Screening result of partners using Anti Money Laundering application. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 833
  836. Manajemen Risiko Risk Management 834 Sepanjang tahun 2020 , PermataBank meningkatkan efektivitas manajemen risiko guna memperkuat kinerja di masa depan dengan fokus pada proses mitigasi risiko terkait dampak pandemi Covid-19. Throughout 2020, PermataBank increased the effectiveness of risk management to strengthen performance in the future with a focus on the risk mitigation process related to the impact of the Covid-19 pandemic. Penjelasan lengkap mengenai Manajemen Risiko tersedia di bab Manajemen Risiko halaman 366-519. Detailed report on Risk Management is available in Risk Management section page 366-519. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  837. Ikhtisar Utama Main Highlights Sistem Pelaporan Pelanggaran Laporan Manajemen Management Reports Whistleblowing System Each report or complaint through Speak-Up will be recorded in a register and classified by the Administrator based on report category : alleged fraud, code of conduct violations, and other general reports including complaints and suggestions. Jalur Speak-Up yang disediakan adalah sebagai berikut: Email: speak.up@permatabank.co.id Telepon/SMS/Whatsapp:+628112937133 Mail/PO Box: 4890 JKTM 12700 The Speak-Up channels are as follows: Email:speak.up@permatabank.co.id Phone/SMS/Whatsapp:+628112937133 Mail/PO Box: 4890 JKTM 12700 Sistem Perlindungan Pelapor dan Penanganan Pengaduan Whistleblower Protection System and Case Handling Kebijakan Speak-Up dibuat dengan mengacu kepada prinsip-prinsip berikut ini: 1. Laporan bersifat rahasia. Hanya Administrator SpeakUp dan Speak-Up Council yang mempunyai wewenang untuk mengetahui isi laporan. 2. Pihak pelapor dapat memilih 1 dari 3 prinsip anonim di bawah ini: -- Full Disclosure -- Partial Anonymity -- Anonymous The Speak-Up Policy is created in reference to the following principles: 1. All reports are confidential. The only authorities who have access to the reports’ contents are the SpeakUp Administrator and Speak Up Council. 2. An informant may choose 1 from 3 principles of anonymity: -- Full Disclosure -- Partial Anonymity -- Anonymous PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Setiap pelaporan atau pengaduan melalui SpeakUp dicatat dalam register dan diklasifikasikan oleh Administrator berdasarkan kategori laporan yang meliputi: dugaan fraud, pelanggaran kode etik, dan laporan umum lain seperti keluh kesah atau saran. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The PermataBank’s Code of Conduct requires commitment from all PermataBank’s employees. Each employee has the right and responsibility to report any indication of violations and are required to report any violations made by other employees as soon as possible to PermataBank's Management through the provided Speak-Up channels. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank menuntut komitmen segenap karyawan PermataBank. Artinya, setiap karyawan PermataBank memiliki hak dan tanggung jawab untuk melaporkan setiap indikasi pelanggaran dan diwajibkan menyampaikan sesegera mungkin adanya tindakan pelanggaran yang dilakukan oleh karyawan lain kepada Manajemen PermataBank melalui saluran SpeakUp yang telah disediakan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview How to Report the Speak-Up Manajemen Risiko Risk Management Cara Penyampaian Laporan Speak-Up Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis To support implementation of Good Corporate Governance and a complete ethics infrastructure, and detect any violations in the Code of Conduct, PermataBank since 2008 has implemented the Violation Reporting System or Whistleblowing system known as Speak-Up. Speak-Up is an active participation tool to encourage all of PermataBank’s employees in keeping the work environment free from fraud by reporting any violations and malpractices, including suspicion of such actions. Profil Perusahaan Company Profile Untuk mendukung terciptanya Good Corporate Governance dan melengkapi infrastruktur etik, serta mendeteksi adanya pelanggaran kode etik, PermataBank sejak tahun 2008 menerapkan sistem pelaporan pelanggaran atau Whistleblowing System yang dikenal dengan nama Speak-Up. Speak-Up merupakan sarana partisipasi aktif seluruh karyawan PermataBank untuk menjaga lingkungan kerja yang bebas dari tindakan fraud dengan melaporkan pelanggaran-pelanggaran dan malpraktik, termasuk kecurigaan atas tindakan tersebut. 835
  838. Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System 836 3 . Pihak pelapor berhak mendapatkan perlindungan dari Perusahaan bila akibat dari laporannya mengakibatkan sesuatu hal yang mengancam keberadaan pelapor di dalam maupun di luar PermataBank. 4. Pihak pelapor dibebaskan dari segala sanksi bila ternyata laporannya tidak dapat dibuktikan kebenarannya. 5. PermataBank menjamin semua pihak pelapor bahwa laporan-laporan mereka tidak akan mempengaruhi penilaian kinerja dan/atau perjalanan karier mereka di PermataBank. 6. Dengan jaminan tersebut di atas, pihak pelapor diharapkan bersedia untuk memberikan informasi yang lebih terperinci kepada manajemen terkait tindak lanjut atas laporan mereka. 3. An informant is entitled to be protected by the Company if his/her report leads to potential threats within or outside PermataBank. Jumlah Laporan Speak-Up di tahun 2020 dan Tindak Lanjut Speak-Up Reports in 2020 and the Follow-Up Selama tahun 2020, Administrator Speak-Up menerima 16 laporan, di mana 3 laporan bersifat umum atau keluh kesah, dan 13 laporan berindikasi pelanggaran ketentuan (Kode Etik). Laporan-laporan tersebut telah ditindaklanjuti oleh PIC Speak-Up dan dilaporkan secara berkala kepada Speak-Up Council dan Direksi PermataBank. In 2020, the Speak-Up Administrator received 16 reports, 3 of which were general complaints and 13 were reports concerning alleged violations of Code of Conduct. These reports have been followed up by Speak-Up PIC and reported periodically to Speak-Up Council and PermataBank’s Directors. Karyawan-karyawan PermataBank yang melakukan pelanggaran kode etik telah diberikan sanksi sesuai dengan ketentuan internal yang berlaku. PermataBank employees who violated Code of Conduct had been given sanctions in accordance with applicable internal regulation. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 4. The informant will not be held accountable if his/her report is unproven. 5. PermataBank guarantees that the report submitted by an informant will not affect his/her performance evaluation/career in PermataBank. 6. With such guarantee, the informant is expected to provide detailed information to the management related to follow ups concerning their reports. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  839. Ikhtisar Utama Main Highlights Kebijakan Anti Korupsi Profil Perusahaan Company Profile PermataBank has several provisions related to anti corruption which contained in several policies / documents, among others, as follows: • Employees Code of Conduct. • Gift and Entertainment Policy. • Conflict of Interest Policy. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PermataBank memiliki sejumlah ketentuan anti korupsi yang terdapat dalam sejumlah dokumen/kebijakan, antara lain, sebagai berikut: • Kode Etik Karyawan. • Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. • Kebijakan Benturan Kepentingan. Laporan Manajemen Management Reports Anti Corruption Policy Manajemen Risiko Risk Management Publikasi Penanganan Pengaduan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Publication on Complaints Handling Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance In 2020, the majority of customer complaints were related to electronic banking services. Details of complaints and their resolution are presented in the table on page 194. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pada tahun 2020, pengaduan nasabah yang terbanyak berasal dari layanan electronic banking. Rincian pengaduan dan penyelesaiannya disajikan dalam tabel di halaman 194. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 837
  840. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 838 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  841. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Misi -- Berperan aktif sebagai mitra di bidang Keuangan dan agen pembangunan yang efisien bagi nasabah dan masyarakat. -- Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara sederhana, cepat, andal dan inovatif. -- Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai positif bagi pemegang saham. Mission: -- Serving as an efficient financial institution and agent of development for our customers and the people. -- Offering universal financial services in a simple, fast, reliable and innovative way. -- Providing excellent stakeholders experience and positive value to its shareholders. Nilai-Nilai Utama: Core Values: I Integrity I Integrity R Responsiveness Work quickly, accurately, and effectively to deliver prompt service I Innovation C Caring E Excellence Continuously think out of the box to improve the way of work, making it simpler, better and faster Attentive and respect to customers, colleagues, communities, investors and regulators Deliver service excellence to customers and drive optimal performance in day to day job PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK P Partnership Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Saling memahami dan bersamasama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati R Responsiveness Bekerja dengan cepat, akurat, dan efektif dalam memberikan layanan yang terbaik dan tepat waktu I Innovation Selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara bekerja, membuat lebih mudah, lebih baik, dan lebih cepat C Caring Menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor, dan regulator E Excellence Memberikan layanan prima kepada nasabah dan memicu kinerja yang prima dalam pekerjaan sehari-hari Uphold trustworthiness and work in accordance with the company’s code of ethics and prudent principles Understand each other and build strong relationship based on mutual respect internally and externally Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance P Partnership Bekerja dengan mengutamakan integritas untuk menjadi institusi keuangan yang terpercaya Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Vision: “Being the pioneer in providing innovative Sharia Financial Solution”. Manajemen Risiko Risk Management Visi “Pelopor dalam memberikan solusi Keuangan Syariah yang Inovatif”. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis A. INTRODUCTION Corporate Governance Implementation in Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk (“PermataBank SBU”) in line with the vision, mission and values of its Parent Bank’s, ("PT Bank Permata Tbk") they are: Profil Perusahaan Company Profile A. PENDAHULUAN Penerapan Tata Kelola (Corporate Governance) di Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk (“UUS PermataBank”) sejalan dengan visi, misi dan nilai Bank Induk, yaitu PT Bank Permata Tbk (“PermataBank”), yaitu: Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 839
  842. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 840 Implementasi prinsip Good Corporate Governance (GCG) merupakan komitmen seluruh organ perusahaan dalam mendukung peningkatan layanan kepada para nasabah dan kepada para stakeholder secara berkesinambungan dengan tetap mengacu kepada Prinsip Syariah berdasarkan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSNMUI) serta GCG sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia. Good Corporate Governance (GCG) implementation is the commitment from whole organs in the company to support the sustainable services to customers and stakeholders with reference to Sharia principles on the basis of Fatwa Sharia National Board Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) as well as GCG as regulated in Bank Indonesia. Sebagai salah satu bentuk konsistensi perusahaan dalam menerapkan GCG, pada tahun 2020 UUS PermataBank menyiapkan Sharia Governance Policy (SGP), Sharia Compliance Policy (SCP), serta dokumen pendukung dalam penerapan prinsip Syariah. As one of the company’s consistency in GCG implementation, in 2020 PermataBank SBU equipped Sharia Governance Policy (SGP), Sharia Compliance Policy (SCP), as well as other supporting document so implement the Sharia principles. SCP merupakan bagian dari SGP, yang merupakan dasar dalam penyusunan ketentuan-ketentuan internal Bank terkait dengan pemenuhan prinsip Syariah dalam menjalankan kegiatan usaha Syariah. Dengan adanya SCP, UUS PermataBank dapat secara efektif dan efisien mengkomunikasikan dan melaksanakan ketentuan-ketentuan Syariah kepada internal stakeholders untuk memastikan kepatuhan Syariah dalam kegiatan usaha Syariah di Bank. SCP is part of SGP which is the basis in the preparation of the provisions in internal Bank related to the fulfillment of Sharia principles when doing Sharia business activities. By using SCP, PermataBank SBU can be effectively and efficiently communicate as well as carry out the Sharia terms to internal stakeholders to ensure the Sharia compliance in all Sharia business activities in the Bank. Dalam mengembangkan serta meningkatkan bisnis Syariah, dilakukan penyelarasan strategi bisnis UUS PermataBank secara keseluruhan dengan PermataBank dengan mengaplikasi konsep Leverage Business Model sehingga dapat mempercepat pertumbuhan UUS PermataBank dengan tetap menjaga kesesuaian bisnis dan operasional serta prinsip Syariah. In developing and improve Sharia business, it is done by doing acceleration of entirely PermataBank SBU business strategy with PermataBank by applying Leverage Business Model concept thus it can speed up the PermataBank SBU growth by maintaining the business and operasional as well as Sharia principle. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  843. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 I. DIREKTUR UUS PERMATABANK B. IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) I. DIRECTOR OF PERMATABANK SBU When doing PermataBank SBU operational with leveraging concept, SBU Director is supported by Risk Management Committee, Credit Policy Committee, Credit Committee, Information Technology Steering Committee, Asset Liability Committee, Human Resources and Remuneration Committee as well as Fraud Overseeing Committee thus the risk management implementation in PermataBank SBU is integrated with Parent’s Bank risk management implementation. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK II. SHARIA SUPERVISORY BOARD The number, criteria, double positions, as well as roles and responsibilities of Sharia Supervisory Board (SSB) PermataBank SBU has complied in accordance with policy related to GCG and Sharia Business Unit. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jumlah, kriteria, rangkap jabatan, serta tugas dan tanggungjawab Dewan Pengawas Syariah (DPS) UUS PermataBank telah sesuai dengan ketentuan terkait GCG dan Unit Usaha Syariah. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dalam menjalankan kegiatan operasional UUS PermataBank yang menggunakan konsep leveraging, Direktur UUS didukung oleh Komite Manajemen Risiko, Komite Kebijakan Kredit, Komite Kredit, Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite Asset Liability, Komite Sumber Daya Manusia dan Pensiun, serta Komite Pengawasan Fraud sehingga penerapan manajemen risiko pada UUS PermataBank terintegrasi dengan penerapan manajemen risiko yang ada pada Permata secara keseluruhan. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2. ROLE AND RESPONSIBILITIES OF PERMATABANK SBU AND RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION PermataBank SBU Director is fully responsible of SBU management implementation based on prudence and Sharia principles. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKTUR UUS PERMATABANK DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO Direktur UUS PermataBank bertanggungjawab penuh atas pelaksanaan kegiatan usaha dan pengelolaan berdasarkan prinsip kehati-hatian dan prinsip Syariah. Manajemen Risiko Risk Management 1. ROLES OF PERMATABANK SBU DIRECTOR Director of PermataBank SBU is responsible for the application of GCG principles in all PermataBank SBU activities at every organization level. The application of GCG principles among others are implemented by the Sharia risk management planning, following up the supervisory recommendation of Sharia Supervisory Board, the supervisory result of Financial Services Authorization (FSA) as well as internal and external audit findings. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1. PERANAN DIREKTUR UUS PERMATABANK Direktur UUS PermataBank bertanggung­ jawab untuk memastikan bahwa pelaksanaan prinsip-prinsip GCG telah dilaksanakan dalam setiap kegiatan usaha pada seluruh jenjang organisasi UUS PermataBank. Pelaksanaan prinsip GCG antara lain dilakukan melalui perencanaan manajemen risiko syariah, menindaklanjuti rekomendasi hasil peng­ awasan Dewan Pengawas Syariah hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), temuan audit internal dan auditor eksternal. II. DEWAN PENGAWAS SYARIAH Profil Perusahaan Company Profile B. PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 841
  844. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 1. JUMLAH DAN KOMPOSISI DEWAN PENGAWAS SYARIAH Tahun 2020, jumlah DPS UUS PermataBank sebanyak 2 (dua) orang dan salah satunya ditunjuk sebagai Ketua. Susunan komposisi DPS per tanggal 31 Desember 2020, sebagai berikut: 1. NUMBER AND COMPOSITION OF SHARIA SUPERVISORY BOARD In 2020, they are 2 (two) members of PermataBank SBU with one of two were appointed as chairman. The SSB compositions as of 31 December 2020, are as follow: Ketua : H. M. Faiz, M.A Anggota : Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag Chairman : H. M. Faiz, M.A Member : Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag 2. RANGKAP JABATAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH PADA LEMBGA KEUANGAN SYARIAH LAINNYA Seluruh anggota DPS telah memenuhi ketentuan rangkap jabatan sebagaimana ketentuan tercantum pada ketentuan PBI No. 11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah. 2. CONCURRENT POSITION AS MEMBER OF SHARIA SUPERVISORY BOARD IN OTHER SHARIA FINANCIAL INSTITUTIONS All SSB members has fullfiled double services provisions as stated in PBI No. No. 11/10/ PBI/2009 re. Syariah Business Unit. Berikut adalah jabatan DPS UUS PermataBank di Lembaga Keuangan Syariah lain: Dual positions of PermataBank SBU SSB are as follow: Nama Name H. M. Faiz, M.A Ketua DPS | Chairman Posisi di Perusahaan Lain Position in Other Companies Nama Perusahaan Company Ketua DPS | SSB Chairman Indomobil Finance Syariah Anggota DPS | SSB Member BTPN Syariah Bank Jabar Banten Syariah Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M. Ag Anggota DPS | Member Ketua DPS | SSB Chairman Asuransi Al-Amin PT Maybank Asset Management 3. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN PENGAWAS SYARIAH i. Melakukan penilaian dan memastikan pemenuhan prinsip Syariah dalam pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan UUS PermataBank. ii. Mengawasi proses pengembangan produk dan/atau jasa baru dan/atau pengembangan di UUS PermataBank sejak awal sampai dengan dikeluarkannya produk tersebut. iii. Memberikan opini Syariah terhadap produk dan/atau jasa baru dan/atau pengembangan termasuk pembiayaan yang direstrukturisasi. 842 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 3. ROLE AND RESPONSIBILITIIES OF SHARIA SUPERVISORY BOARD i. To review and to ensure the fulfillment of Sharia principles in operational and product guidelines launched by PermataBank SBU. ii. To monitor the process of PermataBank SBU new and/or enhancement of product/services development from the beginning until product is launched. iii. To provide Sharia opinion regarding new and/or enhancement product and/or services including restructured financing. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  845. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Tugas dan tanggungjawab DPS dituangkan dalam SGP sebagai pedoman pelaksanaan tugas dan tanggungjawabnya. Dalam melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya, DPS dibantu oleh unit kerja Spesialist DPS Management yang bertugas mengelola pelak­ sana­ an rapat/pertemuan DPS, meng­ administrasikan permohonan dan hasil opini DPS serta kewajiban pelaporan hasil pengawasan DPS kepada regulator. SSB roles and responsibilities stated in SGP as the implementation guidelines. In carrying out their roles and responsibilities, SSB is assisted by Spesialist SSB Management whose in charge to manage SSB meetings, do administration of SSB opinion’s request as well as the result and mandatory report of SSB supervision reporting to regulator. 4. FREKUENSI RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH Penyelenggaraan rapat DPS selama tahun 2020 telah memenuhi Peraturan Bank Indonesia dan OJK. 4. MEETING FREQUENCY OF SHARIA SUPERVISORY BOARD SSB meetings in 2020 have been fulfill Central Bank Regulation as well as Financials Services Authority. Total penyelenggaraan rapat DPS selama tahun 2020, telah diselenggarakan 21 (duapuluh satu) kali, terdiri dari: a. 20 (duapuluh) kali rapat untuk membahas mengenai produk/aktivitas baru maupun pengembangan, usulan model pembiayaan, termasuk membahas hasil Audit Internal. b. 1 (satu) kali rapat dengan Audit Committee dan Direksi. Total SSB meeting in 2020 were 21 (twenty one) meetings which consists of: vii. To ask data and information related to Sharia aspects from PermataBank SBU working unit due to implementation of duty. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility a. 20 (twenty) meetings to discuss on new as well as development of product/activity, proposed financing model, include discussion on Audit Internal results. b. 1 (one) meeting with Audit Committee and Board of Directors. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis iv. To submit the Sharia monitoring report minimum in every 6 (six) months to Board of Directors, Board of Commissioners and Financial Services Authority. v. To request fatwa from Sharia Supervisory Board for PermataBank SBU new product which that a fatwa is not yet in place. vi. To perform periodic review on sharia principles fulfillment of funding and financing as well as bank’s services mechanism. Profil Perusahaan Company Profile iv. Menyampaikan laporan hasil pengawasan Syariah sekurang-kurangnya setiap 6 (enam) bulan kepada Direksi, Komisaris, dan Otoritas Jasa Keuangan. v. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk produk baru UUS PermataBank yang belum ada fatwanya. vi. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan prinsip Syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank. vii. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek Syariah dari satuan kerja UUS PermataBank dalam rangka pelaksanaan tugasnya. Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 843
  846. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 Following is SSB attendances in the meetings: Kehadiran DPS dalam rapat adalah sebagai berikut: Nama Name 844 Jumlah Kehadiran Total Attendances % Kehadiran % Attendances H. M. Faiz, M.A Ketua DPS | Chairman 17 / 21 81% Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M. Ag Anggota DPS | Member 20 / 21 95% Rapat DPS diselenggarakan untuk membahas permohonan opini DPS dari unit bisnis maupun operasional, tidak hanya UUS PermataBank namun juga PermataBank, unit kerja lain maupun dari Manajemen. SSB meetings were done to discuss the request of SSB opinion from business unit but also from operational, not only from PermataBank SBU but also from the Parents, other divisions unit as well as from Management. Hasil keputusan rapat telah dicatat dalam Risalah Rapat dan didokumentasikan. Bila dalam proses pengambilan keputusan terdapat perbedaan pendapat, maka perbeda­ an pendapat tersebut dapat dicantum­ kan dalam risalah rapat berserta alasannya. The meeting result was recorded and documented in minutes of meeting. When the there were differences on opinion in the decision making process, then dissenting opinion can be put within minutes of meeting along with the reason. 5. PENGAWASAN DAN REKOMENDASI DEWAN PENGAWAS SYARIAH DPS bertanggungjawab melakukan peng­ awasan terhadap produk dan/atau jasa baru dan/atau pengembangan produk/layanan baru Bank dan melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank. Hasil pengawasan tersebut wajib disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) setiap enam bulanan (secara semesteran). 5. MONITORING AND RECOMMENDATION OF SHARIA SUPERVISORY BOARD SSB is responsible to monitor Bank’s new and/or development process of product and/ or services as well as to monitor the Bank’s activities. The results of SSB monitoring have to be submitted to Financial Services Authority (FSA) in every six months (semiannually). Hasil pengawasan DPS selama tahun 2020 adalah sebagai berikut: a. Kegiatan pengembangan produk/layanan baru: i. Produk, yaitu: (a) Agen Penjual Reksadana Syariah Danareksa G20 Sharia Equity Fund Dollar (b) Agen Penjual Reksadana BNP Paribas Greater China Equity Syariah USD Following is the result of SSB supervision during 2020: a. New Products/Services Development activities: i. Product, they are: (a) Selling Agent of Danareksa G20 Sharia Equity Fund Dollar Sharia Bonds (b) Selling Agent of BNP Paribas Greater China Equity Sharia USD Bonds PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  847. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 b. Development as well as routine maintenance activities of PermataBank SBU current products / services: i. Product, they are: (a) PermataKPR iB with IMBT contract (b) Implementation of Employee Financing with Sharia contract (c) Implementation of Fatwa No. 86/DSN-MUI/XII/2012 re. Gift related to Funding in Sharia Financial Institution (b) Transaction activities allowed for Sharia Operational Staff in CoLocation Branches (c) Host to Host Services (PermataAPI) Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b. Kegiatan pengembangan maupun pengelolaan rutin produk/layanan yang sudah dipasarkan di UUS PermataBank: i. Produk, yaitu: (a) Produk PermataKPR iB dengan akad IMBT (b) Implementasi Pembiayaan Karyawan dengan akad Syariah (c) Implementasi Fatwa No. 86/DSNMUI/XII/2012 tentang Hadiah Dalam Penghimpunan Dana Lembaga Keuangan Syariah Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview ii. Services, they are: (a) The Cooperation to Manage Funds between UPZDK and Indonesia Endowments (BWI) for Istitsmar (Investment) Manajemen Risiko Risk Management ii. Layanan, yaitu: (a) Kerjasama Pengelolaan Dana antara Unit Pengelola Zakat dan Dana Kebajikan (UPZDK) dan Badan Wakaf Indonesia (BWI) untuk Istitsmar (investasi) (b) Transaksi yang boleh dilakukan oleh Staf Operasional Syariah di Cabang Co-Location (c) Layanan Host to Host (PermataAPI) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (c) Selling Agent of Life Insurance Sharia AVA iGriya Proteksi – PT Astra Aviva Life Unit Syariah (d) Selling Agent of Batavia Sharia Stock Funds (e) Selling Agent of Manulife Saham Syariah Global (f) Selling Agent of Batavia Global ESG Sharia Equity USD (g) Transaction through Telesales (h) Sharia Assets or Receivables Diversions (i) Review of Conversion Agreement from Financing Agreement with Murabahah Contract into Financing Agreement with IMBT Contract (j) Review of Conversion Agreement from Financing Agreement with Murabahah Contract into Financing Agreement with MMQ Contract (k) Supplier Financing iB Product Profil Perusahaan Company Profile (c) Agen Penjual Asuransi Jiwa AVA iGriya Proteksi Syariah PT Astra Aviva Life Unit Syariah (d) Agen Penjual Batavia Dana Saham Syariah (e) Agen Penjual Manulife Saham Syariah Global (f) Agen Penjual Batavia Global ESG Sharia Equity USD (g) Transaksi melalui Telesales (h) Pengalihan Tagihan atau Asset secara Syariah (i) Review Perjanjian Konversi dari Perjanjian Pembiayaan dengan akad Murabahah menjadi Perjanjian Pembiayaan dengan akad IMBT (j) Review Perjanjian Konversi dari Perjanjian Pembiayaan dengan akad Murabahah menjadi Perjanjian Pembiayaan dengan akad MMQ (k) Produk Supplier Financing iB Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 845
  848. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 ii. Layanan, yaitu: ii. Services, they are: Tidak ada pengembangan maupun pengelolaan rutin atas layanan yang sudah dipasarkan di UUS PermataBank selama tahun 2020 None of services development as well as maintenance of current services in PermataBank SBU during 2020. 6. KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS LAIN (REMUNERATION PACKAGE) DEWAN PENGAWAS SYARIAH Struktur remunerasi DPS UUS PermataBank terdiri dari honorarium dan tunjangan hari raya. Informasi secara rinci mengenai remunerasi dan fasilitas lainnya selama periode tahun 2020 adalah sebagai berikut: 6. REMUNERATION AND OTHER FACILITIES POLICY (REMUNERATION PACKAGE) OF SHARIA SUPERVISORY BOARD SSB remuneration structure of PermataBank SBU consists of honorarium and allowances. Following is detail information of remuneration and other facilities in 2020: Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Type of Remuneration and Other Facilities Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun (Netto) Amount of Remuneration in (One) Year (Net) Orang Person 1. Remunerasi Remuneration Jumlah (IDR Juta) Total (IDR Million) 2 933.8 a. Yang Dapat Dimiliki Could be Owned - - b. Yang Tidak Dapat Dimiliki Could not be Owned - - 2 933.8 2. Fasilitas Lainnya Other Facilities Total Kisaran jumlah penghasilan DPS dalam 1 (satu) tahun dikelompokkan dalam kisaran penghasilan, sebagaimana tabel dibawah ini: Jumlah Remunerasi*) per Orang dalam 1 (satu) Tahun Remuneration*) for 1 Person within 1 (One) Year Range number of SSB income within 1 (one) year is grouped within the expected range of income, as table below: Jumlah Dewan Pengawas Syariah Number of Sharia Supervisory Board Member Diatas Rp 2 Miliar Above IDR 2 Billion Nihil Nil Diatas Rp 1 Miliar s.d Rp 2 Miliar Above IDR 1 Billion to IDR 2 Billion Nihil Nil Diatas Rp 500 Juta s.d Rp 1 Miliar Above IDR 500 Million to IDR 1 Billion Nihil Nil Rp 500 Juta ke bawah Below IDR 500 Million 2 *) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura) 846 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  849. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 III. CONSULTANT AND ADVISORY LIST Ruang lingkup kerja dari konsultan ini dengan UUS PermataBank adalah sebagai berikut: a. Memberikan konsultasi hukum, nasihat hukum serta pendapat hukum atas berbagai hal permasalahan hukum terutama terkait dengan aspek legal komersial, korporasi, perbankan, asuransi serta Syariah. b. Melakukan review atas dokumen legal dan kontrak yang sudah ada dan memberikan saran-saran perbaikan yang diperlukan. The consultant scope of works with PermataBank SBU can be described as follows: a. To provide legal consultation, legal advice as well as various legal issues related to legal aspects of commercial, corporation, banking, insurance and Sharia. IV. FINANCING TO CORE FINANCING CUSTOMERS AND FUNDING FROM DEPOSITORS In 2020, PermataBank SBU had submitted to FSA the report of 50 (fifty) Core Depositors and 50 (fifty) Core Financing Customers. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance V. JUMLAH PENYIMPANGAN (INTERNAL FRAUD) YANG TERJADI DAN UPAYA PENYELESAIAN OLEH UUS PERMATABANK b. To review existing legal documentations and contracts as well as provide recommendation for necessary improvement. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Sepanjang tahun 2020, UUS PermataBank telah menyampaikan laporan tentang 50 (lima puluh) Deposan Inti dan 50 (lima puluh) Nasabah Pembiayaan Inti kepada OJK. Manajemen Risiko Risk Management In 2020, PermataBank SBU was using Afrilda Fiona Hendronoto (AFHS) Law Firm and MMP Law Firm as the consultant. Those consultants are Indonesia Law Firm that handle litigation, corporation as well as resolution of disputes. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sepanjang tahun 2020, UUS Permata menggunakan jasa konsultan Afrilda Fiona Hendronoto (AFHS) Law Firm dan MMP Law Firm. Konsultan tersebut merupakan firma hukum Indonesia yang menangani praktik litigasi, korporasi, serta penyelesaian sengketa. IV. PENYALURAN DANA KEPADA NASABAH PEMBIAYAAN INTI DAN PENYIMPANAN DANA OLEH DEPOSAN Profil Perusahaan Company Profile III. DAFTAR KONSULTAN, PENASEHAT YANG DIGUNAKAN UUS PERMATABANK Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 V. INTERNAL FRAUD OCCURRED AND RESOLUTION EFFORTS BY PERMATABANK SBU There was no Internal Fraud case in 2020 done by Board of Commissioners/Directors, Permanent Employees as well as Non-Permanent Employees of PermataBank SBU. Rincian Internal Fraud pada UUS PermataBank selama tahun 2020, sebagai berikut: Following is details of PermataBank SBU Internal Fraud in 2020: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pada tahun 2020, tidak terdapat kasus Internal Fraud baik yang dilakukan oleh Dewan Komisaris/ Direksi, Pegawai Tetap maupun Pegawai Tidak Tetap UUS PermataBank. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 847
  850. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh: Cases Performed by: Internal Fraud dalam 1 (Satu) Tahun Internal Fraud within 1 (One) Year Dewan Komisaris/Direksi Pegawai Tetap Board of Commissioners/ Permanent Employees Directors 2019 2020 2019 2020 2019 2020 Total Fraud Total Fraud Nihil | Nil Nihil | Nil 1 Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Telah Diselesaikan Resolved Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Dalam Proses Penyelesaian di Internal UUS Internal SBU Resolution Process Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Belum Diupayakan Penyelesaiannya Pending Process Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Telah Ditindaklanjuti Melalui Proses Hukum Pursued Legal Process Nihil | Nil Nihil | Nil 1 Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil VI. PERMASALAHAN HUKUM DAN UPAYA PENYELESAIAN OLEH UUS PERMATABANK Terdapat 12 (duabelas) permasalahan hukum dalam bidang perdata maupun pidana yang dihadapi oleh UUS PermataBank selama tahun 2020. Permasalahan Hukum Legal Issues VI. LEGAL ISSUES AND RESOLUTION EFFORTS BY PERMATABANK SBU There were 12 (twelve) legal issues of civil code as well as criminal faced by PermataBank SBU in 2020. Jumlah Total Perdata Civil Pidana Criminal Telah Diselesaikan (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Resolved (had legally enforceable) 2 Nihil Nil Dalam Proses Penyelesaian Process of Resolution 10 1 Total 12 1 VII. PENYALURAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL Selain menjalankan peran sebagai lembaga intermediasi perbankan, UUS PermataBank juga melaksanakan peran sosial melalui Unit Pelayanan Zakat (UPZ) yang dibentuk sejak tahun 2006. 848 Pegawai Tidak Tetap Non-Permanent Employees PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report VII. FUNDS DISTRIBUTION FOR SOCIAL ACTIVITIES BOTH IN NUMBER AND FUNDS RECIPIENTS Aside doing the role as a financial intermediary, PermataBank SBU is also doing its social function through Zakat Services Unit (UPZ) which has been established since 2006. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  851. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Dalam pelaksanaannya, penyaluran dana dilakukan melalui 2 (dua) mekanisme, yaitu melalui kerjasama dengan mitra dan penyaluran secara langsung oleh UPZ sendiri atau melalui Kantor Cabang Syariah PermataBank. In the implementation, funds distributions is doing through 2 (two) mechanism, they are: cooperation with partners and directly distributed by UPZ itself through PermataBank Sharia Office Branches. 1. Kerjasama Program dengan Mitra 1. Cooperation Program with Partner Jumlah Kegiatan Number of Activities Nominal (Rp) Amount (IDR) 6 3.764.460.000 Pemberdayaan Ekonomi Social Community 10 6.476.124.346 Kesehatan Health 3 6.165.500.000 Infrastruktur Infrastructure 3 1.266.095.000 Bencana Disaster 5 3.000.000.000 Kegitan Sosial Lainnya Other Social Activities 2 484.225.000 Total 29 21.156.404.346 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pendidikan Education Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tujuan Penyaluran Distribution Sector Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview During 2020, SBU UPZ has donated IDR 21,843,349,665.- (twenty one billion eight hundred forty three million three hundred forty nine thousand and sixty six five rupiah) that is used in various programs distribution / empowerment funds of Zakat, Infaq, Shodaqoh and Waqaf in accordance with 6 (six) classifications UPZ programs, they are: Education, Social Community, Healthy, Infrastructure, Disaster, as well as Other Social Activities. Manajemen Risiko Risk Management Selama tahun 2020, UPZ UUS PermataBank telah menyalurkan donasi sebesar Rp21.843.349.665,(duapuluh satu milyar delapan ratus empat puluh tiga juta tiga ratus empat puluh sembilan ribu enam ratus enam puluh lima rupiah) yang digunakan dalam berbagai program penyaluran/ pemberdayaan dana Zakat, Infaq, Shodaqoh, Waqaf serta Dana Kebajikan sesuai dengan 6 (enam) klasifikasi program UPZ yang telah ditetapkan yaitu: Pendidikan, Pemberdayaan Ekonomi, Kesehatan, Infrastruktur, Bencana serta Kegiatan Sosial Lainnya. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis In 2020, there was a change in UPZ organizational structure so that the funds distributions be more effective and efficient as well as right on target. Profil Perusahaan Company Profile Pada tahun 2020, dilakukan perubahan struktur organisasi pengurus UPZ dengan tujuan agar proses penyaluran dana lebih efektif dan efisien serta tepat sasaran. Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 849
  852. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 850 Beberapa program unggulan bersama lembaga-lembaga mitra yang terbagi dalam 6 (enam) klasifikasi penyaluran dana, antara lain: Several flagship programs with partner which divided into 6 (six) funds distributions classification, they are: a. Pendidikan • Ta’awun Pendidikan bekerjasama dengan LAZISMU • Bantuan Tunai bagi Para Guru bekerjasama dengan Aksi Cepat Tanggap (ACT) • Kaderisaasi 1000 Ulama bekerjasama dengan BAZNAS • Beasiswa Mahasiwa di 3 (tiga) Universitas berbeda yang bekerjasama dengan IZI • Dai’ Penjuru Negeri bekerjasama dengan IZI • Program Beasiswa Amanah Astra bagi Penyandang Difabel bekerjasama dengan LAZIS Amanah Astra a. Education • Ta’awun Pendidikan cooperated with LAZISMU • Cash Donation for teachers collaborated with Aksi Cepat Tanggap (ACT) • Caderization of 1000 Islamic Scholar cooperated with BAZNAS • Student scholarship in 3 (three) different university cooperation with IZI • “Dai’ Penjuru Negeri” cooperation with IZI • Amanah Astra Scholarship Program for Difable People collaborated with LAZIS Amanah Astra b. Pemberdayaan Ekonomi • Smartfarm Academy bekerjasama dengan IZI • Pemberdayaan Ekonomi Wanita dengan pelatihan Eco print serta Pemberdayaan Disabilitas bekerjasama dengan LAZISMU • Cash for Work bekerjasama dengan BAZNAS • Program Desa Berdaya bekerjasama dengan Rumah Zakat • Program Z-Mart serta Bantuan Usaha Mikro bekerjasama dengan BAZNAS • Pelatihan Teknisi AC bekerjasama dengan LAZIS Amanah Astra • Pemberdayaan Ekonomi Difabel Keluarga bekerjasama dengan Yayasan Yatim Mandiri b. Community Empowerments • Smartfarm Academy cooperated with IZI • Woman Community Empowerements with Eco print training as well as Disability Empowerment cooperated with LAZISMU • Cash for Work cooperated with BAZNAS • Village Empowerement Program collaborated with Rumah Zakat • Z-Mart Program with Micro Business Aid cooperated with BAZNAS • AC Technicians Training cooperated with LAZIS Amanah Astra • Family Difabel Economic Empowerment cooperated with Yayasan Yatim Mandiri c. Kesehatan • Klinik Hemodialisa bekerjasama dengan IZI • Rumah Sehat Holistik bekerjasama dengan Dompet Dhuafa c. Health • Hemodialisa Clinic collaboration with IZI • Holistic Healthy House cooperated with Dompet Dhuafa PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  853. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 e. Bencana • Bantuan Tunai Mustahik serta Program Logistik Keluarga bekerjasama dengan BAZNAS • Program Kebencanaan bekerjasama dengan Aksi Cepat Tanggap (ACT) e. Disaster • Mustahik Cash Donation as well as Family Logistics Program cooperated with BAZNAS • Program for Handling Disaster cooperated with Aksi Cepat Tanggap (ACT) f. Kegiatan Lainnya • Sumbangan Hewan Qurban dengan Aksi Cepat Tanggap (ACT) dan LAZISMU f. Other Activities • Qurban contributions collaboration with Aksi Cepat Tanggap (ACT) and LAZISMU Tujuan Penyaluran Distribution Sector 2. Directly Distributed Nominal (Rp) Amount (IDR) Pendidikan Education - - Pemberdayaan Ekonomi Social Community - - Kesehatan Health 1 300.300.000 Infrastruktur Infrastructure 1 100.000.000 Bencana Disaster - - Kegitan Sosial Lainnya Other Social Activities 5 286.645.319 Total 7 686.945.319 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah Kegiatan Number of Activities Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2. Disalurkan Secara Langsung Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview d. Infrastructure • Patient Home Facilities cooperated with IZI • School Sanitation Repairement cooperated with LAZISMU • Wells Endowments Development collaborated with Aksi Cepat Tanggap (ACT) Manajemen Risiko Risk Management d. Infrastruktur • Rumah Singgah Pasien bekerjasama dengan IZI • Perbaikan Sanitasi Sekolah bekerjasama dengan LAZISMU • Pembangunan Sumur Wakaf bekerjasama dengan Aksi Cepat Tanggap (ACT) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • The construction of Eyes Hospital cooperated with Badan Wakaf Indonesia Profil Perusahaan Company Profile • Pembangunan Rumah Sakit Mata bekerjasama dengan Badan Wakaf Indonesia Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 851
  854. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 Penyaluran Dana secara langsung ditujukan untuk Kesehatan, Infrastruktur, serta Kegiatan Lainnya, sebagai berikut: Direct Fund Distribution was targeted to Health, Infrastructure, as well as Other Social Activities, such as: a. Kesehatan • Pembelian vitamin yang ditujukan bagi para front liners serta karyawan yang terkena Covid-19 a. Health • Providing vitamins for frontlines and employees who were infected by Covid-19 b. Infrastruktur • Pengembangan gedung DSN-MUI b. Infrastructure • DSN-MUI expansion c. Kegiatan Lainnya • Bantuan operasional bagi masjid karena dampak pandemik • Pencetakan Al-Qur’an yang disebarkan ke wilayah terpencil di Jawa • Tausiyah bagi karyawan UUS PermataBank c. Other Activities • Operational support for mosque affected by pandemic • Al-Qur’an printing that distributed to remote area in Java • Tausiyah for PermataBank SBU employees VIII.PENDAPATAN NON HALAL DAN PENGGUNAANNYA Dalam pelaksanaan kegiatan UUS PermataBank sampai dengan 31 Desember 2020, tidak terdapat pendapatan Non Halal. C. KESIMPULAN UMUM HASIL SELF-ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) UNIT USAHA SYARIAH PT BANK PERMATA Tbk I. GAMBARAN UMUM PELAKSANAAN GCG DAN PENILAIAN PERINGKAT TERHADAP MASING-MASING FAKTOR Berikut adalah penilaian Self-Assessment GCG yang merupakan perbandingan antara kinerja penerapan GCG di UUS PermataBank dengan kriteria minimal penerapan GCG Perusahaan yang ditentukan oleh Bank Indonesia: 852 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report VIII.NON HALAL INCOME AND ITS USES There were no Non Halal income in PermataBank SBU activities until 31 December 2020. C. GENERAL CONCLUSIONS RESULT of GOOD CORPORATE GOVERNANCE SELF-ASSESSMENT IMPLEMENTATION SHARIA BUSINESS UNIT PT BANK PERMATA Tbk I. GENERAL OVERVIEW OF GCG IMPLEMENTATION AND ASSESSMENT RATING OF EACH FACTORS Following is the assessment of GCG selfassessment that is comparable between GCG implementation in UUS PermataBank with minimum criteria of company’s GCG implementation determined by Bank Indonesia: PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  855. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Profil Perusahaan Company Profile Tahun 2020 Year 2020 Faktor Factor No Bobot Weight (B) Nilai Score (A) X (B) 2 35% 0.70 2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah (DPS). Implementation of duties and responsibilities of Sharia Supervisory Board. 1 20% 0.20 3 Pelaksanaan prinsip Syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa. Implementation of Sharia Principles in funds raising and funds distribution as well as services provision. 2 10% 0.20 4 Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan penyimpanan dana oleh deposan inti. Distribution of funds to core financing customers and depositing of funds by core depositors. 2 10% 0.20 5 Transparansi kondisi Keuangan dan non Keuangan, laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan internal. Transparency of financial and non-financial conditions, GCG implementation report and internal report. 2 25% 0.50 100% 1.80 Nilai Komposit | Composite Score Baik | Good Composite Score and Rating Nilai Komposit Composite Score Predikat Komposit Composite Predicate Sangat Baik | Very Good 1.5 ≤ Nilai Komposit < 2.5 | 1.5 ≤ Composite Score < 2.5 Baik | Good 2.5 ≤ Nilai Komposit < 3.5 | 2.5 ≤ Composite Score < 3.5 Cukup Baik | Fairly Good 3.5 ≤ Nilai Komposit < 4.5 | 3.5 ≤ Composite Score < 4.5 Kurang Baik | Sub Standard 4.5 ≤ Nilai Komposit ≤ 5 | 4.5 ≤ Composite Score ≤ 5 Tidak Baik | Poor UUS PermataBank Director, Sharia Supervisory Board (SSB), PermataBank UUS employees and PermataBank employees have done active participation to ensure Sharia Principle in every business activities. Likewise, commitment from all parties in PermataBank UUS organization as well as related unit so that GCG implementation is conducted in accordance with current rule, regulations and still upholds Sharia principle. To support the implementation of Bank’s governance as a part of financials conglomeration, Sharia PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK II. STRENGTH OF GCG IMPLEMENTATION Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Terdapat peran aktif dari Direktur UUS PermataBank, Dewan Pengawas Syariah (DPS), Karyawan UUS PermataBank dan Karyawan PermataBank dalam memastikan pemenuhan Prinsip Syariah pada setiap kegiatan usaha yang dijalankan. Demikian juga komitmen seluruh pihak dalam organisasi UUS PermataBank dan unit terkait sehingga pelaksanaan GCG dapat dilaksanakan sesuai dengan peraturan, perundang-undangan yang berlaku dan tetap menjunjung tinggi Prinsip Syariah. Dalam Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nilai Komposit < 1.5 | Composite Score < 1.5 II. KEKUATAN PELAKSANAAN GCG Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Predikat Komposit | Composite Predicate Manajemen Risiko Risk Management Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS. Implementation of duties and responsibilities of Sharia Business Unit Director. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peringkat Rating (A) 1 Nilai Komposit dan Predikat Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 853
  856. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 mendukung penerapan tata kelola Bank sebagai bagian dari konglomerasi keuangan, Dewan Pengawas Syariah juga ikut serta sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (Integrated Governance Committee). Supervisory Board involved as the Integrated Governance Committee. Selain itu, UUS PermataBank telah memiliki acuan terkait dengan pelaksanaan Prinsip Syariah yang dituangkan dalam bentuk prosedur serta manual. In addition, PermataBank UUS had related reference of Sharia Principles implementation stated in the form of procedure as well as manual. III. KELEMAHAN PELAKSANAAN GCG Sesuai hasil self-assessment GCG UUS PermataBank, tidak terdapat kelemahan signifikan yang menjadi kendala dalam melaksanakan GCG. Namun, diperlukan beberapa upaya untuk dapat meningkatkan hasil self-assessment mencapai kategori sangat baik, antara lain: a. Secara berkesinambungan untuk terus menerapkan pengendalian internal secara efektif dengan memiliki dan mematuhi peraturan internal yang berlaku. b. Meningkatkan kualitas penerapan Prinsip Syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa. c. Menerapkan dan menjaga kepatuhan terhadap peraturan baik peraturan Bank Indonesia (BI) maupun peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta peraturan perundang-undangan yang berlaku. 854 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report III. WEAKNESS IN GCG IMPLEMENTATION PermataBank SBU GCG self-assessment result shows that there is no significant weakness in performing GCG implementation. However, to maintain self-assessment result and to achieve very good category, following are the effort required: a. On an ongoing basis to continue in applying effective internal control by having and obeying current internal control. b. Improve the quality of Sharia Principle implementation in funding as well as financing and services. c. Applied and maintained adherence to regulation not only Bank Indonesia (BI) regulation but also Financial Services Authority (FSA) regulation as well as current regulations. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  857. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 1 Tindak Lanjut Follow up Action Target Waktu Penyelesaian Due Date of Completion Penerapan Fungsi Agar fungsi pengawasan internal dapat dilakukan secara konsisten dan efektif Sepanjang tahun 2021 Pengawasan Internal serta selalu memperhatikan penerapan pemenuhan prinsip Syariah dalam oleh setiap karyawan, perlu dilakukan: • Memastikan kecukupan rujukan berupa manual, kebijakan, prosedur terkait dengan transaksi penghimpunan dana maupun penyaluran dana serta layanan Syariah. • Pengklasifikasian manual, kebijakan, serta prosedur yang sudah ada sesuai dengan tujuan penggunaannya. • Pemisahan antara Sharia Advisory and Governance dengan Business Operational Risk Management di UUS PermataBank, untuk mendukung penerapan tata kelola dan proses pengawasan dapat dilakukan dengan lebih fokus dan intensif. • Peningkatan pengawasan internal secara berkesinambungan baik di Kantor Pusat, Kantor Cabang maupun Kantor Layanan Satu Atap terkait dengan produk, jasa, proses dan layanan sehingga risiko yang terjadi dapat dimitigasi dan diminimalisir. To increase effective and consistent internal control as well as awareness of each employees in running business activities to comply with Sharia principle, following are need to be done: • Ensure adequacy reference in terms of manual, policy, and procedure related to funding, financing and Sharia services. • Do classification of current manual, policy as well as procedure in accordance with the purpose of its use. • Separation between Sharia Advisory and Governance with Business Operational Risk Management in PermataBank SBU to support the implementation of governance and supervision process could be more focus and intensive. • To increase sustainable internal control supervision not only in Head Office, Branch Offices as well as One Stop Service Hajj related to product, services, and process so that the risk can be mitigate and minimized. During year 2021 Fungsi Pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) DPS lebih intensif dalam: • Melakukan review atas produk dan/atau jasa yang akan maupun yang sudah diimplementasikan, proses dan layanan, dokumen transaksi yang akan digunakan nasabah. • Melakukan Quality Assurance terhadap pemenuhan prinsip syariah di Kantor Cabang dan portfolio yang memiliki eksposur yang signifikan. • Mengembangkan dan menerapkan standar pengawasan aspek Syariah. Sepanjang tahun 2021 Sharia Supervisory Board (SSB) Function SSB to be more intensive in: • Conducting review of the products and/or services to be as well as have been implemented, the process and services, transaction documents prior implementation. • Doing Quality Assurance to Sharia principle fulfillment in Sharia Offices Branches and portfolio with significant exposure. • Doing development and implementation of Sharia aspect standard supervision. During year 2021 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Implementation of Internal Control Function Manajemen Risiko Risk Management Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 Aspek Aspect IV. RESOLUTION AND TARGET COMPLETION DATE Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No Profil Perusahaan Company Profile IV. LANGKAH PERBAIKAN DAN TARGET WAKTU PELAKSANAAN Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 855
  858. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 No 3 4 Aspek Aspect Tindak Lanjut Follow up Action Kebijakan dan Prosedur Kerja • Melakukan review atas kebijakan dan prosedur yang sudah digunakan, • Melakukan identifikasi dan penilaian (assessment) terhadap seluruh proses operasional yang ada di UUS PermataBank. • Memastikan kecukupan kebijakan serta prosedur terkait penerapan prinsip Syariah sehubungan dengan kegiatan penyaluran, penghimpunan dana serta aktivitas bisnis Syariah, agar selaras dengan Kebijakan Kepatuhan Syariah (Sharia Governance Policy) dan Kebijakan Kepatuhan Syariah (Sharia Compliance Policy). • Melakukan inventarisir seluruh kebijakan dan prosedur yang digunakan sebagai referensi setiap aktivitas bisnis Syariah. • Menerapkan Sharia Compliance Checklist sebelum pemberian pembiayaan Syariah kepada nasabah. Sepanjang tahun 2021 Policies and Procedures • Do review of current policies and procedures. • Do identification and comprehensive assessment of operational process in PermataBank SBU. • Ensure adequate policy as well as procedure related to Sharia principle implementation in relation to distribution activity, funding as well as Sharia business activities, aligned with Sharia Governance Policy and Sharia Compliance Policy. • Conduct an inventory of all current policy and procedure as a reference of Sharia business activity. • Implement Sharia Compliance Checklist prior provide Sharia financing to customers. During year 2021 Meningkatkan Pengetahuan Dasar Syariah • Memastikan kecukupan modul basic training Syariah yang sudah digunakan untuk disesuaikan dengan kondisi saat ini. • Seluruh karyawan UUS PermataBank, karyawan PermataBank maupun karyawan Layanan Satu Atap terutama yang memasarkan produk Syariah (sales team) diwajibkan untuk mengikuti Sharia Online Certification. • Memastikan seluruh karyawan telah memiliki sertifikasi keahlian dan profesi seperti sertifikasi terkait dengan manajemen risiko, treasury, kepatuhan, agen pemasaran produk bancassurance dan wealth management sesuai dengan fungsi dan posisinya. • Memberikan penyegaran kepada KCS, KLS, dan/atau Kantor Lantap terkait dengan prinsip Syariah dan produk serta layanan Syariah. Sepanjang tahun 2021 Increase Sharia Basic • Ensure adequate Sharia basic training module that had been used to adjust Knowledge with current condition. • All PermataBank’s employees, PermataBank’s employees as well as One Stop Services Hajj employees who offers Sharia product (sales team) are obliged to follow Sharia Online Certification. • Ensure all employees has had skill and professional certification, such as risk management certification, treasury, compliance, marketing agent of bancassurance and wealth management product in accordance with its function and position. • Do refreshment to Sharia Branches, Office Channeling and/or One Stop Services Hajj Offices related to Sharia principles and product as well as Sharia services. 856 Target Waktu Penyelesaian Due Date of Completion PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report During year 2021 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  859. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 1 Aspek Aspect V. REALIZATION OF CORRECTIVE ACTIONS OF GCG IMPLEMENTATION PERIOD DECEMBER 2020 Tindak Lanjut Follow up Action Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility In 2020: • The organizational structure in UUS PermataBank is clearer and complete therefore governance and supervisory function could perform better. • Internal Audit findings in 2019 has already been followed up and completed in 2020. • UUS PermataBank has already have Sharia Governance Policy and Sharia Compliance Policy, Sharia Supervisory Board Policy as well as some policies, procedures, Desk Operation Instruction used as the basis of funding and financing transaction implementation as well as services in accordance with Sharia Principles to improve the governance and supervisory function in UUS PermataBank. • Internal Audit has done examination in UUS PermataBank Head Office (Sharia Management) and 5 (five) KCS, they are KCS Medan, KCS Perkanbaru, KCS Samarinda, KCS Arteri Pondok Indah Jakarta, 1 (one) KCPS namely KCPS Tebet Soepomo Jakarta, 1 (one) KKS namely KKS Cut Meutia Bekasi and 1 (one) One Stop Service Hajj namely Lantap Cilacap. In addition, along with conventional, Internal Audit performed examination to the Division of Indirect Consumer Financing, Mortgage Business Jakarta, Loan Approval Jakarta, Retail Banking Operations and Liquidity Risk Management. • Almost all examinations have satisfactory results and only 1 (one) KCS has less satisfactory result. Hence, the control and the supervision need to be improved. • The result of Internal Audit examination of UUS PermataBank Head Office (Sharia Management) will be announced by Audit early 2021. Hopefully the result is better than Audit results in 2019. • Has improved governance in zakat management (UPZDK),among others proper working procedure, organizational structure with better control and better, a clear roles and responsibility, funds distribution through professional partner, therefore the funds management is transparent and accountable. • As evidence that UUS PermataBank UPZDK management has run well, UPZDK have recognition and appreciation from BAZNAS as the best zakat gatherer in BAZNAS Forum 2020. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Implementation of Internal Control Function Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Selama tahun 2020 : • Struktur organisasi di UUS PermataBank sudah lebih jelas dan lengkap sehingga fungsi tata kelola dan fungsi pengawasan dapat berjalan dengan lebih baik. • Temuan Audit Internal atas pemeriksaan tahun 2019 telah ditindaklanjuti dan selesai seluruhnya pada tahun 2020. • UUS PermataBank telah memiliki Sharia Governance Policy dan Sharia Compliance Policy, Pedoman Dewan Pengawas Syariah serta beberapa kebijakan, prosedur, Desk Operating Instruction yang digunakan sebagai dasar dalam pelaksanaan transaksi penghimpunan dana maupun penyaluran dana serta layanan sesuai dengan prinsip Syariah untuk meningkatkan tata kelola dan fungsi pengawasan di UUS PermataBank. • Telah dilakukan Audit Internal di Kantor Pusat UUS (Syariah Management), 5 (lima) KCS yaitu: KCS Medan, KCS Pekanbaru, KCS Surabaya, KCS Samarinda, dan KCS Arteri Pondok Indah Jakarta, 1 (satu) KCPS yaitu KCPS Tebet Soepomo Jakarta, 1 (satu) KKS yaitu KKS Cut Meutia Bekasi dan 1 (satu) Layanan Satu Atap yaitu Lantap Cilacap. Selain itu, bersama-sama dengan konvensional, Audit Internal melakukan pemeriksaan terhadap divisi Indirect Consumer Financing, Mortgage Business Jakarta, Loan Approval Jakarta, Retail Banking Operations, serta Liquidity Risk Management. • Hampir seluruh pemeriksaan memperoleh hasil memuaskan dan hanya 1 (satu) KCS memberikan hasil kurang bagus. Oleh karena itu, kontrol dan pengawasan perlu ditingkatkan. • Hasil Audit Internal terhadap pemeriksaan Kantor Pusat UUS (Sharia Management) akan disampaikan oleh Audit pada awal tahun 2021. Diharapkan hasil yang diperoleh lebih baik dibandingkan dengan Audit tahun 2019. • Telah dilakukan perbaikan tata kelola di Unit Pengelola Zakat dan Dana Kebajikan UUS PermataBank (UPZDK), diantaranya dengan tersedianya prosedur kerja yang lebih proper, struktur organisasi yang lebih terkontrol dan lebih baik, dengan pembagian tugas dan tanggung yang jelas, penyaluran dana melalui mitra yang professional dibidangnya, sehingga pengelolaan dana menjadi tranparan dan dapat dipertanggung jawabkan. • Sebagai bukti bahwa pengelolaan UPZDK UUS PermataBank telah berjalan dengan baik, UPZDK telah mendapatkan pengakuan dan penghargaan sebagai Unit Pengumpul Zakat BAZNAS Terbaik dari Badan Amil Zakat Nasional dalam forum BAZNAS Award tahun 2020. Manajemen Risiko Risk Management Penerapan Fungsi Pengawasan Internal PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No Profil Perusahaan Company Profile V. REALISASI PELAKSANAAN LANGKAH PERBAIKAN PERIODE PERBAIKAN PELAKSANAAN GCG DESEMBER 2020 Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 857
  860. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 2 3 4 5 6 858 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Internal Penerapan fungsi manajemen risiko dan pengendalian internal UUS PermataBank sudah menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari Bank Permata (sebagai Bank Induk), baik dari aspek perbankan maupun aspek Syariah. Risk Management Function and Internal Control Implementation Implementation of risk management function and PermataBank SBU internal control has become integral part from Bank Permata (as Parent Bank), not only from banking aspect but also Sharia aspect. Rencana Strategis Bank Selama tahun 2020, rencana strategis UUS PermataBank telah disusun, diimplementasikan dan dievaluasi bersama dengan rencana strategis Bank Permata (sebagai Bank Induk). Bank’s Strategic Plan In 2020, PermataBank SBU strategic plan has been planned, implemented and evaluated altogether with Bank Permata’s strategic plan (as Parent Bank). Fungsi Pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) Selama tahun 2020, DPS telah: • Memberikan 13 (tiga belas) Opini baik produk, jasa maupun aktivitas baru maupun pengembangan sebelum diimplementasikan. • Dilakukan diskusi dengan DPS sebanyak 21 (duapuluh satu) kali untuk membahas produk, jasa maupun layanan serta untuk memperoleh opini Syariah. • Melakukan Quality Assurance terhadap 4 (empat) Kantor Cabang Syariah (Aceh, Bandung, Medan dan Banjarbaru). Sharia Supervisory Board (SSB) Function In 2020, SSB had: • Delivered 13 (thirteen) Opinions of not only new but also development on product, services and activity prior implementation. • Conducted 21 (twenty one) discussions to discuss as well as to obtain opinion of a product and services. • Performed Quality Assurance towards 4 (four) Sharia Offices Branches (Aceh, Bandung, Medan and BanjarBaru). Kebijakan, Sistem dan Prosedur Kerja Selama tahun 2020: • Telah dilakukan inventarisir seluruh kebijakan dan prosedur yang digunakan sebagai referensi dalam penghimpunan dana serta penyaluran dana. • Atas transaksi yang belum memiliki kebijakan maupun prosedur, UUS PermataBank telah menyiapkan kebijakan ataupun prosedur terkait untuk digunakan sebagai dasar pelaksanaan transaksi terkait. • Telah dilakukan review atas seluruh kebijakan dan prosedur yang digunakan dalam pelaksanaan transaksi pembiayaan maupun penghimpunan dana untuk disesuaikan dengan peraturan dan kondisi terkini. • Telah melakukan pengkinian kebijakan serta prosedur terkait penerapan prinsip Syariah sehubungan dengan kegiatan penyaluran, penghimpunan dana serta aktivitas bisnis Syariah, antara lain namun tidak terbatas pada: Kebijakan Kepatuhan Syariah, Prosedur Kepatuhan Syariah, dan Pedoman Dewan Pengawas Syariah. Policies, System and Procedures Through 2020: • Has done identifying all policies and procedures used as a reference in funding as well as financing. • PermataBank SBU has prepared policies and procedures for transactions that does not have any policies or procedures as the underlying. • Has been conducted a review on the whole policy and procedure of funding and financing to be adapted with current regulation and condition. • Has done renewal of policies and procedures related to Sharia Principles implementation related to funding, financing as well as distribution of Sharia Business activities, including but not limited to Sharia Compliance Policy, Sharia Compliance Procedure, and Sharia Supervisory Board Policy. Sharia Knowledge Improvement • Selama tahun 2020 telah dilakukan pelatihan bagi karyawan UUS PermataBank, Karyawan Kantor Layanan Syariah (karyawan yang diwajibkan) dan Karyawan Kantor Lantap mencakup : • Basic Syariah training. • E-learning. Sharia Knowledge Improvement • During 2020, Sharia training has been conducted to UUS PermataBank employees, Office Channeling PermataBank employees (who are required) and One Stop Service Hajj employees, include: • Basic Syariah training. • E-learning PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  861. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk – Periode Tahun 2020 Profil Perusahaan Company Profile Good Corporate Governance implementation is a continuing and consistent process to provide clear and comprehensive understanding in all levels organization. Therefore, GCG implementation in PermataBank SBU will be improved and developed consistently to gain trust from customers, stakeholders, business partners as well as related parties. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pelaksanaan Tata Kelola yang baik merupakan suatu proses yang dilakukan secara berkesinambungan dan konsisten, sehingga akan memberikan pemahaman yang lebih jelas dan komprehensif pada setiap tingkat jenjang organisasi. Oleh karena itu, pelaksanaan GCG di UUS PermataBank akan terus diperbaiki dan dikembangkan untuk mempertahankan kepercayaan nasabah, pemegang saham, mitra bisnis serta pihak terkait lainnya. Laporan Manajemen Management Reports Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2020 Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 859
  862. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
  864. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank menunjukkan konsistensinya dalam mengembangkan dan memberdayakan masyarakat sekitar dengan tetap menjalankan program PermataHati , disaat kondisi usaha berkembang penuh tantangan. PermataBank bahkan merealisasikan berbagai kegiatan bantuan sosial salah satunya melalui program “Cegah Corona #DenganHati”, untuk membantu masyarakat yang terdampak pandemi Covid-19. Amidst challenging times for business growth, PermataBank delivers consistent effort to develop and empower its surrounding communities through the PermataHati program. PermataBank realized various social programs among others through “Cegah Corona #DenganHati”, to help the communities affected with Covid-19 pandemic. Informasi lengkap mengenai Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dapat dilihat dalam Laporan Keberlanjutan 2020. 862 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Detailed information on the Corporate Social Responsibility can be read in 2020 sustainability report. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  865. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Perwujudan ketiga pilar ini bertujuan mendukung Sustainable Development Goals (SDGs) No. 4 Pendidikan Berkualitas; No. 5 Kesetaraan Gender; No. 8 Pekerjaan Layak dan Pertumbuhan Ekonomi; No. 9 Industri, Inovasi dan Infrastruktur; dan No. 10 Berkurangnya Kesenjangan, serta meningkatkan taraf hidup untuk semua komunitas yang berada dalam ekosistem PermataHati. The realization of these three pillars are aimed to support Sustainable Development Goals (SDGs) No. 4 Quality Education; No. 5 Gender Equality; No. 8 Decent Work and Economic Growth; No. 9 Industry, Innovation and Infrastructure; and No.10 Reduce Gap, as well as improved the living standard for all communities within the ecosystem of PermataHati. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PermataBank implemented its Corporate Social Responsibility (CSR) through the PermataHati program that was introduced in 2010. The programs under the PermataHati umbrella are representations of the ‘Caring’ value, which is one of the values of PermataBank called I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence). The accomplishment of the PermataHati program consists of three pillars known as 3E, which stands for Education, Enhancement, and Empowerment. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PermataBank melaksanakan tanggung jawab sosial (Corporate Social Responsibility/CSR) melalui program PermataHati yang diperkenalkan pada akhir tahun 2010. Program-program yang berada dalam payung PermataHati merupakan wujud pelaksanaan dari nilai ‘Caring’, merupakan salah satu nilai dari rangkaian nilainilai PermataBank, yaitu I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence). Perwujudan program PermataHati terbagi atas tiga pilar yang dikenal dengan 3E, yaitu Education (pendidikan), Enhancement (perbaikan fasilitas dan inklusivitas), dan Empowerment (pemberdayaan). Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Commitment to Social Responsibilities Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Komitmen Tanggung Jawab Sosial 863
  866. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 864 Tujuan mulia dari seluruh program PermataHati adalah meningkatkan kualitas pendidikan dan kehidupan yang lebih baik bagi anak bangsa . Dengan slogan ‘Senyummu untuk Masa Depan’, PermataHati ingin merangkul lebih banyak lapisan masyarakat menuju akses pendidikan dan literasi keuangan yang lebih baik. The noble goal of all PermataHati programs is to improve the quality of education and promote better living for the next generations. With the slogan ‘Senyummu untuk Masa Depan’ (‘Your Smile for the Future’), PermataHati aims to reach communities by providing better access to education and financial literacy. Penggerak Utama PermataHati PermataHati Core Driver Saat ini PermataHati dikelola oleh unit permanen di PermataBank yaitu Departemen CSR yang berada di bawah Divisi Corporate Affairs. Departemen CSR melaksanakan fungsi dan tanggung jawab merencanakan strategi, anggaran, dan menjalin kemitraan. PermataHati is currently managed by a permanent unit in PermataBank, the CSR Division, under the Corporate Affairs Division. The CSR Department carries out its functions and responsibilities related to strategic planning, budgeting, and partnership. PermataHati memberikan ruang partisipasi bagi seluruh PermataBankers sebagai relawan, atau dikenal dengan istilah Employee Volunteer (EVO) sebagai wujud nilai ‘Caring’ seorang PermataBanker terhadap masyarakat dan komunitas sekitar. Setiap PermataBanker memiliki hak satu hari cuti di luar jatah cuti tahunan untuk mengikuti kegiatan ini. Setiap keikutsertaan sebagai EVO, PermataBanker akan memperoleh 2-4 Poin Senyum. PermataBank akan mengakumulasikan setiap 15 Poin Senyum yang terkumpul menjadi beasiswa pendidikan yang akan diberikan kepada anak yang membutuhkan selama setahun penuh. PermataHati gives an opportunity to all PermataBankers to participate as volunteers, also known as Employee Volunteer (EVO), through which PermataBankers can show their ‘Caring’ value to the public and surrounding communities. Every PermataBanker who participate will get an additional day off to their annual leave. For their participation as EVOs, PermataBanker will receive 2-4 Poin Senyum. For every 15 points collected by a PermataBanker, PermataBank will provide a scholarship for an underprivileged child for one school academic year. Sejak program PermataHati diluncurkan dari tahun 2010 hingga tahun 2020, jumlah PermataBankers yang berpartisipasi sebagai EVO sebanyak 27.523 karyawan yang telah berhasil mengumpulkan sebanyak 86.332 Poin Senyum, serta telah menyalurkan 7.513 beasiswa sampai dengan tahun 2020. Since the launching of PermataHati from 2010 until 2020, PermataBankers participating as EVOs numbered 27,523, gained a total of 86,332 Poin Senyum, and had distributed a total of 7,513 scholarships by 2020. Metode dan Lingkup Due Diligence terhadap Dampak Sosial, Ekonomi, dan Lingkungan dari Aktivitas PermataBank Method and Scope of Due Diligence to Assess the Social, Economic, and Environmental Impacts of PermataBank’s Activities PermataBank senantiasa melakukan kajian atas dampak sosial, ekonomi, dan lingkungan dari aktivitas usahanya dalam rangka memberikan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan. Analisis dampak dari kegiatan usaha PermataBank dilakukan oleh pihak internal PermataBank implements due diligence on the social, economic, and environmental impacts of its business to provide added value to all stakeholders. The due diligence of the impacts of PermataBank’s business is conducted by an internal team under the direction from PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  867. Ikhtisar Utama Main Highlights Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Manajemen Management Reports The scope of the impacts is determined based on two dimensions : the economic, environmental, and social aspects relevant to the organization; and the significant effects it has on the assessment and the decision making of the stakeholders. Pemangku Kepentingan Penting yang Terdampak atau Terpengaruh dari Kegiatan PermataBank Key Stakeholders Affected or Influenced by PermataBank’s Activities Dari hasil identifikasi PermataBank, para pemangku kepentingan yang paling terpengaruh atau terdampak terhadap kegiatan PermataBank, sedikitnya ada lima pihak: pemegang saham, nasabah, karyawan, regulator dan masyarakat umum. There are at least five categories of stakeholders that are highly affected by PermataBank’s activities, including shareholders, customers, employees, regulators, and communities. Pembiayaan dan Anggaran Tanggung Jawab Sosial Funding and Budgeting of Social Reponsibilities Sepanjang tahun 2020, total anggaran yang digunakan untuk kegiatan CSR sebesar Rp9,2 miliar, dengan rincian pada tabel di bawah: Throughout 2020, the total budget for CSR programs was Rp9.2 billion, with the following details: Pillar PermataHati | PermataHati Pillars 2020* 2019* 2018* 922 902 971 100 250 241 Pemberdayaan | Empowerment 450 696 450 Bantuan Bencana | Disaster Relief* 6.715 - 714 Beasiswa Poin Senyum | Poin Senyum Scholarship 1.015 929 950 Jumlah | Total 9.202 2.777 3.326 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pendidikan | Education Peningkatan Fasilitas | Enhancement Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Ruang lingkup dampak ditentukan berdasarkan dua dimensi, yaitu: dampak ekonomi, lingkungan dan sosial yang signifikan bagi organisasi; dan pengaruh penting terhadap penilaian dan pengambilan keputusan pemangku kepentingan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The external parties may vary. The data may come from contact centers, customer satisfaction surveys, partner, also from other parties such as investors, media, and regulators. Manajemen Risiko Risk Management Pihak eksternal dimaksud bersifat beragam. Masukan yang diterima dapat melalui contact center, survei kepuasan nasabah, mitra, serta dari pihak lain seperti investor, media, dan regulator. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis external parties whether they are directly affected or not. Profil Perusahaan Company Profile dengan memperhatikan masukan dari pihak eksternal, baik yang terdampak langsung maupun tidak. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements * Satuan dalam Jutaan Rupiah | In Million of Rupiah ** Bantuan Bencana di tahun 2020 adalah total bantuan/donasi dari PermataBank terkait Pandemi Covid-19 | Disaster Relief in 2020 was the total aid/donation from PermataBank for the Covid-19 pandemic 865
  868. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Hak Asasi Manusia Corporate Social Responsibility on Human Rights 866 Komitmen dan Tanggung Jawab Commitment and Responsibility PermataBank senantiasa menjaga tingkat keberagaman tanpa memandang latar belakang , suku, atau agama karyawan. Nilai dasar dalam pengelolaan PermataBankers adalah berbasiskan kinerja yang diterapkan secara obyektif dan sejalan dengan kebutuhan dan strategi perusahaan. Selain itu, PermataBank berupaya untuk men­jadi inklusif dengan memberikan kesempatan kepada penyandang disabilitas untuk memiliki kesempatan kerja yang sama. PermataBank maintains inclusiveness regardless of background, tribe, or religion. The PermataBankers management is based on performance that is measured objectively and in accordance with the company’s needs and strategies. Moreover, PermataBank strives to promote inclusiveness by providing the same working opportunities to people with disabilities. Persamaan Kesempatan, Harkat, dan Martabat Di Lingkungan Kerja Equal Opportunity, Dignity, and Respect at Work Environment PermataBank telah menetapkan kebijakan yang berlaku di seluruh lingkungan PermataBank untuk memberikan kesempatan yang sama tanpa diskriminasi serta memper­ laku­kan individu sesuai dengan harkat dan martabatnya, tanpa membedakan ras, warna kulit, etnis, jenis kelamin, status perkawinan, usia dan agama atau kepercayaan. PermataBank has imposed a policy in all PermataBank environment to provide equal opportunities without discrimination to individuals and to treat them with dignity and respect regardless of race, color, ethnicity, gender, marital status, age, and religion or belief. Pencapaian Program Program Realization Sejak tahun 2017, sebagai salah satu dari pencapaian program CSR di bawah payung PermataHati, PermataBank me­ laksanakan program PermataBRAVE (Because eveRyone is Able & creatiVE) bagi penyandang disabilitas yang melengkapi komitmen kami dalam memberikan kesempatan yang setara dan pemberdayaan bagi disabilitas. Since 2017, following the success of the CSR programs under the PermataHati umbrella program, PermataBank initiated the PermataBRAVE (Because eveRyone is Able & creatiVE) program for people with disabilities which reflected our commitment to providing equal opportunities and empowerment to people with disabilities. Pada saat ini, sebanyak 22 (2019: 26) karyawan PermataBank merupakan penyandang disabilitas yang terdiri dari 17 karyawan yang ditempatkan di bagian telesales, 1 karyawan ditempatkan di bagian SME, 1 karyawan ditempatkan di Unit Usaha Syariah, 1 karyawan ditempatkan di bagian Legal & Compliance, 1 karyawan ditempatkan di bagian Internal Audit, dan 1 karyawan ditempatkan di bagian Digital Banking. Currently, 22 (2019: 26) of the employees at PermataBank are people with disabilities, with 17 employees are stationed in telesales, 1 employee is stationed in SME, 1 employee is stationed in Sharia Business Unit, 1 employee is stationed in Legal & Compliance, 1 employee is stationed in Internal Audit, and 1 employee is stationed in Digital Banking. Selain itu, sejak diluncurkan pada tahun 2010 sampai dengan tahun 2020, jumlah PermataBankers yang berpartisipasi sebagai EVO sebanyak 27.523 karyawan dan berhasil mengumpulkan 86.332 Poin Senyum serta telah menyalurkan 7.513 beasiswa sampai dengan tahun 2020. Moreover, since the launching in 2010 until 2020, PermataBankers had been volunteering as EVOs for 27,523 times and had collected 86,332 Poin Senyum, and had distributed a total of 7,513 scholarships by 2020. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  869. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Operasi Yang Adil Corporate Social Responsibility on Fair Operations Plan , Implementation, and Achievement • Jaringan yang Luas Kegiatan operasional PermataBank didukung oleh 301 kantor cabang, 4 mobile branch, 23 Payment Point Syariah, dan 925 jaringan ATM yang tersebar di 62 kota di Indonesia. • Extensive Network PermataBank’s operations are supported by 301 branch offices 4 mobile branches, 23 Sharia Payment Points, and 925 ATMs spread across 62 cities in Indonesia. • Akses Informasi dan Data Perusahaan Pemangku kepentingan yang ingin memperoleh informasi mengenai PermataBank dapat menghubungi surat elektronik: corporate.affairs@ permatabank.co.id. Selain itu, informasi korporasi lainnya mengenai PermataBank dapat diakses melalui situs web www.permatabank.com maupun melalui situs web Bursa Efek Indonesia (www.idx.co.id). Sedangkan untuk pengaduan atas penggunaan jasa PermataBank dapat menghubungi Call Center di nomor (021) 1500111. • Access to Company Information and Data Stakeholders who would like to access information on PermataBank may contact through electronic mail at corporate.affairs@permatabank.co.id. In addition, another means to access company information is through PermataBank’s website at www.permatabank. com or through Indonesia Stock Exchange’s web at (www.idx.co.id). For complaints regarding PermataBank’s services, stakeholders may contact the Call Center at (021) 1500111. • Tata Kelola Pemasok Barang dan Jasa Kode Etik Pengadaan PermataBank menjelaskan bahwa dalam melakukan proses pengadaan harus menghindari segala bentuk benturan kepentingan dalam melakukan pengadaan barang dan jasa termasuk di antaranya larangan gratifikasi untuk mencegah fraud dan menjaga keadilan. • Governance of Suppliers of Goods and Services The Procurement Code of Conduct at PermataBank stipulates that during procurement, PermataBank must avoid any kind of conflict of interests including gratification to prevent fraud and maintain fairness. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Rencana, Pelaksanaan, dan Pencapaian Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Regarding its relationship with business partners, PermataBank implement open tenders in its procurement, which is done transparently. This is aimed at providing its partners fair chance and treatment. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sedangkan terkait hubungan dengan mitra bisnis, PermataBank senantiasa melakukan lelang terbuka dalam pengadaan yang disampaikan secara transparan. Hal ini dimaksudkan agar dapat memberikan kesempatan dan perlakuan yang adil terhadap seluruh mitra. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PermataBank has commitment and policies on responsible operations laid out in various norms, regulations, and best practice of the industry. Among the important values are transparency and honest conduct in business transactions. Manajemen Risiko Risk Management PermataBank telah memiliki rumusan komitmen dan kebijakan tanggung jawab operasional yang adil yang diuraikan dari beragam norma, baik dalam bentuk regulasi maupun praktik bisnis terbaik yang berlaku di industri. Diantaranya yang utama adalah transparansi dan praktik jujur dalam transaksi bisnis. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Commitment, Policies, and Responsibility Plan Profil Perusahaan Company Profile Komitmen, Kebijakan, dan Rumusan Tanggung Jawab 867
  870. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Hak Asasi Manusia Corporate Social Responsibility on Human Rights 868 Selain itu , untuk mencegah potensi kecurangan dari vendor, proses penilaian dalam masa pengadaan harus diikuti dan disetujui oleh Procurement Vendor Management (PVM) dan user terkait. Seluruh penjelasan terkait proses pengadaan dituangkan dalam dokumen Summary of Award (SOA) pada sistem PVMS dan disetujui oleh pejabat berwenang. To prevent potential fraud, the assessment process during procurement must be supervised and approved by the Procurement Vendor Management (PVM) and the relevant User. All explanations regarding the procurement process are stipulated in the Summary of Award (SOA) in the PVMS system and approved by authorized personnel. PermataBank tidak memberikan toleransi sedikitpun (zero tolerance) untuk setiap pelanggaran terhadap ketentuan pengadaan barang dan/atau jasa, dan akan diberikan saksi sesuai dengan ketentuan dalam Kode Etik Perilaku Karyawan dan kebijakan pelanggaran dan sanksi yang berlaku. PermataBank gives zero tolerance for any violation of goods and/or services to procurement provisions and any such violation would be subject to sanctions as deemed appropriate according to the Employee Code of Conduct and the applicable policies. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  871. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Lingkungan Hidup Corporate Social Responsibility on the Environment Profil Perusahaan Company Profile In managing significant environmental risks , PermataBank has incorporated environmental aspects along with set indicators and targets. These indicators are evaluated periodically by the Security and Heath, Safety & Environment (HSE) Management Department under the Corporate Real Estate Services (CRES) Division, Technology & Operations (T&O) Directorate. PermataBank melakukan upaya penghematan energi dalam kegiatan operasional sehari-hari dengan menggunakan peralatan hemat energi berupa lampu jenis LED dan AC Inverter pada kantor-kantor PermataBank. Selain itu penggunaan air pada gedung baru atau gedung yang direnovasi juga telah menerapkan keran jenis press. PermataBank takes energy-saving measures in its daily operations by using energy-saving equipment such as LED lamps and Inverter ACs for PermataBank offices. Moreover, new buildings or renovated buildings used by PermataBank use press taps. Target, Rencana Kegiatan, dan Realisasi Targets, Activity Plan, and Realization No Indikator Kinerja Utama Main Performance Indicators Cakupan Scope Pencapaian | Realization 2020 2019 2018 16.859.522 17.339.390 18.083.878 Intensitas Pemakaian Energi EUI (kWh/m2/th) Energy Usage Intensity, EUI (kWh/m2/yr) Jumlah konsumsi listrik terpakai dalam setahun. Total electricity consumption in a year. 2 Intensitas Pemakaian Air atau WUI (m3/m2/th) Water Usage Intensity, WUI (m3/m2/yr) Jumlah konsumsi air terpakai dalam setahun. Total water consumption in a year. 1,77 2,07 2,16 3 Skor Building Environmental Assessment Standard (BEAS) Building Environmental Assessment Standard (BEAS) Score Rata-rata skor BEAS pada GEMS Building. BEAS average score at GEMS Buildings. 46% 46% 46% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 1 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dalam pengelolaan dampak penting lingkungan, PermataBank telah menetapkan aspek-aspek lingkungan yang harus dikelola beserta indikator dan target dalam pengelolaan dampak lingkungan. Indikator ini dievaluasi pencapaiannya secara periodik oleh Departemen Security and Heath, Safety & Environment (HSE) Management di bawah divisi Corporate Real Estate Services (CRES), Direktorat Technology & Operations (T&O). Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank’s operations actually pose insignificant impact on the environment. Nevertheless, PermataBank strives to control the environmental impact of its business operations. Therefore, PermataBank monitors compliance and adherence to the environmental laws and regulations as part of risk control. PermataBank is committed to manage the environmental impact that results directly from its banking activities in relation to energy, water, and paper use. The ultimate goal of the environmental risk management in the banking operations is to prevent pollution and make efficient use of natural resources. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kegiatan operasional PermataBank sesungguhnya memberi dampak langsung yang tidak signifikan terhadap lingkungan, namun demikian PermataBank senantiasa mengendalikan dampak lingkungan dari kegiatan bisnis yang dijalankan. Untuk itu, PermataBank memantau kepatuhan dan ketaatan terhadap peraturan perundangan di bidang lingkungan sebagai bagian dari pengendalian risiko. PermataBank berkomitmen untuk mengelola dampak lingkungan yang langsung timbul dari aktivitas perbankan yaitu penggunaan energi, air, dan kertas. Tujuan akhir pengelolaan lingkungan operasional perbankan adalah untuk mencegah pencemaran dan efisiensi sumber daya alam. Manajemen Risiko Risk Management Commitment and Policies Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komitmen dan Kebijakan 869
  872. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Lingkungan Hidup Corporate Social Responsibility on the Environment No 870 Indikator Kinerja Utama Main Performance Indicators Cakupan Scope Pencapaian | Realization 2020 2019 2018 4 Pelaporan Lingkungan pada Pemerintah Environmental Reporting to the Government Persentase pelaporan lingkungan pada Pemerintah pada GEMS Building. Percentage of environmental reporting to the Government on GEMS Building. 100% 100% 100% 5 Intensitas Emisi CO2 (tCO2/m2/th) CO2 Emission (tCO2/m2/yr) Intensitas Gas Rumah Kaca Greenhouse Gas Emission 0,219 0,225 0,244 6 Tingkat Pemenuhan Fulfillment Rate Persentase pelaksanaan Building Risk Assessment (BRA) Percentage of Building Risk Asessment (BRA) implementation 100% 100% 100% 7 Lost Time Accident (LTA) Jumlah kecelakaan bank wide yang menyebabkan kehilangan 2 hari kerja atau lebih per 1 juta jam kerja. Number of bank-wide accidents causing 2 or more days in lost time per 1 million work hours. 0% 0% 0% 8 Tingkat Pemenuhan Laporan K3 kepada Pemerintah OHS Reporting to the Government Persentase pelaksanaan laporan kepada Pemerintah terhadap 12 Gedung HSMS dalam setahun. Percentage of reporting to the government on 12 HSMS buildings in a year. 100% 100% 100% Mekanisme Pengaduan Masalah Lingkungan Complaint Handling Mechanism on Environmental Issues Pemangku kepentingan yang ingin memperoleh informasi mengenai masalah lingkungan terkait dengan PermataBank dapat menghubungi surat elektronik: corporate.affairs@permatabank.co.id. For any information regarding PermataBank, the stakeholders can contact the following e-mail address: corporate.affairs@permatabank.co.id. Sertifikasi Di Bidang Lingkungan Hidup Certification in Environmental Aspects Penghargaan Pada tahun buku 2020, PermataBank tidak memiliki penghargaan terkait dengan lingkungan hidup. Awards In financial year of 2020, PermataBank did not receive any environmental award. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  873. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Tanggung Jawab Sosial Perusahaan di Bidang Ketenagakerjaan serta Kesehatan dan Keselamatan Kerja Corporate Social Responsibility on Employment and Occupational Health and Safety Profil Perusahaan Company Profile Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi PermataBank menetapkan kebijakan pelatihan dan pengembangan kompetensi sebagai bagian dari upaya penataan organisasi , serta dalam rangka menanggapi perkembangan bisnis yang terus bergerak. Untuk itulah, manajemen memberikan kesempatan kepada seluruh jajaran karyawan untuk mengikuti pelatihan yang dikelola secara khusus oleh Unit Learning & Development. Competency Training and Development PermataBank imposes a policy on competency training and development as part of its efforts to manage the organization and to respond to the ever-changing business developments. For this reason, the management provides opportunities to all employees to attend the trainings specifically organized by the Learning & Development Unit. Rincian mengenai aspek ketenagakerjaan dapat dilihat pada Bab Sumber Daya Manusia di Laporan Tahunan ini. Details on employment aspect can be found on Human Resources Chapter in this Annual Report. ASPEK KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA OCCUPATIONAL HEALTH AND SAFETY ASPECTS Komitmen dan Kebijakan di Bidang Kesehatan & Keselamatan Kerja Komitmen PermataBank dalam mengurangi dampak merugikan pada kesehatan, keselamatan kerja, dan lingkungan tertuang dalam Visi, Misi, serta Tujuan Pengelolaan Kesehatan, Keselamatan Kerja, dan Lingkungan (K3L) Perusahaan, sebagai berikut: Occupational Health & Safety Commitment and Policies PermataBank’s commitment to reduce detrimental effects on occupational health, safety, and the environment is outlined in the Vision, Mission, and Objectives of the Company’s Occupational Health, Safety, and Environmental Management, as follows: PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Recruitment and Career Development Throughout 2020, PermataBank has recruited 1,121 new employees, consisting of permanent and contract employees, including 5 batches of Management Trainee classes with an average of 25 trainees per batch. The decreased number of new recruits compared to the previous year was due to the strategy chosen and the improvements in various internal processes. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rekrutmen dan Pengembangan Karir Sepanjang tahun 2020, Bank telah merekrut karyawan baru sebanyak 1.121 orang, yang terdiri dari karyawan tetap dan kontrak, termasuk pembukaan 5 program kelas Management Trainee dengan rata-rata peserta 25 orang per kelas. Jumlah rekrutan yang menurun dibandingkan dengan tahun sebelumnya dipengaruhi oleh strategi yang dipilih dan berbagai perbaikan proses internal. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Scope and Responsibility In 2020, where the Covid-19 pandemic striked Indonesia and other countries, caused PermataBank to make rapid adaptation in employent. Health and safety of PermataBank employees, their families, customers and all of stakeholders are of highest priority and importance to PermataBank. As one the financial service providers PermataBank has continued to provide highest services to customers adapted with new way of works. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Lingkup dan Tanggung Jawab Di tahun 2020, dimana pandemi Covid-19 melanda di Indonesia dan juga di belahan dunia lainnya, menyebabkan PermataBank harus beradaptasi dengan cepat dalam bidang ketenagakerjaan. Kesehatan dan keselamatan karyawan, keluarga karyawan, nasabah serta semua pemangku kepentingan menjadi prioritas tertinggi dan terpenting bagi PermataBank. Sebagai salah satu penyedia layanan jasa keuangan, PermataBank terus berupaya memberikan standar layanan yang tertinggi kepada nasabah dengan adaptasi cara kerja yang baru. Manajemen Risiko Risk Management EMPLOYMENT Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis BIDANG KETENAGAKERJAAN 871
  874. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan di Bidang Ketenagakerjaan serta Kesehatan dan Keselamatan Kerja Corporate Social Responsibility on Employment and Occupational Health and Safety 872 Visi K3L PermataBank PermataBank HSE Vision Menjadi “Perusahaan yang sehat, aman dan ramah lingkungan” untuk mencapai “Bisnis Berkelanjutan”. To be a “Healthy, Safe, and Environmentally Friendly Company” in order to achieve “Sustainable Business”. Misi K3L PermataBank PermataBank HSE Mission Memastikan bahwa tindakan-tindakan yang dilakukan karyawan PermataBank, proses dan produk perbankan yang unggul akan dapat menunjukkan sebuah budaya di mana pengelolaan Risiko Kesehatan, Keselamatan dan Lingkungan telah menjadi bagian bisnis sehari-hari. To ensure that all actions carried out by PermataBank’s employees, processes, and excellent banking products truly reflect a work environment where the risk management of Health, Safety, and the Environment is embedded in day to day business. Tujuan K3L PermataBank PermataBank HSE Objectives • Mencegah insiden dan kecelakaan, kesehatan dan keselamatan kerja. Prevent occupational health and safety incidents and accidents. • Mencegah pencemaran lingkungan. Prevent environmental pollution. • Memastikan penggunaan konsumsi sumber daya alam (penggunaan energi dan air) dengan efektif dan optimal. Ensure effective and optimal consumption of natural resources (energy and water consumption). • Meningkatkan kualitas lingkungan. Improve environmental quality. • Mematuhi peraturan kesehatan, keselamatan dan lingkungan yang berlaku. Comply with the applicable health, safety, and environmental regulations. Komunikasi K3L PermataBank mengkomunikasikan K3L secara terus menerus untuk menjaga tingkat kesadaran PermataBankers terhadap bahayanya risiko kesehatan, keselamatan kerja dan lingkungan di tempat kerja serta mendorong perilaku yang aman setiap waktu. HSE Communication PermataBank continuously disseminates information on HSE to maintain the awareness level of PermataBankers regarding health, safety, and environmental risks in the workplace as well as to encourage safe behavior at all times. Penghargaan Nihil Kecelakaan Pengelolaan kesehatan dan keselamatan di tempat kerja yang diterapkan secara konsisten telah membuahkan hasil nihil kecelakaan kerja di beberapa kantor PermataBank. Atas pencapaian ini, PermataBank mendapatkan Penghargaan Kecelakaan Nihil 2020 (Zero Accident Award 2020) dari Kementerian Ketenagakerjaan. Pada tahun 2020 terdapat 2 kantor cabang PermataBank yang memperoleh penghargaan Nihil Kecelakaan dari Pemerintah, di mana kantor cabang Tunjungan telah mendapatkan 13 kali dan kantor cabang Panglima Sudirman telah mendapatkan 12 kali penghargaan ini secara berturut-turut. Zero Accident Award Management of occupational health and safety has consistently resulted in zero work accidents in several PermataBank branch offices. For this achievement, PermataBank was awarded with the 2020 Zero Accident Award from the Ministry of Manpower. In 2020, 2 PermataBank branch offices received Zero Accident Award from the Government. The Tunjungan branch office has obtained the award 13 times and the Panglima Sudirman branch office had obtained it 12 times consecutively. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  875. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terhadap Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility on Community Development PermataBank ’s commitment to community development refers to, among others, the Financial Services Authority Regulation No. 76/POJK.07/2016 on Improved Literacy and Financial Inclusion in the Financial sector for Consumer and/or the General Public. Informasi Tentang Isu dan Risiko Sosial Information on Social Issues and Risks PermataBank memiliki program-program yang merupakan bentuk dari tanggung jawab sosial perusahaan di bidang pengembangan kemasyarakatan di antaranya: 1. PermataHati untuk Covid-19, merupakan program tanggung jawab sosial perusahaan khusus, yang dijalankan dalam rangka membantu masyarakat yang terdampak langsung oleh pandemi Covid-19. Melalui beberapa kegiatan sosial, diantaranya: Cegah Corona #DenganHati”, #DenganHati Challenge:08.05, dan sebagainya. Secara keseluruhan program PermataHati untuk Covid-19 tersebut, berhasil menggalang dana sebesar Rp6,7 miliar untuk disalurkan kepada masyarakat terdampak. 2. PermataYouthPreneur (PYP) merupakan program pelatihan startup inspiratif dengan kurikulum komprehensif di bidang kewirausahaan meliputi literasi keuangan, bisnis model, startup digital, dan coding yang ditujukan bagi para pelajar tingkat Sekolah Menengah Kejuruan (SMK). 3. PermataBRAVE (Because EveRyone is Able and CreatiVE), inisiatif ini merupakan wadah bagi komunitas disabilitas untuk belajar, berbagi pengetahuan dan pengalaman baru dengan sesama komunitas. Pada tahun 2018, inisiatif ini ditingkatkan dengan mendirikan PermataBRAVE HUB yang merupakan program pelatihan dan pembinaan selama tiga bulan bagi para penyandang disabilitas dalam bidang literasi keuangan dan perbankan, kewirausahaan dan keterampilan kerja. 4. PermataBank juga memiliki program CERITA (Cinta dan Empati daRI kiTA) yang kegiatannya di tahun 2020 disesuaikan dengan kondisi pandemi Covid-19. PermataBank has programs that are part of its corporate social responsibility in community development, which are: 1. PermataHati for Covid-19, a special corporate social responsibility program to help communities directly affected by the Covid-19 pandemic. Through several social programs, which were: Cegah Corona #DenganHati”, #DenganHati Challenge:08.05, and others, to help those who were affected. Overall, the PermataHati program for Covid-19 collected Rp6.7 billion for affected communities. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2. PermataYouthPreneur (PYP) is an inspirational startup mentorship program with a comprehensive curriculum in the field of entrepreneurship covering financial literacy, business models, digital startups, and coding for Vocational School (SMK) students. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3. PermataBRAVE (Because EveRyone is Able and CreatiVE), is a forum for the community of people with disabilities to learn, share new knowledge and experience with fellow communities. In 2018, this initiative was enhanced through the establishment of the PermataBRAVE HUB, which is a threemonth training and mentorship program for people with disabilities, in the fields of financial literacy and banking, entrepreneurship, and work skills. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 4. PermataBank also has CERITA (Cinta dan Empati daRI kiTA) program which its activities has been adapted with the Covid-19 pandemic condition. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management Komitmen PermataBank dalam pengembangan sosial kemasyarakatan, antara lain mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 76/POJK.07/2016 tentang Peningkatan Literasi dan Inklusi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan bagi Konsumen dan/atau Masyarakat. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Commitment and Responsibilities Profil Perusahaan Company Profile Komitmen dan Tanggung Jawab 873
  876. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terhadap Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility on Community Development 5 . Program PermataBankir Cilik merupakan edukasi literasi keuangan dan perbankan yang diberikan dalam bentuk rangkaian pelatihan dan pembekalan selama tiga bulan kepada pelajar Sekolah Dasar Negeri, Sekolah Dasar Luar Biasa atau yang setara. 6. Beasiswa Poin Senyum, merupakan program beasiswa yang didapatkan dari Poin Senyum yang didapatkan para EVO. Setiap 15 poin senyum, PermataBank akan memberikan 1 beasiswa bagi anak berprestasi yang kurang mampu selama 1 tahun ajaran. 5. The PermataBankir Cilik program is a financial literacy and banking education program provided in a series of training and workshops for three months to students of Public Elementary Schools, Extraordinary Schools or the equivalents. 6. Poin Senyum Scholarship, a scholarship program based on the Poin Senyum earned by EVOs. For every 15 points, PermataBank will give a scholarship for an underprivileged child for one school academic year. Target, Pelaksanaan dan Dampak Kegiatan Target, Implementation, and Impact of the Activities Program Target Kelompok Masyarakat Targeted Community Groups PermataYouthPreneur Pelajar SMK Kelas 11/12 PermataBRAVE 874 Tujuan Program Objective Keigatan Utama Main Activities 2020 Untuk meningkatkan pengetahuan literasi keuangan dan pengalaman dasar kewirausahaan kepada siswa/i tingkat SMA/SMK. Pendampingan dan kurikulum literasi keuangan, bisnis wirausaha, coding, pengembangan karakter, dan kemampuan komunikasi serta kunjungan perusahaan untuk mengenal dunia kerja selama 3 bulan. Vocational School students, level 11/12 To improve the financial literacy and basic entrepreneurship skills of vocational school students. Guidance and introduction to financial literacy, entrepreneurship, coding, character development and communication skills as well as company visits, for 3 months. Penyandang Disabilitas Untuk mengembangkan pengetahuan dan membangkitkan semangat serta percaya diri dari temanteman komunitas disabilitas, melalui serangkaian pelatihan, pembinaan serta pemberdayaan. Pendampingan dan kurikulum literasi keuangan, perbankan, kewirausahaan dan keterampilan kerja, selama 2 bulan. People with disabilities To develop skills and improve the morale and confidence of people with disabilities via a series of trainings, guidance and empowerment. Guidance and introduction to financial literacy, banking, entrepreneurship, and work skills, for 2 months. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Hasil yang Dicapai (Jumlah Penerima Manfaat) Achieved Results (Total Beneficiaries) 2019 2018 522 130 30 1.846 1.460 270 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  877. Ikhtisar Utama Main Highlights Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terhadap Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility on Community Development Laporan Manajemen Management Reports Gerakan edukasi literasi keuangan melalui aktivitas interaktif yang melibatkan hingga 1 .000 karyawan dan dilakukan serentak di 50 kota di seluruh Indonesia. Gerakan pengajaran literasi keuangan melalui Modul Finansial dan simulasi permainan secara interaktif. Kindergarten, Elementary, Middle, and High School students or equivalents. Financial literacy education movement through interactive activities engaging up to 1,000 employees that was held simultaneously in 50 cities across Indonesia. Financial literacy education movement through Financial Modules and interactive games. _ Meningkatkan pengetahuan literasi keuangan anak sejak usia dini mengenai prinsipprinsip dasar keuangan dan perbankan. Edukasi literasi keuangan yang dilakukan oleh relawan karyawan (Employee Volunteer) menggunakan MOdul FinansiAL (MODAL) yang interaktif. To improve children’s knowledge of the basic financial principle and banking. Financial literacy education by Employee Volunters using interactive MOdul FinansiAL (MODAL). Membantu mereka memiliki kemampuan dalam belajar, tapi kurang didukung kemampuan ekonomi. Beasiswa yang didapatkan dari Poin Senyum yang didapatkan para EVO. Setiap 15 Poin Senyum, PermataBank akan memberikan 1 beasiswa bagi anak berprestasi yang kurang mampu selama 1 tahun ajaran. To help competent but underprivileged students get their education. A scholarship program based on the Poin Senyum earned by EVOs. For every 15 Poin Senyum collected by a PermataBanker, PermataBank will give a scholarship for an underprivileged child for one school academic year. Elementary, Middle and High School students and equivalents PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 4.100 4.676 9.000 335 4.583 4.395 611 564 513 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Financial literacy education through a series of activities and individual and group projects for 3 months. 90 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility To improve elementary school students’ knowledge of the basic financial principle and banking to train them to become “Duta Menabung” who can popularize early commitment to saving money in their environment. 2018 129 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Elementary/ Extraordinary Elementary school students and equivalents 2019 100 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kurikulum edukasi literasi keuangan melalui berbagai rangkaian kegiatan dan proyek individu serta kelompok selama 3 bulan. Manajemen Risiko Risk Management Untuk meningkatkan pengetahuan siswa/i usia SD mengenai prinsipprinsip dasar keuangan dan perbankan sebagai “Duta Menabung” yang dapat menyebarkan kebiasaan menabung sejak dini kepada lingkungan sekitarnya. Beasiswa Poin Senyum Pelajar tingkat SD, SMP, SMA dan setara Hasil yang Dicapai (Jumlah Penerima Manfaat) Achieved Results (Total Beneficiaries) 2020 Pelajar SD, SDLB atau yang setara. CERITA Pelajar tingkat PAUD, (Cinta dan Empati daRI SD, SMP, SMA, atau kiTA) setaranya. Banking for Student Keigatan Utama Main Activities Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PermataBankir Cilik Tujuan Program Objective Profil Perusahaan Company Profile Program Target Kelompok Masyarakat Targeted Community Groups 875
  878. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terhadap Nasabah Corporate Social Responsibility to Customers 876 Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policies PermataBank berkomitmen untuk menyediakan produk dan layanan keuangan secara bertanggung jawab bagi seluruh lapisan masyarakat . Setiap upaya perbaikan yang dilaksanakan semata-mata bertujuan untuk memberikan layanan yang simple, fast, and reliable. PermataBank is committed to providing financial products and services in an accountable manner for all levels of society. Every effort we make is aimed at providing services that are simple, fast, and reliable. Salah satu bentuk tanggung jawab PermataBank adalah dengan melakukan upaya-upaya untuk menjaga kepatuhan, privasi nasabah, dan ketepatan produk atau layanan sesuai dengan kebutuhan nasabah serta sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan memenuhi harapan pemangku kepentingan. PermataBank’s responsibility is making efforts to maintain compliance, customer privacy, and appropriate products or services according to customers’ needs and in accordance with the applicable provisions and stakeholders’ expectations. Pelayanan Nasabah Customer Service PermataBank memberikan kemudahan bagi para pemangku kepentingan untuk mengakses berbagai informasi mengenai produk dan layanan yang disediakan, maupun informasi penting lain tentang PermataBank melalui situs web www.permatabank.com, seperti informasi tentang finansial dan perusahaan, publikasi (press release), produk, dan aksi korporasi. PermataBank provides convenience to the stakeholders to access information on products and services or other important information regarding PermataBank through the website www.permatabank.com, which contains financial and corporate information, publications and press releases, products, and corporate actions. Untuk mendukung peningkatan kualitas layanan dan keunggulan operasional, PermataBank memiliki unit Customer Care, Service Quality, dan Contact Center. PermataTel adalah layanan Contact Center 24 jam sehari, 7 hari seminggu untuk memenuhi kebutuhan nasabah akan informasi produk, layanan perbankan dan program marketing PermataBank, permintaan/pengajuan layanan dan keluhan/pengaduan kualitas produk/layanan melalui telepon, surat elektronik serta media sosial. To support the improvement of service quality and operational excellence, PermataBank has Customer Care, Service Quality, and Contact Center units. PermataTel is a 24-hour, 7-day-a-week Contact Center that provides information on products, banking services, PermataBank marketing programs, request/submit services, as well as complaints concerning product/service quality through telephone, electronic mail, and social media to satisfy the needs of customers. Rencana, Target, dan Realisasi Kegiatan Targets, Activity Plan, and Realization • Informasi Produk PermataBank menyediakan informasi produk dan layanan melalui beragam kanal yaitu di kantor cabang PermataBank maupun melalui situs web PermataBank, PermataMobile X, call center, serta media sosial PermataBank. • Product Information PermataBank provides information on its products and services through various means, namely PermataBank branch offices, PermataBank’s website, PermataMobile X, call center, and PermataBank’s social media. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  879. Ikhtisar Utama Main Highlights Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terhadap Nasabah Corporate Social Responsibility to Customers Laporan Manajemen Management Reports Manajemen Risiko Risk Management Penyelesaian di luar pengadilan , yaitu melalui Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia (LAPSPI). • Handling of Customer Complaint PermataBank is fully committed to providing solutions for customers regarding complaints according to the Service Level Agreement (SLA), which is between two and twenty business days. If the handling exceeds the period stipulated in the SLA, customers will be issued with the Resolution period Extension Letter. For issues that cannot be resolved, customers may re-submit a complaint or contact the External Dispute Resolution (EDR), with options as follows: -- A limited facilitation/mediation by a Regulator (Bank Indonesia and the Financial Services Authority). -- A resolution outside the court, through the Indonesian Agency for Alternative Resolution of Banking Dispute (LAPSPI). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis -- Profil Perusahaan Company Profile • Penanganan Keluhan Nasabah PermataBank berkomitmen penuh untuk memberikan solusi bagi setiap pengaduan nasabah sesuai dengan Service Level Agreement (SLA) yaitu dua sampai dengan dua puluh hari kerja. Jika SLA terlewati, nasabah akan diberikan Surat Perpanjangan Jangka Waktu Penyelesaian. Jika terdapat masalah yang tidak disepakati penyelesaiannya, nasabah dapat mengajukan keluhan kembali atau menggunakan penyelesaian melalui External Dispute Resolution (EDR), dengan pilihan, yaitu: -- Fasilitasi/Mediasi perbankan (terbatas) oleh Regulator (BI dan OJK). Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 877
  881. Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements
  882. PT BANK PERMATA TBK DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN/ CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DESEMBER/DECEMBER 2020 DAN/AND 2019 880 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  883. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports HAL /PAGE CONTENTS 883-884 INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 885-888 CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2020 AND 2019 LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 889-890 CONSOLIDATED STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 891-893 CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 894-895 CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 896-1095 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview BOARD OF DIRECTOR'S STATEMENT Manajemen Risiko Risk Management 882 SURAT PERNYATAAN DIREKSI Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis ISI Profil Perusahaan Company Profile PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 881
  884. 882 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  885. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 883 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  886. 884 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  887. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2020 2019 ASET Laporan Manajemen Management Reports LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. ASSETS 2h,5,41, 44,52 GIRO PADA BANK INDONESIA 41,44,52 1.794.768 2.303.932 5.013.391 8.082.615 2h,2i,6, CURRENT ACCOUNTS WITH 2g,2h,2i, CURRENT ACCOUNTS WITH 2t,7,41, 43,44,52 OTHER BANKS - net of allowance for impairment losses of Rp8 at nilai sebesar Rp8 pada 31 Desember 2020 dan Rp1.547 pada 31 Desember 2019 31 December 2020 and Rp1,547 at 31 December 2019 Pihak ketiga 2.557.513 1.765.592 Third parties 6.003 424.849 Related parties Pihak berelasi PENEMPATAN PADA BANK 2h,2j,2t, 8,41,44, 52,53 Pihak ketiga 18.660.681 2g,2h,2k, 9,41,43, 44,52 EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI 2h,2l,10, 41,52 Pihak ketiga 2.348.378 - nilai sebesar Rp7.990.222 pada 31 Desember 2020 dan Rp3.956.856 pada 31 Desember 2019 Pihak ketiga Pihak berelasi 43,44,52 1.434.917 1.693.465 Third parties ACCEPTANCE RECEIVABLES net of allowance for impairment losses of Rp23,862 at 31 December 2020 and Rp24,712 at 31 December 2019 Third parties LOANS - net of allowance for 110.698.468 112.440 104.325.105 757.139 164.899.018 135.798.062 impairment losses of Rp7,990,222 at 31 December 2020 and Rp3,956,856 at 31 December 2019 Third parties Related parties Carried forward The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/1 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 885 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 1.534.574 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2g,2h,2n, 2t,12,41, 2.484.360 4 FINANCIAL ASSETS HELD FOR TRADING Third parties Related parties Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance KREDIT YANG DIBERIKAN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan Third parties SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS 22.272.459 TAGIHAN AKSEPTASI - setelah dikurangi 2h,2m, cadangan kerugian penurunan nilai 2t,11,41, sebesar Rp23.862 pada 31 Desember 2020 43,44,52 dan Rp24.712 pada 31 Desember 2019 Pihak ketiga 12.426.427 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview ASET KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi Dipindahkan PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS net of allowance for impairment losses of Rp22 at 31 December 2020 and Rp9,002 at 31 December 2019 Manajemen Risiko Risk Management INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp22 pada 31 Desember 2020 dan Rp9.002 pada 31 Desember 2019 BANK INDONESIA Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis GIRO PADA BANK-BANK LAIN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan CASH Profil Perusahaan Company Profile KAS
  888. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2020 2019 ASET (lanjutan) ASSETS (continued) Pindahan 164.899.018 135.798.062 2h,2o,2t, 13,41,44, kerugian penurunan nilai sebesar Rp16.570 52,53 Brought forward EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI - setelah dikurangi cadangan INVESTMENT SECURITIES net of allowance for impairment losses pada 31 Desember 2020 dan Rp3.581 pada 31 Desember 2019 of Rp16,570 at 31 December 2020 and Rp3,581 at 31 December 2019 Pihak ketiga ASET TETAP - setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp1.336.874 pada 23.256.980 16.229.868 2p, 2t,14, 52 FIXED ASSETS net of accumulated depreciation of 31 Desember 2020 dan Rp742.461 Rp1,336,874 at 31 December 2020 and pada 31 Desember 2019 ASET TAKBERWUJUD - setelah dikurangi akumulasi kerugian penurunan nilai Rp10.495 pada 31 Desember 3.073.596 2.451.459 2q,2t,15, 43,52 2020 and 2019 and accumulated amortisation of Rp290,755 at 31 Desember 2020 dan Rp336.017 pada 31 Desember 2019 ASET LAIN-LAIN - bersih Rp742,461 at 31 December 2019 INTANGIBLE ASSETS - net of accumulated impairment losses of Rp10,495 at 31 December 2020 dan 2019 dan akumulasi amortisasi sebesar Rp290.755 pada ASET PAJAK TANGGUHAN - bersih Third parties 31 December 2020 and Rp336,017 at 31 December 2019 560.917 516.952 2r,22h,52 2.195.260 1.643.021 DEFERRED TAX ASSETS - net 2h,2s,2t, 3.740.326 4.811.897 OTHER ASSETS - net 197.726.097 161.451.259 TOTAL ASSETS 16,41,44, 52 JUMLAH ASET Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. 886 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/2 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  889. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2020 2019 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS LIABILITIES 2h,17,41, 44,52 324.908 345.257 SIMPANAN DARI NASABAH Giro Pihak ketiga Pihak berelasi Pihak ketiga Pihak berelasi DEPOSITS FROM CUSTOMERS 2g,2h,2u, 18,41,43, 27.175.145 340 5.263.458 Related parties 33.798.574 68.983 29.346.800 498.702 Third parties Related parties Third parties Related parties 44,52 2g,2h,2u, 19,41,43, 44,52 Demand deposits Third parties 40.630.458 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabungan LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND Savings 71.191.551 63.166 55.010.089 5.890.381 SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2u, 21,41,43, 44,52 2.235.644 12.657 2.941.327 32.355 DEPOSITS FROM OTHER BANKS Third parties Related parties LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2k, 9,41,43, 44,52 237.026 12.927 80.516 1.585 FINANCIAL LIABILITIES HELD FOR TRADING Third parties Related parties UTANG AKSEPTASI Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2m, 11,41,43, 44,52 1.460.535 - 1.695.446 19.872 ACCEPTANCE PAYABLES Third parties Related parties UTANG ATAS EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI Pihak ketiga 2h,2l,10, 41,52 - 4.733.309 SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE AGREEMENTS PAYABLE Third parties UTANG PAJAK PENGHASILAN BADAN 2r,22,52 8.630 45.791 CORPORATE INCOME TAX PAYABLE PINJAMAN DITERIMA Pihak ketiga 2h,23,41, 44,52 8 12.881 BORROWINGS Third parties BEBAN MASIH HARUS DIBAYAR 2g,2h,41, 43,44,52 1.439.728 1.267.122 ACCRUALS 44,52 1.141.112 562.970 OTHER LIABILITIES Time deposits 139.727 156.067 OBLIGATION FOR POSTEMPLOYMENT BENEFITS PROVISI 2w,25,52 67.667 56.017 PROVISIONS UTANG SUBORDINASI Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2x, 26,41,43, 44,52 609.738 105.197 1.286.680 992.138 SUBORDINATED DEBTS Third parties Related parties SURAT UTANG SUBORDINASI MODAL INTI TAMBAHAN TIER - 1 Pihak berelasi 1d,2g,2h, 2ai,27,41 43,44 9.106.068 - ADDITIONAL TIER - 1 CAPITAL SUBORDINATED NOTES Related parties 162.654.644 137.413.908 TOTAL LIABILITIES JUMLAH LIABILITAS Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/3 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 887 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 2g,2v,24, 43,52 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 20,41,43, 44,52 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2g,2h,2u, Pihak ketiga Pihak berelasi Manajemen Risiko Risk Management Deposito berjangka LIABILITAS LAIN-LAIN Profil Perusahaan Company Profile LIABILITAS SEGERA Laporan Manajemen Management Reports LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.
  890. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2020 2019 LIABILITAS DAN EKUITAS (lanjutan) LIABILITIES AND EQUITY (continued) EKUITAS EQUITY Ekuitas yang dapat diatribusikan Equity attributable to equity kepada pemilik entitas induk Modal saham - nilai nominal per saham holders of the parent entity Share capital - par value per Rp12.500 (Rupiah penuh) untuk saham kelas A dan Rp125 (Rupiah share of Rp12,500 (whole Rupiah) for class A shares and Rp125 penuh) untuk saham kelas B (whole Rupiah) for class B shares Authorised capital 26,880,234 class A shares and Modal dasar - 26.880.234 saham kelas A dan 117.311.976.600 saham kelas B 117,311,976,600 class B shares at pada 31 Desember 2020 dan 31 December 2020 and 26.880.234 saham kelas A dan 97.311.976.600 saham kelas B 26,880,234 class A shares and 97,311,976,600 class B shares pada 31 Desember 2019 Modal ditempatkan dan disetor penuh: 26.880.234 saham kelas A dan at 31 December 2019 1b,2y,28, 52 Issued and fully paid-up capital: 26,880,234 class A shares and 28.015.858.971 saham kelas B pada 28,015,858,971 class B shares at 31 Desember 2020 dan 2019 Tambahan modal disetor - bersih 1b,1c,1d, 2z,2ah,2ai, 3.837.985 3.837.985 16.870.764 17.252.901 Additional paid-in capital - net 10.821.490 - Advance capital payment 71.329 Net fair value reserve - investment securities at fair value through other comprehensive income 50 - Allowance for expected credit losses investment securities at fair value through other comprehensive income 2.078.705 1.853.060 Fixed assets revaluation reserve 374.581 676.385 363.624 658.442 Retained earnings Appropriated Unappropriated 35.071.443 24.037.341 10 10 Non-controlling interests 35.071.453 24.037.351 TOTAL EQUITY 197.726.097 161.451.259 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY 31 December 2020 and 2019 14,27,29, 52 Dana setoran modal 1d,2y,30 Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk 2o,13,52 tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 411.483 Cadangan kerugian kredit ekspektasian efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Cadangan revaluasi aset tetap 2p,2ah,14, 52 Saldo laba Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya Kepentingan non-pengendali JUMLAH EKUITAS JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 31,52 2f,52 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. 888 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/4 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  891. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2020 2019 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL OPERATING INCOME AND EXPENSES 10.450.915 10.114.747 Interest income Pendapatan syariah 2g,2aa,32, 43 1.472.863 1.627.316 Sharia income Beban bunga 2g,2h,2aa, 33,43 (4.768.378) (5.372.123) Interest expense Beban syariah 2g,2aa,33, 43 (613.610) (648.972) Sharia expense Pendapatan bunga dan syariah - bersih 5.720.968 Net interest and sharia income 2g,2ab,34, 43 1.082.687 1.118.522 Net fees and commission income Pendapatan transaksi perdagangan - bersih 2g,2k,2ac, 35,43 778.531 575.766 Net trading income 208.064 185.060 Gain on sale of investment securities 239.347 234.157 Other operating income 2.308.629 2.113.505 8.850.419 7.834.473 (2.013.763) (1.086.106) Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pendapatan operasional lainnya 2o,13 2e,2p,2s, 39 Jumlah pendapatan operasional 2t,36 Kerugian penurunan nilai atas transaksi rekening administratif Beban operasional lainnya Umum dan administrasi (144.744) - Total operating income Impairment losses on financial assets Impairment losses on transactions of administrative accounts Other operating expenses General and administrative (2.819.539) (2.501.423) Salaries and benefits to management and employees (485.618) (352.208) Others Jumlah beban operasional lainnya (5.076.563) (4.737.632) Total other operating expenses Jumlah beban operasional (7.235.070) (5.823.738) Total operating expenses 1.615.349 2.010.735 Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Lain-lain 2g,2v,24, 38,43 2e,2t, 39 LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN Kini Tangguhan LABA BERSIH 2r,22b (510.315) (893.762) (510.315) 721.587 40 1.500.420 INCOME TAX EXPENSE Current Deferred NET INCOME The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 2/1 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 889 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK (511.059) (382.703) INCOME BEFORE INCOME TAX Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility (1.884.001) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance (1.771.406) 2g,2p,2q, 2af,37,43 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kerugian penurunan nilai aset keuangan Manajemen Risiko Risk Management 6.541.790 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2g,2h,2aa, 32,43 Profil Perusahaan Company Profile Pendapatan bunga Pendapatan provisi dan komisi - bersih Laporan Manajemen Management Reports LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language.
  892. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2020 2019 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN: OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX: Pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi Efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/tersedia untuk dijual: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan - bersih Cadangan kerugian kredit ekspektasian Penyesuaian tarif pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi Items that will be reclassified to profit or loss 2o,13 396.452 (208.064) (185.060) 50 2.853 22h 22h Jumlah Bank Permata tanpa integrasi BBI Penghasilan komprehensif lain dari integrasi BBI1): Perubahan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Penyesuaian tarif pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi 610.364 - (88.506) (52.848) 316.697 158.544 2o,13 22h 22h Jumlah integrasi dari BBI Jumlah yang akan direklasifikasikan ke laba rugi 30.137 4.620 - (11.250) - 23.507 - Total from BBI integration 340.204 158.544 2ah,14 22h 22h 2ah,14 22h (81.502) 60.453 (8.346) (98.066) - 17.929 24.517 (11.466) (73.549) 167.116 - Remeasurements of defined benefit liabilities Gain on fixed assets revaluation Adjustment on tax rate Income tax related to items that will not be reclassified to profit or loss Total Bank Permata without BBI integration Other comprehensive income from BBI integration1): Gain on fixed assets revaluation Income tax related to items that will - not be reclassified to profit or loss (1.924) Jumlah integrasi dari BBI 165.192 - Total from BBI integration Jumlah yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi 153.726 (73.549) PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN 493.930 84.995 OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX 1.215.517 1.585.415 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME 721.587 - 1.500.420 - NET INCOME ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the parent entity Non-controlling interests 721.587 1.500.420 1.215.517 - 1.585.415 - 1.215.517 1.585.415 JUMLAH LABA KOMPREHENSIF LABA BERSIH YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali LABA BERSIH PER SAHAM DASAR DAN DILUSIAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK (Rupiah penuh) 1) 2ad,40 26 Merupakan penghasilan komprehensif lain dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38. Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. 890 Total of items that will be reclassified to profit or loss Items that will not be reclassified to profit or loss Jumlah Bank Permata tanpa integrasi BBI Penghasilan komprehensif lain dari integrasi BBI1): Keuntungan revaluasi aset tetap Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Total Bank Permata without BBI integration Other comprehensive income from BBI integration1): Net changes in fair value investment securities at fair value through other comprehensive income Adjustment on tax rate Income tax related to items that will be reclassified to profit or loss Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti Keuntungan revaluasi aset tetap Penyesuaian tarif pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Investment securities at fair value through other comprehensive income/available-for-sale: Net changes in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Allowance for expected credit losses Adjustment on tax rate Income tax related to items that will be reclassified to profit or loss PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 54 Total of items that will not be reclassified to profit or loss COMPREHENSIVE INCOME ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the parent entity Non-controlling interests BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE ATTRIBUTABLE TO EQUITY HOLDERS OF THE PARENT ENTITY (whole Rupiah) Represents other comprehensive income from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38. 1) The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 2/2 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  893. 17 .981.833 - 728.932 - - - - Termasuk dalam saldo laba adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih 3.837.985 - - 1d,2ai,27, 29 31 - - - - - - - - - - 17.252.901 - 17.252.901 - - 3.837.985 - 1d,2y,30 2p,14 2o 2o,13 2d,52 3.837.985 - - - - - - - - 10.821.490 - - 10.821.490 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. 1) Dipindahkan Pembentukan cadangan umum Dana setoran modal Komponen ekuitas atas surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Dampak penyesuaian tarif pajak Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Keuntungan revaluasi aset tetap Cadangan kerugian penurunan nilai kredit ekspektasian untuk efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Laba komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Saldo, 1 Januari 2020 setelah dampak penerapan PSAK 71 dan 73 Dampak penerapan PSAK 71 dan 73 - bersih Saldo, 1 Januari 2020 Catatan/ Notes Dana setoran modal/ Advance capital payment 387.976 - - - - - 2.853 - (162.290) 476.084 - 71.329 - 71.329 50 - - - - - - 50 - - - - - - 1.913.513 - - - 60.453 - - - - - - 1.853.060 - 1.853.060 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve Lampiran - 3/1 - Schedule Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tambahan modal disetorbersih/ Additional paid-in capital net Manajemen Risiko Risk Management Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital Cadangan kerugian penurunan nilai kredit ekspektasian untuk efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/ Allowance for expected credit losses of investment securities at fair value through other comprehensive income 374.581 10.957 - - - - - - - - - 363.624 - 363.624 10 - - - - - - - - - - 10 - 10 35.993.823 - 728.932 10.821.490 60.453 (63.573) (5.493) 50 (162.290) 476.084 721.587 23.416.583 (620.768) 24.037.351 Jumlah ekuitas/ Total equity Carried forward Appropriation for general reserve Advance capital payment Equity component on additional Tier - 1 capital subordinated notes Comprehensive income for the year: Net income Other comprehensive income, net of income tax: Net fair value reserve investment securities at fair value through other comprehensive income: Net change in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Allowance for expected credit losses of investment securities at fair value through other comprehensive income Impact on tax rate adjustment Remeasurements of defined benefit liabilities - net Gain on fixed assets revaluations Impact on implementation SFAS 71 and 73 - net Balance, 1 January 2020 after impact on SFAS 71 and 73 Balance, 1 January 2020 Included in retained earnings are remeasurements of defined benefit liabilities - net 1) 35.993.813 - 728.932 10.821.490 60.453 (63.573) (5.493) 50 (162.290) 476.084 721.587 23.416.573 (620.768) 24.037.341 Jumlah/ Total Kepentingan nonpengendali/ Noncontrolling interests The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. 676.385 (10.957) - - - (63.573) (8.346) - - - 721.587 37.674 (620.768) FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY 658.442 Saldo laba/ Retained earnings Telah Belum ditentukan Ditentukan penggunaanya/ penggunaannya/ Appropriated Unappropriated1) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Cadangan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/ Net fair value reserve investment securities at fair value through other comprehensive income 2020 Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. Profil Perusahaan Company Profile PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY Laporan Manajemen Management Reports PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Ikhtisar Utama Main Highlights PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 891
  894. 892 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 3.837.985 - - - 16.870.764 (167.116) (576.049) (367.904) 17.981.833 10.821.490 - - - 10.821.490 411.483 - 4.620 18.887 387.976 50 - - - 50 374.581 - - - 374.581 676.385 - - - 676.385 FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 35.071.443 (1.924) (571.429) (349.017) 35.993.813 Jumlah/ Total 10 - - - 10 Kepentingan nonpengendali/ Noncontrolling interests Brought forward 35.071.453 Balance, 31 December 2020 Change in equity due to business combination under common control: Transfer assets and liabilities (349.017) from BBI2) - net Tax rate adjustment on deferred tax assets - net from BBI in accordance with applicable tax (571.429) rate of the Bank Adjustment on recording of fixed assets purchased from BBI based (1.924) on BBI’s book value 35.993.823 Jumlah ekuitas/ Total equity (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Included in retained earnings are remeasurements of defined benefit liabilities - net 1) Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta Branch, Surabaya Sub-Branch, and Medan Sub-Branch (“Bangkok Bank Indonesia” or “BBI”) 2) 2.078.705 165.192 - - 1.913.513 Lampiran - 3/2 - Schedule Termasuk dalam saldo laba adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Bangkok Bank Public Company Limited, Cabang Jakarta, Cabang Pembantu Surabaya, dan Cabang Pembantu Medan (“Bangkok Bank Indonesia” atau “BBI”). 2ah,14,22h 29 1d,2ah,22h, 29 1d,2ah,29 3.837.985 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. 2) 1) Saldo, 31 Desember 2020 Penyesuaian pencatatan atas aset tetap yang dibeli dari BBI sesuai dengan nilai buku BBI Penyesuaian tarif pajak atas aset pajak tangguhan-bersih yang berasal dari BBI sesuai tarif pajak yang berlaku di Bank Perubahan ekuitas karena kombinasi bisnis entitas sepengendali: Transfer aset dan liabilitas dari BBI2) bersih Pindahan Catatan/ Notes Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital 2020 Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity Cadangan nilai Cadangan kerugian wajar bersih penurunan nilai efek-efek untuk kredit ekspektasian tujuan investasi untuk efek-efek pada nilai wajar untuk tujuan melalui investasi pada nilai penghasilan wajar melalui komprehensif lain/ penghasilan komprehensif lain/ Tambahan Net fair value modal reserve Allowance for Saldo laba/ disetorinvestment expected credit Dana Cadangan Retained earnings bersih/ securities at fair setoran revaluasi losses of investment Additional value through modal/ aset tetap/ securities at fair Telah Belum paid-in other Advance value through other Fixed assets ditentukan Ditentukan capital comprehensive capital comprehensive penggunaanya/ penggunaannya/ revaluation net income payment income reserve Appropriated Unappropriated1) LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY
  895. 3 .837.985 17.252.901 - - - - 17.252.901 Termasuk dalam saldo laba (defisit) adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih 2w 2j,2o,8, 13 - 3.837.985 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. 1) Saldo, 31 Desember 2019 Laba komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Saldo, 1 Januari 2019 Catatan/ Notes Tambahan modal disetorbersih/ Additional paid-in capital net 71.329 - (138.795) 297.339 - (87.215) 363.624 - - - - 363.624 658.442 (73.549) - - 1.500.420 (768.429) Saldo laba (defisit)/ Retained earnings (deficit) Telah Belum ditentukan Ditentukan penggunaanya/ penggunaannya/ Appropriated Unappropriated1) Lampiran - 3/3 - Schedule 1.853.060 - - - - 1.853.060 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Manajemen Risiko Risk Management Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital 10 - - - - 10 24.037.351 (73.549) (138.795) 297.339 1.500.420 22.451.936 Jumlah ekuitas/ Total equity Balance, 31 December 2019 Comprehensive income for the year: Net income Other comprehensive income, net of income tax: Net fair value reserve - investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits: Net change in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Remeasurements of defined benefit liabilities - net Balance, 1 January 2019 The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Included in retained earnings (deficit) are remeasurements of defined benefit liabilities - net 1) 24.037.341 (73.549) (138.795) 297.339 1.500.420 22.451.926 Jumlah/ Total Kepentingan nonpengendali/ Noncontrolling interests Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits/ Net fair value reserve investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits 2019 Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY Profil Perusahaan Company Profile LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. Laporan Manajemen Management Reports PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY Ikhtisar Utama Main Highlights PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 893
  896. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan bunga dan syariah Penerimaan pendapatan provisi dan komisi Penerimaan dari transaksi perdagangan - bersih Pembayaran beban bunga dan syariah Penerimaan kredit yang diberikan yang telah dihapus Penerimaan dari penjualan kredit Pembayaran beban provisi dan komisi Pembayaran beban umum dan administrasi Pembayaran beban gaji dan tunjangan Pembayaran imbalan pascakerja tahun berjalan Penempatan dana pada DPLK perusahaan asuransi Pendapatan dan beban operasional lainnya - bersih CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASHFLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2020 2019 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES 34 24 (Penurunan)/kenaikan aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi Aset lain-lain 10.822.048 11.802.615 1.167.012 1.293.462 372.917 (4.949.034) 227.839 (5.610.821) 497.596 225.598 (102.917) 507.628 834.866 (149.612) (1.346.154) (2.781.738) (1.665.183) (2.387.849) (16.336) (16.826) (160.000) 106.111 529.227 3.835.103 5.365.346 869.363 696.921 (20.737.885) (2.195.045) 8.173 892.489 Kenaikan/(penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Beban masih harus dibayar Liabilitas lain-lain 1.148.905 (1.420.712) Net cash provided by/ (used in) operating activities before income taxes - (458.859) Income taxes paid (1.879.571) Net cash provided by/ (used in) operating activities 1.148.905 CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES 13.690.745 18.902.804 (20.017.218) (17.418.206) 1.130.466 581 1.134.558 280 13.553 3.700 14 (333.713) (44.524) 15 (139.488) 14.029.404 (93.427) - 14 8.374.330 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report (Decrease)/increase in operating assets: Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Loans Acceptance receivables Other assets 4.358.066 1.067.852 (349.894) 512.115 87.298 (61.659) 8.629 7.385.867 4.057.820 6.673.127 (721.910) 31.694 373.537 Kas bersih yang diperoleh dari/ (digunakan untuk) aktivitas operasi 894 (1.534.574) (9.889.563) (6.062) 178.986 Loan recoveries received Proceed from sale of loan Fees and commission expense paid General and administrative expenses paid Salaries and benefits expense paid Payments of post-employment benefits during the year Fund placements in DPLK insurance companies Other operating income and expenses - net Increase/(decrease) in operating liabilities: Liabilities payable on demand Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Accruals Other liabilities Pembayaran pajak penghasilan Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas investasi (732.709) (424.543) (20.349) Kas bersih yang diperoleh dari/ (digunakan untuk) aktivitas operasi sebelum pembayaran pajak penghasilan ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pembelian efek-efek untuk tujuan investasi Penerimaan bunga dari efek-efek untuk tujuan investasi Hasil penjualan aset tetap Hasil penjualan aset yang tidak digunakan Perolehan aset tetap dan aset dalam penyelesaian Perolehan aset takberwujud dan aset takberwujud dalam penyelesaian Kas bersih dari integrasi BBI - Interest and sharia income received Fees and commission income received Receipts from trading transactions - net Interest and sharia expenses paid 2.485.185 Sale of investment securities Purchase of investment securities Interest received from investment securities Proceeds from sale of fixed assets Proceeds from sales of unused assets Acquisition of fixed assets and construction in progress Acquisition of intangible assets and intangible assets in progress Net cash from BBI integration Net cash provided by investing activities The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 4/1 – Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  897. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Kas yang digunakan untuk pembayaran utang bank Pembayaran utang kepada pemegang saham Penerimaan dana setoran modal Pelunasan utang subordinasi Pembayaran bunga utang bank Pembayaran bunga utang subordinasi Pembayaran bunga liabilitas sewa Pembayaran liabilitas sewa (Penurunan)/kenaikan pada utang efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Kenaikan pada penempatan oleh bank-bank lain 2019 CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES (12.879) (4.090) (10.809.450) 10.821.490 (1.560.000) (351) (2.500.000) (1.474) (199.012) (10.799) (90.891) (440.050) - 23 4.733.309 8 KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS, AWAL TAHUN 1.787.695 provided by financing activities 2.928.042 2.393.309 NET INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS 23.201.983 20.896.262 CASH AND CASH EQUIVALENTS, BEGINNING OF YEAR (138.358) KAS DAN SETARA KAS, AKHIR TAHUN 2b (87.588) 25.991.667 23.201.983 1.794.768 5.013.391 2.563.524 2.303.932 8.082.615 2.191.988 16.619.984 10.623.448 25.991.667 23.201.983 REKONSILIASI LIABILITAS YANG TIMBUL DARI AKTIVITAS PENDANAAN Perubahan non-kas/ Non-cash activity 31 Desember 2020/ 31 December 2020 (1.759.012) (13.222) 195.129 349 - (101.690) 9.106.068 285.925 4.733.309 (4.733.309) - Arus kas/ Cash flow 4.784.287 16.971 31 Desember 2019/ 31 December 2019 434.581 - 4.733.309 Subordinated debts Borrowings Additional Tier - 1 capital 9.106.068 subordinated notes 184.235 Lease liabilities Securities sold under repurchase - agreements payable - 2.278.818 12.881 Subordinated debts Borrowings Securities sold under repurchase 4.733.309 agreements payable Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - (2.940.050) (4.090) Perubahan non-kas/ Non-cash activity 714.935 8 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2.278.818 12.881 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Cash and cash equivalents consist of: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks - mature within 3 months from the date of acquisition Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Arus kas/ Cash flow 31 Desember 2018/ 31 December 2018 Utang subordinasi Pinjaman diterima Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali CASH AND CASH EQUIVALENTS, END OF YEAR NET DEBT RECONCILIATION AFFECTED FROM FINANCING ACTIVITIES 31 Desember 2019/ 31 December 2019 Utang subordinasi Pinjaman diterima Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Liabilitas sewa Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali EFFECT OF FOREIGN EXCHANGE RATE FLUCTUATION ON CASH AND CASH EQUIVALENTS Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2b,5 2b,6 2b,7 Net cash (used in)/ (6.595.193) Manajemen Risiko Risk Management PENGARUH FLUKTUASI KURS MATA UANG ASING PADA KAS DAN SETARA KAS - Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (4.733.309) Cash used for bank loan repayment Payment of payable to shareholder Receipt of advance capital payment Payment of subordinated debts Payment of interest of bank loans Payment of interest on subordinated debt Payment of interest of lease liablities Payment of lease liabilities (Decrease)/increase in securities sold under repurchase agreements Increase in placement from other banks Profil Perusahaan Company Profile 1d 30 26 Kas bersih yang (digunakan untuk)/ diperoleh dari aktivitas pendanaan Kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan 2020 Laporan Manajemen Management Reports Catatan/ Notes CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASHFLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 4/2 – Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 895
  898. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. UMUM a. 896 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. Pendirian Bank dan Informasi Umum GENERAL a. The Establishment of the Bank and General Information PT Bank Permata Tbk (dahulu PT Bank Bali Tbk) (“Bank”) didirikan di Indonesia dengan akta pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954 yang dibuat di hadapan Eliza Pondaag, S.H., selaku pengganti dari Raden Mas Soerojo, S.H., notaris di Jakarta. Akta tersebut telah memperoleh pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) berdasarkan Surat Keputusan No. J.A.5/2/2 tanggal 4 Januari 1955, didaftarkan di Kantor Pengadilan Negeri Jakarta dengan No. 123 tanggal 15 Januari 1955 dan diumumkan dalam Tambahan No. 292 pada Berita Negara Republik Indonesia No. 22 tanggal 18 Maret 1955. PT Bank Permata Tbk (formerly PT Bank Bali Tbk) (the “Bank”) was established in Indonesia based on the notarial deed No. 228 dated 17 December 1954 made before Eliza Pondaag, S.H., a substitute notary of Raden Mas Soerojo, S.H., a notary in Jakarta. The deed of establishment was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia (now Minister of Law and Human Rights) in its Decision Letter No. J.A.5/2/2 dated 4 January 1955, registered in Jakarta District Court under No. 123 dated 15 January 1955 and published in Supplement No. 292 to State Gazette of the Republic of Indonesia No. 22 dated 18 March 1955. Bank mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 5 Januari 1955. Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasarnya, Bank beroperasi sebagai bank umum. Bank memperoleh izin usaha sebagai bank umum berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 19371/U.M.II tanggal 19 Februari 1957. Bank juga memperoleh izin untuk menjalankan aktivitas sebagai bank devisa dan bank yang melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah masingmasing berdasarkan Surat Keputusan Dewan Moneter Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956 dan Surat Direktorat Perbankan Syariah No. 6/1082/DPbS tanggal 5 Oktober 2004. The Bank started its commercial operations on 5 January 1955. According to article 3 of its Articles of Association, the Bank operates as a commercial bank. The Bank obtained the license as a commercial bank under the Decision Letter of the Minister of Finance No. 19371/U.M.II dated 19 February 1957. The Bank also obtained a license to engage in foreign exchange activities and as a bank which engaged in activities based on sharia principles based on the Decision Letter of the Monetary Council of Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 dated 8 May 1956 and the letter of Directorate of Sharia Banking No. 6/1082/DPbS dated 5 October 2004, respectively. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan Anggaran Dasar terakhir adalah yang terkait dengan peningkatan modal dasar sebagaimana dinyatakan dalam akta No. 30 tanggal 18 Desember 2020 yang dibuat di hadapan Aulia Taufani, S.H., notaris di Jakarta dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan keputusannya No. AHU 0084780.AH.01.02.Tahun2020 tanggal 21 Desember 2020. The Bank’s Articles of Association have been amended several times. The latest amendment of Bank’s Articles of Association was related to the increase of the authorised capital as stated in the notarial deed No. 30 dated 18 December 2020 made before Aulia Taufani, S.H., a notary in Jakarta and has been approved by Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in its decision No. AHU0084780.AH.01.02.Year 2020 dated 21 December 2020. Pada tanggal 31 Desember 2020, pemegang saham terakhir dan mayoritas dari Bank adalah Bangkok Bank Public Company Limited. As of 31 December 2020, the ultimate and majority shareholder of the Bank is Bangkok Bank Public Company Limited. Pada tanggal 31 Desember 2019, pemegang saham dengan pengaruh signifikan adalah Standard Chartered Bank dan PT Astra International Tbk. As of 31 December 2019, the shareholders with significant influence are Standard Chartered Bank and PT Astra International Tbk. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/1 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  899. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) UMUM (lanjutan) a. Pendirian (lanjutan) 1. Bank dan Informasi Umum GENERAL (continued) a. Kantor pusat Bank berlokasi di World Trade Center II, Jalan Jendral Sudirman Kavling 29-31, Jakarta. Pada 31 Desember 2020 dan 2019, Bank memiliki kantor cabang dan ATM sebagai berikut: The Establishment of the Bank and General Information (continued) 2019 66 223 290 21 16 975 According to article 3 paragraph 2 of the Bank’s Articles of Association, the Bank can engage in main and supporting business activities which include providing finances and/or carrying out other activities based on sharia principles in accordance with prevailing regulations issued by Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”). The Bank had started activities based on sharia principles since November 2004. b. Tanggal pencatatan/ Registration date 2 Des 1989/ 2 Dec 1989 15 Jan 1990/ 15 Jan 1990 The Bank’s Public Offerings and Private Placements were as follows: Jumlah saham (nilai penuh)/ Number of shares (full amount) 3.999.000 Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) 1.000 9.900 Shares from the Initial Public Offering Shares from the Limited Public Offering (Rights Issue) I Class A shares Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Saham yang berasal dari Penawaran Umum Perdana Tanggal efektif/ Effective date The Composition of the Bank’s Shares Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas yang telah dilakukan Bank adalah sebagai berikut: Saham kelas A Branches (including head office) Sub-branches Sharia office channeling Cash offices Mobile cash ATMs Manajemen Risiko Risk Management Komposisi Saham Bank Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 70 214 281 17 4 925 Sesuai dengan pasal 3 ayat 2 Anggaran Dasar Bank, Bank dapat melaksanakan kegiatan usaha utama dan kegiatan usaha penunjang yang termasuk menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”). Bank mulai melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah sejak bulan November 2004. b. Profil Perusahaan Company Profile The Bank’s head office is located at World Trade Center II, Jalan Jendral Sudirman Kavling 29-31, Jakarta. As of 31 December 2020 and 2019, the Bank had the following branches and ATMs: 2020 Kantor cabang (termasuk kantor pusat) Kantor cabang pembantu Kantor layanan syariah Kantor kas Kas keliling/mobil ATM Laporan Manajemen Management Reports 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 10 Sep 1990/ 10 Sep 1990 Saham pendiri 5 Jul 1990/ 5 Jul 1990 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 24 Sep 1990/ 24 Sep 1990 15.508.000 1.000 8.000 5 Nov 1990/ 5 Nov 1990 14 Nov 1990/ 14 Nov 1990 42.525.000 1.000 - Founders’ shares - Bonus shares from capitalisation of additional paid up capital to capital stock Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 18 Jun 1992/ 18 Jun 1992 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 8 Sep 1992/ 8 Sep 1992 124.064.000 Lampiran - 5/2 - Schedule 1.000 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 27 Ags 1992/ 27 Aug 1992 897
  900. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) b. 1. Komposisi Saham Bank (lanjutan) GENERAL (continued) b. The Composition of the Bank’s Shares (continued) Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas yang telah dilakukan Bank adalah sebagai berikut: (lanjutan) Saham kelas A Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) II Tanggal efektif/ Effective date Tanggal pencatatan/ Registration date 27 Jun 1995/ 27 Jun 1995 17 Jul 1995/ 17 Jul 1995 Saham yang berasal dari konversi waran sebelum pemecahan nilai nominal saham - - Saham yang berasal dari pemecahan nilai nominal saham 21 Ags 1997/ 21 Aug 1997 27 Okt 1997/ 27 Oct 1997 The Bank’s Public Offerings and Private Placements were as follows: (continued) Jumlah saham (nilai penuh)/ Number of shares (full amount) 65.133.600 1.374.230 252.603.830 Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) Class A shares 2.000 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) II 1.000 2.900 Shares from conversion of warrants before stock split 500 - Shares from stock split - Bonus shares from capitalisation of additional paid-up capital to capital stock 1.000 Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 20 & 31 Jul 1998/ 20 & 31 Jul 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham 27 Jun 1998/ 27 Jun 1998 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 3 Ags 1998/ 3 Aug 1998 166.738.173 500 1.450 (1 Jan 1998 - 25 Ags 1998)/ (1 Jan 1998 - 25 Aug 1998) Saham yang berasal dari konversi waran selama periode dari 1 Januari 1998 sampai dengan 31 Desember 1998 Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peningkatan nilai nominal saham - 28 Mei 2004/ 28 May 2004 - 60.000 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 17 500 500 1.090 (26 Ags 1998 - 31 Des 1998)/(26 Aug 1998- 31 Dec 1998) 500 Shares from private placement in connection with the increase in par value of share - The increase of par value of share to Rp12,500 (whole Rupiah) per share which resulted in the decrease in number of shares (reverse stock) 672.005.850 Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp12.500 (Rupiah penuh) per saham yang mengakibatkan pengurangan jumlah saham (reverse stock) 28 Mei 2004/ 28 May 2004 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 Jumlah saham kelas A pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Saham kelas B Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) III 898 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report ÷25 12.500 Total class A shares as of 31 December 2020 and 2019 26.880.234 Tanggal efektif/ Effective date Tanggal pencatatan/ Registration date 28 Ags 2000/ 28 Aug 2000 20 Sep 2000/ 20 Sep 2000 Jumlah saham (nilai penuh)/ Number of shares (full amount) 66.528.577.467 Lampiran - 5/3 - Schedule Shares from conversion of warrants during the period from 1 January 1998 up to 31 December 1998 Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) 5 Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) 80,51 Class B shares Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) III PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  901. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) UMUM (lanjutan) b. 1. Komposisi Saham Bank (lanjutan) GENERAL (continued) b. The Composition of the Bank’s Shares (continued) Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas yang telah dilakukan Bank adalah sebagai berikut: (lanjutan) Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka penggabungan 30 Sep 2002/ 30 Sep 2002 1 Okt 2002/ 1 Oct 2002 30 Sep 2002/ 30 Sep 2002 28 Mei 2004/ 28 May 2004 1 Okt 2002/ 1 Oct 2002 15.266.453.664 111.111.111.111 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 8 Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) 5 5 5 Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) Class B shares - Shares issuance to PT Bank Universal Tbk’s shareholders - Shares from private placement in relation with the Bank’s merger 39,40 Shares from private placement in connection with theincrease in par value of share Manajemen Risiko Risk Management Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peningkatan nilai nominal saham Tanggal pencatatan/ Registration date Jumlah saham (nilai penuh)/ Number of shares (full amount) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penerbitan saham bagi pemegang saham PT Bank Universal Tbk Tanggal efektif/ Effective date The Bank’s Public Offerings and Private Placements were as follows: (continued) Profil Perusahaan Company Profile Saham kelas B Laporan Manajemen Management Reports 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 192.906.142.250 28 Mei 2004/ 28 May 2004 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 Jumlah saham kelas B setelah reverse stock Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) IV 3 Nov 2010/ 3 Nov 2010 6 Des 2010/ 6 Dec 2010 ÷25 125 - The increase of par value of share to Rp125 (whole Rupiah) per share which resulted in the decrease in number of shares (reverse stock) Total class B shares after reverse stock 1.290.520.987 1.549 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) IV 1.215 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) V 1.242 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) VI 125 22 Nov 2012/ 22 Nov 2012 6 Des 2012/ 6 Dec 2012 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VI 19 Des 2013/ 19 Dec 2013 24 Jan 2014/ 24 Jan 2014 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VII 19 Mei 2016/ 19 May 2016 16 Jun 2016/ 16 Jun 2016 10.456.095.082 125 526 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) VII Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VIII 8 Mei 2017/ 8 May 2017 7 Jun 2017/ 7 Jun 2017 5.702.809.150 125 526 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) VIII 1.207.706.806 28.015.858.971 Saham-saham tersebut di atas telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/4 - Schedule 125 125 Total class B shares as of 31 December 2020 and 2019 Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jumlah saham kelas B pada 31 Desember 2020 dan 2019 1.642.481.256 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) V Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7.716.245.690 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp125 (Rupiah penuh) per saham yang mengakibatkan pengurangan jumlah saham (reverse stock) Those shares above have been listed on the Indonesia Stock Exchange. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 899
  902. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) b. 1. Komposisi Saham Bank (lanjutan) GENERAL (continued) b. Pada tanggal 12 Desember 2019, PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank dan Bangkok Bank Public Company Limited mendatangani Conditional Share Purchase Agreement (“CSPA”) sehubungan dengan rencana penjualan saham Bank oleh pemilik saham mayoritas, yaitu PT Astra International Tbk dan Standard Chartered Bank, kepada Bangkok Bank Public Company Limited. Pada tanggal 20 Mei 2020, PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank, dan Bangkok Bank Public Company Limited telah menandatangani Akta Pengambilalihan No. 19, di hadapan Aulia Taufani, S.H., notaris di Jakarta. Dengan ditandatanganinya Akta Pengambilalihan tersebut, maka transaksi penjualan saham Bank oleh PT Astra International Tbk dan Standard Chartered Bank kepada Bangkok Bank Public Company Limited berlaku efektif pada tanggal 20 Mei 2020. c. 900 Peleburan Usaha The Composition of the Bank’s Shares (continued) On 12 December 2019, PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank and Bangkok Bank Public Company Limited signed Conditional Share Purchase Agreement (“CSPA”) related to the plan to sell the Bank’s shares owned by the majority shareholders, i.e. PT Astra International Tbk and Standard Chartered Bank, to Bangkok Bank Public Company Limited. On 20 May 2020, PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank, and Bangkok Bank Public Company Limited has signed Deed of Acquisition No. 19, made before Aulia Taufani, S.H., a notary in Jakarta. With the signing of the Deed of Acquisition, therefore the sale transaction of the Bank’s shares by PT Astra International Tbk and Standard Chartered Bank to Bangkok Bank Public Company Limited became effective on 20 May 2020. c. Merger Berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diaktakan dengan akta notaris A. Partomuan Pohan, S.H., LL.M No. 45 tanggal 27 September 2002, Bank dan 4 Bank Dalam Penyehatan (“BDP”), yang terdiri dari PT Bank Universal Tbk (“Universal”), PT Bank Prima Express (“Primex”), PT Bank Artamedia (“Artamedia”) dan PT Bank Patriot (“Patriot”), dengan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang dilakukan oleh masing-masing bank, sepakat melakukan peleburan usaha. Based on the Minutes of Extraordinary of General Meeting of Shareholders which was effected by the notarial deed of A. Partomuan Pohan, S.H., LL.M No. 45 dated 27 September 2002, the Bank and 4 Banks Under Restructuring (“BUR”), consisting of PT Bank Universal Tbk (“Universal”), PT Bank Prima Express (“Primex”), PT Bank Artamedia (“Artamedia”) and PT Bank Patriot (“Patriot”), with the approval from the Extraordinary General Meetings of Shareholders of each respective bank, agreed to enter into a merger. Bank Indonesia menyetujui peleburan usaha 4 BDP dengan Bank berdasarkan Keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 4/159/KEP.DpG/2002 tanggal 30 September 2002, Peleburan usaha tersebut menjadi efektif sejak tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar Bank Hasil Penggabungan Usaha oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C-18778.HT.01.04.TH.2002 tanggal 30 September 2002. Bank Indonesia approved the merger of the 4 BUR into the Bank based on the Decision of the Deputy Governor of Bank Indonesia No. 4/159/KEP.DpG/2002 dated 30 September 2002, The merger subsequently became effective after the approval of the changes in the Surviving Bank’s Articles of Association by the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. C-18778.HT.01.04.TH.2002 dated 30 September 2002. Berdasarkan surat Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 4/162/KEP.DpG/2002 tanggal 18 Oktober 2002, Bank Indonesia telah menyetujui: Based on the letter of Deputy Governor of Bank Indonesia No. 4/162/KEP.DpG/2002 dated 18 October 2002, Bank Indonesia approved: 1. Perubahan nama Bank dari PT Bank Bali Tbk menjadi PT Bank Permata Tbk. 1. The change of the Bank’s name from PT Bank Bali Tbk to PT Bank Permata Tbk. 2. Izin usaha Bank sebagai bank umum berdasarkan Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 19371/U.M.II tanggal 19 Februari 1957 tetap berlaku bagi PT Bank Permata Tbk. 2. The Bank’s business license as a commercial bank based on the Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. 19371/U.M.II dated 19 February 1957 is still valid for PT Bank Permata Tbk. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/5 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  903. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) UMUM (lanjutan) d. 1. Integrasi Usaha GENERAL (continued) d. Business Integration The effective date of the integration between the Bank and BBI is on 21 December 2020 which is the approval date of the amendment of the Articles of Association of the Bank from Minister of Law and Human Rights of the Republic Indonesia. This matter is reflected on Integration Deed No. 29 dated 18 December 2020 made before Aulia Taufani, S.H., a notary in Jakarta and the amendment of Article of Association of the Bank on Deed No. 30 dated 18 December 2020 of the same notary which has been approved by Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia on its decision No. AHU-0084780.AH.01.02.Year2020 dated 21 December 2020. This is in accordance with stipulation of POJK 41. Pada tanggal efektif integrasi, jumlah tercatat aset dan liabilitas serta ekuitas yang digunakan sebagai basis integrasi adalah posisi tutup buku 20 Desember 2020 masing-masing sebesar Rp25.271.097, Rp25.252.210, serta Rp18.887 sehingga nilai aset bersih yang dialihkan adalah Rp nihil. Bank dan BBI merupakan entitas sepengendali sehingga transaksi integrasi usaha diakui pada nilai tercatatnya berdasarkan metode penyatuan kepemilikan (lihat Catatan 2ah). On the effective date of integration, the carrying amount of the assets and liabilities as well as equity which were used as the basis of integration is the closing position as at 20 December 2020 amounted to Rp25,271,097; Rp25,252,210; and Rp18,887, respectively as such, the transferred net asset value is equal to Rp nil. The Bank and BBI are entities under common control; therefore, the business integration transaction is recognised at its carrying value under pooling of interest method (refer to Note 2ah). Lampiran - 5/6 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tanggal efektif integrasi antara Bank dan BBI adalah tanggal 21 Desember 2020 yang merupakan tanggal persetujuan terhadap perubahan Anggaran Dasar Bank dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia. Hal ini tercermin pada Akta Integrasi No. 29 tanggal 18 Desember 2020 yang dibuat di hadapan Aulia Taufani, S.H., notaris di Jakarta serta perubahan Anggaran Dasar Bank yang tertuang dalam Akta No.30 tanggal 18 Desember 2020 yang dibuat di hadapan notaris yang sama dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia dalam keputusan No. AHU0084780.AH.01.02.Tahun 2020 tanggal 21 Desember 2020. Hal tersebut telah sesuai dengan ketentuan POJK 41. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The integration has been approved by the Bank’s Extraordinary General Meeting of Shareholders on 1 December 2020 and has been approved by OJK through its letter number 89/KDK.03/2020 dated 17 December 2020 regarding Permit for Integration of Bangkok Bank Ltd Branch Offices into PT Bank Permata Tbk (Result of Integration). Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Integrasi ini telah disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan Luar Biasa Bank pada tanggal 1 Desember 2020 serta telah disetujui oleh OJK melalui suratnya nomor 89/KDK.03/2020 tanggal 17 Desember 2020 tentang Pemberian Izin Integrasi Kantor Cabang Bangkok Bank Ltd ke dalam PT Bank Permata Tbk (Hasil Integrasi). Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The integration of BBI to the Bank as the recipient bank of the integration will be conducted by legally transfer of certain assets and liabilities which are the objects of integration from BBI to the Bank in accordance with OJK Regulation (“POJK”) number 41/POJK.03/2019 (“POJK 41”) regarding Merger, Consolidation, Take Over, Integration, and Conversion of Commercial Bank. Manajemen Risiko Risk Management Integrasi BBI ke dalam Bank sebagai bank penerima integrasi akan dilakukan dengan cara mengalihkan secara hukum aset dan liabilitas tertentu yang merupakan objek Integrasi dari BBI kepada Bank sesuai dengan ketentuan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (“POJK”) nomor 41/POJK.03/2019 (“POJK 41”) tentang Penggabungan, Peleburan, Pengambilalihan, Integrasi, dan Konversi Bank Umum. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis On 7 October 2020, the Bank has announced the Abridged Integration Plan between the Bank and Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta Branch, Surabaya SubBranch, and Medan Sub-Branch (“Bangkok Bank Indonesia/BBI”). This integration is in accordance with OJK direction as stipulated in the letter number SR-129/PB.12/2020 dated 15 May 2020 regarding acquisition approval of the Bank by Bangkok Bank Public Company Limited (“BBL”), where OJK has requested BBL to support the banking consolidation policy in Indonesia by performing integration between the Bank and BBL Branch Offices in Indonesia. Profil Perusahaan Company Profile Pada tanggal 7 Oktober 2020, Bank telah mengumumkan Ringkasan Rancangan Integrasi antara Bank dan Bangkok Bank Public Company Limited, Cabang Jakarta, Cabang Pembantu Surabaya, dan Cabang Pembantu Medan (“Bangkok Bank Indonesia/BBI”). Integrasi ini sesuai arahan OJK sebagaimana tertuang dalam surat nomor SR-129/PB.12/2020 pada tanggal 15 Mei 2020 perihal persetujuan akuisisi Bank oleh Bangkok Bank Public Company Limited (“BBL”), dimana OJK meminta BBL mendukung kebijakan konsolidasi perbankan di Indonesia dengan melakukan integrasi antara Bank dengan Kantor Cabang BBL yang berada di Indonesia. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 901
  904. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) d. 1. Integrasi Usaha (lanjutan) GENERAL (continued) d. Business Integration (continued) Rincian aset dan liabilitas yang ditransfer dari BBI kepada Bank pada tanggal efektif integrasi adalah sebagai berikut: Details of the assets and liabilities transferred from BBI to the Bank as at the effective date of integration are as follow: Aset Kas Giro pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - bersih Aset keuangan untuk diperdagangkan Kredit yang diberikan Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Efek-efek untuk tujuan investasi - bersih Aset pajak tangguhan - bersih 14.017.601 20.403 12.541.228 (3.794.551) 1.105.724 1.377.181 Jumlah aset 25.271.097 Total assets Liabilitas Simpanan dari nasabah Giro Deposit berjangka Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Liabilitas lain-lain Utang kepada pemegang saham 804.833 3.730.829 25.803 19.595 20.671.150 Liabilities Deposits from customers Demand deposits Time deposits Financial liabilities held for trading Other liabilities Payable to shareholder Jumlah liabilitas Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia and other Banks - net Financial assets held for trading Loans Less: allowance for impairment losses Investment securities - net Deferred tax assets - net 3.511 25.252.210 Total liabilities Ekuitas Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 18.887 Equity Net fair value reserve - Investment securities at fair value through other comprehensive income Jumlah ekuitas 18.887 Total equity - Net asset value Nilai aset bersih Sesuai dengan PSAK 38 mengenai kombinasi bisnis entitas sepengendali (lihat Catatan 2ah), Bank harus menyajikan informasi integrasi usaha sejak Bank dan BBI menjadi entitas sepengendali, yaitu sejak tanggal efektif akuisisi Bank oleh Bangkok Bank Public Company Limites (“BBL”). Oleh karena itu, informasi keuangan dalam laporan laba rugi konsolidasian ini termasuk laba rugi BBI atas aset dan liabilitas yang ditransfer ke Bank sebesar Rp367.904, yaitu laba rugi BBI sejak tanggal 20 Mei 2020 (tanggal efektif akuisisi) sampai dengan 20 Desember 2020 (sebelum tanggal efektif integrasi) dengan rincian sebagai berikut: In accordance with SFAS 38 related to business combination under common control (refer to Note 2ah), the Bank is required to present the business integration information since the Bank and BBI become entities under common control, which is since the effective date of acquisition of the Bank by Bangkok Bank Public Company Limited (“BBL”). Thus, the financial information in the consolidated statements of profit or loss includes BBI’s profit or loss of assets and liabilities transferred to the Bank amounted to Rp367,904, which is BBI’s profit or loss from 20 May 2020 (effective date of acquisition) to 20 December 2020 (before effective date of integration) with the following details: 20 Mei 2020 – 20 Desember 2020/ 20 May 2020 – 20 December 2020 Pendapatan bunga Beban bunga Pendapatan bunga - bersih Interest income Interest expense 585.848 Net interest income Pendapatan provisi dan komisi - bersih Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Pendapatan operasional lainnya 5.844 7.131 12.545 Net fees and commission income Net trading income Other operating income Jumlah pendapatan operasional lainnya 25.520 Total other operating income 611.368 Total operating income (carried forward) Jumlah pendapatan operasional (dipindahkan) 902 781.944 (196.096) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/7 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  905. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) UMUM (lanjutan) d. 1. Integrasi Usaha (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GENERAL (continued) d. Business Integration (continued) Jumlah pendapatan operasional (pindahan) 611.368 Total operating income (brought forward) Pemulihan kerugian penurunan nilai aset keuangan 376.251 Recovery of impairment losses on financial assets (25.629) (63.224) Other operating expenses General and administrative Salaries and benefits to management and employees Others (108.365) Total other operating expenses (19.512) Jumlah beban operasional lainnya Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Beban operasional lainnya Umum dan administrasi Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Lain-lain Profil Perusahaan Company Profile 20 Mei 2020 – 20 Desember 2020/ 20 May 2020 – 20 December 2020 267.886 LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 879.254 (511.059) (291) INCOME BEFORE INCOME TAX INCOME TAX EXPENSE Current Deferred Manajemen Risiko Risk Management BEBAN PAJAK PENGHASILAN Kini Tangguhan (511.350) LABA BERSIH 367.904 NET INCOME PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/8 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements To strengthen the Bank’s capital in accordance with OJK approval, BBI’s Working Capital Fund which transferred to the Bank amounted to USD1,465 million (equivalent to Rp20,671,150) are recorded as Payable to Shareholder. A portion of the Payable to Shareholders was converted into Additional Tier - 1 (AT-1) Capital Subordinated Notes amounted to USD700 million (equivalent to Rp9,835,000) (refer to Note 27). For the remaining Payable to Shareholder amounted to USD765 million (equivalent to Rp10,809,450), the Bank has made full repayment on the effective date of integration followed by the placement of Advance capital payment by BBL to the Bank amounted to Rp10,821,490. This Advance capital payment will be converted into share capital through Right Issue within 5 years (refer to Note 30). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Untuk memperkuat permodalan Bank, sesuai dengan persetujuan OJK, Dana Usaha BBI yang dialihkan ke Bank sebesar USD1.465 juta (ekuivalen Rp20.671.150) dicatat sebagai Utang Pemegang Saham. Sebagian dari Utang Pemegang Saham ini dikonversikan menjadi Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier - 1 (AT-1) sebesar USD700 juta (ekuivalen Rp9.835.000) (lihat Catatan 27). Atas sisa Utang Pemegang Saham sebesar USD765 juta (ekuivalen Rp10.809.450), Bank telah melakukan pelunasan penuh pada tanggal efektif integrasi yang diikuti dengan penempatan Dana setoran modal oleh BBL ke Bank sebesar Rp10.821.490. Dana setoran modal ini selanjutnya akan dikonversi menjadi modal saham melalui Penawaran Umum Terbatas dalam waktu 5 tahun (lihat Catatan 30). Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance For the consolidated profit or loss from BBI as previously explained, the total retained earnings from BBI amounted to Rp367,904 is recorded as Additional paidin capital - net (refer to Notes 29). Total assets, liabilities, and accumulated other comprehensive income of BBI on 20 May 2020 (effective date of the Bank under common control) amounted to Rp24,690,752, Rp25,056,114, and Rp2,542, respectively (unaudited). Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Atas penggabungan laba rugi BBI sebagaimana dijelaskan sebelumnya, jumlah saldo laba dari BBI sebesar Rp367.904 dibukukan sebagai Tambahan modal disetor - bersih (lihat Catatan 29). Jumlah aset, liabilitas, dan akumulasi penghasilan komprehensif lain BBI pada tanggal 20 Mei 2020 (tanggal efektif Bank bergabung dalam sepengendalian) masing-masing sebesar Rp24.690.752, Rp25.056.114, dan Rp2.542 (tidak diaudit). 903
  906. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) d. 1. Integrasi Usaha (lanjutan) GENERAL (continued) d. Terdapat perbedaan tarif pajak yang digunakan oleh BBI sebagai kantor cabang bank asing dengan Bank, sehingga atas saldo aset pajak tangguhan bersih yang ditransfer dari BBI, Bank kemudian melakukan penyesuaian tarif pajak menggunakan tarif pajak yang berlaku di Bank. Selisih atas perbedaan tarif pajak tersebut sebesar Rp576.049 dibukukan pada Tambahan modal disetor – bersih (lihat Catatan 29). Sesuai ketentuan perpajakan, setelah izin usaha BBI telah dicabut oleh BI/OJK yang diperkirakan pada tanggal 21 Desember 2022 atau lebih awal, maka atas kewajiban perpajakan BBI (termasuk piutang pajak) akan beralih ke Bank (pihak yang menerima hasil penggabungan usaha). Atas aset tetap yang dibeli oleh Bank dari BBI sebelum tanggal efektif integrasi, kebijakan akuntansinya telah disesuaikan dan terdapat penyesuaian nilai wajar sebesar Rp167.116 yang dicatat sebagai Cadangan revaluasi aset tetap. e. There are differences in tax rates by BBI as a branch office of foreign bank with the Bank, therefore, the Bank adjusted the balance of deferred tax assets - net transferred from BBI using the applicable tax rate of the Bank. The difference between the tax rates amounted to Rp576,049 is recorded in Additional paid-in capital – net (refer to Note 29). Based on tax regulation, after the operating license of BBI has been revoked by BI/OJK which is estimated on 21 December 2022 or earlier, the tax obligations of BBI (including tax receivables) will be transferred to Bank (the surviving entity). For fixed assets purchased by the Bank from BBI before the effective date of integration, the accounting policy has been aligned and there is a fair value adjustment of Rp167,116, which recorded as Fixed assets revaluation reserve. Entitas Anak e. Informasi mengenai Entitas Anak: Tahun mulai operasi komersial/ Year of starting Nama perusahaan/ commercial Name of company operations PT Sahabat Finansial Keluarga 904 1994 Bidang usaha/ Type of business Pembiayaan Konsumen/ Consumer Finance Business Integration (continued) The Bank’s Subsidiary Information about the Subsidiary: Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership Tempat kedudukan/ Domicile 2020 Jakarta 99,998% 2019 99,998% Jumlah asset/ Total assets 2020 2019 361.252 370.167 Pada tanggal 8 Juni 2010, Bank menandatangani shares sale agreement dengan GE Capital International Holdings Corporation dan PT General Electric Services, di mana Bank mengakuisisi seluruh saham PT Sahabat Finansial Keluarga (“PT SFK” atau “Entitas Anak”). Bank telah memperoleh persetujuan tertulis dari Bank Indonesia untuk melaksanakan pembelian saham sebagaimana dinyatakan dalam surat Bank Indonesia No. 12/81/DPB3/TPB34/Rahasia tanggal 19 November 2010. Akta jual beli saham telah ditandatangani pada tanggal 8 Desember 2010. On 8 June 2010, the Bank entered into a shares sale agreement with GE Capital International Holdings Corporation and PT General Electric Services, wherein the Bank acquired all shares of PT Sahabat Finansial Keluarga (“PT SFK” or the “Subsidiary”). The Bank obtained written approval from Bank Indonesia to conduct this acquisition as stated in Bank Indonesia letter No. 12/81/DPB3/TPB34/Rahasia dated 19 November 2010. The deed of sale and purchase of shares was signed on 8 December 2010. Berdasarkan akta No. 19 tanggal 14 Januari 2013 yang dibuat di hadapan Buchari Hanafi, S.H., notaris di Jakarta, tentang Pernyataan Keputusan Sirkuler Para Pemegang Saham PT SFK, para pemegang saham PT SFK menyetujui untuk mengurangi modal dasar dari Rp1.000.000 menjadi Rp400.000 dan modal ditempatkan dan disetor dari Rp487.160 menjadi Rp100.000. Penurunan ini telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-10876.AH.01.02 tanggal 6 Maret 2013. Based on notarial deed No. 19 dated 14 January 2013 of Buchari Hanafi, S.H., notary in Jakarta, regarding Statement of Circular Shareholders’ Decision of PT SFK, the shareholders of PT SFK agreed to reduce the authorised capital from Rp1,000,000 to Rp400,000 and issued and paid-up capital from Rp487,160 to Rp100,000. This reduction has been approved by the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. AHU-10876.AH.01.02 dated 6 March 2013. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/9 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  907. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) UMUM (lanjutan) e. Entitas Anak (lanjutan) GENERAL (continued) e. The Bank’s Subsidiary (continued) In connection with the capital reduction, on 25 March 2013, the Bank received cash amounted to Rp387,152, therefore the Bank’s carrying amount of investment in PT SFK reduced from Rp841,217 to Rp172,678. Bank mencatat selisih nilai tercatat investasi di PT SFK sebelum pengurangan modal tersebut dan kas yang diterima sebagai cadangan modal sebesar Rp281.387 pada laporan posisi keuangan (entitas induk) dan telah dieliminasi di laporan keuangan konsolidasian. The Bank recorded the difference of pre-capital reduction carrying amount of investment in PT SFK and cash received as capital reserve in amounted to Rp281,387 the statement of financial position (parent only) and has been eliminated in the consolidated financial statements. Dewan Komisaris dan Direksi f. Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Berkaitan dengan hal tersebut, pada tanggal 25 Maret 2013, Bank telah menerima kas sebesar Rp387.152, sehingga nilai tercatat penyertaan Bank pada PT SFK berkurang dari Rp841.217 menjadi Rp172.678. Profil Perusahaan Company Profile f. 1. Laporan Manajemen Management Reports 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Board of Commissioners and Board of Directors The composition of the Bank’s Board of Commissioners and Board of Directors as of 31 December 2020 and 2019 are as follows: : : : : : : : : Board of Commissioners President Commissioner Commissioner Commissioner Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Direksi Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Kepatuhan Direktur Unit Usaha Syariah Direktur Direktur Direktur : : : : : : : : : Ridha DM Wirakusumah1) Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich2) : : : : : : : : : Board of Directors President Director Director Director Director Compliance Director Sharia Business Unit Director Director Director Director 1) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Chalit Tayjasanant Niramarn Laisathit Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Yap Tjay Soen Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview : : : : : : : : Manajemen Risiko Risk Management 2020 Dewan Komisaris Komisaris Utama Komisaris Komisaris Komisaris Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Has submitted resignation on 18 February 2021, 1) which will be ratified at General Meeting of Shareholders on 27 April 2021 Sudah mengajukan pengunduran diri pada tanggal 18 Februari 2021, yang akan disahkan pada Rapat Umum Pemegang Saham pada tanggal 27 April 2021 2) Efektif setelah seluruh persyaratan pengangkatannya terpenuhi Effective after all requirements for his appointment are fulfilled 2) 2019 Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Allen Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Rahmat Waluyanto Mark Spencer Greenberg Ian Charles Anderson : : : : : : : : Board of Commissioners President Commissioner Vice President Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Commissioner Commissioner Direksi Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Kepatuhan Direktur Unit Usaha Syariah Direktur Direktur : : : : : : : : Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin : : : : : : : : Board of Directors President Director Director Director Director Compliance Director Sharia Business Unit Director Director Director PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/10 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements : : : : : : : : Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dewan Komisaris Komisaris Utama Wakil Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Komisaris 905
  908. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) g. h. 1. Jumlah Karyawan GENERAL (continued) g. Number of Employees Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, karyawan tetap Perseroan masing-masing berjumlah 7.058 dan 7.120 karyawan (termasuk karyawan tetap Entitas Anak masing-masing berjumlah 49 dan 48 karyawan). As of 31 December 2020 and 2019, the Company had 7,058 and 7,120 permanent employees, respectively (including permanent employees of the Subsidiary of 49 and 48, respectively). Personil manajemen kunci mencakup anggota Dewan Komisaris dan Dewan Direksi serta pejabat eksekutif yaitu pejabat yang bertanggung jawab langsung kepada Direksi atau mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap kebijakan dan/atau aktivitas operasional Perseroan. Key management personnel consists of members of the Board of Commissioners and Board of Directors and key executives who have direct responsibility to the Board of Directors or have significant influence over policies and/or operational activities of the Company. Komite Audit h. Susunan Komite Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Audit Committee The composition of the Bank’s Audit Committee as of 31 December 2020 and 2019 are as follows: 2020 Ketua (Komisaris Independen) Anggota (Komisaris Independen) Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) : : : : Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil : : : : Chairman (Independent Commissioner) Member (Independent Commissioner) Member (Independent Party) Member (Independent Party) : : : : Chairman (Independent Commissioner) Member (Independent Commissioner) Member (Independent Party) Member (Independent Party) 2019 Ketua (Komisaris Independen) Anggota (Komisaris Independen) Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) i. : : : : David Allen Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim Komite Remunerasi dan Nominasi i. Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Remuneration and Nomination Committee The composition of the Bank’s Remuneration and Nomination Committee as of 31 December 2020 and 2019 are as follows: 2020 Ketua (Komisaris Independen) Anggota Anggota Anggota (Komisaris Independen) Anggota : : : : : Rahmat Waluyanto Chalit Tayjasanant Chong Toh Haryanto Sahari Eni Widiarti Soetarso : : : : : Chairman (Independent Commissioner) Member Member Member (Independent Commissioner) Member 2019 Ketua (Komisaris Independen) Anggota Anggota Anggota (Komisaris Independen) Anggota j. : : : : : Zulkifli Zaini Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Allen Worth Eni Widiarti Soetarso Komite Pemantau Risiko j. Susunan Komite Pemantau Risiko Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sebagai berikut: : Chairman (Independent Commissioner) : Member : Member : Member (Independent Commissioner) : Member Risk Monitoring Committee The composition of the Bank’s Risk Monitoring Committee as of 31 December 2020 and 2019 are as follows: 2020 Ketua (Komisaris Independen) Anggota (Komisaris Independen) Anggota (Komisaris Independen) Anggota Anggota Anggota Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) 906 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report : : : : : : : : Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Niramarn Laisathit Chalit Tayjasanant Chong Toh Darminto Taufik Hakim Lampiran - 5/11 - Schedule : Chairman (Independent Commissioner) : Member (Independent Commissioner) : Member (Independent Commissioner) : Member : Member : Member : Member (Independent Party) : Member (Independent Party) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  909. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) UMUM (lanjutan) j. 1. Komite Pemantau Risiko (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GENERAL (continued) j. Susunan Komite Pemantau Risiko Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sebagai berikut: (lanjutan) Risk Monitoring Committee (continued) Profil Perusahaan Company Profile The composition of the Bank’s Risk Monitoring Committee as of 31 December 2020 and 2019 are as follows: (continued) 2019 k. : : : : : David Allen Worth Ian Charles Anderson Zulkifli Zaini Darminto Taufik Hakim Dewan Pengawas Syariah k. Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Ketua Anggota The composition of the Bank’s Sharia Supervisory Board as of 31 December 2020 and 2019 are as follows: H. Muhamad Faiz, MA. Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M. Ag Sekretaris Perusahaan l. Sekretaris Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah Katharine Grace. Chairman Member Corporate Secretary m. Head of Internal Audit (“SKAI”) Kepala SKAI Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah Anke Subandy. The Bank’s head of SKAI as of 31 December 2020 and 2019 is Anke Subandy. Persetujuan Penerbitan Laporan Keuangan Konsolidasian n. Approval of the Consolidated Financial Statements for Issuance Laporan keuangan konsolidasian ini disajikan dalam bahasa Indonesia dan Inggris. Dalam hal terdapat perbedaan penafsiran akibat penerjemahan bahasa, maka yang digunakan sebagai acuan adalah bahasa Indonesia. These consolidated financial statements are presented in Indonesian and English languages. Should there be any difference in interpretation due to translation, the Indonesian version shall prevail. AKUNTANSI YANG PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES The significant accounting policies applied by the Company in the preparation of its consolidated financial statements are applied consistently with the consolidated financial statements for the year ended 31 December 2019, except for the adoption of new and amended standards and interpretations effective beginning 1 January 2020 as disclosed in Note 2d as follows: Lampiran - 5/12 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kebijakan-kebijakan akuntansi signifikan yang diterapkan oleh Perseroan dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian diterapkan secara konsisten dengan laporan keuangan konsolidasian untuk tahun berakhir 31 Desember 2019, kecuali untuk penerapan dari standar, interprestasi baru/revisi standar yang berlaku efektif mulai tanggal 1 Januari 2020 seperti yang diungkapkan pada Catatan 2d adalah sebagai berikut: 2. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility These consolidated financial statements which represent the consolidation of the financial statements of the Bank (individually referred as the “Bank”) and its Subsidiary (together referred to as the “Company”), were authorised for issuance by the Board of Directors on 8 March 2021. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan keuangan konsolidasian ini yang merupakan konsolidasi dari laporan keuangan Bank (secara individu disebut ”Bank”) dan Entitas Anak (secara bersama-sama disebut ”Perseroan”), telah disetujui untuk diterbitkan oleh Direksi pada tanggal 8 Maret 2021. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2. : : The Corporate Secretary as of 31 December 2020 and 2019 is Katharine Grace. m. Kepala Satuan Kerja Audit Internal (“SKAI”) n. Sharia Supervisory Board Manajemen Risiko Risk Management l. : : Chairman (Independent Commissioner) Member Member (Independent Commissioner) Member (Independent Party) Member (Independent Party) : : : : : Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ketua (Komisaris Independen) Anggota Anggota (Komisaris Independen) Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) 907
  910. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) a. b. 908 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Pernyataan Kepatuhan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) a. Statement of Compliance Laporan keuangan konsolidasian Perseroan telah disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (”SAK”) di Indonesia yang mencakup Pernyataan dan Interpretasi yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia. The Company’s consolidated financial statements have been prepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards (“SAK”) which comprise the Statements and Interpretations issued by the Board of Financial Accounting Standards of the Indonesian Institute of Accountants. Laporan keuangan konsolidasian juga disusun dan disajikan sesuai dengan peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (”BAPEPAM-LK”, yang fungsinya dialihkan kepada OJK sejak tanggal 1 Januari 2013), No. VIII.G.7, yang merupakan Lampiran Keputusan Ketua BAPEPAM-LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang ”Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. The consolidated financial statements have also been prepared and presented in accordance with Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency (”BAPEPAMLK”, whose function has been transferred to the OJK starting 1 January 2013), regulation No. VIII.G.7, Appendix of the Decree of the Chairman of the BAPEPAM-LK No. KEP347/BL/2012 dated 25 June 2012 regarding ”Financial Statements Presentation and Disclosure of the Issuer or Public Company”. Laporan keuangan Unit Usaha Syariah disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan Syariah dan Standar Akuntansi Keuangan lainnya yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia. The Sharia Business Unit’s financial statements have been presented in accordance with the Sharia Financial Accounting Standards and other Financial Accounting Standards as issued by the Indonesian Institute of Accountants. Dasar Penyusunan Konsolidasian Laporan Keuangan b. Basis for Preparation of the Consolidated Financial Statements Laporan keuangan konsolidasian disajikan sesuai dengan PSAK 1, “Penyajian Laporan Keuangan”. The consolidated financial statement are prepared in accordance with SFAS 1, “Presentation of Financial Statements”. Laporan keuangan konsolidasian ini disajikan dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Bank. Kecuali dinyatakan lain, informasi keuangan yang disajikan telah dibulatkan dan disajikan dalam jutaan Rupiah. Figures in these consolidated financial statements are presented in Rupiah, which is the Bank’s functional currency. Unless otherwise stated, financial information are rounded to and presented in millions of Rupiah. Laporan keuangan konsolidasian disusun atas basis akrual dengan menggunakan konsep nilai historis, kecuali jika standar akuntansi mensyaratkan pengukuran nilai wajar. The consolidated financial statements have been prepared on the accrual basis using the historical cost concept, except where the accounting standards require fair value measurement. Laporan arus kas konsolidasian menyajikan perubahan dalam kas dan setara kas dari aktivitas operasi, investasi dan pendanaan dan disusun dengan metode langsung. Untuk tujuan penyajian laporan arus kas konsolidasian, kas dan setara kas meliputi kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain yang jatuh tempo dalam waktu tiga bulan sejak tanggal perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi penggunaannya. The consolidated statements of cash flows present the changes in cash and cash equivalents from operating, investing and financing activities and are prepared using the direct method. For the purpose of presentation of the consolidated statements of cash flows, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks that mature within three months from the date of acquisition, as long as they are not being pledged as collateral for borrowings nor restricted. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/13 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  911. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) c. YANG Penggunaan Pertimbangan, Estimasi dan Asumsi yang Penting 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) c. Use of Critical Judgments, Estimates and Assumptions Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah secara berkesinambungan. Revisi atas estimasi akuntansi diakui pada periode di mana estimasi tersebut direvisi dan periode-periode yang akan datang yang dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut. Estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognised in the period in which the estimate is revised and in any future periods affected. Informasi mengenai hal-hal signifikan yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan pertimbangan signifikan dalam penerapan kebijakan akuntansi yang signifikan terhadap laporan keuangan konsolidasian dijelaskan di Catatan 4. Information about significant areas of estimation uncertainties and critical judgments in applying accounting policies that are significant to the consolidated financial statements are described in Note 4. d. Changes in Accounting Policies Berikut ini adalah standar, amendemen dan interpretasi yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2020: The following standards, amendments and interpretations became effective since 1 January 2020: a. b. PSAK 71 "Instrumen Keuangan"; PSAK 72 "Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan"; Amendemen PSAK 62 “Kontrak Asuransi” tentang Penerapan PSAK 71; a. b. PSAK 73 “Sewa”; Amendemen PSAK 15 "Investasi pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama tentang Kepentingan Jangka Panjang pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama" tentang Kepentingan Jangka Panjang; Amendemen PSAK 71 “Instrumen Keuangan: tentang Fitur Percepatan Pelunasan dengan Kompensasi Negatif” ; Amendemen PSAK 1 “Penyajian Laporan Keuangan” tentang Judul Laporan Keuangan; ISAK 35 “Penyajian Laporan Keuangan Entitas Berorientasi Nonlaba”; PPSAK 13 Pencabutan PSAK 45 “Laporan Keuangan Entitas Nirlaba”; d. e. Penyesuaian tahunan 2019 terhadap PSAK 1 “Penyajian Laporan Keuangan” dan PSAK 25 “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi, dan Kesalahan”; PSAK 102 “Akuntansi Murabahah”; j. d. e. g. h. i. k. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/14 - Schedule g. h. i. k. Amendment to SFAS 71 "Financial Instruments” related to Prepayment Features with Negative Compesation; Amendment to SFAS 1 “Presentation of Financial Statement” related to Title of Financial Statements; IFAS 35 “Financial Statements Presentation of Non-profit Organisation”; PPSAK 13 Revocation of SFAS 45 “Financial Reporting for Non-profit Organisations”; Annual improvements 2019 to SFAS 1 “Presentation of Financial Statements” and SFAS 25 “Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates and Errors”; SFAS 102 “Murabahah Accounting”; PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements j. f. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility f. c. SFAS 71 "Financial Instruments"; SFAS 72 "Revenue Contracts with Customers"; Amendment to SFAS 62 “Insurance Contract" related to Application of SFAS 71; SFAS 73 “Leases”; Amendment to SFAS 15 "Investments in Associates and Joint Ventures: Long-term Interests in Associates and Joint Ventures" related to Long-term Interest; Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance c. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Perubahan Kebijakan Akuntansi Manajemen Risiko Risk Management The preparation of financial statements in conformity with Indonesian Financial Accounting Standard (“SAK”) requires management to make judgments, estimates and assumptions that affect the application of accounting policies, the reported amounts of assets, liabilities, income and expenses. Although these estimates are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual results may differ from those estimates. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (“SAK”) di Indonesia mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi penerapan kebijakan akuntansi, jumlah aset, liabilitas, pendapatan dan beban yang dilaporkan. Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan kegiatan saat ini, hasil aktual mungkin berbeda dengan jumlah yang diestimasi semula. Profil Perusahaan Company Profile d. AKUNTANSI Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 909
  912. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) d. AKUNTANSI YANG Perubahan Kebijakan Akuntansi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) d. Changes in Accounting Policies (continued) Berikut ini adalah standar, perubahan dan interpretasi yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2020: (lanjutan) The following standards, amendments and interpretations became effective since 1 January 2020: (continued) l. l. m. n. o. p. q. 910 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ISAK 101 “Pengakuan Pendapatan Murabahah Tanggung Tanpa Risiko Signifikan Terkait Kepemilikan Persediaan” ; ISAK 102 “Penurunan Nilai Piutang Murabahah” ; PSAK 101 “Penyajian Laporan Keuangan Syariah”. Penyesuaian tahunan 2020 terhadap Kerangka Konseptual Laporan Keuangan 2019; Amendemen PSAK 71, Amendemen PSAK 55, dan Amendemen PSAK 60 tentang Reformasi Acuan Suku Bunga; ISAK 36 “Interpretasi atas Interaksi antara Ketentuan Mengenai Hak atas Tanah dalam PSAK 16: Aset Tetap dan PSAK 73: Sewa". IFAS 101 “Recognition of Murabahah Deferred Income without Significant Risk Related to Inventory Ownership”; m. IFAS 102 "Impairment of Murabahah Receivables"; n. SFAS 101 “Presentation of Financial Statements Endowments Entities”; o. Annual improvements 2020 to Conceptual Framework of Financial Reporting 2019; p. q. Amendment to SFAS 71, Amendment to SFAS 55, and Amendement to SFAS 60 “Interest Rate Benchmark Reform”;. IFAS 36 “Interpretation of the Interaction between Provisions regarding Land Rights in SFAS 16: Fixed Assets and SFAS 73: Leases”. Berikut ini adalah amendemen yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Juni 2020: The following amendment became effective since 1 June 2020: a. Amendemen PSAK 73 “Sewa” tentang konsesi sewa terkait COVID-19. a. Kecuali untuk perubahan yang dijelaskan di bawah ini, implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan substansial terhadap kebijakan akuntansi Perseroan dan tidak memiliki dampak yang material terhadap laporan keuangan konsolidasian di periode berjalan atau tahun sebelumnya. Except for the changes as explained below, the implementation of the above standards did not result in substantial changes to the Company’s accounting policies and had no material impact to the consolidated financial statements for current period or prior financial years. PSAK 71 “Instrumen Keuangan” SFAS 71 “Financial Instrument” PSAK 71 menggantikan PSAK 55 “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran” dan memperkenalkan pengaturan baru untuk klasifikasi dan pengukuran instrumen keuangan berdasarkan penilaian atas model bisnis dan arus kas kontraktual, pengakuan dan pengukuran cadangan kerugian penurunan nilai instrumen keuangan dengan menggunakan model kerugian kredit ekspektasian, yang menggantikan model kerugian kredit yang terjadi serta memberikan pendekatan yang lebih sederhana untuk akuntansi lindung nilai. SFAS 71 replaces SFAS 55 “Financial Instruments: Recognition and Measurement” and introduces new requirements for classification and measurement for financial instruments based on business model and contractual cashflow assessment, recognition and measurement for allowance for impairment losses for financial instruments using the expected credit loss model, which replaced the incurred credit loss model and also provides simplified approach to hedge accounting. Sesuai dengan persyaratan transisi pada PSAK 71, Perseroan memilih penerapan secara retrospektif dengan dampak kumulatif pada awal penerapan diakui pada tanggal 1 Januari 2020 dan tidak menyajikan kembali informasi komparatif. Perseroan telah melakukan penyesuaian pada saldo laba awal tahun 2020 sebesar Rp808.676 (bruto sebelum pajak) dengan dampak pajak sebesar Rp202.110 yang berasal dari kenaikan cadangan kerugian penurunan nilai instrumen keuangan (lihat Catatan 52). In accordance with the transition requirements in SFAS 71, the Company elected to apply retrospectively with the cumulative effect of initial implementation recognised at 1 January 2020 and not restate comparative information. The Company has adjusted the beginning 2020 retained earnings amounting to Rp808,676 (gross before tax) with tax effect amounting to Rp202,110 which from increase in allowance for impairment losses for financial instruments (refer to Note 52). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/15 - Schedule Amendment to SFAS 73 “Leases” related to COVID-19 rent concessions. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  913. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) d. AKUNTANSI YANG Perubahan Kebijakan Akuntansi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) d. Changes in Accounting Policies (continued) SFAS 73 “Leases” Sehubungan dengan penerapan PSAK 73, Perseroan sebagai pihak penyewa mengakui aset hak-guna dan liabilitas sewa terkait dengan sewa yang sebelumnya diklasifikasikan sebagai sewa operasi berdasarkan PSAK 30 “Sewa”, kecuali atas sewa jangka pendek atau sewa dengan aset yang bernilai rendah (lihat Catatan 2af). Liabilitas sewa diukur pada nilai kini dari sisa pembayaran sewa, yang didiskontokan dengan menggunakan suku bunga pinjaman inkremental pada tanggal 1 Januari 2020. Dalam menentukan suku bunga pinjaman inkremental, Perseroan mempertimbangkan faktor-faktor utama berikut: risiko kredit korporat Perseroan, jangka waktu sewa, jangka waktu pembayaran sewa, waktu di mana sewa dimasukkan, dan mata uang di mana pembayaran sewa ditentukan. In relation to the implementation of SFAS 73, the Company as lessee recognised right-of-use assets and lease liabilities related to leases which were previously classified as operating leases based on SFAS 30 “Leases”, except for short-term leases or leases with low value assets (refer to Note 2af).These lease liabilities were measured at the present value of the remaining lease payments, discounted using the incremental borrowing rate as of 1 January 2020. In determining incremental borrowing rate, the Company considers the following main factors: the Company’s corporate credit risk, the lease term, the lease payment term, the time at which the lease is entered into, and the currency in which the lease payments are denominated. Sesuai dengan persyaratan transisi pada PSAK 73, Perseroan memilih penerapan secara retrospektif dengan dampak kumulatif pada awal penerapan diakui pada tanggal 1 Januari 2020 dan tidak menyajikan kembali informasi komparatif. Perseroan telah membukukan akumulasi beban depresiasi atas aset hak-guna, beban bunga atas liabilitas sewa dan pembatalan sebagian beban sewa dengan nilai sebesar Rp18.985 (bruto sebelum pajak) dengan dampak pajak sebesar Rp4.783 pada saldo laba awal tahun 2020 seolaholah PSAK 73 telah diterapkan sejak tanggal permulaan. Dalam laporan posisi keuangan konsolidasian pada tanggal 1 Januari 2020, Perseroan juga membukukan aset hak-guna dan liabilitas sewa (lihat Catatan 52). In accordance with the transition requirements in SFAS 73, the Company elected to apply retrospectively with the cumulative effect of initial implementation recognised at 1 January 2020 and not restate comparative information. The Company has recorded the accumulated depreciation expense of right-of use-assets, interest expense of leases liabilities and partial cancellation of rent expense amounting to Rp18,985 (gross before tax) with tax effect amounting to Rp4,783 in the beginning 2020 retained earnings as if SFAS 73 has been applied since commencement date. In the consolidated statements of financial position as of 1 January 2020, the Company also record right-of-use assets and lease liabilities (refer to Note 52). Dalam menerapkan PSAK 73 untuk pertama kalinya, Bank menerapkan cara praktis yang diizinkan oleh standar dengan cara menerapkan tingkat diskonto tunggal untuk portofolio sewa dengan karakteristik yang mirip secara wajar serta tidak membuat penyesuaian transisi untuk sewa bernilai rendah dan sewa jangka pendek. In applying SFAS 73 for the first time, the Bank used these practical expedient permitted by the standard in which use of a single discount rate to a portfolio of leases with reasonably similar characteristics, and did not make transition adjustment for leases of low value assets and short-term leases. Lampiran - 5/16 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PSAK 73 “Sewa” Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The hedge accounting rules in this standard also had no impact to the Company as the Company did not enter into transactions related to the hedge accounting. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Peraturan baru atas akuntansi lindung nilai juga tidak berdampak terhadap Perseroan karena Perseroan tidak melakukan transaksi yang berkaitan dengan akuntansi lindung nilai. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Based on business model assessments and contractual cashflow, there is no change to the carrying amount of financial assets and liabilities as of 1 January 2020 due to the adoption of new classification under SFAS 71. Manajemen Risiko Risk Management Berdasarkan penilaian terhadap model bisnis dan arus kas kontraktual, pengaturan baru atas PSAK 71 untuk klasifikasi dan pengukuran instrumen keuangan tidak berdampak terhadap jumlah tercatat aset dan liabilitas keuangan pada tanggal 1 Januari 2020. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis SFAS 71 “Financial Instrument” (continued) Profil Perusahaan Company Profile PSAK 71 “Instrumen Keuangan” (lanjutan) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 911
  914. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) e. Penjabaran Transaksi Valuta Asing NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI dan Saldo YANG dalam 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) e. and Transactions in foreign currencies are translated into Rupiah, the Company’s functional currency, using the rates prevailing at the transaction date. Pada setiap tanggal pelaporan, aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada tanggal laporan (penutupan) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu kurs tengah yang merupakan rata-rata kurs beli dan kurs jual berdasarkan Reuters pada pukul 16.00 WIB. At each reporting date, monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using exchange rates as of the reporting date (closing) as determined by Bank Indonesia i.e. middle rates which are the average of buying rates and selling rates per Reuters at 16.00 WIB. Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam valuta asing dan dari penjabaran aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing diakui pada laba rugi tahun berjalan. The foreign exchange gains and losses arising from transactions in foreign currencies and from the translation of monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are recognised in the current year profit or loss. Aset dan liabilitas non-moneter dalam mata uang asing dijabarkan dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi. Non-monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated using the rates prevailing at the transaction date. Kurs valuta asing utama yang digunakan pada tanggal pelaporan adalah sebagai berikut (Rupiah penuh): The major foreign exchange rates used as of the reporting date were as follows (whole Rupiah): 2020 912 Transactions Transaksi-transaksi dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Perseroan, dengan menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal transaksi. 1 Dolar Amerika Serikat (USD) 1 Dolar Australia (AUD) 1 Dolar Singapura (SGD) 1 Dolar Hong Kong (HKD) 1 Poundsterling Inggris (GBP) 1 Yen Jepang (JPY) 1 Euro (EUR) 1 Yuan Cina (CNY) 1 Franc Swiss 1 Dolar New Zealand (NZD) 1 Baht Thailand (THB) f. Foreign Currency Balances Translation ACCOUNTING 2019 14.050,00 10.752,47 10.606,18 1.812,30 19.012,46 135,97 17.234,43 2.157,00 15.951,63 10.087,90 468,10 Prinsip Konsolidasi 13.882,50 9.725,39 10.315,05 1.782,75 18.238,14 127,81 15.570,61 1.994,00 14.336,99 9.335,29 465,16 f. 1 United States Dollar (USD) 1 Australian Dollar (AUD) 1 Singapore Dollar (SGD) 1 Hong Kong Dollar (HKD) 1 British Poundsterling (GBP) 1 Japanese Yen (JPY) 1 Euro (EUR) 1 Chinese Yuan (CNY) 1 Swiss Franc (CHF) 1 New Zealand Dollar (NZD) 1 Thailand Baht (THB) Basis of Consolidation Laporan keuangan konsolidasian mencakup laporan keuangan Bank dan Entitas Anak yang berada di bawah pengendalian Perseroan. The consolidated financial statements include the financial statements of the Bank and its Subsidiary that is controlled by the Company. Suatu pengendalian atas Entitas Anak dianggap ada bilamana Perseroan terekspos atas atau memiliki hak atas imbal hasil variabel dari keterlibatannya dengan Entitas Anak dan memiliki kemampuan untuk mempengaruhi imbal hasil tersebut melalui kekuasaannya atas Entitas Anak. Perseroan akan menilai kembali apakah memiliki kendali jika ada perubahan atas satu atau lebih unsur pengendalian. Ini termasuk situasi di mana hak protektif yang dimiliki (seperti yang dihasilkan dari hubungan pinjaman) menjadi substantif dan mengakibatkan Perseroan memiliki kekuasaan atas Entitas Anak. Control over a Subsidiary is presumed to exist if the Company is exposed to, or has rights to, variable returns from its involvement with the Subsidiary and has the ability to affect those returns through its power over the Subsidiary. The Company reassesses whether it has control if there are changes to one or more of the elements of the control. This includes circumstances in which protective rights held (e.g. those resulting from a lending relationship) become substantive and lead to the Company having power over a Subsidiary. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/17 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  915. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) f. AKUNTANSI YANG Prinsip Konsolidasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) f. ACCOUNTING Basis of Consolidation (continued) The accounting policies adopted in preparing the consolidated financial statements have been consistently applied by the Bank and Subsidiary. Akuisisi Entitas Anak oleh Perseroan dicatat dengan menggunakan metode akuisisi. Biaya perolehan akuisisi diukur pada nilai wajar aset yang diberikan, instrumen ekuitas yang diterbitkan, liabilitas yang terjadi atau diambil dan penyesuaian harga beli kontinjensi, jika ada, pada tanggal transaksi. Goodwill merupakan selisih lebih antara harga perolehan dengan nilai wajar aset bersih teridentifikasi yang diperoleh pada tanggal akuisisi Entitas Anak. Goodwill yang timbul dari akuisisi Entitas Anak diuji penurunan nilainya minimal secara tahunan (lihat Catatan 2t). Biaya-biaya transaksi yang timbul dari akuisisi Entitas Anak dibebankan langsung pada saat terjadinya. The acquisition method is used to account for the acquisition of Subsidiary by the Company. The cost of acquisition is measured at the fair value of the assets given, equity instruments issued, liabilities incurred or assumed and contingent consideration, if any, at the transaction date. Goodwill represents the excess of the acquisition cost over the fair value of the net identifiable assets acquired at the date of acquisition of a Subsidiary. Goodwill arising from the acquisition of Subsidiary is tested at least annually for impairment (refer to Note 2t). Transaction costs incurred in the acquisition of Subsidiary are directly expensed as incurred. Kepentingan nonpengendali diakui pada tanggal kombinasi bisnis dan selanjutnya disesuaikan dengan proporsi atas perubahan aset bersih teridentifikasi Entitas Anak. Non-controlling interest is recognised at the date of business combination and subsequently adjusted by proportion of change in identifiable net assets of Subsidiary. Perubahan dalam bagian kepemilikan Perseroan pada Entitas Anak yang tidak mengakibatkan hilangnya pengendalian diperlakukan sebagai transaksi antara pemegang ekuitas dan dicatat sebagai transaksi ekuitas. Changes in ownership interest in a Subsidiary that do not result in a loss of control are treated as transaction between equity holders and are accounted for as equity transactions. Kepentingan nonpengendali disajikan di ekuitas dalam laporan posisi keuangan konsolidasian terpisah dari ekuitas pemilik entitas induk dan dinyatakan sebesar proporsi pemegang saham nonpengendali atas laba tahun berjalan dan ekuitas Entitas Anak tersebut berdasarkan persentase kepemilikan pemegang saham nonpengendali pada Entitas Anak tersebut. Non-controlling interest is presented as part of equity in the consolidated statements of financial position separate from the owner of the parent’s equity and represents the noncontrolling shareholders’ proportionate share in the net income for the year and equity of the Subsidiary based on the percentage of ownership of the non-controlling shareholders in the Subsidiary. Lampiran - 5/18 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kebijakan akuntansi yang dipakai dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian telah diterapkan secara konsisten oleh Bank dan Entitas Anak. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility All significant inter-company transactions and balances between the Bank and Subsidiary are eliminated in the consolidated financial statements, accordingly, the consolidated financial statements include only transactions and balances with other parties. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Seluruh transaksi dan saldo signifikan antar perusahaan antara Bank dan Entitas Anak dieliminasi dalam laporan keuangan konsolidasian, sehingga laporan keuangan konsolidasian hanya mencakup transaksi dan saldo dengan pihak lain. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The financial statements of Subsidiary are included in the consolidated financial statements from the date on which control commences until the date when control ceases. Manajemen Risiko Risk Management Laporan keuangan dari Entitas Anak dimasukkan ke dalam laporan keuangan konsolidasian sejak tanggal pengendalian dimulai sampai dengan tanggal kehilangan pengendalian. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis When the Company loses control over a Subsidiary, it derecognises the assets and liabilities of the Subsidiary and any related noncontrolling interests and other components of equity. Any resulting gain or loss is recognised in profit or loss. Any interest retained in the former Subsidiary is measured at fair value when control is lost. Profil Perusahaan Company Profile Ketika Perseroan kehilangan kendali atas Entitas Anak, Perseroan menghentikan pengakuan asset dan liabilitas Entitas Anak dan kepentingan nonpengendali terkait dan komponen ekuitas lainnya. Laba atau rugi yang timbul diakui dalam laba rugi. Kepentingan yang dipertahankan di Entitas Anak sebelumnya diukur sebesar nilai wajar keitka pengendalian hilang. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 913
  916. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) g. h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) g. Transactions with Related Parties Dalam laporan keuangan konsolidasian, istilah pihak berelasi digunakan sesuai dengan PSAK 7 “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. In the consolidated financial statements, the term related parties is used as defined in SFAS 7 “Related Party Disclosures”. Semua transaksi dan saldo yang signifikan dengan pihak-pihak berelasi, baik dilakukan dengan menggunakan syarat dan kondisi normal maupun tidak sebagaimana dengan pihak ketiga, yang diungkapkan dalam Catatan 43. All significant transactions and balances with related parties, whether or not conducted under normal terms and conditions as those with third parties, are disclosed in Note 43. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities Aset keuangan Perseroan terutama terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bankbank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, aset keuangan untuk diperdagangkan, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, tagihan akseptasi, kredit yang diberikan, efek-efek untuk tujuan investasi dan tagihan lainnya (yang disajikan sebagai bagian dari aset lain-lain). The Company’s financial assets mainly consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, financial assets held for trading, securities purchased under resale agreements, acceptance receivables, loans, investment securities and other receivables (presented as part of other assets). Liabilitas keuangan Perseroan terutama terdiri dari liabilitas segera, simpanan dari nasabah, simpanan dari bank-bank lain, liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, utang akseptasi, utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali, pinjaman yang diterima, beban masih harus dibayar dan utang subordinasi, surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 dan liabilitas lain-lain. The Company’s financial liabilities mainly consist of liabilities payable on demand, deposits from customers, deposits from other banks, financial liabilities held for trading, acceptance payables, securities sold under repurchase agreements payable, borrowings, accruals, subordinated debts, additional Tier - 1 capital subordinated notes and other liabilities. h.1. Klasifikasi h.1. Classification Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 Policy applicable before 1 January 2020 Sesuai dengan PSAK 55, Perseroan mengklasifikasikan aset keuangannya ke dalam kategori pengukuran sebagai berikut pada saat pengakuan awal berdasarkan sifat dan tujuannya: In accordance with SFAS 55, the Company classifies its financial assets into the following measurement categories at initial recognition based on their nature and purpose: i. i. Fair value through profit or loss (“FVTPL”), which has 2 (two) subclassifications, i.e. financial assets designated as such upon initial recognition and financial assets classified as held for trading; ii. iii. iv. Available-for-sale; Held-to-maturity; Loans and receivables. ii. iii. iv. Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi (“FVTPL”), yang memiliki 2 (dua) sub-klasifikasi, yaitu aset keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan; Tersedia untuk dijual; Dimiliki hingga jatuh tempo; Kredit yang diberikan dan piutang. Instrumen keuangan dengan kategori untuk diperdagangkan adalah instrumen keuangan yang diperoleh atau dimiliki Perseroan terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dengan maksud untuk memperoleh keuntungan dari perubahan harga atau suku bunga dalam jangka pendek atau untuk lindung nilai instrumen trading book lainnya. 914 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/19 - Schedule Held for trading financial instruments are those financial instruments that the Company acquires or incurs principally for the purpose of selling or repurchasing with the intention of benefiting from short-term price or interest rate movements or hedging for other trading book instruments. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  917. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. h.1. Klasifikasi (lanjutan) ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) Held-to-maturity financial assets are nonderivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturity that the Company has the positive intent and ability to hold to maturity and which are not designated at FVTPL or availablefor-sale. Kredit yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan yang tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif dan Perseroan tidak berniat untuk menjualnya segera atau dalam waktu dekat. Loans and receivables are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market and that the Company does not intend to sell immediately or in the near term. Liabilitas keuangan diklasifikasikan ke dalam kategori pengukuran sebagai berikut pada saat pengakuan awal berdasarkan sifat dan tujuannya: Financial liabilities are classified into the following measurement categories at initial recognition based on their nature and purpose: i. i. FVTPL which has 2 (two) subclassifications, i.e. financial liabilities designated as such upon initial recognition and financial liabilities classified as held for trading; ii. Financial liabilities amortised cost. Diukur pada FVTPL, yang memiliki 2 (dua) sub-klasifikasi, yaitu liabilitas keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan liabilitas keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan; Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Lampiran - 5/20 - Schedule Financial liabilities measured at FVTPL is classified as held for trading if it is acquired or incurred principally for the purpose of selling or repurchasing it in the near term or if it is part of a portfolio of identified financial instruments that are managed together and for which there is evidence of a recent actual pattern of short-term profittaking. Derivatives are also categorised as held for trading instrument unless they are designated and effective as hedging instruments. If the Company designated certain debt securities upon initial recognition as at FVTPL (fair value option), then this designation cannot be changed subsequently. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK at Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Liabilitas keuangan yang diukur pada FVTPL diklasifikasikan sebagai diperdagangkan jika diperoleh atau dimiliki terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat atau jika merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek (shortterm profit-taking) yang terkini. Derivatif diklasifikasikan sebagai instrumen diperdagangkan kecuali ditetapkan dan efektif sebagai instrumen lindung nilai. Jika Perseroan pada pengakuan awal telah menetapkan instrumen utang tertentu sebagai FVTPL (opsi nilai wajar), maka selanjutnya, penetapan ini tidak dapat diubah. measured Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Aset keuangan yang dimiliki hingga jatuh tempo adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan di mana Perseroan mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo dan yang tidak ditetapkan pada FVTPL atau tersedia untuk dijual. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Available-for-sale financial assets are nonderivative financial assets that are designated as available-for-sale or are not classified in one of the other categories of financial assets. Manajemen Risiko Risk Management Aset keuangan tersedia untuk dijual adalah aset keuangan non-derivatif yang ditetapkan sebagai tersedia untuk dijual atau yang tidak diklasifikasikan ke dalam salah satu kategori aset keuangan lainnya. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Policy applicable before 1 January 2020 (continued) Profil Perusahaan Company Profile h.1. Classification (continued) Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 (lanjutan) ii. Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 915
  918. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. h.1. Klasifikasi (lanjutan) Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.1. Classification (continued) Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 (lanjutan) Policy applicable before 1 January 2020 (continued) Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi terdiri dari liabilitas keuangan non-derivatif yang tidak dimiliki Perseroan untuk diperdagangkan dan tidak ditetapkan pada FVTPL. Tidak ada perubahan signifikan untuk klasifikasi dan pengukuran liabilitas keuangan sebelum dan setelah 1 Januari 2020. Financial liabilities measured at amortised cost consist of non-derivative financial liabilities that are not held for trading purpose and not designated at FVTPL. There is no significant changes in classification and measurement for financial liabilities before and after 1 January 2020. Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020 Sesuai dengan PSAK 71, terdapat tiga klasifikasi pengukuran aset keuangan: In accordance with SFAS 71, there are three measurement classifications for financial assets: i. Amortised cost; ii. FVTPL; iii. Fair value through other comprehensive income (“FVOCI”). i. ii. iii. 916 ACCOUNTING Biaya perolehan diamortisasi; FVTPL; Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (“FVOCI”). Instrumen ekuitas diklasifikasi dan diukur pada nilai wajar (baik melalui penghasilan komprehensif lain, atau melalui laba rugi). Jika manajemen telah memilih untuk menyajikan keuntungan dan kerugian nilai wajar atas instrumen ekuitas dalam penghasilan komprehensif lain, tidak ada reklasifikasi keuntungan dan kerugian nilai wajar ke laba rugi setelah penghentian pengakuan instrumen ekuitas. Equity instruments are classified and measured at fair value (either through other comprehensive income, or through profit or loss). Where management has elected to present fair value gains and losses on equity instrument in other comprehensive income, there is no subsequent reclassification of fair value gains and losses to profit or loss following the derecognition of the equity instrument. Instrumen utang diklasifikasikan menjadi tiga kategori tersebut di atas berdasarkan model bisnis di mana aset keuangan tersebut dimiliki dan karakteristik arus kas kontraktualnya. Model bisnis merefleksikan bagaimana kelompok aset keuangan dikelola untuk mencapai tujuan bisnis tertentu. Debt instruments are classified into these three categories based on the business model within which they are held and their contractual cash flow characteristics. The business model reflects how groups of financial assets are managed to achieve a particular business objective. Aset keuangan dapat diukur dengan biaya perolehan diamortisasi hanya jika memenuhi kedua kondisi berikut dan tidak ditetapkan sebagai FVTPL: A financial asset is measured at amortised cost only if it meets both of the following conditions and it is not designated as at FVTPL: - - Aset keuangan dikelola dalam model bisnis yang bertujuan untuk memiliki aset keuangan untuk tujuan mendapatkan arus kas kontraktual (held to collect); dan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/21 - Schedule The financial assets is held within a business model whose objective is to hold the asset to collect contractual cash flows (held to collect); and PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  919. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. h.1. Klasifikasi (lanjutan) ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) Aset keuangan dapat diukur dengan biaya perolehan diamortisasi hanya jika memenuhi kedua kondisi berikut dan tidak ditetapkan sebagai FVTPL: (lanjutan) A financial asset is measured at amortised cost only if it meets both of the following conditions and it is not designated as at FVTPL: (continued) - - Kriteria kontraktual dari aset keuangan yang pada tanggal tertentu menghasilkan arus kas yang merupakan SPPI dari jumlah pokok terutang. Its contractual terms give rise on specified dates to cash flows that are SPPI on the principal amount outstanding. A debt instrument measured at FVOCI only if it meets both of the following conditions and is not designated as at FVTPL: - - The financial asset is held within a business model whose objective is achieved by both collecting contractual cash flows and selling the financial asset (held to collect and sell); and Its contractual terms give rise on specified dates to cash flows that are SPPI on the principal amount outstanding. Assets may be sold out of held to collect portfolios where there is an increase in credit risk. Disposals for other reasons are permitted but such sales should be insignificant in value or infrequent in nature. Laba rugi yang belum direalisasi atas aset keuangan yang diklasifikasikan sebagai FVOCI ditangguhkan di penghasilan komprehensif lain sampai aset tersebut dihentikan. Unrealised gains or losses of financial assets held at FVOCI are deferred in other comprehensive income until the asset is derecognised. Aset keuangan dapat ditetapkan sebagai FVTPL hanya jika ini dapat mengeliminasi atau mengurangi accounting mismatch. Financial assets may be designated at FVTPL only if doing so eliminates or reduces accounting mismatch. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/22 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Aset dapat dijual dari portofolio held to collect ketika terdapat peningkatan risiko kredit. Penghentian untuk alasan lain diperbolehkan namun jumlah penjualan tersebut harus tidak signifikan jumlahnya atau tidak sering. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility All financial assets not classified as measured at amortised cost or FVOCI as described above are measured at FVTPL. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Seluruh aset keuangan yang tidak diklasifikasikan sebagai diukur dengan biaya perolehan diamortisasi atau FVOCI sebagaimana ketentuan di atas diukur dengan FVTPL. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - Manajemen Risiko Risk Management Suatu instrumen utang diukur pada FVOCI, hanya jika memenuhi kedua kondisi berikut dan tidak ditetapkan sebagai FVTPL: Aset keuangan dikelola dalam model bisnis yang tujuan tercapai dengan mendapatkan arus kas kontraktual dan menjual aset keuangan (held to collect and sell); dan Kriteria kontraktual dari aset keuangan yang pada tanggal tertentu menghasilkan arus kas yang merupakan SPPI dari jumlah pokok terutang. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Policy applicable from 1 January 2020 (continued) Profil Perusahaan Company Profile h.1. Classification (continued) Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 (lanjutan) - Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 917
  920. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. h.1. Klasifikasi (lanjutan) Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.1. Classification (continued) Penilaian apakah arus kas kontraktual hanya merupakan pembayaran pokok dan bunga semata Assessment of whether contractual cash flows are solely payments of principal and interest Untuk tujuan penilaian ini, ‘pokok’ didefinisikan sebagai nilai wajar dari aset keuangan pada pengakuan awal. ‘Bunga’ didefinisikan sebagai imbalan untuk nilai waktu atas uang dan untuk risiko kredit yang terkait dengan jumlah pokok yang terutang selama periode waktu tertentu dan untuk risiko dan biaya pinjaman dasar lainnya (misalnya risiko likuiditas dan biaya administrasi), serta marjin keuntungan. For the purposes of this assessment, ‘principal’ is defined as the fair value of the financial asset on initial recognition. ‘Interest’ is defined as consideration for the time value of money and for the credit risk associated with the principal amount outstanding during a particular period of time and for other basic lending risks and costs (e.g. liquidity risk and administrative costs), as well as profit margin. Dalam menilai apakah arus kas kontraktual adalah SPPI, Perseroan mempertimbangkan ketentuan kontraktual instrument tersebut. Hal ini termasuk menilai apakah aset keuangan mengandung ketentuan kontraktual yang dapat mengubah waktu atau jumlah arus kas kontraktual sehingga tidak memenuhi kondisi ini. Dalam melakukan penilaian, Perseroan mempertimbangkan: In assessing whether the contractual cash flows are SPPI, the Company considers the contractual terms of the instrument. This includes assessing whether the financial asset contains a contractual term that could change the timing or amount of contractual cash flows such that it would not meet this condition. In making the assessment, the Company considers: - - - - 918 ACCOUNTING kejadian kontinjensi yang akan mengubah jumlah dan waktu arus kas; fitur Leverage; persyaratan pelunasan dipercepat dan perpanjangan fasilitas; ketentuan yang membatasi klaim Perseroan atas arus kas dari aset tertentu (seperti pinjaman nonrecourse); dan fitur yang memodifikasi imbalan dari nilai waktu atas uang (seperti penetapan ulang suku bunga berkala). - contingent events that would change the amount and timing of cash flows; leverage features; prepayment and extension terms; - terms that limit the Company’s claim to cash flows from specified assets (e.g. non-recourse loans); and - features that modify consideration of the time value of money (e.g. periodical reset of interest rates) Penilaian model bisnis Business model assessment Model bisnis mengacu pada bagaimana aset keuangan dikelola bersama untuk menghasilkan arus kas untuk Perseroan. Arus kas mungkin dihasilkan dengan menerima arus kas kontraktual, menjual aset keuangan atau keduanya. Model bisnis ditentukan pada tingkat agregasi di mana kelompok aset dikelola bersama untuk mencapai tujuan tertentu dan tidak bergantung pada niat manajemen pada instrumen individual. Business model refers to how financial assets are managed together to generate cash flows for the Company. This may be collecting contractual cash flows, selling financial assets or both. Business models are determined at a level of aggregation where groups of assets are managed together to achieve a particular objective and do not depend on management's intentions for individual instruments. Perseroan menilai model bisnis pada aset keuangan setidaknya pada tingkat lini bisnis atau pada di mana terdapat variasi mandat/tujuan dalam lini bisnis, pada lini bisnis produk atau pada tingkat desk yang lebih granular (misalnya sub-portofolio atau sub-lini bisnis). The Company assesses the business model of financial assets at least at business line level or where there are varying mandates or objectives within a business line, at a more granular product business line or desk level (i.e. subportfolios or sub-business lines). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/23 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  921. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. h.1. Klasifikasi (lanjutan) ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) Business (continued) Penentuan model bisnis dilakukan dengan mempertimbangkan semua bukti relevan yang tersedia pada tanggal penilaian. Ini termasuk, tetapi tidak terbatas pada: Business model determinations are made considering all relevant evidence that is available at the date of the assessment. This includes, but is not limited to: - bagaimana kinerja bisnis dan aset keuangan yang ada di dalam unit bisnis itu dievaluasi dan dilaporkan kepada manajemen. Tingkat pemisahan yang diidentifikasi untuk klasifikasi PSAK 71 harus konsisten dengan bagaimana portofolio aset dipisahkan dan dilaporkan kepada manajemen; risiko yang mempengaruhi kinerja unit bisnis dan aset keuangan yang dimiliki dalam unit bisnis itu dan khususnya bagaimana risiko itu dikelola; dan - bagaimana manajer unit bisnis dikompensasi (misalnya, apakah kompensasi didasarkan pada nilai wajar dari aset yang dikelola atau pada arus kas kontraktual yang dikumpulkan). - assessment The Company can reclassify all of its financial assets when and only, its business model for managing those financial assets changes. h.2. Recognition Perseroan pada awalnya mengakui kredit yang diberikan dan simpanan pada tanggal perolehan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Perseroan dapat mereklasifikasi seluruh aset keuangan yang terpengaruh jika dan hanya jika, model bisnis untuk pengelolaan aset keuangan berubah. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Changes to business models or the introduction of new business models are determined through the new business unit approval process. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Perubahan pada model bisnis atau pengenalan model bisnis baru ditentukan melalui proses persetujuan unit bisnis baru. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Business model determinations are made on the basis of scenarios that the Company reasonably expects to occur and not under highly stressed or 'worst case' conditions. Where assets are disposed of under conditions that the Company did not reasonably expect to prevail when the assets were recognised, the classification of existing financial assets in the portfolio are not rendered inaccurate but the conditions in question should be considered for any assets acquired going forward. Manajemen Risiko Risk Management how the performance of the business and the financial assets held within that business unit are evaluated and reported to management. The level of segregation identified for SFAS 71 classification should be consistent with how asset portfolios are segregated and reported to senior management; the risks that affect the performance of the business unit and the financial assets held within that business unit and in particular the way those risks are managed; and how managers of the business unit are compensated (for example, whether the compensation is based on the fair value of the assets managed or on the contractual cash flows collected). Penentuan model bisnis dilakukan berdasarkan skenario yang diperkirakan akan terjadi oleh Perseroan dan tidak dalam kondisi sangat tertekan atau 'kondisi terburuk'. Jika aset dijual dalam kondisi yang tidak diharapkan oleh Perseroan untuk berlaku ketika aset diakui, klasifikasi aset keuangan yang ada dalam portofolio tidak disajikan secara tidak akurat, tetapi kondisi tersebut harus dipertimbangkan untuk aset yang diperoleh di masa mendatang. h.2. Pengakuan Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis - - model Profil Perusahaan Company Profile h.1. Classification (continued) Penilaian model bisnis (lanjutan) - Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Lampiran - 5/24 - Schedule The Company initially recognises loans and deposits on the date of origination. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 919
  922. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. h.2. Pengakuan (lanjutan) 920 ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.2. Recognition (continued) Semua aset dan liabilitas keuangan lainnya pada awalnya diakui pada tanggal perdagangan di mana Perseroan menjadi suatu pihak dalam ketentuan kontraktual instrumen tersebut. All other financial assets and liabilities are initially recognised on the trade date at which the Company becomes a party to the contractual provisions of the instruments. Pembelian dan penjualan aset keuangan yang lazim (reguler) diakui pada tanggal perdagangan di mana Perseroan memiliki komitmen untuk membeli atau menjual aset tersebut. Regular way purchases and sales of financial assets are recognised on the trade date at which the Company commits to purchase or sell those assets. Pada saat pengakuan awal, aset keuangan atau liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar ditambah/dikurangi (untuk item yang tidak diukur pada FVTPL) setelah pengakuan awal) biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung atas perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan. Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut. A financial asset or financial liability is initially measured at fair value plus/less (for item not subsequently measured at FVTPL) transaction costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability. The subsequent measurement of financial assets and financial liabilities depends on their classification. Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya tambahan yang tidak akan terjadi apabila instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. Transaction costs include only those costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability and are incremental costs that would not have been incurred if the instrument had not been acquired or issued. Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi pada awalnya dicatat sebesar nilai wajar dan biaya transaksinya dibebankan pada laporan laba rugi. Aset keuangan tersedia untuk dijual, FVOCI dan aset keuangan yang diukur pada FVTPL selanjutnya dicatat sebagai nilai wajar. Kredit yang diberikan dan piutang, instrumen keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, dan aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo dicatat sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Financial assets carried at fair value through profit or loss are initially recognised at fair value and transaction costs are expensed in the profit or loss. Available-for-sale financial assets, FVOCI and FVTPL are subsequently carried at fair value. Loans and receivables, financial instruments measured at amortised cost, and financial asset held to maturity are carried at amortised cost using the effective interest rate method. Untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi dikurangkan dari jumlah utang yang diakui pada pengakuan awal liabilitas. Biaya transaksi tersebut diamortisasi selama umur instrumen berdasarkan metode suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari beban bunga. For financial liabilities, transaction costs are deducted from the amount of debt initially recognised. Such transactions costs are amortised over the terms of the instruments based on the effective interest rate method and are recorded as part of interest expense. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/25 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  923. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) biaya SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. perolehan ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.3. Amortised cost measurement The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash flows through the expected life of the financial asset or financial liability (or, where appropriate, a shorter period) to the net carrying amount at initial recognition. When calculating the effective interest rate, the Company estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument, but does not consider any future credit losses. Perhitungan suku bunga efektif mencakup biaya transaksi (lihat Catatan 2h.2) dan seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif. The calculation of the effective interest rate includes transaction costs (refer to Note 2h.2) and all fees and provisions paid or received that are an integral part of the effective interest rate. h.4. Pengukuran nilai wajar h.4. Fair value measurement Lampiran - 5/26 - Schedule Fair value is the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date in the principal market or, in its absence, the most advantageous market to which the Company has access at that date. The fair value of a liability reflects its non-performance risk. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transaction) antara pelaku pasar (market participants) pada tanggal pengukuran di pasar utama atau, jika tidak terdapat pasar utama, di pasar yang paling menguntungkan di mana Perseroan memiliki akses pada tanggal tersebut. Nilai wajar liabilitas mencerminkan risiko wanprestasinya. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tingkat suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi arus kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat bersih pada saat pengakuan awal. Pada saat menghitung tingkat suku bunga efektif, Perseroan mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance The impairment loss is reported as a deduction from the carrying value of the financial assets classified as amortised cost and recognised in the consolidated statement of profit or loss as “Impairment losses on financial assets”. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kerugian penurunan nilai dilaporkan sebagai pengurang dari nilai tercatat dari aset keuangan dalam kelompok biaya perolehan diamortisasi, dan diakui di dalam laporan laba rugi konsolidasian sebagai “Kerugian penurunan nilai aset keuangan”. Manajemen Risiko Risk Management The amortised cost of a financial asset or financial liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at initial recognition, less principal repayments, add or less the cumulative amortisation using the effective interest method of any difference between the initial amount recognised and the maturity amount and minus any allowance for impairment losses. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal, dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan nilai jatuh temponya dan dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Profil Perusahaan Company Profile h.3. Pengukuran diamortisasi 2. Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 921
  924. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. h.4. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) 922 ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.4. Fair value measurement (continued) Jika tersedia, Perseroan mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasian di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika transaksi atas aset dan liabilitas terjadi dengan frekuensi dan volume yang memadai untuk menyediakan informasi penentuan harga secara berkelanjutan. When available, the Company measures the fair value of a financial instrument using the quoted price in an active market for that instrument. A market is regarded as active if transactions for the asset or liability take place with sufficient frequency and volume to provide pricing information on an ongoing basis. Jika harga kuotasian tidak tersedia di pasar aktif, Perseroan menggunakan teknik penilaian dengan memaksimalkan penggunaan input yang dapat diobservasi dan relevan dan meminimalkan penggunaan input yang tidak dapat diobservasi. Teknik penilaian yang dipilih menggabungkan semua faktor yang diperhitungkan oleh pelaku pasar dalam penentuan harga transaksi. If there is no quoted price in an active market, then the Company uses valuation techniques that maximise the use of relevant observable inputs and minimise the use of unobservable inputs. The chosen valuation technique incorporates all of the factors that market participants would take into account in pricing a transaction. Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan atau diterima. Jika Perseroan menetapkan bahwa nilai wajar pada pengakuan awal berbeda dengan harga transaksi dan nilai wajar tidak dapat dibuktikan dengan harga kuotasian di pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik atau berdasarkan teknik penilaian yang hanya menggunakan data dari pasar yang dapat diobservasi, maka nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal disesuaikan untuk menangguhkan perbedaan antara nilai wajar pada saat pengakuan awal dan harga transaksi. Setelah pengakuan awal, perbedaan tersebut diakui dalam laba rugi berdasarkan umur dari instrumen tersebut namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksi ditutup. The best evidence of the fair value of a financial instrument at initial recognition is normally the transaction price, i.e., the fair value of the consideration given or received. If the Company determines that the fair value at initial recognition differs from the transaction price and the fair value is evidenced neither by a quoted price in an active market for an identical asset or liability nor based on a valuation technique that uses only data from observable markets, then the financial instrument is initially measured at fair value, adjusted to defer the difference between the fair value at initial recognition and the transaction price. Subsequent to initial recognition, that difference is recognised in profit or loss on an appropriate basis over the life of the instrument but no later than when the valuation is wholly supported by observable market data or the transaction is closed out. Jika aset atau liabilitas yang diukur pada nilai wajar memiliki harga penawaran dan harga permintaan, maka Perseroan mengukur aset dan posisi long berdasarkan harga penawaran dan mengukur liabilitas dan posisi short berdasarkan harga permintaan. If an asset or a liability measured at fair value has a bid price and an ask price, then the Company measures assets and long positions at a bid price and liabilities and short positions at an ask price. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/27 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  925. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. h.4. Fair value measurement (continued) Portfolios of financial assets and financial liabilities measured at fair value, that are exposed to market risk and credit risk that are managed by the Company on the basis of the net exposure to either market or credit risk, are measured on the basis of a price that would be received to sell a net long position (or paid to transfer a net short position) for a particular risk exposure. Those portfolio-level adjustments are allocated to the individual assets and liabilities on the basis of the relative risk adjustment of each of the individual instruments in the portfolio. h.5. Derecognition Lampiran - 5/28 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements In transactions in which the Company neither retains nor transfers substantially all the risks and rewards of ownership of a financial asset, the Company derecognises the asset if it does not retain control over the asset. The rights and obligations retained in the transfer are recognised separately as assets and liabilities as appropriate. In transfers in which control over the asset is retained, the Company continues to recognise the asset to the extent of its continuing involvement, determined by the extent to which it is exposed to changes in the value of the transferred asset. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dalam transaksi di mana Perseroan secara substansial tidak memiliki atau tidak mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan, Perseroan menghentikan pengakuan aset tersebut jika Perseroan tidak lagi memiliki pengendalian atas aset tersebut. Hak dan kewajiban yang masih dimiliki dalam transfer tersebut diakui secara terpisah sebagai aset atau liabilitas. Dalam transfer di mana pengendalian atas aset masih dimiliki, Perseroan tetap mengakui aset yang ditransfer tersebut sebesar keterlibatan berkelanjutan, di mana tingkat keberlanjutan Perseroan dalam aset yang ditransfer adalah sebesar perubahan nilai aset yang ditransfer. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance The Company derecognises a financial asset when the contractual rights to the cash flows from the financial asset expire, or when it transfers the rights to receive the contractual cash flows on the financial asset in a transaction in which substantially all the risks and rewards of ownership of the financial asset are transferred. Any interest in transferred financial assets that is created or retained by the Company is recognised as a separate asset or liability. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Perseroan menghentikan pengakuan aset keuangan pada saat hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut kadaluwarsa, atau Perseroan mentransfer seluruh hak untuk menerima arus kas kontraktual dari aset keuangan dalam transaksi di mana Perseroan secara substansial telah mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan yang ditransfer. Setiap hak atau liabilitas atas aset keuangan yang ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh Perseroan diakui sebagai aset atau liabilitas secara terpisah. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management h.5. Penghentian pengakuan Financial Assets and Financial Liabilities (continued) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kelompok aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar, yang terekspos risiko pasar dan risiko kredit yang dikelola oleh Perseroan berdasarkan eksposur netonya baik terhadap risiko pasar ataupun risiko kredit, diukur berdasarkan harga yang akan diterima untuk menjual posisi net long (atau dibayar untuk mengalihkan posisi net short) untuk eksposur risiko tertentu. Penyesuaian pada level kelompok tersebut dialokasikan pada aset dan liabilitas individual berdasarkan penyesuaian risiko relatif dari masingmasing instrumen individual di dalam kelompok. ACCOUNTING Profil Perusahaan Company Profile h.4. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 923
  926. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. h.5. Penghentian pengakuan (lanjutan) The Company writes off a financial asset and any related allowance for impairment losses, when the Company determines that the financial asset is completely uncollectible. This determination is reached after considering information such as the occurrence of significant changes in the financial position of borrower/financial asset’s issuer such that the borrower/financial asset’s issuer can no longer pay the obligation, or that proceeds from collateral will not be sufficient to pay back the entire exposure. h.6. Saling hapus h.6. Offsetting Aset keuangan dan liabilitas keuangan disalinghapuskan dan jumlah netonya dilaporkan pada laporan posisi keuangan konsolidasian ketika terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan adanya niat untuk menyelesaikan liabilitas secara bersamaan. Hak saling hapus tidak kontinjen atas peristiwa di masa depan dan dapat dipaksakan secara hukum dalam situasi bisnis yang normal dan dalam peristiwa gagal bayar, atau peristiwa kepailitan atau kebangkrutan Perseroan atau pihak lawan. Financial assets and liabilities are offset and the net amount is reported in the consolidated statement of financial position when there is a legally enforceable right to offset the recognised amounts and there is an intention to settle on a net basis, or realise the asset and settle the liability simultaneously. The legally enforceable right must not be contingent on future events and must be enforceable in the normal course of business and in the event of default in solvency or bankruptcy or the Company or the counterparty. Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi. Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by accounting standards. Giro pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain i. Setelah pengakuan awal, giro pada Bank Indonesia dan giro pada bank-bank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. j. 924 Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.5. Derecognition (continued) Perseroan menghapusbukukan aset keuangan dan cadangan kerugian penurunan nilai terkait, pada saat Perseroan menentukan bahwa aset keuangan tersebut tidak dapat ditagih seluruhnya. Keputusan ini diambil setelah mempertimbangkan informasi seperti telah terjadinya perubahan signifikan pada posisi keuangan debitur/penerbit aset keuangan sehingga debitur/penerbit aset keuangan tidak lagi dapat melunasi kewajibannya, atau hasil penjualan agunan tidak akan cukup untuk melunasi seluruh eksposur kredit yang diberikan. i. ACCOUNTING Penempatan pada Bank Indonesia dan BankBank Lain Current Accounts with Bank Indonesia and Other Banks Subsequent to initial recognition, current accounts with Bank Indonesia and other banks are measured at amortised cost using the effective interest method. j. Placements with Bank Indonesia and Other Banks Setelah pengakuan awal, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subsequent to initial recognition, placements with Bank Indonesia and other banks are measured at amortised cost using the effective interest method. Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Interest income is recognised in profit or loss using the effective interest method. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/29 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  927. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) k. YANG Keuangan untuk 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) k. ACCOUNTING Financial Assets and Liabilities Held for Trading Semua perubahan nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan diakui sebagai bagian dari pendapatan bersih dari transaksi perdagangan pada laba rugi. Keuntungan atau kerugian yang direalisasi diakui dalam laba rugi pada saat penghentian pengakuan aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan. All changes in the fair value of financial assets and financial liabilities held for trading are recognised as part of net trading income in profit or loss. Realised gains or losses are recognised in profit or loss when the financial assets and financial liabilities held for trading are derecognised. Aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan termasuk semua derivatif, kecuali derivatif yang merupakan kontrak jaminan keuangan atau instrumen lindung nilai yang ditetapkan dan efektif. Financial assets and financial liabilities held for trading include all derivatives, except for a derivative that is a financial guarantee contract or a designated and effective hedging instrument. Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali dan Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali l. Securities Purchased under Resale Agreements and Securities Sold under Repurchase Agreements Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali disajikan sebagai liabilitas dalam laporan posisi keuangan konsolidasian sebesar harga beli kembali yang disepakati dikurangi selisih antara harga jual dan harga beli kembali yang disepakati. Selisih antara harga jual dan harga beli kembali yang disepakati tersebut diamortisasi sebagai beban bunga selama jangka waktu sejak efek-efek dijual hingga dibeli kembali menggunakan metode suku bunga efektif. Securities sold under repurchase agreements are presented as liabilities in the consolidated statement of financial position at the agreed repurchase price less the difference between the selling price and agreed repurchase price. The difference between the selling price and agreed repurchase price is amortised as interest expense over the period commencing from the selling date to the repurchase date using effective interest rate method. Lampiran - 5/30 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Securities sold under repurchase agreements are transactions in which the Company sold a financial asset and simultaneously enters into an agreement to repurchase the asset (or substantially similar asset) at a fixed price on a future date. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali merupakan transaksi di mana Perseroan menjual aset keuangan dan secara simultan masuk ke dalam perjanjian untuk membeli kembali aset (atau aset yang serupa secara substansial) dengan harga tetap di masa depan. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Securities purchased under resale agreements are transactions in which the Company purchases a financial asset and simultaneously enters into an agreement to resell the asset (or substantially similar asset) at a fixed price on a future date. The underlying asset is not recognised in the Company’s consolidated financial statements. Subsequent to initial recognition, securities purchased under resale agreements are measured at amortised cost. The difference between purchase and resale price is amortised as interest income over the period commencing from the acquisition date to the resale date using the effective interest method. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali merupakan transaksi di mana Perseroan membeli aset keuangan dan secara simultan masuk ke dalam perjanjian untuk menjual kembali aset (atau aset yang serupa secara substansial) dengan harga tetap di masa depan. Aset yang mendasari tidak diakui dalam laporan keuangan konsolidasian Perseroan. Setelah pengakuan awal, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali diamortisasi sebagai pendapatan bunga selama jangka waktu sejak efek-efek dibeli hingga dijual kembali dengan menggunakan metode suku bunga efektif. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management Financial assets and liabilities held for trading are initially recognised and subsequently measured at fair value. Transaction costs are recognised immediately in profit or loss. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aset dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan pada saat pengakuan awal dan setelah pengakuan awal diakui dan diukur pada nilai wajar. Biaya transaksi yang terjadi diakui langsung pada laba rugi. Profil Perusahaan Company Profile l. Aset dan Liabilitas Diperdagangkan AKUNTANSI Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 925
  928. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG m. Tagihan dan Utang Akseptasi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) m. Acceptance Receivables and Payables Setelah pengakuan awal, tagihan dan utang akseptasi diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. n. 926 ACCOUNTING Kredit yang Diberikan Subsequent to initial recognition, acceptance receivables and payables are measured at amortised cost using the effective interest method. n. Loans Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 Policy applicable before 1 January 2020 Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subsequent to initial recognition, loans are measured at amortised cost using the effective interest method. Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020 Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan diukur pada biaya perolehan diamortisasi atau nilai wajar sesuai dengan klasifikasinya masingmasing (lihat Catatan 2h.1). Untuk kredit yang diberikan yang diklasifikasikan sebagai biaya perolehan diamortisasi, setelah pengakuan awal diukur menggunakan suku bunga efektif. Sedangkan untuk kredit yang diberikan yang diklasifikasikan sebagai FVTPL, setelah pengakuan awal diukur pada nilai wajar di mana keuntungan atau kerugian atas perubahan nilai wajar dicatat pada pendapatan transaksi perdagangan-bersih. Subsequent to initial recognition, loans are measured at amortised cost or fair value depending on the respective classification (refer to Note 2h.1). For loan which classified as amortised cost, it is subsequently measured using the effective interest method. While for loans which classified as fair value through profit or loss, it is subsequently carried at fair value, with gains or losses arising from changes in fair value are recorded in net trading income. Kredit dalam rangka pembiayaan bersama (kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi partisipasi risiko yang ditanggung oleh Perseroan dalam sindikasi. Syndicated loans are stated at amortised cost which represent the Company’s risk participation in the syndication. Termasuk dalam kredit yang diberikan adalah pembiayaan syariah yang terdiri dari transaksi jual beli dalam bentuk piutang murabahah dantransaksi bagi hasil dalam bentuk pembiayaan musyarakah. Murabahah adalah akad jual beli barang dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan (marjin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli dan dapat dilakukan berdasarkan pesanan atau tanpa pesanan (wakalah). Musyarakah adalah akad kerjasama yang terjadi di antara para pemilik modal (mitra musyarakah) untuk menggabungkan modal dan melakukan usaha secara bersama dalam suatu kemitraan, dengan nisbah pembagian hasil sesuai dengan kesepakatan, sedangkan pembagian kerugian dilakukan secara proporsional sesuai dengan kontribusi modal. Included in the loans are sharia financing which consists of buy-sell transactions in the form of murabahah receivables and revenue contribution in the form of musyarakah financing. Murabahah is a contract to buy and sell goods between the buyer and the seller at the agreed cost and margin and either with or without an order (wakalah). Musyarakah is an contact between investors (musyarakah partners) to participate in a partnership, at an agreed distribution portion nisbah, while losses are proportionately distributed based on the capital contribution. Piutang murabahah dinyatakan sebesar tagihan setelah dikurangi marjin yang ditangguhkan dan cadangan kerugian penurunan nilai. Murabahah receivables are stated at balance of receivables less deferred margin and allowance for impairment losses. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/31 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  929. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) n. YANG Kredit yang Diberikan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) n. ACCOUNTING Loans (continued) Perseroan mencatat restrukturisasi kredit bermasalah berdasarkan jenis restrukturisasi. The Company accounts for troubled debt restructuring in accordance with the type of restructuring. Dalam restrukturisasi kredit bermasalah yang dilakukan dengan penerimaan aset (termasuk kepentingan ekuitas debitur), Perseroan mencatat aset tersebut (termasuk kepentingan ekuitas) sebesar nilai wajarnya pada saat restrukturisasi. Kelebihan nilai tercatat kredit yang diberikan di atas nilai wajar aset yang diterima setelah dikurangi estimasi biaya untuk menjual aset tersebut, diakui sebagai kerugian dalam laba rugi tahun berjalan. In troubled debt restructuring which involves a repossesion of assets (including an equity interest of the debtor), the Company records those assets (including an equity interest) at their fair values at the time of restructuring. The excess of the carrying amount of the loans over the fair value of assets received less estimated costs to sell, is recognised as a loss in the current year profit or loss. Dalam hal restrukturisasi kredit bermasalah dilakukan hanya dengan modifikasi persyaratan kredit, Perseroan mencatat dampak restrukturisasi tersebut secara prospektif dan tidak mengubah nilai tercatat kredit yang diberikan pada tanggal restrukturisasi, kecuali jika jumlahnya melebihi nilai kini penerimaan kas masa depan yang ditentukan dalam persyaratan baru. Jika nilai kini penerimaan kas masa depan sebagaimana yang ditentukan dalam persyaratan baru dari kredit yang direstrukturisasi tersebut lebih rendah daripada nilai tercatat kredit yang diberikan sebelum direstrukturisasi, Perseroan harus mengurangkan saldo kredit yang diberikan ke suatu jumlah yang sama dengan jumlah nilai kini penerimaan kas masa depan. Jumlah pengurangan tersebut diakui sebagai biaya cadangan kerugian penurunan nilai. In troubled debt restructuring which only involves modification of the credit terms, the Company accounts for the restructuring’s effect prospectively and does not change the carrying amount of the loans at the time of restructuring, unless the amount exceeds the present value of the total future cash receipts specified in the new terms. If the present value of the total future cash receipts specified in the new terms is lower than the carrying amount of the loans prior to restructuring, the Company reduces the loans balance to the amount equal to the present value of the total future cash receipts. The amount of the reduction is recognised as allowance for impairment losses. Efek-Efek Untuk Tujuan Investasi o. Investment Securities Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 Policy applicable before 1 January 2020 Setelah pengakuan awal, efek-efek untuk tujuan investasi diukur sesuai dengan klasifikasinya masing-masing, sebagai dimiliki hingga jatuh tempo, tersedia untuk dijual, atau kredit yang diberikan dan piutang. Subsequent to inital recognition, investment securities are measured based on their respective classifications, as either held-tomaturity, available-for-sale, or loans and receivables. Lampiran - 5/32 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Investment securities, other than sharia securities (government bonds-Sukuk Ijarah, Certificate of Bank Indonesia-Sharia (“SBIS”) and Sharia Treasury Bills (“SPNS”)), are initially measured at fair value plus transaction costs. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Efek-efek untuk tujuan investasi, selain efek-efek syariah (obligasi pemerintah-Sukuk Ijarah, Sertifikat Bank Indonesia Syariah (“SBIS”) dan Surat Perbendaharaan Negara Syariah (“SPNS”)), pada saat pengakuan awal diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Musyarakah financing are stated at balance of financing less allowance for impairment losses. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Manajemen Risiko Risk Management Policy applicable from 1 January 2020 (continued) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 (lanjutan) Profil Perusahaan Company Profile o. AKUNTANSI Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 927
  930. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Efek-Efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) o. Investment Securities (continued) Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 (lanjutan) Policy applicable before 1 January 2020 (continued) o.1. Dimiliki hingga jatuh tempo o.1. Held-to-maturity Setelah pengakuan awal, investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Penjualan atau reklasifikasi dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan dari investasi pada efek-efek dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo yang belum mendekati tanggal jatuh tempo akan menyebabkan reklasifikasi atas semua investasi pada efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo ke dalam kelompok tersedia untuk dijual dan Perseroan tidak diperkenankan untuk mengklasifikasikan investasi pada efek-efek sebagai dimiliki hingga jatuh tempo untuk tahun berjalan dan untuk kurun waktu dua tahun mendatang. o.2. Tersedia untuk dijual Subsequent to initial recognition, held-tomaturity investments are carried at amortised cost using the effective interest method. Any sale or reclassification of a more than insignificant amount of held-tomaturity investment securities not close to their maturity would result in the reclassification of all held-to-maturity investment securities as available-for-sale and prevent the Company from classifying investment securities as held-to-maturity for the current year and the following two financial years. o.2. Available-for-sale Setelah pengakuan awal, investasi yang tersedia untuk dijual dinyatakan pada nilai wajarnya. Subsequent to initial recognition, available-for-sale investments are carried at their fair value. Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Laba atau rugi selisih kurs atas efekefek utang yang tersedia untuk dijual diakui pada laba rugi tahun berjalan. Interest income is recognised in profit or loss using the effective interest method. Foreign exchange gains or losses on available-for-sale debt securities are recognised in the current year profit or loss. Perubahan nilai wajar lainnya diakui secara langsung dalam penghasilan komprehensif lain sampai investasi tersebut dijual atau mengalami penurunan nilai, di mana keuntungan dan kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam penghasilan komprehensif lain diakui pada laba rugi tahun berjalan berdasarkan metode ratarata tertimbang. Other fair value changes are recognised immediately in other comprehensive income until the investment is sold or impaired, where the cumulative gains and losses previously recognised in other comprehensive income are recognised in the current year profit or loss based on a weighted average method. o.3. Kredit yang diberikan dan piutang 928 ACCOUNTING o.3. Loans and receivables Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan dan piutang diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. After initial recognition, loans and receivables are measured at amortised cost using the effective interest method. Dalam hal terjadi penurunan nilai, kerugian penurunan nilai dilaporkan sebagai pengurang dari nilai tercatat dari aset keuangan dalam kelompok kredit yang diberikan dan piutang dan diakui di dalam laba rugi. In case of impairment, the impairment loss is reported as a deduction from the carrying value of the financial assets classified as loans and receivables and recognised in profit or loss. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/33 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  931. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. AKUNTANSI YANG Efek-efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) o. ACCOUNTING Investment Securities (continued) Policy applicable from 1 January 2020 Setelah pengakuan awal, efek-efek untuk tujuan investasi diukur sesuai dengan klasifikasinya masing-masing, sebagai diukur pada biaya perolehan diamortisasi atau diukur pada FVOCI. Subsequent to inital recognition, investment securities are measured based on their respective classifications, as either measured at amortised cost or measured at FVOCI. 1. 1. biaya perolehan 2. Diukur pada FVOCI Measured at amortised cost Subsequent to inital recognition, investment measured at amortised cost using effective interest rate method. 2. Setelah pengakuan awal, diukur pada nilai wajar di mana keuntungan dan kerugian yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar akan diakui sebagai penghasilan komprehensif lain. Perubahan pada kerugian kredit ekspektasian diakui laba rugi dan diakumulasi pada ekuitas. Pada saat penghentian pengakuan, akumulasi keuntungan atau kerugian nilai wajar bersih, setelah akumulasi cadangan kerugian penurunan nilai, ditransfer ke laba rugi. Measured at FVOCI Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan jika: Investment in sharia securities are classified as measured at amortised cost if: a. investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual; dan a. such investments are held within a business model whose objective is to collect contractual cash flows; and b. persyaratan kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya. b. the contractual terms give rise on specified dates to payments of principals and/or the margin. Investment in sharia securities are classified as measured at FVOCI if: a. investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual dan melakukan penjualan efek-efek syariah; dan a. such investments are held within a business model whose objective is achieved by both collecting contractual cash flows and selling the sharia securities; and b. persyaratan kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya. b. the contractual terms give rise on specified dates to payments of principals and/or the margin. Lampiran - 5/34 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan sebagai diukur pada FVOCI lain jika: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The Company determines the classification of investment in sharia securities as measured at amortised cost, measured at FVTPL or measured at FVOCI. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Perseroan menentukan klasifikasi investasi pada efek-efek syariah sebagai diukur pada biaya perolehan, diukur pada FVTPL atau diukur pada FVOCI. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Investment in sharia securities Manajemen Risiko Risk Management Subsequent to inital recognition, investment carried at fair value with all unrealised gains and losses arising from changes in fair value recognised in other comprehensive income. Changes in expected credit losses are recognised in the profit or loss and are accumulated in equity. On derecognition, the cumulative fair value gains or losses, net of cumulative allowance for impairment losses, are transferred to the profit or loss. Investasi pada efek-efek syariah PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Setelah pengakuan awal, investasi diukur pada biasa perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Profil Perusahaan Company Profile Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Diukur pada diamortisasi Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 929
  932. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. 930 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Efek-efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) o. ACCOUNTING Investment Securities (continued) Investasi pada efek-efek syariah (lanjutan) Investment in sharia securities (continued) Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan sebagai diukur pada FVTPL kecuali jika investasi tersebut diklasifikasikan sebagai diakui pada biaya perolehan atau diukur pada FVOCI lain. Investment in sharia securities are classified as measured at FVTPL unless they are classified as measured at acquisition costs or measured at FVOCI. Perseroan tidak mengubah klasifikasi investasi pada efek-efek syariah kecuali terjadi perubahan model usaha. The Company does not change classification of investment in sharia securities unless there is a change in the business model. Investasi pada efek-efek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan pada saat pengakuan awal diakui sebesar biaya perolehan ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan investasi tersebut. Setelah pengakuan awal, investasi pada efekefek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan dinyatakan sebesar biaya perolehan, ditambah biaya transaksi yang belum diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus, dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai, jika ada. Investment in sharia securities classified as measured at acquisition cost are initially recognised at acquisition cost plus directly attributable transaction costs. Subsequent to initial recognition, investment in sharia securities classified as measured at acquisition cost are stated at acquisition cost, plus unamortised portion of transaction costs that are amortised using straight-line method, minus allowance for impairment losses, if any. lnvestasi pada efek-efek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada FVOCI lain pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan investasi tersebut. Setelah pengakuan awal, investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada FVOCI dicatat sebesar nilai wajar. Seluruh perubahan nilai wajar diakui pada penghasilan komprehensif lain. Investment in sharia securities classified as measured at FVOCI are initially recognised at acquisition cost plus directly attributable transaction costs. Subsequent to initial recognition, investment in sharia securities measured at FVOCI are stated at fair value. All changes in FVOCI. All changes in fair value are recognised in other comprehensive income. lnvestasi pada efek-efek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada FVTPL pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan. Biaya transaksi langsung diakui pada laba rugi. Setelah pengakuan awal, investasi pada efekefek syariah yang diukur pada FVTPL dicatat sebesar nilai wajar. Seluruh perubahan nilai wajar diakui pada laba rugi tahun berjalan. Investment in sharia securities classified as measured at FVTPL are initially recognised at acquisition cost. Transaction costs are directly recognised in profit or loss. Subsequent to initial recognition, investment in sharia securities measured at FVTPL are stated at fair value. All changes in fair value are recognised in the current year profit or loss. lnvestasi pada efek-efek syariah yang diukur pada biaya perolehan dan FVOCI lain disajikan pada laporan posisi keuangan konsolidasian sebagai bagian dari efek-efek untuk tujuan investasi. Investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada FVTPL disajikan pada laporan posisi keuangan konsolidasian sebagai bagian dari aset keuangan untuk diperdagangkan. Investment in sharia securities measured at acquisition cost and FVOCI are presented in the consolidated statement of financial position as part of investment securities. Investment in sharia securities measured at FVTPL are presented in the consolidated statement of financial position as part of financial assets held for trading. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/35 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  933. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. YANG Efek-efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING o. Investment Securities (continued) Investment in sharia securities (continued) Untuk investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada biaya perolehan dan diukur pada FVOCI lain, jika terdapat indikasi penurunan nilai, maka Perseroan mengukur jumlah terpulihkannya. Jika jumlah terpulihkan lebih kecil daripada jumlah tercatat, maka Perseroan mengakui rugi penurunan nilai dalam laba rugi. Untuk investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada FVOCI lain, rugi penurunan nilai yang diakui pada laba rugi adalah jumlah setelah memperhitungkan saldo dalam penghasilan komprehensif lain. Jumlah terpulihkan merupakan jumlah yang akan diperoleh dari pengembalian pokok tanpa memperhitungkan nilai kininya. For investment in sharia securities measured at acquisition cost and measured at FVOCI, if there is an indication of impairment, then the Company measures their recoverable amounts. If the recoverable amounts are less than their carrying amounts, then the Company recognises impairment loss in its profit or loss. For investment in sharia securities measured at FVOCI, impairment loss recognised in profit or loss is the amount after taking into account the balance in other comprehensive income. Recoverable amount is the amount which will be received from principal outstanding without taking into account its present value. Aset Tetap p. Fixed Assets Land and buildings are measured at fair value on the revaluation date and carried at their fair value less subsequent accumulated depreciation and subsequent accumulated impairment losses. Valuation of land and buildings are carried out by qualified external independent appraisers. Revaluations are carried out with sufficient regularity to ensure that the carrying amount of revalued assets do not differ materially from their fair values at the reporting date. Any accumulated depreciation is eliminated against the gross carrying amount of revalued assets on the date of revaluation. Cadangan revaluasi aset tetap dialihkan langsung ke saldo laba ketika aset tersebut dihentikan pengakuannya. Fixed assets revaluation reserve is transferred directly to retained earnings when the asset is derecognised. Lampiran - 5/36 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tanah dan bangunan diukur pada nilai wajarnya pada tanggal revaluasi dan disajikan sebesar nilai wajar dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi penurunan nilai. Penilaian terhadap tanah dan bangunan dilakukan oleh penilai independen eksternal yang memenuhi kualifikasi. Revaluasi dilakukan dengan keteraturan yang cukup reguler untuk memastikan bahwa nilai tercatat aset yang direvaluasi tidak berbeda secara material dengan nilai wajarnya pada tanggal pelaporan. Akumulasi penyusutan dieliminasi terhadap nilai tercatat bruto dari aset yang direvaluasi pada tanggal revaluasi. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Any increase arising on the revaluation is recognised in other comprehensive income and accumulated in equity as part of fixed assets revaluation reserve. However, the increase is recognised in profit or loss to the extent that it reverses a revaluation decrease of the same asset previously recognised in profit or loss. Any decrease arising from the revaluation is recognised in profit or loss. However, the decrease is recognised in other comprehensive income to the extent of any credit balance existing in the fixed assets revaluation reserve in respect of that asset. The decrease recognised in other comprehensive income reduces the amount accumulated in equity under fixed assets revaluation reserve. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kenaikan dari revaluasi diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan terakumulasi dalam ekuitas pada bagian cadangan revaluasi aset tetap. Akan tetapi, kenaikan tersebut harus diakui dalam laba rugi hingga sebesar jumlah penurunan nilai aset yang sama akibat revaluasi yang pernah diakui sebelumnya dalam laba rugi. Penurunan dari revaluasi diakui dalam laba rugi. Akan tetapi, penurunan nilai tersebut diakui dalam penghasilan komprehensif lain sepanjang penurunan tersebut tidak melebihi saldo cadangan revaluasi aset tetap untuk aset tersebut. Penurunan nilai yang diakui dalam penghasilan komprehensif lain tersebut mengurangi jumlah akumulasi dalam ekuitas pada bagian cadangan revaluasi aset tetap. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Fixed assets are initially recognised at cost. Cost includes expenditures directly attributable to bring the assets for its intended use. Subsequent to initial measurement, fixed assets are measured using cost model, which is carried at its cost less accumulated depreciation and accumulated impairment losses, while subsequent measurement of land and buildings class of fixed assets use revaluation model. Manajemen Risiko Risk Management Aset tetap pada awalnya dicatat sebesar biaya perolehan. Biaya perolehan termasuk pengeluaran-pengeluaran yang dapat diatribusikan secara langsung agar aset tersebut siap digunakan. Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur dengan model biaya, yaitu biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi kerugian penurunan nilai, sementara pengukuran setelah pengakuan awal untuk kelas tanah dan bangunan dari aset tetap menggunakan model revaluasi. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Investasi pada efek-efek syariah (lanjutan) Profil Perusahaan Company Profile p. AKUNTANSI Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 931
  934. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) p. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Tetap (lanjutan) ACCOUNTING Fixed assets (continued) Biaya pengurusan hak legal atas tanah ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian biaya perolehan tanah dan tidak diamortisasi, kecuali terdapat bukti yang mengindikasikan bahwa perpanjangan atau pembaruan hak atas tanah tersebut kemungkinan besar atau pasti tidak diperoleh. Costs relating with acquisition of legal titles on the land rights are recognised as part of acquisition cost of land and not amortised, except there is evidence which indicates that the extension or renewal of land rights is probable or certainly cannot be obtained. Tanah tidak disusutkan. Penyusutan aset tetap, selain tanah, dihitung dengan menggunakan metode garis lurus untuk mengalokasikan harga perolehan sepanjang estimasi masa manfaatnya sebagai berikut: Land is not depreciated. Depreciation on fixed assets, other than land, are calculated using the straight-line method to allocate their cost over their estimated useful lives as follows: Bangunan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Kendaraan bermotor 932 SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) p. Tahun/ Year q. 2. 20 - 28 3 - 10 5 4 Tarif/ Rate 3,6% - 5,0% 10,0% - 33,3% 20,0% 25,0% Buildings Leaseshold improvements Furniture, fixtures and office equipments Motor vehicles Untuk semua aset tetap, Perseroan telah menetapkan nilai residu “nihil” untuk perhitungan penyusutan. For all fixed assets, the Company has determined residual values to be “nil” for the calculation of depreciation. Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan pada laba rugi; sedangkan renovasi dan penambahan yang jumlahnya signifikan dan memperpanjang masa manfaat dikapitalisasi ke aset tetap yang bersangkutan. Nilai tercatat serta akumulasi penyusutan atas aset tetap yang tidak digunakan lagi atau dijual, dikeluarkan dari kelompok aset tetap yang bersangkutan dan laba atau ruginya disajikan sebagai pendapatan atau beban dalam laba rugi. Normal repair and maintenance expenses are charged to profit or loss; while renovation and betterments, which are significant and prolong the useful life of assets, are capitalised to the respective fixed assets. The carrying amount and the related accumulated depreciation of fixed assets which are not utilised anymore or sold are removed from the related group of assets and the gains or losses are recognised as income or expense in profit or loss. Pada setiap tanggal pelaporan, nilai residu, masa manfaat dan metode penyusutan dikaji ulang dan jika diperlukan, akan disesuaikan dan diterapkan sesuai dengan ketentuan SAK yang berlaku. At each reporting date, residual value, useful life and depreciation method are reviewed and if required, they will be adjusted and applied in accordance with the prevailing SAK. Jika nilai tercatat aset tetap lebih besar dari nilai estimasi yang dapat diperoleh kembali, nilai tercatat aset tetap diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat diperoleh kembali dan rugi penurunan nilai aset diakui pada laba rugi. When the carrying amount of fixed assets is greater than its estimated recoverable amount, it is written down to its recoverable amount and the impairment loss is recognised in profit or loss. Aset Tak berwujud q. Intangible Assets Aset takberwujud terdiri dari perangkat lunak, goodwill dan hubungan pelanggan. Intangible assets consist of software, goodwill and customer relationships. Perangkat lunak pada awalnya diukur sebesar biaya perolehan yang mencakup semua biaya yang dapat diatribusikan secara langsung dalam mempersiapkan aset tersebut sehingga siap untuk digunakan. Setelah pengakuan awal, perangkat lunak diukur sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi rugi penurunan nilai aset. Pengeluaran selanjutnya yang jumlahnya signifikan akan dikapitalisasi hanya jika pengeluaran tersebut menambah manfaat ekonomis aset yang bersangkutan di masa mendatang. Pengeluaran lainnya dibebankan pada saat terjadinya. Software is initially measured at acquisition costs, which includes any directly attributable costs of preparing the asset for its intended use. Subsequent to initial recognition, software is measured at cost less accumulated amortisation and accumulated impairment losses. Significant subsequent expenditure on software assets is capitalised only when it increases the future economic benefits embodied in the specific asset to which it relates. All other expenditures are expensed as incurred. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/37 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  935. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) q. YANG Aset Tak berwujud (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) q. ACCOUNTING Intangible Assets (continued) Goodwill represents the excess of the acquisition cost over the fair value of the net identifiable assets acquired at the date of acquisition of a Subsidiary. Goodwill dinilai penurunan nilainya pada setiap tanggal periode pelaporan dan dicatat berdasarkan harga perolehan dikurangi akumulasi rugi penurunan nilai. Untuk tujuan pengujian penurunan nilai, goodwill dialokasikan pada sebuah unit penghasil kas terkecil di dalam Bank di mana goodwill dimonitor untuk tujuan internal dan tidak lebih tinggi dari segmen operasi sebagaimana dilaporkan pada Catatan 45. Goodwill is assessed at each reporting date for impairment and carried at cost less accumulated impairment losses. For the purposes of impairment testing, goodwill is allocated to the lowest level of cash generating unit within the Bank at which the goodwill is monitored for internal management purpose which is not higher than the Bank’s operating segments as reported in Note 45. Aset takberwujud berupa hubungan pelanggan dapat dipisahkan dari goodwill pada tanggal akuisisi Entitas Anak dan termasuk dalam aset bersih teridentifikasi dari perusahaan yang diakuisisi. Aset takberwujud ini pada awalnya diukur pada nilai wajar, yang mencerminkan manfaat ekonomis masa depan yang akan diperoleh Bank dan diamortisasi selama perkiraan masa manfaatnya (5 tahun). Intangible assets in the form of customer relationships are deemed separable from goodwill at the date of acquisition of a Subsidiary and is included within the net identifiable assets acquired. These intangible assets are initially measured at fair value, which reflects future economic benefits which will flow to the Bank and are amortised over their expected useful lives (5 years). Pajak Penghasilan r. Income Taxes Current tax is the estimated tax payable or refundable on taxable income or loss for the year,using tax rates and tax law enacted substantively enacted as of the reporting date and includes true-up adjustments made to the previous years’ tax provisions either to reconcile them with the income tax reported in annual tax returns, or to account for differences arising from tax assessments. Current tax payable or refundable is measured using the best estimate of the amount expected to be paid or received, taking into consideration the uncertainty associated with the complexity of tax regulations. Lampiran - 5/38 - Schedule Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Beban pajak kini merupakan estimasi utang atau pengembalian pajak yang dihitung atas laba atau rugi kena pajak untuk tahun yang bersangkutan, dengan menggunakan tarif pajak dan peraturan perpajakan yang berlaku atau secara substansial telah berlaku pada tanggal pelaporan dan termasuk penyesuaian yang dibuat untuk penyisihan pajak tahun sebelumnya, baik untuk merekonsiliasi pajak penghasilan dengan pajak yang dilaporkan di surat pemberitahuan tahunan, atau untuk memperhitungkan perbedaan yang muncul dari pemeriksaan pajak. Utang atau restitusi pajak kini diukur menggunakan estimasi terbaik atas jumlah yang diperkirakan akan dibayar atau diterima, dengan mempertimbangkan ketidakpastian terkait dengan kompleksitas peraturan pajak. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Income tax expense comprises of current and deferred tax. Income tax expense is recognised in profit or loss except to the extent that it relates to items recognised directly in equity or in other comprehensive income. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Beban pajak terdiri dari beban pajak kini dan beban pajak tangguhan. Beban pajak diakui pada laba rugi, kecuali untuk komponen yang diakui secara langsung di ekuitas atau di penghasilan komprehensif lain. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Goodwill merupakan selisih lebih antara harga perolehan dengan nilai wajar aset bersih teridentifikasi yang diperoleh pada tanggal akuisisi Entitas Anak. Manajemen Risiko Risk Management Software is amortised over the estimated useful life of 4 years using the straight-line method or with amortisation rate of 25%, from the date that it is available for use. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perangkat lunak diamortisasi berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis aset selama 4 tahun dengan menggunakanmetode garis lurus atau dengan tarif amortisasi sebesar 25%, sejak tanggal di mana aset siap untuk digunakan. Profil Perusahaan Company Profile r. AKUNTANSI Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 933
  936. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) r. 934 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Pajak Penghasilan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) r. ACCOUNTING Income Taxes (continued) Pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tujuan pelaporan keuangan dan nilai yang digunakan untuk tujuan perpajakan. Pajak tangguhan diukur dengan mengunakan tarif pajak yang diharapkan untuk diterapkan atas perbedaan temporer pada saat direalisasi atau diselesaikan, berdasarkan peraturan yang telah berlaku atau secara substantif berlaku pada tanggal pelaporan. Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak masa depan, seperti rugi fiskal yang belum dikompensasi, apabila besar kemungkinan manfaat pajak tersebut dapat direalisasi. Deferred tax is recognised in respect of temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes. Deferred tax is measured at the tax rates that are expected to be applied to temporary differences when they are realised or settled, based on the laws that have been enacted or substantively enacted as of the reporting date. This method also requires the recognition of future tax benefits, such as tax loss carryforwards, to the extent that realisation of such benefits is probable. Aset pajak tangguhan ditelaah ulang pada setiap tanggal pelaporan dan dikurangkan dengan manfaat pajak sejumlah nilai yang besar kemungkinan tidak dapat terealisasi; pengurangan tersebut akan dibalik ketika kemungkinan atas laba kena pajak di masa depan meningkat. Deferred tax assets are reviewed at each reporting date and are reduced to the extent that it is no longer probable that the related tax benefit will be realised; such reductions are reversed when the probability of future taxable incomes improves. Aset pajak tangguhan yang belum diakui dinilai kembali pada setiap tanggal pelaporan dan diakui sepanjang kemungkinan besar laba kena pajak masa depan akan tersedia untuk digunakan. Unrecognised deferred tax assets are reassessed at each reporting date and recognised to the extent that it has become probable that future taxable incomes will be available against which they can be used. Aset dan liabilitas pajak penghasilan tangguhan dapat saling hapus apabila terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus antara aset pajak kini dengan liabilitas pajak kini dan apabila aset dan liabilitas tangguhan terkait pajak penghasilan yang dikenakan oleh otoritas perpajakan yang sama, baik atas entitas kena pajak yang sama ataupun berbeda dan adanya niat untuk melakukan penyelesaian saldo-saldo tersebut secara neto. Deferred income tax assets and liabilities are offset when there is a legally enforceable right to offset current tax assets against current tax liabilities and when the deferred income tax assets and liabilities relate to income taxes levied by the same taxation authority on either the same or different taxable entities where there is an intention to settle the balances on a net basis. Dalam menentukan jumlah pajak kini dan tangguhan, Perseroan memperhitungkan dampak atas posisi pajak yang tidak pasti di mana aturan pajak yang berlaku membutuhkan interpretasi dan tambahan pajak serta penalti. Jika perlu, manajemen menentukan provisi berdasarkan jumlah yang diharapkan akan dibayar kepada otoritas pajak. In determining the amount of current and deferred tax, the Company takes into account the impact of uncertain tax positions where the applicable tax regulation is subject to interpretation and any additional taxes and penalties. It establishes provisions where appropriate on the basis of amounts expected to be paid to the tax authorities. Koreksi atas kewajiban pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan/atau banding, maka koreksi diakui pada saat keputusan atas keberatan atau banding itu diterima. Amendments to tax obligations are recognised when an assessment is received, or if objection and/or appeal is applied, when the results of the objection or the appeal are received. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/39 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  937. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) s. YANG Agunan Diambil Alih 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) s. ACCOUNTING Foreclosed Assets Selisih antara nilai tercatat dan hasil penjualan dari agunan yang diambil alih diakui sebagai laba atau rugi pada saat penjualan agunan yang diambil alih dan diakui sebagai pendapatan atau beban dalam laba rugi. The difference between the carrying value and the proceeds from the sale of foreclosed assets is recognised as gain or loss at the time of sale and recognised as income or expense in profit or loss. Manajemen melakukan evaluasi atas nilai agunan yang diambil alih secara berkala. Agunan diambil alih disajikan dalam akun “Aset Lain-lain” pada laporan posisi keuangan konsolidasian. Management evaluates the value of foreclosed assets on a periodic basis. Foreclosed assets are presented under “Other Assets” in the consolidated statement of financial position. Identifikasi dan Penurunan Nilai Pengukuran Kerugian t. Identification and Impairment Losses Measurement of Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 Policy applicable before 1 January 2020 Pada setiap tanggal pelaporan, Perseroan mengevaluasi apakah terdapat bukti objektif bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada FVTPL telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti objektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara andal. At each reporting date, the Company assesses whether there is objective evidence that financial assets not carried at FVTPL are impaired. Financial assets are impaired when objective evidence demonstrates that a loss event has occurred after the initial recognition of the asset and that the loss event has an impact on the future cash flows on the asset that can be estimated reliably. Lampiran - 5/40 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Financial Assets Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Aset Keuangan PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Foreclosed assets are not depreciated and expenses in relation with the acquisition and maintenance of those assets are charged to profit or loss as incurred. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Agunan yang diambil alih tidak disusutkan dan beban-beban sehubungan dengan perolehan dan pemeliharaan aset tersebut dibebankan pada laba rugi pada saat terjadinya. Manajemen Risiko Risk Management Foreclosed assets acquired in conjunction with settlement of loans are initially recorded at their fair value less cost to sell but not exceeding the carrying value of the loans. The Company does not recognise any gains relating to the acquisition of foreclosed assets. The excess between uncollectible loans balance and net realisable value of foreclosed assets is charged to allowance for losses. Subsequent to initial recognition, foreclosed assets are recorded at carrying amount or at fair value less cost to sell, whichever is lower. The excess between the carrying amount and fair value less cost to sell is recognised as impairment losses in profit or loss. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pada saat pengakuan awal, agunan yang diambil alih sehubungan dengan penyelesaian kredit dicatat sebesar nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya tetapi tidak melebihi nilai tercatat kredit yang diberikan. Perseroan tidak mengakui keuntungan pada saat pengambilalihan agunan. Selisih lebih antara saldo kredit yang tidak dapat ditagih dengan nilai bersih agunan yang diambil alih yang dapat direalisasikan dibebankan pada penyisihan penghapusan. Setelah pengakuan awal, agunan yang diambil alih dicatat sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dengan nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya. Selisih lebih antara nilai tercatat dengan nilai wajar agunan yang diambil alih setelah dikurangi biaya untuk menjualnya diakui sebagai kerugian penurunan nilai dalam laba rugi. Profil Perusahaan Company Profile t. AKUNTANSI Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 935
  938. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. 936 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 (lanjutan) Policy applicable before 1 January 2020 (continued) Bukti objektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi kredit oleh Perseroan dengan persyaratan yang tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan, atau data yang dapat diobservasi lainnya yang terkait dengan kelompok aset keuangan seperti memburuknya status pembayaran debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut, atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. Objective evidence that financial assets are impaired can include default or delinquency by a borrower, restructuring of a loan by the Company on terms that the Company would not otherwise consider, indications that a borrower or issuer will enter bankruptcy, the disappearance of an active market for a security due to financial difficulties, or other observable data relating to a group of assets such as adverse changes in the payment status of borrowers or issuers in the group, or economic conditions that correlate with defaults in the group. Perseroan menentukan bukti penurunan nilai atas aset keuangan secara individual dan kolektif. Evaluasi penurunan nilai secara individual dilakukan terhadap aset keuangan yang signifikan secara individual. The Company considers evidence of impairment for financial assets at both individual and collective assessment. All individually significant financial assets are assessed for specific impairment. Semua aset keuangan yang signifikan secara individual yang tidak mengalami penurunan nilai secara individual dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan nilai yang sudah terjadi namun belum diidentifikasi. Aset keuangan yang tidak signifikan secara individual akan dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan nilainya dengan mengelompokkan aset keuangan tersebut berdasarkan karakteristik risiko yang serupa. Aset keuangan yang dievaluasi secara individual untuk penurunan nilai dan di mana kerugian penurunan nilai diakui, tidak lagi termasuk dalam penurunan nilai secara kolektif. All individually significant financial assets not to be specifically impaired are then collectively assessed for any impairment that has been incurred but not yet identified. Financial assets that are not individually significant are collectively assessed for impairment by grouping together such financial assetswith similar risk characteristics. Financial assets that are individually assessed for impairment and for which an impairment loss is recognised, are no longer included in a collective assessment of impairment. Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif, Perseroan menggunakan model statistik dari tren probability of default, loss given default dan loss identification period di masa lalu dengan mengobservasi waktu pemulihan dan jumlah kerugian aktual yang terjadi, yang disesuaikan dengan pertimbangan manajemen mengenai apakah kondisi ekonomi dan kondisi kredit saat ini mungkin menyebabkan kerugian aktual lebih besar atau lebih kecil daripada yang dihasilkan oleh model statistik. Tingkat wanprestasi, tingkat kerugian dan waktu pemulihan yang diharapkan di masa datang secara berkala dibandingkan dengan hasil aktual yang diperoleh untuk memastikan bahwa model statistik yang digunakan masih memadai. In assessing collective impairment, the Company uses statistical modeling of historical trends of the probability of default, loss given default and loss identification period by observing time of recoveries and the amount of actual loss incurred adjusted for management’s judgment as to whether current economic and credit conditions are such that the actual losses are likely to be greater or less than suggested by statistical modeling. Default rates, loss rates and the expected timing of future recoveries are regularly benchmarked against actual outcomes to ensure that they remain appropriate. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/41 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  939. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Impairment losses on available-for-sale investment securities are recognised by transferring the cumulative loss that has been recognised directly in other comprehensive income to profit or loss as a reclassification adjustment. The cumulative loss that is reclassified from other comprehensive income to profit or loss is the difference between the acquisition cost, net of any principal repayment and amortisation, and the current fair value, less any impairment loss previously recognised in profit or loss. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai yang dapat diatribusikan pada nilai waktu (time value) tercermin sebagai komponen pendapatan bunga. Changes in allowance for impairment losses attributable to time value are reflected as a component of interest income. Jika, pada periode berikutnya, nilai wajar instrumen utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual yang mengalami penurunan nilai meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara objektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian penurunan nilai pada laba rugi, maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laba rugi tahun berjalan. If, in a subsequent period, the fair value of an impaired available-for-sale debt instrument increases and the increase can be related objectively to an event occurring after the impairment loss was recognised in profit or loss, the impairment loss is reversed, with the amount of reversal recognised in the current year profit or loss. Lampiran - 5/42 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kerugian penurunan nilai atas efek-efek yang tersedia untuk dijual diakui dengan mengeluarkan kerugian kumulatif yang telah diakui secara langsung dalam penghasilan komprehensif lain ke laba rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi. Jumlah kerugian kumulatif yang direklasifikasi dari penghasilan komprehensif lain ke laba rugi merupakan selisih antara biaya perolehan, setelah dikurangi pelunasan pokok dan amortisasi, dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada laba rugi. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Impairment losses on financial assets carried at amortised cost are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and the present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets’ original effective interest rate. The calculation of the present value of the estimated future cash flows of a collateralised financial asset reflects the cash flows that may result from foreclosure less costs for obtaining and selling the collateral, whether or not foreclosure is probable. Losses are recognised in profit or loss and reflected in an allowance account against financial assets carried at amortised cost. When a subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease, the impairment loss is reversed through profit or loss for the current year. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskontokan dengan menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralised financial asset) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biayabiaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak. Kerugian yang terjadi diakui pada laba rugi dan dicatat pada akun cadangan kerugian atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laba rugi tahun berjalan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Policy applicable before 1 January 2020 (continued) Manajemen Risiko Risk Management Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 (lanjutan) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Financial Assets (continued) Profil Perusahaan Company Profile Aset Keuangan (lanjutan) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 937
  940. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. 938 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 (lanjutan) Policy applicable before 1 January 2020 (continued) Jika persyaratan kredit yang diberikan dan piutang atau aset keuangan yang dimiliki hingga jatuh tempo dinegosiasi ulang atau dimodifikasi karena debitur atau penerbit mengalami kesulitan keuangan, maka penurunan nilai diukur dengan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah. If the terms of a loan and receivable or held-tomaturity financial assets are renegotiated or otherwise modified because of financial difficulties of the borrower or issuer, impairment is measured using the original effective interest rate before the modification of terms. Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020 PSAK 71 mengharuskan cadangan kerugian diakui sebesar kerugian kredit ekspektasian (“ECL”) 12 bulan atau kerugian kredit ekspektasian sepanjang umur aset keuangan (lifetime ECL). Lifetime ECL adalah kerugian kredit ekspektasian yang berasal dari semua kemungkinan kejadian gagal bayar sepanjang umur ekspektasian suatu instrumen keuangan, sedangkan ECL 12 bulan adalah porsi dari kerugian kredit ekspektasian yang berasal dari kemungkinan kejadian gagal bayar dalam 12 bulan setelah tanggal pelaporan. SFAS 71 requires a loss allowance to be recognised at an amount equal to either 12month expected credit losses (“ECL”) or lifetime ECLs. Lifetime ECLs are the ECLs that result from all possible default events over the expected life of a financial instrument, whereas 12-month ECLs are the portion of ECLs that result from default events that are possible within the 12 months after reporting date. ECL diakui untuk seluruh instrumen utang keuangan, komitmen pinjaman dan jaminan keuangan yang diklasifikasikan sebagai held to collect/held to collect and sell dan memiliki arus kas SPPI. Kerugian kredit ekspektasian tidak diakui untuk instrumen ekuitas yang ditetapkan sebagai FVOCI. ECL are recognised for all financial debt instruments, loan commitments and financial guarantees that are classified as held to collect/held to collect and sell and have cash flows that are solely payments of principal and interest. Expected credit losses are not recognised for equity instruments designated at FVOCI. Untuk aset yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, saldo di neraca mencerminkan aset bruto dikurangi kerugian kredit ekspektasian. Untuk instrumen utang dalam kategori FVOCI, saldo di neraca mencerminkan nilai wajar dari instrumen, dengan cadangan kerugian kredit ekspektasian dibukukan terpisah sebagai cadangan pada penghasilan komprehensif lain For assets measured at amortised cost, the balance sheet amount reflects the gross asset less the expected credit losses. For debt instruments held at FVOCI, the balance sheet amount reflects the instrument’s fair value, with the expected credit loss allowance held as a separate reserve within other comprehensive income. Kerugian kredit ekspektasian atas komitmen kredit yang diberikan dan jaminan keuangan diakui pada liabilitas lain-lain. Jika instrumen keuangan mencakup komponen aset keuangan dan komitmen yang belum ditarik dan tidak dapat dipisahkan atas kerugian kredit ekspektasian pada komponen ini, jumlah kerugian kredit atas komitmen tersebut diakui bersamaan dengan kerugian kredit atas aset keuangan. Dalam kondisi jumlah kerugian kredit ekspektasian gabungan melebihi jumlah tercatat bruto dari aset keuangan, maka kerugian kredit ekspektasian diakui sebagai liabilitas lain-lain. Expected credit loss on loan commitments and financial guarantees is recognised as other liabilities. Where a financial instrument includes both financial asset and an undrawn commitment and it is not possible to separately identify the expected credit loss on these components, expected credit loss amounts on the loan commitment are recognised together with expected credit loss amounts on the financial asset. To the extent the combined expected credit loss exceeds the gross carrying amount of the financial asset, the expected credit loss is recognised as other liabilities PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/43 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  941. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Periode yang diperhitungkan ketika mengukur kerugian kredit ekspektasian adalah periode yang lebih pendek antara umur ekspektasian dan periode kontrak aset keuangan. Umur ekspektasian dapat dipengaruhi oleh pembayaran dimuka dan periode kontrak maksimum melalui opsi perpanjangan kontrak. Untuk portofolio revolving tertentu, termasuk kartu kredit, umur ekspektasian dinilai sepanjang periode di mana Perseroan terekspos dengan risiko kredit (berdasarkan durasi waktu yang dibutuhkan untuk fasilitas kredit ditarik), bukan sepanjang periode kontrak. The period considered when measuring expected credit loss is the shorter of the expected life and the contractual term of the financial asset. The expected life may be impacted by prepayments and the maximum contractual term by extension options. For certain revolving portfolios, including credit cards, the expected life is assessed over the period that the Company is exposed to credit risk (which is based on the length of time it takes for credit facilities to be withdrawn) rather than the contractual term. Penjelasan terkait kerugian penurunan nilai diungkapkan lebih lanjut pada Catatan 3b. For details on impairment losses refer to Note 3b. Perseroan menggunakan model yang kompleks yang menggunakan matriks probability of default (“PD”), loss given default (“LGD”) dan exposure at default (“EAD”). The Company primarily uses sophisticated models that utilise the probability of default (“PD”), loss given default (“LGD”) and exposure at default (“EAD”) metrics. a. a. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/44 - Schedule Probability of Default (“PD”) The probability at a point in time that a counterparty will default, calibrated over up to 12 months from the reporting date (Stage 1) or over the lifetime of the product (Stage 2 and 3) and incorporated to the impact of forward-looking economic assumptions that have an effect on credit risk. PD is estimated at a point in time that means it will fluctuate in line with the economic cycle. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Probabilitas yang timbul di suatu waktu di mana debitur mengalami gagal bayar, dikalibrasikan sampai dengan periode 12 bulan dari tanggal laporan (Stage 1) atau sepanjang umur (Stage 2 dan 3) dan digabungkan pada dampak asumsi ekonomi masa depan yang memiliki risiko kredit. PD diestimasikan pada point in time di mana hal ini berfluktuasi sejalan dengan siklus ekonomi. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The measurement of expected credit losses across all stages is required to reflect an unbiased and probability weighted amount that is determined by evaluating a range of reasonably possible outcomes using reasonable and supportable information about past events, current conditions and forecasts of future economic conditions. The ECL will reflect weighted average of the scenarios based on the probability of the relevant scenario to occur. The loss provisions held represent the difference between the present value of the cash flows expected to be recovered, discounted at the instrument’s original effective interest rate, and the gross carrying value of the instrument prior to any credit impairment. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pengukuran kerugian kredit ekspektasian di seluruh tahapan aset diperlukan untuk mencerminkan jumlah yang tidak bias dan ratarata probabilitas tertimbang yang ditentukan dengan mengevaluasi serangkaian kemungkinan yang dapat terjadi menggunakan informasi yang wajar dan dapat didukung dengan peristiwa di masa lampau, kondisi saat ini dan proyeksi terkait dengan kondisi ekonomis di masa depan. ECL akan mencerminkan rata-rata tertimbang dari skenario berdasarkan probabilitas dari skenario yang relevan untuk terjadi. Cadangan kerugian penurunan nilai merupakan selisih antara nilai sekarang dari arus kas yang diperkirakan akan dipulihkan, didiskontokan pada suku bunga efektif awal, dan nilai tercatat bruto instrumen sebelum penurunan nilai kredit. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Policy applicable from 1 January 2020 (continued) Manajemen Risiko Risk Management Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 (lanjutan) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Financial Assets (continued) Profil Perusahaan Company Profile Aset Keuangan (lanjutan) Probability of Default (“PD”) Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 939
  942. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 (lanjutan) Policy applicable from 1 January 2020 (continued) b. b. Loss Given Default (“LGD”) Kerugian yang diperkirakan akan timbul dari debitur yang mengalami gagal bayar dengan menggabungkan dampak dari asumsi ekonomi masa depan yang relevan (jika ada) di mana hal ini mewakili perbedaan antara arus kas kontraktual yang akan jatuh tempo dengan arus kas yang diharapkan untuk diterima. Perseroan mengestimasikan LGD berdasarkan data historis dari tingkat pemulihan dan memperhitungkan pemulihan yang berasal dari jaminan terhadap aset keuangan dengan mempertimbangkan asumsi ekonomi di masa depan jika relevan. c. Exposure at Default (“EAD”) Loss Given Default (“LGD”) The loss that is expected to arise on default, incorporating the impact of relevant forward looking economic assumptions (if any), which represents the difference between the contractual cash flows due and those that the Company expects to receive. The Company estimates LGD based on the historical recovery rates and considers the recovery of any collateral that is integral to the financial assets, taking into account forward looking economic assumptions if relevant. c. Exposure at Default (“EAD”) Perkiraan nilai eksposur neraca pada saat gagal bayar dengan mempertimbangkan bahwa perubahan ekspektasi yang diharapkan selama masa eksposur. Hal ini menggabungkan dampak penarikan fasilitas yang committed pembayaran pokok dan bunga, amortisasi dan pembayaran dipercepat, bersama dengan dampak asumsi ekonomi masa depan jika relevan. The expected balance sheet exposure at the time of default, taking into account that expected change in exposure over the lifetime of the exposure. This incorporates the impact of drawdowns of committed facilities, repayments of principal and interest, amortisation and early payments, together with the impact of forward looking economic assumptions if relevant. Untuk menentukan kerugian kredit ekspektasian komponen-komponen ini akan diperhitungkan secara bersama-sama dan didiskontokan ke tanggal laporan keuangan menggunakan diskonto berdasarkan suku bunga efektif. Dasar input, asumsi dan teknik estimasi diungkapkan di Catatan 4a. To determine the expected credit loss, these components are multiplied together and discounted to the balance sheet date using the effective interest rate as the discount rate. The basis of inputs, assumptions and the estimation technique are disclosed in Note 4a. Kerugian (Stage 1) 12-month (Stage 1) kredit ekspektasian 12 bulan ECL diakui pada saat pengakuan awal instrumen keuangan dan merepresentasikan kekurangan kas sepanjang umur aset yang timbul dari kemungkinan gagal bayar di masa yang akan datang dalam kurun waktu 12 bulan sejak tanggal pelaporan. ECL terus ditentukan oleh dasar ini sampai timbul peningkatan risiko kredit yang signifikan pada instrumen tersebut atau instrumen tersebut telah mengalami penurunan nilai kredit. Jika suatu instrumen tidak lagi dianggap menunjukkan peningkatan risiko kredit yang signifikan, maka ECL dihitung kembali berdasarkan basis 12 bulan. 940 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report expected credit losses ECL are recognised at the time of initial recognition of a financial instrument and represent the lifetime cash shortfalls arising from possible default events up to 12 months into the future from the reporting date. ECL continue to be determined on this basis until there is either a significant increase in the credit risk of an instrument or the instrument becomes creditimpaired. If an instrument is no longer considered to exhibit a significant increase in credit risk, ECL will revert to being determined on a 12-month basis. Lampiran - 5/45 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  943. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Jika aset keuangan mengalami peningkatan risiko kredit yang signifikan (“SICR”) sejak pengakuan awal, kerugian kredit ekspektasian diakui atas kejadian gagal bayar yang mungkin terjadi sepanjang umur aset. Peningkatan signifikan dalam risiko kredit dinilai dengan membandingkan risiko gagal bayar atas eksposur pada tanggal pelaporan dengan risiko gagal bayar saat pengakuan awal (setelah memperhitungkan perjalanan waktu dari akun tersebut). Signifikan tidak berarti signifikan secara statistik, juga tidak dinilai dalam konteks perubahan dalam ECL. Perubahan atas risiko gagal bayar dinilai signifikan atau tidak, dinilai menggunakan sejumlah faktor kuantitatif dan kualitatif, yang bobotnya bergantung pada tipe produk dan pihak lawan. Aset keuangan dengan tunggakan 30 hari atau lebih dan tidak mengalami penurunan nilai akan selalu dianggap telah mengalami peningkatan risiko kredit yang signifikan. If a financial asset experiences a significant increase in credit risk (“SICR”) since initial recognition, an expected credit loss provision is recognised for default events that may occur over the lifetime of the asset. Significant increase in credit risk is assessed by comparing the risk of default of an exposure at the reporting date to the risk of default at origination (after taking into account the passage of time). Significant does not mean statistically significant nor is it assessed in the context of changes in ECL. Whether a change in the risk of default is significant or not is assessed using a number of quantitative and qualitative factors, the weight of which depends on the type of product and counterparty. Financial assets that are 30 or more days past due and not credit-impaired will always be considered to have experienced a significant increase in credit risk. Perseroan menggunakan berbagai pengukuran kualitatif dan kuantitatif dalam menilai SICR seperti berikut: The Company uses a number of qualitative and quantitative measures in assessing SICR as follows: Wholesale Banking Wholesale Banking a. a. Eksposur dinilai berdasarkan perubahan peringkat kredit (“CG”) dari pengakuan awal sampai dengan tanggal pelaporan. Aset yang termasuk dalam peringkat kredit CG 12 dianggap telah mengalami kenaikan signifikan atas risik kredit. Akun-akun dengan peringkat CG 12 dikelola oleh unit khusus pemulihan kredit, Special Assets Management (“SAM”). Kriteria kualitatif Quantitative criteria Exposures are assessed based on movement in credit grading (“CG”) from initial recognition to the reporting date. All assets that have been assigned in CG 12 are deemed to have experienced a significant increase in credit risk. Accounts rated CG 12 are managed by the recovery specialist unit, Special Assets Management (“SAM”). b. Qualitative criteria All assets of debtors that have been placed on High Risk Early Alert are deemed to have experienced a significant increase in credit risk. An account is placed on High Risk Early Alert if it exhibits risk or potential weaknesses of material nature requiring closer monitoring, supervision or attention by management. Retail Banking a. a. Akun-akun dengan 30 hari tunggakan (“DPD”) dianggap telah mengalami peningkatan risiko kredit yang signifikan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/46 - Schedule Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Retail Banking Kriteria kuantitatif Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Seluruh aset dari debitur yang termasuk dalam Early Alert Risiko Tinggi dianggap memiliki kenaikan signifikan atas kredit risiko. Akun termasuk dalam Early Alert Risiko Tinggi jika menunjukkan risiko atau potensi kelemahan material yang membutuhkan pemantauan, pengawasan atau perhatian lebih dari manajemen. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Significant increase in credit risk (Stage 2) Manajemen Risiko Risk Management Peningkatan risiko kredit yang signifikan (Stage 2) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Financial Assets (continued) Profil Perusahaan Company Profile Aset Keuangan (lanjutan) Kriteria kuantitatif Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Quantitative criteria Accounts that are 30 days past due (“DPD”) are considered to have experienced a significant increase in credit risk. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 941
  944. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Peningkatan risiko kredit yang signifikan (Stage 2) (lanjutan) Significant increase in credit risk (Stage 2) (continued) Perseroan menggunakan berbagai pengukuran kualitatif dan kuantitatif dalam menilai SICR seperti berikut: (lanjutan) The Company uses a number of qualitative and quantitative measures in assessing SICR as follows: (continued) Retail Banking (lanjutan) Retail Banking (continued) b. b. Kriteria kualitatif Qualitative criteria Debitur dengan DPD kurang dari 30 hari yang telah di restrukturisasi atau termasuk dalam kategori Early Alert Risiko Tinggi pada portofolio SME Business Banking dianggap memiliki kenaikan signifikan atas kredit risiko. Debtors with DPD less than 30 days which have been restructured or included in High Risk Early Alert category in SME Business Banking portfolio is considered to have a significant increase in credit risk. Khusus untuk debitur yang terkena dampak COVID-19 dan dalam program restrukturisasi COVID-19, maka untuk perhitungan ECL tidak secara otomatis memicu peningkatan risiko kredit yang signifikan sebagaimana dijelaskan pada Catatan 3b.vii. Specifically for debtors impacted by COVID-19 and under COVID-19 restructuring program, in term of the ECL calculation, it may not automatically trigger a significant increase in credit risk as explained in Note 3b.vii. Efek-efek Securities a. a. Kriteria kuantitatif Perseroan menggunakan kriteria kuantitatif berdasarkan perubahan absolut dan relatif atas PD dari pengakuan awal sampai dengan tanggal pelaporan atau diklasifikasikan sebagai peringkat kredit CG 12. b. 942 ACCOUNTING Quantitative criteria The Company is utilising absolute and relative changes in PD from initial recognition up to the reporting date or being classified as credit grade CG 12. Kriteria kualitatif b. Qualitative criteria Efek menggunakan kriteria kualitatif yang sama dengan segmen Wholesale Banking, yaitu ditempatkan pada Early Alert. Securities utilise the same qualitative criteria as the Wholesale Banking segment, which is being placed on Early Alert. Eksposur yang mengalami penurunan nilai kredit atau gagal bayar (Stage 3) Credit impaired (or defaulted) exposures (Stage 3) Aset hanya akan dianggap mengalami penurunan nilai dan kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya diakui, jika terdapat bukti objektif penurunan nilai yang dapat diobservasi. Faktor-faktor yang diobservasi ini serupa dengan indikator bukti objektif penurunan nilai pada PSAK 55, termasuk antara lain aset gagal bayar atau mengalami kesulitan keuangan yang signifikan atau mengalami forbearance atas kredit yang mengalami penurunan nilai (disebut sebagai ‘aset Stage 3’). An asset is only considered credit impaired and lifetime expected credit losses recognised, if there is observed objective evidence of impairment. These factors are similar to the indicators of objective evidence of impairment under SFAS 55, this includes, amongst other factors, assets in default or experiencing significant financial difficulty, or experiencing forbearance on impaired credit (mentioned as ‘Stage 3 asset’). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/47 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  945. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Credit impaired accounts are managed by SAM unit. Where any amount is considered irrecoverable, a Stage 3 credit impairment provision is raised. This Stage 3 provision is the difference between the loan carrying amount and the probability weighted present value of estimated future cash flows, reflecting minimum 2 scenarios (among others typically the best, worst or most likely recovery outcomes) where the Bank assigns individual probability weighting for each recovery scenario that has been identified based on the workout plan for each individual debtors. The cash flows projection include realisable collateral, the values used will incorporate the impact of forward looking economic information. The individual circumstances of each debtor are considered when SAM estimates future cash flows and timing of future recoveries which involve significant judgment. Aset Non-Keuangan Non-Financial Assets Nilai tercatat aset non-keuangan Perseroan, selain aset pajak tangguhan, dikaji pada setiap tanggal pelaporan untuk menentukan ada tidaknya indikasi penurunan nilai. Untuk tujuan pengujian penurunan nilai, aset yang tidak dapat diuji secara individual dapat digabungkan ke dalam kelompok aset terkecil yang menghasilkan arus kas masuk dari penggunaan berkelanjutan yang sebagian besar independen dari arus kas masuk dari aset lainnya (Unit Penghasil Kas atau “CGU”). Jika terdapat indikasi adanya penurunan nilai tersebut, maka nilai terpulihkan aset diestimasi. The carrying amount of the Company's nonfinancial assets, other than deferred tax assets, are reviewed at each reporting date to determine whether there is any indication of impairment. For the purpose of impairment testing, assets that cannot be tested individually are grouped together into the smallest group of assets that generates cash inflows from continuing use that are largely independent of the cash inflows of other assets (Cash Generating Units or “CGU”). If any such indication exists, then the asset's recoverable amount is estimated. Lampiran - 5/48 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Akun kredit bermasalah dikelola oleh unit SAM. Ketika ada sejumlah kewajiban debitur yang dianggap tidak bisa diselesaikan, maka cadangan kerugian penurunan nilai kredit Stage 3 akan dibuat. Cadangan kerugian penurunan nilai Stage 3 ini adalah selisih antara jumlah pinjaman yang tercatat dan probabilitas tertimbang nilai sekarang dari estimasi arus kas masa depan yang telah dihitung menggunakan minimum dua skenario (antara lain dari hasil penyelesaian terbaik, terburuk atau yang paling mungkin) di mana Bank akan memberikan bobot probabilitas individu untuk setiap skenario pemulihan yang diidentifikasi berdasarkan rencana workout untuk masing-masing debitur individu. Proyeksi arus kas juga mencakup jaminan yang dapat direalisasi, nilai-nilai yang digunakan akan memperhitungkan dampak dari informasi ekonomi di masa mendatang (forward looking). Keadaan dari masing-masing debitur secara individu dipertimbangkan ketika SAM memperkirakan arus kas masa depan dan kapan penyelesaian kewajiban diterima dengan memasukan unsur pertimbangan yang signifikan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Financial assets that are credit impaired (or in default) represent those that are at least 90 days past due in respect of principal and/or interest or has certain credit grades (credit grading 13 and 14). Financial assets are also considered to be credit impaired where the debtors are unlikely to pay on the occurrence of one or more observable events that have a detrimental impact on the estimated future cash flows of the financial asset. Loss provisions against credit impaired financial assets are determined based on an assessment of the recoverable cash flows under a range of scenarios, including the realisation of any collateral held where appropriate. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai (atau gagal bayar) merupakan aset yang setidaknya telah memiliki tunggakan lebih dari 90 hari atas pokok dan/atau bunga atau memiliki peringkat kredit tertentu (peringkat kredit 13 dan 14). Aset keuangan juga dianggap mengalami penurunan nilai kredit di mana debitur kemungkinan besar tidak akan membayar dengan terjadinya satu atau lebih kejadian yang teramati yang memiliki dampak menurunkan jumlah estimasi arus kas masa depan dari aset keuangan tersebut. Cadangan kerugian penurunan nilai terhadap aset keuangan yang mengalami penurunan nilai ditentukan berdasarkan penilaian terhadap arus kas yang dapat dipulihkan berdasarkan sejumlah skenario, termasuk realisasi jaminan yang dimiliki jika memungkinkan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Credit impaired (or defaulted) exposures (Stage 3) (continued) Manajemen Risiko Risk Management Eksposur yang mengalami penurunan nilai kredit atau gagal bayar (Stage 3) (lanjutan) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Financial Assets (continued) Profil Perusahaan Company Profile Aset Keuangan (lanjutan) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 943
  946. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. u. v. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Non-Keuangan (lanjutan) Non-Financial Assets (continued) Kerugian penurunan nilai diakui jika nilai tercatat suatu aset atau CGU melebihi estimasi nilai terpulihkannya. Nilai terpulihkan suatu aset adalah nilai yang terbesar antara nilai pakai aset atau CGU dan nilai wajar dikurangi biaya penjualan. Dalam penentuan nilai pakai aset, estimasi arus kas masa depan didiskontokan menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang menggambarkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan aset yang bersangkutan. An impairment loss is recognised if the carrying amount of an asset or CGU exceeds its estimated recoverable amount. The recoverable amount of an asset or CGU is the greater of its value in use and its fair value less cost to sell. In assessing value in use, the estimated future cash flows are discounted to their present value using a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset. Kerugian penurunan nilai atas aset nonkeuangan yang diakui pada tahun sebelumnya dikaji pada setiap tanggal pelaporan keuangan untuk menilai apakah terdapat indikasi bahwa rugi penurunan nilai yang telah diakui sebelumnya telah menurun atau tidak ada lagi. Kerugian penurunan nilai, kecuali untuk goodwill, dipulihkan jika terdapat perubahan estimasi yang digunakan untuk menentukan nilai terpulihkan. Jumlah kerugian penurunan nilai yang dibalik tidak boleh menyebabkan nilai aset melebihi nilai tercatat neto setelah penyusutan atau amortisasi, seandainya tidak ada kerugian penurunan nilai yang diakui. Impairment losses in respect of non-financial assets recognised in prior year are assessed at each reporting date for any indications that the loss has decreased or no longer exists. An impairment loss, except for goodwill, is reversed if there has been a change in the estimates used to determine the recoverable amount. An impairment loss is reversed only to the extent that the asset's carrying amount does not exceed the carrying amount that would have been determined, net of depreciation or amortisation, if no impairment loss had been recognised. Simpanan dari Nasabah dan Bank-Bank Lain u. Deposits from Customers and Other Banks Setelah pengakuan awal, giro, tabungan, deposito berjangka dan simpanan dari bankbank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subsequent to initial recognition, demand deposits, savings, time deposits and deposits from other banks are measured at amortised cost using the effective interest method. Termasuk dalam simpanan dari nasabah adalah simpanan dengan akad mudharabah dan wadiah. Included in deposits from customers are deposits with mudharabah and wadiah contract. Liabilitas Imbalan Pascakerja v. Perseroan menerapkan PSAK 24, Imbalan Kerja. Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan pascakerja, seperti pensiun, uang pesangon, uang penghargaan dan imbalan lainnya, dihitung berdasarkan “Peraturan Perseroan” yang telah sesuai dengan Undang-Undang Ketenagakerjaan No. 13/2003 (“UU 13/2003”). Karena UU 13/2003 menentukan rumus tertentu untuk menghitung jumlah minimal imbalan pensiun, pada dasarnya, program pensiun berdasarkan UU 13/2003 adalah program imbalan pasti. 944 2. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Obligation for Post-employment Benefits The Company applies SFAS 24, Employee Benefits. Long-term and post-employment benefits, such as pension, severance pay, service pay and other benefits, are calculated in accordance with “Company Regulation” which is in line with Labour Law No. 13/2003 (“Law 13/2003”). Since the Law 13/2003 sets the formula for determining the minimum amount of benefits, in substance, pension plans under Law 13/2003 represent defined benefit plans. Lampiran - 5/49 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  947. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) v. AKUNTANSI YANG Liabilitas Imbalan Pascakerja (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) v. ACCOUNTING Obligation for Post-employment Benefits (continued) Actuarial gains or losses arising from experience adjustments and changes in actuarial assumptions are directly fully recognised to other comprehensive income or expense in the year when such actuarial gains/(losses) occur. Perseroan telah memiliki program pensiun iuran pasti yang mana Perseroan membayar iuran ke dana pensiun lembaga keuangan yang dihitung berdasarkan persentase tertentu dari penghasilan tetap yang diterima karyawan yang sudah memenuhi kriteria yang ditetapkan Perseroan. Iuran dibebankan ke dalam laporan laba rugi pada saat terhutang. The Company also has a defined contribution pension program where the Company pays contributions to a financial institution pension plan which is calculated at a certain percentage of fixed income of employees who meet the Company’s criteria. The contributions are charged to the statement of profit or loss as they become payable. Pesangon Termination benefits Pesangon terutang ketika karyawan dihentikan kontrak kerjanya sebelum usia pensiun normal. Perseroan mengakui liabilitas pesangon ketika Perseroan menunjukkan komitmennya untuk memutuskan kontrak kerja dengan karyawan berdasarkan suatu rencana formal terperinci yang kecil kemungkinannya untuk dibatalkan. Termination benefits are payable whenever an employee’s employment is terminated before the normal retirement age. The Company recognise termination benefits liability when it is demonstrably committed to terminate the employment of current employees according to a detailed formal plan and the possibility to withdraw the plan is remote. Lampiran - 5/50 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Keuntungan atau kerugian aktuarial yang timbul dari penyesuaian dan perubahan dalam asumsiasumsi aktuarial langsung diakui seluruhnya melalui penghasilan atau beban komprehensif lainnya pada tahun di mana keuntungan/ (kerugian) aktuarial terjadi. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility When the post-employment benefits change, the portion of the increased or decreased benefits relating to past services by employees is charged or credited to the statement of profit or loss. To the extent that the benefits vest and not yet vest immediately, the expense is recognised immediately in the statement of profit or loss. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Ketika imbalan pascakerja berubah, porsi kenaikan atau penurunan imbalan sehubungan dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu dibebankan atau dikreditkan ke dalam laporan laba rugi. Imbalan pascakerja yang telah dan belum menjadi hak karyawan diakui segera sebagai beban dalam laporan laba rugi. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The obligation for post-employment benefits recognised in the statement of financial position is calculated at present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior years, deducted by any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary using the projected-unit-credit method. Manajemen Risiko Risk Management Liabilitas imbalan pascakerja yang diakui di laporan posisi keuangan dihitung berdasarkan nilai kini dari estimasi liabilitas imbalan pascakerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset neto dana pensiun. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris independen dengan metode projected-unit-credit. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis A defined benefit plan is a pension plan programs where the pension amount to be received by employees at the time of retirement will depend on one or more factors such as age, years of service or compensation. Profil Perusahaan Company Profile Program pensiun imbalan pasti adalah program pensiun yang menetapkan jumlah imbalan pensiun yang akan diterima oleh karyawan pada saat pensiun, biasanya berdasarkan pada satu faktor atau lebih seperti usia, masa kerja atau kompensasi. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 945
  948. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG w. Provisi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) w. Provisions Provisi diakui jika, sebagai akibat peristiwa masa lalu, Perseroan memiliki kewajiban kini, baik bersifat hukum maupun bersifat konstruktif, yang dapat diestimasi secara andal dan kemungkinan besar penyelesaian kewajiban tersebut mengakibatkan arus keluar sumber daya yang mengandung manfaat ekonomi. Provisi ditentukan dengan mendiskontokan estimasi arus kas masa depan pada tingkat diskonto sebelum pajak yang mencerminkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan liabilitas yang bersangkutan. x. y. z. Obligasi yang Subordinasi Diterbitkan dan Utang A provision is recognised if, as a result of a past event, the Company has a present legal or constructive obligation that can be estimated reliably and it is probable that an outflow of economic benefits will be required to settle the obligation. Provisions are determined by discounting the estimated future cash flows at a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the liability. x. Bonds Issued and Subordinated Debts Obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi dicatat sebesar nilai nominal ditambah dengan bunga yang masih harus dibayar dan dikurangi beban emisi yang belum diamortisasi. Beban emisi obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi dikurangkan langsung dari hasil emisi untuk menentukan hasil emisi bersih obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi tersebut. Bonds and subordinated debts issued are presented at nominal value plus accrued interest payables and net of unamortised bonds issuance costs. Bonds and subordinated debts issuance costs are directly deducted from the proceeds of the bonds and subordinated debts issued to determine net proceeds. Beban emisi diamortisasi selama jangka waktu obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi tersebut dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Issuance costs are amortised over the period of the bonds and subordinated debts using the effective interest method. Modal Saham dan Dana Setoran Modal y. Share Capital and Advance Capital Payment Saham diklasifikasikan sebagai ekuitas jika tidak terdapat kewajiban kontraktual untuk mentransfer kas atau aset keuangan lainnya. Shares are classified as equity when there is no contractual obligation to transfer cash or other financial assets. Dana setoran modal merupakan pembayaran dimuka atas pemesanan saham yang akan diterbitkan melalui Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (“HMETD”). Dana setoran modal diklasifikasikan sebagai ekuitas dan dicatat sebesar uang yang diterima dari pemesanan saham. Advance capital payment constitutes an advanced subscription in respect of the Rights Issue. Advance capital payment is classified as equity and recorded based on cash received from share subscription. Dana setoran modal akan dikonversi menjadi modal saham ketika Bank menyelesaikan HMETD dan Bank menerbitkan saham yang dipesan kepada pemesan saham dengan Dana setoran modal sebagai pembayaran atas saham yang dipesan. Advance capital payment will be converted to share capital upon the completion of the Rights Issue and the Bank issues the subscribed shares to share subscriber, with the Advance capital payment as the payment for the subscribed shares. Beban Emisi Saham z. Beban emisi saham disajikan sebagai bagian dari tambahan modal disetor dan tidak diamortisasi. 946 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Shares Issuance Cost Shares issuance costs are presented as part of additional paid-in capital and are not amortised. Lampiran - 5/51 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  949. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) AKUNTANSI YANG aa. Pendapatan dan Beban Bunga dan Syariah 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING aa. Interest and Sharia Income and Expenses The effective interest method is a method of calculating the amortised cost of a financial asset or a financial liability and of allocating the interest income or interest expense over the relevant period. The effective interest rate is the rate that discounts estimated future cash payments or receipts through the expected life of the financial instrument or, when appropriate, a shorter period, to the gross carrying amount of the financial asset (when the asset is not credit–impaired) or to the amortised cost of the financial liability. When calculating the effective interest rate, the Company estimates cash flows considering all contractual terms of the financial instrument (for example prepayment options) but does not consider future credit losses. This calculation includes all fees paid or received between parties to the contract that are an integral part of the effective interest rate, transaction costs and all other premiums or discounts. Saat estimasi arus kas telah direvisi, nilai tercatat atas aset atau liabilitas keuangan disesuaikan untuk merefleksikan arus kas yang aktual dan direvisi, didiskontokan pada suku bunga efektif original. Penyesuaian ini diakui sebagai pendapatan atau beban bunga pada periode dilakukannya revisi. Where the estimates of cash flows have been revised, the carrying amount of the financial asset or liability is adjusted to reflect the actual and revised cash flows, discounted at the instruments original effective interest rate. The adjustment is recognised as interest income or expense in the period in which the revision is made. Pendapatan dan beban bunga yang disajikan pada laporan laba rugi konsolidasian meliputi: Interest income and expense presented in the consolidated statement profit or loss include: - interest on financial assets and financial liabilities at amortised cost calculated using the effective interest method; - interest on available-for-sale investment securities calculated using the effective interest method. Contractual interest income and expense on financial instruments held at FVTPL is recognised within the interest income in the consolidated statement of profit or loss. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Interest on the impaired financial asset continues to be recognised using the interest rate used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/52 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pendapatan dan beban bunga kontraktual atas instrumen keuangan yang diukur pada FVTPL diakui sebagai bagian dari pendapatan bunga dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - bunga atas aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi yang dihitung menggunakan suku bunga efektif; bunga atas efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual yang dihitung menggunakan suku bunga efektif. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Metode suku bunga efektif adalah metode dalam menghitung biaya perolehan diamortisasi atas aset atau liabilitas keuangan dan alokasi atas pendapatan atau beban bunga pada periode yang relevan. Suku bunga efektif adalah tingkat bunga yang mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas masa depan sepanjang umur yang diekspektasi atas instrumen keuangan, atau periode yang lebih pendek, atas nilai tercatat bruto dari aset keuangan (ketika aset tidak mengalami penurunan nilai) atau pada biaya perolehan diamortisasi untuk liabilitas keuangan. Saat menghitung suku bunga efektif, Perseroan melakukan estimasi arus kas dengan mempertimbangkan seluruh perjanjian kontraktual atas instrumen keuangan (antara lain opsi pelunasan dipercepat) tapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit masa depan. Perhitungan ini termasuk seluruh provisi yang dibayar atau diterima atas kontrak yang merupakan bagian kesatuan dengan suku bunga efektif, biaya transaksi dan seluruh premium atau diskonto. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Interest income and expense are recognised in the consolidated statement of profit or loss using the effective interest method. Manajemen Risiko Risk Management Pendapatan dan beban bunga diakui pada laporan laba rugi konsolidasian dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Policy applicable before 1 January 2020 Profil Perusahaan Company Profile Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 - Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 947
  950. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. 948 IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING aa. Pendapatan dan Beban Bunga dan Syariah (lanjutan) aa. Interest and Sharia Income and Expenses (continued) Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 (lanjutan) Policy applicable before 1 January 2020 (continued) Pendapatan syariah terdiri dari pendapatan dari piutang murabahah, bagi hasil pembiayaan musyarakah dan pendapatan atas investasi pada efek-efek syariah berikut amortisasi beban terkait. Sharia income consists of income from murabahah receivables, profit distribution of musyarakah financing and income on investment in sharia securities including the amortisation of related costs. Pada saat pinjaman yang diberikan diklasifikasikan sebagai bermasalah, bunga yang telah diakui tetapi belum tertagih akan dibatalkan pengakuannya. Selanjutnya bunga yang dibatalkan tersebut diakui sebagai tagihan kontinjensi. When a loan is classified as non-performing, any interest income previously recognised but not yet collected is reversed against interest income. The reversed interest income is recognised as a contigent receivable. Pendapatan marjin murabahah diakui selama masa akad dengan dasar akrual. Pendapatan bagi hasil pembiayaan musyarakah diakui pada saat diterima atau dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai porsi bagi hasil (nisbah) yang disepakati. Murabahah margin income is recognised during the contract period using accrual basis. Income from profit distribution of musyarakah financing is recognised when received or in the period when the rights arise in accordance with agreed distribution ratio (nisbah). Beban syariah terdiri dari beban bagi hasil dari simpanan nasabah dengan akad mudharabah dan bonus atas simpanan dengan akad wadiah. Sharia expense consists of expense for profit distribution on customer deposits with mudharabah contract and bonus on customers deposits with wadiah contract. Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020 Pendapatan bunga atas aset keuangan baik yang diukur dengan FVOCI lain atau biaya perolehan diamortisasi dan beban bunga atas seluruh liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi, diakui pada laba rugi berdasarkan suku bunga efektif. Interest income for financial assets held at either FVOCI or amortised cost and interest expense on all financial liabilities held at amortised cost are recognised in profit or loss using the effective interest method. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang diukur dengan FVOCI lain atau biaya diamortisasi yang mengalami penurunan nilai setelah pengakuan awal (Stage 3) diakui berdasarkan suku bunga efektif kredit yang disesuaikan. Tingkat bunga ini dihitung dengan cara yang sama dalam perhitungan suku bunga efektif kecuali bahwa cadangan kerugian kredit ekspektasian dimasukkan dalam arus kas ekspektasian. Oleh karenanya, pendapatan bunga diakui atas aset keuangan dalam klasifikasi biaya perolehan diamortisasi termasuk kerugian kredit ekspektasian. Dalam kondisi risiko kredit atas aset keuangan Stage 3 mengalami perbaikan sehingga aset keuangan tidak lagi dipertimbangkan mengalami penurunan nilai, pengakuan pendapatan bunga dihitung berdasarkan nilai tercatat bruto aset keuangan. Interest income for financial assets that are either held at FVOCI or amortised cost that have become credit impaired subsequent to initial recognition (Stage 3) is recognised using the credit adjusted effective interest rate. This rate is calculated in the same manner as the effective interest rate except that expected credit losses are included in the expected cash flows. Therefore, interest income is recognised on the amortised cost of the financial asset including expected credit losses. Should the credit risk on a Stage 3 financial asset has improved such that the financial asset is no longer considered credit impaired, interest income recognition reverts to a computation based on the rehabilitated the carrying value of the financial asset - gross. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/53 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  951. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) AKUNTANSI YANG ab. Provisi dan Komisi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING ab. Fees and Commissions Other fees and commission income and expenses, including export import related fees, cash management fees, service fees and/or related to a specific period and the amount is significant, are recognised as unearned income/prepaid expenses and amortised based on the straight-line method over the terms of the related transactions; otherwise, they are directly recognised as the related services are performed. For loan commitments where there is no expected loan drawdown, the loan commitment provisions are recognised on a straight-line basis over the commitment period. Beban provisi dan komisi lainnya yang terutama terkait dengan provisi transaksi antar bank diakui sebagai beban pada saat jasa tersebut diterima. Other fees and commission expense which are mainly related to inter-bank transaction fees are expensed as the services are received. ad. Laba Bersih per Saham ac. Net Trading Income Net trading income comprises of net gains or losses related to financial assets and liabilities held at FVTPL or for trading and includes all realised and unrealised fair value changes and foreign exchange differences. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pendapatan bersih transaksi perdagangan terdiri dari keuntungan atau kerugian bersih terkait dengan aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dimiliki pada FVTPL atau untuk tujuan diperdagangkan, termasuk seluruh perubahan nilai wajar yang direalisasi maupun yang belum direalisasi dan selisih kurs. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview ac. Pendapatan Bersih Transaksi Perdagangan Manajemen Risiko Risk Management Pendapatan dan beban provisi dan komisi lainnya, termasuk pendapatan provisi yang terkait kegiatan ekspor impor, pendapatan provisi atas manajemen kas, pendapatan provisi atas jasa dan/atau mempunyai jangka waktu tertentu dan jumlahnya signifikan, diakui sebagai pendapatan ditangguhkan/beban dibayar dimuka dan diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus selama jangka waktunya; jika tidak, pendapatan dan beban provisi dan komisi lainnya langsung diakui pada saat jasa diberikan. Atas komitmen kredit yang tidak diharapkan adanya penarikan kredit, provisi dari komitmen kredit tersebut diakui berdasarkan metode garis lurus selama jangka waktu komitmen. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Significant fees and commission income and expenses that are integral to the effective interest rate on a financial asset or financial liability are included in the measurement of the effective interest rate. Profil Perusahaan Company Profile Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang signifikan dan merupakan bagian integral dari suku bunga efektif atas aset keuangan atau liabilitas keuangan dimasukkan dalam perhitungan suku bunga efektif. ad. Earnings per Share In accordance with SFAS 56, basic earnings per share is computed by dividing net income for the current year attributable to equity holders of the parent entity with the weighted average number of outstanding issued and fully paid-up ordinary shares during the year. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak ada instrumen yang berpotensi menjadi saham biasa. Oleh karena itu, laba per saham dilusian sama dengan laba per saham dasar. As of 31 December 2020 and 2019, there were no instruments which could result in the issuance of ordinary shares. Therefore, diluted earnings per share is equivalent to basic earnings per share. ae. Dividen Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Sesuai dengan PSAK 56, laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang ditempatkan dan disetor penuh selama tahun yang bersangkutan. ae. Dividend Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pembagian dividen diakui sebagai liabilitas ketika dividen tersebut dideklarasikan dan disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Dividend distributions are recognised as a liability when the dividends are declared and approved in the General Meeting of the Shareholders. Lampiran - 5/54 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 949
  952. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG af. Transaksi Sewa SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING af. Lease Transaction Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2020 Policy applicable before 1 January 2020 Sesuai dengan PSAK 30, Perseroan menentukan suatu perjanjian merupakan perjanjian sewa atau perjanjian yang mengandung sewa berdasarkan substansi perjanjian dan dilakukan evaluasi apakah pemenuhan perjanjian bergantung pada penggunaan suatu aset atau aset-aset tertentu dan perjanjian tersebut memberikan suatu hak untuk menggunakan aset tersebut. In accordance with SFAS 30, the Company determines an arrangement is, or contains, a lease based on the substance of the arrangement and requires an assessment of whether fulfilment of the arrangement is dependent on the use of a specific asset or assets and the arrangement conveys a right to use the asset. Transaksi sewa yang dilakukan Perseroan diklasifikasikan sebagai sewa operasi jika tidak terdapat pengalihan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset. Pembayaran sewa diakui sebagai beban dengan garis lurus selama masa sewa. Seluruh insentif untuk perjanjian sewa operasi baru atau yang diperbarui diakui sebagai bagian tidak terpisahkan dari imbalan neto yang disepakati untuk menggunakan aset sewaan, terlepas dari sifat atau bentuk insentif atau waktu pembayaran. Perseroan mengakui manfaat agregat dari insentif sebagai pengurang beban rental selama masa sewa dengan dasar garis lurus. The lease transaction entered into by the Company was classified as an operating lease if it does not transfer substantially all the risks and rewards incidental to ownership. Lease payment is recognised as an expense on a straight-line basis over the leases term. All incentives for the agreement of a new or renewal operating leases are recognised as an integral part of the net consideration agreed for the use of the leased asset, irrespective of the incentive’s nature or form or the timing of payments. The Company recognises the aggregate benefit of incentives as a reduction of rental expense over the leases term, on a straightline basis. Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 Policy applicable from 1 January 2020 Pada tanggal permulaan kontrak, Perseroan menilai apakah kontrak merupakan atau mengandung sewa. Suatu kontrak merupakan atau mengandung sewa jika kontrak tersebut memberikan hak untuk mengendalikan penggunaan aset identifikasian selama suatu jangka waktu untuk dipertukarkan dengan imbalan. Perseroan dapat memilih untuk tidak mengakui aset hak-guna dan liabilitas sewa untuk sewa jangka pendek dan sewa yang bernilai rendah. At the inception of a contract, the Company assesses whether the contract is or contains a lease. A contract is or contains a lease if the contract conveys the right to control the use of an identified assets for a period of time in exchange for consideration. The Company can choose not to recognise the right-of-use asset and lease liabilities for short-term lease and low value asset. Untuk menilai apakah kontrak memberikan hak untuk mengendalikan penggunaan aset identifikasian, Perseroan harus menilai apakah: To assess whether a contract conveys the right to control the use of an identified asset, the Company shall assess whether: - - - 950 2. Perseroan memiliki hak untuk mendapatkan secara substansial seluruh manfaat ekonomi dari penggunaan aset identifikasian; dan Perseroan memiliki hak untuk mengarahkan penggunaan aset identifikasian. Perseroan memiliki hak ini ketika Perseroan memiliki hak untuk pengambilan keputusan yang relevan tentang bagaimana dan untuk tujuan apa aset digunakan telah ditentukan sebelumnya dan: 1. Perseroan memiliki hak untuk mengoperasikan aset; 2. Perseroan telah mendesain aset dengan cara menetapkan sebelumnya bagaimana dan untuk tujuan apa aset akan digunakan selama periode penggunaan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - Lampiran - 5/55 - Schedule the Company has the right to obtain substantially all the economic benefit from use of the asset throughout the period of use; and the Company has the right to direct the use of the asset. The Company has described when it has a decision-making rights that are the most relevant to changing how and for what purpose the asset is used are predetermined: 1. 2. the Company has the right to operate the asset; the Company has designed the asset in a way that predetermine how and for what purpose it will be used. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  953. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) AKUNTANSI YANG af. Transaksi Sewa (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING af. Lease Transaction (continued) Each lease payment is allocated between the liability and finance cost. The finance cost is charged to profit or loss over the leases period so as to produce a constant periodic rate of interest on the remaining balance of the liability for each period. Perseroan menyajikan aset hak-guna sebagai bagian dari “Aset tetap” dan liabilitas sewa sebagai bagian dari “Liabilitas lain-lain” di dalam laporan posisi keuangan konsolidasian. The Company presents right-of-use assets as part of “Fixed assets” and leases liabilities as part of “Other liabilities” in the consolidated statement of financial position. Jika sewa mengalihkan kepemilikan aset pendasar kepada Perseroan pada akhir masa sewa atau jika biaya perolehan aset hak-guna merefleksikan Perseroan akan mengeksekusi opsi beli, maka Perseroan menyusutkan aset hak-guna dari tanggal permulaan hingga akhir umur manfaat aset pendasar. If the lease transfers ownership of the underlying asset to the Company by the end of the leases term or if the cost of the right-of-use asset reflects that the Company will exercise a purchase option, the Company depreciates the right-of-use asset from the commencement date to the end of the useful life of the underlying asset. Perseroan menganalisa fakta dan keadaan untuk masing-masing jenis hak atas tanah dalam menentukan akuntansi untuk masing-masing hak atas tanah tersebut sehingga dapat merepresentasikan dengan tepat suatu kejadian atau transaksi ekonomik yang mendasarinya. Jika hak atas tanah tersebut tidak mengalihkan pengendalian atas aset pendasar kepada Perseroan, melainkan mengalihkan hak untuk menggunakan aset pendasar, Perseroan menerapkan perlakuan akuntansi atas transaksi tersebut sebagai sewa berdasarkan PSAK 73, “Sewa”, kecuali jika hak atas tanah secara substansi menyerupai pembelian tanah, maka Perseroan menerapkan PSAK 16, “Aset tetap”. The Company analyses the facts and circumstances for each type of landrights in determining the accounting for each of these land rights so that it can accurately represent an underlying economic event or transaction. If the landrights do not transfer control of the underlying assets to the Company, but gives the rights to use the underlying assets, the Company applies the accounting treatment of these transactions as leases under SFAS 73, “Leases”, except if landrights substantially similar to land purchases, the Company applies SFAS 16, “Property, plant and equipment”. Lampiran - 5/56 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pembayaran sewa dialokasikan menjadi bagian pokok dan biaya keuangan. Biaya keuangan dibebankan pada laba rugi selama periode sewa sehingga menghasilkan tingkat suku bunga periodik yang konstan atas saldo liabilitas untuk setiap periode. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The lease liability is initially measured at the present value of the lease payments that are not paid at the commencement date, discounted using the interest rate implicit in the lease or, if that right cannot be readily determined, using incremental borrowing rate. Generally, the Company uses its incremental borrowing rate as a discount rate. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Liabilitas sewa diukur pada nilai kini pembayaran sewa yang belum dibayar pada tanggal permulaan, didiskontokan dengan menggunakan suku bunga implisit dalam sewa atau jika suku bunga tersebut tidak dapat ditentukan, maka menggunakan suku bunga pinjaman inkremental. Pada umumnya, Perseroan menggunakan suku bunga pinjaman inkremental sebagai tingkat bunga diskonto. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The Company recognises a right-of-use asset and lease liabilities at the commencement date of the leases. The right-of-use asset is initially measured at cost, which comprises the initial amount of the leases liability adjusted for any lease payments made at or before the commencement date, plus any initial direct cost incurred. The right-of-use asset is amortised over the straight-line method throughout the lease term. Manajemen Risiko Risk Management Pada tanggal permulaan sewa, Perseroan mengakui aset hak-guna dan liabilitas sewa. Aset hak-guna diukur pada biaya perolehan, di mana meliputi jumlah pengukuran awal liabilitas sewa yang disesuaikan dengan pembayaran sewa yang dilakukan pada atau sebelum tanggal permulaan, ditambah dengan biaya langsung awal yang dikeluarkan. Aset hak-guna diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus sepanjang jangka waktu sewa. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Policy applicable from 1 January 2020 (continued) Profil Perusahaan Company Profile Kebijakan berlaku mulai 1 Januari 2020 (lanjutan) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 951
  954. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG af. Transaksi Sewa (lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING af. Lease Transaction (continued) Modifikasi sewa Lease modification Perseroan mencatat modifikasi sewa sebagai sewa terpisah jika: The Company accounts for a lease modification as a separate leases if both: - - - modifikasi meningkatkan ruang lingkup sewa dengan menambahkan hak untuk menggunakan satu aset pendasar atau lebih; imbalan sewa meningkat sebesar jumlah yang setara dengan harga tersendiri untuk peningkatan dalam ruang lingkup dan penyesuaian yang tepat pada harga tersendiri tersebut untuk merefleksikan kondisi kontrak tertentu. ag. Segmen Operasi ah. Kombinasi bisnis entitas sepengendali Integrasi usaha antara Bank dan BBI (lihat Catatan 1d) merupakan transaksi kombinasi bisnis entitas sepengendali. Transaksi kombinasi bisnis antar entitas sepengendali, berupa pengalihan bisnis termasuk aset maupun liabilitas terkait dalam rangka reorganisasi entitas-entitas yang berada dalam suatu kelompok yang sama bukan merupakan perubahan kepemilikan dalam arti substansi ekonomi. Transaksi tersebut diakui pada jumlah tercatat berdasarkan metode penyatuan kepemilikan. Selisih antara jumlah imbalan yang diterima/dialihkan dan jumlah tercatat dari transaksi bisnis yang dialihkan dicatat di ekuitas dan disajikan sebagai bagian dari akun Tambahan modal disetor - bersih. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - the modification increases the scope of the leases by adding the right to use one or more underlying assets; the consideration for the leases increases by an amount commensurate with the standalone price for the increase in scope and any appropriate adjustments to that stand-alone price to reflect the circumstances of the particular contract. ag. Operating Segments Segmen operasi adalah komponen dari Perseroan yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang menghasilkan pendapatan dan menimbulkan beban, termasuk pendapatan dan beban yang terkait dengan transaksi dengan komponen lain Perseroan, di mana hasil operasinya dikaji ulang secara berkala oleh Direksi Perseroan untuk membuat keputusan mengenai sumber daya yang akan dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, serta tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan. Hasil segmen yang dilaporkan kepada Direksi Perseroan meliputi komponenkomponen yang dapat diatribusikan secara langsung kepada suatu segmen dan komponenkomponen yang dapat dialokasikan dengan dasar yang wajar. Komponen yang tidak dapat dialokasikan terutama terdiri dari aset dan liabilitas pajak penghasilan, termasuk pajak kini dan pajak tangguhan serta aset tetap. 952 2. An operating segment is a component of the Company that engages in business activities from which it may earn revenues and incur expenses, including revenues and expenses that relate to transactions with any of the Company’s other components, whose operating results are reviewed regularly by the Company’s Board of Directors to make decisions about resources allocated to the segment and assess its performance and for which discrete financial information is available. Segment results that are reported to the Company’s Board of Directors include items directly attributable to a segment, as well as those that can be allocated on a reasonable basis. Unallocated items mainly comprise of income tax assets and liabilities, including current and deferred taxes and fixed assets. ah. Business control combination under common Business integration between the Bank and BBI (refer to Note 1d) is a business combination under common control transaction. Business combination transaction between entities under common control, in form of business transfer including the related assets and liabilities in the event of reorganisation of entities under the same group does not consitute change in ownership by economic substance definition. This transaction is recognised at carrying value under pooling of interest method. Difference between proceed received/paid and carrying value of business transaction being transferred is recorded in equity and presented as part of Additional paid - in capital - net account. Lampiran - 5/57 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  955. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) AKUNTANSI YANG ah. Kombinasi bisnis entitas sepengendali (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ah. Business combination control (continued) ACCOUNTING under common Uniform accounting policies are applied on the merged entities. Adjustment to the carrying value are performed only to match the accounting policies of the entity that are merged with the accounting policies adopted by the resulting combined entity. Impact of combined intra-entity transactions, which arise since the inception of common control, are eliminated in the financial statements of the resulting combined entity. Modal Inti ai. Additional Tier Subordinated Notes 1 (“AT-1”) Capital Jika di masa depan terdapat perubahan asumsi jangka waktu eksekusi opsi beli dan/atau ekspektasi arus kas keluar atas AT-1, maka Bank menyesuaikan jumlah tercatat bruto untuk mencerminkan arus kas kontraktual yang aktual dan telah direvisi yang akan didiskontokan pada suku bunga efektif awal. Penyesuaian ini diakui pada pendapatan/beban operasional lainnya pada laporan laba rugi. AT-1 dicatat dalam Dolar Amerika Serikat sesuai dengan mata uang penerbitannya sehingga instrumen tersebut ditranslasikan pada setiap akhir periode pelaporan sehingga terdapat dampak selisih kurs yang dicatat pada Pendapatan operasional lainnya. If in the future there are assumption changes in the tenor of call option execution and/or expected cash outflow of the AT-1, the Bank shall adjust the gross carrying amount to reflect actual and revised estimated contractual cash flows which will be discounted at the original effective interest rate. The adjustment is recognised as other operating income/expenses in the statements of profit or loss. AT-1 is recorded in United States Dollar in accordance with its original issuance currency, therefore, it is translated at every reporting period end for the foreign currency exchange difference which is recorded in Other operating income. Lampiran - 5/58 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Subsequent to initial recognition, the liability component of the AT-1 is measured at amortised cost using the effective interest rate method as Other expenses in the statements of profit or loss. The equity component of the AT-1 is not remeasured subsequent to initial recognition. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Setelah pengakuan awal, komponen liabilitas dari AT-1 diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif sebagai Beban operasional lainnya pada laporan laba rugi. Komponen ekuitas dari AT-1 tidak diukur kembali setelah pengakuan awal. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance The AT-1 is a compound financial instrument containing both a liability and an equity component. Such component is classified separately as financial liabilities and equity instruments. The liability component of the AT-1 is recognised initially at the fair value of a similar liability that does not have an equity component. The equity component is recognised initially as the difference between the fair value of the AT-1 as a whole and the fair value of the liability component and recorded as Additional paid-in capital - net. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview AT-1 merupakan instrumen keuangan majemuk yang mengandung komponen liabilitas dan ekuitas. Komponen tersebut diklasifikasikan secara terpisah sebagai liabilitas keuangan dan instrumen ekuitas. Komponen liabilitas pada AT1 diakui pada awalnya sebesar nilai wajar liabilitas yang serupa yang tidak memiliki komponen ekuitas. Komponen ekuitas diakui pada awalnya sebesar selisih antara nilai wajar AT-1 secara keseluruhan dan nilai wajar komponen liabilitas dan dicatat pada pada akun Tambahan modal disetor - bersih. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management Kebijakan akuntansi yang seragam diterapkan pada entitas yang bergabung tersebut. Penyesuaian terhadap jumlah tercatat hanya dilakukan untuk menyesuaikan kebijakan akuntansi entitas yang bergabung dengan kebijakan akuntansi yang diterapkan oleh entitas hasil kombinasi. Pengaruh yang timbul sebagai akibat dari transaksi intra-entitas yang berkombinasi, yang timbul sejak awal terjadinya sepengendalian, dieliminasi dalam penyusunan laporan keuangan entitas hasil kombinasi. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis In applying the pooling of interest method, the financial statements items of the merged entities for the period in which the merger occured are presented as if the merger had occurred since the beginning period of the merged entities are under common control. Profil Perusahaan Company Profile Dalam menerapkan metode penyatuan kepemilikan, unsur-unsur laporan keuangan dari entitas-entitas yang bergabung untuk periode terjadinya kombinasi bisnis entitas sepengendali disajikan sedemikian rupa seolah-olah penggabungan itu telah terjadi sejak awal periode entitas yang bergabung berada dalam sepengendalian. ai. Surat Utang Subordinasi Tambahan Tier - 1 (“AT-1”) Laporan Manajemen Management Reports 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 953
  956. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. 954 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO 3. RISK MANAGEMENT Manajemen risiko adalah serangkaian aktivitas yang dijalankan secara menyeluruh oleh Perseroan, di mana melalui aktivitas tersebut, Perseroan dapat mengambil keputusan, mengendalikan dan mengoptimalkan tingkat pengembalian risiko Perseroan. Risk management is a set of end-to-end activities through which enable the Company in decisions making, controls and optimises the risk-return profile of the Company. a. Kerangka Manajemen Risiko a. Risk Management Framework Kerangka Kerja Manajemen Risiko Perusahaan (“ERMF“) menetapkan pendekatan Perseroan terhadap manajemen risiko dan kerangka kerja pengendalian, sehingga terdapat keseimbangan antara risiko dan pendapatan. The Enterprise Risk Management Framework (“ERMF”) sets out the Company’s approach to risk management and the control framework within, therefore there is a balance between risk and return. ERMF mengidentifikasi berbagai jenis risiko yang dihadapi Perseroan, di mana untuk masingmasing jenis risiko dikelola oleh Risk Framework Owner (“RFO“). RFO memiliki tanggung jawab untuk menentukan Risk Type Framework (“RTF“), kebijakan dan standar pengendalian minimum serta melakukan pemantauan terhadap penerapan kerangka kerja, kebijakan dan standar tersebut. ERMF identifies various types of risks to which the Company is exposed to, each of the risk is managed by a designated Risk Framework Owner (“RFO”). RFOs are responsible for establishing Risk Type Frameworks (“RTF”), Policies and Standards, and monitoring the implementation of the framework, policies and standards. ERMF juga diterapkan pada Entitas Anak dan Unit Usaha Syariah. Oleh karena itu, seluruh saldo dan transaksi syariah dimasukkan sebagai bagian dalam pengungkapan manajemen risiko. ERMF is also implemented in the Subsidiary and Sharia Business Unit. Therefore, all sharia balances and transactions are included in the risk management disclosure. Perseroan menetapkan Tipe Risiko untuk memastikan proses identifikasi risiko yang konsisten dan komprehensif, di manapun risiko tersebut muncul. Setiap Tipe Risiko dikelola oleh RFO. RFO ditunjuk oleh Direksi untuk mengelola Tipe Risiko berikut ini: Kredit, Pasar, Permodalan, Likuiditas Jangka Pendek, Likuiditas Struktural, Reputasi, Hukum, Strategi, Kepatuhan, Keamanan Informasi, Imbal Hasil dan Risiko Invetasi. Sesuai dengan Peraturan OJK No. 65/POJK.03/2016, RFO bertanggung jawab untuk mengelola risiko Imbal Hasil dan risiko Investasi pada Unit Usaha Syariah dan sesuai Peraturan OJK No.17/POJK.03/2014 dan Surat Edaran No. 14/SEOJK.03/2015, RFO juga bertanggung jawab untuk mengelola risiko Transaksi Intra-Grup. The Company uses Risk Types to ensure comprehensive and consistent identification of risks, wherever they may arise. Each Risk Type is managed by the respective RFO. RFOs are appointed by the Board of Directors (“BoD”) to manage the following Risk Types: Credit, Market, Capital, Short-Term Liquidity, Structural Liquidity, Operational, Reputation, Legal, Strategy, Compliance, Information Security, Rate of Return and Investment Risk. In accordance with OJK Regulation No. 65/POJK.03/2016, RFOs are responsible to manage Rate of Return and Investment risks in Sharia Business Unit and in accordance with OJK Regulation No.17/POJK.03/2014 and Circular Letter No.14/SEOJK.03/2015, RFOs are also responsible to manage Intra-Group Transaction risk. Manajemen risiko Perseroan dikelola oleh Komite Manajemen Risiko (”RMC”) dan Komite Asset Liability (”ALCO”) pada tingkat Direksi serta diawasi oleh Komite Pemantau Risiko (”RMoC”) pada tingkat Dewan Komisaris. The Company’s Risk Management is managed through the Risk Management Committee (“RMC”) and Asset Liability Committee (“ALCO”) at the BoD level and is overseen by the Risk Monitoring Committee (“RMoC”) at the Board Commissioner (“BoC”) level. Berdasarkan kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan Komisaris, RMoC mengkaji area risiko spesifik dan memantau penerapan pengelolaan risiko di dalam Perseroan. Anggota RMoC adalah Komisaris dan Anggota Independen dengan keahlian dalam bidang manajemen risiko dan manajemen keuangan. Acting within the authority delegated by the BoC, the RMoC reviews specific risk areas and monitors the implementation of risk management within the Company. The members of RMoC are Commissioners and Independent Parties with risk management and financial management expertise. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/59 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  957. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) a. Risk Management Framework (continued) ALCO bertanggung jawab dalam mengoptimalkan struktur neraca dan permodalan Bank dan mengelolanya sejalan dengan kebijakan risiko yang direkomendasikan dan telah disetujui sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku serta pandangan masa mendatang terhadap perubahan dalam kondisi ekonomi, peraturan serta kompetisi usaha. ALCO is responsible for optimising the Bank’s balance sheet and capital structure and managing it in accordance with the recommended and approved risk policies as well as prevailing laws and regulations and a forward looking view in changes of economic, regulatory and business competitiveness. Implementasi Kebijakan, Prosedur dan Limit Eksposur Implementations of Policies, Procedures and Exposure Limits Perseroan memiliki kerangka kerja pengendalian yang memberikan panduan secara jelas dan batasan tegas dalam pengambilan risiko. Tiga komponen utama kerangka kerja pengendalian risiko, di mana secara kolektif menyediakan suatu mekanisme untuk mengatur dan menyesuaikan batasan terhadap pengambilan risiko: The Company maintains a control framework that provides clear guidelines and firm boundaries on risk taking. Three key components to risk control framework, which collectively provide a mechanism to set and adjust those boundaries on risk taking are:  Policies  Batas (Limit) Eksposur. Limit diaplikasikan pada area di mana pengukuran dan pemantauan eksposur risiko dapat diandalkan, terhadap seluruh variabel risiko. Pada tingkat tertinggi, penentuan batasan toleransi risiko disesuaikan dengan Risk Appetite dan tingkat toleransi stakeholder utama.  Exposure Limits. These limits are applied in areas where the measurement and monitoring of risk exposures are reliable to the range of risk variables. At the top level, risk tolerance limits are set to align with Risk Appetite and the expressed or implied tolerance of key stakeholders.  Kerangka Delegasi Wewenang Risiko  Delegated Risk Authorities Framework Identifikasi, Pengukuran dan Pemantauan Risiko Risk Identification, Monitoring Perseroan mengantisipasi dan mengidentifikasi risiko yang ada pada transaksi, portofolio, infrastruktur dan proses. Apabila memungkinkan, risiko tersebut dihitung dan diukur sesuai dengan sasaran dan standar yang konsisten. Risiko yang material dipantau dan dilaporkan untuk memberikan informasi pertukaran pengembalian risiko dan memastikan bahwa transaksi dan portofolio berada di dalam batasan alokasi risiko. The Company anticipates and identifies risks in the existing transactions, portfolio, infrastructure and processes. Where possible, these risks are quantified and measured in accordance with the objective and consistent standards. Material risks are monitored and reported to inform risk-return tradeoffs and ensure transactions and portfolios remain within the allocated risk limits. and PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Lampiran - 5/60 - Schedule Measurement Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kebijakan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance  Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview RMC ensures that (1) ERMF is effectively applied, (2) risk identification and measurement are objectively and consistently applied, (3) a risk assurance framework is effectively implemented, (4) the committee’s authorities are effectively delegated to sub-committees and (5) review deviations from procedure and decide whether the deviations are acceptable. Manajemen Risiko Risk Management RMC memastikan bahwa (1) ERMF diterapkan secara efektif, (2) pengidentifikasian dan pengukuran risiko dilakukan secara objektif dan konsisten, (3) kerangka kerja risk assurance diterapkan secara efektif, (4) kewenangan komite didelegasikan secara efektif kepada sub-komite dan (5) memeriksa penyimpangan dari prosedur dan memutuskan apakah penyimpangan tersebut dapat diterima. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis In order to provide recommendations to the BoC, RMoC is responsible for (1) evaluating the consistency between risk management policies and the implementation of the policies and (2) monitoring and evaluating the implementation of the RMC and Risk Management Units. Profil Perusahaan Company Profile Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, RMoC bertanggung jawab untuk melakukan (1) evaluasi terhadap konsistensi antara kebijakan manajemen risiko dengan implementasi dari kebijakan tersebut dan (2) pemantauan dan evaluasi tugas RMC dan Unit Manajemen Risiko. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 955
  958. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) a. Risk Management Framework (continued) Identifikasi, Pengukuran dan Pemantauan Risiko (lanjutan) Risk Identification, Monitoring (continued) Perseroan memperhitungkan risiko, namun juga menyadari bahwa tidak semua risiko dapat dihitung dan model bukan merupakan pengganti dari suatu pertimbangan. The Company quantifies risks where possible but recognises that not all risks can be quantified and that models are not a substitute for judgment. Stress testing dan scenario analysis digunakan untuk menilai kemampuan keuangan dan manajemen Perseroan untuk terus beroperasi secara efektif dalam kondisi ekstrem yang mungkin terjadi. Stress testing and scenario analysis are used to assess the financial and management capability of the Company to continue operating effectively under extreme but plausible trading conditions. Pemantauan eksposur risiko dan kondisi lingkungan yang ada merupakan aktivitas yangberkelanjutan. Monitoring risk exposures and underlying environmental conditions must be an ongoing activity. Pelaporan risiko merupakan cara Perseroan memastikan bahwa manajemen memperhatikan risiko sehingga organisasi siap menanggapi secara efektif setiap kejadian risiko yang timbul. Risk reporting is how the Company ensures that management pays attention to risks and hence the organisation is ready to effectively respond to each risk event as they arise. b. Manajemen Risiko Kredit 956 RISK MANAGEMENT (continued) Measurement and b. Credit Risk Management Sistem Pengendalian Internal Internal Control System SKAI memberikan kepastian yang independen bahwa keseluruhan sistem pengendalian telah berjalan secara efektif seperti yang disyaratkan oleh ERMF. SKAI provides independent assurance that the overall system of control effectiveness is working as required within the ERMF. Kegiatan manajemen risiko kredit telah diarahkan pada model risiko kredit yang sesuai dengan penerapan Basel II. Perseroan telah mengembangkan infrastruktur untuk mendukung pengembangan model risiko kredit internal. Saat ini, sistem manajemen risiko sedang ditingkatkan dan database terus dikembangkan untuk pengembangan lebih lanjut dari model PD, LGD dan EAD. The credit risk management activities have been geared towards the implementation of Basel II compliant credit risk models. The Company has been developing the infrastructure to support the development of internal credit risk models. The existing risk management system is being enhanced and a database is continually enhanced for further development of PD, LGD and EAD models. Dengan latar belakang kondisi makroekonomi yang penuh tantangan, Perseroan menjaga rasio kredit bermasalah bersih (“NPL”) dalam batas yang dipersyaratkan melalui kombinasi dari proses identifikasi early alert yang lebih ketat, pengetatan dalam proses penerimaan bisnis baru, pengetatan proses monitoring kredit, strategi portofolio berbasis risiko yang lebih komprehensif dan baik, identifikasi segmen bisnis bermasalah dengan tepat dan fokus pada Unit SAM dan Unit Collection untuk memperoleh pembayaran dari NPL. In light of challenging macroeconomic backdrop, the Company maintains its net non-performing loans ratio (“NPL”) under a required threshold through a combination of improved early alert disciplines, tightening the process of new business underwriting, tightening the credit monitoring process, more comprehensive and better risk based portfolio strategy, proper identification of troubled segments and a focus on SAM and Collection Team to collect payments from NPL accounts. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/61 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  959. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) i. Eksposur Kredit Maksimum b. terhadap Risiko Credit Risk Management (continued) i. Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum risiko kredit Perseroan atas instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan konsolidasian dan rekening administratif tanpa memperhitungkan agunan kredit atau jaminan kredit lainnya pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. The following table presents the Company’s maximum exposure to credit risk of financial instruments in the consolidated statements of financial position and administrative accounts without taking into account of any collateral held or other credit enhancements as of 31 December 2020 and 2019. Description 8.082.615 2.190.441 18.660.681 2.348.378 12.426.427 2.484.364 22.272.459 1.434.917 110.810.908 23.256.980 1.147.333 1.534.574 1.693.465 105.082.244 16.229.868 1.831.084 Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks - net Placements with Bank Indonesia and other banks - net Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables - net Loans - net Investment securities - net Other assets - net 4.841.620 4.718.060 Administrative accounts: Guarantees issued 8.636.934 3.126.829 1.832.677 1.157.470 Unused credit facility - committed Outstanding irrevocable letters of credit 202.819.794 160.557.441 Total ii. Analisis Risiko Konsentrasi Kredit The Company encourages the diversification of its credit portfolio among a variety of geographies, industries and credit product in order to minimise the credit risk. Konsentrasi risiko kredit berdasarkan pihak lawan: Credit risk concentration by counterparties: 2020 Bank dan lembaga keuangan/ Bank and financial institution Perorangan/ Individual Jumlah/ Total - 5.013.391 - - 5.013.391 Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - - 2.563.516 - 2.563.516 - 17.773.441 887.240 - 18.660.681 82.247 1.850.573 415.558 - 2.348.378 1.224.768 74.938.622 22.272.459 200.988 8.885.587 9.161 3.292.375 23.694.324 23.192 667.758 21.634.650 435.541 1.599.138 36.814 7.220 23.256.980 1.147.333 Investment securities Other assets 4.362.373 466.457 6.434 6.356 4.841.620 Administrative accounts: Guarantees issued 7.757.296 800.000 - 79.638 8.636.934 Unused credit facility committed 1.480.941 351.736 - - 1.832.677 Outstanding irrevocable letters of credit 90.537.197 79.684.823 8.810.236 23.787.538 202.819.794 Total Lampiran - 5/62 - Schedule Securities purchased 22.272.459 under resale agreements 1.434.917 Acceptance receivables 110.810.908 Loans PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Giro pada Bank Indonesia Jumlah Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pemerintah, entitas milik negara dan Bank Indonesia/ Government, state owned entity and Bank Indonesia Posisi keuangan: Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview ii. Concentration of Credit Risk Analysis Perseroan mendorong adanya diversifikasi portofolio kreditnya pada berbagai wilayah geografis, industri dan produk sebagai upaya untuk mengurangi risiko kredit. Korporasi/ Corporate Manajemen Risiko Risk Management 5.013.391 2.563.516 Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah 2019 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2020 Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain - bersih Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - bersih Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi - bersih Kredit yang diberikan - bersih Efek-efek untuk tujuan investasi - bersih Aset lain-lain - bersih Maximum Exposure to Credit Risk Profil Perusahaan Company Profile Uraian Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 957
  960. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) ii. Analisis Risiko (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) Konsentrasi Kredit ii. Concentration of Credit Risk Analysis (continued) Konsentrasi risiko kredit berdasarkan pihak lawan: (lanjutan) Credit risk concentration by counterparties: (continued) 2019 Pemerintah, entitas milik negara dan Bank Indonesia/ Government, state owned entity and Bank Indonesia Korporasi/ Corporate Bank dan lembaga keuangan/ Bank and financial institution Perorangan/ Individual Jumlah/ Total Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia - 8.082.615 - - 8.082.615 Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - - 2.190.441 - 2.190.441 - 5.036.546 7.389.881 - 12.426.427 47.809 2.263.629 172.926 - 2.484.364 Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading 1.542.755 66.082.660 1.534.574 124.018 7.035.980 26.692 1.690.200 30.273.404 1.534.574 1.693.465 105.082.244 Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans 500.761 1.394.498 15.094.184 328.595 634.923 97.255 10.736 16.229.868 1.831.084 Investment securities Other assets 4.221.889 386.530 106.388 3.253 4.718.060 Administrative accounts: Guarantees issued 3.051.476 - - 75.353 3.126.829 Unused credit facility committed 795.370 362.100 - - 1.157.470 Outstanding irrevocable letters of credit 77.637.218 40.248.771 12.308.706 30.362.746 160.557.441 Total Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah Konsentrasi kredit yang diberikan berdasarkan jenis kredit, mata uang dan sektor ekonomi diungkapkan pada Catatan 12. 958 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/63 - Schedule The concentration of loans by type of loans, currency and economic sector is disclosed in Note 12. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  961. - 2 .563.524 - - - - - - - - - 5.013.391 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Dipindahkan Stage 2 Peringkat kredit 1-6 Peringkat kredit 7-9 Peringkat kredit 10-11 Peringkat kredit 12 Peringkat kredit 13-14 Tanpa peringkat (berdasarkan jumlah hari jatuh tempo) Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo sampai dengan 29 hari Telah jatuh tempo 30-59 hari Telah jatuh tempo 60-89 hari - 2.563.524 - 5.013.391 18.657.234 - - - - - - 18.657.234 - - - 18.412.234 245.000 - 2.532.910 30.614 - 5.013.391 - Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Aset keuangan dengan biaya perolehan diamortisasi Stage 1 Peringkat kredit 1-6 Peringkat kredit 7-9 Peringkat kredit 10-11 Peringkat kredit 12 Peringkat kredit 13-14 Tanpa peringkat (berdasarkan jumlah hari jatuh tempo) Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo sampai dengan 29 hari Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks 22.272.459 - - - - - - 22.272.459 - - 22.272.459 - 1.453.050 28.909 - - - - 28.906 3 - 1.424.141 - 42.177 185.058 706.304 490.602 - Lampiran - 5/64 - Schedule - - - - - - - - - - - Aset keuangan untuk diperdagangkan/ Financial assets held for trading iii. 113.062.975 11.394.124 355.716 584.355 2.071 111.757 9.998 10.219.058 111.169 - 101.668.851 2.448.256 39.551.330 21.139.758 18.945.921 19.583.586 - Kredit yang diberikan/ Loans 6.969.012 2.158 - - - - 2.158 - 6.966.854 - 311.369 5.741.788 741.279 172.418 - Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities 1.163.767 106.024 - - - - 106.024 - 1.057.743 - 30.408 626.881 164.380 254.074 - Aset lain-lain/ Other assets 171.155.412 11.531.215 355.716 584.355 2.071 111.757 9.998 10.353.988 113.330 - 159.624.197 2.448.256 39.935.284 75.924.479 20.815.498 20.500.680 - Jumlah/ Total Carried forward Past due 60-89 days Past due 30-59 days Past due up to 29 days Stage 2 Credit grading 1-6 Credit grading 7-9 Credit grading 10-11 Credit grading 12 Credit grading 13-14 Non-graded (based on days past due) Not yet overdue Past due up to 29 days Financial assets at amortised cost Stage 1 Credit grading 1-6 Credit grading 7-9 Credit grading 10-11 Credit grading 12 Credit grading 13-14 Non-graded (based on days past due) Not yet overdue The following table presents the financial assets based on stage and credit grading in accordance with SFAS 71: Credit Risk Analysis b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) 2020 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Securities Tagihan purchased akseptasi/ under resale Acceptance agreements receivables Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan staging dan peringkat kredit sesuai PSAK 71: iii. Analisis Risiko Kredit Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview b. 3. Manajemen Risiko Risk Management MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Profil Perusahaan Company Profile CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. Laporan Manajemen Management Reports PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report . Ikhtisar Utama Main Highlights PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 959
  962. 960 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 3. b. Dipindahkan Aset keuangan - nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Stage 1 Stage 3 Peringkat kredit 1-6 Peringkat kredit 7-9 Peringkat kredit 10-11 Peringkat kredit 12 Peringkat kredit 13-14 Tanpa peringkat (berdasarkan jumlah hari jatuh tempo) Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo sampai dengan 29 hari Telah jatuh tempo 30-59 hari Telah jatuh tempo 60-89 hari Telah jatuh tempo 90-119 hari Telah jatuh tempo 120-149 hari Telah jatuh tempo lebih dari 149 hari Pindahan 2.563.524 - 5.013.391 5.013.391 2.563.524 - - - - - - - - - - - 2.563.524 Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks - 5.013.391 Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia 18.657.234 - 18.657.234 - - - - - - - - - 18.657.234 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks 22.272.459 - 22.272.459 - - - - - - - - - 22.272.459 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) iii. 1.458.779 - 1.458.779 5.729 - - - - - - - 5.729 1.453.050 117.830.968 - 117.830.968 4.767.993 1.395.113 146.404 272.912 81.242 69.311 84.293 282.823 2.435.895 113.062.975 Kredit yang diberikan/ Loans 23.228.155 16.259.143 6.969.012 - - - - - - - - - 6.969.012 Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities 1.163.767 - 1.163.767 - - - - - - - - - 1.163.767 Aset lain-lain/ Other assets 192.188.277 16.259.143 175.929.134 4.773.722 1.395.113 146.404 272.912 81.242 69.311 84.293 282.823 2.441.624 171.155.412 Jumlah/ Total Carried forward value through other comprehensive income Stage 1 Financial assets - fair Past due 90-119 days Past due 120-149 days Past due more than 149 days Past due 60-89 days Past due 30-59 days Past due up to 29 days Stage 3 Credit grading 1-6 Credit grading 7-9 Credit grading 10-11 Credit grading 12 Credit grading 13-14 Non-graded (based on days past due) Not yet overdue Brought forward The following table presents the financial assets based on stage and credit grading in accordance with SFAS 71: (continued) Credit Risk Analysis (continued) b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) Lampiran - 5/65 - Schedule - - - - - - - - - - - - - Aset keuangan untuk diperdagangkan/ Financial assets held for trading 3. 2020 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Securities Tagihan purchased akseptasi/ under resale Acceptance agreements receivables Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan staging dan peringkat kredit sesuai PSAK 71: (lanjutan) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. .
  963. Pindahan 5 .013.391 - Jumlah cadangan kerugian penurunan nilai 2.563.516 (8) (8) - - - 2.563.524 - 2.563.524 Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah - bersih - - Jumlah bunga yang masih harus diterima Cadangan kerugian penurunan nilai Stage 1 Stage 2 Stage 3 - 5.013.391 - 5.013.391 Bunga yang masih harus diterima Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah aset keuangan Aset keuangan - nilai wajar melalui laba rugi Stage 1 Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia 18.660.681 (22) (22) - 3.469 3.469 - 18.657.234 - 18.657.234 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks iii. 22.272.459 - - - - 22.272.459 - 22.272.459 1.434.917 (23.862) (16.926) (6.223) (713) - - 1.458.779 - 1.458.779 110.810.908 (7.990.222) (1.827.430) (2.895.550) (3.267.242) 624.002 516.634 84.675 22.693 118.177.128 346.160 117.830.968 Kredit yang diberikan/ Loans 23.256.980 (16.570) (15.760) (810) - 45.395 45.395 - 23.228.155 23.228.155 Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities 1.147.333 (23.119) (5.280) (17.839) - 6.685 6.685 - 1.163.767 - 1.163.767 Aset lain-lain/ Other assets 185.160.185 (8.053.803) (1.865.426) (2.920.422) (3.267.955) 679.551 572.183 84.675 22.693 194.882.815 2.694.538 192.188.277 Jumlah/ Total Total - net Total allowance for impairment losses Allowance for impairment losses Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total accrued interest received Accrued interest received Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total financial assets value through profit or loss Stage 1 Financial assets - fair Brought forward The following table presents the financial assets based on stage and credit grading in accordance with SFAS 71: (continued) Credit Risk Analysis (continued) b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) Lampiran - 5/66 - Schedule 2.348.378 - - - - 2.348.378 2.348.378 - Aset keuangan untuk diperdagangkan/ Financial assets held for trading 3. 2020 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Securities Tagihan purchased akseptasi/ under resale Acceptance agreements receivables Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan staging dan peringkat kredit sesuai PSAK 71: (lanjutan) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements b. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Manajemen Risiko Risk Management 961 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Profil Perusahaan Company Profile CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. Laporan Manajemen Management Reports PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report . Ikhtisar Utama Main Highlights PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  964. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. 962 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) Dalam menentukan kualitas kredit berdasarkan segmen klien, untuk portofolio Wholesale Banking, eksposur dianalisis berdasarkan peringkat risiko kredit yang memainkan peranan utama dalam penilaian kualitas dan risiko pengawasan. Semua kredit diberikan peringkat risiko kredit yang ditelaah ulang secara periodik dan diubah berdasarkan perubahan keadaan atau perilaku debitur. CG 1 sampai dengan 12 diklasifikasikan ke akun Stage 1 dan 2 sementara CG 13-14 diklasifikasikan ke Stage 3. Selain berdasarkan CG, Perseroan juga melakukan analisa berdasarkan kriteria kualitatif sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2t. Sedangkan untuk debitur-debitur Retail Banking dipantau dan dianalisis berdasarkan hari tunggakan (days past due) dan kriteria kualitatif sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2t. In determining credit quality by client segment, for Wholesale Banking portfolios, exposures are analysed by credit grade, which plays a central role in the quality assessment and monitoring of risk. All loans are assigned a credit grade which is reviewed periodically and amended in light of changes in the borrower’s circumstances or behavior. CG 1 to 12 are assigned to Stage 1 and 2 accounts, while CG 13-14 are assigned to Stage 3. Beside analysis based on CG, the Company has also analyses based on qualitative criteria as explained in Note 2t. While for debtors under Retail Banking are monitored and analysed based on days past due and qualitative criteria as explained in Note 2t. Debitur Stage 2 dengan DPD kurang dari 30 hari merupakan debitur Retail Banking yang telah direkstruturisasi atau termasuk dalam kategori early alert risiko tinggi. Debitur Stage 2 dengan CG kurang dari 12 merupakan debitur Wholesale Banking yang termasuk dalam kategori early alert risiko tinggi atau mengalami penurunan CG yang signifikan. Stage 2 debtors with DPD less than 30 days are Retail Banking debtors which have been restructured or included in high risk early alert category. Stage 2 debtors with CG less than 12 are Wholesale Banking debtors which included in high risk early alert category or have significant down grade in CG. Debitur Stage 3 dengan DPD kurang dari 90 hari merupakan debitur Retail Banking yang pernah mengalami penurunan nilai ke Stage 3 sebelumnya tetapi belum memenuhi persyaratan untuk perbaikan stage. Stage 3 debtors with DPD less than 90 days are Retail Banking debtors which have been impaired to Stage 3 before but have not met the requirements criteria for stage improvement. Khusus untuk debitur yang terkena dampak COVID-19 dan dalam program restrukturisasi COVID-19, maka untuk perhitungan ECL tidak secara otomatis memicu peningkatan risiko kredit yang signifikan. For debtors impacted by COVID-19 and under COVID-19 restructuring program, in term of the ECL calculation, it may not automatically trigger a significant increase in credit risk. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/67 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  965. Jumlah Dikurangi : Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif Peringkat kredit 1 - 6 Peringkat kredit 7 - 9 Peringkat kredit 10 - 12 Aset keuangan yang belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai: Telah jatuh tempo sampai dengan 30 hari Telah jatuh tempo 31 - 60 hari Telah jatuh tempo 61 - 90 hari Telah jatuh tempo 91 - 120 hari Telah jatuh tempo 121 - 150 hari Aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai: Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai (peringkat kredit 13 dan 14) Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai Individual Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2.190.441 2.190.441 8.082.615 8.082.615 (1.547) - - - - - 2.191.988 - - 8.082.615 - - 2.181.683 10.305 - - 8.082.615 - - - - - - - Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks - Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia - - - - - - - - - 12.426.427 12.426.427 (9.002) 12.435.429 11.328.655 1.106.774 - Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks RISK MANAGEMENT (continued) iii. 1.534.574 1.534.574 - 1.534.574 1.534.574 - - - - - - - - - - 1.693.465 1.671.414 (4.085) 1.675.499 175.918 906.225 593.356 - - - - - - 22.051 (20.627) 42.678 105.082.244 103.243.292 (758.778) 99.829.728 16.038.061 13.944.062 69.847.605 4.172.342 89.864 127.942 259.746 716.671 2.978.119 1.838.952 (3.198.078) 5.037.030 Kredit yang diberikan/ Loans 16.229.868 16.229.868 (3.581) 16.233.449 15.746.479 193.840 293.130 - - - - - - - - - Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities 1.831.084 1.827.924 (8.866) 1.836.790 677.658 647.605 511.527 - - - - - - 3.160 (2.849) 6.009 Aset lain-lain/ Other assets 151.555.082 145.518.577 (785.859) 146.304.436 58.250.007 16.808.811 71.245.618 4.172.342 89.864 127.942 259.746 716.671 2.978.119 1.864.163 (3.221.554) 5.085.717 Jumlah/ Total Total Less: Collective impairment losses Credit grading 1 - 6 Credit grading 7 - 9 Credit grading 10 - 12 Neither past due nor impaired financial assets: Past due 121 - 150 days Past due 91 - 120 days Past due 61 - 90 days Past due 31 - 60 days Past due up to 30 days impaired financial assets: Past due but not Less: Individual impairment losses Impaired financial assets (credit grading 13 and 14) For comparative purpose, the following table presents the impaired financial assets, past due but not impaired financial assets and neither past due nor impaired financial assets in accordance with on SFAS 55: Credit Risk Analysis (continued) b. Credit Risk Management (continued) Lampiran - 5/68 - Schedule 2.484.364 - - 2.484.364 2.484.364 - - - - - - - - - - Aset keuangan untuk diperdagangkan/ Financial assets held for trading 3. 2019 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Securities Tagihan purchased akseptasi/ under resale Acceptance agreements receivables Untuk tujuan komparasi, tabel berikut ini menyajikan aset keuangan yang mengalami penurunan nilai, aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai serta aset keuangan yang belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai sesuai PSAK 55: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 963 Manajemen Risiko Risk Management b. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Profil Perusahaan Company Profile PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. Ikhtisar Utama Main Highlights PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  966. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. 964 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) CG ditentukan berdasarkan estimasi internal Perseroan atas kemungkinan gagal bayar (probability of default) selama setahun dari debitur-debitur atau portofolio tertentu yang dinilai berdasarkan sejumlah faktor kualitatif dan kuantitatif sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2t. The CG is based on the Company’s internal estimate of probability of default over a oneyear time horison, with customers or portfolios assessed against a range of quantitative and qualitative factors as explained in Note 2t. Rentang peringkat kredit dimulai dari 1 sampai dengan 14 dan peringkat tersebut diklasifikasikan lebih lanjut ke dalam subperingkat A, B, atau C. Peringkat kredit yang lebih rendah mengindikasikan kemungkinan gagal bayar yang lebih rendah. Peringkat kredit 1A sampai dengan 12C ditetapkan untuk debitur-debitur yang lancar, sedangkan peringkat 13 dan 14 ditetapkan untuk debitur-debitur bermasalah atau yang mengalami gagal bayar atau penurunan nilai. Peringkat debitur ini digunakan khususnya untuk debitur-debitur Wholesale Banking dan SME Medium Enterprise. Sedangkan untuk debitur-debitur Retail Banking dipantau dan dianalisis berdasarkan hari tunggakan (days past due) dan kriteria kualitatif sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2t. The numeric credit grades run from 1 to 14 and the grades are further sub-classified as A, B, or C. Lower credit grades are indicative of a lower likelihood of default. Credit grades 1A to 12C are assigned to performing debtors or accounts, while credit grades 13 and 14 are assigned to non-performing or defaulted/impaired debtors. This grading is used specifically for Wholesale Banking and SME Medium Enterprise debtors. While for debtors under Retail Banking are monitored and analysed based on days past due and qualitative criteria as explained in Note 2t. Perbaikan CG dan/atau staging dari yang mengalami penurunan nilai menjadi tidak mengalami penurunan nilai baru dapat dilakukan apabila debitur telah menunjukkan kepastian pemulihan dan kembali ke kondisi normal. Improvement in the CG and/or staging from impaired to not-impaired can only be made if debtors have shown recovery assurance and they are back to normal condition. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/69 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  967. (22) - 18.660.703 2.348.378 22.272.459 1.407.215 2.348.378 18.660.681 2.563.516 5.013.391 (1.865.426) 179.150.061 177.284.635 23.255.632 1.059.148 (1.827.430) 100.704.215 (15.760) (5.280) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 23.271.392 1.064.428 102.531.645 (16.926) (8) 2.563.524 22.272.459 1.424.141 - 5.013.391 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Giro pada Bank Indonesia Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli untuk dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Nilai tercatat/ Carrying amount - - - - 11.615.890 2.158 106.024 11.478.799 28.909 Nilai tercatat/ Carrying amount - - - - - - - - 8.695.468 1.348 88.185 8.583.249 22.686 Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount 2020 - - - - 4.796.415 - 4.790.686 5.729 Nilai tercatat/ Carrying amount Lampiran - 5/70 - Schedule (2.920.422) (810) (17.839) (2.895.550) (6.223) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount Stage 2 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Manajemen Risiko Risk Management Stage 1 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Tabel berikut menyajikan aset keuangan berdasarkan stage dengan jumlah cadangan kerugian penurunan nilai untuk setiap aset keuangan dengan klasifikasi biaya perolehan diamortisasi, FVOCI dan FVTPL pada tanggal 31 Desember 2020: - - - - (3.267.955) - (3.267.242) (713) Stage 3 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses - - - - 1.528.460 - 1.523.444 5.016 Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount 195.562.366 23.273.550 1.170.452 118.801.130 22.272.459 1.458.779 2.348.378 18.660.703 2.563.524 5.013.391 Nilai tercatat/ Carrying amount (8.053.803) (16.570) (23.119) (7.990.222) (23.862) - (22) (8) - Jumlah/Total Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses 187.508.563 23.256.980 1.147.333 110.810.908 22.272.459 1.434.917 2.348.378 18.660.681 2.563.516 5.013.391 Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount Investment securities Other assets Loans Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks The following table presents the financial assets by stage with the allowance for impairment losses against each financial assets under classification of amortised cost, FVOCI and FVTPL as of 31 December 2020: iii. Credit Risk Analysis (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Profil Perusahaan Company Profile PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. Ikhtisar Utama Main Highlights PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 965
  968. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. 966 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) Dalam hal terdapat keraguan terhadap kemampuan nasabah untuk melakukan pembayaran kontraktual pada saat jatuh tempo, persyaratan kredit dapat dinegosiasikan kembali berdasarkan kesepakatan antara Perseroan dan nasabah. Where there is doubt on the ability of the borrowers to meet contractual payments when due, the terms of the loans might be renegotiated based on mutual agreement between the Company and the borrowers. Asumsi dan pertimbangan utama dalam menentukan kerugian kredit ekspektasian Key assumptions and judgments in determining expected credit loss Lifetime Lifetime Kerugian kredit ekspektasian diestimasikan berdasarkan periode di mana Bank terpapar pada risiko kredit. Untuk produk nonrevolving, hal ini sama dengan periode kontrak. Untuk produk revolving, termasuk kartu kredit Retail Banking dan fasilitas cerukan corporate, Bank tidak mengikuti periode kontrak, yang dapat sesingkat satu hari. Oleh karena itu, periode di mana Bank terpapar pada risiko kredit untuk instrumeninstrumen ini adalah berdasarkan behavioural life-nya, yang menggabungkan ekspektasi perilaku nasabah dan sejauh mana tindakan manajemen risiko kredit membatasi periode paparan tersebut. Produk revolving memiliki sepanjang 12 - 23 bulan tergantung pada jenis produk. Expected credit loss is estimated based on the period over which the Bank is exposed to credit risk. For non-revolving product, this equates to the contractual period. For revolving product, including Retail Banking credit cards and corporate overdraft facilities, the Bank does not follow the contractual period, which can be as short as one day. Therefore, the period over which the Bank is exposed to credit risk for these instruments is based on their behavioural life, which incorporates expectations of customer behaviour and the extent to which credit risk management actions curtails the period of that exposure. Revolving products have 12 - 23 month lifetime, depend on the type of product. Variabel Makroekonomi (“MEV”) Macroeconomic Variable (“MEV”) Lingkungan ekonomi yang berkembang adalah penentu utama dari kemampuan nasabah Bank untuk memenuhi kewajiban mereka saat jatuh tempo. Ini adalah prinsip dasar PSAK 71 bahwa potensi kerugian kredit di masa depan harus bergantung tidak hanya pada kesehatan ekonomi saat ini, tetapi juga harus memperhitungkan kemungkinan perubahan pada lingkungan ekonomi. Misalnya, jika Bank mengantisipasi perlambatan tajam dalam ekonomi dunia, Bank harus membentuk lebih banyak cadangan hari ini untuk menyerap kerugian kredit yang kemungkinan akan terjadi dalam waktu dekat. The developing economic environment is the key determinant of the ability of a Bank’s customer to meet their obligations as they fall due. It is a fundamental principle of SFAS 71 that the potential future credit losses should depend not just on the health of the economy today, but should also take into account potential changes to the economic environment. For example, if the Bank was to anticipate a sharp slowdown in the world economy, Bank should make more provisions today to absorb the credit losses likely to occur in the near future. Untuk menangkap efek perubahan pada lingkungan ekonomi, model PD digunakan untuk menghitung kerugian kredit ekspektasian, dengan memasukkan informasi forward looking dalam bentuk perkiraan nilai-nilai variabel ekonomi yang kemungkinan akan berdampak pada kemampuan pembayaran kembali nasabah Bank. To capture the effect of changes to the economic environment, PD model is used to calculate expected credit loss, by incorporating forward-looking information in the form of forecasts of the values of economic variables that are likely to have an effect on the repayment ability of the Bank’s customer. Berbagai MEV digunakan untuk setiap model PD, tergantung pada hasil analisis statistik kesesuaian MEV dengan PD serta konsensus dari pakar kredit. Diantaranya adalah harga minyak, nilai tukar USD ke IDR, tingkat inflasi, tingkat pertumbuhan kredit, suku bunga BI dan Bursa Efek Indonesia (“IDX”) Composite Index. Various of MEVs are used for each PD model, depending on the statistical analysis result of appropriateness of the MEV with PD as well as consensus from credit expert. Amongst others are oil price, USD to IDR exchange rate, inflation rate, credit growth rate, BI rate, and Indonesia Stock Exchange (“IDX”) Composite Index. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/71 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  969. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) Variabel Makroekonomi (“MEV”) (lanjutan) Macroeconomic (continued) Bank menggunakan metode pemodelan Autoregressive Integrated Moving Average (“ARIMA”) untuk memproyeksikan MEV di masa depan. Bank menggunakan 2 skenario untuk pemodelan ARIMA, yaitu batas prediksi bawah dan batas prediksi atas. Bank akan memberikan bobot pada kedua skenario tersebut untuk memperoleh proyeksi dasar untuk setiap MEV. Bank juga mempertimbangkan pandangan dari ekonomis internal Bank terhadap proyeksi tersebut. Semua proyeksi diperbarui setiap tiga bulan. Bank melakukan kaji ulang secara berkala atas asumsi makroekonomi dan melakukan back-testing atas model ECL yang digunakan dalam perhitungan ECL. The Bank uses Autoregressive Integrated Moving Average (“ARIMA”) modeling method to forecast the MEV in the future. The Bank uses 2 ARIMA modeling scenarios, i.e. lower prediction limit and upper prediction limit. The Bank will give weight to both scenarios to obtain the base forecast for each MEV. The Bank also takes into consideration the Bank’s internal economist view of the outlook. All projections are updated on a quarterly basis. The Bank reviews the use of macroeconomic assumption and performs back-testing on the ECL model used in ECL calculation periodically. Perhitungan ECL bergantung pada beberapa variabel yang pada dasarnya tidak linier dan tergantung pada jenis portofolio. Hal ini mengindikasikan bahwa tidak ada analisis tunggal yang dapat sepenuhnya menunjukkan sensitivitas kerugian kredit ekspektasian terhadap perubahan pada MEV. Bank berkeyakinan bahwa sensitivitas harus dilakukan terhadap seluruh variabel dan bukan hanya pada variabel tunggal karena hal ini sejalan dengan sifat multivariabel dari perhitungan ECL. The ECL calculation relies on multiple variables and is inherently non-linear and portfolio-dependent, which implies that no single analysis can fully demonstrate the sensitivity of the expected credit loss to changes in the MEVs. The Bank believes that sensitivity should be performed to all variables, instead of single variable, as this aligns with the multi-variable nature of the ECL calculation. Analisis sensitivitas ECL dilakukan untuk mengeksplorasi efek dari pandemi global COVID-19 yang berpengaruh pada hampir seluruh MEV. Analisa sensitivitas menunjukkan bahwa kenaikan rata-rata nilai suku bunga pinjaman dan suku bunga acuan masing-masing sebesar 25 bps akan meningkatkan ECL tanpa overlay sekitar 2,5% atau Rp125.000 (tidak diaudit) dibandingkan dengan ECL Stage 1 dan 2 pada tanggal 31 Desember 2020. A sensitivity analysis of ECL was undertaken to explore the effect of the global COVID-19 pandemic that impacted almost all of the MEV. Sensitivity analysis showed that increase in average lending rate and interest rate reference both around 25 bps will increase the ECL without overlay by around 2.5% or Rp125,000 (unaudited) compared to the ECL provision of Stage 1 and 2 as of 31 December 2020. Overlay Overlay Kemampuan model PSAK 71 untuk mengatasi situasi peristiwa stres tertentu belum pernah diuji. Pandemi COVID-19 memberikan tantangan pada model untuk mengestimasi tingkat provisi yang akurat. Terdapat ketidakpastian masa mendatang yang tinggi karena Bank dan sebagian besar pelaku pasar tidak pernah mengalami kondisi tersebut. Oleh karena itu, diperlukan overlay agar tingkat provisi dapat menutupi kemungkinan kerugian di masa depan. The SFAS 71 model capability to cope with specific stress event situation has never been tested. COVID-19 pandemic present challenges to the model to provide accurate impairment level. There is a high degree of forward-looking uncertainty since the Bank and most of the market participants have never experienced such condition. Therefore, an overlay is required to ensured that the provisioning level could cover the possibility of loss in the future. (“MEV”) Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Lampiran - 5/72 - Schedule Variable Profil Perusahaan Company Profile PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 967
  970. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) Overlay (lanjutan) Overlay (continued) Overlay dapat diterapkan melalui override kriteria transfer stage, penggunaan perkiraan makroekonomi jangka panjang, serta penggunaan probability of default atas nasabah untuk portofolio pinjaman tertentu. Atas angka ECL pada tanggal 31 Desember 2020, Bank telah menerapkan overlay atas nasabah atau portofolio pinjaman tertentu yang dianggap memerlukan tambahan provisi seperti portofolio dengan restrukturisasi COVID-19 lebih dari satu kali dan portofolio pinjaman yang ditransfer dari BBI yang memiliki risiko kredit yang lebih tinggi. Overlay may be applied in the form of override transfer criteria of stage, use of long-term macroeconomic forecast, as well as use of customer and/or loan portfolio specific probability of default. For ECL amount as of 31 December 2020, the Bank has applied overlay over certain debtors or loan portfolio which required additional provision such as portfolio with more than once COVID-19 restructuring and loan portfolio transferred from BBI which have higher credit risk. iv. Agunan 968 RISK MANAGEMENT (continued) iv. Collateral Agunan digunakan untuk mengurangi eksposur maksimum terhadap risiko kredit, khususnya pada saat terjadinya penurunan nilai atas aset keuangan. Untuk jenis pembiayaan tertentu, umumnya KPR dan pembiayaan aset, tujuan penurunan risiko kredit juga dikaitkan dengan tujuan untuk menawarkan harga yang tepat yang sesuai dengan risiko kreditnya. Collateral is held to reduce maximum exposures to credit risk, especially during the time of impairment of financial assets. For certain types of lending, typically mortgages and assets financing, the objective to reduce the credit risk is linked to the objective to offer a right pricing which is in line with the credit risk. Persyaratan agunan bukan merupakan faktor pengganti kemampuan debitur dalam hal pembayaran kembali kredit, yang mana merupakan pertimbangan utama dalam setiap keputusan pemberian kredit. Perseroan dapat menerima beragam jenis agunan yang diatur oleh kebijakan mitigasi risiko Perseroan. Umumnya Perseroan menerima jenis agunan dalam bentuk kas dan deposit, rumah tinggal, properti komersial dan industri, garansi bank dan letters of credit. Agunan tidak berwujud seperti garansi bank dan letters of credit juga dapat digunakan untuk mengurangi eksposur Perseroan walaupun dampak keuangan untuk jenis agunan ini kurang signifikan dalam hal pemulihan kredit. Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit dan garansi bank, Perseroan juga memperoleh agunan berupa kas, tergantung pada penilaian internal risiko kredit untuk eksposur tersebut. Selain itu, untuk produk trade finance seperti letters of credit, Perseroan juga memiliki hak hukum atas aset yang mendasarinya seandainya terjadi gagal bayar. Selain agunan, Perseroan juga mengelola risiko kredit dengan menggunakan peningkatan kualitas kredit, seperti jaminan pendukung dari pihak pengembang perumahan. The Company’s requirement for collaterals is not a substitute for the debtor’s ability to repay the loans, which is the primary consideration for any lending decisions. The Company accepts a wide range of possible collateral that are regulated by its risk mitigation policies. Typically, the Company accepts cash and deposits, residential, commercial and industrial property, bank guarantees and letters of credit as eligible collaterals. Intangible collaterals, such as guarantees and letters of credit, may also be held against the Company exposures although the financial effects of these types of collaterals are less significant in terms of recoveries. For certain type of exposures such as letters of credit and guarantees, the Company also obtains collateral such as cash, depending on internal credit risk assessments. In addition, for trade finance products such as letters of credit, the Company will also hold legal title on the underlying assets should a default occurs. Other than collateral, the Company also manages the credit risk by employing credit risk enhancements, such as supported guarantees from residence developers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/73 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  971. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued) The Company mitigates the credit risk of derivatives by entering into master netting agreements. Derivative transactions are entered into under International Swaps and Derivatives Associations (“ISDA”) master netting agreements. In general, under ISDA master netting agreements, in certain circumstances, such as when a credit event such as a default occurs, all outstanding transactions under the agreements are terminated. The termination value is assessed and only a single amount is due or payable as a settlement of all transactions. While for mitigating credit risk of securities purchased under resale agreements, the Company holds collateral in the form of marketable securities utilising Global Master Repurchase Agreement (“GMRA”). Komposisi kredit yang diberikan yang mendapatkan manfaat dari agunan, baik sebagian maupun penuh, sebagai mitigasi dari risiko kredit pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing 89,33% dan 83,99% dari jumlah kredit yang diberikan. The composition of loans that benefits from partial or full collateralisation as credit risk mitigation as of 31 December 2020 and 2019 89.33% and 83.99% of total outstanding loans, respectively. Lampiran - 5/74 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Perseroan memitigasi risiko kredit dari derivatif dengan menggunakan master netting agreements. Transaksi derivatif dilakukan dengan International Swaps and Derivatives Association (“ISDA") master netting agreements. Umumnya, berdasarkan ISDA master netting agreements, dalam kondisi tertentu, misalnya ketika peristiwa kredit seperti wanprestasi terjadi, semua transaksi yang masih berjalan berdasarkan kontrak akan dihentikan. Nilai yang dihentikan dihitung dan hanya satu jumlah yang akan terutang sebagai penyelesaian semua transaksi. Sedangkan mitigasi risiko kredit dari efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali dilakukan dengan kepemilikan hak atas agunan berupa efek-efek menggunakan Global Master Repurchase Agreement (“GMRA”). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The Company regularly appraises and monitors the value of its collateral. The Company’s risk mitigation policy prescribes among others the frequency of valuation for various types of collaterals, based on the level of price volatility for each type of collateral and the nature of the underlying product or risk exposure. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Perseroan melakukan penilaian dan pemantauan terhadap nilai agunan secara berkala. Kebijakan mitigasi risiko Perseroan menjabarkan antara lain frekuensi penilaian untuk berbagai jenis agunan, berdasarkan tingkat volatilitas harga dari setiap jenis agunan dan sifat dari produk atau eksposur risiko yang mendasarinya. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Other than that, the collateral values have also been used by the Company in its risk identification, monitoring and control, depending on circumstances and type of financial asset. From this process, the Company may alter its policies to create a more appropriate credit risk environment and practices in order to minimise the magnitude of loss event while also optimise the realisation of opportunities coming from the existing or expected financial assets. Manajemen Risiko Risk Management Selain itu, Perseroan juga menggunakan nilai dari agunan untuk mengidentifikasi, memantau dan mengendalikan risiko, tergantung dari situasi dan tipe dari aset keuangannya. Dari proses ini, Perseroan dapat menyesuaikan kebijakannya untuk menciptakan praktik dan lingkungan risiko kredit yang lebih tepat untuk meminimalisir kemungkinan tingkat kerugian yang timbul serta mengoptimalisasi peluang dari aset keuangan yang dimiliki pada saat ini maupun yang diharapkan akan dimiliki di masa yang akan datang. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Collateral and other credit risk enhancement instruments have been taken into account in the Company’s measurement of credit risk in form of assessment of credit quality and calculation of impairment losses for its financial assets, which have been presented and disclosed in these consolidated financial statements. When appropriate, collateral values used in the assessment are adjusted to reflect current market conditions, exercisability of Company’s rights to repossess, probability of recovery and the period of time to realise the collateral in the event of foreclosure. Profil Perusahaan Company Profile Agunan dan peningkatan kualitas kredit lainnya dimasukkan ke dalam pengukuran risiko kredit Perseroan dalam hal penilaian terhadap kualitas aset dan perhitungan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan, yang mana telah disajikan dan diungkapkan dalam laporan keuangan konsolidasian. Jika diperlukan, nilai agunan yang digunakan dapat disesuaikan untuk merefleksikan kondisi pasar terkini, tingkat kemampuan Perseroan untuk menarik agunan tersebut dan probabilitas serta jangka waktu bagi Perseroan untuk merealisasikan agunan dalam hal terjadi pengambilalihan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 969
  972. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued) Jaminan penuh atau sebagian bergantung dari nilai wajar agunan tersebut, baik berdasarkan penilaian pada saat kredit diberikan atau penilaian terakhir, apakah sama atau lebih besar dari jumlah kredit/jumlah kredit pada saat awal pemberian kredit. The designation of either fully or partially secured collaterals depends on whether the fair value of the collaterals, either based on the appraised value at the time of loans disbursement or latest appraisal, is equal to or greater than the outstanding loan/loan at the time of origination. Tabel di bawah ini memperlihatkan kredit yang dijamin dengan agunan sesuai persyaratan agunan Perseroan. The table below sets out loans with collaterals based on the Company’s collateral requirements. Kredit yang diberikan dengan agunan/ Loans with collateral Kredit yang diberikan/Loans Modal Kerja/Working Capital 2020 2019 43.981.857 45.532.032 Investasi/Investment 29.902.661 18.320.592 Konsumen/Consumer 11.220.219 11.195.358 Syariah/Sharia 13.877.164 13.214.752 98.981.901 88.262.734 Giro, tabungan, deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, garansi, kapal laut/Demand deposits, savings, time deposits, land and buildings, motor vehicles, guarantee, vessels Giro, tabungan, deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, kapal laut, garansi/Demand deposits, savings, time deposits, land and buildings, motor vehicles, vessels, guarantee Tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, surat berharga/Land and buildings, motor vehicles, securities Deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, mesin, kapal laut, persediaan, agunan lainnya/Time deposits, land and buildings, motor vehicles, machines, vessels, inventories, other collaterals Khusus untuk kredit pemilikan rumah, Perseroan wajib menjaga rasio Loan to Value (“LTV"). Rasio LTV dihitung dengan membandingkan nilai kredit yang diberikan terhadap nilai agunan pada saat pemberian kredit berdasarkan hasil penilaian terakhir sesuai dengan peraturan yang berlaku. Specifically for mortgages, the Company is required to maintain Loan to Value (“LTV”) ratio. LTV ratio is calculated by comparing the loan amount with the value of collateral at the time of loan origination based on the latest appraisal value in accordance with the prevailing regulation. Perseroan memiliki kebijakan untuk segera merealisasikan agunan yang diambilalih. Umumnya, Perseroan tidak menggunakan agunan non-kas yang diambil alih untuk keperluan operasional Perseroan. The Company’s policy is to pursue timely realisation of the collateral. The Company generally does not use foreclosed non-cash collateral for its own operation. v. Aset Keuangan untuk Diperdagangkan v. Financial Assets Held for Trading Pada 31 Desember 2020 dan 2019, Perseroan memiliki aset keuangan untuk diperdagangkan masing-masing sebesar Rp2.348.378 dan Rp2.484.364 (lihat Catatan 9). Informasi tentang kualitas kredit dari eksposur maksimum risiko kredit adalah sebagai berikut: 2020 Efek-efek: Investment grade Aset derivatif: Pihak lawan korporasi Pihak lawan Bank dan lembaga keuangan 970 Jenis agunan/ Type of collateral PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report As of 31 December 2020 and 2019, the Company had financial assets held for trading amounted to Rp2,348,378 and Rp2,484,364, respectively (refer to Note 9). Information of the credit quality of the maximum credit exposure was as follows: 2019 1.850.573 2.263.629 82.247 47.809 415.558 172.926 2.348.378 2.484.364 Lampiran - 5/75 - Schedule Securities: Investment grade Derivative assets: Corporate counterparties Bank and financial institutions counterparties PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  973. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) vi. Risiko Penyelesaian vi. Settlement Risk vii. Dampak dari COVID-19 vii. COVID-19 impact Direct and indirect effects of the COVID-19 outbreak are impacting the global economy, markets, and the counterparties and debtor of the Company. Domestic economic recovery from COVID-19 pandemic is estimated will be happened in stages and management has taking actions to mitigate the impacts on the Company’s business as follow: - - PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/76 - Schedule - increase efforts on collections and settlements of non-performing loans; manage operational expenses efficiently; implement liquidity risk management optimally to secure the Bank’s liquidity position. Management also performs a risk-based assessment of those sectors most impacted by the COVID-19 downturn, and performs a qualitative review of the ECL calculation associated with those sectors to ensure that overall ECL is sufficient. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen juga melakukan analisa berdasarkan risiko atas sektor-sektor yang paling terkena dampak penurunan akibat COVID-19, dan melakukan review kualitatif atas perhitungan ECL terhadap sektor-sektor tersebut untuk meyakinkan bahwa ECL mencukupi. - establish various temporary credit restructuring/relaxation scheme for customers affected by COVID-19; provide loans to customers selectively with prudent principles; Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - membuat skema restrukturisasi/relaksasi kredit sementara untuk debitur yang terdampak COVID-19; melakukan penyaluran kredit yang diberikan secara selektif dengan menerapkan prinsip kehati-hatian; meningkatkan upaya penagihan dan penyelesaian kredit bermasalah; melakukan efisiensi biaya operasional; menerapkan manajemen risiko likuiditas secara optimum untuk menjaga posisi likuiditas Bank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dampak langsung dan tidak langsung atas pandemik COVID-19 mempengaruhi perekonomian global, pasar, dan pihak lawan maupun debitur dari Perseroan. Pemulihan ekonomi domestik dari pandemi COVID-19 diperkirakan akan berjalan secara bertahap dan manajemen telah melakukan langkah-langkah untuk memitigasi dampak terhadap bisnis Perseroan sebagai berikut: - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview While settlement risk occurred due to the fact that the counterparty fails to honour its obligations to deliver cash, securities or other assets as contractually agreed. For certain types of transactions, the Company mitigates this risk by conducting settlements through a settlement/clearing house to ensure that a trade is settled only when both parties have fulfilled their contractual settlement obligations, or via Delivery Versus Payment (“DVP”) mechanism. Manajemen Risiko Risk Management Sementara itu risiko settlement muncul akibat kegagalan pihak lawan dalam menyelesaikan kewajibannya untuk menyerahkan kas, efek-efek atau aset lainnya sesuai dengan kesepakatan kontrak. Untuk beberapa jenis transaksi, Perseroan melakukan mitigasi risiko ini dengan melakukan penyelesaian melalui lembaga penyelesaian/kliring untuk memastikan bahwa transaksi diselesaikan hanya bila kedua belah pihak sudah memenuhi kewajibannya sesuai kontrak, atau dilakukan melalui mekanisme Delivery Versus Payment (“DVP”). Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The Company's activities may give rise to risk between the deal date to settlement date and at the time of settlement of transactions/trades. Risk occurred between deal date to settlement date is known as presettlement risk. It represents the replacement cost of outstanding contract in the market should the counterparty default. Presettlement risk takes into account the current mark-to-market value and an additional amount to cover potential movement of markto-market value between the current date and maturity of outstanding contract. Profil Perusahaan Company Profile Kegiatan Perseroan dapat menimbulkan risiko antara tanggal transaksi sampai dengan tanggal penyelesaian dan pada tanggal penyelesaian transaksi. Risiko yang muncul dari tanggal transaksi sampai dengan tanggal penyelesaian dikenal sebagai risiko pre-settlement, yang merupakan biaya untuk mengganti kontrak yang masih ada di pasar bila pihak lawan cidera janji. Risiko pre-settlement mencakup nilai mark-to-market saat ini dan nilai tambahan untuk menutupi pergerakan potensial dari nilai mark-to-market antara tanggal saat ini sampai kontrak tersebut jatuh tempo. - Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 971
  974. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) vii. Dampak dari COVID-19 (lanjutan) 972 vii. COVID-19 impact (continued) Untuk debitur yang masih memiliki prospek usaha serta kemampuan membayar kewajiban, Bank dapat memberikan relaksasi kredit antara lain dalam bentuk perpanjangan tenor disesuaikan dengan siklus usaha debitur saat ini (pada umumnya untuk masa hingga 1 tahun). Sementara untuk debitur yang membutuhkan waktu pemulihan relatif lebih lama, dapat diberikan restrukturisasi kredit, antara lain dalam bentuk pemberian masa tenggang/ penundaan pembayaran dan/atau penurunan suku bunga. For debtors who still have good business prospects and the ability to pay, the Bank can provide loan relaxation, among others through tenor extension in accordance with the debtor's current business cycle cycle (generally for period up to 1 year). Meanwhile, for debtors who need relatively longer recovery time, its can be given loan restructuring, among others in the form of grace period/payment holiday and/or a reduction in interest rates. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2020, terdapat 168.788 debitur dengan total kredit sebesar Rp16.770.884 yang telah melakukan restrukturisasi dan/atau relaksasi kredit (termasuk debitur yang mengajukan restrukturisasi dan/atau relaksasi lebih dari satu kali), sementara itu masih terdapat 220 debitur dengan total kredit sebesar Rp565.291 yang mengajukan restrukturisasi dan/atau relaksasi di mana Bank sedang dalam proses untuk menganalisa pengajuan restrukturisasi dan relaksasi tersebut. Manajemen Perseroan berpendapat bahwa restrukturisasi dan relaksasi kredit tersebut tidak akan membawa dampak buruk secara signifikan terhadap hasil usaha dan posisi keuangan Perseroan. As of 31 December 2020, there are 168,788 debtors with total loans of Rp16,770,884 which are undergoing loan restructurisation and/or relaxation (including debtors that have requested loan restructuring and/or relaxation more than once), meanwhile, there are still 220 debtors with total loans of Rp565,291 who applied loan restructurisation and/or relaxation for which the Bank is still in process to analyse those application. The Company's management believes that those loan restructurisation and relaxation will not have a significant adverse impact on the Company's results of operations and financial position. Sehubungan dengan hal tersebut, pihak regulator juga telah mengeluarkan beberapa peraturan baru yaitu, antara lain: In relation to these, the regulators has also issued several new regulations as follows: 1. POJK No.11/POJK.03/2020 tanggal 16 Maret 2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran COVID-19 yang bertujuan untuk mendorong optimalisasi kinerja perbankan khususnya fungsi intermediasi, menjaga stabilitas sistem keuangan,dan mendukung pertumbuhan ekonomi. 1. POJK No.11/POJK.03/2020 dated 16 March 2020 regarding National Economy Stimulus as the COVID-19 Outbreak Impact Countercyclical Policy with the objective to push the optimisation of bank’s performance specifically for the intermediation function, manage the stability of the financial system, and support the economic growth. 2. Surat OJK No.S-12/D.03/2020 tanggal 27 Mei 2020 tetang Kebijakan Relaksasi Lanjutan Dalam Rangka Mendukung Program Pemulihan Ekonomi Nasional Sektor Perbankan. 2. OJK Letter No. S-12/D.03/2020 dated 27 May 2020 regarding Additional Relaxation Policy to Support the National Economic Recovery Program in the Banking Sector. 3. Siaran pers OJK No.SP28/ DHMSOJK/IV/2020 tentang Panduan Penerapan PSAK 71 dan PSAK 68 untuk Perbankan di Masa Pandemi COVID-19 tanggal 16 April 2020. 3. OJK press release No.SP 28/DHMSOJK/IV/2020 concerning Guidelines for the Implementation of SFAS 71 and SFAS 68 for Banking during the COVID-19 Pandemic dated 16 April 2020. 4. POJK No. 48/POJK.03/2020 tanggal 1 Desember 2020 tentang Perubahan atas POJK No. 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercylical Dampak Penyebaran COVID-19. 4. POJK No. 48/POJK.03/2020 dated 1 Desember 2020 regarding Amendment of POJK No.11/POJK.03/2020 regarding National Economy Stimulus as the COVID-19 Outbreak Impact Countercyclical Policy PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/77 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  975. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) vii. Dampak dari COVID-19 (lanjutan) vii. COVID-19 impact (continued) Manajemen telah melakukan evaluasi dampak pandemi COVID-19 terhadap perhitungan kerugian kredit ekspektasian, antara lain penyesuaian terhadap variable ekonomi makro yang mempengaruhi kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (Stage 1) dan kerugian kredit ekspektasian sepanjang umur aset keuangan (Stage 2). Mengingat model perhitungan kerugian kredit ekspektasian tidak sepenuhnya dapat menghasilkan estimasi kerugian yang akurat dalam kondisi ekonomi yang abnormal, maka Manajemen juga sudah memperhitungkan beberapa faktor penyesuaian untuk memastikan nilai kerugian kredit ekspektasian yang diakui dalam laporan keuangan dinyatakan secara wajar. Dalam menilai kondisi masa depan, manajemen telah mempertimbangkan berbagai informasi relevan yang tersedia, termasuk kebijakan COVID-19 yang dikeluarkan oleh pemerintah untuk mendukung dan mengurangi dampak penyebaran COVID-19 terhadap perekonomian, dan mendorong Bank untuk menunda atau merestrukturisasi pinjaman. Dalam kondisi normal, penjadwalan ulang atau restrukturisasi pinjaman akan menunjukkan peningkatan risiko kredit yang signifikan dan pindah ke Stage 2. Namun, dalam kondisi saat ini dan sejalan dengan panduan yang dikeluarkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia, manajemen telah mempertimbangkan bahwa restrukturisasi atau peristiwa mungkin tidak secara otomatis memicu peningkatan risiko kredit yang signifikan jika peminjam diharapkan untuk memulihkan dan memenuhi kewajiban kontraktual mereka setelah akhir periode restrukturisasi atau relaksasi. Untuk setiap penjadwalan ulang atau restrukturisasi pinjaman, manajemen akan melakukan analisa terhadap kondisi debitur serta pengelompokkan stage untuk debitur tersebut. Management has evaluated the impact of the COVID-19 pandemic on calculating expected credit loss, including adjustments to macroeconomic variables that affect 12month expected credit losses (Stage 1) and expected credit losses over the life of the financial assets (Stage 2). Considering that the expected credit loss calculation model cannot produce an accurate estimation of losses in abnormal economic conditions, Management has also taken into account several adjustment factors to ensure the expected value of the expected credit loss recognised in the financial statements is stated fairly. In assessing future conditions, management has considered various relevant information available, including COVID-19 policies issued by the government to support and mitigate the impact of the spread of COVID-19 on the economy, and encouragement for banks to defer or restructure loans. Under normal conditions, a rescheduling or restructuring of a loan would indicate a significant increase in credit risk and a move to Stage 2. However, in the current condition and in line with guidance issued by the Indonesia Institute of Accountants, management have considered that such a restructuring or event may not automatically trigger a significant increase in credit risk if the borrower would be expected to recover and fulfill their contractual obligations after the end of the restructuring or relaxation period. For every rescheduling or restructuring of a loan, management will perform analysis on debtor’s condition as well as staging classification for that debtor. Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility c. Manajemen Risiko Pasar c. Market Risk Management Market risk is the risk due to changes in market prices, such as foreign exchange rates and interest rates, that will affect the Company’s income or the value of its holdings of financial instruments. The objective of market risk management is to manage and control market risk exposures within acceptable parameters while optimising the return on risk. Lampiran - 5/78 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Risiko pasar merupakan risiko yang timbul akibat dari perubahan harga di pasar, seperti nilai tukar dan suku bunga, yang akan berdampak pada pendapatan dan nilai instrumen keuangan yang dimiliki Perseroan. Tujuan dari pengelolaan risiko pasar adalah untuk mengelola dan mengawasi eksposur risiko pasar dengan menggunakan parameter-parameter yang dapat diterima dan pada saat yang sama dapat mengoptimalkan pendapatan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 973
  976. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) Pengelolaan risiko pasar didukung oleh kerangka kebijakan dan limit yang komprehensif untuk mengendalikan risiko yang dapat diterima oleh Perseroan. Limit risiko pasar dialokasikan pada berbagai tingkatan dan dipantau oleh unit Market & Enterprise Risk Management (“MERM”) secara harian, misalnya VaR, sensitivitas, Posisi Devisa Neto (“PDN”), tenor maksimum dan batas toleransi off-market. The management of market risk is supported by a comprehensive limit and policy framework to control the amount of risk that the Company can accept. Market risk limits are allocated at various levels and are reported and monitored by Market & Enterprise Risk Management (“MERM”) unit on a daily basis, such as VaR, sensitivity, Net Open Position (“NOP”), maximum tenor and off-market tolerance threshold. Secara umum, risiko pasar dibagi ke dalam risiko-risiko sebagai berikut: In overall, market risks are divided into the following risks: i. i. Foreign Exchange Risk Risiko Nilai Tukar Perseroan memiliki eksposur nilai tukar akibat adanya transaksi dalam mata uang asing. Perseroan memonitor posisi yang terjadi untuk setiap nilai tukar mata uang asing sehubungan dengan konversi mata uang asing terhadap Rupiah sehingga menimbulkan potensi keuntungan atau kerugian. The Company is exposed to foreign exchange currency risk through transactions involving foreign currencies. The Company monitors any position in relation to any individual currency with regards to the translation of foreign currencies intoIndonesian Rupiah that creates potential profit or loss. PDN Bank dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia yang berlaku. Sesuai dengan peraturan yang berlaku, Bank harus memenuhi ketentuan PDN keseluruhan setinggi-tingginya 20% dari jumlah modal. Pengelolaan PDN dilakukan oleh Trading Desk - Global Markets (Treasury). The Bank’s NOP was calculated based on the prevailing Bank Indonesia regulations. In accordance with the prevailing regulations, the Bank is required to maintain its aggregate NOP at the maximum of 20% on its capital. NOP management is performed by Trading Desk Global Markets (Treasury). PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 ditunjukkan pada tabel-tabel berikut: The Bank’s NOP as of 31 December 2020 and 2019 was shown in the tables below: Posisi devisa neto pada laporan posisi keuangan (selisih bersih aset dan liabilitas)/ Net foreign exchange position at statement of financial position (net differences between assets and liabilities) 2020 Selisih bersih tagihan dan liabilitas pada rekening administratif/ Net differences between receivables and liabilities in administrative accounts Posisi devisa neto per mata uang/ Net foreign exchange position by currency Dolar Amerika Serikat Franc Swiss Yen Jepang Dolar Singapura Poundsterling Inggris Dolar Australia Dolar Kanada Yuan Cina Euro Baht Thailand Dolar Hong Kong Dolar Selandia Baru 6.630.604 (15.919) 282.276 (151.706) (3.544) (180.618) (363) 3.280 (184.799) 513 (1.702) 1 (5.259.495) 16.696 (285.134) 148.487 3.802 181.985 (372) 184.543 1.812 - 1.371.109 777 (2.858) (3.219) 258 1.367 (363) 2.908 (256) 513 110 1 Jumlah 6.378.023 (5.007.676) 1.370.347 Jumlah Modal (Catatan 3f) Rasio PDN Bank (Keseluruhan) 974 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Posisi devisa neto secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate net foreign exchange position (absolute amount) 1.371.109 777 2.858 3.219 258 1.367 363 2.908 256 513 110 1 United States Dollar Swiss Franc Japanese Yen Singapore Dollar British Poundsterling Australian Dollar Canadian Dollar Chinese Yuan Euro Thailand Baht Hong Kong Dollar New Zealand Dollar 1.383.739 Total 42.860.774 Total Capital (Note 3f) 3,23% Bank’s NOP Ratio (Aggregate) Lampiran - 5/79 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  977. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) i. RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) Risiko Nilai Tukar (lanjutan) i. Foreign Exchange Risk (continued) PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 ditunjukkan pada tabel-tabel berikut: (lanjutan) The Bank’s NOP as of 31 December 2020 and 2019 was shown in the tables below: (continued) Profil Perusahaan Company Profile 2019 Selisih bersih tagihan dan liabilitas pada rekening administratif/ Net differences between receivables and liabilities in administrative accounts Posisi devisa neto per mata uang/ Net foreign exchange position by currency 4.373.755 (8.666) 1.690 (3.639) 824 (356.089) (510) 429 16.488 (204.888) 43 67 (6.363.038) 9.319 (1.492) 3.150 356.922 (16.982) 203.972 21 - (1.989.283) 653 198 (489) 824 833 (510) 429 (494) (916) 64 67 Jumlah 3.819.504 (5.808.128) (1.988.624) Rasio PDN Bank (Keseluruhan) United States Dollar Swiss Franc Japanese Yen Singapore Dollar British Poundsterling Australian Dollar Canadian Dollar Danish Krone Chinese Yuan Euro Thailand Baht New Zealand Dollar 1.994.760 Total 23.136.836 Total Capital (Note 3f) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jumlah Modal (Catatan 3f) 1.989.283 653 198 489 824 833 510 429 494 916 64 67 Manajemen Risiko Risk Management Dolar Amerika Serikat Franc Swiss Yen Jepang Dolar Singapura Poundsterling Inggris Dolar Australia Dolar Kanada Krona Denmark Yuan Cina Euro Baht Thailand Dolar Selandia Baru Posisi devisa neto secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate net foreign exchange position (absolute amount) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Posisi devisa neto pada laporan posisi keuangan (selisih bersih aset dan liabilitas)/ Net foreign exchange position at statement of financial position (net differences between assets and liabilities) 8,62% Bank’s NOP Ratio (Aggregate) Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku, perhitungan risiko nilai tukar di atas telah memperhitungkan penempatan berjangka pada Bank Indonesia dalam valuta asing yang dapat menjadi pengurang PDN secara keseluruhan. Based on the prevailing Bank Indonesia regulation, the calculation of foreign exchange risk had taken into account the foreign currency placements in term deposit with Bank Indonesia, which can be deducted from aggregate NOP. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance ii. Risiko Tingkat Suku Bunga ii. Interest Rate Risk a. Portofolio trading book merupakan aktivitas pengelolaan portofolio efek-efek dan portofolio yang berasal dari transaksi derivatif untuk tujuan diperdagangkan. Portofolio efek-efek dan derivatif untuk diperdagangkan dikelola oleh Trading Desk - Global Markets (Treasury). a. Trading book portfolio represents trading securities portfolio and portfolio from interest rate derivative transactions for trading purpose. Trading securities and interest rate derivatives are managed by Trading Desk - Global Markets (Treasury). b. Portofolio Banking Book terdiri dari semua aktivitas bank komersial, dalam rangka pengelolaan risiko (risiko likuiditas dan tingkat suku bunga) dari aktivitas Manajemen Aset dan Liabilitas (“ALM”) termasuk transaksi derivatif yang bertujuan untuk mengelola risiko suku bunga dari posisi Banking Book dan dikelola oleh Asset & Liability Management Desk - Global Markets (Treasury). b. Banking Book portfolio consists of all commercial bank activities, to manage the inherent risk (liquidity and interest rate risk) from the activities of Assets and Liabilities Management (“ALM”) including derivative transactions to manage interest rate risk for Banking Book position and this is managed by Asset and Liability Management Desk Global Markets (Treasury). Lampiran - 5/80 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Interest rate risk exposure in the operational banking activites is divided into: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kegiatan Perseroan yang terkait dengan risiko tingkat suku bunga terbagi atas: PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 975
  978. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) ii. RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar profil risiko tingkat suku bunga untuk portofolio Banking Book (konsolidasian) pada nilai tercatatnya yang dikategorikan menurut analisis Perseroan dengan beberapa asumsi: Jumlah/ Total *) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Simpanan dari nasabah Simpanan dari bankbank lain Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Jumlah Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Simpanan dari nasabah Simpanan dari bankbank lain Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Jumlah *) 976 2020 > 1 – 2 tahun/ > 1 – 2 years > 5 – 10 tahun/ > 5 – 10 years 18.808.449 - - - - 22.326.930 22.326.930 - - - - 1.434.917 121.358.378 1.434.917 99.353.563 11.274.423 10.058.537 557.177 114.678 25.252.077 710.533 14.911.997 710.533 3.153.055 - 5.935.259 - 1.248.964 - 2.802 - 189.891.284 157.546.389 14.427.478 15.993.796 1.806.141 117.480 (146.235.727) (146.086.795) (84.238) - - (2.253.938) (2.251.985) (1.953) (8) (797.931) (8) (797.931) (149.287.604) (149.136.719) 40.603.680 8.409.670 Sampai dengan 1 tahun/ Up to 1 year (86.191) - - - - - - Borrowings Subordinated debts (64.694) 14.341.287 15.929.102 - - 1.806.141 117.480 2019 > 1 – 2 tahun/ > 1 – 2 years Placements with Bank Indonesia and other banks Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans Investment securities Other assets Deposits from customers Deposits from other banks (64.694) - > 2 – 5 tahun/ > 2 – 5 years > 5 – 10 tahun/ > 5 – 10 years Total Lebih dari 10 tahun/ More than 10 years Placements with Bank Indonesia and other banks Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans Investment securities Other assets 12.522.061 12.522.061 - - - - 1.535.852 1.535.852 - - - - 1.693.465 114.374.327 1.693.465 92.957.388 9.901.812 11.169.129 270.809 75.189 18.000.896 1.461.424 9.454.345 1.461.424 5.192.360 - 2.308.116 - 1.018.432 - 27.643 - 149.588.025 119.624.535 15.094.172 13.477.245 1.289.241 102.832 (123.438.131) (123.314.150) (68.090) - - (2.981.397) (2.979.677) (1.720) - - Deposits from customers Deposits from other banks - - Securities sold under repurchase agreements payable - - Borrowings Subordinated debts (4.738.305) (4.738.305) (14.760) (2.560.080) (5.564) (1.783.438) (133.732.673) (132.821.134) 15.855.352 (13.196.599) (55.891) - (5.564) (776.642) (852.016) 14.242.156 Termasuk kupon/bunga kecuali untuk instrumen keuangan yang tidak memiliki kupon/bunga PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report > 2 – 5 tahun/ > 2 – 5 years Lebih dari 10 tahun/ More than 10 years 18.808.449 Jumlah/ Total *) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Sampai dengan 1 tahun/ Up to 1 year The table below summarises the profile of interest rate risk for Banking Book portfolio (consolidated) at its carrying amounts categorised by the Company’s analysis with several assumptions: (3.632) (59.523) 13.417.722 - - 1.289.241 102.832 Total Include coupon/interest except for financial instruments that do not have *) coupon/interest Lampiran - 5/81 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  979. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) The above table is prepared using the following assumptions:  Memperhitungkan kupon dan bunga.  Coupon and included.  Komponen arus kas dengan suku bunga tetap dihitung sampai dengan tanggal jatuh tempo dan komponen arus kas dengan suku bunga mengambang (variable rate) dihitung sampai dengan tanggal repricing berikutnya.  Fixed rate cashflow is profiled up to maturity date and floating (variable) rate cashflow is profiled up to the next repricing date.  Menggunakan analisis tertentu (behavioral analysis pada core/non-core customer - sensitive/insensitive) untuk portofolio yang tidak memiliki tanggal jatuh tempo dan/atau managed rate, seperti pinjaman rekening koran, kartu kredit, giro dan tabungan sebagai berikut:  Certain analysis (behavioral analysis on core/non-core customer - sensitive/ insensitive) is used for the portfolio which has no maturity date and/or managed rate such as overdrafts, credit cards, current accounts (demand deposits) and savings as follows: interest are “Non-core customers“ are deemed volatile and all of balance included in the 1 month time bucket. Dengan digunakannya asumsi-asumsi di atas, tabel profil repricing suku bunga dapat berbeda dengan tabel arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan dari liabilitas keuangan (lihat Catatan 3d) yang disusun berdasarkan tanggal jatuh tempo kontraktual yang tersisa atas liabilitas keuangan. By using the above assumptions, the interest rate repricing profile table may differ from contractual undiscounted cash flows of financial liabilities table (refer to Note 3d) which is prepared based on remaining contractual maturities of financial liabilities. Tabel-tabel di atas memperlihatkan profil risiko tingkat suku bunga untuk portofolio Banking Book. Pada tanggal 31 Desember 2020, posisi aset pada kelompok kurang dari satu tahun lebih besar dari liabilitas pada kelompok tersebut. The above tables show interest rate risk of Banking Book portfolio. As of 31 December 2020 in which the assets position in the bucket of less than one year is higher than liabilities in that bucket. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/82 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements A “managed rate” product is a product that has interest rate which is determined solely and set at the discretion by the Bank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Produk “managed rate” adalah suatu produk yang memiliki tingkat suku bunga yang besarnya semata-mata ditetapkan atas diskresi Bank. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview “Core” are portion of the product balance that is stable in the long term. Under normal conditions, the core balance is expected to stay with the bank for at least one year. Core are divided into:  “Core sensitive customers” are put into 1 month time bucket, it is the portion of the core balance that bears the change of interest rate.  “Core insensitive customers”are the portion of the core balance that are not affected the change of interest rate, pro-rated from 1 month to 12 months time bucket. Manajemen Risiko Risk Management - Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis - “Core” merupakan porsi dari saldo yang bersifat stabil dalam jangka panjang. Dalam kondisi normal, core diasumsikan tetap berada di bank setidaknya selama satu tahun. Core terbagi menjadi dua yaitu:  “Core sensitive customer“ dimasukkan dalam kelompok 1 bulan, adalah porsi dari saldo core yang terpengaruh oleh perubahan suku bunga.  “Core insensitive customer” adalah porsi dari saldo core yang tidak terpengaruh oleh perubahan suku bunga, dipro-ratakan pada kelompok 1 bulan hingga 12 bulan. “Non-core customer” merupakan porsi dari saldo yang dianggap volatile dan seluruh saldonya dimasukkan dalam kelompok 1 bulan. implied Profil Perusahaan Company Profile Penyusunan tabel di atas dilakukan dengan asumsi-asumsi sebagai berikut: - Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 977
  980. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) 978 RISK MANAGEMENT (continued) ii. Interest Rate Risk (continued) Hal tersebut memperlihatkan posisi aset memiliki komponen repricing jangka pendek yang lebih besar dibandingkan dengan posisi liabilitas, sehingga ketika tingkat suku bunga naik, kondisi ini akan memberikan dampak positif terhadap pendapatan bunga bersih Perseroan pada tahun tersebut. The situation shows that the asset side has a higher short-term repricing component compared to the liabilities side, thus when the interest rate increases, it will bring a positive impact to the Company’s net interest income for the year. Berbanding terbalik dengan posisi pada tanggal 31 Desember 2019 di mana posisi liabilitas pada kelompok kurang dari satu tahun lebih besar dari aset pada kelompok tersebut. In contrast to the position on 31 December 2019, where the liabilities position in the bucket of less than one year is greater than assets in that bucket. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, komposisi aset dan liabilitas adalah sebagai berikut: As of 31 December 2020 and 2019, the composition of assets and liabilities was as follows: - Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Portofolio penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain terdiri dari penempatan jangka pendek. - Placements with Bank Indonesia and other banks Placements with Bank Indonesia and other banks portfolio consist of shortterm placements. - Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali merupakan transaksi pembelian efek-efek dengan janji dijual kembali dengan Bank Indonesia. Efek-efek tersebut merupakan obligasi bersuku bunga tetap yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. - Securities purchased under resale agreements Securities purchased under resale agreements represent transactions of purchase of securities under resale agreements with Bank Indonesia. The securities represent bonds with fixed interest rate issued by the Government of Republic of Indonesia. - Tagihan akseptasi Tagihan akseptasi merupakan instrumen letter of credit yang diterbitkan Bank kepada nasabah dan telah diaksep oleh Bank pada tanggal pelaporan. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tagihan akseptasi tersebut tidak memiliki suku bunga. - Acceptance receivables Acceptance receivables represent letter of credit instrument that is issued by the Bank to customers and have been accepted by the Bank at reporting date. On 31 Desember 2020 and 2019, acceptance receivables do not have any interest rate. - Kredit yang diberikan Portofolio kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2020 terdiri dari 74,85% kredit dengan suku bunga variabel dan 25,15% kredit dengan suku bunga tetap dan 31 Desember 2019 terdiri dari 69,47% kredit dengan suku bunga variabel dan 30,53% kredit dengan suku bunga tetap. Persentase portofolio kredit tersebut tidak termasuk pinjaman Entitas Anak. Kredit dengan suku bunga variabel terkonsentrasi dalam kelompok < 3 bulan. Perseroan memasukkan kredit dengan suku bunga variabel dalam kelompok < 3 bulan dengan mempertimbangkan bahwa Perseroan dapat meninjau kembali suku bunga setiap saat, sesuai dengan persetujuan dari setiap nasabah yang tercantum dalam perjanjian kredit. - Loans Loans portfolio as of 31 December 2020 consisted of 74.85% variable rate loans and 25.15% fixed rate loans and as of 31 December 2019 consisted of 69.47% variable rate loans and 30.53% fixed rate loans. The percentage of loan portfolio did not include Subsidiary’s loans. Loans with variable interest rates were concentrated in < 3 month time bucket. The Company included variable rate loans in the < 3 month time bucket by considering that the Company can reprice the interest rate at anytime, in line with the approval from the customers as agreed in the loan agreements. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/83 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  981. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) As of 31 December 2020 and 2019, the composition of assets and liabilities was as follows: (continued) - Efek-efek untuk tujuan investasi Seluruh portofolio efek-efek untuk tujuan investasi adalah instrumen dengan suku bunga tetap yang terdiri dari surat berharga pemerintah, termasuk penempatan pada Negotiable Certificate Deposits dan obligasi korporasi. - - Aset lain-lain Aset lain-lain di tabel di atas merupakan wesel ekspor yang dibeli dengan diskonto. - Other assets Other assets in the above table represent export bills purchased at discount. - Simpanan dari nasabah Portofolio simpanan dari nasabah terdiri dari deposito berjangka dengan suku bunga tetap masing-masing sebesar 48,89% dan 49,44% dari jumlah simpanan dari nasabah pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, sisanya merupakan giro dan tabungan. - Deposits from customers Deposits from customers portfolio consist of fixed rate time deposits of 48.89% and 49.44% of total deposits from customers as of 31 December 2020 and 2019, respectively and the remaining are current and saving accounts. - Simpanan dari bank-bank lain Portofolio simpanan dari bank-bank lain terdiri dari deposito berjangka dengan suku bunga tetap masing-masing sebesar 38,45% dari simpanan dari bankbank lain pada tanggal 31 Desember 2020 dan 29,58% dari simpanan dari bank-bank lain pada tanggal 31 Desember 2019, sisanya merupakan giro, tabungan dan call money. - Deposits from other banks Deposits from other banks portfolio consist of fixed rate time deposits of 38.45% of total deposits from other banks as of 31 December 2020 and 29.58% of total deposits from other banks as of 31 December 2019, respectively and the remaining are current, saving accounts and call money. - Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali berasal dari transaksi repo dengan Bank Indonesia. Efek-efek tersebut terdiri dari obligasi pemerintah yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. - Securities sold under repurchase agreements payable Securities sold under repurchase agreements were from repo transactions with Bank Indonesia. The securities consisted of government bonds issued by the Government of Republic of Indonesia. - Pinjaman yang diterima Portofolio pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember 2020 merupakan penempatan dari bank lain yang tidak memiliki suku bunga. Sedangkan portofolio pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember 2019 terdiri dari penempatan dari bank lain yang tidak memiliki suku bunga serta pinjaman dari bank lain dengan suku bunga tetap. - Borrowings Borrowings portfolio as of 31 December 2020 represents placement from other banks without interest rate. Whereas, borrowings portfolio as of 31 December 2019 consist of placement from other banks without interest rate and fixed rate borrowing from other bank. Investment securities All investment securities portfolio are fixed rate instruments, which consist of government securities, include placement in Negotiable Certificate Deposits and corporate bonds. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Lampiran - 5/84 - Schedule Profil Perusahaan Company Profile Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, komposisi aset dan liabilitas adalah sebagai berikut: (lanjutan) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 979
  982. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, komposisi aset dan liabilitas adalah sebagai berikut: (lanjutan) - 980 Utang subordinasi Portofolio utang subordinasi pada tanggal 31 Desember 2020 seluruhnya terdiri dari utang dengan suku bunga tetap dan 31 Desember 2019 terdiri dari 30,97% utang dengan suku bunga mengambang dan 69,03% utang dengan suku bunga tetap. Interest Rate Risk (continued) As of 31 December 2020 and 2019, the composition of assets and liabilities was as follows: (continued) - Subordinated debts Subordinated debts portfolio as of 31 December 2020 consisted of fixed rate debts and 31 December 2019 consisted of 30.97% floating rate debts and 69.03% fixed rate debts. Analisis Value at Risk (“VaR“) Value at Risk (“VaR”) analysis Appetite risiko pasar Perseroan ditetapkan melalui limit Value at Risk (“VaR”). VaR adalah suatu ukuran dari maksimum kerugian yang diperkirakan (dalam konteks nilai wajar) untuk tingkat keyakinan tertentu dalam holding period tertentu berdasarkan perubahan pasar historis. Pengukuran VaR dilakukan secara harian terhadap portofolio Trading Desk dan Asset Liability Management (“ALM”). Limit VaR disetujui sekurang-kurangnya setahun sekali oleh RMC untuk Trading Desk dan oleh ALCO untuk ALM Desk. The Company’s market risk appetite is set through a Value at Risk (“VaR”) limit. VaR is a measurement of the maximum expected loss (in fair value terms) for a given confidence level over a given holding period based on historical market changes. VaR measurement is conducted on a daily basis to portfolios of Trading Desk and Asset Liability Management (“ALM”). VaR limits are approved at least annually by RMC for Trading Desk and by ALCO for ALM Desk. Trading Desk meliputi eksposur Perseroan terhadap posisi perdagangan surat berharga, transaksi derivatif dan transaksi valuta asing untuk posisi Trading maupun Banking Book. Asset Liability Management mengelola risiko suku bunga pada Banking Book. Trading Desk includes the Company’s exposure to marketable securities, derivative transactions and foreign exchange transactions. Foreign Exchange Trading includes the Company’s foreign exchange exposure for trading position as well as banking position. Asset Liability Management manages interest rate risk in Banking Book. Perseroan menghitung VaR harian dengan pendekatan simulasi historis pada tingkat keyakinan 97,5% berdasarkan satu tahun data historis. Perseroan melakukan validasi atas akurasi model VaR dengan melakukan back-testing yang menggunakan laba rugi harian aktual dan laba rugi hipotesis (hypothetical profit or loss). The Company calculates daily VaR with historical simulation approach at 97.5% confidence level based on one-year historical data. The Company validates the accuracy of VAR model by performing back-testing using actual daily profit or loss and hypothetical profit or loss. Meskipun VaR merupakan alat penting dalam mengukur risiko pasar, asumsi yang mendasari model menyebabkan adanya beberapa keterbatasan yang antara lain: tidak menangkap pergerakan posisi intrahari, tidak memperlihatkan kerugian yang mungkin terjadi melebihi tingkat keyakinan yang ditetapkan dan ketergantungan yang tinggi atas hasil perhitungan terhadap data historis. Although VaR is an important tool for measuring market risk, the assumptions on which the model is based do give rise to some limitations, including the following: does not capture intraday position movements, does not reflect the loss that may be occurred beyond the confidence level and high dependency upon the outcome to historical data. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/85 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  983. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Nilai VaR untuk posisi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 berada pada batas-batas yang telah ditetapkan oleh Perseroan. The VaR number for the position as at 31 December 2020 and 2019 is within the limits set by the Company. Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar tingkat suku bunga efektif rata-rata tertimbang untuk instrumen keuangan berikut ini pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: The table below summarises the weighted average effective interest rates for the following financial instruments as of 31 December 2020 and 2019: 2020 2019 Aset 4,96% 4,02% 9,40% 9,32% 10,57% 8,08% 6,43% 6,68% 7,52% - 5,82% 7,44% 6,22% 7,58% 5,43% 5,64% 6,91% 8,12% 2,76% 3,84% 1,45% 4,58% - 2,67% 3,76% 3,36% 2,94% 2,85% Liabilitas PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Liabilities 2,55% 1,62% 4,41% 3,49% 3,48% 2,00% 6,29% 5,05% 11,75% 5,30% 9,75% 10,60% Rupiah Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Securities sold under resale agreements payable Borrowings Subordinated debts 1,04% 0,47% 2,24% 0,22% Foreign currencies Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks 0,71% 0,28% 1,14% 0,21% Lampiran - 5/86 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Valuta asing Simpanan dari nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Foreign currencies Placements with Bank Indonesia and other banks Loans Investment securities Bills Government bonds from secondary market Other assets Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rupiah Simpanan dari nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Treasury Bills Certificates of Bank Indonesia Corporate Bond Negotiable Certificate Deposits Other assets Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Valuta asing Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Wesel - Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Aset lain-lain 1,98% Rupiah Placements with Bank Indonesia and other banks Securities purchased under resale agreements Loans Investment securities Bills Government bonds from secondary market Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - Negotiable Certificate Deposits Aset lain-lain Assets Manajemen Risiko Risk Management - Sertifikat Bank Indonesia - Obligasi korporasi Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Value at Risk (“VaR”) analysis (continued) Profil Perusahaan Company Profile Analisis Value at Risk (“VaR“) (lanjutan) Rupiah Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Wesel - Obligasi pemerintah dari pasar sekunder - Surat Perbendaharaan Negara Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 981
  984. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar ratarata tertimbang bagi hasil, bonus dan pendapatan marjin untuk transaksi syariah pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: Interest Rate Risk (continued) The table below summarises the weighted average of profit distribution, bonus and margin revenue for the following sharia transactions as of 31 December 2020 and 2019: 2020 2019 Aset Assets Rupiah Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Sertifikat Bank Indonesia Syariah - Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah - Obligasi Bank Indonesia Sukbi Syariah Valuta asing Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah 8,30% 9,04% 4,08% 6,41% 6,37% 6,69% 3,23% - 4,89% 5,33% 3,09% 3,40% Liabilitas Foreign currencies Loans Investment securities Government bonds - Sukuk Ijarah Liabilities Rupiah Simpanan dari nasabah - Giro wadiah dan mudharabah - Tabungan mudharabah - Deposito berjangka mudharabah Simpanan dari bank-bank lain 2,25% 1,65% 3,33% 2,31% 4,08% 2,90% 6,44% 4,32% Valuta asing Simpanan dari nasabah - Giro wadiah dan mudharabah - Tabungan mudharabah - Deposito berjangka mudharabah 982 Rupiah Loans Investment securities Certificates of Bank Indonesia - Sharia Government bonds - Sukuk Ijarah Bank Indonesia Bonds Sukbi Syariah 0,20% 0,07% 0,51% Rupiah Deposits from customers Wadiah and mudharabah demand deposits Mudharabah savings Mudharabah time deposit Deposits from other banks Foreign currencies Deposits from customers Wadiah and mudharabah 0,56% demand deposits 0,27% Mudharabah savings Mudharabah 1,91% time deposit Pengelolaan risiko suku bunga dalam Banking Book (“IRRBB”) Management of interest rate risk in the Banking Book (“IRRBB”) Bank mendefinisikan IRRBB sebagai risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar yang mempengaruhi posisi Banking Book, yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas Bank baik untuk saat ini maupun masa yang akan datang. Manajemen risiko IRRBB diterapkan untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan pergerakan suku bunga yang dapat menyebabkan perubahan pada nilai kini dan penetapan waktu arus kas pada masa mendatang yang mempengaruhi nilai ekonomis dari aset, liabilitas dan transaksi rekening administratif Bank serta menyebabkan perubahan pada pendapatan bunga bersih. Pada prakteknya eksposur IRRBB adalah posisi risiko suku bunga di luar portofolio Trading Book yang dikelola oleh unit Global Markets - ALM (“GM-ALM”) dalam batas-batas limit yang sudah ditetapkan. The Bank defines IRRBB as a risk due to movements in market interest rates that affect the position in the Banking Book, which has the potential to impact the Bank’s capital and profitability both for present and future time. IRRBB risk management is applied to identify, measure, monitor and control interest rate risk that may cause changes in present value and timing of future cashflows that will affect the economic value of the Bank’s assets, liabilities and off balance sheet positions and cause changes in net interest income. In practice, IRRBB exposure is the position of interest rate risk outside of the Trading Book portfolio managed by the Global Markets - ALM (“GM - ALM”) unit within the approved limits. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/87 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  985. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) In IRRBB calculation, the Bank calculates commercial margins and spread components on cash flows; and use the risk-free rate without margin and spread components to discounted interest rates in the EVE method calculation. Maximum amount divided by Tier - 1 capital (for ∆EVE) on 31 December 2020 and 2019 are 5.62% and 8.61%, respectively (unaudited). Maximum amount divided by projected income (for ∆NII) on 31 December 2020 and 2019 are 7.68% and 7.83%, respectively (unaudited). Bank menggunakan diversifikasi produk komersial dan instrumen keuangan guna melindungi dampak negatif dari pergerakan suku bunga, termasuk instrumen derivatif serta instrumen pendanaan jangka panjang seperti penerbitan obligasi senior, obligasi subordinasi dan penerbitan saham. The Bank uses diversified commercial products and financial instruments to protect the negative impacts of interest rate movements, including derivative instruments and long-term funding instruments such as senior bond, subordinated debt and shares issuances. Lampiran - 5/88 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Dalam perhitungan IRRBB, Bank memperhitungkan margin komersial dan spread components pada arus kas; dan menggunakan risk-free rate tanpa margin dan spread components pada tingkat suku bunga diskonto dalam perhitungan metode EVE. Nilai maksimum dibagi modal Tier - 1 (untuk ∆EVE) pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sebesar 5,62% dan 8,61% (tidak diaudit). Nilai maksimum dibagi projected income (untuk ∆NII) pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sebesar 7,68% dan 7,83% (tidak diaudit). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility IRRBB is assessed for each product as documented in a Product Program. The Bank measures the risk of IRRBB on a monthly basis using a standard approach with two methods, namely: measurement based on changes in the economic value of equity, which is then abbreviated as EVE; and measurement based on changes in net interest income, here in after abbreviated as NII. The interest rate shock scenario in the IRRBB calculation with a standard approach consists of 6 (six) scenarios for the EVE method and 2 (two) scenarios for the NII method as specified in SEOJKNo.12/SEOJK.03/2018. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance IRRBB dikaji untuk setiap produk yang didokumentasikan dalam suatu Product Program. Bank mengukur risiko IRRBB menggunakan pendekatan standar secara bulanan dengan dua metode, yaitu: pengukuran berdasarkan perubahan pada nilai ekonomis dari ekuitas (economic value of equity), yang selanjutnya disingkat EVE; dan pengukuran berdasarkan perubahan pada pendapatan bunga bersih (net interest income), yang selanjutnya disingkat NII. Skenario shock suku bunga dalam perhitungan IRRBB dengan pendekatan standar terdiri dari 6 (enam) skenario untuk metode EVE dan 2 (dua) skenario untuk metode NII sebagaimana yang tercantum dalam SEOJK No.12/SEOJK.03/2018. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview IRRBB is managed centrally by GM - ALM with guidance from ALCO within specified limits. The risk management unit related to IRRBB is MERM (“Market & Enterprise Risk Management”) which is under the Risk directorate. ALCO is a committee that responsible for managing IRRBB including setting policies and limits. Manajemen Risiko Risk Management Pengelolaan terhadap IRRBB dilakukan secara tersentralisasi oleh GM - ALM dengan pengarahan dari ALCO dalam batas-batas limit yang sudah ditetapkan. Satuan kerja manajemen risiko terkait IRRBB adalah MERM (“Market & Enterprise Risk Management”) di bawah direktorat Risiko. ALCO adalah komite yang bertanggung jawab untuk pengelolaan IRRBB termasuk menetapkan kebijakan & limit. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Management of interest rate risk in the Banking Book (“IRRBB”) (continued) Profil Perusahaan Company Profile Pengelolaan risiko suku bunga dalam Banking Book (“IRRBB”) (lanjutan) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 983
  986. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) d. 984 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 3. Manajemen Risiko Likuiditas RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management Risiko likuiditas adalah risiko yang timbul akibat ketidakmampuan Perseroan untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Perseroan. Liquidity risk is a risk that arises due to the inability of the Company to fulfill its maturing obligations from cash flow funding source and/ or from high quality liquid assets that can be pledged without disrupting the Company activities and financial condition. ALCO merupakan komite yang bertanggung jawab untuk pengelolaan risiko likuiditas. Fungsi manajemen risiko likuiditas berada di bawah unit kerja Market & Enterprise Risk Management (“MERM”) untuk risiko likuiditas jangka pendek dan Balance Sheet Management (“BSM”) untuk risiko likuiditas struktural. Global Markets bertanggung jawab untuk pengelolaan likuiditas sehari-hari dan intra hari, termasuk kepatuhan terhadap ketentuan regulator, kebijakan dan limit internal dan ketentuan sistem pembayaran lokal. ALCO is the committee responsible for managing liquidity risk. The function of liquidity risk management is under Market & Enterprise Risk Management (“MERM”) for short-term liquidity risk and Balance Sheet Management (“BSM”) for structural liquidity risk. Global Markets are responsible for managing liquidity day to day and intra day including compliance with regulatory policy requirements and internal limit and local payment system requirements. Risk appetite dinyatakan melalui limit-limit yang antara lain: Maximum Cumulative Outflow (”MCO”) untuk risiko likuiditas jangka pendek dan Liquidity Coverage Ratio (”LCR”), Net Stable Funding Ratio (”NSFR”) dan Rasio Intermediasi Makroprudensial (”RIM”) untuk risiko likuiditas struktural dan stress trigger untuk mengantisipasi krisis likuiditas. Risk appetite is stated through the limits such as: Maximum Cumulative Outflow (“MCO”) for shortterm liquidity risk and Liquidity Coverage Ratio (“LCR”), Net Stable Funding Ratio (“NSFR”) and Macroprudential Intermediation Ratio (“RIM”) for structural liquidity risk and stress triggers to anticipate the effect of liquidity crisis. Limit-limit dikaji ulang secara berkala. Pemantauan dan pelaporan terhadap limit dilakukan secara harian dan bulanan. Pelampauan limit dieskalasi kepada manajemen senior. Limits are reviewed in a regular basis. Limits are monitored and reported in a daily and monthly basis. Limit excesses are escalated to senior management. Perseroan melakukan strategi pendanaan dan pengelolaan posisi dan risiko likuiditas termasuk posisi intrahari secara hati-hati dengan senantiasa berkoordinasi antara unit kerja treasury, unit kerja bisnis, unit kerja keuangan dan unit kerja manajemen risiko. The Company carries out a funding strategy and management of liquidity positions and risk including intraday position carefully, coordinated between treasury unit, business unit, financial unit and risk management unit. Dalam upaya mengantisipasi kondisi stres, Perseroan mengembangkan, memelihara dan mengevaluasi Recovery Plan. Perseroan melakukan stress test secara berkala dan ad hoc. Perseroan mengembang skenario stres likuiditas baik yang bersifat idiosyncratic maupun market wide. To anticipate stress conditions, the Company develops, maintains and evaluates the Recovery Plan. The Company conduct stress test on regular and ad hoc basis. The Company develops liquidity stress scenarios, both idiosyncratic and market wide. Dalam kerangka Recovery Plan, Perseroan menetapkan Early Warning Indicators (“EWI”). Seperangkat EWI digunakan Perseroan untuk mengukur tingkat Crisis Stress Rating (“CSR”) yang pada tingkat tertentu menjadi pemicu untuk diambil tindakan termasuk pelaksanaan opsi pemulihan. In the Recovery Plan framework, the Company sets Early Warning Indicators (“EWI”). EWI is used by the Company to measure Crisis Stress Rating (“CSR”) which at certain rating become the trigger for action to be taken including the execution of recovery option. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/89 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  987. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) d. 3. RISK MANAGEMENT (continued) Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) d. Liquidity Risk Management (continued) Exposure to liquidity risk Tabel-tabel berikut menyajikan arus kas kontraktual pokok dan perhitungan bunga dari liabilitas keuangan Perseroan berdasarkan periode tersisa sampai dengan tanggal jatuh tempo kontraktual pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: The following tables present the principal and implied interest rate contractual cash flows of the Company’s financial liabilities based on remaining period to contractual maturity as of 31 December 2020 and 2019: 2020 Kurang dari 1 bulan/ Less than 1 month > 3-12 bulan/ > 3-12 months 1-3 bulan/ 1-3 months > 12-60 bulan/ > 12-60 months Lebih dari 60 bulan/ More than 60 months (168.922) (168.922) (146.058.138) (122.783.695) (14.664.982) (2.248.301) (2.251.546) (1.947.672) (272.527) (31.347) - - (1.460.535) (1.460.535) (704.601) (389.670) (366.264) - - - - Borrowings - - (8) (8) (8) (588.966) (588.966) (1.219) (522.574) (65.173) (244.534) (714.935) (244.534) (721.019) (18.937) - (6.325) - (91.793) (721.019) (9.106.068) (160.599.736) (160.285.341) 19.406.565 (19.594.945) (125.625.054) 4.651.023 (4.709.629) - - - (15.856.078) (9.321.396) 2.999.862 (3.136.043) 3.076.490 (3.217.501) (188.380) (58.606) (136.181) (141.011) (160.788.116) (125.683.660) (15.992.259) (9.462.407) (124.816) - (597.665) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK (135.758.152) - Derivative financial liabilities Inflow Outflow (9.199.543) Total Kurang dari 1 bulan/ Less than 1 month > 3-12 bulan/ > 3-12 months 1-3 bulan/ 1-3 months > 12-60 bulan/ > 12-60 months (198.888) (198.888) (123.514.786) (101.509.228) (16.048.921) - (5.407.366) (2.980.739) (1.715.318) (2.642.061) (614.996) (291.635) (406.728) (47.043) (693.594) (4.752.828) (4.752.828) - - - - Non-derivative financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from (210.912) customers Deposits from other banks - Acceptance payables - Securities sold under repurchase - agreements payable (338.359) (14.760) (464) (927) (4.173) (622.982) (305.189) (268.300) (49.493) (713.713) (37.699) (886.087) (721.019) (17.730.224) (7.125.455) (1.068.574) (37.699) (2.320.819) (136.158.819) 5.203.939 (5.293.091) (110.023.654) 3.728.041 (3.772.024) 122.781 (125.695) 1.069.630 (1.097.315) (9.196) - 283.487 (298.057) (89.152) (43.983) (2.914) (27.685) (14.570) (136.247.971) (110.067.637) (17.733.138) (7.153.140) (1.083.144) Lampiran - 5/90 - Schedule Lebih dari 60 bulan/ More than 60 months - Borrowings - Accruals - Other liabilities Subordinated debts (210.912) - Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jumlah (9.199.543) 147.418 (450.247) Additional Tier - 1 capital subordinated notes Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - (9.106.068) Accruals Other liabilities Subordinated debts Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance (135.758.152) Liabilitas keuangan derivatif Masuk Keluar (2.663) 8.679.190 (8.531.772) Liabilitas keuangan non-derivatif Liabilitas segera (198.888) Simpanan dari nasabah (123.184.575) Simpanan dari bankbank lain (2.973.682) Utang akseptasi (1.715.318) Utang atas efekefek yang dijual dengan janji dibeli kembali (4.733.309) Pinjaman yang diterima (12.881) Beban masih harus dibayar (622.982) Kewajiban lain-lain (37.699) Utang subordinasi (2.278.818) (90.812) 2019 Nilai nominal bruto masuk/ (keluar)/ Gross nominal inflow/ (outflow) Nilai tercatat/ Carrying amount - (472.849) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview (9.106.068) (160.285.341) Liabilitas keuangan derivatif Masuk Keluar Jumlah (8.045.800) Manajemen Risiko Risk Management Utang akseptasi Pinjaman yang diterima Beban masih harus dibayar Kewajiban lain-lain Utang subordinasi Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 (168.922) (145.753.072) Non-derivative financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from customers Deposits from other banks Acceptance payables - Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nilai nominal bruto masuk/ (keluar)/ Gross nominal inflow/ (outflow) Liabilitas keuangan non-derivatif Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank - bank lain Profil Perusahaan Company Profile Eksposur terhadap risiko likuiditas Nilai tercatat/ Carrying amount Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Derivative financial liabilities Inflow Outflow (210.912) Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 985
  988. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) 986 RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued) Tabel-tabel di atas disusun berdasarkan sisa jatuh tempo kontraktual liabilitas keuangan Perseroan. Tabel-tabel tersebut menunjukkan arus kas pokok dan perhitungan bunga dari liabilitas keuangan non-derivatif Perseroan. Ekspektasi Perseroan atas arus kas dari instrumen-instrumen tersebut berbeda secara signifikan dari analisis di atas. Sebagai contoh, giro dan tabungan diprediksi memiliki porsi core, sedangkan deposito satu bulanan tidak diprediksi untuk dicairkan dalam waktu satu bulan (terdapat deposito yang akan diperpanjang secara otomatis). Opsi pelunasan awal diperhitungkan untuk utang subordinasi yang memiliki opsi beli untuk pelunasan lebih awal. The above tables were prepared based on remaining contractual maturities of the financial liabilities of the Company. The tables showed the principal and implied interest rate cash flows on the Company’s non-derivative financial liabilities. The Company’s expected cash flows from these instruments vary significantly from the above analysis. For example, current accounts and saving accounts are expected to have core portion, while one-month time deposit is not expected to be withdrawn in one month (there are time deposits which will be automatically rolled over). Early repayment options are considered for subordinated debts which are profiled at callable option date. Nilai nominal arus kas masuk/(keluar) yang diungkapkan pada tabel di atas menyajikan arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan terkait dengan nilai pokok dan bunga dari liabilitas keuangan. Pengungkapan instrumen derivatif menunjukkan nilai bersih derivatif yang dapat diselesaikan secara neto, juga nilai bruto arus kas masuk dan keluar untuk derivatif yang diselesaikan secara bruto. Arus kas liabilitas derivatif seperti yang ditunjukkan di tabel di atas merupakan arus kas berdasarkan jatuh tempo kontraktual yang menurut Perseroan adalah penting untuk memahami jadwal dari arus kas. The nominal inflows/(outflows) disclosed in the above tables represents the contractual undiscounted cash flows relating to the principal and interest on the financial liabilities. The disclosure for derivatives shows the net amount of derivatives that are net settled and a gross inflow and outflow amount for derivatives that have simultaneous gross settlement. The cash flows of derivative liabilities in the table represent the cash flows based on contractual maturities which the Company believes is essential for an understanding of the timing of the cash flows. Dalam mengelola risiko likuiditas yang timbul dari liabilitas keuangan, Perseroan memiliki aset likuid yang terdiri dari kas dan setara kas, instrumen Bank Indonesia dan obligasi pemerintah di mana terdapat pasar yang aktif dan likuid untuk efekefek ini. Aset-aset likuid ini dapat segera dijual atau di-repo-kan untuk memenuhi kebutuhan likuiditas Perseroan. To manage the liquidity risk arising from financial liabilities, the Company holds liquid assets comprising cash and cash equivalents, Bank Indonesia’s instruments and government bonds for which there is an active and liquid market. These assets can be readily sold or repo-ed to meet the Company’s liquidity requirements. Dalam mengelola risiko likuiditas jangka pendek, pengukuran utama yang digunakan Perseroan adalah MCO. MCO merupakan arus kas masuk/keluar bersih dari seluruh posisi neraca dan rekening administratif dalam kondisi normal. The key measure used by the Company for managing short-term liquidity risk is MCO. MCO is the net cash inflow/outflow from all on- balance sheet and off-balance sheet items under normal conditions. Pada tanggal 31 December 2020 dan 2019, tidak terdapat pelampauan terhadap batas-batas yang telah ditetapkan Perseroan untuk perhitungan MCO. As of 31 December 2020 and 2019, there was no excess breach on the limits which had been determined by the Company for the calculation of MCO. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/91 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  989. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) Exposure to liquidity risk (continued) Indikator utama untuk pengukuran risiko likuiditas struktural yang utama adalah sebagai berikut (tidak diaudit): Main indicator to measure structural liquidity risk are as follows (unaudited): i. i. RIM adalah rasio hasil perbandingan antara jumlah kredit kepada nasabah Bank dan surat berharga korporasi yang dimiliki oleh Bank terhadap jumlah simpanan nasabah Bank dan surat berharga yang diterbitkan oleh Bank yang dihitung berdasarkan Peraturan Anggota Dewan Gubernur (“PADG”) No. 20/11/PADG/2018 dan perubahan terakhirnya sesuai PADG No. 21/5/PADG/2019 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Pada 31 Desember 2020 dan 2019, Bank memiliki rasio RIM masing-masing sebesar 76,52% dan 94,62%. RIM is the ratio comparison between credit extended to the Bank customers and eligible corporate securities owned by the Bank against the Bank customer’s deposits and securities issued by the Bank that calculated based on Regulation of the Member of the Board of Governor (“PADG”) No. 20/11/PADG/2018 and its last amendment in No. 21/5/PADG/2019 regarding Macro-prudential Intermediation Ratio and Macro-prudential Liquidity Buffer for Commercial Banks, Sharia Banks and Sharia Business Units. As of 31 December 2020 and 2019, the Bank’s RIM ratio are 76.52% and 94.62%, respectively. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview ii. LCR Terkait dengan implementasi Basel 3 dan sesuai ketentuan OJK, Bank secara berkala melaporkan perhitungan LCR yang sudah menjadi salah satu indikator regulator untuk risiko likuiditas. Selama tahun berakhir 31 Desember 2020 dan 2019, Bank secara keseluruhan dapat menjaga LCR di atas ketentuan dari OJK. Hal ini karena aset likuid yang dimiliki bank mayoritas merupakan HQLA. Pada 31 Desember 2020 dan 2019, Bank memiliki rasio LCR konsolidasian yang dihitung berdasarkan rata-rata triwulanan masing-masing sebesar 293,74% dan 203,79%. Related to Basel 3 implementation and OJK requirement, the Bank regularly reports the calculation of LCR which has become one of liquidity risk regulatory indicators. During the years ended 31 December 2020 and 2019, the Bank had maintained LCR ratio above OJK requirement as most of liquid asset owned by the Bank are HQLA. As of 31 December 2020 and 2019, the Bank’s consolidated LCR ratio which was calculated based on quarterly averages were 293.74% and 203.79%, respectively. NSFR Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility LCR is a liquidity ratio to ensure the Bank has sufficient High Quality Liquid Asset (“HQLA”) to overcome stress condition within 30 calendar days. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance LCR adalah rasio likuiditas untuk memastikan Bank memiliki cukup High Quality Liquid Assets (“HQLA”) untuk mengatasi kondisi stres dalam waktu 30 hari kalender. iii. NSFR Lampiran - 5/92 - Schedule Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements NSFR adalah rasio likuiditas untuk memastikan ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjang. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management iii. LCR RIM Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis ii. Profil Perusahaan Company Profile Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) RIM Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) NSFR is a liquidity ratio to ensure availability of long-term funding to finance long term assets. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 987
  990. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued) Indikator utama untuk pengukuran risiko likuiditas struktural yang utama adalah sebagai berikut (tidak diaudit): (lanjutan) Main indicator to measure structural liquidity risk are as follows (unaudited): (continued) iii. iii. NSFR (continued) NSFR (lanjutan) Secara berkala, Bank sudah melaporkan perhitungan NSFR sejak tahun 2018. Bank secara keseluruhan dapat menjaga NSFR di atas ketentuan OJK. Hal ini menunjukan Bank senantiasa menjaga ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjangnya. Pada 31 Desember 2020 dan 2019, Bank memiliki rasio NSFR konsolidasian masingmasing sebesar 139,80% dan 114,43%. e. Manajemen Risiko Operasional 988 Further, in accordance to OJK requirement, the Bank has regularly reported the calculation of NSFR starting 2018. The Bank had maintained NSFR ratio above OJK requirement where it shows the availability of long-term funding to finance long-term asset is continuously monitored. As of 31 December 2020 and 2019, the Bank’s consolidated NSFR ratio are 139.80% and 114.43%, respectively. e. Operational Risk Management Risiko operasional didefinisikan sebagai potensi kerugian yang diakibatkan oleh ketidakcukupan atau kegagalan proses internal, manusia, sistem atau merupakan dampak dari kejadian. Operational risk is defined as a potential loss resulting from inadequate or failure in internal processes, people, system or from the impact of external events. Manajemen Perseroan mengawasi risiko operasional berdasarkan Operational Risk Type Framework (“ORTF”). Management of the Company oversees operational risk based on the Operational Risk Type Framework (“ORTF”). Struktur Organisasi dan Tata Kelola Risiko Operasional Operational Risk Organisational Structure and Governance Tata kelola risiko operasional dilaksanakan pada tiga tingkatan: Unit, Direktorat dan Perseroan. Operational risk governance is exercised at three levels: Unit, Directorate and Company-wide. Pada tingkat Unit, terdapat Unit Operational Risk Committee (“UORC”), sedangkan pada tingkat Direktorat, terdapat Komite Risiko Operasional Bisnis/Fungsional (“B/FORC”), kejadian risiko dilaporkan berdasarkan bobot risikonya sesuai dengan struktur organisasi yang bertanggung jawab untuk menyelesaikan, memantau dan melaporkan peristiwa risiko ke tingkat komite risiko operasional yang lebih tinggi. Komite Risiko Operasional (“CORC”) merupakan tingkatan tata kelola tertinggi yang bertanggung jawab dalam mengawasi dan mengarahkan pengelolaan risiko operasional di seluruh area bisnis dan fungsional yang ada di Perseroan. CORC diketuai oleh Direktur Risiko dengan seluruh Direktur lainnya sebagai anggota komite. At the Unit level, there is a Unit Operational Risk Committee (“UORC”), while at the Directorate level, there is Business/Functional Operational Risk Committees (“B/FORC”), risk issues based on its grade are escalated in accordance with the organisational structure which is responsible for solving, monitoring and escalating risk issues to the next level of operational risk committee. Country Operational Risk Committee (“CORC”) is the highest governing body to oversee and direct the management of operational risks across all businesses and functional areas of the Company. CORC is chaired by the Risk Director with all other Directors as the member of committee. Seluruh kejadian dan kerugian risiko operasional dilaporkan ke dalam suatu sistem yang disebut Operational Risk Management System (“ORMS”). Seluruh karyawan yang bertanggung jawab menangani risiko operasional di seluruh unit dalam Perseroan memiliki akses terhadap database ini. All operational risks and loss events are reported in a system called Operational Risk Management System (“ORMS”). All staff who responsible to manage operational risk in all units within the Company has access to this database. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/93 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  991. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. e. Manajemen Risiko Operasional (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) e. Operational Risk Management (continued) Manajemen risiko operasional merupakan suatu proses end-to-end, untuk memastikan bahwa risiko operasional dikelola secara efektif mulai dari risiko diidentifikasi sampai risiko tersebut termitigasi dalam batasan selera risiko (risk appetite) atau toleransi risiko Perseroan. Hal ini merupakan tanggung jawab setiap individu dalam Perseroan. Proses ini merupakan proses umum yang digunakan untuk mengelola risiko operasional di seluruh tingkatan dalam Perseroan: Operational risk management refers to end-to-end process that ensures operational risks are effectively managed from the time when they are identified to the time when the risks are mitigated within the established risk appetite or risk tolerance of the Company. It is everyone’s responsibility in the Company. This generic process is used to manage operational risks at all levels across the Company: Proses Pengolahan Risiko Operasional Operational Risk Management Process     Risk Identification Risk Assessment Risk Mitigation and Control Risk Monitoring Perseroan menggunakan pendekatan tiga (3) lini assurance (three lines of assurance). Tiga lini tersebut terdiri dari assurance oleh fungsi bisnis, lini kedua yang dapat dilakukan oleh Operational Risk Management, RFO dan Subject Matter Expert, sedangkan lini ketiga oleh Internal Audit untuk memastikan pengelolaan dan assurance risiko operasional telah dilakukan secara efektif oleh lini pertama dan kedua. The Company uses the three (3) lines of assurance approach. The three lines consist of assurance by business function, second line which can be performed by Operational Risk Management, RFO and Subject Matter Expert, while third line by Internal Audit to ensure operational risk management and assurance performed effectively by first and second line. Penerapan Risiko Operasional Implementation in Operational Risk Perseroan menerapkan ORTF yang sesuai dengan persyaratan Basel II dan peraturan OJK yang berlaku. Perseroan melakukan perhitungan kecukupan modal dengan menggunakan Pendekatan Indikator Dasar. The Company has implemented ORTF which is in line with the Basel II requirement and prevailing OJK regulations. The Company calculates the capital adequacy using Basic Indicator Approach (BIA). f. Manajemen Permodalan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility f. Capital Management The Company’s capital management is conducted to ensure that the Company maintains a strong capital to support its business growth, ensures efficient capital structure in line with risk profile and meets regulatory capital requirements. Capital plan has been prepared as part of business plan and approved by the Boards of Directors and Commissioners. The capital plan ensures that the Company have an adequate levels of capital and an optimum mix of capital components is available to support the Company’s strategy. Lampiran - 5/94 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Fungsi pengelolaan modal dilakukan untuk meyakinkan bahwa Perseroan memiliki modal yang kuat untuk mendukung pertumbuhan usaha, memastikan struktur permodalan yang efisien sesuai profil risiko dan memenuhi ketentuan permodalan yang ditetapkan regulator. Rencana permodalan merupakan bagian dari rencana bisnis, yang disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris. Rencana permodalan dibuat untuk memastikan bahwa Perseroan memiliki tingkat modal yang cukup dan terdapat kombinasi komponen-komponen permodalan yang optimal untuk mendukung strategi Perseroan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Three Lines of Assurance Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Three Lines of Assurance Manajemen Risiko Risk Management Identifikasi Risiko Penilaian Risiko Mitigasi dan Pengendalian Risiko Pemantauan Risiko Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Operational Risk Organisational Structure and Governance (continued) Profil Perusahaan Company Profile Struktur Organisasi dan Tata Kelola Risiko Operasional (lanjutan)     Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 989
  992. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. f. Manajemen Permodalan (lanjutan) 990 RISK MANAGEMENT (continued) f. Capital Management (continued) Dalam membuat rencana permodalan, hal-hal sebagai berikut turut dipertimbangkan: The followings are taken into account when a capital plan is prepared: 1. Ketentuan permodalan yang diwajibkan oleh regulator. 2. Kebutuhan modal untuk mendukung pertumbuhan usaha. 3. Pilihan-pilihan yang ada untuk meningkatkan permodalan dan untuk mencapai struktur permodalan yang optimal. 1. Regulatory capital requirements. Pendekatan terhadap pengelolaan modal juga mempertimbangkan keadaan ekonomi dan kepentingan komersial. The approach to capital management also takes into account the economic and commercial environment. Perseroan secara periodik melakukan penilaian kecukupan permodalan (Internal Capital Adequacy Assessment Process - “ICAAP”) guna mengetahui kondisi permodalan dalam kondisi normal dan stres. Hasil penilaian ini secara rutin disampaikan kepada regulator sebagai bagian dari proses pengawasan permodalan Perseroan. Periodically, The Company performs Internal Capital Adequacy Assessment Process (“ICAAP”) to identify its capital level under normal and stress conditions. The result of the assessment has been submitted tothe regulator in regular basis, as part of the Company’s capital monitoring process. Kebijakan Perseroan adalah memelihara tingkat permodalan yang kuat untuk menjaga kepercayaan investor, kreditur dan pasar dan untuk mendukung perkembangan usaha di masa depan. Pengaruh tingkat permodalan terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham juga diperhitungkan di mana Perseroan berupaya untuk menjaga keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan dengan gearing yang lebih besar, serta keuntungan-keuntungan dan tingkat keamanan yang diperoleh dari posisi permodalan yang kuat. The Company’s policy is to maintain a strong capital base in order to keep investor, creditor and market confidence and also to support future business growth. Impact of the Company’s capital level againsts shareholders’ return are also considered where the need to maintain a balance between higher returns, that might be possible with greater gearing and the advantages and security level afforded by a strong capital position. Manajemen menggunakan rasio permodalan yang diwajibkan regulator untuk memantau permodalan Perseroan. Pendekatan OJK untuk pengukuran ini terutama didasarkan pada pemantauan hubungan antara profil risiko Perseroan dengan ketersediaan modal. Perseroan wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risikonya termasuk tambahan modal yang disyaratkan oleh regulator sebagai capital buffer. Management uses regulatory capital ratio in order to monitor its capital base. OJK’s approach to such measurement is primarily based on monitoring the relationship between the Company’s risk profile and the available capital. The Company is required to provide minimum capital based on its risk profile plus additional regulatory capital buffer. Perseroan telah mematuhi semua persyaratan permodalan yang ditetapkan oleh regulator sepanjang periode pelaporan. The Company has complied with all externally imposed capital requirements required by regulator throughout the reporting period. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2. Capital needs to support business growth. 3. Available options to raise capital and to optimise capital structure. Lampiran - 5/95 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  993. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. f. Manajemen Permodalan (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) f. Capital Management (continued) Rasio KPMM adalah rasio modal Bank terhadap Aset Tertimbang Menurut Risiko (“ATMR”). KPMM Perseroan secara konsolidasi dan Bank sebagai entitas induk saja berdasarkan peraturan OJK (“POJK”) No.11/POJK.03/2016 dan perubahannya pada POJK No. 34/POJK.03/2016 yang berlaku adalah sebagai berikut: 2020 21.523.775 21.883.417 19.927.558 1.409.441 19.927.558 1.409.009 Core Capital (Tier 1) Additional Core Capital (Additional Tier 1) Supplementary Capital (Tier 2) Jumlah Modal 43.219.984 Total Capital 103.971.721 2.343.915 13.821.586 104.576.793 2.343.916 13.910.101 RWA Credit risk Market risk Operational risk Jumlah ATMR 120.137.222 120.830.809 Total RWA Rasio KPMM Rasio Common Equity Tier 1 Rasio Tier 1 Rasio Tier 2 26,92% 34,50% 1,18% 27,07% 34,60% 1,17% CAR Common Equity Tier 1 ratio Tier 1 ratio Tier 2 ratio Jumlah Rasio 35,68% 35,77% Total Ratio Required CAR based on risk profile 9,00% 9,00% Common Equity Tier 1 untuk buffer 22,42% 22,57% Common Equity Tier 1 for buffer 0,00% 0,00% Persentase buffer yang wajib dipenuhi oleh Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge untuk Bank Sistemik 0,00% 0,00% 1,00% 1,00% Percentage of required buffer for the Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge for Systemic Bank Total Buffer 1,00% 1,00% Total Buffer Konsolidasian/ Consolidated 21.792.397 1.344.439 22.155.359 1.344.024 Core Capital (Tier 1) Supplementary Capital (Tier 2) Jumlah Modal 23.136.836 23.499.383 Total Capital ATMR Risiko kredit Risiko pasar Risiko operasional 98.573.364 3.615.530 14.162.513 98.861.917 3.615.730 14.244.627 RWA Credit risk Market risk Operational risk 116.351.407 116.722.274 Total RWA Rasio KPMM Rasio Common Equity Tier 1 Rasio Tier 1 Rasio Tier 2 18,73% 18,73% 1,16% 18,98% 18,98% 1,15% CAR Common Equity Tier 1 ratio Tier 1 ratio Tier 2 ratio Rasio Total 20,13% Total Ratio 9,00% 9,00% Required CAR based on risk profile Common Equity Tier 1 untuk buffer 10,89% 11,13% Common Equity Tier 1 for buffer Persentase buffer yang wajib dipenuhi oleh Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge untuk Bank Sistemik 2,50% 0,00% 2,50% 0,00% 1,00% 1,00% Percentage of required buffer for the Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge for Systemic Bank Total Buffer 3,50% 3,50% Total Buffer Lampiran - 5/96 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 19,89% Rasio KPMM yang diwajibkan menurut profil risiko Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Modal Inti (Tier 1) Modal Pelengkap (Tier 2) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2019 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Rasio KPMM yang diwajibkan menurut profil risiko Manajemen Risiko Risk Management 42.860.774 ATMR Risiko kredit Risiko pasar Risiko operasional Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Konsolidasian/ Consolidated Modal Inti (Tier 1) Modal Inti Tambahan (Additional Tier 1) Modal Pelengkap (Tier 2) Entitas induk/ Parent entity Profil Perusahaan Company Profile The CAR is the ratio of Bank’s capital over its Risk Weighted Assets (“RWA”). The Company’s CAR at consolidated level and Bank as parent entity only, in accordance to the prevailing OJK regulations (“POJK”) No. 11/POJK.03/2016 and its amendment on POJK No. 34/POJK.03/2016 was as follows: Entitas induk/ Parent entity Jumlah ATMR Laporan Manajemen Management Reports 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 991
  994. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 4. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT a. Key sources of estimation uncertainty Informasi mengenai asumsi dan ketidakpastian estimasi dijelaskan di bawah ini dan pada catatancatatan di bawah ini: Information about the assumptions and estimation uncertainties is set out below and in the following notes: - Catatan 24 - pengukuran liabilitas imbalan pascakerja: asumsi-asumsi aktuarial; dan - Note 24 - measurement of obligation for postemployment benefits: actuarial assumptions; and - Catatan 25 - pengakuan dan pengukuran provisi dan kontinjensi: asumsi utama mengenai kemungkinan dan besarnya arus keluar. - Note 25 - recognition and measurement of provisions and contingencies: key assumptions about the likelihood and magnitude of an outflow of resources. a.1.Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan a.1.Allowance for impairment losses of financial assets Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan dijelaskan pada Catatan 2t dan 3b.iii. Financial assets are evaluated for impairment on the basis described in Note 2t and 3b.iii. a.2. Penentuan nilai wajar a.2.Determining fair values Dalam menentukan nilai wajar atas aset keuangan dan liabilitas keuangan dimana tidak terdapat harga pasar yang dapat diobservasi, Perseroan harus menggunakan teknik penilaian seperti dijelaskan pada Catatan 2h.4. The determination of fair value for financial assets and financial liabilities for which there is no observable market price requires the use of valuation techniques as described in Note 2h.4. Informasi mengenai penentuan nilai wajar dari instrumen keuangan diungkapkan pada Catatan 41. Information about the determination of fair value of financial instruments is disclosed in Note 41. Dalam mengukur nilai wajar atas aset dan liabilitas nonkeuangan, Perseroan menggunakan data pasar yang dapat diobservasi jika memungkinkan. When measuring the fair value for nonfinancial assets and liabilities, the Company uses observable market data to the possible extent. Informasi mengenai penentuan nilai wajar dari aset nonkeuangan yaitu tanah dan bangunan pada aset tetap diungkapkan pada Catatan 14. Information about the determination of fair value of non-financial assets, i.e. land and buildings class of fixed assets is disclosed in Note 14. a.3.Pengakuan aset pajak tangguhan a.3.Recognition of deferred tax assets Aset pajak tangguhan diakui untuk semua penghasilan kena pajak yang dapat diperoleh kembali di masa depan yang timbul dari perbedaan temporer, termasuk ketersediaan penghasilan kena pajak masa depan yang memungkinkan Perseroan untuk mengakui aset pajak tangguhan atas kerugian fiskal. Manajemen menyusun estimasi yang signifikan untuk menentukan besarnya aset pajak tangguhan yang dapat diakui, estimasi tersebut berdasarkan pada jangka waktu dan ketersediaan penghasilan kena pajak di masa mendatang yang digabungkan dengan strategi perencanaan pajak di masa mendatang (lihat Catatan 22). 992 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/97 - Schedule Deferred tax assets are recognised for all future recoverable taxable income arising from temporary differences, including the availability of future taxable income to enable the Company to recognise deferred tax assets for tax loss carry forwards. Significant estimates are prepared by management to determine the amount of deferred tax assets that can be recognised, based upon the likely timing and the availability of future taxable income together with future tax planning strategies (refer to Note 22). PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  995. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN (lanjutan) 4. a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi (lanjutan) estimation uncertainty a.4.Impact on tax assessment Significant judgment is required in determining the impact of the ongoing tax assessment. The Bank considers this risk based on estimates whether the additional taxes will be due. b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menerapkan kebijakan akuntansi Perseroan b. Critical accounting judgments in applying the Company‘s accounting policies Penilaian instrumen keuangan Valuation of financial instruments Kebijakan akuntansi Perseroan untuk pengukuran nilai wajar dibahas pada Catatan 2h.4. The Company’s accounting policy on fair value measurements is discussed in Note 2h.4. Informasi mengenai nilai wajar dari instrumen keuangan diungkapkan pada Catatan 41. Information about fair value of instruments is disclosed in Note 41. 5. financial Manajemen Risiko Risk Management KAS CASH This account consists of the following: 2020 2019 1.604.797 94.185 95.786 2.162.781 73.582 67.569 Rupiah United States Dollar Other foreign currencies Jumlah 1.794.768 2.303.932 Total Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, saldo kas dalam mata uang Rupiah, termasuk kas pada ATM masing-masing sebesar Rp238.514 dan Rp282.340. As of 31 December 2020 and 2019, the balance of cash in Rupiah includes cash in ATM amounted to Rp238,514 and Rp282,340, respectively. 6. Akun ini terdiri dari: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance GIRO PADA BANK INDONESIA Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Rupiah Dolar Amerika Serikat Mata uang asing lainnya CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA This account consists of the following: 2020 2019 4.027.685 985.706 6.574.878 1.507.737 Rupiah United States Dollar Jumlah 5.013.391 8.082.615 Total Current accounts with Bank Indonesia are provided to fulfill Bank Indonesia’s requirements on Minimum Reserve Requirements (“GWM”). Rasio GWM Bank dan Unit Usaha Syariah dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (“PBI”) No.20/3/PBI/2018 sejak diundangkan pada tanggal 3 April 2018 dan perubahannya dalam PBI No.22/3/PBI/2020 tanggal 24 Maret 2020; dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur (“PADG”) No.20/10/PADG/2018 tanggal 16 Juli 2018 dan perubahan terakhirnya sesuai PADG No.22/19/PADG/2020 yang efektif berlaku tanggal 1 Agustus 2020 tentang Giro Wajib Minimum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. The Bank and Sharia Business Unit’s GWM ratios are calculated based on Bank Indonesia Regulation (“PBI") No. 20/3/PBI/2018 since promulgate on 3 April 2018 and its amendment in PBI No.22/3/PBI/2020 dated 24 March 2020; and Regulation of the Members of the Board of Governors (“PADG”) No.20/10/PADG/2018 dated 16 July 2018 and the latest update PADG No.22/19/PADG/2020 that effective on 1 August 2020 regarding Minimum Reserve Requirements in Rupiah and Foreign Currencies for Commercial Banks, Sharia Banks and Sharia Business Units. Lampiran - 5/98 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum (“GWM”) dari Bank Indonesia. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rupiah Dolar Amerika Serikat PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penilaian yang signifikan diperlukan dalam menentukan dampak dari hasil pemeriksaan pajak yang sedang berlangsung. Bank mempertimbangkan risiko ini berdasarkan perkiraan apakah terdapat pajak tambahan yang akan ditagihkan. Akun ini terdiri dari: 6. of Profil Perusahaan Company Profile 5. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT (continued) a. Key sources (continued) a.4.Dampak atas hasil pemeriksaan pajak Laporan Manajemen Management Reports 4. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 993
  996. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 6. 994 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (continued) Berdasarkan PADG No.22/35/PADG/2020 yang berlaku efektif pada tanggal 23 Desember 2020 tentang Insentif bagi Bank yang Memberikan Penyediaan Dana untuk Kegiatan Ekonomi Tertentu guna Mendukung Penanganan Dampak Perekonomian Akibat Wabah Virus Corona, Bank menerima insentif berupa kelonggaran atas kewajiban pemenuhan GWM dalam rupiah yang wajib dipenuhi secara harian sebesar 0,5% sejak 15 April 2020. Based on PADG No.22/35/PADG/2020 that effective on 23 December 2020 regarding Incentives for Banks that Providing of Funds for Specific Economic Activities to Support Economic Impacts Due to Corona Virus Outbreak, the Bank has received incentives in the form of concessions on the obligation to fulfill GWM in rupiah which should be fulfilled daily at 0.5% since 15 April 2020. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, rasio GWM Bank (bank konvensional), masing-masing adalah sebesar 3,42% dan 6,41% untuk mata uang Rupiah serta 4,33% dan 8,45% untuk valuta asing. Rasio GWM primer untuk Unit Usaha Syariah masing-masing adalah sebesar 3,15% dan 4,88% untuk mata uang Rupiah serta 1,17% dan 1,62% untuk valuta asing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. As of 31 December 2020 and 2019, the Bank’s GWM ratios (conventional bank) was 3.42% and 6.41% for Rupiah currency and 4.33% and 8.45% for foreign currency, respectively. The GWM ratios of the Sharia Business Unit were 3.15% and 4.88% for Rupiah currency and 1.17% and 1.62% for foreign currency, respectively, as of 31 December 2020 and 2019. Berdasarkan PBI No.21/12/PBI/2019 tanggal 25 November 2019 dan PADG No.21/22/PADG/2019 tanggal 28 November 2019 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Bank juga wajib menghitung Rasio Intermediasi Makroprudensial (“RIM”) dan rasio Penyangga Likuiditas Makroprudensial (“PLM”). Based on PBI No.21/12/PBI/2019 dated 25 November 2019 and PADG No.21/22/PADG/2019 dated 28 November 2019 regarding Macro-prudential Intermediation Ratio and Macro-prudential Liquidity Buffer for Commercial Conventional Banks, Sharia Banks and Sharia Business Unit, the Bank is required to calculate Macro-prudential Intermediation Ratio (“RIM”) and Macro-prudential Liquidity Buffer (“PLM”) ratio. PADG No.21/22/PADG/2019 telah diamendemen dengan PADG No.22/30/PADG/2020 yang berlaku efektif pada tanggal 5 Oktober 2020 tentang RIM dan rasio PLM bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Berdasarkan amendemen tersebut, terdapat penyesuaian Parameter Disinsentif Bawah dan Parameter Disinsentif Atas yang digunakan dalam pemenuhan rasio GWM RIM untuk Bank Konvensional dan Syariah menjadi sebesar nihil untuk jangka waktu satu tahun yaitu sejak 1 Mei 2020 sampai dengan 30 April 2021. Pada tanggal 31 Desember 2020, rasio GWM RIM untuk Bank (bank konvensional) dan Unit Usaha Syariah adalah nihil. PADG No.21/22/PADG/2019 is amended with PADG No.22/30/PADG/2020 that effective on 5 October 2020 regarding RIM and PLM ratio for Commercial Conventional Banks, Sharia Banks, and Sharia Business Units. Based on the amendments, there are adjustments to the Lower Disincentive Parameters and the Upper Disincentive Parameters used in the fulfillment of GWM RIM ratio for Conventional and Sharia Bank amounting to nil for one year period, from 1 May 2020 to 30 April 2021. As of 31 December 2020, GWM RIM ratio for the Bank (conventional bank) and Sharia Business Unit was nil. Rasio GWM RIM untuk Bank (bank konvensional) dan Unit Usaha Syariah pada tanggal 31 Desember 2019 adalah nihil karena RIM Bank berada dalam kisaran target RIM. GWM RIM ratio for the Bank (conventional bank) and Sharia Business Unit as of 31 December 2019 was nil because the Bank's RIM was within the target range. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, rasio GWM PLM Bank masing-masing adalah sebesar 37,06% dan 10,10%. As of 31 December 2020 and 2019, the Bank’s GWM PLM ratio was 37.06% and 10.10%, respectively. Bank telah memenuhi peraturan yang berlaku tentang GWM Bank Umum Konvensional dan Unit Usaha Syariah pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. The Bank has fulfilled the prevailing regulation regarding GWM for Conventional Banks and Sharia Business Unit as of 31 December 2020 and 2019. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/99 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  997. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 6. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk giro pada Bank Indonesia untuk tahun-tahun yang berakhir pada 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (continued) 2019**) 0,00% 0,00% Since 1 August 2020, based on PADG No. 22/19/PADG/2020, the *) Bank receive interest rate for current accounts with Bank Indonesia Since 16 July 2018, based on PBI No. 20/3/PBI/2018, **) the interest rate for current accounts with Bank Indonesia is 0%. Sejak 1 Agustus 2020, berdasarkan PADG No. 22/19/PADG/2020, Bank mendapatkan jasa giro atas saldo giro pada Bank Indonesia. **) Sejak 16 Juli 2018, berdasarkan PBI No. 20/3/PBI/2018, tingkat suku bunga giro pada Bank Indonesia adalah 0%. Informasi mengenai klasifikasi giro pada Bank Indonesia diungkapkan pada Catatan 41. 7. Akun ini terdiri dari: 208.187 (1) 208.186 Rupiah Third parties - 2.349.334 6.003 (7) - 2.349.327 6.003 Foreign Currencies Third parties Related parties - 2.355.337 (7) 2.355.330 2.563.524 (8) 2.563.516 Valuta Asing - Pihak ketiga - Pihak berelasi PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Nilai tercatat/ Carrying amount 1.139.527 29 (1.360) - 1.138.167 29 1.139.556 (1.360) 1.138.196 627.542 424.890 (117) (70) 627.425 424.820 1.052.432 (187) 1.052.245 2.191.988 (1.547) 2.190.441 Lampiran - 5/100 - Schedule Rupiah Third parties Related parties - Foreign Currencies Third parties Related parties - Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jumlah 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Total Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah/ Amount Rupiah - Pihak ketiga - Pihak berelasi Nilai tercatat/ Carrying amount Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah 2020 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Valuta Asing - Pihak ketiga - Pihak berelasi CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS This account consists of the following: Jumlah/ Amount Rupiah - Pihak ketiga Information with regards to the classification of current accounts with Bank Indonesia is disclosed in Note 41. Manajemen Risiko Risk Management GIRO PADA BANK-BANK LAIN Rupiah United States Dollar Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 0,00% - 1,50% 0,00% *) 7. Profil Perusahaan Company Profile The range of contractual interest rates of current accounts with Bank Indonesia for the years ended 31 December 2020 and 2019 were as follows: 2020*) Rupiah Dolar Amerika Serikat Laporan Manajemen Management Reports 6. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 995
  998. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 7. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK-BANK LAIN (lanjutan) 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (continued) Rincian giro pada bank-bank lain (sebelum cadangan kerugian penurunan nilai) berdasarkan pihak lawan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Details of current accounts with other banks (before allowance for impairment losses) based on counterparties as 31 December 2020 and 2019 were as follows: 2020 JP Morgan Chase Manhattan Bank, N.A., New York Standard Chartered Bank, Jakarta, New York, Frankfurt, Hong Kong, Singapura dan London The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Tokyo Clearstream Banking S.A., Luksemburg PT Bank Central Asia Tbk, Jakarta United Overseas Bank Ltd, Singapura Wells Fargo Bank, N.A., New York National Australia Bank Limited, Melbourne The Bank of New York Mellon Corp., New York Citibank, N.A., New York PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta Sumitomo Mitsui Banking Corp., Tokyo DBS Bank Ltd, Singapura Bank of Montreal, Kanada Lain-lain (masing-masing di bawah Rp10.000) Jumlah 2019 696.772 39.894 695.682 403.790 297.339 245.069 204.105 90.492 87.233 84.339 26.434 1.131.801 82.214 171.406 54.819 54.084 43.075 42.017 30.614 22.935 22.892 5.753 45.840 63.822 10.305 18.542 21.129 10.415 JP Morgan Chase Manhattan Bank, N.A., New York Standard Chartered Bank, Jakarta, New York, Frankfurt, Hong Kong, Singapore and London The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Tokyo Clearstream Banking S.A., Luxembourg PT Bank Central Asia Tbk, Jakarta United Overseas Bank Ltd, Singapore Wells Fargo Bank, N.A., New York National Australia Bank Limited, Melbourne The Bank of New York Mellon Corp., New York Citibank, N.A., New York PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta Sumitomo Mitsui Banking Corp., Tokyo DBS Bank Ltd, Singapore Bank of Montreal, Canada 24.727 27.973 Others (each less than Rp10,000) 2.563.524 2.191.988 Total Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai untuk giro pada bank-bank lain untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses for current accounts with other banks for the year ended 31 December 2020 was as follows: 2020 Stage 1 Stage 2 Jumlah/ Total Stage 3 Saldo, awal tahun Dampak penerapan awal PSAK 71 (lihat Catatan 52) Saldo, awal PSAK 71 Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Selisih kurs Saldo yang ditransfer dari integrasi BBI Saldo, akhir tahun 1.547 (1.547) - - - - - (8.248) (35) 8.291 - - 8.291 Balance, beginning SFAS 71 Net change in exposure and remeasurement Exchange rate difference Balance transferred from BBI integration 8 - - 8 Balance, end of year (8.248) (35) Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai untuk giro pada bank-bank lain untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: Saldo, akhir tahun 996 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report The movement of allowance for impairment losses for current accounts with other banks for the year ended 31 December 2019 was as follows: 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun Penambahan cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs - Balance, beginning of year Effect on initial implementation SFAS 71 (refer to Note 52) 394 966 1.360 Jumlah/ Total 125 65 (3) 187 Lampiran - 5/101 - Schedule 519 1.031 (3) 1.547 Balance, beginning of year Addition of allowance during the year Exchange rate difference Balance, end of year PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  999. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (continued) Management believes that the balance of allowance for impairment losses provided is adequate to cover possible losses on uncollectible current accounts with other banks as of 31 December 2020 and 2019. Tingkat suku bunga kontraktual untuk giro pada bank-bank lain selama 31 Desember 2020 dan 2019 adalah mendekati nol. The contractual interest rates of current accounts with other banks during 31 December 2020 and 2019 were approximated to zero. Giro yang ditempatkan pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Informasi mengenai klasifikasi giro pada bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 41. Current accounts with related parties are disclosed in Note 43. Information with regards to the classification of current accounts with other banks is disclosed in Note 41. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN 8. Akun ini terdiri dari: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutupi kemungkinan tidak tertagihnya giro pada bank-bank lain pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Profil Perusahaan Company Profile 8. GIRO PADA BANK-BANK LAIN (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports 7. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS This account consists of the following: Jumlah/ Amount Jangka waktu/ Period 7 hari/days 887.262 6 hari/days 1.499.573 - 1.499.573 5 hari/days 1.949.513 - 1.949.513 1 hari/days 5 - 92 hari/days Jumlah (22) 887.240 302.050 - 302.050 4.638.398 (22) 4.638.376 14.022.305 - 14.022.305 14.022.305 - 14.022.305 18.660.703 (22) 18.660.681 Third parties Rupiah Call money Bank Indonesia term deposits Bank Indonesia deposit facility Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Sharia Foreign Currencies Bank Indonesia term deposits Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Valuta Asing Bank Indonesia term deposits Nilai tercatat/ Carrying amount Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pihak ketiga Rupiah Call money Bank Indonesia term deposits Bank Indonesia deposit facility Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Syariah Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Manajemen Risiko Risk Management 2020 Total 2019 Valuta Asing Bank Indonesia term deposits Deposito berjangka Jumlah PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 8 - 31 hari/days 3.162.682 3 hari/days 2.999.594 - 2.999.594 2 hari/days 569.933 - 569.933 2 hari/days 91 hari/days 562.999 135.273 (1.460) 562.999 133.813 7.430.481 (5.222) 7.425.259 3.332.281 1.672.667 (3.780) 3.332.281 1.668.887 2 - 34 hari/days 356 - 358 hari/days (3.762) 3.158.920 5.004.948 (3.780) 5.001.168 12.435.429 (9.002) 12.426.427 Lampiran - 5/102 - Schedule Third parties Rupiah Call money Bank Indonesia term deposits Bank Indonesia deposit facility Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Sharia Time deposits Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pihak ketiga Rupiah Call money Bank Indonesia term deposits Bank Indonesia deposit facility Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Syariah Deposito berjangka Nilai tercatat/ Carrying amount Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah/ Amount Jangka waktu/ Period Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Foreign Currencies Bank Indonesia term deposits Time deposits Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 997
  1000. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 8. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN (lanjutan) 8. Rincian penempatan (sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai) berdasarkan pihak lawan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued) Details of placements (before allowance for impairment losses) based on counter parties as of 31 December 2020 and 2019 were as follows: 2020 2019 Bank Indonesia Deutsche Bank, Jakarta PT Bank CTBC Indonesia, Jakarta Bank of America, Jakarta PT Bank Nationalnobu Tbk, Jakarta PT Bank Riau Kepri, Pekanbaru PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Jakarta PT Bank QNB Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Mizuho Indonesia, Jakarta PT Bank BTPN Tbk, Jakarta PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, Jakarta PT Bank Pan Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Jakarta The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Jakarta PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah, Semarang PT Bank DKI, Jakarta PT Bank Maybank Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Mega Tbk, Jakarta PT Bank ANZ Indonesia, Jakarta PT Bank KEB Hana Bank Indonesia, Jakarta PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk, Jakarta PT Bank Commonwealth, Jakarta PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk, Jakarta 17.773.441 396.042 245.724 150.285 95.211 - 5.036.546 391.135 195.056 - 698.036 135.273 249.428 400.550 974.631 - 800.406 595.488 - 570.828 - 482.159 - 345.632 281.512 - 268.872 245.179 245.035 - 191.581 - 116.991 115.964 - 95.127 Bank Indonesia Deutsche Bank, Jakarta PT Bank CTBC Indonesia, Jakarta Bank of America, Jakarta PT Bank Nationalnobu Tbk, Jakarta PT Bank Riau Kepri, Pekanbaru PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Jakarta PT Bank QNB Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Mizuho Indonesia, Jakarta PT Bank BTPN Tbk, Jakarta PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, Jakarta PT Bank Pan Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Negara Indonesia (Persero)Tbk, Jakarta The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Jakarta PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah, Semarang PT Bank DKI, Jakarta PT Bank Maybank Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Mega Tbk, Jakarta PT Bank ANZ Indonesia, Jakarta PT Bank KEB Hana Bank Indonesia, Jakarta PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk, Jakarta PT Bank Commonwealth, Jakarta PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk, Jakarta Jumlah 18.660.703 12.435.429 Total Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses placement with Bank Indonesia and other banks for the year ended 31 December 2020 was as follows: 2020 Stage 1 Stage 2 Jumlah/ Total Stage 3 Saldo, awal tahun Dampak penerapan awal PSAK 71 (lihat Catatan 52) Saldo, awal PSAK 71 Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Saldo, akhir tahun 998 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 9.002 (8.856) 146 - - 146 (124) - - (124) 22 - - 22 Lampiran - 5/103 - Schedule Balance, beginning of year Effect on initial implementation SFAS 71 (refer to Note 52) Balance, beginning SFAS 71 Net change in exposure and remeasurement Balance, end of year PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1001. Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN (lanjutan) 8. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada Bank Indonesia dan bank- bank lain untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: Jumlah/ Total 1.642 4.989 1.875 - 2.230 (92) 4.105 (92) Saldo, akhir tahun 5.222 3.780 9.002 Balance, beginning of year Addition of allowance during the year Exchange rate difference Balance, end of year Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses on uncollectible placements with other banks. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain selama tahun-tahun yang berakhir adalah sebagai berikut: The range of contractual interest rates of placements with Bank Indonesia and other banks for the years ended were as follows: 2019 3,27% - 5,40% 4,80% - 7,55% 3,00% - 4,25% 3,00% - 4,25% 3,05% - 4,96% 5,10% 4,25% - 5,25% 4,25% - 5,25% 4,85% - 5,95% 5,60% Rupiah Call money Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Sharia Bank Indonesia deposits facility Bank Indonesia term deposits Time deposits - 0,01% - 1,51% 0,11% - 0,15% 0,08% - 1,83% 1,47% - 2,75% 2,04% - 2,10% 1,74% - 2,68% Foreign Currencies Bank Indonesia term deposits Call money Time deposits - 9. a. Aset keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan terdiri dari: Jumlah efek-efek PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK a. Nilai wajar/ Fair value 893.548 Financial assets held for trading consist of the following: Nilai nominal/ Par value 2019 1.834.093 Nilai wajar/ Fair value 1.931.401 901.893 928.281 27.033 27.731 1.765.408 1.821.829 1.861.126 1.959.132 17.759 20.072 252.717 7.826 8.672 110.574 68.139 25.585 28.744 363.291 304.497 1.790.993 1.850.573 2.224.417 2.263.629 Lampiran - 5/104 - Schedule 236.358 Securities Third parties Rupiah Government bonds from secondary market Government bonds - Sukuk Ijarah Foreign Currencies Government bonds from secondary market Government bonds - Sukuk Ijarah Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Valuta Asing Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah 863.515 FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Efek-efek Pihak ketiga Rupiah Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah 2020 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Information with regards to the classification of placements with Bank Indonesia and other banks is disclosed in Note 41. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Nilai nominal/ Par value Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2020 Manajemen Risiko Risk Management Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian dari tidak tertagihnya penempatan pada bank-bank lain. Informasi mengenai klasifikasi penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 41. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3.347 Valuta Asing - Bank Indonesia term deposits - Call money - Deposito berjangka Profil Perusahaan Company Profile The movement of allowance for impairment losses placement with Bank Indonesia and other banks during the year ended 31 December 2019 was as follows: Saldo, awal tahun Penambahan cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs Rupiah - Call money - Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah - Bank Indonesia deposit facility - Bank Indonesia term deposits - Deposito berjangka 9. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued) 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Laporan Manajemen Management Reports 8. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Total securities PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 999
  1002. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 9. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN (lanjutan) 9. a. Aset keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan terdiri dari: (lanjutan) a. 2020 Nilai wajar/ Fair value Aset derivatif Foreign Currency Forward - Pihak ketiga 2019 Nilai wajar/ Fair value 374.633 133.364 1.769 - 1.289 4 Foreign Currency Spot Third parties Related parties - - 1.641 Options Third parties - 7.151 - Interest rate swap (IRS) Third parties - 114.252 84.437 Cross Currency Swap (CCS) Third parties - 497.805 220.735 Total derivative assets 2.348.378 2.484.364 Options - Pihak ketiga Swap suku bunga (IRS) - Pihak ketiga Cross Currency Swap (CCS) - Pihak ketiga Jumlah aset derivatif b. Liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan terdiri dari: b. 2020 Liabilitas derivatif Foreign Currency Forward - Pihak ketiga - Pihak berelasi Foreign Currency Spot - Pihak ketiga - Pihak berelasi Swap Suku Bunga (IRS) - Pihak ketiga - Pihak berelasi Cross Currency Swap (CCS) - Pihak ketiga Jumlah Financial liabilities held for trading consist of the following: 141.103 - 64.257 1.544 Derivative liabilities Foreign Currency Forward Third parties Related parties - 1.750 3 1.183 41 Foreign Currency Spot Third parties Related parties - 9.856 12.924 9.395 - Interest Rate Swap (IRS) Third parties Related parties - - 1.641 Options Third parties - 84.317 4.040 Cross Currency Swap (CCS) Third parties - 249.953 82.101 Total c. Jumlah nosional dari kontrak forward, spot, swap suku bunga, options dan cross currency swap adalah sebagai berikut: Jumlah nosional/ Notional amount Total 2019 Options - Pihak ketiga 1000 Financial assets held for trading consist of the following: (continued) Derivative assets Foreign Currency Forward Third parties - Foreign Currency Spot - Pihak ketiga - Pihak berelasi Jumlah FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING (continued) c. The notional amounts of foreign currency forwards, spot, interest rate swap, options and cross currency swap contract were as follows: 2020 Nilai wajar/Fair value Liabilitas derivatif/ Aset derivatif/ Derivative Derivative assets liabilities Foreign Currency Forward Foreign Currency Spot Swap Suku Bunga (IRS) Cross Currency Swap (CCS) 18.515.846 914.351 1.293.894 3.558.258 374.633 1.769 7.151 114.252 141.103 Foreign Currency Forward 1.753 Foreign Currency Spot 22.780 Interest Rate Swap (IRS) 84.317 Cross Currency Swap (CCS) Jumlah 24.282.349 497.805 249.953 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/105 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Total
  1003. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 9. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN (lanjutan) 9. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING (continued) c. Jumlah nosional dari kontrak forward, spot, swap suku bunga, options dan cross currency swap adalah sebagai berikut: (lanjutan) The notional amounts of foreign currency forwards, spot, interest rate swap, options and cross currency swap contract were as follows: (continued) 2019 Nilai wajar/Fair value Aset derivatif/ Liabilitas derivatif/ Derivative Derivative assets liabilities 12.273.768 967.079 555.988 277.650 2.537.478 133.364 1.293 1.641 84.437 65.801 Foreign Currency Forward 1.224 Foreign Currency Spot 9.395 Interest Rate Swap (IRS) 1.641 Options 4.040 Cross Currency Swap (CCS) Jumlah 16.611.963 220.735 82.101 Total d. The government bonds owned by the Bank represent bonds with fixed interest rate and are issued by the Government of Republic of Indonesia. The government may repurchase these government bonds at their market values before the maturity dates. Rincian efek-efek yang diklasifikasikan sebagai aset keuangan untuk diperdagangkan berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: Details of securities which are classified as financial assets for trading based on interest rates and maturity date were as follows: Nilai wajar/ Fair value 2020 Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market 893.548 5,50% - 12,80% (Rp) 17.759 20.072 2,85% - 4,75% (USD) 15 Juni 2021 s/d 15 Mei 2048/ 15 June 2021 up to 15 May 2048 8 Januari 2022 s/d 15 Oktober 2050/ 8 January 2022 up to 15 October 2050 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months 10 Maret 2021 s/d 15 Juli 2047/ 10 March 2021 up to 15 July 2047 29 Maret 2022 s/d 23 Juni 2050/ 29 March 2022 up to 23 June 2050 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah 901.893 928.281 7.826 8.672 1.790.993 1.850.573 Nilai wajar/ Fair value 2,80% - 4,45% (USD) Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum 2019 Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market 1.834.093 1.931.401 5,85% - 12,00% (Rp) 252.717 236.358 1,63% - 5,35% (USD) 15 Oktober 2020 s/d 15 Mei 2048/ 15 October 2020 up to 15 May 2048 8 Januari 2022 s/d 30 Oktober 2049/ 8 January 2022 up to 30 October 2049 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan - 9 bulan/ 6 months - 9 months 27.033 27.731 6,10% - 8,88% (Rp) 110.574 68.139 3,40% - 4,55% (USD) 2.224.417 2.263.629 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 10 Maret 2020 s/d 15 Februari 2037/ 10 March 2020 up to 15 February 2037 29 Maret 2021 s/d 20 Februari 2029/ 29 March 2021 up to 20 February 2029 Lampiran - 5/106 - Schedule 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Nilai nominal/ Par value 5,90% - 8,63% (Rp) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 863.515 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nilai nominal/ Par value Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum Manajemen Risiko Risk Management d. Obligasi pemerintah yang dimiliki Bank merupakan obligasi bersuku bunga tetap dan diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Pemerintah dapat membeli kembali obligasiobligasi pemerintah ini sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Foreign Currency Forward Foreign Currency Spot Swap Suku Bunga (IRS) Options Cross Currency Swap (CCS) Profil Perusahaan Company Profile Jumlah nosional/ Notional amount c. Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1001
  1004. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 9. 10. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN (lanjutan) 9. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING (continued) e. Aset dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan diungkapkan pada Catatan 41. e. Financial assets and liabilities held for trading with related parties are disclosed in Note 43. Information with regardsthe classification and fair value of financial assets and liabilites held for trading is disclosed in Note 41. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI DAN EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS AND SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE AGREEMENTS a. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali a. Securities agreements Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: purchased under resale The securities purchased under resale agreements as of 31 December 2020 and 2019 were as follows: 2020 Pihak lawan/ Counterparty Jenis efek yang mendasari/ Type of underlying securities Nilai wajar efek yang mendasari/ Fair value of underlying securities Bank Indonesia VR0034 12.279.765 Bank Indonesia FR0070 3.871.593 Bank Indonesia FR56IGB 3.441.000 Bank Indonesia VR0038 1.550.187 Bank Indonesia VR0034 950.049 Bank Indonesia VR0035 695.036 Bank Indonesia FR0068 292.800 Bank Indonesia FR0080 110.602 Tanggal dimulai/ Commencement date Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 29 Desember 2020/ 29 December 2020 28 Desember 2020/ 28 December 2020 30 Desember 2020/ 30 December 2020 29 Desember 2020/ 29 December 2020 14 Agustus 2020/ 14 August 2020 14 Agustus 2020/ 14 August 2020 13 Maret 2020/ 13 March 2020 12 Juni 2020/ 12 June 2020 5 Januari 2021/ 5 January 2021 4 Januari 2021/ 4 January 2021 6 Januari 2021/ 6 January 2021 5 Januari 2021/ 5 January 2021 13 Agustus 2021/ 13 August 2021 17 Mei 2021/ 17 May 2021 12 Maret 2021/ 12 March 2021 12 Maret 2021/ 12 March 2021 Tingkat suku bunga/ Interest rate Nilai tercatat/ Carrying amount 3,75% 11.731.979 3,75% 3.759.309 3,75% 3.361.039 3,75% 1.477.706 3,45% 913.851 3,45% 668.554 4,85% 264.191 4,57% 23.191.032 95.830 22.272.459 2019 Pihak lawan/ Counterparty Bank Indonesia Jenis efek yang mendasari/ Type of underlying securities FR53IGB Nilai wajar efek yang mendasari/ Fair value of underlying securities 1.554.766 Tanggal dimulai/ Commencement date Tanggal jatuh tempo/ Maturity date Tingkat suku bunga/ Interest rate 31 Desember 2019/ 31 December 2019 7 Januari 2020/ 7 January 2020 5,00% 1.554.766 1002 Nilai tercatat/ Carrying amount 1.534.574 1.534.574 Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, lokasi penyimpanan efek-efek jaminan tanpa warkat (scriptless) dicatat pada sistem BI-S4 Bank Indonesia. Efek-efek tersebut memiliki rating "Investment Grade”. As of 31 December 2020 and 2019, the scriptless collateral securities were custodied in BI-S4 system of Bank Indonesia. The securities are rated as "Investment Grade”. Manajemen berpendapat bahwa tidak ada saldo cadangan kerugian penurunan nilai untuk efekefek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang perlu diakui pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Management believes that there were no allowance for impairment losses on securities purchased under resale agreements to be recognised as of 31 December 2020 and 2019. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/107 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1005. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 10. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI DAN EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI (lanjutan) 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS AND SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE AGREEMENTS (continued) a. Securities purchased agreements (continued) Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diungkapkan pada Catatan 41. under resale Information with regards to the classification and fair value of securities purchased under resale agreements is disclosed in Note 41. b. Securities agreements sold under repurchase Pada tanggal 31 Desember 2020, Perseroan tidak memiliki efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali. As of 31 December 2020, the Company had no securities sold under repurchase agreements. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali yang dicatat pada nilai wajar dan utang efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali yang dicatat pada nilai tercatat pada tanggal 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: Securities sold under repurchase agreements which stated at fair value and securities sold under repurchase agreements payable which stated at carrying amount as of 31 December 2019 were as follows: Manajemen Risiko Risk Management 2019 Pihak lawan/ Counterparty Jenis efek yang mendasari/ Type of underlying securities Nilai wajar efek yang mendasari/ Fair value of underlying securities 1.003.067 771.163 Bank Indonesia ORI014 553.889 Bank Indonesia PBS019 526.078 Bank Indonesia SBSN PBS 5.45 399.156 Bank Indonesia PBS014 288.873 Bank Indonesia PBS021 267.487 Bank Indonesia SBSN PBS016 250.767 Bank Indonesia FR40IGB 141.554 Bank Indonesia PBS026 119.724 Bank Indonesia SR010 114.049 Bank Indonesia FR40IGB 108.272 Bank Indonesia PBS006 102.000 Bank Indonesia FR37IGB 94.141 Bank Indonesia FR37IGB 72.316 Bank Indonesia ORI015 49.777 Bank Indonesia ORI015 38.250 Bank Indonesia SR009 16.055 Bank Indonesia SR009 13.063 4.929.681 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/108 - Schedule 5,32% 955.081 5,28% 759.541 5,28% 526.934 5,34% 505.049 5,30% 381.819 5,29% 272.493 5,33% 253.076 5,33% 238.772 5,28% 139.848 5,29% 113.683 5,29% 106.613 5,27% 106.952 5,29% 97.753 5,28% 92.820 5,27% 71.312 5,28% 47.675 5,27% 36.626 5,28% 15.042 5,27% 12.220 4.733.309 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements FR53IGB 7 Januari 2020/ 7 January 2020 10 Januari 2020/ 10 January 2020 9 Januari 2020/ 9 January 2020 7 Januari 2020/ 7 January 2020 8 Januari 2020/ 8 January 2020 8 Januari 2020/ 8 January 2020 7 Januari 2020/ 7 January 2020 7 Januari 2020/ 7 January 2020 10 Januari 2020/ 10 January 2020 8 Januari 2020/ 8 January 2020 8 Januari 2020/ 8 January 2020 9 Januari 2020/ 9 January 2020 8 Januari 2020/ 8 January 2020 10 Januari 2020/ 10 January 2020 9 Januari 2020/ 9 January 2020 10 Januari 2020/ 10 January 2020 9 Januari 2020/ 9 January 2020 10 Januari 2020/ 10 January 2020 9 Januari 2020/ 9 January 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank Indonesia 10 Desember 2019/ 10 December 2019 13 Desember 2019/ 13 December 2019 12 Desember 2019/ 12 December 2019 10 Desember 2019/ 10 December 2019 11 Desember 2019/ 11 December 2019 11 Desember 2019/ 11 December 2019 10 Desember 2019/ 10 December 2019 10 Desember 2019/ 10 December 2019 13 Desember 2019/ 13 December 2019 11 Desember 2019/ 11 December 2019 11 Desember 2019/ 11 December 2019 12 Desember 2019/ 12 December 2019 11 Desember 2019/ 11 December 2019 13 Desember 2019/ 13 December 2019 12 Desember 2019/ 12 December 2019 13 Desember 2019/ 13 December 2019 12 Desember 2019/ 12 December 2019 13 Desember 2019/ 13 December 2019 12 Desember 2019/ 12 December 2019 Nilai tercatat/ Carrying amount Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance SBSN PBS016 Tanggal jatuh tempo/ Maturity date Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Bank Indonesia Tanggal dimulai/ Commencement date Tingkat suku bunga/ Interest rate Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis b. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Profil Perusahaan Company Profile a. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1003
  1006. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 11. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES Rincian tagihan akseptasi adalah sebagai berikut: 2020 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Jumlah/ Amount Rupiah Bank-bank lain - Pihak ketiga 1 Nasabah - Pihak ketiga 641.016 641.017 The details of acceptance receivables were as follows: Nilai tercatat/ Carrying amount Jumlah/ Amount Nilai tercatat/ Carrying amount 1 16.058 (74) 15.984 Rupiah Other banks Third parties - (6.438) 634.578 594.486 (813) 593.673 Customers Third parties - (6.438) 634.579 610.544 (887) 609.657 - Valuta Asing Bank-bank lain - Pihak ketiga 2.723 (4) 2.719 10.866 (158) 10.708 Foreign Currencies Other banks Third parties - Nasabah - Pihak ketiga 815.039 (17.420) 797.619 1.096.767 (23.667) 1.073.100 Customers Third parties - 817.762 (17.424) 800.338 1.107.633 (23.825) 1.083.808 1.458.779 (23.862) 1.434.917 1.718.177 (24.712) 1.693.465 Jumlah Rincian utang akseptasi adalah sebagai berikut: Rupiah Bank-bank lain - Pihak ketiga Nasabah - Pihak ketiga 2019 589.343 Valuta Asing Bank-bank lain - Pihak ketiga - Pihak berelasi Nasabah - Pihak ketiga 52.704 33.937 642.047 605.440 Tagihan/ Receivables < 1 bulan ≥ 1 - 3 bulan > 3 - 12 bulan > 12 - 60 bulan Jumlah 2020 768.179 10.866 1.109.878 1.460.535 1.715.318 Liabilitas/ Payables PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Acceptance receivables and payables classified based on the term of the agreement were as follows: Tagihan/ Receivables 2019 Liabilitas/ Payables 105.274 427.800 927.461 - 85.198 566.677 1.028.331 13.259 84.795 569.056 1.048.140 13.327 < 1 month ≥ 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 - 60 months 1.434.917 1.460.535 1.693.465 1.715.318 Total 2020 Jumlah Total 99.797 419.897 915.223 - Rincian tagihan akseptasi menurut sisa jangka waktu adalah sebagai berikut: < 1 bulan ≥ 1 - 3 bulan > 3 - 12 bulan Foreign Currencies Other banks Third parties Related parties Customers Third parties - 1.079.140 19.872 818.488 Tagihan dan utang akseptasi berdasarkan jangka waktu perjanjian adalah sebagai berikut: Rupiah Other banks Third parties Customers Third parties - 571.503 50.309 - Jumlah Total The details of acceptance payables were as follows: 2020 1004 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Details of acceptance receivables by remaining period were as follows: 2019 692.606 380.799 361.512 609.898 395.560 688.007 < 1 month ≥ 1 - 3 months > 3 - 12 months 1.434.917 1.693.465 Total Lampiran - 5/109 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1007. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 11. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI (lanjutan) 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES (continued) Rincian tagihan akseptasi menurut stage adalah sebagai berikut: Details of acceptance receivables by stage were as follows: Stage 2 1.586.995 Saldo, akhir tahun 1.424.141 (162.854) - 88.504 42.678 (59.595) - (36.949) - 28.909 5.729 Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai tagihan akseptasi untuk tahun berakhir 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: 1.718.177 1.458.779 Stage 2 Jumlah/ Total Stage 3 24.712 9.322 1.291 27.615 38.228 Balance, beginning SFAS 71 7.728 5.780 (29.975) (16.467) 3.211 (138) 2.239 (138) (124) - Saldo, akhir tahun 16.926 (848) 6.223 713 Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan untuk tahun berakhir 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: Net change in exposure and remeasurement Exchange rate difference Effect of discounting 23.862 Balance, end of year The movement of allowance for impairment losses loans for the year ended 31 December 2019 was as follows: Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 13.516 Balance, beginning of year Effect on initial implementation SFAS 71 (refer to Note 52) Manajemen Risiko Risk Management Selisih kurs Efek diskonto Balance, end of year The movement of allowance for impairment losses acceptances receivables for the year ended 31 December 2020 was as follows: Saldo, awal tahun Dampak penerapan awal PSAK 71 (lihat Catatan 52) Saldo, awal PSAK 71 Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Net change in exposure and remeasurement Exchange rate difference (259.398) - 2020 Stage 1 Balance, beginning of year Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Saldo, awal tahun Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Selisih kurs Jumlah/ Total Stage 3 Profil Perusahaan Company Profile 2020 Stage 1 Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 2019 Saldo, akhir tahun 2.043 4.924 6.967 949 (1.156) - (1.588) (138) (2.744) (138) (899) (50) - 3.198 4.085 887 - Jumlah/ Total 21.162 (366) (169) 20.263 (416) (169) Balance, beginning of year Addition/(reversal) of allowance during 17.519 the year (416) Effect of discounting (307) Exchange rate difference 20.627 20.627 24.712 - 949 7.916 Balance, end of year Management believes that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible acceptance receivables. Tagihan dan utang akseptasi pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Informasi mengenai klasifikasi tagihan dan utang akseptasi diungkapkan pada Catatan 41. Acceptance receivables and payables with related parties are disclosed in Note 43. Information with regards to the classification of acceptance receivables and payables is disclosed in Note 41. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/110 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang timbul akibat tidak tertagihnya tagihan akseptasi. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Saldo, awal tahun Penambahan/ (pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Efek diskonto Selisih kurs Cadangan kerugian penurunan nilai individual/ Allowance for individual impairment losses Valuta asing/ SubRupiah/ Foreign jumlah/ Rupiah currencies Sub-total Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif/ Allowance for collective impairment losses Valuta asing/ SubRupiah/ Foreign jumlah/ Rupiah currencies Sub-total 1005
  1008. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN 12. LOANS Kredit yang diberikan terdiri dari: Loans consist of the followings: a. a. Berdasarkan Jenis Kredit dan Mata Uang 2020 Rupiah Modal kerja Konsumsi Investasi Syariah Valuta Asing Investasi Modal kerja Syariah Jumlah b. 2019 34.094.404 22.389.799 16.693.563 14.198.754 37.507.778 26.391.349 13.165.393 14.227.459 87.376.520 91.291.979 13.209.098 9.887.453 337.837 5.155.199 8.024.254 610.812 23.434.388 13.790.265 110.810.908 105.082.244 Rupiah Working capital Consumer Investment Sharia Foreign Currencies Investment Working capital Sharia Total Pembiayaan syariah yang diberikan kepada debitur merupakan kredit modal kerja, investasi dan konsumsi. Sharia financing extended to debtors represent working capital, investment and consumer loans. Kredit modal kerja dan investasi diberikan kepada debitur untuk kepentingan modal kerja dan barang-barang modalnya. Kredit modal kerja mencakup kredit dalam bentuk rekening koran dan cerukan. Working capital loans and investment loans were extended to customers for working capital and capital goods. Working capital loans include current accounts and overdraft. Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor dan kredit perorangan lainnya. Consumer loans consist of housing, motor vehicles and other personal loans. Berdasarkan Sektor Ekonomi b. Jumlah/ Amount Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor dan lain-lain Industri pengolahan Perdagangan besar dan kecil Perantara keuangan Pertambangan dan penggalian Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Transportasi, pergudangan dan komunikasi Konstruksi Pertanian, perburuan dan kehutanan Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Listrik, gas dan air Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Perikanan Jasa pendidikan Lain-lain Jumlah 1006 By Type and Currency PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report By Economic Sector 2020 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Nilai tercatat/ Carrying amount 31.626.439 28.733.776 16.182.380 9.023.487 6.899.542 (803.645) (3.672.931) (1.567.593) (17.811) (314.883) 30.822.794 25.060.845 14.614.787 9.005.676 6.584.659 6.359.802 (506.833) 5.852.969 5.310.720 5.268.068 (168.035) (123.660) 5.142.685 5.144.408 3.806.706 (159.197) 3.647.509 2.006.715 1.770.654 (249.914) (216.889) 1.756.801 1.553.765 400.410 (35.621) 364.789 Personal loans for housing, motor vehicles and others Manufacturing Wholesale and retail trading Financial intermediaries Mining and excavation Real estate, leasing and corporate services Transportation, warehousing and communication Construction Agriculture, hunting and forestry Accommodation and food providers Electricity, gas and water Social services, social culture, entertainment and individual services 242.659 213.098 206.553 750.121 (29.112) (28.675) (3.505) (91.918) 213.547 184.423 203.048 658.203 Health and social services Fishery Education services Others 118.801.130 (7.990.222) 110.810.908 Total Lampiran - 5/111 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1009. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 12. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) b. Berdasarkan Sektor Ekonomi (lanjutan) (388.505) (2.294.295) (661.562) (13.706) (129.425) 35.617.976 19.536.753 19.149.331 6.986.720 4.315.249 4.015.965 (81.475) 3.934.490 4.804.127 5.061.844 (96.120) (117.467) 4.708.007 4.944.377 3.029.264 (50.241) 2.979.023 1.060.137 981.240 (26.431) (89.091) 1.033.706 892.149 361.126 (1.269) 359.857 Personal loans for housing, motor vehicles and others Manufacturing Wholesale and retail trading Financial intermediaries Mining and excavation Real estate, leasing and corporate services Transportation, warehousing and communication Construction Agriculture, hunting and forestry Accommodation and food providers Electricity, gas and water Social services, social culture, entertainment and individual services 72.105 183.633 254.138 121.999 (381) (5.121) (1.191) (576) 71.724 178.512 252.947 121.423 Health and social services Fishery Education services Others 109.039.100 (3.956.856) 105.082.244 Total c. Rincian kredit menurut jangka waktu sesuai perjanjian kredit adalah sebagai berikut: Jumlah/ Total Details of loans by loan period based on loan agreements were as follows: Rupiah/ Rupiah 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total ≤ 1 tahun > 1 - 2 tahun > 2 - 5 tahun Lebih dari 5 tahun 30.458.093 10.565.581 24.260.382 21.944.787 11.803.586 1.546.769 6.961.150 3.270.560 42.261.679 12.112.350 31.221.532 25.215.347 37.745.286 10.734.652 22.699.325 20.112.716 6.993.155 1.467.322 3.652.051 1.677.737 44.738.441 12.201.974 26.351.376 21.790.453 ≤ 1 year > 1 - 2 years > 2 - 5 years More than 5 years Jumlah 87.228.843 23.582.065 110.810.908 91.291.979 13.790.265 105.082.244 Total Rupiah/ Rupiah 2020 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Details of loans by remaining period were as follows: Rupiah/ Rupiah 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total 12.397.116 12.241.943 22.120.331 27.972.975 12.496.478 2.180.682 4.651.798 6.024.907 8.783.117 1.941.561 14.577.798 16.893.741 28.145.238 36.756.092 14.438.039 13.431.789 12.575.075 28.396.825 27.177.239 9.711.051 1.786.599 3.721.038 3.555.288 4.119.792 607.548 15.218.388 16.296.113 31.952.113 31.297.031 10.318.599 < 1 month ≥ 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 - 60 months More than 60 months Jumlah 87.228.843 23.582.065 110.810.908 91.291.979 13.790.265 105.082.244 Total PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/112 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements < 1 bulan ≥ 1 - 3 bulan > 3 - 12 bulan > 12 - 60 bulan Lebih dari 60 bulan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rincian kredit menurut sisa jangka waktu adalah sebagai berikut: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2020 Valuta asing/ Foreign currencies By Loan Period Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 36.006.481 21.831.048 19.810.893 7.000.426 4.444.674 c. Berdasarkan Jangka Waktu Rupiah/ Rupiah Nilai tercatat/ Carrying amount Manajemen Risiko Risk Management Jumlah 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor dan lain-lain Industri pengolahan Perdagangan besar dan kecil Perantara keuangan Pertambangan dan penggalian Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Transportasi, pergudangan dan komunikasi Konstruksi Pertanian, perburuan dan kehutanan Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Listrik, gas dan air Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Perikanan Jasa pendidikan Lain-lain By Economic Sector (continued) Profil Perusahaan Company Profile Jumlah/ Amount b. Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1007
  1010. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) d. 12. LOANS (continued) Berdasarkan Stage d. By Stage Berikut adalah perubahan jumlah kredit yang diberikan berdasarkan stage selama tahun berakhir 31 Desember 2020: Below is movement of loans based on stages for the year ended 31 December 2020: 2020 Stage 1 Saldo, awal tahun Transfer ke kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya (Stage 2) Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Transfer ke kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (Stage 1) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Penghapusbukuan selama tahun berjalan Selisih kurs Saldo, akhir tahun 96.637.259 7.125.145 (8.904.857) 9.090.368 (959.351) (3.416.073) 6.069.791 (5.819.480) 9.577.175 4.504.429 111.628 102.531.645 (5.590) 11.478.799 Stage 3 5.276.696 (185.511) 4.375.424 Jumlah/ Total 109.039.100 Balance, beginning of year Transfer to lifetime expected credit losses (Stage 2) - (250.311) - (1.873.607) 12.207.997 (2.662.913) 110.908 4.790.686 Transfer to credit impaired (Stage 3) Transfer to 12-month expected credit losses (Stage 1) Net change in exposure and remeasurement Write-off (2.662.913) during the year 216.946 Exchange rate difference 118.801.130 Balance, end of year Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: Other significant information relating to loans were as follows: a. Kredit yang diberikan pada umumnya dijamin dengan giro, tabungan, deposito berjangka atau harta tak bergerak yang diaktakan dengan akta pemberian hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, atau jaminan lain yang umumnya diterima oleh Bank. a. Loans are generally secured by demand deposits, savings, time deposits or by registered mortgages or by powers of attorney to mortgage or sell, or by other guarantees acceptable to the Bank. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, jumlah kredit yang diberikan yang dijamin dengan giro, tabungan dan deposito berjangka masing-masing sebesar Rp6.672.043 dan Rp6.558.444. As of 31 December 2020 and 2019, total loans which were secured by demand deposits, savings and time deposits amounted to Rp6,672,043 and Rp6,558,444, respectively. Pada 31 Desember 2020 dan 2019, kredit yang direstrukturisasi dilakukan dengan mengubah persyaratan pokok dan bunga, serta perpanjangan jangka waktu kredit. b. For 31 December 2020 and 2019, loan restructurings were conducted by the Bank through modification of terms on principal and interest and extension on terms. Kredit dengan persyaratan yang dinegosiasi ulang adalah kredit yang telah direstrukturisasi karena adanya kekhawatiran akan kemampuan nasabah untuk melakukan pembayaran kontraktual ketika jatuh tempo dan ketika Bank memberikan konsesi yang mana tidak akan dipertimbangkan dalam kondisi normal. Program restrukturisasi terkait dengan COVID19 juga dikategorikan sebagai kredit yang direstrukturisasi sebagaimana dijelaskan pada Catatan 3b.vii. Loans with renegotiated terms are loans that have been restructured due to concerns about the borrower’s ability to meet contractual payments when due and where the Bank has made concessions that would not be otherwise considered. COVID-19 restructuring program was also categorised as restructured loans as explained in Note 3b.vii. b. 1008 Stage 2 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/113 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1011. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 12. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) b. Jumlah kredit yang diberikan yang telah dinegosiasi ulang pada 31 Desember 2020 dan 2019 berdasarkan kolektibilitas menurut peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut: b. The amount of loans whose terms have been renegotiated as of 31 December 2020 and 2019, by grading based on the prevailing Bank Indonesia regulations were as follows: Rupiah Modal kerja Investasi Konsumsi Syariah Valuta Asing Modal kerja Investasi 287.814 554.390 645.714 123.312 79.599 46.273 21.430 66.734 110.402 916 42.332 34.037 191.506 325.925 29.102 13.773 2.665.092 3.668.577 2.608.336 1.251.278 7.620.024 1.611.230 214.036 187.687 560.306 10.193.283 700.315 3.911.312 50.159 819.708 - 12.297 572.673 750.474 5.315.990 4.611.627 869.867 - 12.297 572.673 6.066.464 12.231.651 2.481.097 214.036 199.984 1.132.979 16.259.747 Macet/ Loss Jumlah/ Total Rupiah Working capital Investment Consumer Sharia Foreign Currencies Working capital Investment Total 2019 Dalam perhatian khusus/ Special mention Diragukan/ Doubtful Kurang lancar/ Substandard 105.966 1.277.961 5.934 9.090 247.338 210.224 14.925 23.267 32.762 20 - 4.097 16 - 57.310 242.155 28 12.712 410.614 1.767.199 20.923 45.069 1.398.951 495.754 32.782 4.113 312.205 2.243.805 20.873 384.423 - 156.565 1.754.323 - - 13.818 - 143.865 304.211 - 321.303 2.456.775 - 405.296 1.910.888 - 13.818 448.076 2.778.078 1.804.247 2.406.642 32.782 17.931 760.281 5.021.883 Rupiah Working capital Investment Consumer Sharia Foreign Currencies Working capital Investment Sharia Total d. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, rasio non-performing loans (“NPL”) Bank sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut: d. As of 31 December 2020 and 2019, nonperforming loans (“NPL”) ratios of the Bank based on prevailing Bank Indonesia regulation were as follows: NPL bruto NPL neto PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Syndicated loans represent loans provided to customers under syndication agreements with other banks and are generally used to support the working capital needs and investment. In syndicated loans, Bank may act as a member and/or arranger and/or security agency. Syndication is done with several banks in Indonesia. Total participation of the Bank in syndicated loans, in which the Bank acted as a member and/or arranger, ranged from 0.04% up to 70.00% and 1.07% up to 70.00% of each syndicated loan as of 31 December 2020 and 2019, respectively. 2020 2019 2,90% 1,04% 2,77% 1,34% Lampiran - 5/114 - Schedule Gross NPL Net NPL PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements c. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility c. Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama (sindikasi) dengan bankbank lain dan umumnya digunakan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan investasi. Dalam kredit sindikasi, Bank dapat bertindak sebagai anggota dan/atau arranger dan/atau security agency. Sindikasi dilakukan dengan bank-bank di Indonesia. Keikutsertaan Bank sebagai anggota dan/atau arranger dalam kredit sindikasi masing-masing berkisar antara 0,04% sampai 70,00% dan 1,07% sampai dengan 70,00% dari setiap fasilitas kredit sindikasi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Jumlah/ Total Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Valuta Asing Modal kerja Investasi Syariah Macet/ Loss 1.995.771 2.741.073 1.869.758 1.013.422 Lancar/ Current Rupiah Modal kerja Investasi Konsumsi Syariah Diragukan/ Doubtful Manajemen Risiko Risk Management Jumlah Kurang lancar/ Substandard Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Lancar/ Current 2020 Dalam perhatian khusus/ Special mention Profil Perusahaan Company Profile Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1009
  1012. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) d. Kredit non-performing yang diberikan Bank (sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku) serta cadangan kerugian penurunan nilainya per sektor ekonomi adalah sebagai berikut: d. The Bank’s non-performing loans (based on the prevailing Bank Indonesia regulations) balance and the related allowance for impairment losses by economic sector were as follows: 2020 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Pokok/ Principal Perdagangan besar dan kecil Industri pengolahan Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor dan lain-lain Listrik, gas dan air Pertambangan dan penggalian Konstruksi Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Transportasi, pergudangan dan komunikasi Pertanian, perburuan dan kehutanan Perikanan Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan Lain-lain Jumlah 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Pokok/ Principal 67.331 (55.527) 35.634 (12.559) 16.767 - (12.935) - 19.755 19.920 (8.749) (4.638) 3.566 87.617 (2.629) (66.403) 1.203 84.108 (4) (24.925) Wholesale and retail trading Manufacturing Personal loans for housing, motor vehicles and others Electricity, gas and water Mining and excavation Construction Real estate, leasing and corporate services Transportation, warehousing and communication Agriculture, hunting and forestry Fishery Social services, social culture, entertainment and individual services Others 3.336.297 (2.148.029) 2.985.825 (1.551.632) Total 935.505 908.559 (712.123) (575.387) 839.336 1.153.356 (360.334) (780.062) 811.018 187.502 141.103 93.869 (303.383) (186.859) (135.944) (39.474) 538.061 209.965 (234.897) (77.597) 83.460 (57.365) 84.487 (47.867) e. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank secara individu maupun konsolidasi telah memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (“BMPK“) baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga. e. As of 31 December 2020 and 2019, the Bank individually and at consolidated level has complied with the Legal Lending Limit (“LLL”) requirements for both related parties and third parties. f. f. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan untuk tahun berakhir 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses loans for the year ended 31 December 2020 was as follows: 2020 Stage 1 Stage 2 Jumlah/ Total Stage 3 Saldo, awal tahun Dampak penerapan awal PSAK 71 (lihat Catatan 52) Saldo, awal PSAK 71 Transfer ke kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya (Stage 2) Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Transfer ke kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (Stage 1) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Penghapusbukuan selama tahun berjalan Penerimaan kembali*) Selisih kurs Penjualan kredit Efek diskonto Saldo yang ditransfer dari integrasi BBI Saldo, akhir tahun *) 1010 3.956.856 Balance, beginning of year Effect on initial implementation 795.561 SFAS 71 (refer to Note 52) 602.303 641.137 (215.533) 306.905 (25.018) (1.180.320) 836.893 (91.372) 1.205.338 (700.482) (136.411) 4.752.417 - Balance, beginning SFAS 71 Transfer to lifetime expected credit losses (Stage 2) Transfer to credit impaired (Stage 3) Transfer to 12 month expected credit losses (Stage 1) 3.622.411 172.140 - 3.794.551 Net change in exposure and remeasurement Write-off during the year Recovery*) Exchange rate difference Sale of loans Effect of discounting Balance transferred from BBI integration 1.827.430 2.895.550 3.267.242 7.990.222 Balance, end of year (2.842.339) (151.287) - Termasuk dalam penerimaan kembali adalah penerimaan kembali dari kredit yang telah dihapusbukukan dan penerimaan atas restrukturisasi dari bunga dalam penyelesaian. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 3.508.977 3.712.348 (56.178) - 1.521.335 2.391.344 (2.662.913) 621.505 254.333 (857.249) (96.301) (2.662.913) 621.505 46.868 (857.249) (96.301) Included in recovery are recovery from previously *) written-off loans and recovery of interest from restructured loans. Lampiran - 5/115 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1013. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 12. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) f. f. The movement of allowance for impairment losses loans for the year ended 31 December 2019 was as follows: Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan untuk tahun berakhir 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: Saldo, awal tahun Penambahan/ (pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Penghapusbukuan selama tahun berjalan Penerimaan kembali*) Selisih kurs Saldo, akhir tahun *) 116.762 736.356 2.758.506 36.766 (11.061) 25.705 1.167.261 - - - - - - 567.833 - - - (113.870) (424.168) 656.360 (3.283) 102.418 (3.283) 758.778 Termasuk dalam penerimaan kembali adalah penerimaan kembali dari kredit yang telah dihapusbukukan dan penerimaan atas restrukturisasi dari bunga dalam penyelesaian. (2.822.760) 4.706.832 (167.546) (1.681.423) 729.030 (26.103) (1.262.828) 1.132.802 (232.686) 2.065.276 7.465.338 999.715 Balance, beginning of year Addition/(reversal) of allowance during 1.025.420 the year 8.201.694 (4.504.183) (4.504.183) 1.296.863 1.296.863 (139.973) (1.686.996) (139.973) (1.686.996) (232.686) 3.198.078 (235.969) 3.956.856 Write-off during the year Recovery*) Effect of discounting Sale of loans Exchange rate difference Balance, end of year Included in recovery are recovery from previously written-off loans and recovery of interest from restructured loans. *) h. Rasio kredit yang diberikan kepada Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (“UMKM”) terhadap jumlah kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masingmasing sebesar 4,06% dan 4,84%. Rasio tersebut dihitung sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku. h. Ratios of loans extended to Micro, Small and Medium Enterprises (“UMKM”) to total loans as of 31 December 2020 and 2019 were 4.06% and 4.84%, respectively. These ratios were calculated based on the prevailing Bank Indonesia regulations. Lampiran - 5/116 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements g. The Bank entered into joint financing agreements with PT Federal International Finance (“FIF”), PT Astra Sedaya Finance (“ASF”), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (“SBSF”), PT Astra Multi Finance (“AMF”) and PT Staco Estika Sedaya Finance (“SESF”), all are entities under group of PT Astra International Tbk and PT Mandiri Utama Finance (“MUF”, newly entered in 2019), to finance motorcycle loans and car loans. Based on those agreements, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF and SESF will act as facility manager and guarantee manager. The Bank, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF and SESF share the credit risk proportionately to each funding amount in those joint financing agreements. The total outstanding balances of the Bank’s portion in the joint financing agreements as of 31 December 2020 and 2019, amounted to Rp7,291,297 and Rp12,618,611, respectively. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility g. Bank mengadakan perjanjian kerjasama pemberian fasilitas pembiayaan bersama dengan PT Federal International Finance (“FIF”), PT Astra Sedaya Finance (“ASF”), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (“SBSF”), PT Astra Multi Finance (“AMF”) dan PT Staco Estika Sedaya Finance (“SESF”), kelimanya merupakan entitas dalam kelompok PT Astra International Tbk dan PT Mandiri Utama Finance (“MUF”, baru bekerja sama di 2019), untuk menyalurkan kredit kendaraan motor dan mobil. Berdasarkan perjanjianperjanjian tersebut di atas, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF dan SESF akan bertindak sebagai manajer fasilitas dan manajer jaminan. Bank, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF dan SESF menanggung risiko kerugian atas piutang yang tidak tertagih sebesar porsi masing-masing dalam pembiayaan bersama tersebut. Jumlah saldo porsi Bank dalam transaksi pembiayaan bersama pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sebesar Rp7.291.297 dan Rp12.618.611. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Management believes that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible loans. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Manajemen Bank berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Manajemen Risiko Risk Management Efek diskonto Penjualan kredit 619.594 Jumlah/ Total Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2019 Cadangan kerugian penurunan Cadangan kerugian penurunannilai nilai kolektif/ individual/ Collective impairment losses Individual impairment losses Valuta Valuta asing/ asing/ Sub-jumlah/ Sub-jumlah/ Rupiah/ Foreign Rupiah/ Foreign Rupiah currencies Sub-total Rupiah currencies Sub-total Profil Perusahaan Company Profile Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1011
  1014. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. 13. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) i. i. Loans to related parties are disclosed in Note 43. Information with regards to the classification and fair value of loans is disclosed in Note 41. Kredit yang diberikan kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar kredit yang diberikan diungkapkan pada Catatan 41. EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES Rincian efek-efek untuk tujuan investasi berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, adalah sebagai berikut: Keterangan Nilai nominal/ Par value Details of investment securities as of 31 December 2020 and 2019, by type and currency, were as follows: 2020 Premi/(diskonto) yang belum diamortisasi dan imbalan bagi hasil yang masih akan diterima/ Unamortised premium/ (discount) and profit distribution receivables Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Keuntungan/ (kerugian) yang belum direalisasi/ Unrealised gain/(loss) Jumlah/ Total Pihak ketiga Description Third parties Rupiah Rupiah Measured at fair value through other comprehensive income: Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi korporasi 393.000 - 5.253 - Obligasi pemerintah dari pasar sekunder 8.120.316 147.193 262.651 - Government bonds from 8.530.160 secondary market Obligasi ` pemerintah Sukuk Ijarah 6.372.418 (54.230) 212.800 - 6.530.988 Government bonds Sukuk Ijarah 290.000 (3.852) 568 - 286.716 Negotiable Certificate Deposits 1.702.770 (11.296) - Negotiable Certificate Deposits 398.253 Biaya perolehan: Wesel Sertifikat Bank Indonesia - Syariah Obligasi Bank Indonesia - Sukbi Syariah Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Amortised cost: (16.570) 442.275 11.041 - - 2.646.814 8.186 - - 70.000 3.236 - - 2.108.506 32.875 - - 22.146.099 133.153 481.272 (16.570) 1.674.904 2.655.000 2.141.381 Government bonds Sukuk Ijarah 22.743.954 Foreign Currencies Measured at fair value through other comprehensive income: Obligasi pemerintah dari pasar sekunder 383.748 Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah 85.803 469.551 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Bank Indonesia bonds - Sukbi Sharia Government bonds from 73.236 secondary market Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: 1012 Bills Certificates of Bank 453.316 Indonesia - Sharia Valuta Asing Jumlah Corporate bonds 22.615.650 (3.014) 219 (2.795) 130.358 44.191 - 2.079 - 46.270 527.542 Lampiran - 5/117 - Schedule (16.570) Government bonds from 424.925 secondary market 88.101 Government bonds Sukuk Ijarah 513.026 23.256.980 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Total
  1015. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Rincian efek-efek untuk tujuan investasi berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, adalah sebagai berikut: (lanjutan) Details of investment securities as of 31 December 2020 and 2019, by type and currency, were as follows: (continued) Profil Perusahaan Company Profile 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Keuntungan/ (kerugian) yang belum direalisasi/ Unrealised gain/(loss) Jumlah/ Total Pihak ketiga Third parties Rupiah Rupiah Tersedia untuk dijual: Available-for-sale: 450.000 Obligasi korporasi 867.000 (11.558) 231 1.524 - 439.966 Treasury Bills (SPN) 5.900 - 873.131 Corporate bonds Government bonds from 3.625.337 secondary market 161.502 39.480 - 1.643 - - - 1.643 Certificates of Bank Indonesia (SBI) Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah 3.055.018 25.855 19.446 - 3.100.319 Government bonds Sukuk Ijarah Negotiable Certificate Deposits 2.525.000 (105.438) 8.700 - Negotiable 2.428.262 Certificate Deposits 685.723 (9.099) - Pinjaman dan piutang: Wesel Loans and receivables: (2.891) 673.733 Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: 1.799.508 (7.968) 18.544 - 1.810.084 Biaya perolehan: Government bonds Sukuk Ijarah Acquisition cost: Sertifikat Bank Indonesia - Syariah 750.000 34.410 - - Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah 2.108.506 25.157 - - 15.666.753 113.092 93.594 (2.891) Certificates of Bank 784.410 Indonesia - Sharia 2.133.663 Government bonds Sukuk Ijarah 15.870.548 Foreign Currencies Tersedia untuk dijual: Available-for-sale: 291.213 1.565 1.074 - 293.852 Pinjaman dan piutang: Wesel - Pihak ketiga Loans and receivables: 38.073 (117) - (690) 37.266 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 27.765 - 437 - 28.202 357.051 1.448 1.511 (690) 359.320 16.023.804 114.540 95.105 (3.581) 16.229.868 Lampiran - 5/118 - Schedule Government bonds Sukuk Ijarah Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jumlah Bills Third parties Measured at fair value through other comprehensive income: Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government bonds from secondary market Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Valuta Asing Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Bills Measured at fair value through other comprehensive income: Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 3.424.355 Sertifikat Bank Indonesia (SBI) Manajemen Risiko Risk Management Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Description Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Keterangan Nilai nominal/ Par value Premi/(diskonto) yang belum diamortisasi dan imbalan bagi hasil yang masih akan diterima/ Unamortised premium/ (discount) and profit distribution receivables Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1013
  1016. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Rincian efek-efek untuk tujuan investasi, selain wesel berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: Nilai nominal/ Par value Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum Details of investment securities, except for bills based on based on interest rates and maturity date were as follows: 2020 Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah 10 Maret 2021 s/d 15 November 2026/ 10 March 2021 up to 15 November 2026 29 Maret 2021 s/d 29 Maret 2022/ 29 March 2021 up to 29 March 2022 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market 15 Juni 2021 s/d 15 Mei 2038/ 8.190.316 5,63%-12,90% (Rp) 15 June 2021 up to 15 May 2038 5 Mei 2021 s.d 15 Oktober 2030/ 383.748 2,85%-4,88% (USD) 5 May 2021 s.d 15 October 2030 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months 8.480.924 5,45 %-8,75% (Rp) 85.803 3,40% (USD) Obligasi korporasi/Corporate bonds 393.000 5,50%-8,50% (Rp) 14 Februari 2021 s/d 26 November 2022/ 14 February 2021 up to 26 November 2022 3 bulan/ 3 months Sertifikat Bank Indonesia - Syariah/Certificates of Bank Indonesia - Sharia 7 Januari 2021 s/d 13 Agustus 2021/ 7 January 2021 up to 13 August 2021 - Obligasi Bank Indonesia - Sukbi Syariah/Bank Indonesia Bonds - Sukbi Sharia 4 Januari 2021 s/d 31 Maret 2021 2.646.814 3,54%-3,85% (Rp) 4 January 2021 up to 31 March 2021 1 bulan - 3 bulan/ 1 month - 3 months 442.275 3,45%-4,57% (Rp) Negotiable Certificate Deposits 290.000 8 Januari 2021 s/d 13 Agustus 2021/ 8 January 2021 up to 13 August 2021 5,12%-5,58% (Rp) - 20.912.880 Nilai nominal/ Par value Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum 2019 Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah 6.963.032 27.765 5,45%-8,50% (Rp) 3,40% (USD) Obligasi pemerintah/Government bonds Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment 10 Maret 2020 s/d 15 November 2026/ 10 March 2020 up to 15 November 2026 29 Maret 2021/29 March 2021 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/6 months 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months 3 bulan/ 3 months 3.424.355 5,63%-12,80% (Rp) 291.213 2,95%-5,88% (USD) 15 Oktober 2020 s/d 15 Maret 2034/ 15 October 2020 up to 15 March 2034 13 Maret 2020 s/d 11 Januari 2023/ 13 March 2020 up to 11 January 2023 6,35%-8,50% (Rp) 22 Februari 2020 s/d 26 November 2022/ 22 February 2020 up to 26 November 2022 Obligasi korporasi/Corporate bonds 867.000 Sertifikat Bank Indonesia - Syariah/Certificates of Bank Indonesia - Sharia 3 Januari 2020 s/d 30 April 2020/ 3 January up to 30 April 2020 - 5,74%-5,85% (Rp) 13 Maret 2020 s/d 11 September 2020/ 13 March 2020 up to 11 September 2020 - Sertifikat Bank Indonesia/Certificates of Bank Indonesia 1.643 4,50%-7,00% (Rp) 1 Maret 2020/1 March 2020 - 28 Maret 2019 s/d 8 Desember 2020/ 28 March 2019 up to 8 December 2020 - 750.000 5,90%-6,97% (Rp) Surat Perbendaharaan Negara/Treasury Bills 450.000 Negotiable Certificate Deposits 2.428.262 6,05%-7,98% (Rp) 15.203.270 1014 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/119 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1017. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 berdasarkan data dari Bursa Efek Indonesia yang berasal dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo), peringkat obligasi korporasi adalah sebagai berikut: As of 31 December 2020 and 2019 as reported by Indonesian Stock Exchange, the ratings of the corporate bonds according to PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo), were as follows: Keterangan/ Description 2019 idAAA idAAA idAAA idAAA idAAA idAAA AAA(idn) idAA idAA idAAA idAAA idAAA idAAA idAAA AA+(idn) idAA idAAidAAA idAA+ AA-(idn) idAAidAAA idAA+ idAAA idAA+ idAAA Treasury Bills (“SPN”) and Sharia Treasury Bills (“SPNS”) held by the Bank are zero-coupon bonds issued by the Government of Republic of Indonesia. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai efekefek untuk tujuan investasi untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses investment securities for the year ended 31 December 2020 was as follows: 2020 Stage 1 Stage 2 Jumlah/ Total Stage 3 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK (1.812) 894 875 - 1.769 - 1 - - - 158 146 14.713 148 87 (147) 15.760 810 (1) 310 14.409 (310) - Lampiran - 5/120 - Schedule Balance, beginning of year Effect on initial implementation SFAS 71 (refer to Note 52) Balance, beginning SFAS 71 Transfer to credit impaired (Stage 3) Transfer to 12-month expected credit losses (Stage 1) 88 Net change in exposure and remeasurement Exchange rate difference 16.570 Balance, end of year PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Selisih kurs Saldo, akhir tahun 3.581 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Saldo, awal tahun Dampak penerapan awal PSAK 71 (lihat Catatan 52) Saldo, awal PSAK 71 Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Transfer ke kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (Stage 1) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Surat Perbendaharaan Negara (“SPN”) dan Surat Perbendaharaan Negara Syariah (“SPNS”) yang dimiliki oleh Bank merupakan zero-coupon bonds yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2020 idAAA idAAA idAAA idAAA idAAA idAAA idAAA AAA(idn) idAA idAA - Manajemen Risiko Risk Management Obligasi Berkelanjutan Indonesia Eximbank III Tahap VI Tahun 2018 Seri A Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap IV Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan III Pegadaian Tahap II Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap III Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun 2019 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap VIII Tahun 2019 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Pegadaian Tahap III Tahun 2020 Seri A Obligasi Berkelanjutan IV Bank BTPN Tahap I Tahun 2019 Seri A Obligasi II Bussan Auto Finance Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan II Bank Panin Tahap IV Tahun 2018 Obligasi I Marga Lingkar Jakarta Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan I Sarana Multi Infrastruktur Tahap II Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan II Indosat Tahap II Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap III Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap II Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan I Maybank Finance Tahap IV Tahun 2017 Seri A Obligasi I Bussan Auto Finance Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan I Bank BJB Tahap I Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan III BFI Finance Indonesia Tahap IV Tahun 2018 Seri B Sukuk Ijarah Jangka Menengah PT Jasamarga Pandaan Tol Tahun 2019 Seri A Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahap II Tahun 2019 Seri A Obligasi III Oto Multiartha Tahun 2019 Seri A Obligasi Berkelanjutan III Indosat Tahap II Tahun 2019 Seri A Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap II Tahun 2019 Seri A Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap VII Tahun 2019 Seri A Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The Bank’s government bonds are fixed rate bonds and are issued by the Government of Republic of Indonesia. The government may repurchase these government bonds at their market values before the maturity dates. Profil Perusahaan Company Profile Obligasi pemerintah yang dimiliki Bank merupakan obligasi bersuku bunga tetap dan diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Pemerintah dapat membeli kembali obligasiobligasi pemerintah ini sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1015
  1018. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK TUJUAN NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai efekefek untuk tujuan investasi untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses investment securities for the year ended 31 December 2019 was as follows: 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif/ Allowance for collective impairment losses Valuta asing/ Rupiah/ Foreign Sub-jumlah/ Rupiah currencies Sub-total Saldo, awal tahun Penambahan cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs Saldo, akhir tahun 759 374 1.133 2.132 - 338 (22) 2.470 (22) 2.891 690 3.581 Balance, end of year Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian dari tidak tertagihnya efek-efek untuk tujuan investasi. Management believes that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible investment securities. Perubahan cadangan nilai wajar adalah sebagai berikut: The movement of fair value reserve was as follows: Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan Penambahan kerugian yang belum direalisasi selama tahun berjalan bersih Keuntungan yang direalisasi atas penjualan selama tahun berjalan bersih Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan 2020 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total 93.593 1.512 95.105 Balance, beginning of year before deferred income tax 565.294 45.070 610.364 Addition of unrealised loss during the year - net (207.752) (312) 451.135 46.270 Saldo, tanpa integrasi BBI - bersih Nilai wajar efek - efek untuk tujuan investasi dari integrasi BBI1) Pajak penghasilan tangguhan dari integrasi BBI1) Balance, without BBI integration - net 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Balance, end of year - net 1) Jumlah/ Total (97.187) (19.100) (116.287) 361.783 34.669 396.452 (171.003) (14.057) (185.060) 93.593 1.512 95.105 (23.776) 71.329 Efek-efek untuk tujuan investasi yang diterbitkan oleh pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efekefek untuk tujuan investasi diungkapkan pada Catatan 41. Fair value reserve of investment securities from BBI integration1) Deferred income tax from BBI integration1) Represents other comprehensive income from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38. Saldo, akhir tahun - bersih PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 387.976 (6.630) Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan Penambahan kerugian yang belum direalisasi selama tahun berjalan bersih Keuntungan yang direalisasi atas penjualan selama tahun berjalan bersih Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan Pajak penghasilan tangguhan (lihat Catatan 22h) Deferred income tax (refer to Note 22h) 411.483 Merupakan penghasilan komprehensif lain dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38. Realised gain from sale during the year - net Total before deferred income tax (109.429) 30.137 Saldo, akhir tahun - bersih 1) (208.064) 497.405 Pajak penghasilan tangguhan (lihat Catatan 22h) 1016 Balance, beginning of year Addition of allowance during the year Exchange rate difference Balance, beginning of year before deferred income tax Addition of unrealised loss during the year - net Realised gain from sale during the year - net Total before deferred income tax Deferred income tax (refer to Note 22h) Balance, end of year - net Investment securities that were issued by related parties are disclosed in Note 43. Information with regards to the classification and fair value of investment securities is disclosed in Note 41. Lampiran - 5/121 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1019. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 14. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP 14. FIXED ASSETS Aset tetap terdiri dari: Fixed assets consist of the following: 2020 Kepemilikan langsung Aset hak-guna 2019 2.451.459 2.451.459 Direct ownership Right-of-use assets 2020 Penambahan/ Additions Pengurangan/ Deductions Reklasifikasi/ Reclassification Saldo akhir/ Ending balance Revaluasi/ Revaluation Kepemilikan langsung Direct ownership 1.956.312 464.734 259.184 22.320 - 296.478 - (800) 7.500 60.453 - 2.275.949 494.554 Revalued amount Land Buildings 5.612 - 301.290 Acquisition cost Leaseshold improvements Furniture, fixtures and office equipment Harga perolehan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Aset dalam penyelesaian Akumulasi penyusutan Bangunan Nilai buku bersih 42.448 (103.631) - - 400.524 323.952 (104.431) 13.112 60.453 3.472.317 14.689 9.761 - 11.338 3.193.920 333.713 - 60.453 3.483.655 - (13.112) (104.431) (216.697) (38.622) - - - (231.852) (22.856) 263 - - (293.912) (70.111) 103.560 - - (742.461) (131.589) 103.823 - - 2.451.459 (770.227) Saldo akhir/ Ending balance Pengurangan/ Deductions Aset hak-guna Harga perolehan Bangunan Billboards and signages Kendaraan Server Nilai buku bersih Right-of-use assets - 917.447 917.447 80.992 (116.036) 882.403 - 10.598 - 10.598 - 7.885 114.066 13.725 (4.315) (97.547) - 14.168 16.519 13.725 - 928.045 928.045 216.668 (217.898) 926.815 - (507.900) (507.900) (153.167) 107.003 (554.064) - (4.402) - (4.402) - (7.993) (15.409) (2.059) 4.273 13.007 - - (512.302) (512.302) (178.628) 124.283 - Accumulated depreciation Buildings Billboards (8.122) and signages (2.402) Vehicles (2.059) Server (566.647) 360.168 2019 Penambahan/ Additions Pengurangan/ Deductions Saldo akhir/ Ending balance Reklasifikasi/ Reclassification 1.956.312 453.156 - - 11.578 1.956.312 464.734 Revalued amount Land Buildings 288.338 - - 8.140 296.478 Acquisition cost Leaseshold improvements Furniture, fixtures and office equipment Harga perolehan Akumulasi penyusutan Bangunan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Nilai buku bersih PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 22.881 (114.761) - 461.707 22.881 (114.761) 19.718 3.179.231 12.764 21.643 3.264.157 44.524 (181.150) (35.547) (204.751) (325.951) (711.852) (114.761) (19.718) - - - (27.101) - - (81.923) 113.962 - (144.571) 113.962 - 2.552.305 14.689 3.193.920 Accumulated depreciation Buildings Leaseshold (231.852) improvements Furniture, fixtures and (293.912) office equipment (216.697) (742.461) 2.451.459 Lampiran - 5/122 - Schedule Construction in progress Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Aset dalam penyelesaian 553.587 3.251.393 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Saldo awal/ Beginning balance Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Net book value Refer to Note 52 1) Lihat Catatan 52 Nilai revaluasi Tanah Bangunan Acquisition cost Buildings Billboards and signages Vehicles Server Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Akumulasi penyusutan Bangunan Billboards and signages Kendaraan Server Net book value Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Dampak PSAK 73/ Impact of SFAS 731) Saldo awal/ Beginning balance Accumulated depreciation Buildings Leaseshold (254.445) improvements Furniture, fixtures (260.463) and office equipment (255.319) 2.713.428 2020 Saldo awal yang disesuaikan/ Adjusted Penambahan/ beginning balance Additions Construction in progress Manajemen Risiko Risk Management Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor 461.707 3.179.231 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nilai revaluasi Tanah Bangunan 1) Profil Perusahaan Company Profile 2.713.428 360.168 3.073.596 Saldo awal/ Beginning balance Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. Net book value PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1017
  1020. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 14. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 14. FIXED ASSETS (continued) Saldo penambahan tanah dan bangunan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 masingmasing sebesar Rp259.184 dan Rp22.320 sudah termasuk saldo tanah dan bangunan yang dibeli dari BBI dengan rincian sebagai berikut: Addition balance of land and buildings for the year ended 31 December 2020 amounted to Rp259,184 and Rp22,320, respectively, are included balance of land and buildings purchased from BBI with details as follows: Biaya-biaya yang dapat dikapitalisasi/ Capitalised costs Nilai buku bersih/ Net book value Tanah Bangunan 69.285 13.020 19.845 558 89.130 13.578 Land Building Jumlah 82.305 20.403 102.708 Total Beban penyusutan yang dibebankan pada beban umum dan administrasi untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan 2019 (lihat Catatan 37) adalah sebagai berikut: Depreciation expenses charged to general and administrative expenses for the years ended 31 December 2020 and 2019 (refer to Note 37) were as follows: 2020 2019 Kepemilikan langsung Aset hak-guna 131.589 178.628 144.571 - Direct ownership Right-of-use assets Jumlah 310.217 144.571 Total Laba atas penjualan aset tetap untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan 2019 (lihat Catatan 39), adalah sebagai berikut: Gain on sale of fixed assets for the years ended 31 December 2020 and 2019 (refer to Note 39), were as follows: 2020 1018 Jumlah nilai buku aset tetap yang dibeli dari BBI/ Total book value of fixed assets purchased from BBI 2019 Harga jual Nilai buku bersih 581 (24) Laba penjualan aset tetap - bersih 557 280 (100) Proceeds from sale Net book value 180 Gain on sale of fixed assets - net Aset tetap yang dimiliki oleh Bank, kecuali tanah, pada tanggal 31 Desember 2020 diasuransikan terhadap kerugian sebagai berikut: Fixed assets under ownership of the Bank as of 31 December 2020, except for land, are covered by insurance against the following losses: - Risiko properti dan gempa bumi berdasarkan suatu paket polis asuransi kepada PT Asuransi Astra Buana dengan nilai pertanggungan sebesar Rp684.912. - Terorisme dan sabotase berdasarkan suatu paket polis asuransi kepada PT Asuransi Wahana Tata dengan nilai pertanggungan sebesar Rp595.313. - Property and earthquake risks under blanket policies with PT Asuransi Astra Buana with total sum insured amounted to Rp684,912. - Terrorism and sabotage risks under blanket policies with PT Asuransi Wahana Tata with total sum insured amounted to Rp595,313. Manajemen berpendapat bahwa asuransi tersebut di atas cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset yang dipertanggungkan. Management believes that the above insurance was adequate to cover possible losses arising from such risks of insured assets. Untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan 2019, tidak terdapat tanah dan bangunan yang direklasifikasi ke properti terbengkalai (Aset lainlain). Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak terdapat aset tetap yang dijadikan jaminan. For years ended 31 December 2020 and 2019, there were no land and building which were reclassified to abandoned properties (Other assets). As of 31 December 2020 and 2019, there were no fixed assets which were pledged as collateral. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/123 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1021. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 14. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 14. FIXED ASSETS (continued) Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, harga perolehan dari aset tetap yang telah disusutkan penuh dan masih digunakan adalah masing-masing sebesar Rp604.555 dan Rp493.386. As of 31 December 2020 and 2019, the cost of fully depreciated fixed assets that are still in use amounted to Rp604,455 and Rp493,386 respectively. 2019 459.072 100.836 44.647 425.001 23.281 45.104 Computer equipment Office equipment Furniture and fixtures Jumlah 604.555 493.386 Total Aset hak-guna Right-of-use assets Jumlah pengeluaran kas untuk sewa selama tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 adalah Rp101.690. The total cash outflow for leases for the year ended 31 December 2020 was Rp101,690. Laporan laba rugi menyajikan saldo berikut berkaitan dengan sewa: Statement of profit or loss shows the following amounts related to leases: 2020 153.167 7.993 15.409 2.059 Manajemen Risiko Risk Management Depreciation expense of right-of-use assets: Buildings Billboards and signages Vehicles Server - Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Peralatan komputer Peralatan kantor Perabotan dan peralatan Profil Perusahaan Company Profile 2020 Beban penyusutan aset hak-guna: - Bangunan - Billboards and signages - Kendaraan - Server Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 178.628 10.794 85.412 Interest expense Expense relating to short term leases (less than 12 months) 35.230 Expense relating to leases of low value assets that are not short-term leases 310.064 Sejak 1 November 2015, Perseroan mengubah kebijakan akuntansi terkait pengukuran setelah pengakuan awal untuk kelas tanah dan bangunan dari aset tetap dari model biaya ke model revaluasi. Since 1 November 2015, the Company changed its accounting policies related to subsequent measurement of land and buildings class of its fixed assets from the cost model to the revaluation model. Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh penilai properti independen eksternal berdasarkan Standar Penilaian Indonesia (SPI 2018) untuk tujuan pelaporan keuangan. The fair values of land and buildings were determined by an external independent property appraiser based on Indonesian Valuation Standards (SPI 2018) for the purposes of financial reporting. Nilai wajar ditentukan dengan menggunakan hierarki dan input-input yang digunakan dalam teknis penilaian untuk aset non-keuangan: Fair values are determined using the following hierarchy of input used in the valuation techniques for non-financial assets: - Level 1: - Level 1: - Level 3: PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK - Level 2: - Level 3: Lampiran - 5/124 - Schedule Inputs that are derived from quoted prices (unadjusted) in active markets for identical assets. Inputs other than quoted market price included in level 1 that are observable either directly or indirectly. Inputs that are unobservable. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - Level 2: Input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) dalam pasar aktif untuk aset yang identik. Input selain harga kuotasian pasar dalam level 1 yang dapat diobservasi baik secara langsung maupun tidak langsung. Input yang tidak dapat diobservasi. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Fixed assets revaluation Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Revaluasi aset tetap Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Beban bunga Beban berkaitan dengan sewa jangka pendek (kurang dari 12 bulan) Beban berkaitan dengan sewa dengan aset yang bernilai rendah yang bukan sewa jangka pendek 1019
  1022. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 14. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 14. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi aset tetap (lanjutan) Fixed assets revaluation (continued) Nilai wajar tanah dan bangunan adalah berdasarkan pendekatan data pasar dengan membandingkan harga-harga aset yang serupa yang dapat diobservasi. Harga pasar yang paling mendekati disesuaikan dengan perbedaan atribut-atribut utama, seperti: ukuran tanah dan bangunan, lokasi, tingkat hunian, kondisi fisik, faktor depresiasi dan biaya penggantian. Pengukuran nilai wajar juga mempertimbangkan penggunaan tertinggi dan terbaik (highest and best use) dari aset yang dinilai. The fair value of land and buildings is based on market data approach by comparing observable market prices of similar assets. Market prices in close proximity are adjusted for differences in key attributes such as: land and buildings size, location, occupancy rate, physical conditions, depreciation factors and replacement costs. The fair value measurement also considers highest and best use of the asset being valued. Pengukuran nilai wajar untuk tanah dan bangunan Perseroan dikategorikan sebagai nilai wajar Level 2 berdasarkan input-input dalam teknik penilaian yang digunakan. The fair value measurement for the Company’s land and buildings has been categorised as a Level 2 fair value based on the inputs to the valuation technique used. Tabel berikut menyajikan perbandingan antara tanah dan bangunan berdasarkan model revaluasi dan model biaya pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: The following table presents the comparison between land and buildings based on revaluation model and cost model as of 31 December 2020 and 2019: 2020 Model revaluasi/ Model biaya/ Revaluation Cost model model Tanah Bangunan 674.741 100.165 2.275.949 239.235 355.104 108.083 1.956.312 248.037 Land Building Jumlah 774.906 2.515.184 463.187 2.204.349 Total Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat indikasi terjadinya penurunan nilai permanen aset tetap. Management believes that there is no indication of permanent impairment in the value of fixed assets. Informasi mengenai revaluasi yang dilakukan oleh Perseroan adalah sebagai berikut: Information related to revaluation done by the Company were as follows: a. a. Revaluasi pada Desember 2020 Pada tanggal 31 Desember 2020, kenaikan dari revaluasi tanah Bank serta aset tetap yang dibeli dari BBI sebesar Rp227.569, setelah dikurangi pajak tangguhan sebesar Rp1.924 menjadi sebesar Rp225.645 diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset tetap. Untuk kenaikan dari revaluasi bangunan Bank jumlahnya tidak material sehingga Bank tidak mencatat kenaikan tersebut. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah dan bangunan pada tanggal revaluasi: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Tanah Aset tetap yang dibeli dari BBI (lihat Catatan 29) - Tanah - Bangunan Jumlah 1020 2019 Model revaluasi/ Model biaya/ Revaluation Cost model model PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1.510.928 Revaluation on December 2020 On 31 December 2020, the increase arising on the revaluation of Bank’s land and fixed assets purchased from BBI amounted to Rp227,569, net of deferred income tax of Rp1,924 become Rp225,645 was recognised in other comprehensive income and presented in the fixed assets revaluation reserve. The increase of Banks’s building revaluation was immaterial, therefore the Bank does not record the increase. The following table presents the information on the revaluation of land and building on the date of revaluation: Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation 1.571.381 Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus 60.453 Land Fixed assets purchased from BBI (refer to Note 29) Land Building - 69.285 13.020 227.659 21.762 158.374 8.742 82.305 249.421 167.116 1.593.233 1.820.802 227.569 Lampiran - 5/125 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Total
  1023. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 14. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 14. FIXED ASSETS (continued) Fixed assets revaluation (continued) Informasi mengenai revaluasi yang dilakukan oleh Perseroan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Information related to revaluation done by the Company were as follows: (continued) a. a. Revaluation on December 2020 (continued) Nilai wajar dari tanah dan bangunan yang dibeli dari BBI dinilai oleh Drs. Nirboyo Adiputro, MAPPI (Cert) dari KJPP Nirboyo Adiputro, Dewi Apriyanti & Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 8 September 2020. The fair values of land and buildings purchased from BBI were determined by Drs. Nirboyo Adiputro, MAPPI (Cert) from KJPP Nirboyo Adiputro, Dewi Apriyanti & Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 8 September 2020. Atas pembelian aset tetap dari BBI yang terjadi sebelum tanggal efektif integrasi, jumlah keuntungan revaluasi sebesar Rp167.116 dicatat sebagai Cadangan revaluasi aset tetap dan pengurang Tambahan modal disetor bersih (lihat Catatan 29). For the purchase of fixed assets from BBI which happened prior to the effective date of integration, total of revaluation surplus amounted to Rp167,116 is recorded in Fixed assets revaluation reserve and deduction to Additional paid-in capital - net (refer to Note 29). Revaluasi pada tahun-tahun sebelumnya b. Revaluation on previous years Pada tanggal 31 Desember 2018, kenaikan dari revaluasi tanah sebesar Rp159.325 diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset tetap. Untuk kenaikan dari revaluasi bangunan jumlahnya tidak material sehingga Bank tidak mencatat kenaikan tersebut. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah pada tanggal revaluasi: On 31 December 2018, the increase arising on the revaluation of land of Rp159,325 was recognised in other comprehensive income and presented in the fixed assets revaluation reserve. The increase of building revaluation was not material, therefore the Bank does not record the increase. The following table presents the information on the revaluation of land on the date of revaluation: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Tanah 1.796.987 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 1.956.312 Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus 159.325 Land The fair values of land and buildings were determined by Giman, S. Sos., MAPPI (Cert) from KJPP Asmawi dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 28 August 2018. Lampiran - 5/126 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh Giman, S. Sos., MAPPI (Cert) dari KJPP Asmawi dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 28 Agustus 2018. Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Revaluation on December 2018 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Revaluasi pada Desember 2018 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview The fair values of land and buildings were determined by Ir. Richard K. Utomo M.Ec.Dev, MAPPI (Cert) from KJPP Hari Utomo dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 13 November 2020. Manajemen Risiko Risk Management Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh Ir. Richard K. Utomo M.Ec.Dev, MAPPI (Cert) dari KJPP Hari Utomo dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 13 November 2020. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis b. Revaluasi pada Desember 2020 (lanjutan) Profil Perusahaan Company Profile Revaluasi aset tetap (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1021
  1024. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 14. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 14. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi aset tetap (lanjutan) Fixed assets revaluation (continued) Informasi mengenai revaluasi yang dilakukan oleh Perseroan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Information related to revaluation done by the Company were as follows: (continued) b. b. Revaluasi pada tahun-tahun sebelumnya (lanjutan) Revaluasi pada Desember 2018 (lanjutan) Revaluation on December 2018 (continued) Pada tahun 2019, Bank menunjuk Ir. Yohn P. S. Napitupulu, M.Sc. dari KJPP Toto dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai untuk melakukan penelaahan terhadap nilai wajar tanah dan bangunan. Berdasarkan laporan penilai tertanggal 7 November 2019, nilai tercatat dari aset tidak berbeda secara material dengan nilai wajarnya, sehingga Bank tidak mencatat selisih tersebut. In 2019, the Bank appointed Ir. Yohn P. S. Napitupulu, M.Sc from KJPP Toto dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued, to review the fair values of land and buildings. Based on appraiser report dated 7 November 2019, the carrying amount of revalued assets does not differ significantly from the fair values, therefore the Bank does not record the difference. Revaluasi pada November 2015 Revaluation on November 2015 Pada tanggal 31 Desember 2015, kenaikan dari revaluasi sebesar Rp1.634.051, setelah pajak penghasilan sebesar Rp64.055, diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset tetap. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah dan bangunan pada tanggal revaluasi: On 31 December 2015, the increase arising on the revaluation of Rp1,634,051, net of income tax of Rp64,055, was recognised in other comprehensive income and presented in the fixed assets revaluation reserve. The following table presents the information on the revaluation of land and buildings on the date of revaluation: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus Tanah Bangunan 367.196 423.522 1.809.079 679.745 1.441.883 256.223 Land Building Jumlah 790.718 2.488.824 1.698.106 Total Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh Ir. Richard K. Utomo MEc.Dev.,MAPPI (Cert) dari Kantor Jasa Penilai Publik (“KJPP”) Hari Utomo dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 20 November 2015. The fair values of land and buildings were determined by Ir. Richard K. Utomo MEc.Dev.,MAPPI (Cert) from Kantor Jasa Penilai Publik (“KJPP”) Hari Utomo dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 20 November 2015. Pada tanggal 22 April 2016, Direktorat Jenderal Pajak (“DJP”) telah menyetujui revaluasi atas tanah dan bangunan untuk tujuan perpajakan melalui Keputusan Direktur Jenderal Pajak No. KEP395/WPJ.19/2016 seperti pada tabel di bawah ini. Pada saat menerima persetujuan dari DJP untuk revaluasi atas bangunan untuk tujuan perpajakan, Bank mencatat pajak final sebesar Rp5.923 mengurangi cadangan revaluasi aset tetap dan merealisasi pajak tangguhan sebesar Rp64.055. On 22 April 2016, Directorate General of Tax (“DGT”) has approved the revaluation on lands and buildings for tax purposes through Decision of the Directorate General of Taxes No. KEP395/WPJ.19/2016 as shown on the table below. On the date of the approval from DGT for the revaluation on buildings for tax purposes, the Bank recorded final tax of Rp5,923 as deduction to the fixed assets revaluation reserve and realised deferred tax of Rp64,055. Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation 1022 Revaluation on previous years (continued) Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus Tanah Bangunan 367.196 423.522 1.809.079 675.374 1.441.883 251.852 Land Building Jumlah 790.718 2.484.453 1.693.735 Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/127 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1025. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 15. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TAKBERWUJUD 15. INTANGIBLE ASSETS Aset tak berwujud terdiri dari: Harga perolehan Perangkat lunak Goodwill (Catatan 1e dan 2q) Hubungan pelanggan (Catatan 2q) Hak atas tanah Akumulasi kerugian penurunan nilai Goodwill (Catatan 1e dan 2q) Hubungan pelanggan (Catatan 2q) Nilai buku bersih 450.908 26.134 119.590 - 102.733 956 - 674.187 26.134 189.277 113.354 863.464 139.488 Nilai buku bersih 415.497 - - 119.590 - - 102.733 956 79.240 638.776 (140.785) - (79.240) (140.785) Cost Software Goodwill (Note 1e and 2q) Customer relationships (Note 2q) Land rights 223.391 Intangible assets in progress - 862.167 - - - (6.575) (3.920) - - - (3.920) (10.495) - - - (10.495) (236.552) (95.482) 140.785 - (191.249) (98.813) (652) (41) - - (98.813) (693) (336.017) (95.523) 140.785 - (290.755) 516.952 Accumulated impairment losses Goodwill (Note 1e and 2q) Customer relationships (Note 2q) Accumulated amortisation Software Customer relationships (Note 2q) Land rights 560.917 Net book value 2019 Penambahan/ Additions 434.246 49.730 Pengurangan/ Deductions Reklasifikasi/ Reclassification (108.645) Saldo akhir/ Ending balance 75.577 450.908 119.590 - - - 119.590 102.733 956 - - - 102.733 956 657.525 49.730 75.577 674.187 221.157 43.697 878.682 93.427 (108.645) - (75.577) (108.645) - 189.277 Intangible assets in progress 863.464 (6.575) - - - (3.920) - - - (3.920) (10.495) - - - (10.495) (6.575) (270.338) (74.859) 108.645 - (236.552) (98.813) (610) (42) - - (98.813) (652) (369.761) (74.901) 108.645 - (336.017) 498.426 Cost Software Goodwill (Note 1e and 2q) Customer relationships (Note 2q) Land rights Accumulated impairment losses Goodwill (Note 1e and 2q) Customer relationships (Note 2q) Accumulated amortisation Software Customer relationships (Note 2q) Land rights 516.952 Net book value Amortisation expense charged to general and administrative expenses for the years ended 31 December 2020 and 2019 amounted to Rp95,523 and Rp74,901, respectively (refer to Note 37). Penurunan nilai atas goodwill dan hubungan pelanggan Impairment of relationships Tidak terdapat penambahan kerugian penurunan nilai atas goodwill dan hubungan pelanggan yang diakui untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan 2019. No additional impairment losses of goodwill and customer relationships were recognised for years ended 31 December 2020 and 2019. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/128 - Schedule goodwill and customer PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Beban amortisasi dibebankan pada beban umum dan administrasi untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sejumlah Rp95.523 dan Rp74.901 (lihat Catatan 37). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Akumulasi amortisasi Perangkat lunak Hubungan pelanggan (Catatan 2q) Hak atas tanah 79.240 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Akumulasi kerugian penurunan nilai Goodwill (Catatan 1e dan 2q) Hubungan pelanggan (Catatan 2q) (140.785) Saldo akhir/ Ending balance Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Aset takberwujud dalam penyelesaian Reklasifikasi/ Reclassification (6.575) Saldo awal/ Beginning balance Harga perolehan Perangkat lunak Goodwill (Catatan 1e dan 2q) Hubungan pelanggan (Catatan 2q) Hak atas tanah Pengurangan/ Deductions Manajemen Risiko Risk Management Akumulasi amortisasi Perangkat lunak Hubungan pelanggan (Catatan 2q) Hak atas tanah 2020 Penambahan/ Additions Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aset takberwujud dalam penyelesaian Intangible assets consist of the following: Profil Perusahaan Company Profile Saldo awal/ Beginning balance Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1023
  1026. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 16. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET LAIN-LAIN 16. OTHER ASSETS Akun ini terdiri dari: This account consists of the following: 2020 Uang muka atas pembayaran Surat Ketetapan Pajak dan kelebihan pembayaran pajak penghasilan badan (lihat Catatan 22k) Tagihan lainnya - trade finance - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp23.119 pada 31 Desember 2020 dan Rp11.715 pada 31 Desember 2019 Tagihan lain-lain Agunan diambil alih - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp146.059 pada 31 Desember 2020 dan Rp110.870 pada 31 Desember 2019 Bunga masih akan diterima Uang muka Beban dibayar dimuka Beban ditangguhkan terkait pinjaman karyawan Uang jaminan Piutang kartu kredit dan kartu debit Lain-lain - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp14.214 pada 31 Desember 2020 dan Rp14.485 pada 31 Desember 2019 Jumlah 1024 2019 1.002.530 1.242.571 710.533 546.466 1.461.424 546.466 404.870 318.725 224.883 197.868 363.879 209.118 170.723 413.671 186.182 26.892 3.907 169.841 32.607 6.354 Advances on tax assessment letters and corporate income tax overpayment (refer to Note 22k) Other receivables - trade finance net of allowance for impairment losses of Rp23,119 at 31 December 2020 and Rp11,715 at 31 December 2019 Other receivables Foreclosed assets - net of allowance for impairment losses of Rp146,059 at 31 December 2020 and Rp110,870 at 31 December 2019 Accrued interest receivables Advances Prepaid expenses Deferred expense relating to employee loans Guarantee deposits Credit cards and debit cards receivables 117.470 195.243 Others - net of allowance for impairment losses of Rp14,214 at 31 December 2020 and Rp14,485 at 31 December 2019 3.740.326 4.811.897 Total Tagihan lainnya - trade finance Other receivables - trade finance Tagihan lainnya - trade finance merupakan tagihan kepada nasabah terkait dengan transaksi perdagangan (ekspor dan impor). Other receivables - trade finance represent receivables from customers related to trade finance transactions (export and import). Agunan diambil alih Foreclosed assets Agunan diambil alih terutama terdiri dari tanah, bangunan dan kendaraan bermotor. Foreclosed assets mainly consist of land, buildings and motor vehicles. Tagihan lain-lain Other receivables Tagihan lain-lain sebesar Rp546.466 merupakan tagihan yang muncul dari transaksi pengalihan/cessie dengan PT Era Giat Prima (“EGP“) pada tanggal 11 Januari 1999 dengan tujuan untuk mengalihkan hak tagih Bank atas penempatan pada pasar uang dan kontrak-kontrak swap milik Bank pada bank beku operasi dan bank yang diambil oleh Pemerintah Indonesia pada tahun 1998. Sebagai kompensasinya, EGP akan menyerahkan efek-efek kepada Bank dengan nilai setara. Selama perjanjian berlangsung, EGP tidak pernah melaksanakan kewajibannya untuk menyerahkan efek-efek kepada Bank. Other receivables amounted to Rp546,466 was receivable which derived from the transactions of transfer/cessie agreement with PT Era Giat Prima (“EGP”) as of 11 January 1999 to transfer Bank’s receivables on the placements at money market and swap contracts at frozen banks and banks taken over by the Government of Indonesia on 1998. As a compensation, EGP agreed to deliver marketable securities to the Bank with equivalent value. During the implementation of the agreement, EGP did not settle its obligation to deliver such marketable securities to the Bank. Pada tanggal 1 Juni 1999, Bank menerima pembayaran dari Bank Indonesia (“BI”) sebagai penyelesaian atas hak tagih Bank tersebut di atas. Pada tanggal 9 Juni 1999, Bank membayarkan sejumlah Rp546.466 kepada EGP sebagai penyelesaian atas perjanjian cessie di atas karena Bank telah menerima pembayaran dari Bank Indonesia. Pada waktu ini EGP belum melaksanakan kewajibannya untuk menyerahkan efek-efek kepada Bank. On 1 June 1999, the Bank received a payment from Bank Indonesia (“BI”) as a settlement of the Bank’s claim as mentioned above. On 9 June 1999, the Bank transferred Rp546,466 to EGP as a full settlement of the transfer/cessie agreement because the Bank has received payment from Bank Indonesia. At this point, EGP had not delivered the obligation to deliver the marketable securities to the Bank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/129 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1027. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 16. ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 16. OTHER ASSETS (continued) Mahkamah Agung pada tanggal 8 Maret 2004 dan 29 Mei 2007 (Peninjauan Kembali) memutuskan bahwa dana pada rekening escrow sebesar Rp546.466 adalah milik Bank. Namun, pada tanggal 15 Juni 2009, Kejaksaan Negeri Jakarta Selatan (“Kejari”) melalui surat No.B-1668/0.1.14/Ft/06/2009 menyampaikan bahwa sehubungan dengan Putusan Peninjauan Kembali Mahkamah Agung Republik Indonesia atas perkara pidana lain, yang juga telah memperoleh kekuatan hukum tetap (in kracht), maka Kejari akan melaksanakan eksekusi barang bukti berupa dana dalam rekening escrow dengan cara menyetorkan ke Kas Negara sehingga dana tersebut tidak lagi berada dalam rekening escrow di Bank Permata. Eksekusi tersebut telah dilaksanakan berdasarkan Berita Acara Pelaksanaan Putusan Pengadilan tanggal 29 Juni 2009. The Supreme Court on 8 March 2004 and 29 May 2007 (Judicial Review) decided that the fund in the Bank’s escrow account amounted to Rp546,466 belongs to the Bank. However, on 15 June 2009, the South Jakarta District Attorney (“Kejari”) through its letter No.B-1668/0.1.14/Ft/06/2009 informed the Bank that in connection with the decision of Judicial Review of other criminal case, which have also been final and legally binding (in kracht), Kejari will execute the evidence of the funds in the escrow account by transferring the balance to State Treasury and hence the escrow fund is no longer kept in Bank Permata. The execution was done based on Berita Acara Pelaksanaan Putusan Pengadilan dated 29 June 2009. Terhadap eksekusi tersebut di atas, hingga saat ini Bank masih mengupayakan pengembalian dana tersebut, karena Manajemen berkeyakinan bahwa Bank adalah pemilik sah dari dana rekening escrow berdasarkan keputusan Mahkamah Agung dalam perkara perdata dan tata usaha negara yang telah memperoleh kekuatan hukum tetap (in kracht). Against the execution mentioned above, until now the Bank is still trying to get the fund returned due to Management believes that the Bank is the valid owner of the escrow funds based on decisions of the Supreme Court on civil and state administration cases which have been final and legally binding (in kracht). Manajemen menyatakan bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian dari tidak tertagihnya aset lain-lain. Management has determined that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible other assets. 17. LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND Akun ini terdiri dari: This account consists of the following: 2020 Jumlah PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 123.427 146.553 98.631 48.080 6.070 1.773 1.432 30.343 15.152 97.326 39.519 4.654 2.641 2.229 39.229 13.106 Rupiah Payable to ATM Bersama, credit cards and debit cards Other taxes payable Income tax article 4(2) Income tax article 21 Value added tax Income tax article 23 Income tax article 26 Payable to notaries Premium payables 324.908 345.257 Total Lampiran - 5/130 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Rupiah Utang kepada ATM Bersama, kartu kredit dan kartu debit Utang pajak lainnya - Pajak penghasilan pasal 4(2) - Pajak penghasilan pasal 21 - Pajak pertambahan nilai - Pajak penghasilan pasal 23 - Pajak penghasilan pasal 26 Utang kepada notaris Utang premi 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility LIABILITAS SEGERA Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance As instructed by Bank Indonesia on 12 August 1999, BI requested the Bank to open an escrow account to accommodate the repayment amount from EGP (Bank Bali qq EGP) and did not allow withdrawal of funds without BI’s approval. Subsequently on 16 to 19 August 1999, there was incoming repayment transfer amounted to Rp546,466 from EGP to that escrow account. This fund was later disputed by the Bank because the Bank wanted to collect the fund which has been previously paid to EGP. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Atas instruksi Bank Indonesia pada tanggal 12 Agustus 1999, BI meminta Bank untuk membuka rekening escrow untuk menampung pengembalian dana dari EGP (Bank Bali qq EGP) dan tidak diperbolehkan untuk mencairkan dana tersebut tanpa persetujuan BI. Selanjutnya pada tanggal 16 hingga 19 Agustus 1999, terdapat penerimaan pengembalian dana sebesar Rp546.466 dari EGP yang masuk pada rekening escrow tersebut. Dana ini kemudian diperkarakan oleh Bank karena Bank ingin mengambil kembali dana yang telah dibayarkan kepada EGP sebelumnya. Manajemen Risiko Risk Management Other receivables (continued) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tagihan lain-lain (lanjutan) Profil Perusahaan Company Profile 17. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1025
  1028. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 17. 18. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS SEGERA (lanjutan) 17. LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND (continued) Utang kepada ATM Bersama, kartu kredit dan kartu debit Payable to ATM Bersama, credit cards and debit cards Utang kepada ATM Bersama merupakan tagihan atas transaksi yang dilakukan oleh pemegang kartu PermataBank di ATM bersama. Utang kartu kredit dan kartu debit merupakan tagihan-tagihan dari bank-bank lain dan merchant sehubungan dengan transaksi kartu kredit dan kartu debit. Payable to ATM Bersama represent payable for transaction made by PermataBank card holders at ATM Bersama. Credit cards and debit cards payables represent claims from other banks and merchants in connection with the transactions of credit cards and debit cards. GIRO 18. DEMAND DEPOSITS Rincian giro adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 19. The details of demand deposits were as follows: 2020 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 28.560.073 72 12.070.385 268 40.630.458 340 19.792.409 4.735.854 7.382.736 527.604 27.175.145 5.263.458 Third parties Related parties Jumlah 28.560.145 12.070.653 40.630.798 24.528.263 7.910.340 32.438.603 Total Giro wadiah dan mudharabah yang dikelola oleh Unit Usaha Syariah Bank masing-masing sebesar Rp3.161.439 dan Rp2.580.922 pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Wadiah and mudharabah demand deposits managed by the Bank’s Sharia Business Unit amounted to Rp3,161,439 and Rp2,580,922 as of 31 December 2020 and 2019, respectively. Giro yang diblokir yang umumnya digunakan untuk jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank, program tax amnesty dan transaksi lainnya dengan Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing berjumlah Rp1.820.211 dan Rp1.662.694. Demand deposits which were blocked and were usually used as collateral for credit facilities extended by the Bank, tax amnesty program and other transactions with the Bank as of 31 December 2020 and 2019 amounted to Rp1,820,211 and Rp1,662,694, respectively. Giro dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar giro diungkapkan pada Catatan 41. Demand deposits from related parties are disclosed in Note 43. Information with regards to the classification and fair value of demand deposits is disclosed in Note 41. TABUNGAN 19. SAVINGS Rincian tabungan adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 2020 Valuta asing/ Foreign currencies The details of savings were as follows: Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 29.387.940 62.232 4.410.634 6.751 33.798.574 68.983 25.236.485 469.556 4.110.315 29.146 29.346.800 498.702 Third parties Related parties Jumlah 29.450.172 4.417.385 33.867.557 25.706.041 4.139.461 29.845.502 Total Tabungan wadiah dan mudharabah yang dikelola oleh Unit Usaha Syariah Bank masing-masing sebesar Rp9.244.419 dan Rp8.101.657 pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. 1026 Rupiah/ Rupiah 2019 Valuta asing/ Foreign currencies PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Wadiah and mudharabah savings managed by the Bank’s Sharia Business Unit amounted to Rp9,244,419 and Rp8,101,657 as of 31 December 2020 and 2019, respectively. Lampiran - 5/131 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1029. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 19. TABUNGAN (lanjutan) 19. SAVINGS (continued) Savings were generally blocked because of program on certain saving accounts, the bundling program between credit card and certain saving products, as the collaterals for housing loans, tax amnesty program and other transactions. Savings which were blocked as of 31 December 2020 and 2019 amounted to Rp723,958 and Rp774,250, respectively. Tabungan dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar tabungan diungkapkan pada Catatan 41. Savings from related parties are disclosed in Note 43. Information with regards to the classification and fair value of savings are disclosed in Note 41. DEPOSITO BERJANGKA 20. TIME DEPOSITS Rincian deposito berjangka adalah sebagai berikut: Jumlah/ Total 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 61.786.321 58.437 9.405.230 4.729 71.191.551 63.166 49.003.435 5.133.958 6.006.654 756.423 55.010.089 5.890.381 Third parties Related parties Jumlah 61.844.758 9.409.959 71.254.717 54.137.393 6.763.077 60.900.470 Total 2020 Rupiah Kurang dari 3 bulan 3 bulan - kurang dari 6 bulan 6 bulan - kurang dari 12 bulan 12 bulan - lebih dari 12 bulan Jumlah 2019 27.793.316 14.051.660 7.482.029 12.517.753 31.530.249 14.957.193 4.016.019 3.633.932 61.844.758 54.137.393 2.112.151 1.977.314 895.960 4.424.534 3.885.922 2.130.635 413.518 333.002 9.409.959 6.763.077 71.254.717 60.900.470 Rupiah Less than 3 months 3 months - less than 6 months 6 months - less than 12 months 12 months - more than 12 months Foreign Currencies Less than 3 months 3 months - less than 6 months 6 months - less than 12 months 12 months - more than 12 months Total Pemblokiran deposito berjangka dilakukan sebagai jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank, letter of credit dan bank garansi yang diterbitkan oleh Bank, program tax amnesty serta transaksi lainnya (lihat Catatan 12 dan 42). Deposito berjangka yang diblokir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing berjumlah Rp6.743.273 dan Rp6.657.435. Time deposits were blocked and pledged as collaterals to the credit facilities extended by the Bank, letter of credit and bank guarantees issued by the Bank, tax amnesty program and other transactions (refer to Notes 12 and 42). Time deposits which were blocked as of 31 December 2020 and 2019 amounted to Rp6,743,273 and Rp6,657,435, respectively. Deposito berjangka dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar deposito berjangka diungkapkan pada Catatan 41. Time deposits from related parties are disclosed in Note 43. Information with regards to the classification and fair value of time deposits are disclosed in Note 41. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/132 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Mudharabah deposits managed by the Bank’s Sharia Business Unit as of 31 December 2020 and 2019 amounted to Rp6,977,246 and Rp7,342,118, respectively. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Deposito mudharabah yang dikelola oleh Unit Usaha Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sebesar Rp6.977.246 dan Rp7.342.118. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Valuta Asing Kurang dari 3 bulan 3 bulan - kurang dari 6 bulan 6 bulan - kurang dari 12 bulan 12 bulan - lebih dari 12 bulan The details of time deposits based on the contractual period of their placements were as follows: Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka waktu kontraktual penempatannya adalah sebagai berikut: Manajemen Risiko Risk Management Rupiah/ Rupiah 2020 Valuta asing/ Foreign currencies The details of time deposits were as follows: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tabungan umumnya diblokir karena adanya program untuk produk tabungan tertentu, program bundling antara kartu kredit dengan produk tabungan tertentu, sebagai jaminan pelunasan KPR, program tax amnesty dan transaksi lainnya. Tabungan yang diblokir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing berjumlah Rp723.958 dan Rp774.250. Profil Perusahaan Company Profile 20. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1027
  1030. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 21. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN 21. DEPOSITS FROM OTHER BANKS Akun ini terdiri dari: This account consists of the following: 2020 2019 Rupiah Rupiah Giro - Pihak ketiga - Pihak berelasi Tabungan - Pihak ketiga Deposito berjangka - Pihak ketiga Call money - Pihak ketiga 999.524 12.657 1.036.314 28.687 346.991 304.469 864.320 879.603 - 697.357 2.223.492 2.946.430 Valuta Asing Demand deposits Third parties Related parties Savings Third parties Time deposits Third parties Call money Third parties Foreign Currencies Giro - Pihak ketiga - Pihak berelasi 24.809 - Jumlah 24.809 27.252 2.248.301 2.973.682 Informasi jangka waktu deposito berjangka dan call money adalah sebagai berikut: Demand deposits Third parties Related parties - 23.584 3.668 Total Information for the period of time deposits and call money were as follows: 2020 2019 Rupiah Rupiah Deposito berjangka Call money 7-366 hari/days - Simpanan dari bank-bank lain yang berasal dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Informasi mengenai klasifikasi simpanan dari bankbank lain diungkapkan pada Catatan 41. 22. Time deposits Call money Deposits from other banks which were from related parties are disclosed in Note 43. Information with regards to the classification of deposits from other banks are disclosed in Note 41. PERPAJAKAN 22. TAXATION a. Utang pajak penghasilan badan terdiri dari: a. Corporate income tax payables consist of: 2020 2019 Pajak penghasilan badan Bank - Pasal 25 - Pasal 29 8.630 - 45.791 - Corporate income tax Bank Article 25 Article 29 - Jumlah 8.630 45.791 Total b. Beban pajak penghasilan terdiri dari: b. Income tax expense consists of: 2020 Pajak kini: Transfer dari integrasi BBI (lihat Catatan 1d) Pajak tangguhan: Pembentukan dan pemulihan perbedaan temporer Bank Entitas Anak Transfer dari integrasi BBI (lihat Catatan 1d) Dampak atas perubahan tarif pajak (lihat Catatan 22i) Jumlah 1028 7-366 hari/days 21-34 hari/days PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2019 511.059 - 167.483 (1.548) 512.989 (2.674) 165.935 510.315 291 - 216.477 - 382.703 510.315 893.762 510.315 Lampiran - 5/133 - Schedule Current tax: Transfer from BBI integration (refer to Note 1d) Deferred tax: Origination and reversal of temporary difference Bank Subsidiary Transfer from BBI integration (refer to Note 1d) Impact on changes in tax rate (refer to Note 22i) Total PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1031. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) The Company’s tax positions may be challenged by the tax authorities. Management vigorously defends the Company’s tax positions which are believed to be grounded on sound technical basis, in compliance with the tax regulations and management efforts to anticipate possible future tax exposure. d. Rekonsiliasi dari laba akuntansi konsolidasi sebelum pajak penghasilan ke laba kena pajak Bank adalah sebagai berikut: d. The reconciliation of consolidated accounting income before income tax to the estimated taxable income of the Bank was as follows: 2020 Laba akuntansi sebelum pajak penghasilan (Bank saja) 2.881 6.359 Consolidated accounting income before income tax BBI’s income before income tax from business integration (refer to Note 1d) Subsidiary’s loss before income tax including fair value adjustment 738.976 2.017.094 Accounting income before income tax (Bank only) 1.615.349 2.010.735 (879.254) - 24.963 (971) 37.761 (22) (1.678) (2.877) Dipindahkan 22.314 34.862 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/134 - Schedule Permanent differences: Donation and benefits-in-kind to employees Rent income Gain on sale of land and building - net Carried forward PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Perbedaan permanen: Sumbangan dan pemberian kenikmatan kepada karyawan Pendapatan sewa Laba penjualan tanah dan bangunan - bersih Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laba akuntansi konsolidasian sebelum pajak penghasilan Laba sebelum pajak penghasilan BBI dari integrasi usaha (lihat Catatan 1d) Rugi Entitas Anak sebelum pajak penghasilan termasuk penyesuaian nilai wajar 2019 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Posisi Perseroan atas perpajakan dapat dipertanyakan oleh Fiskus. Manajemen mempertahankan posisi perpajakan Perseroan yang diyakini berdasarkan pada teknik dasar yang kuat, sesuai dengan peraturan perpajakan dan upaya manajemen dalam mengantisipasi kemungkinan risiko timbulnya pajak di masa depan. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview c. Under the taxation laws of Indonesia, the Bank and its Subsidiary calculate, pay and submit individual company tax returns (submission of consolidated income tax computation is not allowed) on a self-assessment basis. The tax authorities may assess/amend taxes within the statute of limitations under prevailing regulations. Manajemen Risiko Risk Management c. Sesuai dengan peraturan perpajakan di Indonesia, Bank dan Entitas Anak menghitung, menyetorkan dan melaporkan pajak untuk setiap perusahaan sebagai suatu badan hukum yang terpisah (pelaporan pajak penghasilan konsolidasian tidak diperbolehkan) berdasarkan sistem self-assessment. Fiskus dapat menetapkan/mengubah pajak-pajak tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai peraturan yang berlaku. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis b. For the year ended 31 December 2020, included in the Company’s income tax expense are BBI’s current and deferred tax amounted to Rp511,059 and Rp291, respectively which represent the incorporation of BBI’s profit or loss from 20 May 2020 to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38 (refer to Note 1d). The Company is not reponsible for the payment of these tax to the Directorate General of Tax (“DGT”). BBI will settle its own tax obligation to the DGT. Profil Perusahaan Company Profile b. Untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020, termasuk dalam beban pajak penghasilan Perseroan adalah pajak kini dan tangguhan BBI masing-masing sebesar Rp511.059 dan Rp291 yang merupakan hasil penggabungan laba rugi BBI sejak tanggal 20 Mei 2020 sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38 (lihat Catatan 1d). Perseroan tidak bertanggung jawab atas atas pembayaran pajak tersebut kepada Direktorat Jenderal Pajak (“DJP”). BBI akan melakukan pembayaran kewajiban pajaknya sendiri kepada DJP. Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1029
  1032. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) d. 22. TAXATION (continued) Rekonsiliasi dari laba akuntansi konsolidasi sebelum pajak penghasilan ke laba kena pajak Bank adalah sebagai berikut: (lanjutan) d. The reconciliation of consolidated accounting income before income tax to the estimated taxable income of the Bank was as follows: (continued) 2020 Pindahan Perbedaan temporer: Keuntungan bersih penilaian efek-efek dan obligasi pemerintah untuk tujuan diperdagangkan (Pemulihan)/penambahan penyisihan kerugian penurunan nilai aset non-keuangan Amortisasi atas beban yang ditangguhkan Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Cadangan imbalan pascakerja Beban yang masih harus dibayar dan provisi Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset takberwujud Penyisihan kerugian penurunan nilai agunan diambil alih Laba/(rugi) pajak Penggunaan kompensasi rugi fiskal Tahun fiskal 2017 2019 22.314 f. (20.686) Net gain on valuation of government securities and bonds held for trading (Reversal)/addition for allowance for decline in value of non-financial assets (1.504) (42) 2.043 (4) (5) (739.234) (98.647) (3.330.998) 37.828 40.819 87.287 39.980 37.729 35.189 34.560 (742.625) (3.133.060) 18.665 (1.081.104) Amortisation of deferred charges Allowance for impairment losses from financial assets Provision of post-employment benefits Accruals and provisions Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets Provision for decline in value of foreclosed assets Taxable income/(loss) - Utilisation of tax loses Fiscal year 2017 - - Taxable income after fiscal compensation Angsuran pajak penghasilan pasal 25 8.630 - Installment of income tax article 25 Kelebihan pembayaran pajak penghasilan badan 8.630 - Corporate income tax overpayment (18.665) Jumlah laba kena pajak Bank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020, menjadi dasar dalam pengisian Surat Pemberitahuan Tahunan (“SPT“) Pajak Penghasilan Badan tahun pajak 2020. e. The Bank’s taxable income for the year ended 31 December 2020, was used as the basis for annual tax return (“SPT”) of Corporate Income Tax for fiscal year 2020. Jumlah rugi kena pajak Bank untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2019 adalah sesuai dengan SPT Pajak Penghasilan Badan tahun pajak 2019. The Bank’s taxable loss for the year ended 31 December 2019 conform to the Corporate Income Tax SPT for fiscal year 2019. Rekonsiliasi antara laba akuntansi konsolidasi sebelum pajak penghasilan dikali tarif pajak yang berlaku dengan beban pajak penghasilan adalah sebagai berikut: f. 2020 Laba akuntansi konsolidasian sebelum pajak penghasilan Laba sebelum pajak penghasilan BBI dari integrasi usaha (lihat Catatan 1d) Laba akuntansi Bank Permata konsolidasian sebelum pajak penghasilan Tarif pajak Dipindahkan 1030 Brought forward Temporary differences: Laba fiskal setelah kompensasi kerugian e. 34.862 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Reconciliation between consolidated accounting income before income tax multiplied by the theoritical tax rate and income tax expense was as follows: 2019 1.615.349 (879.254) 736.095 2.010.735 2.017.094 Consolidated accounting income before income tax BBI’s income before income tax from business integration (refer to Note 1d) Consolidated accounting income of Bank Permata before income tax 22% 25% Tax rate 161.941 502.684 Carried forward Lampiran - 5/135 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1033. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) f. 22. TAXATION (continued) f. 2020 Pindahan Reconciliation between consolidated accounting income before income tax multiplied by the theoritical tax rate and income tax expense was as follows: (continued) 2019 161.941 5.492 (213) 9.440 (6) (369) (916) (719) (1.084) Brought forward Permanent differences at 22% for 31 December 2020 and 25% for 31 December 2019 Bank Donation and benefits-in-kind to employees Rent income Gain on sale of land and building - net Subsidiary 165.935 510.315 Deferred tax expense from temporary differences Dampak atas perubahan tarif pajak (lihat Catatan 22i) 216.477 - Impact on changes in tax rate (refer to Note 22i) Beban pajak tangguhan dari integrasi BBI (lihat Catatan 1d) 291 - Deferred tax expense from BBI integration (refer to Note 1d) Jumlah beban pajak tangguhan 382.703 510.315 Total deferred tax expense g. The computation of current income tax and tax payable was as follows: 2020 Laba/(rugi) kena pajak: Bank Entitas Anak Pajak kini: Bank Entitas Anak Utang pajak penghasilan badan: Bank Entitas Anak PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 13.008 (1.095.745) (18.665) - - (18.665) - - - - - - 458.483 307 - 458.790 8.630 - 45.791 - 8.630 45.791 8.630 - 504.274 307 8.630 504.581 Lampiran - 5/136 - Schedule Taxable income/(loss): Bank Subsidiary Utilisation of tax losses: Bank Subsidiary Current tax expense: Bank Subsidiary Prepaid taxes: Bank Subsidiary Corporate income tax payable: Bank Subsidiary Corporate income tax overpayment: Bank Subsidiary PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Kelebihan pembayaran pajak penghasilan badan: Bank Entitas Anak (1.081.104) (14.641) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pajak dibayar dimuka: Bank Entitas Anak 18.665 (5.657) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penggunaan kompensasi rugi fiskal: Bank Entitas Anak 2019 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview g. Perhitungan pajak kini dan utang pajak adalah sebagai berikut: Manajemen Risiko Risk Management Beban pajak tangguhan dari perbedaan temporer Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perbedaan permanen dengan tarif pajak 22% untuk 31 Desember 2020 dan 25% untuk 31 Desember 2019 Bank Sumbangan dan pemberian kenikmatan kepada karyawan Pendapatan sewa Laba penjualan tanah dan bangunan - bersih Entitas Anak 502.684 Profil Perusahaan Company Profile Rekonsiliasi antara laba akuntansi konsolidasi sebelum pajak penghasilan dikali tarif pajak yang berlaku dengan beban pajak penghasilan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1031
  1034. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) h. Saldo pajak tangguhan yang diakui dan perubahannya untuk 31 Desember 2020, terdiri dari: 31 Desember 2019/ 31 December 2019 Entitas induk - Bank: Aset pajak tangguhan: Beban yang masih harus dibayar dan provisi Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Cadangan imbalan pascakerja Penyisihan kerugian penurunan nilai aset non-keuangan Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset takberwujud Rugi pajak belum dikompensasi Penyisihan kerugian penurunan nilai agunan diambil alih 257.924 1) 1032 8.980 - - (30.951) - (72.232) - 3.867 - - 201.674 9.550 - 3.563 (9) - - (428) - 5.052 (4.463) - - (110.771) - 32.137 8.796 923.093 (4.107) 8.854 7.742 (162.931) (1.924) - - - (1.062) - 7.626 206.726 (216.040) - 235.953 Accruals and provisions Allowance for decline in value 367.071 of financial assets Provision of post29.770 employment benefits Allowance for decline in value of non3.126 financial assets Temporary difference arising from fixed assets and 39.598 intangible assets 808.215 Tax loss carry forwards Allowance for decline in value of 15.534 foreclosed assets 1.499.267 Deferred tax liabilities: (23.776) - (2.274) (7) (4.551) (1) (26.057) (4.552) (167.483) 1.643.021 1.548 (165.935) (85.653) - - - - (109.429) Unrealised gain from changes in fair value of available-for-sale investment securities - net1) (refer to Note 13) Net loss on valuation of financial assets held for trading Others - 273 1 - (6.552) (7) (85.653) - 274 - (115.988) (78.027) 206.726 (215.766) - 1.383.279 Deferred tax assets net (Bank) 167 (711) - 6.229 Deferred tax assets - net (Subsidiary) - 1.389.508 Total deferred tax assets without BBI integration - net 1.377.181 33 (77.994) 206.893 (216.477) Transfer from BBI integration: - - (11.250) - - 1.388.431 - - 4.620 - - - - - - - - (576.049) - - (6.630) - - 812.382 805.752 (84.624) 206.893 812.382 2.195.260 1.643.021 (165.935) (216.477) Termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 31 Desember 2020/ 31 December 2020 (21.702) 5.192 Jumlah aset pajak tangguhan - bersih Transfer dari integrasi BBI/ Transfer from BBI integration (162.631) Aset pajak tangguhan bersih (Entitas Anak) Jumlah aset pajak tangguhan dari integrasi BBI - bersih Dampak penurunan tarif pajak/ Impact on changes in tax rate 38.055 1.637.829 Transfer dari integrasi BBI: Penambahan (lihat Catatan 1d) Penyesuaian tarif pajak: Diakui pada penghasilan komprehensif lain Diakui pada Tambahan modal disetor - bersih (lihat Catatan 29) Dampak PSAK 71 dan 73/ Impact of SFAS 71 and 73 400.260 Aset pajak tangguhan bersih (Bank) Jumlah aset pajak tangguhan tanpa integrasi BBI - bersih Diakui pada penghasilan komprehensif lain/ Recognised in other comprehensive income Parent entity - Bank: Deferred tax assets: 1.663.886 Liabilitas pajak tangguhan: Keuntungan yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) (lihat Catatan 13) Keuntungan bersih penilaian aset keuangan untuk tujuan diperdagangkan Lainnya Diakui pada laba rugi/ Recognised in profit or loss h. Recognised deferred tax balances and the movement as of 31 December 2020 were comprised of the following: Lampiran - 5/137 - Schedule Addition (refer to Note 1d) Tax rate adjustment: Recognised in other 4.620 comprehensive income Recognised in Additional paid-in capital - net (576.049) (refer to Note 29) Total deferred tax assets from BBI integration - net Total deferred tax assets - net Includes investment in Sukuk classified as fair value through other 1) comprehensive income PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1035. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) h. Saldo pajak tangguhan yang diakui dan perubahannya untuk 31 Desember 2019, terdiri dari: Diakui pada laba rugi/ Recognised in profit or loss Parent entity - Bank: Deferred tax assets: 236.102 22.705 9.432 - 32.137 270.276 - 923.093 Tax loss carry forwards (832.750) - 400.260 9.457 24.744 38.055 3.052 511 - 3.563 29.072 - 214 8.640 (512.612) (4.328) 8.854 1.663.886 Deferred tax liabilities: - (23.776) (376) (1) (1.904) (377) (23.776) (512.989) (28.104) 1.637.829 Deferred tax assets - net (Bank) (227) 5.192 Deferred tax assets - net (Subsidiary) (28.331) 1.643.021 Total deferred tax assets - net 2.181.667 2.674 (510.315) i. On 18 May 2020, the Government issued Law No. 2 year 2020, which establish Government Regulation in Lieu of the Republic of Indonesia Law (“Perppu“) No. 1 year 2020 as Law, which among others reduced the corporate income tax rate from 25% to 22% for fiscal years 2020 and 2021, and to 20% since fiscal year 2022. The Company has recorded the effect of changes in the corporate income tax rate in the consolidated financial statements for the year ended 31 December 2020, in the form of a decrease in deferred tax assets by Rp221,970 in which the amount of Rp216,477 was charged to current year's profit or loss and Rp5,493 was charged to other comprehensive income. Lampiran - 5/138 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pada tanggal 18 Mei 2020, Pemerintah menerbitkan UU No. 2 tahun 2020, yang menetapkan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Republik Indonesia (“Perppu“) No. 1 tahun 2020 menjadi Undang-Undang yang antara lain menurunkan tarif pajak penghasilan badan dari sebelumnya sebesar 25% menjadi 22% untuk tahun fiskal 2020 dan 2021, serta menjadi 20% sejak tahun fiskal 2022. Perseroan telah membukukan pengaruh dari perubahan tarif pajak penghasilan badan tersebut pada laporan keuangan konsolidasian untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020, berupa penurunan aset pajak tangguhan sebesar Rp221.970 di mana jumlah sebesar Rp216.477 dibebankan ke laba rugi periode berjalan dan sebesar Rp5.493 dibebankan ke penghasilan komprehensif lainnya. Includes investment in Sukuk classified as fair value through other 1) comprehensive income Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (26.057) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance (1.898) (6) 2.745 - Unrealised gain from changes in fair value of available-for-sale investment securities - net1) and placement in Negotiable Certificate (23.776) Deposits (refer to Note 13) Net loss on valuation of financial assets (2.274) held for trading (7) Others Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - 2.178.922 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK (29.072) Unrealised loss from changes in fair value of available-for-sale investment securities - net1) and placement in Negotiable Certificate Deposits Allowance for decline in value of foreclosed assets Manajemen Risiko Risk Management i. 257.924 3.854 Aset pajak tangguhan - bersih (Entitas Anak) 1) - 652.817 1.233.010 Aset pajak tangguhan - bersih (Bank) Jumlah aset pajak tangguhan - bersih 21.822 Accruals and provisions Allowance for decline in value of financial assets Provision of post-employment benefits Allowance for decline in value of nonfinancial assets Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets 2.180.826 Liabilitas pajak tangguhan: Keuntungan yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits (lihat Catatan 13) Kerugian bersih penilaian aset keuangan untuk tujuan diperdagangkan Lainnya 31 Desember 2019/ 31 December 2019 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Entitas induk - Bank: Aset pajak tangguhan: Beban yang masih harus dibayar dan provisi Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Cadangan imbalan pascakerja Penyisihan kerugian penurunan nilai aset non-keuangan Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset takberwujud Rugi pajak belum dikompensasi Kerugian yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Penyisihan kerugian penurunan nilai agunan diambil alih Diakui pada penghasilan komprehensif lain/ Recognised in other comprehensive income Profil Perusahaan Company Profile 31 Desember 2018/ 31 December 2018 h. Recognised deferred tax balances and the movement as of 31 December 2019 were comprised of the following: Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1033
  1036. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) j. 22. TAXATION (continued) Manajemen berpendapat bahwa aset pajak tangguhan yang timbul dari perbedaan temporer kemungkinan besar dapat direalisasi pada tahun-tahun mendatang. j. Management believes that total deferred tax assets arising from temporary differences are probable to be realised in the future years. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, saldo rugi pajak belum dikompensasi Perseroan masing-masing sebesar Rp3.673.705 dan Rp3.692.370. As of 31 December 2020 and 2019, the Company’s tax loss carry forwards was Rp3,673,705 and Rp3,692,370, respectively. Rugi fiskal tersebut akan kadaluwarsa dalam jumlah yang berbeda-beda sampai dengan masing-masing 31 Desember 2022 dan 2024. Manajemen berpendapat bahwa Perseroan mempunyai laba fiskal yang cukup di masa mendatang untuk menutup aset pajak tangguhan atas rugi pajak belum dikompensasi tersebut sebelum kadaluwarsa. The fiscal losses will expire in varying amounts in 31 December 2022 and 2024, respectively. Management believes that the Company will have sufficient future taxable incomes to utilise the deferred tax assets on those tax loss carry forwards before it expires. k. Pada tanggal 31 December 2020 and 2019, pembayaran pajak yang dicatat sebagai uang muka (lihat Catatan 16) adalah sebagai berikut: k. As of 31 December 2020 and 2019, the tax payment which were recorded as advance (refer to Note 16) are as follows: 2020 2019 Pembayaran atas Surat Ketetapan Pajak (“SKP”) tahun fiskal 2010 sampai dengan 2017 Pengembalian pajak dari hasil keputusan Direktorat Jendral Pajak Lebih bayar atas Pajak Penghasilan Badan Tahun fiskal 2019 Tahun fiskal 2020 1034 725.624 737.990 (236.305) - 504.581 8.630 504.581 - 1.002.530 1.242.571 Payment on Tax Assessment Letters (“SKP”) for fiscal years 2010 up to 2017 Tax refund from decision of Directorate General of Taxes Overpayment of Corporate Income Tax Fiscal year 2019 Fiscal year 2020 Pada tanggal 31 Desember 2020, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: As of 31 December 2020, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (1) Tahun fiskal 2010 (1) Fiscal year 2010 Berdasarkan surat Kantor Pelayanan Pajak (“KPP”) Wajib Pajak Besar (“WPB”) I tanggal 4 Agustus 2011 tentang Surat Perintah Pemeriksaan Pajak (“SP3”), KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2010. Pada tanggal 29 Mei 2012, KPP WPB I menerbitkan Surat Ketetapan Pajak Lebih Bayar (“SKPLB”) Pajak Penghasilan (‘PPh”) Badan sebesar Rp88.078 dan Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (“SKPKB”) Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”) serta Surat Tagihan Pajak (“STP”) PPN dengan jumlah sebesar Rp61.705. Pada tanggal 14 Agustus 2012 Bank mengajukan keberatan atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from Large Tax Office (“LTO”) I dated 4 August 2011, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2010. On 29 May 2012, LTO I issued Overpayment Tax Assessement Letter (“SKPLB”) for Corporate Income Tax amounted to Rp88,078 and Underpayment Tax Assessment Letter (“SKPKB”) and Tax Collection Letter (“STP”) for Value Added Tax (“VAT”) amounted to Rp61,705. On 14 August 2012, the Bank filed objection letters for SKP. Pada tanggal 2 Juli 2013, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan dan PPN masing-masing sejumlah Rp2.643 dan Rp44.359. Atas keputusan tersebut, Bank telah mengajukan permohonan banding ke Pengadilan Pajak. On 2 July 2013, DGT partially approved the Bank’s objection for Corporate Income Tax and VAT amounted to Rp2,643 and Rp44,359, respectively. Based on the objections results, the Bank filled an appeal to the Tax Court. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/139 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1037. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) (1) Tahun fiskal 2010 (lanjutan) k. As of 31 December 2020, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (1) Fiscal year 2010 (continued) The Tax Court deliver the Judicial Review Memorandum to the Bank for Corporate Income Tax and VAT on 27 May 2016 to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court. On 10 January 2019 and 8 April 2019, the Supreme Court rejected the DGT’s Judicial Review on VAT and Corporate Income Tax. Meanwhile, up to the issuance date of these financial statements, the Judicial Review request filed by the Bank on Corporate Income Tax was still in process. (2) Tahun fiskal 2011 (2) Fiscal year 2011 The DGT rejected the objections submitted by the Bank on corporate income tax and change the balance of underpayment for Corporate Income Tax to Rp327,867. The DGT also reject the objections submitted by the Bank on other taxes with the total amount of Rp94,459. On August, September and October 2017 based on the objections results, the Bank filed an appeal to the Tax Court. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/140 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements DJP menolak keberatan Bank atas SKPKB PPh Badan dan mengubah jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp327.867. DJP juga menolak keberatan Bank atas jenis pajak yang lain sehingga jumlah keseluruhan sebesar Rp94.459. Pada bulan Agustus, September dan Oktober 2017 atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Based on the Tax Audit Notification Letter from DGT dated 23 April 2015, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2011. On 11 May 2016, DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax amounted to Rp318,735 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp94,459. The Bank filed objection letters to the DGT for the above SKP. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Berdasarkan surat DJP tanggal 23 April 2015 tentang SP3, DJP melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2011. Pada tanggal 11 Mei 2016, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp318.735 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp94.459. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank pada tanggal 27 Mei 2016 untuk PPh Badan dan PPN, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung. Pada tanggal 10 Januari 2019 dan 8 April 2019, Mahkamah Agung menolak permohonan Peninjauan Kembali DJP atas PPN dan PPh Badan. Namun demikian, sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, permohonan Peninjauan Kembali yang diajukan oleh Bank atas PPh Badan masih dalam proses. Manajemen Risiko Risk Management On 6 July 2015, the Tax Court decided to reject the Bank’s appeals. Based on that decision, on 27 October 2015, the Bank filed Judicial Review Memorandum to the Supreme Court on the Corporate Income Tax and VAT amounted to Rp12,103 and Rp5,762, respectively. On 14 March 2019, the Supreme Courtaccepted Bank’s Judicial Review on VAT. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pada tanggal 6 Juli 2015, Pengadilan Pajak menolak permohonan Bank. Atas Putusan Pengadilan tersebut, pada tanggal 27 Oktober 2015, Bank mengajukan Permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkhamah Agung atas PPh Badan dan PPN tersebut masing-masing sebesar Rp12.103 dan Rp5.762. Pada tanggal 14 Maret 2019, Mahkamah Agung mengabulkan permohonan Peninjauan Kembali Bank atas PPN. Profil Perusahaan Company Profile k. Pada tanggal 31 Desember 2020, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1035
  1038. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) k. Pada tanggal 31 Desember 2020, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) (2) Tahun fiskal 2011 (lanjutan) k. As of 31 December 2020, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (2) Fiscal year 2011 (continued) Pada tanggal 24 September 2019 dan tanggal 26 Desember 2019, Pengadilan Pajak mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar berubah menjadi sebesar Rp26.996. Pengadilan Pajak juga mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi Rp25.178. Pada tanggal 23 Januari 2020, DJP menerbitkan STP sebesar Rp22 atas pajak penghasilan lainnya yang ditolak oleh Pengadilan Pajak. On 24 September 2019 and 25 December 2019, the Tax Court partially approved the Bank’s appeal for Corporate Income Tax and change the balance of underpayment for Corporate Income Tax to Rp26,996. The Tax Court also partially approved the Bank’s appeal for other income tax, VAT and STP for VAT and change the balance of tax underpayment to Rp25,178. On 23 Januari 2020, DGT issued STP for other income tax which rejected by Tax Court with total amount of Rp22. Pada tanggal 2 Desember 2019 dan 13 Maret 2020, Bank mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas PPh Badan Rp14.099 dan pajak penghasilan lain, PPN dan STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp20.740. Pada tanggal 23 Juli 2020, Mahkamah Agung mengabulkan permohonan Peninjauan Kembali Bank atas pajak penghasilan lain (PPh Pasal 26) sehingga jumlah pajak kurang bayar atas pajak penghasilan lainnya, PPN dan STP PPN menjadi Rp20.385. Pada tanggal 28 Januari 2021, Bank menerima pemberitahuan bahwa Mahkamah Agung menolak permohonan Peninjauan Kembali Bank atas penghasilan lain, PPN dan STP PPN sebesar Rp20.974. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, permohonan Peninjauan Kembali Bank atas PPh Badan masih dalam proses. On 2 December 2019 and 13 March 2020, the Bank filed Judicial Review Memorandum to the Supreme Court on the Corporate Income Tax amounted to Rp14,099 and other income tax, VAT and STP for VAT amounted to Rp20,740. On 23 July 2020, Supreme Court has accepted the Judicial Review request from the Bank for other income tax (Income Tax Article 26), and the balance of underpayment of other income tax, VAT and STP for VAT change to Rp20,385. On 28 January 2021, the Bank received notice that Supreme Court has rejected the Bank’s Judicial Review Memorandum on the other income tax, VAT and STP for VAT amounted to Rp20,974. Up to the issuance date of these financial statements, the Bank’s Judicial Review Memorandum for Corporate Income Tax was still in process. Pada tanggal 19 Juni 2020 dan 22 Juni 2020, Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas PPh Badan, pajak penghasilan lain serta PPN. Pada tanggal 16 dan 20 Juli 2020, Bank menyerahkan surat balasan atas pengajuan Memori Peninjauan Kembali DJP kepada Mahkamah Agung. Pada tanggal 14 Oktober 2020, Mahkamah Agung menolak permohonan Peninjauan Kembali DJP atas pajak penghasilan lain (PPh Pasal 26 masa pajak Juni sampai dengan Desember). Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, pengajuan Memori Peninjauan Kembali oleh DJP untuk jenis pajak lainnya masih dalam proses. 1036 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/141 - Schedule On 19 June 2020 and 22 June 2020, the Tax Court delivered the Judicial Review Memorandum to the Bank to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court for Corporate Income Tax, other income tax and VAT. On 16 and 20 July 2020, the Bank has submitted the response letter for the Judicial Review Memorandum from DGT to Supreme Court. On 14 October 2020, the Supreme Court rejected the DGT’s Judicial Review on other income tax (Income Tax Article 26 for period of June up to December). Up to the issuance date of these financial statements, the Judicial Review Memorandum from DGT for the other taxes was still in process. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1039. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) k. Pada tanggal 31 Desember 2020, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) k. As of 31 December 2020, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (3) Fiscal year 2012 (4) Tahun fiskal 2013 (4) Fiscal year 2013 Pada tanggal 20 dan 31 Agustus 2018, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp279.428. DJP juga menerima sebagian keberatan Bank atas jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp22.548. On 20 and 31 August 2018, the DGT partially approved the Bank’s objections on Corporate Income Tax and changed the balance of tax underpayment to Rp279,428. DGT also partially approved the objections submitted by the Bank on other taxes and VAT and changed the total balance of underpayment to Rp22,548. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/142 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 5 March 2015, the tax authorities performed tax audit on all at the Bank’s taxes for fiscal year 2013. On 7 June 2017, DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax in the amount of Rp280,351 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp62,769. On 5 September 2017, the Bank filed objection letters to the DGT. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 5 Maret 2015, tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2013. Pada tanggal 7 Juni 2017 KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp280.351 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp62.769. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 5 September 2017. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance On 27 November 2020, the Tax Court has accepted the appeal request from the Bank for Income Tax, and the balance of tax underpayment changed to Rp482. The Tax Court also partially approved the Bank’s appeal for other income tax, VAT and STP for VAT and change the balance of the tax underpayment to Rp504. The Bank did not plan to apply the Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pada tanggal 27 November 2020, Pengadilan Pajak mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar berubah menjadi sebesar Rp482. Pengadilan Pajak juga mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi Rp504. Bank berencana tidak mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak tersebut. Manajemen Risiko Risk Management Based on the Tax Audit Notification Letter from DGT dated 23 April 2015, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2012. On 15 December 2017, DGT issued SKPKB for corporate income tax in the amount of Rp289,279 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp13,263. On 14 March 2018, the Bank filed objection letters to the DGT. On 12 February 2019, the DGT rejected the Bank’s objection for Corporate Income Tax and partially approved the Bank’s objections for other income taxes, VAT and STP for VAT and change the tax underpayment to Rp7,823. On May 2019 based on the objections results, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Berdasarkan surat DJP tanggal 23 April 2015 tentang SP3, DJP melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2012. Pada tanggal 15 Desember 2017, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp289.279 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp13.263. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 14 Maret 2018. Pada tanggal 12 Februari 2019, DJP menolak keberatan Bank atas PPh Badan dan menerima sebagian keberatan Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp7.823. Pada bulan Mei 2019, atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. Profil Perusahaan Company Profile (3) Tahun fiskal 2012 Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1037
  1040. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) k. Pada tanggal 31 Desember 2020, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) (4) Tahun fiskal 2013 (lanjutan) (4) Fiscal year 2013 (continued) Pada tanggal 26 dan 27 November 2020, Pengadilan Pajak mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar berubah menjadi sebesar Rp171. Bank berencana tidak mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak tersebut. On 26 and 27 November 2020, the Tax Court has accepted the appeal request from the Bank for Income Tax, and the balance of tax underpayment changed to Rp171. The Bank did not plan to apply the Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. Pengadilan Pajak juga mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi Rp4.970. Pada tanggal 17 Februari 2021, Bank telah mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak atas PPh Pasal 4(2) sebesar Rp17.307. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, upaya Peninjauan Kembali tersebut masih dalam proses. The Tax Court also partially approved the Bank’s appeal for other income tax, VAT and STP for VAT and change the balance of underpayment to Rp4,970. On 17 February 2021, the Bank has applied the Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision of Income Tax Article 4(2) amounted to Rp17,307. Up to the issuance date of these financial statements, the Judicial Review was still in process. (5) Tahun fiskal 2014 1038 k. As of 31 December 2020, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (5) Fiscal year 2014 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 14 Agustus 2015 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas PPh Badan Bank tahun 2014. Pada tanggal 21 April 2016, KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan, di mana jumlah pajak kurang bayar menjadi Rp197.231 dari jumlah lebih bayar Rp35.082. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 14 August 2015, the tax authorities performed tax audit for the Bank’s Corporate Income Tax for fiscal year 2014. On 21 April 2016, the DGT issued SKPKB for corporate income tax, wherein the tax underpayment has become Rp197,231 from tax overpayment of Rp35,082. The Bank filed tax objection letters to the DGT. Pada tanggal 17 Juli 2017, DJP menolak keberatan Bank. Pada tanggal 16 Oktober 2017 Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. On 17 July 2017, the DGT rejected the objections filed by the Bank. On 16 October 2017, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Pada tanggal 26 Desember 2019, Pengadilan Pajak mengabulkan sebagian permohonan banding Bank sehingga jumlah pajak lebih bayar menjadi Rp34.280. Bank tidak mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak tersebut. On 26 December 2019, the Tax Court partially approved the Bank’s appeal for Corporate Income Tax and change the balance of Corporate Income Tax overpayment to Rp34,280. The Bank did not apply the Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. Pada tanggal 22 Juni 2020, Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas PPh Badan. On 22 June 2020, the Tax Court delivered the Judicial Review Memorandum to the Bank to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court for Corporate Income Tax. Pada tanggal 20 Juli 2020, Bank menyerahkan surat balasan atas pengajuan Memori Peninjauan Kembali DJP kepada Mahkamah Agung. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, perkara pajak tersebut masih dalam proses. On 20 July 2020, the Bank has submitted the response letter for the Judicial Review Memorandum from DGT to the Supreme Court. Up to the issuance date of these financial statements, the tax case was still in process. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/143 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1041. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) k. Pada tanggal 31 Desember 2020, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) k. As of 31 December 2020, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (6) Fiscal year 2015 On 11 July 2018, the DGT partially approved the Bank’s objections for Corporate Income Tax and change the balance of underpayment to Rp519,390 after net off with overpayment of Rp65,451. Based on the objection results, the Bank filed the appeal to the Tax Court in October 2018. Pada tanggal 26 November 2020, Pengadilan Pajak mengabulkan seluruhnya permohonan banding Bank atas PPh Badan sehingga jumlah pajak lebih bayar menjadi sebesar Rp65.210. Bank berencana tidak mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak tersebut. On 26 November 2020, the Tax Court has accepted all of the appeal request from the Bank for Corporate Income Tax, and the balance of the tax overpayment changed to Rp65,210. The Bank did not plan to apply the Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. (7) Fiscal year 2016 Pada bulan Januari, Februari dan Maret 2019, DJP menolak keberatan Bank atas PPh Badan dan menerima sebagian keberatan Bank atas pajak penghasilan lainnya sehingga jumlah pajak kurang bayar atas penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN menjadi sebesar Rp2.479. Pada bulan Mei 2019, atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. On January, February and March 2019, the DGT rejected the Bank’s objection for Corporate Income Tax and partially approved the Bank’s objections for other income taxes and change the tax underpayment for other income taxes, VAT and STP for VAT to Rp2,479. On May 2019, based on the objections results, the Bank filed an appeal to the Tax Court. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/144 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 3 October 2017, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2016. On 18 December 2017, DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax in the amount of Rp105,815 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp4,373. On 14 March 2018, the Bank filed tax objection letters to the DGT. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 3 Oktober 2017 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2016. Pada tanggal 18 Desember 2017 KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp105.815 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp4.373. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 14 Maret 2018. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance (7) Tahun fiskal 2016 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pada tanggal 11 Juli 2018, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp519.390 setelah memperhitungkan lebih bayar Rp65.451. Atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak pada bulan Oktober 2018. Manajemen Risiko Risk Management Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 26 August 2016, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2015. On 27 April 2017, the DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax in the amount of Rp519,390 net of tax overpayment of Rp65,451 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp476. On 25 July 2017, the Bank filed the objection letters to the DGT. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 26 Agustus 2016 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2015. Pada tanggal 27 April 2017 KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp519.390 setelah memperhitungkan kelebihan pembayaran pajak sebesar Rp65.451 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp476. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 25 Juli 2017. Profil Perusahaan Company Profile (6) Tahun fiskal 2015 Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1039
  1042. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) k. Pada tanggal 31 Desember 2020, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) (7) Tahun fiskal 2016 (lanjutan) k. As of 31 December 2020, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (7) Fiscal year 2016 (continued) Pada tanggal 26 November 2020, Pengadilan Pajak mengabulkan seluruhnya permohonan banding Bank atas PPh Badan. Pengadilan Pajak juga mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp110. Bank tidak mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak tersebut. (8) Tahun fiskal 2017 On 26 November 2020, the Tax Court has accepted all of the appeal request from the Bank for Corporate Income Tax. The Tax Court also partially approved the Bank’s appeal for other income tax, VAT and STP for VAT and change the balance of the tax underpayment to Rp110. The Bank did not apply the Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. (8) Fiscal year 2017 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 29 Juni 2018 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2017. Pada tanggal 25 April 2019 KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp171.190 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp40.041. Pada tanggal 23 Juli 2019, Bank mengajukan keberatan atas SKP tersebut kepada DJP. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 29 June 2018, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2017. On 25 April 2019, the DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax in the amount of Rp171,190 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp40,041. On 23 July 2019, the Bank filed tax objection letter to the DGT. Pada bulan Juni 2020, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi nihil dan rugi fiskal berubah menjadi Rp2.646.750 dari semula Rp2.789.469. DJP juga menerima sebagian keberatan Bank atas jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp39.086. Pada bulan Agustus dan September 2020, atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, upaya banding tersebut masih dalam proses. On June 2020, the DGT partially approved the Bank’s objections on Corporate Income Tax hence the balance of underpayment is nil and tax loss change to Rp2,646,750 instead of Rp2,789,469. DGT also partially approved the objections submitted by the Bank on other taxes and VAT and change the total balance of underpayment to Rp39,086. On August and September 2020, based on the objections results, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Up to the issuance date of these financial statements, the appeal was still in process. (9) Tahun fiskal 2018 (9) Fiscal year 2018 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 14 Oktober 2020 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2018. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, pemeriksaan pajak tersebut masih dalam proses. 1040 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/145 - Schedule Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 14 October 2020, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2018. Up to the issuance date of these financial statements, the tax audit was still in process. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1043. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) k. Pada tanggal 31 Desember 2020, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) k. As of 31 December 2020, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (10) Fiscal year 2019 Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 15 June 2020, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2019. On 17 February 2021, LTO 1 has issued SKP and STP related to the tax audit results (refer to Note 54). PINJAMAN DITERIMA 23. BORROWINGS Rincian pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut: The details of borrowings were as follows: 2019 a) Pinjaman dari bank lain - Pihak ketiga - 12.881 Borrowings from other bank a) Third parties - b) Penempatan dari bank lain - Pihak ketiga 8 - Placement from other bank b) Third parties - Jumlah 8 12.881 Total Pinjaman dari Bank Lain Borrowings from Other Bank Entitas Anak memperoleh pinjaman modal kerja pada tahun 2017. The Subsidiary obtained working capital loan in 2017. Tabel di bawah ini merupakan ringkasan utang bank yang diperoleh Entitas Anak pada tanggal 31 Desember 2019: The table below is the summary of the bank loans obtained by the Subsidiary as of 31 December 2019: PT Bank BTPN Tbk Tipe fasilitas/ Facility type Pinjaman angsuran berjangka/installment term loan (non-revolving) Tanggal mulai/ Start date Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 25 Agustus 2017/ 25 August 2017 25 Agustus 2023/ 25 August 2023 Kisaran suku bunga/ Range of interest rate 9,50%-9,75% Saldo per/ Balance as of 2019 12.879 As of 31 December 2019, total accrued interest expenses amounted to Rp2. Pinjaman ini telah dilunasi pada tanggal 15 April 2020. This borrowing has been fully paid on 15 April 2020. Penempatan dari Bank Lain b) Placement from Other Bank Represents placement obtained from other bank in the normal business transactions with contractual interest rate of 0% for 31 December 2020. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar pinjaman yang diterima diungkapkan pada Catatan 41. Information with regards to the classification and fair value of borrowings was disclosed in Note 41. Pada tanggal 31 Desember 2019, Entitas Anak mematuhi pembatasan yang berlaku untuk seluruh perjanjian pinjaman yang diterima di atas. As of 31 December 2019, the Subsidiary was in compliance with the required covenants on the above borrowing agreements. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/146 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Merupakan penempatan dana yang diterima dari bank lain dalam transaksi normal kegiatan usaha dengan suku bunga kontraktual sebesar 0% untuk tanggal 31 Desember 2020. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pada 31 Desember 2019, jumlah beban bunga yang masih harus dibayar sebesar Rp2. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Bank b) a) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview a) Manajemen Risiko Risk Management 2020 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 15 Juni 2020 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2019. Pada tanggal 17 Februari 2021, KPP WPB I telah menerbitkan SKP dan STP atas hasil pemeriksaan pajak tersebut (lihat Catatan 54). Profil Perusahaan Company Profile (10) Tahun fiskal 2019 23. Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1041
  1044. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 24. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA 24. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS Sejak tanggal 4 Juli 2003, Bank menyelenggarakan program pensiun iuran pasti untuk seluruh karyawan tetapnya dan dikelola serta diadministrasikan oleh Dana Pensiun Lembaga Keuangan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (“DPLK BNI”). Iuran untuk dana pensiun dihitung berdasarkan persentase tertentu dari gaji pokok karyawan. Jumlah iuran yang ditanggung Bank adalah sebesar 9,00%. Sejak Februari 2019, masing-masing karyawan diberikan opsi yang disediakan oleh Bank untuk menentukan besaran persentase iuran karyawan yang akan ditanggungnya. Sebelumnya, jumlah iuran yang ditanggung karyawan adalah sebesar 4,00%. Since 4 July 2003, the Bank had a defined contribution pension plan that covers all permanent employees and managed by Dana Pensiun Lembaga Keuangan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (“DPLK BNI”). The contribution for pension plan is computed based on certain percentage of employees’ basic salary. The contribution from the Bank is 9.00%. Since February 2019, each employee has been given the option by the Bank to determine the percentage of employee contributions to be borne. Previously, the contribution from employees is 4.00%. Sampai dengan 31 Desember 2020, untuk program iuran pasti di atas, Bank telah menempatkan dana untuk mendukung pemenuhan liabilitas imbalan pascakerja karyawan pada DPLK Astra Aviva dan DPLK AIA Financial masing-masing sebesar Rp375.021 dan Rp375.000, dalam bentuk Program Pensiun untuk Kompensasi Pesangon (“PPUKP”), yang memenuhi kriteria sebagai aset program. As of 31 December 2020, for the defined contribution plan above, the Bank has placed some funds to support the fulfillment of its post-employment benefit obligations in DPLK Astra Aviva and DPLK AIA Financial amounted to Rp375,021 and Rp375,000, respectively, in the form of Pension Programme for Severance Compensation (“PPUKP”), which meet the criteria as plan assets. Sesuai dengan Undang-Undang Republik Indonesia No.13/2003 tentang ketenagakerjaan, Perseroan juga wajib memberikan imbalan pascakerja kepada karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja atau pada saat karyawan menyelesaikan masa kerjanya. Imbalan pascakerja ini diberikan terutama berdasarkan masa kerja dan kompensasi karyawan pada saat pemutusan hubungan kerja atau selesainya masa kerja. In accordance with Law of the Republic of Indonesia No.13/2003 relating to labor regulations, the Company is also required to provide post-employment benefits to its employees when their employment is terminated or when they retire. These benefits are primarily based on years of service and the employees’ compensation at termination or retirement. Liabilitas imbalan manfaat pasti neto sebesar nilai kini dari estimasi jumlah imbalan pascakerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset program yang ada. Perhitungan dilakukan oleh aktuaria independen, PT Towers Watson Purbajaga dengan menggunakan metode projected-unit-credit. The net defined benefit liability is calculated as the present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior periods, deducted by fair value of any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary, PT Towers Watson Purbajaga by using the projected-unit-credit method. Program imbalan manfaat pasti memberikan eksposur risiko aktuarial kepada Perseroan, seperti: risiko investasi, risiko suku bunga dan risiko inflasi. The defined benefit plan exposes the Company to actuarial risk, e.g., investment risk, interest rate risk and inflation risk. Tabel berikut ini menyajikan saldo kewajiban imbalan manfaat pasti neto dan liabilitas imbalan pascakerja Perseroan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: The following table reflects the balance of net defined benefit liability and the Company’s obligation for postemployment benefit as of 31 December 2020 and 2019, respectively: 2020 Bank Nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Nilai wajar aset program Defisit Entitas Anak Nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Liabilitas imbalan pascakerja 1042 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2019 789.900 (654.586) 691.501 (539.283) 135.314 152.218 4.413 139.727 Lampiran - 5/147 - Schedule 3.849 Bank Present value of defined benefit obligation Fair value of plan asset Deficit Subsidiary Present value of defined benefit obligation 156.067 Obligation for post-employment benefits PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1045. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 24. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 24. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) 2020 Nilai kini kewajiban imbalan pasti, awal tahun Termasuk dalam penghasilan komprehensif lain Kerugian aktuaria yang timbul dari: - Asumsi keuangan - Penyesuaian pengalaman 2019 691.501 578.745 Present value of defined benefit obligation, beginning of year 67.385 46.570 55.648 43.503 Included in profit or loss Current service cost Interest expense 113.955 99.151 94.243 116.044 (16.307) (93.492) (16.826) (85.613) (109.799) (102.439) 789.900 691.501 Lain-lain Pembayaran manfaat dari Bank Pembayaran manfaat aset program Nilai kini kewajiban imbalan pasti, akhir tahun Tabel di bawah menyajikan perubahan nilai wajar aset program untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan 2019: 2020 Penempatan dana pada DPLK Termasuk dalam laba rugi Pendapatan bunga atas aset program Present value of defined benefit obligation, end of year The following table reflects the movement in the fair value of plan assets for the years ended 31 December 2020 and 2019: 2019 539.283 563.331 160.000 - Fair value of plan assets, beginning of year Funds placed at DPLK Included in profit or loss 36.295 Interest income on plan assets Included in other comprehensive income Return on plan assets excluding interest income 12.500 17.069 Pembayaran Pembayaran manfaat aset program (93.492) (85.613) Nilai wajar aset program, akhir tahun 654.586 539.283 Fair value of plan assets, end of year Aset program terdiri dari: Obligasi Kas dan setara kas 423.154 231.432 374.325 164.958 Plan assets comprise of: Bonds Cash and cash equivalent 654.586 539.283 Obligasi pemerintah memiliki harga pasar yang diambil dari pasar aktif. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Payment Benefits paid from plan assets Government bonds have market price which is taken from active market. Lampiran - 5/148 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Termasuk dalam penghasilan komprehensif lain Pengembalian aset program di luar pendapatan bunga Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 44.496 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nilai wajar aset program, awal tahun Others Benefits paid directly by the Bank Benefits paid from plan assets Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 42.019 74.025 Manajemen Risiko Risk Management 68.216 26.027 Included in other comprehensive income Actuarial losses arising from: Financial assumptions Experience adjustments - Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Termasuk dalam laba rugi Beban jasa kini Beban bunga The following table reflects the balance of the present value of defined benefit obligation of the Bank as well as the movements in the present value and the expense recognised for the years ended 31 December 2020 and 2019: Profil Perusahaan Company Profile Tabel berikut mencerminkan saldo nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Bank serta perubahan nilai kini dan beban yang diakui selama tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan 2019: Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1043
  1046. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 24. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 24. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) Tabel di bawah merupakan komparasi nilai kini dari liabilitas imbalan dan penyesuaian yang timbul pada liabilitas program Bank: The following is the historical comparison of the Bank's present value of defined obligation and experience adjustment on plan liabilities: 31 Desember/31 December Nilai kini dari liabilitas imbalan manfaat pasti Nilai wajar aset program Defisit Penyesuaian yang timbul pada liabilitas program Penyesuaian yang timbul pada aset program 2020 2019 2018 2017 2016 (789.900) 654.586 (135.314) (691.501) 539.283 (152.218) (578.745) 563.331 (15.414) (643.575) 509.951 (133.624) (489.062) 430.326 (58.736) 94.243 116.044 (56.586) 147.013 34.069 (12.500) (17.069) 21.200 (13.608) 16.146 Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari manfaat pensiun tanpa diskonto adalah sebagai berikut: 2 sampai 5 tahun/ Between 2 to 5 years Dalam 1 tahun/ Within 1 year Manfaat pasti 91.147 Present value of defined obligation Fair value of plan asset Deficit Experience adjustment on plan liabilities Experience adjustment on plan assets Expected maturity analysis of undiscounted pension benefit is as follows: 2020 Lebih dari 5 tahun/ Over 5 years 411.931 Jumlah/ Total 591.694 1.094.772 Defined benefit 2019 2 sampai 5 tahun/ Between 2 to 5 years Dalam 1 tahun/ Within 1 year Manfaat pasti 93.066 382.028 Perhitungan liabilitas imbalan pascakerja per posisi tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 dibentuk berdasarkan proyeksi perhitungan yang dilakukan oleh aktuaris independen yaitu PT Towers Watson Purbajaga sebagaimana tercatat dalam laporannya masing - masing pada tanggal 8 Februari 2021 dan 23 Januari 2020. Asumsi utama yang digunakan dalam perhitungan liabilitas imbalan pascakerja adalah sebagai berikut: Tingkat diskonto per tahun Kenaikan gaji per tahun Hasil yang diharapkan per tahun Umur pensiun normal Manfaat PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Jumlah/ Total 575.312 1.050.406 Defined benefit The calculation of obligation for post-employment benefits as of 31 December 2020 and 2019 are is based on the projection performed by an independent actuary which is PT Towers Watson Purbajaga as stated in their report dated 8 February 2021 and 23 January 2020. The major actuarial assumptions used for the calculation of the obligation for postemployment benefits were as follows: 2020 2019 5,50% 6,00% 6,50% 55 Sesuai dengan UndangUndang No 13/2003, Perjanjian Kerja Bersama dan Dana Pensiun/ As set forth in Law No. 13/2003, Collective Labour Agreement and Pension Plan 6,75% 6,00% 7,00% 55 Sesuai dengan UndangUndang No 13/2003, Perjanjian Kerja Bersama dan Dana Pensiun/ As set forth in Law No. 13/2003, Collective Labour Agreement and Pension Plan Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, durasi rata-rata tertimbang dari kewajiban imbalan pasti masing-masing 5,79 dan 5,46 tahun. 1044 Lebih dari 5 tahun/ Over 5 years Discount rate per annum Salary increase per annum Expected return per annum Normal retirement age Benefits As of 31 December 2020 and 2019, the weighted average duration of the defined benefit obligation are 5.79 and 5.46 years, respectively. Lampiran - 5/149 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1047. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 24. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 24. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) The future salary increase assumption projects the benefit obligation starting from the valuation date through the normal retirement age. The salary increase rate is generally determined by applying inflation adjustments to pay scales and by taking account of the length of service. Analisis sensitivitas Sensitivity analysis Pada tanggal 31 Desember 2020, perubahan terhadap salah satu asumsi aktuaria, dengan anggapan asumsi yang lain konstan, akan berdampak kepada liabilitas imbalan pascakerja Bank seperti pada tabel di bawah: As of 31 December 2020, the changes to one of the relevant actuarial assumptions, holding other assumptions constant, would have affected the Bank’s obligation for post-employment benefit as shown on the table below: Penurunan/ Decrease Kenaikan/ Increase (41.499) 46.200 83.799 (75.608) Meskipun analisis di atas tidak mempertimbangkan distribusi arus kas seperti yang direncanakan, tabel di atas menunjukan sensitivitas dari asumsi tersebut. 25. PROVISI Discount rate (1% movement) Future salary increase rate (1% movement) Although the analysis does not take account of the full distribution of cash flows expected under the plan, it does provide an approximation of the sensitivity of the assumption shown. 25. PROVISIONS Provisions consist of: 2020 2019 42.398 24.069 1.200 46.211 8.606 1.200 Provision for recondition expense Litigation and claim Merger cost Jumlah 67.667 56.017 Total Perubahan provisi adalah sebagai berikut: Movement of provision was as follows: 2020 2019 Saldo, awal tahun Penambahan selama tahun berjalan Pemulihan selama tahun berjalan 56.017 15.463 (3.813) 59.465 (3.448) Balance, beginning of year Addition during the year Reversal during the year Saldo, akhir tahun 67.667 56.017 Balance, ending of year Provision for recondition expense represents the estimated liability to lessor related to the Bank’s obligation to recondition the leased assets at the end of leases year. Lampiran - 5/150 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Provisi biaya rekondisi merupakan estimasi kewajiban kepada pihak pesewa terkait dengan kewajiban Bank untuk melakukan rekondisi atas aset yang disewa pada akhir tahun sewa. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Provisi biaya rekondisi Litigasi dan klaim Beban peleburan usaha Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Provisi terdiri atas: PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tingkat diskonto (perubahan 1%) Tingkat kenaikan gaji di masa depan (perubahan 1%) Manajemen Risiko Risk Management Asumsi kenaikan gaji di masa depan memproyeksikan liabilitas imbalan pascakerja mulai dari tanggal penilaian hingga usia pensiun normal. Tingkat kenaikan gaji pada umumnya ditentukan dengan menerapkan penyesuaian inflasi untuk skala pembayaran dan dengan memperhitungkan masa kerja. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis The discount rate is used in determining the present value of the benefit obligation at valuation date. In general, the discount rate correlates with the yield on high quality government bonds that are traded in active capital markets at the reporting date and has quoted price. Profil Perusahaan Company Profile Tingkat diskonto digunakan dalam menentukan nilai kini liabilitas imbalan pascakerja pada tanggal penilaian. Secara umum, tingkat diskonto mengacu pada imbal hasil atas obligasi pemerintah berkualitas tinggi yang diperdagangan di pasar modal aktif pada tanggal pelaporan dan memiliki kuotasi harga. Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1045
  1048. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 25. 26. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PROVISI (lanjutan) 25. PROVISIONS (continued) Provisi litigasi dan klaim sebagian besar merupakan cadangan yang dibentuk sehubungan dengan perkara-perkara litigasi dan perkara yang terkait dengan Assets Transfer Kit (“ATK”) yang dilakukan dalam rangka rekapitalisasi Bank. Provision for litigation and claim mainly represents provisions provided for litigation cases and case related to Assets Transfer Kit (“ATK”) which was done in conjunction with the Bank’s recapitalisation. Saldo beban peleburan usaha merupakan provisi untuk litigasi. The balance of provisions of merger cost represent provisions for litigation. Provisi ditentukan dengan mempertimbangkan penilaian dan estimasi manajemen. The determination of provisions management’s judgment and estimation. Manajemen melakukan kajian secara periodik atas asumsi yang digunakan dalam mengestimasi besaran dan saat keluarnya arus kas masa depan untuk penyelesaian provisi dan secara khusus pada saat Bank mendapatkan kondisi terkini dari kasus tertentu. Selain besaran eksposur klaim, Bank juga mempertimbangkan posisi Bank atas kasus yang bersangkutan, kasus yang sama pada entitas lain dan faktor-faktor lain, dalam mengestimasi besaran provisi. Perubahan atas asumsi-asumsi tersebut akan mempengaruhi nilai tercatat atas provisi. Management periodically reviews the assumptions used in estimating the amount and timing of future cash flows for settlement of provisions, in particular when the Bank has an updated condition on certain cases. In addition to claim’s exposure amount, the Bank also considers its position on the case, similar precedence in other entities and other factors, to estimate the provision amount. Any change in those assumptions shall affect the carrying amount of provisions. UTANG SUBORDINASI 26. SUBORDINATED DEBTS 2020 2019 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap II - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Continuous Subordinated Bonds II Phase II 597.000 13.056 (318) 461.000 10.081 (544) 609.738 470.537 103.000 2.252 239.000 5.226 (55) 105.197 (282) - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi - 815.000 1.902 (759) - 816.143 - 45.000 105 - (42) 1046 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs Third parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs 45.063 Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010 Jumlah Unamortised bonds issuance costs Continuous Subordinated Bonds II Phase I - - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi MTN yang belum diamortisasi Third parties Nominal value Accrued interest payables 243.944 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi involves Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 - 700.000 3.165 (34) - 703.131 714.935 2.278.818 Lampiran - 5/151 - Schedule Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised MTN issuance costs Total PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1049. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 26. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 26. SUBORDINATED DEBTS (continued) Rincian utang subordinasi adalah sebagai berikut: Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014/ Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II Year 2014 Tanggal efektif/ Effective date: 18 Des 2013/ 18 Dec 2013 Tanggal penerbitan/ Issuance date: 24 Okt 2014/ 24 Oct 2014 Persetujuan/ Approval 700.000 Jangka waktu/ Tenor Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 7 tahun/ 7 years 24 Okt 2021/ 24 Oct 2021 Tingkat bunga dan frekuensi pembayaran/ Interest rate and frequency of payments Tujuan dan informasi lainnya/ Purpose and other information 11,75% - Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 24 Januari 2015 dan pembayaran terakhir 24 Oktober 2021/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 24 January 2015 and the last payment will be on 24 October 2021 - Tanggal penerbitan/ Issuance date: 24 Des 2013/ 24 Dec 2013 Tanggal efektif/ Effective date: 10 Mar 2010/ 10 Mar 2010 Bank Indonesia melalui surat No. 12/7/DInt tanggal 13 Januari 2010/ Bank Indonesia through its letters No. 12/7/DInt dated 13 January 2010 860.000 700.000 7 tahun/ 7 years 10 tahun/ 10 years 24 Des 2020/ 24 Dec 2020 10 Mar 2020/ 10 Mar 2020 12,00% Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 24 Maret 2014 dan pembayaran terakhir telah dibayarkan pada 24 Desember 2020/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 24 March 2014 and the last payment has been paid on 24 December 2020 Suku bunga rata-rata deposito berjangka Bank Indonesia tiga bulanan (TDBI 3 bulan) plus 2,75% per tahun/ Bank Indonesia threemonth Time Deposit (TDBI 3 months)plus 2.75% per annum Lampiran - 5/152 - Schedule - - Untuk memperkuat modal Bank dan dana hasil penerbitan akan dipergunakan untuk penyaluran kredit dalam rangka pengembangan usaha Bank/To strengthen the Bank’s capital and the proceeds will be used for credit distribution to expand the Bank’s business Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/No call option for early repayment Karena Bank Indonesia tidak lagi mempublikasikan suku bunga SBI tiga bulanan, yang selama ini digunakan oleh Bank sebagai suku bunga acuan, maka pada tanggal 28 September 2011, Bank telah bersepakat dengan pemegang MTN subordinasi untuk menggantinya dengan suku bunga rata-rata deposito berjangka Bank Indonesia tiga bulanan (TDBI 3 bulan) sebagai suku bunga acuan baru yang akan digunakan untuk pembayaran bunga mulai tanggal 10 Desember 2011 dan selanjutnya/As Bank Indonesia no longer publish the three-month SBI interest rate, which is used by the Bank as a base rate, on 28 September 2011, the Bank and the holders of subordinated MTN agreed to use average Bank Indonesia three-month Time Deposit (TDBI 3 months) as a new base interest rate which will be used for the next interest payment starting 10 December 2011 onwards PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK - Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (Tier 2 capital) dan digunakan untuk melakukan penyertaan modal pada Astra Sedaya Finance (“ASF”) serta penyaluran kredit dalam rangka pengembangan usaha Bank/ Will be treated as supplementary capital (Tier 2) and will be used for investment in ASF and credit distribution to expand the Bank’s business Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/No call option for early repayment Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 10 Juni 2010 dan pembayaran terakhir telah dibayarkan pada 10 Maret 2020/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 10 June 2010 and the last payment has been paid on 10 March 2020 - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggal penerbitan/ Issuance date: 10 Mar 2010/ 10 Mar 2010 Bank Indonesia melalui surat No. 15/98/DPB3/PB3 -4/Rahasia tanggal 21 November 2013/ Bank Indonesia through its letter No 15/98/DPB3/PB3 -4/Rahasia dated 21 November 2013 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010/ Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 Tanggal efektif/ Effective date: 18 Des 2013/ 18 Dec 2013 Manajemen Risiko Risk Management Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013/ Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase I Year 2013 Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (Tier 2) dan digunakan untuk membiayai aktiva produktif dalam rangka pengembangan usaha Bank/ Will be treated as supplementary capital (Tier 2) and will be used for extending productive assets to support the Bank’s business development Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/No call option for early repayment Menggunakan mekanisme Write Down apabila OJK menetapkan bahwa Bank berpotensi terganggu kelangsungan usahanya (point of non-viability) (“Peristiwa Terganggu Kelangsungan Usaha”)/Has Write Down mechanism concept if OJK declares that the Bank has potential point of non-viability (“Events Distracting Going Concern”) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Departemen Pengawasan Bank OJK melalui surat No. SR63/PB.33/2014 tanggal 15 September 2014/ Bank Supervisory Department - OJK through its letter No. SR-63/PB.33/2014 dated 15 September 2014 Jumlah pokok utang subordinasi/ The nominal value of subordinated debts Profil Perusahaan Company Profile Instrumen/ Instrument Tanggal efektif dan penerbitan/ Effective and issuance date Details of subordinated debts were as follows: Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1047
  1050. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 26. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 26. SUBORDINATED DEBTS (continued) Wali amanat untuk penerbitan obligasi subordinasi di atas adalah PT Bank CIMB Niaga Tbk yang bukan merupakan pihak berelasi dengan Bank. The trustee of the above subordinated bonds issuance is PT Bank CIMB Niaga Tbk which is not a related party to the Bank. Berdasarkan hasil pemantauan khusus (special review) pemeringkatan atas surat utang jangka panjang yang dilakukan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) melalui suratnya No.RC-802/PEF-DIR/VI/2020 tanggal 31 Desember 2020, peringkat utang subordinasi sebagai berikut: Based on special review of the rating for long-term borrowings performed by PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) through its letter No.RC-802/PEF-DIR/VI/2020 dated 31 December 2020, the rating of subordinated debts were as follows: Keterangan/ Description Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014/ Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II Year 2014 Peringkat/ Rating Tahun peringkat/ Rating year idAA (Double A)/ idAA (Double A) 9 September 2020 - 1 September 2021/ 9 September 2020 -1 September 2021 Perjanjian obligasi subordinasi mencakup beberapa pengecualian, antara lain mengenai pembatasan pengurangan modal dasar, modal ditempatkan dan modal disetor, penggabungan dan peleburan usaha, transaksi dengan pihak terafiliasi, pinjaman dan penerbitan obligasi. The subordinated bonds agreement includes several covenants, among others, the limitation on the reduction of authorised capital, issued and paid-up capital, merger, related party transactions, borrowings and bonds issuance. Dalam perjanjian MTN subordinasi terdapat beberapa pembatasan, antara lain apabila pembeli awal akan menjual MTN subordinasi kepada pihak lainnya, maka diperlukan persetujuan terlebih dahulu dari Bank Indonesia. The subordinated MTN agreement includes several covenants, among others, a requirement to obtain an approval from Bank Indonesia prior to the sale of the subordinated MTN to other party(ies). Rincian utang subordinasi berdasarkan nama pihak adalah sebagai berikut: Details of subordinated debts counterparties were as follows: 2020 based 2019 Rupiah Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap II - PT Astra International Tbk - Bangkok Bank Public Company Limited - Hy End Pro-5 - Reksa Dana Batavia Prima Obligasi - Dana Pensiun Astra - Standard Chartered Bank - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) Rupiah 105.197 105.131 105.197 40.853 39.832 33.704 390.152 40.827 51.034 33.683 105.131 378.675 714.935 714.481 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I - PT Bank Mega Tbk - Reksa Dana Sequis Pendapatan Stabil - Dana Pensiun Astra - Dana Pensiun Mandiri - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) Medium Term Notes Subordinasi (MTN) Tahun 2010 - Standard Chartered Bank - London Jumlah PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Continuous Subordinated Bonds II Phase II PT Astra International Tbk Public Company Limited Bangkok Bank Hy End Pro-5 Reksa Dana Batavia Prima Obligasi Dana Pensiun Astra Standard Chartered Bank Others (each below 5%) Continuous Subordinated Bonds II Phase I PT Bank Mega Tbk Reksa Dana Sequis Pendapatan Stabil Dana Pensiun Astra Dana Pensiun Mandiri Others (each below 5%) - - 500.701 - 55.077 45.063 40.056 220.309 - 861.206 - Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 703.131 Standard Chartered Bank - London - 714.935 Untuk keperluan perhitungan rasio KPMM (lihat Catatan 3f), pada tangggal 31 Desember 2020, hanya Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap II yang diperhitungkan sebagai modal pelengkap (Tier 2). Sedangkan, pada tanggal 31 Desember 2019, terdapat MTN subordinasi dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I dan II yang diperhitungkan sebagai modal pelengkap (Tier 2). 1048 on 2.278.818 Total For the purpose of calculating the CAR (refer to Note 3f), on 31 December 2020, only Continuous Subordinated Bonds II Phase II are treated as supplementary capital (Tier 2). While, on 31 December 2019, subordinated MTN and Continuous Subordinated Bonds II Phase I and II are treated as supplementary capital (Tier 2). Lampiran - 5/153 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1051. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 26. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 26. SUBORDINATED DEBTS (continued) Based on the prevailing Bank Indonesia regulations, the requirements for subordinated debts to be classified as supplementary (Tier 2 capitals) are as follows: - - - - As of 31 December 2020 and 2019, the Bank was in compliance with the aforementioned covenants in relation to the issued subordinated debts agreements. Payments of amounts due to interest had been done on a timely basis. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk utang subordinasi adalah sebagai berikut: The range of contractual interest subordinated debts were as follows: 2020 rates of 2019 11,75% - 12,00% 7,75% - 12,00% Rupiah SURAT UTANG SUBORDINASI MODAL INTI TAMBAHAN TIER - 1 27. ADDITIONAL TIER - 1 CAPITAL SUBORDINATED NOTES Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 (“Instrumen AT-1”) merupakan liabilitas keuangan moneter yang diakui pada laporan posisi keuangan dan dihitung sebagai berikut: Additional Tier – 1 capital subordinated notes (“AT-1 Instrument”) represent monetary financial liabilities which are recognised in the statement of financial position and calculated as follows: 2020 9.835.000 (728.932) Liability component On 18 December 2020, BBL and the Bank have signed Additional Tier - 1 Capital Subordinated Notes Agreement amounted to USD700 million with the issuance date on 21 December 2020. The AT-1 instrument is in the form of unsecured, perpetual subordinated bonds with write down feature and call option for early redemption. The call option can only be executed at soonest 5 (five) year since the issuance date and after obtaining written approval from OJK. This AT-1 instrument is not rated. Lampiran - 5/154 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK - - 9.106.068 Pada tanggal 18 Desember 2020, BBL dan Bank telah menandatangani Perjanjian Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier - 1 sebesar USD700 juta dengan tanggal penerbitan pada tanggal 21 Desember 2020. Instrumen AT-1 ini berbentuk obligasi subordinasi tanpa jatuh tempo (perpetual) yang bersifat unsecured dengan fitur write down dan opsi beli untuk pelunasan lebih awal. Opsi beli hanya dapat dieksekusi paling cepat 5 (lima) tahun sejak tanggal penerbitan dan setelah mendapat persetujuan tertulis dari OJK. Instrumen AT-1 ini tidak diperingkat. - Related parties United States Dolar Nominal value on 21 December 2020 Equity component on initial recognition on 21 December 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Komponen liablitias 2019 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Subordinated debts to related parties are disclosed in Note 43. Information with regards to the classification and fair value of subordinated debts is disclosed in Note 41. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Utang subordinasi kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar utang subordinasi diungkapkan pada Catatan 41. Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Nilai nominal yang diterbitkan tanggal 21 Desember 2020 Komponen ekuitas pada pengakuan awal tanggal 21 Desember 2020 Manajemen Risiko Risk Management Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank telah mematuhi semua pembatasan-pembatasan penting sehubungan dengan perjanjian utang subordinasi yang diterbitkan. Pembayaran atas jumlah bunga yang jatuh tempo telah dilakukan secara tepat waktu. Rupiah 27. have at least 5 (five) years term and can only be repaid after obtaining an approval from Bank Indonesia; are not covered/protected as well as guaranteed by other banks or Subsidiary; have obtained an approval from Bank Indonesia to be calculated as a capital component; and in the case of liquidation, the payment of subordinated debts is the last (subordinated) of other existing borrowings. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis - memiliki jangka waktu paling kurang 5 (lima) tahun dan hanya dapat dilunasi setelah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia; tidak dilindungi/diproteksi maupun dijamin oleh bank lain atau Entitas Anak lain; telah memperoleh persetujuan Bank Indonesia untuk diperhitungkan sebagai komponen modal; dan hak tagihnya, dalam hal terjadi likuidasi, berlaku paling akhir dari segala pinjaman yang ada. Profil Perusahaan Company Profile Berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang berlaku, persyaratan utang subordinasi untuk dapat diperlakukan sebagai modal pelengkap (Tier 2 capital) adalah sebagai berikut: Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1049
  1052. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 27. SURAT UTANG SUBORDINASI MODAL INTI TAMBAHAN TIER - 1 (lanjutan) 27. ADDITIONAL TIER - 1 CAPITAL SUBORDINATED NOTES (continued) Pembayaran imbal hasil atas instrumen AT-1 yang diterbitkan Bank tidak dapat dipastikan sehingga tidak terhutang oleh Bank. Pembayaran imbal hasil dijadwalkan setiap enam bulanan yaitu pada tanggal 21 Juni dan 21 Desember. Pembayaran imbal hasil dapat dilakukan berdasarkan keputusan manajemen dan apabila semua kriteria berikut terpenuhi: Distribution payment of AT-1 instrument issued by the Bank is uncertain thus not accrued by the Bank. Distribution payment is scheduled semiannually on 21 June and 21 December. Distribution payment could be performed based on management decision and if all of the condition below are met: - pembayaran imbal hasil telah mendapat persetujuan OJK pada setiap tanggal pembayaran imbal hasil; pembayaran imbal hasil maksimum sebesar 5% per tahun dari sisa jumlah pokok atau sebesar persentase tertentu yang disetujui oleh OJK pada setiap tanggal pembayaran imbal hasil; - distribution payment has been approved by OJK at each date of distribution payment; - Bank memiliki saldo laba positif pada tanggal pembayaran imbal hasil; pembayaran imbal hasil tidak menyebabkan penurunan rasio KPMM di bawah ketentuan OJK. - maximum distribution payment is 5% per annum from the remaining balance of principal value or certain percentage that has been approved by OJK on each date of distribution payment; the Bank has a positive retained earnings at the date of distribution payment; distribution payment does not cause decrement of the CAR below OJK requirement. - - 28. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) - Pembayaran imbal hasil tidak bersifat kumulatif. Apabila salah satu syarat di atas tidak terpenuhi pada tanggal pembayaran imbal hasil, maka tidak ada pembayaran imbal hasil pada tanggal tersebut dan imbal hasil tersebut tidak terhutang pada jadwal pembayaran imbal hasil berikutnya. Distribution payment is not cumulative. If one of the requirement above is not met on the distribution payment date, then there is no distribution payment on that date and such distribution is not payable on the next distribution payment date. Untuk keperluan perhitungan rasio KPMM (lihat Catatan 3f), instrumen AT-1 di atas diperhitungkan sebagai bagian modal inti tambahan (Additional Tier - 1). For the purpose of calculating the CAR (refer to Note 3f), the above AT-1 instrument is treated as part of additional core capital (Additional Tier - 1). Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 diungkapkan pada Catatan 41. Additional Tier - 1 capital subordinated notes to related parties are disclosed in Note 43. Information with regards to the classification and fair value of Additional Tier - 1 capital subordinated notes is disclosed in Note 41. MODAL SAHAM 28. SHARE CAPITAL Rincian pemegang saham Perseroan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Pemegang Saham 1050 The details of the shares ownership of the Company as of 31 December 2020 and 2019 were as follows: 2020 Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Number of shares issued and fully paid-up Kelas A dengan nilai nominal Rp12.500 Kelas B dengan (Rupiah penuh) nilai nominal persaham/ Rp125 (Rupiah Class A penuh) per saham/ with par value of Class B with par Rp12,500 (whole value of Rp125 Rupiah) (whole Rupiah) per share per share Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership Jumlah/ Amount Shareholders Bangkok Bank Public Company Limited Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) - 27.681.421.384 98,71% 3.460.178 Bangkok Bank Public Company Limited 26.880.234 334.437.587 1,29% 377.807 Public (each below 5%) Jumlah 26.880.234 28.015.858.971 100,00% 3.837.985 Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/155 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1053. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 28. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MODAL SAHAM (lanjutan) 28. SHARE CAPITAL (continued) Rincian pemegang saham Perseroan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: (lanjutan) PT Astra International Tbk Standard Chartered Bank Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) 26.880.234 3.024.429.639 Jumlah 26.880.234 28.015.858.971 12.495.714.666 12.495.714.666 TAMBAHAN MODAL DISETOR - BERSIH Shareholders 1.561.964 1.561.964 PT Astra International Tbk Standard Chartered Bank 10,88% 714.057 Public (each below 5%) 100,00% 3.837.985 Total 29. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL - NET : 2 : : 35.591 : : 108.556 : Additional paid-in capital before the Initial Public Offering Additional paid-in capital from the Initial Public Offering Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) I : (124.064) : Bonus shares from capitalisation of additional paid-in capital to capital stock in 1992 : 65.133 : : 2.668 : : (83.369) : : : 5.023.356 : (4.821) : : 4.044.444 : (3.240.518) : : 1.837.702 : : : : : : : : (8.046) : 1.790.304 : (7.556) : 1.349.009 : (6.607) : 4.192.894 : (4.376) : 2.286.826 : (4.227) : 17.252.901 : Lampiran - 5/156 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements : : Bonus shares from capitalisation of additional paid-in capital to capital stock in 1998 Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) III Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) III Additional paid-in capital from private placement in relation with the Bank’s merger in 2002 Reclassification of difference in value arising from restructuring of entities under common control in 2005 Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) IV Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) IV Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) V Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue)V Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VI Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VI Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VII Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VII Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VIII Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VIII Additional paid-in capital - net as of 31 December 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility : : Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) II with warrants Additional paid-in capital from the conversion of warrants in 1996, 1997 and 1998 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 44,56% 44,56% Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Reklasifikasi selisih nilai transaksi restrukturisasi entitas sepengendali pada tahun 2005 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IV Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IV Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) V Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) V Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VI Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VI Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VII Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VII Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VIII Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VIII Tambahan modal disetor - bersih pada 31 December 2019 Jumlah/ Amount Manajemen Risiko Risk Management Tambahan modal disetor sebelum Penawaran Umum Perdana Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Perdana Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) I Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham pada tahun 1992 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) II dengan waran Tambahan modal disetor yang berasal dari konversi waran pada tahun 1996, 1997 dan 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham pada tahun 1998 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) III Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) III Tambahan modal disetor yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peleburan usaha pada tahun 2002 Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 29. 2019 Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Number of shares issued and fully paid-up Kelas A dengan nilai nominal Rp12.500 Kelas B dengan (Rupiah penuh) nilai nominal persaham/ Rp125 (Rupiah Class A penuh) per saham/ with par value of Class B with par Rp12,500 (whole value of Rp125 Rupiah) (whole Rupiah) per share per share Profil Perusahaan Company Profile Pemegang Saham The details of the shares ownership of the Company as of 31 December 2020 and 2019 were as follows: (continued) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1051
  1054. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 29. TAMBAHAN (lanjutan) MODAL DISETOR NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) - BERSIH Transfer aset dan liabilitas dari BBI - bersih (lihat Catatan 1d) Penyesuaian tarif pajak atas Aset pajak tangguhan-bersih yang berasal dari BBI sesuai tarif pajak yang berlaku di Bank (lihat Catatan 1d dan 22h) Penyesuaian pencatatan atas aset tetap yang dibeli dari BBI sesuai dengan nilai buku BBI (lihat Catatan 2ah dan 14) Komponen ekuitas atas Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 (lihat Catatan 2ai dan 27) Tambahan modal disetor - bersih pada 31 Desember 2020 30. 31. : (367.904) : (576.049) : (167.116) : 728.932 : 16.870.764 DANA SETORAN MODAL : Transfer assets and liabilities from BBI - net (refer to Note 1d) Tax rate adjustment on Deferred tax assets-net from BBI to align with applicable tax rate : at the Bank (refer to Note 1d and 22h) Adjustment on recording the fixed assets purchased from BBI based on BBI’s book value : (refer to Note 2ah and 14) Equity component on Additional Tier - 1 capital subordinated notes : (refer to Note 2ai and 27) Additional paid-in capital - net as of : 31 December 2020 30. ADVANCE CAPITAL PAYMENT Pada tanggal 18 Desember 2020, BBL dan Bank telah menandatangani Perjanjian Dana Setoran Modal sebesar Rp10.821.490 yang merupakan pembayaran dimuka/Dana setoran modal oleh BBL untuk pemesanan saham Bank yang selambatlambatnya akan dikonversi menjadi modal saham dalam waktu 5 tahun sejak tanggal perjanjian (lihat Catatan 1d). On 18 December 2020, BBL and the Bank signed Advance Capital Payment Agreement amounted to Rp10,821,490 constitute advanced subscription payments/ Advance capital payment by BBL for subscription of the Bank’s share no later than 5 years from the effective date of agreement (refer to Note 1d). Perjanjian ini berlaku efektif 21 Desember 2020 dan akan berakhir pada saat penerbitan seluruh saham yang dipesan melalui penyelesaian HMETD berdasarkan perjanjian ini sebagaimana disyaratkan oleh BBL. The agreement is effective on 21 December 2020 and shall terminate upon the issuance of all subscription shares through the completion of Rights Issue in accordance with this agreement as required by BBL. Saham yang dipesan akan diterbitkan kepada BBL sesuai dengan penawaran saham melalui HMETD yang akan dilakukan oleh Bank pada satu kesempatan atau (jika diperlukan) beberapa kesempatan sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku terhadap HMETD oleh Bank. The subscription shares are to be issued to BBL, in accordance with share offerings through Rights Issue to be conducted by Bank on one occasion or (if necessary) several occasions in accordance with the prevailing laws and regulations applicable to the above mentioned Rights Issue by Bank. Untuk keperluan perhitungan rasio KPMM (lihat Catatan 3f), Dana setoran modal di atas diperhitungkan sebagai bagian modal inti utama (Tier - 1). For the purpose of calculating the CAR (refer to Note 3f), the above Advance capital payment is treated as part of core capital (Tier - 1). SALDO LABA 31. RETAINED EARNINGS Saldo laba yang telah ditentukan penggunaannya sebagai cadangan wajib Perseroan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masing-masing sebesar Rp374.581 dan Rp363.624. Cadangan wajib tersebut dibentuk sesuai dengan keputusan para pemegang saham pada Rapat Umum Pemegang Saham pada tanggal 14 April 2020, 23 April 2014 dan 23 April 2013. 1052 29. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL - NET (continued) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report The balance of the appropriated retained earnings of the Company as of 31 December 2020 and 2019 are Rp374,581 and Rp363,624, respectively. The statutory reserve was appropriated by the decision of the shareholders at Annual General Meetings of Shareholders on 14 April 2020, 23 April 2014 and 23 April 2013. Lampiran - 5/157 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1055. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 32. PENDAPATAN SYARIAH BUNGA NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DAN PENDAPATAN Pendapatan bunga dan pendapatan syariah berasal dari: 2019 8.589.900 950.143 8.543.296 758.240 379.061 164.069 375.421 88.770 49.043 11.099 1.061 6.417 431.911 106.231 105.610 5.390 - 10.450.915 10.114.747 Syariah 1.472.863 1.627.316 Sharia Jumlah 11.923.778 11.742.063 Total 2020 Interest income and shariah income for the year ended 31 December 2020 and 2019 consists of: 2019 11.141.834 781.944 11.742.063 - Interest income and sharia income without BBI integration Interest income from BBI integration1) Jumlah 11.923.778 11.742.063 Total 1) Merupakan laba rugi dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38 (lihat Catatan 1d). Represents profit or loss from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38 (refer to Note 1d). 1) Included in interest income is interest from effect of discounting (unwinding interest) of impaired financial assets for years ended 31 December 2020 and 2019 amounted to Rp96,301 and Rp140,694, respectively. Pendapatan bunga dan pendapatan syariah dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. Interest income and sharia income from related parties is disclosed in Note 43. BEBAN BUNGA DAN BEBAN SYARIAH 33. INTEREST EXPENSE AND SHARIA EXPENSE Interest expense and sharia expense were derived from: 2020 2019 3.076.912 862.645 397.818 3.512.750 717.267 431.267 228.724 195.129 206.370 434.581 Time deposits Demand deposits Savings Deposits guarantee premium (refer to Note 46) Subordinated debts 4.992 1.807 351 30.270 37.903 1.715 Securities sold under repurchase agreements payable Call money Borrowings 4.768.378 5.372.123 Syariah 613.610 648.972 Sharia Jumlah 5.381.988 6.021.095 Total PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/158 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Deposito berjangka Giro Tabungan Premi penjaminan simpanan (lihat Catatan 46) Utang subordinasi Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Call money Pinjaman yang diterima Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Beban bunga dan beban syariah berasal dari: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Termasuk dalam pendapatan bunga adalah bunga dari efek diskonto aset keuangan yang mengalami penurunan nilai untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sebesar Rp96.301 dan Rp140.694. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pendapatan bunga dan pendapatan syariah tanpa integrasi BBI Pendapatan bunga dari integrasi BBI1) Manajemen Risiko Risk Management Pendapatan bunga dan pendapatan syariah untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 terdiri dari: 33. Loans Investment securities Securities purchased under resale agreements Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Acceptance receivables Current accounts with Bank Indonesia Other receivables-trade finance Others Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Tagihan akseptasi Giro pada Bank Indonesia Tagihan lainnya-trade finance Lain-lain Interest income and sharia income were derived from: Profil Perusahaan Company Profile 2020 32. INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1053
  1056. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 33. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) BEBAN BUNGA DAN BEBAN SYARIAH (lanjutan) 33. INTEREST EXPENSE AND SHARIA EXPENSE (continued) Beban bunga dan beban syariah untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 terdiri dari: Interest expense and sharia expense for the year ended 31 December 2020 and 2019 consists of: 2020 2019 Beban bunga dan beban syariah tanpa integrasi BBI Beban bunga dari integrasi BBI1) 5.185.892 196.096 6.021.095 - Interest expense and sharia expense without BBI integration Interest expense from BBI integration1) Jumlah 5.381.988 6.021.095 Total 1) Merupakan laba rugi dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38 (lihat Catatan 1d). Beban bunga dan beban syariah ke pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. 34. PENDAPATAN PROVISI DAN KOMISI - BERSIH Komisi dari kartu debit dan kredit - bersih Pendapatan administrasi Komisi dari fasilitas trade Komisi agen penjual reksadana Komisi atas jasa Komisi dari bank garansi Jasa kustodian dan wali amanat Jasa safe deposit box Komisi atas penarikan uang tunai melalui EDC Komisi jasa remittance Lain-lain Jumlah Beban provisi dan komisi Pendapatan provisi dan komisi - bersih 358.077 400.528 203.931 234.932 124.140 108.811 99.234 98.223 64.889 40.750 34.031 22.428 184.191 104.171 88.161 92.400 42.173 43.815 19.035 21.545 11.211 10.099 9.780 25.084 9.430 2.669 1.185.604 (102.917) 1.268.134 (149.612) 1.082.687 1.118.522 2020 Fees and commissions related to loans - net Agency commissions on bancassurance sales activities Commissions for debit and credit cards - net Administration fees Commissions for trade facilities Mutual fund sales agency commissions Commissions for services Commissions for bank guarantees Custodial and trusteeship services Safe deposit box fees Commissions for cash withdrawal via EDC Remittance fees Others Total Fee and commission expense Fee and commission income - net Net fees and commission income for the year ended 31 December 2020 and 2019 consists of: 2019 Pendapatan provisi dan komisi bersih tanpa integrasi BBI Pendapatan provisi dan komisi - bersih dari integrasi BBI1) 1.076.843 1.118.522 5.844 - Net fees and commission income without BBI integration Net fees and commission income from BBI integration1) Jumlah 1.082.687 1.118.522 Total 1) Merupakan laba rugi dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38 (lihat Catatan 1d). Pendapatan provisi dan komisi dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. PENDAPATAN TRANSAKSI PERDAGANGAN BERSIH 2020 Represents profit or loss from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38 (refer to Note 1d). 1) Fee and commission income from related parties are disclosed in Note 43. 35. NET TRADING INCOME 2019 Instrumen keuangan pendapatan tetap Instrumen derivatif 399.759 378.772 229.397 346.369 Fixed income financial instruments Derivative instruments Jumlah 778.531 575.766 Total Pendapatan transaksi perdangan - bersih dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. 1054 Interest expense and sharia expense for related parties are disclosed in Note 43. 2019 Pendapatan provisi dan komisi - bersih untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 terdiri dari: 35. 1) 34. NET FEES AND COMMISSION INCOME 2020 Provisi dan komisi dari kredit - bersih Komisi agen terkait aktivitas penjualan bancassurance Represents profit or loss from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38 (refer to Note 1d). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Net trading income from related parties are disclosed in Note 43. Lampiran - 5/159 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1057. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 35. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENDAPATAN TRANSAKSI PERDAGANGAN – BERSIH (lanjutan) Pendapatan transaksi perdagangan - bersih untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 terdiri dari: Pendapatan transaksi perdagangan bersih tanpa integrasi BBI Pendapatan transaksi perdagangan bersih dari integrasi BBI1) 2019 - 778.531 575.766 Total Merupakan laba rugi dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38 (lihat Catatan 1d). Pendapatan transaksi perdagangan - bersih dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. 36. KERUGIAN KEUANGAN PENURUNAN NILAI ASET Jumlah 2.013.763 2020 Total Impairment losses on financial assets for the year ended 31 December 2020 and 2019 consists of: 1.086.106 376.251 - Impairment losses on financial assets without BBI integration Impairment losses on financial assets from BBI integration1) 2.013.763 1.086.106 Total Represents profit or loss from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38 (refer to Note 1d). 1) 2019 219.472 259.666 191.284 226.768 153.049 137.949 187.094 389.525 36.815 48.893 8.720 24.766 Depreciation and amortisation Miscellaneous outsourcing expenses Repair and maintenance Information technology Professional fees Communication Promotion Rent Office equipment Transportation Insurance Others 1.771.406 1.884.001 Total Lampiran - 5/160 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 405.740 258.797 227.595 203.936 187.153 142.329 120.228 111.833 35.892 30.204 15.006 32.693 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 37. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES 2020 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 1.086.106 1.637.512 BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI Jumlah 35.609 (48) 4.105 1.031 17.519 Loans Investment securities Impairment losses of financial assets at fair value through other comprehensive income Other receivables-trade finance Investment in shares Placements with other banks Current accounts with other banks Acceptance receivables 2019 Merupakan laba rugi dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38 (lihat Catatan 1d). Penyusutan dan amortisasi Beban-beban outsourcing Perbaikan dan pemeliharaan Teknologi informasi Jasa profesional Komunikasi Promosi Sewa Perlengkapan kantor Transportasi Asuransi Lain-lain 1.025.420 2.470 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 37. 36. IMPAIRMENT LOSSES ON FINANCIAL ASSETS (859) 9.651 4 (124) (8.248) (16.467) Kerugian penurunan nilai aset keuangan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 terdiri dari: 1) Net trading income from related parties are disclosed in Note 43. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2.015.093 14.713 Jumlah 1) 2019 Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Kerugian penurunan nilai aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Tagihan lainnya-trade finance Penyertaan saham Penempatan pada bank-bank lain Giro pada bank-bank lain Tagihan akseptasi Kerugian penurunan nilai aset keuangan tanpa integrasi BBI Kerugian penurunan nilai aset keuangan dari integrasi BBI1) Represents profit or loss from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38 (refer to Note 1d). Manajemen Risiko Risk Management 2020 575.766 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 7.131 Net trading income without BBI integration Net trading income from integration BBI1) 771.400 Jumlah 1) Net trading income for the year ended 31 December 2020 and 2019 consists of: Profil Perusahaan Company Profile 2020 35. NET TRADING INCOME (continued) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1055
  1058. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 37. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI (lanjutan) 37. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES (continued) Beban umum dan administrasi untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 terdiri dari: 2020 Beban umum dan administrasi tanpa integrasi BBI Beban umum dan administrasi dari integrasi BBI1) 1) 2019 19.512 - General and administrative expenses without BBI integration General and administrative expenses from BBI integration1) 1.771.406 1.884.001 Total 1.751.894 Jumlah Merupakan laba rugi dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38 (lihat Catatan 1d). Beban umum dan administrasi ke pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. 38. GAJI DAN TUNJANGAN KARYAWAN PENGURUS DAN 1) 103.977 77.660 16.471 8.445 40.724 95.742 56.002 54.542 13.758 29.759 Salaries, allowances and other benefits to management and employees Defined contribution pension plan contributions Post-employment benefits Training and education Pension compensation Others 2.819.539 2.501.423 Total 25.629 - Salaries and benefits to management and employees without BBI integration Salaries and benefits to management and employees from BBI integration1) 2.819.539 2.501.423 Total 2.793.910 Merupakan laba rugi dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38 (lihat Catatan 1d). PENDAPATAN LAINNYA DAN BEBAN OPERASIONAL Jumlah 1056 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Represents profit or loss from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38 (refer to Note 1d). 1) Salaries and benefits to management and employees expense for related parties are disclosed in Note 43. Other operating income consists of: 2020 Pendapatan jasa Wholesale Banking Laba penjualan aset tetap - bersih (lihat Catatan 14) Laba penjualan agunan diambil alih - bersih Lain-lain 2.501.423 39. OTHER OPERATING INCOME AND EXPENSE Pendapatan operasional lainnya terdiri dari: Laba selisih kurs transaksi yang belum direalisasi Pendapatan jasa transaksi perbankan ritel dan syariah Pendapatan atas penarikan deposito belum jatuh tempo Salaries and benefits to management and employees for the year ended 31 December 2020 and 2019 consists of: 2019 Beban gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan ke pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 43. 39. General and administrative expense for related parties are disclosed in Note 43. 2.251.620 2020 Jumlah 1) 2019 Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 terdiri dari: Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan tanpa integrasi BBI Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan dari integrasi BBI1) Represents profit or loss from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38 (refer to Note 1d). 2.572.262 Kontribusi program pensiun iuran pasti Imbalan pascakerja Pendidikan dan pelatihan Kompensasi pensiun Lainnya Jumlah 1.884.001 38. SALARIES AND BENEFITS TO MANAGEMENT AND EMPLOYEES 2020 Gaji, tunjangan dan kesejahteraan pengurus dan karyawan General and administrative expenses for the year ended 31 December 2020 and 2019 consists of: 2019 134.264 85.143 35.575 37.747 25.358 31.652 2.544 2.266 557 180 41.049 13.464 63.705 Unrealised gain on foreign exchange translation Retail banking and sharia transaction service income Withdrawal of pre-mature deposit income Wholesale Banking transaction service income Gain on sale of fixed assets - net (refer to Note 14) Gain on sale of foreclosed assets - net Others 239.347 234.157 Total Lampiran - 5/161 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1059. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 39. PENDAPATAN DAN LAINNYA (lanjutan) BEBAN NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) OPERASIONAL 39. OTHER OPERATING INCOME AND EXPENSE (continued) Pendapatan operasional lainnya untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2020 terdiri dan 2019 dari: Other operating income for the year ended 31 December 2020 and 2019 consists of: Pendapatan operasional lainnya tanpa integrasi BBI Pendapatan operasional lainnya dari integrasi BBI1) 226.802 234.157 12.545 - Other operating income without BBI integration Other operating income from BBI integration1) 239.347 234.157 Total Beban operasional lainnya - lain-lain terdiri dari: Other operating expense - others consists of: 2020 2019 145.909 87.777 43.468 96.950 67.931 45.040 41.257 41.051 23.572 21.568 12.270 49.676 35.645 30.006 4.089 9.372 Banking transaction service expense Otoritas Jasa Keuangan fee Cash in transit insurance expense Decline in value of foreclosed and unused assets Banquet and membership expense Point reward expense Operational loss Alms 11.067 3.834 53.845 3.983 9.516 Loss on sale of foreclosed assets - net Office expense Others Jumlah 485.618 352.208 Total 2020 Jumlah 1) 63.224 - Other operating expense without BBI integration Other operating expense from BBI integration1) 485.618 352.208 Total 422.394 Merupakan laba rugi dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38 (lihat Catatan 1d). LABA BERSIH DILUSIAN PER SAHAM DASAR DAN 352.208 Represents profit or loss from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38 (refer to Note 1d). 1) 40. BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE Basic earnings per share is calculated by dividing net income attributable to equity holders of the parent entity by the weighted average number of outstanding shares during the related year. In the calculation of diluted earnings per share, the outstanding weighted average number of shares is adjusted by calculating the effects of all potential dilutive securities. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak ada efek yang berpotensi menjadi saham biasa. Oleh karena itu, laba per saham dilusian sama dengan laba per saham dasar. As of 31 Desember 2020 and 2019, there were no securities which can be converted into common shares. Therefore, diluted earnings per share is equivalent to basic earnings per share. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/162 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan. Untuk perhitungan laba bersih per saham dilusian, rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar disesuaikan dengan memperhitungkan dampak dari semua efek berpotensi saham biasa yang bersifat dilutif. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 40. 2019 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Beban operasional lainnya tanpa integrasi BBI Beban operasional lainnya dari integrasi BBI1) Other operating expense for the year ended 31 December 2020 and 2019 consists of: Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Beban operasional lainnya untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 terdiri dari: Manajemen Risiko Risk Management Beban transaksi jasa perbankan Iuran Otoritas Jasa Keuangan Beban asuransi cash in transit Penurunan nilai agunan diambil alih dan properti terbengkalai Beban perjamuan dan keanggotaan Beban point reward Kerugian operasional Beban zakat Rugi penjualan agunan diambil alih - bersih Beban kantor Lain-lain Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah 2019 Profil Perusahaan Company Profile 2020 Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1057
  1060. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 40. LABA BERSIH PER DILUSIAN (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) SAHAM DASAR DAN 40. BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE (continued) 2020 Laba bersih periode berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk Rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar selama periode berjalan Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) 41. 721.587 1.500.420 28.042.739.205 28.042.739.205 26 54 INSTRUMEN KEUANGAN a. Klasifikasi keuangan aset Net income for the period attributable to equity holders of the parent entity Weighted average number of outstanding shares during the period Basic and diluted earnings per share attributable to equity holders of the parent entity (whole Rupiah) 41. FINANCIAL INSTRUMENTS keuangan dan liabilitas a. Classification of financial liabilities financial assets and Instrumen keuangan pada tabel di bawah ini telah dikelompokkan berdasarkan kategori masing-masing. Kebijakan akuntansi yang signifikan pada Catatan 2h menjelaskan bagaimana kategori aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut diukur dan bagaimana pendapatan dan beban, termasuk laba dan rugi atas nilai wajar (perubahan nilai wajar instrumen keuangan), diakui. Financial instruments in the table below have been classified based on their respective category. The significant accounting policies in Note 2h describe how the categories of the financial assets and financial liabilities are measured and how income and expenses, including fair value gains and losses (changes in fair value of financial instruments), are recognised. Tabel di bawah menyajikan nilai tercatat aset keuangan dan liabilitas keuangan utama Perseroan berdasarkan kategori masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: The table below sets out the carrying amounts of the Company’s main financial assets and liabilities based on their respective category as of 31 December 2020 and 2019: Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss Aset keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih 1) 1058 2019 2020 Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/ Biaya Fair value perolehan through other diamortisasi/ comprehensive Amortised 1) income cost - - 1.794.768 1.794.768 - - 5.013.391 5.013.391 - - 2.563.516 2.563.516 - - 18.660.681 18.660.681 2.348.378 - - 2.348.378 346.160 - 22.272.459 1.434.917 110.464.748 22.272.459 1.434.917 110.810.908 Financial assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans - 16.259.143 - 6.997.837 1.147.333 23.256.980 1.147.333 Investment securities Other assets - net 2.694.538 16.259.143 170.349.650 189.303.331 Klasifikasi ini termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Lampiran - 5/163 - Schedule This classification includes investment in Sukuk which are 1) classified as measured at fair value through other comprehensive income. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1061. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 41. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) a. Klasifikasi aset keuangan keuangan (lanjutan) 41. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) dan liabilitas a. 168.922 - 40.630.798 33.867.557 71.254.717 40.630.798 33.867.557 71.254.717 - 2.248.301 2.248.301 249.953 - 1.460.535 8 588.966 244.534 714.935 249.953 1.460.535 8 588.966 244.534 714.935 9.106.068 9.106.068 160.285.341 160.535.294 Biaya perolehan diamortisasi/ Amortised cost 2.303.932 - - 2.303.932 - 8.082.615 - - 8.082.615 - 2.190.441 - - 2.190.441 - 12.426.427 - - 12.426.427 2.484.364 - - - 2.484.364 - 1.534.574 1.693.465 105.082.244 - - 1.534.574 1.693.465 105.082.244 Financial assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans - 710.999 1.831.084 12.600.796 - 2.918.073 - 16.229.868 1.831.084 Investment securities Other assets - net 2.484.364 135.855.781 12.600.796 2.918.073 153.859.014 Klasifikasi ini termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/164 - Schedule This classification includes investment in Sukuk which are 1) classified as measured at fair value through other comprehensive income. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tersedia untuk dijual/ Available-forsale1) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 249.953 Deposits from other banks Financial liabilities held for trading Acceptance payables Borrowings Accruals Other liabilities Subordinated debts Additional Tier - 1 capital subordinated notes Manajemen Risiko Risk Management 1) 168.922 2019 Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss Aset keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih - Financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from customers: Demand deposits Savings Time deposits - Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Biaya perolehan diamortisasi/ Amortised cost Liabilitas keuangan Liabilitas segera Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Pinjaman diterima Beban masih harus dibayar Kewajiban lain - lain Utang subordinasi Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 and The table below sets out the carrying amounts of the Company’s main financial assets and liabilities based on their respective category as of 31 December 2020 and 2019: (continued) 2020 Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss assets Profil Perusahaan Company Profile Tabel di bawah menyajikan nilai tercatat aset keuangan dan liabilitas keuangan utama Perseroan berdasarkan kategori masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: (lanjutan) Classification of financial financial liabilities (continued) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1059
  1062. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 41. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) a. 41. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan (lanjutan) a. Tabel di bawah menyajikan nilai tercatat aset keuangan dan liabilitas keuangan utama Perseroan berdasarkan kategori masingmasing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: (lanjutan) Classification of financial financial liabilities (continued) Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Biaya perolehan diamortisasi/ Amortised cost Liabilitas keuangan Liabilitas segera Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman diterima Beban masih harus dibayar Kewajiban lain - lain Utang subordinasi b. 1060 - 198.888 198.888 - 32.438.603 29.845.502 60.900.470 32.438.603 29.845.502 60.900.470 - 2.973.682 82.101 - 1.715.318 82.101 4.733.309 12.881 622.982 37.699 2.278.818 135.758.152 Nilai wajar instrumen keuangan and The table below sets out the carrying amounts of the Company’s main financial assets and liabilities based on their respective category as of 31 December 2020 and 2019: (continued) 2019 Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss assets b. Financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from customers: Demand deposits Savings Time deposits - 2.973.682 Deposits from other banks Financial liabilities 82.101 held for trading 1.715.318 Acceptance payables Securities sold under repurchase 4.733.309 agreements payable 12.881 Borrowings 622.982 Accruals 37.699 Other liabilities 2.278.818 Subordinated debts 135.840.253 Fair value of financial instruments Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif didasarkan pada kuotasian harga pasar atau harga dealer. Untuk semua instrumen keuangan lainnya, Perseroan menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian lainnya. The fair values of financial assets and financial liabilities that are traded in active markets are based on quoted market prices or dealer price quotations. For all other financial instruments, the Company determines fair values using other valuation techniques. Untuk instrumen keuangan yang jarang diperdagangkan dan sedikit memiliki transparansi harga, nilai wajar menjadi kurang objektif dan membutuhkan berbagai tingkat pertimbangan tergantung pada likuiditas. Konsentrasi, ketidakpastian faktor pasar, asumsi harga dan risiko lainnya yang mempengaruhi instrumen tertentu. For financial instruments that trade infrequently and have little price transparency, fair values is less objective and requires varying degrees of judgment depending on liquidity, concentration, uncertainty of market factors, pricing assumptions and other risks affecting the specific instrument. Model Penilaian Valuation Models Perseroan mengukur nilai wajar dengan menggunakan hirarki dari metode berikut: The Company measures fair values using the following hierarchy of methods: - Level 1: input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk instrumen yang identik yang dapat diakses Perseroan pada tanggal pengukuran. - Level 1: inputs that are quoted prices (unadjusted) in active markets for identical instruments that the Company can access at the measurement date. - Level 2: input selain harga kuotasian yang termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi, baik secara langsung atau tidak langsung. Dalam kategori ini termasuk instrumen yang dinilai dengan menggunakan: harga kuotasian untuk instrumen yang serupa di pasar aktif; harga kuotasian untuk instrumen yang identik atau yang serupa di pasar yang tidak aktif; atau teknik penilaian lainnya di mana seluruh inputsignifikan dapat diobservasi secara langsung maupun tidak langsung dari data pasar. - Level 2: inputs other than quoted prices included within level 1 that are observable either directly or indirectly. This category includes instruments valued using: quoted market prices in active markets for similar instruments; quoted prices for identical or similar instruments in markets that are not active; or other valuation techniques in which all significant inputs are directly or indirectly observable from market data. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/165 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1063. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 41. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 41. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Valuation Models (continued) Perseroan mengukur nilai wajar dengan menggunakan hirarki dari metode berikut: (lanjutan) The Company measures fair values using the following hierarchy of methods: (continued) - - The Company uses widely recognised valuation models for determining the fair values of common and more simple financial instruments, such as interest rate and currency swaps that use only observable market data and require little management judgment and estimation. Observable prices or model inputs are usually available in the market for listed debt securities and simple over-the-counter (“OTC”) derivatives such as interest rate swaps. Availability of observable market prices and model inputs reduces the needs for management judgment and estimation and also reduces the uncertainty associated with determining fair values. The availability of observable market prices and inputs varies depending on the products and markets and is prone to changes based on specific events and general conditions in the financial markets. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/166 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Perseroan menggunakan model penilaian yang diakui secara luas untuk menentukan nilai wajar atas instrumen keuangan yang umum dan yang lebih sederhana, seperti swap suku bunga dan nilai tukar yang hanya menggunakan data pasar yang dapat diobservasi dan membutuhkan sedikit pertimbangan dan estimasi manajemen. Harga yang dapat diobservasi atau input model biasanya tersedia di pasar untuk efek-efek utang yang tercatat di bursa dan derivatif overthe-counter (“OTC”) seperti swap suku bunga. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input model mengurangi kebutuhan pertimbangan dan estimasi manajemen dan juga mengurangi ketidakpastian terkait penentuan nilai wajar. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input bervariasi bergantung pada produk dan pasar dan cenderung berubah berdasarkan kejadian tertentu dan kondisi umum di pasar keuangan. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility The objective of valuation techniques is to arrive at a fair value measurement that reflects the price that would be received to sell the asset or paid to transfer the liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tujuan dari teknik penilaian adalah untuk pengukuran nilai wajar yang mencerminkan harga yang akan diterima untuk menjual aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transactions) antara pelaku pasar (market participants) pada tanggal pengukuran. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Valuation techniques include net present value and discounted cash flow models, comparison with similar instruments for which market observable prices exist and other valuation models. Assumptions and inputs used in valuation techniques include risk-free and benchmark interest rates and credit spreads used in estimating discount rates, bond prices and foreign currency exchange rates. Manajemen Risiko Risk Management Teknik penilaian mencakup model nilai kini bersih dan arus kas yang didiskontokan, perbandingan dengan instrumen sejenis yang harga pasarnya tersedia, serta dapat diobservasi, serta model penilaian lainnya. Asumsi dan input yang digunakan dalam teknik penilaian meliputi suku bunga bebas risiko (risk-free) dan suku bunga acuan serta credit spreads yang digunakan untuk mengestimasi tingkat diskonto, harga obligasi dan nilai tukar mata uang asing. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Level 3: inputs that are unobservable. This category includes all instruments for which the valuation technique includes inputs not based on observable data and the unobservable inputs have a significant effect on the instrument’s valuation. This category includes instruments that are valued based on quoted prices for similar instruments for which significant unobservable adjustments or assumptions are required to reflect differences between the instruments. Profil Perusahaan Company Profile Model Penilaian (lanjutan) Level 3: input yang tidak dapat diobservasi. Dalam kategori ini termasuk semua instrumen di mana teknik penilaian menggunakan input yang tidak dapat diobservasi dan input yang tidak dapat diobservasi ini memberikan dampak signifikan terhadap penilaian instrumen. Termasuk dalam kategori ini adalah instrumen yang dinilai berdasarkan harga kuotasian untuk instrumen serupa yang memerlukan penyesuaian atau asumsi signifikan yang tidak dapat diobservasi untuk mencerminkan perbedaan diantara instrumen tersebut. Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1061
  1064. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 41. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 41. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) Fair value of financial instruments (continued) Model Penilaian (lanjutan) Valuation Models (continued) Untuk instrumen yang lebih kompleks, Perseroan menggunakan model penilaian proprietary, yang biasanya dikembangkan dari model penilaian yang telah diakui. Beberapa atau semua input yang signifikan dalam model ini mungkin tidak dapat diobservasi di pasar dan berasal dari harga pasar atau harga atau estimasi berdasarkan asumsi. Contoh instrumen yang memerlukan input yang tidak dapat diobservasi yang signifikan meliputi beberapa OTC structured derivatives, pinjaman tertentu dan efek yang tidak memiliki pasar aktif (seperti dibahas di paragraf di bawah). Model penilaian yang menggunakan input yang tidak dapat diobservasi yang signifikan memerlukan tingkat pertimbangan dan asumsi manajemen yang lebih tinggi dalam penentuan nilai. For more complex instruments, the Company uses proprietary valuation models, which are usually developed from recognised valuation models. Some or all the significant inputs into these models may not be observable in the market and are derived from market prices or rates or are estimated based on assumptions. Examples of instruments involving significant unobservable inputs include certain OTC structured derivatives, certain loans and securities for which there is no active market (as discussed in the following paragraph). Valuation models that employ significant unobservable inputs require a higher degree of management judgment and estimation in the determination of value. Pertimbangan dan estimasi manajemen biasanya memerlukan pemilihan model yang sesuai untuk digunakan, penentuan arus kas masa depan yang diharapkan pada instrumen keuangan yang dinilai, penentuan probabilitas kegagalan pihak lawan dan pembayaran dimuka dan pemilihan tingkat diskonto yang tepat. 1062 b. Management judgment and estimation are usually require selection of the appropriate valuation model to be used, determination of expected future cash flows on the financial instrument being valued, determination of the probability of counterparty default and prepayments and selection of appropriate discount rates. Estimasi nilai wajar yang diperoleh dari model disesuaikan dengan faktor-faktor lain, seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian model, sepanjang Perseroan berkeyakinan bahwa pelaku pasar pihak ketiga akan memperhitungkan mereka dalam menentukan harga transaksi. Nilai wajar mencerminkan risiko kredit instrumen termasuk penyesuaian untuk memperhitungkan risiko kredit Perseroan dan pihak lawan. Untuk mengukur derivatif yang klasifikasinya mungkin berubah dari aset menjadi liabilitas atau sebaliknya seperti swap suku bunga, nilai wajar memperhitungkan Credit Valuation Adjustment (“CVA”) dan Debit Valuation Adjustment (“DVA”) ketika pelaku pasar mempertimbangkan hal ini dalam harga derivatif, Perseroan menggunakan Advanced Internal Rating Based ("AIRB") model untuk mengukur CVA dan DVA. Pada tanggal 31 Desember 2020, CVA dan DVA Perseroan adalah masing-masing Rp13.368 dan Rp2.032 (tidak diaudit). Fair values estimates obtained from models are adjusted for any other factors, such as liquidity risk or model uncertainties, to the extent that the Company believes that a third party market participants would take them into account in pricing a transaction. Fair values reflect the credit risk of the instrument and include adjustments to take into account of the credit risk of the Company and the counterparty where appropriate. For measuring derivatives that might change classification from being an asset to a liability or vice versa such as interest rate swaps, fair values take into account both Credit Valuation Adjustment (“CVA”) and Debit Valuation Adjustment (“DVA”) when market participants take this into consideration in pricing the derivatives. The Company uses Advanced Internal Rating Based (“AIRB”) model to measure the CVA and DVA. As of 31 December 2020, the Company’s CVA and DVA were Rp13,368 and Rp2,032, respectively (unaudited). Penilaian aset keuangan dan liabilitas keuangan dikaji secara independen dari bisnis oleh Unit Keuangan dan Unit Risiko, Unit Keuangan terutama bertanggung jawab untuk memastikan bahwa penyesuaian penilaian telah dilakukan secara tepat. Unit Risiko melakukan validasi harga secara independen untuk memastikan bahwa Perseroan menggunakan data pasar yang dapat diandalkan dari sumber-sumber independen (misalnya harga perdagangan dan kuotasi pialang) berdasarkan konsensus sumber data. Valuation of financial assets and financial liabilities are subject to a review, independent of the business, by Finance and Risk Units. Finance Unit is primarily responsible for ensuring that valuation adjustments have been properly accounted for. Risk Unit performs an independent price validation to ensure that the Company uses reliable market data from independent sources (e.g. traded prices and broker quotes) based on consensus data sources. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/167 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1065. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 41. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 41. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Unit Risiko melakukan pengkajian tengah tahunan terhadap kelayakan sumber data pasar yang digunakan dalam penilaian. Data pasar yang digunakan untuk validasi harga mencakup pula sumber data perdagangan terkini yang melibatkan pihak lawan eksternal atau pihak ketiga seperti Bloomberg, Reuters, pialang dan pricing providers. Data pasar yang digunakan harus sedapat mungkin mencerminkan pasar yang secara berkesinambungan dapat berevolusi mengikuti perkembangan pasar dan instrumen keuangan. Untuk menentukan kualitas dari input data pasar, faktor-faktor seperti independensi, relevansi, keandalan, ketersediaan berbagai sumber data dan metodologi yang digunakan oleh pricing provider juga dipertimbangkan. Risk Unit performs a semi-annual review of the suitability of the market data sources used for valuation. The market data used for price validation may include those sourced from recent trade data involving external counterparties or third parties such as Bloomberg, Reuters, brokers and pricing providers. The market data used should be representative of the market as much as possible, which can evolve over time as markets and financial instruments develop. To determine the quality of the market data inputs, factors such as independence, relevance, reliability, availability of multiple data sources and methodology employed by the pricing provider are taken into consideration. Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar Financial values Tabel berikut ini menyajikan analisis instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar berdasarkan tingkat hirarki nilai wajarnya pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, berdasarkan level hierarki nilai wajar: The table below presents financial instruments measured at fair value as of 31 December 2020 and 2019, based on the level in the fair values hierarchy: PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Jumlah/ Total Financial assets Measured at fair value through profit or loss 1.769 - 1.850.573 496.036 346.160 1.850.573 497.805 346.160 1.769 2.692.769 2.694.538 15.860.889 398.254 16.259.143 15.862.658 3.091.023 18.953.681 1.754 248.199 Lampiran - 5/168 - Schedule 249.953 Financial assets held for trading Fixed income financial instruments Derivatives Loans Measured at fair value through other comprehensive income Investment securities Fixed income financial instruments Financial liabilities Measured at fair value through profit or loss Financial liabilities held for trading Derivatives - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Liabilitas keuangan Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan - Derivatif fair Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap measured at Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Aset keuangan Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Aset keuangan untuk diperdagangkan - Instrumen keuangan pendapatan tetap - Derivatif Kredit yang diberikan 2020 Level 2/ Level 2 instruments Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Valuation model is proposed by the business and is validated by Risk Unit. Valuation model is approved by Business Director, Risk Director and Finance Director. Risk unit performs annual review on the valuation model to ensure that the result of the valuation reflects the market prices. Manajemen Risiko Risk Management Model penilaian diajukan oleh bisnis dan divalidasi oleh Unit Risiko. Model penilaian disetujui oleh Direktur Bisnis, Direktur Risiko dan Direktur Keuangan. Unit Risiko melakukan pengkajian tahunan terhadap model penilaian untuk memastikan bahwa hasil penilaian mencerminkan harga pasar. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Valuation Framework Profil Perusahaan Company Profile Kerangka Penilaian Level 1/ Level 1 Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1063
  1066. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 41. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 41. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) Fair value of financial instruments (continued) Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar (lanjutan) Financial instruments values (continued) Tabel berikut ini menyajikan analisis instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar berdasarkan tingkat hirarki nilai wajarnya pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, berdasarkan level hierarki nilai wajar: (lanjutan) The table below presents financial instruments measured at fair value as of 31 December 2020 and 2019, based on the level in the fair values hierarchy: (continued) Level 1/ Level 1 Aset keuangan Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Aset keuangan untuk diperdagangkan - Instrumen keuangan pendapatan tetap - Derivatif Tersedia untuk dijual Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap Liabilitas keuangan Diperdagangkan Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan - Derivatif 1064 b. 2019 Level 2/ Level 2 measured at fair Jumlah/ Total Financial assets Measured at fair value through profit or loss Financial assets held for trading Fixed income financial instruments Derivatives - 203.121 1.293 204.414 2.060.508 219.442 2.279.950 2.263.629 220.735 2.484.364 7.459.474 874.774 8.334.248 Available-for-sale Investment securities Fixed income financial instruments Measured at fair value through other comprehensive income Investment securities Fixed income financial instruments 1.838.286 - 1.838.286 9.502.174 3.154.724 12.656.898 1.224 80.877 82.101 Financial liabilities Held for trading Financial liabilities held for trading Derivatives - Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, efek-efek tersedia untuk dijual dan investasi diukur pada FVOCI lain ditentukan dengan teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi yang diperoleh dengan referensi utama dari Reuters dan IBPA. The fair values of financial assets and financial liabilities held for trading, available-for-sale investment securities and investments measured at FVOCI were determined using valuation techniques based on observable inputs with major references from Reuters and IBPA. Untuk laporan keuangan konsolidasian posisi 31 Desember 2020, terdapat eksposur kredit yang diukur dengan nilai wajar yaitu porsi kredit sindikasi yang belum terjual dan dibukukan pada kategori FVTPL. For consolidated financial statements as of 31 December 2020, there is a credit exposure measured at fair value, which is the portion of syndicated loans that have not yet been sold and are recorded in the FVTPL category. Nilai wajar dari eksposur kredit tersebut diukur menggunakan metode diskon arus kas dengan model yang telah disetujui oleh Komite Penilaian Model (“MAC”) yang merupakan subkomite dari Komite Manajemen Risiko (“KMR”). The fair value of the credit exposure is measured using the cash flow discount method with a model that has been approved by the Model Assessment Committee (“MAC”) which is a subcommittee of the Risk Management Committee (“KMR”). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/169 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1067. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 41. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 41. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Financial instruments not measured at fair values Tabel di bawah ini menyajikan nilai wajar instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar dan analisis atas instrumen keuangan tersebut sesuai dengan masingmasing level pada hierarki nilai wajar. The following table sets out the fair values of financial instruments not measured at fair value and analysis on those financial instruments by level in the fair value hierarchy. 22.272.459 110.464.748 - - 22.272.459 110.539.081 22.272.459 110.539.081 Financial assets Securities purchased under resale agreements Loans 6.997.837 1.147.333 - 2.293.362 - 4.783.220 1.147.333 7.076.582 1.147.333 Investment securities Other assets - net 140.882.377 - 2.293.362 138.742.093 141.035.455 40.630.798 33.867.557 71.254.717 714.935 - 40.630.798 33.867.557 71.254.717 749.366 - 40.630.798 33.867.557 71.254.717 749.366 9.106.068 - - 9.106.068 9.106.068 155.574.075 - 146.502.438 9.106.068 155.608.506 Level 1/ Level 1 Jumlah/ Total 1.534.574 105.082.244 - - 1.534.574 103.761.405 1.534.574 103.761.405 Financial assets Securities purchased under resale agreements Loans 3.629.072 1.831.084 - 2.162.838 - 1.495.409 1.831.084 3.658.247 1.831.084 Investment securities Other assets - net 112.076.974 - 2.162.838 108.622.472 110.785.310 32.438.603 29.845.502 60.900.470 - 32.438.603 29.845.502 60.900.470 - Securities sold under repurchase agreements sold Subordinated debts 4.733.309 2.278.818 - 4.733.309 1.673.227 705.069 4.733.309 2.378.296 130.196.702 - 129.591.111 705.069 130.296.180 Lampiran - 5/170 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 32.438.603 29.845.502 60.900.470 Financial liabilities Deposits from customers: Demand deposits Savings Time deposits - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Nilai wajar/ Fair value Level 2/ Level 3/ Level 2 Level 3 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Liabilitas keuangan Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Utang subordinasi Financial liabilities Deposits from customers: Demand deposits Savings Time deposits Subordinated debts Additional Tier - 1 capital subordinated notes 2019 Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Aset keuangan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih Jumlah/ Total Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Liabilitas keuangan Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Utang subordinasi Surat utang subordinasi modal inti tambahan tier - 1 Level 1/ Level 1 Manajemen Risiko Risk Management Aset keuangan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih Nilai wajar/ Fair value Level 2/ Level 3/ Level 2 Level 3 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2020 Profil Perusahaan Company Profile Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1065
  1068. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 41. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 1066 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 41. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar (lanjutan) Financial instruments not measured at fair values (continued) Sebagian besar dari instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar, diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Tabel di bawah ini menyajikan daftar instrumen keuangan yang nilai tercatatnya mendekati nilai wajarnya, contohnya, instrumen keuangan jangka pendek atau yang ditinjau ulang menggunakan harga pasar secara berkala. The majority of the financial instruments not measured at fair value are measured at amortised cost. The following table lists those financial instruments for which their carrying amount are reasonable approximation of fair value because, for example, short-term financial instruments or which are reviewed at market prices periodically. Aset Keuangan: - Kas - Giro pada Bank Indonesia - Giro pada bank-bank lain - Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali - Tagihan akseptasi - Efek-efek untuk tujuan investasi - wesel, Sertifikat Bank Indonesia Syariah dan Obligasi Pemerintah - Sukuk Ijarah - Aset lain-lain - besih Financial Assets: - Cash - Current accounts with Bank Indonesia - Current accounts with other banks - Placements with Bank Indonesia and other banks - Securities purchased under resale agreements - Acceptance receivables - Investment securities - bills, Certificates of Bank Indonesia Sharia and Government bonds - Sukuk Ijarah - Other assets - net Liabilitas Keuangan: - Liabilitas segera - Simpanan dari nasabah - Simpanan dari bank-bank lain - Utang akseptasi - Pinjaman yang diterima - Beban masih harus dibayar - Liabilitas lain-lain Financial Liabilities: - Liabilities payable on demand - Deposits from customers - Deposits from other banks - Acceptance payables - Borrowings - Accruals - Other liabilities Nilai wajar investasi pada efek-efek syariah berdasarkan harga kuotasian pasar. The fair values of investments in sharia securities were based on quoted market price. Nilai wajar dari kredit yang diberikan diestimasi dengan menggunakan model penilaian, seperti teknik diskonto arus kas. Input dalam teknik penilaian termasuk arus kas yang akan diterima di masa datang dan suku bunga. Fair value of loans is estimated using valuation models, such as discounted cash flow techniques. Inputs into the valuation techniques include expected future cash flow and interest rates. Nilai wajar dari simpanan dari nasabah tanpa jatuh tempo adalah jumlah yang terutang pada saat penarikan. The fair value of deposits from customers with no stated maturity is the amount repayable on demand. Nilai wajar utang subordinasi yang tercatat pada Bursa Efek Indonesia berdasarkan harga pasar yang dikeluarkan oleh pricing provider (IBPA). Teknik penilaian yang digunakan oleh IBPA adalah berdasarkan metode Nelson Siegel Svensson. The fair values of listed subordinated debts were based on quoted market prices issued by pricing provider (Indonesian Bond Pricing Agency/IBPA). The valuation techniques used by IBPA is based on Nelson Siegel Svensson method. Nilai wajar Medium Term Notes Subordinasi dan surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 dihitung menggunakan model penilaian, seperti teknik diskonto arus kas. Input dalam teknik penilaian termasuk arus kas yang akan diterima di masa datang dan suku bunga. The fair values of Subordinated Medium Term Notes and additonal Tier - 1 capital subordinated notes was calculated using valuation models, such as discounted cash flow techniques. Inputs into the valuation techniques include expected future cash flow and interest rates. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 5/171 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1069. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 41. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 41. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Financial instruments not measured at fair values (continued) Perhitungan nilai wajar dilakukan hanya untuk kepentingan pengungkapan dan tidak berdampak pada pelaporan posisi atau kinerja keuangan Perseroan. Nilai wajar yang dihitung oleh Perseroan mungkin berbeda dengan jumlah aktual yang akan diterima/dibayar pada saat penyelesaian atau jatuh tempo instrumen keuangan. Mengingat kategori tertentu instrumen keuangan yang tidak diperdagangkan, maka terdapat pertimbangan manajemen dalam perhitungan nilai wajar. The fair values calculated are for disclosure purposes only and do not have any impact on the Company’s reported financial performance or position. The fair values calculated by the Company may be different from the actual amount that will be received/paid on the settlement or maturity of the financial instrument. As certain categories of financial instruments are not traded, there is management judgment involved in calculating the fair values. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 42. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES 2020 As of 31 December 2020 and 2019, the Company had commitments and contingencies as follows: 2019 KOMITMEN COMMITMENTS Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan - Pihak ketiga (2.639.908) (486.921) (8.636.934) (3.126.829) (1.832.677) (1.157.470) (1.832.677) (1.157.470) (10.469.611) (4.284.299) KONTINJENSI Outstanding irrevocable letters of credit Third parties - Total committed liabilities CONTINGENCIES Tagihan kontinjensi Pendapatan bunga atas kredit bermasalah 550.744 861.341 Contingent receivables Interest receivable on non-performing loans Jumlah Tagihan Kontinjensi 550.744 861.341 Total Contingent Receivables (201.601) (407.327) Contingent liabilities Guarantees issued Bank guarantees Third parties Related parties Others Third parties - Jumlah liabilitas kontinjensi (4.841.620) (4.718.060) Total contingent liabilities Jumlah liabilitas kontinjensi (4.290.876) (3.856.719) Total contingent liabilities (4.640.019) - (4.284.922) (25.811) The unused loan facilities (uncommitted) granted to customers and other banks as of 31 December 2020 and 2019 amounted to Rp54,173,645 and Rp42,016,331, respectively. Komitmen dan kontinjensi ke diungkapkan pada Catatan 43. Commitments and contingencies for related parties are disclosed in Note 43. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK pihak berelasi Lampiran - 5/172 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jumlah fasilitas kredit (uncommitted) kepada nasabah dan bank lain yang belum digunakan pada 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masing-masing sebesar Rp54.173.645 dan Rp42.016.331. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Liabilitas kontinjensi Garansi yang diterbitkan Bank garansi - Pihak ketiga - Pihak berelasi Lainnya - Pihak ketiga Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah liabilitas komitmen (8.636.696) (238) Committed liabilities Unused credit facility - committed Third parties Related parties - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Liabilitas komitmen Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed - Pihak ketiga - Pihak berelasi Manajemen Risiko Risk Management Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Perseroan memiliki komitmen dan kontinjensi sebagai berikut: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar (lanjutan) Profil Perusahaan Company Profile 42. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1067
  1070. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 43. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI 43. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES Rincian saldo yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Catatan/ Notes Giro pada bank-bank lain Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok Standard Chartered Bank (London, Singapura, New York, Frankfurt, Hong Kong, Jakarta)2) DBS Bank Ltd, Singapura2) 7 Aset keuangan untuk diperdagangkan Standard Chartered Bank, London2) 9 Kredit yang diberikan Karyawan kunci PT Astra Tol Nusantara Tbk2) PT Prasetia Dwidharma2) PT Tunas Mobilindo Parama2) PT Astra Agro Lestari2) PT Andalan Chrisdeco2) PT Verdanco Engineering2) PT Astra Mitra Ventura2) PT Tri Raja Sarana2) PT Patria Maritime Industry2) PT Adiprana Sentosa Indovesco2) PT Prakarsa Mitra Andalan2) PT Dwidharma Media2) PT Astra International Tbk2) PT Mercindo Autorama2) PT Traktor Nusantara2) PT Rahardja Ekalancar2) 12 2020 Jumlah/ Amount %1) 2019 Jumlah/ Amount %1) Current accounts with other banks Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok Standard Chartered Bank (London, Singapore, New York, Frankfurt, Hong Kong, Jakarta)2) DBS Bank Ltd, Singapura2) 6.003 0,00 - - - - 403.724 21.125 0,25 0,01 - - 4 112.440 - 0,06 - 130.803 393.365 65.358 56.649 23.549 16.198 15.284 14.997 9.791 9.431 7.603 7.037 2.894 2.440 851 587 302 0,08 0,24 0,04 0,04 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Loans Key management personnel PT Astra Tol Nusantara Tbk2) PT Prasetia Dwidharma2) PT Tunas Mobilindo Parama2) PT Astra Agro Lestari2) PT Andalan Chrisdeco2) PT Verdanco Engineering2) PT Astra Mitra Ventura2) PT Tri Raja Sarana2) PT Patria Maritime Industry2) PT Adiprana Sentosa Indovesco2) PT Prakarsa Mitra Andalan2) PT Dwidharma Media2) PT Astra International Tbk2) PT Mercindo Autorama2) PT Traktor Nusantara2) PT Rahardja Ekalancar2) Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Financial assets held for trading 0,00 Standard Chartered Bank, London2) Simpanan dari nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka 18 19 20 340 68.983 63.166 0,00 5.263.458 0,04 498.702 0,04 5.890.381 3,83 0,36 4,29 Simpanan dari bank-bank lain 21 12.657 0,01 32.355 0,02 Deposits from other banks Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan 9 12.927 0,01 1.585 0,00 Financial liabilities held for trading Utang akseptasi Standard Chartered Bank (Singapura, Malaysia)2) 11 - - 19.872 0,01 Acceptance payables Standard Chartered Bank (Singapore, Malaysia)2) 21.473 0,01 23.132 0,02 Obligation for post-employment benefits - - 4.753 4.431 1.278 0,00 0,00 0,00 Accruals PT Sigap Prima Astrea2) PT Serasi Autoraya2) PT Astra Graphia Tbk2) 105.197 0,06 - - - - 808.262 105.131 78.746 0,59 0,08 0,06 Subordinated debts Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok Standard Chartered Bank, London2) PT Astra International Tbk2) Dana Pensiun Astra2) Liabilitas imbalan pascakerja Beban masih harus dibayar PT Sigap Prima Astrea2) PT Serasi Autoraya2) PT Astra Graphia Tbk2) Utang subordinasi Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok Standard Chartered Bank, London2) PT Astra International Tbk2) Dana Pensiun Astra2) 26 Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 27 Fasilitas kredit pada nasabah yang belum digunakan - committed Garansi yang diterbitkan 9.106.068 5,60 - - Additional Tier - 1 capital subordinated notes Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 42 238 0,00 486.921 11,44 Unused credit facility - committed 42 - - 25.811 0,55 Guarantees issued - - 115.231 68,18 Operating leases commitments Komitmen sewa operasi 1068 The details of significant balances with related parties as of 31 December 2020 and 2019 were as follows: 1) Persentase terhadap jumlah aset dan liabilitas konsolidasian untuk setiap aset dan liabilitas serta persentase terhadap setiap jumlah komitmen dan kontinjensi untuk setiap komitmen dan kontinjensi. 2) Sejak 20 Mei 2020 bukan merupakan pihak berelasi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Percentage to total consolidated assets and liabilities for each respective asset and liability and percentage to the respective total commitments and contingencies for each respective commitment and contingency. 1) Not related parties since 20 May 2020 2) Lampiran - 5/173 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1071. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 43. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) 43. TRANSACTIONS (continued) Rincian saldo yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: (lanjutan) 32 Beban bunga dan syariah Giro Tabungan Deposito berjangka Call money Utang subordinasi 33 Pendapatan provisi dan komisi Pendapatan transaksi perdagangan Beban umum dan administrasi Outsourcing Beban sewa: - Gedung - Kendaraan - Peralatan kantor 37 The details of significant balances with related parties as of 31 December 2020 and 2019 were as follows: (continued) 2020 Jumlah/ Amount %1) 2019 Jumlah/ Amount %1) 33.949 550 0,28 0,00 35.415 2.572 0,30 0,02 Interest and sharia income Loans Placements with other banks 92.906 10.486 116.842 436 35.470 1,73 0,19 2,17 0,01 0,66 170.952 15.123 279.035 5.532 94.080 2,84 0,25 4,63 0,09 1,56 Interest and sharia expense Demand deposits Savings Time deposits Call money Subordinated debts 34 2.338 0,10 14.962 0,71 Fees and commission income 35 858 0,04 - - 9.500 0,54 18.061 0,96 23.000 3.592 1,30 0,20 72.111 50.769 7.579 3,83 2,69 0,40 Beban penyusutan aset hak-guna 19.484 1,10 - - Beban bunga liabilitas sewa Lainnya-asuransi 1.367 38.815 0,08 2,19 87.104 4,62 Persentase terhadap masing-masing jumlah pendapatan/beban konsolidasian yang bersangkutan Net trading income General and administrative expenses Outsourcing Rent expenses: Building Vehicles Office equipment Depreciation expense of right-of-use assets Interest expense of lease liabilities Others-insurance Percentage of the respective total consolidated income/expenses accounts 1) Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, cadangan kerugian penurunan nilai kolektif yang dibukukan atas saldo kredit yang diberikan kepada personil manajemen kunci masing-masing sebesar Rp584 dan Rp511. As of 31 December 2020 and 2019, collective allowance for impairment losses related to loans to key management personnel amounted to Rp584 and Rp511, respectively. Kompensasi yang dibebankan bagi personil manajemen kunci untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan 2019 terdiri dari: The compensation of key management personnel for the years ended 31 December 2020 and 2019 consists of: 2020 2019 15.667 12.339 224.859 63.247 199.662 78.621 12.598 178.854 65.789 9.242 531.407 329.471 Rincian sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: No. Pihak berelasi/ Related parties The details of the relationship and type of significant transactions with related parties as of 31 December 2020 and 2019 were as follows: Sifat relasi/ Nature of relationship Bankok Bank Public Company Limited Pemegang saham terakhir dan mayoritas/Ultimate and majority shareholder 2. Standard Chartered Bank1) Pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Shareholder with significant influence Lampiran - 5/174 - Schedule Jenis transaksi/ Type of transactions Penempatan giro, dan utang subordinasi/Placement in current accounts, and subordinated debts Penempatan giro, transaksi derivatif, utang subordinasi dan bank garansi/Placement in current accounts, derivative transactions, subordinated debts, and bank guarantees PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 1. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Board of Commissioners Short-term employee benefits Board of Directors Short-term employee benefits Key management personnel Short-term employee benefits Long-term employment benefits Post-employment benefits Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dewan Komisaris Imbalan kerja jangka pendek Direksi Imbalan kerja jangka pendek Karyawan kunci Imbalan kerja jangka pendek Imbalan kerja jangka panjang Imbalan pascakerja Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance The related party transactions primarily related to the lending and borrowing of funds in the normal course of their business. There is no significant difference of terms of business compared with third party transactions unless otherwise stated in the consolidated financial statements. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Transaksi dengan pihak berelasi terutama berhubungan dengan kegiatan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha. Tidak terdapat perbedaan syarat usaha yang signifikan dibandingkan dengan transaksi dengan pihak ketiga kecuali dinyatakan lain di dalam laporan keuangan konsolidasian. Manajemen Risiko Risk Management 1) PARTIES Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pendapatan bunga dan syariah Kredit yang diberikan Penempatan pada bank-bank lain RELATED Profil Perusahaan Company Profile Catatan/ Notes WITH Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1069
  1072. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 43. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) Rincian sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: (lanjutan) No. 1) 1070 Pihak berelasi/ Related parties 43. TRANSACTIONS (continued) RELATED PARTIES The details of the relationship and type of significant transactions with related parties as of 31 December 2020 and 2019 were as follows: (continued) Sifat relasi/ Nature of relationship 3. PT Astra International Tbk1) Pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Shareholder with significant influence 4. PT Tunas Mobilindo Parama1) 5. PT Mercindo Autorama1) 6. PT Astra Tol Nusantara Tbk1) 7. PT Patria Maritime Industry1) 8. PT Sigap Prima Astrea1) 9. PT Astra Graphia Tbk1) 10. PT Serasi Autoraya1) 11. Dana Pensiun Astra1) 12. PT Asuransi Astra Buana1) 13. PT Prasetia Dwidharma1) 14. PT Andalan Chrisdeco1) 15. PT Verdanco Engineering1) 16. PT Astra Aviva Life1) 17. PT Dwidharma Media1) 18. PT Jakarta Land1) 19. PT Rahardja Ekalancar1) 20. PT Tri Raja Sarana1) 21. PT Astra Agro Lestari1) 22. PT Adriprana Sentosa Indovesco1) 23. PT Astra Mitra Ventura1) 24. DBS Bank Ltd1) 25. PT Prakarsa Mitra Andalan1) 26. PT Traktor Nusantara1) 27. Komisaris, Direksi dan personil manajemen kunci/Commissioners, Directors and key management personnel Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Personil manajemen kunci Astra adalah anggota Dewan Komisaris/Astra’skey management personnel is a member of Board of Commissioner Personil manajemen kunci Astra adalah pemegang saham/Astra’s key management personnels are the shareholders Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Pengawas, pengurus dan karyawan kunci/Oversight team, management and key management personnel Sejak 20 Mei 2020 bukan merupakan pihak berelasi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report WITH Lampiran - 5/175 - Schedule Jenis transaksi/ Type of transactions Kredit yang diberikan dan utang subordinasi/Loans and subordinated debts Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan dan bank garansi/Loans and and guarantee Kredit yang diberikan/Loans Beban masih harus dibayar/Accruals Beban masih harus dibayar/Accruals Beban masih harus dibayar dan bank garansi/Accruals and bank guarantee Utang subordinasi/Subordinated debts Asuransi untuk aset tetap/Insurance for fixed assets Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan dan bank garansi/Loans and bank guarantees Kredit yang diberikan/Loans Bancassurance Kredit yang diberikan/Loans Komitmen sewa operasi dan beban sewa/Operating lease commitments and rent expenses Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Penempatan giro/Placement in current accounts Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan, simpanan dari nasabah dan remunerasi/Loans, deposits from customers and remuneration Not related parties since 20 May 2020 1) PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1073. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 44. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING 44. ASSETS AND CURRENCIES 2020 Giro pada Bank Indonesia Dolar Amerika Serikat Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent 6.703.533 3.514.248 1.359.665 1.960.430 94.185 37.273 23.433 21.079 5.300.275 3.470.731 664.040 1.205.345 73.582 35.801 10.340 11.722 996.472 14.001 699.206 9.707 Assets Cash United States Dollar Singapore Dollar Euro Australian Dollar Others (USD equivalent) 1.507.737 Current accounts with Bank Indonesia United States Dollar Current accounts with other banks Related parties Thailand Baht United States Dollar Euro Singapore Dollar Great Britain Poundsterling Hong Kong Dollar 70.156.994 985.706 108.606.994 12.824.272 - 6.003 - 15.061.868 6.043.075 6.379.067 2.827.977 2.424.389 209.097 94.094 65.800 51.577 4.322 100.074.980 2.335.479.647 14.655.377 17.366.694 3.636.113 5.098.269 14.192.984 - 1.406.055 320.275 252.577 184.194 69.131 54.819 30.614 - 25.009.983 804.951.747 7.970.291 5.561.117 978.903 347.201 102.881 82.214 54.084 10.415 2.254.091 31.669 2.214.726 30.747 (188) (4) (5.475) (76) (309) (3) (7.999) (111) 998.000.000 14.021.900 360.000.000 4.997.700 - Bunga yang masih akan diterima Dolar Amerika Serikat 28.860 405 522.143 7.248 - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat - - (272.272) (3.780) Aset keuangan untuk diperdagangkan Dipindahkan PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Placements with Bank Indonesia and other banks Third parties United States Dollar Accrued interest receivables United States Dollar Allowance for impairment losses United States Dollar Financial assets held for trading 2.045.862 28.744 22.202.575 308.232 165.093 2.320 225.042 3.124 17.584.376 Lampiran - 5/176 - Schedule 8.013.657 Third parties United States Dollar Others (USD equivalent) Carried forward PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) Allowance for impairment losses United States Dollar Others (USD equivalent) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Third parties United States Dollar Japanese Yen Euro Singapore Dollar Great Britain Poundsterling Australian Dollar Chinese Yuan Canadian Dollar Others (USD equivalent) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Euro Dolar Singapura Poundsterling Inggris Dolar Australia Yuan Cina Dolar Kanada Lain-lain (ekuivalen USD) 2019 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Manajemen Risiko Risk Management Giro pada bank-bank lain - Pihak berelasi Thailand Baht Dolar Amerika Serikat Euro Dolar Singapura Poundsterling Inggris Dolar Hong Kong FOREIGN Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aset Kas Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Euro Dolar Australia Lain-lain (ekuivalen USD) IN Profil Perusahaan Company Profile Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) LIABILITIES Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1071
  1074. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 44. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 44. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) 2020 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Tagihan akseptasi - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Euro Lain-lain (ekuivalen USD) - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Euro Lain-lain (ekuivalen USD) 8.013.657 Brought forward Acceptance receivables Third parties United States Dollar Euro Others (USD equivalent) 57.706.171 - 810.772 - 76.984.273 1.647.263 1.068.734 25.649 497.526 6.990 954.469 13.250 (1.239.102) - (17.409) - (1.710.931) (2.450) (23.753) (38) (1.043) (15) (2.478) (34) 1.864.074.812 36.464.263 162.577.914 26.190.251 386.746 22.106 1.111.892.394 44.015.449 185.730.725 15.435.846 454.022 23.738 - Bunga yang masih akan diterima Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Yen Jepang 8.777.480 57.405 573.017 123.324 608 78 3.146.793 57.366 590.513 43.685 592 76 Efek-efek untuk tujuan investasi - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Aset lain-lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) Jumlah aset 1072 17.584.376 Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent Kredit yang diberikan - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Yen Jepang - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Yen Jepang PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report (233.424.793) (793.897) (5.057.434) 36.514.326 - FOREIGN 2019 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent Pindahan IN (3.279.617) (8.420) (688) 513.026 - (155.781.481) (483.399) (551.854) 25.932.625 (49.675) (2.162.636) (4.986) (72) 360.010 (690) 15.897.398 223.357 37.439.257 519.750 799.186 11.228 4.002.324 55.563 (270.402) (3.799) (574.645) (7.978) (21.978) (308) (30.692) (427) 42.562.606 Lampiran - 5/177 - Schedule 23.813.958 Allowance for impairment losses United States Dollar Euro Others (USD equivalent) Loans Third parties United States Dollar Singapore Dollar Japanese Yen Accrued interest receivables United States Dollar Singapore Dollar Japanese Yen Allowance for impairment losses United States Dollar Singapore Dollar Japanese Yen Investment securities Third parties United States Dollar Allowance for impairment losses United States Dollar Other assets Third parties United States Dollar Others (USD equivalent) Allowance for impairment losses United States Dollar Others (USD equivalent) Total assets PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1075. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 44. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 44. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) 2020 2019 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent Liabilitas Simpanan dari nasabah Giro - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Dolar Singapura - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Euro - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Lain-lain (ekuivalen USD) Dipindahkan PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Liabilitas payable on demand United States Dollar Deposits froms customers Demand deposits Related parties United States Dollar Japanese Yen Singapore Dollar 19.090 - 268 - 37.706.882 31.740.277 7.880 523.466 4.057 81 841.291.478 17.356.494 2.622.307 11.820.145 184.086 45.194 521.445.523 8.394.145 2.052.749 7.238.965 86.586 31.963 1.490.179 20.937 1.812.752 25.167 Third parties United States Dollar Singapore Dollar Euro Others (USD equivalent) 1.462 226 20 3 3.759 - 55 - Accrued interest payables United States Dollar Singapore Dollar Savings accounts Related parties United States Dollar Others (USD equivalent) 390.893 5.492 1.378.317 19.134 89.559 1.259 721.180 10.012 240.735.618 31.443.692 22.271.121 15.358.325 3.382.334 333.498 239.470 264.692 204.816.077 35.662.921 39.488.489 19.462.550 2.843.358 367.865 384.041 303.044 3.345.563 432.421.232 1.337.337 10.456.416 - 63.607 58.796 21.265 22.554 - 2.399.794 887.524.867 721.925 687.372 43.768 113.435 10.350 6.417 1.733.976 24.364 2.731.814 37.925 Third parties United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Euro Great Britain Poundsterling Japanese Yen Swiss Franc Chinese Yuan New Zealand Dollar Others (USD equivalent) 3.508 316 67 50 3 1 7.770 293 143 108 3 1 Accrued interest payables United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Time deposits Related parties United States Dollar Australian Dollar 336.494 - 4.729 - 54.454.785 25.075 755.969 244 651.496.016 22.071.542 966.413 9.153.519 234.095 10.391 418.113.652 16.102.745 2.803.924 5.804.462 166.101 27.269 159.882 2.245 15.939 222 Third parties United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Others (USD equivalent) 352.755 2.254 - 4.956 24 - 628.332 7.574 958 8.723 78 9 Accrued interest payables United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar 25.897.997 Lampiran - 5/178 - Schedule 18.812.878 Carried forward PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Deposito berjangka - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Dolar Australia - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Poundsterling Inggris Yen Jepang Franc Swiss Yuan Cina Dolar Selandia Baru Lain-lain (ekuivalen USD) - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tabungan - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) - Manajemen Risiko Risk Management - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Euro Lain-lain (ekuivalen USD) Liabilities Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Liabilitas segera Dolar Amerika Serikat FOREIGN Profil Perusahaan Company Profile Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) IN Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1073
  1076. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 44. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 44. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) 2020 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Pinjaman diterima - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Liabilitas lain-lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Euro Yuan China Lain-lain (ekuivalen USD) Jumlah liabilitas - 264.222 3.668 1.765.739 24.809 1.698.854 23.584 Third parties United Stated Dollar - - 2.213 64.758 22 899 1.896 20 785 8 12.621 178 222.896 3.094 Financial liabilities held for trading Related parties Australian Dollar United States Dollar Third parties Australian Dollar Others (USD equivalent) - - 1.431.473 19.872 Acceptance payables Related parties United States Dollar 57.756.949 - 811.484 - 75.706.565 1.649.290 1.050.996 25.680 498.457 7.004 960.131 13.330 593 648.118.745 8 - 9.106.068 - - Borrowings Third parties United States Dollar - Additional Tier - 1 capital subordinated notes Related parties United States Dollar 17.631.735 8.928.148 5.660.215 247.724 153.872 12.209 4.464.411 473.149 2.048.650 61.977 7.367 4.085 1.167.174 16.400 36.277.773 1.158.118 16.078 20.043.538 3.770.420 Total assets - net 6.284.833 PELAPORAN SEGMEN 45. SEGMENT REPORTING Perseroan mengungkapkan pelaporan informasi keuangan berdasarkan segmen operasi sebagai berikut: The Company discloses its financial information based on the operating segments as follows: 1. 1. Laporan Laba Rugi Konsolidasian Consolidated Statements of Profit or Loss 2020 Keterangan Pendapatan bunga dan syariah - bersih Pendapatan di luar bunga dan syariah - bersih Pendapatan antar segmen - bersih Jumlah pendapatan Beban operasional lainnya Laba sebelum kerugian penurunan nilai Kerugian penurunan nilai aset keuangan dan transaksi tagihan administrasi Laba sebelum pajak 1) 1074 Third parties United States Dollar Euro Others (USD equivalent) Other liabilities Third parties United States Dollar Euro Chinese Yuan Others (USD equivalent) Total liabilities Jumlah aset - bersih 45. Brought forward - Utang akseptasi - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Euro Lain-lain (ekuivalen USD) 18.812.878 Deposits from other banks Related parties United Stated Dollar Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan - Pihak berelasi Dolar Australia Dolar Amerika Serikat - Pihak ketiga Dolar Australia Lain-lain (ekuivalen USD) Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent 25.897.997 Simpanan dari bank-bank lain - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat FOREIGN 2019 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent Pindahan IN Perbankan konsumer/ Retail banking Perbankan wholesale/ Wholesale banking Lain-lain/ Others1) 1.440.106 2.741.928 2.359.756 6.541.790 1.154.419 2.008.367 4.602.892 (3.169.016) 897.753 (500.876) 3.138.805 (1.383.892) 256.457 (1.507.491) 1.108.722 (523.655) 2.308.629 8.850.419 (5.076.563) 1.433.876 1.754.913 (1.783.479) (349.603) (596.533) 1.158.380 Segmen lain-lain digunakan untuk menampung aktivitas yang tidak dapat didefinisikan ke dalam Perbankan Konsumer atau Perbankan Wholesale. Kategori ini khususnya digunakan di kantor pusat, termasuk diantaranya pencatatan atas kredit yang diberikan kepada karyawan, aset tetap dan aset takberwujud, aset pajak tangguhan dan utang subordinasi. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Jumlah konsolidasian/ Total consolidated Lampiran - 5/179 - Schedule 585.067 3.773.856 221.505 (2.158.507) 806.572 1.615.349 Description Interest and sharía income - net Non-interest and sharía income - net Intersegment revenue - net Total income Other operating expenses Income before impairment losses Impairment losses on financial assets and transaction of administrative accounts Income before income tax Other segment is used for activities that cannot be defined under Retail Banking or Wholesale Banking. This category is particularly utilised in head office, which includes among others loan to employees, fixed assets and intangible assets, deferred tax assets and subordinated debts. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 1)
  1077. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 45. PELAPORAN SEGMEN (lanjutan) 1. 1) Perbankan wholesale/ Wholesale banking 2019 2.248.602 3.853.183 (380.817) 5.720.968 1.190.800 1.444.415 4.883.817 (3.474.663) 914.370 (2.589.693) 2.177.860 (1.125.842) 8.335 1.145.278 772.796 (137.127) 2.113.505 7.834.473 (4.737.632) 1.409.154 1.052.018 635.669 (828.592) (257.951) 580.562 794.067 636.106 Perbankan wholesale/ Wholesale banking 2020 Lain-lain/ Others1) 71.250.630 71.250.630 Perbankan wholesale/ Wholesale banking 64.272.810 94.784.133 Consolidated Position 82.735.525 47.693.755 2019 Lain-lain/ Others1) 87.333.640 38.769.656 9.844.809 3.860.119 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Jumlah konsolidasian/ Total consolidated 161.451.259 137.413.908 Description Total assets Total liabilities Description Total assets Total liabilities 46. GUARANTEES ON DOMESTIC BANKS THE OBLIGATIONS 1) OF Based on Law No. 24 dated 22 September 2004, effective since 22 September 2005, Indonesia Deposit Insurance Corporation (“LPS”) was established to provide guarantee on certain deposits from customers based on prevailing guarantee schemes. The law was changed with the Government Regulation as the Replacement of Law No. 3 year 2008, which was stipulated as a law since 13 January 2009 based on the Republic of Indonesia Law No. 7 year 2009. Lampiran - 5/180 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 September 2004, efektif sejak tanggal 22 September 2005, Lembaga Penjamin Simpanan (“LPS”) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku. Undang-Undang tersebut telah diubah dengan Peraturan Pemerintah sebagai Pengganti Undang-Undang No. 3 tahun 2008, yang mana telah ditetapkan menjadi undang-undang sejak tanggal 13 Januari 2009 berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia No. 7 tahun 2009. 197.726.097 162.654.644 Financial Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility KEWAJIBAN Jumlah konsolidasian/ Total consolidated of Other segment is used for activities that cannot be defined under Retail Banking or Wholesale Banking. This category is particularly utilised in head office, which includes among others loan to employees, fixed assets and intangible assets, deferred tax assets and subordinated debts. Segmen lain-lain digunakan untuk menampung aktivitas yang tidak dapat didefinisikan ke dalam Perbankan Konsumer atau Perbankan Wholesale. Kategori ini khususnya digunakan di kantor pusat, termasuk diantaranya pencatatan atas kredit yang diberikan kepada karyawan, aset tetap dan aset takberwujud, aset pajak tangguhan dan utang subordinasi. JAMINAN TERHADAP PEMBAYARAN BANK UMUM Statements 1) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah aset Jumlah liabilitas Income before income tax Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Keterangan Perbankan konsumer/ Retail banking 2.010.735 Other segment is used for activities that cannot be defined under Retail Banking or Wholesale Banking. This category is particularly utilised in head office, which includes among others loan to employees, fixed assets and intangible assets, deferred tax assets and subordinated debts. 2. 43.739.942 43.710.259 (1.086.106) Description Interest and sharía income - net Non-interest and sharía income - net Intersegment revenue - net Total income Other operating expenses Income before impairment losses Impairment losses on financial assets Manajemen Risiko Risk Management Jumlah aset Jumlah liabilitas Perbankan konsumer/ Retail banking 3.096.841 437 Segmen lain-lain digunakan untuk menampung aktivitas yang tidak dapat didefinisikan ke dalam Perbankan Konsumer atau Perbankan Wholesale. Kategori ini khususnya digunakan di kantor pusat, termasuk diantaranya pencatatan atas kredit yang diberikan kepada karyawan, aset tetap dan aset takberwujud, aset pajak tangguhan dan utang subordinasi. Keterangan Jumlah konsolidasian/ Total consolidated Lain-lain/ Others1) Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian 1) Consolidated Statements of Profit or Loss (continued) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laba sebelum pajak Perbankan konsumer/ Retail banking 1. Profil Perusahaan Company Profile Keterangan 2. 45. SEGMENT REPORTING (continued) Laporan Laba Rugi Konsolidasian (lanjutan) Pendapatan bunga dan syariah - bersih Pendapatan di luar bunga dan syariah - bersih Pendapatan antar segmen - bersih Jumlah pendapatan Beban operasional lainnya Laba sebelum kerugian penurunan nilai Kerugian penurunan nilai aset keuangan 46. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1075
  1078. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 46. 47. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) JAMINAN TERHADAP KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM (lanjutan) 46. GUARANTEES ON THE OBLIGATIONS DOMESTIC BANKS (continued) Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No.66/2008 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai besarnya nilai simpanan yang dijamin LPS, pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000 untuk per nasabah per bank. Based on the Government of Republic of Indonesia Regulation No.66/2008 dated 13 October 2008 regarding the deposit amount guaranteed by LPS, as of 31 December 2020 and 2019, the deposit amount guaranteed by LPS for every customer in a bank was a maximum of Rp2,000. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut. As of 31 December 2020 and 2019, the Bank was the participant of this guarantee scheme. HAL-HAL LAIN a. 47. OTHER MATTERS Kegiatan Jasa Kustodian a. The Bank provides custodial services under license from Bapepam No.KEP-99/PM/1991 dated 22 October 1991 which was reaffirmed by the Letter from Head of Transaction & Security Agency Bureau on behalf of the Chairman of Bapepam-LK No. S-2631/PM/2002 dated 17 December 2002 regarding the change of name from PT Bank Bali Tbk to PT Bank Permata Tbk. The custodian services provided by the Bank are as follows: - - - Pengelolaan dan penyelesaian transaksi jual-beli efek dengan dan tanpa warkat Penyimpanan dan administrasi efek-efek Pengurusan hak-hak klien atas kepemilikan efek-efek Perwakilan pada rapat umum pemegang saham Menghitung dan mengumumkan nilai aktiva bersih atas portofolio reksa dana, portofolio efek yang dikelola berdasarkan kontrak pengelolaan dana - Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank memiliki nilai portofolio dalam administrasi kustodian masing-masing sebesar Rp67.916.896 dan Rp62.487.001. b. Custodial Activities Bank memberikan jasa kustodian berdasarkan surat izin Bapepam No.KEP-99/PM/1991 tanggal 22 Oktober 1991 yang ditegaskan kembali berdasarkan Surat Kepala Biro Transaksi & Lembaga Efek atas nama Ketua Bapepam-LK No.S-2631/PM/2002 tanggal 17 Desember 2002 terkait dengan perubahan nama PT Bank Bali Tbk menjadi PT Bank Permata Tbk. Jasa kustodian yang diberikan Bank mencakup jasa-jasa: - Kegiatan Wali Amanat Managing and settlement of securities transactions, with and without certificate Safekeeping and administering securities Managing client’s rights on the ownership of securities Acting as proxies in shareholders’ meetings Calculate and announce asset value of mutual funds, securities portfolio by discretionary fund As of 31 December 2020 and 2019, the value of portfolio under the administration of the Bank’s custody amounted to Rp67,916,896 and Rp62,487,001, respectively. b. Trusteeship Activity Bank memberikan jasa wali amanat berdasarkan surat izin Bapepam No.02/STTDWA/PM/1996 tanggal 28 Maret 1996 yang ditegaskan kembali berdasarkan Surat Kepala Biro Pengelolaan Investasi dan Riset atas nama Ketua Bapepam-LK No.S-2418/PM/2002 tanggal 11 November 2002 terkait dengan merger PT Bank Bali Tbk Jasa wali amanat yang diberikan Bank mencakup jasa-jasa: The Bank provides trusteeship activity based on license from Bapepam No.02/STTDWA/PM/1996 dated 28 March 1996 which was reaffirmed by the Letter from Head of Investment Management and Research Bureau on behalf of the Chairman of Bapepam-LK No.S2418/PM/2002 dated 11 November 2002 regarding the merger of PT Bank Bali Tbk Trusteeship activities provided by the Bank are as follows: - - - 1076 OF Mewakili kepentingan pemegang obligasi terutama hak untuk menerima pembayaran kupon dan pokok obligasi Memantau kinerja penerbit obligasi Memfasilitasi dan memimpin rapat umum pemegang obligasi PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report - Lampiran - 5/181 - Schedule Represent the interest of bondholders, especially the rights to receive payment of coupon and principal of bonds Monitoring the performance of issuers Facilitate dan lead the general meeting of bondholders PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1079. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 47. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) HAL-HAL LAIN (lanjutan) b. 47. OTHER MATTERS (continued) Kegiatan Wali Amanat (lanjutan) b. As of 31 December 2020 and 2019, the number of customers and the value of bonds issued were as follows: 2020 c. 2019 39 30.180.000 37 31.340.000 Rasio Pemenuhan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Bank c. d. The Bank’s Ratio Impairment Losses of Allowance for The Bank’s ratio of allowance for impairment losses on financial assets (percentage of allowance for impairment losses on financial assets recorded by the Bank to the minimum allowance for impairment losses on financial assets as required by Bank Indonesia) as of 31 December 2020 and 2019 were 223.06% and 144.09%, respectively. Kualitas Aset Produktif d. Quality of Productive Assets The table below presents the Bank’s (Parent Entity) productive assets based on the grading of financial assets according to prevailing POJK, presented at their carrying amount before allowance for impairment losses. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tabel di bawah ini menunjukkan peringkat aset produktif Bank (Entitas Induk) menurut POJK yang berlaku, yang disajikan pada nilai tercatatnya sebelum cadangan kerugian penurunan nilai. Manajemen Risiko Risk Management Rasio pemenuhan cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Bank (persentase cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan yang telah dibentuk terhadap jumlah minimum cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan sesuai ketentuan Bank Indonesia) pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing adalah sebesar 223,06% dan 144,09%. Total customers Value of bonds - Rupiah Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah nasabah Nilai obligasi - Rupiah Trusteeship Activity (continued) Profil Perusahaan Company Profile Jumlah nasabah yang dimiliki Bank dan nilai obligasi yang diterbitkan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 2020 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Jumlah/ Total 2.559.622 - - - - 2.559.622 18.660.703 - - - - 18.660.703 2.348.378 - - - - 2.348.378 22.272.459 - - - - 22.272.459 1.452.505 6.274 - - - 1.458.779 109.348.043 5.925.660 383.635 452.737 2.499.927 118.610.002 23.273.550 1.118.375 52.035 - - - 23.273.550 1.170.410 15.215.055 88.830 - - 2.800 15.306.685 Lampiran - 5/182 - Schedule Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreement Acceptance receivables Loans Investment securities Other assets Commitments and contingencies PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi Macet/ Loss Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Diragukan/ Doubtful Kurang lancar/ Substandard Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Lancar/ Current Dalam perhatian khusus/ Special mention 1077
  1080. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 47. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) HAL-HAL LAIN (lanjutan) d. 47. OTHER MATTERS (continued) Kualitas Aset Produktif (lanjutan) d. Tabel di bawah ini menunjukkan peringkat aset produktif Bank (Entitas Induk) menurut POJK yang berlaku, yang disajikan pada nilai tercatatnya sebelum cadangan kerugian penurunan nilai. (lanjutan) Lancar/ Current Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi 48. The table below presents the Bank’s (Parent Entity) productive assets based on the grading of financial assets according to prevailing POJK, presented at their carrying amount before allowance for impairment losses. (continued) 2019 Dalam perhatian khusus/ Special mention Diragukan/ Doubtful Kurang lancar/ Substandard 1078 - - - 2.184.390 14.863.691 - - - - 14.863.691 2.484.364 - - - - 2.484.364 1.534.574 - - - - 1.534.574 1.626.347 49.152 - 42.678 - 1.718.177 99.158.347 6.611.398 290.482 801.290 1.894.053 108.755.570 13.805.187 1.658.501 89.158 - 5.962 - 13.805.187 1.753.621 8.974.079 11.374 350 - - 8.985.803 Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreement Acceptance receivables Loans Investment securities Other assets Commitments and contingencies 48. SIGNIFICANT AGREEMENTS Pada tanggal 26 Juli 2005, PT Astra International Tbk dan Bank telah menandatangani perjanjian kerjasama yang disebut Business Cooperation Agreement (“BCA”). Perjanjian tersebut pada intinya mengatur bahwa antara PT Astra International Tbk dan Bank akan diadakan sinergi bisnis yang saling menguntungkan kedua belah pihak serta transaksi-transaksi kerjasama tersebut dilakukan secara wajar dalam kegiatankegiatan usaha perbankan pada umumnya. Perjanjian ini telah berakhir pada tanggal 20 Mei 2020. Pada tanggal 16 April 2010, Standard Chartered Bank dan Bank menandatangani Perjanjian Dukungan Manajemen (“MSA”) yang kemudian diubah dan dinyatakan kembali dengan perjanjian yang ditandatangani pada tanggal 10 September 2013. MSA tersebut pada intinya mengatur bahwa Bank memiliki hak untuk meminta transfer best practice, pengetahuan dan keahlian di setiap area di mana dukungan tersebut diperlukan dalam rangka meningkatkan, mengembangkan serta memperluas bisnis dan operasional Bank. Perjanjian ini telah berakhir pada tanggal 20 Mei 2020. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Jumlah/ Total - a. Pada tanggal 14 Agustus 2020, PT Astra International Tbk dan Bank telah menandatangani perjanjian kerjasama yang disebut Business Cooperation Agreement (“BCA”). Perjanjian tersebut pada intinya mengatur bahwa antara Grup Astra dan Bank akan diadakan kerjasama untuk mengembangkan hubungan timbal balik kedua belah pihak sehubungan dengan kerjasama yang terkait dengan layanan perbankan dan kolaborasi digital. b. Macet/ Loss 2.184.390 PERJANJIAN SIGNIFIKAN a. Quality of Productive Assets (continued) On 26 July 2005, PT Astra International Tbk and the Bank signed Business Cooperation Agreement (“BCA”). The agreement mainly stated that between PT Astra International Tbk and the Bank there will be a business synergy that is mutually beneficial to both parties and the transactions will be conducted at arm’s length basis. This agreement has ended on 20 May 2020. On 14 August 2020, PT Astra International Tbk and the Bank signed Business Cooperation Agreement (“BCA”). The Agreement is to develop reciprocal relationship between Astra Group and Bank with respect to banking services and digital collaboration that will mutually be beneficial to both parties. b. On 16 April 2010, Standard Chartered Bank and the Bank entered into a Management Support Agreement (“MSA”), which was amended and restated with the agreement signed on 10 September 2013. The MSA mainly stated that the Bank has the rights to request a transfer of best practices, knowledge and expertise in any areas where support is required in order to improve, develop and expand banking business and operations. This agreement has ended on 20 May 2020. Lampiran - 5/183 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1081. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 48. PERJANJIAN SIGNIFIKAN (lanjutan) c. 48. SIGNIFICANT AGREEMENTS (continued) Integrasi Usaha c. Integration Business In connection to the business integration between the Bank and BBI, the Bank has signed the following agreements on 18 December 2020, among others: - - 49. LEGAL MATTERS 50. SHARIA BUSINESS UNIT 2020 Laporan posisi keuangan: Jumlah aset Jumlah liabilitas 2019 24.735.557 23.880.956 1.732.974 (1.254.455) 21.921.965 21.538.459 1.627.799 (1.262.276) Statement of financial position: Total assets Total liabilities Statements of profit or loss and other comprehensive income: Total income Total expenses Laba bersih Penghasilan komprehensif lain 478.519 10.559 365.523 17.982 Net income Other comprehensive income Laba komprehensif 489.078 383.505 Comprehensive income PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 5/184 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain: Jumlah hasil Jumlah beban Financial information of the Bank’s Sharia Business Unit as of and for the year ended 31 December 2020 and 2019 were as follows: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Informasi keuangan Unit Usaha Syariah Bank pada tanggal dan tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance UNIT USAHA SYARIAH The Company has several legal issues which are currently in process at the relevant courts. The Company's management believes that the final settlement of all legal issues will not have a significant adverse impact on the Company's results of operations and financial position. On 31 December 2020 and 31 December 2019, management has booked provisions related to outstanding legal matters amounted to Rp24,069 and Rp8,606, respectively (refer to Note 25). Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Perseroan memiliki beberapa masalah hukum yang masih dalam proses di pengadilan-pengadilan terkait. Manajemen Perseroan berpendapat bahwa penyelesaian akhir dari seluruh masalah hukum tersebut tidak akan membawa dampak buruk secara signifikan terhadap hasil usaha dan posisi keuangan Perseroan. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019, manajemen telah membentuk provisi atas masalah hukum yang masih berlangsung masing-masing sebesar Rp24.069 dan Rp8.606 (lihat Catatan 25). 50. - Manajemen Risiko Risk Management MASALAH HUKUM - Deed of Integration (refer to Note 1d), Framework Agreement for Implementation of Integration of the Banking Business in Indonesia, Deed of Assignment and Transfer of Rights, several novation agreements on transfer of certain assets and liabilities, and Data and Documents Assistance Agreement between the Bank and BBI. Deed of Novation in relation to Declared Working Capital Funds and ISDA Interest Rate Transaction Novation between the Bank, BBL and BBI. Settlement Agreement related to partial repayment of Payable to Shareholder, Additional Tier - 1 Capital Subordinated Notes Subscription Agreement (refer to Note 1d and 27), and Advance Capital Payment Agreement (refer to Note 1d and 30) between the Bank and BBL. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis - Akta Integrasi (lihat Catatan 1d), Perjanjian Kerangka Kerja untuk Pelaksanaan Integrasi Usaha Perbankan di Indonesia, Akta Pengalihan dan Pemindahan Hak, beberapa perjanjian novasi untuk pengalihan aset dan liabilitas tertentu, serta Perjanjian Dukungan Data dan Dokumen antara Bank dan BBI. Akta Novasi terkait pengalihan Dana Usaha yang Dinyatakan dan perjanjian novasi transaksi suku bunga ISDA antara Bank, BBL dan BBI. Perjanjian Penyelesaian terkait pelunasan sebagian Utang Pemegang Saham, Perjanjian Pemesanan Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier - 1 (lihat Catatan 1d dan 27), serta Perjanjian Dana Setoran Modal (lihat Catatan 1d dan 30) antara Bank dan BBL. Profil Perusahaan Company Profile Sehubungan dengan integrasi usaha antara Bank dan BBI, Bank telah menandatangani beberapa perjanjian-perjanjian berikut pada tanggal 18 Desember 2020, antara lain: - 49. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1079
  1082. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 50. 51. UNIT USAHA SYARIAH (lanjutan) 50. SHARIA BUSINESS UNIT (continued) Rasio pembiayaan bermasalah secara bruto terhadap jumlah pembiayaan yang diberikan oleh Unit Usaha Syariah masing-masing sebesar 2,31% dan 1,39%, pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Secara neto, rasio pembiayaan bermasalah pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masingmasing adalah sebesar 1,77% dan 1,07%. The ratio of gross non-performing financing to total financing by Sharia Business Unit was 2.31% and 1.39% as of 31 December 2020 and 2019, respectively. Ratio of non-performing financing on a net basis as of 31 December 2020 and 2019 was 1.77% and 1.07%, respectively. Sehubungan dengan telah diterbitkannya POJK No. 21/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah, terhitung sejak tanggal 1 Januari 2015, permodalan dan ATMR Unit Usaha Syariah dilaporkan dan diperlakukan sebagai bagian dari Bank Umum Konvensional (“BUK”) induknya dan mengikuti ketentuan KPMM BUK. With the issuance of POJK No. 21/POJK.03/2014 dated 18 November 2014 regarding Capital Adequacy Ratio of Sharia Bank, effective beginning 1 January 2015, the capital and RWA of Sharia Business Unit are reported and treated as part of Conventional Bank (“BUK”) of its parent and follows the CAR regulation of the BUK. Berdasarkan peraturan OJK yang berlaku tentang KPMM Bank Umum berdasarkan prinsip syariah, Unit Usaha Syariah wajib menyediakan modal minimum sebesar 8% dari ATMR dari kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah. Dalam hal modal minimum Unit Usaha Syariah kurang dari 8% dari ATMR, maka kantor pusat bank umum konvensional dari Unit Usaha Syariah wajib menambah kekurangan modal minimum sehingga mencapai 8% dari ATMR. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Unit Usaha Syariah telah memenuhi kewajiban penyediaan modal minimum sebesar 8% dari ATMR dari kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah. Based on the prevailing OJK regulation regarding Minimum CAR for Commercial Banks based on sharia principles, Sharia Business Unit is required to set aside the minimum capital of 8% from the RWA of its business based on sharia principles. If the minimum capital of a Sharia Business Unit is less than 8% of the RWA, the head office of the conventional commercial bank hosting the Sharia Business Unit shall make up the shortfall in minimum capital to reach 8% of the RWA. As of 31 December 2020 and 2019, Sharia Business Unit has fulfilled the minimum capital requirement of 8% from the RWA of its business based on sharia principles. STANDAR AKUNTANSI YANG DITERBITKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF 51. ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE ACCOUNTING STANDARDS Berikut ini ikhtisar PSAK yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (“DSAK”) di Indonesia, yang relevan bagi Perseroan, tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020: The following summarises the SFAS that are issued by the Indonesian Accounting Standards Board (“IASB”) which are relevant to the Company, but not yet effective for the consolidated financial statements for the year ended 31 December 2020: PSAK yang berlaku sejak tanggal 1 Januari 2021: SFAS that will become effective in 1 January 2021: - PSAK 112 “Akuntansi Wakaf”*); - - Amendemen PSAK 22 “Kombinasi Bisnis” tentang Definisi Bisnis*); - - Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 110 “Akuntansi Sukuk”; - *) 1080 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) SFAS 112 “Accounting for Wakaf (Endowments)”*); Amendment to SFAS 22 "Business Combination" related to Definition of a Business*); Annual improvements to SFAS 110 “Sukuk Accounting”; Penerapan dini diperkenankan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Early implementation is permitted *) Lampiran - 5/185 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1083. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 51. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 51. ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE ACCOUNTING STANDARDS (continued) PSAK yang berlaku sejak tanggal 1 Januari 2021: (lanjutan) SFAS that will become effective in 1 January 2021: (continued) - - - - - - - Annual improvements to SFAS 111 “Wa’d Accounting”; Amendment to SFAS 55 “Financial Instruments” related to Recognition and Measurement (IBOR Reform Batch 2)*); Amendment to SFAS 60 “Financial Instruments” related to Disclosures (IBOR Reform Batch 2)*); Amendment to SFAS 62 “Insurance Contracts” (IBOR Reform Batch 2)*); Amendment to SFAS 71 “Financial Instruments” (IBOR Reform Batch 2)*); Amendment to SFAS 73 “Lease” (IBOR Reform Batch 2)*); SFAS that will become effective in 1 January 2022: - - - - - PSAK yang berlaku sejak 1 Januari 2023: SFAS that will become effective in 1 January 2023: - - Amendemen PSAK 1 “Penyajian Laporan Keuangan” tentang Klasifikasi Liabilitas sebagai Jangka Pendek atau Jangka Panjang*); Amendment to SFAS 1 “Presentation of Financial Statement” related to Liabilities Classification as Short or Long-term*); SFAS that will become effective in 1 January 2025: - - *) PSAK 74 “Kontrak Asuransi”*); SFAS 74 “Insurance contracts” *); Early implementation is permitted *) Penerapan dini diperkenankan PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK As at the authorisation date of this consolidated financial statements, the Company is still evaluating the potential impact of these new and revised standards to the consolidated financial statements. Lampiran - 5/186 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Pada saat penerbitan laporan keuangan konsolidasian, Perseroan masih mengevaluasi dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut terhadap laporan keuangan konsolidasian. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PSAK yang berlaku sejak 1 Januari 2025: Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - - Amendment to SFAS 22 “Business Combination” (References to the Conceptual Framework of Financial Reporting)*); Amendment to SFAS 57 “Provisions, Contingent Liabilities and Contingent Assets” related to Onerous Contracts - Cost of Fulfilling the Contracts*); Annual improvements 2020 to SFAS 69 “Agriculture” *); Annual improvements 2020 to SFAS 71 “Financial Instruments” *); Annual improvements 2020 to SFAS 73 “Lease” *); Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - Amendemen PSAK 22 “Kombinasi Bisnis” (Rujukan kepada Kerangka Konseptual Laporan Keuangan)*); Amendemen PSAK 57 “Provisi, Liabilitas Kontinjensi, dan Aset Kontinjensi” tentang Kontrak Memberatkan - Biaya Pemenuhan Kontrak*); Penyesuaian tahunan 2020 terhadap PSAK 69 “Agrikultur”*); Penyesuaian tahunan 2020 terhadap PSAK 71 “Instrumen Keuangan”*); Penyesuaian tahunan 2020 terhadap PSAK 73 “Sewa”*); Manajemen Risiko Risk Management PSAK yang berlaku sejak 1 Januari 2022: Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis - Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 111 “Akuntansi Wa’d”; Amendemen PSAK 55 “Instrumen Keuangan” tentang Pengakuan dan Pengukuran (Pembaruan IBOR Fase 2)*); Amendemen PSAK 60 “Instrumen Keuangan” tentang Pengungkapan (Pembaruan IBOR Fase 2)*); Amendemen PSAK 62 “Kontrak Asuransi” (Pembaruan IBOR Fase 2)*); Amendemen PSAK 71 “Instrumen Keuangan” (Pembaruan IBOR Fase 2)*); Amendemen PSAK 73 “Sewa” (Pembaruan IBOR Fase 2)*); Profil Perusahaan Company Profile STANDAR AKUNTANSI YANG DITERBITKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1081
  1084. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 52. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DAMPAK PENERAPAN AWAL PSAK 71 & 73 Sebagaimana dijelaskan dalam Catatan 2d, Perseroan telah menerapkan PSAK 71 dan 73 pada tanggal 1 Januari 2020, dampak atas transisi tersebut pada laporan posisi keuangan konsolidasian 1 Januari 2020 adalah sebagai berikut: Catatan/ Notes Saldo sebelum penerapan PSAK 71 & 73/ Balance before adoption of SFAS 71 & 73 52. IMPACT OF THE INITIAL IMPLEMENTATION OF SFAS 71 & 73 As described in Note 2d, the Company has adopted SFAS 71 and 73 as of 1 January 2020, the effect of this transistion to SFAS 71 and 73 has had on these consolidated financial statements as of 1 January 2020 are as follows: Kerugian kredit ekspektasian/ Expected credit losses Saldo setelah penerapan PSAK 71 & 73/ Balance after adoption of SFAS 71 & 73 Sewa/ Leases ASET Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain bersih Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - bersih Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi - bersih Kredit yang diberikan - bersih Efek-efek untuk tujuan Investasi - bersih Aset tetap - bersih Aset takberwujud - bersih Aset pajak tangguhan - bersih Aset lain-lain - bersih ASSET 5 2.303.932 - - 2.303.932 6 8.082.615 - - 8.082.615 7 2.190.441 1.547 - 2.191.988 8 12.426.427 8.856 - 12.435.283 9 2.484.364 - - 2.484.364 10 1.534.574 - - 1.534.574 11 12 1.693.465 105.082.244 (13.516) (795.561) - 1.679.949 104.286.683 Indonesia Current accounts with other banks - net Placements with Bank Indonesia and other banks - net Financial assets held for trading Securities purchase under resale agreements Acceptance receivables - net Loans - net 13 14 15 22h 16 16.229.868 2.451.459 516.952 1.643.021 4.811.897 1.557 202.110 31.443 415.743 4.783 (209.228) 16.231.425 2.867.202 516.952 1.849.914 4.634.112 Investment securities - net Fixed assets - net Intangible assets - net Deferred tax assets - net Other assets - net 161.451.259 (563.564) 211.298 161.098.993 TOTAL ASSETS JUMLAH ASET LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS 345.257 123.184.575 2.973.682 - - 345.257 123.184.575 2.973.682 9 11 82.101 1.715.318 - - 82.101 1.715.318 10 4.733.309 - - 4.733.309 22a 23 45.791 12.881 1.267.122 562.970 43.002 24 25 26 156.067 56.017 2.278.818 - - 156.067 56.017 2.278.818 Liabilities payable on demand Deposits from customers Deposits from other banks Financial liabilities held for trading Acceptance payables Securities sold under resale agreements Corporate income tax payable Borrowings Accruals Other liabilities Obligation for postemployment benefits Provisions Subordinated debts 137.413.908 43.002 225.500 137.682.410 TOTAL LIABILITIES 17 18,19,20 21 Utang pajak penghasilan badan Pinjaman diterima Beban masih harus dibayar Liabilitas lain-lain JUMLAH LIABILITAS 1082 LIABILITIES Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Liabilitas imbalan pascakerja Provisi Utang subordinasi PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Cash Current accounts with Bank Lampiran - 5/187 - Schedule (599) 226.099 45.791 12.881 1.266.523 832.071 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1085. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 52. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 52. IMPACT OF THE INITIAL IMPLEMENTATION OF SFAS 71 & 73 (continued) Sebagaimana dijelaskan dalam Catatan 2d, Perseroan telah menerapkan PSAK 71 dan 73 pada tanggal 1 Januari 2020, dampak atas transisi tersebut pada laporan posisi keuangan konsolidasian 1 Januari 2020 adalah sebagai berikut: (lanjutan) As described in Note 2d, the Company has adopted SFAS 71 and 73 as of 1 January 2020, the effect of this transistion to SFAS 71 and 73 has had on these consolidated financial statements as of 1 January 2020 are as follows: (continued) Kerugian kredit ekspektasian/ Expected credit losses Saldo setelah penerapan PSAK 71 & 73/ Balance after adoption of SFAS 71 & 73 Sewa/ Leases EKUITAS EQUITIES Cadangan revaluasi aset tetap Saldo laba Kepentingan non-pengendali 28 3.837.985 - - 3.837.985 29 17.252.901 - - 17.252.901 13 71.329 - - 71.329 14 31 1.853.060 1.022.066 10 (606.566) - (14.202) - 1.853.060 401.298 10 24.037.351 (606.566) (14.202) 23.416.583 TOTAL EQUITY 161.098.993 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY a. 161.451.259 (563.564) Dampak Penerapan PSAK 71 a. - 211.298 Impact on Implementation of SFAS 71 Impairment of Financial Instruments Berikut ini menyajikan dampak atas transisi dari “incurred loss approach” menjadi “kerugian kredit ekspektasian” untuk aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi: The following summarizes the effects of transitioning from the “incurred loss approach” to the “expected credit loss” approach for financial assets measured at amortised cost: Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK - 1.547 - - - - 8 9.002 - 9.002 146 - - 146 11 4.085 20.627 24.712 9.322 1.291 27.615 38.228 12 758.778 3.198.078 3.956.856 601.264 640.221 3.510.932 4.752.417 13 16 3.581 42.965 2.849 3.581 45.814 894 3.431 875 7.357 3.816 1.769 14.604 (1.812) (31.210) 171 62 233 - - - - (233) Penyertaan saham Komitmen dan kontinjensi 1.547 Current accounts with other (1.547) banks Placement with Bank Indonesia and other (8.856) banks Acceptance 13.516 receivables 42 795.561 2.219 36.730 38.949 37.775 6.216 37.960 81.951 43.002 822.348 3.258.346 4.080.694 652.553 655.960 3.580.323 4.888.836 808.421 Lampiran - 5/188 - Schedule Loans Investment securities Other assets Investment in shares Commitments and contingencies PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain 7 Kenaikan/ (penurunan)/ Increase/ (decrease) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Catatan/ Notes 1 Januari 2020/1 January 2020 Cadangan kerugian penurunan nilai menurut PSAK 55/ Kerugian penurunan nilai menurut PSAK 71/ Allowance for impairment losses per SFAS 55 Impairment losses per SFAS 71 Cadangan Cadangan kerugian kerugian penurunan penurunan nilai nilai kolektif/ individual/ Individual Collective impairment impairment Jumlah/ Jumlah/ provision provision Total Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penurunan Nilai Instrumen Keuangan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview - JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS - Allowance for expected credit loss – at fair value through other comprehensive income Fixed assets revaluation reserve Retained earnings Non-controlling interest 13 JUMLAH EKUITAS - Issued and fully paid-up capital Additional paid-in capital net Net fair value reserve investment securities at fair value through other comprehensive income and debit valuation adjustments on derivative assets Manajemen Risiko Risk Management Modal ditempatkan dan disetor penuh Tambahan modal disetor bersih Cadangan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dan debit valuation adjustment atas aset derivatif Cadangan kerugian kredit ekspektasian - efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Catatan/ Notes Saldo sebelum penerapan PSAK 71 & 73/ Balance before adoption of SFAS 71 & 73 Profil Perusahaan Company Profile DAMPAK PENERAPAN AWAL PSAK 71 & 73 (lanjutan) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1083
  1086. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 52. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DAMPAK PENERAPAN AWAL PSAK 71 & 73 (lanjutan) a. 52. IMPACT OF THE INITIAL IMPLEMENTATION OF SFAS 71 & 73 (continued) Dampak Penerapan PSAK 71 (lanjutan) Penurunan (lanjutan) Nilai Instrumen a. Keuangan Impairment (continued) Kerugian penurunan nilai untuk efek-efek yang diukur pada FVOCI lain adalah sebesar nihil berdasarkan PSAK 55 dan Rp255 berdasarkan PSAK 71. b. Impact on Implementation of SFAS 71 (continued) of Financial Instruments Impairment losses on securities measured at FVOCI were nil under SFAS 55 and Rp255 under SFAS 71. Dampak Penerapan PSAK 73 b. Rekonsiliasi antara komitmen sewa operasi yang diungkapkan berdasarkan PSAK 30 pada tanggal 31 Desember 2019 dan liabilitas sewa yang diakui berdasarkan PSAK 73 pada tanggal 1 Januari 2020 adalah sebagai berikut: Impact on Implementation of SFAS 73 The reconciliation between the operating leases commitments disclosed under SFAS 30 as of 31 December 2019 and the leases liabilities recognised under SFAS 73 as of 1 January 2020 is as follow: Jumlah/ Amount Komitmen sewa operasi yang diungkapkan pada 31 Desember 2019 Didiskontokan dengan menggunakan suku bunga pinjaman antar bank Ditambah: komitmen sewa yang tidak diungkapkan pada 31 Desember 2019 Dikurangi: - sewa jangka pendek - aset bernilai rendah 237.583 (11.484) 143.089 (36.883) (106.206) Jumlah liabilitas sewa yang diakui pada 1 Januari 2020 53. 53. RECLASSIFICATION OF ACCOUNTS Beberapa akun dalam informasi komparatif tanggal 31 Desember 2019 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian laporan posisi keuangan konsolidasian tanggal 31 Desember 2020. Catatan/ Notes 54. PERISTIWA PENTING PELAPORAN Sebelum reklasifikasi/ Before reclassification PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Certain accounts in the comparative information as of 31 December 2019 have been reclassified to conform with the presentation of the consolidated statement of financial position as of 31 December 2020. Reklasifikasi/ Reclassification Setelah reklasifikasi/ After reclassification Consolidated Statements of Financial Position Assets 8 14.854.689 (2.428.262) 12.426.427 Placement with Bank Indonesia and other banks Third parties 13 13.801.606 2.428.262 16.229.868 Investment securities Third parties SETELAH PERIODE a. Pada bulan November 2020, Pemerintah Republik Indonesia telah menandatangani Undang-Undang No. 11/2020 tentang Cipta Kerja (“Omnibus Law”) yang antara lain akan berdampak pada liabilitas imbalan pascakerja. Namun demikian peraturan pelaksanaannya baru dikeluarkan pada bulan Februari 2021 sehingga Perseroan masih melakukan perhitungan liabilitas imbalan pascakerja berdasarkan Perjanjian Kerja Bersama (“PKB”) yang sejalan dengan UU No.13/2003. Sampai dengan tanggal penyelesaian laporan keuangan konsolidasian ini, Perseroan masih menganalisa dampak yang mungkin timbul dari penerapan Omnibus Law tersebut. 1084 Leases liabilities recognised as of 1 January 2020 226.099 REKLASIFIKASI AKUN Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Aset Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Pihak ketiga Efek-efek untuk tujuan investasi Pihak ketiga Operating leases commitment disclosed as of 31 December 2019 Discounted using the interbank borrowing rate Add: operating lease commitments were not disclosed as of 31 December 2019 Less: short-term leases low value assets - 54. SIGNIFICANT EVENTS AFTER THE REPORTING PERIOD a. In November 2020, the Government of the Republic of Indonesia has signed Law No. 11/2020 relating to Job Creation (“Omnibus Law”) that among others will impact the obligation for post-employment benefits. However, the implementation regulation has just issued in February 2021 therefore, the Company still calculated the obligation for postemployment benefits based on Collective Labor Agreement (“CLA”) which in line with UU No. 13/2003. Until the completion date of these consolidated financial statements, the Company is still analysing the possible impact of the implementation of this Omnibus Law. Lampiran - 5/189 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1087. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY 54. PERISTIWA PENTING PELAPORAN (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) SETELAH PERIODE 54. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN 55. The supplementary financial information presented on Schedule 6/1 - 6/9 represents financial information of PT Bank Permata Tbk (Parent Entity), which present investment in Subsidiary using cost method. The supplementary financial information is already included BBI’s profit or loss of assets and liabilities transferred to the Bank from business integration in accordance with SFAS 38 between the Bank and BBI since 20 May 2020 up to 20 December 2020 with detail of BBI’s number as the following: Pendapatan bunga Beban bunga 781.944 (196.096) Pendapatan bunga - bersih Pendapatan operasional lainnya: Pendapatan provisi dan komisi - bersih Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Pendapatan operasional lainnya 585.848 Net interest income 5.844 7.131 12.545 Other operating income: Net fees and commission income Net trading income Other operating income 25.520 Total other operating income Jumlah pendapatan 611.368 Total operating income Pemulihan kerugian penurunan nilai aset keuangan 376.251 Recovery of impairment losses on financial assets Beban operasional lainnya: Umum dan administrasi Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Lain-lain Jumlah beban operasional lainnya (108.365) Total other operating expenses 267.886 LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 879.254 BEBAN PAJAK PENGHASILAN Kini Tangguhan (511.059) (291) INCOME BEFORE INCOME TAX INCOME TAX EXPENSE Current Deferred (511.350) LABA BERSIH 367.904 PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK NET INCOME The following supplementary financial information of PT Bank Permata Tbk (Parent Entity) should be read in conjunction with the consolidated financial statements of PT Bank Permata Tbk and its Subsidiary. Lampiran - 5/190 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Informasi keuangan tambahan PT Bank Permata Tbk (Entitas Induk) berikut ini harus dibaca bersamaan dengan laporan keuangan konsolidasian PT Bank Permata Tbk dan Entitas Anak. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility (25.629) (63.224) Other operating expenses: General and administrative Salaries and benefits to management and employees Others (19.512) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah pendapatan operasional lainnya Interest income Interest expense Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 20 Mei 20 Desember 2020/ 20 May 20 December 2020 Manajemen Risiko Risk Management Informasi keuangan tambahan yang disajikan pada Lampiran 6/1 - 6/9 merupakan informasi keuangan PT Bank Permata Tbk (Entitas Induk), yang menyajikan investasi pada Entitas Anak menggunakan metode biaya. Informasi keuangan tambahan juga termasuk laba rugi BBI atas aset dan liabilitas yang ditransfer ke Bank dari integrasi usaha sesuai PSAK 38 antara Bank dengan BBI yaitu sejak tanggal 20 Mei 2020 sampai dengan 20 Desember 2020 dengan perincian angka BBI sebagai berikut: SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 55. b. On 17 February 2021, LTO 1 issued SKPLB for the Bank's claim for tax refund on Corporate Income Tax amounted to Rp504,273 and changed the amount of Bank’s tax losses from losses amounted to Rp1,081,105 to taxable income amounted to Rp285,482, several SKPKB for other income taxes and VAT, and STP for VAT with total amount of Rp5,520 for fiscal year 2019. Until the completion date of these consolidated financial statements, the Bank is still analysing the possible impact and action plan that would be taken by the Bank related to the issuance of those SKP and STP. Profil Perusahaan Company Profile b. Pada tanggal 17 Februari 2021, KPP WPB 1 menerbitkan SKPLB atas klaim kelebihan pembayaran PPh Badan sebesar Rp504.273 dan mengubah jumlah kerugian fiskal Bank dari Rp1.081.105 menjadi laba fiskal Rp285.482, beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya serta PPN, dan STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp5.520 untuk tahun fiskal 2019. Sampai dengan tanggal penyelesaian laporan keuangan konsolidasian ini, Bank masih menganalisa dampak dan tindakan yang akan diambil Bank terkait dengan penerbitan SKP serta STP tersebut. SIGNIFICANT EVENTS AFTER THE REPORTING PERIOD (continued) Laporan Manajemen Management Reports CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 1085
  1088. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Laporan keuangan Entitas Induk berikut ini tidak termasuk saldo dari Entitas Anak namun termasuk saldo dari BBI sejak 20 Mei 2020 sampai dengan 20 Desember 2020 sebagaimana tercantum pada Catatan 1d dan 55, telah disajikan sesuai dengan kebijakan akuntansi yang konsisten dengan yang digunakan pada laporan keuangan konsolidasian Bank, kecuali investasi pada Entitas Anak yang disajikan sebesar harga perolehan. Informasi mengenai Entitas Anak diungkapkan pada Catatan 1e atas laporan keuangan konsolidasian Bank. 2020 The following financial statements of Parent Entity excluded balance from Subsidiary but included balance from BBI since 20 May 2020 up to 20 December 2020 which mentioned on Note 1d and 55, have been presented consistently with accounting policy used in consolidated financial statements of the Bank, except for investment in Subsidiary which presented in historical cost. Information of Subsidiary is disclosed on Note 1e to the consolidated financial statements of the Bank. 2019 ASET KAS GIRO PADA BANK INDONESIA GIRO PADA BANK-BANK LAIN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp8 pada 31 Desember 2020 dan Rp1.547 pada 31 Desember 2019 Pihak ketiga Pihak berelasi PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp22 pada 31 Desember 2020 dan Rp9.002 pada 31 Desember 2019 Pihak ketiga ASET KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI Pihak ketiga TAGIHAN AKSEPTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp23.862 pada 31 Desember 2020 dan Rp24.712 pada 31 Desember 2019 Pihak ketiga KREDIT YANG DIBERIKAN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp7.984.207 pada 31 Desember 2020 dan Rp3.951.612 pada 31 Desember 2019 Pihak ketiga Pihak berelasi EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp16.570 pada 31 Desember 2020 dan Rp3.581 pada 31 Desember 2019 Pihak ketiga PENYERTAAN SAHAM - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp4 pada 31 Desember 2020 dan Rp233 pada 31 Desember 2019 ASET TETAP - setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp1.320.223 pada 31 Desember 2020 dan Rp734.931 pada 31 Desember 2019 ASET TAKBERWUJUD - setelah dikurangi akumulasi amortisasi sebesar Rp186.665 pada 31 Desember 2020 dan Rp232.277 pada 31 Desember 2019 5.013.391 2.553.611 6.003 18.660.681 2.348.378 - 22.272.459 1.434.917 110.513.445 112.350 23.256.980 173.410 3.064.255 2.303.932 CASH 8.082.615 CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA 1.757.994 424.849 CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS - net of allowance for impairment losses of Rp8 at 31 December 2020 and Rp1,547 at 31 December 2019 Third parties Related parties 12.426.427 PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS net of allowance for impairment losses of Rp22 at 31 December 2020 and Rp9,002 at 31 December 2019 Third parties 2.484.360 4 FINANCIAL ASSETS HELD FOR TRADING Third parties Related parties 1.534.574 SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS Third parties 1.693.465 ACCEPTANCE RECEIVABLES net of allowance for impairment losses of Rp23,862 at 31 December 2020 and Rp24,712 at 31 December 2019 Third parties 104.056.997 746.961 LOANS - net of allowance for impairment losses of Rp7,984,207 at 31 December 2020 and Rp3,951,612 at 31 December 2019 Third parties Related parties 16.229.868 INVESTMENT SECURITIES net of allowance for impairment losses of Rp16,570 at 31 December 2020 and Rp3,581 at 31 December 2019 Third parties 173.244 INVESTMENT IN SHARES - net of allowance for impairment losses of Rp4 at 31 December 2020 and Rp233 at 31 December 2019 2.448.795 FIXED ASSETS - net of accumulated depreciation of Rp1,320,223 at 31 December 2020 and Rp734,931 at 31 December 2019 447.561 403.246 INTANGIBLE ASSETS - net of accumulated amortisation of Rp186,665 at 31 December 2020 and Rp232,277 at 31 December 2019 ASET PAJAK TANGGUHAN - bersih 2.189.031 1.637.827 DEFERRED TAX ASSETS - net ASET LAIN-LAIN - bersih 3.733.164 4.805.325 OTHER ASSETS - net 197.574.404 161.210.483 TOTAL ASSETS JUMLAH ASET 1086 ASSETS 1.794.768 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Lampiran - 6/1 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1089. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2020 2019 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITIES 29.346.800 564.893 Savings Third parties Related parties Deposito berjangka Pihak ketiga Pihak berelasi 71.191.551 63.166 55.010.090 5.890.381 Time deposits Third parties Related parties 2.235.644 12.657 2.941.327 32.355 DEPOSITS FROM OTHER BANKS Third parties Related parties 237.026 12.927 80.516 1.585 FINANCIAL LIABILITIES HELD FOR TRADING Third parties Related parties 1.460.535 - 1.695.446 19.872 ACCEPTANCE PAYABLES Third parties Related parties - 4.733.309 SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE AGREEMENTS PAYABLE Third parties 8.630 45.791 CORPORATE INCOME TAX PAYABLE 8 - BORROWINGS Third parties BEBAN MASIH HARUS DIBAYAR 1.436.521 1.263.613 ACCRUALS LIABILITAS LAIN-LAIN 1.135.092 561.717 OTHER LIABILITIES 135.314 152.218 OBLIGATION FOR POST - EMPLOYMENT BENEFITS 67.667 56.017 PROVISIONS 609.738 105.197 1.286.680 992.138 SUBORDINATED DEBTS Third parties Related parties 9.106.068 - ADDITIONAL TIER - 1 CAPITAL SUBORDINATED NOTES Related party 162.789.167 137.461.706 TOTAL LIABILITIES SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN Pihak ketiga Pihak berelasi LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi UTANG AKSEPTASI Pihak ketiga Pihak berelasi UTANG ATAS EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI Pihak ketiga UTANG PAJAK PENGHASILAN PINJAMAN DITERIMA Pihak ketiga LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA PROVISI UTANG SUBORDINASI Pihak ketiga Pihak berelasi SURAT UTANG SUBORDINASI MODAL INTI TAMBAHAN TIER - 1 Pihak berelasi JUMLAH LIABILITAS PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK Lampiran - 6/2 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 33.798.574 210.808 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tabungan Pihak ketiga Pihak berelasi Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 27.175.145 5.266.994 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 40.630.458 8.412 DEPOSITS FROM CUSTOMERS Demand deposits Third parties Related parties Manajemen Risiko Risk Management LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 344.819 SIMPANAN DARI NASABAH Giro Pihak ketiga Pihak berelasi 323.174 Profil Perusahaan Company Profile LIABILITAS LIABILITAS SEGERA Laporan Manajemen Management Reports LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1087
  1090. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2020 2019 LIABILITAS DAN EKUITAS (lanjutan) LIABILITIES AND EQUITY (continued) EKUITAS EQUITY Share capital - par value per share of Rp12,500 (whole Rupiah) for class A shares and Rp125 (whole Rupiah) for class B shares Modal saham - nilai nominal per saham Rp12.500 (Rupiah penuh) untuk saham kelas A dan Rp125 (Rupiah penuh) untuk saham kelas B Modal dasar – 26.880.234 saham kelas A dan 117.311.976.600 saham kelas B pada 31 Desember 2020 dan 26.880.234 saham kelas A dan 97.311.976.600 saham kelas B pada 31 Desember 2019 Modal ditempatkan dan disetor penuh: 26.880.234 saham kelas A dan 28.015.858 saham kelas B pada 31 Desember 2020 dan 2019 3.837.985 3.837.985 Issued and fully paid-up capital: 26,880,234 class A shares and 28,015,858 class B shares at 31 December 2020 and 2019 Tambahan modal disetor - bersih 16.612.187 16.994.324 Additional paid-in capital - net Dana setoran modal 10.821.490 - Advance capital payment 71.329 Net fair value reserve investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits 50 - Allowance for expected credit losses investment securities at fair value through other comprehensive income 2.078.705 1.853.060 Fixed assets revaluation reserve 374.581 648.756 363.624 628.455 Retained earnings/(deficit) Appropriated Unappropriated 34.785.237 23.748.777 TOTAL EQUITY 197.574.404 161.210.483 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Cadangan kerugian kredit ekspektasian efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Cadangan revaluasi aset tetap Saldo laba/(defisit) Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya JUMLAH EKUITAS JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 1088 Authorised capital – 26,880,234 class A shares and 117,311,976,600 class B shares at 31 December 2020 and 26,880,234 class A shares and 97,311,976,600 class B shares at 31 December 2020 and 2019 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 411.483 Lampiran - 6/3 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1091. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2020 2019 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL OPERATING INCOME AND EXPENSES 10.421.144 1.472.863 (4.773.193) (613.610) 10.082.205 1.627.316 (5.375.983) (648.972) Interest income Sharia income Interest expense Sharia expense 6.507.204 5.684.566 Net interest and sharia income Pendapatan provisi dan komisi - bersih Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pendapatan operasional lainnya 1.082.129 778.531 208.064 239.282 1.117.947 575.766 185.060 230.973 Net fees and commission income Net trading income Gain on sale of investment securities Other operating income 2.109.746 8.815.210 7.794.312 (2.010.055) (1.081.881) Impairment losses on financial assets (144.744) - Impairment losses on transactions of administrative accounts (1.758.311) (1.864.085) (2.799.532) (484.338) (2.481.689) (349.563) Other operating expenses General and administrative Salaries and benefits to management and employees Others Jumlah beban operasional lainnya (5.042.181) (4.695.337) Total other operating expenses Jumlah beban operasional (7.196.980) (5.777.218) 1.618.230 2.017.094 Kerugian penurunan nilai aset keuangan Kerugian penurunan nilai atas transaksi rekening administratif Beban operasional lainnya Umum dan administrasi Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Lain-lain LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN Kini Tangguhan (511.059) (383.540) 723.631 (512.989) 1) 610.364 396.452 (208.064) (185.060) 50 2.853 (88.506) (52.848) 316.697 158.544 30.137 4.620 - (11.250) - 23.507 - 340.204 Merupakan penghasilan komprehensif lain dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38. PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK - 158.544 Items that will be reclassified to profit or loss Available-for-sale financial assets, investment in sharia securities and placement in Negotiable Certificate Deposits measured at fair value through other comprehensive income: Net changes in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Allowance for expected credit losses – investment securities Adjustment on tax rate Income tax related to items that will be reclassified to profit or loss Total Bank Permata without BBI integration Other comprehensive income from BBI1): Net changes in fair value investment securities at fair value through other comprehensive income Adjustment on tax rate Income tax related to items that will be reclassified to profit or loss Total from BBI integration Total of items that will be reclassified to profit or loss Represents other comprehensive income from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38. Lampiran - 6/4 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 1) Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Jumlah dari integrasi BBI Jumlah yang akan direklasifikasikan ke laba rugi OTHER COMPREHENSIVE INCOME NET OF INCOME TAX: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penghasilan komprehensif lain dari BBI1): Perubahan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Penyesuaian tarif pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi NET INCOME Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Bank Permata tanpa integrasi BBI INCOME TAX EXPENSE Current Deferred (512.989) 1.504.105 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN: Pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi Aset keuangan tersedia untuk dijual, investasi pada efek-efek syariah serta penempatan pada Negotiable Certificate Deposits yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan bersih Cadangan kerugian kredit ekspektasian efek-efek untuk tujuan investasi Penyesuaian tarif pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi Total operating expenses INCOME BEFORE INCOME TAX Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview (894.599) LABA BERSIH Total operating income Manajemen Risiko Risk Management 2.308.006 Jumlah pendapatan operasional Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pendapatan bunga dan syariah - bersih Profil Perusahaan Company Profile Pendapatan bunga Pendapatan syariah Beban bunga Beban syariah Laporan Manajemen Management Reports LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1089
  1092. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2020 2019 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN: (lanjutan) OTHER COMPREHENSIVE INCOME NET OF INCOME TAX: (continued) Pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan Items that will not be reclassified ke laba rugi Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti Keuntungan revaluasi aset tetap Penyesuaian tarif pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Jumlah Bank Permata tanpa integrasi BBI Penghasilan komprehensif lain dari BBI1): Keuntungan revaluasi aset tetap Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Jumlah dari integrasi BBI (81.743) 60.453 (98.975) - (8.434) - 17.982 24.744 (11.742) (73.549) 167.116 - (1.924) - 165.192 - Jumlah yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 1090 not be reclassified to profit or loss Total Bank Permata without BBI integration Other comprehensive income from BBI1): Gain on fixed assets revaluation Income tax related to items that will not be reclassified to profit or loss Total from BBI integration Total of items that will not be reclassified (74.231) 493.654 84.313 OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX 1.217.285 1.588.418 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME 26 54 BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE (whole Rupiah) Merupakan penghasilan komprehensif lain dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Adjustment on tax rate Income tax related to items that will 153.450 LABA BERSIH PER SAHAM DASAR DAN DILUSIAN (Rupiah penuh) 1) to profit or loss Remeasurements of defined benefit liabilities Gain on fixed assets revaluation to profit or loss Represents other comprehensive income from BBI integration 1) from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38. Lampiran - 6/5 - Schedule PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1093. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements 17 .723.256 Termasuk dalam saldo laba adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih 3.837.985 - 728.932 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1) Dipindahkan 31 - - 1d,2ai,27 Pembentukan cadangan umum - - - - - - - - - - - - - 16.994.324 - 16.994.324 - - 3.837.985 - 1d,2y,30 2ah,14 2o 2j,2o,13 2d,52 3.837.985 Dana setoran modal Komponen ekuitas atas surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Dampak penyesuaian tarif pajak Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Keuntungan revaluasi aset tetap Cadangan kerugian penurunan nilai kredit ekspektasian untuk efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Laba komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Saldo, 1 Januari 2020 setelah dampak penerapan PSAK 71 dan 73 Dampak penerapan PSAK 71 dan 73 - bersih Saldo, 1 Januari 2020 Catatan/ Notes - - - - - - - - - - 10.821.490 - - 10.821.490 Dana setoran modal/ Advance capital payment 387.976 - - - - - 2.853 - (162.290) 476.084 - 71.329 - 71.329 Lampiran - 6/6 - Schedule Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tambahan modal disetorbersih/ Additional paid-in capital net Manajemen Risiko Risk Management Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/ Net fair value reserve investment securities at fair value through other comprehensive income 2020 50 - - - - - - 50 - - - - - - Cadangan kerugian penurunan nilai kredit ekspektasian untuk efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/ Allowance for expected credit losses of investment securities at fair value through other comprehensive income 1.913.513 - - - 60.453 - - - - - - 1.853.060 - 1.853.060 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve 648.756 (10.957) - - - (63.761) (8.434) - - - 723.631 8.277 (620.178) 628.455 35.707.607 - 728.932 10.821.490 60.453 (63.761) (5.581) 50 (162.290) 476.084 723.631 23.128.599 (620.178) 23.748.777 Carried forward Advance capital payment Equity component on additional Tier - 1 capital subordinates notes Appropriation for general reserve Comprehensive income for the year: Net income Other comprehensive income, net of income tax: Net fair value reserve investment securities at fair value through other comprehensive income: Net change in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Allowance for expected credit losses of investment securities at fair value through other comprehensive income Impact on tax rate adjustment Remeasurements of defined benefit liabilities - net Gain on fixed assets revaluations Impact on implementation SFAS 71 and 73 - net Balance, 1 January 2020 after impact on SFAS 71 and 73 Balance, 1 January 2020 Included in retained earnings are remeasurements of defined benefit liabilities – net 1) 374.581 10.957 - - - - - - - - - 363.624 - 363.624 Jumlah ekuitas/ Total equity STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Saldo laba/ Retained earnings Telah Belum ditentukan Ditentukan penggunaanya/ penggunaannya/ Appropriated Unappropriated1) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Profil Perusahaan Company Profile PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Manajemen Management Reports PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language Ikhtisar Utama Main Highlights PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 1091
  1094. 1092 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 2) 1) 2ah,14,22h, 29 1d,2ah,22h, 29 1d,2ah,29 3.837.985 - - - 3.837.985 16.612.187 (167.116) (576.049) (367.904) 17.723.256 Tambahan modal disetorbersih/ Additional paid-in capital net 10.821.490 - - - 10.821.490 Dana setoran modal/ Advance capital payment 50 - - - 50 Cadangan kerugian penurunan nilai kredit ekspektasian untuk efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/ Allowance for expected credit losses of investment securities at fair value through other comprehensive income 2020 Lampiran - 6/7 - Schedule 411.483 - 4.620 18.887 387.976 Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/ Net fair value reserve investment securities at fair value through other comprehensive income Termasuk dalam saldo laba adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Bangkok Bank Public Company Limited, Cabang Jakarta, Cabang Pembantu Surabaya, dan Cabang Pembantu Medan. Saldo, 31 Desember 2020 Penyesuaian pencatatan atas aset tetap yang dibeli dari BBI sesuai dengan nilai buku BBI Penyesuaian tarif pajak atas aset pajak tangguhan-bersih yang berasal dari BBI sesuai tarif pajak yang berlaku di Bank Perubahan ekuitas karena kombinasi bisnis entitas sepengendali: Transfer aset dan liabilitas dari BBI2) bersih Pindahan Catatan/ Notes Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY 374.581 - - - 374.581 648.756 - - - 648.756 Saldo laba/ Retained earnings Telah Belum ditentukan Ditentukan penggunaanya/ penggunaannya/ Appropriated Unappropriated1) 34.785.237 (1.924) (571.429) (349.017) 35.707.607 Jumlah ekuitas/ Total equity Balance, 31 December 2020 Change in equity due to business combination under common control: Transfer assets and liabilities from BBI2) - net Tax rate adjustment on deferred tax assets - net in accordance with applicable tax rate in Bank Adjustment on recording of fixed assets purchased from BBI based on BBI’s book value Brought forward STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Included in retained earnings are remeasurements of defined benefit liabilities - net 1) Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta Branch, Surabaya Sub-Branch, and Medan Sub-Branch 2) 2.078.705 165.192 - - 1.913.513 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language
  1095. - - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Termasuk dalam saldo laba (defisit) adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih 16.994.324 - - 3.837.985 - - - - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1) Saldo, 31 Desember 2019 Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar - bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih 16.994.324 3.837.985 1.853.060 - - - - 1.853.060 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve 363.624 - - - - 363.624 23.748.777 (74.231) (138.795) 297.339 1.504.105 22.160.359 Jumlah ekuitas/ Total equity Balance, 31 December 2019 Other comprehensive income, net of income tax: Net fair value reserve - investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits: Net change in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Remeasuremets of defined benefit liabilities - net Balance, 1 January 2019 Comprehensive income for the year: Net income STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Included in retained earnings (deficit) are remeasurements of defined benefit liabilities - net 1) 628.455 (74.231) - - 1.504.105 (801.419) Saldo laba (defisit)/ Retained earnings (deficit) Belum ditentukan Telah ditentukan penggunaannya/ penggunaannya/ Unappropriated1) Appropriated Lampiran - 6/8 - Schedule 71.329 - (138.795) 297.339 - (87.215) Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Saldo, 1 Januari 2019 Penghasilan komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Tambahan modal disetor-bersih/ Additional paid-in capital - net 2019 Manajemen Risiko Risk Management Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits/ Net fair value reserve investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Profil Perusahaan Company Profile PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language Laporan Manajemen Management Reports PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Ikhtisar Utama Main Highlights PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 1093
  1096. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2020 ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan bunga dan syariah Penerimaan pendapatan provisi dan komisi Penerimaan dari transaksi perdagangan - bersih Pembayaran beban bunga dan syariah Penerimaan kredit yang diberikan yang telah dihapus Penerimaan dari penjualan kredit Pembayaran beban provisi dan komisi Pembayaran beban umum dan administrasi Pembayaran beban gaji dan tunjangan Pembayaran imbalan pascakerja selama tahun berjalan Penempatan dana pada DPLK perusahaan asuransi Pendapatan dan beban operasional lainnya - bersih (Penurunan)/kenaikan aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi - bersih Aset lain-lain Kenaikan/(penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Beban masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Kas bersih yang diperoleh dari/ (digunakan untuk) aktivitas operasi sebelum pembayaran pajak penghasilan Pembayaran pajak penghasilan Kas bersih yang diperoleh dari/ (digunakan untuk) aktivitas operasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pembelian efek-efek untuk tujuan investasi Penerimaan bunga dari efek-efek untuk tujuan investasi Hasil penjualan aset tetap Hasil penjualan aset yang tidak digunakan Perolehan aset tetap dan aset dalam penyelesaian Perolehan aset takberwujud dan aset takberwujud dalam penyelesaian Kas bersih dari integrasi BBI Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas investasi 1094 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 2019 10.792.276 1.166.457 11.779.295 1.293.462 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Interest and sharia income received Fees and commission income received 372.917 (4.954.200) 227.839 (5.616.156) Receipts from trading transactions - net Interest and sharia expenses paid 490.358 225.598 (102.917) (1.341.764) (2.762.564) 489.797 834.866 (149.612) (1.645.729) (2.368.202) (16.307) (16.826) Loan recoveries received Proceed from sale of loan Fees and commission expense paid General and administrative expenses paid Salaries and benefits expense paid Payments of post-employment benefits during the year Fund placements in DPLK insurance companies Other operating income and expenses - net (160.000) - 106.805 529.914 3.816.659 5.358.648 869.363 696.921 (20.737.885) (2.277.273) 8.173 899.550 (732.709) (424.543) (1.534.574) (9.905.332) (6.062) 177.864 (Decrease)/increase in operating assets: Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Loans Acceptance receivables - net Other assets 4.358.565 1.070.087 (349.894) 512.115 89.391 (57.053) Increase/(decrease)in operating liabilities: Liabilities payable on demand Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Accruals Other liabilities 1.137.704 (1.434.868) Net cash provided by/ (used in) operating activities before income taxes - (458.483) Income taxes paid 1.137.704 (1.893.351) Net cash provided by/ (used in) operating activities (20.310) 7.390.402 4.133.454 6.673.126 (721.910) 31.996 375.438 8.629 13.690.745 (20.017.218) 18.902.804 (17.418.206) 1.130.466 581 13.553 1.134.558 280 3.700 (333.713) (43.918) (139.488) 14.029.404 (93.397) - 8.374.330 2.485.821 Lampiran - 6/9 - Schedule CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Sale of investment securities Purchase of investment securities Interest received from investment securities Proceeds from sale of fixed assets Proceeds from sales of unused assets Acquisition of fixed assets and construction in progress Acquisition of intangible assets and intangible assets in progress Net cash from BBI integration Net cash provided by investing activities PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1097. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION Ikhtisar Utama Main Highlights The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2020 AND 2019 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2020 2019 CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES (6.580.296) 1.793.259 Net cash (used in)/provided by financing activities 2.931.738 2.385.729 NET INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS 23.194.385 20.896.244 CASH AND CASH EQUIVALENTS, BEGINNING OF YEAR (10.809.450) 10.821.490 (10.283) (89.740) (199.012) (440.050) Kas bersih yang (digunakan untuk)/ diperoleh dari aktivitas pendanaan KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS, AWAL TAHUN PENGARUH FLUKTUASI KURS MATA UANG ASING PADA KAS DAN SETARA KAS (138.358) KAS DAN SETARA KAS, AKHIR TAHUN 25.987.765 23.194.385 1.794.768 5.013.391 2.559.622 2.303.932 8.082.615 2.184.390 16.619.984 10.623.448 25.987.765 23.194.385 2.278.818 - 4.733.309 - 4.784.287 - 195.129 290.981 - 714.935 190.958 8 9.106.068 9.106.068 - - (4.733.309) Arus kas/ Cash flow (2.940.050) 31 Desember 2020/ 31 December 2020 Perubahan non-kas/ Non-cash activity 31 Desember 2019/ 31 December 2019 434.581 2.278.818 - 4.733.309 4.733.309 Lampiran - 6/10 - Schedule Subordinated debts Lease liabilities Borrowings Additional Tier - 1 capital subordinated notes Securities sold under repurchase agreements payable Subordinated debts Securities sold under repurchase agreements payable PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK (1.759.012) (100.023) 8 - 1 Januari 2019/ 1 January 2019 Utang subordinasi Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Perubahan non-kas/ Non-cash activity Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Utang subordinasi Liabilitas sewa Pinjaman diterima Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali NET DEBT RECONCILIATION AFFECTED FROM FINANCING ACTIVITIES Arus kas/ Cash flow 1 Januari 2020/ 1 January 2020 Cash and cash equivalents consist of: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks - mature within 3 months from the date of acquisition Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance REKONSILIASI LIABILITAS YANG TIMBUL DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH AND CASH EQUIVALENTS, END OF YEAR Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan (87.588) EFFECT OF FOREIGN EXCHANGE RATE FLUCTUATION ON CASH AND CASH EQUIVALENTS Manajemen Risiko Risk Management 4.733.309 - (2.500.000) Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis (4.733.309) 8 Payment of bonds and subordinated debt issuance Payment of payable to shareholder Receipt of advance capital payment Payment of interest of lease liabilities Payment of lease liabilities Payment of interest on subordinated debt (Decrease)/increase in securities sold under repurchase agreements payable Increase in placement from other banks (1.560.000) Profil Perusahaan Company Profile ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Pelunasan utang obligasi dan utang subordinasi Pembayaran utang kepada pemegang saham Penerimaan dana setoran modal Pembayaran bunga liabilitas sewa Pembayaran liabilitas sewa Pembayaran bunga utang subordinasi (Penurunan)/kenaikan pada utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Kenaikan pada penempatan oleh bank-bank lain Laporan Manajemen Management Reports LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2020 DAN 2019 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1095
  1099. Informasi Keuangan Entitas Induk Financial Information of Parent Company
  1100. BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS AT DECEMBER 31 , 2020 Baht : '000 Notes CONSOLIDATED 2020 2019 THE BANK 2020 2019 ASSETS CASH INTERBANK AND MONEY MARKET ITEMS, NET FINANCIAL ASSETS MEASURED AT FAIR VALUE THROUGH PROFIT OR LOSS DERIVATIVES ASSETS INVESTMENTS, NET INVESTMENTS IN SUBSIDIARIES AND ASSOCIATES, NET LOANS TO CUSTOMERS AND ACCRUED INTEREST RECEIVABLES, NET CUSTOMER'S LIABILITY UNDER ACCEPTANCES PROPERTIES FOR SALE, NET PREMISES AND EQUIPMENT, NET GOODWILL AND OTHER INTANGIBLE ASSETS, NET DEFERRED TAX ASSETS COLLATERAL PLACED WITH FINANCIAL COUNTERPARTIES OTHER ASSETS, NET TOTAL ASSETS 7.2 7.4 73,886,309 519,036,028 58,090,112 472,349,351 70,013,515 374,778,755 58,012,561 442,584,108 7.5 7.6 7.7 7.8 57,936,242 67,560,232 758,482,179 911,321 49,807,012 647,696,626 1,737,450 69,359,414 66,143,443 670,444,629 144,589,329 49,687,316 610,535,400 38,414,900 7.9 2,189,102,088 9,753,914 65,049,861 32,307,811 7,939,617 12,833,047 28,161,036 3,822,959,685 1,891,046,281 1,626,872 9,362,849 40,753,955 1,760,117 4,542,443 17,506,277 20,463,750 3,216,743,095 1,896,205,127 7,754,245 55,460,373 1,451,391 2,082,884 12,699,962 13,977,916 3,384,960,983 1,836,721,735 103,722 8,368,141 39,504,853 1,673,358 3,360,374 17,419,107 16,975,764 3,123,361,339 7.10 7.11 7.12 7.13 Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements -8- 1098 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1101. Ikhtisar Utama Main Highlights Baht : '000 Notes 2020 2019 2,485,596,798 162,499,180 6,702,768 2,316,034,607 129,277,274 5,488,403 7.16 7.6 7.17 19,256,663 57,127,821 136,176,779 27,305,660 2,447,583 93,128,867 3,372,712,550 37,837,421 144,680,567 1,626,872 18,701,528 2,364,416 72,754,204 2,788,626,786 19,056,520 56,212,287 133,963,539 25,065,453 2,588,682 53,792,151 2,945,477,378 37,370,815 144,315,507 103,722 18,428,103 2,158,732 51,721,099 2,704,898,262 16,550 39,983,450 16,550 39,983,450 16,550 39,983,450 16,550 39,983,450 19,088,429 56,346,232 47,256,838 19,088,429 56,346,232 34,471,457 19,088,429 56,346,232 52,849,874 19,088,429 56,346,232 40,383,596 25,000,000 111,500,000 189,822,190 449,013,689 1,233,446 450,247,135 3,822,959,685 24,000,000 106,500,000 187,345,092 427,751,210 365,099 428,116,309 3,216,743,095 25,000,000 111,500,000 174,699,070 439,483,605 439,483,605 3,384,960,983 24,000,000 106,500,000 172,144,820 418,463,077 418,463,077 3,123,361,339 7.21 7.13 7.23 7.24 7.26 , 7.27 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK -9- (Mr. Suvarn Thansathit) Senior Executive Vice President PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements (Mr. Chartsiri Sophonpanich) President Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2,370,792,167 134,346,323 5,523,288 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2,810,862,624 219,149,193 7,257,360 Manajemen Risiko Risk Management 7.14 7.15 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis SHAREHOLDERS’ EQUITY SHARE CAPITAL Registered share capital 1,655,000 preferred shares of Baht 10 each 3,998,345,000 common shares of Baht 10 each Issued and paid-up share capital 1,908,842,894 common shares of Baht 10 each PREMIUM ON COMMON SHARES OTHER RESERVES RETAINED EARNINGS Appropriated Legal reserve Others Unappropriated TOTAL BANK'S EQUITY NON-CONTROLLING INTEREST TOTAL SHAREHOLDERS’ EQUITY TOTAL LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’ EQUITY THE BANK Profil Perusahaan Company Profile LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’ EQUITY DEPOSITS INTERBANK AND MONEY MARKET ITEMS LIABILITY PAYABLE ON DEMAND FINANCIAL LIABILITIES MEASURED AT FAIR VALUE THROUGH PROFIT OR LOSS DERIVATIVES LIABILITIES DEBT ISSUED AND BORROWINGS BANK'S LIABILITY UNDER ACCEPTANCES PROVISIONS DEFERRED TAX LIABILITIES OTHER LIABILITIES TOTAL LIABILITIES CONSOLIDATED 2020 2019 Laporan Manajemen Management Reports BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (CONTINUED) AS AT DECEMBER 31, 2020 1099
  1102. BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31 , 2020 Baht : '000 INTEREST INCOME INTEREST EXPENSES NET INTEREST INCOME FEES AND SERVICE INCOME FEES AND SERVICE EXPENSES NET FEES AND SERVICE INCOME GAINS ON FINANCIAL INSTRUMENTS MEASURED AT FAIR VALUE THROUGH PROFIT OR LOSS GAINS ON TRADINGS AND FOREIGN EXCHANGE TRANSACTIONS GAINS ON INVESTMENTS SHARE OF PROFIT (LOSS) FROM INVESTMENT USING EQUITY METHOD GAINS ON DISPOSAL OF ASSETS DIVIDEND INCOME OTHER OPERATING INCOME TOTAL OPERATING INCOME OTHER OPERATING EXPENSES Employee's expenses Directors’ remuneration Premises and equipment expenses Taxes and duties Others TOTAL OTHER OPERATING EXPENSES EXPECTED CREDIT LOSS IMPAIRMENT LOSS OF LOANS AND DEBT SECURITIES PROFIT FROM OPERATING BEFORE INCOME TAX EXPENSES INCOME TAX EXPENSES NET PROFIT Notes 7.35 7.36 7.37 7.37 7.38 7.39 7.40 7.41 7.41 7.42 CONSOLIDATED 2020 2019 112,523,517 112,565,219 35,477,057 41,493,764 77,046,460 71,071,455 34,167,918 39,280,197 9,456,915 10,775,642 24,711,003 28,504,555 THE BANK 2020 94,695,292 27,805,781 66,889,511 26,795,044 8,800,699 17,994,345 2019 108,129,726 39,874,777 68,254,949 33,873,573 10,581,567 23,292,006 11,057,904 2,512,154 (14,492) 734,126 2,039,396 641,626 118,728,177 7,847,526 19,764,691 92,582 2,134,552 3,769,070 561,599 133,746,030 9,651,307 2,177,491 721,912 3,597,669 382,131 101,414,366 7,251,972 19,102,850 1,031,659 6,632,283 406,089 125,971,808 30,959,431 186,931 14,165,327 2,928,889 17,733,376 65,973,954 31,195,868 21,558,355 4,013,619 17,544,736 26,725,848 166,742 11,788,808 3,364,301 12,917,335 54,963,034 32,351,077 46,431,919 10,219,204 36,212,715 24,848,414 128,220 12,034,242 2,880,048 14,578,533 54,469,457 27,888,515 19,056,394 3,418,355 15,638,039 24,141,378 126,540 11,053,997 3,313,109 11,584,279 50,219,303 31,744,338 44,008,167 9,220,175 34,787,992 Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements - 10 - 1100 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1103. Ikhtisar Utama Main Highlights BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME (CONTINUED) FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (2,208,474) - 1,839,100 260,583 (2,230,950) - 4,115,474 - (5,705,941) 1,969 4,671,025 - (3,092,634) - (231,478) 487,574 15,270 495,650 14,524,289 - 13,987,474 - (6,067,116) - (5,340,383) - 958,884 (284,680) - (1,703,714) - (3,233,984) 12,864,971 30,409,707 337,942 (8,782,189) 27,430,526 (3,324,295) 12,782,978 28,421,017 339,678 (6,191,970) 28,596,022 17,180,582 364,154 17,544,736 35,816,094 396,621 36,212,715 15,638,039 15,638,039 34,787,992 34,787,992 30,056,376 353,331 30,409,707 27,029,364 401,162 27,430,526 28,421,017 28,421,017 28,596,022 28,596,022 9.00 18.76 8.19 18.22 1,908,843 1,908,843 1,908,843 1,908,843 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK (Mr. Suvarn Thansathit) Senior Executive Vice President - 11 - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements (Mr. Chartsiri Sophonpanich) President Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance (1,695,259) - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 958,884 (428,401) 1,962 Manajemen Risiko Risk Management BASIC EARNINGS PER SHARE (BAHT) WEIGHTED AVERAGE NUMBER OF ORDINARY SHARES (THOUSAND SHARES) 2,964,758 260,583 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis TOTAL COMPREHENSIVE INCOME ATTRIBUTABLE Owners of the Bank Non-controlling interest 2019 Profil Perusahaan Company Profile NET PROFIT ATTRIBUTABLE Owners of the Bank Non-controlling interest 2020 Laporan Manajemen Management Reports Notes OTHER COMPREHENSIVE INCOME (LOSSES) Items that will be reclassified subsequently to profit or loss Gains on investments in debt instruments at fair value through other comprehensive income Losses on remeasuring available-for-sale investment Gains on cash flow hedges Gains (losses) arising from translating the financial statements of foreign operations Share of other comprehensive income of associates Income tax relating to components of other comprehensive income (losses) Items that will not be reclassified subsequently to profit or loss Changes in revaluation surplus Losses on investment in equity instruments designated at fair value through other comprehensive income Gains on financial liabilities designated at fair value through profit or loss Actuarial losses on defined benefit plans Share of other comprehensive income of associates Income tax relating to components of other comprehensive income (losses) TOTAL OTHER COMPREHENSIVE INCOME (LOSSES) TOTAL COMPREHENSIVE INCOME Baht : '000 THE BANK CONSOLIDATED 2020 2019 1101
  1104. 1102 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 7.27 7.26 , 7.27 19,088,429 56,346,232 - 56,346,232 56,346,232 19,088,429 19,088,429 - 56,346,232 - 56,346,232 Premium on Common Shares 19,088,429 - Issued and Paid-up Share Capital Common Shares 19,088,429 Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements Balance as at January 1, 2020 as previously reported Impact of adopting new financial reporting standard No.9 Balance as at January 1, 2020 after adjustment Appropriation for previous year Dividend paid 7.27 Legal reserve 7.26 , 7.27 Appropriation for current year Dividend paid Legal reserve Others Total comprehensive income Transfer to retained earnings Others Balance as at December 31, 2020 Balance as at January 1, 2019 Appropriation for previous year Dividend paid Legal reserve Appropriation for current year Dividend paid Legal reserve Others Total comprehensive income Transfer to retained earnings Balance as at December 31, 2019 Notes 6,250,241 23,074,253 - 16,824,012 16,824,012 (5,607) 16,824,012 - 16,829,619 Land Appraisal Surplus 5,386,899 (1,024,698) 9,962,525 - 5,600,324 5,600,324 (940,834) 5,600,324 - 6,541,158 Premises Appraisal Surplus (2,088,913) (54,274) 27,035,092 - 28,135,072 1,043,207 29,178,279 (1,720,503) 28,135,072 - 29,855,575 Revaluation Surplus on Investments - 12 - 208,466 564,850 - 356,384 356,384 - - - 767,107 (1,429,178) - (2,196,285) (2,196,285) - - - Other Reserves Cash flow Own Credit Risk Hedge Revaluation Reserve Reserve 4,135,677 (11,954,319) - (16,089,996) (16,089,996) (5,705,941) (16,089,996) - (10,384,055) Foreign Currency Translation CONSOLIDATED BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF CHANGES IN SHAREHOLDERS’ EQUITY FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 - 470 1,570 3,615 - 2,045 2,045 1,575 2,045 Others 500,000 25,000,000 500,000 24,000,000 24,000,000 500,000 24,000,000 500,000 23,000,000 5,000,000 111,500,000 - 106,500,000 106,500,000 5,000,000 106,500,000 - 101,500,000 (500,000) (5,000,000) 15,395,329 1,078,972 (1,406,878) 189,822,190 (9,544,214) (500,000) 187,345,092 2,953,889 190,298,981 (3,722,154) (500,000) (5,000,000) 34,454,233 946,441 187,345,092 (8,370,248) (500,000) 170,036,820 Retained Earnings Appropriated Unappropriated Legal Reserve Others 30,056,376 (1,406,878) 449,013,689 (9,544,214) - 427,751,210 2,157,195 429,908,405 (3,722,154) 27,029,364 427,751,210 (8,370,248) - 412,814,248 Total Equity Attributable to the Bank's Shareholders (187,503) 353,331 876,667 1,233,446 (175,469) - 365,099 1,321 366,420 (180,003) 401,162 365,099 (200,703) - 344,643 Non-controlling Interest (187,503) 30,409,707 (530,211) 450,247,135 (9,719,683) - 428,116,309 2,158,516 430,274,825 (3,902,157) 27,430,526 428,116,309 (8,570,951) - 413,158,891 Total Baht : '000
  1105. 19 ,088,429 6,044,614 22,804,480 - 16,759,866 16,759,866 (5,607) 16,759,866 - 16,765,473 Land Appraisal Surplus (Mr. Chartsiri Sophonpanich) President 56,346,232 - 56,346,232 56,346,232 19,088,429 19,088,429 - 56,346,232 - 19,088,429 - Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2020 2020 Financial Statements Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements Balance as at January 1, 2020 as previously reported Impact of adopting new financial reporting standard No.9 Balance as at January 1, 2020 after adjustment Appropriation for previous year Dividend paid 7.27 Legal reserve 7.26 , 7.27 Appropriation for current year Legal reserve Others Total comprehensive income Transfer to retained earnings Others Balance as at December 31, 2020 7.27 7.26 , 7.27 56,346,232 Premium on Common Shares Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Balance as at January 1, 2019 Appropriation for previous year Dividend paid Legal reserve Appropriation for current year Dividend paid Legal reserve Others Total comprehensive income Transfer to retained earnings Balance as at December 31, 2019 Issued and Paid-up Share Capital Common Shares 19,088,429 (2,374,085) (54,170) 26,485,473 - 28,036,451 877,277 28,913,728 (1,735,300) 28,036,451 - 29,771,751 208,466 564,850 - 356,384 356,384 - - - Other Reserves Revaluation Cash flow Surplus Hedge on Investments Reserve - 13 - 5,145,365 (979,420) 9,740,769 - 5,574,824 5,574,824 (937,404) 5,574,824 - 6,512,228 Premises Appraisal Surplus Manajemen Risiko Risk Management Notes 767,107 (1,429,178) - (2,196,285) (2,196,285) - - - Own Credit Risk Revaluation Reserve Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report 500,000 25,000,000 500,000 24,000,000 24,000,000 500,000 24,000,000 500,000 23,000,000 5,000,000 111,500,000 - 106,500,000 106,500,000 5,000,000 106,500,000 - 101,500,000 (500,000) (5,000,000) 13,958,525 1,033,590 (170,654) 174,699,070 (9,544,214) (500,000) 172,144,820 3,277,003 175,421,823 (3,722,154) (500,000) (5,000,000) 33,423,956 943,011 172,144,820 (8,370,248) (500,000) 155,870,255 Retained Earnings Appropriated Unappropriated Legal Reserve Others (Mr. Suvarn Thansathit) Senior Executive Vice President 4,671,025 (5,316,520) - (9,987,545) (9,987,545) (3,092,634) (9,987,545) - (6,894,911) Foreign Currency Translation Profil Perusahaan Company Profile THE BANK Laporan Manajemen Management Reports BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF CHANGES IN SHAREHOLDERS’ EQUITY (CONTINUED) FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 28,421,017 (170,654) 439,483,605 (9,544,214) - 418,463,077 2,314,379 420,777,456 (3,722,154) 28,596,022 418,463,077 (8,370,248) - 401,959,457 Total Baht : '000 Ikhtisar Utama Main Highlights PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK 1103
  1106. 7 .29 Contingent liabilities As at December 31, 2020 and 2019, the Bank and subsidiaries had contingent liabilities as follows : Avals to bills Guarantees of loans Liability under unmatured import bills Letters of credit Other commitments Amount of unused bank overdraft Other guarantees Others Total CONSOLIDATED 2020 2019 6,187 7,598 34,445 27,513 18,133 17,745 26,775 22,116 2020 6,187 23,165 11,333 26,049 171,843 252,594 208,560 718,537 171,053 239,065 204,382 681,234 165,562 247,490 137,867 625,891 THE BANK Million Baht 2019 7,598 18,907 15,045 21,189 164,845 245,045 140,385 613,014 7.30 Litigation As at December 31, 2020 and 2019, a number of civil proceedings have been brought against the Bank and subsidiaries in the ordinary course of business. The Bank and subsidiaries believe that such proceedings, when resolved, will not materially affect the Bank and subsidiaries’s financial position and result of operations. 7.31 Related party transactions As at December 31, 2020 and 2019, related parties of the Bank consisted of subsidiaries, associates, key management personnel that are directors, executives at the level of executive vice president and higher or equal, any parties related to key management personnel, including the entities in which key management personnel and any parties related which are controlled or significantly influenced. - 114 - 1104 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2020 Annual Report PARTNER IN EXCELLENCE #MAKINGADIFFERENCE #NOTJUSTABANK
  1107. 2020 Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Permata Tbk Gedung WTC II Jl . Jend. Sudirman Kav. 29 - 31, Jakarta 12920 Tel. : [021] 523 7788 Fax : [021] 523 7244 www.permatabank.com