Login Get Started
HelpDesk
 Embed  Download
  of  

or
Sign in to continue reading...

Permata Bank: Annual Report 2019

IM Insights
By IM Insights
5 years ago
Permata Bank: Annual Report 2019

Amanah, Fatwa, Halal, Hibah, Infaq, Islam, Mal, Murabahah, Salah, Shariah, Sukuk, Ummah, Zakat, Credit Risk, Daya, Masih, Murabahah Receivables, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales

Organisation Tags (19)


Create FREE account or Login to add your comment
Comments (0)


Transcription

  2. 2019 Annual Repor t MAKING A DI F F E RENCE
  3. PT Bank Permata Tbk 1 MAKING A DI F F E RENCE B agi PermataBank , transformasi digital berarti memberikan solusi-solusi terbaik dalam memenuhi kebutuhan nasabah dan pemangku kepentingan secara ‘simple, fast and reliable’, sebagai upaya untuk menjadi bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi nasabah dan pemangku kepentingan. Di tahun 2019, perjalanan transformasi digital PermataBank terus berlanjut dengan sejumlah inisiatif, antara lain, Shariah Mobile Banking Super Apps dan Model Branch, yang merupakan pelopor di industri. Ini membuktikan komitmen kami untuk ‘making a difference’ dalam kehidupan para nasabah, pemegang saham dan PermataBankers, serta masyarakat pada umumnya. At PermataBank, digital transformation is about how best to respond to the customers and stakeholders needs in a ‘simple, fast and reliable’ manner, in order to be the bank of choice, nurturing relationship and creating value for its customers and stakeholders. In 2019, our digital transformation journey continues with the introduction of, among others, the Shariah Mobile Banking Super Apps and the Model Branch, the first of its kind in the industry. These initiatives represent our commitment to ‘making a difference’ in the lives of our customers, shareholders and employees as well as the communities at large. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  4. Ikhtisar Utama 2 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Daftar Isi Contents 54 15 Ikhtisar Utama Main Highlights Tema | Theme Ikhtisar Kinerja 2019 2019 Performance Highlights Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Ikhtisar Saham Shares Overview Aksi Korporasi Corporate Action Ikhtisar Obligasi Bonds Overview Penghargaan & Sertifikasi Awards & Certifications 6 1 6 8 10 12 12 16 18 Profil Perusahaan Company Profile Informasi Umum Perusahaan | The Company’s General Information 54 Riwayat Singkat Perusahaan | Brief History of the Company Jejak Langkah | Milestones Kegiatan Usaha | Business Activities Produk dan Layanan | Products and Services Struktur Organisasi | Organizational Structure Visi dan Misi | Vision and Mission Nilai-nilai Utama (I-PRICE) | Core Values (I-PRICE) Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders Profil Dewan Komisaris | Board of Commissioners’ Profile Management Report Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report Laporan Direksi Board of Directors’ Report Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board’s Report Jumlah Karyawan | Number of Employees Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development Surat Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2019 Member of the Board of Commissioners and the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2019 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2019 Annual Report 46 50 66 68 69 70 72 90 Pejabat Eksekutif | Executive Officer 32 64 Profil Dewan Pengawas Syariah | Shariah Supervisory Board Profile Profil Anggota Komite | Committee Member Profile 20 62 80 Profil Direksi | Board of Directors’ Profile 18 58 60 Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner Informasi Pemegang Saham | Shareholders Information Laporan Manajemen 56 20 Pemegang Saham Terbesar | Top 20 Shareholders Informasi Pemegang Saham Utama | Main Shareholders Information 82 92 98 102 105 108 111 112 Data Anak Perusahaan dan Penyertaan Saham Lainnya Subsidiaries and Others Investment in Shares 114 Wilayah Operasional | Operations Area 124 Kantor Cabang | Branch Offices Struktur Grup Perusahaan | Company Group Structure Struktur Pemegang Saham | Shareholders Structure Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology 115 126 127 128 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Bersifat Utang Debt-Type Securities Issuance and Listing Chronology 130 Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company’s Website 132 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution Makna Logo PermataBank The Meaning of PermataBank Logo 131 133
  5. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 3 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 134 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal serta Dasar Penentuan Kebijakan Capital Structure and Management Policy on Capital Structure and Basis for Policy Determination Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditures 134 Tinjauan Kinerja Bisnis Business Performance Overview Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Retail Banking | Retail Banking Consumer Banking | Consumer Banking E-Channels | E-Channels SME Banking | SME Banking Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Wholesale Banking | Wholesale Banking Corporate Banking | Corporate Banking Commercial Banking | Commercial Banking Financial Institution | Financial Institution Transaction Banking | Transaction Banking Global Markets | Global Markets Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Distribusi Jaringan | Network Distribution Aktivitas Pemasaran | Marketing Activity Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company’s Financial Performance Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rates Analisa Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan yang Relevan Analysis of Ability to Pay Debts, Collectibility of Receivables and Relevant Financial Ratios Transaksi Spot dan Derivatif Spot and Derivative Transactions 136 137 138 146 162 166 170 178 184 188 192 196 200 204 214 222 238 239 245 271 272 278 283 Investasi Barang Modal pada Tahun 2019 Investment of Capital Goods in 2019 284 Perbandingan antara Target dan Realisasi 2019 Comparison between Targets and Realization 2019 284 Prospek Usaha Perusahaan Business Prospects 289 Kebijakan Dividen dan Pembagiannya Dividend Policy and Its Distribution 296 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of Use of Public Offering Funds 297 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi Information Regarding Material Transactions Containing Conflict of Interest and/or Transaction with Affiliate Parties/Related Parties 298 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Facts That Happen After the Accountant’s Report Date Proyeksi 2020 | Projections 2020 Aspek Pemasaran Marketing Aspect 284 287 292 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) Employee and/or Management (ESOP/MSOP) Ownership Programs Management (ESOP/MSOP) 296 Perjanjian Signifikan Significant Agreements 297 Informasi Transaksi terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan Usaha, Akuisisi dan Restrukturisasi Transaction Information related to Investment, Expansion, Divestment, Merger, Acquisition, and Restructuring 300 Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya yang Diterapkan di Tahun 2019 Changes in Accounting Policies and the Impacts Implemented in 2019 300 Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information 302 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan Amendments to Legal Regulations that had a Significant Impact to the Company 300 Ketaatan sebagai Wajib Pajak Tax Compliance 302 277 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  6. Ikhtisar Utama 4 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Ikhtisar Obligasi Bonds Overview 308 446 308 Manajemen Risiko Risk Management 311 Fokus Manajemen Risiko 2019 Risk Management Focus 2019 Sistem Manajemen Risiko Risk Management System 314 Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Bank Bank Risk Exposure Disclosure and Risk Management Implementation 319 317 Upaya untuk Mengelola Risiko Efforts to Manage Risk Business Support Overview Sumber Daya Manusia Human Resources Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Good Corporate Governance Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Principles of Corporate Governance Implementation 414 416 430 449 450 Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan Structure and Relationship of Corporate Governance 451 Penilaian Penerapan Good Corporate Governance Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance 452 Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Improving the Implementation of Corporate Governance 450 Evaluasi GCG oleh Pihak Eksternal Evaluation of GCG by External Party 451 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders 458 Dewan Komisaris Board of Commissioners 483 Direksi | Board of Directors 492 Persyaratan dan Kriteria Komisaris Independen Independent Commissioners Requirements Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Rapat Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors Meeting Implementation Hubungan Afiliasi | Affiliated Relationship Komite Audit | Audit Committee 482 491 501 504 518 520 Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee 534 Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee 549 Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance 563 Komite Pemantau Risiko (RMOC) Risk Monitoring Committee (RMOC) Laporan Tahunan 2019 Annual Report 446 Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Purpose of Implementation of Corporate Governance Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali, Langsung Maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners 414 Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan 542 Komite-komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors 549 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 573
  7. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 5 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Fungsi Kepatuhan | Compliance Function 577 Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Management (FRM) 584 Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflicts of Interests Transactions 589 Internal Fraud | Internal Fraud 589 Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan Bapepam-LK No. IX.E.1 Affiliated Party Transaction in Accordance with Bapepam-LK Regulation No. IX.E.1 590 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency on Bank’s Financial and Non-Financial Condition 590 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Fund Provision for Social and Political Activities 590 Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi Buyback of Share or Subordinated Bonds 603 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures Audit Eksternal External Audit Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Hukum | Legal Permasalahan Hukum | Legal Cases Sanksi Administratif | Administrative Sanctions Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data Kode Etik | Code of Conduct Budaya Perusahaan | Corporate Culture Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen Employees and/or Management Shares Option Program 603 603 604 616 622 625 627 627 632 636 637 Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines for Public Companies 638 Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa Goods and Services Procurement Governance 642 Rencana Strategis 2020 Strategic Plans 2020 Manajemen Risiko | Risk Management Sistem Pelaporan Pelanggaran | Whistle Blowing System Kebijakan Anti Korupsi | Anti Corruption Policy Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Periode Tahun 2019 Good Corporate Government Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2019 641 664 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tata Kelola Terkait Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Governance Related to Corporate Social Responsibility 664 667 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Hak Asasi Manusia Corporate Social Responsibility in Human Rights 670 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Lingkungan Hidup Corporate Social Responsibility in Environment 673 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terhadap Nasabah Corporate Social Responsibility to the Customer 678 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Operasi yang Adil Corporate Social Responsibility in Fair Operations Tanggung Jawab Sosial di Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja Corporate Social Responsibility in Employment, Occupational Health dan Safety Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility in Community Development Laporan Keuangan 2019 2019 Financial Statements Laporan Keuangan 2019 2019 Financial Statements 671 674 679 682 682 643 644 645 646 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  8. Ikhtisar Utama 6 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Ikhtisar Kinerja 20 2019 Performance Highlights Rasio Keuangan (%) - Pertumbuhan dengan Kinerja yang Kuat Financial Ratios (%) – Growth with Robust Performance KPMM ROE CAR 19,4 ROA ROE 17,6 19,9 18,7 220 bps yoy 7,2 KPMM CAR 50 bps yoy ROA 1,3 5,0 50 bps yoy 0,8 CET-1 CET-1 2019 2018 110 bps yoy CAR 2018 2019 2018 BOPO NIM Operating Expense to Operating Income CET-1 93,4 2018 NIM 640 bps yoy 87,0 2019 4,4 4,1 2019 2018 30 bps yoy 2019 Pertumbuhan Pinjaman dengan Portofolio Aset Sehat Loan Growth with Healthier Asset Portfolio Kredit - Bruto (Rp Triliun) NPL Loan - Gross (Rp Trillion) 107,41 109,04 NPL 1,5% yoy (8,5% tidak termasuk kredit yang mengalami penurunan nilai) (8,5% excluding impaired loan) 2018 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report NPL - Bruto 4,4 NPL - Gross NPL - Neto 2,8 1,7 2018 NPL - Net 1,3 2019 160 bps yoy 40 bps yoy NPL Bruto | NPL Gross NPL Neto | NPL Net
  9. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 7 019 Pertumbuhan Profitabilitas - dengan Peningkatan Berkelanjutan Profitability Growth – with Continuous Improvement Penghasilan Bunga Bersih (Rp Triliun) Laba Bersih (Rp Triliun) Net Profit (Rp Trillion) Net Interest Income (Rp Trillion) 2,01 1,22 Laba Bersih 1,50 0,90 Net Profit 5,40 5,72 66,5% 5,9% Pendapatan Operasional Selain Bunga (Rp Triliun) Operating Income Other Than Interest (Rp Trillion) 2,11 1,96 7,8% Laba Sebelum Pajak Profit After Tax 64,9% 2018 2019 2018 2019 2018 Laba Sebelum Pajak | Profit After Tax 2019 Laba bersih | Net Profit Biaya Operasional Lainnya (Rp Triliun) Other Operating Expenses (Rp Trillion) 4,47 2018 4,74 2019 6,1% Kerugian Penurunan Nilai (Rp Triliun) Impairment Losses (Rp Trillion) 35,2% 1,68 1,09 2018 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  10. Ikhtisar Utama 8 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia (Dalam Jutaan Rupiah kecuali Data Saham) Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Total Aset Numerical notation in all tables and graphs is in Indonesian format (In Million Rupiah, except for Shares Data) 2019 2018 Consolidated Statements of Financial Position 2017 161.451.259 152.892.866 148.328.370 Total Assets Total aset produktif 141.641.383 132.020.690 126.023.655 Total productive assets Kredit yang diberikan - bruto 109.039.100 107.411.295 98.615.022 Loans - gross Kredit yang diberikan - bersih 105.082.244 99.209.601 90.020.985 Loans - net 14.854.689 11.850.858 6.294.096 Placement with Bank Indonesia and other banks Investment securities Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek untuk tujuan investasi 13.801.606 14.989.712 22.820.908 Total Liabilitas 137.413.908 130.440.930 126.817.628 Total Liabilities Simpanan dari nasabah 123.184.575 118.135.189 111.288.007 Deposits from customers Giro 32.438.603 28.079.920 30.034.800 Demand deposits Tabungan 29.845.502 28.809.247 27.822.715 Savings Deposito 60.900.470 61.246.022 53.430.492 2.973.682 2.460.671 2.697.543 Deposits from other banks Simpanan dari bank-bank lain Utang subordinasi Total Ekuitas Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetor penuh (dalam satuan) Time deposits 2.278.818 4.784.287 6.531.643 Subordinated debts 24.037.351 22.451.936 21.510.742 Total Equity 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Number of shares issued and fully paid (in unit) Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Konsolidasian Consolidated Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income Pendapatan bunga dan pendapatan syariah 5.720.968 5.400.185 5.224.226 Net interest and shariah income Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya 2.113.505 1.961.296 3.355.959 Net fees and commission income and other operating income Kerugian penurunan nilai aset keuangan (1.086.106) (1.676.421) (3.127.098) Impairment losses on financial assets Beban operasional lainnya (4.737.632) (4.465.833) (4.501.955) Other operating expenses Laba sebelum pajak penghasilan 2.010.735 1.219.227 Beban pajak penghasilan Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan Jumlah laba komprehensif 951.132 Income before tax (317.975) (202.699) Income tax expense 1.500.420 901.252 748.433 84.995 40.070 1.585.415 941.322 (510.315) (22.747) 725.686 Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk b. Kepentingan non-pengendali b. Kepentingan non-pengendali Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) Laporan Tahunan 2019 Annual Report Total comprehensive income Net income attributable to: 1.500.420 901.251 748.433 a. Equity holders of the parent entity - 1 - b. Non-controlling interests Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk Net income Other comprehensive income, net of tax Comprehensive income attributable to: 1.585.415 941.321 725.686 - 1 - 54 32 29 a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests Basic and diluted earnings per share attributable to equity holders of the parent entity (whole Rupiah)
  11. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 9 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Rasio Keuangan (Entitas Induk Saja) 2019 2018 2017 Rasio Kinerja Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Financial Ratios (Parent Entity Only) Performance Ratio 19,9% 19,4% 18,1% Capital Adequacy Ratio (CAR) Aset produktif bermasalah dan aset non-produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non-produktif 1,8% 2,8% 2,7% Non-performing productive assets and nonproductive assets to total earnings and nonproductive assets Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,2% 3,5% 3,3% Non-performing productive assets to total productive assets Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 2,9% 6,1% 6,4% Allowance for impairment of financial assets to total productive assets NPL-bruto 2,8% 4,4% 4,6% NPL-gross NPL-neto 1,3% 1,7% 1,7% NPL-net Imbal Hasil Aset (ROA) 1,3% 0,8% 0,6% Return on Assets (ROA) Imbal Hasil Ekuitas (ROE) 7,2% 5,0% 4,8% Return on Equity (ROE) Margin Pendapatan Bunga Bersih (NIM) 4,4% 4,1% 4,0% Net Interest Margin (NIM) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 87,0% 93,4% 94,8% Operating Expenses to Operating Income (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR) 86,3% 90,1% 87,5% Loan to Deposit Ratio (LDR) Liquidity Coverage Ratio (LCR) 203,6% 223,6% 274,5% Liquidity Coverage Ratio (LCR) Net Stable Funding Ratio (NSFR) 114,2% 119,8% N/A Net Stable Funding Ratio (NSFR) Rasio liabilitas terhadap ekuitas 579,0% 589,3% 597,3% Liabilities to equity ratio 85,3% 85,5% 85,7% Liabilities to assets ratio Rasio liabilitas terhadap aset Kepatuhan Compliance 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK 1. a. Percentage of Violation of Legal Lending Limit i.Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,0% i. Related parties 0,0% 0,0% 0,0% ii. Third parties ii. Pihak tidak terkait b. Persentase Pelampauan BMPK b. Percentage of Excess of Legal Lending Limit i.Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,0% i. Related parties 0,0% 0,0% 0,0% ii. Third parties ii. Pihak tidak terkait 2. Giro Wajib Minimum (GWM) 2. Minimum Reserve Requirement a. GWM utama Rupiah 6,4% 6,9% 6,7% a. Rupiah primary minimum reserve requirement b. GWM valuta asing 8,5% 8,1% 8,1% b. Foreign currency minimum reserve requirement 8,6% 0,1% 1,0% 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan Lain-Lain Jumlah karyawan tetap (termasuk entitas anak) 3. Net Open Position (NOP) - aggregate Others 7.120 7.125 7.542 Total permanent employees (including subsidiary) Jumlah kantor (tidak termasuk kantor layanan syariah) 310 323 327 Total offices (excluding shariah office channeling) Jumlah Anjungan Tunai Mandiri (ATM) 975 1.005 1.000 Total ATMs Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  12. Ikhtisar Utama 10 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Ikhtisar Saham Shares Overview Informasi Saham yang Telah Diterbitkan untuk Setiap Masa Triwulan dalam Dua Tahun Buku Terakhir (2019 - 2018) Information of Issued Shares Quarterly for Two Financial Years (2019 - 2018) 2019 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares Q1 Q2 Q3 Q4 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 1.280 1.030 1.170 1.425 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 595 770 780 950 Harga Saham Penutupan Closing Share Price 960 780 1.110 1.265 26.651.819.340.480 21.654.603.214.140 30.816.166.112.430 35.119.324.443.445 6.112.719.900 1.446.030.000 3.002.561.100 3.009.575.500 Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) Volume Perdagangan Transaction Volume 2018 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares Q1 Q2 Q3 Q4 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 695 655 610 670 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 575 480 460 438 Harga Saham Penutupan Closing Share Price 585 580 500 620 16.240.952.410.605 16.102.140.851.540 13.881.155.906.500 17.212.633.324.060 738.498.600 965.687.600 703.458.000 709.590.400 Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) Volume Perdagangan Transaction Volume Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) atau Penghapusan Pencatatan Saham (Delisting) Temporary Suspension of Stock Trading or Delisting sementara perdagangan saham (suspension) yang diberikan oleh suspension of stock trading provided by the stock exchange Selama tahun 2019, PermataBank tidak mengalami penghentian During 2019, PermataBank did not experience a temporary otoritas bursa efek maupun penghapusan pencatatan saham authority or delisting. (delisting). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  13. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 11 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pergerakan Harga dan Volume Perdagangan Saham 2018-2019 2018-2019 Shares Price Movement and Transaction Volume Dalam Rupiah | In Rupiah dan lembar saham | shares Volume (lembar saham | shares) Rp 2.500.000.000 1.500 1.350 2.250.000.000 1.200 2.000.000.000 1.050 1.750.000.000 900 1.500.000.000 750 1.250.000.000 600 1.000.000.000 450 750.000.000 300 500.000.000 150 250.000.000 0 Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul 2018 Agt Sep Okt Nov Des Jan Feb Mar Apr Harga Penutupan Saham | Shares Closing Price Mei Jun Jul 2019 Agt Sep Nov Des 0 Volume | Volume 2018 2019 Harga Saham Share Price Harga Saham Share Price Tertinggi Highest Terendah Lowest Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume Januari | January 695 595 660 394.942.400 1.070 Februari | February 690 615 655 208.777.000 Maret | March 665 575 585 April | April 655 515 555 Mei | May 565 480 505 Juni | June 640 498 Juli | July 610 Bulan Month Okt Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume 595 1.010 2.330.128.500 1.280 955 1.065 2.324.033.700 134.779.200 1.155 890 960 1.458.557.700 366.003.600 1.030 895 940 526.446.800 168.799.300 950 770 795 648.263.000 580 430.884.700 855 775 780 271.320.200 498 540 247.887.400 990 780 945 843.778.400 Tertinggi Highest Terendah Lowest Agustus | August 555 496 498 135.393.600 1.090 800 970 1.155.005.700 September | September 600 460 500 320.177.000 1.170 950 1.110 1.003.777.000 Oktober | October 510 456 460 80.009.400 1.390 1.085 1.335 925.948.800 November | November 478 438 454 109.340.400 1.425 950 1.040 1.035.688.500 Desember | December 670 458 620 520.240.600 1.400 1.005 1.265 1.047.938.200 Sumber | Source: Reuters Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  14. Ikhtisar Utama 12 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Aksi Korporasi Corporate Action Selama tahun 2019 , tidak terdapat Aksi Korporasi yang dilakukan oleh PermataBank. During 2019, PermataBank did not conduct any Corporate Action. Ikhtisar Obligasi Bonds Overview No Nama Obligasi Bonds Jumlah Pokok Obligasi Bonds Principal Amount 1. Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010 - Rp Subordinated Medium Term Notes Year 2010 - Rp Rp700.000.000.000 2. Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Continuous Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I Year 2013 Rp860.000.000.000 3. Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Continuous Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014 Rp700.000.000.000 Laporan Tahunan 2019 Annual Report Bunga Interest Rate Tanggal Penerbitan Issuance Date TDBI rate 10 Maret 2010 (deposito 10 March 2010 berjangka Bank Indonesia) 3 bulan +2,75% TDBI rate (Bank Indonesia time deposit) 3 months +2.75% 12% p.a 24 Desember 2013 24 December 2013 11,75% p.a 24 Oktober 2014 24 October 2014 Jatuh Tempo Due Date Periode Pemeringkatan Rating Period 10 Maret 2020 10 March 2020 Tidak diperingkat Not rated 24 Desember 2020 24 December 2020 6 September 2019 – 1 September 2020 24 Oktober 2021 24 October 2021 6 September 2019 – 1 September 2020 Peringkat Rating 2019 2018 - - AA+ id (Double A Plus) AA id (Double A) AA+ id (Double A Plus) AA id (Double A)
  15. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 13 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pembayaran Bunga yang Dilakukan di Tahun 2019 Interest Payments in 2019 Medium Term Notes (Obligasi Subordinasi IDR) Tahun 2010 Medium Term Notes (IDR Subordinated Bonds) 2010 Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Pembayaran Bunga ke-36 11 Maret 2019 11 March 2019 Rp12.206.250.000 36th Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-37 10 Juni 2019 10 June 2019 Rp12.206.250.000 37th Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-38 10 September 2019 10 September 2019 Rp12.206.250.000 38th Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-39 10 Desember 2019 10 December 2019 Rp12.206.250.000 39th Payment of Interest Keterangan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Keterangan Pembayaran Bunga ke-27 Pembayaran Bunga ke-28 dan Pokok Continuous Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I 2012 Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) 15 Maret 2019 15 March 2019 Rp15.575.000.000 27th Payment of Interest 17 Juni 2019 17 June 2019 Rp715.575.000.000 Principal and 28th Payment of Interest Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Keterangan Description Tanggal Pembayaran Payment Date Description Continuous Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II 2012 Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Pembayaran Bunga ke-25 19 Maret 2019 19 March 2019 Rp42.300.000.000 25th Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-26 19 Juni 2019 19 June 2019 Rp42.300.000.000 26th Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-27 19 September 2019 19 September 2019 Rp42.300.000.000 27th Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-28 dan Pokok 19 Desember 2019 19 December 2019 Rp1.842.300.000.000 Principal and 28th Payment of Interest Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  16. Ikhtisar Utama 14 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Ikhtisar Obligasi Bonds Overview Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Keterangan Tanggal Pembayaran Payment Date Continuous Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I 2013 Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Pembayaran Bunga ke-21 25 Maret 2019 25 March 2019 Rp25.800.000.000 21st Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-22 24 Juni 2019 24 June 2019 Rp25.800.000.000 22nd Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-23 24 September 2019 24 September 2019 Rp25.800.000.000 23rd Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-24 26 Desember 2019 26 December 2019 Rp25.800.000.000 24th Payment of Interest Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Keterangan Tanggal Pembayaran Payment Date Continuous Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 Jumlah Pembayaran (Bersih) Total Payment (Net) Description Pembayaran Bunga ke-17 24 Januari 2019 24 January 2019 Rp20.562.500.000 17th Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-18 24 April 2019 24 April 2019 Rp20.562.500.000 18th Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-19 24 Juli 2019 24 July 2019 Rp20.562.500.000 19th Payment of Interest Pembayaran Bunga ke-20 24 Oktober 2019 24 October 2019 Rp20.562.500.000 20th Payment of Interest Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  17. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 15 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  18. Ikhtisar Utama 16 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Penghargaan & Sertifikasi Awards & Certifications Penghargaan dari Kanwil Ditjen Perbendaharaan Provinsi DKI Jakarta - Direktorat Jenderal Perbendaharaan - Kementerian Keuangan RI atas kerja sama yang baik sebagai Bank Persepsi mitra kerja dalam penatausahaan penerimaan negara melalui Modul Penerimaan Negara (MPN). Award from the Regional Office of the Directorate General of Treasury of DKI Jakarta Province Directorate General of the Treasury - Ministry of Finance RI for the good cooperation as Perception Bank partners in the administration of state revenue through the State Revenue Module (MPN). Penghargaan dalam Asian Banker Indonesia Country Awards 2019 dari The Asian Banker untuk kategori The Best Frictionless API Initiative, Application or Programme, PermataBank - API with Indo Premier Securities. Asian Banker Indonesia Country Awards 2019 from The Asian Banker for the category The Best Frictionless API Initiative, Application or Programme, PermataBank - API with Indo Premier Securities. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Juara ketiga dalam Annual Report Award 2018 untuk kategori Private Keuangan Listed, yang diselenggarakan oleh Kementerian Keuangan, Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Kementerian BUMN, Dirjen Pajak, Bursa Efek Indonesia, Komite Nasional Kebijakan Govenance (KNKG) dan Ikatan Akuntan Indonesia (IAI). 3rd place winner in Annual Report Award 2018, for the category: Financial Institution – Listed, from the National Governance Policy Committee (KNKG), the Financial Services Authority (OJK), the Ministry of State Owned Enterprises/BUMN, the Directorate General of Tax, Bank Indonesia, the Indonesia Stock Exchange and the Indonesian Accountants Association. Berkaitan dengan pelaksanaan Corporate Social Responsibility: Padmamitra Awards kategori Inovasi Sosial dari Gubernur DKI Jakarta. In relation with the implementation of Corporate Social Responsibility: Padmamitra Awards in the category Social Innovation from Governor of DKI Jakarta. Penghargaan dalam Banking Service Excellence Award 2019 dari Marketing Research Indonesia & Majalah Infobank. Banking Service Excellence Award 2019 from Marketing Research Indonesia & Infobank Magazine. Kategori Bank Umum | General Bank Category: #1 Best Opening Account Website Application, #2 Best Teller, #2 Phone Banking, #3 Best ATM Public Area, #4 Call Center, #5 Best Overall Performance, #5 Best Walk In Channel, #5 Best Digital Banking. Kategori Bank Syariah | Sharia Bank Category: Golden Trophy Award (The Best Bank – Kategori UUS/ Category UUS), #1 Best Overall Performance, #1 Best Overall Minus E banking, #1 Best Customer Service, #1 Best Satpam/Security, #2 Best Teller. Penghargaan dari Prima untuk kategori The Best Performance in Complaint Handling. Award from Prima for the category The Best Performance in Complaint Handling.
  19. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 17 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Penghargaan Citi US Dollar Payments Straight Through Processing Excellence Award , dari Citibank. Citi US Dollar Payments Straight Through Processing Excellence Award, from Citibank. Penghargaan STP Award, Recognition of Your Outstanding Payment Formatting and StraightThrough Rate, dari BNY Mellon. STP Award, in Recognition of Your Outstanding Payment Formatting and Straight-Through Rate, from BNY Mellon. Penghargaan dalam Indonesia PR of The Year 2019 untuk PermataBank Banking Journalist Academy sebagai Best of the Best Media Relations Program 2019. Award in Indonesia PR of The Year 2019 for PermataBank - Banking Journalist Academy as Best of the Best Media Relations Program 2019. Penghargaan dari Mastercard untuk kategori Best Segmented Credit Card Program, Permata Shopping Card #Shopalogic. Award from Mastercard for category Best Segmented Credit Card Program, Permata Shopping Card #Shopalogic. Top 50 of the Biggest Market Capitalization Public Listed Companies dari Indonesian Institute for Corporate Director (IICD) yang diberikan dalam the 11th IICD Corporate Governance Conference and Award. Top 50 of the Biggest Market Capitalization Public Listed Companies from IICD in the 11th IICD Corporate Governance Conference and Award. Penghargaan Standard Chartered STP Awards USD Clearing Payment, dari Standard Chartered Bank. Standard Chartered STP Awards USD Clearing Payment, from Standard Chartered Bank. PermataHome Ready Cash meraih penghargaan “Highly Recommended Innovative Mortgage Product” dalam Properti Indonesia Award 2019 yang diselenggarakan oleh majalah Property Indonesia. PermataHome Ready Cash received an award in Properti Indonesia Award 2019, organized by Property Indonesia Magazine for category “Highly Recommended Innovative Mortgage Product”. Special Recognition Award dari Astra Innovation 2019 untuk kategori Product Performance: PermataMobile X. Special Recognition Award from Astra Innovation 2019 for category Product Performance: PermataMobile X. Penghargaan dalam 8th InfoBank Digital Awards 2019 dari Majalah Infobank & ISENTIA Research untuk kategori: Award in 8th InfoBank Digital Awards 2019 from Infobank Magazine & ISENTIA Research for category: • #1 Kategori Kartu Debit Bank Umum Konvensional Category Debit Card for General Conventional Bank (Product Brand: Permata Debit). • #2 Kategori Kartu Kredit Bank Umum Konvensional Category Credit Card for General Conventional Bank (Product Brand: Kartu Kredit Pertama). • #2 Kategori Unit Usaha Syariah – Bank Umum Konvensional Aset Rp5 Triliun Ke Atas Category Sharia Unit – General Conventional Bank with Assets of Rp5 Trillion and above (Corporate Brand: PermataBank Syariah). Catatan I Note: Penghargaan-penghargaan ini diterima oleh PermataBank di tahun 2019. Informasi di halaman ini terkait dengan foto piala atau sertifikat penghargaan, nama penghargaan, serta badan/lembaga yang memberikan penghargaan. These awards were received by PermataBank in 2019. Information on this page is related to the photo of the trophy or award certificate, the name of the award, as well as the body/institution that gives the award. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  20. Ikhtisar Utama 18 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk #Accountabi Laporan Manajemen Management Report Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report 20 Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board’s Report 46 Laporan Direksi Board of Directors’ Report Surat Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2019 Member of the Board of Commissioners and the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2019 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2019 Annual Report 32 50
  21. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 19 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 ility Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  22. Ikhtisar Utama 20 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report D ewan Komisaris dan Direksi terus melakukan penyesuaian dan mempertajam strategi bisnis untuk memperkuat posisi PermataBank dan meningkatkan kinerja keuangannya. The Board of Commissioners and Board of Directors continued to finetune and sharpen the business strategies to strengthen PermataBank’s market position and financial performance. Pemegang saham dan pemangku kepentingan yang terhormat, Dear shareholders and stakeholders, Pada tahun 2019, PermataBank terus membangun kekuatannya In 2019, PermataBank continued to build on its strengths to achieve hasil dari peningkatan yang konsisten atas upaya-upaya nyata progress since concrete actions were implemented in 2017 to untuk meningkatkan kinerja keuangan. Hasil ini diperoleh sebagai yang diambil untuk memperkuat posisi permodalan dan kerangka kerja manajemen risiko yang diimplementasikan pada tahun 2017. Seluruh pencapaian ini tidak mungkin terwujud tanpa koordinasi yang baik antara Dewan Komisaris, Direksi, dan PermataBankers. improved financial performance. This was built on the consistent strengthen its capital position and risk management framework. This achievement would not have been possible without the coordinated effort between the Board of Commissioners, Board of Directors, and PermataBankers. Manajemen baru yang terpilih pada tahun 2017 membuktikan The new team put in place in 2017 proved its ability to continually untuk mendorong pertumbuhan PermataBank. Kami terus We continued to restructure PermataBank’s asset portfolio, kemampuannya dalam menempatkan pondasi yang kokoh merestrukturisasi portofolio aset PermataBank, memperkuat posisi modal dan kerangka kerja manajemen risiko, serta meningkatkan kinerja dengan memperkenalkan produk dan layanan yang inovatif. Laporan Tahunan 2019 Annual Report set the foundation blocks in place to drive PermataBank’s growth. strengthen its capital position and risk management framework, and improve its performance with the introduction of innovative products and services.
  23. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 21 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Utama President Commissioner Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  24. Ikhtisar Utama 22 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Upaya-upaya nyata ini membantu PermataBank membukukan These concrete actions helped PermataBank continue to register ekonomi global yang berdampak pada melambatnya pertumbuhan which affected slowing Indonesia’s economic growth particularly hasil yang memuaskan di tahun 2019 di tengah ketidakpastian ekonomi Indonesia, terutama sektor investasi dan ekspor. satisfactory results in 2019 amidst global economic uncertainties investment and exports. Pencapaian kinerja pada tahun buku 2019 ini harus dilihat PermataBank’s FY 2019 performance needs to be taken in context, berkesinambungan yang dilakukan sejak tahun 2017, ketika Bapak introduced since 2017 when Mr. Suparno Djasmin and I became sebagai hasil dari penerapan strategi bisnis dan inisiatif yang Suparno Djasmin menjabat sebagai Wakil Presiden Komisaris dan saya sebagai Komisaris Utama PermataBank. it being a continuation of the initiatives and business strategy Vice President Commissioner and President Commissioner of PermataBank respectively. Tanpa dukungan kuat yang diberikan oleh pemegang saham, Without the strong support provided by its shareholders PT Astra Chartered Bank (Standard Chartered), titik balik dan pertumbuhan Bank (Standard Chartered), PermataBank’s turnaround and PT Astra International Tbk (Astra International) dan Standard PermataBank tak mungkin dapat terwujud. International Tbk (Astra International) and Standard Chartered growth could not have happened. Selama tiga tahun terakhir, PermataBank terus fokus untuk Over the last three years, PermataBank continued to focus on segmen Retail Banking dan membangun kembali bisnis Banking segments and reshaping the Wholesale Banking memperkuat budaya tata kelola perusahaan, menumbuhkan Wholesale Banking, serta mengutamakan kebutuhan nasabah dan meningkatkan pengalaman nasabah melalui digitalisasi. strengthening its corporate governance culture, growing Retail business, getting in front of customers’ needs and improving client experience through digitalization. Penerapan inisiatif dan strategi bisnis yang baru memungkinkan The implementation of new initiatives and business strategy mencapai kinerja keuangan yang sangat baik. and achieve its robust financial performance. PermataBank untuk memperkuat fundamental bisnis dan enabled PermataBank to strengthen its business fundamentals Pada tahun 2019, Dewan Komisaris dan Direksi terus melakukan In 2019, the Board of Commissioners and Board of Directors posisi PermataBank dan meningkatkan kinerja keuangannya. to strengthen PermataBank’s market position and financial penyesuaian dan mempertajam strategi bisnis untuk memperkuat continued to finetune and sharpen the business strategies performance. PERJANJIAN PEMBELIAN BERSYARAT SAHAM PERMATABANK CONDITIONAL PURCHASE AGREEMENT OF PERMATABANK SHARES dan Standard Chartered kepada Bangkok Bank Public Company shares owned by Astra International and Standard Chartered Perjanjian penjualan saham PermataBank milik Astra International Limited (Bangkok Bank) diharapkan dapat selesai di tahun ini. Penandatanganan Conditional Share Purchase Agreement ini sudah dilakukan sejak Desember 2019. Namun demikian, penyelesaian transaksi ini masih harus memenuhi sejumlah persyaratan pendahuluan termasuk persetujuan dari regulator di Indonesia dan Thailand. Laporan Tahunan 2019 Annual Report This year, it is expected that the agreement to sell PermataBank’s Bank to Bangkok Bank Public Company Limited (Bangkok Bank) will be completed. The signing of a Conditional Share Purchase Agreement was done in December 2019. Completion of this transaction must meet a number of conditions precedent including regulatory approvals applicable in Indonesia and Thailand.
  25. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 23 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Apabila transaksi dengan Bangkok Bank ini disetujui , saya percaya I am confident that if approved the transaction will find Bangkok Bank akan meneruskan peran Astra International dan continue the work of Astra International and Standard Chartered PermataBank akan berada di tangan yang tepat, di mana selanjutnya Standard Chartered dalam mentransformasikan PermataBank menjadi salah satu lembaga keuangan terkemuka di Indonesia. PENILAIAN ATAS KINERJA DIREKSI Direksi mampu mengeksekusi langkah-langkah untuk meningkatkan kinerja keuangan dan efisiensi operasional PermataBank. PermataBank in the good hands of Bangkok Bank, which will in transforming PermataBank into one of the leading financial institutions in Indonesia. ASSESSMENT OF THE BOARD OF DIRECTORS’ PERFORMANCE The Board of Directors continued to undertake steps to improve PermataBank’s financial performance and operational efficiency. Non-performing loans (NPL) bruto menunjukkan tren yang Gross non-performing loans (NPLs) have shown a consistent menjadi 2,8% pada Desember 2019 dari 4,4% pada Desember 2019 from 4.4% as at December 2018. The multi-year decrease menurun secara konsisten sejak tahun 2017. Rasio NPL bruto turun 2018. Tren penurunan ini terutama didukung oleh peningkatan kualitas aset dan profitabilitas PermataBank. Pada tahun 2019, laba setelah pajak PermataBank meningkat 66,5% menjadi Rp1,50 triliun dari Rp0,90 triliun pada tahun sebelumnya. Total pinjaman (bruto) yang disalurkan tumbuh 1,5% menjadi Rp109,04 triliun. decline since 2017. Gross NPL ratio fell to 2.8% as at December highlighted the improvement in PermataBank’s assets quality and profitability potential. In 2019, PermataBank’s profit after tax rose 66.5% to Rp1.50 trillion from the previous year’s Rp0.90 trillion. Total loans also rose 1.5% to Rp109.04 trillion. PermataBank juga mencatat pertumbuhan dalam pinjaman PermataBank’s also registered growth in Shariah loans, both for terutama melalui program referral, serta inisiatif-inisiatif lainnya. among other initiatives. Syariah, baik untuk pelanggan komersial maupun individu, commercial and individual customers, through referral programs Rasio Kecukupan Modal (KPMM) PermataBank mencapai 19,9% PermataBank’s Capital Adequacy Ratio (CAR) rose to 19.9% by dan melebihi ketentuan minimum yang disyaratkan dalam minimum regulatory requirements. pada akhir tahun 2019, naik dari 19,4% pada tahun sebelumnya, peraturan terkait. the end of 2019 from 19.4% the previous year, higher than the Didukung oleh upaya-upaya pengendalian biaya serta digitalisasi, Costs discipline and digitization helped reduce costs in relation to turun menjadi 87,0% di 2019, dari 93,4% tahun sebelumnya. 87.0% in 2019 from 93.4% the previous year. Net interest margins rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) Rasio Net Interest Margin (NIM) naik menjadi 4,4% di 2019 dari 4,1% tahun sebelumnya, terutama sebagai hasil dari optimalisasi bauran liabilitas. income as operational costs to operational income (BOPO) fell to rose to 4.4% in 2019 from 4.1% the previous year, mainly as a result of liability mix optimization. Pada tahun 2019, PermataBank juga terus berinvestasi pada In 2019, PermataBank continued to invest in new technologies. mengambil peran aktif dalam ekonomi digital yang baru, dan and be part of digital ecosystems in direct collaboration with teknologi baru. Ini merupakan strategi PermataBank untuk menjadi bagian dari ekosistem digital berkolaborasi dengan fintech dan pemain digital baru lainnya. Untuk itu, PermataBank terus mengembangkan perbankan digital, PermataMobile X, internet banking, dan perbankan Application Programming Interface (API), sebagai bagian dari roadmap inovasinya. Our strategy is to actively participate in the new digital economy fintechs and new digital players. In this respect, we continue to support the development of digital banking, PermataMobile X, internet banking, and Application Programming Interface (API) banking as part of PermataBank’s innovation roadmap. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  26. Ikhtisar Utama 24 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Pada tahun 2019, Direksi juga memperkenalkan inisiatif In 2019, the Board of Directors introduced #MakingADifference di antara para PermataBankers untuk mengembangkan produk innovative products and services. New launches were aimed at #MakingADifference untuk menumbuhkan semangat inovasi dan layanan yang inovatif. Peluncuran produk dan layanan baru ditujukan untuk memberikan pengalaman yang simple, fast and to foster an innovation spirit among PermataBankers to develop providing customers with a simple, fast, and reliable experience. reliable bagi para nasabah. PENGAWASAN ATAS IMPLEMENTASI STRATEGI BANK SUPERVISION OF THE BANK’S STRATEGY IMPLEMENTATION dan PermataBankers. Kerja sama yang baik ini menghasilkan Board of Directors and PermataBankers. This close interaction has Dewan Komisaris terus bekerja sama secara erat dengan Direksi kinerja keuangan PermataBank yang terus meningkat sejak tahun 2017. The Board of Commissioners continued to work closely with the resulted in a continuation of the performance improvement that started in 2017. Pada tahun 2019, Direksi menerapkan kebijakan strategis untuk In 2019, the Board of Directors implemented strategic policies to digital tidak hanya membantu meningkatkan produktivitas dan services. Digital innovation not only helped increase productivity fokus pada digitalisasi operasi serta produk dan layanan. Inovasi efisiensi biaya tetapi juga meningkatkan pengalaman perbankan bagi nasabah. focus on the digitalization of operations as well as products and and cost efficiency but also enhanced customers’ banking experience. Dalam memperkenalkan kebijakan-kebijakan ini, prinsip kehati- In introducing these policies, prudence was key. During 2019, telah mengawasi dengan seksama kerangka kerja manajemen framework of PermataBank, ensuring the implementation of a hatian merupakan kunci. Selama tahun 2019, Dewan Komisaris risiko PermataBank guna memastikan penerapan kerangka kerja Risk Appetite yang kuat. Dewan Komisaris telah memantau dan merekomendasikan beberapa penyesuaian terhadap metrik risk appetite yang relevan guna memastikan keselarasan dengan kondisi pasar, strategi bisnis, dan kapasitas risiko bank. the Board of Commissioners has closely supervised the risk robust Risk Appetite framework. The Board of Commissioners has monitored and recommended adjustments to relevant risk appetite metrics to ensure alignment with the market conditions, prevailing business strategy, and risk capacity. MEKANISME PEMBERIAN NASIHAT KEPADA DIREKSI ADVISORY MECHANISM TO THE BOARD OF DIRECTORS Komisaris secara berkala mengadakan rapat internal dalam of Commissioners held regular internal meetings to provide Sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, Dewan rangka pengawasan kepada Direksi. Dewan Komisaris dan Direksi juga membahas perkembangan PermataBank dan hal-hal lain, termasuk strategi untuk meningkatkan pertumbuhan bank. As required by the Financial Services Authority, the Board supervisory guidance to the Board of Directors. The Board of Commissioners and Board of Directors also discussed ongoing development of PermataBank’s and matters including strategies to enhance growth. Pada tahun 2019, Dewan Komisaris telah menyelenggarakan In 2019, the Board of Commissioners conducted six internal rapat gabungan antara Dewan Komisaris dan Direksi juga telah between the Board of Commissioners and the Board of Directors enam rapat internal yang dihadiri oleh para Komisaris. Dua belas dilaksanakan, di mana sembilan rapat gabungan dipimpin oleh Dewan Komisaris dan tiga rapat gabungan dipimpin oleh Direksi. Jumlah rapat Dewan Komisaris ini melebihi ketentuan minimum Laporan Tahunan 2019 Annual Report meetings attended by the Commissioners. Twelve joint meetings were also held, with nine led by the Board of Commissioners and three hosted by the Board of Directors. This significantly exceeded the Board of Commissioners’ minimum meeting requirement, as
  27. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 25 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 rapat Dewan Komisaris sebagaimana diatur di dalam Peraturan regulated in Financial Services Authority (OJK) Regulation No. 55/ Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. for Commercial Banks. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 55/POJK.03/2016 tentang POJK.03/2016 regarding Corporate Governance Implementation Dalam melaksanakan fungsinya, Dewan Komisaris dibantu oleh The committees under the Board of Commissioners also provided Dewan Komisaris dalam rangka pengawasan terhadap penerapan Board of Directors. sejumlah komite, yang bertugas memberikan masukan kepada strategi oleh Direksi. input to support the Board of Commissioners’ supervision of the PENILAIAN ATAS KINERJA KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS’ COMMITTEES ASSESSMENT Dewan Komisaris telah menjalankan tanggung jawabnya secara under the Board of Commissioners effectively carried out their Berdasarkan evaluasi Dewan Komisaris, komite-komite di bawah efektif dan berkontribusi bagi kinerja PermataBank. Based on the Board of Commissioners’ evaluation, the committees responsibilities and meaningfully contributed to PermataBank’s performance. Sepanjang tahun 2019, Komite Audit telah menyelenggarakan In 2019, the Audit Committee conducted 10 meetings, disyaratkan oleh regulator. Komite Audit telah melaksanakan The Audit Committee also performed its duties effectively and 10 rapat, melebihi ketentuan minimum frekuensi rapat yang tugas-tugasnya secara efektif dan independen. significantly more than what was required by the regulators. independently. Pada tahun 2019, Komite Remunerasi dan Nominasi melaksanakan In 2019, the Remuneration and Nomination Committee conducted disyaratkan oleh regulator. Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee assisted the Board of tujuh rapat, melebihi ketentuan minimum frekuensi rapat yang membantu Dewan Komisaris antara lain dengan memberikan usulan kandidat dan rekomendasi remunerasi yang sesuai bagi anggota Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, dan anggota independen untuk komite-komite di bawah Dewan Komisaris, serta melakukan pengawasan atas strategi remunerasi karyawan secara keseluruhan. seven meetings, exceeding the regulatory requirements. The Commissioners, among others, in the nominations of candidates and recommendations of appropriate remunerations of members of the Board of Commissioners, the Board of Directors, Shariah Supervisory Board, independent members of Board of Commissioners committees, as well as the overseeing of the overall employee remuneration strategies. Komite Pemantau Risiko mengadakan 10 rapat pada tahun The Risk Monitoring Committee met 10 times in 2019 which is disyaratkan oleh regulator. Komite Pemantau Risiko secara The Risk Monitoring Committee actively supported the Board of 2019, yang melebihi ketentuan minimum frekuensi rapat yang aktif membantu Dewan Komisaris antara lain dalam melakukan pengawasan atas aspek manajemen risiko di PermataBank. Komite Pemantau Risiko telah melakukan fungsinya secara efektif. significantly more than the minimum regulatory requirement. Commissioners, among others, in its oversight of PermataBank’s risk management. The Risk Monitoring Committee performed effectively in its capacity. Komite Tata Kelola Terintegrasi juga telah berfungsi dengan baik The Integrated Governance Committee also performed well in Entitas Utama, untuk mengawasi implementasi Peraturan Tata Entity to supervise the implementation of Integrated Governance dalam mendukung Dewan Komisaris PermataBank, sebagai Kelola Terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan Grup Astra. providing support to the Board of Commissioners, as the Lead Regulation in the Financial Conglomeration of Astra Group. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  28. Ikhtisar Utama 26 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report PROSPEK USAHA BUSINESS OUTLOOK Indonesia pada tahun 2020 diperkirakan akan tetap tangguh, 2020 is expected to remain resilient, supported by solid purchasing Berdasarkan konsensus para ekonom, pertumbuhan ekonomi didukung oleh daya beli yang kuat dan aktivitas investasi yang membaik yang berdampak positif pada pendapatan dan konsumsi masyarakat, dan pada gilirannya akan meningkatkan permintaan terhadap layanan keuangan. Oleh karena itu, Dewan Komisaris mendukung strategi bisnis Manajemen untuk fokus pada konsumen individu dan segmen Small Medium Enterprise/ SME Banking. Based on economist consensus, Indonesia’s economic growth in power and recovery investment which positively impact on personal income and consumption, and in turn demand for financial services. For that, the Board of Commissioners supports the Management’s business strategy to focus on individual consumers and the small and medium business segment (Small Medium Enterprise/SME Banking). Pada tahun 2020, PermataBank berencana untuk mengejar In 2020, PermataBank plans to pursue growth of assets and third- hati-hati dan berkelanjutan serta berupaya mencapai tujuannya its goal of becoming the “Bank of Choice” for the segments that pertumbuhan aset dan dana pihak ketiga dengan cara yang untuk menjadi “Bank Pilihan” pada segmen yang menjadi fokus PermataBank. party funds in a prudent and sustainable manner and work towards we participate in. Meskipun saat ini masih terlalu dini untuk memprediksi dampak While it is too early to predict the impact of COVID-19 on Indonesia, akan terus memantau situasi dengan seksama sehingga dapat situation closely so as to implement the necessary measures, if COVID-19 terhadap Indonesia, PermataBank tetap waspada dan menerapkan langkah-langkah yang diperlukan. PermataBank remains vigilant and will continue to monitor the and when required. PermataBank juga akan tetap waspada terhadap dampak PermataBank will also remain vigilant to any economic impact Serikat dan Tiongkok serta mengambil langkah-langkah proaktif counter measures as needed. ekonomi akibat perang dagang yang berlarut-larut antara Amerika yang dibutuhkan. from the protracted US-China trade war and impose proactive Atas semua keputusan PermataBank, Dewan Komisaris akan terus In all the decisions that PermataBank makes, the Board of Dewan Komisaris, manajemen risiko dengan prinsip kehati-hatian Under the supervision of the Board of Commissioners, prudent risk fokus pada manajemen risiko yang efektif. Di bawah pengawasan telah tertanam menjadi bagian dari budaya di PermataBank. Commissioners continues to focus on effective risk management. management has become embedded in PermataBank’s culture. TATA KELOLA PERUSAHAAN CORPORATE GOVERNANCE Baik (Good Corporate Governance/GCG) adalah kunci untuk Governance (GCG) is key to building a sustainable business and Dewan Komisaris percaya bahwa Tata Kelola Perusahaan yang membangun bisnis yang berkelanjutan dan mencapai kinerja keuangan yang sehat. Laporan Tahunan 2019 Annual Report The Board of Commissioners believes that Good Corporate achieving healthy financial performance.
  29. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 27 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Manajemen senantiasa berkomitmen untuk melaksanakan audit The Management continues to be committed to providing dan eksternal . Pada tahun 2019, Direksi meluncurkan program findings. The Board of Directors in 2019 launched new programs yang berkualitas dan menindaklanjuti temuan auditor internal dan kebijakan internal yang baru untuk meningkatkan tata kelola. Inisiatif ini merujuk pada praktik terbaik dan peraturan GCG terbaru di industri perbankan. quality audit and following up on internal and external auditors’ and internal policies to improve governance. These initiatives referenced the latest GCG best practices and regulations in the banking industry. Keputusan-keputusan yang ditetapkan dalam Rapat Umum Resolutions by the General Meeting of Shareholders (GMS) were SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN WHISTLEBLOWING SYSTEM WBS) merupakan salah satu elemen penting dalam pelaksanaan important elements of GCG. WBS, known as “Speak-Up” within Pemegang Saham (RUPS) juga telah ditindaklanjuti. Penerapan sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system/ GCG. WBS di PermataBank dikenal dengan nama “Speak-Up,” yang merupakan sarana yang aman bagi para karyawan untuk menyampaikan pengaduan dan membantu menjaga lingkungan also followed up. The application of the whistleblowing system (WBS) is one of the PermataBank, provides a safe space for employees to voice out and help maintain a work environment that is free of fraud. kerja agar terbebas dari tindak kecurangan (fraud). Penerapan WBS sejalan dengan nasihat Dewan Komisaris bahwa The application of WBS is in line with the Board of Commissioners’ kode etik perusahaan dalam praktik bisnis setiap saat. business practice compliance at all times. Manajemen harus menerapkan prinsip-prinsip kepatuhan dan counsel that the Management should apply the principles of Dewan Komisaris menyadari bahwa tindak lanjut yang tepat dari The Board of Commissioners understands that proper follow-up Dewan Komisaris akan senantiasa memantau penerapan WBS di to monitor the implementation of WBS in PermataBank. kasus-kasus yang dilaporkan adalah kunci keefektifan WBS dan PermataBank. of reported cases is key to the effectiveness of WBS and continue Bagi Dewan Komisaris, WBS lebih dari sekedar sebuah sistem For the Board of Commissioners, the WBS system is more than PermataBankers untuk tidak melakukan tindak kecurangan PermataBankers to not commit fraud. pelaporan, namun juga berfungsi sebagai pengingat bagi seluruh (fraud). just a reporting channel. It also serves as an important reminder to TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY program tanggung jawab sosial perusahaan (Corporate Social commitment to its Corporate Social Responsibility (CSR) program. Dewan Komisaris mendukung komitmen PermataBank terhadap Responsibility/CSR). Inisiatif CSR PermataBank berfokus pada literasi keuangan dan mendorong keterlibatan karyawan untuk berpartisipasi aktif dalam memberikan dampak kepada masyarakat luas. The Board of Commissioners is supportive of PermataBank’s PermataBank’s CSR initiatives focus on financial literacy and engage its employees to actively participate in making an impact on the wider community. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  30. Laporan Manajemen Ikhtisar Utama 28 Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Contohnya adalah kepedulian PermataBank terhadap komunitas An example of this is PermataBank’s concern for people with program pelatihan, tetapi juga menawarkan lapangan kerja bagi also offers employment to people with disabilities. penyandang disabilitas. PermataBank tidak hanya menawarkan para penyandang disabilitas. disabilities. The Bank not only offers them training programs, but Selain itu, PermataBank juga melakukan kegiatan CSR bersama In addition, PermataBank also carried out CSR activities together positif di masyarakat tempat PermataBank beroperasi. Kegiatan- in the communities in which it operates. These activities further dengan regulator, nasabah dan media untuk memberikan dampak kegiatan ini tentu semakin meningkatkan keterlibatan dan hubungan PermataBank dengan para pemangku kepentingan utama PermataBank. with regulators, customers and the media to create positive impact leverage the Bank’s engagement and relationships with these key stakeholders. Dewan Komisaris juga menganggap Serikat Pekerja Bank Permata The Board of Commissioners also considers PermataBank’s Kami juga mendukung kerja sama yang berkesinambungan And we encourage the Management to continue working with the (SPBP) merupakan bagian penting dari interaksi karyawan. antara Manajemen dan SPBP demi kesejahteraan semua PermataBankers. PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS Pada tahun 2019 tidak terdapat perubahan dalam komposisi Dewan Komisaris PermataBank. Komposisi Dewan Komisaris sampai dengan akhir tahun buku adalah sebagai berikut: Komisaris Utama : Sebastian Ramon Arcuri Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin Komisaris Independen : David Allen Worth Komisaris Independen : Haryanto Sahari Komisaris Independen : Zulkifli Zaini Komisaris Independen : Rahmat Waluyanto Komisaris Komisaris : Mark Spencer Greenberg : Ian Charles Anderson Laporan Tahunan 2019 Annual Report Workers Union to be an important part of employee interaction. Workers Union for the wellbeing of all PermataBankers. CHANGES IN THE BOARD OF COMMISSIONERS COMPOSITION In 2019 there was no change in the composition of the Board of Commissioners in PermataBank. Through the end of the financial year, the composition of the Board of Commissioners is as follows: President Commissioner : Sebastian Ramon Arcuri Vice President Commissioner: Suparno Djasmin Independent Commissioner : David Allen Worth Independent Commissioner : Haryanto Sahari Independent Commissioner : Zulkifli Zaini Independent Commissioner : Rahmat Waluyanto Commissioner Commissioner : Mark Spencer Greenberg : Ian Charles Anderson
  31. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 29 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 APRESIASI APPRECIATION kasih kepada seluruh jajaran Direksi dan semua karyawan atas Board of Directors and all employees for their dedication and hard Mewakili Dewan Komisaris , saya ingin mengucapkan terima dedikasi dan kerja kerasnya, serta kepada pemegang saham, pemangku kepentingan dan seluruh nasabah atas dukungan dan kepercayaan mereka terhadap PermataBank. On behalf of the Board of Commissioners, I would like to thank the work, as well as all shareholders, stakeholders, and customers for their continued trust and support in PermataBank. Apresiasi setinggi-tingginya juga kami sampaikan kepada Our appreciation also goes to the regulators, who provided diberikan kepada PermataBank. supervision. para regulator, atas arahan dan pengawasan independen yang PermataBank with ongoing independent guidance and Dewan Komisaris berkomitmen untuk bekerja sama dengan The Board of Commissioners is committed to working together strategi dan mencapai tujuan PermataBank pada tahun 2020 dan regulators to deliver PermataBank’s strategy and objectives for Direksi, pemangku kepentingan dan regulator untuk menerapkan di masa yang akan datang. with the Board of Directors, the Bank’s stakeholders and the 2020 and beyond. Pondasi stabil dan kokoh yang telah kami bangun untuk The strong foundation that we have built for PermataBank over the menempatkan PermataBank di posisi yang baik sehingga dapat achieve further growth and success. PermataBank dalam beberapa tahun terakhir akan mampu melaksanakan kegiatan-kegiatan bisnis untuk terus tumbuh dan past few years will put us in good stead to undertake activities to mencapai kesuksesan. Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Utama President Commissioner Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  32. Ikhtisar Utama 30 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Dewan Komisaris Board of Commissioners Mark Spencer Greenberg Komisaris Commissioner Laporan Tahunan 2019 Annual Report David Allen Worth Komisaris Independen Independent Commissioner Suparno Djasmin Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner
  33. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 31 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Ian Charles Anderson Komisaris Commissioner Sebastian Ramon Arcuri Haryanto Sahari Komisaris Utama President Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Zulkifli Zaini Komisaris Independen Independent Commissioner Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  34. Ikhtisar Utama 32 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Direksi Board of Directors ’ Report P encapaian kinerja PermataBank yang sangat baik di tahun 2019 merupakan kombinasi dari berbagai upaya dan kedisiplinan untuk menjaga kualitas aset yang sehat, biaya operasional yang efisien, mempertahankan rasio Non-Performing Loan (NPL) di bawah ketentuan regulator, serta tentunya inovasi layanan yang berkelanjutan terutama melalui digitalisasi. The phenomenal achievement of PermataBank was a combination of our persistent efforts and discipline in maintaining healthy asset quality, efficient operating costs, keeping the Non-Performing Loan (NPL) ratio below regulatory provisions, as well as continuous innovation breakthrough in our products and services especially through digitalization. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  35. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 33 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  36. Ikhtisar Utama 34 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Para pemegang saham dan pemangku kepentingan yang Dear shareholders and stakeholders, Salam sejahtera kami sampaikan, semoga kita selalu dalam Greetings and best wishes to all of us, may we always in God Perjalanan bisnis PermataBank pada tahun 2019 merupakan PermataBank’s business in 2019 was a continuation journey of tahun terakhir. Pada tahun 2017, fokus PermataBank terutama pada on improving its credit performance and corporate governance. terhormat, kebaikan dan bimbingan Tuhan Yang Maha Esa. kesinambungan dari tahun-tahun sebelumnya, setidaknya dalam dua perbaikan kinerja kredit dan tata kelola perusahaan. Tahun berikutnya, dua hal utama tersebut masih tetap berjalan, namun PermataBank juga fokus memperkuat fundamental, seperti operasional, teknologi, dan lainnya. Almighty’s kindness and guidance. the previous years. In 2017, PermataBank’s focus was primarily While PermataBank continued to focus on these two areas in 2018, it also focused on strengthening its fundamentals, such as operations, technology and others. Di penghujung tahun, PermataBank telah menyampaikan At the end of the year, PermataBank had conveyed disclosure of Pembelian Saham Bersyarat terkait rencana Bangkok Bank Agreement, related to Bangkok Bank’s plan to acquire Astra keterbukaan informasi mengenai penandatanganan Perjanjian untuk mengakuisisi kepemilikan saham Astra International dan Standard Chartered di PermataBank pada tanggal 12 Desember 2019. Bangkok Bank akan menjadi pemilik mayoritas dengan menguasai 89,12% saham PermataBank setelah persyaratan yang ada termasuk regulasi yang berlaku baik di Indonesia maupun Thailand diselesaikan. information regarding the signing of a Conditional Share Purchase International’s and Standard Chartered’s share of ownership in PermataBank on 12 December, 2019. Bangkok Bank will become the majority owner by controlling 89.12% of PermataBank’s shares after the requirements, including regulations that are applicable in Indonesia and Thailand, are completed. Selanjutnya pada tahun 2019, PermataBank menjalankan semangat In 2019, PermataBank carried out #MakingADifference spirit yang ada guna mewujudkan aspirasi sebagai Bank yang simple, our aspirations to become a simple, fast, and reliable Bank. #MakingADifference untuk terus berinovasi di seluruh lini bisnis fast and reliable. PermataBank fokus memprioritaskan strategi pertumbuhan yang berkesinambungan melalui fundamental bisnis yang kuat dengan tetap menjaga pelaksanaan tata kelola perusahaan dan tingkat kehati-hatian dalam pemberian kredit. to continuously innovate in all business lines in order to realize PermataBank focused on prioritizing a sustainable growth strategy through strong business fundamentals, while continuing to implement corporate governance and prudent principles in lending. KONDISI UMUM GENERAL CONDITIONS perekonomian dunia yang sedang mengalami perlambatan. economic slowdown. This dynamic has an impact on declining Sepanjang tahun 2019, industri perbankan diliputi oleh kondisi Dinamika tersebut berdampak pada menurunnya harga komoditas global, sehingga menekan kinerja ekspor dan prospek investasi negara-negara berkembang, termasuk Indonesia. Kondisi ini memberikan pengaruh besar bagi kinerja perekonomian nasional, walaupun masih relatif stabil lantaran ditopang konsumsi rumah tangga yang solid yaitu pada 5,04%. Merespons perlambatan ekonomi global, sepanjang tahun 2019 Bank Indonesia (BI) telah melonggarkan kebijakan moneter Laporan Tahunan 2019 Annual Report Throughout 2019, the banking industry was affected by worldwide global commodity prices, thereby lowering export performance and the investment prospects in developing countries, including Indonesia. Such conditions greatly influenced the performance of the national economy, though it still remained relatively stable as it supported by solid household consumption 5.04%. In response to the global economic slowdown, throughout 2019, Bank Indonesia (BI) had relaxed its monetary policy by lowering
  37. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 35 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 dengan menurunkan suku bunga BI 7-Day Reverse Repo Rate the BI 7-Day Reverse Repo Rate (BI7DRR) by 100 bps, from menjadi 5,00% di akhir tahun 2019. BI juga menurunkan suku also lowered the Deposit Facility interest rate by 25 bps to 4.25%, (BI7DRR) sebesar 100 bps, dari 6,00% di awal tahun hingga bunga Deposit Facility sebesar 25 bps, menjadi 4,25%, dan suku bunga Lending Facility sebesar 25 bps menjadi 5,75% guna mempertahankan momentum pertumbuhan ekonomi domestik. 6.00% at the beginning to 5.00% at the end of the year. BI had and the Lending Facility interest rate by 25 bps to 5.75%, in order to maintain domestic economic growth momentum. Kinerja industri perbankan sendiri tetap solid di tahun 2019 di Banking industry’s performance remained solid in 2019, where 2018 dan Non Performing Loan (NPL) terlihat stabil di kisaran and Non-Performing Loans (NPL) was stable at 2.5% or 1.2% mana rasio pemodalan (CAR) mencapai 23,4% lebih tinggi dari 2,5% atau net 1,2%. Sementara itu pertumbuhan kredit terus tumbuh membaik khususnya di kredit investasi yang mencapai 13,18% meskipun secara keseluruhan pertumbuhan kredit hanya mencapai 6,08% di akhir 2019 lebih rendah dibandingkan tahun lalu yaitu 11,7%. Dari sisi likuiditas, Loan to Deposit Ratio mencapai 93,6%. Stabilitas keuangan domestik inilah yang telah menopang iklim positif industri perbankan di tengah tantangan global. Capital Adequacy Ratio (CAR) reached 23.4% higher than 2018 net. Meanwhile, credit growth keeps improving, especially in investment credit which reached 13.18%, even though overall credit growth was only 6.08% at the end of 2019, lower than last year which was 11.7%. From the liquidity standpoint, Loan to Deposit Ratio (LDR) reached 93.6%. This domestic financial stability had supported banking industry’s positive climate in the midst of global challenges. STRATEGI DAN KEBIJAKAN STRATEGIS 2019 2019 STRATEGIES AND STRATEGIC POLICIES berupaya untuk memberikan solusi keuangan dan layanan yang provide financial solutions and innovative financial services based Di tengah kondisi yang penuh tantangan, PermataBank tetap inovatif sesuai kebutuhan pelanggan, yang berfokus pada: Amid challenging conditions, PermataBank continued to strive to on customer needs, which focused on: 1. Membangun kapabilitas keuangan, melalui peningkatan kinerja 1. Building financial capabilities, by increasing performance industri, seperti telekomunikasi, penerbangan, sekuritas, BUMN various industries, such as telecommunications, aviation, dengan terus melakukan kemitraan strategis dari berbagai dan finansial teknologi (fintech) guna meningkatkan portfolio aset dimana PermataBank membukukan pertumbuhan aset Good Book sebesar 8,5%, lebih tinggi dibandingkan industri (6,08%). Seiring pertumbuhan bisnis ini, PermataBank juga fokus dalam mengelola biaya operasional dengan terus melakukan perbaikan proses menjadi lebih simple, fast and reliable, yang juga berdampak kepada pengalaman customer yang lebih baik (better customer experience). Selain itu, PermataBank terus melakukan pengendalian resiko secara berkesinambungan, baik dari sisi kredit maupun operasional. Pengelolaan biaya operasional dan pengendalian resiko ini tercermin dari perbaikan BOPO yang signifikan menjadi 87,0% dari 93,4% di tahun 2018. through entering several strategic partnerships with securities, State-Owned Enterprises (SOEs) and financial technology (fintech) in order to increase asset portfolio, where PermataBank recorded good-book asset growth of 8.5%, higher than industry’s (6.08%). Along with this business growth, PermataBank also focused on managing operational costs by continuously performing process enhancement to become simple, fast and reliable, which also positively impacted customer experience. Aside from that, Permatabank continued to implement risk management, both from the credit and operational sides. This management of operational costs and risks was reflected in the significant improvement of BOPO to 87.0% from 93.4% in 2018. 2. Membangun sinergi dengan Pemegang Saham Utama, melalui 2. Building synergy with Main Shareholders, by deepening produk dan layanan yang beragam yang sesuai kebutuhan and services that suit the needs of shareholder and its peningkatan kualitas hubungan bisnis dengan menawarkan shareholder dan ekosistemnya, yang tercermin dari peningkatan penyaluran kredit sebesar 13,0% dari tahun sebelumnya. business relationships through offering a variety of products ecosystem, which was reflected from the growth of supplier and distributor financing of 13,0% from the previous year. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  38. Laporan Manajemen Ikhtisar Utama 36 Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Direksi Board of Directors ’ Report 3.Membangun enablers untuk menjadi bank yang simple, fast 3. Building enablers to become simple, fast and reliable bank. roadmap, di mana PermataBank berhasil mengembangkan successfully developed API banking and PermataMobile X, and reliable. Salah satunya adalah dengan melanjutkan digital API banking, PermataMobile X dan memperbaharui situs web PermataBank.com. Di tahun 2019, PermataBank juga telah membuka model cabang baru yang serba digital serta melakukan digitalisasi untuk proses yang lebih efisien. Selain itu, PermataBank juga terus mengedepankan prinsip kehati- hatian untuk menjaga kualitas aset yang sehat, sehingga PermataBank berhasil menurunkan NPL Coverage ratio ke This included continuing digital roadmap, PermataBank had revamped PermataBank.com website. In 2019, PermataBank launched a new model branch, which was fully digital and more efficient. Aside from that, PermataBank had also prioritized prudent principles in order to maintain good quality assets, which resulted in decreasing PermataBank’s NPL coverage ratio to 132.7%, from 176.2% in 2018. angka 132,7%, dari 176,2% di tahun 2018. KINERJA USAHA 2019 Kinerja keuangan PermataBank sepanjang tahun 2019 menunjukkan perbaikan secara signifikan, ditandai dengan pertumbuhan laba bersih setelah pajak sebesar 66,5% menjadi Rp1,50 triliun dan penurunan rasio NPL bruto dari 4,4% di akhir tahun 2018 menjadi 2,8% di akhir tahun 2019. Hal ini membuktikan keberhasilan PermataBank dalam meningkatkan profitabilitas yang ditopang pendapatan usaha serta kualitas aset 2019 PERFORMANCE PermataBank’s financial performance for the full year 2019 showed significant improvement, noting Profit After Tax growth of 66.5% to Rp1.50 trillion and NPL gross ratio down from 4.4% at the end of 2018 to 2.8% by end of 2019. This proved PermataBank’s success in increasing profitability, supported by business income and asset quality that continued to improve. yang terus membaik. Pencapaian kinerja yang sangat baik di 2019 merupakan This phenomenal achievement was a combination of our kualitas aset yang sehat, biaya operasional yang efisien, quality, efficient operating costs, keeping the NPL ratio kombinasi dari berbagai upaya dan kedisiplinan untuk menjaga mempertahankan rasio NPL di bawah ketentuan regulator, serta tentunya inovasi layanan yang berkelanjutan terutama melalui digitalisasi. persistent efforts and discipline in maintaining healthy asset below regulatory provisions, as well as continuous innovation breakthrough in our products and services especially through digitalization. Kualitas aset terus meningkat ke level yang sehat, rasio NPL gross Asset quality strongly improved. Gross NPL and net NPL ratio level 2,8% dan 1,3% dibandingkan Desember 2018 sebesar 4,4% compared to December 2018 of 4.4% and 1.7%, followed dan NPL net di Desember 2019 membaik secara signifikan ke dan 1,7%, diikuti oleh pertumbuhan kredit yang sehat (good book) sebesar 8,5%. Pertumbuhan kredit dilakukan secara selektif dengan mengutamakan kualitas aset sesuai dengan kerangka kerja manajemen risiko kredit yang lebih pruden. Selain itu, posisi permodalan PermataBank juga terus meningkat dan terjaga kuat, tercermin pada angka pencapaian Capital Adequacy Ratio (CAR) di akhir Desember 2019 sebesar 19,9%, dibandingkan 19,4% pada periode yang sama tahun lalu. in December 2019 significantly improved to 2.8% and 1.3% by the good-book growth which increased by 8.5%. Credit growth was prudently managed by prioritizing asset quality in accordance with credit risk management framework. In addition, PermataBank’s capital position continued to increase and was strongly maintained, as shown in Capital Adequacy Ratio (CAR) at the end of December 2019 of 19.9%, compared to 19.4% in the same period last year. Keberhasilan ini juga tercermin pada kenaikan imbal hasil aset This success is reflected in the increasing Return on Asset (ROA) tahun 2019, serta kenaikan imbal hasil ekuitas (Return on Equity Return on Equity (ROE) from 5.0% in 2018 to 7.2% in 2019. This (Return on Asset – ROA) dari 0,8% di tahun 2018 menjadi 1,3% di Laporan Tahunan 2019 Annual Report from 0.8% in 2018 to 1.3% in 2019, along with the increasing
  39. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 37 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 – ROE) yang signifikan dari 5,0% di tahun 2018 menjadi 7,2% di tahun 2019. Pencapaian ini juga sebagian dapat dikontribusikan dari peningkatan marjin bunga bersih (Net Interest Margin – NIM) achievement can also be partly contributed from the increase in Net Interest Margin (NIM) from 4.1% last year to 4.4% in 2019. dari 4,1% tahun lalu menjadi 4,4% di tahun 2019. PERBANDINGAN TARGET DAN REALISASI Di tahun 2019, PermataBank telah menetapkan target usaha terkait dengan laba, penyaluran kredit, NPL, dan indikatorindikator lain yang dianggap penting. COMPARISON OF TARGETS AND ACHIEVEMENTS In 2019, PermataBank had established business targets related to earnings, loan distribution, NPL, and other indicators as deemed essential. Pencapaian laba PermataBank sebelum pajak di tahun 2019 PermataBank’s profit before tax in 2019 had increased 64.9% pencapaian di tahun 2018 sebesar Rp1,22 triliun, sejalan dengan the target that has been set. This achievement was supported by adalah sebesar Rp2,01 triliun, meningkat 64,9% dibandingkan target yang telah ditetapkan. Pencapaian tersebut didukung oleh pertumbuhan aset good-book, peningkatan kualitas aset serta pengelolaan biaya yang terkontrol. to Rp2.01 trillion compared to Rp1.22 trillion in 2018, in line with growth in good-book assets, improvement in asset quality and controlled cost management. Rasio BOPO per Desember 2019 sebesar 87,0%, lebih baik 30 bps BOPO ratio in December 2019 had improved 30 bps to 87.0%, BOPO 2018 sebesar 93,4%. Hal ini merupakan hasil dari disiplin usaha improvement compared to the 93.4% realization of BOPO in 2018. dari target yang telah ditetapkan dan jauh lebih baik dari realisasi berkesinambungan PermataBank untuk terus melakukan pengelolaan biaya serta pengelolaan aset dan kewajiban yang lebih baik. above the target that we had set at 87.3% and was a significant This is the result of PermataBank’s continuous efforts to manage costs more efficiently, and to manage assets and liabilities better. Komitmen manajemen untuk terus memperbaiki kualitas kredit Management’s commitment to improve credit quality was shown Tingkat NPL lebih baik 130 bps dari target yang telah ditetapkan. better than the set target. terlihat dengan adanya perbaikan kualitas aset secara signifikan. by significant improvement in asset quality. NPL ratio was 130 bps PermataBank juga mampu menjaga struktur neraca yang lebih PermataBank was also able to maintain a healthier balance sheet dari rasio CASA yang meningkat dari 48,3% di tahun 2018 an increase in CASA ratio from 48.3% in 2018 to 50.7%, broadly sehat di tengah persaingan likuiditas yang cukup ketat terlihat menjadi 50,7%; sejalan dengan target yang ditetapkan. Ke depannya, PermataBank akan terus menumbuhkan CASA untuk mempertahankan rasio likuiditas yang sehat. structure, amid tight liquidity competition, which was shown by aligned with the set target. Moving forward, PermataBank will continue to increase CASA in order to maintain a healthy liquidity ratio. TANTANGAN DAN UPAYA MITIGASI CHALLENGES AND MITIGATION EFFORTS yang dihadapi PermataBank. Merespon perlambatan ekonomi global Responding to the global economic slowdown that had impacts Perjalanan bisnis tahun 2019 tidak dapat dipisahkan dari tantangan yang berimbas ke dalam negeri, sepanjang tahun 2019 Bank Indonesia (BI) menurunkan suku bunga Deposit Facility sebesar 25 bps, menjadi 4,25%, dan suku bunga Lending Facility sebesar 25 bps menjadi 5,75%. Kebijakan Bank Sentral tersebut membuat sektor perbankan berpotensi menghadapi tren perlambatan marjin bunga bersih akibat perbedaan waktu antara penyesuaian suku bunga simpanan yang relatif lebih cepat daripada penyesuaian suku bunga pinjaman. PermataBank encountered a number of challenges in 2019. domestically, Bank Indonesia (BI) lowered the Deposit Facility interest rate by 25 bps to 4.25%, and the Lending Facility interest rate by 25 bps to 5.75%. The central bank’s policy exposed the banking sector to a potential slowing down of net interest margins due to the adjustment of deposit interest rates, which was relatively faster than the adjustment of loan interest rates. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  40. Ikhtisar Utama 38 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Rasio NPL bruto perbankan cenderung mengalami peningkatan Until November 2019, NPL gross ratio for banking industry 2018. Sementara pada tahun 2019, PermataBank justru berhasil in 2018. Meanwhile in 2019, PermataBank was able to improve its di November 2019 sebesar 2,8% dibandingkan 2,4% di tahun memperbaiki NPL bruto menjadi sebesar 2.8% dibandingkan NPL bruto di tahun 2018 yaitu 4,4%. experienced an increase of 2,8% on average, compared to 2.4% gross NPL to 2.8% from 4.4% in 2018. Selain itu, maraknya perusahaan fintech telah mempengaruhi Additionally, the rise of fintech companies had influenced secara digital. Menanggapi ini, PermataBank fokus untuk transactions. In response, PermataBank set its focus to increase perilaku konsumer untuk semakin terbiasa melakukan transaksi meningkatkan produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah dan mendorong inisiatif untuk memoderinisasi proses digital demi memberikan layanan yang simple, fast and reliable bagi nasabah. Di saat yang bersamaan, PermataBank melihat perkembangan fintech sebagai peluang untuk meraih potensi pasar yang lebih besar melalui kolaborasi. customer behaviour to become more accustomed to digital products that suit customers’ needs and drive initiatives to modernize digital processes in order to provide simple, fast and reliable services for customers. At the same time, PermataBank sees fintech development as an opportunity to seize bigger market share through collaboration. PROSPEK USAHA 2020 2020 BUSINESS PROSPECT tahun 2020. Ketegangan perang dagang antara AS dan Tiongkok 2020. The tension associated with the trade war between the US Ekonomi global diperkirakan masih akan terus melambat pada serta isu geopolitik lainnya diperkirakan masih menjadi kontributor utama perlambatan ekonomi dunia di masa mendatang, sehingga dapat mempengaruhi kinerja ekspor-impor Indonesia dan penanaman modal asing. The global economy is expected to continue slowing down in and China, and other geopolitical issues, is expected to become major contributors to a future global economic slowdown, thus affecting Indonesia’s export-import performance. Sektor keuangan, khususnya perbankan, tentu harus waspada The financial sector, particularly in banking, needs to observe the menghadapi tantangan. Oleh karena itu, OJK memperkirakan kinerja Due to this, OJK estimated that banking industry performance will memperhatikan bagaimana kesiapan industri keuangan untuk perbankan tumbuh di kisaran 11±1%, dengan tingkat risiko tetap terjaga rendah. OJK menargetkan ekspansi kredit sebesar 10% di tahun 2020. Sementara DPK diproyeksikan tumbuh 8,4%, karena persaingan yang lebih ketat, baik dari sesama perbankan, fintech maupun beralihnya investasi nasabah kepada instrumen lainnya. readiness of the financial industry to deal with the worst challenges. grow in the 11±1% range, with risk level maintained at a low level. OJK aims to expand credit by 10% in 2020. Meanwhile, Third Party Funds(TPF) is projected to grow 8.4% in 2020 because of tightening competition, both from other banks and fintech, as well as the shift of customers’ investment to other instruments. Dari sisi regulasi, penerapan Pernyataan Standar Akuntansi In terms of regulation, the adoption of the Accounting Standards kinerja perbankan untuk terus menjaga tingkat prudensialnya performance. The set standards will require banks to maintain (PSAK) 71 yang dimulai awal 2020 akan berdampak terhadap dalam mendapatkan nasabah baru maupun dalam menjaga kinerja nasabahnya saat ini. Statement (PSAK) 71 in early 2020 will have an impact on bank their prudent principles when obtaining new customers and maintaining the performance of its existing customers. Menghadapi beragam tantangan tersebut, PermataBank akan To deal with these challenges, PermataBank will continue di tahun sebelumnya. Dalam hal ini, PermataBank akan terus- year. Regarding this, PermataBank will continue to improve terus melanjutkan dan memperkuat strategi yang telah ditetapkan menerus memperbaiki dan memperkuat profil dan manajemen risiko, terutama risiko kredit dan risiko operasional dengan tetap Laporan Tahunan 2019 Annual Report and strengthen the strategy that has been set in the previous and strengthen its risk management profile, particularly in relation to credit risk and operational risk while still considering
  41. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 39 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 memperhatikan kebutuhan pertumbuhan bisnis PermataBank PermataBank ’s business growth target and prioritizing customer PermataBank akan melakukan penerapan budaya perusahaan strong corporate culture, human resource development programs, serta tetap mengutamakan customer experience. Secara internal, yang kuat, program pengembangan sumber daya manusia, serta peluang untuk meningkatkan efektivitas. experience. Internally, PermataBank will continue to promote and opportunities to improve organizational effectiveness. PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO IMPLEMENTATION OF RISK MANAGEMENT elemen dasar yang sangat penting dalam kegiatan usaha business, considering that banking is a highly regulated and Memiliki manajemen pengelolaan risiko yang baik merupakan perbankan, mengingat perbankan merupakan industri yang relatif sensitif dari risiko dan terikat dengan pengaturan yang ketat (highly regulated). Pengelolaan risiko yang baik membantu dalam menjaga dan mendorong kinerja usaha yang berkelanjutan. Risk management is a fundamental element of the banking relatively risk-sensitive industry. Risk management assists the Bank in promoting and maintaining a sustainable business performance. Karena itu, PermataBank senantiasa meningkatkan kualitas With regard to the above, PermataBank strives to improve the regulasi dan praktik bisnis terbaik (best practices). Pengelolaan regulations and best practices. Risk management is implemented pengelolaan manajemen risiko sejalan dengan perkembangan manajemen risiko dilakukan dengan mengidentifikasi, mengukur, memantau serta mengelola beragam potensi risiko yang ada di seluruh lini bisnis PermataBank. quality of its risk management in line with the development of by identifying, measuring, monitoring and managing a variety of potential risks that exist within all business lines of PermataBank. Penerapan manajemen risiko di PermataBank tetap berfokus pada The implementation of risk management at PermataBank third line of defense. Fokus utamanya adalah pembenahan second and third lines of defense. PermataBank’s main focus lies fungsi kontrol internal di seluruh level, yakni first, second maupun pada lapis pertama, yaitu di bagian front-end sehingga masalah pengelolaan risiko sudah dapat dideteksi dan dicegah sejak awal. Sumber daya manusia sebagai salah satu faktor utama dalam pengelolaan risiko yang baik, terus dikembangkan melalui pelatihan dan pengembangan yang lebih intensif. IMPLEMENTASI TATA KELOLA PERUSAHAAN Untuk menjaga kinerja usaha yang berkelanjutan, implementasi tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/ GCG) menjadi faktor penentu yang sangat penting. Karenanya, PermataBank selalu berupaya meningkatkan kualitas penerapan GCG dibandingkan tahun sebelumnya. Di tahun 2019, PermataBank berupaya meningkatkan penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola serta keterbukaan informasi, yang mengacu pada peraturan yang berlaku dan best practices, seperti ASEAN CG Scorecard. continues to focus on internal control functions at all levels; first, on the first line of defense, which is used to detect and prevent risks at an early stage. The competence of human resources, as one of the main factors in risk management, continues to be developed through training and more intensive development. IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE The implementation of good corporate governance (GCG) plays a very important role in maintaining sustainable business performance. Therefore, PermataBank strives to improve the quality of its GCG implementation from year to year. In 2019, PermataBank sought to improve its adoption of governance principles and information disclosure, with reference to the prevailing regulations and best practices, such as the ASEAN CG Scorecard. PermataBank telah melakukan beberapa rencana strategis PermataBank has conducted several strategic plans to meet berkelanjutan bagi lembaga jasa keuangan yang diatur dalam policies for financial service institutions as stipulated in OJK sebagai wujud pemenuhan kebijakan penerapan keuangan the requirements for the implementation of sustainable financial Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  42. Ikhtisar Utama 40 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Peraturan OJK Nomor 51/POJK.03/2017, efektif sejak tahun Regulation No. 51/POJK.03/2017. For PermataBank, the adoption ini sangat penting dalam mendukung keselarasan antara between economic, social and environmental interests. 2019. Bagi PermataBank, penerapan keuangan berkelanjutan kepentingan ekonomi, sosial, dan lingkungan hidup. of sustainable finances is important in supporting harmony Manajemen PermataBank telah melakukan penerapan tata PermataBank’s management has been successful at implementing pemenuhan yang memadai atas prinsip tata kelola yang mengacu in PermataBank’s satisfactory compliance with governance kelola perusahaan yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pada peraturan yang berlaku dan best practices. Hal tersebut juga diakui dengan perolehan penghargaan terkait tata kelola perusahaan dari berbagai institusi berwenang. the principles of good corporate governance. It is reflected principles in the prevailing regulations and best practices. It has also been recognized by being awarded from various institutions related to corporate governance. Pada November 2019, PermataBank dinobatkan sebagai Juara In November 2019, PermataBank was awarded the third place (Private Keuangan Listed) dalam ajang Annual Report Award Annual Report Award. The accolade was based on an evaluation Ketiga untuk kategori Lembaga Keuangan Swasta Tercatat 2018. Penghargaan tersebut diberikan berdasarkan penilaian atas Annual Report yang diterbitkan oleh seluruh perusahaan di Indonesia, yang diselenggarakan oleh Kementerian Keuangan, Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Kementerian BUMN, Direktorat Jenderal Pajak, Bursa Efek Indonesia, Komite Nasional Kebijakan Govenance (KNKG) dan Ikatan Akuntan Indonesia (IAI). in the category of Listed Private Financial Institution in the 2018 of the Annual Reports published by all companies in Indonesia, and was organized by the Ministry of Finance, Financial Services Authority, Bank Indonesia, Ministry of BUMN, Directorate General of Tax, Indonesia Stock Exchange, National Committee on Governance Policy (KNKG) and Indonesian Accountants Association (IAI). Pencapaian tersebut merupakan bukti komitmen PermataBank Such achievement highlights PermataBank’s commitment to terkait dengan prinsip transparansi dan akuntabilitas bagi seluruh those related to the principles of transparency and accountability. untuk terus meningkatkan praktik tata kelola yang baik. Terutama, pemangku kepentingan PermataBank. PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI Sepanjang tahun 2019, telah terjadi beberapa perubahan dalam komposisi Direksi PermataBank. continually improve its good governance practices, particularly CHANGES IN THE COMPOSITION OF THE BOARD OF DIRECTORS In 2019, there were a number of changes in the composition of PermataBank’s Board of Directors. Per tanggal 7 Januari 2019, Herwin Bustaman secara efektif efektif As of 7 January 2019, Herwin Bustaman obtained regulatory sebagai Direktur Unit Usaha Syariah PermataBank menggantikan of PermataBank, replacing Achmad Kusna Permana who has mendapatkan persetujuan regulator untuk menjalankan tugas Achmad Kusna Permana yang mengundurkan diri pada September 2018. Hal tersebut didasarkan pada hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa 25 September 2018. approval to perform his duties as a Sharia Business Unit Director resigned in September 2018. This appointment is based on the resolution of the Extraordinary General Meeting of Shareholders dated 25 September 2018. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tersebut juga The Extraordinary General Meeting of Shareholders also sebagai Direktur Retail Banking, dan telah mendapatkan persetujuan replacing Bianto Surodjo who resigned in April 2018. The menghasilkan keputusan bahwa Djumariah Tenteram diangkat regulator per tanggal 16 Januari 2019 untuk menggantikan Bianto Surodjo yang mengundurkan diri pada April 2018. Laporan Tahunan 2019 Annual Report appointed Djumariah Tenteram as a Director of Retail Banking, regulatory approval for the appointment was obtained on 16 January 2019.
  43. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 41 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Selanjutnya , berdasarkan keputusan RUPS dan persetujuan regulator Furthermore, based on resolution at Annual GMS and the sebagai Direktur Human Resources Perseroan per tanggal 23 April Sadikin has been appointed as a Human Resources Director of atas hasil fit and proper test, Dayan Sadikin secara efektif diangkat 2019. Hal ini diputuskan dalam RUPS tertanggal 23 April 2019. Pada RUPS yang sama, pengunduran diri Loh Tee Boon dari jabatannya sebagai Direktur Perseroan juga telah disetujui. regulator’s approval of the fit and proper test results, Dayan the Company on 23 April 2019. At the same time, the resignation of Loh Tee Boon from his position as the Company’s Director has also been approved. Manajemen menyampaikan terima kasih kepada anggota The Bank’s management wishes to express its gratitude to the bergabung dengan PermataBank. all the dedication during their time at PermataBank. Direksi yang tidak lagi menjabat atas segala dedikasinya selama members of the Board of Directors who are no longer serving, for Dengan demikian, komposisi Direksi hingga 31 Desember 2019 The composition of the Board of Directors as of 31 December Direktur Utama : Ridha DM Wirakusumah President Director : Ridha DM Wirakusumah Direktur Wholesale Banking : Darwin Wibowo Wholesale Banking Director : Darwin Wibowo adalah: Direktur Hukum dan Kepatuhan: Dhien Tjahajani Direktur Keuangan Legal and Compliance Director : Lea Setianti Kusumawijaya *) Direktur Teknologi dan Operasi : Abdy Dharma Salimin Direktur Perseroan : Dayan Sadikin Direktur Unit Usaha Syariah : Herwin Bustaman Direktur Retail Banking 2019 has been as follows: : Djumariah Tenteram Finance Director : Dhien Tjahajani : Lea Setianti Kusumawijaya*) Technology and Operations Director: Abdy Dharma Salimin Corporate Director : Dayan Sadikin Sharia Business Unit Director : Herwin Bustaman Retail Banking Director : Djumariah Tenteram *) Lea Setianti Kusumawijaya juga merangkap sebagai Pjs. Direktur Risiko *) Lea Setianti Kusumawijaya is acting as Interim Risk Director PENGEMBANGAN TEKNOLOGI INFORMASI DEVELOPMENT OF INFORMATION TECHNOLOGY Untuk menjangkau nasabah yang lebih luas, PermataBank berupaya untuk terus menghasilkan produk yang lebih baik dan mendorong digitalisasi perbankan, serta memanfaatkan kemitraan dengan fintech, e-commerce dan industri lainnya To reach out to a wider customer base, PermataBank continues to launch better products and to drive digitalization of banking, as well as to benefit from partnerships with fintech, e-commerce and other industries. Pengembangan digital channel juga terus dilakukan, baik PermataBank is also committed to digital channel development API Banking. Hal itu merupakan contoh solusi inovatif yang and API Banking. This is an example of an innovative solution that melalui pengembangan PermataMobileX, internet banking dan memberikan pengalaman terbaik kepada nasabah perorangan. PermataBank juga terus mengembangkan Permata e-Value Chain untuk nasabah UKM dan korporasi. Selain itu, PermataBank juga melakukan pembaharuan terhadap situs web PermataBank.com. through the development of PermataMobileX, internet banking provides PermataBank’s individual customers with the best possible experience. PermataBank also continues to develop Permata e-Value Chain for small and medium enterprises and corporations. In addition, PermataBank also revamped PermataBank.com website. PermataBank juga telah menjalankan beberapa insiatif strategis baru PermataBank had also launched several new strategic initiatives, dan menginisiasi pembukaan Model Branch. PermataBank terus initiating the launch of Model Branch. PermataBank continues to yaitu meluncurkan PermataMobile X untuk Unit Usaha Syariah (UUS) melakukan investasi di bidang IT untuk mendukung pengembangan digital banking sebagai salah satu strategi PermataBank. namely PermataMobile X for the Sharia Business Units (UUS) and invest in IT to support the development of digital banking as one of PermataBank’s strategies. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  44. Laporan Manajemen Ikhtisar Utama 42 Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Direksi Board of Directors ’ Report PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA DEVELOPMENT OF HUMAN RESOURCES berharga. PermataBank secara berkala melakukan penyelarasan PermataBank periodically reviews employee’s remuneration to Bagi PermataBank, sumber daya manusia adalah aset yang remunerasi karyawan sesuai standar industri perbankan, dengan tetap memperhatikan aspirasi karyawan serta mempertimbangkan kemampuan finansial PermataBank. For PermataBank, human resources is a valuable asset. bring it in line with the banking industry’s standar, while still, taking into account employees’ aspirations and PermataBank’s financial capabilities. Selain itu, mengingat peran sumber daya manusia yang sangat In addition, given the important role of human resources to prudent, dan pengelolaan GCG yang baik, PermataBank telah PermataBank has facilitated and implemented various HR training penting bagi pengembangan usaha secara berkelanjutan, memfasilitasi dan melaksanakan berbagai program pelatihan dan pengembangan SDM serta mengkaji peluang untuk meningkatkan efektivitas dan restrukturisasi organisasi. Hingga Desember 2019, sebanyak 98% dari karyawan telah mengikuti pelatihan dengan rata-rata 5,58 hari per karyawan. sustainable and prudent business development, as well as GCG, and development programs, and reviewed opportunities to improve organizational effectiveness through restructuring. Until December 2019, 98% of employees had attended training with an average of 5.58 learning days per employees. PENGEMBANGAN TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN DEVELOPMENT OF CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY (CSR) menjalankan tanggung jawab sosial perusahaan (corporate social corporate social responsibility (CSR) through a variety of long-term Sebagai sebuah lembaga keuangan terpercaya, PermataBank responsibility/CSR) melalui berbagai program “PermataHati” yang bersifat jangka panjang dan berkelanjutan. PermataHati terdiri dari tiga pilar yang dikenal dengan 3E, yaitu Education, Enhancement, dan Empowerment untuk menciptakan kualitas pendidikan dan kehidupan yang lebih baik bagi anak bangsa. As a trusted financial institution, PermataBank conducts its and sustainable “PermataHati” programs. PermataHati consists of three pillars known as 3E, namely: Education, Enhancement and Empowermentto create a better quality of education and life for the children of the nation. Dari lingkup internal, PermataBank mendorong PermataBanker Internally, PermataBank encourages PermataBankers to involve (EVO), sebagai wujud komitmen dan nilai ‘Caring’ seorang commitment and ‘Caring’ value for PermataBankers’ surrounding untuk melibatkan diri dalam program Employee Volunteers PermataBanker terhadap masyarakat sekitar. themselves in the Employee Volunteer (EVO) program, as a form of community. Hingga Desember 2019, kontribusi tanggung jawab sosial yang Until December 2019, social responsibilities that had been - PermataBankir Cilik yang merupakan Edukasi literasi - PermataBankir Cilik, which is a program aiming to improve telah dilakukan PermataBank antara lain: keuangan dan dasar perbankan untuk siswa SD yang menginspirasi mereka menjadi “Duta Menabung”. Program ini telah melibatkan 55 sekolah dengan 428 Duta Menabung. - Program edukasi elementary school children’s knowledge about financial literacy, as well as basic principles of finance to inspire them to become “Savings Ambassadors”. This program had involved 55 schools and 428 Savings Ambassadors. dan - PermataYouthpreneur, which is a mentorship and education Start-Up dan Literasi Keuangan yang melibatkan 640 level, regarding Digital Start-Up and Financial literacy PermataYouthpreneur yaitu contributed by PermataBankers include: pendampingan untuk siswa SMK terkait inspirasi Digital YouthPreneurs. - CERITA (Cinta & Empati daRI kiTA) yaitu CSR Employee Volunteerism untuk edukasi literasi keuangan yang diselenggarakan di 50 Kota dan menjangkau 36.000 siswa dan guru. Laporan Tahunan 2019 Annual Report program for students at the Vocational High School (SMK) inspiration. This psrogram had involved 640 YouthPreneur. - CERITA (Cinta & Empati daRI kiTA), which is a CSR Employee Voluntereeism program to educate financial literacy and had been held in 50 cities and reached 36,000 students and teachers.
  45. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 43 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tahun 2019 , PermataBank mendapatkan apresiasi yang tinggi In 2019, PermataBank received recognition from the Governor dan konsisten menjalankan tanggung jawab sosial perusahaan. commitment to implementing the principles of corporate social dari Gubernur DKI Jakarta sebagai perusahaan yang terus peduli Apresiasi tersebut diberikan kepada PermataBank berupa Padmamitra Award Tingkat Provinsi DKI Jakarta untuk kategori Inovasi Sosial. of DKI Jakarta for being a company that continues to show responsibility. This recognition came in the form of Padmamitra Award at the DKI Jakarta Provincial Level for the Social Innovation Category. APRESIASI BAGI PEMANGKU KEPENTINGAN APPRECIATION FOR STAKEHOLDERS besarnya kepada para pemangku kepentingan. Dan sekali lagi, stakeholders. And once more, to all major shareholders, including Kami menyampaikan apresiasi dan terima kasih yang sebesar- kepada para pemegang saham utama Astra International dan Standard Chartered atas segala sumbangsihnya, baik secara langsung maupun tidak dalam mengembangkan PermataBank We wish to express our appreciation and gratitude to all Astra International and Standard Chartered, for their direct and indirect contribution in the development of PermataBank. hingga seperti sekarang. Direksi juga berterima kasih kepada Dewan Komisaris dan The Board of Directors would also like to express our gratitude perjalanan usaha PermataBank. Kami berkomitmen untuk been giving PermataBank direction and guidance throughout its regulator yang ikut memberikan arahan dan bimbingan dalam terus meningkatkan tata kelola perusahaan yang baik di masa mendatang. to the Board of Commissioners and to the regulators who have business journey. We are committed to keep implementing the principles of good corporate governance. Apresiasi yang mendalam juga kami sampaikan bagi seluruh We would also like to express our appreciation to all of the Bank’s PermataBank yang terus tumbuh lebih baik. Begitu pun dengan journey, as well as to other stakeholders. karyawan, karena telah menjadi bagian penting dalam perjalanan para pemangku kepentingan lainnya. employees since they are an important part of PermataBank’s Kami meyakini, ke depan PermataBank akan terus tumbuh secara We believe that PermataBank will continue to grow in a positive manajemen dengan beragam para pemangku kepentingan. management and various stakeholders. PermataBank will continue positif dan berkesinambungan berkat kerja sama yang baik antara PermataBank akan terus berupa memberikan yang terbaik bagi para pemegang saham serta nasabah dan menjadi bank pilihan masyarakat Indonesia (bank of choice). and sustainable manner due to good cooperation between its to provide the best possible outcomes for its shareholders and customers, and become the bank of choice for the nation. Atas nama Direksi, | On behalf of the Board of Directors, Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  46. Laporan Manajemen Ikhtisar Utama 44 Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Direksi Board of Directors Herwin Bustaman Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director Darwin Wibowo Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Laporan Tahunan 2019 Annual Report Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan Finance Director
  47. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 45 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Djumariah Tenteram Direktur Retail Banking Retail Banking Director Dhien Tjahajani Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Dayan Sadikin Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Abdy Dharma Salimin Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  48. Ikhtisar Utama 46 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board ’s Report D i tahun 2019, Dewan Pengawas Syariah (DPS) telah melaksanakan fungsi pengawasan secara berkala terhadap kegiatan Unit Usaha Syariah (UUS) PermataBank untuk memastikan agar seluruh aspek kegiatan bisnis telah sesuai dengan prinsip Syariah. In 2019, the Shariah Supervisory Board (SSB) carried out regular supervisory functions of Shariah Business Unit (SBU) PermataBank activities to ensure that all aspects of business activities were in accordance with Shariah principles. Bismillaahirrahmaanirrahim Bismillaahirrahmaanirrahim Assalamu’alaikum wa rahmatullaahi wa barakatuh, Assalamu’alaikum wa rahmatullaahi wa barakatuh, Puji dan syukur kita panjatkan kehadirat Allah SWT atas nikmat, Praise and gratitude be in the presence of Allah SWT for all His semua sehingga dapat menjalankan tugas dan tanggung jawab duties and mandates. kemudahan serta rahmah dan hidayah yang diberikan kepada kita sebagaimana diamanatkan. grace and blessings upon us, in the successful execution of our Dalam menjalankan tugasnya, DPS UUS PermataBank senantiasa In carrying out its duties, the SSB of SBU PermataBank fulfilled DPbS perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Implementation of Good Corporate Governance for Shariah memenuhi amanat sebagaimana tercantum dalam SEBI No. 12/13/ Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Dalam peraturan tersebut mengatur tugas dan tanggungjawab DPS, antara lain melakukan pengawasan terhadap proses pengembangan produk serta pengawasan terhadap kegiatan PermataBank agar sesuai dengan prinsip Syariah. Laporan Tahunan 2019 Annual Report its mandate stated in SEBI No. 12/13/DPbS regarding the Commercial Banks and Shariah Business Units. This regulation highlights the duties and responsibilities of SSB, including supervising the process of product development and activities of PermataBank to comply with Shariah principles.
  49. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 47 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 H . Muhammad Faiz, M.A Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Shariah Supervisory Board Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  50. Ikhtisar Utama 48 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board ’s Report Sepanjang tahun 2019, DPS telah melaksanakan fungsi Throughout 2019, the SSB carried out regular supervisory dan Office Chanelling untuk memastikan agar seluruh aspek ensure that all aspects of business activities were in accordance pengawasan secara berkala terhadap kegiatan UUS PermataBank kegiatan bisnis telah sesuai dengan prinsip Syariah melalui kegiatan-kegiatan sebagai berikut: functions of SBU PermataBank and Office Chanelling activities to with Shariah principles, through following activites: • Pengkajian, antara lain melakukan review atas dokumen • Reviewing funding and financing transaction documents Chanelling), review Akad Mudharabah dalam rangka Akad in the context of the Issuance of Sustainable transaksi funding dan financing (Cabang Syariah & Office Penerbitan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan. • Pemberian beberapa opini dan memberikan persetujuan atas setiap produk, jasa maupun aktivitas baru serta pengembangan, (Shariah Branch & Office Chanelling), review of Mudharabah • antara lain opini terkait pengakuan biaya riil atas nasabah Syariah maupun Kantor Layanan Satu Atap dan memberikan penyegaran terhadap aspek Syariah untuk diimplementasikan sehari-hari kepada nasabah. Hasil pengawasan serta rekomendasi DPS telah disampaikan kepada Direksi, sesuai dengan tugas dan fungsinya. service or activity as well as development, including opinions that can be recognized as compensation for the real costs biaya riil yang sudah dikeluarkan (replacement cost) UUS • Kunjungan ke Kantor Cabang Syariah, Kantor Layanan Providing opinions and giving approval for each new product, related to the recognition of real costs of distressed customers bermasalah yang dapat diakui sebagai kompensasi atas PermataBank, sesuai dengan Fatwa DSN-MUI No. 129. Mudharabah Sukuk. already incurred (replacement cost) of SBU PermataBank, in • accordance with Fatwa No. 129 of DSN-MUI. Visits to Shariah Branch Offices, Shariah Service Offices and One-Stop Service Offices to review implementation aspects of Shariah daily for customers. The results of supervision and SSB recommendations were submitted to the Board of Directors, in accordance with their duties and functions. Pada tahun 2019, UUS PermataBank dan Unit Usaha Syariah lain In 2019, SBU PermataBank and other Shariah Business Units banyak tantangan terutama di dalam penyaluran pembiayan maupun many challenges, especially in the distribution of financing and maupun Perbankan Umumnya di Industri Keuangan, menemui dalam penghimpunan dana pihak ketiga. Tantangan ini disebabkan tingkat kompetisi yang tinggi diantara pelaku bisnis dengan berbagai macam peluncuran produk baru dan diiringi dengan perkembangan teknologi yang cepat antara lain digital banking maupun sektor usaha yang akan dibiayai masih sangat selektif. as well as Banks in general in the Finance Industry, encountered collection of third party funds. This challenge was due to the high level of competition among business players with a variety of new product launches, accompanied by rapid technological developments including digital banking, while being selective about which businesses to finance. Semua tantangan dapat dilalui dengan tetap menjaga unsur All challenges can be overcome by maintaining prudence and sebagaimana yang tercantum dalam POJK/PBI, SEOJK/SEBI dan SEOJK/SEBI and Shariah provisions contained in the DSN-MUI kehati-hatian dan berpegang teguh pada ketentuan yang berlaku, ketentuan Syariah yang tertuang dalam Fatwa DSN MUI, Opini DPS serta praktek bisnis terbaik di Industri Perbankan. Sebab, agar bisnis tetap dapat tumbuh dengan keterbatasan yang ada, UUS harus melakukan inovasi dan ekspansi kepada nasabah yang memiliki preferensi Syariah. Selain itu, UUS PermataBank juga mengembangkan kerja sama mitra strategis untuk akuisisi nasabah baru. Laporan Tahunan 2019 Annual Report upholding the applicable regulations, as stated in POJK/PBI, Fatwa, SSB Opinion and best business practices in the Banking Industry. This will allow the business to grow in the context of existing limitations. UUS must innovate and expand to reach customers with Shariah preferences. Further, UUS PermataBank also developed strategic partnerships for the acquisition of new customers.
  51. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 49 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Alhamdulillah di tengah situasi yang dinamis dan kompetitif serta Praise be to God , in the midst of a dynamic and competitive dapat berjalan dengan baik. business activities continued well. tetap memegang prinsip Syariah, kegiatan bisnis yang dilakukan situation, and while still upholding the Shariah principles, the Selama tahun 2019, UUS PermataBank telah menyelaraskan dan During 2019, SBU PermataBank aligned and realized its strategies khususnya terkait Digital Origination. Pengembangan tersebut Origination. This development enabled customers to open merealisasikan strategi dan kegiatan usahanya dengan Bank Induk memungkinkan nasabah melakukan pembukaan rekening melalui PermataMobileX. and business activities with the Parent Bank, especially in Digital accounts digitally through PermataMobileX. senantiasa Regarding risk management, SBU constantly improved its berkala terkait proses pembiayaan secara menyeluruh dan overall financing process and continuous monitoring of the Berkenaan dengan manajemen risiko, UUS meningkatkan kontrol atas risiko pembiayaan melalui peninjauan pemantauan kondisi usaha nasabah secara berkesinambungan. Selain itu, UUS juga memastikan terpenuhinya penerapan prinsip Syariah dan kepatuhan dalam produk dan layanan yang diberikan kepada nasabah. control over financing risks through periodic reviews of the customer’s business conditions. In addition, SBU is also ensuring the fulfillment of the application of Shariah principles and compliance in products and services. Dalam kesempatan ini, kami, DPS menyampaikan terima kasih On this occasion, the SSB expresses our gratitude for the support PermataBank atas dukungan dan kerja sama yang baik selama for their support and cooperation during 2019. God willing, atas dukungan seluruh Direksi, karyawan UUS dan karyawan tahun 2019. Insya Allah, kerja sama yang terjalin harmonis antara DPS, seluruh jajaran Manajemen dan karyawan menjadi kunci sukses untuk terus tumbuh dan berkembang, baik untuk UUS, PermataBank maupun di Industri Perbankan Syariah Indonesia maupun di masyarakat. of all Directors, SBU employees and PermataBank employees harmonious cooperation will be established between SSB, all levels of Management and employees as the key to success for growth and success, both for SBU, PermataBank and in the Indonesian Shariah Banking Industry in the community. Demikian laporan ini kami sampaikan. Semoga Allah SWT merestui We, therefore, submit this report. May Allah bless all the good petunjuk kepada kita dalam menjalankan usaha di tahun 2020 business in 2020 and the years to come. Aamiin yaa Rabbal segala niat baik yang menyertai dan memberikan kekuatan serta dan tahun-tahun mendatang. Aamiin yaa Rabbal ’Alaamiin. Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarakaatuh. intentions and provide strength and guidance to us in conducting ’Alaamiin. Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarakaatuh. H. Muhammad Faiz, M.A Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Shariah Supervisory Board Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  52. Ikhtisar Utama 50 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2019 Member of the Board of Commissioners Statement of Accountability of Annual Report 2019 PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2019 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2019 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2020 Jakarta, March 2020 Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Utama President Commissioner Suparno Djasmin Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner David Allen Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Rahmat Waluyanto Mark Spencer Greenberg Ian Charles Anderson Komisaris Independen Independent Commissioner Laporan Tahunan 2019 Annual Report Komisaris Commissioner Komisaris Commissioner
  53. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2019 51 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Member of the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2019 PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2019 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2019 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2020 Jakarta, March 2020 Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Direktur Keuangan Finance Director Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Herwin Bustaman*) Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Djumariah Tenteram**) Direktur Retail Banking Retail Banking Director Dayan Sadikin***) Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director *)Efektif sejak tanggal 7 Januari 2019 | Effective since 7 January 2019 **)Efektif sejak tanggal 16 Januari 2019 | Effective since 16 January 2019 ***)Efektif sejak tanggal 23 April 2019 | Effective since 23 April 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  54. Ikhtisar Utama 52 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2019 Member of the Board of Directors Statement of Accountability of Annual Report 2019 PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2019 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2019 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, Maret 2020 Jakarta, March 2020 Loh Tee Boon*) Direktur Risiko Risk Director *)Telah berakhir masa jabatan per 23 April 2019 | The terms of office ended on 23 April 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  55. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 53 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  56. Ikhtisar Utama 54 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk #AboutUs Profil Perusahaan Company Profile Informasi Umum Perusahaan | The Company’s General Information Riwayat Singkat Perusahaan | Brief History of the Company Jejak Langkah | Milestones Kegiatan Usaha | Business Activities Produk dan Layanan | Products and Services Struktur Organisasi | Organizational Structure Visi dan Misi | Vision and Mission Nilai-nilai Utama (I-PRICE) | Core Values (I-PRICE) Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders Profil Dewan Komisaris | Board of Commissioners’ Profile 56 58 60 62 64 69 70 72 90 Jumlah Karyawan | Number of Employees Laporan Tahunan 2019 Annual Report Informasi Pemegang Saham Utama | Main Shareholders Information Wilayah Operasional | Operations Area 68 Profil Dewan Pengawas Syariah | Shariah Supervisory Board Profile Pejabat Eksekutif | Executive Officer 20 Pemegang Saham Terbesar | Top 20 Shareholders Data Anak Perusahaan dan Penyertaan Saham Lainnya Subsidiaries and Others Investment in Shares 80 Profil Anggota Komite | Committee Member Profile Informasi Pemegang Saham | Shareholders Information 66 Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner Profil Direksi | Board of Directors’ Profile Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development 82 92 98 102 Kantor Cabang | Branch Offices Struktur Grup Perusahaan | Company Group Structure Struktur Pemegang Saham | Shareholders Structure Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology 105 108 111 112 114 115 124 126 127 128 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Bersifat Utang Debt-Type Securities Issuance and Listing Chronology 130 Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company’s Website 132 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution Makna Logo PermataBank The Meaning of PermataBank Logo 131 133
  57. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 55 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  58. Ikhtisar Utama 56 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Informasi Umum Perusahaan The Company ’s General Information Nama Perusahaan Bidang Usaha Company Name Type of Business PT Bank Permata Tbk Perbankan Banking Sepanjang tahun buku 2019, nama Perseroan tidak berubah. In 2019, the Company’s name remained the same. Tanggal Pendirian Date of Establishment 17 Desember 1954 17 December 1954 Modal Dasar Authorized Capital Rp12.500.000.000.000 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nominal per saham Rp12.500 dan 97.311.976.600 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp12,500,000,000,000 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 97,311,976,600 B class shares, with par value per share of Rp125. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establishment Akta Pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954, dibuat di hadapan Eliza Pondaag, Notaris pengganti dari Raden Mas Soerojo. Akta tersebut telah disetujui oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan suratnya No. J.A. 5/2/2 tanggal 4 Januari 1955 dan diumumkan dalam BNRI No. 22 tanggal 18 Maret 1955, TBNRI No. 292. Deed of Establishment No. 228 dated 17 December 1954, made before Eliza Pondaag substitute Notary to Raden Mas Soerojo. The deed has been approved by Minister of Justice of Republic of Indonesia with his letter No. J.A. 5/2/2 dated 4 January 1955 and has been announced in BNRI No. 22 dated 18 March 1955, TBNRI No. 292. Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid Capital Rp3.837.985.296.375 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nilai nominal per saham Rp12.500 dan 28.015.858.971 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp3,837,985,296,375 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 28,015,858,971 B class shares with par value per share of Rp125.
  59. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 57 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Nama Bursa Efek dan Tanggal Pencatatan Stock Exchange Name and Listing Date • Bursa Efek Indonesia • 15 Januari 1990 • Indonesia Stock Exchange • 15 January 1990 Alamat Kantor Pusat Head Office Address PT Bank Permata Tbk Gedung WTC II, Lt. 1-2; 21-30 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31 Jakarta 12920 - Indonesia Tel. : (021) 523 7788 Call Center : 1500111 Fax. Kode Saham di Bursa Efek Indonesia BNLI Stock Code in Indonesia Stock Exchange : (021) 523 7244 Surat Elektronik | E-mail : corporate.affairs@permatabank.co.id Situs Web | Website : www.permatabank.com BNLI Rencana RUPS Tahunan Komposisi Pemegang Saham Annual GMS Planning Shareholding Composition 14 April 2020 • PT Astra International Tbk (44,56%) • Standard Chartered Bank (44,56%) • Masyarakat | Public (10,88%) 14 April 2020 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  60. Ikhtisar Utama 58 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company PT Bank Permata Tbk (“PermataBank/Perseroan/Bank”) didirikan PT Bank Permata Tbk (“PermataBank/the Company/Bank”) dengan Akta Pendirian nomor 228 tanggal 17 Desember 1954 Indonesia based on the Notarial Deed number 228 dated 17 dengan nama PT Bank Persatuan Dagang Indonesia di Indonesia yang dibuat di hadapan Eliza Pondaag, Notaris di Jakarta, serta disahkan sebagai badan hukum oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) pada tanggal 4 Januari 1955. Memperoleh izin usaha bank umum berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan nomor 19371/U.M.II tanggal 19 Pebruari 1957 dan izin untuk menjalankan aktivitas sebagai bank devisa berdasarkan Surat Keputusan Dewan Moneter Bank Indonesia nomor Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956. was established under the name PT Bank Persatuan Dagang December 1954 made before Eliza Pondaag, Notary in Jakarta and was approved as a legal entity by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia (now Minister of Law and Human Rights) on 4 January 1955. The Bank was registered as a commercial bank based on the Decree of the Minister of Finance number 19371/U.M.II dated 19 February 1957 and permit to conduct activities as a foreign exchange bank based on the Decision Letter of the Monetary Board of Bank Indonesia number Sekr/D.M./97 dated 8 May 1956. Selanjutnya berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar nomor Furthermore, based on the Notarial Deed number 35 dated 20 Notaris di Jakarta, PT Bank Persatuan Dagang Indonesia berubah name to PT Bank Bali. Then on 15 January 1990 the Bank listed 35 tanggal 20 Agustus 1971, dibuat di hadapan Tan Thong Kie, nama menjadi PT Bank Bali. Kemudian pada tanggal 15 Januari 1990 mencatatkan sahamnya pertama kali di Bursa Efek Jakarta dengan kode perdagangan BNLI dan pada tanggal 21 Agustus 1997 berubah nama menjadi PT Bank Bali Tbk sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat nomor 6 tanggal 3 Juli 1997, August 1971, PT Bank Persatuan Dagang Indonesia changed its its shares on the Indonesia Stock Exchange (IDX) with ticked code BNLI and changed its name to PT Bank Bali Tbk on 21 August 1997 based on the Notarial Deed number 6 dated 3 July 1997, made before Hendra Karyadi, S.H., Notary in Jakarta. dibuat di hadapan Hendra Karyadi, S.H., Notaris di Jakarta. Tahun 2002 merupakan tonggak penting dalam sejarah The year of 2002 is an important milestone for PermataBank. Perbankan Agency (BPPN), PT Bank Universal Tbk, PT Bank Prima Ekspress, PermataBank. Dengan pengawasan dari Badan Penyehatan Nasional (BPPN), PT Bank Universal Tbk, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, dan PT Bank Patriot Under the supervision of the Indonesian Bank Restructuring PT Bank Artamedia, and PT Bank Patriot were merged into menggabungkan diri ke dalam PT Bank Bali Tbk dan selanjutnya PT Bank Bali Tbk and later changed its name to PT Bank Tbk berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Shareholders Minutes of Meeting number 45 dated 27 September berganti nama dari PT Bank Bali Tbk menjadi PT Bank Permata Saham Luar Biasa nomor 45 tanggal 27 September 2002, dibuat di hadapan Amrul Partomuan Pohan, S.H., L.L.M., Notaris di Jakarta. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Permata Tbk based on Deed of Extraordinary General Meeting of 2002, made before Amrul Partomuan Pohan, S.H., L.L.M., Notary in Jakarta.
  61. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 59 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pada tahun 2004 , Standard Chartered Bank dan PT Astra In 2004, Standard Chartered Bank and PT Astra International Tbk transformasi organisasi. Sebagai wujud komitmen mereka As part of their commitments to PermataBank, the ownership of International Tbk mengambil alih PermataBank dan memulai terhadap PermataBank, kepemilikan gabungan pemegang saham utama ini terus meningkat hingga posisi terakhir per tahun buku took over PermataBank and started transforming its organization. both companies increased to 89.12% as of 2019. 2019 sebesar 89,12%. PT Astra International Tbk adalah perusahaan terkemuka di PT Astra International Tbk is a leading Indonesian company with sementara Standard Chartered Bank adalah bank internasional Chartered Bank is a well-respected international bank with global Indonesia yang memiliki pengalaman kuat di pasar domestik, terkemuka dengan keahlian dan pengalaman global. Kombinasi unik dari kedua pemegang saham strategis ini menjadi salah satu kekuatan utama dan keunikan PermataBank dalam industri perbankan di Indonesia. extensive experience in the domestic market, while Standard experience and expertise. The unique combination of our strategic shareholders has created a synergy to become one of our core strengths and is PermataBank’s uniqueness in the Indonesian banking industry. berkembang, Throughout its growth journey, PermataBank has the vision to terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi for its stakeholders; and PRICE (Partnership, Responsiveness, Dalam perjalanannya untuk tumbuh dan PermataBank memiliki visi untuk menjadi bank pilihan dengan pemangku kepentingan; dan seperangkat nilai yang disebut I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence), yang menjadi nilai-nilai utama PermataBank sebagai panduan bagi para PermataBankers dalam be the bank of choice, nurturing relationships and creating value Innovation, Caring, Excellence), as the main value, which become PermataBank’s principle beliefs and guides the way for PermataBankers to work and behave. bekerja dan berperilaku. PermataBank didukung 310 kantor cabang yang tersebar di PermataBank is supported by 310 branch offices distributed in Konter Bank Non Permanen Syariah, dan 975 jaringan ATM yang 25 Shariah Non-Permanent Bank Counters, and 975 ATM 62 kota di Indonesia dan didukung oleh 16 mobile branch, 25 terhubung ke beberapa jaringan ATM seperti ATM Bersama, ALTO, dan PRIMA. 62 cities across Indonesia and supported by 16 mobile branches, distributions which connected to several ATM networks such as ATM Bersama, ALTO, and PRIMA. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  62. Ikhtisar Utama 60 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Jejak Langkah Milestones PT Bank Bali Tbk mulai beroperasi secara komersial sebagai bank swasta di Indonesia . Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) merekapitalisasi PT Bank Bali Tbk, dan Pemerintah RI menjadi pemegang saham utama. Reverse Stock Split The Government of Republic of Indonesia divested 51.72% to Standard Chartered Bank (SCB), and PT Astra International Tbk (AI), 25.86% respectively. At the end of the year, combined SCB and AI ownership increased to 63.1%, or 31.55%, respectively. Initial Public Offering in the Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange. Indonesia Banking Restructuring Agency (IBRA) recapitalized PT Bank Bali Tbk, and the Government of Republic of Indonesia became the main shareholder. 1955 1990 2000 2002 2004 2012 2013 2014 2015 2016 • Penawaran Umum Terbatas V dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp2 triliun. SCB dan AI mengambil porsi kepemilikannya dan bertindak sebagai pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,12% atau masingmasing 44,56%. • Penerbitan Obligasi Subordinasi I Bank Permata Tahap I dan Tahap II Tahun 2012, sebagai bagian dari Penawaran Umum Berkelanjutan PermataBank senilai Rp2,5 triliun. • Penawaran Umum Terbatas (PUT) VI dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp1,5 triliun. • Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp1,368 triliun dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp860 miliar. • Laba bersih tercatat senilai Rp1,726 triliun. • Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 senilai Rp700 miliar. • Penyertaan saham pada PT Astra Sedaya Finance sebanyak 25%. Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri A sebesar Rp715 miliar. • Penawaran Umum Terbatas (PUT) VII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp5,5 triliun. • Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri B. PT Bank Bali Tbk commenced its commercial operations as a private bank in Indonesia. • Rights Issue V amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their portion and acted as standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.12%, or 44.56% respectively. • Issuance of Subordinated Bonds I Permata Bank Tranche I and Tranche II Year 2012 as part of PermataBank’s Continuous Public Offering amounting Rp2.5 trillion. Penawaran Umum Perdana saham di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya. PT Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia dan PT Bank Bali Tbk bergabung menjadi PT Bank Permata Tbk. Penggabungan Nilai Nominal Saham Divestasi 51,72% saham Pemerintah RI kepada Standard Chartered Bank (SCB) dan PT Astra International Tbk (AI), masing-masing 25,86%. Pada akhir tahun, kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 63,1%, atau masing-masing 31,55%. • Rights Issue VI amounting Rp1.5 trillion. • Issuance of Continuous Bonds I Permata Bank Tranche I Year 2013 amounting Rp1.368 trillion and Continuous Subordinated Bonds II Permata Bank Tranche I Year 2013 amounting Rp860 billion. • Recorded net profit of Rp1.726 trillion. Laporan Tahunan 2019 Annual Report • Issuance of Continuous Subordinated Bonds II Tranche II Permata Bank Year 2014 amounting to Rp700 billion. • Equity participation of 25% shares ownership in PT Astra Sedaya Finance. PT Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia and PT Bank Bali Tbk merged and formed PT Bank Permata Tbk. Payment of Principal and Coupon of Continuous Bonds I Permata Bank Tranche I Year 2013 A Series totalling Rp715 billion. • Rights Issue VII amounting Rp5.5 trillion. • Payment of Principal and Coupon of Continuous Bonds I Permata Bank Tranche I Year 2013 B Series.
  63. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 61 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 • SCB dan AI meningkatkan kepemilikan menjadi total 89,01%. • Penawaran Umum Obligasi Subordinasi I kepada publik sebesar Rp500 miliar dengan tenor 10 tahun dan opsi beli setelah tahun ke-5 (10NC5). Didaftarkan di Bursa Efek Jakarta. Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar US$100 juta dengan tenor 12 tahun dan opsi beli setelah ulang tahun ke-7 (12NC7) melalui mekanisme private placement. AI dan SCB bertindak sebagai pembeli siaga. • Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar Rp700 miliar dengan tenor 10 tahun melalui mekanisme private placement. SCB bertindak sebagai pembeli tunggal. • Penawaran Umum Terbatas IV dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebesar Rp2 triliun. SCB dan AI meningkatkan sahamnya sekaligus bertindak selaku pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,03%, atau masing-masing 44,515%. • Akusisi PT GE Finance Indonesia (selanjutnya disebut PT Sahabat Finansial Keluarga). • Untuk pertama kalinya PermataBank mencapai angka Rp1 triliun untuk laba bersih. • Penawaran Umum Obligasi Subordinasi II sebesar Rp1,75 triliun dengan tenor 7 tahun. • Untuk pertama kalinya mencapai angka Rp100 triliun untuk jumlah aset. Issuance of Subordinated Bonds of US$100 million with a tenor of 12 years and buyback option after seven years (12NC7) through a private placement mechanism. AI and SCB acted as standby buyers. • Issuance of Subordinated Bonds amounting to Rp700 billion with a tenor of 10 years through a private placement mechanism. SCB acted as sole buyer. • Rights Issue IV amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their share and acted as the standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.03%, or 44.515% respectively. • Acquisition of PT GE Finance Indonesia (hereafter refer to PT Sahabat Finansial Keluarga). • PermataBank for the first time reached Rp1 trillion in terms of net profit. 2006 2009 2010 2017 2018 2019 • Divestasi saham di PT Astra Sedaya Finance. •Peluncuran PermataMobileX. • Peluncuran Visi, Misi, dan Values I-PRICE. • Pelunasan Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011. • Pelunasan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012. •Peluncuran Model Branch yang dirancang untuk memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah baik secara offline (dengan bantuan staf) maupun secara online (self-service). • Divestment of PT Astra Sedaya Finance. • Launching of PermataMobileX. • Launching of Vission, Mission, and I-PRICE Values. • Repayment of Subordinated Bonds II Bank Permata Year 2011. • Repayment of Continuous Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I Year 2012 and Continuous Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II Year 2012. • The launching of Model Branch to give best experience to customers offline (with the staff’s assistance) or online (selfservice). • SCB and AI increased their ownership totally to 89.01%. • Public Offering of Subordinated Bonds I of Rp500 billion with 10-years tenor and buyback option after five years (10NC5). Listed on Jakarta Stock Exchange. Penawaran Umum Terbatas (PUT) VIII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp3 triliun. Rights Issue VIII amounting Rp3 trillion. • Public Offering of Subordinated Bonds II amounting Rp1.75 trillion, with a tenor of 7 years. • For the first time reached Rp100 trillion in terms of total assets. 2011 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  64. Ikhtisar Utama 62 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Kegiatan Usaha Business Activities Berdasarkan Anggaran Dasar Terakhir Based on the Latest Articles of Association Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan , kegiatan usaha Perseroan adalah: • Maksud dan tujuan Perseroan ialah berusaha dalam bidang bank umum. • Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas, Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha utama dan kegiatan usaha penunjang sebagai berikut: A. Kegiatan Usaha Utama: a. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; b. memberi kredit; c. menerbitkan surat pengakuan hutang; d. membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya: i. surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; ii. surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; iii. kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah; iv. sertifikat Bank Indonesia (SBI); v.obligasi; vi. surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun; dan vii.instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. e. memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; f. menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; g.menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga; h. menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga; i. melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak; Laporan Tahunan 2019 Annual Report Based on Article 3 of the Company’s Article of Association, business activities of the Company are: • The objective and purpose of the Company is to engage in the field of commercials banking. • To achieve the objective and purpose mentioned above, the Company can engage in the following main and supporting business activities: A. Main Business Activities: a. collecting funds from the public in the form of deposits, including demand deposits, time deposits, certificates of deposit, savings, and/or other similar forms; b. providing loans; c. issuing promissory notes; d. purchasing, selling, and guaranteeing at its own risk, and for the benefit of and under the instruction of customers: i.negotiable instruments, including negotiable instruments that are accepted by the bank and whose periods of terms are no longer than normal practice in the trading of such negotiable instruments; ii. acknowledgement of indebtness and other trade papers whose terms are no longer than normal practice in the trading of such papers; iii.state treasury certificates and government guarantees; iv. Bank Indonesia certificates; v.bonds; vi. fixed-term trade papers with terms of up to 1 (one) year; and vii. other commercial papers with the terms of up to 1 (one) year. e. transferring funds for the Bank’s own interest as well as customers; f. placing funds with, borrowing funds from, and lending funds to other banks using paper, telecommunications facilities and bearer negotiable instruments, checks and other means; g. receiving payments of claims in respect of commercial papers and conducting calculations with or in respect of third parties; h. providing places for the storage of valuable items and papers; i. providing custodian services to third parties on a contractual basis;
  65. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 63 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 j . melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek; k. melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat; l. menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; dan m. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. B. Kegiatan Usaha Penunjang: a. melakukan kegiatan dalam valuta asing sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; b. melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, usaha kartu kredit, pembiayaan konsumen, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; c. melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, termasuk kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; d.bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundang-undangan dana pensiun yang berlaku; e. membeli agunan baik seluruhnya maupun sebagian, melalui pelelangan atau dengan cara lain, dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada Perseroan, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya; dan f. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Bidang Usaha yang Dijalankan pada Tahun Buku 2019 Kegiatan usaha utama berdasarkan Anggaran Dasar terakhir telah dijalankan oleh PermataBank. j. investing customer funds in other customers through the purchase of securities not listed on the stock exchange; k. providing factoring, credit card and trusteeship services; l. providing financing and/or engaging in other activities in accordance with Shariah Principles and the prevailing Financial Services Authority regulations; and m. engaging in such other activities as are customarily engaged in by a bank in so far as they do not violate the prevailing regulations. B. Supporting Business Activities: a.engaging in foreign exchange operations in accordance with Financial Services Authority regulations; b. to make equity participation in other banks or financial services companies, such as leasing companies, venture capital companies, stock brokerages, insurance companies, and clearing and custodian agencies, subject to the prevailing Financial Services Authority regulations; c. to make temporary equity participation so as to overcome financing or credit failures based on shariah principles, subject to such investments being subsequently withdrawn and to the prevailing Financial Services Authority regulations; d. acting as the founder and manager of pension funds in accordance with the prevailing regulations governing the pension fund industry; e. purchasing collateral, both entirely and in part, through auctions or other means in a situation where a borrower has failed to fulfill its obligations to PermataBank, subject to the provision that such collateral must be realized as expeditiously as possible; and f. to engage in any other activities normally carried out by the banks to the extent that it does not contravene the prevailing regulations. Business Activities Implemented in Financial Year of 2019 Main business activities based on the latest Articles of Association has been implemented by PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  66. Ikhtisar Utama 64 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Produk dan Layanan Products and Services Produk Products Konvensional | Conventional •PermataBintang •PermataME • PermataTabungan OPTIMA • PermataTabungan Bebas • PermataBebas Plus • PermataMasa DEPAN • PermataProteksi Masa Depan+ • PermataTabungan AirAsia •PermataPayroll • PermataPayroll ASTRA • Tabungan Simpanan Pelajar •TabunganKu • PermataTabungan Sub Account (RDN) • PermataInvesta (RDL) • PermataDollar/PermataTabungan Valas • PermataValas Dinamis •PermataGiro •PermataMaxima • PermataGiro Ganda •PermataDeposito •PermataKTA • PermataBlackWorld MasterCard • PermataHero Card • PermataReward Card • PermataShopping Card • AstraWorld PermataCard • AirAsia Platinum Credit Card • PermataKPR Reguler • PermataKPR Bijak • PermataKPR Keluarga • PermataHome Ready Cash • PermataKPR Cicilan Tetap • PermataIndirect Consumer Financing • Produk-produk Wealth Management • Berbagai macam produk-produk asuransi tradisional konvensional maupun unit link yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of traditional insurance and unit link issued by leading insurance company • Berbagai macam reksadana yang dikelola perusahaan aset manajemen terkemuka Various mutual fund products managed by leading asset management company • Term Loan • Revolving Loan • Pinjaman Rekening Koran • Pinjaman Sindikasi | Syndicated loan • Receivables Financing • Distributor Financing • Astra Supplier Financing Laporan Tahunan 2019 Annual Report • LC and SKBDN Issuance • LC Advising • LC and SKBDN Confirmation • Post Import Financing • Pre-Shipment Financing • Inward Documentary Collection • Outward Documentary Collection • Receivable Services • Payable Services • Bank Guarantee & SBLC • Shipping Guarantee • Credit Bills Negotiation (CBN) • LC Usance Payable at Sight (UPAS) • UPAS for FI • Invoice Financing • Banker’s Acceptance • Risk Participation •Forfaiting •Renegotiation • Money Market • FX Today, Tom, Spot & Forward • Domestic Non-Deliverable Forward (DNDF) • FX Swap • FX Option • Call Spread Option • Cross Currency Swap • Interest Rate Swap • Repurchase Bonds (Repo) • Surat Berharga Negara yang terdiri dari Obligasi Pemerintah Seri FR, Obligasi Global (INDON), ORI dan Saving Bond Ritel (SBR) yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia Government Debt Securities that consists of FR, Global Bonds (INDON), ORI and Saving Bond Retail (SBR) series Government Bonds issued by the Government of Indonesia • Bank Notes Syariah | Shariah • • • • • • • • • • • • • • Permata iB Bintang PermataME iB PermataTabungan iB Optima PermataTabungan iB Bebas PermataTabungan iB Masa Depan PermataPayroll iB PermataPayroll iB Astra PermataTabungan iB Perusahaan TabunganKu iB Tabungan SimPel iB Permata Sub Account iB PermataDollar iB PermataTabungan iB Haji PermataTabungan iB Haji Khusus
  67. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 65 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Layanan Services • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • PermataTabungan iB Umroh PermataTabungan iB Bijak PermataGiro iB IDR & Valas PermataGiro iB Maxima PermataGiro iB Ganda PermataDeposito iB PermataKPR iB PermataKPR iB Bijak Term Financing Revolving Financing LC and SKBDN Issuance iB LC /SKBDN Advising iB LC/ SKBDN UPAS iB Pembiayaan Rekening Koran iB (Khusus nasabah WB) Guarantee & SBLC iB Post Import Finance iB Pre-Shipment Financing iB Invoice Financing iB PO Financing iB Inward Documentary Collection iB Outward Documentary Collection iB Shipping Guarantee iB Distributor Financing iB Receivable Financing iB Credit Bills Negotiated (CBN) iB Renegotiation iB PermataMultiguna iB Permata Indirect Consumer Financing iB Berbagai macam produk-produk asuransi Syariah yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of Shariah insurance issued by leading insurance company Berbagai macam reksadana Syariah yang dikelola perusahaan manajemen investasi terkemuka Various Shariah mutual funds managed by leading investment management company Money Market iB PermataFX iB Fixed Income iB Surat Berharga Negara Syariah yang terdiri dari Obligasi Pemerintah seri PBS (Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Negara Ritel, dan Sukuk Tabungan yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia. Sharia-based Government Debt Securities that consist of PBS (Project Based Sukuk), Global Sukuk, Sukuk Retail, and Sukuk Tabungan series issued by the Government of Indonesia. • Media informasi rekening (Passbook, e-Statement, Statement) (termasuk iB) Account information media (Passbook, e-Statement, Statement) (includes iB) • PermataDebit PLUS (termasuk PermataME Debit Card, AirAsia Debit Card dan PermataSyariah Persib Debit Plus), Permata Corporate Debit Card, PermataLink (termasuk iB | includes iB) • PermataDebit Card berlogo GPN & berlogo Visa PermataDebit Card with GPN logo & Visa logo • Permatae-Banking (PermataATM, PermataMobile X, PermataNet, PermataTel, PermataEDC dan Permata Bisnis Payment Point/ PBPP) & Navigator (termasuk iB | includes iB) •PermataAPI • QR Payment • PermataeWealth (eBond & eMutualFund) (termasuk iB | includes iB) • Safe Deposit Box (termasuk iB | includes iB) • Permata e-Form (termasuk iB | includes iB) • PermataBank Priority • PermataBank Priority Syariah • PermataBank Preferred • PermataBank Preferred Syariah • PermataBank Securities & Agency Services: - PermataBank Agency Services (termasuk iB | includes iB) - PermataBank Custody Services (termasuk iB | includes iB) - PermataBank Fund Services (termasuk iB | includes iB) • Permatae-Business (Cash, Trade & Value Chain) • Cash Pooling and Netting • Notional Pooling • PermataAuto Sweep (termasuk iB | includes iB) • Cash Deposit/Withdrawal (termasuk iB | includes iB) • Virtual Account (termasuk iB | includes iB) • Cash pick-up and Delivery Services (termasuk iB | includes iB) • Domestic Network Alliances • Transfer LLG/RTGS/Online Transfer/International Fund Transfer • Layanan Informasi Mutasi Transaksi Terpadu/PermataOne Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  68. Ikhtisar Utama 66 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Struktur Organisasi Organizational Structure per tanggal 31 Desember 2019 | as of 31 December 2019 Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Komite Pengawas Risiko Risk Monitoring Committee Komite Audit Audit Committee Div. Head, Internal Audit Anke Subandy Div. Head, Strategy Office & Astra Relationship Iwan Nataliputra Div. Head, Network Eddie Sajoga 1) Direktur Retail Banking Retail Banking Director Djumariah Tenteram Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director Herwin Bustaman Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Darwin Wibowo Direktur Risiko Risk Director Lea Setianti Kusumawijaya (Pjs) Div. Head, SME Banking Yohanes Suhardi Head, Shariah System & Operational Management Feddy Fadillah Div. Head, Corporate Banking 1 TBA Div. Head, Risk Retail Banking Juniarto Sianipar Div. Head, Secured Landing (Mortgage & Indirect Consumer Financing) Rosalia Abadi Head, Shariah & Risk Assurance Management Habibullah Div. Head, Corporate Banking 2 Evi Div. Head, Corporate Credit Policy & Portfolio Management Harfelia Desti Div. Head, WM & Retail Liability Product & Customer Segment Aditya W. Windarwo Head, Shariah Wholesale & SME Banking Budi Wardana Div. Head, Corporate Banking 3 TBA Div. Head, Basel & Market Risk Benny Tresanto Div. Head, Digital Channel Indra Gunawan Head, Syariah Network Muhammad Husni H.S. Div. Head, Commercial Banking 1 Monita Senior Credit Officer Setiatno Budiman Div. Head, National Non Branch Sales Haryanto Pramono Head, Shariah Retail Banking Rinaldi Agustian Aziz Div. Head, Commercial Banking 2 Dewi K. Prodjohartono Div. Head, Special Asset Management Lambas Marasi Tua LG Div. Head, Service Excellence & Loan Approval Gunawidjaya Head, Shariah Business Planning & Controller Chitra Widyanti Div. Head, Financial Institution Rina Diana Div. Head, Operational & Integrated Risk Management Marijani Div. Head, Unsecured Lending (Credit Card & Personal Loan) Business Dev. Sandra Monica Therik Head, Shariah Business Channel & Strategic Alliances Ahmad Hanief Div. Head, Global Market Jenny Widjaja Div. Head, Collections,Recoveries & Fraud Control Iwan Hendra Div. Head, Business Operational Head, BORM Risk Management Alya Bellina Bellina Alya Div. Head, WB Governance & BusiDiv. Head, Transaction ness Support Banking Richard Budiono Theresia Ong Div. Head, Marketing Communication Glenn Ranti Div. Head, WB Ops Risk & Business Support Theresia Ong Menjabat sebagai Pejabat Sementara Direktur Risiko | Acting as Interim Risk Director Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  69. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 67 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dewan Komisaris Board of Commissioners Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Direktur Utama President Director Ridha DM Wirakusumah Direktur Teknologi & Operasi Technology & Operations Director Abdy Dharma Salimin Direktur Keuangan Finance Director Lea Setianti Kusumawijaya1) Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Dayan Sadikin Direktur Hukum & Kepatuhan Legal & Compliance Director Dhien Tjahajani Div. Head, Retail Banking Operations Evodius Purwoko Div. Head, Wholesale Banking & UUS Business Finance Chandra Daniel Div. Head, Head HR Dyah Adhi Astuti Div. Head, Legal Kusuma Wardani Div. Head, Wholesale Banking Operations Pierre Alain Hewarlela Div. Head, Retail Banking Business & Network Business Finance and Performance Management Rakhmat Wijaya Div. Head, Head HR Titis Yurina Div. Head, Compliance Regulatory Affairs Advisory Muhammad Rahmat Laksamana Div. Head, Operation Risk, Process & Services Management Lucyawati A. Hutagaol Div. Head, Financial Controller Fanny Pontoh Div. Head, Head HR Martha J.W. Setiawati Div. Head, Anti Money Laundering Willy Budiman Div. Head, Corporate Real Estate Services (Pjs) Evodius Purwoko Div. Head, Tax Management Yudo Abrianto Div. Head, Talent Acquisition & Management Amelia M. Sutoyo Div. Head, Fraud Risk Management Hendratno Tri Wibowo Div. Head, Digital Delivery Munir Div. Head, Balance Sheet Management, Corporate Planning & Investor Relations Eti Candrawati Div. Head, Employee Relations & HR Service Delivery Eni W. Soetarso Div. Head, Compliance Monitoring & Training Deni Soeryadi S. Div. Head, Information Services & Operations (ISO) Adityo Kristianto Div. Head, Procurement Vendor Management Maria Patricia G. Div. Head, Rewards & Governance Aida F. Umaya Div. Head, Litigation Mario J. Simanjuntak Div. Head, Organisation Development TBA Div. Head, Corporate Secretary Katharine Grace Div. Head, Corporate Affairs Richele C.I. Maramis Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  70. Ikhtisar Utama 68 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Visi dan Misi Vision and Mission Visi , Misi, Nilai-nilai dan Komitmen terhadap Pemangku Vision, Mission, Values and Commitment to Stakeholders have PermataBank. Pada tahun 2019, tidak terdapat perubahan Visi, of Directors of PermataBank. In 2019, there are no changes on Kepentingan telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi Misi, Nilai-nilai dan Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan. been approved by the Board of Commissioners and the Board Vision, Mission, Values and Commitment to Stakeholders. Visi Vision Menjadi bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi stakeholder. To be the bank of choice, nurturing relationships and creating value for our stakeholders. Misi Mission • Berperan aktif sebagai mitra di bidang keuangan dan agen pembangunan yang efisien bagi nasabah dan masyarakat. • Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara sederhana, cepat, andal dan inovatif. • Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai positif bagi pemegang saham. Laporan Tahunan 2019 Annual Report • Serving as an efficient financial institution and agent of development for our customers and the people. • Offering universal financial services in a simple, fast, reliable and innovative way. • Providing excellent stakeholders experience and positive value to its shareholders.
  71. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk Nilai-nilai Utama (I-PRICE) 69 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Core Values (I-PRICE) Integrity Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode etik perusahaan. Partnership Kita saling memahami dan bersama-sama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. Responsiveness Kita bekerja dengan cepat, akurat, dan efektif dalam memberikan layanan yang terbaik dan tepat waktu. Innovation Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik, dan lebih cepat. Caring Kita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor, dan regulator. Excellence Kita memberikan layanan prima kepada nasabah dan menghasilkan kinerja yang optimal dalam pekerjaan sehari-hari. We uphold trustworthiness and work in accordance with the company’s code of ethics and prudent principles. We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. We work quickly, accurately, and effectively to deliver prompt service. We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors, and regulators. We deliver service excellence to our customers and drive optimal performance in our day to day job. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  72. Ikhtisar Utama 70 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders Nasabah Customers Berkomitmen untuk melebihi ekspektasi nasabah . Commited to be beyond customer’s expectation. 01 Karyawan Our People Berinvestasi pada Sumber Daya Manusia (SDM) dan memungkinkan mereka untuk belajar dan bertumbuh dalam membuat perbedaan. Investing in Human Resources and encouraging them to learn and grow in making a diference. 02 05 Regulator Regulators Menjadi teladan dalam tata kelola perusahaan dan standar etika dalam melakukan bisnis. Be an example in corporate govenance and standard of ethics in running a business. 03 Masyarakat Communities Bertanggung jawab dan berkomitmen pada komunitas. Responsible and committed to the communities. 04 Pemegang Saham Shareholders Memberikan kinerja superior dan menguntungkan serta meningkatkan bisnis yang berkelanjutan. Providing superior and profitable performances and increasing sustainable business. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  73. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 71 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  74. Ikhtisar Utama 72 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Sebastian Ramon Arcuri Komisaris Utama President Commissioner Warga Negara Argentina, berusia 46 tahun, dan berdomisili di Singapura. Argentine Citizen, 46 years old, and who resides in Singapore. Riwayat Pendidikan Sebastian memperoleh gelar Bachelors Degree di bidang Human Resources dari University of Buenos Aires, Argentina (1995), dan gelar MBA dari Instituto para el Desarrollo Empresarial Argentino, Argentina, dimana beliau berpartisipasi dalam program pertukaran dengan University of San Diego, Amerika Serikat (1997). Educational Background Sebastian holds a Bachelors Degree in Human Resources from the University of Buenos Aires, Argentina (1995) and an MBA from Instituto para el Desarrollo Empresarial Argentino, Argentina, where he participated in an exchange programme with the University of San Diego, USA (1997). Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada 10 Mei 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as President Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 29 March 2017, and appointed to the role on 10 May 2017. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan tanggal 24 April 2015, dengan tanggal efektif menjabat pada 24 Juni 2015. He previously served as Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 24 April 2015, and appointed to the role on 24 June 2015. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. Multiple Board Membership Also serves as Member of Remuneration and Nomination Committee. Saat ini Sebastian juga menjabat sebagai Regional Head, Retail Clients, ASEAN & Asia Selatan di Standard Chartered Bank (sejak Juli 2014), dengan wilayah yang meliputi Singapura, India, Bangladesh, Malaysia, Indonesia, Vietnam, Brunei, Sri Lanka dan Nepal. Currently, Sebastian also serves as the Regional Head for Retail Banking - ASEAN & South Asia at Standard Chartered Bank (since July 2014), the retail banking region comprises Singapore, India, Bangladesh, Malaysia, Indonesia, Vietnam, Brunei, Sri Lanka and Nepal. Pengalaman Kerja Sebastian memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman perbankan internasional. Sebelum berkarier di Standard Chartered Bank, beliau bekerja di HSBC Brazil menjabat sebagai Executive Director dan Head of Retail Banking and Wealth Management, dan sebagai President of HSBC Insurance (Juli 2010 - Januari 2014). Professional Experience Sebastian has more than 20 years of international banking experience. Prior to Standard Chartered Bank, he was with HSBC Brazil as Executive Director and Head of Retail Banking and Wealth Management, and President of HSBC Insurance (July 2010 January 2014). Beliau juga membangun berbagai bisnis untuk HSBC di Asia. Di Singapura, beliau pernah menjabat sebagai Country Head of Personal Financial Services & Regional Head of Offshore Banking untuk Asia Tenggara (Agustus 2008 - Juni 2010), sebagai Country Head of Personal Financial Services di Korea (Februari 2006 - Juli 2008), Head of Premier & Regional Offshore Banking di Singapura (Juni 2004 - Januari 2006), Vice President Distribution and Premier di HSBC Filipina (Juli 2001 - Mei 2004), dan Assistant Vice President Strategy and Planning di HSBC Argentina (Juli 1997 - Juni 2001). He also built various businesses for HSBC in Asia. In Singapore, he was Country Head of Personal Financial Services & Regional Head of Offshore Banking for South East Asia (August 2008 - June 2010), Country Head of Personal Financial Services in Korea (February 2006 - July 2008), Head of Premier & Regional Offshore Banking in Singapore (June 2004 - January 2006), Vice President of Distribution and Premier Banking in the Philippines (July 2001 - May 2004), and Assistant Vice President in Strategy and Planning at HSBC Argentina (July 1997 - June 2001). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Enterprise Risk Management Framework, diadakan oleh Standard Chartered (21 Januari 2019). 2. CORE ORMAF – Risk Management Refreshment (21 Februari 2019). 3. IFRS9 – key drivers and business implications in Retail Banking, diadakan oleh Standard Chartered (11 Maret 2019). 4. Inclusive Leadership Program, diadakan oleh Standard Chartered (30 April 2019). 5. Adobe Symposium in Australia (Digital Banking) (27-28 Juni 2019). 6. Information and Cyber Security Teach in Session (16 Juli 2019). 7. Anti-Money Laundering & Counter Terrorist Financing, diadakan oleh Standard Chartered (10 September 2019). 8. Rejecting Bribery & Corruption, diadakan oleh Standard Chartered (24 September 2019). 9. Understanding Sanctions, diadakan oleh Standard Chartered (27 September 2019). 10.FINTECH in SG (11-12 November 2019. Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Enterprise Risk Management Framework, held by Standard Chartered (21 January 2019). 2. CORE ORMAF – Risk Management Refreshment (21 February 2019). 3. IFRS9 – key drivers & business implications in Retail Banking, held by Standard Chartered (11 March 2019). 4. Inclusive Leadership Program, held by Standard Chartered (30 April 2019). 5. Adobe Symposium in Australia (Digital Banking) (27-28 June 2019). 6. Information and Cyber Security Teach in Session (16 July 2019). 7. Anti-Money Laundering & Counter Terrorist Financing, held by Standard Chartered (10 September 2019). 8. Rejecting Bribery & Corruption, held by Standard Chartered (24 September 2019). 9.Understanding Sanctions, held by Standard Chartered (27 September 2019). 10.FINTECH in SG (11-12 November 2019). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (Standard Chartered Bank). Affiliate Relations He has affiliations with a major shareholder (Standard Chartered Bank) Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  75. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 73 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Suparno Djasmin Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner Warga Negara Indonesia , berusia 58 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 58 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana di bidang Teknologi Pangan dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1986. Educational Background He holds Bachelor degree in Food Technology from Institut Pertanian Bogor in 1986. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Wakil Komisaris Utama PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada tanggal 25 Juli 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Vice President Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions of PermataBank on 29 March 2017, and appointed to the role on 25 July 2017. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. Multiple Board Membership Also serves as Member of Remuneration and Nomination Committee. Saat ini, beliau juga menjabat beberapa posisi, antara lain sebagai berikut: • Direktur PT Astra International Tbk sejak tahun 2014; • Ketua Dewan Pengawas Dana Pensiun Astra Satu dan Dua sejak tahun 2016; • Presiden Komisaris PT Federal International Finance sejak tahun 2016; • Wakil Presiden Komisaris PT Astra Aviva Life sejak tahun 2016; • Presiden Komisaris PT Astra Sedaya Finance sejak tahun 2017; • Presiden Komisaris PT Asuransi Astra Buana sejak tahun 2017; dan • Presiden Komisaris PT Astra Mitra Ventura sejak tahun 2017. Currently, Mr. Suparno Djasmin also holds several positions, among others as follows: • Director of PT Astra International Tbk since 2014; • Chairman of Supervisory Board of Dana Pensiun Astra Satu and Dua since 2016; • President Commissioner of PT Federal International Finance since 2016; • Vice President Commissioner of PT Astra Aviva Life since 2016; • President Commissioner of PT Astra Sedaya Finance since 2017; • President Commissioner of PT Asuransi Astra Buana since 2017; and • President Commissioner of PT Astra Mitra Ventura since 2017. Pengalaman Kerja Beliau memulai kariernya di Grup Astra sejak tahun 1987 dan pernah menduduki berbagai posisi penting dan strategis, antara lain sebagai: Wakil Presiden Komisaris PT Astra Sedaya Finance; Komisaris PT Asuransi Astra Buana, PT Astra Mitra Ventura, PT Astra Sedaya Finance dan PT Menara Astra; Wakil Presiden Direktur PT Toyota Astra Motor; CEO di beberapa sales operation PT Astra International Tbk; Marketing Director di PT Astra Daihatsu Motor; serta Marketing Research & Development Manager di PT Astra Sedaya Finance. Professional Experience He started his career at Astra Group since 1987 and has served several important and strategic positions, among others as: Vice President Commissioner of PT Astra Sedaya Finance; Commissioner of PT Asuransi Astra Buana, PT Astra Mitra Ventura, PT Astra Sedaya Finance and PT Menara Astra; Vice President Director of PT Toyota Astra Motor; CEO in some of sales operation of PT Astra International Tbk; Marketing Director of PT Astra Daihatsu Motor; and Marketing Research & Development Manager of PT Astra Sedaya Finance. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Sharing Session on Leadership Role (sebagai pembicara), Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), Jakarta (20 Juni 2019). 2. Digital and Risk Management in Insurance Seminar 2019, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), Bali (25-27 September 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. Sharing Session on Leadership Role (as the speaker), AAPI, Jakarta (20 June 2019). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (PT Astra International Tbk). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (PT Astra International Tbk). 2. Digital and Risk Management in Insurance Seminar 2019, AAJI, Bali (25-27 September 2019). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  76. Ikhtisar Utama 74 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile David Allen Worth Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Amerika Serikat, berusia 58 tahun, dan berdomisili di Jakarta. United States of America Citizen, 58 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Memperoleh gelar Master of Business Administration dari Rice University (1984-1986) dengan jurusan Finance dan gelar Bachelor of Science di bidang Foreign Service dari Georgetown University (1979-1983) dengan jurusan International Economics dan Arab Studies. Educational Background He holds a Master of Business Administration degree from Rice University (1984-1986) with a concentration in Finance and a Bachelor of Science degree and Foreign Service from Georgetown University (1979-1983) with a major in International Economics and a minor in Arab Studies. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa tanggal 12 Agustus 2009, dan masa jabatannya diperpanjang kembali berdasarkan RUPS Tahunan tanggal 24 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Extraordinary GMS resolutions on 12 August 2009, and his term of office is extended based on the Annual GMS dated 24 April 2018. Rangkap Jabatan • Juga menjabat sebagai Ketua dan Anggota Komite di PermataBank: - Ketua Komite Audit; - Ketua Komite Pemantau Risiko; dan - Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi. • Beliau menjabat sebagai Non-Executive Director Sentosa Capital, Asia Hedge Credit Fund, yang berdomisili di Singapura. Multiple Board Membership • Also serves as Chairman and Member of Committee in PermataBank: - Chairman of Audit Committee; - Chairman of Risk Monitoring Committee; and - Member of Remuneration and Nomination Committee. • He is a Non-Executive Director of Sentosa Capital, an Asia Credit Hedge Fund based in Singapore. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 17 Oktober 2006. Professional Experience He previously served as Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions of PermataBank’s Extraordinary GMS on 17 October 2006. Beliau memulai karier profesionalnya pada tahun 1986-1988 sebagai Financial Analyst di First Interstate Bank di Los Angeles, California dan selanjutnya sebagai Interest Rate Derivatives Trader. Kemudian bergabung dengan Standard Chartered Bank, Hong Kong pada tahun 1993 dan sejak saat itu memegang berbagai posisi, termasuk Group Head Financial Engineering and Interest Rate Derivatives, Group Head Global Products dan Group Head Capital Markets dari tahun 2001 hingga tahun 2006, serta Presiden Komisaris Standard Chartered Securities (2004 - Juli 2009). Selama masa kerjanya di SCB, beliau bertanggung jawab mempelopori pertumbuhan usaha SCB di bidang currency interest rate derivatives, fixed income, credit derivatives dan asset securitization di seluruh dunia. He began his professional career in 1986-1988 as Financial Analyst at First Interstate Bank in Los Angeles, California and later as Interest Rate Derivatives Trader. He then joined Standard Chartered Bank, Hong Kong in 1993 and held various positions, including Group Head of Financial Engineering and Interest Rate Derivatives, Group Head of Global Products and as Group Head of Capital Markets from 2001 to 2006, and President Commissioner of Standard Chartered Securities (2004 - July 2009). He spearheaded the growth in SCB’s domestic currency interest rate derivatives, fixed income, credit derivatives and asset securitization businesses around the globe during his tenure with the bank. Beliau juga memberikan pembinaan eksekutif untuk para CEO dan direksi perusahaan serta jasa penasehat keuangan, termasuk penggalangan dana dan penasihat risiko untuk perusahaan di Asia Tenggara. David also provides executive coaching to CEOs and company directors as well as financial advisory services, including fundraising and risk advisory to corporates in Southeast Asia. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1.“Analysis of Sovereign & Country Risk” diselenggarakan oleh Moody’s Analytics, di Singapura (21-22 November 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement training traini, as follows : 1. “Analysis of Sovereign & Country Risk” organized by Moody’s Analytics in Singapore (21- 22 November 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  77. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 75 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia , berusia 63 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 63 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1982. Educational Background He holds a Bachelor of Economics degree majoring in Accounting from the University of Indonesia in 1982. Afiliasi profesional: •Anggota Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) - Chartered Accountant (CA). • Anggota Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI) - Akuntan Publik Bersertifikat (CPA). Professional affiliations: • Member of Indonesian Institute of Accountant (IAI) – Chartered Accountant (CA). • Member of Indonesia Public Accountant Association (IAPI) – Certified Public Accountant (CPA). Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 26 September 2017, dan efektif diangkat pada tanggal 8 November 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Extraordinary GMS resolutions on 26 September 2017, and appointed to the role on 8 November 2017. Rangkap Jabatan Saat ini Bapak Haryanto juga menjabat sebagai: • Anggota Komite Audit PermataBank; • Anggota Komite Audit di Universitas Indonesia sejak November 2016; • Anggota Komite Audit di PT Unilever Tbk sejak Oktober 2016; • Anggota Komite Audit di PT Medikaloka Hermina Tbk sejak November 2017; dan • Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit di PT Cardig Aero Services Tbk sejak Oktober 2019. Multiple Board Membership Currently Mr. Haryanto also holds several roles, as: • Member of Audit Committee at PermataBank; • Member of Audit Committee at the University of Indonesia since November 2016; • Member of Audit Committee at PT Unilever Tbk since October 2016; • Member of Audit Committee at PT Medikaloka Hermina Tbk since November 2017; and • Independent Commissioner and Chairman of Audit Committee at PT Cardig Aero Services Tbk since October 2019. Pengalaman Kerja Sebelumnya Bapak Haryanto pernah menjabat sebagai Presiden Komisaris di berbagai perusahaan yaitu PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, PT Perkebunan Inti Sawit Subur, dan PT Bukit Barisan Indah Prima, sejak September 2011 sampai dengan October 2019. Professional Experience Formerly, Mr. Haryanto was a President Commissioner in several companies such as PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, PT Perkebunan Inti Sawit Subur, and PT Bukit Barisan Indah Prima, since September 2011 to October 2019. Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh Bapak Haryanto antara lain sebagai: • Komisaris PT Kikim Resources dari Oktober 2012 sampai dengan Juni 2017; • Komisaris PT Agri Capital Resources dari Mei 2010 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Tempirai Palm Resources dari Juni 2009 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Rambang Agro Jaya dari Agustus 2008 sampai dengan Juli 2016; • Asisten Manager di Arthur Young (KAP Santoso Harsokusumo Indonesia) dari tahun 1980 sampai tahun 1984; • Senior Auditor di PwC Australia pada tahun 1987; • Partner di PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia sejak tahun 1990 sampai dengan Juni 2017; dan • Country Senior Partner di Price waterhouseCoopers (PWC) Indonesia sejak tahun 1996 sampai dengan tahun 2006. Other previous important positions held by Mr. Haryanto as follows: • Commissioner of PT Kikim Resources from October 2012 to June 2017; • Commissioner of PT Agri Capital Resources from May 2010 to July 2016; • Commissioner of PT Tempirai Palm Resources from June 2009 to July 2016; • Commissioner of PT Rambang Agro Jaya from August 2008 to July 2016; • Assistant Manager at Arthur Young (Public Accounting Firm Santoso Harsokusumo Indonesia) since 1980 to 1984; • Senior Auditor in PwC Australia in 1987; • Partner at PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia from 1990 to June 2017; and • Country Senior Partner at PricewaterhouseCoopers (PWC) Indonesia since 1996 to 2006. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Lokakarya “Fraud Risk Management”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia bekerjasama dengan IFAC (Federasi Akuntan International) (15 Mei 2019). 2. Lokakarya Akuntansi “Temuan Regulator atas Kelemahan Audit Laporan Keuangan dan Mitigasinya”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia bekerjasama dengan IFAC (Federasi Akuntan International) (15 Agustus 2019). 3. Lokakarya Akuntansi “Aspek Akuntansi dan Audit dari Penerapan PSAK 71, Instrumen Keuangan pada Perusahaan Pembiayaan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia bekerja sama dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (28 Agustus 2019). 4. Sebagai pembicara pada Forum Lembaga Komisaris dan Direktur Indonesia (LKDI) “Peran Komisaris Independen dalam Pengawasan atas Keandalan Laporan Keuangan” (5 September 2019). 5. Forum Komite Audit & Risk Management Astra Group “Lesson Learned from Recent Corporate Failures” diadakan oleh PWC Indonesia (15 September 2019). 6. Lokakarya “Pemahaman atas Implementasi PSAK 71 dan 73 yang akan diterapkan pada tahun 2020 dan Diskusi mengenai Penyusunan POJK 51”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (26 September 2019). 7. Lokakarya “Penyusunan Annual Report (Laporan Tahunan)”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (26 November 2019). 8. Lokakarya “Aspek Akuntansi dan Audit dalam Penyusunan Laporan Keuangan Dana Pensiun”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia bekerja sama dengan IFAC (Federasi Akuntan International) (12 Desember 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. Workshop on “Fraud Risk Management”, organized by Indonesian Institute of Certified Public Accountants in associate with IFAC (International Federation of Accountants) (15 May 2019). 2. Accounting Workshop “Regulator’s Findings on Weaknesses Audit of Financial Statements and Mitigations”, organized by Indonesian Institute of Certified Public Accountants in associate with IFAC (International Federation of Accountants) (15 August 2019). 3. Accounting Workshop “Accounting and Auditing Aspects of the Application of PSAK 71, Financial Instruments in Financing Companies”, organized by Indonesian Institute of Certified Public Accountants in associate with Indonesia Financial Services Authority (28 August 2019). 4. As speaker on the Indonesian Institute of Commissioners and Directors Forum “The Role of Independent Commissioners in oversight of the Reliability of the Financial Statements” (5 September 2019). 5. Audit Committee & Risk Management Committee Astra Group Forum “Lesson Learned from Recent Corporate Failures”, organized by PWC Indonesia (15 September 2019). 6. Workshop “Understanding of the implementation of PSAK 71 & 73 which will be applied in 2020 and Discussion on the preparation of POJK 51”, organized by Communication Forum for Banking Compliance Director (26 September 2019). 7. Workshop “How to Compose the Annual Report”, organized by Indonesian Institute of Certified Public Accountants (26 November 2019). 8. Workshop “Accounting and Audit Aspects in the Compilation of Pension Fund Financial Statements”, organized by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants in collaboration with IFAC (International Accountants Federation) (12 December 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  78. Ikhtisar Utama 76 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Zulkifli Zaini Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 63 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 63 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana di bidang Teknik Sipil dari Institut Teknologi Bandung pada tahun 1980 dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Washington University, Amerika Serikat pada tahun 1994. Educational Background He holds a Bachelor of Civil Engineering degree from Bandung Institute of Technology in 1980 and a Master of Business Administration degree from Washington University, United States of America in 1994. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 26 September 2017, dan efektif diangkat pada tanggal 8 November 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Extraordinary GMS resolutions of PermataBank on 26 September 2017, and appointed to the role on 8 November 2017. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Ketua dan Anggota Komite di PermataBank: • Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi; • Ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi; dan • Anggota Komite Pemantau Risiko. Multiple Board Membership Also serves as Chairman and Member of Committee in PermataBank: • Chairman of Remuneration and Nomination Committee; • Chairman of Integrated Corporate Governance Committee; and • Member of Risk Monitoring Committee. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris Independen PT Triputra Agro Persada Group sejak Juni 2013. Currently, he also holds position as Independent Commissioner of PT Triputra Agro Persada group since June 2013. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting lain antara lain sebagai berikut: • Direktur PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dari September 2003 sampai dengan Juli 2010; • Direktur Utama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dari Juli 2010 sampai dengan April 2013; • Komisaris PT PLN (Persero) dari Juli 2013 sampai dengan April 2015; • Komisaris Independen PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dari Maret 2015 sampai dengan Maret 2016; • Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi serta Ketua Komite Pemantau Risiko di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dari Maret 2015 sampai dengan Maret 2016; dan • Komisaris Independen PT Indonesia Infrastructure Finance sejak Juni 2016 sampai dengan November 2017. Professional Experience Previously, he has held several important positions as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: 1. PSAK 71 Impairment Deep Dive, Jakarta (24-25 Oktober 2019). 2.Diskusi Panel “Peranan dan Tanggung Jawab Komisaris Independen sebagai Ketua Komite (sebagai pembicara), Jakarta (27 November 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in a competence enhancement training, as follows: 1. PSAK 71 Impairment Deep Dive, Jakarta (24-25 October 2019). 2.Panel Discussion ”the Roles and Responsibilities of Independent Commissioner as a Committee Chairman” (as speaker), Jakarta (27 November 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report • Director of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk from September 2003 until July 2010; • President Director of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk from July 2010 until April 2013; • Commissioner of PT PLN (Persero) from July 2013 until April 2015; • Independent Commissioner of PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk from March 2015 until March 2016; • Member of Remuneration and Nomination Committee and also Chairman of Risk Supervisory Committee in PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk from March 2015 until March 2016; and • Independent Commissioner PT Indonesia Infrastructure Finance since June 2016 to November 2017.
  79. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 77 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia , berusia 63 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 63 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 1983, gelar Master of Business Administration dari University of Denver pada tahun 1992, dan memperoleh gelar Doctor of Philosophy (PhD) dari University of Birmingham pada tahun 1997. Educational Background He holds a Bachelor of Economy degree from University of Gadjah Mada in 1983, a Master of Business Administration degree from University of Denver in 1992, and a Doctor of Philosophy (PhD) degree from University of Birmingham in 1997. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 24 April 2018, dan efektif diangkat pada 11 Juli 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions of PermataBank on 24 April 2018, and appointed to the role on 11 July 2018. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi di PermataBank. Multiple Board Membership Also serves as Member of Integrated Governance Committee in PermataBank. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris Utama salah satu Self-Regulatory Organization di Pasar Modal (PT Kustodian Sentral Efek Indonesia). Currently, he also holds position as President Commissioner of one of Self-Regulatory Organization in Capital Market (PT Kustodian Sentral Efek Indonesia). Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting lain antara lain sebagai berikut: • Wakil Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan periode September 2012 sampai dengan Juli 2017, yang bertanggung jawab sebagai Ketua Dewan Komite Etik, Departemen Hukum, SDM, Logistik, Keuangan, OJK Institute, Organisasi dan IT; • Direktur Jenderal di Ditjen Pengelolaan Utang Kementerian Keuangan dari November 2006 sampai dengan Juni 2012; • Direktur di Direktorat Pengelolaan SUN Kementerian Keuangan dari Juli 2004 sampai dengan Oktober 2006; • Kepala Sub Direktorat Manajemen Portofolio dan Risiko di Pusat Manajemen Obligasi Negara Kementerian Keuangan dari Maret 2001 sampai dengan Juni 2004; dan • Kepala Sub Direktorat Akuntansi dan Jasa Penilai di Direktorat Pembinaan Akuntan dan Jasa Penilai Kementerian Keuangan dari Februari 2000 sampai dengan Februari 2001. Professional Experience Previously, he has held several important positions as follows: • Vice Chairman of Otoritas Jasa Keuangan Commissioners Board from September 2012 until July 2017, who responsible as Ethic Committee Chairman, HR, Logistic, Finance, OJK Institute, Organization, and IT; • General Director at Directorate General of Debt Management Ministry of Finance from November 2006 until June 2012; • Director at Directorate SUN Management Ministry of Finance from July 2004 until October 2006; • Chairman of Sub Directorate Portfolio and Risk at Central Bond Management of Ministry of Finance from March 2001 until June 2004; and • Chairman of Sub Directorate Accounting and Appraisal at Directorate of Accounting Development and Appraisal of the Ministry of Finance from February 2000 until February 2001. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: 1. Interest Rate Risk in Banking Book, Bankers Association for Risk Management (BARa), Jakarta (29 Januari 2019). 2. Executive Risk Management Refresher Program, diselenggarakan oleh Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI), Eropa (12-21 Juli 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in a competence enhancement training, as follows: 1. Interest Rate Risk in Banking Book, Bankers Association for Risk Management (BARa), Jakarta (29 January 2019). 2. Executive Risk Management Refresher Program, organized by Indonesian Banking Development Institute (LPPI), Europe (12-21 July 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  80. Ikhtisar Utama 78 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Mark Spencer Greenberg Komisaris Commissioner Warga Negara Inggris, berusia 50 tahun, dan berdomisili di Hong Kong. British Citizen, 50 years old, and who resides in Hong Kong. Riwayat Pendidikan Setelah lulus dari Hertford College, Oxford University pada tahun 1990, beliau mendapatkan gelar Master of Arts di bidang Modern History. Educational Background He graduated from Hertford College, Oxford University in 1990, with a Master of Arts degree in Modern History. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 15 Mei 2007 dan diangkat kembali berdasarkan RUPS Tahunan PermataBank tanggal 29 Maret 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions of PermataBank on 15 May 2007, and was reappointed pursuant to the Annual GMS of PermataBank on 29 March 2017. Rangkap Jabatan Saat ini, beliau juga menjabat Direktur Group Strategy Jardine Matheson Holdings Limited dan Direktur Jardine Matheson Limited, Dairy Farm, Hong Kong Land, Jardine Cycle & Carriage, Mandarin Oriental serta Komisaris PT Astra International Tbk. Multiple Board Membership Currently, he is a Group Strategy Director of Jardine Matheson Holdings Limited and a Director of Jardine Matheson Limited, Dairy Farm, Hong Kong Land, Jardine Cycle & Carriage, Mandarin Oriental and Commissioner of PT Astra International Tbk. Pengalaman Kerja Sebelumnya, beliau telah bekerja selama 16 tahun di bidang investment banking dengan Dresdner Kleinwort Wasserstein di London. Professional Experience Previously, he had worked for 16 years in investment banking with Dresdner Kleinwort Wasserstein in London. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1.HSBC Asian Outlook 2019, diselanggarakan oleh HSBC, Hong Kong (17 Januari 2019). 2.CLSA Investors’ Forum 2019, diselenggarakan oleh CLSA, Hong Kong (9-13 September 2019). 3. Directors Development Program - Impact of Virtual Banks 2019, Hong Kong (26 Juni 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. HSBC Asian Outlook 2019, organized by HSBC, Hong Kong (17 January 2019). 2. CLSA Investors’ Forum 2019, organized by CLSA, Hong Kong (9-13 September 2019). 3. Directors Development Program - Impact of Virtual Banks 2019, Hong Kong (26 June 2019). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham Utama (PT Astra International Tbk). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (PT Astra International Tbk). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  81. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 79 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Ian Charles Anderson Komisaris Commissioner Warga Negara Inggris , berusia 47 tahun, dan berdomisili di Singapura. British Citizen, 47 years old, and who resides in Singapore. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Arts di bidang Ekonomi dari Lancaster University, Inggris pada tahun 1990 dan memperoleh gelar Master of Arts di bidang International Banking and Finance dari Reading University, Inggris pada tahun 1993. Educational Background He holds a Bachelor of Arts degree in Economics from Lancaster University in 1990 and Master of Arts degree in International Banking and Finance from Reading University, United Kingdom in 1993. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPS Tahunan PermataBank tanggal 29 Maret 2017, dan efektif diangkat pada 20 Juli 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Commissioner of PermataBank pursuant to the Annual GMS resolutions on 29 March 2017, and appointed to the role on 20 July 2017. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko PermataBank. Multiple Board Membership Also serves as Member of Risk and Monitoring Committee of PermataBank. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Global Head, Enterprise Risk Management Standard Chartered Bank Singapore sejak bulan Juli 2019. Currently, he also serves as Global Head, Enterprise Risk Management, Standard Chartered Bank Singapore since July 2019. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat beberapa posisi penting di antaranya sebagai: • Global Head, Regions and Retail Risk (2018-2019) dan Regional Chief Risk Officer, ASEAN & South Asia Standard Chartered Bank Singapore (2016-2019); • Global Head, Group Special Asset Management Standard Chartered Bank, Inggris (2014-2016); • Managing Director, Asia Pacific & Japan Head – Institutional Recovery Management di Citibank Hong Kong (2006-2009); • Director of Institutional Recovery Management di Citibank Inggris (2002-2006); dan • Credit Analyst di Royal Bank of Canada – Inggris dan Kanada (1994-1999). Professional Experience Previously, he has served several important positions, among others: • Global Head, Regions and Retail Risk (2018-2019) and Regional Chief Risk Officer, ASEAN & South Asia Standard Chartered Bank Singapore (2016-2019); • Global Head, Group Special Asset Management, Standard Chartered Bank United Kingdom (2014-2016); • Managing Director, Asia Pacific & Japan Head – Institutional Recovery Management at Citibank Hong Kong (2006-2009); • Director of Institutional Recovery Management at Citibank United Kingdom (2002-2006); and • Credit Analyst di Royal Bank of Canada, United Kingdom and Canada (1994-1999). Selain berkarier di bidang perbankan, beliau pernah berkarier sebagai Partner, London Debt Advisory & Restructuring di PricewaterhouseCoopers Inggris (2009-2014) dan sebagai Vice President, Special Credit Situations di Morgan Stanley Inggris (1999-2002). In additional of his career in banking, he has previously served as Partner, London Debt Advisory & Restructuring at PricewaterhouseCoopers, United Kingdom (2009-2014) and as Vice President, Special Credit Situations at Morgan Stanley, United Kingdom (1999-2002). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Building a Cyber Resilient Financial Institution, diadakan oleh PwC (31 Januari 2019). 2. CROs Luncheon in Shanghai (22 Maret 2019). 3.SCB Strategy Workshop (26 Maret 2019). 4. Shiftgear: Executive Engagement Program (14-15 Mei 2019). 5.SCB: Inclusive Leadership Program (5 Agustus 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. Building a Cyber Resilient Financial Institution, organized by PwC (31 January 2019). 2. CROs Luncheon in Shanghai (22 March 2019). 3. SCB Strategy Workshop (26 March 2019). 4. Shiftgear: Executive Engagement Program (14-15 May 2019). 5. SCB: Inclusive Leadership Program (5 August 2019). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (Standard Chartered Bank). Affiliate Relations He has affiliation with the main shareholder (Standard Chartered Bank). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  82. Ikhtisar Utama 80 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner Selama menjabat , semua Komisaris Independen telah memenuhi During their tenure, all Independent Commissioners have yang berlaku serta telah dimuat dalam surat pernyataan yang regulations and have been covered in the statement letter signed kriteria independen sebagaimana diatur dalam peraturan ditandatangani oleh masing-masing Komisaris Independen. fulfilled the independency criteria as stipulated in the prevailing by each Independent Commissioner. Komisaris Independen yang telah menjabat selama dua periode Independent Commissioner who have served two terms of office sepanjang Komisaris Independen tersebut menyatakan dirinya the Independent Commissioner state his/her independence to masa jabatan dapat diangkat kembali pada periode selanjutnya tetap independen kepada RUPS. Namun demikian, sejak berlakunya Peraturan OJK Nomor 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, tidak terdapat Komisaris Independen yang menjabat selama 2 (dua) periode masa jabatan berturut-turut. Laporan Tahunan 2019 Annual Report may be reappointed in the subsequent period to the extent that the GMS. However, since the issuance of OJK Regulation Number 55/POJK.03/2016 regarding the Implementation of Corporate Governance for Commercial Banks, there is no Independent Commissioner who serves for 2 (two) consecutive term periods.
  83. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 81 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  84. Ikhtisar Utama 82 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Ridha DM Wirakusumah Direktur Utama President Director Warga Negara Indonesia, berusia 56 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 56 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Doctorate in Business Administration dari City University Hong Kong pada tahun 2016. Sebelumnya, beliau memperoleh gelar Bachelor of Science pada tahun 1985 dan memperoleh gelar Master of Business Administration pada tahun 1987 dari Ohio University, serta telah menyelesaikan Advanced Management Program dari University of California Berkeley-Haas School of Business (2009). Educational Background He holds a Doctorate in Business Administration degree from City University of Hong Kong in 2016. He also earned a Bachelor of Science degree in 1985 and a Master of Business Administration degree in 1987 from Ohio University, and also had completed an Advanced Management Program from University of California Berkeley-Haas School of Business (2009). Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Utama PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 13 Desember 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 9 Januari 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as President Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 13 December 2016 and appointed to the role on 9 January 2017. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2017. He was reappointed at the Annual GMS on 29 March 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Beliau pernah menduduki beberapa jabatan senior manajemen, yaitu: Managing Partner di DNB Consulting and Investments Hong Kong (2014-2016); Anggota Dewan Komisaris PT Austindo Nusantara Jaya Tbk (2014-2016); Anggota Dewan Komisaris Postcard and Tag Hong Kong (2015-2016); Anggota Dewan Komisaris PT Bayan Resources Tbk (2016); Direktur di KKR Hong Kong (2011-2014); dan Direktur Utama PT Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank InternasionaI Indonesia) (2009-2011). Professional Experience He has served several senior management positions, which include as Managing Partner in DNB Consulting and Investments Hong Kong (2014-2016); Board of Commissioners Member of PT Austindo Nusantara Jaya Tbk (2014-2016); Board of Commissioners Member of Postcard and Tag Hong Kong (20152016); Board of Commissioners Member of PT Bayan Resources Tbk (2016); Director of KKR Hong Kong (2011-2014); and President Director of PT Maybank Indonesia Tbk (previously known as PT Bank InternasionaI Indonesia) (2009-2011). Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh beliau antara lain adalah sebagai anggota Dewan Komisaris di PT Tiga Pilar Sejahtera Tbk (2013-2016); President and CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008); Banking Head Asia Pacific serta President and CEO Asia Pacific di General Electric Consumer Group Company (1995- 2006); Head of Corporate Finance di Bankers Trust Jakarta (1993-1995); dan Vice President Corporate Banking Group Head di Citibank Jakarta (1987-1993). Other key positions include: Board of Commissioners Member of PT Tiga Pilar Sejahtera Tbk (2013-2016); President and CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008); Banking Head Asia Pacific as well as President and CEO Asia Pacific of the General Electric Consumer Group Company (1995-2006); Head of Corporate Finance of Bankers Trust Jakarta (1993-1995); and Vice President Corporate Banking Group Head of Citibank Jakarta (1987-1993). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Level 5 Manajemen Risiko Perbankan, diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (18 Mei 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement training, such as: 1. Level 5 Bank Risk Management, held by Banking Profession Certification Institution (18 May 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  85. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 83 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Abdy Dharma Salimin Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Warga Negara Indonesia , berusia 54 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 54 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Commerce dari University of Toronto, Kanada pada tahun 1989. Educational Background He holds a Bachelor of Commerce degree from University of Toronto, Canada in 1989. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Teknologi dan Operasi PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 Agustus 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 1 Desember 2016. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Technology and Operations Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 August 2016 and appointed to the role on 1 December 2016. Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2017. He was reappointed at the Annual GMS on 29 March 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat berbagai posisi penting di Standard Chartered Hong Kong, Singapura, Malaysia, India, termasuk sebagai Global Technology Head for Retail Banking (20152016), Global Product Engineering Head for Wholesale & Retail Banking (2013-2015), Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013), Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008-2011), Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008), Global Head Secured Lending Operations (20042006), dan Country Operation Head (2001-2003). Professional Experience He previously held number of important positions at Standard Chartered in Hong Kong, Singapore, Malaysia, India, including Global Technology Head for Retail Banking (2015-2016), Global Product Engineering Head for Wholesale & Retail Banking (20132015), Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013), Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008-2011), Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008), and Global Head Secured Lending Operations (2004-2006), Country Operation Head (2001-2003). Sebelum bergabung dengan Standard Chartered pada tahun 2001, beliau bekerja pada Citibank selama 11 tahun di Indonesia, Singapura, Polandia, Jepang sebagai Country Credit Officer, Operation Head, Secured Lending Product Manager, dan Loan Servicing Head. Prior to joining Standard Chartered in 2001, Abdy worked for 11 years at Citibank in Indonesia, Singapore, Poland, Japan, served as Country Credit Officer, Operation Head, Secured Lending Product Manager, and Loan Servicing Head. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Refreshment RMC Level 5 – Strengthening Credit Risk Management. Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement training, such as: 1. Refreshment RMC Level 5 – Strengthening Credit Risk Management. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  86. Ikhtisar Utama 84 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan Finance Director Warga Negara Indonesia, berusia 47 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 47 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Trisakti, Jakarta pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration in International Banking and Finance dari University of Birmingham, Inggris pada tahun 2001. Educational Background She holds a Bachelor degree in Accounting from University of Trisakti, Jakarta in 1994 and a Master of Business Administration degree in International Banking and Finance from University of Birmingham, United Kingdom in 2001. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Keuangan PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017 dan efektif diangkat pada 26 April 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Finance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 29 March 2017 and appointed to the role on 26 April 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Beliau sebelumnya pernah menjabat sebagai Chief Financial Officer di Standard Chartered Bank Indonesia sejak 2014. Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting, diantaranya sebagai Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (2013-2014); Chairman di Price Solutions Philippines Incorporation (2013-2014); anggota Direksi Assurance Solutions Insurance Agency (2013-2014); Financial Controller di Standard Chartered Bank Indonesia (2009-2013); Head of Origination & Client Coverage Business Finance di Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); dan Head of Corporate Planning di PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). Professional Experience Previously, she has served as Chief Financial Officer of Standard Chartered Bank Indonesia since 2014. She has held several important positions, among others as Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (2013-2014); Chairman of Price Solutions Philippines Incorporation (2013-2014); Board Member of Assurance Solutions Insurance Agency (2013-2014); Financial Controller of Standard Chartered Bank Indonesia (20092013); Head of Origination & Client Coverage Business Finance of Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); and Head of Corporate Planning of PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). Sebelum berkarier di bidang perbankan, beliau pernah bekerja di beberapa kantor akuntan ternama yaitu sebagai Senior Manager, Transaction Services di Pricewaterhouse Coopers Indonesia (2001-2006); dan Supervisor Auditor di KPMG Indonesia (19942000). Prior to working in banking industry, she has served in big accountant firms as Senior Manager, Transaction Services of Pricewaterhouse Coopers Indonesia (2001-2006); and Supervisor Auditor of KPMG Indonesia (1994-2000). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Asia Leaders in Financial Institutions – Singapore (11 April 2019 -12 April 2019). 2. Asia Leaders in Financial Institutions – Bangalore (19 June 2019 - 21 June 2019). 3. Asia Leaders in Financial Institutions – Beijing (5 August 2019 - 7 August 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, she has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Asia Leaders in Financial Institutions – Singapore (11 April 2019 - 12 April 2019). 2. Asia Leaders in Financial Institutions – Bangalore (19 June 2019 - 21 June 2019). 3. Asia Leaders in Financial Institutions – Beijing (5 August 2019 - 7 August 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  87. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 85 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Darwin Wibowo Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Warga Negara Indonesia , berusia 44 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 44 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Science bidang Marketing dari San Francisco State University pada tahun 1994 dan gelar Master of Science in Business Administration, Finance dari San Diego State University pada tahun 1996. Educational Background He holds Bachelor of Science in Marketing from San Francisco State University in 1994 and Master of Science in Business Administration, Finance from San Diego State University in 1996. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Wholesale Banking PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017 dan efektif diangkat pada 21 Juni 2017. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Wholesale Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 29 March 2017 and appointed to the role on 21 June 2017. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Jabatan beliau sebelum bergabung ke PermataBank adalah sebagai Direktur Utama di PT Bank Andara sejak tahun 2015. Sebelumnya beliau pernah juga pernah menjabat sebagai Head Corporate Banking PT Bank Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); Partner pada PT Aegis Finansial Solusi (2003-2005); Associate pada Delta Advisory Pte. Ltd (2002-2003); dan Relationship Manager pada Citibank Indonesia (1997-2002). Professional Experience Previously, he held the President Director position of PT Bank Andara since 2015. He also has held several positions as Head Corporate Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (previously known as PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning of PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); Partner at PT Aegis Finansial Solusi (2003-2005); Associate at Delta Advisory Pte. Ltd (2002-2003); and Relationship Manager at Citibank Indonesia (1997-2002). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Pelatihan Sertifikasi Treasury Dealer – Level Advance (16 Februari 2019). 2.Sertifikasi Treasury Dealer – Exam Level Advance (23 Februari 2019). 3. The Asian Banker - China Innovation Study tour 2019, diadakan di Shanghai, Hanzhou, dan Shenzen (28 Oktober 2019 - 1 November 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Treasury Dealer Certification Training (16 February 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. 2. Dealer Treasury Certification (23 February 2019). 3. The Asian Banker - China Innovation Study tour 2019, held in Shanghai, Hanzhou, and Shenzen (28 October 2019 1 November 2019). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  88. Ikhtisar Utama 86 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Dhien Tjahajani Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Warga Negara Indonesia, berusia 53 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 53 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Sebelas Maret pada tahun 1990 kemudian melanjutkan pendidikannya di Curtin University of Technology, Perth, pada tahun 1994 dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Edith Cowan University, Perth, pada tahun 1995. Educational Background She holds a Bachelor of Law degree from University of Sebelas Maret in 1990 then continuing her education at Curtin University of Technology, Perth in 1994 and holds a Master of Business degree from Edith Cowan University, Perth in 1995. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan PermataBank berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 24 April 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 4 September 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Legal and Compliance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 24 April 2018 and appointed to the role on 4 September 2018. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya pernah menjabat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan, Direktur Independen dan Sekretaris Perusahaan di PT Bank Maybank Indonesia Tbk sampai dengan tanggal 25 Juni 2018. Professional Experience Previously she served as Legal and Compliance Director, Independent Director and Corporate Secretary of PT Bank Maybank Indonesia Tbk until 25 June 2018. Sebelumnya beliau memulai kariernya di perbankan pada tahun 1990 di PT Bank Central Asia, dan telah menduduki berbagai posisi yaitu sebagai Direktur Kepatuhan di PT Bank Commonwealth (2012-2014), Direktur Kepatuhan di PT Bank Barclays Indonesia (2009-2011), Direktur Kepatuhan di PT Bank Rabobank International Indonesia (2006-2009), Direktur Hukum dan Kepatuhan serta Corporate Secretary di PT Bank DBS Indonesia (2002-2006), dan sebagai Head of Legal & Remedial Department di PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). She started her career in banking in 1990 at PT Bank Central Asia, and has held several positions as Compliance Director of PT Bank Commonwealth (2012-2014), Compliance Director of PT Bank Barclays Indonesia (2009-2011), Compliance Director of PT Bank Rabobank International Indonesia (2006-2009), Legal and Compliance Director and Corporate Secretary of PT Bank DBS Indonesia (2002-2006), and as Head of Legal & Remedial Department of PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Media Training (6 Maret 2019). 2.Pemahaman atas Implementasi PSAK 71 dan 73 (26 September 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, she has participated in competence enhancement training, such as: 1. Media Training (6 March 2019). 2. Understanding the Implementation on PSAK 71 and 73 (26 September 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  89. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 87 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Herwin Bustaman Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director Warga Negara Indonesia , berusia 49 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 49 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Bachelor of Business dari University of Southern Queensland, Australia pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration dari International Islamic University, Malaysia pada tahun 2005. Educational Background He holds a Bachelor of Business degree from University of Southern Queensland, Australia in 1994 and a Master of Business Administration degree from International Islamic University, Malaysia in 2005. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 7 Januari 2019. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Shariah Business Unit Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 September 2018 and appointed to the role on 7 January 2019. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau menjabat sebagai Head of Shariah Banking di PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013-2018). Professional Experience Previously he served as Head of Shariah Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013 – 2018). Sebelumnya beliau juga pernah menduduki beberapa jabatan penting seperti Direktur Unit Usaha Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013), Senior Manager Personal Financial Services di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Uni Emirat Arab (20102011), Head of Product Management & Proposition di Bank Al Bilad, Saudi Arabia (2008-2010), Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (20052008); Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit di Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapura (2001-2002), Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization di PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001), Corporate Management Consultant di PT Gunung Sewu Kencana (1997-1998), Senior Management Consultant di PT International Business Solutions (1996-1997), dan Junior Management Consultant di PT Proudfoot, Indonesia (1995-1996). Previously he held number of important positions such as Shariah Business Unit Director of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013), Senior Manager Personal Financial Services of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Uni Emirat Arab (2010–2011), Head of Product Management & Proposition of Bank Al Bilad, Saudi Arabia (2008– 2010), Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2005-2008); Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit of Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapura (2001-2002), Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization of PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001), Corporate Management Consultant of PT Gunung Sewu Kencana (1997-1998), Senior Management Consultant of PT International Business Solutions (1996-1997), and Junior Management Consultant of PT Proudfoot, Indonesia (1995-1996). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi sebagai berikut: 1. Boost Your Business Through LANTAP (31 Januari 2019 1 Februari 2019). 2. CORE ORMAF - Refreshment Manajemen Risiko (13 Februari 2019). 3. Shariah Workshop (20 Februari 2019). 4. Media Training (6 Maret 2019). 5.OD Training Series: Job Family (9 Juni 2019). 6. Credit Skill Assessment (10 September 2019 - 16 September 2019). 7. Job Evaluation (16 Oktober 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement training as follows: 1. Boost Your Business Through LANTAP (31 January 2019 1 February 2019). 2. CORE ORMAF – Risk Management Refreshment (13 February 2019). 3. Shariah Workshop (20 February 2019). 4. Media Training (6 March 2019). 5. OD Training Series: Job Family (9 June 2019). 6. Credit Skill Assessment (10 September 2019 - 16 September 2019). 7. Job Evaluation (16 October 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  90. Ikhtisar Utama 88 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Djumariah Tenteram Direktur Retail Banking Retail Banking Director Warga Negara Indonesia, berusia 53 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 53 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Nommensen, Medan pada tahun 1988. Educational Background She holds a Bachelor of accountancy from University of Nommensen, Medan in 1988. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Retail Banking PermataBank berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 16 Januari 2019. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Retail Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary GMS on 25 September 2018 and appointed to the role on 16 January 2019. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya pernah menjabat sebagai Head of Wealth Management, Retail Liability Products & E-Channels PermataBank sejak tahun 2013. Professional Experience Previously she has served as Head of Wealth Management, Retail Liability Products & E-Channels of PermataBank since 2013. Beliau memulai karier di industri perbankan sejak tahun 1987 dengan mengikuti Management Development Program di PT Bank International Indonesia, dan sepanjang kariernya pernah menjabat berbagai posisi penting di Standard Chartered Bank sebagai GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; dan Branch Manager (2003-2013); sebagai Branch Manager Jakarta dan Commercial Banking Business Manager di PT ABN AMRO Bank (1999-2003); sebagai Main Branch Manager Jakarta di PT Bank Asia Pacific (1995-1999); sebagai Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Pelita (1993-1995); Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Susila Bakti (1991-1993); Sub Branch Manager Medan di PT Bank International Indonesia (1989-1990); dan sebagai Account Officer & Customer Relationship Officer Medan di PT Bank International Indonesia (1988-1989). She started her career in banking since 1987 by following Management Development Program at PT Bank International Indonesia, and throughout her career has held several important positions at Standard Chartered Bank as GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; and Branch Manager (2003-2013); as Branch Manager Jakarta and Commercial Banking Business Manager of PT ABN AMRO Bank (19992003); Main Branch Manager Jakarta of PT Bank Asia Pacific (1995-1999); Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Pelita (1993-1995); Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Susila Bakti (1991-1993); Sub Branch Manager Medan of PT Bank International Indonesia (1989-1990); and Account Officer & Customer Relationship Officer Medan of PT Bank International Indonesia (1988-1989). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Media Training (6 Maret 2019). 2. Retail Banking Manco Offsite Meeting (2 Juli 2019 - 4 Juli 2019). 3. Stronger as One (11 Oktober 2019 - 11 Desember 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, she has participated in competence enhancement training, such as: 1. Media Training (6 March 2019). 2. Retail Banking Manco Offsite Meeting (2 July 2019 - 4 July 2019). 3. Stronger as One (11 October 2019 - 11 December 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  91. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 89 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dayan Sadikin Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Warga Negara Indonesia , berusia 48 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 48 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Sosial di Jurusan Sosiologi dari FISIP Universitas Indonesia pada tahun 1994 dan gelar Master of Commerce (Advanced Specialization in Human Resources Management) dari University of New South Wales, Sydney, Australia pada tahun 1999. Educational Background He holds a Bachelor of Social Science degree from the University of Indonesia in 1994 and a Master of Commerce (Advanced Specialization in Human Resources Management) from The University of New South Wales, Sydney, Australia in 1999. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Diangkat sebagai Direktur Sumber Daya Manusia PermataBank berdasarkan keputusan RUPS Tahunan PermataBank pada tanggal 23 April 2019 dan efektif pada tanggal yang sama. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Human Resources Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual GMS on 23 April 2019 and appointed to the role on the same date. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang manajemen sumber daya manusia serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain sebagai Direktur PT Kideco Jaya Agung (2018-2019) dan Direktur Utama PT Solaris Power Indonesia (2016-2018). Professional Experience Previously he has various experiences in the human resources management fields and also has held several leadership roles as Director for PT Kideco Jaya Agung (2018-2019) and President Director for PT Solaris Power Indonesia (2016-2018). Beliau juga pernah bekerja di PT Indika Energy Tbk, dengan posisi terakhir sebagai Head of Human Capital dan anggota Komite Human Capital di perusahaan-perusahaan dalam kelompok usaha Indika Energy (2011-2016); Direktur PT Coca-Cola Bottling Indonesia dan PT Coca-Cola Distribution Indonesia (2009-2011); bekerja di PT Birotika Semesta (DHL Express Indonesia) dengan jabatan terakhir sebagai First Choice Senior Advisor, South East Asia (2004-2009); sebagai Personnel Manager, Indonesia and Australia di PT Omnes Services Indonesia Schlumberger IT (2003-2004); sebagai HR Operations Manager di PT Coca-Cola Indonesia (2000-2003); dan Section Head Recruitment and Training di PT Sony Electronics Indonesia (1995-1997). He has also worked at PT Indika Energy Tbk, with his latest roles as Head of Human Capital and members of Human Resources Committees within PT Indika Energy Tbk (2011-2016); Director for PT Coca-Cola Bottling Indonesia and PT Coca-Cola Distribution Indonesia (2009-2011); worked at PT Birotika Semesta (DHL Express Indonesia) with his latest role as First Choice Senior Advisor, South East Asia 2004-2009); as a Personnel Manager, Indonesia and Australia for PT Omnes Services Indonesia Schlumberger IT (2003-2004); as HR Operations Manager for PT Coca-Cola Indonesia (2000-2003); and as a Section Head Recruitment and Training for PT Sony Electronics Indonesia (1995 -1997). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Media Training – Jakarta (6 Maret 2019). 2. Scoping Workshop, Project Management Competency Program – Jakarta (9 April 2019). 3. Building Trust and Critical Thinking – Jakarta (9 April 2019). 4. Change Management Workshop 2019 (25 April 2019 - 26 April 2019). 5. Seminar Ekonomi Makro – Jakarta (25 Juli 2019). 6. Digital and Holistic Leadership Summit 2019 - Bali (14 November 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Media Training – Jakarta (6 March 2019). 2.Scoping Workshop, Project Management Competency Program – Jakarta (9 April 2019). 3. Building Trust and Critical Thinking – Jakarta (9 April 2019). 4. Change Management Workshop 2019 (25 April 2019 - 26 April 2019). 5. Macro-Economic Seminar – Jakarta (25 July 2019). 6.Digital and Holistic leadership Summit 2019 – Bali (14 November 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  92. Ikhtisar Utama 90 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Profile H . Muhamad Faiz, M.A Ketua Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah Chairman of Shariah Supervisory Board of Shariah Business Unit Warga negara Indonesia, berusia 45 tahun dan berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 45 years old and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Pada tahun 1997, beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Syariah, Medina Islamic University, Arab Saudi. Educational Background In 1997, he obtained his degree from Shariah Faculty of the Islamic University, Medina, Saudi Arabia. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah (“DPS”), Unit Usaha Syariah PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014. Sebelumnya, beliau merupakan Anggota DPS UUS PermataBank sejak tanggal 29 Agustus 2008 yang telah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia pada tanggal 21 November 2008. Professional Background Legal Basis & Tenure Chairman of Shariah Supervisory Board, Shariah Business Unit of PermataBank since 2014 based on Annual GMS decision on 23 April 2014. Previously, he is a member of Shariah Supervisory Board, Shariah Business Unit of PermataBank since 29 August 2008 which had been approved by Bank Indonesia on 21 November 2008. Rangkap Jabatan Selain menjadi Ketua DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS PT Indomobil Multi Finance (IMFI) Syariah, serta Anggota DPS PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Syariah. Multiple Board Membership Besides being a Chairman of DPS UUS PermataBank, he also serves as Chairman of Shariah Supervisory Board PT Indomobil Multi Finance Shariah, as well as Member of Shariah Supervisory Board of PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Shariah. Beliau juga merupakan Wakil Sekretaris Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia (“MUI”) Pusat, Anggota Pokja Perbankan Dewan Syariah Nasional MUI dan Wakil Ketua Lembaga Bahtsul Masail Pengurus Besar Nahdlatul Ulama (PBNU). He is also a Deputy Secretary Commission Indonesia Ulema (“MUI”) Central, Banking Working Group Member of Shariah National Board and a Vice Chairman of Lembaga Bahtsul Masail PBNU. Pengalaman Kerja Beliau merupakan Pemimpin Pondok Daarul Rahman. Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan, termasuk Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (“ICMI”) dan Nadhlatul Ulama (“NU”). Beliau juga aktif sebagai pembicara maupun moderator pada berbagai seminar dan program pelatihan. Professional Experience He was a leader of Pondok Daarul Rahman. He has extensive experience in various religious and social organizations, including Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (“ICMI”) and Nadhlatul Ulama (“NU”). He also actively serves as a speaker as well as moderator in various seminars and training programs. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau mengikuti sejumlah pelatihan, yaitu: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. 2. Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement trainings: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. 2. Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  93. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 91 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Prof . Dr. H. Jaih Mubarok, SE. MH. M.Ag Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah Member of Shariah Supervisory Board of Shariah Business Unit Warga Negara Indonesia, berusia 52 tahun dan berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 52 years old and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Gelar pendidikan S3 Studi Islam beliau peroleh dari Program Pascasarjana UIN Syarif Hidayatullah, Jakarta. Educational Background He earned a Doctorate Degree (S3) in Islamic Study from Post Graduate Program of the Syarif Hidayatullah UIN, Jakarta. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Merupakan anggota DPS Unit Usaha Syariah PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014 dan telah memperoleh persetujuan dari OJK berdasarkan surat tertanggal 28 Agustus 2014. Professional Background Legal Basis & Tenure He is a member of Shariah Supervisory Board – Shariah Business Unit of PermataBank since 2014, based on Annual GMS dated 23 April 2014 and has obtained approval from OJK based on a letter dated 28 August 2014. Rangkap Jabatan Selain menjadi Anggota DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS Bank Jabar Syariah, Ketua DPS Asuransi Al-Amin dan Ketua DPS PT Maybank Asset Management. Multiple Board Membership Besides being a member of DPS UUS PermataBank, he also serves as the Chairman of DPS Bank Jabar Syariah, Chairman of DPS Al-Amin Insurance and PT Maybank Asset Management. Pengalaman Kerja Beliau merupakan Guru Besar pada Fakultas Syariah dan Hukum UIN Sunan Gunung Djati, Bandung serta pengajar di Institut Ilmu Al-Qur’an, Jakarta. Selain itu beliau merupakan Wakil Ketua Badan Pelaksana Harian/BPH Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (“DSN-MUI”). Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan. Professional Experience He is a Professor at the Faculty of Shariah and Law UIN Sunan Gunung Djati, Bandung as well as a lecturer at the Bandung Institute of Qur’anic Studies, Jakarta. In addition, he is a Vice Chairman of the Executive Agency Daily/BPH National Shariah Board of the Indonesian Ulama Council (“DSN-MUI”). He has extensive experience in various religious and social organizations. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau mengikuti sejumlah pelatihan, yaitu: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. 2. Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement trainings: 1. Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. 2. Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  94. Ikhtisar Utama 92 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Anggota Komite Committee Member Profile Adi Pranoto Leman Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Warga negara Indonesia, berusia 66 tahun dan berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 66 years old and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Menyelesaikan studinya di Universitas Airlangga, Surabaya di bidang Akuntansi pada tahun 1978. Educational Background He graduated from Airlanga University, Surabaya with a degree in Accounting in 1978. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.003/2018 tanggal 30 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) of PermataBank pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.003/2018 dated 30 April 2018. Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (sebagai Pihak Independen). Multiple Board Membership Also serves as a member of the Integrated Governance Committee (as Independent Party). Pengalaman Kerja Beliau memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang konsultan, meliputi jasa audit dan konsultan keuangan. Pada tahun 2007, mendirikan PT Infinity Capital sebuah perusahaan konsultan keuangan hingga tahun 2018. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai anggota Supervisory Board pada Ernst & Young, dan juga sebagai Deputy Head of Assurance and Advisory Business Services. Professional Experience He has more than 20 years of consulting experience, encompassing audit and financial consulting services. In 2007, he established PT Infinity Capital, a financial consulting firm until 2018. Previously, he served as a member of the Supervisory Board of Ernst & Young, and also as the Deputy Head of Assurance and Advisory Business Services. Sebelum bergabung dengan Ernst & Young, beliau adalah Managing Director yang mengepalai Assurance and Business Advisory (ABA) pada Arthur Andersen Indonesia (1993-2002), serta sebagai Country Head, JBO (Japan Business Organization) pada Arthur Andersen Indonesia (2000-2002). Beliau juga anggota Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) dan menjabat ketua Education & Training IAI-KAP (2005-2008) serta sebelumnya telah memegang berbagai posisi senior di IAI. Beliau adalah anggota Dewan Kehormatan IAPI (Ikatan Akuntan Publik Indonesia) periode 2008-2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris dan ketua Komite Audit PT Indofood Sukses Makmur Tbk, PT Indoritel Makmur International Tbk dan anggota Komite Audit PT Fastfood Indonesia Tbk. Before joining Ernst & Young, he was the Managing Director of the Assurance and Business Advisory (ABA) services of Arthur Andersen Indonesia (1993-2002), including as the Country Head of JBO (Japan Business Organization) of Arthur Andersen Indonesia (2000-2002). He was also a member of the Indonesian Institute of Accountants (IAI) and chairman of Education & Training of IAI-KAP (2005-2008), and previously held various senior positions in the IAI. He was a member of the Honorary Board of IAPI (Indonesian Institute of Public Accountants) for the period 2008-2012. He currently sits as Commissioner and Audit Committee chairman of PT Indofood Sukses Makmur, PT Indoritel Makmur International Tbk and as Audit Committee of PT Fastfood Indonesia Tbk. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Seminar Mengenai PSAK 71, 72 & 73 pada tanggal 4 September 2019 diadakan oleh PT Indofood Sukses Makmur Tbk. 2. Audit & Risk Management Committee Forum Astra Group pada tanggal 15 November 2019 diadakan oleh PT Astra International Tbk. 3.Seminar Mengenai Update on Indonesia’s Economic Outlook 2020 pada tanggal 9 Desember 2019 diadakan oleh PT Indofood Sukses Makmur Tbk. Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement training: 1. Seminar on PSAK 71, 72 & 73 on 4 September 2019 organized by PT Indofood Sukses Makmur Tbk. 2. Audit & Risk Management Committee Forum Astra Group on 15 November 2019 organized by PT Astra International Tbk. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 3. Seminar on Update on Indonesia’s Economic Outlook 2020 on 9 December 2019 organized by PT Indofood Sukses Makmur Tbk.
  95. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 93 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Handy Effendy Halim Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 62 tahun dan berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 62 years old and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau menyelesaikan studinya di Teknik Industri Institut Teknologi Bandung pada tahun 1983 dan Magister Manajemen di Bina Nusantara Business School pada tahun 2007. Educational Background He graduated from Bandung Institute of Technology with a Degree in Industrial Engineering in 1983 and Master of Management at Bina Nusantara Business School in 2007. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.003/2018 tanggal 30 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 003/2018 dated 30 April 2018. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Lebih dari 33 tahun di beberapa perusahaan Astra Group dalam bidang IT, Audit dan Risk Manajemen serta Investasi dan Keuangan. Beliau pernah menjabat sebagai Chief Dana Pensiun Astra (2013-2016) dan Chief Group Internal Audit dan Risk Manajemen di PT Astra International Tbk (2008-2012). Professional Experience Over 33 years in several Astra Group companies in IT, Audit and Risk Management as well as Investment and Finance. He has served as Chief Pension Fund Astra (2013-2016) and Chief Group Internal Audit and Risk Management at PT Astra International Tbk (2008-2012). Pada saat ini beliau juga merupakan anggota Komite Audit di PT Bintraco Dharma Tbk (November 2016 - sekarang), anggota Komite Audit di PT United Tractors Tbk (Juli 2018 - sekarang), dan anggota Komite Audit di PT Aset Indonusa Tbk (Mei 2019 sekarang). He is currently a member of the Audit Committee of PT Bintraco Dharma Tbk (November 2016 - present), member of Audit Committee of PT United Tractors Tbk (July 2018 - present), and member of Audit Committee of PT Acset Indonusa Tbk (May 2019 - present). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Training dan sertifikasi CACP (Certifiation in Audit Committee Practices) - oleh Ikatan Komite Audit Indonesia. 2. 2019 IIA Conference - oleh IIA Indonesia. Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement training: 1. Training and certification in CACP (Certifiation in Audit Committee Practices) - by Indonesian Institute of Audit Committee. 2. 2019 IIA Conference - by IIA Indonesia. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  96. Ikhtisar Utama 94 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Anggota Komite Committee Member Profile Darminto Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 65 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 65 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia, gelar MBA dari State University of New York, dan gelar Doktor dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia pada tahun 2010. Educational Background He earned Bachelor degree from Faculty of Economics, University of Indonesia, MBA degree from State University of New York, and Doctorate degree from University of Indonesia in 2010. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.004/2018 tanggal 30 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.004/2018 dated 30 April 2018. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Beliau saat ini juga menjabat sebagai Pengajar Senior di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia. Professional Experience Currently he is Senior Lecturer at Faculty of Economics and Business, University of Indonesia. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Pihak Independen Komite Audit PT Bank CIMB Niaga Tbk (2014-2016), Pihak Independen Komite Audit PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012-2014), Pihak Independen Komite Audit PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Pihak Independen Komite Audit PT Garuda Indonesia (Persero) (1999-2003), Direktur pada Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Direktur pada PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Direktur Keuangan pada PT Yusung-Mayer Textile (1991-1993), serta berbagai posisi penting di berbagai perusahaan dan beberapa universitas. Previously, he held several important positions as: Independent Party of Audit Committee at PT Bank CIMB Niaga Tbk (20142016), Independent Party of Audit Committee at PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012–2014), Independent Party of Audit Committee at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Independent Party of Audit Committee at PT Garuda Indonesia (Persero) (1999-2003), Director at Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Director at PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Finance Director at PT Yusung-Mayer Textile (1991-1993, various important positions at several companies and several universities. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Pelatihan dua hari mengenai Digital Ekonomi menggunakan Analisis Studi Kasus diselenggarakan oleh Chartered Institute of Management Accountants (CIMA) (7-8 Agustus 2019). 2. Forum Komite Audit & Risk Manajemen Astra Group “Lesson Learned from Recent Corporate Failures” diselenggarakan oleh PWC Indonesia (15 September 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Two days Workshop on Digital Economy Using Case Study Analysis organized by Chartered Institute of Management Accountants (CIMA) (7-8 August 2019). 2. Audit Committee & Risk Management Committee Astra Group Forum “Lesson Learned from Recent Corporate Failures” organized by PWC Indonesia (15 September 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  97. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 95 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Taufik Hakim Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 54 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 54 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1989 dan saat ini merupakan kandidat Pasca Sarjana dari Universitas Trisakti. Educational Background He earned Bachelor degree from Bogor Agricultural University in 1989 and currently a Master candidate from Trisakti University. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 004/2018 tanggal 30 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 004/2018 dated 30 April 2018. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Komisaris Independen pada Bank IBK Indonesia (2019 - sekarang), Risk Management and Compliance Director pada PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013-2017), Standardization Director pada Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012-2013), anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko pada PT Bank Pundi Indonesia Tbk (2011-2013), berbagai posisi penting pada Bank BTPN sebagai Senior Advisor, Risk Management Director, Compliance and Risk Management Director, dan Finance Director (2005-2010). Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting pada Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) dan PT Perusahaan Pengelola Aset atau PT PPA (Persero). Professional Experience Previously, he held several important positions as: Independent Commissioner at Bank IBK Indonesia (2019 - now), Risk Management and Compliance Director at PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013-2017), Standardization Director at Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012-2013), member of the Audit Committee and Risk Monitoring Committee at PT Bank Pundi Indonesia Tbk (2011-2013), various important positions at Bank BTPN as Senior Advisor, Risk Management Director, Compliance and Risk Management Director, and Finance Director (2005-2010). He also has held various important positions at Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN or IBRA) and PT Perusahaan Pengelola Aset or PT PPA (Persero). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1.Peran Direktur Kepatuhan Dalam Menyikapi Tantangan Perekonomian Digital dan Kesiapan Perbankan Menghadapi Mutual Evaluation Review (MER), diselenggarakan oleh FKDKP, Jakarta (27 Juni 2019). 2. Recent Development and the Outlook of Macroeconomy and Banking Sector 2019-2020, diselenggarakan oleh Bank IBK Indonesia di Yogyakarta (16 Nopember 2019). 3. Workshop Asesor Bidang Manajemen Risiko, diselenggarakan oleh BARa di Jakarta (9 Desember 2019). Workshop/Trainings in 2019 During 2019, he has participated in competence enhancement training such as follows: 1. Role of Compliance Director to Anticipate Digital Economy and the Banking Sector Readiness in Facing Mutual Evaluation Review (MER), organized by FKDKP, Jakarta (27 June 2019). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. 2. Recent Development and the Outlook of Macroeconomy and Banking Sector 2019-2020, organized by Bank IBK Indonesia in Yogyakarta (16 November 2019). 3. Workshop for Risk Management Assessor, organized by BARa in Jakarta (9 December 2019). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  98. Ikhtisar Utama 96 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Profil Anggota Komite Committee Member Profile Eni Widiarti Soetarso Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (Pejabat Eksekutif) Member of the Remuneration and Nomination Committee (Executive Officer) Warga Negara Indonesia, berusia 46 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 46 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau adalah lulusan dari Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung pada tahun 1994. Educational Background She graduated from Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung in 1994. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Menjabat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (sebagai Pejabat Eksekutif) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.005/2018 tanggal 30 April 2018. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as member of the Remuneration and Nomination Committee (as Executive Officer) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.005/2018 dated 30 April 2018. Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan. Multiple Board Membership No multiple board membership. Pengalaman Kerja Eni Widiarti Soetarso telah memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang human resource management dan service management. Beliau bergabung dengan PT Bank Permata Tbk sejak tahun 2003 sebagai Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager pada Preferred Banking Head Office. Kemudian secara berturut-turut, beliau menjabat sebagai Customer Measurement Senior Manager pada Service Quality Head Office (2005-2006), sebagai Executive Development Senior Manager pada HR Organization Learning (2006-2007), sebagai HR Relationship Manager (Risk Management) (20072009), sebagai Head - Expatriate & Executive Services (20092011), sebagai Head - HR Care & Employee Relations (20112012), sebagai Head – Employee Relations & Executive Support (2012-2013), Head, HR & Employee Relations (2013-2016), Head HR (Finance, HR & Executive) Talent Management, Culture & Change (2016-Juni 2019), dan saat ini Eni menjabat sebagai Head HR Service Delivery and Employee Relations. Professional Experience Eni Widiarti Soetarso has more than 20 years’ experience in human resource management and service management. She joined with PT Bank Permata Tbk since 2003 as Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager at Preferred Banking Head Office. Afterwards, in consecutively, she held the position as Customer Measurement Senior Manager at Service Quality Head Office (2005-2006), as Executive Development Senior Manager at HR Organization Learning (2006-2007), as HR Relationship Manager (Risk Management) (2007-2009), as Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), as Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), as Head – Employee Relations & Executive Support (2012-2013), Head HR & Employee Relations (2013-2016) Head HR, Talent Management, Culture & Change (2016-June 2019) and recently she holds the position as Head HR Service Delivery and Employee Relations. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Sponsor Leadership Development Program 2019-2020, PT Bank Permata Tbk, Jakarta. 2. Leadership Program, Vision & Business Sense and Leading Motivating 2019, PT Bank Permata Tbk, Jakarta. Workshop/Trainings in 2019 During 2019, she has participated in competence enhancement training such as: 1.Sponsor Leadership Development Program 2019-2020, PT Bank Permata Tbk, Jakarta. 2. Leadership Program, Vision & Business Sense and Leading Motivating 2019, PT Bank Permata Tbk, Jakarta. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  99. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 97 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  100. Ikhtisar Utama 98 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Pejabat Eksekutif Executive Officer Nama Name No Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birthplace Tanggal Lahir Birthdate Tanggal Bergabung Hiring Date 20-Nov-77 5-Jan-04 Branch Manager KCS Dhani Effendi Palembang Jabatan Position 1 Adhyansyah University - S1 Universitas Muhammadiyah , Palembang Palembang 2 Aditya Wahyu Windarwo University - S2 University of Colorado Jakarta 5-Jun-77 15-Mar-19 Div. Head, Wealth Management, Retail Liability Products & Customer Segment 3 Adityo Kristianto University - S2 STIE Prasetiya Mulya Jakarta 17-Dec-76 28-Mar-16 Div. Head, Information Services & Operations 4 Agus Salim University - S1 STIE Harapan Medan Medan 21-Aug-70 13-Jun-16 Head, Region 10 & 11 5 Agus Susanto University - S2 Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta Yogyakarta 5-Aug-67 1-Aug-05 Head, Region 6 & Executive Branch Coordinator 6 Ahmad Hanief University - S2 LPPM Jakarta 28-Nov-70 1-Sep-08 Head, Shariah Business Channel & Strategic Alliances 7 Aida Fathya University - S2 Universitas Bina Nusantara, Jakarta Tanjung Karang 6-Feb-66 1-Feb-10 Div. Head, Rewards & Governance 8 Alpit Sylvana P. Diploma 3 Yayasan Pendidikan Bunga Bangsa Palu 19-Sep-80 13-Dec-13 9 Alto Belli University - S1 Universitas Bina Nusantara, Jakarta Hpr.Perak 6-Apr-87 1-Jun-10 10 Alya Bellina Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta 11-May-72 21-May-12 11 Amelia Megahmurni Sutoyo University - S1 Universitas Trisakti, Jakarta Palembang 28-Mar-66 8-Jul-91 Div. Head, Talent Acquisition & Management 12 Andari Saptoarumi University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 29-Jul-84 4-Feb-16 Branch Manager KCS Arteri Pondok Indah 13 Andreas Budi Chandra University - S1 Universitas Siliwangi Tasikmalaya 6-Sep-70 26-Sep-11 Branch Manager KC Yudanegara Tasikmalaya 14 Andri Bisuk Nicholas Tambunan University - S1 Universitas Sumatera Utara Medan 2-Mar-83 3-Sep-12 Branch Manager KC Padang Sidempuan Branch Manager KC Raya Veteran Branch Manager KC Sudirman Executive Branch Manager KC Tempo Scan Head, Business Operational Risk Management 15 Andrias Kus Indrasworo University - S1 Universitas Diponegoro Semarang 29-Mar-75 17-Sep-12 16 Anke Subandy University - S2 Edith Cowan University,Jakarta Bogor 2-Jan-71 21-Aug-17 Div. Head, Internal Audit 17 Aries Endri Susanto University - S1 Institut Pertanian Bogor Bogor 8-Apr-70 1-Sep-06 Executive Branch Manager KC Ahmad Yani 18 Arnold Samuel Djianzonie University - S1 STIE Indonesia Makassar, Makassar Bandung 11-Nov-79 20-Sep-18 Branch Manager KC Abdullah Silondae 19 Benny Tresanto University - S2 Universitas Bina Nusantara, Jakarta Bogor 3-Apr-75 17-Sep-08 Div. Head, Basel & Market Risk 20 Bertha D. Fuah University - S1 STMIK Gunadharma, Jakarta Kupang 8-Jan-66 1-Jun-02 Executive Branch Manager KC Astra Agro Lestari 21 Budi Wardana University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 14-Apr-69 2-Mar-15 Head, Shariah Wholesale & SME Banking 22 Chandra University - S1 Universitas Katolik Parahyangan, Bandung Jakarta 13-May-83 1-May-18 Div. Head,Wholesale Banking & UUS Business Finance 23 Chandra Hamber University - S1 Universitas Klabat Airmadidi Bitung 13-Jan-75 1-Oct-05 Executive Branch Coordinator 24 Chitra Widyanti University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 6-Jan-68 28-Feb-97 25 Cilfi Prihatini Senior high school SMA Kartika Jember Jember 12-Apr-72 1-Oct-09 Executive Branch Coordinator & Branch Manager KC Trunojoyo Jember 26 Danny Surjadi Brata University - S1 Universitas Katolik Parahyangan, Bandung Bandung 8-Mar-71 7-Jul-08 Executive Branch Manager KC Astana Anyar 27 Dede Ari Mulyawan University - S1 Universitas Tanjungpura Pontianak Pontianak 3-Dec-80 15-Jul-16 Branch Manager Cabang KCS Teuku Umar Pontianak 28 Dedi Eka Putra Diploma 3 Akademi Teknologi Industri Padang Payakumbuh 24-Oct-75 5-Oct-09 Head of Area Syariah Network 1 29 Deni Soeryadi Soegiarto University - S2 Universitas Bina Nusantara, Jakarta Rembang 3-Jun-85 22-Aug-11 Div. Head, Compliance Monitoring & Training Head, Shariah Business Planing & Controller 30 Denny University - S1 STMIK Mikroskill, Medan Medan 26-Dec-81 1-Aug-17 Executive Branch Coordinator 31 Dessy Ekawati University - S1 Universitas Islam Bandung Cirebon 28-Dec-73 1-Feb-12 Branch Manager KC Yos Sudarso Cirebon 32 Dewi K. Prodjohartono University - S1 Universitas Tarumanagara, Jakarta Yogyakarta 10-Dec-68 18-Jul-18 Div. Head, Commercial Banking 2 33 Dody Santoso University - S1 Universitas Tarumanagara, Jakarta Yogyakarta 7-Nov-82 31-Oct-14 Executive Branch Manager KC Hayam Wuruk 34 Dyah Adhi Astuti University - S1 Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga 16-May-68 5-Jun-93 Div. Head, Head HR 35 Eddie Sajoga University - S1 Universitas Atmajaya, Jakarta Klaten-Jateng 26-Mar-69 20-Jan-94 Head, Network Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  101. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 99 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Nama Name No Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birthplace Tanggal Lahir Birthdate Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position 36 Eliot Oktabias Bogaardt University - S2 Institut Teknologi Bandung Jakarta 25-Oct-80 30-Sep-13 Executive Branch Manager KC Daan Mogot 37 Ella Aminoto University - S2 Universitas Katolik Soegijapranata Semarang 14-Oct-79 1-Jun-04 Executive Branch Manager KC Bangkong 38 Emmy Sara University - S1 Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Surabaya 17-Mar-68 12-Sep-11 Executive Branch Manager KC Sunter Royal 39 Eni Widiarti Diploma 3 Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung Bandung 17-Jun-73 19-May-03 Div. Head, Employee Relations & HR Service Delivery 40 Erny Yuniwati University - S1 Universitas Pembangunan Nasional Veteran, Yogyakarta Magelang 17-Jun-67 11-Nov-91 Branch Manager KC Mangkubumi 41 Erwin Bastonie Djunaidi University - S1 Universitas Sriwijaya, Palembang Palembang 19-Mar-71 26-Sep-95 Branch Manager KC Kolonel Atmo 42 Erwin Ibrahim Prasetya University - S1 Institut Teknologi 10 November Surabaya 16-May-73 5-Nov-09 Head of Area Syariah Network 3 43 Eti Candrawati University - S1 Universitas Tarumanagara, Jakarta Pekalongan 13-Nov-78 1-Jan-18 Div. Head, Balance Sheet Management, Corporate Planning & Investor Relations 44 Evi University - S1 The University of Sydney Bandung 26-Jan-78 21-May-18 Div. Head, Corporate Banking 2 45 Evi Yuliani Diploma 3 STIE STIKUBANK Wanadadi 4-Sep-71 15-Jul-96 Pemimpin Kantor Cabang Syariah Semarang (Branch Manager) 46 Evodius Purwoko University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 16-Feb-65 15-Mar-13 Divison Head, Retail Banking Operations 47 Feddy Fadillah University - S1 Institut Pertanian Bogor Padang 28-May-68 8-Jul-19 48 Glenn Ranti Diploma 3 Ihmes International Hotel School Jakarta 24-Jun-73 15-Mar-19 Head, Marketing Communication 49 Gunawidjaja University - S1 Universitas Atmajaya, Yogyakarta Semarang Ja-Teng 24-Apr-69 1-Nov-93 Head, Service Excellence & Loan Approval 50 Habibullah University - S2 Universitas Indonesia Bunga Tanjung 6-Sep-74 2-Aug-19 Head, Shariah & Risk Assurance Management 51 Harfelia Desti University - S2 Universitas Gajah Mada Jakarta 26-Dec-82 14-Feb-14 Div. Head, Corporate Credit Policy & Portfolio Management 52 Harjono Angkawijaya, Han University - S1 Universitas Pendidikan Nasional Bondowoso 6-Mar-68 15-Nov-13 Executive Branch Manager KC Dewi Sartika 53 Harkit Dwihargo University - S1 Universitas Surabaya Samarinda 9-Dec-91 26-Mar-13 Branch Manager KC Ahmad Yani Banjarmasin 54 Harryanto Pramono University - S2 Sekolah Tinggi Manajemen Prasetiya Mulya Bandung 12-Jun-70 28-Jan-14 Head, National Non Branch Sales 55 Hendra Gunawan University - S1 Universitas Tarumanegara, Jakarta Jakarta 31-Mar-72 3-May-10 Executive Branch Manager KC Karawang 56 Hendratno Tri Wibowo University - S2 University of Queensland Surakarta 24-May-74 3-Jan-11 Head, Fraud Risk Management 57 Hendro Gunawan University - S1 Universitas Indonesia Jember 26-Mar-72 26-Jul-97 Head, Region 2 58 Hengky Gunawan University - S1 STIE Widya Dharma Pontianak Pontianak 30-Jun-81 18-Jan-05 Branch Manager KC Raja Ali Haji Head, Shariah System & Operational Mgt 59 Heri Santoso University - S1 UPN Veteran Jakarta 24-Jul-68 1-Jan-92 Executive Branch Manager KC Atrium 60 Herwanto University - S1 Universitas Bina Nusantara, Jakarta Sungailiat 20-Aug-84 24-Aug-11 Branch Manager KC Sudirman Pangkal Pinang 61 Hesti Novita University - S1 Universitas Medan Area. Medan, Medan Medan 19-Nov-75 28-Aug-17 Branch Manager KCS Palang Merah Medan 62 I Wayan Sudana University - S1 Universitas Warmadewa Gianyar 7-Dec-75 22-Jul-13 Executive Branch Mgr KC Gatot Subroto 63 Indra Gunawan University - S1 University of Texas at Austin Jakarta 16-Apr-81 1-Nov-10 Head, Digital Channel 64 Irwan University - S1 Universitas Hasanuddin Bone 27-Aug-71 10-Sep-12 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Makassar 65 Iwan Hendra University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 2-Aug-69 1-Sep-11 Div. Head, Collections, Recoveries & Fraud Control 66 Iwan Nataliputra University - S2 Universitas Indonesia Purwokerto 3-Oct-64 4-Oct-19 Div. Head, Strategy Office & Astra Relationship 67 Jennifer Evelyn Diploma 1 Kensington Institute Medan 25-Oct-87 30-Aug-10 68 Jenny Widjaja University - S1 University of Newcastle Medan 26-Jan-64 23-Nov-05 Executive Branch Coordinator Head, Global Markets 69 Julie Welirangan University - S1 Universitas Hassanudin Makassar Ujung Pandang 28-Nov-67 30-Sep-91 Executive Branch Manager KC Bintaro 7 70 Juniarto Sianipar University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 5-Jun-74 18-Apr-11 Div. Head, Risk Retail Banking 71 Katharine Grace University - S2 University of London Balikpapan 2-Aug-72 15-Jan-10 Head, Corporate Secretary Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  102. Ikhtisar Utama 100 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Pejabat Eksekutif Executive Officer Nama Name No Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birthplace Tanggal Lahir Birthdate Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position 72 Kiantono Tjahja University - S1 Universitas Tanjungpura , Pontianak Pontianak 16-Oct-80 2-Jul-18 Head, Region 8 73 Klaudia Sulistio University - S1 Universitas Tarumanegara, Jakarta Bandung-Jabar 4-Oct-67 9-Nov-92 Executive Branch Manager KC Menara Citicon Branch Manager KC Purwokerto 74 Krisbowo Singgih Widodo University - S1 Universitas Brawijaya Semarang 13-Oct-74 6-Jun-11 75 Kusuma Wardani University - S2 Universitas Indonesia Sukabumi 17-Apr-65 26-Feb-96 Head, Legal 76 Kwa Chin Seng University - S1 Universitas Bandar Lampung Teluk Betung 25-Sep-79 25-May-11 Executive Branch Manager KC Malahayati 77 Lambas Marasi Tua LG University - S2 IBII Jakarta Marade 18-Jan-79 25-Nov-16 78 Leony Krisna Damayanti University - S1 Universitas Brawijaya Kediri 27-Jul-81 2-Apr-12 Branch Manager KC Kediri Div. Head, Special Asset Management 79 Liliana Kusuma University - S1 Institut Keguruan dan Ilmu Pendidikan Demak 11-Aug-65 29-Jul-13 Executive Branch Manager KC Slamet Riyadi 80 Lina Alexandra Shen University - S1 ISTP, Medan Medan 2-Nov-83 3-Apr-17 Branch Manager KC Sudirman Pekanbaru 81 Luciana Dewi Solaiman University - S1 Universitas Katolik Parahyangan, Bandung Bandung 30-Jul-69 1-Dec-11 Head, Region 4 82 Lucyawati A.Hutagaol University - S2 Technique University of Delft Jakarta 3-Dec-78 2-Sep-13 Div. Head, Operations Risk, Process & Service Management 83 Maria Patricia Gautama University - S2 Universitas Pelita Harapan Malang 8-Jun-79 6-Feb-15 Div. Head, Procurement Vendor Management 84 Mariam University - S1 Universitas Tanjungpura, Pontianak Pontianak 14-Oct-72 4-May-09 Head, Region 3 85 Marijani University - S2 Institut Teknologi Bandung Pati 19-May-71 1-Mar-11 Div. Head, Operational & Integrated Risk Management 86 Mario J Simanjuntak University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 29-Jul-68 10-Oct-18 Div. Head, Litigation 87 Martha Julia Widjajanti Setiawati University - S2 Southern Illinois University at Carbondale Cirebon 29-Jul-69 11-Sep-17 Div. Head, Head Human Resources 88 Meni University - S1 Universitas Indonesia Jambi 12-Nov-77 6-Jan-14 Executive Branch Manager KC Mangga Dua 89 Mimie University - S1 Universitas Trisakti Pontianak 21-Aug-73 17-Apr-13 Executive Branch Manager KC Boulevard Kelapa Gading 90 Ming Tak University - S1 Universitas Kristen Petra, Surabaya Negara 20-Feb-81 1-Feb-18 Executive Branch Manager KC Sudirman 91 Monita University - S1 Universitas Atmajaya, Jakarta Pontianak 1-Nov-69 8-Jul-91 92 Muh. Husni H.S. University - S1 Universitas Hassanudin, Makassar Pangkep 10-Jan-72 20-Nov-00 Div. Head, Commercial Banking 1 93 Muhammad Rahmat Laksamana University - S1 Universitas Indonesia Pontianak 18-Mar-81 11-Oct-18 Div. Head, Compliance Regulatory Affairs Advisory 94 Munir University - S1 Universitas Bina Nusantara, Jakarta Jakarta 10-Feb-69 2-May-17 Div. Head, Digital Delivery 95 Natalia University - S1 Akademi Keu. & Perbankan ICM Medan 25-Dec-86 16-Jul-07 Executive Branch Manager KC Palang Merah 96 Ni Ketut Ayu Debby Susanti Lingga University - S1 STIMI Handayani Mataram 30-Aug-73 2-Feb-15 Branch Manager KC Pejanggik 97 Novita Amalia University - S2 Universitas Gadjah Mada Banjarmasin 18-Nov-78 25-Apr-11 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Banjarbaru 98 Osbie Osman University - S1 Universitas Tarumanegara, Jakarta Jambi 14-Jun-76 22-Sep-14 Executive Branch Manager KC Menteng Gondangdia 99 Pierre Alain Hewarlela Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta Jakarta 10-Nov-67 17-May-10 Div. Head, Wholesale Banking Operations 100 Ponti Halimansyah University - S1 Universitas Gunadarma Jakarta 23-Apr-74 27-Dec-11 Executive Branch Manager KC Kapten Muslihat 101 Popy Surjanto University - S1 Universitas Tarumanegara, Jakarta Jakarta 8-Jun-73 19-Jan-09 Executive Branch Manager KC Pluit Head, Syariah Network 102 Pristiawan Bayu Aji Diploma 3 Institut Pertanian Bogor Ponorogo 1-Aug-77 24-Aug-17 Executive Branch Coordinator 103 Prita Andriani University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 14-Nov-71 14-Nov-03 Executive Branch Manager KC Merdeka 104 Rakhmat Wijaya University - S1 Universitas Tarumanagara, Jakarta Jakarta 10-Oct-80 22-Jan-18 Div.Head, Retail Banking & Network Business Finance and Performance Management 105 Renny Yanuarti University - S1 Universitas Islam Indonesia Jember 17-Jan-67 1-Mar-96 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Yogyakarta 106 Richard Budiono University - S2 Baylor University,Texas MALANG 20-Nov-76 25-Jan-17 Div. Head, Transaction Banking 107 Richele C.I. Maramis University - S1 European University Jakarta 12-Sep-68 26-Apr-16 Head, Corporate Affairs 108 Ricky Diego Yap University - S1 STIE Institut Bisnis Indonesia Sidikalang 5-Sep-82 28-Apr-08 Head, Region 9 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  103. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 101 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Nama Name No Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birthplace Tanggal Lahir Birthdate Tanggal Bergabung Hiring Date 9-May-74 26-Dec-16 Executive Branch Manager KC Zainul Arifin Jabatan Position 109 Ridyawati University - S1 Universitas Methodist Indonesia , Medan Medan 110 Rina Diana University - S2 West Coast University Jakarta 24-Jan-67 23-Nov-16 Div. Head, Financial Institutions 111 Rinaldi Agustian Azis University - S1 Sekolah Tinggi Teknologi TELKOM Jakarta 14-Aug-75 23-Jun-14 Head, Shariah Retail Banking 112 Rini Indriani University - S1 Universitas Airlangga Dumei 22-Oct-73 1-May-12 Head of Area Syariah Network 2 113 Rosalia Abadi University - S1 Universitas Tarumanegara Jakarta 14-Apr-63 2-Nov-87 Head, Secured Lending (Motgage & Indirect Consumer Financing) 114 Rukiat Tasib University - S1 Universitas Bung Hatta, Padang Padang 5-Jan-67 3-Aug-09 Branch Manager KC Padang 115 Rusty Manjarsari Diploma 3 Institut Pertanian Bogor Bogor 15-Sep-83 5-Apr-12 Executive Branch Manager KC Bukit Darmo Golf 116 Sandra Monica Therik University - S1 Universitas Budi Luhur Ujung Pandang 6-Oct-67 21-Nov-11 Head, Unsecured Lending (CC, PL) & Business Development 117 Seno R. Sugiri University - S1 Universitas Katolik Parahyangan, Bandung Bandung 27-Jan-88 28-Mar-11 Branch Manager KCS Bandung 118 Setiatno Budiman University - S2 Oklahoma City University Jakarta 19-Nov-68 1-Sep-16 Senior Credit Officer 119 Singso Setiono University - S1 Universitas Kristen Maranatha Bandung 18-Jul-68 8-Jul-91 Head, Region 5 120 Siti Suhartini University - S1 Universitas Borobudur Jakarta 8-Apr-72 26-Sep-11 BM KCS Pekanbaru 121 Siti Wahyuni University - S1 Universitas Syah Kuala Banda Aceh Lhokseumawe 31-Oct-80 12-Sep-06 Branch Manager KCS Aceh 122 Sonni Sumampouw University - S1 STIE Pioneer Manado Surabaya 29-Sep-73 1-Feb-11 123 Suleiman Salim University - S1 Wage Rudolf Supratman 1 Medan 7-Dec-65 16-Jan-86 124 Sulis Widyatmoko, IR University - S1 Universitas Jember Blitar 7-Jun-71 1-Apr-13 125 Sulong University - S1 Universitas HKBP Nommensen, Rantau Prapat Medan 25-Sep-65 29-Apr-93 126 Supriyadi University - S1 Universitas Mulawarman, Samarinda Magetan 2-Oct-81 3-Apr-17 127 Taidiana University - S1 Universitas Kristen Krida Wacana Jambi 25-Aug-77 19-Aug-19 128 Tan Sherly University - S1 Universitas Kristen Petra Balikpapan 16-Apr-84 1-Jul-05 129 Theresia Ong University - S1 Universitas Bina Nusantara, Jakarta Palembang 19-Apr-80 31-Mar-08 Branch Manager KC Pierre Tendean Branch Manager KC Kabanjahe Pemimpin Kantor Cabang Syariah Surabaya (BM) Executive Branch Coordinator Branch Manager KCS Hasan Basri Samarinda Branch Manager KC Jelutung Jambi Branch Manager KC Sudirman Balikpapan Div. Head,WB Ops.Risk & Business Support 130 Titis Yurina University - S1 Universitas Airlangga Semarang 13-Sep-68 20-Jul-94 Div. Head, Head Human Resources 131 Tjiang Tony University - S2 Universitas Surabaya Makassar 22-Feb-75 1-Nov-11 Executive Branch Manager KC Sudirman 132 Tri Handayani University - S1 Universitas Kristen Satya Wacana, Salatiga Salatiga 12-Apr-69 1-Oct-92 Executive Branch Manager KC Pandanaran 133 Venny Selvia University - S1 STMIK Mikroskil Medan 27-Sep-81 22-Mar-05 Executive Branch Manager KC WTC Sudirman 134 Vera Susana Simbolon University - S1 Universitas Merdeka, Malang Medan 2-Feb-72 17-Feb-97 Executive Branch Manager KC Melawai 135 Verry University - S1 Universitas Atma Jaya, Jakarta Jakarta 14-Jan-78 8-Jan-18 Head, Region 1 136 Vissiana Madonna Matindas Senior high school SMA Kristen Tomohon, Manado Tomohon 8-May-70 3-Nov-89 Executive Branch Manager KC Intercon Kebon Jeruk 137 Wijani Tjendro University - S1 Universitas Surabaya Surabaya 1-May-65 2-Jan-08 Head, Region 7 & Executive Branch Manager KC Tunjungan 138 Willy Budiman University - S2 California State University, Fullerton Purwokerto 11-Sep-76 3-Mar-11 Div. Head Anti Money Laundering 139 Wiwi Yuliana University - S1 STIE Widya Dharma Pontianak 8-Mar-87 15-Jul-09 Executive Branch Manager KC Ahmad Yani Pontianak 140 Y.N.Anita Dewi University - S1 Universitas Atmajaya, Yogyakarta Klaten 3-Jan-71 10-Mar-09 Branch Manager KC Tegal 141 Yohanes Suhardi University - S2 University Oklahoma City Pk.Pinang 4-Jan-65 2-Apr-07 142 Yudo Abrianto University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 4-Oct-68 20-Nov-17 Head, SME Banking Div. Head, Tax Management 143 Yuni Wardani University - S1 Universitas Islam Indonesia Kuala Simpang 14-Jun-72 12-Aug-09 Branch Manager KC Diponegoro Samarinda 144 Stefanus Ricky Yulianto University - S1 Universitas Ma Chung Malang 27-Jul-89 28-Mar-11 Executive Branch Manager KC Bromo 145 Fanny Pontoh University - S1 Universitas Klabat Airmadidi InobontoManado 10-Aug-68 27-Oct-97 Div. Head, Financial Controller Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  104. Ikhtisar Utama 102 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Jumlah Karyawan Number of Employees Hingga Desember 2019 , jumlah keseluruhan karyawan PermataBank mencapai 7.806 orang, dari 7.776 orang pada tahun 2018. As of December 2019, total employees of PermataBank reached 7,806 people, from 7,776 people in 2018. Jumlah Karyawan Total Employee Total 2019 7.806 2018 7.776 Jumlah Karyawan berdasarkan Direktorat Total Employees based on Business Unit Direktorat Business Unit 2019 2018 Retail Banking 1.263 1.270 Network 3.493 3.573 Shariah Business Unit 349 288 Wholesale Banking 308 277 1.288 1.287 695 681 Legal & Compliance 92 89 Finance 117 122 77 76 President Director’s Office 81 83 GMAP 23 10 BOD, BOC & Committee 20 20 7.806 7.776 Technology & Operations Risk Management Human Resources Total Jumlah Karyawan berdasarkan Status Kepegawaian Total Employees based on Level of Employment Status Status Kepegawaian Employment Status Permanen | Permanent Kontrak | Contract Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report 2019 2018 7.072 7.066 734 710 7.806 7.776
  105. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 103 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Jumlah Karyawan berdasarkan Level Jabatan Total Employees based on Position Level Jabatan Position BOD , BOC & Committee 2019 2018 20 20 306 293 Supervisor/Manager 2.420 2.248 Officer/Associate 5.060 5.215 Total 7.806 7.776 Head Department/Division Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja Total Employees based on Length of Service Masa Kerja (tahun) Length of Service (years) 2019 2018 <= 1 1.405 1.003 >1-3 1.468 1.603 >3-5 724 906 2.019 1.940 >10-15 474 591 >15-20 308 241 >5-10 > 20 1.408 1.492 Total 7.806 7.776 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  106. Ikhtisar Utama 104 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Jumlah Karyawan Number of Employees Jumlah Karyawan berdasarkan Usia Total Employees based on Age Usia (tahun) Age (years old) <= 25 2019 2018 573 557 >25-30 1.728 1.791 >30-35 1.717 1.638 >35-40 1.217 1.170 >40-45 874 967 >45-50 1.049 1.042 > 50 648 611 Total 7.806 7.776 Jumlah Karyawan berdasarkan Gender Total Employees based on Gender Gender Gender 2019 2018 Pria 3.313 3.257 Wanita 4.493 4.519 Total 7.806 7.776 Jumlah Karyawan berdasarkan Jenjang Pendidikan Total Employees based on Level of Education Pendidikan Education 2019 2018 Universitas | University - S3 3 2 Universitas | University - S2 338 327 Universitas | University - S1 5.509 5.372 Diploma 3 - 4 1.089 1.128 Diploma 1 - 2 72 75 795 872 7.806 7.776 Sekolah menengah atas dan ke bawah Senior high school and below Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  107. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 105 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development Ringkasan Pelatihan Training Summary Topik Utama Main topic Tujuan Purpose Cakupan Topik Pelatihan Coverage of Training Topics Bisnis Pada akhir tahun 2019 , dari total karyawan yang diwajibkan tercapai pemenuhan 94% untuk AAJI, 96% untuk AASI, 99% untuk RMC, dan 94% untuk WAPERD. • Meningkatkan kualitas pengetahuan dan keterampilan dalam rangka mencapai kinerja perusahaan secara optimal. • Sertifikasi untuk pelatihan yang diwajibkan sesuai regulasi. •Syariah • Retail Banking • Wholesale Banking • Sertifikasi (misalkan AAJI/AASI/RMC/WAPERD, WM, dan CSA/CFP) Business At the end of 2019, there was an achievement of 94% for AAJI, 96% for AASI, 99% for RMC, and 94% for WAPERD, from the total number of employees requiring certification. • Improving the quality of knowledge and skills in order to achieve optimum company performance. • Certification for mandatory training in accordance with regulations. • Certification (such as AAJI/AASI/RMC/WAPERD, WM, and CSA/CFP) Operasional Pemantauan paska pelatihan menunjukkan 60% peserta dapat mempertahankan tingkat kinerja ESA (Excellent, Satisfactory, Achieved). • Meningkatkan kemampuan, pengetahuan dan keterampilan karyawan mencapai proses kerja yang lebih efektif dan efisien dengan tetap berada dalam kerangka regulasi. • Untuk memenuhi ketentuan regulasi yang diberikan kepada seluruh pengurus dan pejabat Bank dengan tujuan untuk meningkatkan kualitas manajemen risiko serta tata kelola perusahaan. •Kepatuhan • Proses Kerja • Pengawasan/Kontrol (misalkan Fraud Risk Awareness) •Sertifikasi Operations Post-training monitoring showed 60% of participants were able to maintain ESA (Excelelnt, Satisfactory, Achieved) performance level. • Improving employees’ capabilities, knowledge and skills to obtain a more effective and efficient work process while remaining within the framework of regulation. • To comply with regualtory requirements for management and officers of the Bank with the objective of improving the quality of risk management and corporate governance. •Compliance • Work process • Supervision/Control (such as Fraud Risk Awareness) •Certification Kepemimpinan 1.162 level manajer ke atas telah mengikuti pelatihan dengan materi leadership untuk membekali para pimpinan unit/departemen dalam mempimpin anggota tim. • Pengembangan jiwa kepemimpinan karyawan serta motivasi karyawan untuk meningkatkan kinerja dan karier. • Pembelajaran dan sertifikasi bagi para calon pemimpin cabang. Leadership 1,162 personnel from manager level and up have participated in leadership training to equip unit/ department heads with the capacity to lead their teams. • Developing employee leadership capacity as well as motivation towards higher performance and career. • Training and certification for branch manager candidates. Kredit Pada tahun 2019, 68% jajaran pemimpin di Divisi Wholesale Banking telah dilatih dan lulus Corporate Credit Course. • Pembelajaran dasar mengenai ‘Lending Process’ bagi karyawan baru yang menduduki posisi yang berhubungan dengan kredit. • Sertifikasi yang diberikan bagi para karyawan yang terkait dengan kredit, untuk memastikan karyawan memiliki kompetensi yang sesuai dengan kebutuhan yang diatur dalam regulasi. • Modul Kredit untuk unit Bisnis, Pengawasan dan Kontrol (misalkan Corporate Credit Course, Hukum Perjanjian Kredit) • Foundation Program (misalkan Credit Analyst Foundation, Basic Lending) • Sertifikasi (misalkan E-Certification Lending, Trade Certification) • Basic learning on ‘Lending Process’ for new employees in credit-related positions. • Certification provided to credit-related employees to ensure that these employees have the needed competency as required in the regulations. • Credit Module for Business, Supervision and Control units (such as Corporate Credit Course, Credit Agreement Law) • Foundation program (such as Credit Analyst Foundation, Basic Lending) • Certification (such as E-Certification Lending, Trade Certification) Loans In 2019, 68% of leaders in the Wholesale Banking Division have been trained and passed the Corporate Credit Course. • Kepemimpinan Diri • Kepemimpinan Tim Kerja • Sertifikasi (misalkan sertifikasi kepemimpinan cabang) • Self leadership • Work Team leadership • Certification (such as branch leadership certification) Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  108. Ikhtisar Utama 106 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development Topik Utama Main topic Tujuan Purpose Lainnya Pada tahun 2019 , 612 karyawan baru telah mengikuti pelatihan New Employee Orientation Program (NEOP). Karyawan juga rutin diberikan refreshment setiap tahun terhadap pengetahuan tentang kepatuhan melalui modul E-learning Budaya Kepatuhan, CDD AML, dan Kode Etik Karyawan PermataBank. Others In 2019, 612 newly-recruited employees attended the New Employee Orientation Program (NEOP). Memastikan kesadaran serta kepatuhan atas kebijakan, budaya, dan peraturan yang berlaku serta memastikan keterampilan implementasinya dalam kinerja sehari-hari dalam rangka menunjang aspek kepatuhan PermataBank secara keseluruhan. To ensure awareness and compliance to prevailing policies, culture and regulations as well as to ensure the skilfull implementation in the day-to-day work activities to support PermataBank’s overall compliance level. Cakupan Topik Pelatihan Coverage of Training Topics • Kepatuhan (misalkan CDD – AML) • Kode Etik • Budaya (misalkan NEOP) • Compliance (such as CDD-AML) • Code of Conduct • Culture (such as NEOP) Employees also received regular annual refreshment training on compliance through learning modules such as E-Learning Compliance Culture, CDD AML, and PermataBankers Code of Conduct. Persentase Rata-Rata Karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan Level Jabatan Percentage (%) of employees participating in training - based on employee position Level Jabatan | Position level 2019 2018 BOD 100% 88% Head Department/Division 100% 99% Supervisor/Manager 99% 99% Officer/Associate 96% 94% Total 98% 97% Persentase (%) karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan Jenis Pelatihan Percentage (%) of employees participating in training - based on training type Program Sertifikasi | Certification Class Program Kepemimpinan | Leadership Soft Skills Technical Skills Laporan Tahunan 2019 Annual Report 2019 2018 19% 14% 2% 1% 19% 14% 2% 10% 98% 96%
  109. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 107 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 BIAYA PELATIHAN TRAINING COST talenta yang dijalankan sepanjang tahun 2019 : programs in 2019: Berikut ini adalah pelaksanaan pelatihan dan pengembangan Program The following is implementation of talent training and development Biaya Pelatihan (Rp Juta) Training Cost (Rp millions) Training Man-Days/Karyawan Training Man-Days/Employee Anggaran Budget 2019 Realisasi Realization 2019 Realisasi Realization 2018 2019 2018 1,1 1,5 3.171 4.870 3.733 Class Program 2,0 2,4 8.543 1.791 2.476 Kepemimpinan | Leadership 2,0 1,1 4.780 4.610 1.686 Soft Skill 1,6 0,3 1.550 2.269 2.692 Technical Skill 0,3 0,5 30.265 40.492 16.833 Total 5,6 5,3 48.309 54.034 27.420 Sertifikasi | Certification Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  110. Ikhtisar Utama 108 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Komposisi Pemegang Saham Posisi 31 Desember 2019 Shareholders Composition as of 31 December 2019 Nama Pemegang Saham Shareholders Name No Jumlah Kepemilikan Total Ownership Persentase Kepemilikan (%) Percentage (%) Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih | Above 5% Shareholding 1 PT Astra International Tbk 12.495.714.666 44,56 2 Standard Chartered Bank 12.495.714.666 44,56 Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank Board of Commissioners and Board of Directors as PermataBank Shareholders Dewan Komisaris | Board of Commissioners 1 Sebastian Ramon Arcuri - - 2 Suparno Djasmin - - 3 David Allen Worth - - 4 Haryanto Sahari - - 5 Zulkifli Zaini - - 6 Rahmat Waluyanto - - 7 Mark Spencer Greenberg - - 8 Ian Charles Anderson - - Direksi | Board of Directors 1 Ridha DM Wirakusumah - - 2 Abdy Dharma Salimin - - 3 Lea Setianti Kusumawijaya - - 4 Darwin Wibowo - - 5 Dhien Tjahajani - - 6 Djumariah Tenteram - - 7 Herwin Bustaman - - 8 Dayan Sadikin - - 3.051.309.873 10,88 28.042.739.205 100,00 Pemegang Saham Masyarakat | Public Shareholders 1 Masyarakat | Public Jumlah | Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  111. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 109 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Komposisi Pemegang Saham Posisi 31 Desember 2018 dan 1 Januari 2019 Shareholders Composition as of 31 December 2018 and 1 January 2019 Nama Pemegang Saham Shareholders Name No Jumlah Kepemilikan Total Ownership Persentase Kepemilikan (%) Percentage (%) Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih | Above 5% Shareholding 1 PT Astra International Tbk 12.495.714.666 44,56 2 Standard Chartered Bank 12.495.714.666 44,56 Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank Board of Commissioners and Board of Directors as PermataBank Shareholders Dewan Komisaris | Board of Commissioners 1 Sebastian Ramon Arcuri - - 2 Suparno Djasmin - - 3 David Allen Worth - - 4 Haryanto Sahari - - 5 Zulkifli Zaini - - 6 Rahmat Waluyanto - - 7 Mark Spencer Greenberg - - 8 Ian Charles Anderson - - Direksi | Board of Directors 1 Ridha DM Wirakusumah - - 2 Dhien Tjahajani - - 3 Lea Setianti Kusumawijaya - - 4 Loh Tee Boon - - 5 Abdy Dharma Salimin - - 6 Darwin Wibowo - - 7 Djumariah Tenteram - - 8 Herwin Bustaman - - 3.051.309.873 10,88 28.042.739.205 100,00 Pemegang Saham Masyarakat | Public Shareholders 1 Masyarakat | Public Jumlah | Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  112. Ikhtisar Utama 110 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Komposisi Pemegang Saham berdasarkan Kelas Saham Shareholders Composition based on Shares Class Pemegang Saham Shareholders Jumlah Saham Total Shares Jumlah Nilai Nominal (Rp) Total Nominal Value (Rp) % Kelas A | Class A Kelas B | Class B Kelas A | Class A Kelas B | Class B PT Astra International Tbk - 12.495.714.666 - 1.561.964.333.250 44,56% Standard Chartered Bank - 12.495.714.666 - 1.561.964.333.250 44,56% Masyarakat | Public 26.880.234 3.024.429.639 336.002.925.000 378.053.704.875 10,88% Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Issued and Paid-up Capital 26.880.234 28.015.858.971 336.002.925.000 3.501.982.371.375 100,00% - 69.296.117.629 - 8.662.014.703.625 71,00% Saham dalam Portepel Shares from Portfolio Jumlah Pemegang Saham berdasarkan Klasifikasi Total Shareholders based on Classification Klasifikasi Classification Jumlah Pemegang Saham Total Shareholders Persentase Percentage Kepemilikan institusi lokal Ownership by local institution 431 47,404% Kepemilikan institusi asing Ownership by foreign institution 135 49,338% 8.307 3,252% 74 0,007% Kepemilikan individu lokal Ownership by local individual Kepemilikan individu asing Ownership by foreign individual Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  113. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 20 Pemegang Saham Terbesar 111 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Top 20 Shareholders Nama Name No . Jumlah Saham Total Shares Persentase Percentage 1 PT Astra International Tbk 12.495.714.666 44,56 2 Standard Chartered Bank 12.495.714.666 44,56 3 Citibank New York S/A Government of Norway - 23 300.000.000 1,07 4 Adrian Wicaksono 142.017.800 0,51 5 Citibank New York S/A Government of Norway - 16 137.358.033 0,49 6 BP2S Luxembourg/Aberdeen Standard SICAV I-Asian Smaller Companies Fund 125.227.438 0,45 7 Suwantara Gotama 109.803.500 0,39 8 Reksadana Sam Dana Cerdas 108.000.020 0,39 9 Amanusa Investment Inc 81.541.938 0,29 10 HSBC-Fund SVS AC 006 Samsung Asean Securities Master Investment Trust (Equity) 74.878.700 0,27 11 JPM Prime Noms Sett Acct 73.364.200 0,26 12 Reksadana Sam Indonesia Equity Fund- 846654000 65.000.014 0,23 13 PT Prudential Life Assurance - Ref 64.282.500 0,23 14 Credit Suisse Securities (USA) Llc-Client-95224000 62.554.900 0,22 15 Jonathan Chang 55.458.141 0,20 16 Manulife Dana Ekuitas 52.193.500 0,19 17 Credit Suisse (Hong Kong) Limited-94154000 42.996.500 0,15 18 Allianz Life Ind - Smartlink Rupiah Equity Fund 41.467.900 0,15 19 Alwi Halim 38.435.500 0,14 20 Citibank New York S/A Emerging Markets Core Equity Portfolio of DFA Inv Dimensions Grp Inc. 36.035.219 0,13 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  114. Ikhtisar Utama 112 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information PT Astra International Tbk PT Astra International Tbk Astra telah mengembangkan bisnisnya dengan menerapkan model bisnis yang berbasis sinergi dan terdiversifikasi pada tujuh segmen usaha , terdiri dari: Otomotif; Jasa Keuangan; Alat Berat, Pertambangan, Konstruksi dan Energi; Agribisnis; Infrastruktur dan Logistik; Teknologi Informasi; dan Properti. Dengan bisnis yang beragam, Astra telah menyentuh berbagai aspek kehidupan bangsa melalui produk dan layanan yang dihasilkan. Dalam kehidupan sehari-hari, masyarakat Indonesia menggunakan sepeda motor dan mobil, jalan tol, printer, hingga layanan pembiayaan, perbankan dan asuransi milik Astra. Pelaku bisnis bermitra dengan Astra dan memanfaatkan berbagai kendaraan komersial, alat berat, layanan logistik, sistem teknologi informasi dan jasa penambangan dari Astra. Berbagai produk yang dihasilkan, antara lain minyak kelapa sawit, batu bara dan kendaraan bermotor, terus diekspor sehingga Astra dapat berkontribusi dalam menyumbangkan devisa bagi negara. Astra has developed its business by implementing a business model based on synergies and diversification within seven business segments, consisting of: Automotive; Financial Services; Heavy Equipment, Mining, Construction, and Energy, Agribusiness; Infrastructure and Logistics; Information Technology; and Property. With such a diversified business, Astra has touched various aspects of national life through its products and services. In everyday life, the people of Indonesia use motorcycles and cars, toll roads, printers, as well as financial services, banking and insurance from Astra. Business owners continue partnerships with Astra and utilize a variety of commercial vehicles, heavy equipment, logistics services, information technology systems and mining services from Astra. Many products, including palm oil, coal and motor vehicles continue to be exported, thus allowing Astra to contribute in generating foreign exchange revenues for the country. Kegiatan operasional bisnis yang tersebar di seluruh Indonesia dikelola melalui lebih dari 220 anak perusahaan, ventura bersama dan entitas asosiasi, dengan didukung oleh lebih dari 220.000 karyawan. Sebagai salah satu grup usaha terbesar nasional saat ini, Astra telah membangun reputasi yang kuat melalui penawaran rangkaian produk dan layanan berkualitas, dengan memperhatikan pelaksanaan tata kelola perusahaan dan tata kelola lingkungan yang baik. Astra senantiasa beraspirasi untuk menjadi perusahaan kebanggaan bangsa yang berperan serta dalam upaya untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat Indonesia. Oleh karena itu, kegiatan bisnis Astra berupaya menerapkan perpaduan yang berimbang pada aspek komersial bisnis dan sumbangsih non-bisnis melalui program tanggung jawab sosial yang berkelanjutan di bidang kesehatan, pendidikan, lingkungan serta pengembangan Usaha Kecil dan Menengah (UKM). Astra conducted business operations in all parts of Indonesia managed by more than 220 subsidiaries, joint ventures and associates, and was supported by more than 220,000 employees. As one of the nation’s largest business groups today, Astra has built a strong reputation through a range of diverse and superior products and services, with due observance to the highest corporate governance and environmental governance standards. Astra continually aspires to become a corporate citizen that is considered as a “Pride of the Nation”, one who is actively involved in the national efforts to improve the welfare of Indonesian people. To this end, Astra runs business activities through a balanced combination of the business’ commercial interests and non-business contributions implementing ongoing social responsibility programs focused on four main areas: health, education, environment, as well as Small and Medium Enterprises (SME) development. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: www.astra.co.id For more information, please visit: www.astra.co.id Alamat Kantor: Menara Astra Lt. 59 Jl. Jenderal Sudirman Kav 5-6 Jakarta 10220 Indonesia Office Address: Menara Astra Lt. 59 Jl. Jenderal Sudirman Kav 5-6 Jakarta 10220 Indonesia PT Astra International Tbk didirikan di Jakarta pada tahun 1957 sebagai sebuah perusahaan perdagangan umum dengan nama Astra International Inc. Pada tahun 1990, telah dilakukan perubahan nama menjadi PT Astra International Tbk, setelah dilakukannya penawaran umum perdana saham perseroan kepada masyarakat, yang dilanjutkan dengan pencatatan saham perseroan di Bursa Efek Indonesia dengan menggunakan ticker ASII. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PT Astra International Tbk was established in 1957 in Jakarta as a general trading company under the name Astra International Inc. In 1990, for the purpose of the company’s Initial Public Offering (IPO), the name of the company changed to PT Astra International Tbk, followed by listing its shares on the Indonesia Stock Exchange under the ticker code ASII.
  115. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 113 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Standard Chartered Bank Standard Chartered Bank Dengan memiliki lebih dari 1 .000 cabang, kantor dan outlet di 60 pasar, Standard Chartered menawarkan peluang karier internasional yang menarik sekaligus menantang bagi lebih dari 86.000 karyawannya. Standard Chartered berkomitmen pada pembangunan bisnis jangka panjang yang berkelanjutan, serta dipercaya di seluruh dunia karena konsistensinya dalam menerapkan standar yang tinggi dalam tata kelola perusahaan, tanggung jawab sosial, perlindungan lingkungan dan keragaman karyawan. Tradisi dan nilai-nilai Standard Chartered dituangkan dalam brand promise, ‘Here for good.’ With over 1,000 branches, offices and outlets in 60 markets, Standard Chartered offers exciting and challenging international career opportunities for more than 86,000 employees. It is committed to building a sustainable business over the long term and is trusted worldwide for upholding high standards of corporate governance, social responsibility, environmental protection and employee diversity. Standard Chartered’s heritage and values are expressed in its brand promise, ‘Here for good.’ Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: www.sc.com For more information, please visit: www.sc.com Alamat Kantor Pusat: Standard Chartered Bank, 1 Basinghall Avenue, London, EC2V 5DD Head Office Address: Standard Chartered Bank, 1 Basinghall Avenue, London, EC2V 5DD Alamat Kantor Perwakilan di Indonesia: Menara Standard Chartered Bank Jl. Prof Dr Satrio No. 164 Jakarta 12930 Representative Office in Indonesia Address: Menara Standard Chartered Bank Jl. Prof Dr Satrio No. 164 Jakarta 12930 Standard Chartered Bank adalah bank internasional terkemuka yang telah beroperasi selama lebih dari 160 tahun di beberapa pasar paling dinamis di dunia, serta terdaftar di Bursa Efek London dan Hong Kong serta Bursa Efek Mumbai dan Nasional di India. Fokus geografis kami di pasar lokal Asia, Afrika, dan Timur Tengah yang berkembang pesat serta disertai dengan komitmen untuk membangun hubungan yang erat dengan klien dan nasabah telah mendorong pertumbuhan SCB dalam beberapa tahun terakhir. Standard Chartered Bank is a leading international bank operated for over 160 years in some of the world’s most dynamic markets, and listed on the London and Hong Kong Stock Exchanges as well as the Bombay and National Stock Exchanges in India. Our geographical focus in rapidly developing Asia, Africa, and the Middle East markets and committed to develop deep relationships with clients and customers has driven SCB growth in recent years. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  116. Ikhtisar Utama 114 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Data Anak Perusahaan dan Penyertaan Saham Lainnya Subsidiaries and Others Investment in Shares Data Anak Perusahaan Subsidiary Company Nama Perusahaan | Company Name PT Sahabat Finansial Keluarga Alamat | Address Metropolitan Tower - Lantai 3 Jl. RA Kartini Kav 14, TB Simatupang, Jakarta Selatan 12430 Bidang Usaha | Line of Business - Piutang Pembiayaan Konsumen | Consumer Financing Receivables - Piutang Anjak Piutang | Factoring Receivables - Piutang Modal Uaha | Working Capital Receivables - Piutang Kredit Kepemilikan Rumah | Mortgage Receivables Kepemilikan | Shareholding 99,998% Jenis Badan Hukum | Legal Entity Perseroan Terbatas (PT) | Limited Liability Company (PT) Total Aset | Total Asset Rp369.883 juta | Rp369,883 million Status Operasi | Operation Status Masih beroperasi | Operating Data Penyertaan Saham Lainnya Others Investment in Shares No. Nama Perusahaan Company Name Bidang Usaha Line of Business Kepemilikan Shareholding Status Operasi Operation Status Alamat Address 1 PT Sarana Bali Ventura Modal Ventura Venture Capital 3,05% Masih beroperasi Operating Jl. Diponegoro No 150 Komplek IDT/Ruko Genteng Biru Blok B 23-24 Denpasar, Bali 2 PT Aplikanusa Lintasarta Komunikasi Communication 1,45% Masih beroperasi Operating Jl. M.H. Thamrin Kav. 3 Menara Thamrin Lt. 12 Jakarta 10250 3 PT Sarana Bersama Pengembangan Indonesia (Dalam likuidasi | In liquidation) Investasi Investment 0,92% Dalam likuidasi In liquidation Setiabudi 2 Building, Suite 603 G Jl. H.R. Rasuna Said Kav. 62 Kuningan Jakarta 12920 4 PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Pasar Modal Capital Market 1,00% Masih beroperasi Operating Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  117. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 115 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Kantor Cabang Branch Offices A .Konvensional Provinsi Province No Per tanggal 31 Desember 2019 As of 31 December 2019 Conventional Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 1 Bali Dewi Sartika Denpasar Jl. Dewi Sartika Kav. 88, Kota Denpasar 80114 2 Bali Gatot Subroto Denpasar Jl. Gatot Subroto Barat No. 327 Desa Pemecutan Kaja, Kecamatan Denpasar Barat, Kota Denpasar 80118 3 Bali Kayu Putih, Canggu Badung Jl. Kayu Putih, Banjar Dinas Tegal Gundul, Desa Tibubeneng, Kecamatan Kuta Utara, Kab. Badung 80361 4 Bali Kerobokan Badung Jl. Raya Kerobokan No. 62, Lk. Taman, Kelurahan Kerobokan Kelod, Kecamatan Kuta Utara, Kab. Badung 80361 5 Bali Kuta Badung Jl. Raya Kuta No. 101 Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta, Kab. Badung 80361 6 Bali Legian Badung Jl. Patih Jelantik Blok 2 Legian Kelod, Kuta, Badung, Bali 80361 7 Bali Melati Denpasar Jl. Melati No. 63, Kota Denpasar 80114 8 Bali Menara Ubud Gianyar Galleria Menara Ubud No. 7, Jl. Raya Ubud, Kab. Gianyar 80571 9 Bali Nusa Dua Badung Komplek Pertokoan Tragia Nusa Dua, Jl. By Pass Ngurah Rai, Kuta, Nusa Dua, Bali, Kab. Badung 80114 10 Bali Pura Bagus Taruna Badung Jl. Pura Bagus Teruna No. 522 Legian, Kab. Badung 80361 11 Bali Sanur Denpasar Jl. Danau Tamblingan No.77 X, Kota Denpasar 80227 12 Bali Sesetan Denpasar Sesetan, Jl. Raya Sesetan B.12, Kota Denpasar 80223 13 Bali Sunset Road Badung Jl. Sunset Road No. 225X, Blok 6-7, Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta, Kab. Badung 80361 14 Bali Ubud Gianyar Jl. Raya Andong, Banjar Ambengan, Peliatan, Ubud, Kab. Gianyar 80571 15 Bangka Belitung Sudirman Pangkal Pinang Niaga Center, Jl. Jenderal Sudirman Blok H dan I, Kel. Pasar Padi, Kec. Girimaya, Kota Pangkal Pinang 33131 16 Banten A. Yani Serang Jl Jendral Ahmad Yani No. 95A dan B, Lingkungan Pekojan, RT 001/RW 021, Kelurahan Sumur Pecung, Kecamatan Serang, Kota Serang, Banten 42118 17 Banten Alam Sutera Tangerang Selatan Alam Sutera Town Center, Jl. Sutera Boulevard 10D No.1-2-3, Tangerang Selatan, Kota Tangerang Selatan 15325 18 Banten Astra BSD Tangerang Gedung Perkantoran Astra Biz Centre BSD, Jl. BSD Raya Utama Kav. Commercial Park Barat I 11 G, Kelurahan Lengkong Kulon, Kec. Pagedangan, Tangerang 15331 19 Banten Bintaro Sektor 7 Tangerang Selatan Gedung Jaya II Bintaro Jaya Sektor VII, Pondok Aren, Kota Tangerang Selatan 15224 20 Banten Cikande Serang Kompleks Ruko Modern Cikande Industrial Estate Blok C, Jl. Raya Serang Cikande KM 68, Desa Nambo Ilir, Kecamatan Cikande, Kab. Serang, Banten 42186 21 Banten Ciputat Tangerang Jl. Ir. H. Juanda No.111-B, Kota Tangerang Selatan 15412 22 Banten Citra Raya Tangerang Taman Raya Blok K 01 No.8 Sektor 1.2, Kelurahan Cikupa, Kecamatan Cikupa, Kab. Tangerang 15710 23 Banten Daan Mogot Tangerang Jl. Daan Mogot No. 35, Kota Tangerang 15111 24 Banten Gading Serpong Tangerang Komplek Perumahan Gading Serpong, Jl. Boulevard Gading Serpong Type Serenade Center, Blok B, No.1.2.1 dan 6, Kab. Tangerang 15810 25 Banten Giant Gading Serpong Tangerang Kawasan II Paramount Serpong Kelurahan Curug Sangerang, Kecamatan Pagedangan, Kab. Tangerang 15336 26 Banten Palem Semi Tangerang Ruko Madrid RT.001/004 No.23 dan 25, Jl. Palem Raja Selatan, Perumahan Palem Semi, Kelurahan Panunggangan Barat, Kecamatan Cibodas, Kota Tangerang 15139 27 Banten Ruko Istana Cilegon Komplek Ruko Istana Cilegon No.2-3, Jl. Raya Merak No. 146, Kota Cilegon. 42414 28 Banten Sunburst Tangerang Selatan Wisma BCA – BSD City Wing A, Lantai Dasar, Sunburst CBD Office Park, Zone 1 dan 2, Jl. Kapten Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City, Kota Tangerang Selatan 15322 29 Banten Tangerang City Tangerang Ruko Business Part Tangerang City, Kelurahan Babakan, Kecamatan Tangerang, Kota Tangerang 15118 30 Banten Villa Melati Mas Tangerang Selatan Ruko Villa Melati Mas Blok SR I No. 42-43 Serpong, Kota Tangerang Selatan 15310 31 DI Yogyakarta Kaliurang Sleman Jl. Kaliurang KM 6,3, Sleman, Kab. Sleman 55283 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  118. Ikhtisar Utama 116 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Kantor Cabang Branch Offices A .Konvensional No Per tanggal 31 Desember 2019 As of 31 December 2019 Conventional Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 32 DI Yogyakarta Katamso Yogyakarta Jl. Brigjen Katamso Selatan No. 236, RT/RW 015/004, Kelurahan Keparakan, Kecamatan Mergangsan, Yogyakarta 55152 33 DI Yogyakarta Mangkubumi Yogyakarta Jl. Pangeran Mangkubumi No. 26-28, Kota Yogyakarta 55232 34 DKI Jakarta ACC Fatmawati Jakarta Jl. Fatmawati No. 9, Kota Jakarta Selatan 12420 35 DKI Jakarta ACC Simatupang Jakarta Gedung ACC TB Simaptupang, Lantai Dasar, Jl. TB Simatupang No.90, Tanjung Barat, Kota Jakarta Selatan 12530 36 DKI Jakarta AHM Sunter Jakarta Astra Honda Motor - Sunter 1, Jl Yos Sudarso Sunter 1, Kota Jakarta Utara 14350 37 DKI Jakarta Asemka Jakarta Jl. Asemka No.30-31, Kota Jakarta Barat 11110 38 DKI Jakarta Astra Agro Lestari Jakarta Jl. Pulo Ayang Rayang Blok OR I, Kawasan Industri Pulo Gadung, Kota Jakarta Timur 13930 39 DKI Jakarta Atrium Jakarta Gedung Atrium Plaza Setiabudi Lantai 1, Jl. HR Rasuna Said Kav. 62, Kota Jakarta Selatan 12920 40 DKI Jakarta Balikpapan Jakarta Jl. Balikpapan Raya No. 19, Kota Jakarta Pusat 10160 41 DKI Jakarta Bandengan Megah Jakarta Jl. Bandengan Utara No. 81, Ruko No.2, Penjaringan, Kota Jakarta Utara 14440 42 DKI Jakarta BEJ Tower II Jakarta Gedung BEJ Tower II, Jakarta Stock Exchange Tower II, Suite G-06, Ground Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 5253, Kota Jakarta Selatan 12190 43 DKI Jakarta Bintaro Sektor 1 Jakarta Perumahan Bintaro Jaya Sektor 1-B Blok E No. 1-2, Kota Jakarta Selatan 12330 44 DKI Jakarta Blue Bird Tower Jakarta Gedung Blue Bird Tower, GF, Jl. Mampang Prapatan Raya No. 15, Jakarta Selatan 12790 45 DKI Jakarta Cikini Jakarta Gedung Asuransi Jiwasraya Lt. 1, Jl. Cikini Raya No. 97, Kelurahan Cikini, Kecamatan Menteng, Kota Jakarta Pusat 10330 46 DKI Jakarta Citra Garden 1 Jakarta Ruko Citra Garden Blok I-1 Kav. No. 7-8 Cengkareng, Kota Jakarta Barat 11830 47 DKI Jakarta Citra Garden 2 Jakarta Citra Garden II Blok H 2 No. 1 Cengkareng, Kota Jakarta Barat 11830 48 DKI Jakarta Dusit Orion Mangga Dua Jakarta Rumah Susun Non Hunian Dusit Mangga Dua No.1.25 &1.26 Lantai Dasar Blok I, Kios 3 & 5 Jl. Mangga Dua Raya Blok D, Mangga Dua Selatan, Sawah Besar, Kota Jakarta Pusat 10730 49 DKI Jakarta Enseval Cempaka Putih Jakarta Gedung Enseval, Jl. Letjen Suprapto Kav. 4, Kota Jakarta Pusat 10820 50 DKI Jakarta Glodok Jakarta Pertokoan Glodok Plaza Blok F No. 6-7, Kota Jakarta Barat 11120 51 DKI Jakarta Graha Cempaka Mas Jakarta Jl. Letjend. Suprapto dan Jl. Yos Sudarso No.C/3A Kelurahan Sumur Batu, Kecamatan Kemayoran Jakarta Pusat 10640 52 DKI Jakarta Grand Puri Niaga Jakarta Rukan Grand Puri Niaga - Kawasan Bisnis Terpadu Puri Kencana, Jl. Puri Kencana Blok K6 No.1 E-F-G, Kelurahan Kembangan Selatan, Kecamatan Kembangan, Jakarta Barat 11610, No. Telepon : (021), Kota Jakarta Barat 11610 53 DKI Jakarta Green Mansion Jakarta Rukan Green Mansion Jl. Daan Mogot km. 10, Blok C No. 015 & 016, Kelurahan Kedaung Kaliangke, Kecamatan Cengkareng, Jakarta Barat, Kota Jakarta Barat 11710 54 DKI Jakarta Gunung Sahari Jakarta Jl. Gunung Sahari Raya Blok B 8-9 No. 60-63, Kota Jakarta Pusat 10610 55 DKI Jakarta Harmoni Jakarta Harmoni Plaza Blok B9-7, Jl. Suryopranoto 2, Kota Jakarta Pusat 10130 56 DKI Jakarta Hayam Wuruk Jakarta Jl. Hayam Wuruk 84-85, Kota Jakarta Barat 11160 57 DKI Jakarta Immanuel Jakarta Jl. Proklamasi No. 76, Kota Jakarta Pusat 10320 58 DKI Jakarta Indosurya Plaza Jakarta Indosurya Plaza Lt. 1, Unit L/B dan Lantai 2, Unit 2/B, Jl. M.H. Thamrin Kav. 8-9, Kota Jakarta Pusat 10230 59 DKI Jakarta Intercon Kebon Jeruk Jakarta Pertokoan Kebon Jeruk Intercon Blok F No. 2-3, Kota Jakarta Barat 11630 60 DKI Jakarta ITC Fatmawati Jakarta Komplek Pertokoan Duta Mas Blok B-1 No.2, Jl. RS. Fatmawati, Kelurahan Cipete Utara, Kecamatan Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12150 61 DKI Jakarta ITC Mangga Dua Jakarta Rumah Susun JITC II A Jl. Raya Mangga Dua Ancol Pademangan, Kota Jakarta Utara 14430 62 DKI Jakarta ITC Permata Hijau Jakarta Grand ITC Permata Hijau Kantor R & E Blok E/3, Type Meralda, Jl. Arteri Permata Hijau, Kota Jakarta Selatan 12210 63 DKI Jakarta ITC Roxy Mas Jakarta Ruko Pusat Niaga ITC Roxy Mas Blok B 2 No. 6 Jl. KH Hasyim Ashari, Kota Jakarta Pusat 10150 64 DKI Jakarta Jatinegara Jakarta Jl. Jatinegara Timur No. 42, Kota Jakarta Timur 13310 65 DKI Jakarta Jelambar Jakarta Jl. Jelambar Baru Raya No. 5 C, Kota Jakarta Barat 11460 66 DKI Jakarta Jembatan Lima Jakarta Jl. K.H. Mas Mansyur No. 154 B-C, Kota Jakarta Barat 11250 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  119. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 117 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 A .Konvensional No Per tanggal 31 Desember 2019 As of 31 December 2019 Conventional Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 67 DKI Jakarta Johar Jakarta Jl. Johar No. 38, Menteng, Kota Jakarta Pusat 10340 68 DKI Jakarta Kalimalang Pangkalan Jati Jakarta Jl. Kalimalang Blok E Nomor 6C dan 6D, Kelurahan Duren Sawit, Kecamatan Duren Sawit, Kota Jakarta Timur 13440 69 DKI Jakarta Kasablanka Jakarta EightyEight @Kasablanka (Tower A), Lantai 1 #B, Jl. Casablanca Kav. 88, Kota Jakarta Selatan 12870 70 DKI Jakarta Kelapa Gading Boulevard Jakarta Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok LB-1 No. 34-35, Kota Jakarta Utara 14240 71 DKI Jakarta Kelapa Gading Hybrida Jakarta Jl. Raya Kelapa Hybrida Blok PF 23 No.1, Kelurahan Pegangsaan Dua, Kecamatan Kelapa Gading, Kota Jakarta Utara 14250 72 DKI Jakarta Ketapang Jakarta Ketapang Business Centre, Jl. Kyai Haji Zainul Arifin Blok A No.20-21, Kota Jakarta Pusat 10130 73 DKI Jakarta Krekot Jakarta Jl. Krekot Bunder Raya No. 75, Kota Jakarta Pusat 10710 74 DKI Jakarta Mal Ambasador Jakarta Mal Ambasador Lt. Dasar No. 18, Jl. Prof Dr. Satrio, Kota Jakarta Selatan 12940 75 DKI Jakarta Mal Pondok Indah Jakarta Mal Pondok Indah Lt. Dasar No. 4 B, Jl. Metro Pondok Indah, Kota Jakarta Selatan 12310 76 DKI Jakarta Mal Taman Anggrek Jakarta Mal Taman Anggrek Lt. Dasar Unit C 10 Jl. Letjen S. Parman, Kota Jakarta Barat 11470 77 DKI Jakarta Mangga Besar Jakarta Mangga Besar, Jl. Mangga Besar Raya No.3-A, Jakarta, Kota Jakarta Barat 11180 78 DKI Jakarta Mangga Dua Rutex Jakarta Jl. Raya Mangga Dua Blok E-4 No. 3, Kota Jakarta Utara 14430 79 DKI Jakarta Mangga Dua Square Jakarta Kompleks Ruko Mangga Dua Square Blok G No.6, Jl. Gunung Sahari Raya No.1, Kota Jakarta Utara 14420 80 DKI Jakarta Mega Mal Jakarta Ruko MG-55, Jl. Pluit Indah Raya, Kota Jakarta Utara 14450 81 DKI Jakarta Melawai Jakarta Jl. Melawai Raya No. 7A, Jl. Wijaya IX No. 1, Kebayoran Baru, Kota Jakarta Selatan 12160 82 DKI Jakarta Menara Astra Jakarta Gedung Menara Astra lantai 3 Jl. Jendral Sudirman Kav 5-6, Jakarta Pusat 10220 83 DKI Jakarta Menara Batavia Jakarta Gedung Menara Batavia, LT Dasar, Jl. KH Mas Mansyur Kav. 126, Kota Jakarta Pusat 10220 84 DKI Jakarta Menara FIF Jakarta Menara FIF, Ground Floor, Jl. TB Simatupang Kav.15, Lebak Bulus, Kota Jakarta Selatan 12440 85 DKI Jakarta Menara Imperium Jakarta Menara Imperium Lt. Dasar Jl. HR Rasuna Said Kav. 1, Kota Jakarta Selatan 12940 86 DKI Jakarta Menara Kadin Jakarta Gd. Menara Kadin, Lantai Dasar, Jl. HR Rasuna Said Blok X5 Kav. 2-3, Kuningan, Kota Jakarta Selatan 12950 87 DKI Jakarta Menara Prima Jakarta Jl. Lingkar Mega Kuningan Sub Blok 6.2, Kota Jakarta Selatan 12950 88 DKI Jakarta Menara Satu Sentra Kelapa Gading Jakarta Ground Floor Unit GF 02, Jl. Bulevar Kelapa Gading Blok LA3 No.1, Summarecon Kelapa Gading, Kota Jakarta Utara 14240 89 DKI Jakarta Menteng Gondangdia Jakarta Jl. R.P. Soeroso No. 40 D - 42 A (d/h Gondangdia Lama), Kota Jakarta Pusat 10360 90 DKI Jakarta Metro Pondok Indah Jakarta Pondok Indah Plaza Blok II, Jl. Metro Pondok Indah Blok II BA No.7, Kota Jakarta Selatan 12310 91 DKI Jakarta Metro Tanah Abang Jakarta Gedung Pusat Grosir Metro Tanah Abang Lantai 7 No. 2 dan 2B, Jl. K.H. Wahid Hasyim, Kelurahan Kebun Kacang, Kecamatan Tanah Abang, Kota Jakarta Pusat 10250 92 DKI Jakarta Mid Plaza Jakarta Mid Plaza II Lt Dasar, Jl. Jend. Sudirman Kav. 10-11, Kota Jakarta Pusat 10220 93 DKI Jakarta Muara Karang Jakarta Jl. Muara Karang Blok Z 3 Selatan No. 50 Kav. 39, Pejagalan Penjaringan, Kota Jakarta Utara 14450 94 DKI Jakarta Pangeran Jayakarta Jakarta Ruko Prima Jayakarta Blok A- 3 Jl. Pangeran Jayakarta 133 Blk, Kota Jakarta Pusat 10730 95 DKI Jakarta Panglima Polim Jakarta Kompleks Ruko Grand Panglima Polim Unit 27 dan 28, Jl. Panglima Polim Raya, Kota Jakarta Selatan 12160 96 DKI Jakarta Pantai Indah Kapuk Jakarta Rukan Exclusive Blok A No. 19 dan 20, Bukit Golf Mediterania, Pantai Indah Kapuk, Kelurahan Kamal Muara, Kecamatan Penjaringan, Kota Jakarta Utara 14470 97 DKI Jakarta Plaza Index Jakarta Jl. MH Thamrin Kav. 57, Kota Jakarta Pusat 10350 98 DKI Jakarta Plaza Kelapa Gading Jakarta Jl. Boulevar Barat Blok B-47 dan B-48, Kelapa Gading, Kota Jakarta Utara 14470 99 DKI Jakarta Pluit Jakarta Jl. Pluit Kencana Raya No. 41-43, Kota Jakarta Utara 14450 100 DKI Jakarta Prudential Tower Jakarta Prudential Tower Lobby Extension Mezzanine Jl. Jendral Sudirman Kav. 79, Kota Jakarta Selatan 12910 101 DKI Jakarta Puri Indah Jakarta Jl. Puri Indah Raya Blok A No. 17, Kota Jakarta Barat 11610 102 DKI Jakarta RS Premier Jatinegara Jakarta RS Mitra Internasional, Jl. Raya Jatinegara No.87, Kota Jakarta Timur 13310 103 DKI Jakarta RS  Medistra Jakarta RS Medistra Lt. 1, Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 59, Kota Jakarta Selatan 12950 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  120. Ikhtisar Utama 118 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Kantor Cabang Branch Offices A .Konvensional Provinsi Province No Per tanggal 31 Desember 2019 As of 31 December 2019 Conventional Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 104 DKI Jakarta Rukan Artha Gading Jakarta Rukan Artha Gading Blok C No. 7, Kawasan Sentra Bisnis, Jl. Boulevard Artha Gading, Kota Jakarta Utara 14240 105 DKI Jakarta Rukan Cempaka Putih Permai Jakarta Rukan Cempaka Putih Permai Blok A No.4-5, Jl. Letjen Soeprapto, RT 07/RW 08, Kelurahan Cempaka Putih Timur, Kecamatan Cempaka Putih, Kota Jakarta Pusat 10640 106 DKI Jakarta Ruko Sunter Mall Jakarta Ruko Sunter Mall, Jl. Danau Sunter Blok G-7C No.8-9, Kota Jakarta Utara 14350 107 DKI Jakarta Sampoerna Strategic Square Jakarta Sampoerna Strategic Square Tower B, Lantai 14, Jl.Jend Sudirman Kv.45-46, Kota Jakarta Selatan 12930 108 DKI Jakarta Sawah Besar Jakarta Ruko Atap Merah, Jl. Pecenongan No. 72 Blok B2-B3, Kota Jakarta Pusat 10120 109 DKI Jakarta Sudirman Jakarta Gedung World Trade Center II, Jl. Jendral Sudirman Kav. 29 - 31, Kota Jakarta Selatan 12920 110 DKI Jakarta Sukarjo Wirjopranoto Jakarta Jl. Sukarjo Wirjopranoto No. 48, Kota Jakarta Pusat 10710 111 DKI Jakarta Summagung Kelapa Gading Jakarta Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok H 4 No. 7, Kota Jakarta Utara 14240 112 DKI Jakarta Sunter AMDI Jakarta Jl. Gaya Motor Raya No.8, Sunter II, Kota Jakarta Utara 14330 113 DKI Jakarta Sunter Griya Jakarta Jl. Griya Utama Raya Ruko Griya Inti Santosa Blok A 1 No. 37, Kota Jakarta Utara 14350 114 DKI Jakarta Sunter Indah Jakarta Jl. Taman Sunter Indah Blok K I-1 Kav. 36 Sunter Jaya, Kota Jakarta Utara 14350 115 DKI Jakarta Sunter Nirwana Jakarta Jl. Paradise 23 Blok J-1 Kav No. 5, Kota Jakarta Utara 14340 116 DKI Jakarta Sunter Royal Jakarta Ruko Royal Sunter F1-3, Jl. Sunter Podomoro, Kota Jakarta Utara 14350 117 DKI Jakarta Taman Duta Mas Jakarta Ruko Taman Duta Mas Blok A-2 No. 1 RT 001/012 Jl. Tubagus Angke, Kelurahan Jelambar Baru, Kecamatan Grogol Petamburan, Kota Jakarta Barat 11460 118 DKI Jakarta Taman Palem Jakarta Perum Taman Palem, Jl. Taman Palem Boulevard Blok C-5, No.57, Kota Jakarta Barat 11730 119 DKI Jakarta Taman Ratu Jakarta Jl. Ratu Kemuning Blok A 2 Kav. 9, Duri Kepa, Kebon Jeruk, Kota Jakarta Barat 11510 120 DKI Jakarta Tanjung Duren Jakarta Jl. Tanjung Duren Raya No.72 Blok B.IV Persil No.45 Phase IV Kelurahan Tanjung Duren, Kecamatan Grogol Petamburan, Kota Jakarta Barat 11470 121 DKI Jakarta Tebet Supomo Jakarta Jl. Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30, Kota Jakarta Selatan 12810 122 DKI Jakarta Teluk Gong Jakarta Ruko Teluk Mas, Jl. Teluk Gong No. 18 G, Kota Jakarta Utara 14450 123 DKI Jakarta Tempo Scan Tower Jakarta Jl. HR. Rasuna Said Kav. 3-4, Kota Jakarta Selatan 12950 124 DKI Jakarta Tomang Jakarta Jl. Tomang Raya No.5 B-C, Kav.Blok E No.932, Kelurahan Tomang, Kecamatan Grogol Petamburan, Kota Jakarta Barat 11440 125 DKI Jakarta United Tractors Cakung Jakarta Jl. Raya Bekasi Km 22, Cakung, Kota Jakarta Timur 13910 126 DKI Jakarta Wisma 46 Jakarta Wisma 46, Unit G.12 Ground Floor Jl. Jendral Sudirman Kav. 1, Jakarta Pusat 10220 127 DKI Jakarta Wisma AKR Jakarta Wisma AKR, Jl. Panjang No. 5, Kota Jakarta Barat 11530 128 DKI Jakarta Wisma Arion Jakarta Wisma Arion, Ground Floor, Jl. Pemuda Kav. 17 Rawamangun, Kota Jakarta Timur 13220 129 DKI Jakarta Wisma Surya Kemang Jakarta Jl. Kemang Raya Nomor 33, Rukun Tetangga 013, Rukun Warga 001, Kelurahan Bangka, Kecamatan Mampang Prapatan, Kota Jakarta Selatan 12730 130 DKI Jakarta Wolter Monginsidi Jakarta Jl. Wolter Monginsidi No. 88 P, Kebayoran Baru, Kota Jakarta Selatan 12170 131 Jambi Jelutung Jambi Jelutung, Jalan Hayam Wuruk, Talang Jauh, Jelutung, Jambi 36133, Kota Jambi 36133 132 Jawa Barat AHM Cikarang Jl. Raya Kalimantan Blok AA-1, Kawasan Industri MM2100, Cikarang Barat, Kab, Bekasi 17520 133 Jawa Barat AHM Karawang Gedung Astra Honda Motor Plant Karawang, Kawasan Indusri Indotaisei Sektor 2 Blok A-1, A-2, B dan C, Kelurahan Kalihurip, Kecamatan Cikampek, Kab. Karawang 41373 134 Jawa Barat Ahmad Yani Bandung Jl. Jend Ahmad Yani No. 251, Kota Bandung 40114 135 Jawa Barat Amir Mahmud Cimahi Jl. Jenderal Amir Mahmud No.423 RT. 05 RW. 11 Kelurahan Cigugur Tengah, Kecamatan Cimahi Tengah 40522 136 Jawa Barat Astana Anyar Bandung Jl. Astana Anyar 22, Kota Bandung 40241 137 Jawa Barat Batununggal Bandung Kompleks Ruko Batununggal, Jl. Batununggal Indah No.151, Kota Bandung 40266 138 Jawa Barat Bellanova Bogor Komplek Pertokoan Bellanova Country Mall unit RK 2 no. 1, Jl. M. Husni Thamrin no.8, Kel. Cipambuan, Kec. Babakan Madang, Sentul City, Kab. Bogor 16810 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  121. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 119 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 A .Konvensional No Per tanggal 31 Desember 2019 As of 31 December 2019 Conventional Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 139 Jawa Barat BKR Bandung Jl. BKR No. 178A, Kelurahan Ciateul, Kecamatan Regol, Kota Bandung 40243 140 Jawa Barat Buah Batu Bandung Jl. Buah Batu No. 216, Kota Bandung 40265 141 Jawa Barat Cibubur Times Square Bekasi Cibubur Times Square Blok B-1 No.3A dan 5, Kelurahan Jatikarya, Kecamatan Jati Sampurna, Kota Bekasi 17433 142 Jawa Barat Cihampelas Bandung Jl. Cihampelas No. 188, Kota Bandung 40131 143 Jawa Barat Ciledug Garut Jl. Ciledug No.97, Kelurahan Regol, Kecamatan Garut Kota, Kab. Garut 44114 144 Jawa Barat Cileungsi Bogor Perumahan Griya Kenari Mas, Blok B.1 No.18-19, Kelurahan Cileungsi Kidul, Kecamatan Cileungsi, Kab. Bogor 16820 145 Jawa Barat Galuh Mas Raya Karawang Ruko Grand Plaza No.32, Jl. Galuh Mas Raya, Desa Sukaharja, Kec. Teluk Jambe Timur, Kab. Karawang 41361 146 Jawa Barat Harapan Indah Bekasi Ruko Sentra Niaga Bulevar Hijau Blok C2 Nomor 5C dan 5D, Kota Harapan Indah, Kota Bekasi 17131 147 Jawa Barat HOS Cokroaminoto, Cianjur Jl. HOS Cokroaminoto No.41, Rt 05/04 Desa Muka, Kecamatan Cianjur, Kab. Cianjur 43215 148 Jawa Barat Jababeka Cikarang Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1-B2, Kab. Bekasi 17530 149 Jawa Barat Kapten Muslihat Bogor Jl. Kapten Muslihat 17 A, Kota Bogor 16121 150 Jawa Barat Kawasan Industri Sentul Bogor Kawasan Industri Sentul, PT Cahaya Buana Intitama, Jl. Cahaya Raya Blok M, Kab. Bogor 16810 151 Jawa Barat Kemang Pratama Bekasi Jl. Raya Kemang Pratama Blok AN No. 12 A Sepanjang Jaya, Kota Bekasi 17116 152 Jawa Barat KIIC Karawang Sentra KIIC Karawang, Jl. Permata Raya Lot.C-1B, Karawang Barat, Kab. Karawang 41361 153 Jawa Barat Kopo Bandung Jl. Kopo No. 24, Kota Bandung 40242 154 Jawa Barat Kopo Permai Bandung Perumahan Kopo Permai Blok 50 AD No. 1, Kab. Bandung 40227 155 Jawa Barat Lippo Cikarang Ruko Plaza Menteng Blok B No. 31, Jl. M.H. Thamrin, Lippo Cikarang, Kab. Bekasi 17550 156 Jawa Barat Mal Cinere Depok Jl. Raya Cinere No. 84 Unit No. 32 Cinere Mal, Sawangan, Kota Depok 16514 157 Jawa Barat Margonda Depok Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1-2, RT 01, RW 02, Tanah Baru Beji, Kelurahan Kemiri Muka, Kecamatan Beji, Kota Depok 16423 158 Jawa Barat Martadinata Sukabumi Jl. Martadinata No.19, Kelurahan Gunung Parang, Kecamatan Kota Sukabumi Timur, Kota Sukabumi 43111 159 Jawa Barat Mayor Oking, Cibinong Komplek Ruko Mayor Oking No.A3, Jl. Raya Mayor Oking Kelurahan Cirimekar, Kecamatan Cibinong, Kab. Bogor 16917 160 Jawa Barat Merdeka Bandung Jl. Merdeka No. 66, Kota Bandung 40115 161 Jawa Barat Metro Bandung Jl. Venus Barat No.15-16, Kav.5-6, Kelurahan Sekejati, Kecamatan Margacinta, Wilayah Gedebage, Kota Bandung 40286 162 Jawa Barat MM 2100 Cikarang Ruko Mall Bekasi Fajar Blok B No.10, Kawasan Industri MM 2100, Cikarang Barat, Kab. Bekasi 17520 163 Jawa Barat Pahlawan Bogor Jl. Pahlawan No. 150 B, Kota Bogor 16132 164 Jawa Barat Pajajaran Bandung Jl. Pajajaran No.85, Kota Bandung 40172 165 Jawa Barat Pajajaran Bogor Jl. Pajajaran No. 11 A, Kota Bogor 16151 166 Jawa Barat Pasirkaliki Bandung Jl. Pasirkaliki (HOS. Tjokroaminoto) No.128 (150 baru) RT.02 RW.02, Kelurahan Pasirkaliki, Kecamatan Cicendo, Kota Bandung 40171 167 Jawa Barat RE Martadinata Cikarang Jl. RE. Martadinata Ruko Sentosa Blok A No.4 Cikarang Utara, Kab. Bekasi 17530 168 Jawa Barat Rukan Central Bogor Rukan Central Jl. Dewi Sartika No. 46-48 Blok B No. 1, Kota Bogor 16121 169 Jawa Barat Sentra Niaga Kalimalang Bekasi Setra Niaga Kalimalang, Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A-4 No.2, Jl. A. Yani. Kota Bekasi 17144 170 Jawa Barat Sukajadi Bandung Jl. Sukajadi No.250 B&C, Kelurahan Gegerkalong, Kecamatan Sukasari, Kota Bandung 40153 171 Jawa Barat Sumber Sari Bandung Komplek Sumbersari Indah T-7, Kota Bandung 40222 172 Jawa Barat Surya Sumantri Bandung Jl. Prof. Drg. Surya Sumantri No. 51, Kota Bandung 40164 173 Jawa Barat Suryacipta Karawang The Promenade Retails, Suryacipta Square, Jl. Surya Utama Kav.C-1 Blok A lantai 1 No.7, Kawasan Industri Suryacipta, Kab. Karawang 41363 174 Jawa Barat Tajur Bogor Jl. Raya Tajur No. 39 B, Kota Bogor 16720 175 Jawa Barat Taman Kopo Indah Bandung Ruko Taman Kopo Indah II Blok 1B No.23, Desa Rahayu, Kecamatan Margaasih, Kab. Bandung 40218 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  122. Ikhtisar Utama 120 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Kantor Cabang Branch Offices A .Konvensional No Per tanggal 31 Desember 2019 As of 31 December 2019 Conventional Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 176 Jawa Barat Tuparev Karawang Jl. Tuparev No. 140, Kab. Karawang 41312 177 Jawa Barat Veteran Purwakarta Jl. Veteran RT.004 RW.001, Kelurahan Ciseureh, Kecamatan Purwakarta, Kab. Purwakarta 41118 178 Jawa Barat Yos Sudarso Cirebon Jl. Yos Sudarso No. 2-A, Kota Cirebon 45111 179 Jawa Barat Yudanegara Tasikmalaya Jl. Yudanegara No. 59, Kota Tasikmalaya 46121 180 Jawa Tengah A. Yani Kudus Jl. A Yani No. 79, Panjunan, Kab. Kudus 59317 181 Jawa Tengah Achmad Yani Purbalingga Jl Jend Achmad Yani No. 63, RT 02, RW 03, Kel Kandanggampang, Kec Purbalingga, Kab. Purbalingga 53312 182 Jawa Tengah Ahmad Yani Tegal Jl. Jendral Ahmad Yani No. 34, Kelurahan Mintaragen, Kecamatan Tegal Timur, Kota Tegal 52121 183 Jawa Tengah Bangkong Plaza Semarang Komp. Bangkong Plaza Blok B 2 Jl. MT Haryono No. 864-866, Kota Semarang 50242 184 Jawa Tengah Gatot Subroto Semarang Jl. Gatot Subroto Blok F.1 No. 03, Kelurahan Purwoyoso, Kecamatan Ngaliyan, Kota Semarang 50184 185 Jawa Tengah Imam Bonjol Pekalongan Jl. Imam Bonjol (Ruko Ex Kodim), Kelurahan Kregon, Kecamatan Pekalongan Barat, Kota Pekalongan 51131 186 Jawa Tengah Jurnatan Semarang Komp. Pertokoan Jurnatan Blok D No. 15-16 Jl. KH. Agoes Salim, Kota Semarang 50137 187 Jawa Tengah Klewer Surakarta Jl. Dr. Rajiman No. 22-24 Kelurahan Kauman, Kecamatan Pasar Kliwon, Kota Surakarta 57115 188 Jawa Tengah Majapahit Semarang Komplek Ruko Gayamsari No. 2 Jl. Brigjen Sudiarto, Kota Semarang 50161 189 Jawa Tengah Palur Karanganyar Jl. Palur No. 37, RT 05, RW 02, Desa Ngringo, Kecamata Jaten, Kab. Karanganyar 57772 190 Jawa Tengah Pandanaran Semarang Jl. Pandanaran No. 14, Kota Semarang 50241 191 Jawa Tengah Pattimura Salatiga Jl. Pattimura No. 3B, Kecamatan Sidorejo, Kelurahan Salatiga, Kota Salatiga 50711 192 Jawa Tengah Pemuda Klaten Jl. Pemuda No. 73, RT 01/RW 04, Desa Bareng, Kecamatan Klaten Tengah, Kab. Klaten 57414 193 Jawa Tengah S. Parman Semarang Jl. S. Parman No. 52, Kelurahan Bendungan, Kecamatan Gajahmungkur, Kota Semarang 50232 194 Jawa Tengah Satria Plaza Purwokerto Komplek Ruko Satria Plaza Blok A-B No. 1-2 Jl. Jend. Sudirman, Kab Banyumas 53114 195 Jawa Tengah Slamet Riyadi Surakarta Jl. Brigjen Slamet Riyadi No. 347, Kota Surakarta 57142 196 Jawa Tengah Solo Baru Sukoharjo Jl. Raya Solo Permai, Kompleks Ruko Plaza Eceran, Solo Baru CA 23-25, Lengenharjo, Grogol, Sukoharjo, Kab. Sukoharjo 57552 197 Jawa Tengah Tentara Pelajar Magelang Jl. Tentara Pelajar No. 5, Kemiri Rejo, Kota Magelang 56116 198 Jawa Tengah Urip Sumoharjo Surakarta Jl. Urip Sumoharjo No. 105, Kota Surakarta 57129 199 Jawa Timur A. Yani Kepanjen Jl. A. Yani No. 80A, RT 06/RW 02, Kelurahan Kepanjen, Kecamatan Kepanjen, Kab. Malang 65163 200 Jawa Timur Ade Irma Suryani Malang Jl. Ade Irma Suryani A-3/9-11, Kota Malang 65119 201 Jawa Timur Ahmad Yani Sidoarjo Jl. Ahmad Yani No. 43 C, Kab. Sidoarjo 61219 202 Jawa Timur Bromo Malang Jl. Bromo No. 20, Kota Malang 65112 203 Jawa Timur Bukit Darmo Golf Surabaya Jl. Office Park II Blok B32-33 (Bukit Darmo Golf Blok B2-32 dan Blok B2-33), Bukit Darmo Golf, Kota Surabaya 60226 204 Jawa Timur Darmo Park Surabaya Jl. Mayjend. Sungkono, Komp Pertokoan Darmo Park I Blok 2/3, Kota Surabaya 60225 205 Jawa Timur Diponegoro Kediri Jl. Diponegoro No. 18, Kota Kediri 64121 206 Jawa Timur Galaxy Mall Surabaya Jl. Kertajaya Indah Timur No. 37, Kota Surabaya 60115 207 Jawa Timur Gateway Sidoarjo Pertokoan & Perkantoran Gate Way, Jl. Raya Waru Blok B No.11, Kab. Sidoarjo 61256 208 Jawa Timur HR Muhammad Surabaya Pertokoan Golden Palace A.25, Jl. HR Mohammad No.373-383, Kota Surabaya 60189 209 Jawa Timur Jemursari Surabaya Jl. Raya Jemursari 76 Blok B 1-6, Kota Surabaya 60297 210 Jawa Timur Kalirungkut Surabaya Jl. Raya Kalirungkut Blok A3 No. 27, RT 003/RW 007, Kel. Kalirungkut, Kec. Rungkut, Kota Surabaya 60293 211 Jawa Timur Kartini Gresik Jl. RA Kartini No. 236, Kab. Gresik 61122 212 Jawa Timur Kartini Surabaya Jl. RA Kartini No. 36, Kota Surabaya 60246 213 Jawa Timur Kedungdoro Permai Surabaya Jl. Kedungdoro No. 76 A 2, Kota Surabaya 60251 214 Jawa Timur KH. Abdurrahman Wahid Jombang Jl. Kyai Haji Abdurrahman Wahid No.36 (d/h Jln. Merdeka no. 36) Desa Candimulyo, Kecamatan Jombang, Kab. Jombang, Kab. Jombang 61413 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  123. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 121 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 A .Konvensional No Per tanggal 31 Desember 2019 As of 31 December 2019 Conventional Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 215 Jawa Timur Majapahit Mojokerto Jl. Majapahit No. 59, RT 02/RW 02, Desa Sentanan, Kecamatan Magersari, Kota Mojokerto 61318 216 Jawa Timur Manyar Surabaya Jl. Manyar Kertoarjo V No. 52, Kota Surabaya 60285 217 Jawa Timur Margomulyo Surabaya Jl. Raya Margomulyo 9 Blok AA No. 3, Kelurahan Balongsari, Kecamatan Tandes, Kota Surabaya 60185 218 Jawa Timur Margorejo Surabaya Komplek Plasa Marina, Lantai I Blok A 5-6, Jl. Raya Margorejo Indah No.97-99, Kota Surabaya 60238 219 Jawa Timur Merdeka Blitar Jl. Merdeka No. 165, Kepanjen Kidul, Kota Blitar 66117 220 Jawa Timur MERR Surabaya Ruko Icon 21, Jl. Dr. Ir. Soekarno (MERR II C) Kavling S-01 & S-02, Kelurahan Klampisngasem, Kecamatan Sukolilo, Kota Surabaya 60117 221 Jawa Timur Ngagel Surabaya Ruko RMI D9 dan D10, Jl. Ngagel Jaya Selatan, Kelurahan Baratajaya, Kecamatan Gubeng, Kota Surabaya, Kota Surabaya 60284 222 Jawa Timur Pahlawan Madiun Jl. Pahlawan No.51, RT 06/02, Kartoharjo, Kota Madiun 63116 223 Jawa Timur Pasar Atum Mall Surabaya Pasar Atum Mall, Lt 2 Blok BA No.23, Jl. Stasiun Kota 7 A, Surabaya, Kota Surabaya 60161 224 Jawa Timur Perak Surabaya Jl. Perak Barat Nomor 145, Kelurahan Perak Barat, Kecamatan Krembangan, Kota Surabaya 60177 225 Jawa Timur Pesona Intan Banyuwangi Ruko Pesona Intan 2, Panglima Besar Sudirman No.4, Penganjuran, Banyuwangi, Kab. Banyuwangi 23121 226 Jawa Timur Slompretan Surabaya Jl. Slompretan No. 38-40, Kota Surabaya 60161 227 Jawa Timur Soekarno Hatta Malang Jl. Soekarno Hatta A2, Kelurahan Jatimulyo, Kecamatan Lowokwaru, Kota Malang 65142 228 Jawa Timur Sudirman Pasuruan Jl. Panglima Sudirman No. 34 E, Kota Pasuruan 67115 229 Jawa Timur Sudirman Probolinggo Jl. Panglima Besar Jendral Sudirman No. 24, RT 01/RW 05, Desa Tisnonegaran, Kecamatan Mayangan, Kota Probolinggo 67214 230 Jawa Timur Sudirman Surabaya Jl. Panglima Sudirman No. 54-58, Kota Surabaya 60271 231 Jawa Timur Sukomanunggal Surabaya Jl. Raya Sukomanunggal Jaya Satelite Town Square Ruko Blok A-09 dan Blok A-10. Kelurahan Sukomanunggal, Kecamatan Sukomanunggal, Kota Surabaya 60181 232 Jawa Timur Sutorejo Surabaya Jl. Raya Mulyosari Blok PFF No. 76, Kota Surabaya 60113 233 Jawa Timur Trunojoyo Jember Jl. Trunojoyo No. 35, Kab. Jember 68131 234 Jawa Timur Tunjungan Surabaya Jl. Tunjungan No. 52, Kota Surabaya 60273 235 Jawa Timur Untung Suropati Bojonegoro Jl. Untung Suropati No. 25 Bojonegoro, Kelurahan Sumbang, Kecamatan Bojonegoro, Kab. Bojonegoro 62115 236 Jawa Timur WR Supratman Tulungagung Jl. WR Supratman No. 107, Kab. Tulung Agung 66212 237 Kalimantan Barat Ahmad Yani Pontianak Jl. Jendral Ahmad Yani, Komplek Villa Palma No.1-2, Kelurahan Parit Tokaya, Kecamatan Pontianak Selatan, Kota Pontianak 78121 238 Kalimantan Barat Gajah Mada Pontianak Jl. Gajah Mada No. 168, Kota Pontianak 78122 239 Kalimantan Barat Juanda Pontianak Jl. Ir. H. Juanda No. 49-50, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Barat, Kota Pontianak 78117 240 Kalimantan Barat Sultan Abdurrachman Pontianak Jl. Sultan Abdurrachman No. 3-4, Kelurahan Akcaya, Kecamatan Pontianak Selatan, Kota Pontianak 78117 241 Kalimantan Barat Sultan Muhammad Pontianak Jl. Sultan Muhammad No. 123 B RT 01/01, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Kota, Kota Pontianak 78117 242 Kalimantan Selatan A. Yani Banjarmasin Jl. A. Yani Km. 2 No. 1 RT.16, Banjarmasin 70234 243 Kalimantan Selatan Akhmad Yani Banjarbaru Jl. Jenderal Akhmad Yani Km.35 No. 33, Banjarbaru, Kota Banjarbaru 76131 244 Kalimantan Timur Diponegoro Samarinda Jl. Diponegoro No. 88, Kota Samarinda 75112 245 Kalimantan Timur MT Haryono Balikpapan Jl. MT Haryono No.34, RT 75, Kelurahan Damai, Kecamatan Balikpapan Selatan, Kota Balikpapan 76113 246 Kalimantan Timur Pahlawan Samarinda Jl. Pahlawan Blok F No.2, Kel. Dadimulyo, Kec. Samarinda, Kota Samarinda 75123 247 Kalimantan Timur Pandan Sari Balikpapan Jl. Pandan Sari Komp. Pertokoan Blok A No. 5, Kota Balikpapan 76131 248 Kalimantan Timur Sudirman Balikpapan Jl. Jendral Sudirman, Rukun Tetangga (RT) 012 Kelurahan Damai, Kota Balikpapan 76113 249 Kalimantan Timur Yos Sudarso Sangatta Jl. Yos Sudarso III (No.3) Rukun Tetangga 09, Teluk Lingga, Kelurahan Sangatta, Kecamatan Sangatta, Kab. Kutai Timur 75611 250 Kepulauan Riau Bengkong Batam Kompleks Bengkong Permai Blok A No. 9, Kota Batam 29457 251 Kepulauan Riau Lubuk Baja Batam Jl. Imam Bonjol Komp. Bumi Ayu Lestari Blok A No. 7/8 Lubuk Baja, Kota Batam 29432 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  124. Ikhtisar Utama 122 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Kantor Cabang Branch Offices A .Konvensional Provinsi Province No Per tanggal 31 Desember 2019 As of 31 December 2019 Conventional Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 252 Kepulauan Riau Pos Tanjung Pinang Jl. Pos No.17 dan 17 A, Kota Tanjung Pinang 29111 253 Kepulauan Riau Ruko Fanindo Batam Komplek Ruko Perumnas Fanindo Blok F No.09-10, Kelurahan Tanjung Uncang, Kecamatan Batu Aji, Kota Batam 29423 254 Kepulauan Riau Windsor Batam Komp. Windsor Central Blok B-7, Kota Batam 29432 255 Lampung Kartini Bandar Lampung Jl. RA Kartini No. 115 B-C Tanjung Karang, Kota Bandar Lampung 35115 256 Lampung Malahayati Lampung Jl. Laksamana Malahayati No. 23, Kota Bandar Lampung 35221 257 Lampung Villa Citra Bandar Lampung Jl. Citra Raya Blok RB-8 Komp. Perumahan Villa Citra Tanjung Karang, Kota Bandar Lampung 35133 258 Nusa Tenggara Barat Pejanggik Mataram Jl. Pejanggik No. 3-4 Kelurahan Cakranegara Barat, Kecamatan Cakranegara, Kota Mataram 83237 Jl. Riau No.22 B/188 B, Kelurahan Payung Sekaki, Kecamatan Tampan, Kota Pekanbaru 28292 259 Riau Riau Pekanbaru 260 Riau Sudirman Pekanbaru Jl. Jend. Sudirman No. 136-138, Kota Pekanbaru 28151 261 Riau Tuanku Tambusai Pekanbaru Jl. Tuanku Tambusai No.6D - 6E, Kota Pekanbaru 28291 262 Sulawesi Selatan A. Yani Makassar Jl. Jend. A. Yani No. 41, Kota Makassar 90174 263 Sulawesi Selatan Boulevard Makassar Jl. Boulevard Ruko Ruby No. 21-22, Makasar 90222 (Jl. Panakkukang Mas), Kota Makassar 90222 264 Sulawesi Selatan Pasar Grosir Daya Modern Makassar Komplek Pasar Grosir Daya Modern, Jl. Kapasa Raya, RT/RW 03/05, Blok RB No.1, Kelurahan Daya, Kecamatan Biringkanaya, Kota Makassar 90241 265 Sulawesi Selatan Sudirman Makassar Jl. Jend. Sudirman No. 12, Kota Makassar 90113 266 Sulawesi Selatan Veteran Makassar Jl. Veteran Utara No. 193 & 195, Kelurahan Mardekaya Utara, Kecamatan Makassar, Kota Makassar 90141 267 Sulawesi Tengah Sudirman Palu Jl. Jendral Sudirman No. 19, Kelurahan Besusu Tengah, Kecamatan Palu Timur, Kota Palu 94111 268 Sulawesi Tenggara Abdullah Silondae Kendari Jl. Drs. H. Abdullah Silondae No. 135, Kelurahan Korumba, Kecamatan Mandonga. Kota Kendari 93111 269 Sulawesi Utara Piere Tendean Manado Jl. Piere Tendean Boulevard Ruko Mega Mas Blok 1 A1 No. 18-19, Kel. Wenang Selatan Lingkungan IV, Kota Menado 95111 270 Sumatera Barat Pondok Padang Jl. Pondok no. 133 Kelurahan Kampung Pondok, Kecamatan Padang Barat, Kota Padang 25119 271 Sumatera Barat Sudirman Padang Jl. Jendral Sudirman No.21, Kota Padang 25112 272 Sumatera Selatan AKBP Cek Agus Palembang Jl. AKBP Cek Agus Kenten No. 10, Kota Palembang 30114 273 Sumatera Selatan Kebumen Palembang Jl. Kebumen Darat No. 901-902, Kota Palembang 30122 274 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Palembang Jl. Kolonel Atmo No. 479. Kota Palembang 30125 275 Sumatera Selatan Veteran Palembang Jl. Veteran No.27 E-F, RT.019/05, Kelurahan 20 Ilir,I, Kecamatan Ilir Timur I, Kota Palembang 30126 276 Sumatera Utara A.R. Hakim Medan Jl. A.R. Hakim No. 27 A, Kota Medan 20236 277 Sumatera Utara Asia Medan Jl. Asia No. 99 T-U, Kota Medan 20214 278 Sumatera Utara Bangsi Sembiring Kabanjahe Jl. Kapten Bangsi Sembiring No. 92, Kelurahan Lau Cimba, Kecamatan Kabanjahe, Kab. Karo 22114 279 Sumatera Utara Gatot Subroto Medan Jl. Gatot Subroto 119, Kota Medan 20112 280 Sumatera Utara Iskandar Muda Medan Jl. Iskandar Muda No. 304-310, Kota Medan 20112 281 Sumatera Utara Kampung Baru Medan Jl. Brigjen Katamso No. 713, Kota Medan 20158 282 Sumatera Utara Krakatau Medan Jl. Gunung Krakatau No.29-29 A, Kota Medan 20238 283 Sumatera Utara Medan Baru Medan Jl. Iskandar Muda No. 256, Kota Medan 20119 284 Sumatera Utara Medan Mall Medan Mal Medan Lt. 1, Jl. MT Haryono No. 17-18, Kota Medan 20212 285 Sumatera Utara Palang Merah Medan Jl. Palang Merah 5 C-1 (d/h 5 E-F), Kota Medan 20111 286 Sumatera Utara Pulo Brayan Medan Jl. Putri Hijau No. 223 B Pulo Brayan, Kota Medan 20111 287 Sumatera Utara Setia Budi Indah Medan Komp. Perumahan Taman Setia Budi Indah Jl. Cycas II Blok UU/62, Kota Medan 20132 288 Sumatera Utara Sudirman Binjai Jl. Jend. Sudirman No. 49, Kota Binjai 20714 Jl. Surabaya No. 53, Kota Medan 20212 289 Sumatera Utara Surabaya Medan 290 Sumatera Utara Tengku Raja Muda Lubuk Pakam Jl. Tengku Raja Muda No. 88-A Lubuk Pakam Deli Serdang, Kab. Deli Serdang 20511 291 Sumatera Utara Thamrin Medan Jl. Thamrin No. 1-D, Kota Medan 20234 292 Sumatera Utara WR Supratman Padang Sidempuan Jl. WR Supratman No. 23, Kota Padang Sidempuan 22718 293 Sumatera Utara Zainul Arifin Medan Jl. KH Zainul Arifin No. 49-51, Kota Medan 20152 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  125. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 123 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 B . Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Provinsi Province No Nama Name Per tanggal 31 Desember 2019 As of 31 December 2019 Alamat Lengkap Complete Address 1 Aceh Pante Pirak Banda Aceh Jl. Pante Pirak No.5-6, Kota Banda Aceh 23121 2 DI Yogyakarta Adisucipto Yogyakarta Jl. Laksda Adisucipto No.21 RT 008 RW 03 Kel. Demangan Kec. Gondokusuman, Kota Yogyakarta 55221 3 DKI Jakarta Arteri Pondok Indah Jakarta Jl. Arteri Pondok Indah No. 41B Rt 001/08 Kby Lama, Jakarta Selatan, Kota Jakarta Selatan 12240 4 DKI Jakarta Graha Bulevar Jakarta Jl. Bulevar Kelapa Gading Blok KGC/A.07, Kelurahan Kelapa Gading Timur, Kecamatan Kelapa Gading, Kota Administrasi, Kota Jakarta Utara 14240 5 DKI Jakarta KCPS Kedoya-Agave Raya Jakarta Jl. Kedoya Agave Raya Ruko Tomang Tol Blok A1 no 6, Kota Jakarta Barat 11520 6 DKI Jakarta Tebet Soepomo Office Park Jakarta Soepomo Office Park, Jl. Prof. Dr. Supomo SH No. 143 D Kelurahan Tebet Barat, Kecamatan Tebet, Kota Jakarta Selatan 12810 7 Jawa Barat Cut Meutia Bekasi Ruko The East 81 Jl. Cut Meutia Blok A No.1 RT 001/ 09 Kel. Margahayu Kec. Bekasi Timur, Kota Bekasi 17113 8 Jawa Barat Sunda Bandung Jl. Sunda No. 09 Kelurahan Lengkong Kecamatan Paledang, Kota Bandung 40112 9 Jawa Tengah Pemuda Semarang Jl. Pemuda No. 150 Rukan Pemuda Mas Blok A.10/11 Semarang, Kota Semarang 50196 10 Jawa Timur DR. Sutomo Surabaya Jl. DR. Sutomo No. 41, Kel. DR. Sutomo, Kec. Tegal sari, Kota Surabaya 60264 11 Kalimantan Barat Teuku Umar Pontianak Jl. Teuku Umar No. 91 Kelurahan Darat Sekip Kecamatan Pontianak Barat, Kota Pontianak 78117 12 Kalimantan Selatan Akhmad Yani Banjarbaru Jl. Jenderal Akhmad Yani Km. 35 No. 33, Kota Banjarbaru 70711 13 Kalimantan Timur Hasan Basri Samarinda Jl. Hasan Basri Komplek Ruko Simpang Merak Blok B No.12 Kel. Pelita Kec. Samarinda Utara, Kota Samarinda 75117 14 Riau Sudirman Pekanbaru Jl. Jenderal Sudirman Nomor 470 B & C Kel. Wonorejo Kec. Marpoyan Damai, Kota Pekanbaru 28282 15 Sulawesi Selatan Pettarani Makassar Jl. Andi Pangerang Pettarani Nomor : 9 Petak 9 Rt. 02/ Rw. 03, Kelurahan Sinri Jala, Kecamatan Panakkukang, Kota Makassar 90241 16 Sumatera Selatan Dhani Effendi (Radial) Palembang Jl. Brigjen Dhani Effendi (Radial) Nomor 78 Rukun Tetangga 019, Rukun Warga 06, Kelurahan 24 Ilir Kecamatan Bukit Kecil. Kota Palembang. 30134 17 Sumatera Utara Palang Merah Medan Jl. Palang Merah No.114A Kel. Petisah Tengah Kec. Medan Barat, Kota Medan 20112 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  126. Ikhtisar Utama 124 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Wilayah Operasional Operations Area Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  127. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 125 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 PermataBank memiliki jaringan distribusi dan pemasaran yang tersebar luas di 62 kota di Indonesia dan mudah dijangkau guna mendukung penjualan produk yang unggul dan layanan perbankan yang andal . PermataBank has a broad and easy to access distribution network and marketing across 62 cities in Indonesia in order to support the selling of products and reliable banking services. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  128. Ikhtisar Utama 126 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure PT Bank Permata Tbk 99 ,998% PT Sahabat Finansial Keluarga Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  129. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 127 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Struktur Pemegang Saham Shareholders Structure per tanggal 31 Desember 2019 as of 31 December 2019 Lain-lain Others 41 ,77% (kurang dari 10%) (all less than 10%) Jardine Matheson Holdings Limited (Bermuda) 84,91% Lain-lain Others 15,09% (kurang dari 10%) (all less than 10%) Jardine Strategic Holdings Limited (Bermuda) 25,00% (kurang dari 10%) (all less than 10%) 58,23% 100% (Public Company with standard listing in London and secondary listings in Bermuda and Singapore) 75,00% Lain-lain Others Standard Chartered PLC (Public Company with standard listing in London and secondary listings in Bermuda and Singapore) Standard Chartered Holdings Limited Jardine Cycle & Carriage Limited (Singapore) (Public Company listed in Singapore) 100% 50,11% Lain-lain Others 49,89% PT Astra International Tbk Standard Chartered Bank (kurang dari 5%) (all less than 5%) 44,56% 44,56% Masyarakat (Public) 10,88% PT Bank Permata Tbk 99,998% PT Sahabat Finansial Keluarga Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  130. Ikhtisar Utama 128 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology Tanggal Pencatatan Listing Date Tindakan Korporasi Corporate Action Nominal / Saham (Rp) Par Value/Share Harga Pelaksanaan Exercise Price Tambahan Saham Additional Shares Jumlah Saham Number of Shares Bursa Stock Exchange 15 Januari 1990 15 January 1990 Penawaran Umum Perdana PT Bank Bali Tbk Initial Public Offering PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp9.900 3.999.000 3.999.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 10 dan 24 September 1990 10 and 24 September 1990 Penawaran Umum Terbatas I PT Bank Bali Tbk Rights Issue I PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp8.000 15.508.000 19.507.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 14 November 1990 14 November 1990 Pencatatan Saham Pendiri PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Founder Shares Rp1.000 - 42.525.000 62.032.000 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 27 Agustus dan 8 September 1992 27 August and 8 September 1992 Pencatatan Saham Bonus PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Bonus Shares Rp1.000 Rp1.000 124.064.000 17 Juli 1995 17 July 1995 Penawaran Umum Terbatas II PT Bank Bali Tbk Rights Issue II PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp2.000 65.133.600 18 Maret 1996 20 Maret 1998 18 March 1996 20 March 1998 Konversi Waran PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Warrant Conversion Rp1.000 Rp2.900 1.434.230 27 Oktober 1997 27 October 1997 Perubahan Nilai Saham (Stock Split) PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Stock Split Rp500 - 252.603.830 3 Agustus 1998, 20 dan 31 Juli 1998 3 August 1998, 20 and 31 July 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham Bonus shares from capitalisation of additional paid-up capital to capital stock Rp500 Rp500 166.738.173 672.005.833 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 20 September 2000 20 September 2000 Penawaran Umum Terbatas III Dalam Rangka Rekapitalisasi PT Bank Bali Tbk Rights Issue III for Recapitalization of PT Bank Bali Tbk - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: Rp500 - B class share: Rp5 Rp80,51 66.528.577.467 67.200.583.300 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 1 Oktober 2002 1 October 2002 Penggabungan Lima Bank menjadi PT Bank Permata Tbk Merger of Five Banks to become PT Bank Permata Tbk - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: Rp500 - B class share: Rp5 - 126.377.564.775 193.578.148.075 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 8 Juni 2004 8 June 2004 Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Private Placement - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: Rp500 - B class share: Rp5 - 25 193.578.148.100 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange Laporan Tahunan 2019 Annual Report 186.096.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 251.229.600 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 252.663.830 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 505.267.660 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange
  131. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 129 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tanggal Pencatatan Listing Date Tindakan Korporasi Corporate Action Nominal / Saham (Rp) Par Value/Share Harga Pelaksanaan Exercise Price Tambahan Saham Additional Shares Jumlah Saham Number of Shares Bursa Stock Exchange 8 Juni 2004 8 June 2004 Penggabungan Nilai Nominal Reverse Stock - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 - 7.743.125.924 - Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 6 Desember 2010 6 December 2010 Penawaran Umum Terbatas IV Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue IV - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp1.549 1.290.520.987 9.033.646.911 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 6 Desember 2012 6 December 2012 Penawaran Umum Terbatas V Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue V - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp1.215 1.642.481.256 10.676.128.167 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 24 Januari 2014 24 January 2014 Penawaran Umum Terbatas VI Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VI - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp1.242 1.207.706.806 11.883.834.973 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 16 Juni 2016 16 June 2016 Penawaran Umum Terbatas VII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VII - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp526 10.456.095.082 22.339.930.055 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 7 Juni 2017 7 June 2017 Penawaran Umum Terbatas VIII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Rights Issue VIII - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp526 5.702.809.150 28.042.739.205 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 31 Desember 2019 31 December 2019 Selama tahun 2019, PermataBank tidak menerbitkan saham baru. In 2019, PermataBank has not issued new shares. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  132. Ikhtisar Utama 130 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Bersifat Utang Debt-Type Securities Issuance and Listing Chronology Kronologis Pencatatan Obligasi Bonds Listing Chronology Nama Obligasi Debt Name Tanggal Penerbitan Issuance Date Penerbitan Obligasi 24 Desember 2013 Subordinasi Berkelanjutan 24 December 2013 II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Issuance of Continuous Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I 2013 24 Oktober 2014 Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan 24 October 2014 II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Issuance of Continuous Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II 2014 Bunga Interest Rate Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date 12 % p.a 24 Desember 2020 24 December 2020 11,75% p.a 24 Oktober 2021 24 October 2021 Laporan Tahunan 2019 Annual Report Nilai Pokok (Rp) Principal Amount (Rp) Peringkat Rating Periode Pemeringkatan Rating Period Bursa Stock Exchange 2019 2018 Rp860.000.000.000 AA+ id (Double A Plus) AA+ id (Double A Plus) 6 September 2019 – 1 September 2020 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Rp700.000.000.000 AA id (Double A) AA id (Double A) 6 September 2019 – 1 September 2020 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange
  133. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 131 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Nama dan Alamat Lembaga dan /atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution Akuntan Publik Wali Amanat Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Tel. : (62 21) 5212901 Fax. : (62 21) 52905555/52905050 www.pwc.com/id PT Bank CIMB Niaga Tbk Graha Niaga, Lantai 7 Jl. Jend. Sudirman Kav. 58, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 300 64200, Ext. 32001, 32002, 32003, 32004 Fax. : (62-21) 250 5777 Public Accountant Trustee Biro Administrasi Efek Pemeringkat PT Raya Saham Registra Gedung Plaza Sentral, Lt. 2 Jl. Jend. Sudirman Kav. 47-48, Jakarta 12930 Tel. : (62-21) 2525 666 Fax. : (62-21) 2525 028 PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) Panin Tower Senayan City 17th Floor Jalan Asia Afrika Lot 19, Jakarta 10270 Tel. : (62 21) 72782380 Fax. : (62 21) 72782370 www.pefindo.com Share Registrar Rating Agency Kustodian Notaris Custodian Notary PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5299 1099 Fax. : (62-21) 5299 1199 www.ksei.co.id Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 17D Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5289-2366 Fax. : (62-21) 5204-780 Konsultan Hukum Legal Consultant Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax. : (62-21) 5140 0313 Jasa Berkala oleh Profesi Penunjang Pasar Modal Selama Tahun 2019 Periodic Services by Capital Market Supporting Institutions and Professional in 2019 No Nama Name Alamat Address Jasa yang diberikan Type of Service Komisi Fee Periode penugasan Assignment Period 1 Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Jl. Jend. Sudiraman Kav. 29-31, Jakarta Audit Laporan Keuangan 12920 Konsolidasian Consolidated Financial Statements Audit Rp7.100.000.000 (di luar PPN dan OPE) (excluding VAT and OPE) 31 Desember 2019 31 December 2019 2 Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, Kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax. : (62-21) 5140 0313 Konsultan hukum Legal Consultant Rp346.500.000 (di luar biaya Aksi Korporasi) (excluding the cost of Corporate Action) Januari - Desember 2019 January - December 2019 3 Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 17D Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5289-2366 Fax. : (62-21) 5204-780 Notaris Notary Rp22.000.000 Januari - Desember 2019 January - December 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  134. Ikhtisar Utama 132 Profil Perusahaan Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company ’s Website Informasi yang termuat dalam situs web PermataBank telah Information provided on PermataBank’s website have complied Keuangan Nomor 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten POJK.04/2015 concerning the Website of Issuers or Publicly- memenuhi ketentuan yang diatur oleh Peraturan Otoritas Jasa atau Perusahaan Publik. Seluruh informasi tersebut dapat diakses oleh publik melalui situs web www.permatabank.com. Informasi yang tersedia, antara lain: Profil Korporasi Corporate Profile - Sekilas PermataBank - Jaringan PermataBank - Digital Banking - Visi & Misi - Nilai-nilai PermataBank - Pencapaian PermataBank - Kontak Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal - Anggaran Dasar - Struktur Kepemilikan & Grup - Struktur Organisasi - Profil Komite dan Sekretaris Perusahaan Struktur Manajemen Management Structure - Dewan Komisaris -Direksi - Board of Commissioners - Board of Directors - PermataBank Overview - PermataBank Distribution - Digital Banking - Vision & Mission -PermataBank’s Achievements - PermataBank’s Values - Supporting Capital Market Profession - Articles of Association - Shareholders & Group - Organization Structure - Committee Profiles & Corporate Secretary Laporan Tahunan 2019 Annual Report with the requirements of OJK Regulation (POJK) Number 8/ Listed Companies. The required information is accessible for the general public through the website www.permatabank.com. Available information in the website includes: Hubungan Investor Investor Relation Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Social Responsibility - Press Release - Laporan Tahunan - Laporan Keberlanjutan - Laporan Keuangan - Ikhtisar Laporan Keuangan – 5 Tahun - Presentasi Korporasi - Rapat Umum Pemegang Saham - Aksi Korporasi - Informasi Material - Informasi Saham - Informasi Dividen - Informasi Obligasi - ASEAN Corporate Governance Scorecard - Kode Etik - Pedoman Kerja - Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan - Kebijakan Terkait Tata Kelola - Piagam Unit Audit Internal - Pernyataan Anti Pencucian Uang - Sistem Whistleblowing -PermataHati - Kesehatan, Keselamatan Kerja dan Lingkungan (K3L) -Ketenagakerjaan - Press Release - Annual Report - Sustainability Report - Financial Report - Financial Statement Overview – 5 Years - Corporate Presentation - General Meeting of Shareholders - Corporate Actions - Significant Disclosures - Shares Information - Dividend Information - Bonds Information - ASEAN Corporate Governance Scorecard - Code of Ethics -Charter - Self-Assessment GCG Report - GCG Related Policies - Internal Audit Charter - Anti-Money laundering - Whistleblowing System -PermataHati - Health, Occupational Safety, and Environmental (HSE) -Employment
  135. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 133 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Makna Logo PermataBank The Meaning of PermataBank Logo Permata merupakan sekumpulan jenis batuan berharga yang Diamonds are the most precious and unique of all gem stones . tak ternilai perannya. Dalam menjalankan bisnis, “kekuatan” people, synergy and partnership are at the core of PermataBank’s termasyur dan tak ada duanya. Manusia bak “permata” yang manusia, sinergi dan kemitraan menjadi inti dalam membangun PermataBank. People are like ‘diamonds’ whose roles are invaluable. The power of journey. PermataBank meletakkan prinsip - prinsip dan falsafah “permata” PermataBank places the philosophy of ‘diamonds’ as a principle cara menonjolkan seluruh nilai-nilai “positif” dari “permata” untuk all the ‘positive’ values of a ‘diamond’ in becoming the bank sebagai fondasi dalam mewujudkan visi dan misi korporasi dengan menjadi bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi seluruh pemangku kepentingan. • Biru PermataBank • Merah PermataBank : melambangkan hidup, semangat, • : melambangkan angkasa, perdamaian, kebijaksanaan, keabadian dan ketenangan. kekuatan, pionir, energi, kepemimpinan dan kebersamaan. Hijau PermataBank : melambangkan bumi, kesuburan, kesejukan, harmonis, ketulusan dan foundation in manifesting its vision and mission, emphasizing of choice, by consistently nurturing partnerships and creating meaningful value for all its stakeholders. • PermataBank Blue : Represent sky, peace, wisdom, • PermataBank Red : Represent life, spirit, strength, • Keabadian, Semangat, dan Kemakmuran. pioneer, energy, leadership, and togetherness. PermataBank Green : Represent earth, fertility, soothing, kekuatan positif. Secara keseluruhan, paduan semua warna di atas mencerminkan eternity and serenity. harmony, sincerity and positive energy. The color combination above represent Eternity, Spirit, and Prosperity. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  136. Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen #Achieveme 134 PT Bank Permata Tbk Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Bisnis Business Performance Overview Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Retail Banking | Retail Banking Consumer Banking | Consumer Banking E-Channels | E-Channels SME Banking | SME Banking Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Wholesale Banking | Wholesale Banking Corporate Banking | Corporate Banking Commercial Banking | Commercial Banking Financial Institution | Financial Institution Transaction Banking | Transaction Banking Global Markets | Global Markets Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Distribusi Jaringan | Network Distribution Aktivitas Pemasaran | Marketing Activity Laporan Tahunan 2019 Annual Report 136 137 138 146 162 166 170 178 184 188 192 196 200 204 214 222 Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of the Company’s Financial Performance Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rates 238 239 245 271 Analisa Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan yang Relevan Analysis of Ability to Pay Debts, Collectibility of Receivables and Relevant Financial Ratios 272 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal serta Dasar Penentuan Kebijakan Capital Structure and Management Policy on Capital Structure and Basis for Policy Determination 278 Transaksi Spot dan Derivatif Spot and Derivative Transactions Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitments for Capital Expenditures Investasi Barang Modal pada Tahun 2019 Investment of Capital Goods in 2019 277 283 284
  137. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan ent Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 135 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Facts That Happen After the Accountant ’s Report Date 284 Perbandingan antara Target dan Realisasi 2019 Comparison between Targets and Realization 2019 284 Prospek Usaha Perusahaan Business Prospects 289 Kebijakan Dividen dan Pembagiannya Dividend Policy and Its Distribution 296 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of Use of Public Offering Funds 297 Proyeksi 2020 | Projections 2020 Aspek Pemasaran Marketing Aspect Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) Employee and/or Management (ESOP/MSOP) Ownership Programs Management (ESOP/MSOP) Perjanjian Signifikan Significant Agreements 287 292 296 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi Information Regarding Material Transactions Containing Conflict of Interest and/or Transaction with Affiliate Parties/Related Parties 298 Informasi Transaksi terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan Usaha, Akuisisi dan Restrukturisasi Transaction Information related to Investment, Expansion, Divestment, Merger, Acquisition, and Restructuring 300 Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya yang Diterapkan di Tahun 2019 Changes in Accounting Policies and the Impacts Implemented in 2019 300 Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information 302 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan Amendments to Legal Regulations that had a Significant Impact to the Company 300 Ketaatan sebagai Wajib Pajak Tax Compliance 302 297 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  138. Ikhtisar Utama 136 Laporan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Bisnis Business Performance Overview Laporan Tahunan 2019 Annual Report Analisis dan Pembahasan Manajemen
  139. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 137 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Retail Banking Wholesale Banking Unit Usaha Syariah 146 184 204 162 Consumer Banking Consumer Banking E-Channels E-Channels 166 170 SME Banking SME Banking Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence 138 188 192 166 200 Corporate Banking Corporate Banking Commercial Banking Commercial Banking Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Financial Institution Financial Institution Transaction Banking Transaction Banking Global Markets Global Markets 178 204 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  140. Ikhtisar Utama 138 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Retail Banking Retail Banking Total pinjaman (bruto) mencapai Total (gross) loans totalled Rp 63,83 Net Non-Performing Loans (NPL) Net Non-Performing Loans (NPL) triliun trillion per Des 2018 per Dec 2018 menjadi per Des 2019 per Dec 2019 Retail Banking berkomitmen untuk selalu memberikan yang terbaik bagi nasabah, meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah sekaligus meningkatkan kinerja. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 1,91% 1,82% Retail Banking is committed to always providing the best for customers, increasing customer satisfaction and loyalty while improving performance.
  141. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 139 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Fokus Retail Banking adalah untuk melayani kebutuhan finansial The focus of Retail Banking is to serve the financial needs of produk dan layanan yang dirancang sesuai kebutuhan nasabah and services that are designed according to customer needs keluarga dan SME di daerah perkotaan melalui berbagai pilihan (customer centric) serta memberikan layanan yang mudah, cepat, dan dapat diandalkan. families and SMEs in urban areas through a variety of products (customer centric) as well as providing services that are simple, fast, and reliable. Unit bisnis Retail Banking PermataBank menyediakan berbagai PermataBank’s Retail Banking business unit provides a variety of di seluruh Indonesia yang saat ini tersebar di 62 kota serta melalui branches spread across 62 cities in Indonesia and e-Channel produk dan layanan, yang didistribusikan melalui cabang-cabang layanan e-Channel atau layanan digital terkini, seperti mobile banking (PermataMobile X), internet banking (PermataNet), 975 anjungan tunai mandiri (ATM), navigator, Permata e-Form, dan lain-lain. products and services. These products are distributed through services being the latest digital services, including mobile banking (PermataMobile X), internet banking (PermataNet), 975 automatic teller machines (ATMs), navigator, Permata e-Forms, and so on. Produk dan layanan dari Retail Banking, antara lain produk Products and services from Retail Banking, include savings kredit, kredit tanpa agunan dan pembiayaan kendaraan bermotor, loan and motor vehicle, consumer durable goods, multipurpose simpanan, pinjaman konsumen (kredit pemilikan rumah, kartu consumer durable goods dan multiguna melalui beragam skema indirect consumer financing), wealth management (reksadana, obligasi dan bancassurance) serta produk-produk SME, seperti pembiayaan modal kerja, trade dan cash management. products, consumer loans (mortgage, credit cards, personal financing through indirect consumer financing schemes), wealth management (mutual funds, bonds and bancassurance) and SME products, such as working capital loans, trade and cash management. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  142. Ikhtisar Utama 140 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Retail Banking Retail Banking Tantangan 2019 Challenges 2019 Banking menghadapi beberapa tantangan , antara lain dinamika Banking in carrying out business activities. The economy was still Dalam menjalankan kegiatan usaha sepanjang tahun 2019, Retail perekonomian yang masih mengalami perlambatan, sehingga berpengaruh terhadap kinerja perbankan secara umum. During 2019, a number of challenges were faced by Retail experiencing a slowdown, affecting the performance of banks in general. Tingkat persaingan yang kian tinggi dalam mendapatkan dana The tight competition in obtaining low-cost funds, and the Usaha Kecil Menengah (UKM) atau dikenal sebagai Small (SME) loan products as well as mortgages encourage the Bank to murah dan persaingan suku bunga untuk produk-produk pinjaman Medium Enterprise (SME), serta Kredit Pemilikan Rumah (KPR) mendorong Bank melakukan berbagai inovasi produk dan layanan, seperti mengembangkan channel digital untuk memberikan kemudahan bagi nasabah dalam melakukan aktivitas perbankan sehingga dapat mendorong pertumbuhan dana murah, menjaring nasabah baru, meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah di tengah persaingan dengan bank kompetitor maupun dengan interest rates competition for Small and Medium Enterprises develop various product and service innovations, for example by enhancing digital channels to provide conveniences for customers in performing banking activities which can support the growth of low-cost funds, increase customer satisfaction and loyalty amidst the competition with other banks and financial technology (fintech) companies. perusahaan-perusahaan financial technology (fintech). Perkembangan perusahaan-perusahaan fintech juga menjadi The development of fintech companies was also a challenge to layanan jasa keuangan dengan akses yang mudah sehingga services, resulting in tighter competition. Additionally, the interest tantangan sendiri bagi Bank karena masyarakat bisa mendapatkan persaingan menjadi lebih ketat. Selain itu, persaingan suku bunga untuk produk-produk pinjaman SME dan KPR terutama disebabkan oleh bank-bank yang secara umum berusaha untuk memperbaiki neraca keuanganya. the Bank since many people can easily access these financial rates competition for SME and mortgage loan products is also caused by banks in general are attempting to improve their balance sheets. Dalam menghadapi persaingan dengan perusahaan-perusahaan In facing the competition with fintech companies, PermataBank yang inovatif untuk memperluas bisnis Bank melalui strategic Bank’s business through strategic partnerships with reputable fintech, PermataBank menjalankan strategi dan kreativitas partnerships dengan perusahaan-perusahaan fintech yang memiliki reputasi terbaik. Melalui strategic partnerships tersebut, bisnis PermataBank dapat berkembang bersama dengan perkembangan pesat bisnis fintech. Laporan Tahunan 2019 Annual Report implements innovative strategies and creativity to expand the fintech companies. Through the strategic partnerships, PermataBank’s business can grow along and together with the rapid development of the fintech business.
  143. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 141 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Strategi dan Program Kerja 2019 2019 Strategy and Work Program terbaik bagi nasabah , meningkatkan kepuasan dan loyalitas customers, increase customer satisfaction and loyalty as well as Retail Banking berkomitmen untuk selalu memberikan yang nasabah sekaligus meningkatkan kinerja. Sepanjang tahun 2019, Retail Banking telah menetapkan sejumlah strategi dan program inovasi di bidang layanan dan produk. Inovasi layanan dan produk maupun jaringan distribusi dirancang secara khusus untuk memastikan kualitas yang terbaik serta memberikan customer experience yang mudah, cepat dan dapat diandalkan sesuai dengan slogan kami yaitu simple, fast and reliable. Retail Banking is committed to always provide the best for to drive business performance. Throughout 2019, Retail Banking established a number of strategies and innovative programs in products and services. Innovations in products and services as well as in distribution networks were specifically designed to ensure the best quality and provide a simple, fast and reliable customer experience in accordance with our brand promise. Strategi dan program kerja yang telah dijalankan Retail Banking The strategies and work programs implemented by Retail Banking 1. Menawarkan produk-produk perbankan yang sesuai dengan 1. Offer banking products and services that are in line with sepanjang tahun 2019 adalah sebagai berikut: kebutuhan nasabah (customer centric), memberikan customer experience yang terbaik bagi nasabah dan secara konsisten mengembangkan solusi digital yang lebih sederhana, cepat dan andal (simple, fast and reliable). 2.Meningkatkan jumlah nasabah Retail Banking melalui pengembangan channel digital, mengoptimalkan sinergi dengan group Astra, dan bekerja sama dengan mitra-mitra bisnis baru. 3. Melakukan transformasi dan inovasi channel digital secara berkelanjutan untuk menjadi yang terdepan di dalam industri perbankan. throughout 2019 were as follows: customer needs (customer centric approach), provide the best customer experience for customers and consistently develop digital solutions that are simple, fast and reliable. 2. Increase Retail Banking customers through digital channel development, optimize synergy with Astra group and form partnerships with new business partners. 3. Consistently execute digital channel transformation and innovation to become the leader in the banking industry. 4. Memperkuat struktur pendanaan dengan meningkatkan rasio 4. Strengthen funding structure by increasing the ratio of low- bisnis perkreditan, termasuk memberikan fasilitas kredit business, including to support the Bank’s ability to provide dana murah untuk meningkatkan kemampuan bank dalam dengan bunga kompetitif. cost funds to improve Bank’s ability to compete in the lending credit facilities with competitive interest rates. 5. Meningkatkan jumlah dan kualitas pinjaman, baik pinjaman 5. Increase the amount and quality of SME and Consumer 6.Digitalisasi produk dan layanan agar nasabah dapat 6. Digitizing products and services so that customers can SME dan Konsumsi. mengakses seluruh produk dan layanan PermataBank kapanpun dan di manapun lending. access all PermataBank’s products and services, anytime, anywhere. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  144. Ikhtisar Utama 142 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Retail Banking Retail Banking 7 . Meningkatkan produktivitas sumber daya manusia melalui 7. Increase the productivity of human resources through a melakukan digitalisasi operasional bank guna memastikan digitalization of Bank operations to ensure good organizational berbagai pelatihan, perbaikan proses dan alur kerja serta variety of trainings, process improvements, workflows and efisiensi organisasi yang baik dan sumber daya manusia yang dapat beradaptasi dengan baik terhadap perubahan. 8. Melayani kebutuhan finansial keluarga dan nasabah usaha kecil dan menengah (UKM) atau Small Medium Enterprise (SME) di daerah perkotaan di Indonesia. efficiency and human resources that are able to adapt to changes. 8. Serving the financial needs of families and customers of small and medium enterprises (SMEs) in urban areas in Indonesia. 9. Meningkatkan kualitas aset produktif dengan manajemen 9. Improving the quality of productive assets with good portfolio Selain itu, PermataBank juga memiliki berbagai inisiatif terkait In addition, PermataBank has many process initiatives, one of instant debit card issuance yang digunakan untuk menunjang process to support exhibition activities, events or promotions portofolio yang baik. proses seperti proses pembukaan rekening secara digital & kegiatan pameran, event atau promosi yang dilakukan oleh Bank. Dengan proses ini, pembukaan rekening dilakukan secara instan sehingga nasabah dapat langsung menerima kartu debit dan menikmati berbagai penawaran dan promosi Bank. Dengan berbagai inovasi dan inisiatif strategis yang telah dilakukan, PermataBank berhasil meraih berbagai penghargaan yang terkait dengan Retail Banking sepanjang tahun 2019. Di management. which is digital account opening & instant debit card issuance conducted by the Bank. With this process, account opening can be done instantly, therefore, customers can immediately receive a debit card and enjoy various Bank offers and promotions. The various strategic initiatives and innovations developed by Retail Banking in 2019 have resulted in the following awards: antaranya adalah: Nama Award Award Name Contact Center Service Excellence Award Kategori Category Exceptional Service Performance untuk kategori: Exceptional Service Performance by category - Regular Banking - Priority Banking - Regular Credit Card - Platinum Credit Card - Shariah Banking - Customer Service Email Centers - Kredit Kepemilikan Rumah (KPR)/Mortgage loan - Personal Loan (PL) -EDC Good Service Performance untuk kategori: Good Service Performance by category - Social Media for Twitter Laporan Tahunan 2019 Annual Report Penyelenggara Organizer Carre-Center For Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) & Majalah Service Excellence
  145. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 143 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Nama Award Award Name Banking Service Excellence Awards 2019 Service Quality Award 2019 Kategori Category Penyelenggara Organizer Kategori Bank Umum | General Bank Category 1. #1 Best Opening Account Website Application 2. #2 Best Teller 3. #2 Phone Banking 4. #3 Best ATM Public Area 5. #4 Call Center 6. #5 Best Overall Performance 7. #5 Best Walk In Channel 8. #5 Best Digital Banking Marketing Research Indonesia (MRI) & Majalah Infobank Kategori Bank Syariah | Shariah Bank Category 1. Golden Trophy Award (The Best Bank – Kategori UUS/Category UUS) 2. #1 Best Overall Performance 3. #1 Best Overall Minus E banking 4. #1 Best Customer Service 5. #1 Best Satpam/Security 6. #2 Best Teller Predikat Diamond (tertinggi) untuk kategori PermataBank Priority Diamond Predicate (highest) for category PermataBank Priority Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty (Carre CCSL) & Majalah Service Excellence Predikat Golden untuk kategori Regular Banking Golden Predicate for category Regular Banking Satisfaction, Loyalty, Engagement (SLE) Award 2019 Penghargaan untuk Kategori Bank Buku 3: Award for Category Bank Book 3 - #1 kategori | category Overall Engagement Index 2019 - #2 kategori fisik | category physical - Satisfaction Index 2019 - #2 kategori | category ATM - Satisfaction Index 2019 - #3 kategori | category Overall Satisfaction Loyalty & Engagement (SLE) Index 2019 - #3 kategori | category Customer Service - Satisfaction Index 2019 Marketing Research Indonesia (MRI) & Majalah Infobank 8th InfoBank Digital Awards 2019 - #1 Kategori Kartu Debit Bank Umum Konvensional | Category Debit Card for General Conventional Bank (Product Brand: Permata Debit) - #2 Kategori Kartu Kredit Bank Umum Konvensional | Category Credit Card for General Conventional Bank (Product Brand: Kartu Kredit Pertama) - #2 Kategori Unit Usaha Syariah – Bank Umum Konvensional Aset Rp5 Triliun Ke Atas Category Shariah Unit – General Conventional Bank with Assets of Rp5 Trillion and above (Corporate Brand: PermataBank Syariah) Majalah Infobank & ISENTIA Research Properti Indonesia Award 2019 Highly Recommended Innovative Mortgage Product untuk PermataHome Ready Cash Majalah Property Indonesia Visa Award 2019 Best Debit Issuer 2019 untuk Non Buku 4 | For Non Book 4 Visa Prima & InfoBank Award 2019 Best Issuer Bank 2019 untuk kategori Tier 3 – Private Bank For category Tier 3 - Private Bank Prima & Infobank Asian Banker Indonesia Country Awards 2019 The Best Frictionless API Initiative, Application or Programme, PermataBank - API with Indo Premier Securities The Asian Banker MasterCard Award 2019 Best Segmented Credit Card Program, Permata Shopping Card #Shopalogic MasterCard Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  146. Ikhtisar Utama 144 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Retail Banking Retail Banking Kinerja Usaha 2019 Business Performance 2019 dan konsisten , dari segi aset, liabilitas, serta rasio dana murah. in terms of assets, liabilities, and low-cost funds ratios. Pada tahun 2019, Retail Banking menunjukkan kinerja yang baik • Total DPK mengalami kenaikan sebesar 4,5% dari Rp87,72 triliun pada 2018 menjadi Rp91,69 triliun pada 2019. In 2019, Retail Banking showed a good and consistent performance, • Total Third Party Funds (DPK) increased by 4.5% from Rp87.72 trillion in 2018 to Rp91.69 trillion in 2019. • Jumlah kredit KPR yang dikucurkan (draw-down) mengalami • • Kualitas kredit juga semakin membaik, terlihat dari tingkat Net • Credit quality has also improved as indicated by the level of kenaikan sebesar 7,5% pada 2019 dibandingkan tahun 2018. Non-Performing Loans (NPL) yang menurun dari 1,91% di tahun 2018 menjadi 1,82% di tahun 2019. Mortgage loans disbursed (draw-down) increased by 7.5% in 2019 compared to 2018. Net Non-Performing Loans (NPLs) which decreased from 1.91% in 2018 to 1.82% in 2019. • Total pinjaman (bruto) mencapai Rp63,83 triliun, yang terdiri • Total (gross) loans totalled Rp63,83 trillion, which consisted • • Unsecured loans (KTA) increased by 58% in 2019 compared • The composition of low-cost funds was maintained above 50%. • • dari 56,5% consumer loan serta 43,5% SME loan. Pengucuran pinjaman Kredit Tanpa Agunan (KTA) meningkat sebesar 58% pada tahun 2019 dibandingkan dengan tahun 2018. Komposisi dana murah dipertahankan di atas 50%. Asset Under Management (AUM) wealth management meningkat sebesar 10,3%. of 56.5% consumer loans and 43.5% SME loans. to 2018. • Asset Under Management (AUM) for wealth management increased 10.3%. Rencana Strategis 2020 Strategic Plan 2020 terbaik bagi nasabah, meningkatkan kepuasan dan loyalitas customers, increasing customer satisfaction and loyalty while Retail Banking berkomitmen untuk senantiasa memberikan yang nasabah sekaligus meningkatkan kinerja. Untuk memenuhi komitmen tersebut, strategi-strategi khusus yang ditetapkan Retail Banking di tahun 2020, antara lain: Retail Banking is committed to always providing the best for improving performance. To meet this commitment, specific strategies established by Retail Banking in 2020 include: • Melakukan transformasi dan inovasi channel digital secara • Continuously transforming and innovating digital channels perbankan. Melalui pengembangan channel digital dan development of digital channels and digitizing Bank products berkelanjutan untuk menjadi yang terdepan dalam industri digitalisasi produk dan layanan Bank, berbagai produk dan layanan PermataBank dapat diakses kapan pun dan di mana pun. to become the leader in the banking industry. Through the and services, various PermataBank products and services can be accessed anytime and anywhere. • Meningkatkan jumlah nasabah Retail Banking baik melalui • Increase the number of Retail Banking customers through sinergi dengan mitra-mitra bisnis Bank dan melakukan kerja synergies with Bank’s business partners as well as pengembangan channel digital maupun melalui optimalisasi sama dengan mitra-mitra bisnis baru. • Menyediakan dan menawarkan produk-produk perbankan dan layanan yang sesuai dengan kebutuhan nasabah (customer centric). •Memastikan customer experience yang terbaik bagi nasabah dengan selalu mengembangkan solusi digital yang lebih sederhana, cepat dan dapat diandalkan (simple, fast and reliable). Laporan Tahunan 2019 Annual Report the development of digital channels and through optimizing collaborating with new business partners. • Providing and offering customer-centric banking products and services. • Ensuring the best banking experience for customers by continually developing digital solutions that are simple, fast and reliable.
  147. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 145 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 • Memperkuat struktur pendanaan dengan meningkatkan rasio dana murah untuk meningkatkan kemampuan Bank dalam bisnis perkreditan. • Strengthening the funding structure by increasing the ratio of low-cost funds to enhance the Bank’s ability in the credit business. • Jumlah dan kualitas pinjaman akan terus ditingkatkan, baik • Improving the number and quality of loans of SME and • Selain meningkatkan kemampuan Bank dalam bisnis • pinajaman SME dan pinjaman Konsumsi. perkreditan, pada saat bersamaan, Bank juga memperkuat manajemen risiko untuk memastikan portofolio pinjaman yang baik dan juga untuk mendorong pertumbuhan bisnis. consumer loans Improving the Bank’s ability in the credit business, while at the same time, strengthening risk management to ensure a good loan portfolio and as well as encouraging business growth. • Terus meningkatkan produktivitas sumber daya manusia • Continuing to improve the productivity of human resources maupun melaksanakan digitalisasi operasional Bank guna improvements and digitizing the Bank’s operations. This is to melalui berbagai pelatihan, perbaikan alur dan proses kerja memastikan sumber daya manusia dapat beradaptasi dengan baik terhadap perubahan, termasuk terhadap berbagai pengembangan produk dan layanan yang dilakukan oleh Bank dan pengembangan channel digital Bank. Selain itu, Bank juga memastikan efisiensi organisasi yang baik. through various training, workflow and work process ensure that human resources can adapt to changes, including developments of products, services and digital channels by the Bank. Further, the Bank also ensures good organizational efficiency. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  148. Ikhtisar Utama 146 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Consumer Banking Consumer Banking PermataBank terus berinovasi demi memberikan kemudahan dan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah . Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank continues to innovate in order to provide conveniences for customers when performing banking transactions.
  149. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 147 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pencapaian komposisi dana murah Retail Banking mencapai Retail Banking achieved a composition of low-cost funds totalling 52 ,2% dari total simpanan. of total deposits. Total Asset Under Management (AUM) wealth management dari produk investasi dan bancassurance mengalami peningkatan dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar 10,3% Total Asset Under Management (AUM) of wealth management from investment products and bancassurance increased by 10.3% compared to the previous year. Produk-produk dan layanan yang termasuk di dalam unit bisnis Products and services included in the Consumer Banking (kredit pemilikan rumah, kartu kredit, kredit tanpa agunan atau KTA credit cards, personal loans or PL and motor vehicle, consumer Consumer Banking adalah produk simpanan, pinjaman konsumen dan pembiayaan kendaraan bermotor, consumer durable goods dan multiguna melalui beragam skema indirect consumer financing), wealth management (reksadana, obligasi dan bancassurance). Seluruh produk dan layanan tersebut dapat diakses dengan mudah melalui kantor-kantor cabang dan layanan digital terkini (PermataNet, PermataMobile X, Navigator, Permata e-Form dan lain-lain). business unit are savings products, consumer loans (mortgages, durable goods, multipurpose financing through indirect consumer financing schemes, wealth management (mutual funds, bonds and bancassurance). All these products and services can be easily accessed through branch offices and the latest digital services (PermataNet, PermataMobile X, Navigator, Permata e-Form and others). Produk-produk dan layanan PermataBank dirancang sesuai PermataBank’s products and services are designed to meet Karena itulah nasabah Consumer Banking dikategorikan menjadi For this reason, Consumer Banking customers are categorized kebutuhan nasabah (customer centric) dan karakteristik nasabah. tiga segmen yaitu Priority, Preferred dan Personal di mana untuk setiap segmen nasabah ini disediakan produk dan layanan yang sesuai. customer needs (customer centric) and customer characteristics. into three segments, that is Priority, Preferred and Personal, where for each segment, appropriate products and services are provided. Kinerja unit bisnis Consumer Banking dapat dilihat dari jumlah The performance of the Consumer Banking business unit can be disalurkan dan kualitasnya. Hingga berakhirnya tahun buku 2019, disbursed. As of end of fiscal year 2019, total Consumer Banking dana pihak ketiga (DPK) yang dikumpulkan, kredit yang total simpanan Consumer Banking mencapai Rp91,69 triliun dan komposisi dana murah dipertahankan di atas 50%. seen from the amount of third-party funds (DPK) raised and loans savings reached Rp91.69 trillion and the composition of low-cost funds was maintained above 50%. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  150. Ikhtisar Utama 148 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Consumer Banking Consumer Banking Jumlah penyaluran kredit juga menunjukkan kinerja yang cukup The amount of loans disbursed also showed a reasonably good Banking mencapai Rp63 ,83 triliun hingga Desember 2019, yang reached Rp63.83 trillion as of December 2019, which consisted baik di tahun 2019. Total kredit yang disalurkan Consumer terdiri dari 56,5% consumer lending dan 43,5% SME lending. performance in 2019. Total loans disbursed by Consumer Banking of 56.5% consumer lending and 43.5% SME lending. Secara lebih rinci, total pengucuran kredit menunjukan kinerja yang To provide further details, the good performance in total loan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) atau Small Medium Enterprises disbursement to Small and Medium Enterprises (SMEs) which baik didorong oleh beberapa bisnis, seperti pengucuran pinjaman pada (SME) yang mencapai Rp4,1 triliun, volume drawdown Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebesar Rp5,8 triliun, pembiayaan kendaraan bermotor melalui skema indirect consumer financing sebesar Rp10 triliun, dan Kredit Tanpa Agunan (KTA) sebesar Rp3 triliun. disbursement was driven by several businesses, such as the loan totalled Rp4.1 trillion, mortgage volume drawdown of Rp5.8 trillion, motor vehicle financing through an indirect consumer financing scheme of Rp10 trillion, and Personal Loans (PL) of Rp3 trillion. PRODUK DANA PIHAK KETIGA (FUNDING) DEPOSIT PRODUCTS (FUNDING) menyediakan dana yang berkelanjutan untuk meningkatkan funding to increase the Bank’s ability to offer loan facilities with Produk Dana Pihak Ketiga (DPK) sangat penting dalam kemampuan Bank dalam memberikan fasilitas pinjaman dengan suku bunga kompetitif. Deposit products have an important role in providing sustainable competitive rates. PermataBank telah melakukan beragam inovasi produk, layanan, PermataBank has developed a variety of innovations in products, komposisi dana murah di atas 50% dari total dana simpanan. Karena the low-cost funds ratio to remain above 50% of total deposits. For serta kampanye pemasaran untuk mendukung pencapaian itulah, Retail Banking berusaha menjangkau nasabah seluas-luasnya yang didukung oleh jaringan cabang PermataBank yang tersebar di 62 kota di Indonesia dan dukungan layanan channel digital. services and marketing campaigns to support the Bank to maintain this reason, Retail Banking seeks to reach customers supported by PermataBank’s branch network in 62 cities in Indonesia and digital channel services. Pada tahun 2019, terdapat serangkaian inisiatif dan pengembangan In 2019, a series of initiatives and developments were executed Ketiga (DPK) yang berfokus pada pertumbuhan dana murah growth of low-cost funds (savings and current accounts) and yang dilakukan untuk memperkuat proposisi produk Dana Pihak (tabungan dan giro) dan untuk memberikan solusi transaksional bagi nasabah individual maupun SME: 1. Transformasi dan inovasi channel digital untuk meningkatkan kemudahan pembukaan bertransaksi bagi nasabah. rekening dan kenyamanan to strengthen Third Party Funds (TPF) products focusing on the to provide transactional solutions for individuals as well as SME customers: 1. Digital channels transformation and innovation to increase the ease and convenience of opening an account and performing banking transactions for customers. 2. Peluncuran AirAsia Debit Card yang merupakan kerja sama 2. Launch AirAsia Debit Card, a co-branding collaboration terhubung dengan produk PermataTabungan AirAsia. Produk PermataTabungan AirAsia. This new product provides co-branding dengan AirAsia di mana AirAsia Debit Card baru ini memberikan keistimewaan bagi nasabah seperti pengumpulan BIG Points yang lebih cepat saat bertransaksi di website, aplikasi mobile AirAsia dan juga untuk transaksi harian. Selain itu, produk baru ini juga memberikan berbagai kemudahan untuk transaksi perbankan nasabah. Laporan Tahunan 2019 Annual Report with AirAsia, where AirAsia Debit Card is connected to privileges for customers such as faster BIG Points collection when performing transactions at AirAsia website, mobile application and also for daily transactions. In addition, this new product also provides various facilities for customers’ banking transactions.
  151. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 149 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 3 . Kampanye pemasaran #SayangUangnya untuk PermataTabungan Bebas yang mengajak masyarakat agar lebih rajin menabung. 4.Program promosi berkesinambungan PermataTabungan Bebas yaitu cashback 5% di seluruh supermarket dan toko online serta cashback 10% di SPBU. 3. #SayangUangnya marketing campaign for PermataTabungan Bebas that invites people to be more diligent in saving their money. 4. PermataTabungan Bebas program promotion, a 5% cashback at all supermarkets and online stores as well as 10% cashback at gas stations. 5. Fitur produk yang menarik bagi segment millenial dari 5. Provides attractive product features for the millennial segment online, 20% di toko online dan 30% di coffee shop dan online transportation, 20% in online stores and 30% in coffee tabungan PermataME yaitu cashback 10% untuk transportasi bioskop di seluruh Indonesia. for PermataME savings account, that is 10% cashback for shops and cinemas throughout Indonesia. 6. Program penawaran beragam pilihan hadiah pasti dan tanpa 6. Program that offers a variety of direct gifts for customers with tertentu, sekaligus sebagai bentuk edukasi kepada nasabah intended to educate customers to be more disciplined in saving diundi kepada nasabah yang menabung dalam jangka waktu untuk disiplin menabung melalui produk PermataMasa DEPAN. regular deposit in certain amount and period. This program is also their money through PermataMasa DEPAN savings product. Selain berbagai inisiatif dan pengembangan yang disebutkan In addition to the above initiatives and developments, yaitu merupakan bank yang pertama di Indonesia yang melayani account opening, digitally. In 2018, PermataBank entered into di atas, PermataBank juga memiliki pencapaian penting lainnya pembukaan rekening efek nasabah secara digital. Pada tahun 2018, Bank melakukan kerja sama strategis dengan PT IndoPremier Sekuritas di mana PermataBank sebagai penyedia Rekening Dana Nasabah (RDN) hadir dengan inovasi terbaru menyederhanakan proses pembukaan rekening efek saham dan reksadana secara digital, tanpa memerlukan tanda tangan basah calon investor. Dengan proses terbaru ini, cukup memerlukan waktu kurang dari 1 jam untuk pembukaan rekening efek saham dan reksadana di mana sebelumnya memerlukan waktu beberapa hari. Terobosan baru ini memudahkan calon investor untuk melakukan transaksi efek. PermataBank is the first bank in Indonesia that provides securities a strategic partnership with PT IndoPremier Sekuritas where PermataBank as the provider of customer fund accounts (sub account) introduced the latest breakthrough of digital securities account opening process. With this process, customer wet signature is no longer needed for the stock and mutual fund securities account opening. Previously, the process of opening securities account could take several days, with this latest digital process, customer can open stock and mutual fund securities account in less than 1 hour. This process creates conveniences for customer in performing securities transactions. Bank menyadari, di era digital ini, kemudahan dalam melakukan In this digital era, the ease of conducting transactions is very Karena itulah, Bank secara konsisten melakukan pengembangan develops various digital facilities and services that can be transaksi merupakan hal yang sangat penting bagi nasabah. berbagai fasilitas dan layanan digital yang dapat dinikmati oleh nasabah, salah satunya dengan mempermudah proses pembukaan rekening seperti yang disebutkan di atas dan juga meningkatkan infrastruktur pendukung transaksi sehingga nasabah dapat bertransaksi dengan lebih efisien. Berbagai layanan yang dapat diakses oleh nasabah melalui PermataMobile X juga terus dikembangkan antara lain termasuk pendaftaran produk dan layanan melalui PermataMobile X. important for customer. For this reason, PermataBank consistently enjoyed by customer, one of which is by simplifying the account opening process as mentioned above and also improving the required infrastructure to support customer transactions. Thus, customer can perform transactions more efficiently. Continuous developments are also executed to enhance PermataMobile X services and features that are available for customers, including products and services registration through PermataMobile X. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  152. Ikhtisar Utama 150 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Consumer Banking Consumer Banking yang In addition , PermataBank conducted a continuous marketing dengan mengajak masyarakat agar lebih rajin menabung melalui money through PermataTabungan Bebas’ #SayangUangnya Bersamaan dengan itu, kampanye pemasaran berkesinambungan senantiasa dijalankan oleh PermataBank program #SayangUangnya untuk PermataTabungan Bebas dan program #CountMEin untuk produk tabungan PermataME. Bank mengajak para milenial untuk menabung tanpa ketinggalan gaya hidup yang fun dan eksis. campaign where PermataBank encourages people to save program and also through PermataME’s #CountMEin program where PermataBank invites millennials to be able to save money while still keeping up with a fun and up-to-date lifestyle. Dalam rangka ulang tahun yang pertama PermataME dan In relations to PermataME first anniversary and to increase brand juga meluncurkan kartu debit PermataME limited edition “ME X PermataME Debit Card – ME X GLOW in a very limited amount: meningkatkan brand recognition, di tahun 2019 ini PermataBank GLOW” dalam jumlah yang sangat terbatas yaitu 2.019 kartu. Peluncuran kartu ini memberikan respon yang luar biasa, hanya dalam waktu kurang dari dua bulan kartu ME X GLOW telah habis. recognition, in 2019, PermataBank launch the Limited Edition only 2,019 cards. This card generated an extraordinary response, so much that within less than two months, the ME X GLOW card was sold out. Selama tahun 2019, PermataBank juga kembali menggunakan During 2019, PermataBank still uses the thematic campaign with untuk mengedukasi pembaharuan pola pikir (mindset) masyarakat about money. Through #BicaraUang movement, PermataBank kampanye tematik dengan tagar #BicaraUang yang bertujuan Indonesia mengenai uang. Melalui gerakan #BicaraUang, PermataBank bertekad untuk mendobrak mispersepsi yang ada di masyarakat demi memberikan pemahaman seputar keuangan bagi masyarakat Indonesia. hashtag #BicaraUang to renew the mindset of Indonesian society is determined to break the misperception that exists in society in order to provide a better understanding about financial for Indonesian society. Kampanye tersebut juga menjadi bagian penting dari misi This campaign is also an important part of the regulator’s mission penggunaan kartu debit dan channel digital dalam transaksi and digital channels for transactions is very important to support regulator untuk menciptakan cashless society. Karena itulah, menjadi sangat penting agar upaya tersebut dapat terwujud. Bagi PermataBank, kampanye pemasaran ini diharapkan ikut meningkatkan customer awareness dan loyalitas nasabah Bank. to create a cashless society. For this reason, the use of debit cards the achievement of the mission. For PermataBank, this marketing campaign is expected to help increase customer awareness and loyalty of the Bank’s customers. Dalam rangka meningkatkan jumlah nasabah, Bank juga menjalin In order to increase the number of customers, the Bank also disebutkan di atas, misalnya kerja sama dengan PT IndoPremier for example with PT IndoPremier Sekuritas and also co-branding kerja sama dengan mitra-mitra bisnis ternama, seperti yang telah Sekuritas maupun kerja sama co-branding dengan AirAsia melalui peluncuran AirAsia Cards yaitu AirAsia Platinum Credit Card dan AirAsia Debit Card yang terhubung dengan PermataTabungan AirAsia. Hingga berakhirnya tahun buku 2019, pencapaian komposisi dana murah Retail Banking mencapai 52,2% dari total simpanan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report cooperates with reputable business partners as mentioned above, collaboration with AirAsia through the launch of AirAsia Cards, that is, the AirAsia Platinum Credit Card and the AirAsia Debit Card that is connected to the PermataTabungan AirAsia savings product. At the end of the 2019 Fiscal Year, Retail Banking achieved a composition of low-cost funds totalling 52.2% of total deposits.
  153. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 151 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 WEALTH MANAGEMENT WEALTH MANAGEMENT antara lain produk-produk proteksi dan investasi . Beberapa produk including various insurance products and other investment PermataBank menawarkan berbagai produk Wealth Management proteksi antara lain asuransi jiwa tradisional, unit link dan asuransi kerugian. Sementara produk investasi yang ditawarkan seperti Reksadana dan Obligasi Pemerintah. PermataBank offers a variety of Wealth Management products products. Various insurance products offered include traditional life insurance, unit links and general insurance. While investment products offered include Mutual Funds and Government Bonds. Produk-produk dan layanan wealth management yang ditawarkan Wealth management products and services are continuously solusi keuangan bagi nasabah. Produk-produk tersebut terus the development of these products, PermataBank establishes oleh PermataBank senantiasa dirancang khusus untuk memberikan dikembangkan melalui kemitraan dengan berbagai manajer investasi dan perusahaan asuransi ternama di Indonesia. developed to provide financial solutions for customers. For partnerships with various well known investment managers and insurance companies in Indonesia. Beberapa produk Reksadana yang ditawarkan meliputi Reksadana Some Mutual Funds products offered include Capital Protected dari Produk Obligasi yang dijual adalah Obligasi Pemerintah pasar Funds. While the Bond Products sold are primary and secondary Terproteksi, Reksadana Terbuka konvensional dan syariah. Sementara perdana dan pasar sekunder. Aktivitas berinvestasi nasabah akan lebih mudah dengan fasilitas transaksi melalui PermataNet dan PermataMobile X yang dinamakan eMutualFund untuk fasilitas transaksi Reksadana Online, eBond untuk fasilitas transaksi Obligasi Pasar Sekunder secara online dan SBN Ritel Online untuk transaksi Obligasi Pemerintah Pasar Perdana. Produk asuransi yang ditawarkan antara lain produk asuransi unit link dan produk asuransi tradisional lainnya yang meliputi asuransi individu dan asuransi kumpulan untuk perlindungan terhadap jiwa, kecelakaan diri, kesehatan, penyakit kritis dan perlindungan lainnya, dan juga produk asuransi grup untuk segmen SME banking. Khususnya untuk produk bancassurance, Astra Life merupakan mitra strategis PermataBank sejak tahun 2014, produk-produk bancassurance yang dikembangkan bersama Astra Life, memberikan kontribusi yang signifikan terhadap perkembangan bisnis wealth management Bank. Dan khusus untuk produk bancassurance berbasis Syariah, saat ini PermataBank menjalin kemitraan dengan PT Avrist Assurance, melalui produk endowment yang ditawarkan melalui cabang Syariah. Mutual Funds, Conventional and Shariah Open End Mutual market Government Bonds. Customer investment activities will be easier with transaction facilities through PermataNet and PermataMobile X called eMutualFund for Online Mutual Fund transaction facilities, eBond for online Secondary Market Bond transaction facilities and Online Retail SBN for Government Primary Market Bond transactions. Insurance products offered include unit-linked insurance products and other traditional insurance products which include individual and group insurance for life, personal accident, health, critical illness and other protection products, and also group insurance products for the SME banking segment. Specifically for bancassurance products, Astra Life has been a strategic partner of PermataBank since 2014, bancassurance products developed with Astra Life have made a significant contribution to the development of the Bank’s wealth management business. And specifically for Shariah-based bancassurance products, currently PermataBank has a partnership with PT Avrist Assurance, through endowment products offered in Syariah branch. Produk baru wealth management yang ditawarkan di tahun 2019, In 2019, the Bank offered new wealth management products, ini memberikan manfaat perlindungan jiwa yang dilengkapi dengan This product provides life protection benefit complemented by antara lain produk asuransi unit link premi berkala tipe hybrid. Produk pilihan dana investasi sesuai dengan profil risiko nasabah dan pilihan asuransi tambahan yang bervariasi serta bonus loyalitas mulai tahun ke-6 sampai dengan tahun ke-10. Selain itu, Bank juga menawarkan penambahan pilihan dana investasi pada produk unit link dengan mata uang USD. including hybrid regular premium unit link insurance product. investment options in accordance to customer’s risk profile as well as options for various insurance riders and a loyalty bonus start from the 6th year until the 10th year. Moreover, the Bank also offers additional investment options for unit link insurance products in USD currency. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  154. Ikhtisar Utama 152 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Consumer Banking Consumer Banking Sejalan dengan visi PermataBank untuk menyediakan one stop In line with PermataBank ’s vision to provide a one stop financial kembali memberikan inovasi baru lewat hadirnya WM Link yang provides new innovation through the presence of WM Link which financial solution, pada tahun 2019, PermataWealth Management merupakan fasilitas pinjaman rekening koran (overdraft) dengan jaminan berupa produk investasi reksadana terbuka (openended mutual fund) dan obligasi pemerintah. Inovasi WM Link ini diharapkan dapat memberikan kemudahan akses likuiditas jangka pendek tanpa mencairkan kepemilikan produk investasi nasabah, sehingga nasabah masih berpotensi mendapatkan keuntungan dari investasinya. solution, in 2019, PermataWealth Management once again is an overdraft loan facility with collateral in the form of an open- ended mutual fund investment product and government bonds. WM Link innovation is expected to provide easy access to short- term liquidity without redeeming the ownership of the customer’s investment product, so that the customers still has the potential to benefit from their investment. Pertumbuhan positif bisnis wealth management selama ini didukung The positive growth of the wealth management business is transformasi digital yang dilakukan secara terus-menerus oleh the ongoing digital transformation performed by the Bank. The oleh berbagai strategi dan inovasi yang dilakukan, di antaranya Bank. Pengembangan saluran distribusi alternatif melalui fasilitas digital dimulai dengan pengembangan layanan bagi nasabah untuk melakukan transaksi investasi melalui PermataNet, diawali dengan transaksi reksadana (eMutualFund) di tahun 2016 dan transaksi obligasi (eBond) di tahun 2017 di mana PermataBank merupakan bank pertama di Indonesia yang menyediakan layanan transaksi produk obligasi (secondary government bonds) melalui internet. supported by a variety of strategies and innovations, including development of alternative distribution channels through digital facilities that was first developed for customers to conduct their investment transactions through PermataNet, starting with mutual funds transactions (eMutualFund) in 2016 and bond transactions (eBond) in 2017 in which PermataBank was the first bank in Indonesia that provides bonds (secondary government bonds) transaction facility through the internet. Pengembangan layanan wealth management dilakukan lebih lanjut Wealth management services was further developed through melakukan transaksi investasi baik produk reksadana maupun perform investment transactions, both mutual funds as well as di platform mobile banking, sejak tahun 2018 nasabah juga dapat obligasi melalui aplikasi PermataMobile X. the mobile banking platform, which since 2018, customers can bond transactions through PermataMobile X application. Salah satu pencapaian istimewa unit bisnis wealth management One of the highlighted achievements of wealth management Utang Negara, Kementerian Keuangan sebagai salah satu mitra the Directorate of Government Debt Securities, the Ministry adalah penunjukan PermataBank di tahun 2018 oleh Direktorat Surat distribusi Bank yang menyediakan online bonds transaction platform untuk primary government bonds. Pencapaian ini turut melengkapi digital journey bisnis wealth management PermataBank yang juga akan semakin dikembangkan ke depannya dengan fasilitas business was the appointment of PermataBank in 2018 by of Finance as one of the distribution bank partners to provide online bonds transaction platform for primary government bonds. This appointment has also complemented the digital journey of PermataBank’s wealth management business which will be eBancassurance. further developed with eBancassurance facility. Selain itu, untuk memberikan pelayanan terbaik bagi nasabah, Moreover, to provide the best services for customers, PermataBank pemasaran produk-produk wealth management antara lain sertifikasi are certified, this includes Broker-Dealer Representatives PermataBank senantiasa melakukan sertifikasi bagi tenaga Wakil Perantara Pedagang Efek Pemasaran (WPPE-P) bagi seluruh tenaga pemasaran agar dapat melakukan aktivitas sebagai Perantara Pedagang Efek untuk Efek Bersifat Utang dan Sukuk (PPE-EBUS). Laporan Tahunan 2019 Annual Report ensures that the wealth management marketing representatives (WPPE-P) certification for all marketing personnel in order to carry out activities as a Securities Broker-Dealer for Debt and Sukuk Securities (PPE-EBUS).
  155. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 153 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Untuk memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah In order to provide conveniences for customers in performing management , Bank memanfaatkan multi channel yang dimiliki yaitu its wealth management products, various Bank channels are dalam bertransaksi serta meningkatkan daya saing produk wealth melalui kantor-kantor cabang (baik melalui Relationship Manager maupun Customer Service), jalur penjualan telemarketing serta fasilitas channel digital melalui PermataNet dan PermataMobile X dalam memasarkan produk-produk wealth management kepada nasabah. transactions as well as to increase the competitiveness of available for customers such as branch offices (both through Relationship Managers and Customer Service), telemarketing sales channel and digital channel facilities through PermataNet and PermataMobile X. Untuk meningkatkan brand awareness dan mengoptimalkan To increase brand awareness and optimize wealth management beragam acara menarik dan informatif bagi nasabah dan publik. Salah and informative events for customers and the public. One of the aktivitas wealth management, Bank secara rutin menyelenggarakan satu event tahunan Bank adalah Wealth Wisdom yang merupakan signature event PermataBank. activities, the Bank regularly organizes a variety of interesting signature events of the Bank is the annual Wealth Wisdom event. Hingga berakhirnya tahun buku 2019, total Asset Under As of end of fiscal year 2019, total Asset Under Management dan bancassurance mengalami peningkatan sebesar 10,3% bancassurance increased by 10.3% compared to the previous Management (AUM) wealth management dari produk investasi dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Peningkatan ini didukung oleh pertumbuhan produk investasi yaitu produk reksadana dan obligasi sebesar 11,6% dan juga pertumbuhan produk bancassurance sebesar 3% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. (AUM) of wealth management from investment products and year. This increase was supported by the growth of investment products, that is mutual funds and bonds products by 11.6% and also the growth of bancassurance products by 3% compared to the previous year. KREDIT PEMILIKAN RUMAH MORTGAGE LOANS Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang inovatif dan kompetitif demi competitive mortgage loan products to meet all customer needs. Di tahun 2019, PermataBank menawarkan beragam produk memenuhi segala jenis kebutuhan nasabah. Produk-produk yang dimaksud, antara lain PermataKPR Keluarga, PermataKPR Bijak, PermataHome Ready Cash, PermataKPR Cicilan Tetap dan PermataKPR iB dengan bentuk akad Murabahah, IMBT (Ijarah Muntahiyyah Bi At-Tamlik) dan MMQ (Musyarakah Mutanaqishah). Produk PermataKPR Bijak dan KPR iB MMQ Bijak merupakan produk unggulan dan menjadi pilihan nasabah dengan memberikan kontribusi 59% dari total penyaluran KPR di In 2019, PermataBank offered a variety of innovative and The products include PermataKPR Keluarga, PermataKPR Bijak, PermataHome Ready Cash, PermataKPR Fixed Installments and PermataKPR IB in the form of Murabahah, IMBT (Ijarah Muntahiyyah Bi At-Tamlik) and MMQ (Musyarakah Mutanaqishah). PermataKPR Bijak and KPR iB MMQ Bijak are the leading and the main product chosen by customers which contributed to 59% of total mortgage disbursement in 2019. tahun 2019. PermataBank senantiasa melakukan berbagai upaya dan inovasi PermataBank continues to perform various innovations to develop relaksasi di bidang properti yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia, property sector by Bank Indonesia that is the relaxation of loan untuk mengembangkan lini bisnis KPR. Sejalan dengan kebijakan yaitu relaksasi rasio loan to value untuk kredit properti, rasio financing to value untuk pembiayaan properti dan uang muka its mortgage business. In line with the relaxation policy in the to value ratio for property financing and the financing to value ratio for property financing and the down payment for motor Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  156. Ikhtisar Utama 154 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Consumer Banking Consumer Banking untuk kredit atau pembiayaan kendaraan bermotor (Peraturan vehicle financing (Bank Indonesia Regulation (PBI) No.20 / 8 / 1 Agustus 2018), PermataBank juga menyesuaikan kebijakan the mortgage policy related to loan to value/financing, based on Bank Indonesia (PBI) No.20/8/PBI/2018 yang dikeluarkan tanggal di lini bisnis KPR antara lain kebijakan terkait besaran loan to value/financing yang disesuaikan dengan tipe properti, jenis PBI / 2018 issued on August 1, 2018), PermataBank also adjusted property type, usage type and customer segment. penggunaan dan segmen nasabah. Selain itu, kebijakan relaksasi tata cara penilaian agunan dan In addition, the policy relaxation for collateral appraisal and peluang bagi pengembang untuk kembali memasarkan properti opportunity for developers to market the properties to the upper keringanan Pajak Penjualan Barang Mewah (PPnBM) memberikan bagi segmen menengah ke atas. Begitu juga bagi investor untuk berinvestasi di sektor properti. Kebijakan-kebijakan tersebut di atas meningkatkan gairah di sektor properti. relief of Sales Tax on Luxury Goods (PPnBM) provided another middle segment. Likewise, it allows for investors to invest in the property sector. This policies relaxation mentioned above have increased the appetite for the property sector. Kinerja tahun 2019 didukung oleh berbagai strategi dan inovasi The 2019 performance was supported by various strategies and strategi untuk tetap berfokus pada primary housing market dan focus on primary housing market by forming new partnerships yang telah diterapkan oleh Bank, di antaranya adalah menerapkan terus menambah kerjasama baru dengan para pengembang atau developer ternama dengan reputasi baik di Indonesia dan memperdalam kerja sama dengan mitra pengembang yang telah ada. Bank juga menawarkan program bundling KPR untuk menyiasati suku bunga atau pricing yang kompetitif di pasar KPR, melalui program bundling ini, nasabah bisa mendapatkan manfaat suku bunga yang murah sedangkan Bank tetap mendapatkan pendapatan dari produk lainnya yang ditawarkan secara bundling, innovations implemented by the Bank such as the strategy to with reputable developers in Indonesia and to deepen its cooperations with existing developer partners. Bank also offers mortgage bundling program to manage the competitive interest rate or pricing in the mortgage loan market. Through this bundling program, customers can benefit from lower interest rate while the Bank can still generate income from the other products offered as bundling, which are, insurance, credit card and savings account. yaitu asuransi, kartu kredit dan rekening tabungan. Bank juga memberikan penawaran alternatif produk KPR bagi Alternative mortgage product are also offered for customers, grace period selama 1 tahun dan pembayaran bunga sesuai and interest payment in accordance with the use of credit facility. nasabah, yaitu PermataHome Ready Cash dengan keistimewaan dengan pemakaian fasilitas kredit. Keistimewaan ini memberikan kemudahan bagi nasabah yang ingin berinvestasi di sektor properti dalam mengatur keuangannya. Beragam produk KPR konvensional dan syariah lainnya juga tetap ditawarkan, sehingga nasabah memiliki berbagai alternatif produk sesuai kebutuhan. namely PermataHome Ready Cash with a grace period of 1 year This privilege makes it easier for customers who want to invest in the property market while still managing their finances. In addition, various conventional and shariah mortgage products are still offered, so customers have a variety of alternative products to choose from. Selain itu, Bank juga menawarkan kemudahan cicilan hingga Moreover, the Bank also offers installment of up to 24 months PermataBank dan memberikan transparansi bunga bagi nasabah providing interest rate transparency for customers by referring to 24 bulan untuk pembayaran biaya KPR dengan kartu kredit dengan mengacu kepada Sertifikat Deposito Bank Indonesia (SDBI) ataupun Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) 12 bulan untuk penerapan bunga floating. Laporan Tahunan 2019 Annual Report for mortgage fee payment with PermataBank credit card and the 12-month Bank Indonesia Deposit Certificate (SDBI) or Bank Indonesia Syariah Certificate (SBIS) for the applicable floating interest rate.
  157. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 155 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Di tengah persaingan penyaluran KPR yang semakin ketat , Amidst the tight mortgage business competition, PermataBank penyaluran kredit baru. Hingga berakhirnya tahun buku 2019, end of fiscal year 2019, new lending disbursement has amounted PermataBank berhasil mencatatkan peningkatan dalam total penyaluran kredit baru mencapai Rp5,8 trilliun. Dibandingkan dengan tahun 2018 yang sebesar Rp5,4 triliun, telah mengalami peningkatan 7,5%. Kualitas portofolio tetap terjaga dengan baik dengan tingkat net NPL 1,16%. Hal ini sejalan dengan salah satu fokus PermataBank yaitu pengelolaan kinerja portofolio KPR melalui pemantauan yang ketat secara berkala untuk delinquent accounts dan secara kontinu melakukan evaluasi kebijakan dan prosedur yang berlaku untuk meningkatkan mitigasi risiko bank. managed to record an increase in new lending disbursement. As of to Rp5.8 trillion This is an increase of 7.5% compared to 2018 which was Rp5.4 trillion. Portfolio quality was well maintained with 1.16% net NPL. This is in line with one of PermataBank’s focuses, to manage mortgage portfolio performance through regular and stringent monitoring on delinquent accounts and continuous evaluation on existing policies and procedures to improve bank’s risk mitigation. Pertumbuhan positif bisnis ini juga didukung oleh pemberian The positive growth of this business was also supported oleh inovasi Mortgage Paperless Processing. Dengan inovasi Paperless Processing innovation. With this innovation, the keputusan kredit yang lebih cepat yang salah satunya didukung ini, Bank dapat memproses permohonan KPR dengan lebih cepat dan juga memberikan keputusan kredit lebih cepat dari sebelumnya. Hal ini dilakukan dengan mengeleminasi waiting time dalam menunggu pengiriman hard copy aplikasi KPR ke kantor pusat di mana staf cabang mengunggah aplikasi KPR ke sistem sehingga proses analisa kredit bisa segera dilakukan. Ke depannya, layanan digital di lini bisnis KPR akan terus dikembangkan demi memberikan customer experience yang terbaik bagi nasabah antara lain dalam mempercepat proses persetujuan dan memberikan kemudahan bagi nasabah dalam memperoleh informasi. by providing faster credit decisions through the Mortgage Bank processes mortgage applications and provides decisions faster by eliminating the waiting time for the receipt of the hard copy of the mortgage application at head office. The branch staff upload the mortgage application to the system so that the credit analysis process is carried out immediately. Going forward, digital services in the mortgage business line will continue to be developed by accelerating the approval process and providing convenience for customers in obtaining information. These initiatives are developed in order to provide to provide the best customer experience. Selain itu, pertumbuhan positif juga didukung oleh tim mortgage In addition, the positive growth was also supported by competent mempersiapkan SDM dan infrastruktur pendukungnya untuk prepared the fulfillment of human resources and supporting sales yang kompeten. Selama tahun 2019, bisnis KPR telah mempertahankan kinerja bisnis yang baik serta menghadapi persaingan pasar. mortgage sales team. During 2019, mortgage business has infrastructure to maintain good business performance as well as to face market competition. INDIRECT CONSUMER FINANCING INDIRECT CONSUMER FINANCING pembiayaan (multifinance) untuk memberikan dana pembelian automotive, consumer durable goods and multipurpose financing. PermataBank bekerjasama dengan perusahaan-perusahaan kendaraan bermotor, barang-barang konsumtif dan multiguna. Kerja sama tersebut di antaranya dijalin dengan PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Federal International Finance (FIF) dan PT Toyota Astra Financial Services (TAF), Mandiri Utama Finance (MUF), PT Home Credit Indonesia (HCI). PermataBank cooperates with multifinance companies to provide Among them are PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Federal International Finance (FIF) PT Toyota Astra Financial Services (TAF), Mandiri Utama Finance (MUF) and PT Home Credit Indonesia (HCI). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  158. Ikhtisar Utama 156 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Consumer Banking Consumer Banking Hingga berakhirnya tahun buku 2019 , total volume drawdown bisnis As of the end of the 2019 financial year, Indirect Consumer ini didukung oleh sejumlah inisiatif strategis yang direalisasikan achievement was supported by a number of strategic initiatives Indirect Consumer Financing mencapai Rp10 triliun. Pencapaian sepanjang tahun 2019, antara lain mempererat dan memperdalam kerja sama dengan existing partners seperti dengan FIF, ASF, TAF, MUF, dan HCI di antaranya dengan melakukan program pembiayaan yang lebih beragam dari tahun-tahun sebelumnya. Selain itu, Bank juga meningkatkan joint financing volume dengan high yield partners dan juga melakukan penjajakan kerja sama dengan mitra-mitra bisnis baru. Kerja sama yang dijalin dengan perusahaan-perusahaan pembiayaan (multifinance) ini dijalankan dengan tetap menjaga prinsip pengelolaan risiko yang baik serta mempertahankan unsur Financing’s volume drawdown reached Rp10 trilion. This executed during 2019, including strengthening and deepening cooperation with existing partners such as FIF, ASF, TAF, MUF, and HCI by offering financing programs that were more diverse than in previous years. Further, the Bank also increased the joint financing volume with high yield partners and also explored cooperation with new business partners. This collaboration with multifinance companies is carried out while still maintaining sound risk management and prudential principles. kehati-hatian dalam melakukan pembiayaan bersama. KREDIT TANPA AGUNAN PERSONAL LOAN pembiayaan konsumen maksimal Rp300 juta dengan jangka to a maximum of Rp300 million and with loan payment period Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah pinjaman tunai untuk waktu pinjaman mulai 3 hingga 60 bulan. Selain menawarkan KTA dengan jangka waktu pinjaman yang pendek, PermataBank juga menawarkan produk inovatif untuk menjawab kebutuhan nasabah payroll terhadap produk KTA. Berbagai produk KTA inovatif ini ditawarkan oleh PermataBank agar tetap bersaing dengan tren produk pinjaman saat ini. Personal Loan (PL) is an unsecured loan for consumer financing ranging from 3 to 60 months. In addition to offering PL with a short tenor, PermataBank also offers innovative products to answer payroll customer needs for PL products. These innovative PL products are offered by PermataBank to keep up with the current trend in loan products. Untuk memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah, To provide convenience and comfort, customer can apply for PL aplikasi PermataMobile X di mana seluruh proses pengajuan be completed online. Starting from filling out the application form, PermataBank menyediakan proses pengajuan KTA melalui dapat dilakukan secara online. Mulai dari pengisian formulir, proses unggah dokumen hingga persetujuan kredit dilakukan melalui PermataMobile X. Dengan demikian, nasabah dapat menghemat waktu karena tidak perlu lagi ke kantor cabang PermataBank atau mengirimkan dokumen-dokumen terkait untuk pengajuan karena verifikasi cukup dilakukan melalui video call. Dengan PermataMobile X, nasabah juga dapat melihat informasi pinjaman KTA yang dimiliki seperti besarnya jumlah cicilan, tanggal jatuh tempo, sisa pinjaman yang masih berjalan, serta through PermataMobile X where the entire application process can uploading required documents and also credit approval process are all processed through PermataMobile X. Therefore, customers can save time because they do not need to go to PermataBank branch or send the required documents because verification can be completed via video call. With PermataMobile X, customers can also view PL information, such as the installment amount, payment due date, outstanding loan amount, and their loan payment history. mutasi pembayaran atas pinjaman tersebut. Selain itu, untuk nasabah terpilih dapat menerima penawaran In addition, selected customers can receive PL offers through ATM dan hanya memerlukan waktu 15 menit setelah nasabah and completed within 15 minutes upon customer’s confirmation. KTA melalui ATM PermataBank. Pencairan dana dilakukan melalui memberikan persetujuan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank ATMs. Disbursement of funds is done through ATM
  159. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 157 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Untuk mendukung kinerja Bank , selain inovasi pengajuan KTA In addition to innovative PL application submission through PermataBank bagi nasabah terpilih, dan inisiatif akuisisi melalui ATM for selected customers, and acquisition initiatives via e-forms melalui PermataMobile X, pencairan dana KTA melalui ATM e-form yang tersedia di website PermataBank, sejumlah strategi juga direalisasikan pada tahun 2019 untuk mengembangkan bisnis KTA, antara lain: • Bank melakukan kerja sama strategis dengan mitra fintech ternama dalam rangka meningkatkan pertumbuhan volume dan penetrasi pasar. • Kerja sama dengan pihak ketiga dalam proses akuisisi nasabah melalui jalur digital, misalnya dengan portal PermataMobile X, disbursement of PL funds through PermataBank available on PermataBank website, a number of strategies were also realized in 2019 to develop the PL business, including: • Form strategic cooperation with reputable fintech partners in • Cooperation with third parties in acquiring customers through tokopedia.com, cekaja.com, cermati.com dan akan terus dikembangkan dengan portal-portal bereputasi lainnya. order to increase volume growth and market penetration. digital channels, for example, with the portal tokopedia.com, cekaja.com, cermati.com and will also be extended to other reputable portals. • Mengoptimalkan pendapatan melalui skema pendapatan • Optimizing revenue through better revenue schemes, • Selain itu, strategi pemasaran yang dilakukan oleh Bank • yang lebih baik, antara lain dari fee based income. adalah senantiasa meningkatkan pelayanan bagi nasabah dengan memberikan kecepatan, kemudahan, dan ketepatan proses persetujuan kredit, terutama untuk nasabah yang memiliki produk lain di Bank, seperti tabungan dan kartu kredit. Hingga berakhirnya tahun buku 2019, bisnis KTA mengalami pertumbuhan volume penjualan sebesar 93% dari Rp1,6 triliun di tahun 2018 menjadi Rp3 triliun. including from fee based income. In addition to the above, the marketing strategy implemented is to continuously improve services for customers by providing a fast, convenient and accurate loan approval process, especially for customers who have other products with the Bank, such as savings and credit cards. As of end of 2019 financial year, sales volume of PL business has grown by 93% from Rp1.6 trilion in 2018 to Rp3 trilion. KARTU KREDIT CREDIT CARD dan keluarganya dalam menjalankan aktivitas sehari-hari seperti families in carrying out daily activities such as shopping for daily PermataBank memberikan berbagai kemudahan bagi nasabah untuk pembelanjaan kebutuhan harian, groceries, liburan, dan gaya hidup melalui beragam produk kartu kredit yang disediakan. PermataBank senantiasa melakukan inovasi PermataBank provides various facilities for customers and their needs, groceries, vacation, and lifestyle through a variety of credit card products. dalam PermataBank constantly innovates and develops credit card kanal-kanal penjualan untuk mengakuisisi nasabah. Pada tahun acquire customers. In 2019, one of the new developments was pengembangan produk kartu kredit, termasuk pengembangan 2019, salah satu kegiatan baru yang dilakukan adalah membuka kerja sama co-branding dengan AirAsia melalui peluncuran AirAsia Platinum Credit Card. products, including the development of sales channels to a co-branding partnership with AirAsia through the launch of the AirAsia Platinum Credit Card. Demi memberikan customer experience terbaik bagi nasabah, In order to provide the best customer experience, digital nasabah dapat menikmati inovasi layanan kartu kredit melalui can enjoy the innovation of credit card services through pengembangan di bidang digital juga terus dilakukan. Saat ini, fasilitas mobile banking PermataBank, yaitu PermataMobile X. developments are executed continuously. Currently, customers PermataBank’s mobile banking facility, that is, PermataMobile Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  160. Ikhtisar Utama 158 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Consumer Banking Consumer Banking Melalui PermataMobile X , nasabah dapat mengakses informasi X. Through PermataMobile X, customers can access online the mengubah transaksi menjadi cicilan, mengajukan kenaikan limit convert transactions into installments, propose temporary limit transaksi kartu kredit secara online. Nasabah juga dapat sementara dan juga menikmati kemudahan mengajukan kartu kredit, kartu kredit tambahan maupun kartu kredit PermataBank jenis lainnya. detailed credit card transactions information. Customers can also increases and also enjoy the convenience of applying for credit cards, additional credit cards or other types of PermataBank credit cards. Berikut ini sejumlah strategi yang direalisasikan di tahun 2019 The following are the strategies realized in 2019 to support the • Mengoptimalkan inisiatif cross selling produk kartu kredit ke • •Membuka channel akuisisi baru penjualan kartu kredit melalui • Opening a new acquisition channel for credit card sales untuk mendukung kinerja lini bisnis kartu kredit: nasabah PermataBank. channel digital dan kerja sama co-brand dengan mitra bisnis ternama. performance of the credit card business: Optimizing credit card cross selling initiatives to PermataBank customers. through digital channels and co-brand cooperation with reputable business partners. • Mengoptimalkan pendapatan melalui skema pendapatan • • Secara konsisten melakukan transformasi dan inovasi •Performing yang lebih baik, antara lain dari fee based income. digital yang meningkatkan kemudahan dan kenyamanan Optimizing income through better income schemes, including fee-based income. digital transformations and innovations consistently to increase the ease and convenience of bertransaksi bagi nasabah antara lain pengajuan produk kartu transactions for customers, including the submission of credit kredit melalui fasilitas digital Bank. card applications through the Bank’s digital facilities. Selain itu, kerja sama kemitraan dengan Hero Group melalui In addition, the partnership with Hero Group through a co-brand memberikan beragam keistimewaan untuk pengeluaran rutin privileges for customers and their families routine spending. PermataBank memiliki berbagai produk-produk kartu kredit yang PermataBank has a complete range of credit card products to co-brand card yang telah memasuki tahun ke-7 senantiasa keluarga nasabah. lengkap untuk melayani kebutuhan berbagai segmen nasabah, antara lain: 1. PermataBlackWorld MasterCard PermataBlackWorld MasterCard, kartu kredit premium yang ditawarkan kepada nasabah terpilih dengan berbagai card has entered its 7th year. This card provides a variety of serve the needs of various customer segments, including: 1. PermataBlackWorld MasterCard keistimewaan, seperti nilai tukar mata uang yang kompetitif PermataHero Card, kartu kredit yang memberikan manfaat unggulan berupa diskon dan berbagai cashback menarik untuk pengeluaran rutin seperti belanja rumah tangga khususnya dalam jaringan grup Giant, Hero dan Guardian. Laporan Tahunan 2019 Annual Report offered to selected customers with various privileges, such as competitive exchange rates and exclusive discounts at dan diskon eksklusif di berbagai merchant ternama. 2. PermataHero Card (Classic, Gold dan Platinum) PermataBlackWorld MasterCard, is a premium credit card various well-known merchants. 2. PermataHero Card (Classic, Gold and Platinum) PermataHero Card, is a credit card that provides superior benefits in the form of discounts and various attractive cashback for routine expenses such as household spending, especially within the Giant, Hero and Guardian group networks.
  161. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 159 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 3 . PermataReward Card (Classic, Gold, Titanium dan Platinum) PermataReward Card, kartu kredit yang memberikan manfaat lebih dalam menikmati liburan atau perjalanan dan waktu 3. PermataReward Card (Classic, Gold, Titanium and Platinum) luang berupa perolehan poin rewards yang menarik untuk such as airlines, hotel, travel, and overseas transactions. hotel, perjalanan, dan transaksi di luar negeri. PermataShopping Card, kartu kredit yang memberikan banyak keuntungan dalam mendukung gaya hidup berupa 4. PermataShopping Card (Titanium and Platinum) poin rewards yang menarik untuk transaksi di groceries, AstraWorld PermataCard, kartu kredit yang memberikan manfaat lebih untuk pengguna kendaraan bermotor seperti 5. AstraWorld PermataCard dengan AirAsia yang memberikan berbagai keistimewaan seperti pengumpulan BIG Points lebih cepat di mana ekstra BIG Points diberikan untuk transaksi di situs dan mobile aplikasi AirAsia. BIG Points juga dapat dikumpulkan dari transaksi pembelanjaan lainnya, di mana saja. Pemegang AirAsia Platinum Credit Card juga dapat menikmati priority booking pada saat promo AirAsia. Keistimewaan lainnya adalah upgrade status keanggotaan secara otomatis menjadi anggota AirAsia BIG Platinum yang memberikan fasilitas AstraWorld PermataCard, is a credit card that provides more benefits for motorized vehicle users such as cashback and discounts for spareparts or services transactions at all Astra layanan di seluruh bengkel resmi Astra. AirAsia Platinum Credit Card, kartu kredit co-branding lifestyle benefits in the form of attractive rewards points for merchants partners. cashback dan diskon untuk pembelian suku cadang atau 6. AirAsia Platinum Credit Card PermataShopping Card, is a credit card that provides various transactions at groceries, department stores, and various department store dan berbagai merchant yang bekerja sama. 5. AstraWorld PermataCard benefits for enjoying holidays or trips and leisure time in the form of attractive rewards points for various travel transactions berbagai transaksi perjalanan seperti transaksi penerbangan, 4. PermataShopping Card (Titanium dan Platinum) PermataReward Card, is a credit card that provides more authorized workshops. 6. AirAsia Platinum Credit Card AirAsia Platinum Credit Card, is a co-brand credit card with AirAsia that provides various privileges such as faster BIG Points accumulation where extra BIG Points are awarded for AirAsia website and mobile application transaction. BIG Points can also be collected from other shopping transactions anywhere. AirAsia Platinum Credit Card holders can also enjoy priority booking during AirAsia promos. Another privilege is the automatic membership status upgrade to AirAsia BIG Platinum member that provides priority check in, Priority Check-in, Priority Boarding, and Xpress Baggage facilities. Priority Check-in, Priority Boarding, Xpress Baggage. Sepanjang tahun 2019, bisnis kartu kredit mencatatkan Throughout 2019, the credit card business recorded revenue keseluruhan mencapai sekitar 457 ribu kartu. Strategi untuk 457 thousand cards. The strategy to improve portfolio quality pendapatan sebesar Rp364 miliar dan total kartu kredit meningkatkan kualitas portofolio yang dijalankan di tahun 2019 berhasil mempertahankan tingkat net NPL di 0,37%. of Rp364 billion and total credit cards issued reached around implemented in 2019 has succeeded in maintaining the level of net NPL at 0.37%. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  162. Ikhtisar Utama 160 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Consumer Banking Consumer Banking NATIONAL NON BRANCH SALES NATIONAL NON BRANCH SALES nasabah , selain melalui jaringan kantor cabang, PermataBank juga customers, in addition to the branch office network, PermataBank Untuk semakin memperluas jangkauan kepada nasabah dan calon melakukan penjualan produk melalui jaringan non-branch atau disebut unit kerja National Non Branch Sales (NNBS). To further expand its reach to customers and prospective also sells products through the non-branch network, known as the National Non Branch Sales (NNBS) unit. Unit NNBS menjalankan aktivitas pemasaran dan distribusi The NNBS unit carries out marketing and distribution activities maupun perusahaan. Hal itu dilakukan melalui layanan Permata@ corporate customers. The activities are done through Permata @ produk dan jasa PermataBank kepada nasabah perorangan Work, telesales, Virtual Relationship Manager (VRM) dan tenaga penjual untuk Business Installment Loan, produk-produk tabungan yang tersedia di PermataMobile X, berbagai jenis kartu kredit PermataBank dan juga produk KTA. of PermataBank’s products and services to individual and Work, telesales, Virtual Relationship Managers (VRM) and sales agents for Business Installment Loans, various types of savings products that are available in PermataMobile X, various types of PermataBank credit cards and also PL product. Unit Permata@Work fokus melayani penjualan produk dan Permata @Work Unit focuses in offering Bank products and dilakukan dengan menjalin kerja sama dengan perusahaan cards, personal Loan (PL), mortgage, bancassurance, e-Channel layanan Bank kepada nasabah perusahaan di mana pemasaran tersebut untuk menawarkan berbagai produk dan layanan Bank seperti produk payroll, kartu kredit, KTA, KPR, bancassurance, layanan e-Channel maupun produk dan layanan Bank lainnya services to corporate customers such as payroll products, credit services as well as other Bank products and services to employees of the company. kepada karyawan di perusahaan bersangkutan. Untuk mendorong pertumbuhan bisnis, Permata @Work To encourage business growth, NNBS conducted a variety of • Mempertajam target akuisisi nasabah perusahaan dan • Sharpening corporate customer acquisition target and melakukan berbagai strategi dan inisiatif NNBS, di antaranya: mendorong aktivitas akuisisi nasabah perusahaan baru melalui program penjualan dan segmen pasar yang tepat. • Mempererat dan memperdalam hubungan dengan existing strategies and initiatives, including: encouraging the acquisition of new corporate customers through appropriate sales programs and market segments. • Strengthening and deepening relationships with existing payroll customers. payroll customers. • Menyempurnakan penawaran produk dan materi komunikasi dengan menekankan pada keuntungan bagi nasabah untuk • Improving product offerings and communication materials by emphasizing on the benefits for customers to use payroll penggunaan rekening payroll seperti bebas biaya tarik tunai di ATM bank lain. • Fokus untuk memperluas kerja sama dengan grup Astra serta perusahaan-perusahaan di dalamnya, terutama untuk • kebutuhan payroll perusahaan. accounts such as free cash withdrawals at other bank ATMs. • Focusing on expanding cooperation with Astra group and the companies in it, especially for the company’s payroll needs. Selalu meningkatkan kompetensi karyawan melalui pelatihan • Improving employee competency through appropriate •Mengembangkan channel akuisisi untuk melakukan cross • Developing acquisition channels to cross sell consumer yang sesuai. selling produk-produk consumer lending. Laporan Tahunan 2019 Annual Report training. lending products.
  163. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 161 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  164. Ikhtisar Utama 162 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk E-Channels E-Channels E-Channel merupakan salah satu keunggulan kompetitif PermataBank yang akan selalu dijaga dan dikembangkan agar selalu menjadi yang terdepan . Sepanjang tahun 2019, berbagai pengembangan layanan e-Channel terus dilakukan, khususnya pengembangan fitur baru PermataMobile X. Laporan Tahunan 2019 Annual Report E-Channel is one of PermataBank’s competitive advantages that will continue to be maintained and developed to always be at the forefront. Throughout 2019, various e-Channel developments were implemented, especially the development of PermataMobile X new features.
  165. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 163 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Jumlah pengguna PermataMobile X tumbuh sebesar lebih dari PermataMobile X users grew by more than 200 % Jumlah transaksi Virtual Account tumbuh sebesar The number of Virtual Account transactions grew by 49% Bank menyadari bahwa perkembangan pesat smartphone, The Bank realizes that the rapid development of smartphones, e-Channel menjadi kebutuhan mendasar bagi masyarakat made e-Channel to become a basic and fundamental need internet dan berbagai inovasi digital di Indonesia membuat dalam melakukan aktivitas sehari-hari, termasuk untuk transaksi perbankan. Untuk itu, PermataBank secara konsisten terus mengembangkan kapabilitas e-Channel agar selalu menjadi yang terdepan dalam mempermudah nasabah bertransaksi kapan pun dan di manapun. E-Channel merupakan salah satu keunggulan kompetitif PermataBank yang akan selalu dijaga dan dikembangkan agar selalu menjadi yang terdepan. internet and various digital innovations in Indonesia has for the society to carry out daily activities, including banking transactions. For this reason, PermataBank continues to develop e-Channel capabilities to become the leading bank that provides conveniences for customers to perform transactions anytime and anywhere. E-Channel is one of PermataBank’s competitive advantages that will continue to be maintained and developed to always be at the forefront. Sepanjang tahun 2019, berbagai pengembangan layanan Throughout 2019, various e-Channel developments were PermataMobile X, antara lain: new features, including: e-Channel terus dilakukan, khususnya pengembangan fitur baru • Peluncuran fitur QR Pay di mana fitur ini memberikan kemudahan melakukan pembayaran hanya dengan scan QR code melalui fitur QR Pay. Fitur ini mempermudah nasabah PermataBank dalam melakukan pembayaran di merchant- merchant yang sudah memiliki stiker QRIS (QR Code Indonesia Standard). implemented, especially the development of PermataMobile X • Launching the QR Pay feature, which provides conveniences when making payments. With this feature, payments can be done only by scanning QR codes through the QR Pay feature. This feature enables PermataBank customers to make payments at merchants who already have QRIS (QR Code Indonesia Standard) stickers. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  166. Ikhtisar Utama 164 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk E-Channels E-Channels • Kemudahan transfer uang dan mengirimkan e-card melalui fitur WhatsApp Gift hanya dengan mengisi nomor telepon • WhatsApp Gift feature that provides conveniences for fund transfer while sending e-cards. Fund transfer can be penerima dana yang terdaftar pada aplikasi WhatsApp. performed only by filling in the fund recipient’s phone number that is registered in WhatsApp. • Pembukaan rekening melalui PermataMobile X yang telah • Opening an account through PermataMobile X which has memudahkan proses pembukaan rekening nasabah melalui officers that facilitate the process of opening a customer’s dilengkapi dengan fitur video call dengan petugas Bank yang jarak jauh (remotely). • Layanan PermataBank Syariah kini juga tersedia been equipped with a video call feature connecting with Bank account remotely. di • PermataBank Shariah services are now available at rekening syariah secara online (Digital Account Opening can open shariah accounts online (Digital Shariah Account PermataMobile X. Nasabah dan calon nasabah dapat membuka PermataMobile X. Customers and prospective customers Syariah) kapan pun dan di mana pun tanpa harus datang ke Opening), anytime and anywhere without having to come to cabang. Inovasi Digital Account Opening Syariah ini adalah yang • terdepan dan pertama bagi perbankan syariah di Indonesia. Dan pengembangan fitur-fitur lainnya. the branch. This Shariah Digital Account Opening Innovation • is the first for Shariah banking in Indonesia. And the development of other features. Selain pengembangan PermataMobile X yang disebutkan di In addition to the development of PermataMobile X mentioned kontinu dijalankan di tahun 2019, antara lain: developed in 2019: atas, berikut ini berbagai inovasi e-Channel lainnya yang secara - Transformasi digital yang meningkatkan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah antara lain fasilitas pembukaan above, the following are other e-Channel innovations that were - Digital transformation that improves customer conveniences when performing banking transactions, including digital rekening secara digital untuk produk dan layanan simpanan, account opening facility for various products such as deposit KTA, Kartu Kredit dan pengembangan PermataeWealth. products, PL, Credit Cards and PermataeWealth development. Fasilitas PermataeWealth tersedia bagi nasabah untuk melakukan transaksi produk reksadana, primary secondary government bonds secara digital. PermataeWealth facility is available for customers to perform dan mutual funds, primary and secondary government bonds transactions digitally. - Mengembangkan bisnis EDC secara konsisten ke berbagai - - Mengembangkan dan memasarkan Virtual Account dan API - Continuosly develops and markets Virtual Accounts and API merchant sehingga jumlah akuisisi menjadi sekitar 400 per bulan. Consistently expanding EDC business to various merchants. Thus, number of acquisitions increases to around 400 per month. Banking. Banking. Solusi e-Channel PermataBank mencakup: PermataBank’s e-Channel solutions include: 1.PermataATM 1. PermataATM Di akhir tahun 2019, PermataBank memiliki 975 unit ATM yang terhubung ke beberapa jaringan ATM, seperti Prima, ATM Bersama, ALTO, Visa, MasterCard sehingga nasabah dapat mengakses lebih dari 100.000 ATM di Indonesia. Selain itu, kartu ATM/Kartu Debit Bank juga dapat digunakan di jutaan ATM di luar negeri yang terhubung dengan Visa, dan MasterCard. PermataBank juga menyediakan fitur istimewa PermataKTA di mana nasabah terpilih dapat dengan mudah mendapatkan fasilitas KTA melalui ATM hanya dalam waktu kurang lebih 15 menit. Laporan Tahunan 2019 Annual Report At the end of 2019, there were 975 PermataBank ATM units connected to various ATM networks, such as Prima, ATM Bersama, ALTO, Visa, MasterCard so that customers can access more than 100,000 ATMs in Indonesia. Further, the Bank’s ATM/Debit Cards can also be used at millions of overseas ATMs that are connected to Visa and MasterCard. PermataBank also provides special features of PermataKTA where selected customers can easily get PL facilities through ATMs in approximately 15 minutes.
  167. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 165 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 2 . PermataNet dan PermataMobile X Fasilitas mobile banking (PermataMobile X) dan internet banking (PermataNet) mempunyai lebih dari 200 fitur 2. PermataNet and PermataMobile X transaksi yang dapat dimanfaatkan oleh nasabah seperti Mobile banking (PermataMobile X) and internet banking (PermataNet) have more than 200 transaction features that can be utilized by customers such as account balance informasi saldo, transfer antar bank, pembayaran tagihan, information, bank transfers, bill payments, mutual funds transaksi reksadana, transaksi obligasi dan masih banyak transactions, bond transactions and many more. PermataBank lagi. PermataBank secara konsisten terus melanjutkan inovasi continuously perform various innovations to improve customer untuk meningkatkan pengalaman perbankan nasabah. banking experiences. Berbagai strategi e-Channel PermataBank di tahun 2019: PermataBank’s e-Channel strategies in 2019 were: • • Proses & Reliabilitas Terus menerus melakukan perbaikan dan mengembangkan proses ke arah digital untuk memperbaiki service level Continually improve and develop the process towards digitalization to improve service level agreements (SLA) and agreement (SLA) dan turn around time (TAT), mengurangi pekerjaan administrasi (paper optimalisasi kapasitas. • turnaround time (TAT), reduce administrative work (paper work), dan melakukan Kontrol yang Kuat Menggunakan risiko mitigasi yang tepat untuk tetap mendukung pertumbuhan bisnis dan juga melakukan Process & Reliability work), and carry out capacity optimization. • tindakan responsif untuk menanggulangi tren fraud yang Robust Control Use appropriate mitigation risks to continue supporting business growth and also take responsive actions to tackle new fraud trends. baru. • Terus Berkolaborasi dengan Partner Bisnis dan Merchant • Continue to Collaborate with Business Partners and Meningkatkan jumlah akuisisi dan aktif merchant, serta Increase the number of acquisitions and active merchants mengembangkan kerja sama strategis untuk meningkatkan tabungan dan giro (CASA)/dana murah dan NFI/pendapatan Fokus dalam Pengembangan Kanal Alternatif Mengembangkan inovasi-inovasi baru untuk melayani dan mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi seharihari guna meningkatkan jumlah user dan transaksi. and develop strategic partnerships to increase savings and current accounts (CASA) / low-cost funds and NFI / non- bukan bunga. • Merchants interest income. • Focus on Alternative Channel Development Develop new innovations to serve and facilitate customers in conducting daily transactions to increase the number of users and transactions. Hingga akhir tahun 2019, jumlah pengguna (registered user) As of end of 2019, the number of registered users of sama di tahun 2018. Jumlah transaksi Virtual Account (VA) juga number of Virtual Account (VA) transactions also increased by PermataMobile X meningkat lebih dari 200% dari periode yang meningkat sebesar 49% hingga akhir tahun 2019 dibandingkan dengan tahun sebelumnya. PermataMobile X increased more than 200% from 2018. The 49% as of end of 2019 compared to the previous year. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  168. Ikhtisar Utama 166 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk SME Banking SME Banking SME Banking merupakan salah satu fokus utama PermataBank karena memberikan kontribusi signifikan bagi total aset , dana pihak ketiga (DPK) dan pertumbuhan pendapatan Bank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report SME Banking is one of PermataBank’s main focuses because of its significant contribution to total assets, third party funds (TPF) and the Bank’s revenue growth.
  169. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 167 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Total pinjaman yang disalurkan mencapai Total loans disbursed reached Rp 4 ,1 Kualitas portofolio di SME Banking tergolong baik, dengan tingkat net NPL sebesar The overall quality of the portfolio at SME Banking is relatively good, with a net NPL rate of 3,08% triliun, trillion, Segmen Usaha Kecil Menengah (UKM) yang dikenal sebagai Small Small and Medium Enterprises (SME Banking) is one of PermataBank karena memberikan kontribusi signifikan bagi total contribution to total assets, third party funds (TPF) and the Bank’s and Medium Enterprises (SME) merupakan salah satu fokus utama aset, dana pihak ketiga (DPK) dan pertumbuhan pendapatan Bank. PermataBank’s main focuses because it makes a significant revenue growth. meningkatkan Throughout 2019, the Bank sought to increase credit growth in Hal ini penting sebagai upaya untuk meningkatkan pertumbuhan increase the growth of low-cost funds as the source of funding Sepanjang tahun 2019, Bank berupaya pertumbuhan kredit di segmen-segmen yang berprospek positif. dana murah sebagai sumber dana pemberian pinjaman dan sekaligus mendukung kemampuan Bank dalam memberikan fasilitas kredit dengan bunga kompetitif. segments with positive prospects. This is an important effort to for lending as well as to support the Bank’s ability to provide credit facilities at competitive interest rates. SME Banking juga terus memasarkan produk giro, trade finance, SME Banking also continued to market current accounts, trade e-Channel bagi perusahaan yaitu layanan Permata e-business, di of e-Channel services for companies, namely Permata e-business forex, cash management dan meningkatkan performa layanan samping produk-produk pinjaman. Dengan Permata e-business (PeB), perusahaan dapat menikmati kemudahan bertransaksi perbankan secara real time seperti pembayaran pajak, gaji karyawan maupun pembayaran kepada rekanan dalam mata uang lokal maupun asing melalui internet. finance, forex, cash management and improved the performance in addition to lending products. With Permata e-business (PeB), companies can enjoy the simplicity of performing banking transactions in real time such as tax payment, employee salary payment and payment to partners in local and foreign currencies via the internet. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  170. Ikhtisar Utama 168 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk SME Banking E-Channe SME Banking ls Layanan PeB ini telah dikembangkan dengan berbagai fitur The Permata e-business service has been developed with token melalui SMS kepada nasabah pada saat pembukaan tokens via SMS to customers when opening a PeB and one night keamanan di antaranya dengan memberikan random PIN PeB dan pelayanan one night delivery token langsung ke alamat nasabah PeB . SME Banking juga menawarkan layanan Virtual Account untuk mempermudah rekonsiliasi penerimaan pembayaran dari rekanan nasabah baik yang terkoneksi langsung (host to host) maupun kerjasama melalui perusahaan payment gateway. Layanan terkini yang juga diberikan adalah Permata API (Application Programming Interface) yang dapat mengintegrasikan sistem nasabah dengan sistem PermataBank secara langsung (host to host) untuk mempermudah nasabah melakukan aktivitas perbankan seperti informasi rekening nasabah, transfer, dan pembayaran. various security features including the provision of random PIN token delivery directly to the addresses of PeB customers. SME Banking also offers Virtual Account facility which support the reconciliation of the receipt of payment from customer’s partner, both that are directly connected (host to host) as well as through the partnership with payment gateway company. SME Banking also offers the latest facility, that is Permata API (Application Programming Interface) that can directly integrate customer’s system with PermataBank’s system (host to host) in order to facilitate customer to perform banking activities such as customer account information, transfer and payment. SME Banking juga terus mengembangkan produk-produk inovatif In order to improve financing consistenly, SME Banking continues tertentu untuk terus meningkatkan pembiayaan. Di antaranya, communities or business networks. This includes lending yang dirancang khusus bagi komunitas atau jaringan bisnis produk pinjaman untuk pembiayaan distributor dan supplier group Astra maupun non Astra dengan pola value chain untuk memberikan end-to-end financial solution dalam jaringan bisnis perusahaan. SME Banking juga mengembangkan loan origination system untuk proses pembiayaan berbasis digital dengan tujuan untuk lebih memberikan kemudahan bagi nasabah. to develop innovative products specifically designed for certain products for distributor financing and supplier financing of Astra and non-Astra group, this is offered with a value chain system to provide end-to-end financial solutions in the company’s business network. SME Banking also develops a loan origination system for digital based financing processes in order to provide conveniences for customers. Selain itu, Bank juga mengembangkan dan memperdalam kerja In addition, the Bank also developed and deepened cooperation in melalui Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan Tekfin sebagai banks, also known as Bank Perkreditan Rakyat (BPR) and Tekfin sama dalam bentuk channeling seperti memberikan pembiayaan Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi Informasi untuk meningkatkan portofolio UMKM sekaligus memperluas pangsa pasar. Pada tahun 2019 ini, kerjasama dengan BPR kembali dikembangkan untuk mencakup metode kerja sama BPR executing (pembiayaan diberikan secara langsung). the form of channeling including providing financing through rural (Fintech) companies as the Provider of Information TechnologyBased Lending Services to increase MSME portfolios and also expand its market share. In 2019, cooperation with BPR was further developed to include BPR executing cooperation method (direct financing). Sejumlah inisiatif terus dilakukan untuk mendukung bisnis SME A number of initiatives continue to be carried out to support the mitra baru dan berfokus pada peningkatan jumlah nasabah baru and focusing on increasing the number of new customers as Banking, di antaranya dengan menjalin kerja sama dengan mitra- dan juga jumlah sales volume dari nasabah-nasabah tersebut. Hal ini dilakukan dengan tetap memperhatikan kualitas portofolio yang baik. Selain itu, SME Banking juga terus meningkatkan hubungan dengan nasabah yang telah ada, termasuk berupaya meningkatkan jumlah aset dari existing customer tersebut. Laporan Tahunan 2019 Annual Report SME Banking business, including collaborating with new partners well as the sales volume from these customers. The initiatives were carried out while also maintaining good portfolio quality. In addition, SME Banking also continues to improve relationships with existing customers, including initiatives to improve the assets of the existing customers.
  171. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 169 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Untuk meningkatkan Dana Pihak Ketiga (DPK), SME Banking juga To increase Third Party Funds (TPF), SME Banking also rekening transaksional di PermataBank. Dengan demikian, dapat at PermataBank. Therefore, this may support the growth of TPF. melakukan pendekatan kepada nasabah lending untuk memiliki mendukung pertumbuhan DPK. approaches lending customers to open a transactional account Dengan memperhatikan tren perlambatan ekonomi tahun Taking into account the economic slowdown in 2019, SME perusahaan-perusahaan di sektor-sektor yang memiliki daya that have good resilience towards crisis. To optimize revenue from 2019, pengucuran pinjaman SME Banking difokuskan pada tahan baik terhadap krisis. Untuk mengoptimalkan pendapatan dari bisnis ini, SME Banking melakukan cross selling produk kepada nasabah, seperti simpanan, valas, trade, wealth management, KPR, kartu kredit, dan lain sebagainya, sehingga kebutuhan nasabah dari semua aspek dapat terpenuhi. Banking loan disbursement were targeted to companies in sectors this business, SME Banking conducts products cross selling to customers, such as savings, foreign exchange, trade, wealth management, mortgage loans, credit cards, and other products so that all customer can be satisfied. Prioritas utama SME Banking untuk mendukung pencapaian The main priorities of SME Banking to support the achievement of • Meningkatkan pertumbuhan kredit di segmen-segmen yang • Increased loan growth in segments that have positive kinerja pada tahun 2019: mempunyai prospek positif. 2019 performance targets: prospects. • Meningkatkan pertumbuhan dana murah sebagai sumber • • Mengembangkan proses pembiayaan berbasis digital serta • Developed digital-based financing process as well as form dana pemberian pinjaman. melakukan kerja sama channeling untuk menyalurkan pembiayaan dan memperluas pangsa pasar. Increased the growth of low-cost funds as the source of fund for lending. channeling partnerships to provide financing and to expand market share. • Meningkatkan NFI melalui cross selling produk-produk • • Mengembangkan strategi SME value chain dengan platform • Developed SME value chain strategy with a digital platform Pada tahun 2019, total pinjaman yang disalurkan mencapai In 2019, total loans disbursed reached Rp4.1 trillion. Total loan keseluruhan portofolio Retail Banking PermataBank pada tahun portfolio in 2019 amounted to 43.5%. Meanwhile, total SME transaksional, trade and foreign exchange (FX). digital yang berfokus pada industri retail dan komunitas Astra. Rp4,1 triliun. Total kontribusi kredit dari SME Banking terhadap 2019 mencapai 43,5%. Sedangkan, total DPK SME Banking pada 2019 mencapai 30,4% dibandingkan total DPK Retail Banking. Keseluruhan kualitas portofolio di SME Banking tergolong baik, dengan tingkat net NPL sebesar 3,08%. Improved NFI through cross selling of transactional, trade and foreign exchange (FX) products. that focuses on the retail industry and Astra community. contribution from SME Banking to the overall Retail Banking Banking TPF in 2019 totalled 30.4% compared to total Retail Banking TPF. The overall quality of the portfolio at SME Banking is relatively good, with a net NPL rate of 3.08%. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  172. Ikhtisar Utama 170 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence PermataBank berkomitmen untuk selalu memberikan kepuasan dan customer experience terbaik dengan memberikan layanan yang prima kepada para nasabah . Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank is committed to always delivering the best customer experience and satisfaction by providing excellent services to customers.
  173. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 171 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Kualitas Layanan Versi MRI MRI Version Service Quality Proses penyelesaian pengaduan kurang dari 2 hari : The process of resolving complaints is less than 2 days: Peringkat untuk ke-9 kali untuk syariah 1st place for 9th time for sharia 2019 : Satisfaction, Loyalty, Engagement (SLE) Award 2019 Service guarantee di cabang: Service guarantee at the branch: 1 1 Penghargaan untuk kategori bank buku 3: Award for Category Bank Book 3: 78,92% Teller queue: <8 menit | minutes Peringkat kategori Overall Engagement Index 2019 1st place for Overall Engagement Index 2019 category PermataBank secara konsisten terus melakukan berbagai PermataBank consistently advances its systems and process maupun product knowledge sumber daya manusia untuk knowledge of human resources to provide the best service for perbaikan sistem dan proses, dan juga pengembangan skill memberikan pelayanan terbaik bagi nasabah. Untuk mendukung peningkatan kualitas layanan kepada nasabah, PermataBank memiliki unit Customer Care, Service Quality, dan Contact Center. Selain itu, setiap divisi bisnis yang terkait juga senantiasa turut mendukung peningkatan kualitas operasional bagi nasabah. improvements, as well as the development of skills and product customers. To support the improvement of service quality to customers, PermataBank has the following units: Customer Care, Service Quality, and Contact Center. Morevoer, every related business unit also contributes to improving operational quality for customers. PermataBank berkomitmen untuk selalu memberikan kepuasan PermataBank is committed to always delivering the best customer yang prima kepada para nasabah. Karena itulah, Bank melakukan customers. For this reason, the Bank has developed various dan customer experience terbaik dengan memberikan layanan berbagai inovasi untuk meningkatkan kualitas layanan dan keunggulan operasional, termasuk menyesuaikan standar layanan Bank sesuai dengan perkembangan digitalisasi industri perbankan yang bergerak cepat. Seluruh produk dan layanan inovatif PermataBank dirancang untuk memenuhi kebutuhan tersebut, untuk itulah PermataBank juga melakukan perbaikan proses secara terus menerus, dan mengembangkan skill dan product knowledge sumber daya manusia secara berkesinambungan agar nasabah dapat menikmati layanan Bank yang lebih mudah, cepat, dan dapat diandalkan sesuai dengan slogan PermataBank, experience and satisfaction by providing excellent service to innovations to improve service quality and operational excellence, including adjusting the Bank’s service standards to meet the rapid moving digitalisation of the banking industry. All PermataBank’s innovative products and services are designed to meet these needs. Therefore, PermataBank engages in continuous process improvements, as well as developing skills and product knowledge of human resources on an ongoing basis so that customer can enjoy convenient, fast and reliable services. This is in line with PermataBank’s slogan, simple fast and reliable. simple, fast, and reliable. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  174. Ikhtisar Utama 172 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Dalam rangka mewujudkan komitmen untuk memberikan PermataBank always measures the level of customer satisfaction mengukur tingkat kepuasan nasabah yang telah dicapai setiap maximum satisfaction for customers . By analyzing the various kepuasan maksimum bagi nasabah, PermataBank selalu tahun. Upaya tersebut dilakukan melalui analisis atas beragam masukan yang diterima Bank dari nasabah melalui saluran komunikasi yang telah disediakan agar lebih terukur dalam menilai tingkat kepuasan dan loyalitas nasabah. achieved every year to ensure the commitment to provide feedbacks received from customers through established communication channels, the Bank could measure and assess the level of customer satisfaction and loyalty. Masukan dari nasabah tersebut dijadikan bahan evaluasi, The customer feedback was utilized as an evaluation, nasabah Melalui evaluasi tersebut, Bank senantiasa berupaya Through this evaluation, the Bank strives to continuously improve perbaikan dan rencana pengembangan dari sisi layanan kepada meningkatkan kualitas layanan bagi nasabah melalui beragam program, baik baru maupun pengembangan. Hingga tahun 2019, model ini masih dilaksanakan oleh Bank secara konsisten. improvement, and service development plan for customer. the quality of service for customers through a variety of programs, both new initiatives as well as improvement to existing ones. Up to 2019, the Bank has consistently implemented this model. Sejumlah inisiatif yang telah direalisasikan, di antaranya adalah A number of initiatives were executed, among these was Voice ID 2018. Pemanfaatan teknologi tersebut merupakan yang pertama first adopter of Voice ID technology in Indonesia that facilitates Voice ID (Voice Biometrics) yang telah diperkenalkan sejak tahun kali di Indonesia yaitu membuka akses PermataBank contact centre (PermataTel) menggunakan Voice ID. Teknologi Voice ID memberikan kemudahan bagi nasabah dimana proses verifikasi saat nasabah menghubungi PermataTel menjadi lebih aman, cepat, dan mudah. Dengan demikian, nasabah dapat lebih cepat menikmati berbagai layanan, kemudahan dan mendapatkan (Voice Biometrics) first introduced in 2018. PermataBank is the customer to access its contact center (PermataTel). Voice ID technology makes customer verification process safer, faster and simpler when customers contact PermataTel. Thus, customers can access variety of services and information faster from PermataTel agents. informasi yang diperlukan dari petugas PermataTel. Untuk mendukung peningkatan kualitas layanan, PermataBank To support the improvement of service quality, PermataBank has Quality dan Contact Center. Contact Center. memiliki unit pendukung antara lain Customer Care, Service Laporan Tahunan 2019 Annual Report supporting units including Customer Care, Service Quality, and
  175. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 173 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Unit Customer Care Customer Care Unit pengaduan nasabah dengan lebih cepat dan lebih baik . Bank all customer complaints faster and better. The Bank continuously Unit Customer Care terus berkomitmen untuk melayani segala secara berkesinambungan melakukan edukasi dan sosialisasi khususnya bagi para frontliner dan juga unit-unit terkait. Selain itu, Bank telah menggunakan standar panduan yang sederhana untuk para agen dalam melayani pengaduan, serta meningkatkan koordinasi dengan unit terkait untuk cepat merespons pengaduan yang masuk. The Customer Care Unit continues to be committed to managing conducts education and training, especially for frontliners and related units. In addition, the Bank uses simple standard guideline for agents in responding to complaints, as well as improving coordination with related units to quickly respond to incoming complaints. Unit ini juga terus berinovasi dalam memperbaiki proses This unit also continues to innovate in refining the process of lebih cepat. Dengan demikian, dapat memperbaiki angka the number of customer complaints resolved increases and penyelesaian pengaduan nasabah agar dapat ditangani dengan penyelesaian komplain nasabah dan kepuasan nasabah dapat meningkat. Hasilnya, sepanjang tahun 2019 angka penyelesaian pengaduan nasabah terus membaik dibandingkan tahun sebelumnya. solving customer complaints so they are handled faster. Therefore, improves customer satisfaction. As a result, in 2019, the number of customer complaints resolution continued to improve compared to the previous year. Hal tersebut terlihat dari meningkatnya proses penyelesaian This can be seen from the percentage of customer complaints waktu kurang dari dua hari yang mencapai 78,92%. Proses resolved in less than five days reached 94.57%. seluruh pengaduan nasabah yang dapat diselesaikan dalam penyelesaian dengan waktu kurang dari lima hari juga mencapai resolved in less than two days reached 78.92%, while complaints 94,57%. Unit Service Quality Service Quality Unit dengan meningkatkan service skill dan product knowledge para increasing the service skills and product knowledge of frontliners. Unit ini terus berupaya menurunkan lama antrian di cabang frontliners. Untuk memastikan layanan yang prima bagi nasabah, dalam melakukan rekrutmen frontliners, PermataBank mengacu kepada service to sales dan juga memastikan frontliners memiliki This unit continues to reduce the length of queues at branches by To ensure excellent service for customers, PermataBank refers to the service to sales approach in recruiting frontliners, while ensuring that frontliners have a service mindset. service mindset. Selain itu, Bank juga melakukan standardisasi kantor cabang, In addition, the Bank also engages in branch standardization, pihak independen untuk mengukur layanan delivery channel, baik to measure service delivery channels, both at branches and monitoring terhadap proses layanan dan melakukan audit oleh di cabang maupun e-Channel. Melalui upaya ini, PermataBank dapat memberikan service guarantee antrian di cabang untuk teller di bawah 8 menit, dan untuk customer service di bawah 15 menit. Dalam hal Service Quality, Bank mendapatkan peringkat 1 untuk syariah yang ke-9 kalinya dan peringkat ke-5 untuk bank konvensional dari Marketing Research Indonesia (MRI). monitors service processes, and conducts independent audits e-Channels. As a result, PermataBank can provide service guarantee at branches for queuing less than 8 minutes for tellers and less than 15 minutes for customer service. In terms of Service Quality, the Bank was ranked 1st for shariah for the 9th time and ranked 5th for conventional banks from Marketing Research Indonesia (MRI). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  176. Ikhtisar Utama 174 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Unit Contact Center Contact Center Unit PermataTel , yang memberikan layanan 24 jam sehari dan 7 hari 24 hours a day and 7 days a week contact center services. Unit Contact Center di PermataBank dikenal dengan nama seminggu. Layanan ini diharapkan memberikan kemudahan bagi nasabah untuk mendapatkan informasi produk, layanan perbankan, dan program marketing Bank. Selain itu, nasabah dapat melakukan permintaan/pengajuan layanan dan melakukan pengaduan kualitas produk/layanan melalui telepon ataupun melalui email dan media sosial. PermataBank’s Contact Center known as PermataTel, provides This service is to provide convenience for customers to obtain information on product, banking services, and marketing program. In addition, customers can request/apply for services and submit complaints about the quality of products/services via telephone, email or social media. PermataBank berkomitmen untuk melayani kebutuhan nasabah PermataBank is committed to serve customer’s needs as best as layanan bagi nasabah dapat senantiasa ditingkatkan. Karena improving. Therefore Contact Center continues to carry out various sebaik mungkin, dengan lebih cepat dan efektif, sehingga kualitas itulah, unit Contact Center juga terus melakukan berbagai inisiatif demi memberikan layanan yang terbaik bagi nasabah. Unit ini secara rutin melakukan evaluasi dan pengembangan terhadap proses kerja agar menjadi lebih cepat dan efektif. Selain itu, juga meningkatkan skill para Customer Service Representative sekaligus menggunakan skrip yang lebih singkat dan efektif possible, fast and effective, so that the quality of service is always initiatives in order to provide the best service for customers. It routinely evaluates and develops all processes to be faster and more effective. It also enhances the skills of the Customer Service Representatives with shorter and more effective scripts to reduce handling time. sehingga handling time pun menjadi lebih cepat. PermataTel juga menggunakan teknologi Voice ID, menjadikan PermataTel also uses Voice ID technology, making it as the teknologi voice biometrics untuk proses verifikasinya. Dengan technology for verification process. With this technology, PermataTel sebagai contact center pertama yang menerapkan teknologi ini, nasabah dapat menghubungi PermataTel dengan cepat, mudah dan aman. Laporan Tahunan 2019 Annual Report first contact center in Indonesia to implement voice biometrics customers can contact PermataTel quickly, easily and safely.
  177. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 175 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Penanganan Pengaduan Nasabah Handling Customer Complaints melalui dua jalur yaitu online dan offline . Tata cara penanganan through two channels, that is, online and offline. The procedures Penanganan pengaduan nasabah di PermataBank dilakukan pengaduan nasabah (complaint handling) tersebut dijelaskan melalui gambar di bawah ini: Tata Cara Pelayanan Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism The handling of customer complaints at PermataBank is carried out for complaint handling are explained in the figure below: Tata Cara Pelayanan Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism Petugas Officer * Max 20 hari kerja Max 20 working days Lisan Oral Nasabah atau Perwakilannya Customer or Representative Tertulis Written Telepon ke PermataTel -1500-111 by phone to PermataTel -1500-111 Datang ke Jaringan Kantor Cabang PermataBank Terdekat Visit the Nearest PermataBank Branch Office Mengunjungi Website: www.permatabank.com Via the Website: www.permatabank.com Email ke: care@permatabank.co.id Email to: care@permatabank.co.id Surat resmi ke Manajemen PermataBank Official Letter to the Management of PermataBank Nasabah atau Perwakilannya Customer or Representative Penerimaan Pengaduan Receipt of Complaint Menerima Nomor Registrasi Pengaduan CHS 0000xxxxx Receipt of Complaint Registration Number CHS 0000xxxxx Penyampaian Hasil Penyelesaian Pengaduan Notification of Complaint Resolution Surat Hasil Penyelesaian Pengaduan Letter of Complaint Resolution *20 hari kerja *20 working days Menyampaikan Hasil Penyelesaian Pengaduan (Bertemu dengan Nasabah, Telepon, Surat/ Email, SMS) Notification of Complaint Resolution (Face-to-face meeting with customers, Phone, Mail/Email, SMS) Surat Perpanjangan Jangka Waktu Penyelesaian (SPJP) Complaint Resolution Extension Letter Surat Hasil Penyelesaian Pengaduan Letter of Complaint Resolution Fasilitas/Mediasi Perbankan (terbatas) oleh Regulator Facility/Banking Mediation (limited) by Regulator *Untuk jenis pengaduan tertentu dapat diperpanjang kembali selama 20 hari kerja berikutnya *For certain types of complaints, extendable to the next 20 working days Bank Tidak Sepakat Not Agree Customer Nasabah Sepakat Agree Selesai Selesai Done Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  178. Ikhtisar Utama 176 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Publikasi Penanganan Pengaduan Publication on Complaints Handling dari layanan electronic banking . Rincian pengaduan dan electronic banking services. Details of complaints and their Pada tahun 2019, pengaduan nasabah yang terbanyak berasal penyelesaiannya disajikan dalam tabel di bawah ini. In 2019, the majority of customer complaints were related to resolution are presented in the table below. Publikasi Penanganan Pengaduan Periode Januari-Desember 2019 Publication on Complaints Handling for January-December 2019 No. Jenis Transaksi Keuangan Type of Financial Transaction Selesai Completed Dalam Proses In Process Tidak Selesai Not Complete Persentase Percentage Jumlah Total Persentase Percentage Jumlah Total Persentase Percentage Jumlah Pengaduan Total Complaints 1.134 50,6% - - - - 1.134 821 36,6% - - - - 821 Jumlah Total 1 Electronic Banking 2 Kredit/Pembiayaan Konsumsi Consumer Credit/Financing 3 Tabungan Saving Account 94 4,2% - - - - 94 4 Kartu Kredit Credit Card 60 2,7% - - - - 60 5 Produk Lainnya/Layanan Cabang Branch Services 32 1,4% - - - - 32 6 Giro Current Account 31 1,4% - - - - 31 7 Kartu ATM/Kartu Debit ATM/Debit Card 19 0,8% - - - - 19 8 Kredit/Pembiayaan Modal Kerja Working Capital Credit/Financing 15 0,7% - - - - 15 9 Standing Instruction 6 0,3% - - - - 6 10 Bancassurance 5 0,2% - - - - 5 11 Produk Lainnya Others 25 0,9% - - - - 25 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  179. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 177 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Rencana Pengembangan 2020 2020 Development Plan nasabah agar nasabah dapat menikmati customer experience they can enjoy the best customer experience , therefore customer PermataBank senantiasa memberikan layanan yang prima kepada yang terbaik sehingga kepuasan nasabah dapat terus meningkat. PermataBank always provides excellent service to customers so satisfaction will continue to improve. Dengan semakin berkembangnya digital banking saat ini, With the current development of digital banking, PermataBank terhadap cabang konvensional. Untuk maksud tersebut, branches. For this purpose, services through e-Channels such PermataBank berusaha mengurangi ketergantungan nasabah layanan melalui e-Channel seperti PermataMobile X dan PermataTel (fasilitas contact center 24 jam PermataBank) terus dikembangkan. is attempting to reduce customer dependence on conventional as PermataMobile X and PermataTel (PermataBank’s 24-hour contact center facility) continue to be developed. Untuk memberikan customer experience yang terbaik bagi To provide the best customer experience for customers, the Resolution (FCR). Bank berusaha menangani dan memberikan The Bank strives to handle and provide complete solutions to all nasabah, Bank juga berkomitmen untuk meningkatkan First Call solusi atas semua pertanyaan, pengaduan maupun permintaan nasabah secara tuntas pada saat nasabah menghubungi PermataTel. Bank is also committed to improving First Call Resolution (FCR). questions, complaints and customer requests when customers contact PermataTel. Berbagai otomasi proses juga akan dilakukan oleh Bank agar waktu A variety of process automations will also be executed by the karena kesalahan proses akibat human error semakin berkurang. results, because process inaccuracies due to human error will be pemrosesan semakin cepat, dan memberikan hasil yang akurat, Selain itu, PermataBank juga secara konsisten melakukan review terhadap berbagai workflow proses guna memberikan proses yang lebih mudah, cepat, dan dapat diandalkan bagi nasabah. Hal ini sejalan dengan slogan PermataBank, simple, fast and reliable. Bank so that processing time is faster, and provides accurate reduced. In addition, PermataBank also constantly reviews various workflow processes to provide customers with simple, fast and reliable processes, in line with PermataBank’s slogan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  180. Ikhtisar Utama 178 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Wholesale Banking Wholesale Banking Persentase Pertumbuhan Kinerja 2019 Dibandingkan 2018 Percentage of Performance Growth in 2019 Compared to 2018 5 ,5% 26,3% 3,7% 3,6% 25,5% Pendapatan | Income : 41,3% Kontribusi Kredit (bruto) Wholesale Banking kepada Konsolidasi Bank. Wholesale Banking Loan (gross) Contribution to Bank Consolidation. Kredit Good Book | Loan Good Book : Kredit (bruto) | Loan (gross) : Dana Pihak Ketiga | Third-Party Funds : CASA : Wholesale Banking merupakan kontributor utama dalam pertumbuhan kredit PermataBank di tahun 2019 melalui pertumbuhan kredit good book sebesar 26,3%. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Wholesale Banking is the main contributor to PermataBank loan growth in 2019 with loan good book growth of 26.3%.
  181. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 179 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 berupaya PermataBank Wholesale Banking continuously strives to bring the memenuhi kebutuhan nasabah . Melalui komitmen tersebut, Through this commitment, it is expected that a mutually beneficial Wholesale Banking PermataBank senanantiasa menghadirkan inovasi produk dan layanan terbaik untuk diharapkan tercipta hubungan saling menguntungkan dan berkesinambungan antara Bank dan nasabah. best product and service innovations to meet customer needs. and sustainable relationship will be built between the Bank and customers. Wholesale Banking PermataBank menawarkan beragam produk PermataBank Wholesale Banking offers diverse products adalah cash management, trade finance, value chain financing, management, trade finance, value chain financing, business dan layanan untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Di antaranya pembiayaan usaha, treasury solutions, capital markets, serta layanan lainnya bagi nasabah korporasi, institusi dan komersial. and services to meet customer needs. These include: cash financing, treasury solutions, capital markets, and other services for corporate, institutional and commercial customers. Dalam rangka memberikan kepuasan dan pengalaman terbaik In order to provide a satisfactory and exceptional experience for strategis terkait dengan produk dan layanan. Sepanjang tahun for products and services. Throughout 2019, Wholesale Banking bagi nasabah, PermataBank senantiasa melahirkan inisiatif 2019, Wholesale Banking terus melanjutkan penyempurnaan digital banking platform Permata eBusiness dan Permata eValueChain sebagai bagian solusi komprehensif dari Transaction customers, PermataBank seeks ways to create strategic initiatives continue to perform improvement for digital banking platforms the Permata eBusiness and Permata eValueChain as part of the comprehensive solution from Transaction Banking. Banking. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  182. Ikhtisar Utama 180 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Wholesale Banking Wholesale Banking Fokus 2019 Focus 2019 yang berkesinambungan . Upaya ini, antara lain melalui akuisisi performance. This is achieved, through acquistion of new Wholesale Banking senantiasa berupaya menjaga kinerja nasabah-nasabah baru dengan kualitas kredit yang baik dan juga memperkuat pengawasan kredit selama tahun 2019. Wholesale Banking always strives to maintain sustainable customers with good credit quality and tightening credit monitoring in 2019. Sepanjang tahun 2019, Wholesale Banking memiliki 2 (dua) fokus During 2019, Wholesale Banking has 2 (two) main focuses which 1. Pertumbuhan aset berkualitas, yang dicapai dengan cara: 1. Growing quality assets, achieved by: utama yaitu: • Meningkatkan hubungan dengan nasabah-nasabah kelas atas dan BUMN secara selektif were: • Selectively increasing relationship with top tier customers and SOE (State Owned Enterprise) • Mempercepat pertumbuhan di segmen komersial untuk • Accelerating growth in the commercial segment to • Meningkatkan program referral dengan cabang • Intensifying referral program with Network • Menjadikan Syariah sebagai kunci penawaran • Shariah as key proposition mengimbangi pertumbuhan di segmen korporasi •Mengembangkan Value Chain business 2. Mengoptimalkan pendapatan, melalui: • Memonitor suku bunga dan struktur fee nasabah secara • balance the growth in the corporate segment Expand Value Chain Business 2. Optimizing return by: • Close monitoring on client pricing and fees structure • Menetapkan RORWA threshold untuk meningkatkan • Establishing RORWA threshold to improve asset return • Berfokus pada peningkatan CASA balance melalui • Focusing on increasing CASA balances through new • • ketat pendapatan dari aset program pemasaran baru Cross selling produk-produk Global Markets & Trade untuk nasabah yang sudah ada dan nasabah baru marketing programs Cross selling Global Markets & Trade products for existing and new client Tantangan 2019 Challenge 2019 besar yang harus dihadapi bagi peningkatan kinerja Wholesale obstacles in improving Wholesale Banking performance. Among Kondisi makro ekonomi pada tahun 2019 memberikan tantangan Banking. Di antaranya, posisi suku bunga acuan Bank Indonesia yang meningkat cukup signifikan dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Kondisi ini berpotensi memberikan tekanan pada marjin industri perbankan nasional, termasuk PermataBank. Challenging macroeconomic conditions in 2019 created other things, the Bank Indonesia’s reference rate was significantly higher compared to previous year. This had the potential to cause margin compression to the banking sector including PermataBank. Untuk menjawab tantangan tersebut, Wholesale Banking selama In addressing this challenge, Wholesale Banking continuously suku bunga pinjaman nasabah. Mempercepat pertumbuhan accelerate growth in commercial segment is also become the part tahun 2019 secara bertahap melakukan penyesuaian terhadap segmen komersial juga merupakan bentuk upaya Wholesale Banking dalam meningkatkan marjin kredit. Pertumbuhan komersial dapat dicapai melalui sinergi yang baik dengan cabang di daerah-daerah yang potensial. Laporan Tahunan 2019 Annual Report conducted loan interest rate adjustment throughout 2019. To of increasing credit margin. Growth in Commercial segment can be achieved through synergy with Network in potential areas.
  183. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 181 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Faktor eksternal lain , khususnya terkait dengan kondisi ekonomi Another external factor, related to global economic condition menjadi tantangan tersendiri bagi beberapa nasabah dan mitra for Wholesale Banking customers and partners especially with global yang terdampak perang dagang antar US dan China Wholesale Banking terutama yang memiliki exposure ekspor maupun impor. Untuk menjawab tantangan tersebut, Wholesale Banking terus melakukan pengawasan ketat terhadap kinerja as impact of US and China trade war also posed a challenge export/import exposure. To address the challenge, Wholesale Banking continuously monitor all debtors business performance. usaha dari seluruh debitur. Selain itu, pesatnya perkembangan teknologi menjadi tantangan Furthermore, the rapid technological development was a challenge Wholesale Banking berupaya untuk mempercepat implementasi To that end, Wholesale Banking sought to accelerate technology yang harus dijawab Wholesale Banking PermataBank. Untuk itu, teknologi dan digitalisasi produk dan layanan yang ditawarkan untuk semakin meningkatkan customer experience dan loyalitas nasabah. that required a response from PermataBank Wholesale Banking. implementation and digitalization of products and services offered to increase customer experience and loyalty. Wholesale Banking terus berkomitmen untuk menjadi mitra Wholesale Banking is committed to become the trusted partner menengah serta institusi-institusi keuangan dengan menawarkan institutions by offering a variety of products and financial services. terpercaya bagi nasabah-nasabah korporasi skala besar dan berbagai produk dan layanan keuangan kepada nasabah. Pemilihan industri juga difokuskan kepada sektor unggulan yang memberikan dampak atau pengaruh positif terhadap pertumbuhan perekonomian nasional seperti industri otomotif, makanan dan minuman, komoditas transportasi dan perdagangan. of large and mid-market corporate customers and financial Industry selection is being focused on the top sectors which can give positive impact on the national economic growth such automotive industry, food and beverage, transportation and trade commodities. Strategi dan Realisasi 2019 Strategy and Realization 2019 Wholesale Banking tetap berupaya menjaga pertumbuhan aset continued to maintain the growth of asset quality. Therefore, the Dalam kondisi eksternal yang memberikan tantangan tersebut, yang berkualitas. Untuk itu, strategi yang direalisasikan adalah dengan meningkatkan nasabah-nasabah kelas atas dan BUMN secara selektif dan mempercepat pertumbuhan di segmen komersial untuk mengimbangi pertumbuhan di segmen korporasi. Despite the challenging external conditions, Wholesale Banking realized strategy was to selectively increase top tier customers and SOEs and accelerate growth in the commercial segment to balance the growth in the corporate segment. Selain itu, penguatan atas kerangka kerja manajemen risiko, Further, by strengthening the risk management framework, kredit dapat dilakukan secara lebih selektif dengan melihat profil process can be done selectively based on the customer’s risk terutama risiko kredit juga turut dilakukan agar proses pemberian risiko dari nasabah dan industri terkait. Hal tersebut sejalan dengan fokus Wholesale Banking dalam mencapai optimisasi keuntungan. Berdasarkan fokus dan strategi yang telah disebutkan, Wholesale Banking telah merealisasikan beberapa program kerja di tahun 2019, antara lain: • Wholesale Banking telah melakukan account planning mendalam dalam rangka menggali potensi kebutuhan especially credit risk also being delivered so the credit initiation profile and related industries. This was in line with the focus of Wholesale Banking in achieving profit optimization. Based on the focussed strategy mentioned above, Wholesale Banking realized a number of work programs in 2019, including: • Conducting in-depth account planning in order to explore customer potential needs for banking products and services, Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  184. Ikhtisar Utama 182 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Wholesale Banking Wholesale Banking nasabah terhadap produk dan layanan perbankan , baik both in Wholesale and Retail Banking. This was done to create Hal ini dilakukan dalam rangka memaksimalkan sinergi atau core customers. terkait dengan Wholesale Banking maupun Retail Banking. synergies and mutually beneficial good relationships with hubungan baik yang saling menguntungkan dengan nasabah inti. • Wholesale Banking terus membangun ekosistem nasabah dalam rangka pengembangan bisnis value chain. Strategi ini • diharapkan dapat menunjang pertumbuhan jangka panjang dan memperkuat keunggulan kompetitif. Continuing to build a customer ecosystem in order to develop a value chain business. This strategy was expected to support long-term growth and strengthen competitive advantage. • PermataBank terlibat aktif dalam kelompok usaha PT Astra • PermataBank was actively involved in the business group memiliki 7 (tujuh) pilar industri. Hal itu dilakukan melalui currently has 7 (seven) industrial pillars. This was achieved International Tbk, pemegang saham Bank, yang saat ini of PT Astra International Tbk, the Bank’s shareholder, which peningkatan sinergi, yaitu menjadi mitra perbankan bagi • entitas dalam kelompok usaha tersebut. Meningkatkan kualitas layanan nasabah melalui solusi produk dan layanan, perluasan channel serta pembaharuan sistem untuk mengadopsi teknologi perbankan digital. •Meningkatkan partnership dengan institusi keuangan lain, baik bank maupun non-bank melalui pembiayaan jangka panjang. • Mengoptimalkan penjualan produk-produk transaksional, seperti trade services, derivative/hedging dan cash through recognizing synergy, resulting in becoming a banking partner to the entities in the business group. • Improving the quality of customer service through product and service solutions, channel expansion and system updates to adopt digital banking technology. • Increasing partnerships with other financial institutions, both banks and non-banks, through long-term financing. • Optimizing sales of transaction products, such as trade services, derivatives/hedging and cash management services management services untuk menumbuhkan fee-based to grow fee-based income. income. • Melakukan intensifikasi sinergi dengan direktorat Retail Banking guna meningkatkan basis nasabah melalui program referral dan cross selling. • Mengimplementasikan kontrol yang lebih baik atas risiko kredit melalui peninjauan berkala atas proses kredit secara • Intensified synergy with Retail Banking to increase customers base through referral program and cross selling. • Implementing better control over credit risk through routine credit process review as well more intensive customer menyeluruh serta pemantauan kondisi nasabah dengan lebih performance monitoring. intensif. Selain itu, dalam rangka meningkatkan kualitas produk dan Further, in order to improve the quality of products and services, pengembangan sumber daya manusia, di antaranya: develop human resources: layanan, Wholesale Banking merealisasikan program utama • Mengembangkan sumber daya manusia melalui Business Acceleration Program (BAP) yang telah dijalankan di tahun • 2019. Memberikan sertifikasi kepada frontliner maupun sales team. • Mengadakan pelatihan-pelatihan secara bertujuan untuk meningkatkan pengetahuan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report reguler yang Wholesale Banking realized the following main programs to • Developing human resources through the Business Acceleration Program (BAP) which was implemented during • • 2019. Providing certification to frontliners and sales teams. Conducting regular training aimed at increasing knowledge.
  185. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 183 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Kinerja Usaha 2019 Business Performance 2019 pertumbuhan di tengah ketatnya persaingan dan situasi ekonomi tight competition and challenging economic conditions . This Pada tahun 2019, Wholesale Banking berhasil mencatatkan yang menantang. Hal ini tercermin dalam peningkatan pendapatan sebesar 5,5% menjadi Rp2,18 triliun dibandingkan tahun 2018 yang mencapai Rp2,06 triliun. In 2019, Wholesale Banking managed to record growth amid was reflected in an increase in revenue of 5.5% to Rp2.18 trillion compared to 2018 which totalled Rp2.06 trillion. Bank terus berfokus dalam hal pertumbuhan aset yang Bank continues to focus on quality asset growth, indicated by book sebesar 26.3% dan penurunan kredit bad-book sebesar book. Total loans disbursed during 2019 was Rp45.04 trillion, berkualitas, yang ditunjukkan dengan pertumbuhan kredit good69,9%. Sedangkan total kredit yang disalurkan sepanjang tahun 2019 mencapai Rp45,04 triliun, tumbuh 3,7% dibandingkan tahun sebelumnya. Kontribusinya terhadap total kredit Bank 26.3% loan good-book growth and 69.9% decrease in loan badgrowing by 3.7% compared to the previous year. Its contribution to the Bank’s total loans totalled 41.3%. mencapai 41,3%. Pertumbuhan kredit juga diiringi dengan peningkatan kualitas Loan growth was accompanied by an increase in loan quality as sebesar 75,9% menjadi Rp0,20 triliun pada 2019 dibandingkan trillion in 2019 compared to 2018 where it reached Rp0.85 trillion. kredit yang ditunjukan dengan penurunan Loan Impairment dengan tahun 2018 yang mencapai Rp0,85 triliun. indicated by a decrease in Loan Impairment by 75.9% to Rp0.20 Selain kredit, Wholesale Banking juga mampu meningkatkan In addition to loans, Wholesale Banking was also able to increase triliun pada tahun sebelumnya, atau tumbuh sebesar 3,6%. the previous year, or growing by 3.6%. The growth of third party dana pihak ketiga mencapai Rp1,08 triliun pada 2019 dari Rp30,4 Pertumbuhan dana pihak ketiga tersebut terutama didorong oleh peningkatan dana murah CASA sebesar 25,5% dari Rp11,46 triliun pada 2018 menjadi Rp14,38 triliun pada 2019. third party funds to Rp1.08 trillion in 2019 from Rp30.4 trillion in funds was mainly driven by low cost fund CASA increase of 25.5% from Rp11.46 trillion in 2018 to Rp14.38 trillion in 2019. Dalam hal efisiensi, agar dapat mengoptimalkan pendapatan, In terms of efficiency, resulting in profit optimization, Wholesale 6,2% lebih tinggi dibandingkan dengan tahun sebelumnya compared to the previous year to Rp1.13 trillion in 2019. Wholesale Banking mampu menjaga pertumbuhan biaya hanya menjadi 1,13 triliun di tahun 2019. Banking was able to maintain cost growth of only 6.2% higher Rencana Strategis 2020 Strategic Plan 2020 menjadi mitra terpercaya bagi nasabah-nasabah korporasi skala becoming a trusted partner for large and medium-sized corporate Di tahun 2020, Wholesale Banking akan terus berkomitmen untuk besar dan menengah serta institusi-institusi keuangan. Dalam rangka tujuan tersebut, PermataBank menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan kepada nasabah. In 2020, Wholesale Banking will continue to be committed to clients and financial institutions. In order to achieve this goal, PermataBank will offer a variety of financial products and services to customers. Selain itu, pemilihan industri juga difokuskan kepada sektor In addition, industry selection will be focused on leading sectors. pengaruh positif terhadap pertumbuhan perekonomian nasional national economic growth in industries such as: the automotive unggulan. Kebijakan ini diharapkan memberikan dampak atau seperti industri otomotif, telekomunikasi, makanan dan minuman, komoditas transportasi dan perdagangan. This policy is expected to have a positive impact or influence on industry, telecommunications, food and beverages, transportation and trade commodities. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  186. Ikhtisar Utama 184 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Corporate Banking Corporate Banking Pada tahun 2019 , Corporate Banking mendorong pendalaman hubungan bisnis dengan nasabah yang sudah ada serta secara selektif menambah hubungan dengan nasabah baru. Laporan Tahunan 2019 Annual Report In 2019, Corporate Banking encouraged the deepening of business relationships with existing customers and selectively added relationships with new customers.
  187. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 185 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Di tengah kondisi eksternal yang penuh dengan tantangan pada In the midst of challenging external conditions in 2019 , Corporate dalam pemberian kredit demi menjaga kualitas aset PermataBank PermataBank’s assets. Thus, tighter credit selection processes tahun 2019, Corporate Banking meningkatkan kehati-hatian tetap baik. Karena itu, proses seleksi kredit yang lebih ketat dengan analisa kredit yang mendalam serta proses pemantauan nasabah secara lebih intensif. Kendati demikian, Bank tetap meningkatkan layanan maksimal kepada nasabah korporasi, grup konglomerasi, Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan institusi keuangan sesuai segmentasinya. Banking increased prudence in lending to maintain the quality of with in-depth credit analysis and a more intensive process of customer monitoring were implemented. Nevertheless, the Bank continued to maximise services to corporate customers, conglomeration groups, State-Owned Enterprises (SOEs) and financial institutions according to their segmentation. Pilihan terhadap segmentasi tersebut berkenaan dengan segmen The choice of segmentation was related to business and industry yang lebih rendah. Corporate Banking juga mengelola penyaluran Banking also managed the distribution of the loan portfolio and bisnis dan industri dengan prospek yang lebih baik dan profil risiko portofolio kredit dan tingkat risiko yang sejalan dengan risk appetite Bank. Pada tahun 2019, Corporate Banking juga mendorong pendalaman hubungan bisnis dengan nasabah yang sudah ada serta secara selektif menambah hubungan dengan nasabah baru. segments with better prospects and lower risk profiles. Corporate the level of risk that is in line with the Bank’s risk appetite. In 2019, Corporate Banking also encouraged the deepening of business relationships with existing customers and selectively added relationships with new customers. Sektor-sektor yang menjadi fokus Bank pada 2019, yaitu industri The sectors that were the focus of the Bank in 2019 were: the minuman; industri agribisnis, khususnya di sektor kelapa sawit, and beverage industry; agribusiness industry, particularly in the otomotif, industri transportasi dan logistik; Industri makanan dan karet, komoditas pangan dan sektor lainnya yang terkait; dan industri yang berhubungan dengan infrastruktur, serta industri lain yang tidak rentan terhadap perubahan ekonomi. automotive industry; transportation and logistics industry; food palm oil, rubber, food commodity sector and other related sectors; and industries related to infrastructure, as well as other industries that were not susceptible to economic change. Corporate Banking berupaya memberikan layanan perbankan Corporate Banking strives to provide the best banking services menyeluruh (total relationship). Hal itu dilakukan melalui accomplished through various facilities provided such as trade terbaik untuk menciptakan hubungan dengan nasabah secara penyediaan beragam fasilitas berupa trade transactions, pembiayaan investasi kapital, cash management, dan foreign and to create a total relationship with customers. This was transactions, capital investment financing, cash management, and foreign exchange transactions. exchange transactions. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  188. Ikhtisar Utama 186 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Corporate Banking Corporate Banking Corporate Banking juga berupaya menjadi segmen pendukung Corporate Banking also strives to be a supporting segment of fee (fee-based income) dan penghimpunan dana pihak ketiga raising from corporate groups and/or large corporations. In Bank dalam meningkatkan pertumbuhan pendapatan berbasis yang berasal dari grup-grup dan/atau korporasi-korporasi besar. Selain itu, peningkatan penetrasi bisnis di pasar modal, terutama bagi korporasi besar dan lembaga keuangan, khususnya dalam layanan agensi (agency services) juga menjadi perhatian Bank. Layanan agensi yang diberikan oleh Bank seperti facility agent, security agent, escrow agent, dan receiving bank IPOs. the Bank in increasing fee-based income and third-party fund addition, increased business penetration in the capital market for large corporations and financial institutions, especially in agency services, was a focus for the Bank. Agency services provided by the Bank include: facility agent, security agent, escrow agent, and receiving bank IPOs. Dalam menjalankan kegiatannya, tantangan yang dihadapi pada The challenges the Bank faced in 2019 in carrying out its activities Bank Indonesia yang signifikan. Hal ini memberikan tekanan pada reference rate. This put margin compression to the banking sector tahun 2019, antara lain terkait dengan kenaikan suku bunga acuan marjin industri perbankan termasuk PermataBank. were related to a significant increase in the Bank Indonesia’s including PermataBank. Untuk menjawab tantangan tersebut, Corporate Banking To respond to this challenge, Corporate Banking made gradual pinjaman nasabah. Dengan demikian, PermataBank mampu was able to maintain good performance, and at the same time not secara bertahap melakukan penyesuaian terhadap suku bunga mempertahankan kinerja yang baik, dan pada saat bersamaan nasabah juga tidak serta-merta terbebani. adjustments to customer lending rates. In this way, PermataBank unnecessarily burdening customers. Sepanjang tahun 2019, sejumlah strategi telah direalisasikan Throughout 2019, as the focus of the Bank, a number of strategies Bank, Corporate Banking melakukan pendalaman hubungan Banking deepening relationships with existing customers. This untuk mencapai kinerja maksimal seperti yang menjadi fokus dengan nasabah yang telah ada. Hal itu dilakukan melalui cross selling dengan pendekatan total relationship dan penambahan nasabah melalui pendekatan value chain dengan fokus utama pada korporasi lokal skala besar serta Badan Usaha Milik Negara (BUMN). Corporate Banking juga mengembangkan pembiayaan value chain, khususnya berkaitan dengan Astra value chain (Astra Synergy). Laporan Tahunan 2019 Annual Report were realized to achieve maximum performance, Corporate was done through a cross selling with a total relationship approach and acquisition of customers through a value chain approach with the main focus on local large corporations and State-Owned Enterprises (SOEs). Corporate Banking also developed value chain financing, specifically related to Astra value chain (Astra Synergy).
  189. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 187 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Produk ditawarkan secara selektif , dengan tujuan untuk Products were offered selectively to mitigate credit risk antara lain melalui pengaturan pinjaman sindikasi dan/atau club arrangements and/or club deals. Corporate Banking also ensured memitigasi risiko kredit dan meningkatkan fee-based income, deal. Corporate Banking juga memastikan adanya underwriting guidelines beserta parameter-parameter yang relevan untuk memantau kinerja debitur dalam industri-industri yang ditangani. and increase fee-based income, including syndicated loan that underwriting guidelines were available along with relevant parameters to monitor debtor performance in each industry. Untuk mewujudkan itu semua, Corporate Banking terus To realize this, Corporate Banking continuously improved the dalam upaya menjadi partner terpercaya bagi nasabah. Selain in an effort to become a trusted partner for customers. Further, meningkatkan kualitas SDM, terutama di lini relationship itu, peningkatan kualitas SDM di sisi frontline juga menjadi prioritas Corporate Banking, di mana selama tahun 2019 telah dilaksanakan berbagai pelatihan untuk meningkatkan kompetensi dan kapabilitas SDM. quality of human resources, especially relationship management human resources quality improvements for the frontline was also becoming Corporate Banking priority. In 2019 various training were conducted to improve human resources competencies and capabilities. Pada saat bersamaan, Bank menyempurnakan kebijakan, At the same time, the Bank was refining its policies, procedures pengelolaan account-account kredit. Selain itu, terus memantau accounts. The Bank continued to monitor economic conditions prosedur serta proses bisnis, khususnya terkait dengan perkembangan kondisi ekonomi dan terus konsisten menerapkan prinsip kehati-hatian, terutama dalam proses pemberian kredit. Selama tahun 2019, Corporate Banking berhasil memberikan kontribusi positif terhadap pertumbuhan aset dan kualitas kredit dari Wholesale Banking. and business processes, specifically related to managing credit developments and consistently applied the prudential principle, especially in credit initiation process. During 2019, Corporate Banking contributed positively to the growth of assets and credit quality of Wholesale Banking. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  190. Ikhtisar Utama 188 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Commercial Banking Commercial Banking Melalui jaringan yang luas , Commercial Banking berupaya menjadi mitra utama nasabah dengan melakukan penawaran multiproduk sesuai kebutuhan nasabah. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Through extensive network, Commercial Banking strives to be the customer’s main partner by making multi-product offers according to customer needs.
  191. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 189 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Commercial Banking PermataBank melayani nasabah korporasi PermataBank ’s Commercial Banking serves middle market tersebut berada di kota-kota besar di Indonesia seperti Bandung, spread across major cities in Indonesia such as: Bandung, kelas menengah (middle market). Sebaran nasabah-nasabah Semarang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Pontianak, Denpasar, Makassar, Mataram (Lombok), Medan, Batam, Palembang, Pekanbaru, dan Jambi. corporate customers. The distribution of these customers is Semarang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Pontianak, Denpasar, Makassar, Mataram (Lombok), Medan, Batam, Palembang, Pekanbaru, and Jambi. Melalui jaringan yang luas, Commercial Banking berupaya menjadi Through this extensive network, Commercial Banking strives to sesuai kebutuhan nasabah. according to customer needs. mitra utama nasabah dengan melakukan penawaran multiproduk be the customer’s main partner by making multi-product offers Pada tahun 2019 sebagai bagian utama dari fokus pengembangan In 2019, as a major part of the Wholesale Banking business terus berupaya menjadi mitra utama nasabah dengan melakukan be the main partner of customers in the region by offering multi- bisnis Wholesale Banking, Commercial Banking secara regional penawaran multiproduk sesuai kebutuhan. Pengembangan bisnis berdasarkan wilayah bertujuan untuk menumbuhkan jejaring bisnis Bank dan untuk penyebaran risiko. development focus, Commercial Banking continued to strive to product offers as needed. Business development by region aimed to grow the Bank’s business network and to spread risk. Pendalaman hubungan melalui upaya cross selling disertai pula Relationship deepening through cross selling is accompanied untuk membangun komunitas perbankan transaksi (transaction building a transaction banking community. In part of developing dengan pengembangan melalui pendekatan konsep value chain banking). Dalam mengembangkan bisnis value chain, Commercial Banking bersama dengan SME bertanggung jawab untuk mengelola Spokes dari Principal yang ada di Corporate Banking. by development through a value chain concept approach by the value chain business, Commercial Banking along with SME are responsible for managing Spokes of the Principal handled in Corporate Banking. Seperti halnya yang dialami oleh Corporate Banking, perubahan As experienced by Corporate Banking, changes in Bank Indonesia’s Commercial Banking. Sebab kondisi tersebut memberikan because this put margin compression of the banking sector, suku bunga acuan Bank Indonesia juga menjadi tantangan tekanan pada marjin industri perbankan, termasuk PermataBank. Untuk menjawab tantangan tersebut, Commercial Banking selama tahun 2019 melakukan penyesuaian secara bertahap terhadap suku bunga pinjaman nasabah. reference rates also posed challenges for Commercial Banking including PermataBank. To answer this challenge, Commercial Banking in 2019 made gradual adjustments to customer lending rates. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  192. Ikhtisar Utama 190 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Commercial Banking Commercial Banking Pada tahun buku 2019 , Commercial Banking melakukan In the 2019 financial year, Commercial Banking conducted mempertimbangkan kriteria bisnis dan risiko yang dapat diterima considering business criteria and the Bank’s risk appetite. For proses seleksi nasabah berdasarkan potensi wilayah dengan oleh Bank (risk appetite). Bagi nasabah yang sudah ada, Bank meningkatkan intensitas penawaran produk sesuai kebutuhan. a customer selection process based on regional potential by existing customers, the Bank intensify the product offerings as needed. Commercial Banking juga mengembangkan standar dan layanan Commercial Banking also developed customer standards and memberikan kredit dengan produk-produk yang terstruktur untuk providing credit with structured products to mitigate the risks that nasabah serta proses kredit yang lebih cepat dan baik. Selain itu, memitigasi risiko-risiko yang mungkin timbul. services as well as a faster and better credit process. In addition, may arise were also offered. Sedangkan untuk mengakuisisi nasabah baru, Commercial Meanwhile, to acquire new customers, Commercial Banking sehingga mendapatkan nasabah dengan reputasi baik. Sinergi customers with good reputations. Synergy with Global Markets Banking menggunakan pendekatan value chain melalui referensi, dengan Global Markets dan Transaction Banking juga dilakukan secara berkesinambungan untuk mengembangkan berbagai jenis produk yang sesuai dengan karakteristik nasabah komersial. used a value chain approach through references to acquire and Transaction Banking was also developed on an ongoing basis to develop various products that matched the characteristics of commercial customers. Upaya juga dilakukan dengan berpartisipasi dalam pemberian Effort was made to participate in selective syndicated loans to kebutuhan pendanaan dalam jumlah besar. Peningkatan lead to other banking services such as cash management, foreign pinjaman sindikasi secara selektif untuk nasabah yang memiliki penghimpunan dana memberikan kesempatan untuk pemberian layanan perbankan lainnya, antara lain dilakukan melalui cash management, foreign exchange, trade finance dan Permata eBusiness. Laporan Tahunan 2019 Annual Report clients who had significant funding needs. Increased fund raising exchange, trade finance and Permata eBusiness.
  193. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 191 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  194. Ikhtisar Utama 192 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Financial Institution Financial Institution Divisi Financial Institutions meningkatkan upaya pendalaman kerja sama dengan nasabah yang sudah ada dan secara selektif menambah hubungan dengan nasabah /counterparty baru. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Financial Institutions division emphasized deepening cooperation with existing customers, and selectively adding relationships with new customers/counterparties.
  195. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 193 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Financial Institutions secara umum menangani nasabah / Financial Institutions generally handle bank and non-bank 5 (lima) segmen di divisi Financial Institutions dengan kategori in the Financial Institutions division covering different customer/ counterparty institusi keuangan bank dan non-bank. Terdapat nasabah/counterparty yang berbeda, seperti bank, perusahaan sekuritas, perusahaan asuransi, dana pensiun, self-regulatory organization (SRO), dan asset management. customer/counterparty institutions. There are 5 (five) segments counterparty categories, including: banks, securities companies, insurance companies, pension funds, self-regulatory organizations (SROs), and asset management. Divisi Financial Institutions, sebagai bagian dari hubungan bisnis, Financial Institutions division, as part of its business relations, yang sudah ada dan secara selektif menambah hubungan dengan and selectively adding relationships with new customers/ meningkatkan upaya pendalaman kerja sama dengan nasabah nasabah/counterparty baru. Peningkatan hubungan bisnis tersebut merupakan upaya untuk menjadikan Bank sebagai mitra utama bagi nasabah/counterparty dalam memenuhi kebutuhan perbankan. emphasized deepening cooperation with existing customers, counterparties. This deepening of the business relationship is an effort to make the Bank a major partner for customers/ counterparties in meeting banking needs. PermataBank senantiasa terus memberikan solusi yang inovatif PermataBank continued to provide innovative solutions by cross Banking dan Global Markets. Hal itu dilakukan dalam rangka were developed to increase the product holding ratio, eventually serta upaya cross selling yang mencakup area Transaction peningkatan product holding ratio yang output-nya adalah pendapatan berbasis bunga (interest-based income) dan pendapatan berbasis biaya (fee-based income) yang semakin selling Transaction Banking and Global Markets. These solutions resulting in increased interest-based income and fee-based income. bertambah. Pada tahun 2019, antara lain Bank fokus pada bank umum/ In 2019, the Bank focussed on commercial banks with a “Good” membutuhkan liquidity facilities. Further, this focus was related to fulfilling the Net commercial bank dengan credit grade tergolong “Baik” yang fasilitas pendanaan/likuiditas, baik jangka pendek dan jangka panjang. Fokus ini juga terkait dengan upaya pemenuhan Net Stable Funding Ratio (NSFR), dengan melibatkan entitas seperti kantor cabang bank asing (foreign bank) yang berkantor di Indonesia, bank campuran (Joint Venture) maupun credit grade which required both long and short term funding/ Stable Funding Ratio (NSFR) ratio, by engaging such entities as the foreign bank representative office in Indonesia, joint ventures as well as local banks and their overseas branch offices. bank lokal beserta kantor cabangnya yang beroperasi di luar negeri. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  196. Ikhtisar Utama 194 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Financial Institution Financial Institution Mitra lainnya yang menjadi fokus Bank , antara lain Bank Other partners that were the focus of the Bank included Rural rasio keuangan tergolong “BAIK”. classified as “GOOD”. Perkreditan Rakyat (BPR) yang dimiliki Pemerintah Daerah dengan Banks (BPR) owned by Regional Governments with financial ratios Di luar Bank, target lainnya meliputi perusahaan sekuritas Outside banking, targets include securities companies that have pembayar. Termasuk perusahaan yang akan menerbitkan surat companies that will issue securities. Further, insurance companies yang memiliki fasilitas intraday untuk kerja sama sebagai bank berharga. Selanjutnya, perusahaan asuransi yang membutuhkan instrumen penempatan dana (deposito) untuk diversifikasi portfolio dan peningkatan return/imbal hasil serta perusahaan yang memerlukan jasa Kustodian dan jasa Wali Amanat. intraday facilities for cooperation as paying banks, including needing funds placement instruments (deposits) to diversify their portfolios and increase returns as well as companies requiring Custodian and Trustee services were also targeted. Untuk mewujudkan itu semua, Financial Institutions telah To realize this, Financial Institutions sought a deeper and more terhadap proses bisnis nasabah/counterparty existing dan counterparty business processes so that the Bank can continue to memberikan pemahaman yang lebih mendalam dan komprehensif berpotensi sehingga Bank dapat terus memberikan solusi berupa produk, layanan dan struktur fasilitas yang tepat guna dengan risiko yang termitigasi secara baik. Pendalaman hubungan juga terus dilakukan secara berkesinambungan, antara lain melalui kunjungan berkala yang mencakup setiap level dari pelaksana hingga direktur. Bank juga selalu melakukan pengawasan atas hasil diskusi dan follow-up melalui metode call report tracking. comprehensive understanding of existing and potential customer/ provide solutions in the form of the appropriate products, services and structured facilities with well-mitigated risks. Relationship deepening also continued on an ongoing basis, including through regular visits/calls that cover every level from executor to director. The bank also always monitored the results of discussions and follow-ups through the call report tracking method. Bank juga meningkatkan penetrasi pasar modal, khususnya The Bank also increased capital market penetration, specifically for fee-based income. Bank juga bertindak sebagai selling agent income. The Bank also acts as selling agent for Government and untuk layanan Kustodian dan Wali Amanat untuk meningkatkan untuk Surat Berharga Negara dan Surat Berharga Korporasi juga menjadi fokus dan target Bank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Custodian and Trustee services resulting in increased fee-based Corporate securities that are also the focus and target of the Bank.
  197. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 195 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Untuk mendukung kinerja yang maksimal , Bank meningkatkan The Bank improved the quality of human resources to ensure manager, sehingga dapat menjadi partner terpercaya bagi level, so that it can become a trusted partner for customers/ kualitas sumber daya manusia, terutama pada level relationship nasabah/counterparty. Hal itu dilakukan melalui training dan refreshment atas produk dan layanan Bank, sertifikasi perbankan, dan e-learning serta pembekalan lainnya yang diperlukan untuk menunjang produktivitas. maximum performance, especially at the relationship manager counterparties. This was achieved through training and refreshing of the Bank’s products and services, banking certification, as well as e-learning and other facilities needed to support productivity. Pada saat bersamaan, Bank melakukan penyempurnaan At the same time, the Bank made improvements to internal Hal ini penting untuk memastikan pemberian fasilitas, produk dan This was important to ensure the facilities, products and services pedoman internal berupa kebijakan, prosedur dan proses bisnis. layanan dilakukan secara konsisten dengan prinsip kehati-hatian dan monitoring secara regular atas kinerja nasabah/counterparty agar risiko yang ada dapat selalu termitigasi dan terukur. guidelines including policies, procedures and business processes. provided was carried out consistently with the prudential principle and regular monitoring of the customers/counterparties’ performance was conducted so that the risks can always be measured and mitigated. Pencapaian 2019 tergolong sangat baik, sangat signifikan berasal Achievements in 2019 were excellent, significantly came from banks yaitu cabang bank asing yang berada di Indonesia, Joint such as from the foreign banks representative office in Indonesia, dari kerja sama bilateral loan dengan beberapa counterparty Venture (JV) Banks dengan pinjaman berkisar antara Rp500 miliar – Rp1 triliun dengan tenor di atas satu tahun. Selain itu, Bank memberikan beberapa solusi pembiayaan lain kepada counterparty banks yang salah satunya untuk pertama kalinya dengan underlying trade transaction (BA Financing) dengan nilai total pembiayaan mencapai Rp2 triliun. bilateral loan cooperation with a number of counterparty banks, Joint Venture (JV) banks with loans of between Rp500 billion – Rp1 trillion with one year above tenor. In addition, the Bank also provided other financing solutions to counterparty banks, including the first product of its kind with an underlying trade transaction (BA Financing) valued at a total of Rp2 trillion. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  198. Ikhtisar Utama 196 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Transaction Banking Transaction Banking Transaction Banking fokus mengembangkan sustainable solution di mana teknologi merupakan tonggak transformasi dalam mencapai strategi jangka panjang PermataBank . Laporan Tahunan 2019 Annual Report Transaction Banking focused on developing sustainable solutions where technology is the cornerstone of transformation in achieving PermataBank’s long-term strategy.
  199. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 197 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 PermataBank terus memainkan perannya sebagai salah satu Big PermataBank continues to play its role as one of the Big Players melalui produk dan layanan terpadu . Transaction Banking through integrated products and services. Transaction Banking Player di industri perbankan Indonesia dengan terus berinovasi hadir sebagai langkah nyata PermataBank dalam mendukung kebutuhan bisnis nasabah yang terus berkembang dengan cara menjadi partner yang berperan sebagai solution maker melalui rangkaian produk-produk unggulan yakni Cash Management, Value Chain dan Trade Finance & Services. in the Indonesian banking industry by continuing to innovate is PermataBank’s concrete step in supporting the customer’s growing business needs by becoming a partner who provides solution through a series of superior products namely Cash Management, Value Chain and Trade Finance & Services. fokus As a solution maker, Transaction Banking focused on developing merupakan tonggak transformasi dalam mencapai strategi jangka transformation in achieving PermataBank’s long-term strategy. Sebagai solution maker, mengembangkan sustainable Transaction Banking solution di mana teknologi panjang PermataBank. Sepanjang tahun 2019, PermataBank telah mengimplementasikan teknologi digital terbaru yang memberikan kemudahan, kenyamanan dan produktivitas tinggi bisnis nasabah. sustainable solutions where technology is the cornerstone of Throughout 2019, PermataBank has implemented the latest digital technology that provided convenience, comfort and high productivity for customers’ businesses. CASH MANAGEMENT CASH MANAGEMENT kas komprehensif dan terintegrasi yang berdampak langsung cash flow management solution that directly impacts customer PermataCash Management merupakan solusi pengelolaan arus pada efisiensi bisnis nasabah, sehingga dapat memaksimalkan daya saing usaha di tengah ketidakpastian ekonomi global. PermataCash Management is a comprehensive and integrated business efficiency, to maximize business competitiveness amid global economic uncertainty. PermataCash Management terus berbenah untuk menjadi PermataCash Management continued to improve and becoming a strategis dengan beberapa pemain utama di industri e-commerce with a number of Decacorn-level major players in the e-commerce trendsetter di industri perbankan salah satunya melalui kerja sama sekelas Decacorn. trendsetter in the banking industry, through strategic cooperation industry. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  200. Ikhtisar Utama 198 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Transaction Banking Transaction Banking PermataCash Management juga memberikan solusi untuk PermataCash Management also provided solutions for managing yang tersebar diseluruh Indonesia dari partner strategis yang Indonesia pengelolaan dana secara online maupun offline melalui jaringan bekerja sama dengan PermataBank . Selain itu, PermataBank secara aktif mendukung kebijakan pemerintah Indonesia salah satunya dengan cara menyediakan Rekening Giro Khusus (Reksus) dan Deposito Devisa Hasil Ekspor (DHE) Sumber Daya Alam (SDA). funds online and offline through a network spread throughout utilizing strategic partners collaborating with PermataBank. Furthermore, PermataBank actively supports the Indonesian government’s policies, in providing a Rekening Giro Khusus (Reksus) and Devisa Hasil Ekspor (DHE) Sumber Daya Alam (SDA) Time Deposit. VALUE CHAIN VALUE CHAIN sebagai solution maker dalam ekosistem bisnis nasabah mulai a solution maker to the customer’s business ecosystem, starting Sejalan dengan visi PermataBank, PermataValue Chain hadir dari jaringan pengadaan bahan baku hingga jaringan distribusi barang atau jasa. Selain itu, PermataValue Chain juga menjadi pembuka jalan untuk meningkatkan penetrasi produk-produk unggulan PermataBank lainnya. In line with PermataBank’s vision, PermataValue Chain exists as from the procurement of raw materials to the distribution of goods or services. In addition, PermataValue Chain also paved the way to increase penetration of other flagship products from PermataBank. Digitalisasi juga diimplementasikan untuk value chain melalui Digitalization was also implemented for Value Chain through (PeVC). Konsep digitalisasi PeVC adalah menghubungkan seluruh concept of PeVC digitalization is to connect all customer business sistem berbasis website yang disebut PermataValue Chain ekosistem bisnis nasabah secara online dan paperless untuk proses transaksi yang lebih mudah dan cepat yang berdampak pada efisiensi bisnis. a web-based system called PermataValue Chain (PeVC). The ecosystems online and paperless for easier and faster transaction process that leads to increasing business efficiency. PermataValue Chain berhasil mengukuhkan posisi sebagai PermataValue Chain managed to establish its position as a market sebagian besar pelaku utama dalam industri ini. Selain itu, most of the main players within the automotive industry. While market leader di industri otomotif melalui kerja sama dengan PermataValue Chain juga telah melakukan diversifikasi industri dengan mengakuisisi partner-partner potensial di industri lain seperti telekomunikasi, Fast Moving Consumer Goods (FMCG), pelumas, kertas, alat kesehatan dan lainnya. Keberhasilan tersebut ditegaskan dengan pertumbuhan portofolio terutama untuk program Distributor Financing yang menambah nilai kerja sama hingga Rp3 triliun dan akusisi debitur baru dengan total pembukuan kredit Rp1,3 triliun di sepanjang tahun 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report leader in the automotive industry through collaboration with on the other hand, PermataValue Chain has also diversified its industry by acquiring potential partners in other industries such as telecommunications, Fast Moving Consumer Goods (FMCG), lubricants, paper, medical devices and many more. Its success is reflected by the growing portfolio of Distributor Financing program which recorded Rp3 trillion of new cooperation limit and Rp1.3 trillion of loans booked for all new debtor acquisition throughout 2019.
  201. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 199 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 TRADE FINANCE & SERVICES TRADE FINANCE & SERVICES Finance & Services menyediakan solusi perbankan yang PermataTrade Finance & Services provided banking solutions Di tengah kondisi ekonomi global yang dinamis, PermataTrade mengakomodir perdagangan lokal maupun internasional melalui layanan, jaminan dan pembiayaan trade bagi nasabah. In the midst of dynamic global economic conditions, that accommodated local and international trade through trade services, guarantees and financing for customers. Kiprah PermataTrade Finance & Services diperkuat dengan The work of PermataTrade Finance & Services was strengthened by Aplikasi Jaminan Online PLN yang mengakomodir kebutuhan of the PLN Online Guarantee Application that accommodated the ditunjuknya PermataBank sebagai salah satu Bank Peserta jaringan partner PLN yang luas. the appointment of PermataBank as one of the Participating Banks needs of PLN’s extensive network of partners. Sebagai salah satu upaya untuk meningkatkan layanan, PermataBank continued to expand its range of services both secara online melalui Trade Connect maupun secara offline PermataTrade Finance & Services service counters in strategic PermataBank senantiasa memperluas jangkauan layanan baik melalui penambahan jumlah counter layanan PermataTrade Finance & Services di kota-kota strategis di Indonesia. online through Trade Connect and offline through the addition of cities in Indonesia, as an effort to give the best service especially for Wholesale Banking customers. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  202. Ikhtisar Utama 200 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Global Markets Global Markets Global Markets berusaha untuk dapat menjadi pilihan nasabah , mempertahankan posisi sebagai pemain pasar yang dominan, baik di pasar valuta asing maupun pasar obligasi, dan meningkatkan pertumbuhan produk lindung nilai dan lindung risiko. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Global Markets strives to become the choice of customer, maintain its position as a dominant market player, both in the foreign exchange and bond markets, and increase the growth of hedging and risk hedging products.
  203. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 201 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Sebagai salah satu lini bisnis utama Bank , Global Markets selalu As one of the Bank’s main business lines, Global Markets always solusi lindung nilai maupun beragam produk investasi. Selain itu, solutions and a variety of investment products. In addition, Global berusaha memberikan layanan terbaik untuk nasabah, baik untuk Global Markets juga berperan aktif bekerja sama dengan regulator dalam pengembangan pasar keuangan yang sehat dan aman dan sebagai dealer utama obligasi pemerintah. strives to provide the best service for customers, both for hedging Markets also plays an active role in collaboration with regulators in developing safe and sound financial markets and as a major dealer of government bonds. Global Markets menjalankan fungsi kunci Treasury yaitu Asset Global Markets performs the key function of Treasury, Asset neraca PermataBank secara hati-hati, manajemen likuiditas Balance Sheet prudently, covering liquidity and interest rate Liability Management (ALM), berkaitan dengan pengelolaan dan suku bunga berdasarkan parameter-parameter risiko yang ditetapkan oleh Bank. Liability Management (ALM), related to managing PermataBank’s management according to risk parameters set by the Bank. Global Markets juga menjalankan fungsi perdagangan melalui Global Markets also operated trading functions through the Products dan Produk Terstruktur seperti Call Spread Option. Products and Structured Products such as Call Spread Options. unit Foreign Exchange Trading, Fixed Income Trading, Rates Pengelolaan risiko dilakukan secara proaktif terhadap valuta asing, suku bunga dan likuiditas, sejalan dengan risk appetite Bank. Foreign Exchange Trading unit, Fixed Income Trading, Rates Risk management is carried out proactively on foreign exchange, interest rates and liquidity, in line with the Bank’s risk appetite. Lebih lanjut, Global Markets menyediakan berbagai layanan dan Further, Global Markets provided a variety of services and Wholesale Banking maupun Nasabah Retail Banking, berupa and Retail Banking customers, in the form of financial instruments solusi produk Treasury yang ditawarkan baik kepada nasabah instrumen keuangan dan pengembangan produk lindung nilai yang customized dan inovatif. Hal ini bertujuan untuk dapat memberikan layanan “Beyond Customer Needs” dan memberikan nilai tambah bagi Nasabah. solutions for Treasury products offered to both Wholesale Banking and the development of customized and innovative hedging products. It aims to be able to provide “Beyond Customer Needs” services and provide added value to the Customer. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  204. Ikhtisar Utama 202 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Global Markets Global Markets Penetrasi pasar serta perluasan jangkauan produk dan layanan To expand market penetration and products and services channel yang ada sesuai dengan prioritas strategi utama Bank . in accordance with the Bank’s main strategic priorities. To support kepada nasabah dilakukan dengan mengoptimalkan seluruh Untuk mendukung hal itu, disediakan fasilitas dan sarana penunjang untuk mempercepat dan mempermudah proses transaksi serta cross selling beragam produk, baik kepada nasabah existing maupun nasabah baru. coverage to customers, the Bank optimized all existing channels this, resources and supporting facilities were provided to speed up and simplify the transaction process and cross sell various products, both to existing and new customers. Dengan demikian, Global Markets berusaha untuk dapat menjadi As such, Global Markets strives to become the choice of customer, yang dominan, baik di pasar valuta asing maupun pasar obligasi, foreign exchange and bond markets, and increase the growth of pilihan nasabah, mempertahankan posisi sebagai pemain pasar dan meningkatkan pertumbuhan produk lindung nilai dan lindung risiko. Bank juga selalu meningkatkan reputasi di industri perbankan secara konsisten, aktif mendukung kebijakan dan strategi regulator terkait pendalaman pasar keuangan yang sehat. maintain its position as a dominant market player, both in the hedging and risk hedging products. The Bank also consistently enhances its reputation in the banking industry, actively supporting regulatory policies and strategies related to the deepening of a sound financial market. Strategi untuk mencapai hal tersebut, antara lain dilakukan The strategy to achieve this, among others, was accomplished lingkungan Bank agar dapat memberikan layanan terbaik bagi Bank in order to provide the best service for customers. Products dengan menjalin kerja sama yang erat dengan divisi lain di nasabah. Produk juga selalu dikembangkan agar dapat memenuhi kebutuhan nasabah. by establishing close cooperation with other divisions within the are also always developed in order to meet customer needs. Global Markets juga selalu berupaya memperkuat dan Global Markets also continuously strives to strengthen and utilize dengan menerapkan real-time pricing system ke seluruh cabang. implementing a real-time pricing system to all branches. This aims memanfaatkan luasnya jaringan Bank di seluruh Indonesia Hal ini bertujuan untuk mempermudah akses nasabah terhadap seluruh produk Treasury. Laporan Tahunan 2019 Annual Report the breadth of the Bank’s network throughout Indonesia by to facilitate customer access to all Treasury products.
  205. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 203 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  206. Ikhtisar Utama 204 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Pertumbuhan Usaha Syariah (2019 dibandingkan 2018) Shariah Business Growth (2019 compared to 2018) Kontribus Usaha Syariah kepada Bank: Shariah Business Contribution to Banks: Pembiayaan KPR iB | KPR iB Financing: Laba Sebelum Pajak | Profit before tax: Pembiayaan SME | SME Financing: Aset | Assets: 6% 8% 48% 13,6% 14,6% 18,2% Pembiayaan Korporasi | Corporate Financing: DPK | TPF: Sebagai salah satu bisnis strategis PermataBank, Unit Usaha Syariah (UUS) senantiasa berkomitmen untuk terus memberikan yang terbaik kepada nasabah, industri serta PermataBank. As one of PermataBank’s strategic businesses, Shariah Business Unit (UUS) is always committed to provide the finest services for customers, industry and PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  207. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 205 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat bahwa kinerja unit The Financial Services Authority (OJK) notes that the Shariah kontribusi asetnya terhadap kinerja industri keuangan secara Therefore, the assets contribution to the national financial industry syariah pada perbankan nasional terus tumbuh positif. Sehingga, nasional semakin besar. units performance in national banks continues to grow positively. performance is magnified. Kinerja yang positif tersebut direspons dengan baik oleh regulator, This positive performance was well regarded by the regulator, who riset ekonomi dan keuangan syariah. Selain itu, regulator juga economic and financial research forum. Further, the regulator yang mendukung bukan hanya dari sisi regulasi, tetapi juga forum telah menyiapkan Master Plan Ekonomi Syariah Indonesia yang disusun oleh Komite Nasional Keuangan Syariah. supported it not only in terms of regulation, but also in the Shariah has also prepared an Indonesian Shariah Economic Master Plan prepared by the National Shariah Finance Committee. Sejalan dengan pertumbuhan industri, Unit Usaha Syariah In line with industry growth, PermataBank Shariah Business Unit demikian, dalam menjalankan kegiatan usahanya, Bank tetap its business activities, the Bank still prioritizes Shariah principles (UUS) PermataBank juga turut tumbuh secara positif. Kendati mengutamakan prinsip kesyariahan yang diimbangi dengan prinsip kehati-hatian untuk menumbuhkan pembiayaan yang sehat pada semua segmen bisnis. (UUS) has also grown positively. Nevertheless, in carrying out compliance, which is balanced with the precautionary principle to foster sound financing in all business segments. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  208. Ikhtisar Utama 206 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit UUS hadir untuk menyediakan solusi keuangan bagi nasabah UUS is here to provide financial solutions for customers through komprehensif , baik produk pendanaan maupun pembiayaan both funding and financing products for Consumer, SME, melalui berbagai produk dan layanan berbasis Syariah yang untuk nasabah Konsumer, SME, Komersial maupun Korporasi. a comprehensive range of Shariah-based products and services, Commercial and Corporate customers. Sampai dengan akhir 2019, UUS memiliki sejumlah keunggulan, Until 2019, UUS has a number of advantages, both in terms of rincian keunggulan berdasarkan produk. based on the product. baik dari sisi produk maupun layanan jasa. Berikut ini adalah products and services. The following are details of the advantages Produk pembiayaan dengan akad ijarah muntahiyah bit tamlik Financing products with Ijarah Muntahiyah bit Tamlik (IMBT) skema leasing, masih menjadi unggulan terutama untuk nasabah lease scheme, continues to be a prime offerings especially for (IMBT) yang merupakan pembiayaan syariah yang unik dengan SME, Komersial dan Korporasi. contract, which is a unique Shariah financing technique using SME, Commercial and Corporate customers. UUS juga telah meluncurkan PermataMobileX sebagai The First UUS has also launched PermataMobileX as The First Shariah fitur serta memberikan kemudahan pembukaan rekening bagi and provides convenience for customers to open account through Shariah Mobile Banking Super App yang memiliki lebih dari 200 nasabah melalui kanal digital. Mobile Banking Supper App which owns more than 200 features digital channel. Dalam tahun yang sama, UUS juga meluncurkan produk KPR Within the same year, UUS has launched KPR iB Bijak ASA as Installment Feature yang merupakan produk bundling antara is a bundling product between mortgage financing and savings iB Bijak ASA sebagai The First Shariah Mortgage with Easy pembiayaan pemilikan rumah (KPR) dengan produk tabungan yang memberikan marjin pembiayaan kompetitif. The First Shariah Mortgage with Easy Installment Feature which products that provides competitive financing margins. Sebagai salah satu Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan As one of the Hajj Operation Cost (BPS BPIH) Deposit Receiving layanan bagi calon jamaah haji dalam membayarkan setoran applicant in paying Hajj deposits. UUS provides 25 One-Stop Biaya Haji (BPS BPIH), UUS terus berusaha untuk meningkatkan hajinya. UUS telah memiliki 25 layanan penerimaan setoran haji di Layanan Satu Atap - Kementerian Agama yang berada di tingkat kota dan kabupaten. Dengan adanya layanan penerimaan setoran haji tersebut, para calon jamaah haji dapat menyelesaikan proses pendaftarannya hanya dalam waktu 36 menit. Selain itu, UUS pun telah mendapatkan lisensi baru sebagai Bank Mitra Investasi dari Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH) sehingga UUS memiliki empat lisensi yaitu sebagai Bank Penerima, Bank Penempatan, Bank (BPS), UUS always strives to improve its services for Hajj Hajj Services located in various Ministry of Religious Affair offices. Through this office, Hajj applicant can settle their Hajj registration in just 36 minutes. Furthermore, UUS has received new licenses as an Investment Partner Bank from Hajj Fund Management Agency (BPKH), thus, UUS has owned 4 (four) licenses as Hajj Operation Cost Deposit Receiving Bank (BPS BPIH), Hajj Fund Placement Bank, Liquidity Bank and Investment Partner Bank. Bank Likuiditas dan Bank Mitra Investasi. Peningkatan layanan UUS pun dilakukan di semua lini bisnis. UUS services upgrade has been done in all line of business. This penghargaan yang membuktikan konsistensi UUS dalam substantiate UUS consistency of its service excellence. Perbaikan ini tercermin dengan diperolehnya memberikan layanan terbaiknya. Laporan Tahunan 2019 Annual Report berbagai improvement is reflected through numerous award received which
  209. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 207 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Penghargaan yang dimaksud adalah : • The Best Overall Performance Shariah Windows pada Syariah Service Excellence Award dari InfoBank & MRI. The awards are as follows: • The Best Overall Performance of Shariah Windows at the Shariah Service Excellence Award from InfoBank & MRI. • The Best in Effective Financing dari Karim Business • The Best in Effective Financing from Karim Business •2nd Winner of Digital Branding Award dari Majalah InfoBank. •2nd Winner of Digital Branding Award from InfoBank Magazine. Fokus 2019 Focus in 2019 fokus untuk meningkatkan tiga aspek fundamental utama yaitu: focused on improving 3 (three) fundamental aspects, which are: Consulting. Untuk mencapai kinerja yang positif, sepanjang tahun 2019 UUS tata kelola, produk serta struktur organisasi. Consulting. To achieve positive performance throughout 2019, UUS governance, product and organizational structure. Terkait tata kelola, UUS terus memperbarui dan melengkapi In regards to governance, UUS continually update and enhance dinamika bisnis yang berlaku. business dynamics. kebijakan atau prosedur internal sesuai dengan regulasi dan internal policy or procedure with the prevailing regulation and UUS telah meluncurkan beragam produk unggulan untuk dapat UUS has launched various product range to serve customer iB Bijak ASA. Kedua produk ini diharapkan dapat memberikan of these products hopefully would be able to provide exciting melayani segmen nasabah seperti PermataMobileX dan juga KPR customer experience yang menarik bagi nasabah khususnya segmen milenial. segments such as PermataMobileX and KPR iB Bijak ASA. Both customer experiences for customers especially millennial segment. Bank juga senantiasa mendorong pertumbuhan pembiayaan UUS constantly aims for healthy financing growth especially in restrukturisasi tim, ekspansi bisnis ke segmen dan mitra strategis business expansion to new segment and alliances, and also yang sehat terutama pada segmen SME dan Korporasi melalui baru, serta peningkatan pendapatan berbasis biaya (Fee-Based SME and Corporate Segment through organization restructure, increasing fee-based income. Income). Kemudian, dalam rangka meningkatkan kualitas SDM, UUS Then, in order to improve the quality of human resources, UUS technical skill, soft skill, regulatory certification serta professional skills, regulatory and professional certification according to the telah melaksanakan beberapa pelatihan (training), seperti certification sesuai kebutuhan lini bisnis terkait. Pelatihan ini telah dilakukan baik dalam bentuk tatap muka in-class atau modul conducted several training sessions, such as technical and soft needs of related business lines. The training was carried out in the form of face-to-face class or e-learning modules. e-learning. Tantangan 2019 Challenge in 2019 beberapa tantangan yang dihadapi, terutama yang berasal dari challenges, especially external factors. UUS menunjukkan kinerja yang positif di tahun 2019 di tengah eksternal. UUS showed a positive performance in 2019 amid a number of Dari segi pembiayaan Retail Banking, tantangan yang dihadapi In terms of Retail Banking financing, the challenge faced was Financing (ICF). Hal itu diakibatkan tidak adanya insentif untuk (ICF) sector. This was due to the absence of incentives for down adalah perlambatan yang dialami oleh sektor Indirect Consumer down payment bagi nasabah auto-finance yang memilih the slowdown experienced by the Indirect Consumer Financing payments for auto-finance customers who choose Shariah Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  210. Ikhtisar Utama 208 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit pembiayaan syariah . Menyikapi kondisi tersebut, UUS melakukan finance. In response to these conditions, UUS diversified its Enterprise (SME) dan Wholesale Banking (WB). Wholesale Banking (WB) segments. diversifikasi pembiayaan kepada segmen Small and Medium financing to the Small and Medium Enterprise (SME) and Tantangan lain, terkait munculnya kebutuhan untuk melakukan Another challenge was related to the need to simplify products in bisa bersaing secara kompetitif dengan produk konvensional. with conventional products. For this reason, UUS has taken the simplifikasi produk pada personal finance, seperti KTA iB agar Untuk itu, UUS melakukan inisiatif cross-selling produk personal finance pada produk payroll serta melakukan eksplorasi kerja sama dengan perusahaan financial technology (fintech). personal finance, such as KTA iB in order to compete competitively initiative to cross-sell personal finance products with payroll products and to explore cooperation with financial technology companies (fintech). Dari sisi pendanaan, tantangan yang dihadapi adalah fluktuasi In terms of funding, the challenge faced was fluctuations in untuk meningkatkan penempatan dana dari nasabah korporasi UUS was focused on increasing the placement of funds from saldo dari penempatan Dana Haji. Dengan demikian, UUS fokus melalui penawaran sistem cash management serta produk deposito berjangka yang disesuaikan dengan penyaluran pembiayaan. the balance from the placement of the Hajj Fund. Therefore, corporate customers through offering cash management systems and time deposit products that were adjusted to the financing disbursement. Di tengah semua tantangan tersebut, UUS sebagai salah Amid all these challenges, UUS as one of the strategic businesses memberikan kontribusi pertumbuhan terhadap bisnis bank secara overall bank business. UUS contributed to the Bank’s Profit Before satu bisnis strategis yang dimiliki PermataBank, tetap mampu keseluruhan. UUS memberikan kontribusi pada Laba Sebelum Pajak, Aset dan DPK Bank per Desember 2019 masing-masing sebesar 18,2%, 13,6%, 14,6%. owned by PermataBank, was able to contribute growth to the Taxes, Assets and Third Party Funds as of December 2019 as a percentage of 18.2%, 13.6%, 14.6%, respectively. Strategi dan Realisasi 2019 Strategy and Realization in 2019 dimiliki oleh produk Syariah menjadi faktor utama pertumbuhan product uniqueness was a major factor in the growth of UUS in Sinergi strategis dengan Bank Induk dan fokus pada keunikan yang UUS di tahun 2019. Secara umum, strategi UUS berpedoman pada 3 (tiga) fokus strategi, yaitu: 1. Memperkuat fundamental dan kapabilitas keuangan Bank Segmen UUS memandang bahwa kinerja fundamental dan kapabilitas keuangan yang baik membuat Bank mampu memberikan manfaat lebih besar kepada nasabah. Untuk mewujudkan hal itu, strategi yang digunakan oleh UUS, antara lain: A. Meningkatkan akuisisi nasabah baru melalui perluasan jaringan distribusi tradisional (Kantor Cabang Bank Syariah, Kantor Layanan Keuangan Syariah dan Layanan Satu Atap) serta jaringan distribusi alternatif seperti Mitra Strategis dan kanal digital PermataMobile X. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Strategic synergy with the Parent Bank and a focus on the Shariah 2019. In general, the UUS strategy is guided by 3 (three) strategic focuses, which are: 1. Strengthening the fundamentals and financial capabilities of the Bank The UUS segment considers that fundamental performance and good financial capabilities enables the Bank to provide greater benefits to customers. To realize this, the strategies used by UUS include: A.Increasing new customers acquisition through the expansion of traditional distribution networks (Shariah Bank Branch Offices, Shariah Office Channeling and One-Stop Hajj Service Offices) and alternative distribution networks such as Strategic Alliances and PermataMobile X digital channel.
  211. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 209 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 B .Meningkatkan pendapatan berbasis biaya (fee- B. Increasing fee-based income through electronic channels, management dan produk pendanaan, produk investasi Shariah investment products with the sale of Sukuk based income) melalui kanal elektronik, produk wealth wealth management products and funding products, Syariah dengan penjualan Sukuk Tabungan dan Sukuk Savings and Sukuk Retail, and deepening relationships Retail, serta memperdalam hubungan dengan nasabah with customers through cross-selling strategies. melalui strategi cross-selling. C.Meningkatkan volume pembiayaan dan melakukan C. Increasing the volume of financing and diversifying to diversifikasi segmen pembiayaan yang sehat untuk healthy financing segments to maintain Non-Performing menjaga Non-Performing Financing (NPF) di tingkat Financing (NPF) at a low level. yang rendah. D.Menekankan penghimpunan dana murah (low-cost D. Emphasizing the collection of low-cost funds and fund) dan menurunkan biaya dana pada produk deposito Syariah. E.Meningkatkan Share of reducing the cost of funds in Shariah deposit products. Wallet nasabah melalui pembentukan tim Business Channel & E. Increasing customer Share of Wallet. by forming Business Channel & Strategic Alliances team that offers the latest Strategic Alliances yang menawarkan variasi produk dan promo product variations and promos through cross selling. terbaru melalui cross selling. F. Meningkatkan Efisiensi dan Manajemen Risiko. UUS F. Improving Efficiency and Risk Management. UUS always operasional serta perbaikan proses operasional secara operational processes on an ongoing basis. Equally senantiasa berupaya melakukan efisiensi biaya strives to improve operational cost efficiency and improve berkesinambungan. Tak kalah pentingnya, UUS juga important, UUS also implements risk management and menerapkan manajemen risiko dan risk-return reward risk-return reward to maintain healthy financing quality. untuk menjaga kualitas pembiayaan yang sehat 2. Membangun sinergi dengan pemegang saham utama, dalam hal ini PT Astra International Tbk (Grup Astra) dan Standard Chartered Bank (SCB) Membangun sinergi dilakukan dalam rangka memperluas potensi daya jangkau UUS kepada nasabah. Strategi tersebut dijalankan melalui: A. Melakukan penetrasi dan pendalaman hubungan bisnis dengan Grup Astra dengan memanfaatkan keunggulan produk syariah. B. Meningkatkan daya saing UUS dengan memanfaatkan kerjasama bersama SCB melalui pemanfaatan nasabah internasional, peningkatkan keterampilan produk, kerjasama pembiayaan dan penawaran produk Syariah. 2. Building synergies with major shareholders, in this case PT Astra International Tbk (Astra Group) and Standard Chartered Bank (SCB) Building synergy is carried out in order to expand the potential reach of UUS to customers. The strategy is carried out through: A. Penetrating and deepening business relationships with the Astra Group by utilizing the benefits of Shariah products. B. Increasing the competitiveness of UUS by utilizing cooperation with SCB through the use of international customers, enhancing product skills, cooperation and Shariah product offerings. financing Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  212. Ikhtisar Utama 210 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit 3 .Membangun enablers untuk meningkatkan pengalaman 3. Building enablers to enhance the customer’s experience Membangun enablers merupakan upaya dukungan di bidang nasabah operasional untuk mendorong kinerja usaha UUS. Hal ini dilakukan melalui: A. Memperkuat kapasitas digital melalui Digital Roadmap yang termasuk di dalamnya memahami pengalaman nasabah, digitalisasi proses penjualan serta model operasi yang tangkas (agile). Building enablers is a support effort in the operational field to drive the business performance of UUS. This is done through: A.Strengthening digital capacity through the Digital Roadmap which includes understanding customer experience, digitizing the sales process and agile operating models. B. Meninjau ulang model layanan dan lokasi jaringan B. Reviewing the service model and location of the existing C. Berinovasi dan memperbaiki proses pelayanan nasabah C. Innovating and improving customer service processes to distribusi Unit Usaha Syariah. agar lebih sederhana, cepat dan andal sehingga dapat mengurangi turn around time secara signifikan. D. Mengelola perubahan di seluruh lini organisasi termasuk budaya perusahaan agar mampu memberikan pelayanan yang optimal. E. Dari segi pembiayaan, UUS terus berupaya menumbuhkan pertumbuhan aset secara hati-hati (prudent) dan sesuai dengan prinsip syariah. distribution network from Shariah Business Unit. make it simpler, faster and reliable so as to significantly reduce turn-around time. D. Managing changes in all lines of the organization including corporate culture in order to be able to provide optimal service. E. In terms of financing, UUS continues to strive to grow asset growth prudently in accordance with shariah principles. Kinerja Usaha 2019 Business Performance 2019 yang baik meskipun mengalami perlambatan dari sisi aset dan despite slowing growth in asset and financing side. Menutup tahun 2019, UUS menunjukkan kinerja keuangan pembiayaan. At the end of 2019, UUS demonstrated good financial performance Dari sisi aset, UUS membukukan aset sebesar Rp21,9 triliun per In terms of assets, UUS booked assets of Rp21.9 trillion as of dari akhir periode 2018. end of the 2018 period. Desember 2019 atau sedikit menurun sebesar Rp183 miliar (1%) December 2019, a slight decrease of Rp183 billion (1%) from the Sedangkan dari sisi laba, UUS mencatatkan realisasi laba sebelum In terms of profit, UUS recorded a profit before tax of Rp366 billion sebesar Rp4 miliar (1%) dari akhir periode yang sama di tahun the end of the same period in 2018. The decline in profit before pajak sebesar Rp366 miliar per Desember 2019 atau turun 2018. Penurunan laba sebelum pajak tersebut secara umum disebabkan oleh perlambatan dari bisnis Indirect Customer Financing yang berpengaruh pada pendapatan UUS. Laporan Tahunan 2019 Annual Report as of December 2019 or a slight decrease of Rp4 billion (1%) from tax was generally caused by a slowdown in the Indirect Customer Financing business which influences UUS revenue.
  213. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 211 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Di sisi operasional , selama 2019, UUS PermataBank telah On the operational side, during 2019, UUS PermataBank aligned usahanya dengan Bank Induk khususnya terkait Digital Origination Bank, specifically related to Digital Origination, which enables menyelaraskan dan merealisasikan strategi dan kegiatan yang memungkinkan nasabah melakukan pembukaan rekening Syariah dari kanal digital PermataMobile X di mana pun mereka berada. Adapun untuk penambahan jaringan distribusi tradisional, UUS PermataBank juga telah membuka Layanan Satu Atap baru. and realized its strategies and business activities with the Parent customers to open Shariah accounts from PermataMobile X digital channels wherever they are. As for the addition of traditional distribution networks, UUS PermataBank has also opened new One-Stop Hajj Services. UUS juga telah mengembangkan produk investasi Syariah dengan UUS has also developed Shariah investment products with dalam peningkatan fee-based income. Untuk meningkatkan share increasing fee-based income. To increase the customer’s share penjualan Sukuk Tabungan dan Sukuk Retail yang berkontribusi of wallet nasabah, UUS PermataBank membentuk tim Business Channel & Strategic Alliances yang membangun kemitraan dan menawarkan variasi produk dan promo terbaru khususnya kepada nasabah yang telah memiliki rekening PermataBank. the sale of Sukuk Savings and Sukuk Retail which contribute to of wallet, UUS PermataBank formed an Business Channel & Strategic Alliances team which build alliances and offer the latest product variations and promos especially to individuals who already have a PermataBank account. Kinerja Pembiayaan Financing Performance menyalurkan sebesar Rp14,6 triliun atau turun sebesar Rp616 down by Rp616 billion (4%) from the same period of the previous Dari sisi pembiayaan, secara umum UUS PermataBank miliar (4%) dari periode yang sama tahun sebelumnya. UUS mengalami tantangan di segmen Indirect Consumer Financing (ICF) yang portofolionya menurun 51% karena tidak adanya insentif down payment untuk nasabah auto-finance yang memilih pembiayaan Syariah, kondisi tersebut direspons dengan peningkatan portofolio di segmen lain. In terms of financing, PermataBank UUS disbursed Rp14.6 trillion, year. UUS faced challenges in the Indirect Consumer Financing (ICF) segment whose portfolio declined 51% due to the absence of down payment incentives for auto-finance customers who chose Shariah financing. The response to this situation was to increase portfolios in other segments. Dibandingkan periode yang sama di tahun sebelumnya, KPR iB Compared to the same period in the previous year, KPR iB grew by triliun, pembiayaan SME tumbuh 8% atau Rp164 miliar, menjadi or Rp164 billion, to Rp2.2 trillion and corporate financing rose by tumbuh sebesar 6% atau Rp413 miliar, sehingga menjadi Rp7,4 Rp2,3 triliun dan pembiayaan korporasi naik 48% atau Rp1,1 triliun, menjadi Rp3,3 triliun. 6% or Rp413 billion, to Rp7.4 trillion, SME financing grew by 8% 48% or Rp1.1 trillion, to Rp3.3 trillion. Pencapaian tersebut didukung oleh strategi tepat yang dijalankan This achievement was supported by an appropriate strategy dan melakukan diversifikasi segmen pembiayaan yang sehat volume of financing and diversified a healthy financing segment to sepanjang tahun 2019. Bank meningkatkan volume pembiayaan untuk menjaga Non-Performing Financing (NPF) di tingkat yang rendah. that was implemented throughout 2019. The Bank increased the maintain Non-Performing Financing (NPF) at a low level. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  214. Ikhtisar Utama 212 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Kinerja Pendanaan Funding Performance adalah Rp17 ,9 triliun atau meningkat Rp2,9 triliun (20%) dari Rp17.9 trillion, an increase of Rp2.9 trillion (20%) from the same Dari sisi pendanaan, total Dana Pihak Ketiga (DPK) yang terkumpul periode yang sama tahun sebelumnya. DPK tersebut berasal dari segmen konsumer sebesar 64%, segmen SME 9% dan segmen korporasi sebesar 27%. In terms of funding, total Third Party Funds (DPK) collected were period last year. The DPK came from the consumer segment contributing 64%, the SME segment by 9% and the corporate segment by 27%. Dalam DPK tersebut sudah termasuk Dana Haji yang terkumpul The DPK includes Hajj Funds collected in the amount of Rp1.7 Khusus mencapai 143.181 porsi atau meningkat lebih dari 30.000 143,181 portions or an increase of more than 30.000 portions sebesar Rp1,7 triliun dengan total porsi Haji Reguler dan Haji porsi (27%) dari periode yang sama di tahun sebelumnya. trillion with a total portion of Regular Hajj and Special Hajj reaching (27%) from the same period in the previous year. Pencapaian tersebut didukung oleh strategi Bank yang This achievement was supported by the Bank’s strategy which menurunkan biaya dana pada produk deposito. Penghimpunan cost of funds in deposit products. Low-cost fund acquisition menekankan penghimpunan dana murah (low-cost fund) dan dana murah dilakukan dengan meningkatkan akuisisi nasabah baru maupun cross-selling pada nasabah existing. emphasizes the acquisition low-cost funds and reducing the was achieved by increasing new customers and cross-selling to existing customers. UUS juga meningkatkan fee-based income dari kanal elektronik UUS also increased fee-based income from electronic channels investasi dan bancassurance syariah. products and shariah bancassurance. seperti PermataMobile X, layanan cash management, produk such as PermataMobile X, cash management services, investment Rencana Strategi 2020 Strategic Plan 2020 sangat besar. Dengan strategi dan sumber daya yang tepat, UUS business is significant. With the right strategy and resources, UUS PermataBank meyakini, potensi bisnis perbankan syariah masih yakin bahwa capaian bisnis tahun depan akan dapat tumbuh lebih baik. Oleh karena itu, UUS akan tetap mempertahankan strategi yang telah berjalan dengan baik dan melakukan perumusan strategi baru yang akan membawa pertumbuhan bisnis ke arah yang diharapkan. PermataBank believes the potential of the Shariah banking is confident that next year’s business achievements will be able to grow stronger. Therefore, UUS will continue to maintain a well- established strategy and formulate a new strategy that will bring business growth in the expected direction. UUS akan fokus membangun 3 (tiga) pilar utama pada tahun UUS will focus on building 3 (three) main pillars in 2020, which 1. Melanjutkan penguatan tata kelola Syariah 1. Continue to strengthen Shariah Governance 2020, yaitu: Selain terus menjaga kepatuhan terhadap regulasi yang berlaku, UUS juga akan terus menyesuaikan kebijakan dan are: prosedur terhadap dinamika bisnis yang berlangsung. UUS juga akan terus memberikan pelatihan ataupun sosialisasi terhadap prinsip-prinsip Shariah kepada pegawai perusahaan khususnya frontliners sebagai bentuk kesempurnaan pelayanan yang diberikan PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Besides of ensuring that regulatory compliance is in check, UUS will also adjust policy and procedure to the ongoing business dynamics. UUS would strive to provide training or socialization regarding Shariah principles to corporate employees especially frontlines as a form of service excellence by PermataBank.
  215. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 213 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 2 . Memberikan nilai tambah pada PermataBank Sebagai salah satu unit usaha strategis PermataBank, UUS akan memperluas kanal pemasaran kepada segmen 2. Adding values to PermataBank yang memiliki preferensi kepada produk Syariah dan juga selling of Shariah champion products for existing customer to kepada nasabah existing untuk meningkatkan share of wallet increase their share of wallet. nasabah. UUS akan terus mendorong produktivitas tim khususnya di segmen Korporasi, SME dan KPR iB melalui pengembangan 3. Driving productivity, efficiency and product innovation kapasitas tim pemasaran serta monitoring kinerja secara Dari segi jaringan, UUS akan melakukan pengembangan cabang dengan konsep co-location untuk meningkatan pengembangan produk dan layanan. Untuk itu, UUS akan terus mencoba memenuhi kebutuhan nasabah melalui produk baru seperti Value Chain Financing dan Linkage Program serta pengembangan fitur kanal digital PermataMobileX. In terms of network, UUS will expand its network through colocation concept which improves efficiency and also addition of One-Stop Hajj Services Offfices in potential Hajj registration pendaftaran Haji yang potensial. UUS juga tidak akan berhenti dalam berinovasi dalam Corporate, SME and Mortgage segment through sales monitoring. efisiensi serta penambahan Layanan Satu Atap di lokasi UUS would strive to push team productivity especially in team capacity development and continuous performance berkala. expand sales channel to segment which have specific preference for Shariah products and also perform cross- melakukan cross-selling produk-produk andalan Syariah 3. Mendorong produktivitas, efisiensi dan inovasi produk As one PermataBank’s strategic business unit, UUS will location. UUS would never cease to innovate in terms of product and service. As such, UUS would try to fulfill customer needs through new product such as Value Chain Financing and Linkage Program, and also PermataMobileX digital channel features enhancement. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  216. Ikhtisar Utama 214 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Distribusi Jaringan Network Distribution Jumlah ATM untuk memudahkan nasabah Number of ATM for customer convenience 975 Jumlah kantor cabang Number of branches Mobile branch telah disediakan Mobile branch available 16 Kantor cabang tersebar di Indonesia Branches in various cities Sepanjang tahun 2019 , segmen Jaringan Distribusi telah memaksimalkan sejumlah fokus kegiatan untuk mendukung kinerja PermataBank secara keseluruhan. Throughout 2019, the Distribution Network increased its focus on a number of activities to support PermataBank’s overall performance. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 310 62
  217. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 215 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam rangka memperluas jaringan , meningkatkan pelayanan In order to improve its services and expand the reach of its financial PermataBank memperluas jaringan distribusi dengan membuka opening a branch office, 2 Shariah Non-Permanent Bank counters, dan memperluas jangkauan inklusi keuangan, di tahun 2019 satu kantor cabang konvensional, 2 Konter Bank Non Permanen Syariah dan 27 ATM baru. Selain itu, pada tahun 2019 PermataBank meluncurkan new model branch yang dirancang untuk memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah. inclusion, PermataBank expanded its distribution network by and 27 new ATMs in 2019. In addition, PermataBank launched a new branch model in 2019 designed to provide the best possible experience for customers. Dengan demikian, jumlah kantor cabang PermataBank hingga akhir At the end of 2019, PermataBank had 310 branch offices across itu, jaringan PermataBank juga didukung oleh 16 mobile branch, 25 supported by 16 mobile branches, 25 Shariah Non-Permanent tahun 2019 mencapai 310 yang tersebar di 62 kota Indonesia. Selain Konter Bank Non Permanen Syariah, dan 975 jaringan ATM. 62 cities in Indonesia. Further, PermataBank network was also Bank counters, and a network of 975 ATMs. Fokus Distribusi Jaringan 2019 Network Distribution in 2019 dan cepat di era digital saat ini, PermataBank berkomitmen untuk committed to continuing to transform its banking services to Dalam persaingan industri perbankan yang semakin kompetitif terus melakukan transformasi layanan perbankan guna memenuhi tuntutan nasabah yang semakin kompleks. Untuk itu, sepanjang tahun 2019, segmen Jaringan Distribusi telah memaksimalkan sejumlah fokus kegiatan untuk mendukung kinerja PermataBank Amid increasing competition of the digital era, PermataBank is meet the increasingly complex customer demands. Throughout 2019, the Distribution Network increased its focus on a number of activities to support PermataBank’s overall performance. secara keseluruhan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  218. Ikhtisar Utama 216 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Distribusi Jaringan Network Distribution Fokus dimaksud , antara lain dengan menyiapkan sumber daya One of the Bank’s focal points has been training its human karakteristik pemimpin. Hal ini penting dilakukan, karena dalam This is important, because the Bank’s HR is directly involved in manusia dengan kriteria khusus, yaitu produktif dan memiliki memberikan layanan, SDM tersebut langsung berhadapan dengan nasabah, sehingga mampu memberikan layanan yang resources to be more productive and gain new leadership qualities. providing services to customers. memuaskan kepada nasabah. PermataBank juga terus berupaya meningkatkan produktivitas PermataBank also continuously strives to improve cross selling Melalui model penjualan seperti itu, bukan hanya PermataBank sales model, not only can PermataBank improve its business cross selling produk lain dalam memenuhi kebutuhan nasabah. dapat meningkatkan kinerja bisnisnya, tetapi juga mampu memberikan nilai tambah bagi nasabah. Strategi dan Realisasi Distribusi Jaringan 2019 Untuk meningkatkan kualitas layanan, PermataBank senantiasa melakukan berbagai inovasi dan pembaharuan serta menjalankan sejumlah inisiatif strategis. PermataBank secara konsisten selalu menyesuaikan standar layanan dengan perkembangan industri perbankan yang bergerak cepat. of other products to meet customer needs. Through such a performance, but it can also provide added value to customers. Network Distribution Strategy and Realization in 2019 To improve the quality of its services, PermataBank continues to carry out various innovations and renewal, as well as strategic initiatives. PermataBank consistently tailors its service standards to keep up with the developments in the rapidly evolving banking industry. Pada tahun 2019, beberapa inisiatif dilakukan untuk mendukung Several initiatives were taken to support this in 2019. One of selling. Sejumlah produk diintegrasikan melalui layanan terpadu of products were integrated through integrated services to meet hal tersebut. Salah satunya terkait dengan layanan produk cross untuk memenuhi kebutuhan nasabah, seperti kredit konsumer, tabungan, maupun produk wealth management. them was related to cross selling of product services. A number customer needs, such as consumer credit, savings, and wealth management products. PermataBank juga melakukan akselarasi virtual account yang PermataBank also accelerated the development of its virtual PermataBank dengan nasabah. Hal ini merupakan salah satu initiative that has improved the experience of consumers as merupakan saluran untuk memperdalam hubungan antara inisiatif untuk meningkatkan pengalaman konsumen menjadi nasabah prioritas. accounts to deepen its relationship with customers. This is one priority customers. Demi memudahkan nasabah, PermataBank juga menggabungkan In order to facilitate customer satisfaction, PermataBank has also Hal ini selanjutnya akan meningkatkan transaksi nasabah. e-channel capabilities. It is the hope that this initiative will increase rekening tabungan, giro (CASA) dengan kapabilitas e-channel. Laporan Tahunan 2019 Annual Report combined its savings accounts and current accounts (CASA) with the number of customer transactions.
  219. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 217 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 SALES MANAGEMENT PermataBank memiliki komitmen untuk terus meningkatkan pelayanan kepada para nasabahnya agar nasabah mendapatkan customer experience yang terbaik . Untuk itu, kualitas sumber daya manusia (SDM), terutama yang berhubungan langsung dengan nasabah sangat penting bagi perkembangan kinerja usaha PermataBank. Nasabah harus diberikan layanan yang prima, sehingga mendapatkan manfaat yang besar dalam SALES MANAGEMENT PermataBank is committed to c improving its customer services. For this reason, the quality of HR, especially those who deal directly with customers, is very important for the development of PermataBank’s business performance. Customers must be given the best possible service, so that they receive the most possible benefit from dealing with PermataBank. berhubungan dengan PermataBank. Dengan alasan itulah, PermataBank membekali SDM dengan PermataBank keeps training its HR so that they have the required Setidaknya, pengembangan itu mencakup sales management, focuses on the areas of sales, operational performance, and kemampuan yang selalu ditingkatkan sesuai dengan kebutuhan. performance management dan operational & service management. Kebijakan ini diambil oleh PermataBank dalam rangka untuk mengoptimalkan kinerja dari jaringan distribusi. Strategi dan Realisasi Sales Management 2019 Sepanjang tahun 2019, sejumlah inisiatif strategis yang diambil PermataBank mengacu pada tiga hal, yaitu sales management, performance management serta operational and services management. Sales management terkait dengan pemasaran produk yang disediakan oleh PermataBank. skills to deal with the Bank’s customers. This training program service management. PermataBank hopes that this policy will optimize the performance of its distribution network. Sales Management Strategy and Realization in 2019 During 2019, the strategic initiatives undertaken by PermataBank focused on three areas, including: sales, performance, operational performance, and services management. The area of sales management is related to PermataBank’s product marketing. Pada tahun 2019, PermataBank telah melaksanakan pelatihan In 2019, PermataBank conducted training to improve the inisiatif tersebut, diharapkan para SDM yang bergerak di bidang HR who are engaged in sales will be able to acquire new customers demi meningkatkan kemampuan dan keahlian SDM. Melalui penjualan dapat memaksimalkan kemampuan dalam akuisisi nasabah baru berdasarkan segmen pasar yang tepat. capabilities of its HR. Through this initiative, it is expected that the in the right market segments. Selain itu, mereka juga diharapkan mampu melakukan analisis dari Furthermore, the Bank’s employees are also expected to be able yang sesuai dengan profil nasabah dan top up dana nasabah. this is to cross sell products in accordance with customer profiles pusat data nasabah. Tujuannya, menawarkan cross selling produk to analyze data collected by the customer data centers. The aim of and top up customer funds. Demi keberhasilan kinerja yang telah ditargetkan, PermataBank To ensure that the Bank reached its targets in 2019, PermataBank diperlukan. Khususnya di tingkat cabang, termasuk melakukan was particularly at the branch level, and included coaching of mendukung dengan menyediakan sarana penunjang yang pembinaan terhadap Relationship Manager untuk meningkatkan produktivitas. provided support and the required facilities to clients. This Relationship Managers to increase productivity. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  220. Ikhtisar Utama 218 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Distribusi Jaringan Network Distribution management berkaitan dengan pengelolaan Performance management is concerned with managing the di dalamnya . Para SDM yang berada di barisan terdepan dalam who are directly meeting customers have completed a certification Performance terhadap pencapaian kinerja cabang dan individu yang terlibat bertemu nasabah ini dibekali dengan program sertifikasi bagi setiap Branch Manager (BM) dan Branch Service Manager (BSM) di cabang-cabang untuk dapat mengoptimalkan kinerja cabang baik dari sisi bisnis serta layanan, juga pengelolaan risiko performance of the Bank’s branches and their employees. The staff program for Branch Manager (BM) and Branch Service Managers (BSM) to be able to optimize branch performance both in terms of business and services, as well as manage operational risk. operasional. Tidak berhenti di situ, PermataBank juga melakukan pengawasan PermataBank also conducts strict supervision related to targets of penjualan, layanan serta pengelolaan risiko operasional. Untuk guidelines for this are based on the principles of good corporate yang ketat, terutama terkait dengan target, pada aktivitas hal ini, pedoman yang digunakan sudah jelas, yaitu tata kelola perusahaan yang baik. sales activities, services, and operational risk management. The governance. Sebagai sarana pendukung, PermataBank telah menciptakan As a supporting tool, PermataBank has created a management dan mudah diakses oleh semua pihak yang berkepentingan. easily accessible to all interested parties. This tool makes it easy sistem informasi manajemen yang terkini, lengkap, terintegrasi, Dengan demikian, mudah melihat kinerja dari setiap cabang. information system that is current, complete, integrated, and to see the level of performance at each branch. Mengingat dinamika di sektor keuangan, terutama bidang Given the dynamic nature of the financial sector, especially in the melakukan pembaruan dalam key performance indicator. its key performance indicators. This is carried out for each work penjualan yang begitu cepat berubah, PermataBank juga selalu Pengembangannya dilakukan untuk setiap unit kerja dan jabatan, serta mengukur kinerja melalui balanced scorecard. rapidly changing field of sales, PermataBank continues to update unit and position. The Bank also measures performance through the balanced scorecard. Insiatif lainnya adalah operational and service management, yaitu Other initiatives carried out in 2019 were in the areas of operations hal penting yang dilakukan adalah memastikan jumlah karyawan ensure that there were enough employees at each branch. This yang terkait dengan operasional dan layanan. Pada bagian ini, yang ada di cabang cukup. Terutama pada posisi kunci, agar proses operasional dan layanan dapat berjalan lancar dan seluruh nasabah dapat terlayani dengan baik. and service management. In relation to this, it was important to was especially important when it came to key positions, so that the Bank’s operational processes and services could run smoothly. Bersamaan dengan itu, peningkatan kompetensi SDM juga The enhancement of the capacity of the Bank’s human resources pengembangan. Hal ini untuk memastikan pemahaman produk, ensure that the employees’ understanding of the Bank’s products, terus dilakukan. Misalnya, melalui program pelatihan dan prosedur, dan standar pelayanan selalu diperbaharui. continues through training and development programs. This is to procedures, and service standards is always up to date. PermataBank juga melakukan kajian berbagai kebijakan, prosedur PermataBank also reviews its policies and procedures, as well as perkembangan dan tetap berada dalam koridor risiko yang berlaku. and risks. This policy is carried out periodically in order to stay dan manual yang ada di cabang-cabang agar sesuai dengan Kebijakan ini dilakukan secara berkala demi menyesuaikan dengan perkembangan yang ada, khususnya terkait dengan kebutuhan nasabah. Laporan Tahunan 2019 Annual Report the manuals at the branches to keep up to date with developments abreast of existing developments, especially related to customer needs.
  221. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 219 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam rangka mewujudkan kelancaran kegiatan layanan di In order to ensure the smooth running of service activities at the dalam melayani nasabah . Termasuk melalui electronic banking through fast and reliable electronic banking. cabang, PermataBank juga menyediakan infrastruktur yang terkini agar mudah, cepat dan andal. New Model Branch Di era digital, Model Branch PermataBank dirancang untuk memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah baik secara offline (dengan bantuan staf) maupun secara online (self-service). Hal ini memberikan konsistensi baik dalam hal penawaran produk dan layanan, look-and-feel (tampilan), desain, maupun teknologi yang keseluruhannya memberikan pengalaman yang memuaskan dan terintegrasi bagi nasabah. branches, PermataBank provides customer service infrastructure New Branch Model In the digital age, PermataBank Branch Model is designed to provide the best experience for customers both offline (with the help of staff) and online (self-service). This provides consistency both in terms of product and service offerings, look-and-feel (display), design, and technology to ensure an integrated customer experience. Konsep Model Branch PermataBank dibangun bergaya kekinian PermataBank Branch Model is built in a contemporary style with menciptakan lingkungan yang imersif sesuai dengan aspirasi immersive environment in line with PermataBank’s aspirations to dengan area yang nyaman bagi nasabah. Model Branch ini untuk menjadi bank yang simple, fast & reliable. a comfortable area for customers. This Branch Model creates an become a fast & reliable bank. Model Branch PermataBank didesain sedemikian rupa agar dapat PermataBank Branch Model is designed to serve customers in a dapat dilaksanakan secara digital. Dengan demikian, staf Bank on helping customers with complex transactions. This makes the melayani nasabah dengan konsep paperless dan semua aktivitas berfokus membantu nasabah dalam hal konsultasi dan transaksi yang kompleks. Dalam hal ini nasabah akan merasa lebih nyaman untuk berinteraksi langsung dengan staf Bank. digital and paperless manner. As such, the Bank’s staff focuses customers feel more comfortable as they are interacting directly with Bank staff. Rencana Strategis Sales Management 2020 Strategic Sales Management Plan for 2020 yang tepat merupakan bagian penting dari upaya memberikan right location is an important part of its efforts to provide the best PermataBank berpandangan bahwa penempatan cabang di lokasi layanan terbaik kepada nasabah. Selain itu, kebijakan tersebut diharapkan mampu mendukung peningkatan kegiatan usaha Bank. PermataBank believes that the placement of branches in the possible service to customers. In addition, this policy is expected to support the Bank’s increasing business activities. Dengan dasar itu, Jaringan Distribusi akan terus memperluas The Bank’s Distribution Network will continue to expand its perbankan elektronis (ATM dan EDC) di lokasi yang tepat. banking facilities (ATM and EDC), in the right locations. layanan dengan membuka kantor cabang serta perangkat services by opening new branch offices, as well as electronic Pada saat bersamaan, PermataBank juga melakukan evaluasi PermataBank also evaluates its existing service networks. If dilakukan ke lokasi yang lebih strategis demi mengoptimalkan locations. terhadap jaringan layanan yang ada. Jika diperlukan reposisi, akan layanan. required, the Bank’s service points are moved to more strategic Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  222. Ikhtisar Utama 220 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Distribusi Jaringan Network Distribution Beberapa program lain yang akan dijalankan , antara lain: • Melakukan ekspansi untuk mendapatkan nasabah baru melalui beragam model penjualan pada segmentasi pasar yang tepat. • Hubungan dengan nasabah akan terus ditingkatkan melalui pengembangan customer relationship management system dan sales process. •Memaksimalkan customer “share of wallet” dengan mendayagunakan database yang ada untuk aktivitas “cross selling” dana nasabah. Some other programs that will be run in 2020 include: • Obtaining new customers in correct market segments through • Developing a customer relationship management system and • Maximizing customer “share of wallet” by utilizing the existing various sales models. sales processes to improve relationships with customers. database for “cross selling” of customer funds. • Dalam rangka meningkatkan kinerja usaha, PermataBank • In order to improve business performance, PermataBank pengarahan dan pengawasan proses kerja yang maksimal. supervision. In addition, the Bank will continue to motivate akan mendukung sumber daya manusia melalui pembinaan, Selain itu, motivasi kepada tenaga penjual juga terus dilakukan dengan cara mengembangkan dan memperbaiki skema “reward” dan “incentive” agar sasaran bisnis tercapai dengan baik. Laporan Tahunan 2019 Annual Report will support its human resources through guidance and its salespeople to ensure that its business goals are met by developing and improving “reward” and “incentive” schemes.
  223. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 221 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  224. Ikhtisar Utama 222 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Aktivitas Pemasaran Marketing Activity Melalui gerakan #BicaraUang, PermataBank senantiasa berkomitmen dalam memberikan pengenalan konsep keuangan dan pengelolaannya bagi masyarakat Indonesia. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Through the #BicaraUang movement, PermataBank is consistently committed to providing better understanding about finance as well as financial management to Indonesian society.
  225. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 223 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 KAMPANYE MARKETING #BICARAUANG #BICARAUANG MARKETING CAMPAIGN pada masyarakat mengenai literasi keuangan pada keluarga especially regarding financial literacy for Indonesian families, PermataBank terus berkomitmen untuk memberikan edukasi Indonesia melalui gerakan #BicaraUang sejak 2017. Menurut riset, uang merupakan salah satu topik tabu di Indonesia, sehingga jarang dibicarakan dalam keluarga. Hal ini akhirnya berimbas pada kurangnya literasi keuangan dalam masyarakat. Oleh karena itu, melalui gerakan #BicaraUang, PermataBank senantiasa berkomitmen dalam memberikan pengenalan konsep keuangan dan pengelolaannya bagi masyarakat Indonesia. PermataBank continues to be committed to educating the public, through the #BicaraUang movement since 2017. According to research, money is one of the taboo topics in Indonesia, resulting in it being rarely discussed within the family. Ultimately, this has an impact on the lack of financial literacy in society. Therefore, through the #BicaraUang movement, PermataBank is consistently committed to providing better understanding about finance as well as financial management to Indonesian society. Mengikuti perkembangan jaman generasi milenial dan disrupsi In keeping up with the millennial generation and digital disruption, dengan mengadakan acara bagi generasi muda Indonesia yaitu event for Indonesian youth, #BicaraUang CreatorFest 2019. This digital, maka di tahun 2019, PermataBank kembali berinovasi #BicaraUang CreatorFest 2019. Acara ini dibuat untuk melakukan edukasi mengenai literasi keuangan yang dikemas dalam sebuah event kreatif. #BicaraUang CreatorFest 2019 kali ini dibuat dalam berbagai rangkaian kegiatan di mana dimulai dari mengumpulkan para kreator muda berbakat di seluruh Indonesia dalam 3 bidang kreatif yaitu Film Pendek, Fotografi dan Ilustrasi, dilanjutkan dengan mengundang 27 kreator terpilih dari 1.100 pendaftar untuk melakukan Camp Workshop & Mentoring di Jakarta oleh para pakar di setiap bidangnya. Lalu acara ini ditutup dengan para kreator melakukan pameran karya dengan tema #BicaraUang pada event tahunan terbesar PermataBank yaitu Wealth Wisdom. Diharapkan dengan event ini edukasi keuangan dapat terus dilakukan dengan berbagai medium kreatif yang dekat dengan in 2019, PermataBank made another innovation by organizing an creative event was executed to provide education on financial literacy. #BicaraUang CreatorFest 2019 was delivered in a series of activities, starting with a gathering of young talented creators throughout Indonesia in 3 creative fields, namely Short Film, Photography, and Illustration, followed by inviting 27 selected creators from 1,100 registrants to join the Workshop & Mentoring Camp in Jakarta provided by experts in each field. This event was concluded by the creators showcasing their work in an exhibition with the theme #BicaraUang at the largest PermataBank annual event, Wealth Wisdom. This event is expected to continue to provide financial literacy through various creative mediums that are easily recognized by the young millennial generation. generasi muda milenial. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  226. Ikhtisar Utama 224 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 1 . TABUNGAN - PERMATAME/PERMATAME IB 1. SAVINGS - PERMATAME/PERMATAME IB PermataME bersifat PermataME is a transaction savings product that offers a melakukan proses pembukaan rekening serta bertransaksi secara transactions digitally. Customer who wish to open a PermataME merupakan produk tabungan yang transaksional dan menawarkan pengalaman baru dalam digital. Para nasabah yang ingin membuka rekening PermataME tidak perlu lagi mengunjungi kantor cabang PermataBank, kini cukup dengan menggunakan aplikasi PermataMobile X, rekening PermataME dapat langsung diproses. Proses pembukaan rekening ini disesuaikan dengan gaya hidup saat ini di mana berbagai kebutuhan penting, terutama kebutuhan perbankan harus dapat diakses dengan mudah melalui mobile phone. Selain proses pembukaan rekening secara digital yang sangat mudah, PermataME juga memberikan berbagai keistimewaan, antara lain kemudahan transaksi transfer online dari rekening PermataME yang tanpa biaya melalui berbagai channel Permata e-banking seperti PermataMobile X, PermataNet, dan PermataATM. Laporan Tahunan 2019 Annual Report new experience in opening an account as well as performing account no longer need to visit PermataBank branch office, now PermataME account can be processed immediately by only using the PermataMobile X application. The account opening process has been adjusted to current lifestyles where various necessities, especially banking needs must be easily accessed via mobile phones. In addition to the straightforward digital account opening process, PermataME also offers many other conveniences such as free online transaction fee from PermataME account through various Permata e-banking channels, such as PermataMobile X, PermataNet, and PermataATM.
  227. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 225 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tidak hanya kemudahan bertransaksi dengan PermataMobile PermataME provides not only simplicity and transaction online dan tidak ingin ketinggalan tren terkini , PermataME pun online trending millennial lifestyles, PermataME accommodates X, merespon gaya hidup generasi millennials yang aktif di dunia mengakomodasinya dengan manfaat cashback setiap hari yaitu cashback 10% untuk transaksi di transportasi online, cashback 20% untuk transaksi belanja online (e-commerce), dan cashback 30% untuk transaksi di coffee shops dan bioskop di seluruh Indonesia. Tidak ketinggalan, PermataME juga memberikan kemudahan gratis tarik tunai di semua ATM bank mana saja baik di dalam negeri maupun luar negeri dengan syarat dan ketentuan yang berlaku, dan gratis biaya administrasi bulanan tabungan dan kartu debit PermataME. conveniences through PermataMobile X, in response to the active, this online lifestyle trend with daily cashback benefit such as 10% cashback for online transportation transactions, 20% cashback for e-commerce transactions, and 30% cashback for transaction at coffee shops and theaters throughout Indonesia. Not to mention, PermataME also offers free cash withdrawal fee from all ATMs in Indonesia as well as in overseas countries with certain terms and conditions applied, and free monthly administration fees for PermataME savings and debit card. Dalam rangka ulang tahun yang pertama PermataME dan In relations to PermataME first anniversary and to increase brand meluncurkan kartu debit PermataME Limited Edition – ME X PermataME Debit Card – ME X GLOW in a very limited amount: meningkatkan brand recognition, di tahun 2019 ini PermataBank GLOW dalam jumlah yang sangat terbatas yaitu 2.019 kartu. Peluncuran kartu ini memberikan respon yang luar biasa, hanya dalam waktu kurang dari dua bulan kartu ME X GLOW telah habis. recognition, in 2019, PermataBank launched the Limited Edition only 2,019 cards. This card generated an extraordinary response, so much that within less than two months, the ME X GLOW card was sold out. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  228. Ikhtisar Utama 226 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 2 . TABUNGAN - PERMATATABUNGAN BEBAS/ PERMATATABUNGAN BEBAS IB 2. TABUNGAN - PERMATATABUNGAN BEBAS/ PERMATATABUNGAN BEBAS IB Di tahun 2019, PermataTabungan Bebas melanjutkan kampanye In 2019, PermataTabungan Bebas continues #SayangUangnya cashback menjadi lebih menarik bagi nasabah yaitu cashback be more interesting for customers: 10% cashback EVERYDAY pemasaran #SayangUangnya dan memperbaharui program 10% SETIAP HARI di SPBU (sebelumnya hanya ditawarkan di tanggal-tanggal tertentu setiap bulannya) dan cashback 5% SETIAP HARI untuk transaksi di supermarket dan toko online. marketing campaign and revamps its cashback program to for transaction in gas stations (previously offered only during particular dates, every month) and 5% cashback EVERYDAY for transaction in supermarkets and online shops. berbagai PermataTabungan Bebas also offers other benefits such as free manapun, di dalam negeri maupun di luar negeri, bebas biaya overseas countries, free online transfer fee through PermataMobile PermataTabungan Bebas juga memberikan keistimewaan lainnya yaitu bebas biaya tarik tunai di ATM bank transfer online melalui PermataMobile X, PermataNet dan PermataATM serta bebas biaya administrasi. cash withdrawals fee from all ATMs in Indonesia as well as in X, PermataNet and also PermataATM and free administration fee. PermataTabungan Bebas juga menawarkan program BEBAS PermataTabungan Bebas also offers PICK YOUR PRIZE (“BEBAS langsung sesuai dengan yang nasabah inginkan hanya dengan can receive a direct prize selected by themselves. They only need PILIH HADIAHMU yaitu program untuk mendapatkan hadiah mengendapkan sejumlah dana tertentu selama periode waktu yang ditentukan. Program ini berlaku mulai bulan Agustus hingga 31 Desember 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PILIH HADIAHMU”) program. Through this program, customers to deposit a certain amount of funds within the required time period. This program was offered from August to 31 December 2019.
  229. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 227 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 3 . AIRASIA CARDS - AirAsia Platinum Credit Card & AirAsia Debit Card 3. AIRASIA CARDS - AirAsia Platinum Credit Card & AirAsia Debit Card Pada kuartal pertama di tahun 2019, PermataBank meluncurkan In the first quarter of 2019, PermataBank launched the AirAsia merupakan hasil kerja sama co-branding dengan AirAsia. collaboration with AirAsia. AirAsia Cards enable holders to earn AirAsia Platinum Credit Card dan AirAsia Debit Card yang Dengan AirAsia Cards, pemegang kartu dapat mengumpulkan AirAsia BIG Points sehingga dapat bepergian dengan hemat dan nyaman hanya dengan menukarkan AirAsia BIG Points untuk penerbangan, hotel dan paket liburan. Platinum Credit Card and AirAsia Debit Card, a co-branding AirAsia BIG Points to travel economically and conveniently by redeeming flights, hotels and holiday packages using the BIG Points. Pemegang kartu AirAsia Debit Card dan AirAsia Platinum Credit Card AirAsia Debit Card and AirAsia Platinum Credit Card holders can promo seperti Final Call Sale di mana penerbangan one-way ke promo such as Final Call Sale where one-way flight to various AirAsia juga dapat menikmati priority booking pada saat AirAsia BIG Member berbagai destinasi AirAsia bisa ditukarkan mulai dari 625 BIG Points. also enjoy priority booking privilege during AirAsia BIG Member destinations can be redeemed from as low as 625 BIG Points. AirAsia Platinum Credit Card dan AirAsia Debit Card merupakan AirAsia Platinum Credit Card and AirAsia Debit Card are the fast transaksi di situs dan mobile aplikasi AirAsia serta transaksi sehari- website and mobile application as well as daily transactions. These jalur cepat untuk mendapatkan lebih banyak AirAsia BIG Points dari hari. Kartu ini memberikan banyak keuntungan seperti 700 BIG Points untuk pemegang AirAsia Platinum Credit Card dan 400 BIG Points untuk pemegang AirAsia Debit Card setiap pembelanjaan Rp1 juta di situs dan aplikasi mobile AirAsia, 100 BIG Points untuk setiap transaksi Rp1 juta di mana saja dengan AirAsia Platinum Credit Card dan setiap transaksi Rp1 juta di toko online dengan AirAsia Debit Card. Selain itu, pemegang kartu AirAsia Debit Card juga akan mendapatkan 100 BIG Points setiap kenaikan saldo rata- rata rekening setiap bulan sejumlah Rp10 juta, dimulai sejak aktivasi AirAsia BIG loyalty membership. Pemegang AirAsia Platinum Credit Card dan AirAsia Debit Card juga akan mendapatkan Welcome Gift track to earn more AirAsia BIG Points from transactions on AirAsia cards provide many benefits such as 700 BIG Points for AirAsia Platinum Credit Card holders and 400 BIG Points for AirAsia Debit Card holders for every Rp1 million spending on AirAsia website and mobile application, 100 BIG Points for every transaction of Rp1 million with AirAsia Platinum Credit Card and every Rp1 million transaction in online shops with AirAsia Debit Card. In addition, AirAsia Debit Card holders will also acquire 100 BIG Points for every increase of monthly average account balance of Rp10 million, starting from the activation of the AirAsia BIG loyalty membership. AirAsia Platinum Credit Card and AirAsia Debit Card holders will also receive Welcome Gift of up to 3,300 BIG Points. AirAsia Platinum Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  230. Ikhtisar Utama 228 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Aktivitas Pemasaran Marketing Activity hingga 3 .300 BIG Points. Selain itu, pemegang AirAsia Platinum Credit Card holders will get an automatic status upgrade to AirAsia keanggotaan secara otomatis menjadi anggota AirAsia BIG Platinum Priority Boarding, and Xpress Baggage facilities.The AirAsia Debit Credit Card akan mendapatkan keistimewaan upgrade status yang memberikan fasilitas Priority Check-In, Priority Boarding, dan Xpress Baggage. Para pemegang AirAsia Debit Card juga dapat menikmati keistimewaan bebas biaya tarik tunai di ATM mana saja yang terhubung dengan jaringan ATM Bersama, PRIMA dan ALTO, gratis biaya transfer online ke bank lain di seluruh Indonesia melalui PermataATM, PermataMobile X, PermataNet dan PermataTel IVR bila saldo sebelum transaksi minimal Rp5 Juta, bebas biaya administrasi rekening bulanan bila rata-rata saldo di bulan sebelumnya minimal Rp5 Juta untuk AirAsia Debit Card dan bebas biaya tahunan di tahun BIG Platinum membership status that provides Priority Check-In, card holders can also enjoy free cash withdrawal fee in all ATMs that are part of ATM Bersama, ALTO, PRIMA networks, free online transfer fee to other banks in Indonesia through PermataATM, PermataMobile X, PermataNet and PermataTel IVR with minimum balance before transaction of Rp5 Million, free monthly administration fee for AirAsia Debit Card if average account balance in the previous month reach a minimum of Rp5 Million and free first year annual fee for AirAsia Platinum Credit Card. pertama untuk AirAsia Platinum Credit Card. Pengajuan AirAsia Platinum Credit Card dan AirAsia Debit Card Application for AirAsia Platinum Credit Card and AirAsia Debit X, www.airasiacards.com ataupun dengan mengunjungi cabang airasiacards.com or by visiting the nearest PermataBank branch. dapat dilakukan dengan mudah melalui melalui PermataMobile PermataBank terdekat. Nasabah cukup mengisi satu formulir dan pengajuan akan langsung diproses untuk kedua kartu. 4.PERMATAKTA Kampanye pemasaran Card can be completed through PermataMobile X, www. Customer will only need to complete one form and the application will be processed for both cards. 4.PERMATAKTA PermataKTA menggunakan tagar PermataKTA marketing campaign uses #TunaikanMimpi hashtag, untuk dapat “menunaikan mimpi”, salah satunya dengan fasilitas which is by utilizing PermataKTA facility. Using PermataKTA is the #TunaikanMimpi, sebuah tagar yang memotivasi setiap orang PermataKTA. Menggunakan fasilitas PermataKTA merupakan langkah awal yang dapat diambil untuk mewujudkan mimpi apapun yang ingin dicapai. Laporan Tahunan 2019 Annual Report a hashtag that motivates people to “fulfill their dreams”, one of first step that can be taken to realize any dream.
  231. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 229 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Untuk menjangkau para target market PermataKTA yang sangat To reach the digitally savvy target market , PermataKTA introduces brand dan fasilitas PermataKTA melalui berbagai sarana digital channels. In addition, one of the focuses in 2019 was acquisition akrab dengan dunia digital, PermataKTA memberikan pengenalan advertising. Selain itu, salah satu fokus di tahun 2019 adalah melakukan akuisisi melalui channel digital dan e-form yang tersedia di website PermataBank (PermataKTA Online) maupun melalui PermataMobile X. Melalui layanan PermataKTA Online, nasabah dapat menikmati kemudahan mengajukan KTA dengan mengisi e-form yang tersedia di website PermataBank. Selain itu, PermataBank juga menyediakan proses pengajuan KTA melalui aplikasi PermataMobile X di mana seluruh proses dimulai dari pengisian formulir, proses upload dokumen hingga persetujuan kredit dapat dilakukan melalui aplikasi PermataMobile X. Dengan layanan PermataKTA Online maupun dengan fitur PermataKTA di aplikasi PermataMobile X, nasabah dapat menghemat waktu its brand and facilities through various digital advertising through digital channel or e-form that is available in PermataBank website (PermataKTA Online) as well as through PermataMobile X. Through PermataKTA Online facility, customer can apply for a personal loan (PL) by completing the e-form available in PermataBank website. Moreover, PermataBank also provides PL application process through PermataMobile X facility where PL application processing is processed online, starting from application completion, documents upload up to credit approval decisions. With PermataKTA online form and PermataMobile X application, customers can save their time since they do not need to visit PermataBank branch to apply for a Personal Loan. karena tidak perlu mengunjungi kantor cabang PermataBank untuk mengajukan KTA. 5. WEALTH MANAGEMENT 5. WEALTH MANAGEMENT Tagar yang digunakan di tahun 2019 untuk aktivitas pemasaran In 2019 PermataeWealth uses #InvestAsyik for its marketing kemudahan performing wealth management activities. PermataeWealth adalah #InvestAsyik yang berfokus pada nasabah dalam melakukan aktivitas wealth activities which focuses on customer conveniences when management. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  232. Ikhtisar Utama 230 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Aktivitas Pemasaran Marketing Activity Di tahun 2019 ini PermataWealth Management kembali In 2019 , PermataWealth Management introduced a new merupakan fasilitas pinjaman rekening koran (overdraft) dengan overdraft facility with open-ended mutual fund and government memberikan inovasi baru lewat hadirnya WM Link yang jaminan berupa produk investasi reksadana terbuka (open- ended mutual fund) dan obligasi pemerintah. Inovasi WM Link ini diharapkan dapat memberikan kemudahan akses likuiditas jangka pendek tanpa mencairkan kepemilikan produk investasi nasabah, sehingga nasabah masih berpotensi mendapatkan keuntungan dari investasinya. innovation through the launching of WM Link, which is an bonds as collaterals. This innovation is expected to facilitate short term liquidity access for customers without having to redeem the ownership of their investment products, ultimately allowing the customers to still have the potential of obtaining the profits from their investment. Selain inovasi WM Link, nasabah juga tetap dapat menikmati In addition to WM Link innovation, customer can also enjoy yang meliputi fitur PermataeMutualFund, PermataeBond dan SBN includes PermataeMutualFund, PermataeBond and SBN Ritel layanan PermataeWealth yaitu fasilitas digital wealth management Ritel Online melalui PermataNet. Pada tahun 2018 PermataBank kembali memberikan pembaharuan lewat hadirnya fitur reksadana (PermataeMutualFund) dan obligasi (PermataeBond) di PermataMobile X. Dengan adanya inovasi ini diharapkan dapat memberikan kemudahan dan layanan yang lebih baik bagi nasabah untuk mengembangkan portofolio wealth management dan menjadi jawaban atas perkembangan jaman saat ini terkait dengan era transformasi digital. PermataeWealth, a wealth management digital facility that Online features through PermataNet, PermataBank enhanced the digital capabilities in 2018 through the addition of mutual funds feature (PermataeMutualFund) and bond feature (PermataeBond) in PermataMobile X. This new innovation is expected to better serve customers in growing their wealth management portfolio as well as to address current development on digital transformation era. Transaksi reksadana dan obligasi yang bisa dilakukan di Bonds and mutual funds transactions that can be done in portofolio nasabah, melakukan pembelian dan penjualan, portfolio information, buying and selling, obtaining transactions PermataMobile X meliputi mengetahui informasi produk, informasi mengetahui histori transaksi, sampai dengan pengalihan reksadana. Lewat inovasi ini diharapkan dapat memberikan pengalaman yang berbeda dan lebih baik, terutama dalam mempermudah cara berinvestasi nasabah. PermataMobile X include obtaining product information, customer history, as well as performing mutual funds switching. This innovation is expected to provide a unique and better customer experience, especially in creating a simpler way to invest for customer. Berbagai program pemasaran untuk produk bancassurance juga Various marketing programs for bancassurance products were nasabah baru PermataBank Priority dan PermataBank Preferred, PermataBank Priority and PermataBank Preferred customers, and dilakukan di tahun 2019, seperti program cashback khusus untuk dan juga program hadiah langsung yang ditawarkan untuk semua nasabah PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report also executed in 2019, for example cashback program for new direct gift program offered to all PermataBank customers.
  233. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 231 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 6 . WEALTH WISDOM 2019 – MINDFULLY WEALTHY IN THE 21st CENTURY 6. WEALTH WISDOM 2019 – MINDFULLY WEALTHY IN THE 21st CENTURY Selaras dengan salah satu strategi PermataBank untuk In line with one of PermataBank’s strategies to increase brand kepada keluarga Indonesia mengenai literasi keuangan secara literacy and understand the essence of “wealth” in a different meningkatkan brand awareness dan juga memberikan edukasi lebih baik serta melihat esensi “kekayaan” dalam perspektif yang berbeda, maka diadakan Wealth Wisdom Conference. Wealth Wisdom merupakan seminar Wealth Management yang diadakan setiap tahun oleh PermataBank. Di tahun 2019 ini PermataBank mengadakan Wealth Wisdom Conference yang keenam dengan tema Mindfully Wealthy in the 21st Century. awareness and also to educate Indonesian families about financial perspective, PermataBank held the Wealth Wisdom Conference. Wealth Wisdom is a Wealth Management seminar held annually by PermataBank. In 2019, PermataBank held the sixth Wealth Wisdom Conference with the theme Mindfully Wealthy in the 21st Century. Terdapat lebih dari 39 sesi kelas inspiratif, 7 workshop, music There were more than 39 inspiring class sessions, 7 workshops, pembicara ternama yang memberikan paparan dan isu-isu terkini 70 prominent speakers that, through knowledge and experience performance dan movie screening dengan lebih dari 70 yang sering dihadapi oleh masyarakat metropolitan melalui sharing ilmu dan pengalaman mereka. a music performance, as well as movie screening, with more than sharing, provided the latest insights on relevant issues prevalent in metropolitan communities. Berbeda dengan penyelenggaraan di tahun sebelumnya, tahun Unlike previous years, the 2019 Wealth Wisdom was held in Jakarta dimulai pada tanggal 14 sampai dengan 15 Agustus opened to the public, and Surabaya on 14 September 2019, which ini Wealth Wisdom 2019 dilangsungkan di dua kota besar yaitu 2019 yang dibuka untuk umum dan Surabaya pada tanggal 14 September 2019 sebagai loyalty event bagi nasabah PermataBank two major cities, Jakarta from 14 to 15 August 2019, which was was a loyalty event for PermataBank Priority customers. Priority. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  234. Ikhtisar Utama 232 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 7 . PERMATAMOBILE X – Ratusan Fitur dalam Satu Aplikasi 7. PERMATAMOBILE X – Hundreds of Features in One Application PermataMobile X memberikan pengalaman perbankan terkini PermataMobile X provides the latest banking experience and dan penting dalam strategi digital banking PermataBank, dan akan terus dikembangkan untuk mewujudkan brand promise PermataBank yaitu simple, fast dan reliable. Pada bulan Agustus 2019, PermataBank meluncurkan inovasi transformation visual of PermataMobile X. Sebagai salah satu fasilitas utama e-banking yang dilengkapi dengan ratusan fitur dalam satu aplikasi, atau dikenal dengan Super App yang mempermudah transaksi perbankan masyarakat Indonesia, PermataMobile X hadir dengan karakter - karakter yang membawa warna baru untuk pengguna aplikasi ini. Dengan hadirnya karakter-karakter ini, diharapkan nasabah akan mengingat dan mengenal fitur-fitur PermataMobile X. Selain itu, untuk terus memberikan inovasi kepada nasabah, di tahun 2019 ini PermataMobile X meningkatkan layanan dengan fitur-fitur terbaru seperti fitur QR Pay di mana fitur ini memberikan kemudahan melakukan pembayaran hanya dengan scan QR Code melalui fitur QR Pay. Fitur ini mempermudah nasabah PermataBank dalam melakukan pembayaran di merchant-merchant yang sudah memiliki stiker QRIS (QR Code Indonesia Standard). Fitur baru lainnya adalah kemudahan transfer uang dan mengirimkan e-card melalui fitur WhatsApp Gift hanya dengan mengisi nomor telepon penerima dana yang terdaftar pada aplikasi WhatsApp. Laporan Tahunan 2019 Annual Report is very important in PermataBank digital banking strategy. PermataBank will continuously improve PermataMobile X and deliver PermataBank’s brand promise, simple, fast and reliable. In August 2019, PermataBank launched the transformation visual of PermataMobile X. As one of the main e-banking facilities equipped with hundreds of features in one application, known as a Super App that facilitates banking transactions for Indonesian people, PermataMobile X comes with characters that bring new colors for the users of this application. With the presence of these characters, customers are expected to remember and be acquainted with PermataMobile X and its features. In addition, to continue to provide innovations to customers, in 2019 PermataMobile X improved its services with new features such as the QR Code feature, which provides conveniences when making payments. With this feature, payments can be done only by scanning QR codes through the QR Pay feature. This feature enables PermataBank customers to make payments at merchants who already have QRIS (QR Code Indonesia Standard) stickers. Another new feature is WhatsApp Gift that provides conveniences for fund transfer while sending e-cards. Fund transfer can be performed only by filling in the fund recipient’s phone number that is registered in WhatsApp.
  235. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 233 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Fitur-fitur PermataMobile X lainnya yang tersedia antara lain : Other PermataMobile X features include: -“Peeking” yang memungkinkan nasabah dapat melihat saldo - “Peeking” that allows customer to view balances quickly - “Semua Akun di Satu Layar” dengan cepat tanpa login - “All Accounts on One Screen”, without logging in - “Transfer ke Nomor Handphone” yang membuat transfer - -“Share receipt” dengan cepat melalui WhatsApp, LINE, SMS - Share receipt quickly through WhatsApp, LINE, SMS and - - Open a checking account, savings account and time deposit; - View historical account activities up to 12 months; dana menjadi sangat mudah dilakukan - dan e-mail; Membuka rekening giro, tabungan dan deposito berjangka; Membeli dan menjual reksadana dan obligasi; - Melihat mutasi rekening di semua akun hingga 12 bulan ke - belakang; dan sebagainya. - - “Transfer to Mobile Phone” that makes performing transfer to be very simple and easy to do. e-mail; Buy and sell mutual funds and bonds; and many more. 8. PermataKPR #JanganDitunda 8. PermataKPR #JanganDitunda Di tahun 2019, PermataKPR tampil dengan gaya komunikasi yang In 2019, PermataKPR presents an attractive communication style Prakasa (komedian ternama di Indonesia) agar nasabah mengerti known comedian in Indonesia) so that customer understands menarik dengan kembali menggunakan image dan humor Ernest bahwa proses pengajuan KPR hingga saat menjalani pembayaran cicilan tidak serumit dan seberat yang dibayangkan. by again using the image and humor of Ernest Prakasa (a well- that mortgage application process as well as undergoing the installment payment are not as complex and difficult as imagined. Sejalan dengan komitmen untuk memberikan pelayanan terbaik In line with the commitment to provide the best service in ini PermataBank menjalin sinergi dengan Astra Life melalui establishes a synergy with Astra Life through PermataKPR bagi masyarakat sesuai dengan kebutuhannya, di tahun 2019 pembiayaan kredit kepemilikan properti dengan program PermataKPR Plus+. PermataKPR Plus+ merupakan salah satu program unggulan terbaru hasil sinergi antara PermataBank dan Astra Life dalam bentuk pembiayaan properti yang memberikan solusi lengkap berupa suku bunga spesial PermataKPR 6,75% fix 3 tahun, keringanan cicil biaya KPR hingga 24 bulan menggunakan PermataKartuKedit (bunga 0% untuk cicilan 6 bulan), dan proteksi diri bagi nasabah beserta keluarga persembahan AVA iFamily Protection berupa asuransi jiwa yang memberikan manfaat santunan rawat inap harian dan pengembalian 100% premi. accordance with the society’s needs, in 2019 PermataBank Plus+ mortgage program. PermataKPR Plus+ is one of the newest flagship programs created from the synergy between PermataBank and Astra Life, offering a comprehensive solution for mortgage with a special PermataKPR 3-year fixed interest rate of 6.75%, an affordable facility to pay the mortgage fee in installments of up to 24 months using Permata Credit Card (0% interest for 6-month installment)), and protection for the customer and family members with AVA iFamily Protection, a life insurance product with daily hospitalization benefits and 100% return on premium paid. Selain itu PermataKPR juga memberikan keringanan dan In addition, PermataKPR also provides conveniences for Transparan SDBI/SBIS 12 bulan + 4,75% sepanjang jangka waktu SDBI / SBIS + 4.75% over the term of the mortgage. Further, this is kenyamanan bagi nasabah melalui Suku Bunga Floating kredit. Semua kemudahan, keringanan dan kenyamanan tersebut semakin lengkap dengan adanya jaminan proses cepat 5 hari kerja dan dukungan tim Mortgage Sales Specialist handal yang dapat memberikan solusi finansial terkait kepemilikan properti. customers through a transparent floating interest rate of 12-month complemented with the 5-day mortgage guarantee process and the support from the reliable Mortgage Sales Specialist team who can provide financial solutions related to property ownership. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  236. Ikhtisar Utama 234 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Aktivitas Pemasaran Marketing Activity Kampanye pemasaran PermataKPR lainnya meliputi kampanye Other PermataKPR marketing campaigns are for PermataKPR • PermataKPR Bijak menggunakan kampanye pemasaran • pemasaran PermataKPR Bijak dan PermataHome Ready Cash: terbaru #JanganDitunda dan menekankan keringanan bunga hingga 0% sehingga pinjaman dapat lunas lebih cepat. Lewat kampanye #JanganDitunda, PermataKPR mengajak nasabah untuk tidak menunda untuk segera memiliki rumah idaman. •Kampanye pemasaran PermataHome Ready Bijak and PermataHome Ready Cash: PermataKPR Bijak uses the latest marketing campaign tagline #JanganDitunda, emphasizing on lower interest rate (interest rate up to 0%). Thus, the loan can be paid off faster. Through #JanganDitunda, PermataKPR invites customers not to delay in purchasing their dream house. Cash • The PermataHome Ready Cash marketing campaign dananya secara fleksibel sesuai keinginan, dan membayar as desired, and pay the interest based on their facility usage mengedukasi nasabah bahwa nasabah dapat mengambil bunga sesuai pemakaian serta melunasi pinjaman kapan saja tanpa biaya penalti. educates customers that they are able to withdraw their funds and they also can pay off their loan any time without penalty fees. 9. Kampanye #PilihanHati PermataBank Syariah 9. PermataBank Syariah #PilihanHati Campaign Di tahun 2019 ini PermataBank Syariah meluncurkan kampanye In 2019, PermataBank Shariah launched a campaign with tuntunan agama, hati akan lebih mantap tentukan pilihan-pilihan hidup. guidance of religion, the heart will be firmer in determining life’s dengan #PilihanHati, yang memiliki makna dengan jalani hidup sesuai Apa pun jalan yang kita pilih, pastikan sesuai dengan keyakinan hati, dengan #PilihanHati ini nantinya semua produk yang dipayungi oleh PermataBank Syariah selalu menggunakan #PilihanHati. #PilihanHati, meaning that by living in accordance with the choices. Whichever path we choose, make sure that it is in accordance with the heart’s beliefs, with #PilihanHati, all products under PermataBank Shariah always use #PilihanHati. Dengan semangat dari tagar #PilihanHati ini diharapkan With the spirit of the hashtag #PilihanHati, it is expected that the jawaban yang selama ini mereka cari yaitu perbankan yang dapat been looking for, namely banking that supports the urban Muslim masyarakat muslim para milenial perkotaan, mendapatkan mendukung gaya hidup muslim perkotaan dengan mengutamakan nilai keislaman dalam setiap transaksi perbankan yang dilakukan. Beberapa produk yang dilaunch dengan menggunakan #PilihanHati di antaranya: Main KV PermataTabungan iB Bebas, Tabungan ME iB, Tabungan iB Haji. Laporan Tahunan 2019 Annual Report urban millennial Muslim community will find the answer they have lifestyle that prioritizes Islamic values in each banking transaction. Some of the products that were launched using the #PilihanHati were: Main KV PermataTabungan iB Bebas, ME iB Savings, Hajj iB Savings.
  237. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 235 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 10 .PermataBank Syariah Hadirkan The First Shariah Mobile Banking Super App Untuk Menjawab Kebutuhan Gaya Hidup Modern Sesuai #PilihanHati 10.PermataBank Syariah Presents the First Shariah Mobile Banking Super App to Respond to Modern Lifestyle Needs in Accordance with #PilihanHati PermataBank Syariah meluncurkan untuk pertama kalinya layanan For the first time, PermataBank Shariah launched banking X menjadi sebuah Shariah Mobile Banking Super App. Produk X to become a Shariah Mobile Banking Super App. This latest perbankan pada platform digital yang melengkapi PermataMobile terbaru dari PermataBank dengan inovasi dan fitur lengkap untuk menjawab segala kebutuhan masyarakat modern agar tercipta #IndonesiaTanpaStres yang sesuai dengan #PilihanHati dalam memberikan customer experience yang optimal. Seperti dapat membuka rekening syariah secara online kapan pun dan di mana pun tanpa harus datang ke cabang. services on a digital platform that complements PermataMobile and innovative product of PermataBank addresses all the needs of a modern society to create #IndonesiaTanpaStres, which is in accordance with #PilihanHati to provide optimal customer experience. Such experiences are being able to open an account online anytime and anywhere without having to come to a branch. PermataBank Syariah sendiri memiliki produk unggulan yang PermataBank Shariah itself has its flagship products that support PermataME iB, PermataTabungan iB Bebas, PermataTabungan iB Bebas, PermataTabungan iB Haji, and PermataTabungan iB dapat mendukung gaya hidup masyarakat modern seperti; iB Haji, PermataTabungan iB Optima, serta produk lainnya seperti Permata Giro iB Ganda, pembelian reksadana syariah, Sukuk Retail dan lebih dari 200 fitur unggulan lainnya. Dengan PermataBank Syariah Mobile Banking Super App nasabah dan calon nasabah dapat membuka rekening syariah secara online kapan pun dan di mana pun tanpa harus datang ke cabang, sebuah inovasi paling terdepan perbankan syariah di Indonesia. Keunggulan dari PermataBank Syariah adalah semua produk dan fitur dapat diakses hanya dalam satu genggaman yaitu dengan menggunakan Shariah Mobile Banking Super App PermataMobile X. the modern lifestyles, such as: PermataME iB, PermataTabungan Optima, as well as other products, such as Permata Giro iB Ganda, the purchase of shariah mutual funds, Sukuk Retail, and more than 200 other flagship features. With PermataBank Shariah Mobile Banking Super App, customers and prospective customers will be able to open a shariah account online anytime and anywhere without having to come to a branch office, the most advanced innovation for shariah banking in Indonesia. The main advantage of PermataBank Shariah is that all products and features can be accessed in the palm of one’s hand, namely by using the Shariah Mobile Banking Super App of PermataMobile X. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  238. Ikhtisar Utama 236 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Aktivitas Pemasaran Marketing Activity 11 . KPR Syariah Pertama di Indonesia dengan fitur Atur Sendiri Angsuran Anda 11. The First Shariah Mortgage with Arrange the Installments (Atur Sendiri Angsuran) feature in Indonesia Sinergi fasilitas KPR Syariah dengan rekening tabungan yang The Shariah KPR facility synergizes with a flexible, efficient, and fleksibel, efisien dan menguntungkan.   profitable savings account. PermataBank Syariah secara resmi meluncurkan KPR iB Bijak, PermataBank Shariah officially launched KPR iB Bijak, a shariah- pertama dan inovatif di industri perbankan syariah Indonesia hari foremost innovative savings account in the Indonesian shariah produk sinergi KPR berbasis syariah dengan tabungan, yang  ini. based mortgage product which synergizes with the first and banking industry today. Produk terbaru dari PermataBank Syariah hadir dengan solusi The latest product from PermataBank Shariah is a solution to masyarakat Indonesia yang ingin memiliki properti dambaan dan want to have their dream property in accordance with #PilihanHati. untuk memberikan kenyamanan serta kemudahan bagi sesuai dengan #PilihanHati.   provide comfort and convenience for the people of Indonesia who Berdasarkan Survei Indeks Properti Bank Indonesia (BI), total The Bank Indonesia Property Index Survey (BI) shows the total dari Rp467 triliun pada tahun 2018 menjadi Rp499 triliun Rp499 trillion as of September 2019. Many people, who are portofolio Mortgage menunjukan pertumbuhan setiap tahunnya per September 2019. Dalam membeli properti pun banyak masyarakat yang lebih tertarik untuk memilih pembiayaan pemilikan rumah (KPR) berbasis syariah. Hal tersebut dapat dilihat dari data Statistik Perbankan Syariah yang diterbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per September 2019, minat KPR Syariah mengalami peningkatan dari tahun 2018 ke tahun 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report annual Mortgage portfolio grew from Rp467 trillion in 2018 to interested in buying property, are becoming more interested in selecting shariah-based home ownership financing (KPR). This is observed from the Shariah Banking Statistics data published by the Financial Services Authority (OJK) as of September 2019. Interest in Shariah KPR has increased from 2018 to 2019 for all property lines such as: Residential Ownership increased by 14%,
  239. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 237 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 untuk seluruh lini properti seperti ; Unit Pemilikan Rumah Tinggal Flat or Apartment Ownership by 23%, and 7% for Ruko or Rukan sebesar 23%, dan 7%  untuk Unit Pemilikan Ruko atau Rukan. Shariah KPR facilities that synergize with customer savings. yang meningkat sebesar 14%, Unit Pemilikan Flat atau Apartemen   Ownership. Looking at this trend, PermataBank Shariah presents Melihat fenomena tersebut, PermataBank Syariah menghadirkan This scenario allows the customers to arrange their own nasabah. Skenario ini memungkinan nasabah untuk mengatur to have their dream property fulfilled. KPR iB Bijak is a Shariah fasilitas KPR syariah yang bersinergi dengan komitmen tabungan sendiri angsuran sesuai dengan kemampuan, sehingga kesempatan untuk memiliki properti idaman terbuka lebih lebar. KPR iB Bijak merupakan KPR syariah dengan akad Musyarakah Mutanaqisah yang menawarkan kesempatan menikmati margin KPR iB hingga 0%. Di mana 80% dari saldo tabungan akan installments according to their ability, resulting in the opportunity mortgage with Musyarakah Mutanaqisah contract that offers the opportunity to enjoy an iB KPR margin of up to 0%, where 80% of the savings balance will be calculated as a reduction in the margin for shariah mortgage financing. diperhitungkan sebagai pengurang margin dalam pembiayaan KPR Syariah. Selain itu juga KPR iB Bijak ini menawarkan tenor sampai dengan 25 tahun dan Down Payment yang lebih rendah, serta proses approval 5 hari kerja. In addition, KPR iB Bijak offers tenor up to 25 years and lower down payments, as well as a 5-day approval process. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  240. Ikhtisar Utama 238 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan keuangan PermataBank tahun 2019 menunjukkan peningkatan secara signifikan , ditandai dengan pertumbuhan laba bersih setelah pajak sebesar 66,5% menjadi Rp1,5 triliun dan penurunan rasio Non-Performing Loan (NPL) dari 4,4% di akhir tahun 2018 menjadi 2,8% di akhir tahun 2019. Ini membuktikan keberhasilan PermataBank dalam meningkatkan profitabilitas yang ditopang pendapatan usaha serta kualitas aset yang terus membaik. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank’s financial statements for 2019 showing significant improvement, noting Profit After Tax growth of 66.5% at Rp1.5 trillion and NPL ratio down from 4.4% at the end of 2018 to 2.8% by end of 2019, proving PermataBank’s success in increasing profitability, supported by business income and asset quality that continue to improve.
  241. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 239 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry Perekonomian Global Global Economy dengan perkiraan pertumbuhan sebesar 2 ,9%, lebih rendah economic growth in 2019 was under pressure with an estimated Pertumbuhan ekonomi dunia di tahun 2019 mengalami tekanan dibandingkan pertumbuhan PDB dunia sebesar 3,6% di tahun 2018 menurut Dana Moneter Internasional (IMF). Moderasi pertumbuhan ekonomi ini terutama dipengaruh oleh perlambatan pertumbuhan ekonomi Amerika Serikat (AS) di tahun 2019 yang dikombinasikan dengan beragam faktor lainnya diantaranya ketidakpastian di benua Eropa terkait Brexit. Selain itu, isu perang dagang antara AS dengan Cina yang masih berlangsung diperburuk dengan pengenaan tarif impor oleh AS terhadap According to the International Monetary Fund (IMF), world GDP growth of 2.9%, lower than 3.6% in 2018. This moderate economic growth was influenced mainly by slowing economic growth in the United States (US), combined with other factors including uncertainty in the Europe Union regarding Brexit. Furthermore, the ongoing trade war between the US and China was exacerbated by the imposition of US import tariffs on products from Europe worth US$7.5 billion. produk-produk dari Eropa senilai US$7,5 miliar. Bank Sentral AS (The Fed) secara bertahap merespon The US Central Bank (The Fed) responded to slowdown economic menerapkan kebijakan moneter yang akomodatif melalui a gradual reduction in the Fed’s interest rates. The benchmark perlambatan pertumbuhan ekonomi di negara tersebut dengan penurunan suku bunga The Fed secara bertahap. Suku bunga acuan tersebut di akhir tahun 2019 sebesar 1,75% atau turun 75 bps dibandingkan posisi di akhir tahun 2018. Penurunan ini diambil untuk mendorong investasi di negara tersebut di tengah pelemahan pertumbuhan ekonomi akibat penurunan indikator perekonomian AS di antaranya industrial production dan growth by implementing accommodative monetary policies with interest rate at the end of 2019 was 1.75%, down 75 bps compared to the rate at the end of 2018. This reduction was to encourage investment in the US amid weakening economic growth due to a decline in US economic indicators including industrial production and manufacturing orders. manufacturing orders. Sejalan dengan kondisi ekonomi di AS, perekonomian di In line with US economic condition, the European Union (EU) perlambatan especially export-oriented countries such as Germany and kawasan Eropa juga masih mengalami tekanan ditandai dengan permintaan dunia terutama negara-negara yang berorientasi ekspor seperti Jerman dan Perancis. Hal ini mendorong Bank Sentral Eropa melanjutkan kebijakan moneter yang akomodatif untuk mendorong stabilisasi kondisi ekonomi di kawasan ini melalui peningkatan penyaluran kredit perbankan ke sektor swasta ditengah permintaan domestik yang tetap terjaga. Berdasarkan data IMF, ekonomi Uni Eropa diperkirakan tumbuh 1,2% di tahun 2019 dibandingkan 1,9% di tahun sebelumnya. experienced pressure as a result of sluggish world demand, France. This caused the European Central Bank to continue accommodative monetary policy to encourage the stabilization of economic conditions through the issue of bank lending to the private sector to increase sustained domestic demand. Based on IMF data, the EU economy is expected to grow 1.2% in 2019 compared to 1.9% in the previous year. Negara-negara berkembang tetap menjadi motor perekonomian Developing countries continued to be the driver of the world di tahun 2019 sejalan dengan pelemahan ekonomi Tiongkok yang despite the weakening Chinese economy which grew at 6.1%. In dunia dengan pertumbuhan ekonomi diperkirakan mencapai 3,7% tumbuh melambat sebesar 6,1% di tahun yang sama. Pada tahun sebelumnya, ekonomi negara-negara berkembang tumbuh 4,5% economy with expected economic growth of 3.7% in 2019 the previous year, the economies of developing countries grew by 4.5% with China’s GDP contributing growth of 6.6%. The increase Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  242. Ikhtisar Utama 240 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry dengan kontribusi pertumbuhan PDB Tiongkok sebesar 6 ,6%. in import tariffs as a result of the trade war with the US and the dan penurunan permintaan dunia adalah faktor utama pelemahan Chinese economy in 2019. Kenaikan tarif impor sebagai dampak perang dagang dengan AS ekonomi Tiongkok di tahun 2019. decline in world demand were the main factors weakening the Perekonomian dunia di tahun 2020 diperkirakan oleh IMF The IMF estimates that the world economy will grow by 3.3% in dengan pertumbuhan ekonomi sebesar 4,4% dibandingkan at 4.4% while GDP growth in developed country will stagnate by sebesar 3,3% masih ditopang oleh negara-negara berkembang dengan pertumbuhan PDB negara-negara maju diproyeksikan stagnan sebesar 1,6%. Perbaikan pertumbuhan ekonomi dunia ini didorong oleh keberlanjutan dukungan kebijakan makroekonomi terutama di negara maju dan stabilisasi kondisi ekonomi negaranegara sedang berkembang. Perekonomian Indonesia Di tengah tantangan pertumbuhan ekonomi Indonesia akibat perlambatan pertumbuhan ekonomi global, persepsi dan kepercayaan internasional terhadap fundamental ekonomi Indonesia masih terjaga dengan baik. Hal ini didukung oleh sinergi antara kebijakan moneter, sektor keuangan dan kebijakan fiskal untuk mempertahankan stabilitas makroekonomi sambil memelihara momentum pertumbuhan. Faktor lainnya adalah rasio utang yang masih relatif rendah dibandingkan dengan PDB Indonesia yang terus mengalami pertumbuhan. S&P menaikkan peringkat surat utang Pemerintah Indonesia menjadi BBB/Stabil dari BBB-/stabil pada tanggal 31 Mei 2019. Sementara itu, Japan Credit Rating Agency merevisi outlook peringkat surat utang Pemerintah Indonesia menjadi positif dengan peringkat BBB pada tanggal 26 April 2019. 2020, supported by developing countries with economies growth 1.6%. The improvement in world economic growth will be driven by the ongoing support from macroeconomic policies, especially in developed countries and the stabilization of economic conditions in developing countries. Indonesian Economy Despite Indonesian economic growth being challenged by slowing global economic growth, international perceptions and trust on Indonesia’s economic fundamentals were maintained. This was the result of the synergy between monetary policy, financial sector and fiscal policy to maintain macroeconomic stability while maintaining momentum in growth. A further factor was the debt ratio, which continued to be relatively low compared to Indonesia’s continuous GDP which continued to experience growth. S&P raised the rating of Indonesian Government debt securities to BBB/Stable from BBB-/stable on 31 May 2019. Meanwhile, the Japan Credit Rating Agency revised the outlook for the Government of Indonesia’s debt securities rating to positive with BBB rating on 26 April 2019. Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2019 tetap berdaya The growth in the Indonesian economy remained resilient amidst Pada tahun 2019, pertumbuhan ekonomi tetap baik yakni 5,02%, recorded at 5.02%, although lower than 5.17% in 2018. Indonesia’s tahan di tengah kondisi perekonomian dunia yang belum kuat. meskipun lebih rendah dibandingkan dengan capaian tahun 2018 sebesar 5,17%. Pertumbuhan PDB Indonesia 2019 tersebut terutama ditunjang oleh pengeluaran konsumsi yang tumbuh sebesar 4,92%. Dari pengeluaran konsumsi yang mencapai Rp10,558 triliun, konsumsi rumah tangga memiliki kontribusi sebesar Rp8,966 triliun dan tumbuh sebesar 5,04% dibandingkan weak global economic growth. Indonesia’s GDP growth in 2019 GDP growth in 2019 was mainly supported by consumption expenditure which grew by 4.92%. Consumption expenditure totaled Rp10.558 trillion, where household consumption contributed Rp8.966 trillion and grew by 5.04% compared to the same period in 2018. periode yang sama di tahun 2018. Pertumbuhan pengeluaran konsumsi ditopang oleh tingkat inflasi The growth in consumption spending was supported by Bank Indonesia (BI) menjaga stabilitas harga dan memperkuat strengthening policy coordination with the Government resulting yang terkendali dengan baik seiring dengan konsistensi kebijakan koordinasi kebijakan dengan Pemerintah, baik di tingkat pusat Laporan Tahunan 2019 Annual Report Bank Indonesia (BI) policy in maintaining price stability and in a well-controlled inflation level, both at the central and regional
  243. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 241 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 maupun daerah , guna memastikan terkendalinya inflasi. Inflasi levels. Inflation in 2019 reached 2.72% which was in the the sebesar 3,5±1% dan terjaga dalam kisaran sasaran 3,0±1% pada Consistent with controlled inflation, BI decided to reduce the di tahun 2019 mencapai 2,72% atau sesuai dengan sasaran BI 2020. Sejalan dengan inflasi yang terkendali ini, BI memutuskan menurunkan BI 7-Day Reverse Repo Rate (BI7DRR) sebesar 100 bps menjadi 5,00% sepanjang tahun 2019. Kebijakan tersebut konsisten dengan prakiraan inflasi yang terkendali dan imbal hasil investasi keuangan domestik yang tetap menarik, serta sebagai langkah pre-emptive lanjutan untuk mendorong momentum pertumbuhan ekonomi domestik di tengah kondisi ekonomi global BI target of 3.5 ± 1% with a target range of 3.0 ± 1% for 2020. BI 7-Day Reverse Repo Rate (BI7DRR) by 100 bps to 5.00% during 2019. The policy was consistent with controlled inflation forecasts and returns on domestic financial investment that remain attractive, as well as taking pre-emptive steps to drive the momentum of domestic economic growth amidst a slowing global economy. yang melambat. Sejalan dengan tingkat permintaan dunia yang melemah akibat With the weakening of world demand due to the slowdown in the dan Tiongkok, kinerja ekspor pada periode 2019 sebesar tercatat export performance in the 2019 period was US$167.5 billion, down perlambatan ekonomi dunia dan isu perang dagang antara AS US$167,5 miliar, menurun dari tahun sebelumnya yang tercatat US$180,0 miliar. Sementara itu, seiring dengan perlambatan aktivitas ekonomi domestik, kinerja impor melambat lebih dalam dibandingkan penurunan ekspor. Kinerja impor pada 2019 tercatat US$170,7 miliar, melambat dari periode yang sama tahun sebelumnya yang tercatat US$188,7 miliar. Meski demikian, secara keseluruhan Neraca Pembayaran Indonesia mengalami surplus sebesar US$4,68 miliar pada 2019 dibandingkan defisit NPI sebesar US$7,13 miliar di periode yang sama tahun sebelumnya. Hal ini terutama disebabkan oleh surplus transaksi modal dan finansial sebesar US$36,34 miliar pada 2019 yang mencerminkan optimisme dan kepercayaan investor terhadap world economy and the trade war between the US and China, from the same period the previous year which was US$180.0 billion. Meanwhile, along with the slowdown in domestic economic activity, import performance slowed faster than the decline in exports. Import performance in the 2019 was US$170.7 billion, slowing from previous year which was US$188.7 billion. Overall, Indonesia’s Balance of Payments experienced a cumulative surplus of US$4.68 billion in 2019 compared to a balance of payments deficit of US$7.13 billion in the the previous year. This was mainly due to a capital and financial transaction surplus of US$36.34 billion in 2019 period that reflected investor optimism and confidence in the outlook for the Indonesian economy. prospek perekonomian Indonesia. Optimisme dan kepercayaan investor terhadap prospek ekonomi Investor optimism and confidence in the outlook for the Indonesian pasar domestik dan ketidakpastian pasar keuangan global yang domestic market and the uncertainty and decline of the global Indonesia yang dibuktikan dengan aliran masuk modal asing ke sedikit menurun turut memberikan sentimen positif terhadap Rupiah. Rupiah diperdagangkan menguat terhadap US Dollar yang ditutup di level 13.866/US Dollar pada akhir Desember 2019 dibandingkan 14.390/US Dollar di periode yang sama tahun sebelumnya. Stabilisasi mata uang Rupiah juga ditopang oleh ketersediaan cadangan devisa yang mencapai US$129,2 miliar di akhir tahun 2019, lebih tinggi dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar US$120,65 miliar. economy, as evidenced by the inflow of foreign capital into the financial market, gave positive sentiment to the Rupiah. The Rupiah traded higher against the US Dollar, which closed at 13,866 / US Dollar at the end of December 2019 compared to 14,390 / US Dollar in the same period the previous year. The stabilization of the Rupiah was also supported by the availability of foreign exchange reserves that reached US$129.2 billion at the end of 2019, higher than the previous year’s position of US$120.65 billion. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  244. Ikhtisar Utama 242 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry Kepercayaan investor terhadap prospek ekonomi Indonesia juga Investor confidence in Indonesia ’s economic prospects was also yang mencapai Rp809,6 triliun pada 2019, lebih tinggi 12,24% reached Rp809.6 trillion in the 2019, 12.24% higher than the same ditunjukkan dengan peningkatan realisasi investasi di Indonesia dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp721,3 triliun dengan penyerapan tenaga kerja sebanyak 1.033.835 orang, berdasarkan data dari Badan Koordinasi Penanaman Modal (BKPM). Peningkatan realisasi investasi ini ditopang oleh kenaikan realisasi Penanaman Modal Dalam Negeri (PMDN) sebesar 17,62% menjadi Rp386,5 triliun, sementara pertumbuhan realisasi Penanaman Modal Asing (PMA) tercatat tumbuh 7,74% menjadi shown by an increase in actual investments in Indonesia, which period the previous year at Rp721.3 trillion, absorbing 1,033,835 workers, based on data from the Investment Coordinating Board (BKPM). The increase in investment was supported by an increase in the realization of Domestic Investment (PMDN) by 17.62% to Rp386.5 trillion, while the growth of Foreign Investment (PMA) was recorded 7.74% to Rp423.1 trillion in the 2019. Rp423,1 triliun pada 2019. Ditopang dengan fundamental makroekonomi Indonesia yang Given Indonesia’s well-managed macroeconomic fundamentals global yang membaik di tahun 2020, Pemerintah memperkirakan estimated a GDP growth of 5.3% in the coming year. This economic terkelola dengan baik tersebut dan perkiraan pertumbuhan pertumbuhan ekonomi sebesar 5,3% di tahun mendatang. Pertumbuhan ekonomi ini diimbangi dengan pengelolaan inflasi yang semakin membaik sehingga inflasi diperkirakan mencapai 3,1%. Asumsi dasar makroekonomi Indonesia untuk tahun 2020 and forecasts of improved global growth in 2020, the Government growth will be accompanied by improved inflation management which is estimated to be 3.1%. The basic assumptions of Indonesia’s macroeconomics for 2020 are as follows: adalah sebagai berikut Indikator | Indicator Satuan | Unit Pertumbuhan Ekonomi | Economic Growth Inflasi | Inflation Nilai Tukar Rupiah | Exchange Rate Lifting Minyak | Lifting Oil Lifting Gas | Lifting Gas Tantangan perlambatan pertumbuhan ekonomi domestik yang terjadi di sepanjang tahun 2019 akibat faktor global turut berpengaruh kepada penyaluran kredit sektor perbankan. Dengan pertumbuhan ekonomi yang relatif stagnan sebesar 5,02% pada 2019, kredit perbankan di Indonesia pada 2019 tumbuh 6,08% atau lebih rendah dibandingkan dengan pencapaian di tahun sebelumnya 11,75%. Berbeda dengan perlambatan pertumbuhan kredit tersebut, total aset industri perbankan di 2019 tumbuh lebih tinggi sebesar 8,2% dibandingkan pertumbuhan tahun 2018 sebesar 7,1%. Sementara itu, ditopang dengan pertumbuhan Laporan Tahunan 2019 Annual Report 5,3 (%) 2,72 3,10 14.146 14.400 5,60 5,40 (USD/barel) 62 63 (ribu barel/hari) (thousand barrels/day) 741 755 1.050 1.191 (ribu barel setara minyak/hari) (thousand barrels equivalent oil/day) Sumber | Source: Kementrian Keuangan | Ministry of Finance Tinjauan Industri Perbankan 5,05 (%) Harga Minyak Mentah | Oil Price 2020 (%, yoy) (Rp/USD) Suku Bunga SPN 3 Bulan | Interest Rate SPN 3 Month 2019 Overview of the Banking Industry The challenge of slowing domestic economic growth that occurred in 2019 due to global factors also affected lending in the banking sector. The relative stagnant economic growth of 5.02% in 2019, resulted in bank lending in Indonesia growing at 6.08%, lower than the previous year of 11.75%. Different with the slowdown in credit growth, total assets of the banking industry in 2019 grew by 8.2% compared to the previous year of 7.1%. Meanwhile, the Loan to Deposit Ratio (LDR) reached 93.64%, lower than at the end of 2018 of 94.04% due to the growth of Third Party Funds (TPF) of 6.54% which was higher than credit
  245. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 243 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar 6,54% atau sedikit lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan kredit 2019, Loan to Deposit Ratio (LDR) mencapai 93,64% atau lebih rendah dibandingkan posisi growth. Growth of deposit in 2019 was higher than the previous year’s result of 6.45%. di akhir tahun 2018 sebesar 94,04%. Pertumbuhan DPK di tahun 2019 tersebut lebih tinggi dibandingkan pencapaian tahun sebelumnya sebesar 6,45%. Kredit | Loans Aset | Asset DPK | TPF Pertumbuhan Kredit (LHS) | Loans Growth (Rp triliun | Rp trillion) 14% 12% 9.000 11,8% 10,4% 8.000 7.000 10% 6.000 8% 7,9% 6% 6,1% 8,2% 4.000 3.000 4% 2.000 2% 0% 5.000 1.000 2015 2016 Sumber: OJK | Source: Finance Service Authority/OJK 2017 2018 2019 0 Dalam hal kredit, penyaluran kredit untuk tujuan produktif masih Lending for productive usage still dominated proportion of credit kontribusi tahun 2018 sebesar 72,17%. Meski demikian, sejalan However, in line with Indonesia’s slowing GDP growth, productive memiliki porsi dominan pada 2019 sebesar 72,24% dibandingkan dengan perlambatan pertumbuhan PDB Indonesia kredit produktif membukukan pertumbuhan lebih rendah sebesar 6,18% menjadi Rp4.057 triliun di 2019 dibandingkan kenaikan di tahun 2018, 12,30%. Perlambatan pertumbuhan kredit produktif ini terutama disebabkan oleh penyaluran kredit modal kerja yang melambat dari 13,03% di tahun 2018 menjadi 2,55% pada 2019. Penurunan ini mampu diimbangi dengan kenaikan kredit investasi yang naik sebesar 13,18% di tahun 2019. Sementara itu, penyaluran kredit untuk tujuan non-produktif (konsumsi) as of 72.24% in 2019 compared to the 2018 contribution, 72.17%. loans recorded a slower growth of 6.18% to Rp4,057 trillion as of 2019 compared to the increase of 12.30% in the 2018. The slowdown in productive credit growth was mainly due to the slowdown in the growth of working capital loans, from 13.03% in 2018 to 2.55% in 2019. This decline was trimmed by an increase in investment credit growth of 13.18% in 2019. Meanwhile, lending for non-productive purposes (consumption) also slowed with growth of 5.81% compared to 10.35% in 2018. juga melambat dengan pertumbuhan sebesar 5,81% di 2019 dari 10,35% di tahun 2018. Dana perbankan sebagian besar disalurkan dalam bentuk kredit Banking funds were mostly channeled in the form of loans with penempatan pada Bank Indonesia sebesar 9,26% di tahun Indonesia was 9.26% as of 2019. Placement in marketable dengan kontribusi sekitar 67,83% pada 2019. Bank juga melakukan 2019. Penempatan pada instrumen Surat Berharga mengalami kecenderungan peningkatan dengan porsi sebesar 12,23% pada a contribution of around 67.83% in 2019. Placements with Bank securities increased to the portion of 12.23% in 2019 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  246. Ikhtisar Utama 244 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry Dilihat dari sisi pendanaan , DPK merupakan sumber utama Third Party Fund (TPF) is the main source of funding in the banking 87,76% pada 2019. Posisi DPK ini yang mencapai Rp5.999 Rp5,999 trillion consisted mainly of term deposits contributing pendanaan sektor perbankan di Indonesia dengan porsi sebesar triliun tersebut terutama terdiri dari simpanan berjangka dengan kontribusi sebesar 37,86% diikuti oleh tabungan (28,46%) dan giro (21,44%). Pertumbuhan DPK terutama ditopang oleh kenaikan giro yang mampu tumbuh 11,47% menjadi Rp1.466 triliun. Tabungan membukukan pertumbuhan sebesar 6,57% hingga mencapai Rp1.945 triliun sedangkan simpanan berjangka hanya bertumbuh sebesar 3,91% menjadi Rp2.588 triliun. Sumber pendanaan lain dengan tren peningkatan adalah Surat Berharga yang diterbitkan sector in Indonesia with a portion of 87.76%. The TPF recorded 37.86% followed by savings (28.46%) and demand deposits (21.44%). TPF growth was driven by increase in demand deposits, which grew by 11.47% to Rp1,466 trillion. Savings grew by 6.57%, reaching Rp1,945 trillion while time deposits only grew by 3.91% to Rp2,588 trillion. Another source of funding that had an upward trend was Securities issued with a portion of 1.98% or equivalent to Rp135 trillion. dengan porsi sebesar 1,98% atau setara dengan Rp135 triliun. Meski menghadapi tantangan dalam hal penyaluran kredit, sektor Despite the challenges in bank lending, the banking sector was Return on Assets (ROA) berada di level 2,47% di tahun 2019 dari as of 2019 compared to 2.55% in 2018. The performance of ROA perbankan mampu menjaga kinerja rentabilitas dengan rasio 2,55% di akhir tahun 2018. Kinerja rasio ini ditopang oleh perbaikan laba sebelum pajak yang mencapai Rp194,92 triliun, lebih tinggi dibandingkan pencapaian tahun 2018 sebesar Rp186,91 triliun. Sementara itu, rasio BOPO mengalami peningkatan menjadi 79,39% di tahun 2019 sejalan dengan pertumbuhan beban operasional sebesar 15,09% atau lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan pendapatan operasional, 12,87%. Industri perbankan juga mengalami tantangan penurunan rasio NIM menjadi 4,91% di tahun 2019 dari 5,14% di tahun 2018. Hal ini dipengaruhi oleh able to maintain profitability with Return on Assets (ROA) of 2.47% is supported by improved profit before tax amounting to Rp194.92 trillion, higher than the previous year, Rp186.91 trillion. Meanwhile, the BOPO ratio increased to 79.39% in 2019 in line with the growth in operating expenses of 15.09% or higher than the growth of operating income, 12.87%. The banking industry also faced the challenge of NIM ratio declining to 4.91% in 2019 from 5.14% in 2018. This was influenced by banking policies to adjust deposit rates faster than lending rates. kebijakan perbankan untuk menyesuaikan suku bunga DPK lebih cepat dibandingkan suku bunga kredit. Secara keseluruhan dalam hal permodalan, industri perbankan The banking industry in Indonesia continues to have adequate dengan tren peningkatan setiap tahunnya. Dengan jumlah modal Rp1.378 trillion in 2019, growing by 8.50% compared to the di Indonesia masih memiliki permodalan yang sangat memadai yang mencapai Rp1,378 triliun di tahun 2019, tumbuh 8,50% dibandingkan angka pada 2018 sebesar Rp1,270 triliun. Capital Adequacy Ratio (CAR) menguat menjadi 23,40% di tahun 2019. Rasio CAR industri perbankan Indonesia di tahun 2018 sebesar 22,97%. Laporan Tahunan 2019 Annual Report capital which trends upward every year. Total capital reached previous year’s of Rp1.270 trillion. Capital Adequacy Ratio (CAR) strengthened to 23.40% 2019 compared to 2018 22.97%.
  247. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 245 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance KINERJA USAHA 2019 2019 BUSINESS PERFORMANCE yang ditunjukkan dengan kemampuan dan pencapaian kinerja significant improvement of financial results compared to 2018 . In PermataBank menutup tahun 2019 dengan kinerja yang kuat yang meningkat signifikan dibandingkan tahun sebelumnya. Pada tahun 2019 PermataBank terus melanjutkan pembangunan fondasi bisnis yang kuat, tercermin dengan kinerja keuangan yang lebih baik, kualitas aset yang terus terjaga dan sehat, penyempurnaan proses operasional dan transaksi yang lebih efisien dalam melayani pelanggan, tatakelola risiko usaha yang terus ditingkatkan sambil terus berinovasi dengan produkproduk yang memiliki daya saing dan menciptakan peluang untuk PermataBank closed 2019 with a strong performance as seen in 2019, PermataBank is continuously to building strong business foundations, reflected by better financial performance mantained healthy asset quality, refined operational and transactions process that are more efficient in serving customers, improvement of business risk governance while developing new innovative products with competitive edge, and creating opportunities for sustainable business growth. pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Pada tahun 2019, PermataBank mencatat laba bersih sebesar In 2019, PermataBank recorded a net profit of Rp1.5 trillion, a dibandingkan dengan tahun 2018 sehingga mampu mencapai targets set in the business plan. Such profit was contributed Rp1,5 triliun atau tumbuh secara signifikan sebesar 66,5% target yang telah ditetapkan dalam rencana bisnis. Pencapaian laba ini dikontribusi oleh pendapatan bunga bersih yang tumbuh 5,9% sehingga NIM meningkat menjadi 4,4% dibandingkan 4,1% pada tahun 2018, serta efisiensi usaha yang semakin baik yang ditunjukkan oleh rasio BOPO yang membaik secara signifikan dari significant 66.5% increase compared to 2018, achieving the from net interest income which grew by 5.9% enabling NIM to increase to 4.4% from 4.1% in 2018, as well as business efficiency improvements as indicated by a significant improvement of BOPO ratio from 93,4% in 2018 to 87.0% in 2019. 93,4% ditahun 2018 menjadi 87,0% di tahun 2019. Pencapaian kinerja PermataBank yang baik ini juga didukung oleh PermataBank’s positive performance was also marked by dengan NPL gross dan NPL net masing-masing sebesar 2,8% dan NPL at 2.8% and 1.4%, respectively, a decrease from 4.4% and pencapaian kualitas aset yang semakin sehat di akhir tahun 2019 1,4% dibandingkan dengan 4,4% dan 1,7% di tahun 2018. Rasio ini terus terjaga di bawah ketentuan regulator. Perbaikan kualitas aset ini menunjukkan upaya yang serius dari manajemen dalam mengelola NPL melalui upaya pemulihan kredit bermasalah, penghapusan kredit macet, restrukturisasi dan penjualan aset NPL. Selain itu pertumbuhan aset good-book sepanjang tahun 2019 juga menyebabkan portofolio kredit menjadi lebih sehat. healthier assets quality at the end of 2019 with gross NPL and net 1.7% in 2018. These ratios were still maintained under regulatory requirements. This indicated management’s serious effort in managing NPL through recovery of non-performing loan, write off bad loans, restructure and sell NPL assets. In parallel, the growth of good-book assets throughout 2019 also contributed to the healthier bank’s loans portfolio. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  248. Ikhtisar Utama 246 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance PermataBank berhasil membukukan kredit bersih sebesar PermataBank successfully booked a net loan of Rp105 .08 trillion moderat sebesar 5,9% dibandingkan tahun lalu. Namun demikian 5.9% compared to 2018. Apparently, non-impaired loans (good- Rp105,08 triliun pada akhir Desember 2019 atau tumbuh kredit yang tidak mengalami penurunan nilai (good-book) tercatat mampu tumbuh sebesar 8,5% dibandingkan tahun lalu. Pertumbuhan kredit dilakukan dengan tetap mengaplikasikan prinsip kehati-hatian dalam kerangka manajemen risiko kredit at the end of December 2019, representing a moderate growth of book) recorded an increase of 8.5% from 2018. Loan growth was maintained through prudent principle within the credit risk management framework to continue improving credit quality. untuk terus memperbaiki kualitas kredit. Di tengah tantangan ketatnya likuiditas dan persaingan antar In the midst of tight liquidity challenges and competition between dengan berhati-hati terus menjaga pertumbuhan dana yang continued in maintaining the growth of funds in order to keep bank dalam menghimpun dana yang terjadi saat ini, PermataBank dibutuhkan untuk mengimbangi pertumbuhan kredit. Simpanan nasabah (DPK) dapat tumbuh sebesar 4,3% dibandingkan dengan tahun sebelumnya, terutama dikontribusikan dari pertumbuhan Giro yang sebesar 15,5% dan Tabungan sebesar 3,6%. Strategi PermataBank untuk fokus dalam pertumbuhan dana murah Giro dan Tabungan (CASA) terlihat mampu meningkatkan rasio CASA pada akhir tahun 2019 menjadi sebesar 50,7% atau tumbuh 2,5% dibandingkan tahun sebelumnya yang sebesar 48,2%. Sementara dari sisi likuiditas PermataBank mencatat LDR sebesar 86,3% atau menurun dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar 90,1% namun demikian masih sejalan dengan upaya banks in collecting funds, PermataBank has been carefully up with its loan growth. Customer deposits (TPF) increased by 4.3% from 2018, mainly due to the growth of 15.5% in current accounts and 3.6% in savings accounts. PermataBank’s strategy to focus on the growth of low-cost fund through current accounts and savings accounts (CASA) has increased the CASA ratio to 50.7% at the end of 2019, a 2.5% growth from 48.2% in 2018. Meanwhile, in terms of liquidity, PermataBank recorded an LDR of 86.3%, a decrease from 90.1% in 2018. This was still in line with PermataBank’s efforts to maintain optimal liquidity to support future loans growth amid tight liquidity within the banking industry. PermataBank dalam menjaga likuiditas secara optimal untuk mendukung pertumbuhan kredit di masa yang akan datang ditengah ketatnya likuiditas di industri perbankan. Permodalan PermataBank pada tahun 2019 terus menguat dimana PermataBank’s capital in 2019 continued to increase whereby (CAR) dapat terjaga kuat masing-masing pada posisi sebesar (CAR) were maintained at 18.7% and 19.9%, respectively, at the Common Equity Tier-1 (CET-1) dan Capital Adequacy Ratio 18,7% dan 19,9% di akhir tahun 2019, dibandingkan 17,6% dan 19,4% pada tahun lalu. Peningkatan ini terutama dikontribusikan oleh akumulasi laba bersih yang terus meningkat sepanjang tahun 2019. Dengan posisi permodalan yang kuat ini PermataBank siap untuk tumbuh lebih besar serta memitigasi dampak penurunan modal akibat dari penerapan ketentuan PSAK 71 yang dimulai di tahun 2020 tanpa perlu melakukan penambahan modal. Laporan Tahunan 2019 Annual Report the Common Equity Tier-1 (CET-1) and Capital Adequacy Ratio end of 2019, an increase from 17.6% and 19.4% in 2018. Such increase was mainly contributed by accumulated net profit, which continued to increase throughout 2019. With such strong capital position, PermataBank is ready to grow and mitigate the impact of the capital decline due to the adoption of PSAK 71 in 2020 without necessarily injecting capital.
  249. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 247 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Profitabilitas Segmen Operasi Profitability of Operational Segment Perbankan Konsumer (Retail Banking), Perbankan Wholesale Banking, Wholesale Banking, and Others. PermataBank mengelompokan operasinya ke dalam segmen (Wholesale Banking), dan Lain-lain.   PermataBank grouped its operations into the segments of Retail Perbankan Konsumer Retail Banking Perbankan Wholesale Wholesale Banking 2018 2018 2019 2019 Lain-lain Others 2018 Jumlah konsolidasian Total consolidated 2019 2018 2019 Laporan Laba Rugi (Rp juta) Statements of profit or loss (Rp million) Pendapatan bunga dan syariah – bersih Interest and shariah income - net 2.340.127 2.248.602 3.577.989 3.853.183 Pendapatan di luar bunga dan syariah – bersih Non-interest and shariah income - net 1.212.151 1.190.800 504.431 914.370 1.106.236 1.444.415 (2.018.588) Jumlah pendapatan Amount of income 4.658.514 4.883.817 Beban operasional lainnya Other operating expenses (3.346.265) 1.312.249 Pendapatan antar segmen – bersih Revenue between segments - net Laba sebelum kerugian penurunan nilai Profit before depreciation loss (517.931) (380.817) 5.400.185 5.720.968 244.714 8.335 1.961.296 2.113.505 (2.589.693) 912.352 1.145.278 - - 2.063.832 2.177.860 639.135 772.796 7.361.481 7.834.473 (3.474.663) (1.060.501) (1.125.842) (59.067) (137.127) (4.465.833) (4.737.632) 1.409.154 1.003.331 1.052.018 2.895.648 3.096.841 (1.676.421) (1.086.106) 580.068 635.669 Kerugian penurunan nilai aset keuangan Depreciation of financial assets (830.759) (828.592) (845.516) (257.951) Laba sebelum pajak Profit before tax 481.490 580.562 157.815 794.067 579.922 636.106 1.219.227 2.010.735 63.213.053 64.272.810 79.690.479 87.333.640 9.989.334 9.844.809 152.892.866 161.451.259 91.031.412 94.784.133 33.264.008 38.769.656 6.145.510 3.860.119 130.440.930 137.413.908 (146) 437 Laporan posisi keuangan (Rp juta) Statements of financial position (Rp million) Jumlah Aset | Total Assets Jumlah Liabilitas | Total Liabilities Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statements berdasarkan Laporan Keuangan audit konsolidasian PT Bank financial statements of PT Bank Permata Tbk for the years ended PermataBank dalam memaparkan tinjauan keuangan berikut Permata Tbk pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 serta untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2019 dan 2018. Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (PricewaterhouseCoopers Indonesia) telah melakukan audit atas laporan keuangan konsolidasian tersebut berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia. Laporan keuangan konsolidasian tersebut menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan konsolidasian PT Bank Permata Tbk dan entitas anak tanggal 31 Desember 2019, serta kinerja keuangan dan arus kas The following financial review is based on the consolidated 31 December 2019 and 2018. Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (PricewaterhouseCoopers Indonesia) has conducted the audit of the consolidated financial statements based on the Audit Standards issued by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants. The consolidated financial statements present fairly, in all material respects, the consolidated financial position of PT Bank Permata Tbk and its subsidiary as of 31 December 2019, the consolidated financial performance and cash flows for the year ended, in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards. The independent auditor’s report to the shareholders Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  250. Ikhtisar Utama 248 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut , sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Laporan auditor independen kepada para pemegang saham is dated 18 February 2020 and signed by Drs. Irhoan Tanudiredja, a CPA with public accountant license number AP.0226. tersebut tertanggal 18 Februari 2020 dan ditandatangani oleh Drs. Irhoan Tanudiredja, CPA dengan surat ijin praktik akuntan publik No. AP.0226. Penyajian nilai untuk akun-akun yang dijelaskan dalam Laporan The figures in the accounts disclosed in this Report are presented kerugian penurunan nilai kecuali dinyatakan lain. otherwise. ini merupakan nilai bersih setelah dikurangi dengan cadangan in net values less allowance for impairment losses unless stated POSISI LAPORAN KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION ASET ASSETS Rp8,56 triliun menjadi Rp161,45 triliun dibandingkan pencapian trillion from Rp152.89 trillion in 2018. Such asset growth was Aset PermataBank tumbuh sebesar 5,6% atau setara dengan tahun sebelumnya sebesar Rp152,89 triliun. Pertumbuhan aset ini terutama ditopang oleh kenaikan kredit bersih yang diberikan mencapai Rp5,87 triliun atau naik 5,9% dibandingkan tahun sebelumnya. Kontribusi akun ini masih dominan terhadap total aset sebesar 65,1% yang mencerminkan bisnis inti PermataBank sebagai fungsi penyalur kredit. Aset produktif lainnya berupa penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain yang mengalami kenaikan sebesar 25,3% atau Rp3,00 triliun untuk optimalisasi nilai imbal hasil dan terdapat penempatan pada instrumen efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) pada tahun 2019 sebesar Rp1,53 triliun. Kenaikan tersebut dikompensasikan dengan penurunan pada akun efekefek untuk tujuan investasi dan tagihan akseptasi, masing-masing sebesar Rp1,19 triliun dan Rp1,06 triliun. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank’s assets grew by 5.6%, or Rp8.56 trillion, to Rp161.45 mainly supported by a 5.9% increase in net loans to Rp5.87 trillion from 2018. This account is still dominant with a contribution to total assets of 65.1%, which reflects PermataBank’s core business as a lending entity. Other earning assets include placements with Bank Indonesia and other banks that have increased by 25.3% or Rp3.00 trillion to optimize returns. There were also placements in securities purchased under resale agreements (reverse repo) in 2019 amounting to Rp1.53 trillion. The increase was offset by a decrease in investment securities and acceptance receivables, amounting to Rp1.19 trillion and Rp1.06 trillion respectively.
  251. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 249 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) Aset (In Million Rupiah) 2018 2019 Pertumbuhan | Growth Rp Assets % Kas 2.185.074 2.303.932 118.858 5,4 Cash Giro pada Bank Indonesia 8.901.492 8.082.615 (818.877) (9,2) Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain 1.472.630 2.190.441 717.811 48,7 Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 11.850.858 14.854.689 3.003.831 25,3 Aset keuangan untuk diperdagangkan 1.744.498 2.484.364 739.866 42,4 Financial assets held for trading Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi - 1.534.574 1.534.574 100,0 Securities purchased under resale agreements 2.753.391 1.693.465 (1.059.926) (38,5) Acceptance receivables Kredit yang diberikan 99.209.601 105.082.244 5.872.643 5,9 Loans Efek-efek untuk tujuan investasi 14.989.712 13.801.606 (1.188.106) (7,9) Investment securities Aset tetap 2.552.305 2.451.459 (100.846) (4,0) Fixed assets 498.426 516.952 18.526 3,7 Intangible assets 2.181.667 1.643.021 (538.646) (24,7) Deferred tax assets Aset takberwujud Aset pajak tangguhan Aset lain-lain 4.553.212 4.811.897 258.685 5,7 Other assets Jumlah Aset 152.892.866 161.451.259 8.558.393 5,6 Total Assets Kas Cash tinggi dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp2,19 from Rp2.19 trillion in 2018. Such increase corresponds with the Kas PermataBank mencapai Rp2,30 triliun di tahun 2019, lebih triliun. Kenaikan ini seiring dengan meningkatnya kas dalam mata uang Rupiah sebesar 4,6% menjadi Rp2,16 triliun di tahun 2019. PermataBank’s cash reached Rp2.30 trillion in 2019, an increase increase of cash in Rupiah by 4.6% to Rp2.16 trillion in 2019. Giro pada Bank Indonesia Current Accounts with Bank Indonesia sebesar Rp8,08 triliun di tahun 2019. Nilai giro pada BI tersebut amounted to Rp8.08 trillion in 2019. This is lower compared to PermataBank membukukan giro pada Bank Indonesia (BI) lebih rendah dibandingkan jumlah pada tahun sebelumnya sebesar Rp8,90 triliun. Meski demikian, PermataBank senantiasa mampu memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM) yang ditetapkan BI. Penurunan ini sejalan dengan berkurangnya porsi kewajiban penyediaan giro minimum pada BI sesuai dengan peraturan BI di tahun 2019. PermataBank’s current accounts with Bank Indonesia (BI) 2018 of Rp8.90 trillion. Nevertheless, PermataBank has been capable of meeting the minimum statutory reserve requirements established by BI. This decrease is in line with the reduction of minimum BI reserve requirement in accordance with BI regulation in 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  252. Ikhtisar Utama 250 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Rasio GWM primer PermataBank (bank konvensional), masing- The primary reserve requirement ratio of PermataBank dan 8,5% dan 8,1% untuk valuta asing pada tanggal 31 Desember 8.5% and 8.1% for foreign currencies as of 31 December 2019 masing adalah sebesar 6,4% dan 6,9% untuk mata uang Rupiah 2019 dan 2018. Untuk periode yang sama, Rasio GWM primer untuk Unit Usaha Syariah masing-masing adalah sebesar 4,9% dan 6,3% untuk mata uang Rupiah dan 1,6% dan 2,6% untuk valuta asing. (conventional banks) stood at 6.4% and 6.9% for the Rupiah and and 2018, respectively. For the same period, the primary reserve requirement ratios for the Shariah Business Units were 4.9% and 6.3% for the Rupiah and 1.6% and 2.6% for foreign currency, respectively. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) 2019 Pertumbuhan | Growth Giro pada Bank Indonesia 2018 Rupiah 7.053.561 6.574.878 (478.683) (6,8) Rupiah Valuta asing 1.847.931 1.507.737 (340.194) (18,4) Foreign currencies Jumlah 8.901.492 8.082.615 (818.877) (9,2) Total Rp Current Accounts with Bank Indonesia % Giro pada Bank-Bank Lain Current Accounts with Other Banks 48,7% dibandingkan nilai akun ini di tahun sebelumnya sebesar 48.7% from Rp1.47 trillion in 2018. This increase was mainly due Posisi giro pada bank-bank lain meningkat Rp2,19 triliun atau Rp1,47 triliun. Peningkatan tersebut terutama dipengaruhi oleh kenaikan giro pada bank lain dalam Rupiah yang mencapai Rp1,14 triliun atau tumbuh 209,5% dibandingkan posisi tahun sebelumnya yaitu Rp367,81 miliar seiring dengan pertumbuhan Current accounts with other banks increased by Rp2.19 trillion or to the increase in current accounts at other banks in Rupiah, which reached Rp1.14 trillion, growing by 209.5% from Rp367.81 billion in 2018. This was in line with the growth in customer deposits. simpanan nasabah. (Dalam Jutaan Rupiah) Giro pada Bank-Bank Lain Rupiah Valuta asing Jumlah (In Million Rupiah) 2018 367.807 2019 Pertumbuhan | Growth Rp Current Accounts with Other Banks % 1.138.196 770.389 209,5 Rupiah 1.104.823 1.052.245 (52.578) (4,8) Foreign currencies 1.472.630 2.190.441 717.811 48,7 Total Penempatan pada BI dan Bank-Bank Lain Placements with Bank Indonesia and Other Banks bank lain senilai Rp14,85 triliun pada tahun 2019, naik 25,3% totaling Rp14.85 trillion in 2019, a 25.3% increase from Rp11.85 PermataBank membukukan penempatan pada BI dan bankdibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp11,85 triliun. Kenaikan dikarenakan terutama berasal dari kenaikan penempatan deposito berjangka dalam valuta asing dan Negotiable Certificate Deposits dalam mata uang Rupiah, masing-masing sebesar Rp1,60 triliun dan Rp1,25 triliun. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank recorded placements with BI and other banks trillion in 2018. This increase was mainly due to an increase in the placement of time deposits in foreign currencies and Negotiable Certificate Deposits in Rupiah, which amounted to Rp1.60 trillion and Rp1.25 trillion, respectively.
  253. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 251 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Penempatan pada BI dan Bank-Bank Lain 2018 Pertumbuhan | Growth 2019 Rp Placements with Bank Indonesia and Other Banks % 2.423.869 3.158.920 735.051 30,3 Call money Fasilitas Simpanan Bank Indonesia – Syariah 379.000 562.999 183.999 48,5 Bank Indonesia Deposits Facility – Shariah Bank Indonesia deposits facility 249.964 569.933 319.969 128,0 Bank Indonesia deposits facility 6.049.240 6.331.875 282.635 4,7 Bank Indonesia term deposits Call money Bank Indonesia term deposits 72.678 1.802.700 1.730.022 2.380,4 Term deposits Negotiable Certificate Deposits Deposito berjangka 1.182.053 2.428.262 1.246.209 105,4 Negotiable Certificate Deposits Interbank placement - deposits 1.494.054 - (1.494.054) (100,0) Interbank placement - deposits 11.850.858 14.854.689 3.003.831 25,3 Total Jumlah Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Assets Held for Trading sekunder di tahun 2019 dan per 31 Desember 2019, PermataBank in the secondary market in 2019, and as of 31 December 2019, PermataBank tetap aktif melakukan transaksi obligasi di pasar membukukan total aset keuangan yang diperdagangkan sebesar Rp2,48 triliun, naik 42,4% dibandingkan pencapaian tahun sebelumnya sebesar Rp1,74 triliun. Peningkatan ini terutama disebabkan oleh fluktuasi aktivitas jual beli atas obligasi pemerintah. Hal ini sejalan dengan meredanya ketidakpastian pasar keuangan global yang disertai dengan perbaikan kepercayaan investor asing atas fundamental ekonomi Indonesia sehingga arus modal asing kembali masuk ke Indonesia. S&P telah menaikkan peringkat surat utang Pemerintah Indonesia menjadi BBB/Stabil dari BBB-/stabil pada tanggal 31 Mei 2019. Aset Keuangan untuk Diperdagangkan 2018 PermataBank continued to actively conduct bond transactions PermataBank recorded financial asset trading amounting to Rp2.48 trillion, a 42.4% increase from Rp1.74 trillion in 2018. Such increase was mainly due to volatility in the sales and purchases activities of government bonds. This was in line with less uncertainties in the global financial market accompanied by improvement in foreign investor confidence in Indonesia’s economy, which resulted in the return of foreign capital flows to Indonesia. The S&P has upgraded the Indonesian Government debt rating to BBB/Stable from BBB-/stable on 31 May 2019. Aset Keuangan untuk Diperdagangkan 2019 Financial Assets Held for Trading 2018 Financial Assets Held for Trading 2019 8,9% 12,4% 3,9% 69,7% 17,9% 2018 Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Government bonds – Sukuk Ijarah Aset derivatif Derivative assets 2019 87,3% Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Government bonds – Sukuk Ijarah Aset derivatif Derivative assets Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  254. Ikhtisar Utama 252 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Aset keuangan yang diperdagangkan berupa obligasi pemerintah Financial assets held for trading in the form of government bonds tahun 2019 dibandingkan 69 ,7% di tahun 2018. Peningkatan ini 87.3% in 2019, an increase from 69.7% in 2018. The increase dari pasar sekunder masih memiliki kontribusi terbesar 87,3% di terutama ditopang oleh kenaikan nilai obligasi pemerintah dari pasar sekunder dalam mata uang Rupiah yang tumbuh 86,0% menjadi Rp1,93 triliun di tahun 2019 dari hanya Rp1,04 triliun. from the secondary market still made the largest contribution of was mainly supported by an increase in the value of government bonds from the secondary market in Rupiah which grew by 86,0% to Rp1.93 trillion in 2019 from Rp1.04 trillion in 2018. Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali (Reverse Repo) Securities Purchased under resale agreements (Reverse repo) reverse repo yang belum jatuh tempo sebesar Rp1,53 triliun reverse repo amounting to Rp1.53 trillion. This has been one of Pada tanggal 31 Desember 2019, PermataBank memiliki tagihan sebagai salah satu strategi manajemen likuiditas PermataBank. Jenis efek yang mendasari transaksi tersebut adalah obligasi pemerintah seri FR53IGB. Efek-efek tersebut dicatat pada sistem BI-S4 Bank Indonesia dan memiliki rating “Investment Grade“. As of 31 December 2019, PermataBank had an outstanding PermataBank’s liquidity management strategies. The type of underlying securities for the transactions are FR53IGB series government bonds. These securities are recorded under Bank Indonesia’s BI-S4 system and are rated as “Investment Grade.” Tagihan Akseptasi Acceptable Receivables di tahun 2018 menjadi Rp1,70 triliun di tahun 2019. Penurunan ini Rp2.75 trillion in 2018 to Rp1.70 trillion in 2019. This decrease was Tagihan akseptasi PermataBank menurun 38,5% dari Rp2,75 triliun seiring dengan berkurangnya tagihan akseptasi kepada nasabah baik dalam mata uang Rupiah maupun valas yang masing-masing turun sebesar Rp209,22 miliar dan Rp742,42 miliar karena penurunan transaksi trade finance. PermataBank’s acceptance receivables decreased by 38.5% from in line with the reduction in acceptance receivables for customers both in Rupiah and foreign currencies, each decreasing by Rp209.22 billion and Rp742.42 billion due to a decrease in trade finance transactions. Kredit yang Diberikan Loans dan valuta asing. Sebagian besar kredit merupakan kredit dalam major portion of the loans are provided in Rupiah with a portion of PermataBank dalam memberikan kredit dalam mata uang Rupiah mata uang Rupiah dengan porsi sebesar 86,5% di tahun 2018 dan 87,0% di tahun 2019. Sementara itu, kontribusi kredit dalam valuta asing masing-masing sebesar 13,5% dan 13,2% di periode yang sama. Total kredit bersih dalam Rupiah naik 6,4% dari Rp85,77 triliun di tahun 2018 menjadi Rp91,29 triliun di tahun 2019. Kenaikan serupa juga dialami kredit dalam valuta asing dengan pertumbuhan sebesar 2,6% menjadi 13,79 triliun di tahun 2019. Pertumbuhan kredit ini dilakukan dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian dalam kerangka manajemen risiko kredit PermataBank provides loans in Rupiah and foreign currencies. The 86.5% in 2018 and 87.0% in 2019. Meanwhile, loans contributions in foreign currencies reached 13.5% and 13.2% respectively in the same period. Total net loans in Rupiah increased by 6.4% from Rp85.77 trillion in 2018 to Rp91.29 trillion in 2019. A similar increase was experienced in foreign currency loans, which grew by 2.6% to 13.79 trillion in 2019. Credit growth is conducted with due regard to the prudent principle in the credit risk management framework so as to continuously improve the credit quality. agar kualitas kredit dapat senantiasa diperbaiki. Kredit PermataBank terdiri dari kredit modal kerja, investasi, PermataBank loans are categorized into working capital, kepada debitur untuk kepentingan modal kerja dan barang- investment loans are provided to debtors for the purpose of konsumsi, dan syariah. Kredit modal kerja dan investasi diberikan barang modalnya. Kredit modal kerja mencakup kredit dalam bentuk rekening koran dan cerukan. Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit Laporan Tahunan 2019 Annual Report investment, consumer, and shariah loans. Working capital and working capital and capital goods. Working capital loans include loans in the form of current accounts and overdraft accounts. Consumer loans include mortgages, vehicle loans and other
  255. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 253 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 perorangan lainnya . Sementara itu, pembiayaan syariah yang diberikan kepada debitur terdiri dari kredit modal kerja, investasi, dan konsumsi. Komposisi Kredit 2018 individual loans. Meanwhile, shariah financing provided to debtors includes working capital, investment and consumer loans. Komposisi Kredit 2019 Composition of Loans 2018 Composition of Loans 2019 15,5% 14,1% 44,0% 17,9% 2018 43,4% 17,4% Modal kerja Working capital 2019 Konsumsi Consumer Konsumsi Consumer Investasi Investment 22,6% Modal kerja Working capital 25,1% Syariah Shariah Investasi Investment Syariah Shariah PermataBank memiliki portofolio kredit yang terdiversifikasi dengan PermataBank maintains a diversified loan portfolio. Permata Bank’s yakni 43,4% dari total portofolio kredit bersih di tahun 2019 dari 44,0% to the total net loan portfolio in 2019, an increase from 44.0% in baik. Kredit modal kerja PermataBank memiliki kontribusi terbesar di tahun 2018 sejalan dengan dominasi kredit modal kerja di industri perbankan. Sementara itu, kredit konsumsi, investasi dan pembiayaan syariah pada tahun 2019 masing-masing memiliki kontribusi sebesar 25,1%, 17,4%, dan 14,1% dari total portofolio kredit bersih. working capital loans made the largest contribution of 43.4% 2018. This increase was in line with the dominance of working capital loans in the banking industry. Meanwhile, consumer loans, investment and shariah financing in 2019 contributed 25.1%, 17.4% and 14.1% to the total net loan portfolio, respectively. Secara kumulatif, kredit bersih yang diberikan mengalami kenaikan Accumulated net loans increased by 5.9% to Rp105.08 trillion bersih di tahun 2018 yang mencapai Rp99,21 triliun ditopang oleh working capital, consumer and investment loans of 4.3%, 17.9% 5,9% menjadi Rp105,08 triliun di tahun 2019 dari posisi kredit pertumbuhan kredit modal kerja, konsumsi dan invetasi sebesar 4,3%, 17,9% dan 3,4% menjadi menjadi Rp45,53 triliun, Rp26,39 triliun, Rp18,32 triliun. Sedangkan pembiayaan syariah mengalami penurunan sebesar 3,8% menjadi Rp14,84 triliun. in 2019 from Rp99.21 trillion in 2018, supported by growth in and 3.4%, which reached Rp45.53 trillion, Rp26.39 trillion, Rp18.32 trillion. Meanwhile, shariah financing decreased by 3.8% to Rp14.84 trillion. secara PermataBank categorizes its operational loans into the Retail Banking) dan Perbankan Wholesale (Wholesale Banking). Proporsi the two loan segments were 59.5% and 40.3% respectively in Selain itu, PermataBank mengklasifikasikan kredit operasional ke dalam segmen Perbankan Konsumer (Retail kedua segmen kredit tersebut masing-masing sebesar 59,5% dan 40,3% di tahun 2019 dari 62,6% dan 36,9% di tahun sebelumnya. Ditunjang dengan komitmen PermataBank untuk melakukan ekspansi bisnis secara berkelanjutan di tahun 2019, kedua segmen kredit tersebut masing-masing tumbuh sebesar 0,8% dan 15,8%. Banking and Wholesale Banking segments. The proportions of 2019, compared to 62.6% and 36.9% in 2018. Supported by PermataBank’s commitment to continuing business expansion, these two loan segments grew by 0.8% and 15.8% respectively in 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  256. Ikhtisar Utama 254 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance (Dalam Jutaan Rupiah) Kredit berdasarkan segmen usaha (In Million Rupiah) 2018 2019 Pertumbuhan | Growth Rp Loans based on business segment % Perbankan konsumer 62.080.256 62.547.899 467.643 0,8 Retail banking Perbankan wholesale 36.579.002 42.366.013 5.787.011 15,8 Wholesale banking 550.343 168.332 (382.011) (69,4) Others 99.209.601 105.082.244 5.872.643 5,9 Total Lain-lain Jumlah Berdasarkan sektor ekonomi, kredit PermataBank terutama Based on economic sectors, PermataBank’s loans mainly bermotor, dan kredit individu lainnya dengan porsi sebesar 33,9% individual loans with a portion of 33.9% in 2019, an increase berupa Kredit Pemilikan Rumah (KPR), pemilikan kendaraan di tahun 2019 dari 33,2% di tahun sebelumnya. Sektor-sektor lain yang mendapatkan kucuran kredit dalam skala besar adalah perdagangan besar dan kecil 20,6% serta industri pengolahan dengan kontribusi sebesar 19,4% pada tahun 2019. comprised of mortgages (KPR), vehicle ownership, and others from 33.2% in 2018. Other sectors with a large-scale credit disbursement is including wholesale and retail trading at 20.6% and manufacturing, which made a 19.4% contribution in 2019. (Dalam Jutaan Rupiah) Kredit berdasarkan sektor ekonomi Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor, dan lainlain Perdagangan besar dan kecil Industri pengolahan Transportasi, pergudangan, dan komunikasi Pertambangan dan penggalian (In Million Rupiah) 2018 32.869.000 20.472.839 Personal loans for housing, motor vehicles, and others 19.149.331 (1.323.508) (6,5) Wholesale and retail trading 34,3 Transportation, warehousing, and communication 4.708.007 Pertanian, perburuan, dan kehutanan 3.688.627 Loans based on economic sector % 8,4 3.505.528 3.562.627 Rp 2.748.976 19.536.753 4.646.320 Pertumbuhan | Growth 35.617.976 19.262.814 Perantara keuangan Konstruksi 2019 4.315.249 273.939 1.202.479 752.622 1,4 21,1 Manufacturing Mining and excavation 6.986.720 2.340.400 50,4 Financial intermediaries Agriculture, hunting, and forestry 3.553.863 4.944.377 2.979.023 (709.604) (19,2) 4.557.583 3.934.490 (623.093) (13,7) 746.357 892.149 145.792 19,5 637.761 1.033.706 395.945 62,1 Accommodation and food providers Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan 453.528 359.857 (93.671) (20,7) Perikanan 247.627 202.655 252.947 Social services, social culture, entertainment, and individual services 67.138 71.724 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan Listrik, gas, dan air Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Jasa pendidikan Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Lain-lain Jumlah 735.334 99.209.601 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 178.512 121.423 105.082.244 1.390.514 5.320 39,1 2,1 (24.143) (11,9) (613.911) (83,5) 4.586 5.872.643 Construction Real estate, leasing, and corporate services Electricity, gas, and water Education services Fishery 6,8 Health and social services 5,9 Total Others
  257. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 255 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam hal jangka waktu perjanjian kredit , portfolio kredit With regard to the loans tenor, PermataBank’s loans portfolio is maksimal 1 tahun dengan kontribusi sebesar 42,6% dari total up 42.6% of the total net loans in 2019, a decrease from 43.5% PermataBank didominasi oleh kredit dengan jangka waktu kredit bersih di tahun 2019 turun dibandingkan dengan porsi tahun sebelumnya sebesar 43,5%. Secara keseluruhan, per 31 Desember 2019, profil kredit PermataBank terdiversifikasi baik untuk kategori ini dengan porsi kredit dengan jangka waktu >1 - 2 tahun sebesar 11,6%; >2 - 5 tahun 25,1%; dan lebih dari 5 tahun dominated by loans with a term of maximum 1 year. These made in 2018. Overall, as of 31 December 2019, PermataBank’s loans profile has been sufficiently diversified in this category with a credit portion of > 1-2 years period of 11.6%; >2-5 years of 25.1%; and over 5 years of 20.7% 20,7%. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Kredit berdasarkan jangka waktu 2018 2019 Komposisi | Composition Rp Loans based on period % ≤ 1 tahun 43.175.149 44.738.441 43,5 42,6 ≤ 1 year >1 - 2 tahun 11.902.143 12.201.974 12,0 11,6 >1 - 2 year >2 - 5 tahun 22.984.924 26.351.376 23,2 25,1 >2 - 5 year 21.147.385 21.790.453 21,3 20,7 More than 5 years 99.209.601 105.082.244 100,0 100,0 Total Lebih dari 5 tahun Jumlah Secara kumulatif, porsi kredit bersih yang diberikan terhadap total The portion of net loans contributing to PermataBank total assets tahun 2019. PermataBank secara individu maupun konsolidasi both the individually and the consolidated level has complied aset PermataBankmencapai 64,9% di tahun 2018 dan 65,1% di telah memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga per 31 Desember 2019. Selain itu, rasio kredit yang diberikan kepada Usaha Mikro Kecil, dan Menengah (UMKM) terhadap jumlah kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar 4,84% dan 5,75% yang dihitung berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang berlaku. reached 64.9% in 2018 and 65.1% in 2019. PermataBank at with the Legal Lending Limit (LLL) both for related parties and for third parties as of 31 December 2019. In addition, the ratio of loans extended to Micro, Small and Medium-Sized Enterprises (MSMEs) to total loans as of 31 December 2019 and 2018 stood at 4.84% and 5.75%. These ratios were calculated based on the prevailing Bank Indonesia regulations. PermataBank mampu mengelola aktiva produktif berupa kredit PermataBank has been able to improve the management of the bruto dan NPL neto masing-masing sebesar 2,8% dan 1,3%. Di Non-Performing Loan (NPL) ratios of 2.8% and 1.3%, respectively. lebih baik di tahun 2019 dengan rasio Non Performing Loan (NPL) tahun sebelumnya kedua rasio NPL tersebut mencapai 4,4% dan 1,7%. Sejalan dengan perbaikan pengelolaan kredit tersebut, cadangan kerugian penurunan nilai mengalami penurunan menjadi Rp3,96 triliun atau lebih rendah dibandingkan tahun productive assets in the form of loans in 2019 with gross and net In 2018, the two NPL ratios reached 4.4% and 1.7%. In line with the improvement in credit management, the allowance for impairment losses decreased to Rp3.96 trillion from Rp8.20 trillion in 2018. 2018 sebesar Rp8,20 triliun. Efek-Efek untuk Tujuan Investasi Investment Securities terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Surat Perbendaharaan of Bank Indonesia (SBI), Treasury Bills (SPN), Shariah Treasury Bills PermataBank melakukan investasi pada berbagai instrumen yang Negara (SPN), Surat Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS), PermataBank invests in various instruments including Certificates (SPNS), Corporate Bonds, Government Bonds from the secondary Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  258. Ikhtisar Utama 256 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Obligasi Korporasi , Obligasi Pemerintah dari pasar sekunder, market, Certificates of Bank Indonesia - Shariah (SBIS), Bills, and Ijarah. Investasi pada obligasi pemerintah berupa sukuk ijarah ijarah and government bonds from the secondary market made Serfifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS), Wesel, dan Sukuk dan obligasi pemerintah dari pasar sekunder mempunyai peran dominan dengan porsi sebesar 53,8% dan 21,2% di tahun 2019. Peningkatan ini sejalan dengan kebijakan PermataBank untuk optimalisasi imbal hasil ditengah arus modal asing yang kembali masuk ke Indonesia dan untuk tujuan diversifikasi portofolio investasi PermataBank. Portofolio Investasi Efek 2018 53,8% 2,9% 3,9% Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills (SPN) 21.2% in 2019. Such increase is in line with PermataBank’s policy to maximize returns amid the return of the flow of foreign capital into Indonesia, and is also in line with PermataBank’s investment portfolio diversification. 21,2% 7,5% Portfolio of Investment Securities 2019 3,2% 6,3% Surat Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS) Shariah Treasury Bills (SPNS) Obligasi Korporasi Corporate Bonds 2018 0,8% up the largest portion of the total investments, namely 53.8% and Portofolio Investasi Efek 2019 Portfolio of Investment Securities 2018 9,9% Sukuk Ijarah. Investment in government bonds in the form of sukuk Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from the secondary market 51,2% Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) Certificate of Bank Indonesia – Shariah (SBIS) Wesel Bills Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Government Bonds Sukuk Ijarah Obligasi Korporasi Corporate Bonds 2019 5,2% Surat Perbendaharaan Negara (SPN) Treasury Bills (SPN) 28,4% 5,7% Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from the secondary market Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) Certificate of Bank Indonesia – Shariah (SBIS) Wesel Bills Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Government Bonds Sukuk Ijarah PermataBank memiliki obligasi pemerintah yang bersuku bunga PermataBank maintains government bonds with fixed interest rates hal ini, pemerintah dapat membeli kembali obligasi-obligasi yang scheme, the government can buy back the bonds issued prior to tetap dan diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Dalam diterbitkan sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. Surat Perbendaharaan Negara (SPN) dan Surat Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS) yang dimiliki oleh PermataBank merupakan zero-coupon bonds yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Obligasi korporasi yang dimiliki untuk tujuan investasi memiliki peringkat obligasi perusahaan berkualitas sangat baik antara AA- hingga AAA. Peringkat obligasi korporasi tersebut dikeluarkan oleh Pefindo dan Fitch Indonesia. Laporan Tahunan 2019 Annual Report issued by the Government of the Republic of Indonesia. Under the their maturity date at the market prices. Treasury Bills (SPN) and Shariah Treasury Bills (SPNS) owned by PermataBank represent zero-coupon bonds issued by the Government of the Republic of Indonesia. Corporate bonds held for investment purposes are of high quality in terms of corporate bond rating, ranging from AA- to AAA. Corporate bond ratings are issued by Pefindo and Fitch Indonesia.
  259. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 257 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Aset Tetap Fixed Assets stabil di tahun 2019 yang mencapai Rp2 ,45 triliun dari Rp2,55 2019, which decreased to Rp2.45 trillion from Rp2.55 trillion in PermataBank membukukan nilai aset tetap bersih yang relatif triliun di tahun sebelumnya. Perubahan nilai aset tetap bersih ini terutama dipengaruhi oleh kenaikan nilai akumulasi penyusutan menjadi Rp742,46 miliar di tahun 2019 dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp711,85 miliar. PermataBank recorded relatively stable net fixed asset value in 2018. The change in the net fixed asset value was mainly due to the increase in the value of accumulated depreciation to Rp742.46 billion in 2019 from Rp711.85 billion in 2018. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Pertumbuhan | Growth Aset tetap 2018 2019 Tanah 1.956.312 1.956.312 - - Land 272.006 248.037 (23.969) (8,8) Buildings Bangunan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Aset dalam penyelesaian Jumlah Rp Fixed Assets % 83.587 64.626 (18.961) (22,7) Leasehold improvements 227.636 167.795 (59.841) (26,3) Furniture, fixtures, and office equipment 12.764 14.689 1.925 15,1 Contruction in progress 2.552.305 2.451.459 (100.846) (4,0) Total Aset Lainnya Other Assets disebutkan di atas yang terdiri dari aset takberwujud, aset pajak and comprise intangible assets, deferred tax assets and other Aset lainnya terdiri dari komponen aset diluar yang telah tangguhan dan aset lain-lain. Secara kumulatif, jumlah aset lainnya mencapai Rp6,97 triliun, lebih kecil 3,6% dibandingkan posisi tahun sebelumnya Rp7,23 triliun. Other assets include assets other than those mentioned above, assets. Other assets totaled Rp6.97 trillion in 2019, a 3.6% decrease from Rp7.23 trillion in 2018. (Dalam Jutaan Rupiah) Aset lainnya Aset takberwujud (In Million Rupiah) 2018 2019 Pertumbuhan | Growth Rp Other assets % 498.426 516.952 18.526 3,7 Intangible assets Aset pajak tangguhan 2.181.667 1.643.021 (538.646) (24,7) Deferred tax assets Aset lain-lain 4.553.212 4.811.897 258.685 5,7 Other assets Jumlah 7.233.305 6.971.870 (261.435) (3,6) Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  260. Ikhtisar Utama 258 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance LIABILITAS LIABILITIES tahun 2019 terutama ditopang oleh kenaikan simpanan nasabah . mainly due to an increase in customer deposits. PermataBank’s Liabilitas PermataBank tumbuh 5,3% menjadi Rp137,41 triliun di DPK PermataBank tumbuh 4,3% menjadi Rp5,05 triliun yang dikontribusi dari peningkatan Giro dan Tabungan menjadi Rp5,39 triliun dengan pertumbuhan 9,5%. Pertumbuhan dana murah dan stabil merupakan salah satu strategi manajemen likuiditas PermataBank dalam mendukung usaha inti PermataBank untuk terus mengoptimalkan penyaluran kredit secara berkesinambungan. Peningkatan tersebut dikompensasi dengan penurunan utang subordinasi sebesar Rp2,51 triliun di tahun 2019, terkait dengan pelunasan penuh Obligasi Subordinasi PermataBank’s liabilities grew by 5.3% to Rp137.41 trillion in 2019 TPF grew by 4.3% to Rp5.05 trillion which contributed by 9.5% increase in current accounts and saving accounts to Rp5.39 trillion. Such growth in low cost and stable fund is one of PermataBank’s liquidity management strategies to support PermataBank’s core business to continuously optimize lending on an ongoing basis. The increase was compensated with the decrease of subordinated debts by Rp2.51 trillion in 2019 due to repayment of Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Phase I and II Year 2012. Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I dan Tahap II Tahun 2012. (Dalam Jutaan Rupiah) LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi (In Million Rupiah) 2018 Beban masih harus dibayar Liabilitas imbalan pasca-kerja Provisi Rp LIABILITIES % 345.257 8.617 2,6 Liabilities payable on demand 118.135.189 123.184.575 5.049.386 4,3 Deposits from customers 2.460.671 2.973.682 513.011 20,8 Deposits from other banks 114.705 82.101 (32.604) (28,4) Financial liabilities held for trading 2.765.682 1.715.318 (1.050.364) (38,0) Acceptance payables - 4.733.309 4.733.309 100,0 Securities sold under resale agreements payable 346 45.791 45.445 13.134,4 Income tax liabilities 16.971 12.881 (4.090) (24,1) Borrowings 1.125.496 1.267.122 141.626 12,6 Accruals 621.315 562.970 (58.345) (9,4) Other liabilities 20.163 156.067 135.904 674,0 Obligation for post-employment benefits Liabilitas pajak penghasilan Liabilitas lain-lain Pertumbuhan | Growth 336.640 Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman diterima 2019 59.465 56.017 (3.448) (5,8) Provisions Utang subordinasi 4.784.287 2.278.818 (2.505.469) (52,4) Subordinated debts Jumlah Liabilitas 130.440.930 137.413.908 6.972.978 5,3 Total Liabilities Simpanan Nasabah Customer Deposits dan deposito. Total DPK tumbuh 4,3% menjadi Rp123,18 triliun di deposits, savings and time deposits. Total deposits grew by 4.3% Dana pihak ketiga (DPK) PermataBank terdiri dari giro, tabungan tahun 2019 dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp118,13 triliun. Dari jumlah DPK tersebut 50,6% di antaranya berupa Giro dan Tabungan (CASA) atau setara dengan Rp62,28 triliun di tahun 2019. Dibandingkan tahun sebelumnya, pencapaian CASA ini tumbuh 9,5% atau setara dengan Rp5,39 triliun karena peningkatan giro sebesar 15,5% menjadi Rp4,36 triliun di tahun 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank’s third party funds (TPF) are consisted of demand to Rp123.18 trillion in 2019 from Rp118.13 trillion in 2018. Out of the total deposits, 50.6% represented Current Account and Savings Account (CASA) in the amount of Rp62.28 trillion in 2019. Compared to 2018, total CASA grew by 9.5% or Rp5.39 trillion due to a 15.5% increase in demand deposits to Rp4.36 trillion in 2019.
  261. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 259 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Sementara itu , deposito berjangka PermataBank menurun Meanwhile, PermataBank’s time deposits decreased by 0.6% dengan kebijakan PermataBank untuk mengoptimalkan sumber optimize lower cost funding sources from third parties. sebesar 0,6% menjadi Rp60,90 triliun di tahun 2019 seiring pendanaan dari pihak ketiga yang berbiaya murah. 100% 80% 51,8% 49,4% 60% 40% 20% 0% 24,4% 23,8% 24,2% 26,3% 20182019 to Rp60.90 trillion in 2019 in line with PermataBank’s policy to 124.000.000 Deposito 122.000.000 Tabungan | Saving 120.000.000 Giro 118.000.000 Jumlah DPK | TPF (Rp juta | Rp million) 2018 : 118.135.189 2019 : 123.184.575 116.000.000 114.000.000 112.000.000 110.000.000 Suku bunga rata-rata simpanan nasabah di tahun 2019 The average interest rate on customer deposits in 2019 decreased dengan disesuaikannya suku bunga acuan Bank Indonesia Bank Indonesia interest rate’s benchmark throughout the year. mengalami penurunan dibandingkan tahun sebelumnya sejalan secara bertahap di sepanjang tahun tersebut. Suku bunga rata- rata simpanan nasabah dalam mata uang Rupiah sebesar 4,6% dari 5,00% di tahun 2018. Sementara itu, rata-rata suku bunga simpanan nasabah dalam valuta asing juga turun dari 1,29% di tahun 2018 menjadi 1,45% di tahun 2019. compared to 2018. This was in line with the adjustment of the The average interest rate of customer deposits denominated in Rupiah was 4.6%, a decrease from 5.00% in 2018. Meanwhile, the average interest rate of customer deposits in foreign currencies also fell from 1.29% in 2018 to 1,45% in 2019. Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks Rp2,97 triliun ditahun 2019, naik 20,8% dibandingkan pencapaian to Rp2.97 trillion in 2019, a 20.8% increase from Rp2.46 trillion PermataBank membukukan simpanan dari bank lain sebesar tahun sebelumnya sebesar Rp2,46 triliun. Peningkatan ini terutama dipengaruhi oleh menambahnya simpanan dari bank lain dalam mata uang Rupiah di tahun tersebut menjadi Rp2,95 triliun dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp2,43 triliun. Dari jumlah tersebut deposito berjangka mengalami penurunan terbesar 26,1% atau setara dengan Rp309,78 miliar. Deposito berjangka tersebut memiliki tenor antara 30 hari hingga 365 hari. PermataBank recorded deposits from other banks amounting in 2018. This increase was mainly due to the increase in Rupiah deposits from other banks amounting to Rp2.95 trillion, an increase from Rp2.43 trillion in 2018. Out of this amount, time deposits experienced the largest decline, namely by 26.1% or Rp309.78 billion. The time deposit period ranges between 30 and 365 days. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  262. Ikhtisar Utama 260 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Utang Akseptasi Acceptance Payables tahun 2019 . Pencapaian ini lebih rendah 38,0% dari posisi tahun a 38.0% decrease from Rp2.77 trillion in 2018. This decrease is in Utang akseptasi PermataBank tercatat sebesar Rp1,72 triliun di sebelumnya sebesar Rp2,77 triliun. Penurunan ini sejalan dengan berkurangnya utang akseptasi dalam valas dari bank-bank lain menjadi Rp1,11 triliun di tahun 2019 dari posisi tahun sebelumnya yang mencapai Rp1,94 triliun. PermataBank’s acceptance payables were Rp1.72 trillion in 2019, line with the reduction in acceptance payables in foreign currency from other banks to Rp1.11 trillion in 2019 from Rp1.94 trillion in 2018. Utang atas Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali (Repo) Securities Sold Under Repurchase Agreements Payables (Repo) repo sebesar Rp4,73 triliun kepada Bank Indonesia yang akan amounting to Rp4.73 trillion to Bank Indonesia. This repo payable Pada tanggal 31 Desember 2019, PermataBank memiliki utang jatuh tempo pada bulan Januari 2020. Transaksi utang repo ini merupakan sebagai salah satu strategi manajemen likuiditas PermataBank. As of December 31, 2019, PermataBank reported a repo payable will mature in January 2020. This repo payable transaction represents one of PermataBank’s liquidity management strategies. Utang Subordinasi Subordinated Loans Term Notes (MTN) yang diterbitkan PermataBank untuk memenuhi Medium Term Notes (MTN) issued by PermataBank to meet the Utang subordinasi terdiri dari obligasi subordinasi dan Medium kebutuhan pendanaan di luar pendanaan dari DPK. PermataBank secara berkelanjutan menerbitkan obligasi subordinasi yang diperlakukan sebagai modal pelengkap dan di antaranya untuk membiayai aktiva produktif dalam rangka pengembangan usaha PermataBank. Subordinated loans comprise of subordinated bonds and funding needs other than funding from TPF. PermataBank issues subordinated bonds, which are treated as a lower tier 2 capital and are utilized to finance productive assets for the purpose of developing PermataBank’s business. Obligasi subordinasi dan MTN yang belum jatuh tempo mencapai Subordinated and MTN bonds that are not yet mature reached posisi tahun sebelumnya sebesar Rp4,78 triliun. PermataBank trillion in 2018. PermataBank has settled the payments of the Rp2,28 triliun per 31 Desember 2019, lebih rendah dibandingkan telah melakukan pembayaran atas obligasi subordinasi yang jatuh tempo di tahun 2019 dengan nilai nominal sebesar Rp2,50 triliun yang terdiri dari Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I PermataBank Tahap I Tahun 2012 senilai Rp700,00 miliar dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 sebesar Rp1,80 triliun. Kedua obligasi tersebut masing-masing jatuh tempo pada tanggal 15 Juni 2019 dan 19 Desember 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Rp2.28 trillion as of 31 December 2019, a decrease from Rp4.78 subordinated bonds with maturity dates in 2019 with a nominal value of Rp2.50 trillion consisting of Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Phase I amounting to Rp700.00 billion and Phase II amounting to Rp1.80 trillion. The bonds matured on 15 June 2019 and 19 December 2019, respectively.
  263. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 261 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tabel berikut menjelaskan informasi lebih lengkap tentang obligasi The following table provides information pertaining to subordinated PermataBank dan belum jatuh tempo hingga 31 Desember 2019 : that are not yet mature on 31 December 2019: subordinasi dan Medium Term Notes (MTN) yang diterbitkan oleh bonds and Medium Term Notes (MTN) issued by PermataBank Tanggal | Date Instrumen Instrument Tanggal efektif dan penerbitan Issuance Date Tanggal jatuh tempo Maturity Date Tingkat bunga Interest rate Jumlah pokok utang subordinasi The nominal value of subordinated debts Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II Year 2014 Tanggal efektif Effective date: 18 Des 2013 18 Dec 2013 24 Okt 2021 24 Oct 2021 11,75% 24 Des 2020 24 Dec 2020 10 Mar 2019 10 Mar 2019 Jangka waktu Tenor Peringkat Rating 700.000 7 tahun 7 years idAA (Double A) 12,00% 860.000 7 tahun 7 years idAA+ (Double A Plus) Suku bunga rata-rata deposito berjangka Bank Indonesia tiga bulanan (TDBI 3 bulan) plus 2,75% per tahun Bank Indonesia three-month Time Deposit (TDBI 3 months) plus 2.75% per annum 700.000 10 Mar 2020 10 Mar 2020 Tidak diperingkat Not rated Tanggal penerbitan Issuance date: 24 Des 2013 24 Dec 2013 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase I Year 2013 Tanggal efektif Effective date: 18 Des 2013 18 Dec 2013 Tanggal penerbitan Issuance date: 24 Des 2013 24 Dec 2013 Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010 Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 Tanggal efektif Effective date: 10 Mar 2010 10 Mar 2010 Tanggal penerbitan Issuance date: 10 Mar 2010 10 Mar 2010 Penerbitan obligasi subordinasi dan MTN tersebut diperhitungkan The subordinated and MTN bonds are calculated as a lower Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM). Kisaran tingkat Capital Adequacy Ratio (KPMM). The contractual interest sebagai modal pelengkap untuk keperluan perhitungan rasio suku bunga kontraktual untuk utang subordinasi adalah 7,75%- 12,00%. PermataBank telah mematuhi semua pembatasanpembatasan penting sehubungan dengan perjanjian utang subordinasi yang diterbitkan. Pembayaran atas jumlah bunga yang jatuh tempo telah dilakukan secara tepat waktu. tier 2 capital for the purpose of calculating the Minimum rates for subordinated debt range between 7.75% and 12.00%. PermataBank was in compliance with the all covenants in relation to the issued subordinated debts agreements. Payments of amounts due to interest had been done on a timely basis. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  264. Ikhtisar Utama 262 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Liabilitas Lainnya Other Liabilities yang tidak dijelaskan sebelumnya yang terdiri dari liabilitas not disclosed above , which comprise current liabilities, financial Liabilitas lainnya terdiri dari beberapa akun dalam liabilitas segera, liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, utang pajak penghasilan, pinjaman diterima, beban masih harus dibayar, liabilitas lain-lain, liabilitas imbalan pasca kerja dan provisi. Secara kumulatif, total liabilitas lainnya mencapai Rp2,53 triliun di tahun 2019, naik 10,2% dibandingkan pada tahun sebelumnya sebesar Rp2,30 triliun terutama dipengaruhi oleh kenaikan liabilitas pasca kerja dan beban masih harus dibayar masing-masing senilai Other liabilities include a number of accounts under liabilities liabilities held for trading, income tax payable, borrowings, accruals, other liabilities, obligation for post employement benefits and provisions. In 2019, the total other liabilities reached Rp2.53 trillion, increasing by 10.2% from Rp2.30 trillion in 2018. This was mainly due to an increase in post-employment liabilities and accrued expenses totaling Rp135.90 billion and Rp141.63 billion. Rp135,90 miliar dan Rp141,63 miliar. (Dalam Jutaan Rupiah) Liabilitas lainnya Liabilitas segera Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan (In Million Rupiah) 2018 Beban masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Pertumbuhan | Growth Rp Other liabilities % 336.640 345.257 8.617 2,6 Liabilities payable on demand 114.705 82.101 (32.604) (28,4) Financial liabilities held for trading Utang pajak penghasilan Pinjaman diterima 2019 346 45.791 45.445 13.134,4 Corporate income tax payable 16.971 12.881 (4.090) (24,1) Borrowings 1.125.496 1.267.122 141.626 12,6 Accruals 621.315 562.970 (58.345) (9,4) Other liabilities Liabilitas imbalan pasca kerja 20.163 156.067 135.904 674,0 Obligation for post employement benefits Provisi 59.465 56.017 (3.448) (5,8) Provisions 2.295.101 2.528.206 233.105 10,2 Total Jumlah EKUITAS EQUITY ekuitas PermataBank naik 7,1% menjadi Rp24,04 triliun di increased by 7.1% to Rp24.04 trillion in 2019. Such growth in Ditopang oleh pertumbuhan pendapatan PermataBank, jumlah tahun 2019. Pertumbuhan ekuitas ini sejalan dengan perolehan laba bersih di tahun 2019 sebesar Rp1,50 triliun, sehingga PermataBank yang sebelumnya di tahun 2018 membukukan defisit sebesar Rp0,40 triliun, di tahun 2019 menjadi memiliki saldo laba sebesar Rp1,02 triliun. Supported by its revenue growth, PermataBank’s total equity equity is in line with PermataBank’s net profit in 2019 amounting to Rp1.50 trillion. As a result, PermataBank recorded a profit balance of Rp1.02 trillion in 2019, an increase from a deficit of Rp0.40 trillion in 2018. (Dalam Jutaan Rupiah) Ekuitas (In Million Rupiah) 2018 2019 Pertumbuhan | Growth Rp Equity % Modal ditempatkan dan disetor penuh 3.837.985 3.837.985 - - Tambahan modal disetor - bersih 17.252.901 17.252.901 - - Additional paid-in capital - net (181,8) Net fair value reserve - investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits (87.215) Laporan Tahunan 2019 Annual Report 71.329 158.544 Issued and fully paid-up capital
  265. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 263 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) Ekuitas (In Million Rupiah) 2018 Pertumbuhan | Growth 2019 Rp Equity % Cadangan revaluasi aset tetap 1.853.060 1.853.060 - - Fixed assets revaluation reserve Saldo (defisit) laba (404.805) 1.022.066 1.426.871 (352,5) (Deficit) retained earnings 10 10 - - Non-controlling interests 22.451.936 24.037.351 1.585.415 7,1 Total Equity Kepentingan nonpengendali Jumlah Ekuitas LAPORAN LABA RUGI DAN LABA KOMPREHENSIF COMPREHENSIVE STATEMENT OF INCOME (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Pertumbuhan | Growth Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain 2018 Pendapatan bunga dan syariah bersih 5.400.185 5.720.968 320.783 5,9 Pendapatan bunga dan syariah Net interest and shariah income Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya 1.961.296 2.113.505 152.209 7,8 Net fees and commission income and other operating income (1.676.421) (1.086.106) 590.315 (35,2) Impairment losses on earning assets (4.465.833) (4.737.632) (271.799) 6,1 Other operating expenses 1.219.227 2.010.735 791.508 64,9 Income before tax (317.975) (510.315) (192.340) 60,5 Income tax expense 901.252 1.500.420 599.168 66,5 Net income Kerugian penurunan nilai aset keuangan Beban operasional lainnya Laba sebelum pajak penghasilan Beban pajak penghasilan Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan Jumlah laba komprehensif 2019 Rp Statement of Profit or Loss and Other Comprehensive Income % 40.070 84.995 44.925 112,1 Other comprehensive income, net of income tax 941.322 1.585.415 644.093 68,4 Total comprehensive income Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali Net income attributable to: 901.251 1.500.420 599.169 66,5 Equity holders of the parent entity 1 - (1) (100,0) Non-controlling interests Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) Comprehensive income attributable to: 941.321 1.585.415 644.094 68,4 Equity holders of the parent entity 1 - (1) (100,0) Non-controlling interests 32 54 22 68,0 Basic and diluted earnings per share attributable equity holders of the parent entity (whole Rupiah) Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  266. Ikhtisar Utama 264 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance PermataBank mencatatkan laba bersih sebesar Rp1 ,5 triliun atau PermataBank recorded a net profit of Rp1.5 trillion, an increase di tahun sebelumnya. Perolehan laba tersebut sejalan dengan profit was inline with PermataBank achievement in improving asset meningkat sebesar 66,5% dibandingkan dengan Rp901,25 miliar keberhasilan PermataBank dalam memperbaiki kualitas aset, meningkatkan pertumbuhan kredit berkualitas baik, pemulihan kredit bermasalah, peningkatan pendapatan bunga bersih serta pengelolan biaya secara disiplin. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan menurun cukup signifikan dibandingkan tahun lalu sejalan dengan upaya perbaikan kualitas aset, penagihan dan restrukturisasi kredit bermasalah serta penjualan aset NPL. of 66.5% compared to Rp901.25 billion in the previous year. The quality, increasing good book loan growth, recovering the nonperforming loans, increasing net interest income and disciplined cost management. Allowance for impairment losses on financial assets declined significantly compared to the previous year, which was in line with efforts to improve asset quality, collection and restructuring the non performing loans and sale of NPL assets. Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Shariah Income bunga dan syariah sebesar 6,0% menjadi Rp11,74 triliun ditopang income of 6.0% to Rp11.74 trillion. This was supported by a net loans PermataBank mampu membukukan pertumbuhan pendapatan oleh pertumbuhan kredit bersih sebesar 5,9% di saat ekonomi domestik sedang mengalami perlambatan pertumbuhan. Pendapatan dari kredit yang diberikan masih memberikan kontribusi terbesar yaitu 72,8% dari total pendapatan bunga dan syariah yaitu sebesar Rp8,54 triliun di tahun 2019 dari posisi tahun sebelumnya senilai Rp7,79 triliun. Pendapatan dari Unit Usaha Syariah PermataBank menurun sebesar Rp33,80 miliar di tahun 2019 menjadiRp1,63 triliun dibandingkan Rp1,66 triliun di PermataBank was able to record a growth in interest and shariah growth of 5.9% amid a domestic economy that was experiencing a slowdown in growth. Revenue from loans still contributes the largest portion of the total interest and shariah income, at 72.8%, amounting to Rp8.54 trillion in 2019, an increase from Rp7.79 trillion in 2018. The revenues from PermataBank Shariah Business Unit decreased by Rp33.80 billion in 2019 to Rp1.63 trillion from Rp1.66 trillion in 2018. tahun 2018. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Pertumbuhan | Growth Pendapatan bunga dan syariah 2018 2019 Kredit yang diberikan 7.786.783 8.543.296 756.513 9,7 Loans Efek-efek untuk tujuan investasi 920.252 758.240 (162.012) (17,6) Investment securities Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 404.157 431.911 27.754 6,9 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan Rp Interest and shariah income % 135.774 106.231 (29.543) (21,8) Financial assets held for trading Tagihan akseptasi 98.221 105.610 7.389 7,5 Acceptance receivables Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 63.281 164.069 100.788 159,3 Securities purchased under resale agreements 6.399 0 (6.399) (100,0) Current account with Bank Indonesia Other receivables-trade finance Giro pada Bank Indonesia Tagihan lainnya-trade finance 4.972 5.390 418 8,4 9.419.839 10.114.747 694.908 7,4 Syariah 1.661.113 1.627.316 (33.797) (2,0) Shariah Jumlah 11.080.952 11.742.063 661.111 6,0 Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  267. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 265 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Kredit yang diberikan Loans Komposisi Pendapatan 2018 Composition of Income 2018 0 ,1% 0,6% 0,9% 1,2% 3,6% Efek-efek untuk tujuan investasi Investment Securities 15,0% 8,3% Komposisi Pendapatan 2019 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placement with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading 2018 Tagihan akseptasi Acceptance receivables Composition of Income 2019 1,4% 0,9% 0,9% 3,7% 6,5% Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Efek-efek untuk tujuan investasi Investment Securities 13,9% Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placement with Bank Indonesia and other banks 2019 Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia 70,3% Kredit yang diberikan Loans 72,8% Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading Tagihan akseptasi Acceptance receivables Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Tagihan lainnya-trade finance Other payables – trade finance Tagihan lainnya-trade finance Other payables – trade finance Syariah Shariah Syariah Shariah Beban Bunga dan Syariah Interest and Shariah Expenses deposito berjangka yang mencapai 58,3% dari total beban bunga dominated by time deposits, which account for 58.3% of the total Komposisi beban bunga dan syariah masih didominasi oleh dan syariah. Beban bunga deposito berjangka ini tumbuh 12,9% menjadi Rp3,51 triliun di tahun 2019 dari Rp3,11 triliun di tahun 2018. Selain itu, beban giro juga menunjukkan kenaikan dari Rp643,85 miliar menjadi Rp717,27 miliar seiring dengan kenaikan rata-rata jumlah simpanan dalam bentuk giro di tahun 2019. Beban Unit Usaha Syariah menunjukkan penurunan sebesar 0,8% di 2019 menjadi Rp648,97 miliar. The composition of interest and shariah expenses was still interest and shariah expenses. The time deposit interest expenses increased by 12.9% to Rp3.51 trillion in 2019 from Rp3.11 trillion in 2018. In addition, current accounts also experienced an increase from Rp643.85 billion to Rp717.27 billion in line with the average increase in current accounts in 2019. Shariah Business Unit expenses experienced a decrease of 0.8% in 2019 to Rp648.97 billion. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Pertumbuhan | Growth Beban Bunga dan Syariah 2018 2019 Deposito berjangka 3.110.236 3.512.750 402.514 12,9 Utang subordinasi 570.095 434.581 (135.514) (23,8) Subordinated debts 209.474 206.370 (76,9) Deposits guarantee premium 37.903 (5.705) (1,5) 15.581 1.715 (3.104) 143,3 Call money 23.164 30.270 7.106 30,7 5.026.890 5.372.123 345.233 5.680.767 6.021.095 340.328 Giro Tabungan Premi penjaminan simpanan Pinjaman yang diterima Call money Utang efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Syariah Jumlah 643.848 447.072 7.420 653.877 717.267 431.267 648.972 Rp Interest and Shariah Expenses % 73.419 (15.805) 22.322 (4.905) 11,4 (3,5) 6,9 (0,8) 6,0 Time deposits Demand deposits Savings Borrowings Securities sold under repurchase agreement payable Shariah Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  268. Ikhtisar Utama 266 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income pendapatan yang bersumber dari provisi dan komisi , transaksi from fees and commissions, trading income, gain on sales of Pendapatan operasional lainnya PermataBank terdiri dari perdagangan, keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi, bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi serta pendapatan operasional lainnya. PermataBank’s other operating income includes income derived investment securities, share of the net profits of associates and other operating income. Sejalan dengan peningkatan volume transaksi di pasar sekunder In line with the increase in the volume of transactions in the signifikan atas pendapatan transaksi perdagangan - bersih a significant increase in the net trading income and gains on atas obligasi pemerintah, PermataBank membukukan kenaikan dan keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi, masing-masing menjadi Rp575,77 miliar dan Rp185,06 miliar di tahun 2019 dari hanya Rp286,18 miliar dan Rp17,57 miliar di tahun sebelumnya. Pertumbuhan atas kedua jenis pendapatan tersebut mampu mengkompensasi penurunan atas pendapatan operasional lainnya sebesar Rp205,74 miliar dan bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi sebesar Rp87,33 miliar sejalan dengan penjualan investasi PermataBank pada PT Astra Sedaya Finance di bulan Mei 2018. Dari transaksi tersebut, PermataBank membukukan laba sebesar Rp228,21 miliar yang dicatat pada pendapatan operasional lainnya tahun 2018. Akibat penjualan tersebut, PermataBank juga tidak lagi mengakui porsi laba bersih PT Astra Sedaya Finance sebagai entitas asosiasi, sehingga selama tahun 2019 tidak tedapat saldo bagian atas laba bersih secondary market for government bonds, PermataBank recorded sales of investment securities, each amounting to Rp575.77 billion and Rp185.06 billion in 2019, an increase from Rp286.18 billion and Rp17.57 billion in 2018. Growth in these two types of income was able to compensate the decline in other operating income of Rp205.74 billion and the portion of net profit of associates amounting to Rp87.33 billion since PermataBank sold its investment in PT Astra Sedaya Finance in May, 2018. From the transaction, PermataBank recorded an income amounting to Rp228.21 billion, which fell under other operating income in 2018. As a result of the sale, PermataBank no longer recognized the portion of PT Astra Sedaya Finance’s net income as an associate. Accordingly the balance in the net profit of associated companies is no longer available. dari entitas asosiasi. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Pertumbuhan | Growth Pendapatan operasional lainnya 2018 2019 Pendapatan provisi dan komisi - bersih 1.130.316 1.118.522 (11.794) (1,0) Net fees and commission income 286.182 575.766 289.584 101,2 Net trading income Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi 17.566 185.060 167.494 953,5 Gain on sale of investment securities Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi 87.333 - (87.333) (100,0) Share of net profit of associate 439.899 234.157 (205.742) (46,8) Other operating income 1.961.296 2.113.505 152.209 7,8 Total  Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Pendapatan operasional lainnya Jumlah Laporan Tahunan 2019 Annual Report Rp Other operating income %
  269. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 267 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pendapatan Operasional Lainnya 2018 Pendapatan Operasional Lainnya 2019 Other Operating Income 2018 Other Operating Income 2019 4 ,5% 0,9% 11,1% Pendapatan provisi dan komisi – bersih Net fees and commission income 22,4% 8,8% Pendapatan transaksi perdagangan – bersih Net trading income 2018 Keuntungan penjualan efekefek untuk tujuan investasi Gain on sale of investment securities 14,6% Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi Share of net profit of associates 57,6% Pendapatan provisi dan komisi – bersih Net fees and commission income 2019 Pendapatan transaksi perdagangan – bersih Net trading income 27,2% 52,9% Pendapatan operasional lainnya Other operating income Keuntungan penjualan efekefek untuk tujuan investasi Gain on sale of investment securities Pendapatan operasional lainnya Other operating income Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Impairment Losses on Financial Assets ditunjukkan oleh perbaikan rasio NPL, PermataBank membukukan by the NPL ratio improvement, PermataBank recorded a Rp1.09 Sejalan dengan pengelolaan aktiva produktif yang lebih baik yang kerugian penurunan nilai aset keuangan yang lebih rendah yaitu sebesar Rp1,09 triliun di tahun 2019 dari Rp1,68 triliun di tahun sebelumnya. Penurunan signifikan ini dikontribusikan oleh kerugian penurunan nilai kredit yang turun tajam menjadi hanya Rp1,03 triliun dibandingkan Rp1,78 triliun di tahun 2018. Hal ini menunjukkan bahwa PermataBank serius dan berkesinambungan dalam mengelola aktiva produktif berupa pembukuan portofolio kredit yang lebih sehat di tahun 2019 dengan rasio Non Performing Loan (NPL) bruto dan NPL neto masing-masing sebesar 2,8% dan 1,3%. Di tahun 2018 kedua rasio NPL tersebut masing-masing In line with better management of earning assets, as indicated trillion impairment loss on financial assets in 2019, a decrease from Rp1.68 trillion in 2018. This significant decrease is contributed by the decrease in loan impairment, which dropped significantly to Rp1.03 trillion from Rp1.78 trillion in 2018. This serves as evidence that PermataBank has been seriously and continuously improve earning assets management by booked healthier loan portfolio in 2019 with a gross Non Performing Loan (NPL) ratio and net NPL ratio of 2.8% and 1.3%, respectively. In 2018, the two NPL ratios reached 4.4% and 1.7%, respectively. mencapai 4,4% dan 1,7%. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Pertumbuhan | Growth Kerugian penurunan nilai aset keuangan 2018 2019 Kredit yang diberikan 1.784.028 1.025.420 (758.608) (42,5) Loans 332 35.609 35.277 10.625,6 Placements with other banks (108.545) 17.519 126.064 (116,1) Current accounts with other banks Penempatan pada bank-bank lain Giro pada bank-bank lain Tagihan lainnya-trade finance Penyertaan saham Efek-efek untuk tujuan investasi Tagihan akseptasi Jumlah Rp % Impairment losses on financial assets 946 4.105 3.159 333,9 Other receivables-trade finance (510) 2.470 2.980 (584,3) Investments in stock 361 1.031 670 185,6 Investment securities (191) (48) 143 (74,9) Acceptance receivables 1.676.421 1.086.106 (590.315) (35,2) Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  270. Ikhtisar Utama 268 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses PermataBank membukukan pertumbuhan beban operasional the Company recorded a growth in other operating expenses by Seiring dengan ekspansi bisnis PermataBank di tahun 2019 , lainnya sebesar 6,1% menjadi Rp4,74 triliun di tahun 2019. Beban operasional lainnya terdiri dari beban umum dan administrasi, beban gaji dan tunjangan pengurus & karyawan, dan beban lain-lain. Sebagai komponen terbesar, beban gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan mencapai Rp2,50 triliun di tahun 2019, tumbuh 5,1% dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp2,38 triliun. Sementara itu, beban umum dan administrasi tumbuh 8,2% dari Rp1,74 triliun di tahun 2018 menjadi Rp1,88 triliun di tahun berikutnya. In line with the expansion of PermataBank’s business in 2019, 6.1% to Rp4.74 trillion in 2019. Other operating expenses include general and administrative expenses, salaries, management & employee benefits, and other expenses. As the largest component, salaries and employee and management benefits reached Rp2.50 trillion in 2019, increasing by 5.1% from Rp2.38 trillion in 2018. Meanwhile, general and administrative expenses increase by 8.2% from Rp1.74 trillion in 2018 to Rp1.88 trillion in 2019. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Pertumbuhan | Growth Beban operasional lainnya 2018 2019 Umum dan administrasi 1.742.024 1.884.001 141.977 8,2 General and administrative 2.380.462 2.501.423 120.961 5,1 Salaries and benefits to management and employees Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Lain-lain Jumlah Rp Other operating expenses % 343.347 352.208 8.861 2,6 Others 4.465.833 4.737.632 271.799 6,1 Total Laba Tahun Berjalan dan Jumlah Laba Komprehensif Profit Current Year and Total Comprehensive Income keuntungan dari transaksi surat berharga dan derivatif sejalan gains from securities and derivative transactions which in line Ditopang dengan perbaikan pendapatan bunga dan syariah, dengan kondisi pasar yang menguntungkan dan disertai dengan pengelolaan aktiva produktif yang baik yang berdampak pada penurunan beban kerugian penurunan nilai aset keuangan di tahun 2019, laba sebelum pajak tumbuh 64,9% menjadi Rp2,01 triliun. Setelah memperhitungkan beban pajak, laba tahun berjalan PermataBank pada tahun 2019 meningkat 66,5% menjadi Rp1,50 triliun. Selain itu, jumlah laba komprehensif mencapai Rp1,58 triliun, naik 68,4% dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp0,94 triliun. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Supported by improvements in interest and shariah income, with the favorable market conditions and also supported by good management of earning assets, has resulted the decreased of impairment losses on financial assets in 2019, and increase profit before tax by 64.9% to Rp2.01 trillion. After calculating the tax expenses, PermataBank’s profit for the year 2019 increased by 66.5% to Rp1.50 trillion from 2018. In addition, the Company’s total comprehensive income reached Rp1.58 trillion, increasing by 68.4% from Rp0.94 trillion in 2018.
  271. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 269 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Laporan Arus Kas 2018 2019 Pertumbuhan | Growth Rp Statements of Cashflows % Kas bersih digunakan untuk aktivitas operasi (4.698.941) (1.879.571) 2.819.370 (60,0) Net cash used in operating activities Kas bersih diperoleh dari aktivitas investasi 11.090.333 2.485.185 (8.605.148) (77,6) Net cash provided by investing activities (2.339.405) 1.787.695 4.127.100 (176,4) Net cash provided by (used in) financing activities Kenaikan bersih kas dan setara kas 4.051.987 2.393.309 (1.658.678) (40,9) Net increase in cash and cash equivalents Kas dan setara kas, awal tahun 16.597.184 20.896.262 4.299.078 25,9 Cash and cash equivalents, beginning of year 247.091 (87.588) (334.679) (135,4) Effect in foreign exchange rate fluctuation on cash and cash equivalents 20.896.262 23.201.983 2.305.721 11,0 Cash and cash equivalents, end of year Kas bersih yang diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas pendanaan Pengaruh fluktuasi kurs mata uang asing pada kas dan setara kas Kas dan setara kas, akhir tahun Arus kas dari aktivitas operasi Cash flows from operating activities yang digunakan untuk aktivitas operasi sebesar Rp1,88 triliun, activities of Rp1.88 trillion, a decrease compared to Rp4.70 trillion Pada tahun 2019, PermataBank mencatat arus kas bersih mengalami penurunan dibandingkan Rp4,70 triliun pada tahun 2018. Penurunan tersebut terutama berasal dari penurunan arus kas keluar untuk penyaluran kredit sebesar Rp3,21 triliun, penurunan penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain sebesar Rp1,02 triliun, peningkatan pendapatan bunga sebesar Rp0,96 triliun dan peningkatan aset lain-lain sebesar Rp0,75 triliun. In 2019, PermataBank recorded net cash flows used in operating in 2018. The decrease mainly came from the decrease of cash outflow distributed to loans amounting to Rp3.21 trillion, decrease in placement with Bank Indonesia and other banks amounting to Rp1.02 trillion, increase in interest income amounting to Rp0.96 trillion and increase in other assets amounting to Rp0.75 trillion. Penurunan tersebut di atas dikompensasikan dengan kenaikan arus The decrease as mentioned above was compensated with the kembali sebesar Rp2,51 triliun dan penurunan arus kas masuk dari agreements transactions of Rp2.51 trillion and the decrease of kas keluar untuk transaksi efek-efek yang dibeli dengan janji dijual simpanan nasabah dan bank lain sebesar Rp1,03 triliun. increase of cash outflow from securities purchase under resale cash inflow from customer deposits and deposits from other banks of Rp1.03 trillion. Arus kas dari aktivitas investasi Cash flows from investing activities mencapai Rp2,49 triliun di tahun 2019. Pencapaian ini lebih trillion in 2019, decrease from Rp11.09 trillion in 2018. Such Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas investasi PermataBank rendah dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp11,09 triliun. Hal ini terutama dipengaruhi oleh penurunan penerimaan kas dari penjualan efek-efek untuk tujuan investasi - bersih menjadi hanya Rp1,48 triliun, jauh lebih rendah dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp7,33 triliun. Di tahun 2018 juga terdapat penerimaan kas hasil penjualan penyertaan pada Net cash provided from investing activities amounting to Rp2.49 decrease was mainly due to the decrease in cash inflows from the net sales of investment securities of Rp1.48 trillion, far lower than Rp7.33 trillion in the previous year. In 2018 PermataBank also recorded cash inflows from the sales of investments in an associated entity amounting to Rp2.80 trillion. entitas asosiasi sebesar Rp2,80 triliun. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  272. Ikhtisar Utama 270 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Arus kas dari aktivitas pendanaan Cash flows from financing activities pendanaan mencapai Rp1 ,79 triliun di tahun 2019, sementara to Rp1.79 trillion, while in 2018 there was cash outflows used in Secara kumulatif, kas bersih yang diperoleh dari aktivitas di 2018 terdapat kas keluar yang digunakan untuk aktivitas pendanaan sebesar Rp2,34 triliun. Perubahan ini terutama disebabkan karena di tahun 2019, terdapat kas masuk dari transaksi utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali sebesar Rp4,73 triliun. Di samping itu terdapat peningkatan arus kas keluar untuk pelunasan utang subordinasi, dimana pada tahun 2019 PermataBank melunasi utang subordinasi berkelanjutan II tahap I dan II sebesar Rp2,50 triliun, sementara pada tahun 2018 pengeluaran kas untuk pelunasan utang subordinasi II hanya sebesar Rp1,75 triliun. The net cash provided by financing activities in 2019 amounting financing activities amounted to Rp2.34 trillion. This changes was mainly due to increase in cash inflows from payable of securities sold under repurchase agreements amounted to Rp4.73 trillion. In addition there was increase in cash outflows for the repayment of a subordinated loan. In 2019 PermataBank settled the payment of phase I and II of the continuous subordinated loan amounting to Rp2.50 trillion, while in 2018 cash disbursements for the settlement of the subordinated II loan only amounting to Rp1.75 trillion. Kas dan setara kas akhir tahun Cash and cash equivalents at end of the year Rp7,55 triliun tidak dapat menutupi penurunan kas dan setara Rp7.55 trillion was not able to cover the decrease in cash and cash Kenaikan kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi sebesar kas dari aktivitas investasi sebesar Rp8,61 triliun dan aktivitas pendanaan sebesar Rp0,61 triliun, sehingga secara keseluruhan kas dan setara kas mengalami penurunan sebesar Rp1,66 triliun. Setelah memperhitungkan kas dan setara kas awal tahun dan pengaruh selisih kurs, PermataBank membukukan kenaikan kenaikan bersih kas dan setara kas sebesar Rp2,31 triliun pada akhir tahun 2019. The increase in net cash from operating activities amounting to equivalents from the Company’s investing activities by Rp8.61 trillion and financing activities by Rp0.61 trillion. Accordingly, total cash and cash equivalents decreased by Rp1.66 trillion. After recording cash and cash equivalents at the beginning of the year and foreign exchange differences, PermataBank recorded net increase in cash and cash equivalents amounting to Rp2.31 trillion at the end of 2019. KOMITMEN DAN KONTINJENSI COMMITMENT AND CONTINGENCIES 2019, lebih rendah dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp4,70 trillion in 2019, a decrease from Rp4.70 trillion in 2018. This was in Liabilitas komitmen PermataBank mencapai Rp4,28 triliun di tahun triliun. Hal ini sejalan dengan berkurangnya liabilitas atas transaksi letter of credit (L/C) menjadi Rp1,16 triliun dibandingkan Rp1,76 triliun di tahun sebelumnya karena penurunan volume transaksi sejalan dengan penurunan kondisi perekonomian Indonesia. PermataBank’s commitment liabilities amounting to Rp4.28 line with the decreasing amount of liabilities on the letter of credit (L/C) transactions to Rp1.16 trillion from Rp1.76 trillion in 2018 due to the decrease in transaction volume caused by the decline in the Indonesian economy. Sementara itu, liabilitas kontinjensi – bersih PermataBank Meanwhile, PermataBank’s net contingent liabilities increased di tahun sebelumnya sejalan dengan peningkatan nilai garansi in line with the Rp0.38 trillion increase in the guarantees issued meningkat menjadi Rp3,86 triliun di tahun 2019 dari Rp3,47 triliun yang diterbitkan oleh PermataBank sebesar Rp0,38 triliun dari Rp4,34 triliun di tahun 2018 menjadi Rp4,72 triliun di tahun 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report to Rp3.86 trillion in 2019 from Rp3.47 trillion in 2018. This was by PermataBank to Rp4.72 trillion in 2019 from Rp4.34 trillion in 2018.
  273. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 271 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Komitmen dan Kontinjensi 2018 2019 Pertumbuhan | Growth Rp Commitments and Contingencies % Liabilitas Komitmen Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan – committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah Liabilitas Komitmen Tagihan Kontinjensi Liabilities (2.946.495) (3.126.829) (180.334) 6,1 Unused credit facility - committed (1.756.932) (1.157.470) 599.462 (34,1) Outstanding irrevocable letters of credit (4.703.427) (4.284.299) 419.128 (8,9) Total Commitment Liabilities 869.213 861.341 (7.872) (0,9) Interest receivable on non-performing loans (4.339.939) (4.718.060) (378.121) 8,7 Pendapatan bunga atas kredit bermasalah Liabilitas Kontinjensi Garansi yang diterbitkan Jumlah Liabilitas Kontinjensi - Bersih (3.470.726) (3.856.719) (385.993) 11,1 Contingent Receivables Contingent Liabilities Guarantees issued Total Contingent Liabilities - Net Penjelasan lebih lengkap terkait komitmen dan kontinjensi dapat More detailed disclosure of commitments and contingencies is merupakan bagian tidak terpisah dari laporan tahunan ini. which are an integral part of this annual report. dilihat di catatan laporan keuangan audit tahun 2019 No. 40 yang available in the 2019 audited financial statement notes No. 40, SUKU BUNGA DASAR KREDIT PRIME LENDING RATES dan publikasi laporan bank diantaranya mewajibkan Bank and publication of bank reports, among others includes a provision Peraturan OJK Nomor 32/POJK.03/2016 mengatur transparansi Umum yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional melaporkan dan mempublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dalam mata uang Rupiah. SBDK adalah laporan yang menyajikan perhitungan suku bunga dasar kredit yang antara lain mencakup harga pokok dana untuk kredit (HPDK), biaya overhead, dan marjin keuntungan (profit margin) yang ditetapkan PermataBank dalam kegiatan perkreditan OJK Regulation No.32/POJK.03/2016 regulates transparency that requires Commercial Banks conducting conventional business activities to report and publish the Prime Lending Rate (SBDK) in Rupiah. The SBDK report outlines the calculation of the prime lending rate, which includes the cost of funds for loans (HPDK), overhead costs, and profit margins established by PermataBank in its lending activities. Tujuan penerapan transparansi informasi PermataBank mengenai The purpose of PermataBank’s information transparency on the memudahkan nasabah dalam mempertimbangkan manfaat, biaya to consider the benefits, costs and risks of credit. The SBDK also SBDK adalah memberikan kejelasan kepada nasabah dan dan risiko kredit. SBDK juga meningkatkan good governance dan mendorong persaingan yang sehat dalam industri perbankan antara lain melalui terciptanya disiplin pasar (market discipline) yang lebih baik. SBDK juga diperlukan sebagai indikator besaran suku bunga kredit yang akan dikenakan kepada nasabah yang mengajukan kredit pada PermataBank. prime lending rate is to provide clarity to customers when it comes improves good governance and encourages healthy competition within the banking industry by creating better market discipline. The prime lending rate also serves as an indicator of the amount of lending rates that customers will be charged when they apply for loans at PermataBank. Penyesuaian suku bunga secara bertahap dilakukan dengan Interest rates are adjusted regularly with consideration of external ekonomi, likuiditas, serta memperhatikan kondisi tingkat bunga into account the interest rates of competitors within banking mempertimbangkan faktor eksternal seperti kondisi makro bank kompetitor di industri perbankan. Selain itu, PermataBank factors such as macroeconomic conditions, liquidity, and by taking industry. PermataBank also implement to a prudent banking Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  274. Ikhtisar Utama 272 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance juga memperhatikan prinsip perbankan yang pruden dan principles and aligning the Bank ’s risk appetite with the risk-based PermataBank memperbaharui SBDK sesuai dengan pergerakan accordance with the movement of Bank Indonesia’s benchmark kesesuaian antara risk appetite dengan risk-based pricing. pricing. PermataBank updates its prime lending rate regularly in suku bunga acuan yang ditetapkan Bank Indonesia secara berkala rates as depicted in the following table. sebagaimana yang dijelaskan dalam tabel berikut.  Periode Period Suku Bunga Dasar Kredit berdasarkan Segmentasi Kredit Prime Lending Rate based on Credit Segmentation Kredit | Loan Korporasi Corporate Ritel Retail Kredit Konsumsi | Consumtive Loan Mikro Micro KPR Housing loan Non KPR Non housing loan 2019   Maret 2019 | March 2019 10,00% 10,00% - 10,25% 10,00% Juni 2019 | June 2019 10,00% 10,25% - 10,25% 10,25% September 2019 | September 2019 10,00% 10,25% - 10,25% 10,25% Desember 2019 | December 2019 10,00% 10,25% - 10,25% 10,25% 10,08% 9,63% 2018 Rata-rata 2018 | Average 2018 9,70% 9,70% ANALISA KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG SERTA RASIO KEUANGAN YANG RELEVAN ANALYSIS OF DEBT SERVICING ABILITY AND COLLECTIBILITY OF RECEIVABLES AND OTHER RELEVANT FINANCIAL RATIOS Rasio Keuangan Financial Ratios di Indonesia, PermataBank dalam menjalankan bisnisnya selalu in Indonesia, PermataBank always prioritizes the prudent principle Tumbuh secara berkelanjutan untuk menopang pembangunan mengedepankan prinsip kehati-hatian, taat kepada peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta berbagai pertaturan lainnya yang berlaku. Sejalan dengan implementasi komitmen menjalankan praktik-praktik bisnis perbankan tersebut, PermataBank mampu memenuhi ketentuan regulator terkait rasio- rasio keuangan meskipun PermataBank secara berkelanjutan melakukan ekspansi bisnis dengan memberikan kredit dan jasa perbankan lainnya di sepanjang tahun 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report To be able to grow business sustainably to support development in doing business, and comply with Bank Indonesia and the Financial Services Authority (OJK) regulations as well as other prevailing regulations. In line with the commitment on those banking business practices, PermataBank has been able to meet the regulatory requirements related to financial ratios although PermataBank expanded its business in 2019 by providing loans and other banking services.
  275. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 273 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 RASIO-RASIO KEUANGAN | FINANCIAL RATIOS (Entitas Induk Saja | Parent Entity Only) 2019 2018 Rasio Kinerja | Performance Ratio 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) | Capital Adequacy Ratio (CAR) 19,9% 19,4% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif Non-performing productive and non-productive assets to total productive and non-productive assets 1,8% 2,8% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif | Non-performing productive assets to total productive assets 2,2% 3,5% 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif Allowance for impairment losses of financial assets to total productive assets 2,9% 6,1% 5. NPL-bruto | NPL-gross 2,8% 4,4% 6. NPL-neto | NPL-net 1,3% 1,7% 7. Imbal hasil aset (ROA) | Return on Assets (ROA) 1,3% 0,8% 8. Imbal hasil ekuitas (ROE) | Return on Equity (ROE) 7,2% 5,0% 9. Net Interest Margin (NIM) 4,4% 4,1% 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) | Operating Expenses to Operating Income 87,0% 93,4% 11. Loans to Deposits Ratio (LDR) 86,3% 90,1% 12. Net Stable Funding Ratio (NSFR) 114,2% 119,8% 13. Liquidity Coverage Ratio (LCR) 203,6% 233,58% i. Pihak terkait | Related parties 0,0% 0,0% ii. Pihak tidak terkait | Third parties 0,0% 0,0% iii. Pihak terkait | Related parties 0,0% 0,0% iv. Pihak tidak terkait | Third parties 0,0% 0,0% a. GWM Utama Rupiah | Rupiah primary minimum reserve requirement 6,4% 6,9% b. GWM Valuta Asing | Foreign currency minimum reserve requirement 8,5% 8,1% Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan | Net open position - aggregate 8,6% 0,1% Kepatuhan | Compliance 1. a. Persentase pelanggaran BMPK | Percentage of violations of the legal lending limit b. Persentase pelampauan BMPK | Percentage of excess of the legal lending limit 2. 3. Giro Wajib Minimum (GWM) | Minimum Reserve Requirement * rata-rata dalam 1 bulan (Desember 2018 dan 2017) | average in 1 month (December 2018 and 2017) PermataBank mampu memenuhi ketentuan yang berlaku untuk PermataBank has met the applicable regulation in the Indonesia kepatuhan berdasarkan perhitungan rasio-rasio tersebut diatas. on ratios result above. industri perbankan di Indonesia dalam hal rasio kinerja maupun banking industry for the performance ratios or compliance based Kemampuan Membayar Hutang dan Kolektibilitas Piutang The Ability to Pay Debt and Collectability of Receivables diukur dengan menggunakan rasio likuiditas, rasio solvabilitas, dan ratios, solvency ratios, and rentability ratios. These ratios serve as Kemampuan PermataBank membayar kewajiban (utang) dapat rasio rentabilitas. Rasio-rasio tersebut akan menjadi parameter bagi PermataBank dalam menghitung kemampuan PermataBank menyediakan cadangan likuiditas. PermataBank’s ability to pay debt is measured through the liquidity parameters for PermataBank when calculating its ability to provide liquidity reserves. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  276. Ikhtisar Utama 274 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Rasio Likuiditas Liquidity Ratio PermataBank dalam memenuhi kewajiban utama berupa its key obligations in the form of public deposits and other liquid Rasio likuiditas dipergunakan untuk mengetahui kemampuan simpanan masyarakat dan kewajiban likuid lainnya . Rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) yang merupakan perbandingan antara jumlah kredit yang disalurkan dengan pendanaan adalah salah satu parameter untuk mengukur rasio likuiditas yang sehat. Rasio LDR PermataBank sebesar 86,3% di tahun 2019 dibandingkan 90,1% di tahun 2018. Pencapaian rasio ini mencerminkan bahwa kondisi likuiditas PermataBank berada dalam posisi optimal dan masih berada dalam batas ketentuan Bank Indonesia atau di bawah threshold 92,0% serta masih memberikan ruang ekspansi The liquidity ratio is used to assess PermataBank’s ability to meet liabilities. The Loan to Deposit Ratio (LDR), which is a comparison of the amount of loans provided and funding serves as one of the parameters of measuring a healthy liquidity ratio. PermataBank’s LDR ratio was 86.3% in 2019, a decrease from 90.1% in 2018. This ratio shows that PermataBank’s liquidity is in an optimal position and within the limits of Bank Indonesia’s regulations or below the 92.0% threshold, and still allows opportunities for expansion in lending. kredit yang cukup. Kemampuan memenuhi ketentuan rasio likuiditas ini diperkuat PermataBank’s ability to meet the liquidity ratio requirement Liquidity Coverage Ratio (LCR) sebagaimana yang dipersyaratkan the Liquidity Coverage Ratio (LCR) as required by the Basel III dengan pencapaian rasio Net Stable Funding Ratio (NSFR) dan dalam ketentuan Basel III. OJK mensyaratkan kedua rasio tersebut di atas 100%. Rasio PermataBank untuk kedua rasio tersebut masing-masing sebesar 114,2% dan 203,6%. is strengthened by the Net Stable Funding Ratio (NSFR) and regulation. The OJK requires that both ratios should be above 100%. PermataBank ratios are 114.2% and 203.6% respectively. Rasio NSFR membandingkan jumlah sumber pendanaan stabil dan The NSFR ratio compares the amount of stable and long-term likuiditas dari aset-aset yang didanai serta potensi penarikan dana profile of the financed assets and the potential withdrawal of berjangka panjang yang dipakai oleh PermataBank, dengan profil yang mungkin terjadi dari komitmen dan kewajiban kontinjensi dalam hal ini termasuk dari rekening-rekening off-balance sheet. Sementara itu, rasio LCR menghitung ketersediaan aset paling likuid PermataBank yang bisa dipakai menutup potensi arus kas keluar bersih yang bisa terjadi dalam skenario tekanan jangka pendek yang akut. financing sources used by PermataBank, along with the liquidity funds that may occur from contingent commitments and liabilities, which in this case include those associated with off-balance sheet accounts. Meanwhile, the LCR ratio calculates PermataBank’s liquid assets that can be utilized to cover potential net cash outflows under a scenario of acute short-term pressure. Rasio Solvabilitas Solvency Ratio sebuah bank berkaitan erat dengan kemampuan solvabilitas bank closely related to the bank’s liquidity and solvency capabilities. Kemampuan membayar utang jangka pendek dan jangka panjang tersebut. The ability to repay a bank’s short-term and long-term debt is Pada tahun 2019, PermataBank berhasil mempertahankan In 2019, PermataBank managed to maintain the ratings from two AAA(idn) dari Fitch Ratings. Kedua peringkat tersebut merupakan Fitch Ratings. These two ratings are the highest rating of Pefindo peringkat dari dua lembaga rating yaitu idAAA dari Pefindo dan peringkat tertinggi Pefindo dan Fitch, yang menunjukkan kemampuan obligor untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjangnya relatif terhadap obligor Indonesia lainnya. Laporan Tahunan 2019 Annual Report rating institutions, namely idAAA from Pefindo and AAA (idn) from and Fitch, which shows the obligor’s ability to fulfill its long-term financial commitments relative to other Indonesian obligors.
  277. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 275 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Selain itu , PermataBank tidak pernah melakukan gagal bayar PermataBank has never failed to fulfill its obligations to third diperlihatkan dengan kedisiplinan bank dalam melunasi hutang ability in long-term debts repayment that have matured and memenuhi kewajibannya kepada pihak ketiga, yang antara lain jangka panjang yang telah jatuh tempo dan pembayaran kupon obligasi sesuai jadwal (lihat pada bagian Utang Subordinasi). parties, which among others are shown by bank discipline and regularly payment of instrument coupons on schedule (see the Debt Subordination). Rasio Rentabilitas Rentability Ratio kinerja profitabilitas bank dengan menggunakan lima komponen profitability by using five components: Return on Assets (ROA), Rasio ini digunakan oleh perbankan untuk mengetahui tingkat yaitu Imbal Hasil Aset (ROA), Imbal Hasil Ekuitas (ROE), Marjin Pendapatan Bunga Bersih (NIM), dan rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO). This ratio is used by banks to identify their performance on Return on Equity (ROE), Net Interest Margin (NIM), and the Operating Expense to Operating Income (BOPO) ratio. Rasio NIM PermataBank membaik menjadi 4,4% di tahun 2019 PermataBank’s NIM ratio improved to 4.4% in 2019 from 4.1% in dengan peningkatan pendapatan usaha PermataBank yang PermataBank’s operating income derived from net interest income dibandingkan 4,1% di tahun 2018. Perbaikan rasio NIM ini seiring berasal dari pendapatan bunga bersih sebesar 5,9%. Sejalan dengan perbaikan rasio NIM, rasio ROA dan ROE juga meningkat masing-masing menjadi 1,3% dan 7,2% dibandingkan tahun 2018 yang mencapai 0,8% dan 5,0%. 2018. The improvement in NIM ratio is in line with the increase in from loans which grew by 5.9%. In line with the improvement in the NIM ratio, the ratios of ROA and ROE also increased to 1.3% and 7.2% respectively from 0.8% and 5.0% in 2018. Pencapaian rasio rentabilitas tersebut ditopang oleh perbaikan The profitability ratio was supported by an improvement in the Operasional (BOPO) PermataBank yang membaik secara Income (BOPO) which have been improved significantly to 87.0% rasio efisiensi Beban Operasional terhadap Pendapatan signifikan menjadi 87,0% di tahun 2019 dibandingkan 93,4% ini ditahun 2018. efficiency ratio of PermataBank’s Operating Expenses to Operating in 2019 compared to 93.4% in 2018. Kolektibilitas Kredit Collectability of Loans tetap mampu menunjukkan perbaikan kualitas aset produktif that the quality of the productive assets is above the minimum Di tengah pertumbuhan kredit yang berkelanjutan, PermataBank di atas minimum ketentuan yang berlaku. Implementasi pengelolaan kualitas aset produktif yang lebih baik dengan upaya restrukturisasi, penjualan aset bermasalah, penghapusan serta settlement aset tercermin dari perbaikan secara signifikan rasio NPL bruto dan NPL neto yang masing-masing menjadi 2,8% dan 1,3% di tahun 2019 dimana pada tahun 2018 kedua rasio ini sebesar 4,4% dan 1,7%. Amid sustainable loan growth, PermataBank is still able to show regulatory requirements. Implementation of better quality management of productive assets through restructuring, sales of non-performing assets, assets write-offs and assets settlements has been reflected in the significant improvements of the gross NPL and net NPL ratios which were 2.8% and 1.3% in 2019, down from 4.4% and 1.7% in 2018. Sejalan dengan rasio NPL yang lebih rendah tersebut, rasio The ratio of allowance for impairment losses (CKPN) to productive produktif mengalami penurunan sesuai dengan perbaikan kualitas improvement in asset quality to 2.9% in 2019 from 6.1% in 2018. cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) terhadap aset aset menjadi 2,9% di tahun 2019 dari 6,1% di tahun sebelumnya. Rasio aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif juga menunjukkan perbaikan menjadi 2,2% dari 3,5% di tahun 2018. assets has decreased in line with the lower NPL ratio and the The ratio of non-performing productive assets to total productive assets also improved to 2.2% from 3.5% in 2018. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  278. Ikhtisar Utama 276 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku , In accordance with the prevailing Bank Indonesia regulations, the tercatatnya sebelum cadangan kerugian penurunan adalah their carrying amounts before the allowance for impairment losses kolektibilitas aset produktif PermataBank (Bank saja) pada nilai collectability of productive assets at PermataBank (parent only) at sebagai berikut: is as follows: Kolektibilitas aset produktif 2019 Collectability of productive assets in 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Lancar Current Dalam perhatian khusus Special mention Kurang lancar Substandard Diragukan Doubtful Macet Loss Jumlah Total 2.184.390 - - - - 2.184.390 Current account with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 14.863.691 - - - - 14.863.691 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 2.484.364 - - - - 2.484.364 Financial assets held for trading Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 1.534.574 - - - - 1.534.574 Securities purchased under resale agreements Tagihan akseptasi 1.626.347 49.152 - 42.678 - 1.718.177 Acceptance receivable Kredit yang diberikan 99.158.347 6.611.398 290.482 801.290 1.894.053 108.755.570 Loans Efek-efek untuk tujuan investasi 13.805.187 - - - - 13.805.187 Investment securities 1.658.501 89.158 - 5.962 - 1.753.621 Other assets 8.985.803 Commitments and contingencies Giro pada bank lain Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi 8.974.079 11.374 350 - - Collectability of productive assets in 2018 Kolektibilitas Aset Produktif 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Lancar Current Dalam perhatian khusus Special mention Kurang lancar Substandard Diragukan Doubtful Macet Loss Jumlah Total 1.473.130 - - - - 1.473.130 Current account with other banks 11.855.847 - - - - 11.855.847 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 1.744.498 - - - - 1.744.498 Financial assets held for trading Tagihan akseptasi 2.752.307 9.000 - - - 2.761.307 Acceptance receivable Kredit yang diberikan 91.824.557 10.604.865 1.256.166 727.467 2.682.978 107.096.033 Loans Efek-efek untuk tujuan investasi 14.990.845 - - - - 14.990.845 Investment securities 2.091.619 45.887 - - - 2.137.506 Other assets 8.974.514 Commitments and contingencies Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi 8.858.405 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 116.109 - - -
  279. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 277 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF SPOT AND DERIVATIVE TRANSACTIONS uang untuk tujuan pengelolaan risiko keuangan dan efisiensi money market for the purpose of managing financial risks and PermataBank secara aktif melakukan transaksi derivatif di pasar biaya pendanaan di sepanjang tahun 2019 . Aset keuangan untuk diperdagangkan berupa derivatif mencapai Rp220,74 miliar, lebih tinggi dibandingkan posisi tahun 2018 sebesar Rp216,07 miliar. Sejalan dengan aktivitas perdagangan derivatif yang lebih tinggi di tahun 2019, PermataBank membukukan keuntungan dari transaksi spot dan derivatif mencapai Rp346,37 miliar di tahun 2019, naik 38,1% dibandingkan posisi tahun 2018 sebesar Rp250,86 miliar. PermataBank actively conducted derivative transactions on the creating financing cost efficiency throughout 2019. Financial assets held for trading in form of derivatives reached Rp220.74 billion in 2019, an increase from Rp216.07 billion in 2018. In line with the higher derivative trading activities in 2019, PermataBank recorded profits from spot and derivative transactions amounting to Rp346.37 billion, an increase of 38.1% from Rp250.86 billion 2018. PermataBank membukukan penurunan transaksi perdagangan PermataBank recorded a decrease in its forex trading transactions Rp0,97 triliun di tahun 2019, dengan tagihan dan kewajiban 2019, with derivative receivables and liabilities amounting to valuta asing dengan kurs yang berlaku di pasar spot menjadi derivatif masing-masing sebesar Rp1,29 miliar dan Rp1,22 miliar. Pada tahun 2018, perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku di pasar spot sebesar Rp1,97 triliun dengan dengan tagihan dan kewajiban derivatif masing-masing sebesar Rp6,19 miliar dan Rp14,82 miliar. with the forex rate in the spot market reaching Rp0.97 trillion in Rp1.29 billion and Rp1.22 billion, respectively. In 2018, forex trading at the prevailing forex rate on the spot market amounted to Rp1.97 trillion with derivative payables and liabilities amounting to Rp6.19 billion and Rp14.82 billion, respectively. PermataBank juga melaksanakan transaksi swap yang terdiri dari PermataBank also conducted swap transactions including interest masing-masing mencapai Rp0,56 triliun dan Rp2,54 triliun di Rp0.56 trillion and Rp2.54 trillion in 2019, respectively. This swap suku bunga dan cross currency swap dengan nilai notional tahun 2019. Pencapaian ini lebih tinggi dibandingkan posisi tahun sebelumnya masing-masing sebesar Rp0,43 triliun dan Rp1,38 triliun. Penjelasan terkait transaksi spot dan derivatif dijelaskan dalam tabel berikut ini: Transaksi Derivatif 2019 rate swaps and cross currency swaps with a notional value of was an increase from Rp0.43 trillion and Rp1.38 trillion in 2018. Disclosure related to spot and derivative transactions is available in the following table: Derivative Transactions 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) No Transaksi | Transactions (In Million Rupiah) Jumlah Nosional Notional Amount Tujuan Purpose Aset dan Liabilitas Derivatif Derivatif Assets and Liabilities Diperdagangkan Trading Lindung Nilai Hedging Aset Assets Liabilitas Liabilities 1. Foreign Currency Forward 12.273.768 12.273.768 - 133.364 65.801 2. Foreign Currency Spot 967.079 967.079 - 1.293 1.224 3. Swap Suku Bunga (IRS) 555.988 555.988 - - 9.395 4. Cross Currency Swap (CCS) 2.537.478 2.537.478 - 84.437 4.040 5. Options 277.650 277.650 - 1.641 1.641 16.611.963 16.611.963 - 220.735 82.101 Jumlah | Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  280. Ikhtisar Utama 278 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Transaksi Derivatif 2018 Derivative Transactions 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) No (In Million Rupiah) Jumlah Nosional Notional Amount Transaksi | Transactions Tujuan Purpose Diperdagangkan Trading Aset dan Liabilitas Derivatif Derivatif Assets and Liabilities Lindung Nilai Hedging Aset Assets Liabilitas Liabilities 1 Foreign Currency Forward 8.614.666 8.614.666 - 181.713 58.827 2 Foreign Currency Spot 1.972.856 1.972.856 - 6.187 14.816 3 Swap Suku Bunga (IRS) 432.968 432.968 - - 3.543 4 Cross Currency Swap (CCS) 1.381.943 1.381.943 - 28.170 37.519 12.402.433 12.402.433 - 216.070 114.705 Jumlah | Total STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL SERTA DASAR PENENTUAN KEBIJAKAN Kebijakan Struktur Modal PermataBank menyadari pertumbuhan usaha MANAGEMENT POLICY OF CAPITAL STRUCTURE AND BASIS FOR POLICY MAKING secara berkelanjutan perlu ditopang dengan struktur permodalan yang kuat. Oleh karena itu, permodalan PermataBank direncanakan dan dikelola sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko. Direksi dan Dewan Komisaris memberikan persetujuan dan pengawasan atas penyusunan rencana permodalan yang merupakan bagian dari rencana bisnis PermataBank. Perencanaan permodalan tersebut dimaksudkan Capital Structure Policy PermataBank is aware that sustainable business growth needs to be supported by strong capital structure. Therefore, PermataBank’s capital structure is planned and managed in accordance with its business needs and risk profile. The Board of Directors and the Board of Commissioners approve and supervise the preparation of the capital plan, which is part of PermataBank business plan. untuk Capital planning is conducted to ensure capital adequacy and sehingga mampu mendukung strategi PermataBank dengan tetap PermataBank’s strategy by referring to PermataBank’s articles memastikan kecukupan modal dan optimalisasi struktur modal berpedoman kepada anggaran dasar PermataBank dan ketentuan regulator dalam hal kewajiban penyediaan minimum permodalan antara lain sebagaimana diatur dalam POJK No.11/POJK.03/2016 dan perubahannya dalam POJK No.34/POJK/03/2016 mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum; kebutuhan modal untuk mendukung pertumbuhan usaha; dan berbagai pilihan untuk meningkatkan permodalan dan mencapai struktur permodalan yang optimal. Laporan Tahunan 2019 Annual Report optimization of the Company’s capital structure, so as to support of association and prevailing regulations in terms of minimum capital requirements, including but not limited to as stipulated in POJK No.11/POJK.03/2016 and changes is POJK No.34/ POJK/03/2016 regarding Minimum Capital Requirements for Commercial Banks; capital requirements to support business growth; and various options to improve capital and achieve optimal capital structure.
  281. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 279 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Penilaian kecukupan permodalan (Internal Capital Adequacy Internal Capital Adequacy Assessment Process - ICAAP - is bertujuan untuk mengetahui kondisi permodalan PermataBank capital under normal and stress conditions. The areas being Assessment Process - ICAAP) dilakukan secara berkala yang dalam kondisi normal dan stress. Hal-hal yang dipertimbangkan dalam melakukan penilaian ini di antaranya adalah keadaan ekonomi, kondisi usaha, dan kondisi pasar uang. Hasil dari penilaian ini dipakai sebagai bahan diskusi dengan regulator sebagai bagian dari proses pengawasan permodalan PermataBank. conducted periodically to assess the condition of PermataBank’s taken into account during this assessment include economic conditions, business conditions, and financial market conditions. The results of such assessment serve as materials for discussion with regulators, a part of PermataBank’s capital supervision process. PermataBank ditetapkan sebagai salah satu bank sistemik oleh PermataBank has been classified as a systemic bank by OJK, and menyusun dokumen Rencana Aksi (Recovery Plan) sesuai POJK a Recovery Plan, which is in line with POJK No.14/POJK.03/2017 OJK dan sejalan dengan hal tersebut maka PermataBank telah No.14/POJK.03/2017 mengenai Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi Bank Sistemik. Lebih lanjut, PermataBank secara berkala melakukan pengkinian dokumen Rencana Aksi (Recovery Plan) serta evaluasi dan pengujian (stress testing) atas Rencana Aksi untuk menilai kelayakan dokumen Rencana Aksi yang dimiliki. PermataBank menghitung kebutuhan modal berdasarkan peraturan yang berlaku, di mana modal yang diwajibkan dalam peraturan dianalisa dalam 2 kelompok besar (tier): • in accordance with such assignment, PermataBank has prepared regarding the Recovery Plan for Systemic Banks. Furthermore, PermataBank regularly updates its Action Plan, as well as the evaluation and stress testing of the Action Plan to assess its feasibility. PermataBank calculates its capital requirements in accordance with the prevailing regulations, whereby the capital requirements under the regulations are categorized into 2 major groups (tiers): Modal inti (Tier 1), terdiri dari modal inti utama (Common Equity • Core capital (Tier 1), consisting of core capital (Common utama antara lain meliputi modal ditempatkan dan disetor penuh, The core capital includes, but is not limited to, issued and Tier 1) dan modal inti tambahan (Additional Tier 1). Modal inti Equity Tier 1) and additional core capital (Additional Tier 1). tambahan modal disetor, cadangan umum, laba tahun-tahun lalu fully paid capital, additional paid-in capital, general reserves, dan tahun berjalan (100%), saldo surplus revaluasi aset tetap, past and current year’s profits (100%), surplus from premises penghasilan/kerugian komprehensif lainnya berupa potensi and equipment, other comprehensive income/losses from keuntungan/kerugian yang berasal dari perubahan nilai wajar the changes in fair value of financial assets classified as aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual, dan modal available for sale, and other capital based on the approval of lainnya berdasarkan peraturan yang telah ditetapkan oleh OJK. Aset pajak tangguhan, aset takberwujud (termasuk goodwill), dan penyertaan (100%) merupakan faktor pengurang modal the Financial Services Authority. inti utama. Modal inti tambahan antara lain terdiri dari saham preferen, instrumen utang atau investasi yang memiliki karakteristik modal dan bersifat subordinasi di mana semuanya bersifat non-kumulatif setelah dikurangi pembelian kembali, jika ada. PermataBank tidak mempunyai modal inti tambahan yang memenuhi kriteria peraturan OJK yang berlaku hingga akhir tahun 2019. Deferred tax assets, intangible assets (including goodwill) and investments in shares (100%) are deducted from the core capital. Additional core capital includes preferred shares, and debt or investment instruments that have the characteristics of capital and are subordinated in nature, all of which are noncumulative after net of buyback portion, if any. PermataBank had no additional core capital that meets OJK regulatory criteria up to the end of 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  282. Ikhtisar Utama 280 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance • Modal pelengkap (tier 2) antara lain meliputi surat berharga • Supplementary capital (tier 2) includes, but is not limited to, umum penyisihan penghapusan aset atas aset produktif. reserves for uncollectible accounts on earning assets. subordinasi dan pinjaman subordinasi, serta cadangan Sejak penerbitan obligasi subordinasi yang terakhir dilakukan pada tahun 2014, PermataBank belum menerbitkan obligasi subordinasi hingga saat ini. subordinated securities and subordinated loans, and general Since the issuance of the last subordinated bond in 2014, PermataBank has not yet issued subordinated bonds. Regulator mengatur berbagai batasan yang berlaku untuk bagian- Regulators regulate various limits to the regulatory capital. Firstly, modal inti paling rendah sebesar 6% dari ATMR. Kedua, bank wajib 6% of RWA. Secondly, banks are required to provide core capital bagian modal yang diwajibkan. Pertama, bank wajib menyediakan menyediakan modal inti utama paling rendah 4,5% dari ATMR, baik secara individual maupun secara konsolidasi dengan entitas anak. Selanjutnya, bank juga wajib menyediakan modal minimum (modal inti dan pelengkap) sesuai profil risiko dan juga bank wajib menyediakan tambahan modal penyangga. Perhitungan ATMR PermataBank dihitung banks are required to provide core capital (Tier 1) at a minimum of (Common Equity Tier 1) at a minimum of 4.5% of RWA, both at the entity and consolidated s with subsidiaries. Furthermore, banks are also required to provide minimum capital (core and supplementary capital) in accordance with their risk profile and additional buffer capital. berdasarkan PermataBank’s RWA are based on specified requirements tingkatan risiko yang mencakup risiko kredit, risiko pasar, dan risiko with assets and potential exposures that affect the financial persyaratan yang telah ditentukan sesuai dengan berbagai operasional yang terkait dengan aset dan eksposur potensial yang berdampak terhadap posisi keuangan. covering credit risk, market risk, and operational risk associated position of the Company. PermataBank juga memperhitungkan pengaruh tingkat modal PermataBank also considers the impact of capital levels to the keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi dengan return on investment and security levels obtained from a strong terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham. Selain itu, keuntungan dan tingkat keamanan yang diperoleh dari posisi permodalan yang kuat juga dipertimbangkan. shareholders rate of return. In addition, the balance between high capital position are also considered. PermataBank memiliki kemampuan untuk menjaga kualitas dan PermataBank is capable of maintaining the quality and adequacy serta sejalan dengan struktur permodalan yang dikelola oleh satu line with the capital structure managed by a special unit under the kecukupan permodalan yang sesuai dengan ketentuan regulator unit khusus di bawah Direktorat Keuangan. of its capital in accordance with the regulatory requirement and in Finance Directorate. Struktur Permodalan Capital Structure (CET-1) dan Modal Pelengkap dengan komposisi terbesar ada Capital (CET-1) and Supplementary Capital with the largest Struktur permodalan PermataBank saat ini terdiri dari Modal Inti pada Modal Inti (CET-1). PermataBank memiliki kewajiban untuk memastikan struktur permodalan yang kuat untuk mendukung pertumbuhan usaha secara berkesinambungan. Oleh karena itu, PermataBank melakukan pengelolaan dan perencanaan permodalan berkelanjutan. sesuai kebutuhan dan profil Laporan Tahunan 2019 Annual Report risiko secara The current capital structure of PermataBank consists of Core composition being the Core Capital (CET-1). PermataBank is required to ensure strong capital structure to support sustainable business growth. Accordingly, PermataBank conducts its capital management and planning in accordance with its business needs and risk profile.
  283. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 281 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Sampai dengan periode yang berakhir tanggal 31 Desember As of 31 December 2019 , PermataBank has been maintaining kuat untuk mendukung pertumbuhan bisnis sebagai entitas parent entity or on a consolidated basis. Core capital contributes 2019, PermataBank memiliki kemampuan permodalan yang induk maupun secara konsolidasi. Modal inti memiliki peran vital terhadap komposisi permodalan PermataBank dengan kontribusi mencapai 94,2% atau setara dengan Rp21,79 triliun sedangkan strong capital capabilities to support its business growth as a 94.2%, equivalent to Rp21.79 trillion, of PermataBank’s capital, while the Bank’s supplementary capital amounts to Rp1.34 trillion. modal pelengkap Bank sebesar Rp1,34 triliun. (Dalam Jutaan Rupiah) Struktur Permodalan Modal inti (Tier 1) Modal pelengkap (Tier 2) Jumlah modal (In Million Rupiah) 2018 2019 Capital Structure Entitas Induk Parent Entity Konsolidasian Consolidated Entitas Induk Parent Entity Konsolidasian Consolidated 19.640.663 20.009.392 21.792.397 22.155.359 Core capital (Tier 1) 2.096.825 2.097.691 1.344.439 1.344.024 Supplementary capital (Tier 2) 21.737.488 22.107.083 23.136.836 23.499.383 Total capital PermataBank telah menerbitkan beberapa obligasi subordinasi PermataBank has issued several subordinated bonds to optimize permodalan Bank. Obligasi subordinasi tersebut dapat dilihat di Information about the subordinated bonds can be found in the yang dapat mengoptimalkan Modal Pelengkap di dalam struktur bagian utang subordinasi. the Supplementary Capital in the Bank’s capital structure. subordinated loans section. Pemegang saham memiliki rekam jejak yang kuat dalam The shareholders have a strong track record in supporting PermataBank. Hal ini dibuktikan dengan dukungan pemegang by the support of PermataBank’s majority shareholders in mendukung struktur permodalan dan pemenuhan KPMM saham mayoritas dalam beberapa kali aksi korporasi untuk meningkatkan modal Tier 1 dan Tier 2. Terakhir, PermataBank melakukan rights issue sebesar Rp3 triliun di bulan Juni 2017 yang mencerminkan dukungan kuat dari pemegang saham terhadap strategi PermataBank untuk memperkuat permodalan. Selain itu, pemegang saham menyetujui penggunaan seluruh laba bersih tahun 2018 sebagai laba ditahan untuk memperkuat PermataBank’s capital structure and CAR. This is evidenced several Corporate Actions to increase Tier 1 and Tier 2 capital. PermataBank conducted a rights issue amounting to Rp3 trillion in June 2017, reflecting strong support from shareholders. In addition, in 2018, PermataBank’s shareholders resolved to retain the total amount of the net income as retained earnings to strengthen the capital structure of PermataBank. struktur permodalan PermataBank. Kombinasi dari pencapaian laba usaha tahun 2019, secara The combination between achievement of net profit, sustainable pemegang saham tersebut mampu memperkuat permodalan strengthened PermataBank’s capital as reflected in Common berkelanjutan mengelola kredit dengan hati-hati, serta dukungan PermataBank yang tercermin dari Common Equity Tier 1 (CET-1) dan Capital Adequacy Ratio (CAR) yang meningkat menjadi 18,7% dan 19,9% di tahun 2019 dibandingkan posisi di prudent loan management, and shareholder support in 2019 Equity Tier 1 (CET-1) and Capital Adequacy Ratio (CAR) which rose to 18.7% and 19.9% compared to 17.6% and 19.4% in the previous year. The Capital Adequacy Ratio (CAR) as a parent Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  284. Ikhtisar Utama 282 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance tahun sebelumnya masing-masing sebesar 17 ,6% dan 19,4%. entity only and consolidated as of 31 December 2019 and 2018 secara konsolidasi dan sebagai entitas induk saja pada tanggal 31 follows: Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) PermataBank Desember 2019 dan 2018 sesuai peraturan Bank Indonesia yang according to the prevailing Bank Indonesia regulations are as berlaku adalah sebagai berikut: (Dalam Jutaan Rupiah) KPMM Modal Inti (Tier 1) (In Million Rupiah) 2018 2019 Entitas Induk Parent Entity Konsolidasian Consolidated Entitas Induk Parent Entity Konsolidasian Consolidated CAR 19.640.663 20.009.392 21.792.397 22.155.359 Core Capital (Tier 1) Modal Pelengkap (Tier 2) 2.096.825 2.097.691 1.344.439 1.344.024 Supplementary Capital (Tier 2) Jumlah Modal 21.737.488 22.107.083 23.136.836 23.499.383 Total Capital ATMR untuk Risiko Kredit 95.816.732 96.151.472 98.573.364 98.861.917 RWA for Credit Risk ATMR untuk Risiko Pasar 1.094.489 1.094.288 3.615.530 3.615.730 RWA for Market Risk ATMR untuk Risiko Operasional 14.923.291 14.984.087 14.162.513 14.244.627 RWA for Operational Risk 111.834.512 112.229.847 116.351.407 116.722.274 Total RWA Rasio KPMM 19,4% 19,7% 19,9% 20,1% CAR Rasio CET-1 17,6% 17,8% 18,7% 19,0% CET-1 Ratio Rasio KPMM sesuai Profil Risiko 9,0% 9,0% 9,0% 9,0% CAR according to the Risk Profile Total ATMR PermataBank telah memenuhi peraturan OJK yang mengatur PermataBank has complied with OJK regulations governing 2019 dan 2018. Bank mampu membukukan rasio KPMM yang Bank has been able to record KPMM ratios that exceeded the KPMM untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember melampaui persyaratan minimum rasio KPMM sesuai dengan profil risiko dan setelah memperhitungkan capital buffer sebagaimana tercantum dalam peraturan Otoritas Jasa Keuangan terkait. KPMM for the years ended 31 December 2019 and 2018. The minimum requirements in accordance with the risk profile and after capital buffer as stated in the relevant Financial Services Authority regulations. Dasar Pemilihan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal Basis for Management Policy on Capital Structure pertimbangan di antaranya adalah proyeksi ekonomi, potensi considerations including economic projections, PermataBank’s Kebijakan manajemen atas struktur modal berdasarkan beberapa pertumbuhan bisnis PermataBank, risk appetite, kecukupan modal dan pemenuhan persyaratan modal dari regulator, dan kemampuan PermataBank dalam menghadapi kondisi stress (stress testing) serta target rasio permodalan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Management policy on capital structure is based on several business growth potential, risk appetite, capital adequacy and compliance with capital requirements set by regulators, as well as PermataBank’s ability to manage its stress testing and capital ratio target.
  285. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 283 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 PermataBank melakukan perencanaan dan pengelolaan yang PermataBank conducts planning and management of its capital , penilaian kecukupan permodalan (Internal Capital Adequacy the Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP). baik atas permodalan yang dimiliki disertai dengan penerapan Assesment Process - ICAAP) yang secara konsisten dilaksanakan oleh PermataBank. Penetapan rencana permodalan memastikan tercukupinya kebutuhan permodalan dan optimalisasi dari struktur modal guna menopang strategi yang dipilih dengan tetap mempertimbangkan ketentuan permodalan minimum yang diwajibkan oleh regulator; dan pilihan-pilihan yang ada untuk meningkatkan permodalan dan untuk mencapai struktur which is accompanied by the consistent implementation of The capital plan ensures the availability of adequate capital and optimization of PermataBank’s capital structure to support PermataBank’s strategy while taking into account the minimum capital requirements of the regulator; as well as the options available to improve capital and to achieve an optimal capital structure. permodalan yang optimal. Penerapan kebijakan permodalan yang tepat diharapkan dapat It is expected that adopting the appropriate capital policy could mengoptimalkan pertumbuhan dan meraih peluang strategis, optimize growth and achieving strategic opportunities, conducting mengantisipasi berbagai siklus perekonomian, di samping menjalankan bisnis perbankan dalam koridor risk appetite dengan prinsip kehati-hatian dan mematuhi peraturan yang berlaku serta memaksimalkan return pemegang saham. Rapat Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) PermataBank memiliki fungsi melakukan perencanaan, pembahasan dan pemantauan permodalan secara periodik dengan didukung oleh analisa data. help the bank deal with various economic cycles, beside to banking business within the corridor of risk appetite with the prudent principle, complying with the applicable regulations and maximizing shareholder return. PermataBank’s Asset and Liability Committee (ALCO) Meetings involve periodic planning, discussions and monitoring of capital supported by data analysis. IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL MATERIAL COMMITMENTS FOR CAPITAL EXPENDITURES modal pada tahun buku 2019. Oleh sebab itu, PermataBank tidak expenditures in the 2019 fiscal year. Accordingly, PermataBank PermataBank tidak memiliki ikatan material untuk investasi barang menyajikan informasi terkait dengan hal tersebut di antaranya dalam hal: 1. Nama pihak yang melakukan ikatan; 2. Tujuan dari ikatan tersebut; 3. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut; 4. Mata uang yang menjadi denominasi; dan 5. Langkah-langkah yang direncanakan oleh PermataBank untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait. PermataBank had no material commitments for capital presents no information related to its material commitments, including: 1. The name of the party to which the commitment is made; 2. The purpose of the commitment; 3. Financing sources expected to settle the payment of the commitment; 4. Denominated currency; and 5. Planned measures to be taken by PermataBank concerning hedging related to foreign currencies. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  286. Ikhtisar Utama 284 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance INVESTASI BARANG MODAL PADA TAHUN BUKU TERAKHIR CAPITAL EXPENDITURES DURING CURRENT YEAR Rp137 ,95 triliun sampai dengan periode yang berakhir pada to Rp137.95 trillion as of 31 December 2019. The following PermataBank melakukan investasi barang modal sebesar tanggal 31 Desember 2019. Hal ini dilakukan sejalan dengan ekspansi bisnis berkelanjutan Bank dengan perincian sebagai berikut: Investastasi Barang Modal (Rp juta) Capital Investments (Rp million) PermataBank made investment in capital expenditures amounting investments were made in line with the Bank’s ongoing business expansion: Tujuan | Aim Nilai | Amount Perabot dan peralatan kantor Office furniture and equipment Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 22.881 Perangkat lunak Software Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 49.730 Aset dalam penyelesaian - aset tetap Construction in progress - fixed assets Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 21.643 Aset dalam penyelesaian - perangkat lunak Construction in progress - software Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities 43.697 Jumlah | Total 137.951 INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN MATERIAL INFORMATION AND FACTS THAT HAPPEND AFTER THE ACCOUNTANT’S REPORT DATE melakukan audit terhadap laporan keuangan PermataBank untuk performed the audit of PermataBank’s financial statements for the Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan telah periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Laporan keuangan audit yang ditandatangani oleh Drs. Irhoan Tanudiredja, CPA pada tanggal 18 Februari 2020. Tidak ada informasi atau fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan. Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan years ended 31 December 2019 and 2018. The audited financial statements were signed by Drs. Irhoan Tanudiredja, CPA on 18 February 2020. No subsequent events were noted after the date of the auditor’s report. PERBANDINGAN ANTARA TARGET & REALISASI 2019 COMPARISON OF TARGET AND ITS REALIZATION 2019 PermataBank (entitas induk) pada tahun 2019 adalah sesuai PermataBank (parent entity) in 2019 has been made in accordance Perbandingan pencapaian dengan target yang ditetapkan dengan yang dicantumkan dalam laporan realisasi rencana bisnis PermataBank kepada regulator per tanggal 31 Desember 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report The comparison of target and its realization established by with the contents of PermataBank’s business plan realization report to the regulator on 31 December 2019.
  287. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 285 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Di tengah tantangan perlambatan pertumbuhan ekonomi Amid the challenges of Indonesia ’s economic slowdown in 2019, mampu membukukan kenaikan laba bersih sebesar 66,5% to Rp1.50 trillion from Rp0.90 trillion in 2018. Such achievement Indonesia di tahun 2019, secara konsolidasian PermataBank menjadi Rp1,50 triliun dibandingkan dengan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp0,90 triliun. Pencapaian ini ditopang oleh pertumbuhan pendapatan bunga bersih menjadi Rp5,96 triliun PermataBank recorded a consolidated net profit increase at 66.5% was supported by a 5.65% growth in net interest income to Rp5.96 trillion. This increase is 1.38% higher than the 2019 target. dengan pertumbuhan sebesar 5,65%. Kenaikan ini lebih tinggi 1,38% dibandingkan dengan target tahun 2019. Kenaikan pendapatan usaha ini ditopang oleh pertumbuhan kredit, The increase in operating income was supported by loan growth. sebesar Rp108,15 triliun mengalami kenaikan 1,5% dibandingkan Rp108.15 trillion, a 1.5% increase from December 2018, but still posisi kredit bruto yang diberikan pada akhir Desember 2019 dengan posisi akhir Desember 2018, namun masih di bawah target yang sebesar Rp117,8 triliun. Rendahnya pencapaian pertumbuhan kredit bersih ini terutama disebabkan percepatan penyelesaian kredit bermasalah dan restrukturisasi kredit. Jumlah pertumbuhan kredit sehat (good book) adalah 8,5%, jauh di atas rasio pertumbuhan kredit di industri perbankan, karena perlambatan pertumbuhan ekonomi Indonesia yang dipengaruhi oleh tantangan perlambatan pertumbuhan PDB dunia ditengah The gross amount of loan at the end of December 2019 was below the target of Rp117.8 trillion. The low level of net credit growth was mainly due to the acceleration of the settlement of non-performing loans and credit restructuring. The amount of good book credit growth was 8.5%, fairly above the average loan growth ratio in the banking industry, due to economic slowdown in Indonesia, which has been affected by the world GDP slowdown and declining world commodity prices. penurunan harga-harga komoditas dunia. Pencapaian pertumbuhan kredit bersih yang lebih rendah The net loan growth that was lower than the TPF incremental had Ratio (LDR) mencapai 86,3% atau lebih kecil 3,5% dibandingkan 3.5% lower than the previously target of 89.8%. dibandingkan kenaikan DPK menyebabkan realisasi Loan to Deposit target yang telah ditetapkan sebelumnya sebesar 89,8%. resulted in low Loan to Deposit Ratio (LDR) realization of 86.3%, or LDR yang lebih rendah ini karena pertumbuhan DPK yang lebih The LDR was below target due to higher TPF growth than loan CASA sebesar 50,7%, lebih tinggi 0,6% dibandingkan dengan which higher than 2018. Accelerated growth of CASA was in line tinggi dibandingkan kenaikan kredit terutama ditopang oleh rasio tahun 2018. Percepatan pertumbuhan CASA sejalan dengan strategi manajemen likuiditas dan pendanaan PermataBank yang difokuskan pada sumber dana yang murah dan increases, mainly supported by the CASA ratio of 50.7%, 0.6% with PermataBank’s liquidity and funding management strategy to focus on cheap and sustainable source of fund. berkesinambungan. Sejalan dengan pertumbuhan kredit yang lebih rendah tersebut, In line with the lower loan growth, PermataBank’s assets also lebih baik dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar 3,2% the established target. On an industrial scale, this has also been aset PermataBank juga mengalami pertumbuhan sebesar 5,5%, dan di bawah target yang ditetapkan. Dalam skala industri hal ini juga terjadi di industri perbankan Indonesia yang membukukan pertumbuhan aset sebesar 2,2%. grew by 5.5%, an improvement from last year’s 3.2%, but below noted in the Indonesian banking industry, which recorded an asset growth of 2.2%. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  288. Ikhtisar Utama 286 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Sejalan dengan peningkatan profitabilitas dan pengelolaan aset In line with the increasing profitability and better management juga tetap kuat ditunjukkan dari rasio Common Equity Tier 1 (CET- strong as indicated by the ratio of Common Equity Tier 1 (CET-1) produktif yang semakin baik, posisi permodalan PermataBank 1) dan Capital Adequacy Ratio (CAR) masing-masing sebesar 18,7% dan 19,9% di tahun 2019, dibanding 17,4% dan 20,0% dari sasaran yang ditetapkan. of earning assets, PermataBank’s capital position also remained and the Capital Adequacy Ratio (CAR), respectively of 18.7% and 19.9% in 2019, compared to 17.4% and 20.0% of the established target. Perbandingan pencapaian dengan target yang ditetapkan Comparison of real targets set by PermataBank (parent entity) and dicantumkan dalam laporan rencana bisnis PermataBank kepada for the regulator: PermataBank (entitas induk) pada tahun 2019 sebagaimana yang regulator adalah sebagai berikut: Parameter dan Rasio Keuangan Parameters and Financial Ratios Target 2019 2019 Target realization in 2019 as stated in PermataBank business plan report Realisasi 2019 2019 Realization Status Total aset | Total assets 169.526.032 161.504.792 Tidak tercapai | Not achieved Total kredit | Total loans 117.816.679 108.154.587 Tidak tercapai | Not achieved Pendapatan usaha | Operating income 7.929.694 8.070.784 Tercapai | Achieved KPMM/CAR 19,9% 19,9% Tercapai | Achieved CET-1/T-1 Ratio 17,4% 18,7% Tercapai | Achieved ROE 7,3% 7,2% Tidak tercapai | Not achieved ROA 1,3% 1,3% Tercapai | Achieved NIM 4,1% 4,4% Tercapai | Achieved BOPO 87,3% 87,0% Tercapai | Achieved CASA Ratio 51,3% 50,7% Tidak tercapai | Not achieved LDR 89,8% 86,3% Tidak tercapai | Not achieved Gross NPL 4,1% 2,8% Tercapai | Achieved Net NPL 1,6% 1,3% Tercapai | Achieved Pencapaian kinerja PermataBank yang lebih baik di tahun 2019 PermataBank’s performance improvement in 2019 was supported kuat untuk tetap fokus kepada implementasi tiga strategi utama of the three main strategies devised by PermataBank which tersebut ditopang oleh konsistensi komitmen PermataBank yang yang ditetapkan PermataBank yakni: • Membangun kapabilitas keuangan - melalui peningkatan pendapatan operasional, memperdalam hubungan dengan by its strong commitment to remain focused on the implementation include: • Building financial capability by increasing operating income, strengthening relationships with customers, increasing nasabah, meningkatkan marjin bunga bersih, meningkatkan CASA, serta melakukan peluncuran produk-produk baru. net interest margins, increasing CASA, and launching new products. • Membangun sinergi dengan pemegang saham utama, baik • Building synergies with major shareholders, including the • Membangun • dengan Grup Astra dan SCB. bisnis enabler untuk menuju SIMPLE, FAST, RELIABLE – dengan menciptakan budaya kredit yang mengutamakan pertumbuhan aset secara pruden, Laporan Tahunan 2019 Annual Report Astra Group and SCB. Building a business enabler towards SIMPLE, FAST, RELIABLE by creating a credit culture that prioritizes prudent asset growth, implementing a Digital Roadmap, and improving
  289. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 287 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 melaksanakan Digital Roadmap , serta memperbaiki proses customer service processes to ensure that they are simpler, pelayanan nasabah yang lebih sederhana, cepat dan handal faster and more reliable. guna meningkatkan customer experience. PermataBank juga fokus dalam menyelesaikan kredit bermasalah PermataBank also focuses on resolving existing non-performing ini, perbaikan rasio NPL di tahun 2019 didorong oleh komitmen the NPL ratio in 2019 was driven by PermataBank’s commitment to yang ada untuk mendapatkan recovery yang optimal. Dalam hal PermataBank dalam mengelola risiko kredit secara konservatif dengan terus mengupayakan penagihan secara intensif kredit bermasalah, penjualan dan hapus buku sebagian NPL dan melakukan upaya-upaya restrukturisasi serta cara penyelesaian kredit bermasalah lainnya (settlement) untuk debitur yang masih berpotensi untuk dikembangkan dan kembali lancar. loans to obtain optimal recovery. In this regard, the improvement in be more conservative in managing the credit risk by continuing to intensively collect non-performing loans, disposing and writing off books for some NPLs, and undertaking restructuring efforts and other methods of resolving non-performing loans (settlement) for debtors with the potential for development. PROYEKSI 2020 PROJECTION FOR 2020 keuangan di tahun 2020 diantaranya sebagai berikut: financial performance in 2020 including: PermataBank menetapkan proyeksi kinerja operasional dan • Bank memproyeksikan pertumbuhan pendapatan dan laba yang lebih baik dari tahun lalu, yang didorong oleh PermataBank has made projections for its operational and • (NIM) as a result of the focus on growing high-yield assets. Interest Margin (NIM) yang berfokus pada pertumbuhan aset • Pertumbuhan kredit diproyeksikan akan sama dengan ekspektasi Bank Indonesia pada kisaran 8-10% (low double • Loan growth is projected to be similar to Bank Indonesia’s expectations and within the range of 8-10% (low double digit). digit) akan diikuti oleh pertumbuhan DPK pada kisaran yang sama; • Pertumbuhan aset difokuskan pada pertumbuhan kredit yang berkualitas baik (good book) dan aset yang memiliki It is to be followed by DPK growth in the same range; • tingkat pengembalian tinggi sehingga diharapkan mampu • Menjaga kualitas aset dengan rasio kredit bermasalah (NPL) di bawah batasan yang ditentukan oleh regulator; • Terus meningkatkan CASA ratio dan menjaga pada kisaran 50%-52%; optimalisasi likuiditas (LDR) pada kisaran 9095%; • Menjaga rasio kecukupan modal minimum (KPMM) di atas ketentuan regulator pada kisaran 19%-20%. Asset growth focused on growth of good book loan and high return assets, which is expected to significantly increase PermataBank’s operating income; meningkatkan pendapatan usaha PermataBank secara signifikan than in the previous year, on the strength of strong growth in Non-Funded Income (NFI) and improved Net Interest Margin pertumbuhan Non Funded Income (NFI) serta perbaikan Net yang memiliki tingkat pengembalian tinggi. Growth in operating income and profit is projected to be higher • It is projected that asset quality will be maintained with a non-performing loan (NPL) ratio below the limits set by the regulator; • The increase in CASA ratio is projected to continues and be maintained in the range of 50%-52%; and the optimization of • liquidity (LDR) in the range of 90-95%; The minimum capital adequacy ratio (CAR) will be maintained above the regulatory provisions in the range of 19%-20%. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  290. Ikhtisar Utama 288 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance Adapun pencapaian dari target-target tersebut di atas sangat The achievement of the above targets is highly dependent on the iklim usaha di tahun 2020 . Strategi yang dilakukan PermataBank strategies undertaken by PermataBank in order to achieve the set tergantung kepada perkembangan kondisi makro ekonomi dan dalam rangka mencapai target yang ditetapkan adalah sebagai berikut: 1. Memperkuat kelayakan kinerja keuangan, berfokus pada upaya untuk meningkatkan kinerja keuangan melalui: • Pengelolaan pendapatan dengan terus meningkatkan pertumbuhan nasabah (termasuk melalui ‘partnership’), macroeconomic conditions and the business climate in 2020. The targets include: 1. Strengthening the feasibility of financial performance, and focusing on the efforts to improve financial performance through: • memperdalam hubungan dengan nasabah (komisi, value chain ecosystems owned by customers), increasing meningkatkan marjin bunga bersih (melalui perbaikan net interest margins (by improving pricing, unsecured pricing, unsecured lending, dana murah) serta terus • Pengelolaan biaya dengan fokus untuk meningkatkan keunggulan komersial (Commercial Excellence) melalui perbaikan efisiensi dan produktivitas proses yang lebih baik serta meninjau kembali penyebaran distribusi/model cabang. • Pengelolaan kerugian melalui pengelolaan risiko dan pemulihan kerugian atas kredit macet dan risiko operasional, 2. Memperkuat sinergi dengan pemegang saham utama, yaitu: • Meningkatkan penetrasi dan memperdalam hubungan bisnis dengan grup Astra, yang mencakup 7 pilar industri utama secara vertikal disesuaikan dengan segmentasi perbankan (ritel, komersial, korporasi dan syariah). • Memanfaatkan kemampuan dan meningkatkan kerja sama dengan Standard Chartered Bank (‘SCB’) melalui pemanfaatan nasabah internasional, peningkatan keterampilan produk, kerja sama pembiayaan dan penawaran berbagai produk perbankan antara lain kredit yang diberikan, transaction banking, capital market, financial market dan pengelolaan Asset Liability Management (ALM). 3.Memperkuat lending, CASA accounts) and continuing to prioritize • better products/offers. Cost management with a focus on increasing commercial excellence through improved process efficiency and productivity and reviewing the branch distribution/ models. • Managing losses through risk management and loss recovery from bad credit and operational risk. 2. Strengthening synergy with major shareholders through: • Improving penetration and strengthening business relationships with the Astra group, which includes 7 major industry pillars vertically tailored to banking segmentation (retail, commercial, corporate and shariah). • Utilizing capabilities and improving cooperation with Standard Chartered Bank (‘SCB’) by utilizing international customers, enhancing product skills and financing collaboration, and offering various banking products including loans, transaction banking, capital markets, financial markets and Asset Liability Management (ALM). meningkatkan 3.Strengthening business enablers to improve customer • Kredit: menciptakan budaya kredit yang mengutamakan • Credit: creating a credit culture that prioritizes asset business enablers pengalaman nasabah: untuk growth (including through ‘partnerships’), strengthening customer relationships (commissions, cross-selling, cross-sell, ekosistem value-chain yang dimiliki nasabah), mengutamakan produk/penawaran yang lebih baik. Revenue management by continuing to increase customer pertumbuhan aset dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian, memperhatikan tata kelola dan kepatuhan kepada ketentuan regulasi perbankan dan kebijakan/ prosedur/limit yang ada. Laporan Tahunan 2019 Annual Report experience: growth through focus on the prudent principle, observing governance, and compliance with existing banking regulations and policies/procedures/limits.
  291. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 289 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 • Digital: menciptakan dan melaksanakan digital roadmap • Digital: creating and implementing a digital roadmap (by digitalisasi proses penjualan, model operasi yang tangkas/ process, and creating agile and innovative operating (melalui pemahaman akan pengalaman pelanggan, agile dan inovatif). • Jaringan cabang: meninjau ulang model cabang dan jaringan cabang yang ada (desain layanan dan model • cabang yang efisien dan efektif). understanding customer experience, digitizing the sales models). • Branch networks: reviewing existing branch models and branch networks (efficient and effective service design and branch models). Organisasi: mengelola perubahan di seluruh lini organisasi • Organization: managing changes across all lines of the • Layanan nasabah: memahami kebutuhan nasabah serta • Customer service: understanding customer needs and dengan kebutuhan nasabah tersebut, memperbaiki proses to those needs, improving customer service processes to (karyawan dan budaya perusahaan). merancang produk dan layanan perbankan yang sesuai organization (employees and company culture). designing banking products and services that are tailored pelayanan nasabah yang lebih sederhana, cepat dan handal make them simpler, faster and more reliable. sehingga mengurangi turn around time secara signifikan. Untuk menghadapi tahun 2020, eksekusi strategi yang akan The strategies to be executed by PermataBank in 2020 are as • • Simple approaches – being different (different thinking, dilakukan PermataBank adalah: Pendekatan sederhana - menjadi berbeda (berpikir berbeda, bertujuan berbeda, tolok ukur berbeda dan membangun berbeda), follows: different aims, different benchmarks and different models), • Eksekusi yang lebih baik (memperkuat kelayakan finansial • Better execution (strengthening financial feasibility at all yang ada dan memperkuat key enablers seperti kredit, and strengthening key enablers such as credit, organization, pada semua levers, memperkuat sinergi dengan ekosistem organisasi, digital dan experiences) dan fokus pada Turn Around Time (TAT). levels, strengthening synergies with existing ecosystems, digital processes and experiences) and focus on Turn Around Time (TAT). PROSPEK USAHA PERUSAHAAN BUSINESS PROSPECTS masih tumbuh melambat dipengaruhi oleh perlambatan pertumbuhan 2020, is influenced by the slowing down of growth in Gross Domestic Perkembangan ekonomi dunia di tahun 2020 yang diperkirakan The world economy, which is estimated to continue to slow down in Pendapatan Devisa Bruto (PDB) di berbagai negara terutama Amerika Product (GDP) in various countries, particularly the United States, Serikat, Cina, Jepang dan Uni Eropa yang merupakan mitra dagang utama Indonesia. Dipengaruhi oleh kondisi ini defisit transaksi berjalan diproyeksikan akan tetap tinggi sehingga menyebabkan pelemahan nilai tukar Rupiah. Tantangan ekonomi dunia saat ini juga semakin bertambah karena perekonomian global mulai memasuki masa resesi yang harus diwaspadai oleh sektor keuangan. Secara spesifik, sektor perbankan dalam China, Japan and the European Union, which serve as Indonesia’s major trading partners. Being influenced by such condition, the current account deficit is projected to remain high, resulting in the weakening of the Rupiah. The challenges of the world economy today are also increasing since the global economy is entering a recession period that must be carefully observed by the financial sector. menjalankan Specifically, as a loan provider, the banking sector needs to risiko kredit sebagai konsekuensi dari perlambatan ekonomi slowdown in the domestic economy. Banks need to pay close fungsi penyalur kredit perlu mengantisipasi meningkatnya domestik. Perbankan perlu mencermati kondisi ekonomi global anticipate an increase in credit risk as a consequence of a attention to global economic conditions and prepare themselves Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  292. Ikhtisar Utama 290 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance dan mempersiapkan diri menghadapi kondisi terburuk . Jika to face the worst. On the other hand, if economic growth kredit bank juga akan membaik. Lembaga Penjamin Simpanan Deposit Insurance Corporation (LPS) projects that amidst the pertumbuhan ekonomi terakselerasi, maka permintaan terhadap (LPS) memproyeksikan di tengah mencuatnya sentimen resesi ekonomi global kredit perbankan akan tumbuh pada kisaran 12,1% di tahun 2020, dari proyeksi tahun 2019 sebesar 11,7%. accelerates, so will the demand for bank credit. The Indonesia rising sentiment of the global economic recession, bank credit will grow to around 12.1% in 2020 from the 2019 projection of 11.7%. Sektor perbankan juga perlu menghadapi tren melambatnya marjin The banking sector also needs to address the trend of the slowing lebih cepat daripada penyesuaian suku bunga pinjaman untuk than lending rates, as a response to a reduction in BI interest rates. bunga bersih karena penyesuaian suku bunga simpanan yang merespon penurunan suku bunga BI. Selain itu, sektor perbankan perlu lebih kompetitif sejalan dengan peningkatan pembiayaan dari pasar modal yang dipengaruhi oleh transmisi yang lebih cepat dari tingkat kebijakan BI yang lebih rendah di pasar modal. Potensi pengalihan dana pihak ketiga (DPK) perbankan ke instrumen SBN perlu diperhatikan seiring dengan rencana penerbitan 10 instrumen SBN ritel dengan target dana yang dihimpun sebesar Rp60 triliun - Rp80 triliun untuk membiayai berbagai proyek infrastruktur pemerintah. Dana Pihak Ketiga (DPK) diproyeksikan tumbuh 8,4% di tahun 2020 dari target tahun 2019 sebesar 7,4%. Sedangkan, LDR bank diperkirakan naik menjadi 100,6% pada tahun depan dari target tahun 2019 sebesar 96,8%. net interest margins due to the faster adjustment of deposit rates In addition, the banking sector needs to be more competitive in line with the financing increases from the capital market that have been affected by faster transmission and lower BI policy levels in the capital market. Potential transfer of third party funds (TPF) to SBN instruments needs to be considered in line with the plan to issue 10 retail SBN instruments with a target fund of Rp60 trillion - Rp80 trillion to finance various government infrastructure projects. Third Party Funds (TPF) are projected to grow 8.4% in 2020, an increase from the 2019 target of 7.4%. Meanwhile, LDR is estimated to increase to 100.6% in 2020, an increase from the 2019 target of 96.8%. Arah kebijakan jangka pendek PermataBank adalah memperkuat PermataBank’s short-term policy is to to become the BANK pertumbuhan aset dan dana pihak ketiga secara prudent dan performance through prudent and sustainable growth of assets kelayakan kinerja PermataBank dengan mengupayakan berkesinambungan untuk menjadi BANK PILIHAN di Indonesia. Hal ini dilakukan melalui upaya-upaya sebagai berikut: 1. Pertumbuhan dana pihak ketiga yang murah dengan mengantisipasi persaingan yang ketat, untuk mencapai target CASA ratio tertentu dan perbaikan marjin suku bunga bersih. OF CHOICE in Indonesia by strengthening the feasibility of its and third-party funds. This will be performed through the following efforts: 1. Increase the growth of CASA funds by anticipating competition to achieve certain CASA ratio targets and an improvement in the net interest margin. 2. Meningkatkan pendapatan melalui peningkatan aset yang 2. Increase revenue by improving assets with high margins. 3. Meningkatkan pendapatan komisi dan provisi (fee based 3. Increase commission income and fees (fee-based income) to marjin pendapatan bunga yang semakin meningkat dan interest income margin and the reserve expense due to poor memiliki marjin tinggi. income) untuk menjaga tingkat pendapatan akibat kompresi beban pencadangan akibat buruknya kualitas kredit di tahun sebelumnya. 4. Meningkatkan penetrasi rantai jaring bisnis (value chain business) untuk meningkatkan pendapatan dengan meningkatkan loyalitas nasabah, termasuk melalui sinergi dengan ekosistem Astra. Pertumbuhan bisnis PermataBank Laporan Tahunan 2019 Annual Report maintain the level of income due to increasingly compressed credit quality in prior year. 4. Increase the penetration of the business network chain (value chain business), including through synergies with the Astra ecosystem, to increase revenue by improving customer loyalty. PermataBank’s business growth continues to be developed
  293. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 291 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 melalui peningkatan bisnis value chain terus dikembangkan on an ongoing basis by increasing its value chain business . bisnis ritel, korporasi maupun Unit Usaha Syariah. Proses segments, and the Shariah Business Unit. The credit approval It is contributed to by the retail and corporate business secara berkesinambungan, baik dikontribusikan oleh segmen process is conducted by prioritizing strong risk management pemberian kredit dilakukan dengan mengedepankan praktek and governance practices, and is supported by resources with manajemen risiko dan tata kelola yang kuat, ditunjang dengan sufficient capability to ensure that credit is provided only to sumber daya yang memiliki kapabilitas memadai untuk memastikan kredit diberikan hanya kepada nasabah sehat. financially healthy customers. 5. Mengendalikan pertumbuhan biaya operasional termasuk 5. Control the growth of operational costs including optimization karyawan, biaya sewa, biaya karyawan kontrak dan keamanan fees, contractual employee expenses, and security and optimalisasi dan transformasi cabang-cabang, biaya serta biaya promosi. and transformation of branches, employee expenses, rental promotional expenses. 6. Meningkatkan produktivitas untuk mengantisipasi perubahan 6. Improve productivity to anticipate changes in business 7. Menjaga posisi likuiditas dalam batas yang pruden, dengan 7. Maintain liquidity within prudent limits, by keeping the LDR in 8. Memperbaiki dan memperkuat profil dan manajemen risiko, 8. Improve and strengthen PermataBank’s profile and risk memperhatikan kebutuhan pertumbuhan bisnis PermataBank taking into account PermataBank’s business growth needs model bisnis. menjaga LDR di kisaran 80-95%. terutama risiko kredit dan risiko operasional dengan tetap serta tetap mengutamakan customer experience. 9. Menerapkan budaya perusahaan yang kuat, menerapkan program pengembangan sumber daya manusia, serta models. the range of 80-95%. management, particularly credit risk and operational risk while and prioritizing customer experience. 9. Implement a strong corporate culture, human resource development programs, and assess opportunities to improve mengkaji peluang untuk meningkatkan efektivitas dan restrukturisasi organisasi. organizational effectiveness and restructuring. 10.Menerapkan strategi bisnis untuk menjadi “berbeda” untuk 10.Implement business strategies that make PermataBank yang berbeda (termasuk namun tidak terbatas pada e-bonds, products (including but not limited to e-bonds, e-mutual funds, memenangkan persaingan usaha, melalui penawaran produk “different” and win business competition by offering different e-mutual funds, PermataMe, Permata Mobile Cash, Permata PermataMe, Permata Mobile Cash, Permata e-Value Chain, e-Value Chain, API Banking), delivery channel yang berbeda API Banking), different delivery channels (PermataMobile X), (PermataMobile X) dan target pasar yang berbeda (generasi milenial atau yang disebut Highly Educated Not Rich Yet). 11.Melanjutkan Digital journey/roadmap, untuk memperkuat bisnis melalui investasi pada strategi inovasi and tapping different target markets (millennial generation or the so-called Highly Educated Not Yet Rich). 11. Continue PermataBank’s Digital journey/roadmap to strengthen business through investment in innovation strategies. Manajemen PermataBank menetapkan arahan strategi di tahun PermataBank’s management has devised the following strategies • • Loss management on non-performing loans and focus on 2020 melalui: Manajemen kerugian pada kredit bermasalah dan fokus pada pertumbuhan aset inti. for 2020 through: growth of core assets. • Pengambilan keputusan yang berkualitas termasuk analitik • Quality decision making in areas of big data analytics and risk • Terus menjaga kualitas proses yang sederhana, cepat dan • Ongoing maintenance of simple, fast and quality processes. • Pengalaman dan solusi yang berorientasi pada kepuasan • Experience and solutions oriented to provide customer data besar dan pinjaman berbasis risiko. berkualitas. pelanggan. based loans. satisfaction. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  294. Ikhtisar Utama 292 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance • Kolaborasi untuk membangun skala usaha. • Menjaga tingkat biaya yang efisien serta melakukan investasi • Kemampuan yang didorong oleh teknologi untuk menunjang kebutuhan pelanggan dan front-liners. digital. • Collaboration to build business scale. • Maintenance of cost-efficiency and digital investments. • Capabilities that are driven by technology to support the needs of customers and front-liners. ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECT STRATEGI PEMASARAN MARKETING STRATEGY untuk mendapatkan hasil yang optimal di sepanjang tahun 2019. various marketing campaigns to achieve optimal result. The PermataBank terus mengembangkan beragam upaya pemasaran Dalam hal ini, implementasi strategi pemasaran yang efektif dilakukan pada semua lini usaha Bank dengan mempertimbangkan karakteristik di setiap lini bisnis baik pada Wholesale Banking, Retail Banking maupun pada Unit Usaha Syariah. Throughout 2019, PermataBank continued to develop implementation of effective marketing strategies is dependent on the characteristics of each business line, that is Wholesale Banking, Retail Banking and the Shariah Business Unit. WHOLESALE BANKING WHOLESALE BANKING menjadi fokus utama Wholesale Banking PermataBank dengan be large, medium corporate and financial institution customers by Nasabah korporasi besar, menengah dan institusi keuangan masih memberikan beragam inovasi produk dan layanan perbankan terbaik untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Produk dan layanan yang diberikan diantaranya adalah cash management, trade finance, value chain financing, pembiayaan usaha, treasury solutions, capital markets, serta layanan lainnya bagi nasabah korporasi, institusi dan komersial. Adapun profil nasabah yang dituju adalah sektor industri yang memiliki pengaruh yang besar terhadap ekonomi Indonesia melalui partisipasi dalam pinjaman sindikasi pada beragam proyek-proyek nasabah skala besar. The main focus of PermataBank Wholesale Banking continues to providing a variety of innovative banking products and services to best meet customer needs. Products and services provided include cash management, trade finance, value chain financing, business financing, treasury solutions, capital markets, and other services. The target customer profile is the industrial sector which significantly influences the Indonesian economy through participation in syndicated loans for a variety of large-scale customer projects. Adapun strategi pemasaran lini bisnis ini dilakukan untuk The marketing strategy is intended to achieve 2 (two) main pertumbuhan aset berkualitas dan optimalisasi pendapatan. assets and return optimization. For this, PermataBank synergized mencapai 2 (dua) fokus utama dari Wholesale Banking yakni Dalam hal ini, PermataBank melakukan sinergi yang baik dengan cabang di daerah-daerah yang potensial untuk mempercepat pertumbuhan segmen komersial. Dalam kaitannya dengan nasabah, Wholesale Banking memberikan solusi berupa penawaran berbagai produk lindung nilai (hedging) dan derivatif atas fluktuasi nilai tukar Rupiah. Lini bisnis ini juga mempercepat implementasi teknologi dan digitalisasi produk dan layanan yang ditawarkan untuk semakin meningkatkan customer experience dan loyalitas nasabah. Laporan Tahunan 2019 Annual Report focuses of Wholesale Banking,that is, the growth of quality with branches in potential areas to accelerate the growth of the commercial segment. In relation to customers, Wholesale Banking provides solutions in the form of hedging and derivative products addressing fluctuations in the Rupiah exchange rate. This business line also accelerates the implementation of technology and digitalization of products and services offered to further enhance customer experience and customer loyalty.
  295. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 293 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Melalui implementasi strategi pemasaran tersebut PermataBank Through the implementation of this marketing strategy , besar dan menengah serta institusi-institusi keuangan dengan sized corporate customers and financial institutions by offering menjadi mitra terpercaya bagi nasabah-nasabah korporasi skala menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan kepada nasabah. Pencapaian ini diraih melalui beberapa cara di antaranya melalui account planning untuk menggali potensi kebutuhan nasabah terhadap produk dan layanan perbankan, membangun ekosistem nasabah dalam rangka pengembangan bisnis value chain, dan meningkatkan kualitas layanan nasabah melalui solusi produk dan layanan, perluasan channel serta pembaharuan sistem untuk mengadopsi teknologi perbankan digital. Di samping itu, PermataBank meningkatkan partnership dengan institusi keuangan lain melalui pembiayaan jangka panjang, intensifikasi sinergi dengan direktorat RB guna meningkatkan basis nasabah melalui program referral & cross selling, dan keterlibatan aktif dalam kelompok usaha PT Astra International Tbk yang saat ini memiliki 7 (tujuh) pilar industri serta meningkatkan layanan maksimal kepada nasabah korporasi, grup konglomerasi, Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan institusi keuangan sesuai segmentasinya. PermataBank has become a trusted partner for large and medium- various financial products and services to customers. This was achieved in several ways including account planning to explore customer potential needs for banking products and services, building customer ecosystems to develop value chain businesses, and improving customer service quality through product and service solutions, channel expansion and system updates to adopt digital technology. Further, PermataBank enhanced partnerships with other financial institutions through long-term financing, synergy with the RB directorate to increase the customer base through referral & cross selling programs, and active involvement in the business group of PT Astra International Tbk which currently has 7 (seven) industry pillars, as well as increasing maximum services to corporate customers, conglomerate groups, StateOwned Enterprises (SOEs) and financial institutions according to their segment. Wholesale Banking PermataBank juga berperan sebagai PermataBank Wholesale Banking also supports fee-based income) dengan memberikan layanan agensi yang diberikan oleh agents, security agents, escrow agent, and receiving bank IPOs. pendukung pertumbuhan pendapatan berbasis fee (fee-based Bank seperti facility agent, security agent, escrow agent, dan income growth by providing agency services such as facility receiving bank IPOs. RETAIL BANKING RETAIL BANKING keluarga dan nasabah usaha kecil dan menengah (UKM) atau Small and customers of Small Medium Enterprise (SME) in urban areas Retail Banking fokus kepada pemenuhan kebutuhan finansial Medium Enterprise (SME) di daerah perkotaan di Indonesia. Lini bisnis ini menyediakan berbagai produk dan layanan di antaranya produk simpanan, pinjaman konsumen (kredit pemilikan rumah, kartu kredit, kredit tanpa agunan dan pembiayaan kendaraan bermotor, consumer durable goods, multiguna melalui beragam skema indirect consumer financing), wealth management (reksadana, obligasi dan bancassurance) serta produk-produk SME, seperti pembiayaan modal kerja, trade dan cash management. Retail Banking focuses on meeting the financial needs of families of Indonesia. This business line provides a variety of products and services including savings products, consumer loans (home mortgages, credit cards, personal loan and motor vehicle, consumer durable goods, multipurpose financing through various indirect consumer financing schemes), wealth management (mutual funds, bonds and bancassurance), and SME products such as working capital financing, trade and cash management. Beragam produk dan layanan perbankan tersebut didistribusikan These banking products and services are distributed through tersebar di 62 kota serta melalui layanan e-Channel atau and through e-Channel services or the latest digital services, melalui cabang-cabang di seluruh Indonesia yang saat ini layanan digital terkini, seperti mobile banking (PermataMobile X), internet banking (PermataNet), 975 Anjungan Tunai Mandiri (ATM), navigator, Permata e-Form, dan lain-lain. Dalam hal branches throughout Indonesia, currently spread across 62 cities, such as mobile banking (PermataMobile X), internet banking (PermataNet), 975 Automated Teller Machines (ATM), navigator, Permata e-Form, and so on. In this regard, PermataBank offers Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  296. Ikhtisar Utama 294 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance ini , PermataBank menawarkan beragam produk dan layanan a variety of banking products and services that are designed memberikan customer experience yang lebih baik bagi nasabah experience and consistently develops digital solutions to achieve perbankan yang dirancang sesuai dengan kebutuhan nasabah, dan secara konsisten mengembangkan digital solutions untuk mewujudkan brand promise PermataBank yaitu simple, fast and according to customer needs, providing a better customer PermataBank’s brand promise, which is simple, fast and reliable. reliable. Untuk meningkatkan pelayanan nasabah di segmen bisnis To improve customer service in this business segment, channel digital secara berkelanjutan untuk menjadi yang terdepan of digital channels in order to be at the forefront of the banking ini, PermataBank memanfaatkan pengembangan dan inovasi di dalam industri perbankan; meningkatkan jumlah dan kualitas pinjaman, baik pinjaman SME dan Konsumsi; dan memperkuat struktur pendanaan dengan meningkatkan rasio dana murah untuk meningkatkan kemampuan bank dalam bisnis perkreditan. Digitalisasi produk dan layanan sangat penting agar secara bertahap nasabah dapat mengakses seluruh produk dan layanan PermataBank kapanpun dan dimanapun. PermataBank utilizes the continuous development and innovation industry; increasing the number and quality of loans, both SME and Consumer loans. It also strengthens the funding structure by increasing the ratio of low-cost funds to to improve Bank’s ability to compete in the lending business. The digitalization of products and services is very important so that customers can gradually access all PermataBank’s products and services anytime, anywhere. UNIT USAHA SYARIAH (UUS) SHARIAH BUSINESS UNIT (UUS) keuangan bagi nasabah melalui berbagai produk dan layanan solutions for customers through a comprehensive variety of Unit Usaha Syariah (UUS) PermataBank menyediakan solusi berbasis Syariah yang komprehensif, baik produk pendanaan maupun pembiayaan untuk nasabah Konsumer, SME, Komersial maupun Korporasi. Produk-produk yang menjadi unggulan PermataBank di antaranya produk pembiayaan dengan akad ijarah muntahiyah bit tamlik (IMBT) dan produk dengan akad musyarakah mutanaqisah (MMQ). PermataBank juga meluncurkan KPR iB Bijak ASA yang merupakan produk bundling antara pembiayaan pemilikan rumah (KPR) dengan produk tabungan yang memberikan marjin pembiayaan kompetitif. PermataBank Shariah Business Unit (UUS) provides financial Shariah-based products and services, both funding and financing products for Consumer, SME, Commercial and Corporate customers. PermataBank’s flagship products include financing products with ijarah muntahiyah bit tamlik (IMBT) and products with musyarakah mutanaqisah (MMQ) contracts. PermataBank also launched KPR iB Bijak ASA, which are bundled products between housing ownership financing (KPR) and savings products that provide competitive financing margins. Dalam hal layanan, UUS memberikan jasa pengelolaan dana For services, UUS provides Hajj fund management through a sebagai Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah the Receiver of Hajj Pilgrimage Fee Management (BPS BPIH), Haji melalui lisensi dari Badan Pengelola Keuangan Haji (BPKH) Haji (BPS BPIH), Bank Penempatan Dana Haji, Bank Likuiditas dan Bank Mitra Investasi. Melalui lisensi ini, UUS dapat terus melayani nasabah untuk melakukan pembukaan rekening dan pendaftaran haji. Pembukaan rekening dan pendaftaran haji saat ini dapat dilakukan di 25 konter Layanan Satu Atap yang berlokasi di kantor-kantor Kementerian Agama hanya dalam waktu 36 menit. Laporan Tahunan 2019 Annual Report license from the Hajj Financial Management Agency (BPKH) as the Hajj Funds Placement Bank, the Liquidity Bank and the Investment Partner Bank. With this license, UUS can continue to serve customers to open accounts and perform Hajj registration. Account opening and Hajj registration is available at 25 One-Stop Service counters located in the offices of the Ministry of Religion and takes just 36 minutes.
  297. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 295 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 UUS fokus pada perbaikan struktur pendanaan dan menjaga UUS focuses on improving the funding structure and maintaining pembiayaan yang sehat terutama pada segmen SME dan especially in the SME and Corporate segments , selective tingkat dana murah. UUS juga mendorong pertumbuhan Korporasi secara selektif, ekspansi bisnis ke segmen dan mitra strategis baru, serta peningkatan pendapatan berbasis biaya (fee-based income). UUS melakukan peningkatan produktivitas tim pemasaran dan cabang serta peningkatan kualitas layanan kepada nasabah termasuk di antaranya melalui layanan digital yang inovatif seperti PermataMobile X. low-cost funds. UUS also encourages healthy financing growth, business expansion into new segments and strategic partners, and increasing fee-based income. UUS increased the productivity of marketing and branch teams as well as improving the quality of services to customers through innovative digital services such as PermataMobile X. PANGSA PASAR MARKET SHARE perbankan di Indonesia dalam skala lebih luas dan unit usaha industry in Indonesia, on a broader scale, and shariah business units Tolok ukur pencapaian kinerja PermataBank terhadap industri syariah dijelaskan dalam grafik berikut dalam dua tahun terakhir. Konsolidasian Aset Benchmarks on the performance of PermataBank against the banking for the last two years is explained in the following graphic. Consolidated Kredit Asset Dana Pihak Ketiga Loan Third Party Funds 1,9% 2,0% 2,0% 1,9% 2,1% 2,0% 2018 2019 2018 2019 2018 2019 Shariah Business Unit Unit Usaha Syariah Aset Kredit Asset 4,6% 2018 Dana Pihak Ketiga Loan 4,2% 2019 4,7% 2018 Third Party Funds 4,1% 4,0% 2019 2018 4,3% 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  298. Ikhtisar Utama 296 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance KEBIJAKAN DIVIDEN DAN PEMBAGIANNYA DIVIDEND POLICY AND PAYOUT tingkat pengembalian yang tinggi dan mengoptimalkan posisi returns and optimizing its capital position . PermataBank memiliki komitmen menjaga keseimbangan antara modal yang dibutuhkan. PermataBank is committed to maintain a balance between high Pertimbangan yang dijadikan dasar dalam penentuan kebijakan The considerations taken as the basis for determining permodalan, target rasio, proyeksi kecukupan modal di masa soundness, capital position, target ratio, projected future capital dividen adalah faktor-faktor seperti tingkat kesehatan bank, posisi depan, kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku, rencana dan prospek usaha PermataBank di masa depan, dan hal-hal lain yang dipandang relevan oleh manajemen PermataBank dengan keputusan akhir berada pada Rapat Umum Pemegang Saham. PermataBank’s dividend policy include factors such as bank adequacy, compliance with applicable regulations, plans and prospects for PermataBank’s business, and other matters which are deemed relevant by PermataBank’s management with the final resolution being at the General Meeting of Shareholders. PermataBank juga memastikan setiap rencana pembagian dividen PermataBank also ensures that any dividend payout plan has no profil risiko PermataBank. Pembayaran dividen dilakukan dalam profile. Dividend payments are made in the form of cash payments, tidak memiliki dampak yang merugikan kinerja keuangan maupun bentuk pembayaran secara tunai, penerbitan saham dividen, atau kombinasi dari keduanya. adverse effect on PermataBank’s financial performance or risk dividend stock issuances, or a combination of both. PermataBank tidak melakukan pembagian dividen di tahun 2019. PermataBank made no dividend payout in 2019. Therefore, dengan pembagian dividen yakni laba bersih, dividen, dividen distribution, including net income, dividends and dividends per Oleh karena itu, PermataBank tidak menyajikan informasi terkait per saham, payout ratio, tanggal pengumuman dan tanggal pembayaran. PermataBank presents no information related to dividend share, payout ratio, announcement dates and payment dates. PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN/ ATAU MANAJEMEN (ESOP/ MSOP) EMPLOYEE AND/OR MANAGEMENT SHARE OWNERSHIP PROGRAM (ESOP/ MSOP) karyawan/manajemen (ESOP/MSOP) pada tahun buku yang share ownership program for the year ended 31 December PermataBank tidak memiliki program kepemilikan saham oleh berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. Dengan demikian, PermataBank tidak menyajikan informasi tentang: 1. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; 2. Jangka waktu; 3. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan 4. Harga exercise. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank had no employee/management (ESOP/MSOP) 2019. Accordingly, PermataBank provides no information on: 1. Number of ESOP/MSOP shares and their realization; 2. Duration; 3. Requirements for eligible employees and/or management; and 4. Exercise price.
  299. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 297 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM REALIZATION OF PROCEEDS FROM INITIAL PUBLIC OFFERING penawaran umum baik saham maupun obligasi di sepanjang public offerings of shares or bonds issueance throughout 2019 . PermataBank tidak melakukan aksi korporasi dalam bentuk tahun 2019. Dengan demikian, PermataBank tidak menyajikan informasi terkait penawaran umum terutama dalam hal: 1. Total perolehan dana; 2. Rencana penggunaan dana; 3. Rincian penggunaan dana; 4. Saldo dana; dan 5. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan penggunaan dana (jika ada). PermataBank conducted no corporate actions in the form of Accordingly, PermataBank presents no information related to public offerings, particularly in terms of: 1. Total acquisition of funds; 2. Plans for the use of funds; 3. Details on the use of funds; 4. Fund balance; and 5. Date of RUPS/RUPO resolutions for changes in the use of funds (if any). PERJANJIAN SIGNIFIKAN SIGNIFICANT AGREEMENTS fasilitas pembiayaan bersama dengan PT Federal International PT Federal International Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance PermataBank mengadakan perjanjian kerja sama pemberian Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (SBSF), PT Astra Multi Finance (AMF) dan PT Staco Estika Sedaya Finance (SESF), kelimanya merupakan entitas dalam kelompok PT Astra International Tbk (pemegang saham) dan PT Mandiri Utama Finance (MUF, baru bekerja sama di 2019), untuk menyalurkan kredit kendaraan motor dan mobil. Berdasarkan perjanjian-perjanjian tersebut di atas, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF dan SESF akan bertindak sebagai manajer fasilitas dan manajer jaminan. PermataBank, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF dan SESF menanggung risiko kerugian atas piutang yang tidak tertagih sebesar porsi masing-masing dalam pembiayaan bersama tersebut. PermataBank entered into joint financing agreements with (ASF), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (SBSF), PT Astra Multi Finance (AMF), and PT Staco Estika Sedaya Finance (SESF), all entities under the group PT Astra International Tbk (a shareholder) and PT Mandiri Utama Finance (MUF, newly entered in 2019), to finance motorcycle loans and car loans. Based on those agreements, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF and SESF will act as facility managers and guarantee managers. PermataBank, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF and SESF share the credit risk proportionately to each funding amounts in those joint financing agreements. Pada tanggal 26 Juli 2005,PT Astra International Tbk dan PermataBank On 26 July 2005, PT Astra International Tbk and PermataBank Cooperation Agreement (“BCA”). Perjanjian tersebut pada intinya mainly stated that there will be business synergy between telah menandatangani perjanjian kerja sama yang disebut Business mengatur bahwa antara PT Astra International Tbk dan PermataBank akan diadakan sinergi bisnis yang saling menguntungkan kedua belah pihak, serta transaksi-transaksi kerja sama tersebut dilakukan secara wajar dalam kegiatan-kegiatan usaha perbankan pada umumnya. signed Business Cooperation Agreement (“BCA”). The Agreement PT Astra International Tbk and PermataBank which will mutually be beneficial to both parties, and the transactions will be conducted at arm’s length basis. Selain itu, pada tanggal 16 April 2010, Standard Chartered In addition, on 16 April 2010, Standard Chartered Bank and Dukungan Manajemen (Management (MSA), which was amended and signed again on 10 September Bank dan MSA) yang dengan PermataBank kemudian perjanjian yang menandatangani Perjanjian Support Agreement/ diubah dan dinyatakan ditandatangani pada kembali tanggal 10 September 2013. MSA tersebut pada intinya mengatur bahwa PermataBank memiliki hak untuk meminta transfer best practice, pengetahuan, dan keahlian di setiap area dimana dukungan PermataBank entered into a Management Support Agreement 2013. The MSA states that PermataBank has the rights to request a transfer of best practices, knowledge and expertise in any areas where support is required in order to improve, develop and expand its banking business and operations. tersebut diperlukan dalam rangka meningkatkan, mengembangkan serta memperluas bisnis dan operasional PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  300. Ikhtisar Utama 298 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN /ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI PermataBank tidak melakukan transaksi material INFORMATION ABOUT MATERIAL TRANSACTIONS WITH CONFLICTING INTERESTS AND/OR TRANSACTIONS WITH AFFILIATED/RELATED PARTIES yang PermataBank conducted no material transactions that involved a PermataBank memiliki transaksi dengan pihak berelasi yang PermataBank has transactions with related parties as defined “Pengungkapan Pihak-pihak yang Berelasi” dan transaksi yang transactions were conduct in accordance with Capital Market mengandung benturan kepentingan di sepanjang tahun 2019. didefinisikan sesuai dengan PSAK No. 7 (revisi 2015) tentang dilakukan oleh PermataBank telah memenuhi peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan No. IX.E.1 tentang “Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu”, pada saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan. conflict of interests throughout 2019. in SFAS No. 7 regarding “Related Party Disclosures” and the and Financial Institution Supervisory Agency regulation No. IX.E.1 regarding “Affiliated Transactions and Conflicts of Interest of Certain Transactions”, at the time the transactions are made. Dalam kegiatan usaha normal, PermataBank melakukan transaksi In the normal course of business, PermataBank conducts harga dan persyaratan yang disetujui oleh pihak-pihak tersebut. upon by those parties. Transactions with related parties mainly dengan pihak-pihak berelasi, yang dilaksanakan pada tingkat Transaksi dengan pihak berelasi terutama berhubungan dengan kegiatan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha. Tidak terdapat perbedaan syarat usaha yang signifikan dibandingkan dengan transaksi dengan pihak ketiga kecuali dinyatakan lain di dalam laporan keuangan konsolidasian. Transaksi dengan piha-pihak berelasi tersebut disajikan dalam tabel berikut: No. Pihak Berelasi | Related Party transactions with related parties at the price and terms agreed relate to the lending and borrowing of funds in the normal course of business. There are no significant differences in the business terms and conditions compared to transactions with third parties unless stated otherwise in the consolidated financial statements. Transactions with related parties are presented in the following table: Sifat Relasi | Nature of Relationship Jenis Transaksi | Type of Transactions 1. Standard Chartered Bank Pemegang saham dengan pengaruh signifikan Shareholder with significant influence Penempatan giro, transaksi derivatif, transaksi akseptasi, utang subordinasi dan bank garansi Placement in current accounts, derivative transactions, acceptance transaction, subordinated debts, and bank guarantees 2. PT Astra International Tbk Pemegang saham dengan pengaruh signifikan Shareholder with significant influence Kredit yang diberikan dan utang subordinasi Loans and subordinated debts 3. PT Tunas Mobilindo Parama Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Kredit yang diberikan | Loans 4. PT Mercindo Autorama Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Kredit yang diberikan | Loans 5. PT Sigap Prima Astrea Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar | Accruals 6. PT Astra Graphia Tbk Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar | Accruals 7. PT Serasi Autoraya Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Beban masih harus dibayar dan bank garansi Accruals and bank guarantee 8. Dana Pensiun Astra Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Utang subordinasi | Subordinated debts Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  301. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 299 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No . Pihak Berelasi | Related Party Sifat Relasi | Nature of Relationship Jenis Transaksi | Type of Transactions 9. PT Asuransi Adira Dinamika Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Utang subordinasi | Subordinated debts 10. PT Asuransi Astra Buana Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Asuransi untuk aset tetap, utang subordinasi dan bank garansi Insurance for fixed assets, subordinated debts and bank guarantee 11. PT Prasetia Dwidharma Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Kredit yang diberikan | Loans 12. PT Andalan Chrisdeco Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Kredit yang diberikan, bank garansi | Loans, bank guarantees 13. PT Verdanco Engineering Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Kredit yang diberikan | Loans 14. PT Astra Aviva Life Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Bancassurance 15. PT Dwidharma Media Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Kredit yang diberikan | Loans 16. PT Jakarta Land Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Komitmen sewa operasi dan beban sewa Operating lease commitments and rent expenses 17. PT Rahardja Ekalancar Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Kredit yang diberikan | Loans 18. PT Pro Pacific Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Kredit yang diberikan | Loans 19. PT Tri Raja Sarana Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Kredit yang diberikan | Loans 20. PT Prakarsa Mitra Andalan Dimiliki oleh pejabat eksekutif Astra Owned by member of one of Astra’s executive officers Kredit yang diberikan | Loans 21. PT Astra Agro Lestari Personil manajemen kunci Astra adalah anggota Dewan Komisaris Astra’s key management personnel is a member of Board of Commissioner Kredit yang diberikan | Loans 22. PT Adriprana Sentosa Indovesco Personil manajemen kunci Astra adalah pemegang saham Astra’s key management personnels are the shareholders Kredit yang diberikan | Loans 23. PT Toyota Astra Motor Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Transaksi derivatif | Derivative transaction 24. PT Pakoakuina Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Transaksi akseptasi | Acceptance transaction 25. PT Astra Mitra Ventura Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Kredit yang diberikan | Loans 26. PT Traktor Nusantara Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Kredit yang diberikan | Loans 27. Komisaris, Direksi dan personil manajemen kunci Commissioners, Directors and key management personnel Pengawas, pengurus dan karyawan kunci Oversight team, management and key management personnel Kredit yang diberikan, simpanan dari nasabah dan remunerasi Loans, deposits from customer and remuneration 28. PT Astra Tol Nusantara Tbk Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Kredit yang diberikan | Loans 29. PT Patria Maritime Industry Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan Group member of the shareholders with significant influence Kredit yang diberikan | Loans Penjelasan lebih lanjut terkait transaksi dengan pihak-pihak Further information regarding transactions with related parties, keuangan konsolidasian catatan No. 41. No. 41 of the consolidated financial statements. berelasi termasuk saldo transaksi dapat dilihat pada laporan including the balances of such transactions, is available in note Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  302. Ikhtisar Utama 300 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI , EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN USAHA, AKUISISI, DAN RESTRUKTURISASI TRANSACTION INFORMATION RELATED TO INVESTMENTS, EXPANSION, DIVESTMENTS, MERGERS, ACQUISITIONS AND RESTRUCTURING penggabungan usaha, akuisisi, maupun restrukturisasi utang/ mergers, acquisitions, or material debt/capital restructuring during PermataBank tidak melakukan investasi, ekspansi, divestasi, modal yang material untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. PermataBank made no investments, expansion, divestments, the period ended 31 December 2019. PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN AMENDMENTS TO REGULATIONS WITH SIGNIFICANT IMPACT ON THE BANK berpengaruh signifikan terhadap kinerja PermataBank selama had a significant effect on the performance of PermataBank Tidak ada perubahan peraturan perundang-undangan yang There were no amendments in laws and regulations that have tahun 2019. Dengan demikian, PermataBank tidak menyediakan during 2019. Accordingly, PermataBank provides no information informasi terkait dengan 1. Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami perubahan; dan 2. Dampaknya (kuantitatif dan/ atau kualitatif) terhadap PermataBank. related to: 1. Name of the amended legislation; and 2. The impact (quantitative and/or qualitative) on PermataBank. PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI DAN DAMPAKNYA YANG DITERAPKAN DI TAHUN 2019 CHANGES IN ACCOUNTING STANDARDS AND THEIR IMPACT IN 2019 Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in Accounting Standards beberapa standar akuntansi yang berlaku efektif mulai 1 Januari accounting standards that became effective on 1 January 2019. Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) menerbitkan 2019. Beberapa standar akuntansi yang dipandang relevan terhadap pelaporan keuangan PermataBank adalah sebagai berikut: Laporan Tahunan 2019 Annual Report The Financial Accounting Standards Board (DSAK) issued several The accounting standards deemed relevant to PermataBank’s financial reporting are as follows:
  303. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 301 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No . Standar Akuntansi Accounting Standard Ringkasan Perubahan Summary of Changes Dampak Kuantitatif terhadap Laporan Keuangan Quantitative Impact on Financial Statements 1. Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (“ISAK”) No. 33, “Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di Muka”. Interpretation of Financial Accounting Standards (“ISAK”) No. 33, “Foreign Currency Transactions and Advance Considerations” Menjelaskan penggunaan tanggal transaksi dalam menentukan kurs yang digunakan dalam pengakuan awal suatu aset, beban, atau pendapatan ketika entitas menerima atau membayar imbalan dimuka dalam mata uang asing. It clarifies the use of the date of the transaction in determining the exchange rate to be used for the initial recognition of assets, expenses or income when the entity receives or pays advance consideration in foreign currency. Tidak memiliki dampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. It has had no material impact on the financial statements of PermataBank. 2. ISAK No. 34, “Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak Penghasilan ISAK No. 34, “Uncertainty over Income Taxes” Menjelaskan penerapan PSAK 46 di mana terdapat ketidakpastian atas pajak penghasilan. It is an interpretation of SFAS 46 that clarifies the application of PSAK 46 where uncertainty over income taxes exist. Tidak memiliki dampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. It has had no material impact on the financial statements of PermataBank. 3. Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) No. 24 (Amandemen), “Imbalan Kerja tentang Amendemen, Kurtailmen, atau Penyelesaian Program” Statement of Financial Accounting Standards (“PSAK”) No. 24 (Amendments), “Employee Benefits of Plan Amendment, Curtailment or Settlement” Amandemen ini mengharuskan entitas untuk menggunakan asumsi yang dipebarui untuk menentukan biaya jasa kini dan bunga bersih untuk pengingat periode setelah amandemen, kurtailmen, atau penyelesaian. Ini juga mensyaratkan entitas untuk mengakui laba atau rugi sebagai bagian dari biaya jasa lalu, atau keuntungan atau kerugian pada penyelesaian, setiap pengurangan surplus, bahkan jika surplus itu sebelumnya tidak diakui karena dampak dari asset ceiling. These amendments require an entity to use updated assumptions to determine current service cost and net interest for the reminder of the period after a plan amendment, curtailment, or settlement. It also requires an entity to recognize profit or loss as a part of past service cost, or a gain or loss on a settlement, and any reduction in a surplus, even if that surplus was not previously recognized because of the impact of the asset ceiling. Tidak memiliki dampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. It has had no material impact on the financial statements of PermataBank. 4. PSAK No. 26 (Amandemen), “Biaya Pinjaman” SFAS No. 26 (Amendment), “Borrowing Cost” Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) No. 26 (Amandemen), “Biaya Pinjaman”: Mengklarifikasi jika ada pinjaman spesifik yang masih belum dilunasi setelah aset kualifikasian terkait siap untuk digunakan atau dijual, pinjaman tersebut menjadi bagian dari dana yang dipinjam secara umum. Amandemen ini berlaku secara prospektif untuk biaya pinjaman yang terjadi pada atau setelah tanggal efektifnya. The amendments clarify that if a specific borrowing remains outstanding after the related qualifying asset is ready for its intended use or sale, it becomes part of general borrowings. This amendment applies prospectively for borrowing costs incurred on or after its effective date. Tidak memiliki dampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. It has had no material impact on the financial statements of PermataBank. 5. PSAK No. 46 (Amandemen), “Pajak Penghasilan” SFAS No. 46 (Amendment), “Income Taxes” Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) No. 46 (Amandemen), “Pajak Penghasilan”: Mengklarifikasi bahwa konsekuensi pajak penghasilan atas dividen pada aset keuangan diklasifikasikan sebagai ekuitas, diakui sesuai dengan pengakuan transaksi atau peristiwa lalu yang menghasilkan laba yang dapat didistribusikan. Hal ini berlaku untuk semua konsekuensi pajak penghasilan atas dividen. The amendment clarifies that the income tax consequences of dividends on financial instruments classified as equity should be recognised according to where the past transactions or events that generated distributable profits were recognised. These requirements apply to all income tax consequences of dividends. Tidak memiliki dampak material terhadap laporan keuangan PermataBank. It has had no material impact on the financial statements of PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  304. Ikhtisar Utama 302 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance KETAATAN SEBAGAI WAJIB PAJAK TAX COMPLIANCE undangan dan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia yang of the Government of the Republic of Indonesia . The tax payments PermataBank senantiasa mematuhi peraturan perundang- PermataBank complies with the prevailing tax laws and regulations berlaku terkait dengan perpajakan. Implementasi pembayaran depicted in the following table represent PermataBank’s pajak sebagaimana yang dijelaskan dalam tabel berikut adalah wujud komitmen PermataBank dalam turut serta membangun negara melalui penerimaan pajak oleh negara. No 1. Keterangan Description Pajak Penghasilan pasal 4 (2) | Income Tax article 4 (2) 2. Pajak Penghasilan pasal 21 Income Tax article 21 3. Pajak Penghasilan pasal 25 | Income Tax article 25 4. 5. commitment to participation in developing the country through state tax revenue. Jumlah (Rp juta) | Total (Rp million) 2018 2019 1.059.070 1.194.073 262.023 287.573 - 458.483 Pajak Pertambahan Nilai | Value Added Tax 34.390 45.945 Pajak Penghasilan pasal 23 | Income Tax article 23 33.505 45.674 INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA GOING CONCERN Hal-Hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha dan Assessment Manajemen terhadap Faktor Tersebut Potential Matters that Significantly Affect Going Concerns and Management Assessment per Oktober 2019 memproyeksikan pertumbuhan ekonomi Outlook on October 2019 made a projection that world International Monetary Fund (IMF) dalam World Economic Outlook The International Monetary Fund (IMF) in its World Economic dunia mencapai 3,4% di tahun 2020, lebih baik dibandingkan economic growth would reach 3.4% in 2020, an improvement pertumbuhan PDB dunia di tahun 2019 yang diperkirakan sebesar 3,0%. Perbaikan pertumbuhan ekonomi global ini masih ditopang oleh negara-negara sedang berkembang dengan pertumbuhan ekonomi sebesar 4,6% dibandingkan dengan pertumbuhan PDB negara-negara maju yang stagnan sebesar 1,7%. Perbaikan pertumbuhan ekonomi dunia ini didorong oleh keberlanjutan dukungan kebijakan makroekonomi terutama di negara maju dan stabilisasi kondisi ekonomi negara-negara sedang berkembang. from the estimated economic growth of 3.0% for 2019. This improvement in global economic growth is expected to be supported by developing countries with an economic growth of 4.6%, much better than the 1.7% growth in developed countries. The improvement in world economic growth was driven by the continued support of macroeconomic policies, particularly in developed countries and the stabilization of economic conditions in developing countries. Sejalan dengan harapan perbaikan ekonomi dunia ini, Pemerintah In line with the expectation of the improving world economy, the tahun mendatang yang diimbangi dengan pengelolaan inflasi yang for 2020 will be 5.3%, which will be balanced with inflation Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi sebesar 5,3% di semakin membaik sehingga inflasi diperkirakan mencapai 3,1%. Ditopang oleh perbaikan kondisi ekonomi ini yang dikombinasikan dengan pelonggaran kebijakan moneter dan fiskal yang dilakukan Laporan Tahunan 2019 Annual Report Government of Indonesia estimates that the economic growth management improvements resulting in an estimated inflation of 3.1%. Supported by the improvement in economic conditions, and less stringent monetary and fiscal policies issued by Bank
  305. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 303 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 oleh Bank Indonesia (BI), Otoritas Jasa Keuangan memperkirakan Indonesia (BI), the Financial Services Authority estimates com, 16 Agustus 2019). 16 August 2019). pertumbuhan kredit di tahun 2020 sebesar 13,0% (sindonews. that credit growth in 2020 will reach 13.0% (sindonews.com, Terkait dengan revolusi industri 4.0, industri perbankan akan Related to the industrial revolution 4.0, the banking industry will be era revolusi industri tersebut jika tidak menyikapi secara tepat if not appropriately or promptly addressed. Changes in consumer terpengaruh dengan disrupsi dari era digital teknologi dalam dan cepat. Perubahan perilaku konsumen menuntut perbankan untuk lebih adaptif dengan teknologi digital. PermataBank telah menyikapi hal ini dengan memiliki perencanaan dan membuat peta jalan digital (digital roadmap) sebagai panduan untuk mempersiapkan produk dan layanan digital yang sesuai dengan affected by disruptions associated with the digital technology era behavior require banks to be more adaptive to digital technology. PermataBank has responded to such changes by preparing a digital roadmap, which serves as a guide for preparing digital products and services that meet the needs of its customers. kebutuhan nasabahnya. Terkait dengan penyaluran kredit di era digital banking ini, Regarding lending in the digital banking era, PermataBank has dengan fintech dan lembaga multifinance yang menyediakan that provide lending through digital platforms. Some fintechs PermataBank memilih untuk melakukan sinergi dan kolaborasi penyaluran kredit dengan platform digital. Beberapa fintech yang telah bekerja sama dengan PermataBank dalam penyaluran kredit antara lain adalah Amartha, Kredivo, Home Credit Indonesia dan lembaga lainnya yang diharapkan mampu memperluas cakupan dan jenis layanan PermataBank di masa depan opted to collaborate with fintech and multi-finance institutions that have collaborated with PermataBank in the area of lending include Amartha, Kredivo, and Home Credit Indonesia. These are expected to be able to expand the scope and types of PermataBank services in the future. PermataBank berupaya untuk terus memanfaatkan setiap peluang PermataBank strives to grasp every business opportunity possible dan manfaat kepada para pemangku kepentingan dengan melihat following: bisnis yang ada di masa depan untuk meningkatkan profitabilitas kepada: • • Potensi pertumbuhan perekonomian Indonesia secara umum yang berdampak positif terhadap potensi pertumbuhan aset dan bisnis PermataBank di semua segmen. to increase profitability and benefits to stakeholders, considers the • Indonesia’s overall economic growth potential likely to have a positive impact on the potential growth of PermataBank’s assets and business segments. Potensi pangsa pasar yang dapat dihasilkan dari sinergi value • Potential market share that can be generated from value chain • Potensi pendalaman hubungan dengan nasabah melalui • Potentially more diverse relationships with customers through •Kapabilitas digital banking yang terkemuka dibandingkan • Better chain business dengan pemegang saham utama. upaya cross-selling secara optimal. dengan pesaing, sehingga memberikan kesempatan untuk memperluas pangsa pasar. business synergy with major shareholders. optimal cross-selling efforts. digital banking capabilities opportunities to expand market share. than competitors, • Perubahan perilaku nasabah ke arah transaksi non tunai dan • Changes in customer behavior as it relates to non-cash and • Dukungan pemerintah atas komunitas non tunai serta • digital. branchless banking. • Membangun ’differentiator’ melalui pengembangan produk dan layanan untuk menjadi bank pilihan nasabah. digital transactions. Government support of non-cash community and branchless banking. • The building of a ‘differentiator’ by developing products and services that will make PermataBank the first choice for customers. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  306. Ikhtisar Utama 304 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance PermataBank memiliki memiliki visi ke depan dengan PermataBank looks toward the future by offering innovative kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah dalam bertransaksi . transactions for its customers. Furthermore, along with digital menawarkan produk dan layanan yang inovatif dan memberikan Lebih lanjut, seiring dengan perkembangan digital di kalangan milenial, PermataBank juga terus mengembangkan platform digital banking untuk memenuhi kebutuhan layanan perbankan yang lebih cepat dan lebih mudah dengan area jangkauan yang lebih luas. Sejak tahun 2018, PermataBank telah meluncurkan aplikasi Permata MobileX dengan 200 fitur andalan terkini yang terus dikembangkan dan menjadi core application untuk pengembangan produk dan layanan Bank di masa depan. PermataBank terus melakukan berbagai perbaikan products and services, as well as effective and efficient developments among millennials, PermataBank also continues to develop digital banking platforms to ensure faster and easier banking services with a wider coverage area. Since 2018, PermataBank has launched the Permata MobileX application with 200 reliable features that continue to be developed and serve as core applications for the development of the Bank’s products and services. dan PermataBank continues to make various improvements to its dalam pengawasan kerangka manajemen risiko, sehingga proses overseeing its risk management, so as to create a simpler, fast and penyederhanaan proses bisnis tanpa mengurangi kehati-hatian akuisisi nasabah menjadi lebih simple, fast dan reliable. business processes without comprising prudent principles in more reliable customer acquisition process. Selain itu PermataBank juga memperoleh dukungan dari dua PermataBank also received support from two major shareholders Standard Chartered Bank) yang masing-masing berkontribusi which has contributed to its business with their strong capabilities pemegang saham yang kuat (PT Astra International Tbk dan terhadap bisnis PermataBank dan memiliki kapabilitas yang kuat di sektor perbankan. Kombinasi unik dari kedua pemegang saham strategis ini menjadi salah satu kekuatan utama dan keunikan PermataBank dalam industri perbankan di Indonesia. Core competence yang dimiliki PermataBank tersebut sangat penting sebagai fondasi bagi PermataBank untuk menghadapi beragam tantangan sebagai berikut: (PT Astra International Tbk and Standard Chartered Bank), each of in the banking sector. The unique combination of these two strategic shareholders is one of PermataBank’s main strengths in the banking industry in Indonesia. PermataBank’s core competencies are foundations to address the following challenges: PermataBank’s • Tingkat pertumbuhan perekonomian nasional yang belum • The growth rate of the national economy is not as rapid as • Peningkatan kompetisi di industri perbankan, persaingan • The tightening competition in the banking industry, secepat yang diharapkan. produk dan layanan yang kompetitif yang menyebabkan marjin bunga yang tertekan. • Marjin pendapatan yang perlu ditingkatkan baik melalui pertumbuhan aset yang berkualitas dan dana murah serta • • efisiensi operasional PermataBank. Maraknya solusi keuangan yang ditawarkan oleh fintech dan perusahaan telekomunikasi sehingga menciptakan kompetisi yang cukup tajam di industri perbankan. Penerapan PSAK 71 (IFRS9) terkait instrumen keuangan yang menyebabkan peningkatan cadangan kerugian penurunan nilai yang signifikan dan peningkatan kebutuhan modal. Laporan Tahunan 2019 Annual Report expected. competitive products and services has led to a depressed interest margin. • Revenue margins that need to be improved both through the growth of quality assets and CASA funds, as well as operational efficiency. • The rise of financial solutions offered by fintech and telecommunication companies, which has created relatively tough competition within the banking industry. • The adoption of PSAK 71 (IFRS9) related to financial instruments, which triggered a significant increase in allowance for impairment losses and increasing capital requirements.
  307. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 305 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 • Perubahan pola transaksi nasabah ke dalam alternate • Changes in customer transaction patterns to alternate channels. channels. Secara internal, berdasarkan pertimbangan-pertimbangan Taking into account these considerations, PermataBank continues (NPL) dan Cost to Income Ratio (CIR) yang masih relatif tinggi. Cost to Income Ratio (CIR). The productivity and efficiency of tersebut, PermataBank terus membenahi aset bermasalah Produktivitas dan efisiensi proses perbankan akan terus ditingkatkan untuk menunjang inisiatif bisnis dan strategi PermataBank dalam memberikan pelayanan yang maksimal kepada nasabah. to improve its problematic assets (NPLs) and the relatively high the banking process will continue to be enhanced to support PermataBank’s business initiatives and strategies in providing the best possible service to customers. Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Melakukan Assessment Management Assumptions in the Conduct of Assessment dalam melakukan assessment terhadap kelangsungan usaha conducting an assessment of its business continuity based on Beberapa faktor yang menjadi pertimbangan manajemen berdasarkan Rencana Aksi PermataBank, adalah sebagai berikut: •Permodalan •Likuiditas •Rentabilitas • Kualitas Aset The management considered the following factors when PermataBank Action Plan: •Capital •Liquidity •Profitability • Asset Quality Keempat faktor tersebut dijabarkan dalam Rencana Bisnis Bank These four factors are outlined in PermataBank’s Business Plan berkembang di industri perbankan di Indonesia. Selain itu keempat grow and develop within Indonesia’s banking industry. In addition, yang menjadi acuan bagi PermataBank untuk terus tumbuh dan faktor tersebut dijadikan sebagai evaluasi atas kinerja Bank yang dibandingkan dengan target yang telah ditetapkan sebelumnya di tahun 2020. which serves as a reference point for PermataBank to continue to these four factors help to evaluate the Bank’s performance as they relate to the targets established earlier in 2020. Di samping itu, pertimbangan keuangan berkelanjutan juga In addition, PermataBank looks at sustainable financial pengembangan produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan financial products and/or services including improving its portfolio menjadi concern PermataBank. PermataBank telah melakukan termasuk peningkatan portofolio pembiayaan, investasi atau penempatan pada instrumen keuangan atau proyek yang sejalan dengan penerapan keuangan berkelanjutan. Terkait dengan prioritas tersebut, PermataBank telah menentukan enam program RAKB sebagai berikut: • Peningkatan penyaluran keuangan inklusif yaitu kerja sama channeling dengan P2P lending fintech dan Bank Perkreditan Rakyat dan menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) untuk membantu keuangan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) dan memberikan solusi finansial untuk para • pensiunan bagi masyarakat di sektor ekonomi informal. Pembiayaan Bagi Usaha Kecil Menengah (UKM) yang Sejalan dengan Penerapan Keuangan Berkelanjutan. Pemberian considerations. PermataBank has been developed sustainable in financing, and investment or placement in financial instruments or projects in line with the implementation of sustainable finance. In connection with these priorities, the Bank has launched six RAKB the following programs: • Increasing amount of Inclusive Financial Distribution, which is a channeling cooperation with P2P lending fintech and BPR, distributing KUR to assist Micro, Small and Medium Enterprise (MSME) finance, and providing financial solutions for retirees in the informal economy sector. • Funding for Small and Medium-Sized Enterprises (SMEs) in line with the implementation of sustainable finance. Provision Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  308. Ikhtisar Utama 306 Laporan Manajemen Analisis dan Pembahasan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan Overview of Corporate Financial Performance pembiayaan untuk UKM yang memiliki usaha berkaitan of financing for SMEs engaged in businesses related to the yang berkaitan dengan sektor ekonomi budidaya biota air aquatic biota cultivation sector . dengan sektor ekonomi daur ualng non-logam dan usaha tawar lainnya. • Peningkatan transaksi dan distribusi produk jasa keuangan secara elektronik termasuk peningkatan pembukaan rekening non-metallic recycling economy sector and the freshwater • Increasing syariah melalui PermataMobile X. Pengembangan perbankan of transactions and distribution increasing the number of shariah account openings through digital untuk pembukaan rekening dan transaksi, termasuk PermataMobile X. Development of digital banking for komunikasi kepada nasabah dilakukan melalui e-channel opening accounts and transactions is conducted through yang bertujuan memberikan layanan yang sederhana, cepat, e-channels aimed at providing simple, fast, and reliable dan andal kepada nasabah yang pada saat bersamaan mengurangi penggunaan kertas. number of financial services in electronic products including services to customers. This also reduces paper usage. • Permata Tabungan iB Haji sebagai program yang membantu • Permata Tabungan iB Haji as a program that assists Moslem • Layanan satu atap haji yang memudahkan nasabah dalam • nasabah muslim untuk dapat menunaikan ibadah haji. melakukan pendaftaran haji dan pembukaan rekening cukup di satu lokasi, dan customers during their pilgrimage. Pilgrimage one-stop service that helps customers register for their pilgrimage and open accounts in one location, and • Mendukung pembiayaan kepada korporasi/nasabah yang • Financing support for corporations/customers to help them dalam kebijakan kredit di mana salah satu persyaratannya forth in the credit policy, in which one of the requirements memiliki bisnis berkelanjutan melalui ketentuan yang tertuang harus memenuhi syarat ESRA (Environment and Social Requirement Assessment) khusus untuk nasabah yang terkait dengan bidang usaha industri tertentu. Laporan Tahunan 2019 Annual Report maintain sustainable businesses through the provisions set states that customers must meet ESRA (Environment and Social Requirement Assessment), particularly those engaged in certain industrial business fields.
  309. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 307 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  310. Ikhtisar Utama 308 PT Bank Permata Tbk Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen #Prudent Manajemen Risiko Risk Management Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  311. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 309 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Manajemen Risiko Risk Management Fokus Manajemen Risiko 2019 Risk Management Focus 2019 311 Sistem Manajemen Risiko Risk Management System 314 Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Bank Bank Risk Exposure Disclosure and Risk Management Implementation 319 Upaya untuk Mengelola Risiko Efforts to Manage Risk 317 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  312. Ikhtisar Utama 310 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Untuk memperkuat kinerja di masa mendatang , pada tahun 2019 Bank meningkatkan efektivitas manajemen risiko dan fokus dalam membuat sebuah sistem yang kuat dan mengakar ke seluruh struktur organisasi. Laporan Tahunan 2019 Annual Report To strengthen performance in the future, throughout 2019, Bank increased the effectiveness of risk management and focus to create a strong system which is rooted to all organizational structure.
  313. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 311 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 FOKUS MANAJEMEN RISIKO 2019 RISK MANAGEMENT FOCUS 2019 risiko Perseroan guna memperkuat kinerja di masa depan . Karena risk management to strengthen performance in the future. The Sepanjang tahun 2019, Bank meningkatkan efektivitas manajemen itu fokus Bank di tahun 2019 adalah untuk membuat sebuah sistem yang kuat dan mengakar ke seluruh struktur organisasi. Throughout 2019, Bank increased the effectiveness of Company’s Bank’s focus in 2019 was to create a strong system which is rooted to all organizational structure. Sehubungan dengan hal di atas, Direktorat Manajemen Risiko The Risk Management Directorate revisited the risk management untuk menanamkan budaya risiko yang kuat dan hati-hati. prudent risk culture. mengkaji sistem manajemen risiko di seluruh Bank, sebagai upaya system in the whole Bank, as an effort to instill a strong and Bank membangun budaya manajemen risiko melalui empat The Bank rebuilts better risk management culture through four 1. Communication & Up Skilling 1. Communication & Up Skilling proses: Selama 2019, Bank tetap memberikan Credit Process Training untuk mengingatkan kembali pentingnya hal ini dalam menjalankan proses pembiayaan. processes: During 2019, Bank continues to give Credit Process Training to remind employees the importance of this element in performing financing process. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  314. Ikhtisar Utama 312 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank juga mengkaji secara menyeluruh pada Direktorat Wholesale Banking dan SME , dengan melihat kinerja dan portofolio dari Direktorat ini, termasuk sumber daya human resources. The employees were given retraining to memahami sepenuhnya sistem manajemen risiko dalam fully understand risk management system in running business menjalankan aktivitas bisnis. Inhouse Training dan OMEGA certification diberikan kepada BU approver dan credit reviewer. Bank juga membagi activities. pengalaman dari Special Asset Management Standard Bank juga melakukan kajian terhadap proses pemberian kredit. Batas maksimum pemberian kredit yang lebih berhati- risk management. 2. Policy & Process hati dan diperlukan adanya konsultasi dengan jajaran Dewan done to create a check and balance mechanism to minimize sebuah mekanisme check and balance dalam meminimalisir financing risk. risiko pembiayaan. melakukan peninjauan dan penyusunan ulang Trade, termasuk pengetatan kebijakan Wholesale Banking, SME Financing, segmentasi ulang SME, merevisi standardisasi redudant process. In 2019, the Bank has also made an menyederhanakan proses yang ada. Pada tahun 2019, Bank alignment process for policy and procedure for credit process juga melakukan proses alignment Kebijakan dan Prosedur in Wholesale Banking and SME Banking. antara proses kredit di Wholesale Banking dan SME Banking. bisnisnya, sebelum memberikan pencairan kredit. Hal-hal terkait seperti kondisi makroekonomi dan sektor industri juga diperhitungkan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report borrower identify any process gap to close and simplify any existing Control untuk mengidentifikasi kesenjangan proses serta dapat memastikan kondisi dan potensi keberlangsungan standardized conducted process review in Credit Risk Control unit to Publik (KAP). Bank juga mengkaji proses di unit Credit Risk langsung profil dari calon debitur secara berkala untuk revise revamped Public Accounting Firm (KAP) list. The Bank also end proses kredit, serta mengubah daftar Kantor Akuntan juga mengharuskan pemberi kredit untuk memeriksa re-segmentation, requirements, revise end to end credit process, as well syarat dan ketentuan umum untuk debitur, merevisi end to untuk mencegah potensi risiko yang dapat timbul. Bank Program like for Trade products, including tightening for standardize credit process approval for Distributor Financing, standardisasi proses pemberian kredit untuk Distributor profil risiko calon nasabah dan jaminan yang ada. Hal ini The Bank also conducting review and redesign of its Product Wholesale Banking policy, standardize financial covenant, melakukan standardisasi perjanjian keuangan, melakukan Kriteria pemberian kredit juga diperketat berdasarkan prudent limit granted for credit approval, including Board circumstances at the Credit Committee approval level. This is persetujuan Komite Kredit. Hal ini dilakukan agar terjadi terhadap dokumen Product Program seperti pada produk The Bank conducted review on credit process approval. More of Commissioners (BoC) consultation for limit and certain Komisaris untuk limit dan kondisi tertentu pada tingkat Bank approver and credit reviewer. The Bank also provided lesson Chartered Bank to understand the best practices in running menjalankan manajemen risiko. Inhouse Training and OMEGA certification were given to BU learnt from the Special Asset Management of Standard Chartered Bank untuk dapat memahami praktik terbaik dalam 2. Policy & Process Banking and SME Directorate. The Bank checked the performance and portfolio in this Directorate, including manusianya. Karyawan diberikan training ulang untuk The Bank conducted thorough review to the Wholesale Lending requirement was also tightened based on risk profile of prospective customers and collateral. This is to prevent risk potentials. The Bank also required credit approvers to directly check the profile of prospective debtors regularly to ensure the condition and potential of business continuity, before making credit approval. Related things such as macroeconomic conditions and industry sectors were also taken into account.
  315. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 313 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 3 . People & Structure Salah satu hal penting yang dilakukan oleh Manajemen dalam memperbaiki manajemen risiko adalah dengan 3. People & Structure menempatkan orang-orang terbaik yang dapat bekerja cepat Bank also fixed organizational structure to be more effective memperbaiki struktur organisasi agar menjadi lebih efektif and efficient. dan efisien. Untuk mendukung Direktur Risiko, Corporate Credit Policy & Portfolio Management (CCPPM) bertanggung jawab dalam mengelola kebijakan dan portofolio kredit Wholesale Banking where Credit Reviewer SME become part of Credit Reviewer bagian dari Credit Reviewer Wholesale Banking dan melapor Wholesale Banking reported directly to Senior Credit Officer langsung kepada Senior Credit Officer (SCO). memperbaiki dan membangun portofolio kredit yang Management (CCPPM) responsbile for managing policy Bank has also made alignment in Credit Risk organization Credit Risk di mana fungsi Credit Reviewer SME menjadi Sepanjang tahun 2019, Bank melanjutkan focus untuk To support the Risk Director, Corporate Credit Policy & Portfolio and portfolio Wholesale Banking and SME Credit. Moreover, dan SME. Bank juga melakukan alignment organisasi unit 4. Portfolio Actions risk management was by placing the best people who could work fast in identifying gap in the system. Furthermore, the dalam mengidentifikasi celah di sistem. Selain itu, Bank juga One of the elements conducted by the Management in fixing (SCO). 4. Portfolio Actions berkualitas. Hal ini ditandai oleh kualitas aset produktif yang Throughout 2019, the Bank continues focus to improve and built quality in credit portfolio. As a result improving in productive asset quality. The management held monthly membaik. Manajemen mengadakan pertemuan secara meetings to monitor the conditions of bad assets and how bulanan untuk memantau kondisi aset-aset bermasalah dan to recover them. The Risk Management division review bad upaya-upaya untuk memulihkannya. Divisi Manajemen Risiko assets thoroughly before making portfolio actions. melihat setiap aset kredit bermasalah secara menyeluruh sebelum menentukan tindakan portofolio. Untuk mencapai target tingkat profil risiko, Bank menetapkan risk appetite dan risk tolerance. Risk appetite Bank diartikulasikan melalui alokasi modal untuk risiko kredit, pasardan operasional reference to Capital Adequacy Ratio (CAR) following regulator Minimum (KPMM) sesuai dengan ketentuan regulator dan requirement based on business projection. dengan berdasarkan proyeksi bisnis. Bank juga melakukan penilaian terhadap debitur-debitur individu besar di segmen SME, termasuk dengan mengunjungi klien untuk melihat langsung kondisi usahanya. Semua identify potential risks. Moreover, the Bank also set limit credit mengidentifikasi potensi risiko yang ada. Selain itu Bank juga boundaries for SME segment. telah menetapkan batasan limit kredit pada segmen SME. dari berkurangnya rasio gross kredit bermasalah, dari 4,4% di Desember 2018 menjadi 2,8% di akhir 2019. segments, including by visiting clients to directly check their Wholesale Banking conducted Top Ten Risk meeting to Wholesale Banking melakukan Top Ten Risk meeting untuk Hasil dari upaya memperbaiki manajemen risiko dapat dilihat The Bank also evaluated large individual debtors in SME business. This was done to guard risk potentials. By monthly, ini dalam rangka menjaga potensi risiko. Secara bulanan, and risk tolerance. The Bank’s risk appetite is articulated via capital allocation for credit, market, and operational risk with dengan mengacu pada proyeksi Kewajiban Penyediaan Modal To achieve the risk profile target level, the Bank sets risk appetite The outcome of improving risk management can be seen from the decrease in net non-performing loans ratio, from 4.4% in December 2018 to 2.8% at the end of 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  316. Ikhtisar Utama 314 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management SISTEM MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT SYSTEM Laporan Manajemen Risiko Risk Management Report membuahkan hasil dalam sistem mitigasi risiko di Bank yang in the risk mitigation system at Bank that reflects a commitment to Sistem risiko yang baik dan tingginya kesadaran risiko telah tercermin dalam komitmen terhadap prinsip kehati-hatian . Robust risk systems and high awareness of risk have created result prudential principles. Manajemen Risiko Risk Management oleh Bank, dari tahap awal hingga akhir, guna mengendalikan Bank to control and optimize its risk-return profile. It is a bank wide Manajemen Risiko adalah aktivitas yang dijalankan secara terpadu dan mengoptimalkan profil risiko terhadap pendapatannya. Ini merupakan aktivitas bank wide. Risk Management is a set of integrated end-to-end activities by activity. Kerangka Manajemen Risiko Risk Management Framework terhadap manajemen risiko dan kerangka kontrol di mana risiko to risk management and control framework within which risks are Kerangka Manajemen Risiko (RMF) menetapkan pendekatan dikelola dan diperolehnya keseimbangan antara risiko dan pendapatan. Risk Management Framework (RMF) sets out Bank’s approach managed and risk-return tradeoffs are made. RMF mengidentifikasi berbagai jenis risiko yang dihadapi Bank, RMF identifies different types of risks to which Bank is exposed, Owner (RCO). RCO memiliki tanggung jawab untuk menentukan (RCO). The RCOs have responsibility for establishing minimum di mana untuk masing-masing jenis risiko ditunjuk Risk Control standar pengendalian minimum dan pengendalian tersebut dapat terpenuhi. memastikan tujuan each of which is controlled by a designated Risk Control Owner control standards and ensuring the control objectives are met. Bank menggunakan Tipe Risiko untuk memastikan identifikasi Bank uses Risk Types to ensure comprehensive and consistent tersebut muncul. Setiap Tipe Risiko dikelola oleh RCO yang is managed by a RCO who is appointed by the Director. Type of risiko yang dan komprehensif dan konsisten, di mana pun risiko ditunjuk oleh Direksi. Adapun tipe risiko yang dikelola oleh RCO adalah sebagai berikut: Kredit, Pasar, Likuiditas Jangka Pendek, Likuiditas Struktural, Lintas Batas Negara, Permodalan, Reputasi, Stratejik, Pensiun, Operasional, Imbal Hasil pada Unit Usaha Syariah, Investasi Ekuitas pada Unit Usaha Syariah dan Transaksi Intra-Grup terkait dengan Konglomerasi Keuangan. Mengingat luasnya lingkup Risiko Operasional, terdapat beberapa Sub Tipe Risiko Operasional. RCO juga bertanggung jawab untuk mengelola Sub Tipe Risiko Operasional: External Rules & Regulations, Liability, Legal Enforceability, Damage or Loss of Physical Assets, Safety & Security, Internal Fraud or Dishonesty, External Fraud, Information Security, Processing Failure, Model identification of risks, wherever they may arise. Each Risk Type Risk managed by RCO are as follow: Credit, Market, Short Term Liquidity, Structural Liquidity, Country Cross Border, Capital, Reputation, Strategic, Pension, Operational, Rate of Return in Shariah Business Unit, Equity Investment in Shariah Business Unit and Intra Group Transaction related to Financial Conglomeration. Given the broad nature of Operational Risk, there are a number of Operational Risk Sub-Types. RCOs are also responsible for these Operational Risk Sub-Types: External Rules & Regulations, Liability, Legal Enforceability, Damage or Loss of Physical Assets, Safety & Security, Internal Fraud or Dishonesty, External Fraud, Information Security, Processing Failure, Model and Technology Management. dan Technology Management. Pengungkapan dalam laporan ini berdasarkan pada 11 jenis risiko berdasarkan peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yaitu: Laporan Tahunan 2019 Annual Report Disclosure in the rest of this report is based on the 11 risk types as per Financial Service Authority (OJK) regulation, i.e (1) Credit Risk,
  317. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 315 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 (1) Risiko Kredit, (2) Risiko Pasar, (3) Risiko Operasional, (4) (2) Market Risk, (3) Operational Risk, (4) Liquidity Risk, (5) Legal Kepatuhan, (8) Risiko Reputasi, (9) Risiko Imbal Hasil, (10) Risiko (9) Rate of Return Risk, (10) Equity Investment Risk and (11) Intra- Risiko Likuiditas, (5) Risiko Hukum, (6) Risiko Stratejik, (7) Risiko Investasi, dan (11) Risiko Transaksi Intra-Grup. Risk, (6) Strategic Risk, (7) Compliance Risk, (8) Reputation Risk, Group Transaction Risk. Sehubungan dengan penerapan Peraturan OJK No. 17/ Related to the implementation of OJK Regulation No. 17/ Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, Bank telah ditunjuk Management of Financial Conglomeration, the Bank has been POJK.03/2014 mengenai Penerapan Manajemen Risiko oleh PT Astra International, salah satu pemegang saham pengendali, sebagai Entitas Utama dalam konglomerasi keuangan yang sebagian besar memiliki struktur horizontal dengan semua lembaga jasa keuangan Grup Astra. POJK.03/2014 regarding Implementation of Integrated Risk appointed by PT Astra International, one of the main controlling shareholders, as the Lead Entity in financial conglomeration which majority has horizontal structure with financial services institutions in Astra Group. Organisasi Pengelolaan Risiko dan Tata Kelola Risk Organizational Structure and Governance ini independen dari fungsi originasi dan sales untuk memastikan directorate is independent from the origination and sales functions Direktur Risiko mengelola Direktorat Manajemen Risiko. Direktorat pertimbangan yang diperlukan dalam mengambil keputusan tingkat pengembalian/risiko tidak dipengaruhi oleh tekanan untuk menghasilkan pendapatan. The Risk Director manages the Risk Management Directorate. This to ensure that the necessary balance in risk/return decisions is not compromised by short-term pressures to generate revenues. Board of Commissioners Audit Committee Remuneration & Nomination Committee Risk Monitoring Committee Integrated Governance Committee Board of Directors Integrated Risk Management Committee Risk Management Committee Credit Policy Committee Country Operational Risk Committee Model Assessment Committee Special Asset Management Committee Credit Committee Asset Liability Committee Information Technology Steering Committee Fraud Oversight Committee Di Bank, Manajemen Risiko dikelola melalui Komite Manajemen Risk management in Bank is managed through the Risk Direksi dan Komite Pemantau Risiko (RMoC) di tingkat Dewan (ALCO) at the Board of Director (BoD) level and the Risk Monitoring Risiko (RMC) dan Asset Liability Committee (ALCO) di tingkat Komisaris. Selain itu, untuk memastikan penerapan manajemen risiko terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan Astra, Direksi membentuk Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (IRMC). Management Committee (RMC) and Asset Liability Committee Committee (RMoC) at the BoC level. Other than those committees, to ensure the integrated risk management implementation in Astra Financial Conglomerate, the BoD established the Integrated Risk Management Committee (IRMC). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  318. Ikhtisar Utama 316 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Berdasarkan kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan With the authority delegated by the BoC , the RMoC reviews penerapan pengelolaan risiko di Bank. Anggota RMoC adalah risk management within Bank. The members of RMoC are Komisaris, RMoC mengkaji area risiko spesifik dan memantau Komisaris dan Anggota Independen dengan keahlian dalam manajemen risiko dan bidang keuangan. specific risk areas and monitors the implementation of Commissioners and Independent Parties with risk management and financial management expertise. Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, RMoC is responsible for: (1) evaluating the consistency between antara kebijakan manajemen risiko dengan implementasi dari policies; (2) monitoring and evaluating the implementation of risk RMoC bertanggung jawab untuk: (1) mengevaluasi konsistensi kebijakan tersebut, (2) memantau dan mengevaluasi implementasi dari manajemen risiko melalui RMC dan Unit-Unit Manajemen Risiko, untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, (3) menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data, dan informasi bank yang diperoleh, dan (4) tugas-tugas lain yang diberikan Dewan Komisaris. risk management policies with the implementation of the management through the RMC and the Risk Management Units, in order to provide recommendations to the BoC; (3) maintain confidentiality of all obtained documents, data, and information of the Bank; and (4) other duties that was given by the Board of Commissioner. RMC memastikan bahwa (1) Kerangka Manajemen Risiko The RMC ensures that (1) the Risk Management Framework pengukuran risiko objektif dan konsisten, (3) kerangka assurance capabilities are objective and consistent, (3) risk assurance diterapkan secara efektif, (2) kemampuan identifikasi dan risiko diimplementasikan secara efektif, (4) kewenangan komite didelegasikan secara efektif kepada sub-komite, dan (5) memeriksa penyimpangan dari prosedur yang berlaku dan memutuskan apakah dapat diterima. is effectively applied, (2) risk identification and measurement framework is effectively implemented, (4) the committee’s authorities are effectively delegated to sub-committees, and (5) review deviations from the normal procedures (irregularities) and decide whether they are acceptable. ALCO bertanggung jawab untuk mengelola modal dan ALCO is responsible for the maintenance of capital and the pengelolaan neraca. Termasuk di dalamnya pengelolaan likuiditas balance sheet management. It includes the management of menetapkan kebijakan terkait dengan kepatuhan dalam Bank, kecukupan modal dan eksposur struktural nilai tukar valuta asing dan suku bunga. establishment of related policy with compliance relating to Bank’s liquidity, capital adequacy and structural foreign exchange and interest rate exposure. IRMC bertanggung jawab untuk memberikan rekomendasi kepada IRMC is responsible to provide recommendation to Lead Entity Manajemen Risiko Terintegrasi dan memberikan rekomendasi Policy and to provide recommendation to Lead Entity Board of Direksi Entitas Utama dalam rangka penyusunan Kebijakan kepada Direksi Entitas Utama dalam rangka perbaikan atau penyempurnaan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Board of Director in formulates the Integrated Risk Management Director to improve or refine Integrated Risk Management Policy based on the evaluation result of implementation.
  319. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 317 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 UPAYA UNTUK MENGELOLA RISIKO EFFORTS TO MANAGE RISK Implementasi Kebijakan , Prosedur dan Limit Eksposur The Implementation of Policies, Procedures, and Exposure Limits yang jelas dan tegas mengenai batasan dalam pengambilan risiko. and firm boundaries on risk taking. The three key components to Bank menggunakan kerangka pengendalian sebagai pedoman Tiga komponen kunci dalam kerangka pengendalian risiko, yang secara kolektif menyediakan mekanisme untuk mengatur dan menyesuaikan batasan dalam pengambilan risiko adalah: • • the risk control framework, which collectively provide a mechanism to set and adjust those boundaries on risk taking, are: Kebijakan menetapkan aturan dan standar yang jelas • Policies establish clear rules and standards for all business tujuan pengendalian Bank dan menginformasikan strategi inform operational strategy, organization and infrastructure of atas semua aktivitas bisnis. Kebijakan menggambarkan operasional, organisasi dan infrastruktur Bank. activities. Policies embody Bank’s control objectives, and Bank. Limit eksposur memberikan batasan yang jelas untuk risiko • Exposure Limits provide clear boundaries for financial risks. dan pemantauan eksposur risiko dapat diandalkan, terhadap and monitor risk exposure, across a range of risk variables. To finansial. Limit diaplikasikan pada area di mana pengukuran berbagai variabel risiko. Untuk memastikan bahwa konsentrasi eksposur yang bersifat material telah diperhitungkan di mana pun eksposur tersebut timbul, limit dapat ditetapkan pada beberapa tingkatan, seperti transaksi perorangan, nasabah, portofolio, produk/proses, lini bisnis, geografis, dan sebagainya. Pada tingkat teratas, limit risk tolerance disesuaikan dengan risk appetite dan tingkat toleransi • Bank maintains a control framework that provides clear guidelines stakeholder utama. These limits apply in areas where we can reliably measure ensure we take account of material exposure concentrations wherever they might arise, limits may be set at a number of levels, such as individual transaction, customer, portfolio, product/process, business line, geography and so on. At the top level, Risk tolerance limits are set to align with risk appetite and the expressed or implied tolerance of key stakeholders. Kerangka Delegasi Wewenang Risiko memastikan bahwa • Delegated Risk Authorities framework ensures that key oleh individu atau komite-komite tertentu, yang memiliki or committees, with the skills, judgment and perspective to pengambilan keputusan atas risiko utama hanya dilakukan keahlian, pertimbangan dan perspektif untuk memastikan bahwa standar pengendalian Bank dan tujuan risiko/ pendapatan terpenuhi. risk-taking decisions are taken only by certain individuals ensure that Bank’s control standards and risk/return objectives are met. Identifikasi, Pengukuran dan Pemantauan Risiko Risk Identification, Measurement and Monitoring portofolio, infrastruktur dan proses. Apabila memungkinkan, infrastructure, and processes. Where possible, these risks are Bank mengantisipasi dan mengidentifikasi risiko pada transaksi, risiko tersebut dikuantifikasi dan diukur terhadap kriteria dengan standar objektif dan konsisten. Risiko yang material dipantau dan dilaporkan untuk menginformasikan tingkat pengembalian dan risikonya dan memastikan bahwa transaksi dan portofolionya berada dalam batasan risiko yang dialokasikan. Bank anticipates and identifies risks in transactions, portfolio, quantified and measured in accordance with objective and consistent standards. Material risks are monitored and reported to inform risk-return trade-offs and ensure transactions and portfolios remain within allocated risk limits. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  320. Ikhtisar Utama 318 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Identifikasi potensi risiko yang merugikan merupakan tahap Identification of adverse risk potentials is an essential first step in aktivitas . Bank juga menyadari adanya kebutuhan untuk menjaga the need to maintain risk with an overall perspective, since a single awal yang penting dalam mengelola risiko dari suatu bisnis atau risiko dengan perspektif yang menyeluruh, mengingat suatu transaksi atau aktivitas tunggal dapat menimbulkan berbagai jenis eksposur risiko, konsentrasi risiko dapat timbul dari beragam eksposur yang saling berkaitan dan eksposur risiko dapat berubah dari satu tipe risiko menjadi tipe risiko lainnya. managing risks of any business or activity. Bank also recognizes transaction or activity may create multiple types of risk exposure, risk concentrations may arise from multiple exposures that are correlated, and a given risk exposure may change its form from one risk type to another. Penilaian dan pengukuran eksposur risiko (dampak potensial dari Assessment and measurement of risk exposures (the potential hal yang spesifik. Kualitas dari informasi risiko memegang peranan specific. The quality of risk information plays a central role in suatu kejadian risiko) harus objektif, konsisten dan mengacu pada penting dalam menentukan kualitas bisnis. Bank memperhitungkan risiko, namun juga menyadari bahwa tidak semua risiko dapat dihitung dan model bukan merupakan pengganti dari suatu justifikasi. Stress Testing Stress testing dan scenario analysis digunakan untuk menilai kemampuan finansial dan manajemen Bank untuk terus beroperasi secara efektif dalam kondisi ekstrim yang mungkin terjadi. Kondisi-kondisi tersebut dapat terjadi karena faktor ekonomi, hukum, politik, lingkungan dan sosial. impact of risk events) must be objective, consistent and context determining the quality of business. Bank quantifies risks where possible but also recognizes that not all risks can be quantified, and that models are not a substitute for judgment. Stress Testing Stress testing and scenario analysis are used to assess the financial and management capability of Bank to continue operating effectively under extreme but plausible conditions. Such conditions may arise from economic, legal, political, environmental, and social factors. Pemantauan eksposur risiko dan kondisi lingkungan yang ada Monitoring risk exposures and underlying environmental tersebut dapat mengalami perubahan secara berkala. constantly changing. merupakan aktivitas yang berkelanjutan, mengingat kondisi conditions are an ongoing activity, recognizing that they may be Pelaporan Risiko merupakan cara Bank memastikan manajemen Risk Reporting is Bank’s way to ensure that the management secara efektif setiap kejadian risiko yang timbul. Pelaporan juga to respond to risk events as they arise. Reporting is also memperhatikan risiko sehingga organisasi siap menanggapi penting dalam memastikan Bank senantiasa menjaga keterbukaan dan komunikasi dengan stakeholder utama. Merupakan tanggung jawab pelaku bisnis dan manajer untuk mengetahui informasi mengenai risiko yang dihadapi dan memastikan risiko tersebut diidentifikasi dan dipantau dengan baik. oversees risks and hence the organization is effectively prepared critical in ensuring that Bank maintains proper disclosure and communication with key stakeholders. It is the responsibility of business originators and managers to be properly informed of the risks they run and to ensure these are properly identified and monitored. Sistem Pengendalian Internal Internal Control System efektivitas atas proses pengendalian risiko pada aktivitas bisnis effectiveness of risk control process to business activities (the Internal Audit memberikan assurance yang independen terhadap (lini pertama) dan proses yang dikelola oleh Petugas Pengendali Risiko (lini kedua). Dengan demikian, Internal Audit memberikan assurance bahwa efektivitas atas keseluruhan sistem pengendalian telah berjalan sebagaimana dipersyaratkan oleh Kerangka Kerja Manajemen Risiko. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Internal Audit provides independent assurance to the first line) and processes managed by the Risk Control Officers (the second line). As a result, Internal Audit provides assurance that the effectiveness of overall control system is working as required within the Risk Management Framework.
  321. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 319 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 PENGUNGKAPAN EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANK BANK RISK EXPOSURE DISCLOSURE AND RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION 1 . Risiko Kredit 1. Credit Risk Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan counterparty dalam memenuhi kewajibannya sehingga menimbulkan kerugian untuk Bank. Eksposur kredit termasuk eksposur Organisasi Manajemen Risiko Kredit Bank terus melakukan pengembangan dan penyempurnaan organisasi risiko kredit berdasarkan prinsip empat mata. companies. Adapun fokus dari pengembangan terletak pada pemisahan Risk Function from the origination and sales functions. fungsi originasi dan sales. (lini bisnis). Dalam menjalankan manajemen risiko kredit, Heads who are each responsible in managing credit risk for risiko kredit untuk (1) SCO untuk Wholesale Banking dan SME (1) SCO for Wholesale Banking and SME Banking, (2) Division Banking, (2) Kepala Divisi Risk Retail Banking, dan (3) Kepala Head Risk Retail Banking, and (3) Division Head of Corporate Divisi Corporate Credit Policy & Portfolio Management Credit Policy & Portfolio Management (CCPPM). (CCPPM). Asset Management (untuk Wholesale Banking dan pinjaman SME yang besar) dan Collection and Recovery (untuk accounts through collection, collateral takeover, restructuring, melalui penagihan, pengambilalihan agunan, restrukturisasi, selling assets, and litigation, as well as optimally managing penjualan aset, dan litigasi, termasuk mengelola semua all foreclosed assets. From an organizational point of view, aset yang diambil alih secara optimal. Dari sudut pandang non-performing assets are managed independently from the organisasi, aktiva bermasalah dikelola secara independen dari Business. Bisnis. Komisaris, pengawasan dilakukan melalui RMoC, sedangkan Management (for Wholesale Banking and large SME loans) loans). These units focus on the settlement of problematic fokus untuk menyelesaikan akun-akun yang bermasalah dilakukan melalui berbagai komite risiko. Pada tingkat Dewan Bank also has credit recovery divisions called Special Asset and Collections and Recovery (for retail loans and small SME pinjaman retail dan pinjaman SME yang kecil). Unit-unit ini Pengawasan manajemen senior terhadap risiko kredit business strategy and considering the origination and sales the Risk Director is supported by three Credit Risk Division yang masing-masing bertanggung jawab dalam mengelola Bank juga memiliki divisi untuk pemulihan kredit yaitu Special Credit risk management is organized based on Bank’s functions (business line). In running credit risk management, Direktur Risiko dibantu oleh tiga Kepala Divisi Risiko Kredit organization based on the ‘four-eyes’ principle. The focus is business segment. This ensures the independence of The Hal ini untuk memastikan independensi Fungsi Risiko dari Bank dan mempertimbangkan fungsi originasi dan sales Bank is continuously developing and enhancing its credit risk development function in processing credit approvals for each proses persetujuan kredit di masing-masing segmen usaha. Manajemen risiko kredit dikelola sesuai dengan strategi bisnis Credit Risk Management Organization on the segregation of the credit risk function and business fungsi risiko kredit dengan fungsi pengembangan bisnis pada obligation that will cause a financial loss for Bank. Credit exposures include those to individual borrowers and terhadap debitur perorangan dan perusahaan- perusahaan. Credit risk is the risk that a counterparty failure to meet its Senior management oversight on credit risk is undertaken through various risk committees. At the BoC level, credit risk is over sighted through RMoC, while a number of committees Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  322. Ikhtisar Utama 320 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management sejumlah komite tertentu bertanggung jawab kepada Direksi . with specific responsibilities report to the BoD. The overall RMC. Komite Kredit memiliki kewenangan tertinggi dalam The Credit Committee has the highest delegated credit credit portfolio and exposure are monitored by the RMC. Keseluruhan eksposur dan portofolio kredit dipantau oleh authorities. Bank wide credit policy is evaluated and approved hal pemberian kredit. Kebijakan kredit secara bank wide by the Credit Policy Committee (CPC), some policies are senantiasa dievaluasi dan dikaji oleh Komite Kebijakan approved by BoC. Credit models that Bank uses for assessing Kredit (CPC), beberapa kebijakan tertentu disetujui oleh credit are reviewed and approved by the Model Assessment Dewan Komisaris. Model kredit yang digunakan Bank untuk Committee (MAC). In addition, to provide detailed monitoring menilai kredit dikaji dan disetujui oleh Model Assessment and problem resolution at the account level, Bank also has two Committee (MAC). Selain itu, untuk pemantauan secara rinci other committees at the business level: Early Alert Committee dan penyelesaian masalah pada tingkat akun, Bank memiliki (EAC) and Special Asset Management (SAM) Committee. dua komite lainnya pada tingkat bisnis: Early Alert Committee (EAC) dan Special Asset Management (SAM) Committee. Strategi Manajemen Risiko Kredit Direktur Risiko dan Kepala Divisi Risiko Kredit memastikan bahwa dampak risiko kredit dari strategi bisnis dinilai, dikalkulasi dan dipahami sepenuhnya. Limit kredit yang sesuai of risk are integral to the annual Bank planning cycle to ensure siklus perancanaan tahunan Bank untuk memastikan kriteria risk and return criteria are properly set and that the business risiko dan pendapatan ditetapkan secara benar dan anggaran budget is consistent with the agreed risk appetite level. bisnis sejalan dengan tingkat risk appetite yang disepakati. Komite Kredit dan selanjutnya didelegasikan kepada setiap individuals based on their work experience, educational kerja, latar belakang pendidikan dan sertifikasi. Kewenangan background and certification. The delegated credit authorities kredit ini juga dikaji secara berkala dalam RMC. SCO untuk Wholesale Banking dan SME Banking, Kepala bertanggung jawab untuk bekerja sama dengan Corporate Compliance untuk memastikan peraturan Bank Indonesia atau OJK dan peraturan eksternal lainnya telah dipatuhi. Hal ini antara lain berkaitan dengan eksposur yang besar, jenis eksposur yang sifatnya khusus dan peraturan terkait intergroup. Laporan Tahunan 2019 Annual Report through RMC which sets the credit limit authorities for business officers. Limits of authority are delegated to specific individu tertentu dengan mempertimbangkan pengalaman Divisi Risk Retail Banking, dan juga Kepala Divisi CCPPM juga Delegation of credit authorities originates from the BoD the Credit Committee and further delegates to individual pelaksana bisnis. Limit kewenangan didelegasikan kepada credit risk implications from business strategy are assessed, put in place in line with Bank strategy. Appropriate measures risiko yang sesuai merupakan bagian tak terpisahkan pada melalui RMC yang menetapkan kewenangan limit kredit The Risk Director and the Head of Credit Risk ensure that the calculated and fully understood. Appropriate credit limits are akan diberlakukan sejalan dengan strategi Bank. Pengukuran Pendelegasian kewenangan kredit berawal dari Direksi Credit Risk Management Strategy are also reviewed regularly by RMC. SCO for Wholesale Banking and SME Banking, Division Head Risk Retail Banking, and also Division Head of CCPPM are also responsible for working with Corporate Compliance to ensure that Bank Indonesia or OJK and other external regulations are properly followed. This relates to large exposures, unusual types of exposures, and inter-group related regulations among others.
  323. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 321 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Kebijakan Dan Prosedur Risiko Kredit Sebagaimana yang didelegasikan oleh BoD , Credit Policy Committee menyetujui kebijakan dan prosedur kredit dengan dukungan dari fungsi risiko terkait. Sesuai ketentuan, kebijakan also approved by the BoC. The policies are communicated dan dipantau untuk menjamin efektivitas serta menghindari and monitored for effectiveness and breaches. adanya penyimpangan. Kebijakan dan prosedur mengatur penilaian risiko yang diperlukan selama inisiasi nasabah dan akun. Hal ini termasuk analisa kredit nasabah, penilaian dan pemeringkatan kredit, requirements, acceptance criteria and credit approval criteria penyimpangan). mengidentifikasi dan melaporkan akun bermasalah melalui (including exceptions). proses Early Alert (EAR). Tindakan remedial akan diambil be subject to Early Alert Report (EAR) and will be discussed dilaporkan dalam Laporan Early Alert (EAR) untuk dibahas at the Early Alert Committee involving representatives of the dalam Komite Early Alert yang melibatkan perwakilan dari Business, Credit Risk and SAM. Bisnis, Risiko Kredit dan SAM. Risiko Konsentrasi Risiko konsentrasi kredit di portofolio Wholesale Banking dan SME dikelola dalam berbagai dimensi seperti sektor industri, penyebaran geografis, peringkat kredit, segmen related counterparties. In Retail Banking concentration risk is konsentrasi dikelola sesuai limit eksposur yang ditetapkan managed within exposure limits set for each product segment. untuk masing-masing segmen produk. portofolio. Batasan portofolio dipantau secara regular oleh RMC. SME portfolios is managed in various dimensions including segment and exposure to single counterparties or groups of group counterparties yang terafiliasi. Di Retail Banking risiko Direktur Bisnis dan Direktur Risiko menyepakati batasan Concentration Risk Credit concentration risk in the Wholesale Banking and industry sector, geographic spread, credit rating, customer nasabah dan eksposur terhadap satu counterparty atau report bad accounts through the Early Alert process. Remedial pre-determined criteria. Accounts exhibiting weakness will sebelumnya. Akun-akun yang terindikasi memburuk akan Policies and procedures also explain the criteria to identify and actions will be taken when the problem deteriorates beyond bila akun memburuk melebihi kriteria yang ditetapkan during customer and account initiation. This includes scorecard development and management, credit screening kredit, kriteria penerimaan dan persetujuan kredit (termasuk Kebijakan dan prosedur juga menjelaskan kriteria untuk Policies and procedures manage risk assessments required customer credit analysis, credit scoring and grading, pengembangan dan pengelolaan scorecard, persyaratan approves credit policies and procedures with the support of the respective risk functions. As required, some policies are tertentu juga harus disetujui BoC. Kebijakan dikomunikasikan Credit Risk Policy and Procedure As delegated by the BoD, the Credit Policy Committee Business Director and the Risk Director agree on portfolio thresholds. Portfolio thresholds are regularly monitored by the RMC. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  324. Ikhtisar Utama 322 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut menunjukan eksposur risiko kredit Bank untuk aset finansial dalam laporan posisi keuangan dan rekening administrasi , The following table presents Bank credit risk exposure both in the individual Bank and consolidated statements of financial baik secara individual maupun konsolidasi, berdasarkan: position and administrative accounts, by: A. Geografis dari Obyek yang Dibiayai oleh PermataBank A. Geography of Object Being Financed by PermataBank Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih1) Berdasarkan Wilayah2) Table Disclosure of Net Receivable1) based on Geography2) Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 2 4 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension (4) (5) - 527.248 1.691.128 - - - 177.211 (6) Total 31.524.671 - - 1.103 12.399.678 - 46.776 (7) - 8.394.673 6.712.447 2.415.127 573.758 131.121 - - - 76.649 76.649 - Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio - Wilayah 4 Zone 4 6.176.297 12.174.588 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate Wilayah 3 Zone 3 - - 825 9.832.453 825 7.011.070 7.473.365 3.752.583 1.067.575 19.304.593 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 35.173.081 19.036.290 16.773.404 2.343.345 73.326.120 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.589.974 7.357 27.439 2.003 6.626.773 8 10   (3) Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Wilayah 2 Zone 2 31.524.671 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 5 6 Wilayah 1 Zone 1 (2) 1 Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 465.234 Total 105.827.362 611.616 30.248.214 160.836 23.025.924 Bank Secara Individual | Bank Only 132.242 1.369.928 3.754.863 162.856.363 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 2 4 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 10 11 (3) Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 8 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report (5) - 1.063.387 849.590 - - 43.908 9.877 (6) Total (7) - 31.314.831 - - - 7.389.734 - 5.935.639 5.807.612 2.225.856 487.368 126.365 - - - 60.440 60.440 - - 1.141 8.647.201 1.141 6.712.281 7.397.013 4.139.967 1.074.819 19.324.080 35.510.385 18.607.831 16.454.908 2.553.316 73.126.440 5.128.507 841.620 482.436 138.613 515.385 96.347.612 1)Tagihan Bersih: Nilai tercatat aset + Tagihan bunga yang belum diterima - CKPN dan/atau PPA khusus Net Receivable: Outstanding + Accrued Interest - Provision for Impaired Asset 2) Kategori portofolio mengacu pada klasifikasi yang ditentukan regulator berdasarkan Pendekatan Standar Portfolio category refer to regulatory classification under the Standardized Approach Wilayah I : DKI Jakarta dan sekitarnya (Jabodetabek) | Zone I : DKI Jakarta and surrounding areas (Jabodetabek) Wilayah II : Jawa dan Bali (Non Jabodetabek) | Zone II : Jawa and Bali (Non Jabodetabek) Wilayah III : Sumatera dan Kalimantan | Zone III : Sumatra and Kalimantan Wilayah IV : Sulawesi dan Indonesia Timur Lainnya | Zone IV : Sulawesi and other East Indonesia - Wilayah 4 Zone 4 - - Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate (4) Wilayah 3 Zone 3 4.022.662 7.335.949 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Aset Lainnya | Other Assets Wilayah 2 Zone 2 31.314.831 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 9 Wilayah 1 Zone 1 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 6 7   (2) 1 Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography 539.215 30.718.830 296.232 22.720.378 161.832 4.116.526 1.512.664 6.591.176 153.903.346
  325. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 323 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 No. Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 (3) Wilayah 3 Zone 3 (4) Wilayah 4 Zone 4 (5) Total (6) (7) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 12.182.186 177.211 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6.712.447 2.415.127 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - 825 825 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - 76.649 76.649 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 7.024.595 7.484.806 3.753.462 1.067.602 19.330.465 35.388.341 19.064.221 16.784.397 2.347.245 73.584.204 466.150 611.616 160.836 132.242 1.370.844 6.596.921 7.357 27.439 2.003 6.633.720 106.073.330 30.287.586 23.037.796 3.758.790 163.157.502 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets   Total 31.526.393 - - - 31.526.393 6.176.297 527.248 1.691.128 - 8.394.673 - - - - - 46.776 1.103 12.407.276 573.758 131.121 9.832.453 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1)   (2) Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 (3) Wilayah 3 Zone 3 (4) Wilayah 4 Zone 4 (5) Total (6) (7) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 31.315.265 - - - 31.315.265 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 4.022.662 1.063.387 849.590 - 5.935.639 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 7.335.967 43.908 9.877 - 7.389.752 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 5.807.612 2.225.856 487.368 126.365 8.647.201 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - 1.141 1.141 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - 60.440 60.440 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 6.722.773 7.402.159 4.141.677 1.074.910 19.341.519 35.742.855 18.661.329 16.471.940 2.555.770 73.431.894 515.892 544.870 296.281 161.832 1.518.875 5.135.392 841.620 482.436 138.613 6.598.061 96.598.418 30.783.129 22.739.169 4.119.071 154.239.787 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  326. Ikhtisar Utama 324 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management B . Sisa Jangka Waktu Maturitas Aset B. Remaining Maturity of the Assets Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Table Disclosure of Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1 (2) Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year (3) 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years (4) (5) NonKontraktual NonContractual > 5 tahun > 5 years (6) (7) Total (8) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 19.394.130 6.726.666 1.847.398 1.769.162 1.787.315 31.524.671 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 5.529.040 1.411.923 499.638 954.072 - 8.394.673 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets   Total - - - - - - 10.512.281 1.785.910 100.384 1.103 - 12.399.678 53.714 513.853 1.071.366 8.193.520 - 9.832.453 - 825 - - - 825 16 419 1.212 75.002 - 76.649 3.834.106 10.217.395 3.475.912 1.777.180 - 19.304.593 45.422.779 9.824.617 8.066.922 10.011.802 - 73.326.120 952.149 184.288 105.303 128.188 - 1.369.928 - - - - 6.626.773 6.626.773 85.698.215 30.665.896 15.168.135 22.910.029 Bank Secara Individual | Bank Only 8.414.088 162.856.363 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1   (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year (3) (4) 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years > 5 tahun > 5 years (5) (6) NonKontraktual NonContractual (7) Total (8) 22.832.399 5.222.639 1.103.646 873.311 1.282.836 31.314.831 4.562.363 132.275 585.979 655.022 - 5.935.639 - - - - - - 7.220.467 169.029 - - 238 7.389.734 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 55.712 397.632 1.116.653 7.077.204 - 8.647.201 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - 1.141 - - 1.141 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 295 1.021 59.124 - 60.440 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 3.649.783 9.552.158 4.376.356 1.745.783 - 19.324.080 47.190.723 8.253.032 8.816.339 8.866.346 - 73.126.440 989.976 199.740 174.261 148.687 - 1.512.664 - - - - 6.591.176 6.591.176 86.501.423 23.926.800 16.175.396 19.425.477 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report 7.874.250 153.903.346
  327. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 325 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1 (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets   Total Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year (3) 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years (4) (5) NonKontraktual NonContractual > 5 tahun > 5 years (6) Total (7) (8) 19.395.852 6.726.666 1.847.398 1.769.162 1.787.315 31.526.393 5.529.040 1.411.923 499.638 954.072 - 8.394.673 - - - - - - 10.519.879 1.785.910 100.384 1.103 - 12.407.276 53.714 513.853 1.071.366 8.193.520 - 9.832.453 - 825 - - - 825 16 419 1.212 75.002 - 76.649 3.841.103 10.219.077 3.481.725 1.786.197 2.363 19.330.465 45.554.428 9.858.392 8.130.995 10.022.755 17.634 73.584.204 952.149 184.288 105.303 128.188 916 1.370.844 - - - - 6.633.720 6.633.720 85.846.181 30.701.353 15.238.021 22.929.999 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 8.441.948 163.157.502 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1)   (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year (3) (4) 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years > 5 tahun > 5 years (5) (6) NonKontraktual NonContractual Total (7) (8) 22.832.399 5.222.639 1.103.646 873.311 1.283.270 31.315.265 4.562.363 132.275 585.979 655.022 - 5.935.639 - - - - - - 7.220.467 169.029 - - 256 7.389.752 55.712 397.632 1.116.653 7.077.204 - 8.647.201 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - 1.141 - - 1.141 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 295 1.021 59.124 - 60.440 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 3.658.998 9.555.566 4.379.992 1.745.783 1.180 19.341.519 47.331.393 8.345.246 8.868.813 8.867.088 19.354 73.431.894 991.705 200.028 174.261 148.687 4.194 1.518.875 - - - - 6.598.061 6.598.061 86.653.037 24.022.710 16.231.506 19.426.219 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total 7.906.315 154.239.787 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  328. Ikhtisar Utama 326 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management C . Sektor Ekonomi C. Economy Sector Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi Table Disclosure of Net Receivable based on Economy Sector Bank Secara Individual | Bank Only Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (1) (2) (3) (4) (5) (6)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2019 | POSITION AT 31 DECEMBER 2019        1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - 454.798 - - 2 Perikanan | Fishery - - - - No.   3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 957.923 - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - 444.263 - 43.588 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction - 309.989 - - 31.754 2.429.104 - 52.969 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - 805.135 - 6.627 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 50.236 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.023.969 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 27.584.864 1.919.256 - 11.998.576 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - 26.928 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services - - - - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 20 Lainnya | Others Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report - - - 98.100 3.908.053 - - 172.890 - - - - 31.524.671 8.394.673 - 12.399.678
  329. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 327 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Aset Lainnya Other Assets (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)               - - - 2.819 2.645.725 10.043 - - - 1.492 162.223 15.282 - - - - 1.154 4.487.208 - - - - - - 32.926 21.909.648 351.247 - - - - 324 500.264 - - - - - 7.599 3.010.947 134.146 - - - - 187.751 19.307.731 482.988 - - - - 4.732 1.001.904 56.341 - - - - 14.944 4.615.841 15.846 - - - - - 4.371.740 - - - - - 8.713 3.941.325 34.657 - - - - 614 - - - - - - 804 242.480 975 - - - - 2.085 49.548 337 - - - 76.649 8.075 270.195 - - - - - 982 24.291 - - - - - - - - - - - - 49.274 7.403 1 9.832.453 825 - 18.980.305 6.777.647 268.065 - - - - - - - 6.626.773 9.832.453 825 76.649 19.304.593 73.326.120 1.369.928 6.626.773 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  330. Ikhtisar Utama 328 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (1) (2) (3) (4) (5) (6)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018      1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - No.     501.263 - - 2 Perikanan | Fishery - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 863.077 - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - 200.310 - 4.804 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 310.873 - - 6 Konstruksi | Construction - 1.396.561 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - 502.361 - 4.369 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 50.145 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.277.323 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 28.101.164 833.726 - 7.268.299 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services - - - 77 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 3.213.667 - - 112.185 20 Lainnya | Others Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report - - - - 31.314.831 5.935.639 - 7.389.734
  331. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 329 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Aset Lainnya Other Assets (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)             - - - 2.034 - - - - - - - - - - - - - - 12.026 - - - 200.705 - - - 6.380 - - - - - -   3.193.314 78.869 - 384 185.109 17.689 - 1.307 3.901.087 14.371 - 41.517 23.297.588 223.364 - 354 484.091 - - 2.828.332 28.834 - 20.350.577 739.058 - 607.676 58.774 - 12.250 3.017.472 50.094 - - - 4.474.141 28 - - - 10.580 4.614.533 42.496 - - - - 757 7.784 - - - - - 53 237.354 - - - - - 2.113 41.618 - - - - 60.440 6.317 389.977 4.942 - - - - 1.365 9.323 - - - - - - - - - - - - 32.693 6.081 1 - 8.647.201 1.141 - 18.993.245 5.480.383 254.144 45.331 - - - - - - 6.545.845 8.647.201 1.141 60.440 19.324.080 73.126.440 1.512.664 6.591.176 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  332. Ikhtisar Utama 330 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada PemerintahClaims on Sovereign (1) (2) (3)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2019 | POSITION AT 31 DECEMBER 2019  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - No   Tagihan kepada Bank Pembangunan Tagihan kepada Multilateral dan Entitas Sektor Lembaga Internasional PublikClaims on Claims on Multilateral Public Sector Entity Development Banks And Securities Firm (4) (5)     Tagihan kepada BankClaims on Banks (6)   454.798 - - 2 Perikanan | Fishery - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 957.923 - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - 444.263 - 43.588 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction - 309.989 - - 31.754 2.429.104 - 52.969 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - 805.135 - 6.627 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 50.236 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.023.969 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 27.586.586 1.919.256 - 12.006.174 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - 26.928 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services - - - - 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities - - - 98.100 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 3.908.053 - - 172.890 20 Lainnya | Others - - - - 31.526.393 8.394.673 - 12.407.276 Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  333. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 331 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Rumah TinggalClaims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti KomersialClaims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Aset Lainnya Other Assets (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)             - - - 2.819 - - - - - - - - -   2.646.828 10.043 - 1.492 162.342 15.282 - 1.154 4.487.302 - - - 35.378 21.926.653 351.247 - - - 324 500.358 - - - - - 8.380 3.083.254 134.146 - - - - 195.162 19.352.888 483.904 - - - - 7.008 1.009.955 56.341 - - - - 15.129 4.628.113 15.846 - - - - 956 4.375.373 - - - - - 9.945 3.987.803 34.657 - - - - 614 2.647 - - - - - 1.814 244.737 975 - - - - 4.949 66.771 337 - - - 76.649 12.885 276.085 - - - - - 982 24.944 - - - - - 325 49 - - - - - 49.274 7.403 1 - 9.832.453 825 - 18.981.875 6.800.699 268.065 - - - - - - - 6.633.720 9.832.453 825 76.649 19.330.465 73.584.204 1.370.844 6.633.720 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  334. Ikhtisar Utama 332 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada PemerintahClaims on Sovereign (1) (2) (3)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry - No   Tagihan kepada Bank Pembangunan Tagihan kepada Multilateral dan Entitas Sektor Lembaga Internasional PublikClaims on Claims on Multilateral Public Sector Entity Development Banks And Securities Firm (4) (5)     Tagihan kepada BankClaims on Banks (6)   501.263 - - 2 Perikanan | Fishery - - - 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 863.077 - - 4 Industri Pengolahan | Manufacturing - 200.310 - 4.804 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - 310.873 - - 6 Konstruksi | Construction - 1.396.561 - - 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading - 502.361 - 4.369 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage - 50.145 - - 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication - 1.277.323 - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 28.101.598 833.726 - 7.268.317 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services - - - - 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - - 13 Jasa Pendidikan | Education Services - - - - 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services - - - - 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services - - - 77 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household - - - - 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies - - - - 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 3.213.667 - - 112.185 20 Lainnya | Others Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report - - - - 31.310 5.935.639 - 7.389.752
  335. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 333 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Rumah TinggalClaims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti KomersialClaims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Aset Lainnya Other Assets (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)             - - - 2.034 - - - - - - - - - 45.268 - - - 354 - - - 12.319 - - - 205.085 - - - - - -   3.193.569 78.869 - 384 185.109 17.689 - 1.307 3.901.087 14.371 - 23.310.572 223.413 - 484.091 - - 2.842.358 28.834 - 20.431.183 744.401 - 7.884 614.827 58.774 - - 12.494 3.038.765 50.094 - - - 559 4.475.448 28 - - - - 11.137 4.644.051 42.496 - - - - 757 7.784 - - - - - 53 237.838 - - - - - 5.166 62.598 - - - - 60.440 7.300 398.207 4.942 - - - - 1.653 9.323 - - - - - - - - - - - - 32.693 6.081 1 - 8.647.201 1.141 - 18.995.072 5.589.003 254.963 45.331 - - - - - - 6.552.730 8.647.201 1.141 60.440 19.341.519 73.431.894 1.518.875 6.598.061 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  336. Ikhtisar Utama 334 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Penilaian Risiko Kredit Aktivitas manajemen risiko kredit diarahkan pada model risiko kredit yang sesuai dengan penerapan Basel II . Bank juga telah mengembangkan infrastruktur untuk mendukung model Credit Risk Assessment The credit risk management activities are geared towards the credit risk models in line with Basel II implementation. Bank has also developed the infrastructure to support internal credit risiko kredit internal. Sistem database secara terus menerus risk models. The database system is continually enhanced for dikembangkan guna penyempurnaan lebih lanjut dari model further refinement of Probability of Default, Loss Given Default Probability of Default, Loss Given Default, dan Exposure at and Exposure at Default models. Default. Penilaian terhadap semua Risiko Kredit dilakukan menggunakan perangkat yang sesuai. Dasar penilaian terhadap seluruh nasabah adalah pada kemauan dan security held or on reported wealth or standing. jaminan atau status kekayaan yang dilaporkan. Di samping peringkat kolektibilitas Bank Indonesia (1-5), peringkat kredit internal digunakan untuk mengukur risiko terkait dengan counterparty di bisnis Wholesale Banking probability and analyzed against a range of quantitative and serangkaian faktor kuantitatif dan kualitatif, sehingga qualitative measures which will result in risk assessments, menghasilkan penilaian risiko, pengendalian risiko, dan risk control, and appropriate pricing. The result of the credit penetapan harga yang sesuai. Hasil dari model valuation valuation model is the key in determining credit decision, kredit merupakan kunci dalam menentukan keputusan kredit, including customer assessment and credit limit. termasuk penilaian terhadap nasabah dan limit kredit. behavior scorecard sebagai alat statistik manajemen risiko untuk menghasilkan rekomendasi risiko. Dalam rangka mengukur potensi kerentanan risiko kredit terhadap kejadian luar biasa yang mungkin terjadi, Bank melakukan stress testing terhadap portofolio kredit dengan skenario yang mencakup berbagai faktor risiko dari berbagai sumber. Gabungan faktor risiko tersebut membentuk skenario risiko berdasarkan kejadian historis dan/atau hipotesa. Laporan Tahunan 2019 Annual Report credit grading is used for quantifying the risk associated & SME business. It is based on the rate of customer default kemungkinan wanprestasi nasabah dan dianalisa terhadap Untuk produk kredit Retail Banking, tersedia application dan In addition to the Bank Indonesia ratings (1-5), an internal with counterparties both in Wholesale Banking and Retail dan Retail & SME. Peringkat tersebut berdasarkan tingkat All customers should be subject to credit assessment based upon their willingness and ability to repay, not on the basis of kemampuan untuk membayar kembali, bukan atas dasar All Credit Risks are assessed using the most appropriate tools. For most of Retail Banking loan products, application and behavior scorecards are available as statistical tools for risk management to provide risk recommendations. To assess the potential credit risk vulnerability to exceptional but plausible events, Bank conducts stress testing on its credit portfolio under scenarios that take into account multiple risk factors from a range of sources. Together, they form a risk scenario which can be based on historical and/or hypothetical events.
  337. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 335 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pemantauan dan Pengendalian Risiko Kredit Risiko Kredit dipantau secara berkesinambungan sebagai bagian dari proses bisnis yang berkelanjutan melalui Komite Risiko terkait . Informasi yang spesifik disampaikan kepada RMC include management action triggers, significant movements pada Credit Grades dalam portofolio Bank dan informasi in Credit Grades within Bank portfolios and key information penting yang diperlukan untuk memantau tren kinerja. memastikan potensi melemahnya kualitas kredit diidentifikasi required to monitor performance trends. sejak awal. Hal ini memungkinkan pengambilan tindakan Di Wholesale Banking dan SME, akun-akun atau portofolio diklasifikasikan sebagai Early Alert jika menunjukkan gejala- gejala penurunan atau secara finansial memburuk. Sebagai industri, pelanggaran kesepakatan, kegagalan or issues relating to ownership or management. Such accounts and portfolios are subject to a dedicated process secara khusus dengan melibatkan pejabat senior dari Unit with oversight involving senior officers from Business Units Bisnis dan Fungsi Risiko. Pengelolaan akun tersebut akan and Risk Function. Account plans are re-evaluated and dievaluasi ulang dan rencana tindakan remedial disetujui dan remedial actions are agreed upon and monitored. Remedial dipantau. Tindakan remedial termasuk, tapi tidak terbatas actions include, but are not limited to, exposure reduction, pada penurunan eksposur, peningkatan jaminan, dan security enhancement, and exit of the account or immediate penutupan akun atau pemindahan akun kepada SAM untuk movement of the account into the control of SAM. penanganan lebih lanjut. Alert untuk portofolio Wholesale Banking dan SME. Dalam are placed on Early Alert when they display symptoms of a breach of covenants, non-performance of an obligation, atau manajemen. Akun dan portofolio tersebut akan diawasi Bank secara teratur melakukan pertemuan bulanan Early In Wholesale Banking and SME, accounts or portfolios is a rapid decline in the client’s position within the industry, memenuhi kewajiban atau permasalahan terkait kepemilikan that potential deterioration in credit quality is identified early. It weakness or financial deterioration. For example, if there contoh, jika ada penurunan signifikan pada posisi nasabah dalam A robust Early Alert Process has been implemented to ensure enables necessary preventive action to be taken quickly. pencegahan sedini mungkin. of ongoing business processes through relevant Risk Committees. Specific information is presented to the RMC that termasuk pemicu tindakan manajemen, pergerakan signifikan Proses Early Alert yang kuat telah diterapkan untuk Credit Risk Monitoring and Controlling Credit Risk is monitored on a continuous basis as part pertemuan ini akun-akun yang menunjukkan tanda penurunan Bank regularly holds monthly Early Alert meetings for the Wholesale Banking and SME portfolios. In these meetings, accounts exhibiting warning signs are discussed and action dibahas dan rencana tindakan lanjut disepakati. Dalam plans are agreed. As part of enhancing risk awareness, Bank rangka meningkatkan kewaspadaan terhadap risiko, Bank strongly encourages Relationship Managers to actively menganjurkan para Relationship Manager untuk secara aktif escalate those accounts with potential future issues. melakukan eskalasi akun yang memiliki potensi bermasalah di masa mendatang. Pelatihan dan workshop diselenggarakan untuk membangun kesadaran risiko di antara Relationship Manager. Training and workshops are organized to build risk awareness among Relationship Managers. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  338. Ikhtisar Utama 336 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Untuk pemantauan risiko kredit portofolio Retail Banking (termasuk SME), pertemuan bulanan maupun kuartalan PQR (Portfolio Quality Review) dilakukan oleh pejabat senior dari To monitor retail banking (inclusive SME) portfolio credit risk, senior officers from the Risk Function and Business Unit for each product in Retail Banking held monthly and quarterly Fungsi Risiko dan Unit Bisnis untuk setiap produk di Retail meeting PQR (Portfolio Quality Review). Monitoring are Banking. Pemantauan dilakukan pada tingkatan portofolio, assessed for portfolio level, which detailed monitoring at the yang secara lebih detail dilakukan pada tingkatan sub-produk sub-product level and segment level from each product, to dan segmen dari masing-masing produk, agar pengendalian ensure these are accurately targeted for problematic sub- risiko yang salah satunya dilakukan melalui perubahan product or segment, through policies or procedures changes kebijakan atapun prosedur dapat dilakukan secara tepat from risk control. sasaran kepada sub-produk atau segmen yang bermasalah. Dengan latar belakang kondisi makro ekonomi yang In light of challenging macroeconomic backdrop, Bank portofolionya melalui kombinasi dari peningkatan disiplin of improved early alert disciplines, better quality of new penuh tantangan, Bank meningkatkan kewaspadaan atas increased vigilance over its portfolios through a combination pada Early Alerts, peningkatan kualitas underwriting untuk business underwriting, more comprehensive and better risk bisnis baru, strategi portofolio berbasis risiko yang lebih baik based portfolio strategy, proper identification of troubled dan komprehensif, identifikasi segmen yang bermasalah serta segments and a focus on SAM and Collection Team to collect memfokuskan pada SAM dan Collection Team yang fokus payments from NPL accounts. untuk mendapatkan pembayaran dari akun NPL. Untuk membantu pemantauan portofolio, berbagai laporan internal manajemen risiko disusun secara regular, yang menginformasikan eksposur counterparty individual, exposure information, credit grade migration information, the kredit, status akun yang menunjukkan gejala penurunan atau status of accounts showing symptom of weakness or financial finansial yang memburuk serta update dari pasar kredit. Tunggakan dan Penurunan Nilai Tunggakan adalah pinjaman yang pembayaran bunga atau pokok telah melewati kontrak. Tunggakan belum berarti penurunan nilai. Penurunan Nilai akan bergantung pada tingkat jaminan/agunan yang tersedia dan/atau pada tahap proses penagihan sejumlah kewajiban pada Bank. management reports are available on a regular basis, providing individual counterparty, counterparty group and portfolio counterparty group dan portofolio, perubahan peringkat To assist in monitoring the portfolio, various internal risk deterioration, and updates on credit markets. Past Due and Impairment Past due loans are defined as loans for which contractual interest or principal payments are delinquent. Past due does not necessarily mean impaired. Impairment will depend on the level of securities/collateral available and/or the stage of collection of amounts owed to Bank. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti objektif Financial assets are impaired when objective evidence dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang event has an impact on the future cash flows on the asset that menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi, atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal. Bukti objektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi kredit oleh Bank dengan persyaratan yang tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset keuangan Laporan Tahunan 2019 Annual Report demonstrates that a loss event has occurred, and that the loss can be estimated reliably. Objective evidence that financial assets are impaired can include default or delinquency by a borrower, restructuring of a loan by Bank on terms that Bank would not otherwise consider, indications that a borrower or issuer will enter bankruptcy, the disappearance of an active market for a security due to financial difficulties, or other observable data relating to a group of assets such as adverse
  339. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 337 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 akibat kesulitan keuangan , atau data yang dapat diobservasi changes in the payment status of borrowers or issuers in the memburuknya status pembayaran debitur atau penerbit the group. group, or economic conditions that correlate with defaults in lainnya yang terkait dengan kelompok aset keuangan seperti dalam kelompok tersebut, atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. Ukuran Penurunan Nilai Bank menentukan bukti penurunan nilai atas aset keuangan secara individual dan kolektif. Evaluasi penurunan nilai secara individual dilakukan terhadap aset keuangan yang signifikan Bank considers evidence of impairment for financial assets at both a specific asset and collective level. All individual significant financial assets are assessed for specific secara individual. Measurement of Impairment impairment. Semua aset keuangan yang signifikan secara individual All individually significant financial assets that are not dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan impairment that has been incurred but not yet identified. yang tidak mengalami penurunan nilai secara individual individually impaired are then collectively assessed for any nilai yang sudah terjadi namun belum diidentifikasi. Aset Financial assets that are not individually significant are keuangan yang tidak signifikan secara individual akan collectively assessed for impairment by grouping together dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan such financial assets with similar risk characteristics. Financial nilainya dengan mengelompokkan aset keuangan tersebut assets that are individually assessed for impairment and for berdasarkan karakteristik risiko yang serupa. Aset keuangan which an impairment loss is recognized are no longer included yang dievaluasi secara individual untuk penurunan nilai, dan in a collective assessment of impairment. di mana kerugian penurunan nilai diakui tidak lagi termasuk dalam penurunan nilai secara kolektif. Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif, Bank menggunakan model statistik dari tren probability of default di masa lalu, waktu pemulihan dan jumlah kerugian yang terjadi, yang disesuaikan dengan pertimbangan manajemen mengenai apakah kondisi ekonomi dan kondisi kredit saat ini mungkin menyebabkan kerugian aktual lebih besar atau lebih kecil daripada yang dihasilkan oleh model statistik. Tingkat wanprestasi, tingkat kerugian dan waktu pemulihan yang diharapkan di masa datang secara berkala dibandingkan dengan hasil aktual yang diperoleh untuk memastikan bahwa In assessing collective impairment, Bank uses statistical modelling of historical trends of the probability of default, timing of recoveries and the amount of loss incurred, adjusted for management’s judgment as to whether current economic and credit conditions are such that the actual losses are likely to be greater or less than suggested by statistical modeling. Default rates, loss rates and the expected timing of future recoveries are regularly benchmarked against actual outcomes to ensure that they remain appropriate. model statistik yang digunakan masih memadai. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  340. Ikhtisar Utama 338 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut menunjukkan aset finansial bruto , aset dengan penurunan nilai dan penurunan nilai pada posisi neraca, berdasarkan: The following table presents the gross financial assets, impaired assets and impairment for on balance sheet position, by: A.Aspek Geografis dari Obyek yang Dibiayai oleh A. Geography of Object Being Financed by PermataBank Tabel PermataBank Pengungkapan Berdasarkan Wilayah Tagihan3) dan Pencadangan Table Disclosure of Receivable3) and Provision based on Geography Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Keterangan Description No. (1) 1 (2) Tagihan | Receivable 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets   b. Telah jatuh tempo | Past Due (90 dpd)   3 4 5 a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision Tagihan yang dihapus buku | Write-off Wilayah 1 Zone 1 (3) Wilayah 2 Zone 2 (4) 101.584.532 30.946.983 946.426 Area Geography Wilayah 3 Zone 3 Wilayah 4 Zone 4 (5) 22.157.042 (6) Total (7) 3.719.204 158.407.761 693.478 1.328.168 874.286 632.300 294.072 159.231 9.078 2.462.090 1.034.779 1.496.102 731.206 69.341 3.331.428 331.920 242.684 177.814 32.166 784.584 742.485 590.061 1.736.777 57.757 3.127.080 Bank Secara Individual | Bank Only 2.474.949 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Keterangan Description No. (1) 1 Tagihan | Receivable (2) 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets   b. Telah jatuh tempo | Past Due (90 dpd)   3 4 5 a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision Tagihan yang dihapus buku | Write-off 3)Termasuk Jumlah atas cadangan dan bunga yang ditangguhkan Gross of any accrued interest and provision Laporan Tahunan 2019 Annual Report Area Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 95.832.041 31.525.498 24.409.447 (3) (4) Wilayah 3 Zone 3 (5) Wilayah 4 Zone 4 (6) 4.199.967 (7) 155.966.953 2.777.557 1.740.279 3.467.991 932.349 189.149 3.085.362 2.636.630 1.486.266 3.204.854 193.524 7.521.274 321.815 219.206 178.085 40.537 759.643 365.266 399.831 159.032 821.576 1.745.705 1.220.159 743.705 188.155 Total 8.173.982
  341. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 339 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Keterangan Description No. (1) 1 (2) Tagihan | Receivable 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets   b. Telah jatuh tempo | Past Due (90 dpd)   3 4 5 a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision Tagihan yang dihapus buku | Write-off Wilayah 1 Zone 1 (3) Wilayah 2 Zone 2 (4) 101.826.678 30.989.553 946.426 Area Geography Wilayah 3 Zone 3 (5) 22.168.196 Wilayah 4 Zone 4 (6) Total (7) 3.723.130 158.707.557 693.478 1.328.168 874.286 632.300 294.072 159.231 9.078 2.462.090 1.035.429 1.499.422 731.206 69.341 3.335.398 332.909 242.855 177.911 32.183 785.858 766.929 590.061 1.736.777 57.757 3.151.524 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 2.474.949 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Keterangan Description No. (1) (2) 1 Tagihan | Receivable   a. Belum jatuh tempo | Current (<90 dpd) 3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Provision 2   4 5 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired Loans) | Impaired Assets b. Telah jatuh tempo | Past Due (90 dpd) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Portfolio Impairment Provision Tagihan yang dihapus buku | Write-off Area Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 96.076.683 31.585.758 24.425.028 (3) (4) Wilayah 3 Zone 3 (5) Wilayah 4 Zone 4 (6) Total (7) 4.202.084 156.289.553 2.777.557 1.740.279 3.467.991 932.349 189.149 3.085.362 2.638.558 1.487.366 3.204.907 193.524 7.524.355 322.671 221.771 178.110 40.545 763.097 374.648 401.647 159.032 821.576 1.756.903 1.220.159 743.705 188.155 8.173.982 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  342. Ikhtisar Utama 340 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management B . Sektor Ekonomi Tabel Pengungkapan Tagihan Berdasarkan Sektor Ekonomi dan B. Economy Sector Pencadangan Table Disclosure of Receivable and Provision based on Economy Sector Bank Secara Individual | Bank Only No. (1)   Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan Receivable (2) (3)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2019 | POSITION AT 31 DECEMBER 2019  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan | Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd) (4)   3.008.540 Cadangan Cadangan Kerugian Kerugian Penurunan Penurunan Nilai (CKPN) - Nilai (CKPN) Telah Jatuh Individual Kolektif Tempo Individual Porfolio Past Due Impairment Impairment (90 dpd) Provision Provision Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off (5) (6) (7) (8)         - 18.445 8.745 41.495 297.363 182.369 - 19.920 4.638 483 - 4.533.414 114.766 - 114.766 15.333 419.448 24.467.033 2.050.219 1.075.475 2.223.038 189.754 976.423 779.197 - - - 6.677 - 5.370.174 804 202.816 75.822 42.867 28.856 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 20.228.563 205.332 777.528 513.800 145.669 674.595 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 1.038.480 3.376 77.301 23.620 2.464 115 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 4.895.194 54.129 26.471 42.910 41.323 36.463 42.892.002 - - - 24.446 137.910 3.956.373 - 78.192 46.382 34.902 1.121 609 - - - - - 244.297 - 1.957 982 193 - 51.763 - - - 354 - 347.291 - - - 1.184 72 10.686 - - - 31 - - - - - - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan | Education Services 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 20 Lainnya | Others Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report 152.256 - 5 5 1.492 14.969 39.608.434 33.465 196.839 151.773 235.913 539.744 6.641.086 - - 124.947 3 - 158.407.761 2.462.091 2.474.949 3.331.428 784.583 3.127.079
  343. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 341 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Individual | Bank Only No. (1)   Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan Receivable (2) (3)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan | Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan | Education Services 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and Other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 20 Lainnya | Others Total Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd) (4)   4.012.954 - Cadangan Cadangan Kerugian Kerugian Penurunan Penurunan Nilai (CKPN) - Nilai (CKPN) Telah Jatuh Individual Kolektif Tempo Individual Porfolio Past Due Impairment Impairment (90 dpd) Provision Provision Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off (5) (6) (7) (8)         339.170 260.301 86.154 - 203.916 - 19.591 1.902 528 58 5.134.160 1.781.651 116.155 1.377.028 10.801 81.100 26.339.315 4.717.772 422.766 3.402.298 190.808 17.091 739.356 - 1.248 1.248 6.964 - 3.954.635 28.084 80.044 73.054 23.380 1.003.841 22.334.710 967.792 1.509.478 1.521.046 164.383 331.161 641.310 13.156 57.099 13.410 2.428 2.936 3.982.678 610.874 162.119 457.514 19.558 22.763 40.029.756 - 140.688 140.659 17.776 - 4.603.372 19.463 86.791 56.740 25.508 3.058 8.382 - - - 22 - 236.529 - - - 362 - 43.539 - - - 602 - 452.968 - 128 128 1.408 360 10.579 - - - 44 - - - - - - - 37.431 - 224 224 106 267 36.643.308 35.190 149.861 127.439 208.805 283.073 6.558.053 - - 88.284 7 - 155.966.951 8.173.982 3.085.362 7.521.275 759.644 1.745.708 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  344. Ikhtisar Utama 342 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (1) Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan Receivable (2) (3)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2019 | POSITION AT 31 DECEMBER 2019  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan | Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd) Cadangan Cadangan Kerugian Kerugian Penurunan Penurunan Nilai (CKPN) - Nilai (CKPN) Telah Jatuh Individual Kolektif Tempo Individual Porfolio Past Due Impairment Impairment (90 dpd) Provision Provision Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off (4) (5) (6) (7) (8)           3.009.394 - 18.445 8.745 41.496 182.488 - 19.920 4.638 483 297.363 - 4.533.508 114.766 - 114.766 15.333 419.448 24.485.380 2.050.219 1.075.475 2.223.076 189.787 978.874 779.291 - - - 6.677 - 5.443.263 804 202.816 75.822 43.162 28.881 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 20.281.547 205.332 777.528 517.414 145.839 685.114 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 1.049.077 3.376 77.301 23.938 2.494 139 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 4.907.651 54.129 26.471 42.910 41.434 41.563 42.904.189 - - - 24.452 137.910 4.004.082 - 78.192 46.382 35.134 1.821 3.256 - - - 5 - 247.564 - 1.957 982 209 - 71.850 - - - 381 - 357.990 - - - 1.268 172 11.339 - - - 32 - 374 - - - - - 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan | Education Services 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 20   Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Lainnya | Others Total Laporan Tahunan 2019 Annual Report 152.256 - 5 5 1.492 18.098 39.633.056 33.465 196.839 151.773 236.177 542.141 6.650.002 - - 124.947 3 - 158.707.557 2.462.091 2.474.949 3.335.398 785.858 3.151.524
  345. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 343 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (1)   Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan Receivable (2) (3)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2018 | POSITION AT 31 DECEMBER 2018  1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan | Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 4 Industri Pengolahan | Manufacturing 5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale and Retail Trading 8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation and Food and Beverage 9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehouse and Communication 10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage 11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense, and Compulsory Social Security 13 Jasa Pendidikan | Education Services 14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health and Social Services 15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal Services 16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Personal Services for Household 17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies 18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | Undefined Activities 19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 20 Lainnya | Others Total Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Asset Belum Jatuh Tempo Current (<90 dpd) Cadangan Cadangan Kerugian Kerugian Penurunan Penurunan Nilai (CKPN) - Nilai (CKPN) Telah Jatuh Individual Kolektif Tempo Individual Porfolio Past Due Impairment Impairment (90 dpd) Provision Provision Tagihan yang Dihapus Buku Write-Off (4) (5) (6) (7) (8)           4.013.023 - 339.170 260.301 86.154 - 203.916 - 19.591 1.902 528 58 5.134.160 1.781.651 116.155 1.377.028 10.801 81.100 26.357.184 4.717.772 422.766 3.404.246 190.831 17.091 739.356 - 1.248 1.248 6.964 - 3.968.515 28.084 80.044 73.054 23.390 1.003.841 22.414.095 967.792 1.509.478 1.522.178 166.902 334.577 648.893 13.156 57.099 13.411 2.472 2.936 4.003.321 610.874 162.119 457.514 19.630 22.763 40.032.075 - 140.688 140.659 17.779 - 4.633.023 19.463 86.791 56.740 25.553 3.058 8.382 - - - 22 - 237.013 - - - 363 - 67.572 - - - 625 - 461.212 - 128 128 1.414 360 10.867 - - - 44 - - - - - - - 37.431 - 224 224 106 267 36.754.574 35.190 149.861 127.439 209.513 290.855 6.564.939 - - 88.284 7 - 156.289.551 8.173.982 3.085.362 7.524.356 763.098 1.756.906 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  346. Ikhtisar Utama 344 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Keseluruhan penurunan nilai cadangan sepanjang 2019 Overall impairment provision during 2019 and 2018 is as Tabel Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Table Detail of Impairment Provision Movement dan 2018 adalah : Penurunan Nilai follows: Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 31 December 2019 Keterangan Description No. (1) CKPN Individual Individual Impairment Provision (2) (3) 1 Saldo awal CKPN | Beginning balance of impairment provision 7.462.259 2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) Charge/release of impairment provision for the current year (Net)   2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan Charge of impairment provision for the current year 993.310   2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan Release of impairment provision for the current year 489.796 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan | Impairment provision for write-off 4 31 Desember 2018 31 December 2018 CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision (4) (3) 732.901 27.884 1 8.058.813 CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision (4) 724.825 1.605.055 66.215 256.756 - (4.479.289) - (1.934.963) - Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other charge/release for the current year (1.271.966) (3.283) 510.248 (10.293) Saldo Akhir CKPN 3.194.110 757.503 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary (1) 31 Desember 2019 31 December 2019 CKPN Individual Individual Impairment Provision (2) 1 Saldo awal CKPN | Beginning balance of impairment provision 2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) Charge/release of impairment provision for the current year (Net)   8.495.909 780.747 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Keterangan Description No. CKPN Individual Individual Impairment Provision (3) 31 Desember 2018 31 December 2018 CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision (4) CKPN Individual Individual Impairment Provision (3) CKPN Kolektif Portfolio Impairment Provision (4) 7.465.338 736.356 7.940.745 653.292 2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan Charge of impairment provision for the current year 999.715 25.704 1.709.738 74.290   2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan Release of impairment provision for the current year 507.627 1 268.308 - 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan | Impairment provision for write-off (4.504.183) - (1.946.160) - 4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other charge/release for the current year (1.270.419) (3.283) (507.293) 8.774 Saldo Akhir CKPN 3.198.078 758.778 Pendekatan Standar untuk Risiko Kredit Untuk perhitungan kecukupan modal minimum, Bank menggunakan Pendekatan Standar untuk menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) kredit di mana bobot risiko ditentukan dari peringkat counterparty. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 7.465.338 736.356 Credit Risk Standardized Approach For minimum capital requirement calculation, Bank uses the Standardized Approach to calculate Credit Risk Weighted Assets (RWA) in which risk weights is determined from the rating of the counterparty.
  347. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 345 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Kebijakan dalam Penggunaan Peringkat Untuk menentukan bobot risiko , Bank dapat menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat kredit yang diakui Bank Indonesia untuk kepentingan permodalan. Policy on the Use Of Ratings In determining the risk weights, Bank could uses ratings issued by external credit rating agencies eligible for capital purposes by Bank Indonesia. The rating used is the latest rating released Peringkat yang digunakan adalah peringkat terkini dan and the rating of a company cannot be used to determine risk peringkat dari suatu perusahaan tidak dapat dipergunakan weights of other companies in the same group. untuk menentukan bobot risiko perusahaan-perusahaan lain di grup yang sama. Penggunaan peringkat, termasuk mata uang eksposur, jenis eksposur, jangka waktu eksposur dan multi peringkat diatur dalam kebijakan External Rating. Jenis Portofolio yang Menggunakan Peringkat Peringkat diberlakukan untuk menentukan bobot risiko dari tagihan pada pemerintah, entitas sektor publik, bank tinggal, kredit beragun properti komersial, kredit pegawai, tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan portofolio retail, Lembaga Pemeringkat peringkat yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat yang 14% dari eksposur risiko kredit Bank telah memiliki peringkat. Sisanya berada di dalam kategori non peringkat. Tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit Bank berdasarkan kategori dan peringkat portofolio. residential property, claims secured by commercial real estate, Rating Agencies In line with regulations, PermataBank employs rating issued 14% of Bank credit risk exposure has a rating. The rest falls in diakui sesuai ketentuan dalam peraturan. For exposures other than the above, i.e. claims secured by percentage varied based on its type of exposure. tagihan. Sesuai peraturan yang berlaku, PermataBank menggunakan to sovereigns, public sector entities, multilateral development portfolio, past due and other assets, risk weight is a certain ditentukan dalam persentase bervarian tergantung jenis Ratings are applicable to determine risk weights of exposure employee loan, claims on micro and small enterprise, and retail tagihan yang telah jatuh tempo dan aset lainnya, bobot risiko Types of Portfolio Using Ratings banks and international firms, banks and corporations. dan korporasi. Untuk tagihan selain di atas, seperti kredit beragun rumah type of exposure, tenor of the exposure and multiple ratings is regulated in the External Rating Policy. pembangunan multilateral dan lembaga internasional, bank The use of the rating, including currency of the exposure, by recognized rating agencies as per regulation. the unrated category. The following table presents Bank credit risk exposure based on portfolio category and rating. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  348. Ikhtisar Utama 346 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Table Disclosure of Net Receivable based on Portfolio Portofolio dan Skala Peringkat Category and Rating Bank Secara Individual | Bank Only   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.    (1)   Kategori Portofolio Portfolio Category (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (4) (5) (6) (7) PT Pemeringkat Efek Indonesia (3) A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- 30.207 - - 327.377 1.705.415 579.168 2.421.771 856.063 - - - - 3.113.674 3.097.754 1.076.939 751.571 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate 552.174 1.663.042 1.842.041 287.075 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets TOTAL Laporan Tahunan 2019 Annual Report - - - - 5.401.470 5.339.964 5.340.751 2.222.086
  349. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 347 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr] A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat Unrated (15) - - - - - - - 31.167.087 - - - - - - - 2.832.256 - - - - - - - - - 517 2.881 418.341 852 1.644 - 3.935.505 - - - - - - - 9.832.453 - - - - - - - 825 - - - - - - - 76.649 - - - - - - - 19.304.593 276.803 2.920.266 - 71.013 - - - 65.713.706 - - - - - - - 1.369.928 - - - - - - - 6.626.773 276.803 2.920.783 2.881 489.354 852 1.644 - 140.859.775 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  350. Ikhtisar Utama 348 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.    (1)   Kategori Portofolio Portfolio Category (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (4) (5) (6) (7) PT Pemeringkat Efek Indonesia (3) 30.485 - - 483.034 743.280 - 2.162.003 863.077 - - - - 1.112.362 1.955.552 873.412 1.468.617 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate 250.486 1.934.237 1.681.280 56.223 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets TOTAL Laporan Tahunan 2019 Annual Report - - - - 2.136.613 3.889.789 4.716.695 2.870.951
  351. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 349 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr] A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat Unrated (15) - - - - - - - 30.801.312 4.488 - - - - - - 2.162.791 - - - - - - - - - 1.413 - - 168.445 - - 1.809.933 - - - - - - - 8.647.201 - - - - - - - 1.141 - - - - - - - 60.440 - - - - - - - 19.324.080 - 1.996.755 - - 149.306 - - 67.058.153 - - - - - - - 1.512.664 - - - - - - - 6.591.176 4.488 1.998.168 - - 317.751 - - 137.968.891 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  352. Ikhtisar Utama 350 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.    (1)   Kategori Portofolio Portfolio Category (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (4) (5) (6) (7) PT Pemeringkat Efek Indonesia (3) 30.207 - - 327.377 1.705.415 579.168 2.421.771 856.063 - - - - 3.113.674 3.097.754 1.076.939 751.571 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate 552.174 1.663.042 1.842.041 287.075 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets TOTAL Laporan Tahunan 2019 Annual Report - - - - 5.401.470 5.339.964 5.340.751 2.222.086
  353. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 351 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr] A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat Unrated (15) - - - - - - - 31.168.809 - - - - - - - 2.832.256 - - - - - - - - - 517 2.881 418.341 852 1.644 - 3.943.103 - - - - - - - 9.832.453 - - - - - - - 825 - - - - - - - 76.649 - - - - - - - 19.330.465 276.803 2.920.266 - 71.013 - - - 65.971.790 - - - - - - - 1.370.844 - - - - - - - 6.633.720 276.803 2.920.783 2.881 489.354 852 1.644 - 141.160.914 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  354. Ikhtisar Utama 352 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.    (1)   Kategori Portofolio Portfolio Category (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA[Idr]AA+ to [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A[Idr]A+ to [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr] BBB[Idr]BBB+ to [Idr]BBB- idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- (4) (5) (6) (7) PT Pemeringkat Efek Indonesia (3) 30.485 - - 483.034 743.280 - 2.162.003 863.077 - - - - 1.112.362 1.955.552 873.412 1.468.617 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate 250.486 1.934.237 1.681.280 56.223 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets TOTAL Laporan Tahunan 2019 Annual Report - - - 2.136.613 3.889.789 4.716.695 2.870.951
  355. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 353 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 BB+ s.d BBBB+ to BB- B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 BB+(idn) s.d BB(idn) BB+(idn) to BB(idn) B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr] BB[Idr]BB+ to [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B[Idr]B+ to [Idr]B- Kurang dari [Idr]BBelow [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr] A1 [Idr]A1+ to [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A2+ to A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 [Idr]A3+ to [Idr] A3 Kurang dari [Idr] A3 Below [Idr]A3 id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat Unrated (15) - - - - - - - 30.801.746 4.488 - - - - - - 2.162.791 - - - - - - - - - 1.413 - - 168.445 - - 1.809.951 - - - - - - - 8.647.201 - - - - - - - 1.141 - - - - - - - 60.440 - - - - - - - 19.341.519 - 1.996.755 - - 149.306 - - 67.363.607 - 1.518.875 4.488 1.998.168 - - 317.751 6.598.061 - - 138.305.332 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  356. Ikhtisar Utama 354 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Risiko Kredit Counterparty Risiko kredit counterparty Bank sebagian besar berasal Counterparty Credit Risk dari transaksi derivatif , yaitu FX forwards, interest rate Bank counterparty credit risk mostly comes from derivative transactions, e.g. FX forwards, interest rate swaps and cross swaps dan cross currency swaps, di unit Global Markets. currency swaps, in the Global Markets unit. Transactions are Transaksi-transaksi tersebut bersifat bersih tanpa jaminan, clean, without the presence of collateral, for the sovereign, untuk counterparty berupa pemerintah, bank dan beberapa bank and credible corporate counterparties. For others, perusahaan yang kredibel. Untuk counterparty lainnya, mitigations are required for their credit facility. mitigasi dipersyaratkan dalam fasilitas kreditnya. Tabel Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif Table Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah No. Variabel yang Mendasari Underlying Financial Instrument (1) (2) > 1 Tahun ≤ 5 Tahun > 1 Year ≤ 5 Year ≤ 1 Tahun ≤1 Year (3) 1 Suku Bunga Nilai Tukar 3 Lainnya   Total Tagihan Derivatif Derivative Receivable > 5 Tahun > 5 Years (4) Bank Secara Individual | Bank Only 2 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Nilai Notional | Notional Amount (5)   Kewajiban Derivatif Derivative Payable (6)   Tagihan Bersih sebelum MRK Net Receivable Before CRM (7)   (8)   Tagihan Bersih setelah MRK Net Receivable After CRM MRK CRM (9)   (10)     688 555.300 - - 9.395 2.417 2.417 13.518.497 - - 136.298 68.666 386.645 386.645 - 2.537.478 - 84.437 4.040 238.217 13.519.185 3.092.778 - 220.735 82.101 627.279 238.217 688 555.300 - - 9.395 2.417 2.417 13.518.497 - - 136.298 68.666 386.645 386.645 - 627.279 Bank Secara Konsolidasi | Bank Consolidated 1 Suku Bunga 2 Nilai Tukar 3 Lainnya   Total - 2.537.478 - 84.437 4.040 238.217 13.519.185 3.092.778 - 220.735 82.101 627.279 Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation No. Variabel yang Mendasari Underlying Financial Instrument (1) (2) 627.279 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Nilai Notional | Notional Amount > 1 Tahun ≤ 5 Tahun > 1 Year ≤ 5 Year ≤ 1 Tahun ≤1 Year (3)   Tagihan Derivatif Derivative Receivable > 5 Tahun > 5 Years (4) Bank Secara Individual | Bank Only (5) Kewajiban Derivatif Derivative Payable (6)   Tagihan Bersih sebelum MRK Net Receivable Before CRM (7)   (8)     Tagihan Bersih setelah MRK Net Receivable After CRM MRK CRM (9) (10)     1 Suku Bunga 7.301.692 3.285.830 - 187.899 73.643 468.760 - 2 Nilai Tukar - 432.968 - - 3.543 4.833 - 4.833 3 Lainnya - 1.336.218 45.726 28.170 37.520 83.981 - 83.981 7.301.692 5.055.016 45.726 216.069   Total Bank Secara Konsolidasi | Bank Consolidated   238.217 - 114.706   557.574   468.760   557.574   1 Suku Bunga 7.301.692 3.285.830 - 187.899 73.643 468.760 - 2 Nilai Tukar - 432.968 - - 3.543 4.833 - 4.833 3 Lainnya - 1.336.218 45.726 28.170 37.520 83.981 - 83.981 7.301.692 5.055.016 45.726 216.069 114.706 557.574 - 557.574 Total Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation Laporan Tahunan 2019 Annual Report 468.760
  357. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 355 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tabel Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Reverse Repo Table Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse Repo Transactions Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Kategori Portofolio Portfolio Category No. Tagihan Bersih Net Receivable Nilai MRK Credit Risk Mitigation (CRM) Tagihan Bersih setelah MRK Net Receivable After CRM (2) (3) (4) (1) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR setelah MRK RWA After CRM Tagihan Bersih Net Receivable Nilai MRK Credit Risk Mitigation (CRM) (5) (2) (3) Tagihan Bersih ATMR setelah setelah MRK MRK Net RWA Receivable After CRM After CRM (4) (5) 1.534.574 - - - - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate TOTAL - - - - - - - - 1.534.574 - - - - - - - Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) Tagihan Nilai MRK Bersih Credit Risk Net Mitigation Receivable (CRM) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign (3) 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Tagihan Bersih setelah MRK Net Receivable After CRM ATMR setelah MRK RWA After CRM Tagihan Bersih Net Receivable Nilai MRK Credit Risk Mitigation (CRM) Tagihan Bersih setelah MRK Net Receivable After CRM ATMR setelah MRK RWA After CRM (4) (5) (2) (3) (4) (5) 1.534.574 - - - - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - - - 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate TOTAL - - - - - - - - 1.534.574 - - - - - - - Catatan | Note: MRK = Mitigasi Risiko Kredit | CRM = Credit Risk Mitigation Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  358. Ikhtisar Utama 356 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Mitigasi Risiko Kredit Agunan digunakan untuk memitigasi eksposur risiko kredit dan kebijakan mitigasi risiko menentukan jenis agunan yang Collateral is held to mitigate credit risk exposures and risk Eligible Collateral memenuhi syarat . Agunan Yang Diterima Umumnya jenis agunan yang diterima Bank adalah kas, giro, tabungan, deposito berjangka, rumah tinggal, properti komersial dan industri, garansi bank dan letters of credit. determining appropriate pricing and recoverability in the event harga dan pemulihan yang dapat diperoleh dalam hal terjadi of default. kegagalan pembayaran kredit. atau setara kas. Pengelolaan Agunan Agunan dilaporkan sesuai dengan kebijakan mitigasi risiko Bank dan peraturan Bank Indonesia/regulator yang berlaku. Collateral Management Collateral is reported in accordance with Bank’s risk mitigation policy and prevailing Bank Indonesia/regulatory regulations. types, based on the level of price volatility of each type of jenis agunan dan sifat dari produk atau eksposur risiko yang collateral and the nature of the underlying product or risk mendasarinya. Jika diperlukan, nilai agunan disesuaikan guna exposure. Where appropriate, collateral values are adjusted mencerminkan kondisi pasar terkini, probabilitas pemulihan to reflect current market conditions, its probability of recovery agunan dan jangka waktu untuk merealisasikan agunan and the period of time to realize the collateral in the event of dalam hal terjadi pengambilalihan. kemampuan debitur dalam hal pembayaran kembali kredit, Standardized Approach, Bank only considers collateral in the It prescribes the frequency of valuation for different collateral jenis agunan, berdasarkan tingkat volatilitas harga dari setiap Persyaratan agunan bukanlah merupakan pengganti faktor For the purpose of capital charge calculation under the form of cash or cash equivalent. Laporan tersebut menjabarkan frekuensi penilaian berbagai deposits, residential, commercial and industrial property, financing, the right to repossess the assets is critical in alih aset fisik merupakan hal penting dalam penentuan Bank hanya mempertimbangkan agunan dalam bentuk kas Typically Bank receives cash, current accounts, savings, time For certain types of lending, typically mortgages and asset rumah dan pembiayaan aset - adanya hak untuk mengambil Untuk perhitungan beban modal dengan Pendekatan Standar, mitigation policies determine the eligibility of collateral types. bank guarantees and letters of credit as eligible collateral. Untuk jenis pembiayaan tertentu - umumnya kredit pemilikan Credit Risk Mitigation repossession. di mana hal ini menjadi pertimbangan utama dalam setiap The requirement for collateral is not a substitute for the debtor’s ability to pay, which is the primary consideration for any loan approval decisions. In determining the financial effect keputusan pemberian kredit. Dalam menentukan dampak of collateral held against loans neither past due nor impaired, keuangan agunan terhadap kredit yang belum jatuh tempo Bank assesses the significance of the collateral held in relation dan belum mengalami penurunan nilai, Bank menilai to the type of lending. signifikansi agunan terkait dengan jenis pembiayaan yang diberikan. Agunan non-fisik, seperti garansi dan letters of credit, juga dimiliki Bank untuk eksposur korporasi. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Non-tangible collateral, such as guarantees and letters of credit, may also be held against corporate exposures.
  359. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 357 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit dan garansi , Bank juga memperoleh agunan seperti kas tergantung pada penilaian internal risiko kredit untuk eksposur tersebut. trade finance products such as letters of credit, Bank will also maka dalam hal terjadi gagal bayar Bank juga memiliki hak hold legal title to the underlying assets should a default take hukum atas aset yang mendasarinya. Agunan non-fisik dalam bentuk Corporate Guarantee umumnya berasal dari Holding Company atau perusahaan place. Guarantees lain sebagai bagian dari Grup peminjam. Bank juga dapat covered by Stand-by Letters of Credit (SBLC) issued by (SBLC) yang diterbitkan oleh bank lain, Bank mensyaratkan another bank, Bank requires the SBLC to be issued by banks bahwa SBLC diterbitkan bank yang telah memiliki limit kredit for whom Bank has approved credit limits. dari Bank. Bank berusaha untuk menghindari eksposur yang berlebih mainly comes from the Holding Company or other main Personal Guarantee from Shareholders. For credit exposure eksposur kredit yang dijamin Stand-by Letters of Credit Konsentrasi Agunan Non-tangible collateral in the form of Corporate Guarantees company within a borrower’s Group. Bank can also ask for a meminta Personal Guarantee dari Pemegang Saham. Untuk and guarantees, Bank also obtains collateral such as cash depending on internal credit risk assessments. In addition, for Selain itu, untuk produk trade finance seperti letters of credit, Garansi For certain types of exposures such as letters of credit Concentration of Collateral Bank tries to avoid excessive exposure to any particular risk Jaminan dalam bentuk properti yang diterima Bank Property collateral received by Bank is diversified as per Sekuritisasi Securitization pada mitigasi risiko atau agunan tertentu. didiversifikasi sesuai portofolio pinjaman Bank. Sampai saat ini Bank belum pernah melaksanakan sekuritisasi aset. Tabel-tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit setelah memperhitungkan mitigasi risiko kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar. mitigation/collateral. Bank’s loan portfolio. Bank until now has not conducted any asset securitizations. The following table presents Bank credit risk exposure after taking into account credit risk mitigation recognized under the Standardised Approach. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  360. Ikhtisar Utama 358 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Table Disclosure of Net Receivable based on Risk Weight after Credit Risk Mitigation Bank Secara Individual | Bank Only No. Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) 29.763.702 - - - - - 610.698 2.274.573 - - - - - - - - - - 48.065 8.226.651 - - - - Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.365.763 3.551.426 4.906.475 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet 38.088 - - - - - 3.953.525 1.836.118 - - - - 3.453 - - - - - 2.303.939 - - - - - 36.721.470 13.703.105 3.551.426 4.906.475 - - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 11.024 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 10.009 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 49.977 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 7.962 400 427 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 10.153 - - - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 179.013 450.110 - - - - 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - - - 200.190 518.058 400 427 - - Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 1.749.945 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 97 254.466 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Laporan Tahunan 2019 Annual Report - 6.049 - - - - 1.750.042 260.515 - - - -
  361. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 359 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 50% 75% 100% 150% Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor (9) (10) (11) (12) (13) Net Receivable After Credit Risk Mitigation ATMR RWA Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) (14) (15) - - - - - - - 5.105.602 - - - - 3.007.715 240.617 - - - - - - - 3.771.722 - 2.162 2.881 - 3.537.673 283.014 - - - - - 2.878.275 230.262 - - 825 - - 825 66 76.649 - - - - 38.325 3.066 - 19.237.249 - - - 14.427.937 1.154.235 1.802.041 - 59.036.947 2.368.603 - 63.858.095,00 5.108.648 - - 118.526 1.247.949 - 1.990.449 159.236 - - 3.960.655 362.179 - 4.503.925 360.314 10.756.014 19.237.249 63.119.115 3.981.612 - 94.243.219 7.539.458 - - - - - - - 375.508 - - - - 189.756 15.180 - - - - - - - 3.217 - - - - 11.604 928 - - - - - 1.842 147 - - - - - - - - - - - - - - - 19.103 - - - 14.327 1.146 40.000 - 2.813.105 551.663 3.750.621 300.050 - - - - - - - 418.725 19.103 2.813.105 551.663 - 3.968.150 317.451 - - - - - - - 18.283 - - - - 9.141 731,28 - - - - - - - 40.402 - 38 - - 71.133 5.691 - - - - - - - 142.296 - 146.650 - - 219.008 17.521 200.981 - 146.688 - - 299.282 23.943 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  362. Ikhtisar Utama 360 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) 31.313.077 - - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 473.280 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 25.651 6.404.206 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.168.538 2.930.908 4.538.943 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 32.087 - - - - - 3.547.409 2.331.051 - - - - 4.000 - - - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet 2.185.081 - - - - - 37.107.305 10.377.075 2.930.908 4.538.943 - - B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 270.000 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 7.262 1.308 241 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet 1.315 - - - - - 367.932 - - - - - - - - - - - 369.247 277.262 1.308 241 - - C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 1.754 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 163.733 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - 2.978 - - - - 1.754 166.711 - - - -  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  363. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 361 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 50% 75% 100% 150% (9) (10) (11) (12) Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor ATMR RWA Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) (13) (14) (15) - - - - - - - 4.837.828 - 4.488 - - 2.518.058 201.445 - - - - - - - 695.210 - 1.413 - - 1.629.860 130.389 - - - - - 2.555.065 204.405 - - 1.141 - - 1.141 91 60.440 - - - - 30.220 2.418 - 19.283.423 - - - 14.462.568 1.157.005 1.246.845 - 60.590.690 1.654.325 - 64.161.807 5.132.945 - - 121.151 1.387.513 - 2.202.420 176.194 - - 4.156.145 249.950 - 4.531.072 362.486 6.840.323 19.283.423 64.875.028 3.291.787 - 92.092.211 7.367.378 - - - - - - - 350.043 - - - - 229.022 18.322 - - - - - - - 3.217 - - - - 1.609 129 - - - - - 1.863 149 - - - - - - - - - - - - - - - 7.255 - - - 5.441 435 426.978 - 2.322.998 342.429 - 3.050.132 244.011 - - - - - - - 780.238 7.255 2.322.998 342.429 - 3.288.067 263.046 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 96.304 - - - - 80.899 6.472 - - - - - - - - - 292.806 - - 293.401 23.472 96.304 - 292.806 - - 374.300 29.944 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  364. Ikhtisar Utama 362 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) 29.765.424 - - - - - 610.698 2.274.573 - - - - - - - - - - 48.065 8.234.228 - - - - - 1.365.763 3.551.426 4.906.475 - - Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 38.088 - - - - - 3.953.525 1.836.118 - - - - 3.453 - - - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B 2.303.939 - - - - - 36.723.192 13.710.682 3.551.426 4.906.475 - - Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 11.024 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 10.009 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 49.977 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 7.962 400 427 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 10.153 502 - - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 179.013 454.919 - - - - 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - - - 200.190 523.369 400 427 - - Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 1.749.945 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 97 254.466 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - 6.049 - - - - 1.750.042 260.515 - - - -  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  365. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 363 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 50% 75% 100% 150% (9) (10) (11) (12) Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor ATMR RWA Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) (13) (14) (15) - - - - - - - 5.105.602 - - - - 3.007.715,00 240.617 - - - - - - - 3.771.743 - 2.162 2.881 - 3.539.199,00 283.014 - - - - - 2.878.275,00 230.262 - - 825 - - 825,00 66 76.649 - - - - 38.325,00 3.066 - 19.262.619 - - - 14.446.964,00 1.154.235 1.802.041 - 59.290.222 2.368.603 - 64.111.371,00 5.136.968 - - 118.526 1.248.865 - 1.991.823,00 159.236 - - 3.965.166 364.615 - 4.512.090,00 360.314 10.756.035 19.262.619 63.376.901 3.984.964 - 94.526.587 7.567.778 - - - - - - - 375.508 - - - - 189.756,00 15.180 - - - - - - - 3.217 - - - - 11.604,00 928 - - - - - 1.842,00 147 - - - - - - - - - - - - - - - 19.103 - - - 14.703,00 1.146 40.000 - 2.813.105 551.663 - 3.755.430,00 300.050 - - - - - - - 418.725 19.103 2.813.105 551.663 - 3.973.335 317.451 - - - - - - - 18.283 - - - - 9.141,00 731 - - - - - - - 40.402 - 38 - - 71.133,00 5.691 - - - - - - - 142.296 - 146.650 - - 219.008,00 17.521 200.981 - 146.688 - - 299.282 23.943 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  366. Ikhtisar Utama 364 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | 0% 20% 25% 35% 40% 45% (3) (4) (5) (6) (7) (8) 31.313.511 - - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 473.280 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 25.651 6.404.224 - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.168.538 2.930.908 4.538.943 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 32.087 - - - - - 3.547.409 2.331.051 - - - - 4.000 - - - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B 2.185.081 - - - - - 37.107.739 10.377.093 2.930.908 4.538.943 - - Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 270.000 - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 7.262 1.308 241 - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 1.315 - - - - - 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 367.932 - - - - - 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - - - 369.247 277.262 1.308 241 - - Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 1.754 - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 163.733 - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate - 2.978 - - - - 1.754 166.711 - - - -  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  367. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 365 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 50% 75% 100% 150% (9) (10) (11) (12) Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor ATMR RWA Beban Modal (ATMR x 8%) Capital Charge (RWA x 8%) (13) (14) (15) - - - - - - - 4.837.828 - 4.488 - - 2.518.058 201.445 - - - - - - - 695.210 - 1.413 - - 1.629.864 130.389 - - - - - 2.555.065 204.405 - - 1.141 - - 1.141 91 60.440 - - - - 30.220 2.418 - 19.300.348 - - - 14.475.262 1.158.021 1.246.845 - 60.879.783 1.654.325 - 64.450.900 5.156.072 - - 121.151 1.393.675 - 2.211.663 176.933 - - 4.163.030 249.950 - 4.537.957 363.037 6.840.323 19.300.348 65.171.006 3.297.950 - 92.410.130 7.392.811 - - - - - - - 350.043 - - - - 229.022 18.322 - - - - - - - 3.217 - - - - 1.609 129 - - - - - 1.863 149 - - - - - - - - - - - - - - - 7.769 - - - 5.827 466 426.978 - 2.339.359 342.429 - 3.066.493 245.319 - - - 49 - 74 6 780.238 7.769 2.339.359 342.478 - 3.304.888 264.391 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 96.304 - - - - 80.899 6.472 - - - - - - - - - 292.806 - - 293.401 23.472 96.304 - 292.806 - - 374.300 29.944 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  368. Ikhtisar Utama 366 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit Table Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Mitigation Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable (1) (2) (3) A Bagian yang Dijamin dengan Exposure which is Secured by Agunan Tunai Cash Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance (4) (5) (6) Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 29.763.702 - - - 29.763.701 7.990.873 - 610.698 - 7.380.175 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 12.051.481 48.066 - - 12.003.415 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 9.823.664 - - - 9.823.663 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 825 - - - 825 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 76.649 - - - 76.650 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 19.275.337 38.088 - - 19.237.249 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 68.997.234 3.599.521 687.353 - 64.710.360 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.369.928 3.454 - - 1.366.475 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.626.773 - - - 6.626.772 155.976.466 3.689.129 1.298.051 - 150.989.285  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 11.024 - - - 11.024 385.517 - - - 385.517 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 53.194 - - - 53.194 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.789 - - - 8.788 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 29.256 10.153 - - 19.103 4.033.891 179.013 - - 3.854.878 - - - - - 4.521.671 189.166 - - 4.332.504 1.749.945 - - - 1.749.944 18.283 - - - 18.283 - - - - - 295.003 - - - 295.003 - - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) Laporan Tahunan 2019 Annual Report 294.995 - - - 294.995 2.358.226 - - - 2.358.225 162.856.363 3.878.295 1.298.051 - 157.680.014
  369. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 367 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable (2) (3) (1) A Bagian yang Dijamin dengan Exposure which is Secured by Agunan Tunai Cash Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance (4) (5) (6) Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 31.313.077 - - - 31.313.076 5.315.596 - - - 5.315.596 - - - - - 7.126.480 25.651 - - 7.100.829 8.638.390 - - - 8.638.391 1.141 - - - 1.142 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 60.440 - - - 60.439 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 19.315.510 32.086 - - 19.283.424 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 69.370.319 3.547.412 43.184 - 65.779.724 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 1.512.664 4.000 - - 1.508.665 11 Aset Lainnya | Other Assets 6.591.176 - - - 6.591.174 149.244.793 3.609.149 43.184 - 145.592.460  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 620.043 - - - 620.043 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.217 - - - 3.217 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.811 - - - 8.811 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 8.570 1.315 - - 7.254 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 3.460.337 367.932 12.137 - 3.080.268 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims - - - - - 4.100.978 369.247 12.137 - 3.719.593 1.754 - - - 1.754 Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 260.037 - - - 260.037 - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) 295.784 - - - 295.784 557.575 - - - 557.575 153.903.346 3.978.396 55.321 - 149.869.628 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  370. Ikhtisar Utama 368 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 No. (1) Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable (2) (3) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 1 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet Bagian yang Dijamin dengan Exposure which is Secured by Agunan Tunai Cash Collateral - 29.763.701 7.990.873 - 610.698 - 7.380.175 - - - - - 12.059.079 48.066 - 12.003.415 825 - 9.823.664 - 76.649 - 4 5 6 7 8 9 10 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 1 3 4 5 6 7 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Shariah Exposure (If any)  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) Laporan Tahunan 2019 Annual Report - - - - - - - 9.823.663 825 76.650 19.300.707 38.088 - - 19.237.249 69.250.509 3.599.521 687.353 - 64.710.360 6.633.720 - - - 6.626.772 1.370.844 156.272.294 3.454 3.689.129 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] - 2 3 (6) - Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign (5) 29.765.424 B 1 Garansi Guarantee (4) Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure Asuransi Kredit Credit Insurance 11.024 385.517 - - - - 1.298.051 - - - - - 1.366.475 150.989.285 11.024 385.517 - - - - - 53.194 - - - 53.194 8.789 - - - - - - - 8.788 - - - - - - 29.758 10.153 - - 19.103 4.038.700 179.013 - - - - 3.854.878 4.526.982 189.166 - - 4.332.504 1.749.945 - - - 1.749.944 - - - - - - 18.283 - - - - - 18.283 295.003 - - - 295.003 - - - - - - 294.995 - 2.358.225 294.995 - 2.358.226 163.157.502 - - - 3.878.295 - - - 1.298.051 - - - 157.680.014
  371. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 369 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2018 | 31 December 2018 No. (1) Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable (2) (3) A Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 1 3 4 5 6 7 8 9 10 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Bagian yang Dijamin dengan Exposure which is Secured by Agunan Tunai Cash Collateral - 31.313.511 5.315.596 - - - 5.315.596 - - - - - 7.126.498 25.651 1.141 - 8.638.390 - 60.440 - 5 6 7 8 9 10 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Total Off Balance Sheet C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 1 3 4 5 6 7 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Shariah Exposure (If any)  Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk Total (A+B+C) - 60.440 - - - 7.100.847 8.638.390 1.141 32.086 - - 19.300.349 3.547.412 43.184 - 66.068.816 6.598.061 - - - 6.598.061 1.518.826 4.000 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 4 - - 19.332.435 2 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - 69.659.412 Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet 3 (7) = (3)-[(4)+(5)+(6)] - B Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign (6) - Aset Lainnya | Other Assets 1 (5) 31.313.511 11  Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet Garansi Guarantee (4) Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Exposure Asuransi Kredit Credit Insurance 149.564.310 - 620.043 3.609.149 - - - - 43.184 - - - - - 1.514.826 145.911.977 - 620.043 - - - - - 3.217 - - - 3.217 8.811 - - - - - - - 8.811 - - - - - - 9.084 1.315 - - 7.769 3.476.698 367.932 12.137 - - - 3.096.629 4.117.902 369.247 12.137 - 3.736.518 1.754 - - - 1.754 - - - - - 49 - - - - - 49 - 260.037 - - - 260.037 - - - - - - 295.784 - 557.575 295.784 - 557.575 154.239.787 - - - 3.978.396 - - - 55.321 - - - 150.206.070 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  372. Ikhtisar Utama 370 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Seluruh ATMR Bank untuk risiko kredit yang menggunakan Pendekatan Standar setelah memperhitungkan peringkat dan mitigasi risiko kredit adalah sebagai berikut : Tabel Pengungkapan ATMR Menggunakan Pendekatan Standar – Eksposur Aset di Neraca Overall risk weighted assets (RWA) of Bank for credit risk under the Standardised Approach after taking into account rating and credit risk mitigation are as follows: Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Approach – On Balance Sheet Bank Secara Individual | Bank Only No. (1) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) 29.763.702 - Kategori Portofolio Portfolio Category (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Aset Lainnya | Other Assets TOTAL 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) 31.313.077 - 7.990.873 3.313.064 3.007.715 5.315.596 2.518.058 2.518.058 - - - - - - 12.051.481 3.561.706 3.537.673 7.126.480 1.642.685 1.629.860 9.823.664 2.878.275 2.878.275 8.638.390 2.555.065 2.555.065 825 825 825 1.141 1.141 1.141 76.649 38.325 38.325 60.440 30.220 30.220 19.275.337 14.456.503 14.427.937 19.315.510 14.486.633 14.462.568 68.997.234 1.369.928 6.626.773 155.976.466 67.811.620 1.995.630 63.858.095 1.990.449 4.503.925 94.243.219 69.370.319 1.512.664 6.591.176 149.244.793 67.730.811 2.208.420 64.161.807 2.202.420 4.531.072 92.092.211 94.055.948 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (1) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. Kategori Portofolio Portfolio Category (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Aset Lainnya | Other Assets TOTAL Laporan Tahunan 2019 Annual Report 91.173.033 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) 29.765.424 - 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) 31.313.511 - 7.990.873 3.313.064 3.007.715 5.315.596 2.518.058 2.518.058 - - - - - - 12.059.079 3.563.232 3.539.199 7.126.498 1.642.689 1.629.864 9.823.664 2.878.275 2.878.275 8.638.390 2.555.065 2.555.065 825 825 825 1.141 1.141 1.141 76.649 38.325 38.325 60.440 30.220 30.220 19.300.707 14.475.530 14.446.964 19.332.435 14.499.326 14.475.262 69.250.509 1.370.844 6.633.720 156.272.294 68.064.896 1.997.004 64.111.371 1.991.823 4.512.090 94.526.587 69.659.412 1.518.826 6.598.061 149.564.310 68.019.904 2.217.663 64.450.900 2.211.663 4.537.957 92.410.130 94.331.151 91.484.066
  373. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 371 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tabel Pengungkapan ATMR Menggunakan Pendekatan Standar - Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Approach – Off Balance Sheet Bank Secara Individual | Bank Only No. (1) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kategori Portofolio Portfolio Category (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims TOTAL 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR ATMR Sebelum Setelah MRK MRK RWA After RWA Before CRM CRM (3) (4) (5) 11.024 - Tagihan Bersih Net Receivable 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR ATMR Sebelum Setelah MRK MRK RWA After RWA Before CRM CRM (3) (4) (5) - Tagihan Bersih Net Receivable 385.517 189.756 189.756 620.043 229.022 229.022 - - - - - - 53.194 11.604 11.604 3.217 1.609 1.609 8.789 1.842 1.842 8.811 1.863 1.863 - - - - - - - - - - - - 29.256 21.942 14.327 8.570 6.428 5.441 4.033.891 4.521.671 3.929.633 4.154.777 3.750.621 3.968.150 3.460.337 4.100.978 3.424.132 3.663.054 3.050.132 3.288.067 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (1) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Kategori Portofolio Portfolio Category (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims TOTAL Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) 11.024 - 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) - 385.517 189.756 189.756 620.043 229.022 229.022 - - - - - - 53.194 11.604 11.604 3.217 1.609 1.609 8.789 1.842 1.842 8.811 1.863 1.863 - - - - - - - - - - - - 29.758 22.318 14.703 9.084 6.813 5.827 4.038.700 4.526.982 3.934.443 4.159.963 3.755.430 3.973.335 3.476.698 49 4.117.902 3.440.493 74 3.679.874 3.066.493 74 3.304.888 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  374. Ikhtisar Utama 372 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan ATMR Menggunakan Pendekatan Standar – Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Approach – Counterparty Credit Risk Bank Secara Individual | Bank Only Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1. 2. 3. 4. 5. 6. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank | Claims on Banks Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate TOTAL 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR ATMR Sebelum Setelah MRK MRK RWA After RWA Before CRM CRM Tagihan Bersih Net Receivable (3) 1.749.945 (4) - (5) - 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR ATMR Sebelum Setelah MRK MRK RWA After RWA Before CRM CRM Tagihan Bersih Net Receivable (3) 1.754 Kategori Portofolio Portfolio Category (1) 1. 2. 3. 4. 5. 6. (2) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - (5) - 18.283 - 9.141 - - - - - - - - - 295.003 - 71.133 260.037 - 80.899 - - - - - - 294.995 - 2.358.226 - 219.008 299.282 295.784 - 557.575 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. (4) - 293.401 374.300 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR ATMR Sebelum Setelah MRK MRK RWA After RWA Before CRM CRM Tagihan Bersih Net Receivable (3) 1.749.945 (4) - 18.283 (5) - 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR ATMR Sebelum Setelah MRK MRK RWA After RWA Before CRM CRM Tagihan Bersih Net Receivable (3) 1.754 (4) - (5) - 9.141 - - - - - - - - - Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 295.003 - 71.133 260.037 - 80.899 - - - - - - Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 294.995 - 219.008 295.784 - 293.401 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio TOTAL Laporan Tahunan 2019 Annual Report 2.358.226 - 299.282 557.575 - 374.300
  375. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 373 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tabel Pengungkapan ATMR Menggunakan Pendekatan Standar – Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Approach – Settlement Risk Kegagalan Settlement Bank Secara Individual | Bank Only Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1. 2. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah (2) 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR ATMR Sebelum Setelah MRK MRK RWA After RWA Before CRM CRM Tagihan Bersih Net Receivable (3) (4) (5) 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) - - - - a. Beban Modal 8% (5-15 hari) | Capital Charge 8% (5-15 days) - - - - b. Beban Modal 50% (16-30 hari) | Capital Charge 50% (16-30 days) - - - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) | Capital Charge 75% (31-45 days) - - - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) Capital Charge 100% (over 45 days) Claims on Sovereign - - - - - - - - - Non-Delivery Versus Payment | Non-Delivery Versus Payment - - TOTAL - - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1. (2) Delivery Versus Payment | Delivery Versus Payment - Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) - - a. Beban Modal 8% (5-15 hari) | Capital Charge 8% (5-15 days) 2. (5) Delivery Versus Payment | Delivery Versus Payment 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR Tagihan ATMR Sebelum Bersih Setelah MRK MRK Net RWA After RWA Before Receivable CRM CRM (3) (4) (5) - - - - b. Beban Modal 50% (16-30 hari) | Capital Charge 50% (16-30 days) - - - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) | Capital Charge 75% (31-45 days) - - - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) Capital Charge 100% (over 45 days) Claims on Sovereign - - - - - - - - - Non-Delivery Versus Payment | Non-Delivery Versus Payment - - TOTAL - - - Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  376. Ikhtisar Utama 374 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan ATMR Menggunakan Pendekatan Standar – Eksposur Sekuritisasi Table Disclosure of Credit RWA under Standardized Approach – Securitization Exposure Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 31 December 2019 Jenis Transaksi Type of Transactions No. (1) (2) Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor (3) 31 Desember 2018 31 December 2018 ATMR RWA Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor ATMR RWA (4) (3) (4) 1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that meets the requirements - - - - 2. Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that do not meet the requirements - - - - 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Liquidity Facilities that meet the requirements 4. Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan Liquidity Facilities that do not meet the requirements - - - - 5. Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that meet the requirements - - - - 6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that do not meet the requirements - - - - 7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Securitisation Exposures that are not covered by the provisions of Bank Indonesia on the principles of prudence in asset securitization for banks. - - TOTAL - (1) (2) - - Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 31 December 2019 Jenis Transaksi Type of Transactions - - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. - 31 Desember 2018 31 December 2018 Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor ATMR RWA Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor ATMR RWA (3) (4) (3) (4) 1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that meets the requirements - - - - 2. Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Supporting Credit facility that do not meet the requirements - - - - 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Liquidity Facilities that meet the requirements 4. Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan Liquidity Facilities that do not meet the requirements - - - - 5. Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that meet the requirements - - - - 6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan Purchase of Asset-Backed Securities that do not meet the requirements - - - - 7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Securitisation Exposures that are not covered by the provisions of Bank Indonesia on the principles of prudence in asset securitization for banks. TOTAL Laporan Tahunan 2019 Annual Report - - - - - -
  377. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 375 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tabel Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Table Disclosure of Total Credit Risk Measurement Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Jenis Transaksi Type of Transactions 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Total ATMR Risiko Kredit | Total Credit Risk Weighted Asset 31 Desember 2018 | 31 December 2018 98.510.651 95.754.578**) *) Total Faktor Pengurang Modal | Total Capital Deduction Factor Catatan: *) Dengan memperhitungkan ATMR CVA, Total ATMR Risiko Kredit Bank (Individual) sebesar 98.573.364. **)Dengan memperhitungkan ATMR CVA, Total ATMR Risiko Kredit Bank (Individual) sebesar 95.816.732. Note: *) Taking into account the ATMR CVA, the Total Credit Risk Weighted Asset Bank (Individual) is 98,573,364. **)Taking into account the ATMR CVA, the Total Credit Risk Weighted Asset Bank (Individual) is 95,816,732. Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Jenis Transaksi Type of Transactions Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Total ATMR Risiko Kredit | Total Credit Risk Weighted Asset 31 Desember 2018 | 31 December 2018 98.799.204*) 96.089.318**) Total Faktor Pengurang Modal | Total Capital Deduction Factor - Catatan: *) Dengan memperhitungkan ATMR CVA, Total ATMR Risiko Kredit Bank (Konsolidasi) sebesar 98.861.917. **)Dengan memperhitungkan ATMR CVA, Total ATMR Risiko Kredit Bank (Konsolidasi) sebesar 96.151.472. Note: *) Taking into account the ATMR CVA, the Total Credit Risk Weighted Asset Bank (Consolidated) is 98,861,917. *) Taking into account the ATMR CVA, the Total Credit Risk Weighted Asset Bank (Consolidated) is 96,151,472. 2. Risiko Pasar 2. Market Risk Risiko pasar adalah potensi kerugian akibat perubahan- perubahan nilai instrumen keuangan yang berasal dari pergerakan faktor risiko atau harga pasar. Organisasi Manajemen Risiko Pasar RMC dan ALCO bertugas dan bertanggung jawab kepada Direksi untuk mengawasi dan memberikan persetujuan atas Satuan kerja manajemen risiko pasar adalah Divisi Basel & Market Risk (BMR) di bawah Direktur Risiko. Divisi ini trading book dan banking book yang dikelola berdasarkan Kebijakan Trading Book dan Banking Book. Eksposur trading book berasal dari kegiatan perdagangan yang didorong oleh permintaan nasabah. Pengelolaan trading book dipusatkan pada Global Markets Trading desk: FXT (Foreign Exchange Trading) dan FIT (Fixed Income Trading). Market risk management working unit is Basel & Market Risk (BMR) division under the Risk Director. It has the responsibility set limit structures. menetapkan struktur limitnya. Mengacu kepada aktivitas bisnisnya, Bank memiliki eksposur oversight and to approve market risk management policies exposures, maintain market risk policies and procedures, and mengelola kebijakan dan prosedur risiko pasar, dan RMC and ALCO are responsible to Board of Directors to to identify, measure, monitor, and control market risk memantau, dan mengendalikan eksposur risiko pasar, Manajemen Portofolio Market Risk Management Organization and market risk limits. bertanggung jawab untuk mengidentifikasi, mengukur, value of financial instruments, resulting from a movement in risk factors or market prices. kebijakan manajemen risiko pasar dan limit risiko pasar. Market risk is the potential for losses due to changes in the Portfolio Management Given its business activities, Bank has trading and banking book exposures which are managed with reference to Trading Book Policy and Banking Book Policy. Trading book exposures come from trading activities that are driven by customer demands. Trading book management is centralized in Global Markets Trading desks: FXT (Foreign Exchange Trading) and FIT (Fixed Income Trading). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  378. Ikhtisar Utama 376 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Semua posisi di luar trading book adalah posisi banking book , termasuk transaksi yang dimaksudkan untuk mengelola likuiditas, cadangan wajib, dan upaya optimization through maintenance of long-term position. jangka panjang. Posisi banking book berada di bawah Banking book positions are managed under Global Markets pengelolaan Global Markets ALM desk, kecuali posisi risiko ALM desk, except for foreign exchange risk positions. The nilai tukar. Seluruh posisi valuta asing dikelola oleh Global overall FX position is managed by Global Markets FXT desk. Markets FXT desk. Semua unit (selain trading unit) yang All units (excluding trading units) which have interest rate and memiliki eksposur risiko suku bunga dan likuiditas harus liquidity risk exposures must transfer their position to Global memindahkan posisinya kepada Global Markets ALM desk Markets ALM desk through FTP (Fund Transfer Pricing) melalui mekanisme Fund Transfer Pricing (FTP). Eksposur nilai tukar berasal dari posisi trading book dan banking book yang berfokus pada posisi USD/IDR. Posisi mechanism. Devisa Neto dikelola pada tingkat di bawah batas maksimum Eksposur suku bunga berasal dari posisi trading book dan banking book yang disebabkan oleh perubahan suku bunga maksimum threshold requirement of 15% of Tier1. Tier 1. mengidentifikasi sumber-sumber risiko, kontrol, perlakuan pasiva dalam trading book dicatat dalam akun keuangan berdasarkan nilai wajar yang konsisten dengan Standar Akuntansi. Posisi dalam trading book di marked-to-market (MTM) secara konsisten dan mengacu pada standar akuntansi keuangan yang berlaku. Laporan Tahunan 2019 Annual Report approved Product Program, which identifies the risk sources, Approved limits must also be in place. sudah tersedia. Telah menjadi kebijakan Bank bahwa seluruh aktiva dan Bank products can only be traded subject to a formally controls, regulatory treatment, and risk/return parameters. regulasi, dan parameter risk/return. Limit yang disetujui harus book positions due to market interest rate movement. by ΔEVE parameter has been maintained below Regulator bawah batas maksimum ketentuan Regulator yaitu 15% dari secara resmi disetujui dalam Product Program yang Interest rate exposure arises from trading book and banking Exposure of interest rate risk in banking book which measured diukur dengan parameter ΔEVE dikelola pada tingkat di Produk Bank hanya boleh diperdagangkan apabila telah book positions with focus on USD/IDR position. The Net maximum threshold requirement of 20% of capital. pasar. Eksposur risiko suku bunga pada banking book yang Foreign exchange exposures arise from trading and banking Open Position has been maintained below Bank Indonesia’s ketentuan Bank Indonesia yaitu 20% dari modal. positions, including transactions entered with the intention to manage liquidity, regulatory statutory reserves, and income mengoptimalkanpendapatan melalui pemeliharaan posisi Any positions outside the trading book are banking book It is Bank’s policy that all assets and liabilities held within the trading book are recorded in the financial accounts on a fair-value basis consistent with the Accounting Standard. The positions held within the trading book are marked-tomarket (MTM) consistently and refer to prevailing accounting standard.
  379. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 377 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pengukuran Risiko Bank menghitung kebutuhan modalnya untuk keperluan Cakupan portofolio untuk menghitung Kebutuhan Modal regulator dengan mengacu kepada Pendekatan Standar . Minimum risiko pasar adalah: • Trading book surat-surat berharga • Trading book transaksi derivatif • Risk Measurement Bank calculates its regulatory capital requirement with reference to the Standardized Approach. The portfolio coverage to calculate market risk Minimum Capital Requirements are: Trading book transaksi valuta asing • Trading book marketable securities • Trading book derivative transactions • • Trading book dan banking book posisi nilai tukar • Tabel berikut menampilkan ATMR Risiko Pasar Bank menggunakan Pendekatan Standar. Trading book FX transactions Trading book and banking book FX positions The following table represents Bank market risk RWA under the Standardized Approach. 31 Desember 2019 | 31 December 2019 No. Beban Modal Capital Charge (1) (3) Risiko Suku Bunga | Interest Rate Risk Beban Modal Capital Charge ATMR RWA (4) 129.662 (5) 1.620.775 129.662 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Bank Consolidated with Subsidiary Bank Secara Individual Bank Only ATMR RWA Beban Modal Capital Charge (6) (3) 1.620.775 86.300 ATMR RWA Beban Modal Capital Charge (4) (5) 1.078.750 ATMR RWA (6) 86.300 1.078.750   a. Risiko Spesifik | Specific Risk - - - - - - - -   b. Risiko Umum | General Risk 129.662 1.620.775 129.662 1.620.775 86.300 1.078.750 86.300 1.078.750 2 Risiko Nilai Tukar Foreign Exchange Risk 159.581 1.994.763 159.597 1.994.963 1.259 15.739 1.243 15.538 3 Risiko Ekuitas | Equity Risk - - - - 4 Risiko Komoditas *) Commodity Risk *) - - - - 5   (2) 1 31 Desember 2018 | 31 December 2018 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak Bank Consolidated with Subsidiary Bank Secara Individual Bank Only Jenis Risiko Type Of Risk Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah *) *) Risiko Option | Option Risk Total - - - - - - - - 289.243 3.615.538 289.259 3.615.738 87.559 1.094.489 87.543 1.094.288 *) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud | For banks and its subsidiaries that have the said risks exposure Untuk memastikan eksposur risiko masih dalam risk appetite, Bank mengembangkan metode pengukuran risiko menggunakan basis model internal yang lebih sensitif dilengkapi dengan pengukuran lain seperti Cumulative Loss Limit (CLL), sensitivity analysis, dan stress test. developed risk measurements using internal models which are more sensitive to risk changes. terhadap perubahan risiko. VaR merupakan pengukuran risiko pasar utama yang To ensure risk exposures are within risk appetite, Bank VaR is the primary market risk measurement and it is complemented by other measurements such as Cumulative Loss Limit (CLL), sensitivity analysis, and stress testing. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  380. Ikhtisar Utama 378 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Pendekatan Historical Simulation digunakan untuk menghitung VaR dengan horizon waktu satu hari dan tingkat kepercayaan 97 .5%. PV01 digunakan untuk mengukur calculated based on the accumulation of the last 21 business laba rugi berjalan selama 21 hari kerja terakhir. Stress test days rolling profit and loss. Stress testing is carried out on a dilakukan secara harian (stress-VaR) dan ad hoc di mana daily basis (stress-VaR) and ad hoc scenario stress testing hasil scenario stress test dibandingkan dengan risk tolerance result is applied against approved Risk Tolerance threshold. threshold. Pengukuran yang dijelaskan tersebut berlaku, baik Those measurements are applied for both trading and banking untuk eksposur trading book dan banking book. model VaR berjalan baik dan telah sejalan dengan ketentuan book exposures. Basel dan regulator. Setiap tahun atau apabila terjadi Pengelolaan risiko suku bunga dalam Banking Book Bank mendefinisikan IRRBB sebagai risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar yang mempengaruhi posisi Banking Book, model performs well and is aligned with Basel and regulatory model, Bank does internal model validation which is followed yang diikuti dengan verifikasi oleh Audit Internal. Backtesting is done on a monthly basis to ensure the VaR requirements. On an annual basis or when there is a change in perubahan model maka dilakukan validasi model internal with a one day holding period and 97.5% confidence level. PV01 is used to measure interest rate sensitivities. CLL is sensitivitas suku bunga. CLL dihitung berdasarkan akumulasi Backtesting dilakukan setiap bulan untuk memastikan bahwa The historical simulation approach is used to calculate VaR by verification by Internal Audit. yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan Management of Interest rate risk in the Banking Book The Bank defines IRRBB as a risk due to movements in market interest rates that affect the position in the Banking Book, which has the potential to impact the Bank’s capital dan rentabilitas Bank baik untuk saat ini maupun masa yang and profitability both for present and future time. IRRBB risk akan datang. Manajemen risiko IRRBB diterapkan untuk management is applied to identify, measure, monitor, and mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan control interest rate risk that may cause changes in present pergerakan suku bunga yang dapat menyebabkan perubahan value and timing of future cashflows that will affect the pada nilai kini dan penetapan waktu arus kas pada masa economic value of the Bank’s assets, liabilities and off balance mendatang yang mempengaruhi nilai ekonomis dari aset, sheet positions and cause changes in net interest income. In liabilitas, dan transaksi rekening administratif Bank serta practice, IRRBB exposure is the postion of interest rate risk menyebabkan perubahan pada pendapatan bunga bersih. Pada outside of the Trading Book portfolio managed by the Global prakteknya eksposur IRRBB adalah posisi risiko suku bunga Markets – ALM unit within approved limits. di luar portofolio Trading Book yang dikelola oleh unit Global Markets – ALM dalam batas-batas limit yang sudah ditetapkan. Pengelolaan terhadap IRRBB dilakukan secara tersentralisasi oleh GM - ALM dengan pengarahan dari ALCO dalam batas-batas limit yang sudah ditetapkan. Satuan kerja manajemen risiko terkait IRRBB adalah BMR (Basel & Market Risk) dibawah direktorat Risiko. ALCO adalah komite yang bertanggung jawab untuk pengelolaan IRRBB termasuk menetapkan kebijakan & limit. Laporan Tahunan 2019 Annual Report IRRBB is managed centrally by GM – ALM with guidance from ALCO within specified limits. The IRRBB related risk management unit is BMR (Basel & Market Risk) which is under the Risk directorate. ALCO is a committee that responsible for managing IRRBB including setting policies and limits.
  381. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 379 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 IRRBB dikaji untuk setiap produk yang didokumentasikan dalam suatu Product Program . Dalam rangka mengendalikan eksposur dan mitigasi IRRBB, Bank menetapkan dan memantau at Risk (VaR), sensivity of interest rates expressed in PV01, bunga yang dinyatakan dalan PV01, tenor repricing, dan ΔEVE/ repricing tenors, and ΔEVE/T1 & ΔNII/NII budget on a daily T1 & ΔNII/NII proyeksi secara harian dan bulanan. Disamping itu and monthly basis. In addition, the Bank conducts stress tests Bank melakukan stress test secara rutin untuk mengantisipasi on a regular basis to anticipate and measure the impact of dan mengukur dampak kondisi yang ekstrem terhadap extreme conditions on the Bank’s resilience both in terms of ketahanan Bank baik dari sisi permodalan maupun rentabilitas. standar secara bulanan dengan dua metode, yaitu: pengukuran capital and profitability. berdasarkan perubahan pada nilai ekonomis dari ekuitas (economic value of equity), yang selanjutnya disingkat EVE; dan changes in net interest income, hereinafter abbreviated as NII. untuk metode EVE dan 2 (dua) skenario untuk metode NII Terdapat beberapa perbedaan asumsi permodelan yang digunakan dalam pendekatan standar IRRBB dan internal VaR Deposits (NMD) profiling, and application of term deposits dan loan prepayment. early redemption and loan prepayment. components pada arus kas; dan menggunakan risk free rate NMD. Rata-rata waktu penyesuaian suku bunga yang diterapkan untuk NMD adalah empat bulan. Sedangkan waktu penyesuaian suku bunga terlama yang diterapkan untuk NMD adalah satu tahun. calculates commercial margins and spread components spread components to discounted interest rates in the EVE bunga diskonto dalam perhitungan metode EVE. Bank menggunakan model internal dalam melakukan profiling In IRRBB calculation, the Bank uses the third option which on cash flows; and use the risk free rate without margin and tanpa margin dan spread components pada tingkat suku used in the internal VaR model and the IRRBB standard sensitive components, currency coverage, Non Maturity Deposits (NMD), dan aplikasi term deposits early redemption yaitu memperhitungkan margin komersial dan spread There are some differences in the modeling assumptions approach that comprise: equity and non-interest rate rate sensitive, cakupan mata uang, profil Non Maturity Dalam perhitungan IRRBB, Bank menggunakan opsi ketiga, a standard approach consists of 6 (six) scenarios for the EVE in SEOJK. yang antara lain meliputi: komponen modal dan non-interest The interest rate shock scenario in the IRRBB calculation with method and 2 (two) scenarios for the NII method as specified sebagaimana yang tercantum dalam SEOJK. a standard approach with two methods, namely: measurement is then abbreviated as EVE; and measurement based on bersih (net interest income), yang selanjutnya disingkat NII. dengan pendekatan standar terdiri dari 6 (enam) skenario The Bank measures the risk of IRRBB on a monthly basis using based on changes in the economic value of equity, which pengukuran berdasarkan perubahan pada pendapatan bunga Skenario shock suku bunga dalam perhitungan IRRBB Program. In order to control the exposure and mitigation of IRRBB, the Bank sets and monitors limits which include; Value limit-limit yang antara lain: Value at Risk (VaR), sensivitas suku Bank mengukur risiko IRRBB menggunakan pendekatan IRRBB is assessed to each product as documented in a Product method calculation. The Bank uses an internal model in profiling NMD. The average time period for repricing maturity applied for NMD is four months. While the longest period of repricing maturity applied for NMD is one year. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  382. Ikhtisar Utama 380 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Loan Prepayment rate diaplikasikan pada sebagian produk kredit yang memiliki tenor repricing yang panjang . TD early redemption rate (TDRR) diaplikasikan kepada seluruh Bank tidak mengaplikasikan automatic interest rate option karena Bank tidak memiliki posisi option dan embedded month. option yang material pada eksposur segmen Wholesale Rasio ΔEVE Bank meningkat dari 8,3% menjadi 8,7% sejalan dengan hasil pengukuran internal (PV01). Kenaikan rasio ini The Bank does not apply automatic interest rate options since the Bank does not have an option and embedded option position which is material in the exposure of the Wholesale Banking. have long repricing tenor. Term Deposits early redemption rate (TDRR) is applied to all deposits with maturities more than 1 deposito dengan jatuh tempo lebih dari 1 bulan. Loan prepayment rate is applied to some loan products that Banking segment. terutama disebabkan oleh peningkatan posisi investasi jangka ΔEVE ratio increased from 8.3% to 8.7% in line with the results of internal measurements (PV01). The increase in this ratio was mainly due to an increase in long-term investment positions, panjang yaitu pada obligasi dalam kategori Dimiliki Hingga Hold to Maturity bonds and placements with other banks. In Jatuh Tempo dan penempatan pada bank lain. Sejalan dengan line with ΔEVE, ΔNII ratio increased from 7.1% to 9.4% based hal tersebut, rasio ΔNII Bank meningkat dari 7,1% menjadi on the parallel up scenario. This increase in ΔNII ratio was also 9,4% berdasarkan skenario parallel up. Kenaikan rasio ΔNII caused by an increase in the position of liabilities, both from juga turut disebabkan oleh peningkatan posisi kewajiban, baik third party fund and repo liabilities to Bank Indonesia. yang berasal dari simpanan pihak ketiga maupun liabilitas repo kepada Bank Indonesia. Hasil perhitungan ∆EVE dan ∆NII untuk posisi 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut : The results of ∆EVE dan ∆NII as of 31 December 2019 are as follows : Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Dalam Juta Rupiah In Million Rupiahs Periode | Period Parallel up | Parallel up Parallel down | Parallel down Steepener |Steepener Flattener | Flattener Short rate up | Short rate up ΔEVE T ΔNII T-1 T T-1 (1.892.421) (1.735.908) (546.283) (409.873) 2.097.479 1.918.738 535.130 400.584 (4.272) (57.583) (405.189) (320.597) (1.227.955) (1.095.441) Short rate down | Short rate down 1.312.889 1.162.200 Nilai Maksimum Negatif (absolut) Maximum Negative Value (absolute) 1.892.421 1.735.908 546.283 409.873 21.792.397 20.836.042 5.799.148 5.799.148 8,7% 8,3% 9,4% 7,1% Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) Tier 1 - Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) Maximum value/Tier 1 Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  383. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 381 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Dalam Juta Rupiah In Million Rupiahs ΔEVE Periode | Period T Parallel up | Parallel up Parallel down | Parallel down Steepener |Steepener Flattener | Flattener Short rate up | Short rate up Short rate down | Short rate down Nilai Maksimum Negatif (absolut) Maximum Negative Value (absolute) Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) Tier 1 - Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) Maximum value/Tier 1 Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) Bank menggunakan diversifikasi produk komersial dan instrumen keuangan guna melindungi dampak negatif dari pergerakan suku bunga, termasuk instrumen derivatif serta Mitigasi Risiko Pada skenario kondisi normal, untuk mengantisipasi dampak negatif sehubungan dengan pergerakan nilai tukar dan suku test dilakukan secara berkala. Bank menetapkan limit penggunaan dana, instrumen yang diperdagangkan, tingkat Pemantauan dan pelaporan atas penggunaan limit-limit ini dilakukan secara harian. Setiap pelampauan yang terjadi dieskalasi kepada Direksi. Secara bulanan, rekapitulasi pelampauan limit dilaporkan ke RMC dan ALCO. 2.114.180,71 2.175.706,79 (2.180,02) (46.792,59)     (410.671,36) (376.124,00)     (1.239.046,79) (1.259.562,34)     1.324.606,64 1.329.883,68     1.907.601,26 1.970.891,74 539.701,41 454.995,14 22.155.359,00 21.761.660,00 5.825.110,65 5.825.110,65 8,6% 9,1% 9,3% 7,8% 528.548,67 438.589,80 The Bank uses diversified commercial products and financial instruments to protect the negative impacts of interest rate Risk Mitigation Under normal condition scenario, to anticipate negative impacts due to foreign exchange and interest rate movements, To anticipate extreme condition, stress test calculation is performed on regular basis. Bank sets limits for those stress The limits are reviewed regularly with reference to market volatility level, business target, usage and source of funds, traded instruments, utilization level, and other factors. utilisasi, dan faktor-faktor lainnya. (454.995,14) activities without difficulties when extreme conditions happen. mendukung kegiatan usahanya bila kondisi ekstrim terjadi. kepada tingkat volatilitas pasar, sasaran bisnis, sumber dan (539.701,41) tests to ensure Bank’s capital is sufficient to support business modal Bank cukup dan tidak menghadapi kesulitan dalam Limit-limit dikaji ulang secara berkala dengan mengacu (1.970.891,74) approved by RMC and/or ALCO. terhadap hasil stress test tersebut guna memastikan bahwa (1.907.601,26) Bank implements risk mitigation through limit setting that is limit yang ditetapkan dan disetujui oleh RMC dan/atau ALCO. Untuk mengantisipasi kondisi ekstrim, perhitungan stress T-1 and shares issuances. bunga, Bank mengimplementasikan mitigasi risiko melalui T funding instruments such as senior bond, subordinated debt, obligasi senior, obligasi subordinasi dan penerbitan saham. T-1 movements, including derivative instruments and long-term instrumen pendanaan jangka panjang seperti penerbitan ΔNII Monitoring and reporting of limit usage is performed on a daily basis. Any excess occurred is escalated to Directors. On a monthly basis, an excess recap is reported to RMC and ALCO. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  384. Ikhtisar Utama 382 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management 3 . Risiko Operasional Risiko operasional adalah potensi kerugian yang diakibatkan oleh ketidakcukupan atau kegagalan proses internal, manusia, 3. Operational Risk sistem atau merupakan dampak dari kejadian eksternal Manajemen senior mengawasi risiko operasional berdasarkan Operational Risk Management and Assurance Framework (ORMAF). Tata Kelola dan Struktur Organisasi Risiko Operasional Tata kelola risiko operasional dilakukan melalui komite risiko operasional di berbagai tingkat, yaitu: tingkat Unit, tingkat operational risk committees in various levels - Unit, business/ At the Directorate level, there is Business/Functional dieskalasi mengikuti struktur organisasi untuk penyelesaian, following the organizational structure based on their severity Bisnis/Fungsional (B/FORC), isu-isu berdasarkan severity-nya Operational Risk Committees (B/FORC), issues are escalated for solving, monitoring, and escalating to the next level Komite Risiko Operasional Tingkat Bank (CORC) merupakan tingkatan tata kelola tertinggi yang mengawasi dan mengarahkan operational risk committee. pengelolaan risiko operasional di seluruh area bisnis dan database laporan kerugian dan risiko operasional yang Directors as its members. disebut Operational Risk Management System (ORMS). Proses Manajemen Risiko Operasional Manajemen risiko merupakan serangkaian proses untuk memastikan risiko operasional dikelola secara efektif sejak risiko diidentifikasi sampai risiko tersebut termitigasi dan berada dalam risk appetite Bank. Hal ini merupakan tanggung jawab seluruh jajaran Bank. Proses ini digunakan untuk mengelola risiko operasional pada setiap tingkatan di Bank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report governance body to oversee and direct the management of of Bank. CORC is chaired by the Risk Director with all other dengan seluruh Direktur lainnya sebagai anggota komite. Seluruh risiko dan kerugian operasional dilaporkan ke dalam Country Operational Risk Committee (CORC) is the highest operational risks across all Businesses and functional areas fungsional yang ada di Bank. CORC diketuai oleh Direktur Risiko Operational risk governance is operated through various Pada tingkat Direktorat, terdapat Komite Risiko Operasional di tingkat berikutnya. Operational Risk Organizational Structure and Governance level, there is a Unit Operational Risk Committee (UORC). pemantauan, dan pelaporan kepada komite risiko operasional Operational Risk Management and Assurance Framework functional (Directorate), and bank wide (Country). At the Unit Di tingkat Unit, terdapat Komite Risiko Operasional (UORC). Senior management oversees operational risk based on The (ORMAF). bisnis/fungsional (Direktorat), dan tingkat bank wide (Country). inadequacy or failure in internal processes, people, system, or from the impact of external events including legal risk. termasuk risiko hukum. Operational risk is the potential for loss resulting from All operational risk and loss events are reported in a loss and risk reporting database called Operational Risk Management System (ORMS). Operational Risk Management Process Operational risk management refers to the end-to-end process that ensures operational risks are effectively managed from the time when they are identified to the time when the risks are mitigated within The risk appetite of Bank. It is the responsibility of everyone in Bank. This process is used to manage operational risks at all levels across Bank.
  385. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 383 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Identifikasi Risiko Manajemen risiko dimulai dengan identifikasi risiko . Risiko terhadap Bank diidentifikasi melalui analisis faktor internal seperti kelemahan kontrol utama dan faktor-faktor eksternal Penilaian Risiko Setelah diidentifikasi, potensi dampak risiko Bank dikuantifikasi dan ditentukan berdasarkan peringkat risiko threats. (Tinggi, Sedang, dan Rendah) berdasarkan penilaian atas Mitigasi dan Pengendalian Risiko Berdasarkan prioritas, rencana tindak lanjut yang sesuai ditetapkan Pemantauan Risiko guna mengurangi risiko inheren dalam risk appetite Bank. Langkah terakhir dari proses manajemen risiko adalah memantau risiko-risiko yang belum ditanggulangi sampai pada Three Lines of Assurance Bank menggunakan pendekatan tiga (3) lini assurance. Lini pertama, unit bisnis dan fungsional bertanggung jawab dalam unit Operational & Integrated Risk Management yang operasional yang dilakukan lini pertama dan kedua. risiko Penerapan Basel dalam Risiko Operasional Bank menerapkan ORMAF yang dirancang untuk memenuhi persyaratan Basel 2. Sejalan dengan peraturan OJK, Bank menghitung kebutuhan modal menggunakan Basic Indicator Approach (BIA). Three Lines of Assurance Bank uses the three (3) lines of assurance approach. The first line, business and functional unit is responsible to ensure The second line of assurance is an independent function under the Operational & Integrated Risk Management Unit process is effective in identifying risk and control lapses. mengidentifikasi risiko dan kelemahan kontrol. mengevaluasi hasil manajemen dan assurance unresolved risks until the point when the risk exposures are responsible for ensuring that operational risk management manajemen risiko operasional berjalan efektif dalam Lini ketiga, Unit Audit Internal bertanggung jawab untuk Risk Monitoring The final step of risk management process is to monitor procedures. bertanggung jawab dalam memastikan bahwa proses to reduce the inherent risks to within Bank’s risk appetite. that operational processes comply with relevant policies and dan prosedur yang berlaku. Lini kedua adalah fungsi independen yang berada di dalam Risk Mitigation and Control Based on the priority, appropriate action plans are established within Bank’s risk appetite. memastikan proses operasional telah memenuhi kebijakan quantified and assigned based on risk grades (High, Medium impact of the risks. titik di mana eksposur risiko masuk dalam risk appetite Bank. Risk Assessment Once identified, the potential impact of risks to Bank is and Low) according to the assessment of the likelihood and probabilitas dan dampak dari risiko. are identified through analysis of internal factors, such as key control lapses, and external factors, such as environmental seperti ancaman dari lingkungan. Risk Identification Risk management starts with risk identification. Risks to Bank The third line of assurance, Internal Audit Unit is reponsible to evaluate the output of operational risk management and assurance performed by the first and second line. Basel Implementation in Operational Risk Bank has implemented ORMAF which has been designed to meet Basel 2 requirements. In line with existing OJK regulation, Bank calculates capital adequacy using the Basic Indicator Approach (BIA). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  386. Ikhtisar Utama 384 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut menunjukan perhitungan ATMR Bank untuk Risiko Operasional dengan menggunakan Pendekatan The following table presents Bank RWA calculation for Table Disclosure of Operational RWA under Basic Indicator Operational Risk under Basic Indicator Approach : Indikator Dasar: Tabel ATMR Operasional menggunakan Pendekatan Indikator Dasar Approach Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 No. (1) 1 Pendekatan yang Digunakan Approach (2) Pendekatan Indikator Dasar | Basic Indicator Approach Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun Terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) Beban Modal Capital Charge (3) (4) 7.553.340 1.133.001 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR RWA (5) 14.162.513 Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun Terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) (3) (1) 1 (2) Pendekatan Indikator Dasar | Basic Indicator Approach Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun Terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) (3) Risiko likuiditas adalah potensi Bank tidak memiliki sumber keuangan yang memadai untuk memenuhi kewajiban jangka pendek yang jatuh tempo, atau hanya dapat mengakses sumber keuangan dengan biaya tinggi. Dari perspektif struktural, risiko likuiditas adalah potensi kerugian aktual maupun kerugian dari hilangnya peluang karena Bank tidak dapat memenuhi sasaran pertumbuhan dan strategi bisnisnya akibat struktur neraca yang tidak optimal, termasuk ketergantungan yang tinggi terhadap sumber pendanaan tertentu. Bank mengelola baik risiko likuiditas jangka pendek maupun struktural. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Beban Modal Capital Charge (4) 7.597.134 4. Risiko Likuiditas 1.193.863 ATMR RWA (5) 14.923.291 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2019 | 31 December 2019 Pendekatan yang Digunakan Approach (4) 7.959.088 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. Beban Modal Capital Charge 1.139.570 31 Desember 2018 | 31 December 2018 ATMR RWA (5) 14.244.627 Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun Terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) Beban Modal Capital Charge (3) 7.991.513 (4) 1.198.727 ATMR RWA (5) 14.984.087 4. Liquidity Risk Liquidity risk is the potential that Bank does not have sufficient financial resources to meet its short term obligations that are maturing, or can only access financial resources with excessive cost. From structural perspective, liquidity risk is the potential for actual or opportunity loss because Bank can not pursue its desired business strategy or growth objectives due to a sub-optimal balance sheet structure, including excessive reliance on particular sources of funding. Bank manages both short-term and structural liquidity risk.
  387. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 385 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas ALCO merupakan komite utama yang bertanggung jawab atas manajemen risiko likuiditas . ALCO menyetujui kebijakan dan limit-limit risiko likuiditas. Global Markets – ALM Liquidity Risk Management Organization ALCO is the primary committee responsible for liquidity risk management. ALCO approves liquidity risk policies and limits. Global Markets – ALM is responsible for day-to-day bertanggung jawab atas manajemen likuiditas harian dan and intraday liquidity management, including compliance intrahari, termasuk kepatuhan terhadap ketentuan regulasi, with regulatory requirements, internal liquidity risk policies & kebijakan dan limit risiko likuiditas internal, serta sistem limits, and local payment system. Liquidity risk management pembayaran lokal. Satuan kerja manajemen risiko likuiditas working units are Balance Sheet Management (BSM) for terdiri dari Balance Sheet Management (BSM) untuk risiko structural liquidity risk and BMR for short-term liquidity risk. likuiditas struktural dan BMR untuk risiko likuiditas jangka Both working units have responsibility to identify, measure, pendek. Kedua unit kerja ini bertanggung jawab dalam monitor, and control liquidity risk exposures as well as mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan maintaining liquidity risk policies and procedures, and setting eksposur risiko likuiditas sekaligus memelihara kebijakan dan limit structure of their respective risk areas. prosedur risiko likuiditas, serta menetapkan struktur limit di area risiko masing-masing. Strategi Pendanaan Sumber dana Permata terdiri dari dana pihak ketiga (giro, tabungan, dan deposito berjangka) dan pendanaan jangka menengah/panjang (obligasi dan hutang subordinasi). Pertimbangan utama dalam perencanaan strategi dan rencana pendanaan adalah sebagai berikut: tingkat harga. Faktor eksternal: kepatuhan terhadap ketentuan regulator pertumbuhan kredit. Dengan menjaga target Loan to Deposit Dana Pihak Ketiga (DPK) merupakan komponen terbesar dalam struktur dana yaitu sekitar 75% dari total pendanaan. Bank melihat komposisi DPK tersebut merupakan pencapaian yang baik dan akan mempertahankan posisi tersebut. target. By keeping The Loan to Deposit Ratio (LDR) target at Short-term and medium-term liquidity requirements are funded from third party fund including interbank borrowing to bank untuk menutup kekurangan jangka pendek. The funding strategy and structure are driven by loan growth both normal and stress conditions. normal maupun pada kondisi stres. dari pendanaan dana pihak ketiga termasuk pinjaman antar needs, concentration risk, and pricing level. an optimum level of 90-95%, it is expected to maintain NIM in diharapkan dapat mempertahankan NIM baik pada kondisi Kebutuhan likuiditas jangka pendek dan menengah dipenuhi Internal factors: fulfilling short-term and structural liquidity liquidity in the market, and competition in banking industry. Ratio (LDR) pada tingkat yg optimum sebesar 90-95%, follows: • External factors: compliance to regulatory requirement, likuiditas di pasar dan kompetisi di industri perbankan. Strategi dan struktur pendanaan digerakkan oleh target The main considerations in strategic and funding plan are as • jangka pendek dan struktural, risiko konsentrasi dan (demand deposits, savings, and time deposits) and medium/ long term funding (bonds and subordinated debt). • Faktor internal: memenuhi kebutuhan likuiditas secara • Funding Strategy Permata’s source of funds consists of third party funds cover short-term mismatch. Third Party Fund (TPF) are the largest component in the funding structure; it covers around 75% of total funding. Bank considers the TPF composition as an achievement and will maintain this position. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  388. Ikhtisar Utama 386 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Deposito Berjangka masih menjadi kontributor terbesar terhadap total DPK (sekitar 50%). Berdasarkan tenornya, 60% dari deposito berjangka memiliki tenor jangka pendek (sampai Time Deposit is still the largest contributor to total TPF (around 50%). Based on its tenor, 60% of the time deposit is a short-term tenor (up to 3 months). However, with reference dengan 3 bulan). Namun, hasil studi historis, menunjukkan to historical study, these short-term deposits has highly bahwa deposito jangka pendek ini memiliki kecenderungan propensity to be rolled over and therefore a portion of it could tinggi untuk diperpanjang (rollovered) dan dengan demikian serve as medium-long term funding. terdapat porsi yang dapat menjadi sumber dana jangka panjang. Bank meyakini bahwa sumber pendanaan ideal adalah berasal dari giro dan tabungan (CASA). Bank terus berupaya untuk meningkatkan kontribusi CASA terhadap keseluruhan increased to 50% TPF in 2019. terus meningkat yang mencapai 50% di tahun 2019. Dari sisi segmen nasabah, pada saat ini sumber dana DPK cukup terdiversifikasi dengan baik dengan proporsi nasabah Retail Banking individual 50%, SME 22%, dan korporasi 28%. mengelola risiko likuiditas dengan dukungan pendanaan dalam bentuk dana pihak ketiga dan pinjaman antar bank yang dapat digunakan dalam kondisi normal maupun pada saat krisis; serta dukungan praktek terbaik dalam pengelolaan risiko likuiditas. Laporan Tahunan 2019 Annual Report are well diversified with Retail Banking customer by 50%, the concentration risk of funding sources from customers dana dari segmen nasabah ataupun industri tertentu. Pemegang saham memberikan dukungan kepada Bank dalam In view of customer segments, the current funding sources SME 22% and corporation 28%. It is expected to avoid Hal ini diharapkan akan mencegah risiko konsentrasi sumber and saving (CASA). Bank is continuously working to increase the contribution of CASA to overall funding sources which has sumber pendanaan di mana kontribusinya terhadap DPK Bank believes the ideal source of funds is demand deposits segment or certain industries. Shareholders give support to Bank in managing liquidity risk with support in form of third party fund and interbank borrowing that could be used for both in normal condition and crisis condition; and support on best practices in liquidity risk management.
  389. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 387 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Mitigasi Risiko Kebijakan Bank adalah menjaga kecukupan likuiditas setiap saat di semua lokasi dan semua mata uang , baik dalam kondisi bisnis normal maupun saat krisis dalam memitigasi risiko. Hal yang kritikal untuk mitigasi adalah kebutuhan untuk memiliki kerangka kerja manajemen risiko yang jelas, merinci framework, detailing the minimum required standards, Compliance with these and the Bank’s Liquidity Risk Policy in Risiko Likuiditas Bank dalam jangka panjang akan memastikan the long run will ensure that liquidity risks are mitigated. risiko likuiditas termitigasi. Namun, walaupun manajemen yang hati-hati terhadap posisi However, despite prudent management of the Bank’s tidak dapat diperkirakan atau keadaan di luar kontrol bank. events or circumstances beyond the Bank’s control. In these likuiditas bank, krisis akan dapat terjadi karena kejadian yang liquidity position, a crisis can happen due to either unforeseen Dalam hal ini, bank perlu memastikan untuk melakukan instances the Bank needs to ensure that it has done all it segala cara untuk memitigasi efeknya pada posisi likuiditas can to mitigate the effects on liquidity position and therefore dan karenanya akan mengurangi potensi dampak bagi reduce any potential impact on the Bank’s ongoing business. kelangsungan bisnis bank. Dalam kaitannya dengan pengelolaan likuiditas intrahari, Bank menetapkan kebijakan untuk memastikan bahwa likuiditas intrahari dan risiko-risikonya secara aktif dikelola dapat In relation to intraday liquidity management, The Bank defines a policy to ensure that intraday liquidity and risks are actively managed to meet payment and settlement obligations on memenuhi pembayaran dan menyelesaikan kewajiban secara a timely basis under both normal and stressed conditions tepat waktu, baik pada kondisi normal maupun kondisi stres and in compliance with the requirements of the clearing and dan patuh terhadap ketentuan dari clearing and settlement settlement systems and regulators. systems dan regulator. It is critical in mitigation to have a clear risk management accountability, and control and assurance mechanisms. kontrol dan assurance. Kepatuhan hal tersebut dan Kebijakan all locations and all currencies, for both the normal course of business and crisis conditions in risk mitigation. standar persyaratan minimum, akuntabilitas, dan mekanisme Risk Mitigation Bank’s policy is to maintain adequate liquidity at all times in Bank menetapkan batasan minimum atas sumber-sumber The Bank set minimum threshold against intraday liquidity Berikut adalah tabel yang menunjukan profil maturitas The following table presents Bank contractual maturity profile likuiditas intrahari yang harus dipelihara oleh Global Markets. kontraktual Rupiah dan Valas Bank. sources that should be maintained by Global Markets. for the Rupiah book and foreign currency book. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  390. Ikhtisar Utama 388 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah Table Disclosure of Maturity Profile – Rupiah Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Posisi 31 Desember 2019 | Position 31 December 2019 Pos-pos Posts No. (1) I (2) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable (3) s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 2.162.782 2.162.782 - - - - 12.992.743 12.772.743 - 220.000 - - 6.855.220 4.291.958 194.582 501.244 1.867.436 - 4. Surat Berharga | Marketable Securities 14.592.654 43.380 2.792.994 359.267 1.904.391 9.492.622 5. Kredit yang diberikan | Loan 91.908.996 6.834.715 6.789.647 6.182.037 9.899.526 62.203.071 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 3.090.099 496.294 776.355 439.565 10.406 1.367.479 7. Lain-lain | Others 1.594.056 1.135.573 - - - 458.483 133.196.550 27.737.445 10.553.578 7.702.113 13.681.759 73.521.655 104.209.852 48.046.898 13.644.126 4.237.586 4.573.057 33.708.185 26.711 25.785 - 926 - - 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 2.940.425 2.608.515 286.258 12.952 32.700 - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 2.258.339 - 699.966 - 859.199 699.174 - - - - - - 5.373.936 4.980.040 138.995 230.751 9.807 14.343 Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 5. Pinjaman Diterima | Borrowing 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others 4.514.742 3.621.550 360 96 330 892.406 119.324.005 59.282.788 14.769.705 4.482.311 5.475.093 35.314.108 13.872.545 (31.545.343) (4.216.127) 3.219.802 8.206.666 38.207.547 9.240.221 4.406.403 1.664.448 2874620 294750 - 827.992 - - - - 827.992 10.068.213 4.406.403 1.664.448 2.874.620 294.750 827.992 1. Komitmen | Commitment 8.273.903 5.669.080 477.378 1.155.311 300.956 671.178 2. Kontinjensi | Contingent 3.867.423 618.791 489.358 1.002.761 965.586 790.927 Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable 12.141.326 6.287.871 966.736 2.158.072 1.266.542 1.462.105 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rek Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable (2.073.113) (1.881.468) 697.712 716.548 (971.792) (634.113) Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) 11.799.432 (33.426.811) (3.518.415) 3.936.350 7.234.874 37.573.434 (33.426.811) (36.945.226) (33.008.876) (25.774.002) 11.799.432 Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Tagihan Rekening Administrati Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Selisih Kumulatif | Cumulative Difference Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  391. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 389 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Posisi 31 Desember 2018 | Position 31 December 2018 Pos-pos Posts No. (1) I (2) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable (3) s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 2.067.527 2.067.527 - - - - 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 8.796.866 7.945.453 491.436 103.032 256.945 - 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 3.965.236 2.655.832 245.000 541.082 523.322 - 4. Surat Berharga | Marketable Securities 14.716.550 37.505 599.116 4.479.609 1.360.107 8.240.213 5. Kredit yang diberikan | Loan 87.950.921 5.616.630 6.886.588 5.690.969 7.546.774 62.209.960 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 3.593.442 602.096 719.093 865.238 96.008 1.311.007 7. Lain-lain | Others 1.046.876 1.046.876 - - - - 122.137.418 19.971.919 8.941.233 11.679.930 9.783.156 71.761.180 96.930.481 44.791.555 13.256.652 4.423.301 4.669.086 29.789.887 24.485 9.388 15.097 - - - 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 2.422.826 1.985.315 277.720 103.740 56.051 - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 4.755.399 - - 699.595 1.798.890 2.256.914 - - - - - - 916.232 376.362 340.151 156.639 19.774 23.306 Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 5. Pinjaman Diterima | Borrowing 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others 6.971.163 6.295.459 211 9 - 675.484 112.020.586 53.458.079 13.889.831 5.383.284 6.543.801 32.745.591 10.116.832 (33.486.160) (4.948.598) 6.296.646 3.239.355 39.015.589 1. Komitmen | Commitment 7.754.511 2.698.217 874.145 1.881.876 2.300.273 - 2. Kontinjensi | Contingent 780.583 - - - - 780.583 8.535.094 2.698.217 874.145 1.881.876 2.300.273 780.583 1. Komitmen | Commitment 5.396.657 2.993.641 847.531 650.100 83.657 821.728 2. Kontinjensi | Contingent 3.487.353 301.877 451.930 822.086 1.020.491 890.969 Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable 8.884.010 3.295.518 1.299.461 1.472.186 1.104.148 1.712.697 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rek Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable (348.916) (597.301) (425.316) 409.690 1.196.125 (932.114) Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) 9.767.916 (34.083.461) (5.373.914) 6.706.336 4.435.480 38.083.475 (34.083.461) (39.457.375) (32.751.039) (28.315.559) 9.767.916 Total Kewajiban | Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Selisih Kumulatif | Cumulative Difference Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  392. Ikhtisar Utama 390 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Posisi 31 Desember 2019 | Position 31 December 2019 Pos-pos Posts No. (1) I (2) (3) s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 2.162.782 2.162.782 - - - - 12.992.743 12.772.743 - 220.000 - - 6.862.818 4.299.556 194.582 501.244 1.867.436 - 4. Surat Berharga | Marketable Securities 14.592.654 43.380 2.792.994 359.267 1.904.391 9.492.622 5. Kredit yang diberikan | Loan 92.187.282 6.851.660 6.810.525 6.189.167 9.915.544 62.420.386 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 3.090.173 496.352 776.360 439.565 10.417 1.367.479 7. Lain-lain | Others 1.608.537 1.135.589 73 311 3.606 Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 5. Pinjaman Diterima | Borrowing 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities II Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable 468.958 133.496.989 27.762.063 10.574.534 7.709.554 13.701.394 73.749.445 104.140.124 47.977.170 13.644.126 4.237.586 4.573.057 33.708.185 26.711 25.785 - 926 - - 2.940.425 2.608.515 286.258 12.952 32.700 - 2.258.339 - 699.966 - 859.199 699.174 - - - - - - 5.373.936 4.980.040 138.995 230.751 9.807 14.343 4.536.471 3.626.119 1.908 1.598 3.415 903.432 119.276.007 59.217.629 14.771.253 4.483.813 5.478.178 35.325.134 14.220.982,05 (31.455.566) (4.196.719) 3.225.741 8.223.216 38.424.311 9.377.342 4.406.403 1.654.448 2874620 354750 87120,75173 827.992 - - - - 827.992 10.205.334 4.406.403 1.654.448 2.874.620 354.750 915.113 1. Komitmen | Commitment 8.290.459 5.669.080 469.004 1.168.760 312.246 671.369 2. Kontinjensi | Contingent 3.867.423 618.791 489.358 1.002.761 965.586 790.927 12.157.882 6.287.871 958.362 2.171.521 1.277.832 1.462.296 (1.952.548) (1.881.468) 696.086 703.099 (923.082) (547.184) 12.268.434 (33.337.035) (3.500.633) 3.928.840 7.300.134 37.877.127 (33.337.035) (36.837.668) (32.908.827) (25.608.694) 12.268.434 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rek Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) Selisih Kumulatif | Cumulative Difference Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  393. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 391 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Posisi 31 Desember 2018 | Position 31 December 2018 Pos-pos Posts No. (1) I (2) (3) s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 2.067.527 2.067.527 0 0 0 0 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 8.796.866 7.945.453 491.436 103.032 256.945 - 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 3.965.255 2.655.851 245.000 541.082 523.322 - 4. Surat Berharga | Marketable Securities 14.716.550 37.505 599.116 4.479.609 1.360.107 8.240.213 5. Kredit yang diberikan | Loan 88.259.648 5.685.624 6.921.709 5.711.536 7.581.111 62.359.670 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 3.595.092 602.591 719.095 865.238 97.161 1.311.007 7. Lain-lain | Others 1.056.347 1.046.898 94 522 3.217 Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities 5. Pinjaman Diterima | Borrowing 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities II Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable 5.616 122.457.285 20.041.449 8.976.449 11.701.019 9.821.863 71.916.505 96.863.488 44.724.562 13.256.652 4.423.301 4.669.086 29.789.887 24.485 9.388 15.097 - - - 2.422.826 1.985.315 277.720 103.740 56.051 - 4.755.399 - - 699.595 1.798.890 2.256.914 - - - - - - 916.232 376.362 340.151 156.639 19.774 23.306 7.006.575 6.303.961 5.775 1.718 3.095 692.027 111.989.005 53.399.588 13.895.395 5.384.993 6.546.896 32.762.134 10.468.281 (33.358.139) (4.918.945) 6.316.027 3.274.967 39.154.371 1. Komitmen | Commitment 7.887.542 2.698.217 864.145 1881876 2360273 83031,4339 2. Kontinjensi | Contingent 780.583 - - - - 780.583 8.668.125 2.698.217 864.145 1.881.876 2.360.273 863.614 1. Komitmen | Commitment 5.465.510 3.008.927 865.383 672.844 95.030 823.325 2. Kontinjensi | Contingent 3.487.353 301.877 451.930 822.086 1.020.491 890.969 8.952.862 3.310.804 1.317.313 1.494.930 1.115.521 1.714.294 (284.737) (612.587) (453.168) 386.946 1.244.752 (850.680) 10.183.544 (33.970.726) (5.372.113) 6.702.973 4.519.719 38.303.691 (33.970.726) (39.342.839) (32.639.867) (28.120.147) 10.183.544 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rek Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) Selisih Kumulatif | Cumulative Difference Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  394. Ikhtisar Utama 392 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Profil Maturitas Valas Table Disclosure of Maturity Profile – Foreign Currency Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Ribuan USD | In Thousand USD Posisi 31 Desember 2019 | Position 31 December 2019 Pos-pos Posts No. (1) I (2) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable (3) s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 10.167 10.167 - - - - 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 348.607 348.607 - - - - 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 195.810 75.810 - 70.000 50.000 - 47.867 1.012 21.778 94 - 24.983 1.149.798 92.945 69.744 131.834 209.117 646.158 118.604 44.006 31.374 42.978 246 - 13.556 13.556 - - - - 1.884.409 586.103 122.896 244.906 259.363 671.141 1.354.505 654.402 170.784 41.361 71.446 416.512 - - - - - - 1.963 1.963 - - - - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities - - - - - - 5. Pinjaman Diterima | Borrowing - - - - - - 80.239 27.842 18.180 33.967 250 - 9.451 8.012 10 103 - 1.326 1.446.158 692.219 188.974 75.431 71.696 417.838 438.251 (106.116) (66.078) 169.475 187.667 253.303 459.491 328.520 12.355 76.616 30.000,00 12.000,00 2.834 - - - - 2.834 462.325 328.520 12.355 76.616 30.000 14.834 861.205 438.657 148.747 206.663 30.000 37.138 61.274 18.532 1.703 3.593 28.844 8.602 922.479 457.189 150.450 210.256 58.844 45.740 (460.154) (128.669) (138.095) (133.640) (28.844) (30.906) (21.903) (234.785) (204.173) 35.835 158.823 222.397 (234.785) (438.958) (403.123) (244.300) (21.903) 4. Surat Berharga | Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan | Loan 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 7. Lain-lain | Others Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities II Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) Selisih Kumulatif | Cumulative Difference Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  395. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 393 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Ribuan USD | In Thousand USD Posisi 31 Desember 2018 | Position 31 December 2018 Pos-pos Posts No. (1) I (2) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable (3) s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 8.175 8.175 - - - - 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 548.507 548.507 - - - - 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 185.839 180.839 5.000 - - - 47.888 354 2.101 - - 45.433 1.275.039 100.487 132.426 193.880 205.216 643.030 177.022 54.903 63.860 54.376 2.942 941 5.932 5.932 - - - - 2.248.402 899.197 203.387 248.256 208.158 689.404 1.462.805 783.659 91.766 57.754 76.288 453.338 - - - - - - 2.276 2.276 - - - - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities - - - - - - 5. Pinjaman Diterima | Borrowing - - - - - - 134.886 44.261 47.441 39.273 2.951 960 34.948 31.401 7 39 - 3.501 1.634.915 861.597 139.214 97.066 79.239 457.799 613.487,00 37.600,00 64.173,00 151.190,00 128.919,00 231.605,00 329.369 201.596 37.504 45.269 5.000,00 40.000,00 6.692 - - - - 6.692 336.061 201.596 37.504 45.269 5.000 46.692 1. Komitmen | Commitment 828.326 339.633 124.791 152.762 152.500 58.640 2. Kontinjensi | Contingent 59.290 6.373 3.137 5.727 27.359 16.694 887.616 346.006 127.928 158.489 179.859 75.334 (551.555) (144.410) (90.424) (113.220) (174.859) (28.642) 61.932 (106.810) (26.251) 37.970 (45.940) 202.963 (106.810) (133.061) (95.091) (141.031) 61.932 4. Surat Berharga | Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan | Loan 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 7. Lain-lain | Others Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities II Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable Selisih Neraca + Rek Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) Selisih Kumulatif | Cumulative Difference Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  396. Ikhtisar Utama 394 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Ribuan USD | In Thousand USD Posisi 31 Desember 2019 | Position 31 December 2019 Pos-pos Posts No. (1) I (2) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable (3) s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 10.167 10.167 - - - - 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 348.607 348.607 - - - - 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 195.810 75.810 - 70.000 50.000 - 47.867 1.012 21.778 94 - 24.983 1.149.798 92.945 69.744 131.834 209.117 646.158 118.604 44.006 31.374 42.978 246 - 13.556 13.556 - - - - 1.884.409 586.103 122.896 244.906 259.363 671.141 1.354.505 654.402 170.784 41.361 71.446 416.512 - - - - - - 1.963 1.963 - - - - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities - - - - - - 5. Pinjaman Diterima | Borrowing - - - - - - 80.239 27.842 18.180 33.967 250 - 9.651 7.936 10 103 - 1.602 1.446.358 692.143 188.974 75.431 71.696 418.114 438.051 (106.040) (66.078) 169.475 187.667 253.027 459.491 328.520 12.355 76.616 30.000,00 12.000,00 2.834 - - - - 2.834 462.325 328.520 12.355 76.616 30.000 14.834 861.205 438.657 148.747 206.663 30.000 37.138 61.274 18.532 1.703 3.593 28.844 8.602 922.479 457.189 150.450 210.256 58.844 45.740 (460.154) (128.669) (138.095) (133.640) (28.844) (30.906) (22.103) (234.709) (204.173) 35.835 158.823 222.121 (234.709) (438.882) (403.047) (244.224) (22.103) 4. Surat Berharga | Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan | Loan 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 7. Lain-lain | Others Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities II Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) Selisih Kumulatif | Cumulative Difference Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  397. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 395 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Ribuan USD | In Thousand USD Posisi 31 Desember 2018 | Position 31 December 2018 Pos-pos Posts No. (1) I (2) Jatuh Tempo | Maturity Saldo Net Receivable (3) s.d. 1 bulan up to 1 month > 1 bulan s.d. 3 bulan > 1 month to 3 month > 3 bulan s.d. 6 bulan > 3 month to 6 month > 6 bulan s.d. 12 bulan > 6 month to 12 month > 12 bulan > 12 month (4) (5) (6) (7) (8) Eksposur Neraca | On Balance Sheet A. Aset | Assets 1. Kas | Cash 8.175 8.175 - - - - 2. Penempatan pada BI | Placement with BI 548.507 548.507 - - - - 3. Penempatan pada Bank Lain | Placement with Other Bank 185.839 180.839 5.000 - - - 47.888 354 2.101 - - 45.433 1.275.039 100.487 132.426 193.880 205.216 643.030 177.022 54.903 63.860 54.376 2.942 941 5.932 5.932 - - - - 2.248.402 899.197 203.387 248.256 208.158 689.404 1.462.805 783.659 91.766 57.754 76.288 453.338 - - - - - - 2.276 2.276 - - - - 4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities - - - - - - 5. Pinjaman Diterima | Borrowing - - - - - - 134.886 44.261 47.441 39.273 2.951 960 34.962 31.396 7 39 - 3.521 1.634.929 861.592 139.214 97.066 79.239 457.819 613.473 37.605 64.173 151.190 128.919 231.585 329.369 201.596 37.504 45.269 5.000,00 40.000,00 6.692 - - - - 6.692 336.061 201.596 37.504 45.269 5.000 46.692 1. Komitmen | Commitment 828.326 339.633 124.791 152.762 152.500 58.640 2. Kontinjensi | Contingent 59.290 6.373 3.137 5.727 27.359 16.694 887.616 346.006 127.928 158.489 179.859 75.334 (551.555) (144.410) (90.424) (113.220) (174.859) (28.642) 61.918 (106.805) (26.251) 37.970 (45.940) 202.943 (106.805) (133.056) (95.086) (141.026) 61.918 4. Surat Berharga | Marketable Securities 5. Kredit yang diberikan | Loan 6. Tagihan Lainnya | Other Receivables 7. Lain-lain | Others Jumlah Aset | Total Asset B. Kewajiban | Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer 2. Kewajiban pada BI | Liabilities with BI 3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities with Other Bank 6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities 7. Lain-lain | Others Total Kewajiban | Total Liabilities II Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca Asset - Liabilities Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable 1. Komitmen | Commitment 2. Kontinjensi | Contingent Total Tagihan Rekening Administratif Total Derivative Receivable B. Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable Total Kewajiban Rekening Administratif Total Derivative Payable Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Derivative Receivable - Derivative Payable Selisih Neraca + Rekening Administratif Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB ) Selisih Kumulatif | Cumulative Difference Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  398. Ikhtisar Utama 396 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank menetapkan berbagai indikator risiko likuiditas untuk Bank sets various liquidity risk indicators to capture Outflow (MCO) merupakan indikator utama untuk mengukur the primary indicator used to measure short-term liquidity dapat menangkap kondisi likuiditas. Maximum Cumulative liquidity issues. Maximum Cumulative Outflow (MCO) is risiko likuiditas jangka pendek. MCO dilengkapi pula dengan risk. MCO is complemented with the Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, dan Market Wide Stress Test, and Market Wide Stress Test. For structural liquidity Test. Untuk risiko likuiditas struktural, Rasio Intermediasi risk, Macroprudential Intermediation Ratio (RIM), Liquidity Makroprudensial (RIM), Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR) Stable Funding Ratio (NSFR) digunakan sebagai indikator are used as primary indicator together with Commitment utama bersama-sama dengan Commitment Guideline. MCO merupakan arus kas masuk/keluar bersih dari seluruh posisi neraca dan rekening administratif dalam kondisi Guideline. normal. Wholesale Borrowing termasuk pinjaman antar- central bank deposits, repo, negotiable commercial paper negotiable commercial paper dan sertifikat deposito, namun and certificates of deposit, but excludes medium or long tidak termasuk transaksi pendanaan jangka menengah dan term funding transactions and other deposits taken from panjang serta simpanan lainnya yang berasal dari nasabah clients on wholesale terms. Swapped funds are defined as wholesale. Swapped funds didefinisikan sebagai perbedaan the difference between assets and liabilities including capital, antara aktiva dan pasiva termasuk modal yang berdenominasi both denominated in local currency. rupiah. RIM adalah rasio hasil perbandingan antara jumlah kredit kepada nasabah bank dan surat berharga korporasi yang dimiliki oleh bank terhadap jumlah simpanan nasabah bank has sufficient High Quality Liquid Asset (HQLA) to overcome Quality Liquid Assets (HQLA) untuk mengatasi kondisi stres stress condition within 30 calendar days. NSFR is a liquidity dalam waktu 30 hari kalender. NSFR adalah rasio likuiditas ratio to ensure availability of long term funding to finance long untuk memastikan ketersedian pendanaan jangka panjang term assets. Commitment includes undisbursed committed untuk membiayai aset jangka panjang. Commitment termasuk loans. pinjaman berkomitmen yang belum ditarik nasabah. mengembangkan, mengantisipasi mengelola, kondisi dan krisis, menguji Bank Liquidity Contingency Plan sebagai bagian dari Recovery Plan serta Crisis Communication Plan. Beberapa parameter ditetapkan sebagai Early Warning Indicator (EWI) yang diukur sebagai basis untuk menetapkan tingkat Crisis Stress Rating (CSR) di mana terdapat empat aspek yang tercakup dalam Recovery Plan yaitu Permodalan, Likuiditas, Rentabilitas dan Kualitas Aset. Aspek likuiditas menekankan pada rasio-rasio LCR, NSFR, dan RIM dalam tingkat/batas risk appetite Bank dan telah memenuhi batas persyaratan dari regulator (OJK). Laporan Tahunan 2019 Annual Report bank customers and eligible corporate securities owned by issued by the bank. LCR is a liquidity ratio to ensure bank rasio likuiditas untuk memastikan bank memiliki cukup High rangka RIM is the ratio comparison between credit extended to the bank against bank customer’s deposits and securiites dan surat berharga yang diterbitkan oleh bank. LCR adalah Dalam sheet and off-balance sheet items under normal conditions. Wholesale Borrowing includes short-term interbank and bank jangka pendek dan simpanan bank sentral, repo, MCO is the net cash inflow/outflow from all on- balance In order to anticipate stress condition, Bank has developed, maintained, and tested a Liquidity Contingency Plan as part of Recovery Plan as well as Crisis Communication Plan. Several parameters are set as Early Warning Indicator (EWI) that are measured as a basis to determine Crisis Stress Rating (CSR) which are covered in four aspects in the Recovery Plan: Capital, Liquidity, Profitability and Asset Quality. Liquidity aspect emphasizes on the LCR, NSFR, and RIM ratios within bank risk appetite levels and has met the requirement of regulator (OJK).
  399. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 397 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pengukuran dan Pengendalian Risiko Likuiditas dan Stress Testing Liquidity Risk Measurement & Control and Stress Testing Pengukuran MCO, Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Measurement of MCO, Wholesale Borrowing Guideline, dilakukan secara harian. Market Wide Stress Test, NSFR, LCR is done on a daily basis. Market Wide Stress Test, NSFR, Fund Guideline, Name Specific Stress Test, RIM, dan LCR Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, RIM, and dan Commitment Guideline diukur setiap bulan. Laporan and Commitment Guideline are measured on a monthly basis. hasil pengukuran terhadap limit yang disetujui dilakukan The report of measurement results against approved limits secara harian dan bulanan dan disampaikan kepada Direksi. is prepared on a daily and monthly basis and distributed to Setiap pelampauan limit harus dieskalasi kepada Direksi. Directors. Any limit excesses must be escalated to Directors. Rekapitulasi pelampauan limit ini dilaporkan ke ALCO melalui Recap of limit excesses is reported to ALCO through monthly laporan/pack bulanan. ALCO report/pack. Instrumen likuiditas hanya dapat digunakan jika telah mendapat persetujuan resmi dalam Product Program yang mengindentifikasi sumber-sumber risiko, kontrol, perlakuan Approved limits must also be in place. disetujui juga harus telah tersedia. Bank mengembangkan perhitungan Stress Testing baik untuk skenario Name Specific Stress yaitu di mana kondisi krisis hanya dialami oleh Bank sendiri; dan scenario Market Specific Stress scenario i.e. the crisis condition is experienced condition is widely happened to financial market that affects finansial yang mempengaruhi likuiditas industri perbankan. Bank developed stress testing calculation for both Name by Bank alone; and Market Wide Stress scenario i.e. crisis Wide Stress yaitu kondisi krisis terjadi secara luas pada pasar approved Product Program, which identifies the risk sources, controls, regulatory, treatment and risk/return parameters. regulasi, dan parameter risiko/imbal hasil. Limit yang telah Liquidity instruments may only be used subject to a formally liquidity of banking industry. Liquidity Coverage Ratio (LCR) Terkait dengan implementasi Basel 3 dan sesuai ketentuan OJK, Bank secara berkala melaporkan perhitungan LCR yang sudah menjadi salah satu indikator regulator untuk risiko Liquidity Coverage Ratio (LCR) Related to Basel 3 implementation and OJK requirement, Bank regularly reports the calculation of LCR which has become one of liquidity risk regulatory indicators. In 2019, the Bank likuiditas. Pada tahun 2019, Bank secara keseluruhan dapat had maintained LCR above OJK requirement where most of menjaga LCR di atas ketentuan dari OJK. Hal ini karena aset liquid asset owned by Bank are HQLA component. likuid yang dimiliki bank mayoritas merupakan komponen HQLA. Tabel Pengungkapan Nilai Liquidity Coverage Ratio (LCR)   Triwulan I Quarter I Table Disclosure of Liquidity Coverage Ratio (LCR) Liquidity Coverage Ratio (%) Triwulan II Quarter II Triwulan III Quarter III Triwulan IV Quarter IV (1) (2) (3) (4) Bank secara Individu | Bank Individual 264,71% 216,06% 260,57% 203,56% Bank secara Konsolidasi | Bank Consolidated 265,40% 216,31% 260,99% 203,79% Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  400. Ikhtisar Utama 398 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Net Stable Funding Ratio (NSFR) Lebih lanjut, sesuai dengan ketentuan OJK, Bank secara berkala sudah melaporkan perhitungan NSFR sejak tahun 2018. Bank secara keseluruhan dapat menjaga NSFR di atas shows the availability of long-term funding to finance long- ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai term asset is continously monitored. aset jangka panjangnya. Tabel Pengungkapan Nilai Net Stable Funding Ratio (NSFR)   Juni 2019 June 2019 September 2019 September 2019 Desember 2019 December 2019 (1) (2) (3) (4) Bank secara Individu | Bank Individual 119,49% 119,15% 119,18% 114,24% Bank secara Konsolidasi | Bank Consolidated 119,67% 119,33% 119,37% 114,43% Risiko hukum merupakan risiko yang timbul akibat tuntutan hukum dan atau kelemahan aspek yuridis. Selain itu, risiko 5. Legal Risk ini juga dapat timbul antara lain karena ketiadaan peraturan agreement and or incompletion of the agreed requirements of atau terdapat kelemahan klausula perjanjian dan atau tidak the agreements. terpenuhinya persyaratan yang telah disepakati. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi berikut segenap karyawan di Perusahaan. Selanjutnya Direksi Perusahaan dapat menetapkan penyelenggaraan pengelolaan risiko hukum tersebut dijalankan oleh perangkat organisasi hukum di bawah Direktur yang membawahi bidang hukum dengan struktur, tugas dan kompetensi dalam memberikan dukungan/ bantuan hukum pada setiap segmentasi bisnis dan non bisnis, berikut kebijakan-kebijakan hukumnya. Unit yang menjalankan fungsi manajemen di bidang hukum adalah Divisi Legal yang merupakan salah satu divisi di Direktorat Legal dan Compliance. Laporan Tahunan 2019 Annual Report of the weakness of judicial aspects. Moreover, legal risk also weakness of the agreements, such as weak clauses in the perikatan, seperti tidak dipenuhinya syarat sah kontrak Pada prinsipnya, pengelolaan risiko hukum merupakan Legal risk occurs as impact of legal charge and or as impact could occur because of the absence of law or because of the perundang-undangan yang mendasari atau kelemahan Table Disclosure of Net Stable Funding Ratio (NSFR) Net Stable Funding Ratio (%) Maret 2019 March 2019 5. Risiko Hukum reported the calculation of NSFR starting 2018. The Bank had maintained NSFR ratio above OJK requirement where it ketentuan OJK. Hal ini menunjukan Bank senantiasa menjaga Net Stable Funding Ratio (NSFR) Further, in accordance to OJK requirement, Bank has regularly Active Supervision by Board of Commissioners and Board of Directors In principle, legal risk management is the responsibility of the BoC, BoD, and all employees of the Company. Furthermore, the BoD could assign the implementation of legal risk management to be handled by legal organization under supervision of a Director which handles legal, with structure, tasks, and competency in providing supports/legal assistants to all business and non-business segments together with legal policies. The unit that implements the full functions of the legal management is Legal Division which is one of the divisions in the Legal and Compliance Directorate.
  401. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 399 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Laporan profil risiko hukum disampaikan secara berkala baik kepada Direksi maupun Dewan Komisaris . Dari hasil pelaporan tersebut, Direksi dan Dewan Komisaris melakukan evaluasi The legal risk profile reports are delivered to the BoD and the BoC periodically. Based on the reports, the BoD and the BoC do the evaluation and taking necessary steps if needed to dan mengambil langkah perbaikan yang perlu dilakukan improve the quality of the Company’s legal risk management. untuk meningkatkan kualitas penerapan manajemen risiko hukum Perusahaan. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Perusahaan telah memiliki kebijakan dan prosedur untuk mengelola risiko hukum yaitu pedoman standar dalam rangka pengelolaan risiko hukum dalam bentuk kebijakan The Standard of Policies, Procedures, and Limitations The Company has legal risk management policies and procedures that is a standard guidance on managing legal risks in the form of policies and procedures with purpose dan prosedur yang bertujuan untuk melakukan perlindungan to protect the Company based on the applicable law and hukum atas tindakan Perusahaan sesuai dengan ketentuan regulations, either internally or externally. The policies and yang berlaku, baik internal maupun eksternal. Kebijakan procedures are posted in the portal which can be accessed by dan prosedur dicantumkan dalam portal yang setiap saat all employees. The Company also optimized the awareness of dapat diakses oleh Karyawan Perusahaan. Perusahaan juga the employees to know and understand more about the legal berupaya untuk meningkatkan kesadaran karyawan sehingga risks by holding legal trainings, socialization, and also ensure lebih memahami risiko hukum melalui pelaksaan legal that competency of the employees in providing the legal training, sosialisasi serta senantiasa memastikan kompetensi opinion to mitigate the legal risks. karyawan dalam memberikan opini hukum guna memitigasi risiko hukum. Mekanisme Pengelolaan dan Pengendalian Risiko Hukum Manajemen Risiko Hukum dilakukan melalui proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen. Dalam proses identifikasi, seluruh segmen bisnis, non bisnis, serta anak perusahaan perlu untuk mengidentifikasi dan menganalisa faktor-faktor yang dapat menyebabkan munculnya risiko hukum di dalam produk, layanan proses serta teknologi informasinya yang berdampak kepada reputasi Perusahaan. Pengidentifikasian risiko juga mencakup penilaian risiko hukum yang timbul dari produk maupun layanan. Dalam menilai risiko hukum, parameter/indikator yang digunakan adalah: The Mechanism of Legal Risk Control and Management The implementation of Legal Risk Management includes the process of identification, measurement, monitoring, mitigating risk and management information system. In the identification process, all business and non-business segments, as well as subsidiaries need to identify and analyse the factors that could lead to the emergence of legal risks in its products, process services and information technology affecting the Company’s reputation. Risk identification also includes assessment of legal risks arising from products or services. To assess the legal risk, the parameters/indicators are as follow: • Faktor litigasi. • The Litigation factor. • Faktor ketiadaan/perubahan peraturan perundangan. • The absence/change of the applicable law and regulations • Faktor kelemahan perikatan. • The weakness of an agreement factor. factor. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  402. Ikhtisar Utama 400 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Proses identifikasi , pengukuran, pemantauan dan pengendalian baik preventif maupun represif telah cukup memadai dilakukan oleh Divisi Legal dan Divisi Legal in protecting the legal interest of Bank form of actions to meminimalisir timbulnya risiko hukum dilakukan oleh minimize legal risk potentials is implemented by the Legal Divisi Legal sejak proses pembentukan suatu produk dan Divison since the process of making products and or services atau layanan perbankan penyusunan kebijakan dan/atau and or banking services and or its policies, the preparation of sebelum pelaksanaan suatu transaksi, sedangkan Divisi the transactional execution, meanwhile, the Legal Litigation Legal Litigasi berperan dalam penyelesaian masalah hukum Division handling a role in resolving legal issues that occur yang terjadi baik di dalam maupun di luar pengadilan, serta both inside and outside the court and also the professional melakukan proses penanganan hukum secara profesional legal handling and to reserve the cost for potential loss. dan mencadangkan biaya untuk potensi kerugian. Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan 6. Strategic Risk stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan process and imprecision in strategic formulation, insufficient ketidaktepatan dalam perumusan strategi, sistem informasi information management system, inadequate internal and manajemen yang kurang memadai, hasil analisa lingkungan external environment analysis result, over aggressive strategic internal dan eksternal yang kurang memadai, penetapan aim establishment, imprecision in strategy implementation, tujuan stratejik yang terlalu agresif, ketidaktepatan dalam strategi, dan kegagalan and failure in anticipating changes in business environment. mengantisipasi Organisasi Manajemen Risiko Stratejik Manajemen strategi merupakan suatu proses standar yang digunakan oleh manajemen Bank untuk memastikan proses formulasi strategi yang memadai, manajemen eksekusi yang bahwa proses Manajemen Risiko dapat meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari ketidaktepatan pengambilan keputusan stratejik dan kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Pengelolaan risiko stratejik merupakan bagian yang melekat dan tidak terpisahkan dari tugas dan tanggung jawab utama dari Direksi di bawah pengawasan dari Dewan Komisaris. Laporan Tahunan 2019 Annual Report which encompasses strategy formulation process, strong the business environment. lingkungan bisnis. Manajemen Risiko Stratejik bertujuan untuk memastikan Strategic Risk Management Organization Strategy management is a standard process used by the Bank execution management and ability to anticipate changes in kuat dan kemampuan untuk mengantisipasi perubahan executing a strategic decision as well as failure in anticipating the following source such as weakness in strategic formulation lain dari kelemahan dalam proses formulasi strategi dan perubahan lingkungan bisnis. Strategic risk is risk because of imprecision in taking and/or business environment change. Strategic risk can derive from lingkungan bisnis. Risiko stratejik dapat bersumber antara implementasi mitigation both preventive and repressive has been sufficiently carried out by the Legal Division and Legal Litigation Division Litigasi dalam melindungi kepentingan hukum Bank dengan 6. Risiko Stratejik The process of identification, measurement, monitoring, and The main purpose of Strategic Risk Management is to ensure that Risk Management process can minimize loss or any negative impact from inaccurate strategic decision making and failure to anticipate changes in business environment. Management of strategic risk is inherent in and integral part of the BoD main duties and responsibilities in conjunction with the BoC oversight.
  403. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 401 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Direksi bertanggung jawab untuk memastikan bahwa Manajemen Risiko untuk risiko stratejik telah diterapkan secara efektif dan konsisten pada seluruh tingkatan operasional BoD delegates some of their responsibilities to the Executive sebagian dari tanggung jawabnya kepada pejabat eksekutif Officers and their lower management , the delegation does dan manajemen di bawahnya, pendelegasian tersebut tidak not eliminate the BoD’s responsibility as the main party menghilangkan kewajiban Direksi sebagai pihak utama yang accountable for the risk. harus bertanggung jawab. Seluruh unit bisnis dan unit pendukung di seluruh jajaran Bank bertanggung jawab membantu Direksi dalam menyusun perencanaan stratejik dan mengimplementasikan strategi- reviewed and approved by the BoC, who is accountable for review dan disetujui oleh Dewan Komisaris, yang bertanggung the oversight of the implementation of the Bank’s Strategy and jawab untuk mengawasi implementasi dari Rencana Strategi Business Plan and its alignment to the Strategy Management dan Rencana Bisnis sejalan dengan Kerangka Manajemen Framework. Strategi yang telah disusun. untuk risiko stratejik bertanggung jawab untuk memastikan efektivitas dari Kerangka Manajemen Strategi, melakukan including to approve mitigation of any potensial risk that mitigasi atas setiap potensi risiko yang akan timbul. Bila might occurred. If required, the President Director might lead diperlukan, Direktur Utama akan memimpin program to change the program to ensure the established strategy is perubahan dalam rangka implementasi strategi yang telah executed. ditetapkan. hal ini bertindak sebagai RCO) bertanggung jawab untuk membantu DIC dalam mengimplementasikan proses Manajemen Strategi, khususnya pada aspek-aspek berikut ini: 1. Membantu Direksi dalam menentukan dan melaksanakan Kerangka Manajemen Strategi secara end-to-end yang dapat dijabarkan sebagai berikut: a) Formulasi (penentuan tujuan dan strategi Bank sesuai dengan visi dan misi Bank; dan penjabaran strategi) termasuk penyusunan dan penurunan KPI sampai dengan level Direktorat. b) Eksekusi strategi yang ditentukan dari setiap fungsi/ bisnis. Risk is responsible to ensure the effectiveness of the Strategy formulation, implementation, monitoring, and evaluation, dan evaluasi strategi Bank, termasuk menyetujui tindakan oleh Head of Strategy Office and Astra Relationship (dalam President Director as a Director in Charge (DIC) of Strategic Management Framework, responsible for the Bank’s strategy kordinasi terhadap perumusan, implementasi, pemantauan, Divisi Strategy Office and Astra Relationship, yang dipimpin to support the BoD in developing strategic planning and business plan which is recommended by the BoD will be bisnis yang direkomendasikan oleh Direksi selanjutnya di- Direktur Utama sebagai Direktur Penanggungjawab (DIC) All business and support units within The Bank are responsible implementing those strategies effectively. The strategy and strategi tersebut secara efektif. Rencana strategi dan rencana for strategic risk has been applied effectively and consistently at all operating levels associated with it. In the event where the terkait di bawahnya. Dalam hal Direksi mendelegasikan The BoD is accountable to ensure that the Risk Management Strategy Office and Astra Relationship Division, which is led by Head of Strategy Office and Astra Relationship (who is responsible as RCO) is responsible to support DIC of Strategy Risk in implementing the Strategy Management process, particularly for the following aspects: 1. Assisting the BoD in defining and implementing an endto-end Strategy Management Framework that can be described as follows: a) Formulating (to define share purpose and the Bank’s strategy aligned with the Bank’s vision and mission and deploying strategy) including KPI development and cascading down to Directorate Level. b) Execution of defined strategy of each function/ business. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  404. Ikhtisar Utama 402 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management c ) Pemantauan, evaluasi strategi, dan pencapaian KPI c) Monitoring, evaluation of strategy execution, and secara periodik di level Bank Wide dan Direktorat. the KPI achievement periodically in Bank Wide and Directorate Level. d) Melakukan perbaikan strategi jika ada perubahan d) Improving the strategy if there is a change of business yang memberikan dampak negatif terhadap kinerja impacts the performance and sustainability of the lingkungan bisnis baik eksternal ataupun internal environment both external and internal that negatively dan keberlangsungan Bank ke depannya. Bank in the future. 2. Memfasilitasi dan bertanggung jawab untuk keseluruhan 2. Facilitate and accountable for the overall process of a)Memastikan formulasi strategi dan penerapan a) Ensuring robust strategy formulation and deployment proses Kerangka Manajemen Strategi di mana terdiri dari: Strategy Management Framework which comprises: yang terpadu, termasuk koordinasi dengan unit process, including coordinating with all respective terkait dalam proses penyusunan rencana strategi units in a strategy planning process (Corporate Plan). (Corporate Plan). b)Memastikan penyelarasan antara eksekusi dan b) Ensuring alignment between execution and strategy strategi melalui struktur tata kelola yang efektif, memantau melakukan dan mengevaluasi penyelarasan dan through an effective governance structure, monitoring perkembangan, and evaluating the progress, ensuring the alignment implementasi and implementation of the Strategy Management Manajemen Strategi, termasuk laporan pencapaian including Bank’s achievement reporting to the BoD Bank kepada Direksi dan Dewan Komisaris. and the BoC. c) Memberikan masukan mengenai peluang dan pilihan c) Providing input/feedback on the opportunities and yang tersedia untuk pengembangan dan perbaikan options available for the development and continuous strategi Bank secara berkelanjutan. improvement of Bank’s strategy. 3. Membantu Direksi dalam menentukan strategi Bank 3. Assisting the BoD in determining the Bank’s n huruf kecil, 4. Membantu Direksi dalam mengelola risiko stratejik dan 4. Assisting the BoD in managing strategic risk and preparing jangka pendek, menengah, dan panjang. sehingga menjadi : short, medium, and long term strategy. menyusun kajian Profil Risiko Stratejik secara periodik. Manajemen Risiko Stratejik Dalam mengelola strategi Bank dan untuk memitigasi risiko, Bank harus melakukan dan mengidentifikasi perubahan atas faktor internal dan eksternal yang dapat memiliki dampak material terhadap rencana strategi Bank. Isu-isu stratejik yang timbul akibat perubahan operasional dan lingkungan bisnis yang memiliki dampak negatif yang signifikan terhadap kinerja atau kondisi usaha Bank wajib dilaporkan kepada Direksi secara tepat waktu disertai analisa dan penilaian implikasinya terhadap risiko stratejik dan tindakan perbaikan/korektif yang diperlukan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report periodic assessment of Strategic Risk Profile. Strategic Risk Management In managing the Bank’s strategy and mitigating risk, the Bank should perform and identify the changes in internal and external factors which may have material impact to the Bank’s strategy plan. Strategic issues arising from changes on operational and business environments that have significant negative impact to the business or financial performance of the Bank shall be reported to the BoD in a timely manner with the analysis and assessment impact on the strategic risk with necessary corrective actions.
  405. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 403 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Untuk mengelola risiko stratejik , Bank telah menugaskan Head of Strategy Office and Astra Relationship sebagai RCO (Pemilik Pengendali Risiko) yang bertanggung jawab untuk Strategy Office and Astra Relationship as RCO of Strategic risk, to be in charge of managing the following: hal-hal berikut: • Identifikasi Risiko Stratejik • Strategic Risk Identification • Pemantauan dan Evaluasi Risiko Stratejik • Strategic Risk Monitoring and Review • • • To manage strategic risk, the Bank has assigned the Head of Pengkajian Risiko Stratejik • Sistem Informasi Manajemen Risiko Stratejik • Pengelolaan Risiko Stratejik Risiko stratejik dikaji setiap kuartal berdasarkan dua kriteria utama, yaitu Risiko Bawaan/inherent dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko. a. Risiko Bawaan dikaji berdasarkan: (i)Kesesuaian strategi dengan kondisi lingkungan bisnis. • Faktor internal (visi, misi, tujuan, budaya, kapabilitas, dan toleransi risiko perusahaan). •Faktor eksternal (kondisi makroekonomi, perkembangan teknologi, dan kompetisi). (ii) Strategi dengan risiko tinggi dan rendah. (iii)Posisi bisnis Bank (pasar, pesaing dan keunggulan kompetitif, efisiensi dalam menjalankan usaha, diversifikasi usaha, ruang lingkup operasional, kondisi makro ekonomi, dan dampaknya). (iv)Rencana Bisnis Bank (misalnya proyeksi KPMM dan kecukupan pemenuhan KPMM terhadap aspirasi, prospek laba operasional, rasio BOPO, pertumbuhan kredit, dan pertumbuhan Giro dan Tabungan/dana murah). • Strategic Risk Measurement Strategic Risk Information Management System Strategic Risk Management Process Strategic risk is assessed on quarterly basis based on two main criteria i.e. Inherent Risk and Quality of Risk Management Implementation. a. Inherent Risk is assessed based on: (i) Strategy conformity with the condition of business environment. • Internal factors (Bank’s vision, mission, objective, culture, capabilities, and risk tolerance). • External factors (macroeconomic condition, technology competition). development, and level of (ii) Strategies with High and Low risk. (iii)Bank’s business position (market, competitor and competitive advantage, efficiency in conducting business, business diversification, operational coverage, macroeconomic condition, and its impact). (iv)Bank’s business plan (e.g CAR forecasts and CAR fulfilment against aspirations, Operating Profit trend, efficiency ratio, credit growth, and CASA growth). b.Kualitas dari penerapan Manajemen Risiko dikaji b. Quality of Risk Management Implementation is assessed proses manajemen risiko (Sistem Informasi dan Sumber risk management process (information system and HR) berdasarkan tata kelola risiko, kerangka manajemen risiko, Daya Manusia), dan sistem pemantauan risiko. based on risk governance, risk management framework, and risk control system. c. Untuk mengukur tingkat potensi risiko Stratejik yang ada, c. To measure the potential Strategic risk level, RCO can untuk setiap indikator risiko Stratejik yang diukur untuk Strategic Risk indicator that is measured to determine the RCO dapat menentukan dan menetapkan limit toleransi ditentukan langkah koreksi yang diperlukan. identify and determine the risk tolerance limits for each necessary corrective actions. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  406. Ikhtisar Utama 404 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management 7 . Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan 7. Compliance Risk perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku (termasuk Sumber dari risiko kepatuhan antara lain timbul karena kurangnya pemahaman atau kesadaran terhadap ketentuan Compliance risk may arise due to a lack of understanding or Failure to manage compliance risk can cause Bank to have maupun standar bisnis yang berlaku umum. Kegagalan dalam mengelola risiko kepatuhan dapat menyebabkan Bank terkena sanksi dan denda dari regulator atau penurunan reputasi. Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Tujuan organisasi manajemen risiko kepatuhan adalah untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari perilaku terlaksananya Budaya Kepatuhan pada semua tingkatan conducts active oversight of Compliance Function and gives terhadap Fungsi Kepatuhan dan memberikan saran-saran suggestions toward improving the quality of implementation terhadap peningkatan kualitas pelaksanaan fungsi kepatuhan. Regulatory Affairs & Advisory, Compliance Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML), dan Fraud Risk Management (FRM). Laporan Tahunan 2019 Annual Report BoD continues to develop and implement a Compliance effectiveness of Bank’s Compliance Function. The BoC also Bank. Dewan Komisaris juga aktif melakukan pengawasan Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh 4 divisi yaitu: Compliance To assist compliance risk management implementation, the Culture at all organizational levels as well as ensuring the organisasi serta memastikan efektivitas Fungsi Kepatuhan Dalam rangka melaksanakan Fungsi Kepatuhan, Direktur to minimize the possible negative impact of behaviour that Shariah Business Unit). Usaha Syariah). Compliance Risk Management Organization The compliance risk management organization objective is or applicable regulations (including the Shariah Principles for undangan yang berlaku (termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Direksi terus berupaya untuk menumbuhkan dan mewujudkan penalties such as sanctions and regulatory fines or a damaged deviates or violates generally accepted standards, rules and/ secara umum, ketentuan dan/atau peraturan perundang- Untuk mendukung penerapan manajemen risiko kepatuhan, awareness of regulations and applicable business standard. reputation level. bank yang menyimpang atau melanggar standar yang berlaku or implementing laws and regulations (including the Shariah Principles for Shariah Business Unit). Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah). Compliance risk is the risk for Bank in not complying with and/ of the Compliance function. In order to perform the Compliance Function, the Legal and Compliance Director is assisted by 4 (four) divisions: Compliance Regulatory Affairs & Advisory, Compliance Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML), dan Fraud Risk Management (FRM).
  407. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 405 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Compliance Regulatory Affairs & Advisory mempunyai tugas dan tanggung jawab antara lain: • Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan Compliance Regulatory Affairs & Advisory has tasks and responsibilities such as: • usaha Bank pada setiap jenjang organisasi, dengan of prevailing regulations and to conduct socialization on pengaturan atas penerapan aturan dan ketentuan yang the prevailing regulations. The unit also gives input and berlaku dan melakukan sosialisasi atas ketentuan dan advice to other units related to the implementation of the aturan yang berlaku serta memberikan masukan dan prevailing regulation in the Bank’s business activity. advis kepada unit-unit lain terkait pemenuhan aturan •Melakukan merekomendasikan • Conducting reviews and/or recommending updating sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar systems and procedures to comply with the provisions review dan/atau business activities at every level of the organization by making policies and procedures in the implementation cara membuat kebijakan dan prosedur dalam rangka dalam aktivitas usaha Bank. Supporting the creation of Compliance Culture in all bank pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, and improvement of the Bank’s policies, regulations, sesuai dengan ketentuan regulator utama yaitu Bank of the bank’s major regulators: Bank Indonesia and OJK, Indonesia dan OJK, serta peraturan perundang-undangan and prevailing laws and regulations on banking activities, terkait kegiatan perbankan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah. including shariah principles for Shariah Business Unit. • Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa • Performing any necessary efforts to ensure that the usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan regulator and also the Bank’s business activities comply with the kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan Bank’s policies, regulations, systems and procedures utama dan peraturan perundang-undangan terkait kegiatan perbankan yang berlaku. • Memonitor pemenuhan atas komitmen Bank kepada regulator utama, serta berperan sebagai penghubung antara Bank dan regulator utama terkait aktivitas pengawasan dan pengaturan yang dilakukan oleh regulator utama kepada Bank. • Melakukan diskusi dan konsultasi dengan Dewan Pengawas Syariah terkait penerapan dan kepatuhan • aspek-aspek Perbankan Syariah. Melakukan kegiatan-kegiatan lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan. provisions of the Bank’s major regulators, and prevailing • laws and regulations on banking activities. Monitoring fulfillment of commitment to major regulators, and as liaison for the Bank and major regulators related to the oversight activity and regulatitions from major regulators to the Bank. • Discuss and consult with Shariah Supervisory Board related to implementation and compliance of Shariah Banking aspects. • Performing other activities related to the compliance function. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  408. Ikhtisar Utama 406 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Compliance Monitoring dan Training mempunyai tugas dan tanggung jawab antara lain : • Mengoptimalkan Fungsi Kepatuhan melalui proses evaluate process of aspecs of compliance (Compliance (Compliance Testing) dengan tujuan menguji apakah Testing) to tested policy, procedures, and others internal kebijakan, prosedur, ketentuan internal lainnya, sistem, requirement, Bank’s system and activities comply with maupun aktifitas bisnis Bank telah sesuai dengan regulator requirement such as OJK requirement, Bank ketentuan Regulator mencakup ketentuan OJK, ketentuan Indonesia requirement, as well as others prevailing law, Bank Indonesia, serta peraturan perundang-undangan potential compliance risk and actual compliance risk in lain yang berlaku sehingga potensi risiko kepatuhan Bank’s working units and branches office are identified maupun risiko kepatuhan aktual di unit kerja dan kantor and controlled. cabang Bank dapat diidentifikasi dan dikendalikan. • Memastikan semua temuan, kelemahan kontrol, dan peraturan (potensial maupun yang diidentifikasi pada saat Compliance • To ensure all findings, weaknesses in control, and a aktual) breach of regulation (both in potential and actual) which identified in compliance testing was given suggestion or Testing telah diberikan saran/rekomendasi dan mendapatkan tanggapan, rencana tindak lanjut, tanggal penyelesaian beserta penanggung jawab. responsibilities such as: • Optimize compliance function through monitor and pemantauan dan pemeriksaan dari segi kepatuhan pelanggaran Compliance Monitoring and Training has tasks and recommendation or feedback and response, follow up target plan, deadline date, and responsible person. • Menyusun dan menerapkan metodologi pemantauan • Developing and implementing bank wide compliance terstruktur dan berkelanjutan dengan mengacu pada sustainable with reference to best practice of risk risiko kepatuhan bank wide secara periodik yang risk control methodology periodically structured and ‘best practice’ yang berlaku dengan pendekatan risk approach with continuously control to high risk working based termasuk pemantauan tindaklanjut yang dilakukan units or branches office. terhadap unit kerja atau kantor cabang yang dianggap berisiko tinggi (high risk). • Mendukung peningkatan budaya kepatuhan yang • Supporting improvement of continuous compliance pelatihan atau edukasi (refreshment) perihal budaya education (refreshment) related to internal policies berkesinambungan dengan melaksanakan/memberikan culture by conducting compliance culture training or kepatuhan mencakup kebijakan-kebijakan internal (yang (published by Compliance Regulatory Affairs and diterbitkan oleh Divisi Compliance Regulatory Affairs Advisory) and regulatory requirements to working units or and Advisory) maupun ketentuan-ketentuan Regulator branches office. kepada unit kerja atau kantor cabang yang dinilai membutuhkan. Anti-Money Laundering memiliki tanggung jawab atas pengelolaan harian dan koordinasi terhadap penerapan program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT). AML dibagi menjadi 2 bagian: • AML Advisory mengkoordinasikan bertanggung  dan jawab mengawasi untuk kepatuhan dan pelaksanaan dari Kebijakan dan Prosedur APU PPT. AML Advisory juga memastikan kepatuhan Bank terhadap  Undang-Undang dan Peraturan  APU PPT, membantu Unit Bisnis dalam pengawasan dan Laporan Tahunan 2019 Annual Report Anti-Money Laundering is responsible to daily management and coordinates the implementation of Policies and Procedures for Anti-Money Laundering and Counter-Terorrist Financing (AML CTF). AML has two parts: • AML Advisory is responsible for coordinating and supervising the compliance and implementation of Policies and Procedures for AML CTF. It also ensures Bank’s compliance with laws and AML CTF Regulations, assists Business Units in the supervision and development of corrective actions for problems related to AML that have
  409. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 407 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 pengembangan tindakan korektif mengenai masalah been identified through internal audit , control programs, program pengendalian, dan pemeriksaan regulator, serta delivers AML CTF training programs. and regulatory examinations, as well as develops and APU yang telah diidentifikasi melalui audit internal, mengembangkan dan menyampaikan Program Pelatihan APU-PPT. • AML Operations bertanggung jawab untuk melakukan • AML Operations is responsible for monitoring customer rekomendasi untuk pelaporan transaksi keuangan financial transactions, periodic screening of customers pemantauan transaksi nasabah, memberikan transactions, recommending reporting of suspicious mencurigakan, melakukan pencocokan nama nasabah against sanctions lists or terrorists lists, maintaining secara berkala dengan daftar Sanksi atau daftar the bank’s sanctions and internal black list that is used teroris, memelihara daftar sanksi bank dan daftar hitam for account opening and screening/periodic reviews, internal yang digunakan untuk keperluan pemeriksaan submitting pembukaan rekening/review berkala, menjalankan sistem Cash Transaction Reports, Suspicious Transaction Reports and International Fund Transfer Laporan Keuangan Tunai, Laporan Transaksi Keuangan Instruction Reports to INTRAC and providing appropriate Mencurigakan dan Laporan Transaksi Keuangan Luar response to Regulator related to money laundry data Negeri kepada PPATK, dan memberikan tanggapan request. terkait permintaan data oleh Regulator yang terkait dengan pencucian uang. Unit Fraud Risk Management (FRM) mempunyai tugas dan tanggung jawab antara lain: • Memberikan saran dan pendapat mengenai manajemen risiko fraud kepada Head of Business/Functional Units. Fraud Risk Management (FRM) has tasks and responsibilities such as: • Provides fraud risk management advice and opinions to Head of Business/Functional Units. •Melaksanakan Fraud Risk Assessment (FRA) pada unit/ • Performs Fraud Risk Assessment (FRA) on specific unit/ kebutuhan/program yang direncanakan/permintaan BoD/ planned program/request of BoD/FOC or Director/Head produk/proses/aktivitas tertentu berdasarkan prioritas FOC atau Direktur/Kepala dari unit terkait. •Membantu Head of Business/Functional Units dalam membuat prosedur yang relevan, proses, dan kontrol minimum untuk memitigasi risiko fraud. • Membuat dan memastikan implementasi dari proses yang jelas untuk staf dalam menyampaikan laporan fraud, • contoh: mekanisme Speak-Up. Menyediakan informasi bagi FOC atas: kasus fraud yang signifikan, trend/isu fraud pada saat rapat FOC. • Mengusulkan kepada Direktur Hukum dan Kepatuhan atas penggunaan konsultan eksternal/investigator untuk kasus-kasus fraud yang signifikan bila diperlukan. • Menyediakan bahan pembelajaran yang sesuai untuk disebarluaskan ke seluruh Bank jika memang dipandang perlu. • Membuat pelatihan dan program kesadaran atas risiko fraud untuk para karyawan. product/process/activities based on priority needs/ from related unit. • Assists the Heads of Business/Functional Units in development of relevant procedures, processes and minimum controls to mitigate fraud risks. • Develops and ensures the implementation of a clear process for staff to report fraud, i.e. Speak-Up. • Provides Fraud Oversight Committee (FOC) with information on significant fraud cases, fraud trend/ issue(s) during FOC meeting. • Proposes to Legal and Compliance Director regarding the appointment of external consultant/investigator for significant fraud case as necessary • Provides appropriate lessons learnt to be disseminated across Bank as necessary. • Develops fraud risk training and awareness program for employees. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  410. Ikhtisar Utama 408 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management • Memberikan saran, secara langsung dan/atau mengelola investigasi atas insiden fraud yang signifikan. • Bertindak sebagai koordinator dalam significant fraud incidents. hal • Acts as main coordinator on fraud risk management •Melaporkan fraud signifikan yang dilaporkan oleh Head • Reports on significant frauds escalated by Head of manajemen risiko fraud. utama • Advises, directs and/or manages investigations of matters. of Business/Functional Units ke OJK. Penilaian atas Kepatuhan terhadap Regulasi Salah satu tugas dan tanggung jawab unit Kepatuhan adalah memberikan sosialisasi atas peraturan Bank Indonesia, Business/Functional Units to OJK. Otoritas Jasa Keuangan dan regulator perbankan lainnya Assesment for Complying to the Regulator One of the duties and responsibilities of the Compliance unit is to provide socialization for regulations from Bank Indonesia, OJK and other banking regulators and also conduct serta melakukan evaluasi atas penerapan peraturan regulator evaluations on the application of the regulatory rules in Bank. tersebut di dalam Bank. Hal tersebut dilakukan dengan: This is done by: • Melakukan pemantauan terhadap peraturan baru yang • Performing daily monitoring to ensure new regulations diterbitkan beserta perubahannya setiap hari. issued are captured. • Meninjau dan/atau merekomendasikan pengkinian dan •Reviewing penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem yang dimiliki Shariah Principles for Shariah Business Unit). Unit Usaha Syariah). Monitoring dan testing atas ketaatan Bank terhadap • Monitoring and testing Bank’s adherence to Bank peraturan perundang-undangan yang berlaku (termasuk regulations (including Shariah Principles for Shariah ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan Indonesia, OJK regulations and applicable laws and Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah). Business Unit). • Mengkaji pengembangan produk/aktivitas Bank dalam • Assessing development of Bank’s products/activities to rangka kesesuaian dengan ketentuan yang berlaku. Pemantauan dan Pengendalian Dalam rangka pemantauan kepatuhan, Unit Kepatuhan: dan pengendalian risiko Mengidentifikasi risiko kepatuhan yang signifikan. • Merancang metodologi untuk mengidentifikasi dan • • and regulations and applicable laws and regulations (including undangan yang berlaku (termasuk prinsip syariah bagi • updating and procedures to comply with Bank Indonesia, OJK Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang- recommending refinement of Bank’s policies, regulations, systems Bank agar sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, • and/or mengelola undang-undang dan peraturan. Mengevaluasi risiko yang melekat dan residualnya. Mengidentifikasi kontrol terhadap risiko-risiko. • Memantau dan menguji penilaian independen atas efektivitas pengendalian. be alligned with the applicable regulations. Monitoring and Control In order to monitor and control compliance risks, the Compliance Unit: • Identifies significant Compliance Risk. • Designs methodologies to identify and manage the laws • • and regulations. Evaluates the inherent and residual risk. Identifies risk controls. • Monitors and reviews independent assessments of control effectiveness. • Mengidentifikasi indikator risiko utama terhadap risiko • Identifies Key Risk Indicators of significant Compliance • Membantu dalam merencanakan tindakan korektif • Assists in planning corrective actions of control berbagai sumber, termasuk namun tidak terbatas including but not limited to results of regulatory kepatuhan yang signifikan. terhadap kelemahan kontrol (yang diidentifikasi dari pada hasil pemeriksaan regulator, audit internal, self- Laporan Tahunan 2019 Annual Report Risk. weaknesses (which are identified from various sources, examinations, internal audit, self-assessment, compliance
  411. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 409 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 assessment , pemantauan kepatuhan) monitoring) including determining the right time frame for termasuk penentuan kerangka waktu untuk resolusi yang tepat. • Melaporkan hal-hal yang signifikan kepada manajemen • senior. 8. Risiko Reputasi Reputasi Bank merupakan salah satu aset Bank yang terpenting. Risiko reputasi dapat terjadi akibat menurunnya resolution. Reports significant matters to Senior Management. 8. Reputation Risk tingkat kepercayaan pemangku kepentingan yang bersumber The Bank‘s reputation is one of its most important assets. Reputational Risk is the result of declining levels of stakeholders’ trust due to negative perceptions of the Bank. dari perspektif negatif terhadap Bank. Risiko reputasi Reputational Risk has implications for every aspect of the memiliki implikasi bagi setiap aspek operasional Bank. Bank’s operations. Reputational risk is not a primary risk, but Walaupun risiko reputasi bukanlah risiko yang utama, risiko will arise from the failure to effectively mitigate one or more ini dapat timbul karena kegagalan memitigasi salah satu atau of the risk areas. It may also arise from the failure to comply beberapa jenis risiko. Risiko ini juga mungkin terjadi karena with social, environmental and ethical standards. Sources of kegagalan memenuhi standar sosial, lingkungan, dan etika. risk could be internal or external. Risiko reputasi dapat bersumber dari pihak internal maupun eksternal. Pengendalian Risiko Reputasi Bank menyadari bahwa kegagalan dalam mengidentifikasi dan mengelola masalah yang berkaitan dengan risiko reputasi berpotensi menimbulkan pengaruh negatif terhadap Reputation Risk Control Bank is fully aware that the failure to identify and manage reputational risk issues can have an adverse effect on the Bank which can quickly spread and negatively impact the Bank’s Bank. Dampak tersebut dapat menyebar dengan sangat stakeholders, reputation and brand. These negative factors cepat dan mempengaruhi pemangku kepentingan, reputasi often impact the bottom line, affecting its ability to meet dan brand Bank. Berbagai faktor reputasi dapat seringkali customer needs or have adverse consequences for customer mempengaruhi pendapatan perusahaan, mempengaruhi service. Therefore the Bank has a bank wide reputation risk kemampuan untuk memenuhi kebutuhan nasabah, atau pun policy which governs the communication management for membawa akibat buruk terhadap pelayanan yang diberikan all its stakeholders from employees, customers, regulators, kepada nasabah. Oleh karena itu, Bank telah memberlakukan governments, media, investors, analysts to its rating agencies. kebijakan risiko reputasi yang berlaku secara bank wide An integrated system Is also in place to track all customer yang mana mengatur pengelolaan komunikasi terhadap touch points, media outlets, both conventional and online, as seluruh pemangku kepentingan dari karyawan,  nasabah, well as social media channels. regulator, pemerintah, media, investor, analis, hingga lembaga pemeringkat. Pengelolaan komunikasi dan risiko reputasi berjalan secara terpadu meliputi semua titik sentuh nasabah, semua outlet media, baik media konvensional, online maupun jaringan sosial media. Manajemen Risiko Reputasi di Kala Krisis Dalam menghadapi ketidakpastian dan krisis, Bank memiliki prioritas untuk memastikan adanya sistem pengelolaan komunikasi krisis yang cepat, jelas, dan konsisten untuk meminimalkan dampak negatif terhadap reputasi dan operasi bisnis Bank. Crisis Communication Team khusus ditugaskan Reputation Risk Management in Crisis During times of uncertainty and crisis, Bank puts priority to ensure there is a crisis communication management system that is fast, clear, and consistent in order to minimize any negative effect on the Bank’s business operations and reputation. A dedicated Crisis Communication Team is Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  412. Ikhtisar Utama 410 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management untuk memberikan panduan komunikasi di seluruh Bank guna assigned to provide communication guidance across the Bank yang tinggi dalam mengelola komunikasi yang jelas dan to providing clear and transparent communications to to manage the situation properly . Bank is highly committed mengelola situasi dengan benar. Bank memiliki komitmen our stakeholders (including to employees, customers, transparan kepada para pemangku kepentingan (termasuk regulators,governments, media, investors, analysts and karyawan,  nasabah, regulator, pemerintah, media, investor, rating agencies) through timely and proper dissemination analis, dan lembaga pemeringkat) melalui penyebarluasan of information, to ensure a uniform understanding of Bank’s informasi yang sesuai serta tepat waktu guna meyakinkan position and efforts as well as to minimize negative media adanya pemahaman yang sama terhadap usaha dan posisi coverage. Bank dan meminimalkan liputan media yang bersifat negatif. 9. Risiko Imbal Hasil Risiko imbal hasil adalah risiko yang timbul akibat adanya perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank kepada 9. Rate of Return Risk nasabah dana pihak ketiga produk syariah. Hal ini dapat by Bank from lending activity, which may impact the rate of Bank dari penyaluran dana, yang akan mempengaruhi imbal return given to customers, and the behavior of third party hasil yang diberikan ke nasabah, dan dapat mempengaruhi funds customers of Bank. perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank. Organisasi Manajemen Risiko Imbal Hasil Manajemen Risiko Imbal Hasil melibatkan serangkaian proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat perubahan tingkat imbal hasil. Manajemen Risiko Imbal Hasil dikelola oleh melakukan manajemen risiko, memantau dan mengevaluasi • behaviour. Measurement In evaluating the Rate of Return Risk, the following parameters/indicators are used: Komposisi dana pihak ketiga; • • Strategi dan kinerja bank dalam menghasilkan laba/ • Stabilitas dana pihak ketiga. • Pengelolaan Risiko Imbal Hasil Dalam memitigasi risiko imbal hasil, Bank telah melakukan : pemantauan atas pricing dana dan pembiayaan, dan didiskusikan secara berkala dalam rapat ALCO. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Third Party Fund Composition; • Strategy and bank performance in generating profit/ pendapatan; dan • Melakukan monitors and supervises related indicators and also escalates to the rate of return level and third party funds customer tingkat imbal hasil dan perilaku nasabah dana pihak ketiga. parameter/indikator yang digunakan adalah: The RCO coordinates with related units in managing risk, should a change to any indicator have a significant impact terdapat indikator yang memiliki dampak signifikan terhadap Dalam menilai risiko inheren atas Risiko Imbal Hasil, processes to minimize risk as a result of changes in the rate of the Finance Director, Syariah Director and Risk Director. indikator-indikator terkait, serta melakukan eskalasi apabila Pengukuran Management of Rate of Return Risk involves a series of RCO in the Finance Directorate, under the active supervision Direktur Keuangan, Direktur Syariah dan Direktur Risiko. RCO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait dalam Management Organisation of Rate of Return Risk of return. Rate of Return Risk Management is managed by an RCO di Direktorat Finance, di bawah pengawasan aktif oleh paid by Bank to third party fund customers of syariah products. This can happen due to changes in the rate of return received terjadi karena perubahan tingkat imbal hasil yang diterima Rate of return risk is the risk of a change in the rate of return income; and Stability of third party funds. Management of Rate of Return Risk To mitigate return risk, the Bank conducted: • Monitoring pricing on funding and financing, to be discussed in regular ALCO meetings.
  413. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 411 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 •Menetapkan Financing to Deposit Ratio (FDR) sesuai • dengan ketetapan dan mengelola eksposur konsentrasi pembiayaan agar pembiayaan tidak terkonsentrasi pada a number of economic sectors or counterparts. • Realisasi kinerja Bank terhadap parameter di atas • Conduct regular monitoring of the Bank’s actual senantiasa dipantau dan dilaporkan kepada Direksi performance against the above parameters, to be secara berkala. Risiko Investasi adalah risiko yang timbul akibat Bank ikut menanggung kerugian usaha nasabah yang dibiayai dalam reported to the BoD regularly. 10. Equity Investment Risk Equity Investment Risk is the risk to Bank in sharing a Management Organisation of Equity Investment Risk pembiayaan berbasis bagi hasil. Organisasi Manajemen Risiko Investasi Manajemen Risiko Investasi melibatkan serangkaian proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat kerugian usaha nasabah. Manajemen Risiko Investasi dikelola oleh RCO di melakukan manajemen risiko, memantau dan mengevaluasi indikator yang digunakan adalah: Measurement • Komposisi dan tingkat konsentrasi pembiayaan berbasis • monitors and supervises related indicators and also escalates financing based on profit sharing. pembiayaan berbasis bagi hasil. Dalam menilai risiko inheren atas risiko investasi, parameter/ The RCO coordinates with related units in managing risk, should a change to any indicator have a significant impact to terdapat indikator yang memiliki dampak signifikan terhadap minimize risk as a result of a customer’s business loss. Director, Syariah Director and Risk Director. indikator-indikator terkait, serta melakukan eskalasi apabila Pengukuran Equity Investment Risk involves a series of processes to Directorate, under the active supervision of the Finance Keuangan, Direktur Syariah dan Direktur Risiko. RCO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait dalam customer’s business loss under a profit sharing financing. Equity Investment Risk is managed by RCO in the Finance Direktorat Finance, di bawah pengawasan aktif oleh Direktur bagi hasil terhadap total pembiayaan. Kualitas pembiayaan berbasis bagi hasil. • Indikator kunci yang mungkin berdampak terhadap In evaluating the inherent risk of equity investment risk, the following parameters/indicators are used: • Composition and concentration of funding based on profit • Quality of financing based on profit sharing. customer’s business and customer’s rate of return. nasabah. Pengelolaan Risiko Investasi Dalam melakukan pengelolaan risiko investasi dalam pembiayaan beberapa hal yang telah dilakukan Bank adalah: • Bank fokus pada penyusunan pembiayaan berbasis bagi hasil. • Bank menetapkan strategi untuk pengelolaan likuiditas searah dengan risk appetite. sharing to the total financing. • Key indicators which could impact the stability of a stabilitas usaha nasabah serta tingkat imbal hasil to regulation and to manage exposure on financing concentration to avoid concentration of financing only to beberapa sektor ekonomi atau counterpart saja. 10. Risiko Investasi To determine Financing to Deposit Ratio (FDR) according Management of Equity Investment Risk In managing investment risk in financing, the Bank has undertaken the following initiatives: • The Bank focused on development of financing based on profit sharing. • The Bank has developed strategy management in line with risk appetite. for liquidity Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  414. Ikhtisar Utama 412 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Manajemen Risiko Risk Management Bank memonitor kualitas dari pembiayaan berbasis bagi hasil secara regular . 11.Risiko Transaksi Intra-Grup Risiko Transaksi Intra Grup adalah risiko akibat ketergantungan suatu Lembaga Jasa Keuangan (LJK) baik secara langsung by the transfer of funds and/or not. perpindahan dana dan/atau tidak diikuti perpindahan dana. Organisasi Manajemen Risiko Transaksi Intra Grup Transaksi Intra Grup melibatkan serangkaian proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat transaksi intra grup. Manajemen Risiko Transaksi melakukan manajemen risiko, memantau dan mengevaluasi transaction risk profile measurement. transaksi intra grup. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi (KPMRT) atas Risiko Transaksi Intra Grup, parameter/indikator yang digunakan adalah: • Risiko Inheren, meliputi rasio atau indikator atas: - Signifikansi transaksi intra grup terhadap total aset - - Konglomerasi Keuangan. Ketergantungan LJK terhadap transaksi intra grup. Dokumentasi perjanjian transaksi dan dukungan intra grup. monitors and supervises related indicators and also escalates applied risk appetite based on the result of intra group appetite yang ditetapkan atas hasil pengukuran profil risiko Dalam menilai Profil Risiko terdapat Risiko inheren dan The RCO coordinates with related units in managing risk, if any breach of intra group transaction risk limit from the terdapat pelampauan limit risiko transaksi intra grup dari risk processes to minimize risk as a result of a customer’s business of the Finance Director and Risk Director. indikator-indikator terkait, serta melakukan eskalasi apabila Pengukuran Intra Group Transaction Risk Management involves a series of RCO in the Finance Directorate, under the active supervision pengawasan aktif oleh Direktur Keuangan dan Direktur Risiko. RCO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait dalam Management Organisation of Intra Group Transaction Risk loss. Intra Group Transaction Risk Management is managed by Intra Grup dikelola oleh RCO di Direktorat Finance, di bawah direct or indirect dependency of one Financial Services (LJK) obligations in the formal or informal agreement which followed perjanjian tertulis maupun perjanjian tidak tertulis yang diikuti Risiko Intra Group Transaction Risk is the risk that arises as a result of to other LJK in a Financial Conglomerate in order to fulfill their Konglomerasi Keuangan dalam rangka pemenuhan kewajiban Manajemen regularly. 11.Intra Group Transaction Risk maupun tidak langsung terhadap LJK lainnya dalam satu The Bank monitors quality of financing based on profit sharing Measurement In evaluating Risk Profile, there are Inherent Risk and the Quality of the Integrated Risk Management Implementation (KPMRT) of Intra Group Transaction Risk, the following parameters/indicators are used: • Inherent Risk, consist of ratio or indicatior as follows: - Significance of intra group transactions to total assets - LJK’s dependency on intra group transaction. of Financial Conglomerate. - Transaction agreements and intra group support documentation. - Pemenuhan prinsip arm’s length dalam perjanjian - Fulfillment of arm’s length principle on overall intra - - transaksi intra grup secara keseluruhan. Dampak transaksi intra grup kepada kinerja keuangan LJK. Laporan Tahunan 2019 Annual Report group transaction agreement. Impact of the intra group transactions on LJK financial performance.
  415. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 413 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 - Materialitas transaksi mempengaruhi kondisi Konglomerasi Keuangan . intra LJK grup yang maupun dapat - Materiality of intra group transactions which impact kondisi • KPMRT, meliputi karakteristik atau kondisi yang ditetapkan regulator, yaitu: - Pengawasan Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama. the condition of LJK or Finance Conglomerate. • KPMRT, consists of characterictic or condition set by the regulator as follows: - Lead Entity Directors and Board of Commissioners’ supervision. - Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit - The adequacy of policy, procedure, and limit of -Kecukupan - The adequacy of integrated process to identify, manajemen risiko terintegrasi. pemantauan, proses dan identifikasi, pengendalian pengukuran, risiko secara terintegrasi, serta sistem informasi manajeman terintegrasi. - Sistem pengendalian intern yang menyeluruh terhadap penerapan manajemen risiko terintegrasi. integrated risk management. measure, monitor, and control risk, including the integrated information system risk management. - Overall internal control system of integrated risk management implementation. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  416. Ikhtisar Utama 414 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2019 Annual Report Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
  417. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 415 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 #Enabler Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Sumber Daya Manusia Human Resources Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 416 430 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  418. Ikhtisar Utama 416 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Sumber Daya Manusia Human Resources Tahun 2019 , HR menggulirkan inisiatif change managements sebagai upaya meletakkan platform bagi organisasi yang mudah beradaptasi, mampu membuat perbedaan yang berlandaskan pada growth mindset, berpikir positif serta terus memperbaiki diri untuk mewujudkan visi menjadi bank pilihan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report In 2019, Human Resources (HR) launched change management initiatives as an effort to establish platform for the organization that is adaptive, able to make a difference based upon growth mindset, encourage positive thinking and nurture continuous improvement to achieve vision to be the bank of choice.
  419. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 417 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tahun 2019 dicanangkan oleh Direksi sebagai saatnya The Board of Directors designated 2019 as the year for Difference ). Perkembangan bisnis di sektor keuangan berjalan rapid business developments in the financial sector, companies PermataBankers fokus dalam membuat perbedaan (Making a begitu cepat menuntut perusahaan untuk mudah beradaptasi dengan segala perubahan, dan tangkas dalam menangkap peluang. Sehingga mindset organisasi SDM Bank harus berubah dari fixed mindset yang menghambat inovasi kepada growth mindset, berpikir positif dan secara terus-menerus memperbaiki diri untuk maju. PermataBankers to focus on ‘Making a Difference’. Because of the have to quickly adapt and be ever vigilant to spot opportunities. The mindset of the Bank’s HR organization must change from that of a fixed mindset that inhibits innovation to a growth mindset, with positive thinking, and the drive to continuously improve and move forward. Perubahan mindset organisasi membutuhkan suatu gerakan A change in organizational mindset requires a consistent and konsisten dan menyeluruh yang menjangkau individu dari lapisan individuals from the lowest to the highest organizational levels. manajemen perubahan (change management movement) yang organisasi terbawah sampai yang teratas. Change management movement di Bank diturunkan menjadi 5 proyek dengan fokus sebagai berikut: comprehensive change management movement that involves The change management movement at PermataBank is cascaded into five projects with the following focus: 1. Organization Review 1. Organization Review 3. Leadership Development 3. Leadership Development 2. Rewards & Benefit Strategy Development 2. Rewards & Benefit Strategy Development Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  420. Ikhtisar Utama 418 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Sumber Daya Manusia Human Resources 4 . Sales Leadership 4. Sales Leadership Tahun 2019 juga ditandai dengan menjalankan rutinitas Business In 2019, the ‘Business as Usual’ was improved into simple, fast and reliable. Dinamika industri perbankan dengan perubahannya employee recruitment and turnover is indeed a challenge. 5. Strengthening the Culture as Usual secara lebih baik dengan mengemukakan simple, fast yang cepat menyebabkan perekrutan dan turnover karyawan masih menjadi tantangan. Oleh karena itu pendekatan pengelolaan talenta dipertajam. Pembelajaran dan Pengembangan dirancangulang. Pelatihan untuk menelurkan talenta berdaya saing tinggi 5. Strengthening the Culture. and reliable’. With the rapid changes in banking industry dynamics, Therefore, the talent management approach has been improved, with Learning and Development redesigned, and Training intensified to produce highly competent talent. dijalankan secara lebih intensif. FOKUS DAN PENCAPAIAN DIREKTORAT HR 2019 HR DIRECTORATE FOCUS AND ACHIEVEMENTS IN 2019 mengantarkan Direktorat Sumber Daya Manusia untuk menutup beginning of the year, HR Directorate ended 2019 with various Arahan yang ditetapkan dengan jelas oleh Direksi di awal tahun, tahun 2019 dengan berbagai pencapaian, dan optimisme menyambut tahun 2020. Sesuai perencanaan di awal tahun, change management movement di Bank yang diturunkan menjadi proyek-proyek dengan fokus Organization Review, Rewards & Benefit Strategy Development, Leadership Development, Sales Leadership dan Strengthening Culture telah dijalankan secara persisten. Dengan kesuksesan berjalannya proyek tersebut dan didukung dengan inisiatif lainnya, Direktorat HR berhasil melalui tahun 2019 dengan pencapaian sebagai berikut: Organization Review Selayaknya industri yang bergerak cepat, inisiatif ini dilakukan untuk menciptakan dan mengembangkan organisasi yang efektif dengan melakukan review pada proses internal atau value chain Bank demi menghasilkan kerangka bisnis dan struktur organisasi yang sesuai untuk mendukung strategi Bank. With clear directives from the Board of Directors at the accomplishments, as well as optimism in entering the year 2020. In accordance with the plan at the beginning year, Change Management projects were put into place to initiate and maintain an Organizational Review, Rewards & Benefit Strategy Development, Leadership Development, Sales Leadership, and a Strengthening Culture. With the success of these projects and with the support of other initiatives, the HR Directorate had the following achievements in 2019. Organization Review Given the fast-moving industry, this initiative was taken to create and develop an effective organization by reviewing PermataBank’s internal processes, as value chains, in order to appropriately align business frameworks and the organizational structure with the Bank strategy. Inisiatif ini terbagi menjadi 3 fase. Pada tahun 2019, Bank telah This initiative is divided into three phases. First is Job Evaluation assessment, penilaian dan kalibrasi untuk setiap fungsi kerja function in each work unit and Directorate. Led by a Job Evaluation menjalankan fase pertama yaitu Job Evaluation melalui proses yang ada di masing-masing unit kerja atau direktorat. Proses ini dijalankan melalui forum komunikasi antar perwakilan unit kerja dan dipimpin oleh Job Evaluation Committee. Pada fase berikutnya, yang akan dilakukan pada 2020, Bank akan melakukan evaluasi terhadap kesesuaian organisasi dan penggeraknya untuk mencapai tujuan Bank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report through an assessment, appraisal and calibration for each Committee, this process was performed by a communication forum of work unit representatives. In the next phase, scheduled for 2020, the Bank will evaluate the suitability of the organization and its drivers to achieve Bank objectives.
  421. Tinjauan Operasional Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 419 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Rewards & Benefit Strategy Development Salah satu upaya Direktorat HR dalam mendukung Bank untuk mencapai visinya adalah melalui pengelolaan Rewards dan Benefit yang kompetitif sesuai dengan kemampuan dan profitabilitas Bank serta mempertimbangkan aspirasi dari Karyawan. Sebagai organisasi berbasis kinerja, rancangan Rewards yang tepat diharapkan dapat meningkatkan motivasi karyawan dalam berprestasi, meningkatkan produktivitas dan keterlibatan. Di tahun 2019, Direktorat HR mengadakan Focus Group Discussion (FGD) dengan peserta yang mewakili berbagai segmen usia, golongan, serta status karyawan. Hasil dari FGD ini melengkapi hasil survei industri yang dilakukan oleh lembaga independen. Beberapa perbaikan yang diprioritaskan di tahun 2019 mencakup pengelolaan dana pensiun kontribusi karyawan secara mandiri, penyesuaian manfaat kesejahteraan dan tunjangan, antara lain peningkatan akses kepemilikan rumah dan mobil, bantuan biaya transportasi, tambahan cuti khusus, dan lain sebagainya. Leadership Development Hal penting dalam meningkatkan efektivitas serta keterlibatan karyawan adalah peningkatan kualitas kepemimpinan (leadership). Dalam menggerakkan karyawan untuk mencapai visi Bank menjadi bank pilihan di tengah kompetisi yang tajam dan perubahan industri finansial yang cepat, Bank melihat pentingnya menjalankan program penyegaran kepemimpinan sesuai dengan kondisi saat ini. Pengembangan kapasitas kepemimpinan juga merupakan kunci bagi Bank dalam mengelola talenta. Selama tahun 2019, Bank telah mengadakan forum Career Discussion untuk membekali para manajer lini dalam mengembangkan dan menggali potensi dan aspirasi para talenta yang ada di unit kerja masing-masing. Forum ini diselenggarakan sebanyak 11 batch dengan diikuti 199 manajer lini. Rewards & Benefit Strategy Development One of HR’s efforts in supporting PermataBank to achieve its vision is through a competitive Rewards and Benefit strategy, in accordance with the ability and profitability of the Bank and considering employee aspirations. In a performance-based organization, the right Rewards design is expected to motivate employees toward higher levels of achievement, productivity, and engagement. In 2019, the HR Directorate held Focus Group Discussions (FGD) with participants representing various age, skill level and job status groups. The results of these FGDs complemented industry surveys conducted by independent institutions. Some of the improvements prioritized in 2019 included a self-managed platform for pension fund employee contributions, adjustments to employee welfare and benefits, such as increased accessibility to home and car ownership, transportation expense allowance, additional special leave, and more. Leadership Development Improving the quality of leadership is important for increasing employee effectiveness and engagement. In motivating employees to achieve PermataBank’s vision of being the Bank of Choice in the face of intense competition and rapid changes in the industry, PermataBank recognizes the importance of carrying out up-to-date leadership refreshment programs. Development of leadership capacity is the key in managing talent. In 2019, the Bank has organized Career Discussion Forums to equip line managers in developing and exploring the potentials and aspirations of talents in their respective work units. The Forums were held in 11 batches with 199 line managers. Bank juga berinisiatif untuk mengembangkan skill kepemimpinan The Bank also took the initiative to develop leadership skills Values”. Forum ini telah diselenggarakan sebanyak 9 batch yang Values” Forum. This Forum was held in 9 batches attended by line dan penerapan high performance culture dalam forum “Lead with diikuti oleh para manajer lini di unit Network. Sales Leadership Selain kepemimpinan secara umum, Bank menyadari pentingnya peran pimpinan dalam unit bisnis yang memiliki dampak penting bagi pertumbuhan kinerja maupun keberlangsungan Bank dalam and application of a high performance culture in the “Lead with managers in the Network unit. Sales Leadership In addition to leadership in general, PermataBank recognizes the important role of leaders in business units that have a significant impact on growth performance and long-term sustainability. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  422. Ikhtisar Utama 420 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Sumber Daya Manusia Human Resources jangka panjang . Pengembangan kompetensi para sales leader Competency development of sales leaders is needed to increase tuntutan bisnis, menyerap potensi pasar dengan optimal dan, market potential and, ultimately, increase revenue. dibutuhkan untuk meningkatkan produktivitas tim, mengelola pada akhirnya, meningkatkan pendapatan Bank. team productivity, manage business demands, optimally absorb Pada tahun 2019, Bank telah melakukan assessment terhadap In 2019, the Bank conducted an assessment of the capabilities pengembangan yang akan dilakukan pada 2020. plan to be carried out in 2020. kapabilitas dan kinerja sales leader serta menetapkan rencana Strengthening Culture Untuk mengukur tingkat kemampuan Bank untuk menjadi organisasi yang agile dan membangun high performance culture, Bank telah melakukan Organization Agility Assessment. Proses assessment tersebut menggunakan metode pendekatan kualitatif dan kuantitatif, yang didukung dengan pengambilan data dan sample melalui survey, evidence check dan wawancara kepada karyawan tetap dengan kriteria yang sesuai. Hasil assessment tersebut diterjemahkan menjadi rencana tindak lanjut pada 2019 yaitu proyek Culture Internalization. and performance of sales leaders and prepared a development Strengthening Culture The Bank conducted an Organization Agility Assessment to assess ability to become an agile organization and build a high performance culture. Using specific criteria, the assessment process used qualitative and quantitative approaches, supported by data collection and sampling through surveys, evidence checking, and interviews with permanent employees. The results of the assessment were translated into a follow-up plan in 2019, namely, the Culture Internalization Project. Corporate culture merupakan fondasi yang diterjemahkan A corporate culture is the foundation that translates into a set of operasional sehari-hari. Culture internalization dilakukan untuk Culture internalization is carried out to ensure that each employee kedalam value yang diaplikasikan oleh karyawan dalam kegiatan memastikan setiap karyawan dan lini bisnis bergerak sesuai value yang diharapkan untuk menciptakan iklim kerja dan proses yang selaras serta efektif untuk mencapai tujuan Bank. values that are applied by employees in daily operational activities. and business line acts in accord with the expected values in order to create a work environment and process that is aligned, effective, and achieves Bank objectives. Pada tahun 2019, Bank telah menetapkan blueprint rencana In 2019, PermataBank established a blueprint for short- and dan penerapan value. Untuk mengoptimalisasi internalisasi nilai of corporate values. To optimize values internalization among all jangka pendek dan menengah untuk meningkatkan pemahaman dari seluruh karyawan, Bank menunjuk perwakilan dari tiap unit bisnis untuk menjadi representatif agar mampu menularkan penerapan value kepada setiap karyawan di unit kerja masingmasing. Inisiatif ini akan dilanjutkan pada tahun 2020. medium-term plans to increase understanding and application employees, representatives were appointed from each business unit to communicate the application of values to all employees in that unit. This initiative will continue into 2020. Rekrutmen dan Pengembangan Karir Recruitment and Career Development menjaga kesinambungan organisasi perusahaan agar tidak terjadi sustainability of the organization and prevent personnel shortage Rekutmen di lingkungan PermataBank merupakan upaya ketimpangan dalam proses bisnis yang berlangsung. Karena itu, Bank melakukan rekrutmen karyawan baru secara berkala, termasuk untuk mengisi kekosongan sejalan dengan kebutuhan bisnis yang terus berkembang. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank conducts recruitment in order to ensure the in on-going business processes. Therefore, the Bank regularly recruits new employees, including to fill vacancies in line with evolving business needs.
  423. Tinjauan Operasional Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 421 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dalam melakukan rekrutmen , sejalan dengan praktik perekrutan In employee recruitment, in line with general recruitment practices, sarjana baru lulus untuk bergabung sebagai Management Trainee as Management Trainees, but also hiring the pro-hire personnel pada umumnya, Bank tidak hanya membuka kesempatan bagi dalam Class Program, namun Manajemen juga menggunakan sistem pro-hire dalam memenuhi kebutuhan karyawan. Hal itu dilakukan untuk SDM yang telah memiliki keahlian dan pengalaman Bank not only hiring the fresh graduates to join the Class Program with the required expertise and experience in accordance with the Bank needs. sesuai dengan kebutuhan organisasi perusahaan. Sepanjang tahun 2019, Bank telah merekrut karyawan baru Throughout 2019, the Bank hired 1692 new employees, consisting termasuk pembukaan 7 batch program kelas Management Management Trainees, with an average of 21 trainees per batch. sebanyak 1692 orang, yang terdiri karyawan tetap dan kontrak, Trainee dengan rata-rata peserta 21 orang per batch. Jumlah rekrutan ini meningkat 32% jika dibandingkan dengan tahun lalu. Hal ini dipengaruhi oleh strategi yang dipilih dan berbagai perbaikan proses internal. of permanent and contract employees, including 7 batches of The amount of hiring increased 32% compared to the previous year. This was influenced by the strategy chosen and various internal process improvements. Kesempatan yang sama diberikan kepada masyarakat seluruh Equal employment opportunity is given to applicants throughout diisi oleh putra-putri dari luar Jakarta. outside Jakarta. Indonesia. Pada tahun 2019, 60% lebih rekrutmen yang dilakukan Indonesia. In 2019, more than 60% of all recruits came from Bagi karyawan internal, Manajemen juga memberlakukan sistem For existing employees, Management also applied a system Hal itu dilakukan agar seluruh SDM di lingkungan Bank mudah development at PermataBank. This helps ensure that all human mutasi dan rotasi sebagai bagian dari pengembangan karir. beradaptasi terhadap perubahan serta siap menjadi pemimpin masa depan. Salah satu perwujudannya adalah dengan menyelenggarakan 4 program akselerasi yang diikuti oleh 74 karyawan internal pada tahun 2019. of relocation and rotation as part of employee career path resources within the Bank can easily adapt to changes and be ready to become future leaders. In 2019, PermataBank organized 4 acceleration programs that were attended by 74 internal employees. Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Competency training and development di lingkungan Bank, antara lain berfungsi sebagai bagian dari and development serve as efforts at organizational development Kebijakan di bidang pelatihan dan pengembangan kompetensi upaya penataan organisasi serta merespons perkembangan bisnis yang terus bergerak. Untuk itulah, Manajemen memberikan kesempatan kepada karyawan untuk mengikuti pelatihan yang dikelola secara khusus oleh Unit Learning & Development. The Bank’s policies regarding employee competency training to respond to ever-changing business developments. For this reason, management provides opportunities for employees to attend training specifically organized by the Learning & Development Unit. Karyawan dengan beragam keahlian, baik bersifat dasar maupun To smoothly adapt to changing business developments, dengan perkembangan bisnis. Pelatihan dan pengembangan advanced skill sets. The training and development of such talents lanjutan, membuat organisasi perusahaan mudah beradaptasi talenta tersebut akan memperkokoh menghadapi perubahan yang cepat. organisasi dalam organizations need employees with a variety of basic and will strengthen the organization in facing the rapid changes. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  424. Ikhtisar Utama 422 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Sumber Daya Manusia Human Resources PermataBank telah memiliki framework untuk learning & PermataBank has a Learning & Development framework used as talenta karyawan. Kerangka kerja tersebut terbagi menjadi 4 divided into 4 (four) pillars as illustrated below: development yang digunakan sebagai landasan pengembangan (empat) pilar seperti tergambar di bawah ini: Leadership Program Functional Program Leading Change Program Corporate Wide Learning Acceleration Program EDP (Executive Development Program) Advanced Leading Organization Program Intermediate Leading Team Program Leading Self Program a foundation for employee talent development. The framework is Character Building Program (VMV, Softskill, etc) MMAP (Middle Management Acceleration Program) ELAP (Emerging Leader Acceleration Program) Foundation RIGHT Start (NEOP, I-PRICE, Mandatory Modules) 1. Leadership Development Program. Program pengembangan kepemimpinan didesain sesuai dengan tingkat jabatan untuk meningkatkan efektivitas pembelajaran. 1.Leadership Development Program. The Leadership Development Program is designed according to the position level to improve learning effectiveness. 2. Functional Development Program. Program pengembangan 2. Functional 3. Character Building, yang merupakan pengembangan area 3. Character Building, which is the development of soft skills and 4. Acceleration Program yang didesain untuk para Talent. 4. Acceleration Program designed for the Talent pool. Dengan semangat simple, fast & reliable, sistem pelatihan saat With a spirit of simple, fast & reliable, current learning system sistem ini, seluruh karyawan yang mengikuti pelatihan terdata the employee training history are well-recorded. As a supporting technical skill yang mencakup semua tingkatan proficiency. softskill dan VMV Internalization. ini menggunakan pengelolaan data dengan QR Scanning. Melalui dengan baik. Sedangkan infrastruktur penunjang pengembangan SDM, Bank memiliki Enlightment Center yang terdapat pada Development Program. Technical development programs cover all levels of proficiency. skills VMV Internalization. operates data management via QR Scanning. This system ensures infrastructure for HR development, Bank provides Enlightment Center that located at the Learning Center. Learning Center. Pada tahun 2019, rata-rata hari pembelajaran PermataBankers In 2019, PermataBankers’ average training mandays/employee sebelumnya yang mencapai 5,28 hari/orang. Di sisi lain, sebanyak employee. Also, a total of 98% of all PermataBankers participated adalah 5,58 hari/orang lebih tinggi dibandingkan rata-rata tahun 98% PermataBankers tercatat menjadi peserta pelatihan sepanjang 2019, lebih tinggi dibanding tahun sebelumnya sebanyak 97% karyawan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report is 5.58, higher than the previous year at 5.28 training man-days/ in various training courses throughout 2019, higher than the percentage recorded the year previously at 97%.
  425. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 423 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Berikut ini adalah pelaksanaan pelatihan dan pengembangan The following is implementation of talent training and development talenta yang dijalankan sepanjang tahun 2019 : Program Sertifikasi | Certification programs in 2019: Biaya Pelatihan (Rp Juta) Training Cost (Rp millions) Training Man-Days/Karyawan Training Man-Days/Employee 2019 2018 Anggaran Budget 2019 Realisasi Realization 2019 Realisasi Realization 2018 1,1 1,5 3.171 4.870 3.733 Class Program 2,0 2,4 8.543 1.791 2.476 Kepemimpinan | Leadership 2,0 1,1 4.780 4.610 1.686 Soft Skill 1,6 0,3 1.550 2.269 2.692 Technical Skill 0,3 0,5 30.265 40.492 16.833 Total 5,6 5,3 48.309 54.034 27.420 Persentase Rata-Rata Karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan Level Jabatan Percentage (%) of employees participating in training - based on employee position Level Jabatan | Position level 2019 2018 BOD 100% 88% Head Department/Division 100% 99% Supervisor/Manager 99% 99% Officer/Associate 96% 94% Total 98% 97% Persentase (%) karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan Jenis Pelatihan Percentage (%) of employees participating in training - based on training type Program Sertifikasi | Certification Class Program Kepemimpinan | Leadership Soft Skills Technical Skills 2019 2018 19% 14% 2% 1% 19% 14% 2% 10% 98% 96% Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  426. Ikhtisar Utama 424 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Sumber Daya Manusia Human Resources Ringkasan Pelatihan Training Summary Topik Utama Main topic Tujuan Purpose Cakupan Topik Pelatihan Coverage of Training Topics Bisnis Pada akhir tahun 2019 , dari total karyawan yang diwajibkan tercapai pemenuhan 94% untuk AAJI, 96% untuk AASI, 99% untuk RMC, dan 94% untuk WAPERD. • Meningkatkan kualitas pengetahuan dan keterampilan dalam rangka mencapai kinerja perusahaan secara optimal. • Sertifikasi untuk pelatihan yang diwajibkan sesuai regulasi. •Syariah • Retail Banking • Wholesale Banking • Sertifikasi (misalkan AAJI/AASI/RMC/WAPERD, WM, dan CSA/CFP) Business At the end of 2019, there was an achievement of 94% for AAJI, 96% for AASI, 99% for RMC, and 94% for WAPERD, from the total number of employees requiring certification. • Improving the quality of knowledge and skills in order to achieve optimum company performance. • Certification for mandatory training in accordance with regulations. • Certification (such as AAJI/AASI/RMC/WAPERD, WM, and CSA/CFP) Operasional Pemantauan pasca pelatihan menunjukkan 60% peserta dapat mempertahankan tingkat kinerja ESA (Excellent, Satisfactory, Achieved). • Meningkatkan kemampuan, pengetahuan dan keterampilan karyawan mencapai proses kerja yang lebih efektif dan efisien dengan tetap berada dalam kerangka regulasi. • Untuk memenuhi ketentuan regulasi yang diberikan kepada seluruh pengurus dan pejabat Bank dengan tujuan untuk meningkatkan kualitas manajemen risiko serta tata kelola perusahaan. •Kepatuhan • Proses Kerja • Pengawasan/Kontrol (misalkan Fraud Risk Awareness) •Sertifikasi Operations Post-training monitoring showed 60% of participants were able to maintain ESA (Excelelnt, Satisfactory, Achieved) performance level. • Improving employees’ capabilities, knowledge and skills to obtain a more effective and efficient work process while remaining within the framework of regulation. • To comply with regualtory requirements for management and officers of the Bank with the objective of improving the quality of risk management and corporate governance. •Compliance • Work process • Supervision/Control (such as Fraud Risk Awareness) •Certification Kepemimpinan 1162 level manajer ke atas telah mengikuti pelatihan dengan materi Leadership untuk membekali para pimpinan unit/departmen dalam mempimpin anggota tim. • Pengembangan jiwa kepemimpinan karyawan serta motivasi karyawan untuk meningkatkan kinerja dan karir. • Pembelajaran dan sertifikasi bagi para calon pemimpin cabang. Leadership 1162 personnel from manager level and up have participated in Leadership training to equip unit/ department heads with the capacity to lead their teams. • Developing employee leadership capacity as well as motivation towards higher performance and career. • Training and certification for Branch manager candidates. Kredit Pada tahun 2019, 68% jajaran pemimpin di Divisi Wholesale Banking telah dilatih dan lulus Corporate Credit Course • Pembelajaran dasar mengenai ‘Lending Process’ bagi karyawan baru yang menduduki posisi yang berhubungan dengan kredit. • Sertifikasi yang diberikan bagi para karyawan yang terkait dengan kredit, untuk memastikan karyawan memiliki kompetensi yang sesuai dengan kebutuhan yang diatur dalam regulasi. • Modul Kredit untuk unit Bisnis, Pengawasan dan Kontrol (mis. Corporate Credit Course, Hukum Perjanjian Kredit). • Foundation Program (mis. Credit Analyst Foundation, Basic Lending). • Sertifikasi (mis. E-Certification Lending, Trade Certification). • Basic learning on ‘lending Process’ for new employees in credit-related positions. • Certification provided to credit-related employees to ensure that these employees have the needed competency as required in the regulations. • Credit Module for Business, Supervision and Control units (such as Corporate Credit Course, Credit Agreement Law) • Foundation program (such as Credit Analyst Foundation, Basic Lending) • Certification (such as E-Certification Lending, Trade Certification) Loans In 2019, 68% of leaders in the Wholesale Banking Division have been trained and passed the Corporate Credit Course. Laporan Tahunan 2019 Annual Report • Kepemimpinan Diri • Kepemimpinan Tim Kerja • Sertifikasi (misalkan Sertifikasi kepemimpinan cabang) • Self leadership • Work Team leadership • Certification (such as branch leadership certification)
  427. Tinjauan Operasional Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 425 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Topik Utama Main topic Tujuan Purpose Lainnya Pada tahun 2019 , 612 karyawan baru telah mengikuti pelatihan New Employee Orientation Program (NEOP). Karyawan juga rutin diberikan refreshment setiap tahun terhadap pengetahuan tentang kepatuhan melalui modul E-learning Budaya Kepatuhan, CDD AML, dan Kode Etik Karyawan Permata Bank. Others In 2019, 612 newly-recruited employees attended the New Employee Orientation Program (NEOP) Cakupan Topik Pelatihan Coverage of Training Topics Memastikan kesadaran serta kepatuhan atas kebijakan, budaya, dan peraturan yang berlaku serta memastikan keterampilan implementasinya dalam kinerja sehari-hari dalam rangka menunjang aspek kepatuhan PermataBank secara keseluruhan. To ensure awareness and compliance to prevailing policies, culture and regulations as well as to ensure the skilfull implementation in the day-to-day work activities to support PermataBank’s overall compliance level. • Kepatuhan (misalkan CDD – AML) • Kode Etik • Budaya (misalkan NEOP) • Compliance (such as CDD-AML) • Code of Conduct • Culture (such as NEOP) Employees also received regular annual refreshment training on compliance through learning modules such as E-Learning Compliance Culture, CDD AML, and PermataBankers Code of Conduct. Highlights Pelatihan di 2019 - 1.065 karyawan telah mengikuti sertifikasi WPPE Pemasaran, dimana pejabat Bank yang melakukan fungsi pemasaran wajib tersertifikasi WPPE Pemasaran. - 664 partisipan telah mengikuti Bancassurance Training, untuk meningkatkan skill dan kemampuan Relationship Manager (RM) dalam memberikan referensi produk unit link -649 partisipan telah mengikuti Intensive Service Enhancement Program (INSEP), untuk para staff frontliner dalam memahami PermataMobileX. Training Highlights 2019 - 1,065 employees participated WPPE in Marketing Certification, with all officers working in marketing function required to have WPPE Marketing certificate. - 664 employees attended the Bancassurance Training to improve the skills and capability of Relationship Manager (RMs) in providing references for unit link products. -649 employees attended the Intensive Service Enhancement Program (INSEP), providing frontliner staff with knowledge about PermataMobile X. - 618 partisipan telah mengikuti Learning Lounge, di tahun - 618 employees participated in the Learning Lounge, the Kesehatan, seperti Energy Management, Self-Healing, dan such as Energy Management, Self-Healing, and Mental hack 2019 tema yang dipilih adalah tentang Wellness dan chosen theme in 2019 being about Wellness and Health, Mental Hack for Professional. - 371 partisipan telah mengikuti Lead with Values, untuk menanamkan corporate value dan implementasi dari Eight - Leadership Competency. - 291 partisipan telah mengikuti New Me Program – Renewing Mind and Rebuilding Life, merupakan pelatihan dasar untuk pengembangan spiritualitas dan kapasitas diri dengan fokus pada pembentukan karakter, sikap mental positif, nilai-nilai kerja. - 166 partisipan telah mengikuti My Perfect Life, sebuah program yang dipersiapkan bagi karyawan PermataBank yang akan memasuki masa persiapan pensiun. - 161 partisipan telah mengikuti Service Mindset, agar para karyawan mampu berpikir dan bertindak dengan memperhatikan customer perspective. - 152 partisipan telah mengikuti Coaching for Excellence, merupakan pelatihan leadership agar terbentuk budaya coaching yang terus berkelanjutan. - for Professionals. 371 employees attended Lead with Values sessions to instill the corporate values and implement the Eight Leadership Competency. 291 employees participated in New Me Program - Renewing Mind and Rebuilding Life, a basic training course for selfimprovement and spirituality, with a focus on character building, positive mentality, and work ethos. - 166 employees attended the My Perfect Life program, intended for PemataBankers that are about to enter the retirement preparation period. - 161 employees attended the Service Mindset program, enabling employees to think and act from the view of customer perspective. - 152 employees participated in Coaching for Excellence, a leadership training to build a sustained coaching culture. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  428. Ikhtisar Utama 426 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Sumber Daya Manusia Human Resources - 139 partisipan telah mengikuti 5 Choice of Extraordinary Productivity , agar karyawan mampu menilai kemampuan - 139 employees participated in 5 Choice of Extraordinary Productivity, enabling employees to evaluate their own dan potensi diri sendiri dalam memberikan kontribusi optimal. capability and potential in providing optimum contribution. Tingkat Turnover Karyawan Employee Turnover tingkat perputaran karyawan atau turnover merupakan suatu hal employee turnover is a common issue among corporate Di tengah persaingan untuk mendapatkan talenta terbaik di pasar, yang biasa terjadi di lingkungan organisasi perusahaan. Hal itu juga dialami oleh PermataBank, dengan berbagai alasan, baik karena pensiun atau hal lainnya. In the competition to acquire the best talents in the market, organizations. This also holds true for PermataBank, due to employee retirement or other reasons. Kendati demikian, Manajemen senantiasa melakukan analisis As such, management continues to review the issue of employee untuk dilakukan pengembangan di lingkungan internal, sehingga the Bank to properly adapt to changes in the industry. terkait dengan fenomena turnover tersebut. Tujuannya adalah organisasi Bank dapat beradaptasi dengan baik terhadap turnover. This aims at internal employee development, enabling perubahan yang terjadi pada industri. Sejalan dengan berbagai inisiatif yang dilakukan untuk In line with various initiatives to improve employee engagement tahun 2019 tingkat turnover yang dialami Bank mencapai 12,22%. turnover rate in 2019. This represents a improvement from 13.67% meningkatkan tingkat keterlibatan dan kepuasan karyawan, pada Dibandingkan dengan tahun 2018 yang sebesar 13,67%, telah terjadi penurunan yang berarti dan menempatkan tingkat turnover and satisfaction level, the Bank recorded 12.22% employee in 2018, and also below the average rate of competitors. Bank di bawah tingkat rata-rata kompetitor. Melengkapi inisiatif tersebut, Bank secara konsisten Complementing these initiatives, the Bank consistently prepares penerus yang handal dan menjunjung tinggi nilai-nilai Bank PermataBank’s values, through development programs that mempersiapkan talenta yang ada untuk dapat menjadi generasi dengan melakukan pengembangan yang fokus pada aspirasi dan potensi dari talenta tersebut. Pengembangan talenta ini juga menjadi fokus HR di 2019 dalam inisiatif Leadership Development. existing talents to become a reliable next generation who uphold focus on the aspirations and potentials of these talents. Talent development is also the focus of HR in 2019 in the Leadership Development initiative. Survei Kinerja Performance Survey setiap tahun, dengan tujuan untuk mengukur efektivitas kinerja assess the effectiveness of employee performance. The survey PermataBank melakukan survei terhadap karyawan secara berkala karyawan. Hasilnya merupakan rekomendasi perbaikan struktur dan proses kerja agar tingkat produktivitas terus meningkat dan fundamental organisasi semakin kokoh. Each year, PermataBank conducts a regular employee survey to results serve as recommendations for structure improvement and work process so as to continually improve productivity level and strengthen organizational fundamentals. Adapun yang diukur dalam survei, antara lain terkait dengan The karyawan terhadap institusi, yang pada akhirnya berimplikasi the institution, which ultimately has implications for the level of keterlibatan. Bagian ini berkenaan dengan tingkat loyalitas terhadap tingkat keterlibatan karyawan dalam memajukan perusahaan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report survey measures, among other factors, employee engagement. This deals with the level of employee loyalty to employee involvement in advancing the company.
  429. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 427 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Selain itu , hal yang berkenaan dengan pemberdayaan karyawan Further, employee enablement is also measured as it has a bagi efektivitas kerja karyawan. Melalui survei ini, Bank dapat PermataBank to determine more appropriate HR management (enablement) juga diukur. Sebab hal itu berdampak besar menentukan kebijakan pengelolaan dan pengembangan SDM yang lebih tepat guna mendukung pencapaian kinerja perusahaan. major impact on employee work effectiveness. This survey helps and development policies to assist in performance achievement. Untuk tahun 2019, survei dilakukan dengan melibatkan karyawan For 2019, the survey was conducted involving employees who response rate sebesar 95%. Sejalan dengan berbagai inisiatif response rate of 95%. In line with various initiatives undertaken by dengan masa kerja 6 bulan keatas sebagai responden, dengan yang dilakukan Direktorat HR untuk mendukung tingkat engagement dan enablement karyawan, hasil survei menunjukkan peningkatan dibandingkan tahun lalu dengan skor effectiveness 2019 sebesar 69%. Adapun peningkatan terbesar ada pada topik seputar kepemimpinan manajemen, kolaborasi antara unit dan pengembangan karyawan, yang berbanding lurus dengan fokus inisiatif HR pada tahun 2019. have worked for more than 6 months as respondents, with a the HR Directorate to support the level of employee engagement and enablement, the survey results showed an increase compared to last year with score of effectiveness 2019 is 69%. The biggest improvement was on topics of management leadership, inter-unit collaboration, and employee development, which was directly proportional to the focus of HR initiatives in 2019. TATA KELOLA SDM HR GOVERNANCE Kebijakan Remunerasi Remuneration Policy yang memenuhi ketentuan POJK no 45/POJK.03/2015 dan the provisions of POJK no 45 / POJK.03 / 2015 and OJK Circular Manajemen telah memiliki kebijakan remunerasi berbasis risiko Surat Edaran OJK No. 40/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum serta POJK No. 59/POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Mengacu pada aturan tersebut, Bank telah menetapkan prinsip kehati-hatian dalam pemberian remunerasi, yang bersifat tetap maupun bersifat variabel. Selain itu, Bank juga telah menentukan Material Risk Taker (MRT) berkenaan dengan kebijakan remunerasi tersebut. The management has a risk-based remuneration policy that meets Letter No. 40 / SEOJK.03 / 2016 concerning the Implementation of Governance in Remuneration for Commercial Banks as well as POJK No. 59 / POJK.03 / 2017 concerning the Implementation of Governance in Providing Remuneration for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. In the context of these rules, the Bank has established the prudential principle in determining remuneration, both for permanent and variable components. In addition, the Bank has also determined Material Risk Taker (MRT) regarding the remuneration policy. Secara berkala strategi remunerasi Bank dikaji ulang dan PermataBank’s remuneration strategy is regularly reviewed and mengacu kepada regulasi yang ada. Prinsip pemberian to prevailing regulations. The principle of remuneration follows diperbaharui sesuai perkembangan industri dengan tetap remunerasi mengikuti norma penerapan remunerasi yang berlaku yaitu: Pertama, terkait dengan kinerja keuangan perusahaan. Kedua, pertimbangan terhadap kompetensi dan kinerja karyawan sebagai asas meritokrasi yang ditetapkan di lingkungan Bank. updated according to industry developments, while still adhering the applicable norms of remuneration, namely: first, related to the Company’s financial performance, second, consideration of employee competency and performance as a principle of meritocracy established by PermataBank. Ketiga, asas kelayakan dan kepantasan sesuai dengan posisi The third principle is that eligibility and appropriateness are in dihadapi untuk setiap posisi akan sangat beragam. Keempat, responsibility varies with each position. Fourth, remuneration atau jabatan yang melekat pada karyawan. Karena bobot yang praktik remunerasi yang berlaku di lingkungan industri perbankan. accordance with the employee’s position, since the weight of practices are benchmarked against the banking industry. This Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  430. Ikhtisar Utama 428 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Sumber Daya Manusia Human Resources Indikator ini menjadi pertimbangan agar sistem remunerasi di indicator is a consideration ensuring the remuneration system SDM retaining good talent at the Bank . The fifth consideration is related lingkungan Bank tetap kompetitif, serta pada saat bersamaan dengan talenta-talenta baik dapat dipertahankan. Sedangkan pertimbangan kelima, terkait dengan kesetaraan internal. Manajemen juga mempertimbangkan jarak perbedaan antarkaryawan di lingkungan organisasi, agar dapat tercipta suasana kerja yang kondusif. within PermataBank remains competitive, and at the same time to internal equality. Management considers the gap between employees in the organization, in order to create a conducive working atmosphere. Hubungan Industrial Industrial Relations Nomor 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan, PermataBank concerning Manpower, PermataBank also manages industrial Sejalan dengan ketentuan regulasi dalam Undang-Undang juga mengelola hubungan industrial dengan karyawan. Bank memandang bahwa tahun 2019 telah terjadi pencapaian hubungan industrial yang baik. In line with the regulatory provisions in Law No. 13 of 2003 relations with employees. PermataBank views that in 2019 there was good industrial relations. Pada tahun 2019, telah terjadi kolaborasi antara Manajemen, In 2019, there was collaboration between Management, Bank Karyawan Bank Permata (KKBP) melalui kelanjutan program Employee Cooperative (KKBP) through the continuation of the Serikat Pekerja Bank Permata (SPBP), PermataClub dan Koperasi Wellness. Program ini merupakan upaya meningkatkan efektivitas dan produktivitas karyawan, penerapan budaya hidup sehat dan seimbang. Sehingga karyawan dapat lebih optimal dalam menjalankan setiap aktivitas, baik dalam lingkungan kerja maupun kehidupan pribadi. Pada tahun 2019, program Wellness yang dibagi dalam 2 (dua) tahap telah diikuti oleh total sebanyak 103 karyawan (Tahap 1) dan 438 karyawan (Tahap 2). Pengelolaan hubungan industrial yang baik Permata Workers Union (SPBP), Permata Club and Bank Permata Wellness Program. This Program is an effort to increase employee effectiveness and productivity, with the application of a healthy balanced life culture, so that people can be more optimal in every activity, both in work and in personal life. In 2019, the Wellness Program was conducted in two phases, with 103 and 438 employees participating in Phase 1 and Phase 2, respectively. membawa In recognition of successful industrial relations management, Relations Award untuk kategori Best CLA (Perjanjian Kerja at the Industrial Relations Award polling organized by Apindo in PermataBank menjadi finalis dalam penghargaan Industrial Bersama) yang diadakan oleh Apindo pada Oktober 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank was among the finalists in the Best CLA category October 2019.
  431. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 429 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Sistem Informasi HR HR Information System antara karyawan dengan Manajemen . Hal itu dilakukan melalui between employees and management. This was achieved by Manajemen telah memiliki sistem informasi terkait dengan relasi pengembangan digital berupa portal HR. Portal HR menjadi channel komunikasi terintegrasi yang memudahkan karyawan dalam mengakses segala hal berkaitan dengan HR tanpa harus tatap muka, yang mengakomodir kebutuhan atau pengajuan bersifat transaksional seperti cuti, lembur, pelatihan, rekrutmen atau mutasi hingga meliputi area strategis pengembangan karyawan, termasuk monitoring rencana pengembangan diri hingga mengikuti e-learning. Management has an information system related to the relationship digital development in the form of HR portals. The HR portal becomes an integrated communication channel that allows employees to access all matters related to HR without face-toface interaction, which accommodates transactional needs or submissions such as leave, overtime, training, recruitment or reassignment to cover strategic areas of employee development, including monitoring personal development plans and up to participating in e-learning. Selain itu, ruang komunikasi digital juga dapat dimanfaatkan untuk Further, digital communications can also be utilized to compile karyawan dapat menyusun job description melalui sistem digital even compile job descriptions through the digital system. The menyusun key performance index (KPI) setiap karyawan. Bahkan tersebut. Bersamaan dengan itu, dalam portal juga ada HR Care sebagai sarana untuk karyawan dalam menyampaikan inquiry. each employee’s key performance index (KPI). Employees can portal also provides an HR Care facility for employees to submit inquiries. RENCANA STRATEGIS 2020 STRATEGIC PLANS 2020 rencana kerja untuk membangun kelincahan Bank dengan plan to build on PermataBank’s agility, through the development Pada tahun 2020, Direktorat HR mencanangkan strategi dan mengembangkan kapabilitas SDM, kesesuaian organisasi dan budaya kerja untuk mendukung Bank berakselerasi dalam mencapai pertumbuhan dan perubahan yang dibutuhkan di industri. For 2020, the HR Directorate has prepared a strategy and work of human resources capabilities, organizational suitability and work culture, to support acceleration in achieving the growth and change needed in the industry. Rencana ini telah diterjemahkan ke dalam program kerja yang The plan has been translated into work programs in areas of perubahan, budaya kreatif dan kolaborasi yang efektif dalam of creativity, and effective collaboration in executing business menyentuh area kompetensi digitalisasi, kemampuan mengelola menjalankan proses bisnis. digitization competency, the ability to manage change, a culture processes. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  432. Ikhtisar Utama 430 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations PermataBank senantiasa mengembangkan layanan yang berorientasi pada kepuasan nasabah . Untuk mewujudkan tujuan tersebut, Bank secara konsisten terus meningkatkan kapasitas sumber daya manusia dan keunggulan teknologi agar memberikan kepuasan lebih kepada nasabah, dalam proses perbankan di PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank strives at all times to develop customer satisfactionoriented services. To achieve this goal, the Bank consistently continues to increase human resource capacity and technological excellence in order to give customers greater satisfaction with the banking processes at PermataBank.
  433. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 431 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 VISI DAN MISI VISION AND MISSION kompeten dalam melakukan transformasi dan inovasi dalam becoming a competent partner for transformation and innovation Direktorat Teknologi dan Operasi memiliki visi menjadi mitra yang penggunaan teknologi digital yang memberikan pengalaman perbankan terbaik untuk nasabah . Selain itu, juga untuk menyediakan layanan dengan operasional yang unggul, bernilai, dan andal, serta diakui sebagai yang terdepan dalam aplikasi layanan teknologi perbankan. The Technology and Operations directorate has a vision of in the use of digital technology that delivers a superior banking experience for customers. In addition, it also provides services with operational excellence, value and reliability, and is recognized as a leader in the application of banking technology. Visi tersebut diwujudkan melalui misi, menyediakan teknologi This vision is realized through a mission of providing high quality, meningkatkan kepuasan nasabah sesuai dengan brand promise increased customer satisfaction for PermataBank’s brand promise digital yang berkualitas tinggi, relevan dan aman yang dapat PermataBank– simple, fast and reliable. relevant and secure digital technology capability that deliver : simple, fast and reliable. TATA KELOLA TEKNOLOGI INFORMASI DAN OPERASI INFORMATION TECHNOLOGY AND OPERATIONS GOVERNANCE mendukung rencana dan implementasi strategi PermataBank supporting the planning and implementation of PermataBank’s Peran Teknologi Informasi (TI) dan Operasi sangat penting dalam serta mendukung pertumbuhan bisnis Bank secara keseluruhan. Karena itu, penerapan sistem tata kelola yang baik dan efektif mutlak diperlukan guna memastikan seluruh aktivitas Teknologi Information Technology (IT) and Operations play a crucial role in strategy as well as the overall growth of the Bank’s business. Therefore, the application of a good and effective governance system is absolutely necessary to ensure that all activities can Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  434. Ikhtisar Utama 432 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations dan Operasi dapat berperan maksimal dalam mendukung play an optimal role toward the achievement of PermataBank ’s Dalam pengelolaan Teknologi dan Operasi, PermataBank telah In managing technology and operations, PermataBank has 1. Information Technology Steering Committee (ITSC), yaitu 1. Information Technology Steering Committee (ITSC), led by melibatkan Direktur Keuangan, Direktur Risiko, dan Direktur Director of Finance, the Director of Risk, and the Director of pencapaian tujuan bisnis PermataBank. memiliki komite yang bertanggung jawab secara khusus, yaitu: komite yang dipimpin oleh Direktur Teknologi dan Operasi dan Bisnis, serta Head, Information Services & Operations dan Head, Digital Delivery. ITSC mengadakan pertemuan rutin setahun minimum 4 kali untuk membahas rencana strategis TI PermataBank, implementasi inisiatif strategis, pemantauan kinerja, perumusan kebijakan dan prosedur, maupun pengawasan serta solusi penyelesaian masalah. business goals. established a number of specific committees, as follows:: the Director of Technology and Operations and involves the Business, and Head, Information Services & Operations and Head, Digital Delivery. ITSC holds regular meetings, minimum 4 times in one year to discuss PermataBank’s IT strategic plans, implementation of strategic initiatives, performance monitoring, formulation of policies and procedures, as well as supervision and problem solving solutions. 2. Komite Investasi, yakni komite khusus yang memberikan 2. Investment Committee, is a special committee that approves, tidak terbatas pada Teknologi Informasi. Perihal investasi di Information Technology. Investments in technology, especially persetujuan, mengelola, dan mengawasi investasi, namun bidang teknologi, khususnya yang bernilai di atas Rp1 miliar, harus mendapat persetujuan dari Komite Investasi. manages and supervises investments, but is not limited to those with a value above Rp1 billion, must obtain prior approval from the Investment Committee. 3. Project Steering Committee, yaitu komite yang bertugas 3.Project Steering Committee, is the committee tasked proyek TI yang strategis dikelola dan diterapkan dengan baik. IT projects are properly managed and implemented. The memastikan agar investasi yang bernilai tinggi atau proyek- Komite bertemu secara rutin untuk membahas kemajuan maupun hambatan yang dijumpai dalam pelaksanaan proyek TI. with ensuring that high-value investments or strategic committee meets regularly to discuss progress and obstacles encountered in IT projects. 4. Technology Operations Risk Committee (TORC), yaitu 4. Technology Operations Risk Committee (TORC), a committee dan melibatkan seluruh Kepala Divisi Teknologi dan Operasi, all Heads of Technology and Operations Division, CORAM, komite yang dipimpin oleh Direktur Teknologi dan Operasi, CORAM, Business Operational Risk Manager/BORM, Unit Operational Risk Manager/UORM dan Audit Internal. Selain dari rapat TORC, setiap departemen dan unit kerja juga menyelenggarakan rapat bulanan Unit Operational Risk Committee/UORC untuk membahas permasalahan dan risiko secara terinci. led by the Director of Technology and Operations, and involves Business Operational Risk Manager/BORM, Operational Risk Manager/UORM Unit and Internal Audit. Apart from the TORC meeting, each department and work unit also hold a monthly Operational Risk Committee/UORC meetings to discuss issues and risks in detail. Teknologi Informasi (TI) telah mencanangkan rencana-rencana Information Technology (IT) has launched comprehensive plans fast and reliable, serta sejalan dengan inisiatif terkait Regulatory. line with Regulatory-related initiatives. With 360º customer view, dan strategi yang komprehensif, yang berbasis digital, simple, Dengan 360 customer view, desain mobile dan internet platform o yang responsif, Application Programming Interface (API) yang terbuka dan aman untuk mendukung aktivitas e-commerce. Inisiatif digital ditujukan untuk mendukung PermataBank menjadi Laporan Tahunan 2019 Annual Report and strategies based on digital, simple, fast and reliable, and in a responsive mobile and internet platform design, as well as open and secure Application Programming Interface (API) that supports e-commerce activities. These initiatives were intended to support PermataBank to become “The Most Innovative Bank” and provide
  435. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 433 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 “The Most Innovative Bank” dan memberikan kemudahan bagi convenience for customers in conducting banking transactions. PermataBank juga telah memiliki kebijakan dan prosedur baku PermataBank also has policies and procedures for managing IT pengembangan aplikasi. Pedoman tersebut bertujuan agar fungsi mechanisms. The guidelines aim to make the information nasabah dalam melakukan transaksi perbankan. pengelolaan proses pengembangan TI untuk skema/mekanisme pengelolaan informasi dan solusi TI akurat, lengkap, aman, cepat dan andal dengan memperhatikan pengelolaan risiko yang baik. development processes for application development schemes/ management and IT solution functions accurate, complete, safe, fast and reliable with due regard to good risk management. Bank berpegang kepada Information Security Framework, The Bank adheres to the Information Security Framework, for Informasi, yang mengatur pengamanan data untuk memastikan Handling policy, which regulates data security to ensure misalnya dengan kebijakan Klasifikasi Informasi dan Penanganan terjaganya kerahasiaan data nasabah. Kebijakan ini diterapkan secara luas, baik di internal dan eksternal Bank, termasuk di lingkungan pihak ketiga yang berhubungan dengan layanan bank, baik dari sisi bisnis, operasional, maupun teknologi. example with the Information Classification and Information confidentiality of customer data. This policy is applied, both internally and externally of the Bank, including in third party environments related to the Bank’s services, both in terms of business, operations, and technology. TI PermataBank memastikan bahwa infrastruktur dan keamanan PermataBank IT ensures that information infrastructure and jaringan telekomunikasi, Data Center (DC) dan Disaster Recovery networks, Data Centers (DC) and Disaster Recovery Centers informasi yang meliputi perangkat keras, perangkat lunak, Center (DRC) selalu dalam keadaan optimal dalam mendukung bisnis dan operasional Bank. Selain itu, juga memastikan kesinambungan strategi TI dengan mengantisipasi perlunya peningkatan kemampuan infrastruktur dan keamanan informasi. Sistem pengamanan didukung oleh hardware dan software yang memadai, dengan firewall yang berlapis, pemberlakuan zona demiliterisasi, program anti virus, pengamanan terhadap media penyimpanan data, maupun perangkat enkripsi terhadap informasi sensitif. security including hardware, software, telecommunications (DRCs) are always in optimal condition to support the Bank’s business and operations. Further, it helps ensure the continuity of IT strategies by anticipating the need to increase the capability of infrastructure and information security. The security system is supported by adequate hardware and software, with a multi-layer firewall, demilitarization zone enforcement, anti-virus programs, security of data storage media, and encryption devices for sensitive information. Sedangkan untuk mengamankan penggunaan layanan internet Meanwhile, to safeguard the use of internet and mobile banking penggunaan https maupun pengamanan pada saat login melalui the use of https and security when logging in via user ID and dan mobile banking, serta menerapkan standar enkripsi dengan user ID dan password, Bank juga menambahkan fitur keamanan captcha untuk internet banking. Bank juga menggunakan security token untuk validasi transaksi nasabah, selain sistem deteksi fraud untuk transaksi di channel tersebut. PermataBank juga mengirimkan notifikasi kepada nasabah melalui SMS dan surat elektronik untuk transaksi keuangan yang dilakukan. Permata Bank terus meningkatkan mekanisme pencegahan kebocoran data dan secara agresif memonitor dan merespons secara cepat terhadap ancaman-ancaman. services, in addition to applying encryption standards with password, The bank also added captcha security feature for internet banking. The bank also uses security tokens to validate customer transactions, in addition to a fraud detection system for transactions on such channel. PermataBank also sends notification of financial transactions to customers via SMS and electronic mail. Permata Bank keeps improving the mechanism of preventing data leakage and is aggressively monitoring and responding quickly to threats. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  436. Ikhtisar Utama 434 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations PermataBank selalu menjalankan Penetration Testing secara PermataBank regularly runs Penetration Testing to test and ensure di dalam sistem Bank . Security Review dilakukan secara berkala, are conducted regularly, including to third parties, in order to berkala untuk menguji dan memastikan tidak ada celah keamanan termasuk kepada pihak ketiga untuk menjaga keamanan informasi/data yang sensitif. Bank juga secara berkala mengkaji akses logic kepada sistem Bank sesuai dengan prinsip ‘need to know basis’, ‘dual control’ serta ‘least privileged’. there are no security gaps in the Bank’s system. Security reviews maintain the security of sensitive information / data. Periodically, the Bank also reviews the logic access to the Bank’s system in accordance with the principles of ‘need to know basis’, ‘dual control’ and ‘least privileged’. Bank juga telah melakukan proses identifikasi, pengukuran, The Bank has also carried out the process of identifying, pengembangan TI melalui proses penyusunan dan pembaruan and development through the process of preparing and updating pemantauan, dan pengendalian risiko penggunaan dan Business Key Control Standards (BKCS) dan Generic Key Control Standards (GKCS), termasuk juga penyusunan Risk Acceptance Report. Seluruh key controls tersebut dievaluasi, dimonitor, dan ditindaklanjuti secara berkala sebagai bagian dari pengelolaan risiko operasional Bank. measurement, monitoring, and controlling the risk of IT utilization the Business Key Control Standards (BKCS) and Generic Key Control Standards (GKCS), including the preparation of Risk Acceptance Reports. All key controls are evaluated, monitored and followed up regularly as part of the Bank’s operational risk management. Selain itu, Bank terus-menerus melakukan evaluasi terhadap Further, the Bank continuously evaluates the implementation and kubernetes, serta private cloud untuk mendukung strategi digital and private cloud to support the Bank’s digital strategy going penerapan dan penggunaan teknologi baru,seperti containerization, Bank ke depan. Hal itu juga dilakukan terhadap platform software berbasis open source dan pengembangan aplikasi yang ada saat ini (existing applications) untuk mendukung operasional Bank dengan tetap memperhatikan faktor keamanan dan kapabilitas dalam melayani kebutuhan Bank dan nasabah. Tata kelola bidang TI di lingkungan PermataBank telah mengikuti kebijakan regulator yang dituangkan dalam kebijakan internal, sebagai berikut: use of new technologies, such as containerization, kubernetes, forward. This was also carried out in an open source-based software platform and the development of existing applications to support the Bank’s operations while taking into account the security and capability factors in serving the needs of the Bank and its customers. IT governance within PermataBank has followed the regulator’s policies as outlined in various internal policies, as follows: • Kebijakan Klasifikasi Informasi dan Penanganan Informasi • Information Classification and Information Handling Policy • Kebijakan Strategi Tata Kelola IT • IT Governance Strategy Policy • • • • • • • • Kebijakan Data Ownership Kebijakan Pengembangan dan pengadaan Kebijakan Operational IT Kebijakan Jaringan Komunikasi Kebijakan Pengamanan Informasi IT Kebijakan Rencana Pemulihan Bencana Kebijakan Layanan Perbankan Elektronik Kebijakan Penggunaan Penyedia Jasa IT Laporan Tahunan 2019 Annual Report • • • • • • • • Data Ownership Policy Development and Procurement Policies IT Operational Policy Communication Network Policy IT Information Security Policy Disaster Recovery Plan Policy Electronic Banking Service Policy Policy on the Use of IT Service Providers
  437. Tinjauan Operasional Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 435 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Implementasi tata kelola TI tersebut kemudian dievaluasi The implementation of IT governance is then evaluated using an 1 .Performance: 1.Performance: menggunakan sistem evaluasi yang meliputi: • evaluation system that includes: • Monthly Report – Division Level • Monthly Dashboard – Directorate Level • • Unit Operational Risk Committee (UORC) Monthly Report - Division Level Monthly Dashboard - Directorate Level 2.Risk: 2.Risk: • • • Technology & Operations Risk Committee (TORC) Country Operational Risk Committee (CORC) 3. Information Technology Steering Committee (ITSC) Evaluasi TI secara keseluruhan yang mencakup Technology Strategic Update, Key Project Update, Information Security, • Operational Risk Committee Unit (UORC) • Country Operational Risk Committee (CORC) Technology & Operations Risk Committee (TORC) 3. Information Technology Steering Committee (ITSC) Overall IT evaluation that includes Technology Strategic Updates, Key Project Updates, Information Infrastructure, Technology Performance Dashboard. Infrastructure, Technology Performance Dashboard. Security, PENGHARGAAN AWARDS mendapatkan pengakuan yang ditunjukkan dengan sertifikat gained recognition as indicated by award certificates and awards Keunggulan layanan operasional PermataBank juga telah penghargaan dan award dari beberapa penyelenggara, baik nasional maupun internasional. Selama tahun 2019, beberapa penghargaan dan sertifikasi yang berhasil diperoleh oleh RBO (Retail Banking Operations) dan Digital Delivery, antara lain: The excellence of PermataBank’s operational services has also from several organizations, both nationally and internationally. During 2019, RBO (Retail Banking Operations) and Digital Delivery received a number of awards and certifications, including: 1. Best Performance in Complaint Handling/Kelompok A, yaitu 1. Best Performance in Complaint Handling/Group A, namely 2. Straight-Thru Processing Award dari Standard Chartered 2. Straight-Thru Processing Award from Standard Chartered 3. Straight-Thru Processing Award dari Standard Chartered 3. Straight-Thru Processing Award from Standard Chartered 4. Straight-Thru Processing Award dari Citibank untuk mata 4. Straight-Thru Processing Award from Citibank for US dollars. 5.Penghargaan untuk Bank Persepsi mitra kerja dalam 5. Award for Perception Bank partners in the administration of bank dengan total transaksi di atas 2 juta transaksi. Bank untuk mata uang dolar AS. Bank untuk mata uang euro. uang dolar AS. penatausahaan penerimaan Penerimaan Negara (MPN). negara melalui Modul banks with total transactions above 2 million transactions. Bank for US dollars. Bank for Euros. state revenue through the State Revenue Module (MPN). 6. Special Recognition Award dari Astra Innovation 2019 untuk 6. Special Recognition Award from Astra Innovation 2019 for 7. Best Frictionless API Initiative, Application or Programme 7. Best Frictionless API Initiative, Application or Programme from kategori Product Performance: PermataMobile X. dari The Asian Banker Finance Indonesia Awards 2019. category Product Performance: PermataMobile X. The Asian Banker Finance Indonesia Awards 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  438. Ikhtisar Utama 436 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations PENGEMBANGAN TEKNOLOGI INFORMASI (TI) DEVELOPMENT OF INFORMATION TECHNOLOGY (IT) di lingkungan perbankan, merupakan aspek penting dalam in the banking environment, are an important aspect in improving Perkembangan dunia digital dalam proses bisnis, terutama meningkatkan produktivitas kerja. Di bidang operasional, penerapan teknologi digital akan meningkatkan efisiensi proses perbankan, kualitas produk dan layanan perbankan, dan menjamin alokasi sumber daya secara optimal, mempersingkat waktu layanan dengan sistem operasi yang lebih ramping. Melalui perkembangan digital tersebut, PermataBank mengharapkan agar kepuasan nasabah selalu meningkat. Developments in digitalization of business processes, especially work productivity. In the operational field, the application of digital technology will improve the efficiency of banking processes, the quality of banking product and services, and ensure an optimal allocation of resources, shortening service time with a leaner operating system. Through this digital development, PermataBank expects that customer satisfaction to always increase. Sejalan dengan visi dan misi, PermataBank terus berupaya In line with the vision and mission, PermataBank continues to strive dan inovasi penyediaan layanan teknologi digital berkualitas provision of high-quality, relevant and secure digital technology menjadi mitra yang kompeten dalam melakukan transformasi tinggi, relevan dan aman. Bank secara berkelanjutan membangun “World Class Technology” yang berbasis digital, simple, fast and reliable untuk menjadi “The Most Innovative Bank” dan memberikan kemudahan serta pengalaman terbaik bagi nasabah dalam melakukan transaksi perbankan. to be a competent partner in transforming and innovating the services. The Bank continuously develops “World Class Technology” based on digital, simple, fast and reliable to become “The Most Innovative Bank” and provides the best convenience and experience for customers in conducting banking transactions. PermataBank telah menerapkan “World Class Digital Platform” PermataBank has implemented a “World Class Digital Platform” melayani nasabah end-to-end secara digital dari layanan on customers digitally from on-boarding services to transactions. yang memiliki kemampuan digital yang komprehensif untuk boarding sampai ke transaksi. that has comprehensive digital capabilities to serve end-to-end Beberapa produk unggulan PermataBank, antara lain super Among PermataBank’s flagship products is the “PermataMobile yang mengubah lanskap dan standar mobile banking, yang changing the mobile banking landscape and standard, offering app mobile banking dan game changer “PermataMobile X” menawarkan lebih dari 200 fitur dan banyak layanan yang juga pertama di industri perbankan. Fitur-fitur tersebut, antara lain face ID, touch ID, voice ID, transfer ke mobile number, peeking, 12 bulan transaction inquiry, jual-beli reksadana dan obligasi secara online, pembukaan rekening CASA TD baik konvensional maupun syariah, aplikasi CCPL (Credit Card dan Personal Loan) secara online, dan pengembangan API untuk eksternal. X” mobile banking super apps and game changer, which is more than 200 features and a variety of services that are also the first of their kind in the banking industry. These include features such as face ID, touch ID, voice ID, transfer to mobile number, peeking, 12 months transaction inquiry, online mutual fund and bond purchase, opening of conventional and sharia CASA TD accounts, CCPL (Credit Card and Personal Loans) online application, and development of external APIs. Tantangan yang dihadapi oleh unit Teknologi dan Operasional pada The challenges faced by the Technology and Operations unit stabilitas dan kapasitas infrastruktur pendukung teknologi, risiko stability and capacity of technology supporting infrastructure, tahun 2019 tidak terlepas dari kapasitas sumber daya manusia, kebocoran data, stabilitas sistem, pengembangan cyber-crime (cyber security), business platform berbasis teknologi digital. Selain itu, ada juga tantangan dari sisi eksternal, baik dari industri perbankan maupun perusahaan fintech. Laporan Tahunan 2019 Annual Report in 2019 are inseparable from the capacity of human resources, risk of data leakage, system stability, developments in cybercrime (cyber security), and digital technology-based business platforms. In addition, there are also external challenges, both from the banking industry and fintech companies.
  439. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 437 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Meski demikian , PermataBank akan terus berupaya dan secara Nevertheless, PermataBank will continue to strive for consistent teknologi informasi. Tujuannya adalah menghasilkan produk dan The aim is to produce quality, comprehensive, simple, fast, and konsisten melakukan perbaikan dan peningkatan kapasitas layanan digital yang berkualitas, komprehensif, simple, fast, and improvement and capacity increases of its information technology. reliable digital products and services. reliable. Karena itu, sepanjang tahun 2019 Bank telah menetapkan Therefore, throughout 2019, the Bank has set a number of teknologi informasi dengan risiko yang terkontrol dan membangun technology with controlled risk and building a Customer-Centric sejumlah fokus di bidang TI. Di antaranya adalah memperkuat budaya Customer-Centric. focuses in the IT field. Among them are strengthening information culture. Fokus tersebut direalisasikan, antara lain melalui rancang-bangun This focus has been realized through the design and rejuvenation yang lebih andal dalam mendukung bisnis dan operasional in supporting the business and operations of the Bank. In the dan peremajaan di bidang infrastruktur teknologi informasi Bank. Dalam prosesnya, Bank selalu memperhatikan stabilitas, kinerja, ketersediaan, dan keamanan informasi yang memadai, serta meningkatkan kemampuan pengawasan dan penanganan terhadap kinerja sistem yang sesuai dengan level layanan yang ditentukan. of information technology infrastructure so as to be more reliable process, the Bank always paid attention to ensure adequate stability, performance, availability, and security of information, as well as increasing the ability of supervision and handling of system performance in accordance with the specified service level. Untuk menjadi yang terdepan dalam layanan ekonomi digital, To be at the forefront of digital economic services, PermataBank Delivery Berkelanjutan” yang berfokus untuk: Delivery” that focuses on: PermataBank merumuskan kebijakan dan strategi “IT Digital formulates policies and strategies for “Sustainable Digital IT 1. Membangun dan meningkatkan kemampuan sistem aplikasi 1. Building and enhancing the ability of the Bank’s application baik konvensional maupun syariah, dengan fitur-fitur baru conventional and sharia, with new, superior features in order Bank agar dapat mendukung pertumbuhan bisnis Bank, yang lebih unggul dalam rangka memberikan kenyamanan serta keamanan kepada nasabah dalam bertransaksi, serta meningkatkan efisiensi dan efektivitas operasional Bank. systems to support the growth of the Bank’s business, both to provide convenience and security to customers in the transaction, as well as increased efficiency and effectiveness of the Bank’s operations. 2.Mengoptimalkan return investasi digital dengan memperdalam 2. Optimizing returns on digital investments by deepening masif dan cepat serta melanjutkan penerapan metode “agile” massively and quickly, as well as continuing to apply the relasi dengan nasabah, dan mengakuisisi nasabah baru secara untuk proyek-proyek digital dengan tetap memperhatikan faktor keamanan dan kapabilitas dalam melayani kebutuhan nasabah. 3. Melakukan peningkatan kemampuan seluruh channel secara berkala dalam hal kapasitas, fungsi dan layanan, serta konsistensi antar channel. relationships with customers and acquiring new customers, “agile” method for digital projects while taking into account the safety and capability factors in serving the needs of customers. 3. Periodically upgrading the capabilities of all channels in terms of capacity, functions and services, as well as consistency between channels. 4. Melanjutkan pembangunan solusi aplikasi yang terintegrasi 4. Continuing to develop integrated application solutions to lain dengan tujuan untuk mempermudah dan mempersingkat of simplifying and shortening the application development untuk mendukung e-commerce dan inisiatif-inisiatif digital waktu pengembangan aplikasi dan peningkatan kinerjanya dalam memenuhi kebutuhan bisnis. support e-commerce and other digital initiatives with the aim time and improving its performance in meeting business needs. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  440. Ikhtisar Utama 438 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 5 .Membangun platform dan fungsi Datawarehouse yang handal 5. Building reliable Datawarehouse platforms and functions and digital dengan kemampuan yang lebih baik disertai dengan capabilities accompanied by more complete features that will dan melakukan pengembangan sistem berbasis teknologi developing digital technology-based systems with better fitur-fitur yang lebih lengkap yang akan berfokus pada pengawasan serta proses tata kelola (governance) yang baik. focus on supervision and good governance processes. 6. Memastikan bahwa implementasi pengembangan maupun 6. Ensuring that the implementation of development and maupun kepatuhan selaras dengan perkembangan teknologi applications are in line with technological developments and perbaikan aplikasi-aplikasi yang terkait dengan regulatory improvement dan kebutuhan nasabah. of regulatory and compliance-related customer needs. ROADMAP TI DAN PENCAPAIAN UTAMA 2019 IT ROADMAP AND KEY ACHIEVEMENTS 2019 TI yang telah dilaporkan kepada OJK tertanggal 30 Oktober 2018 that has been reported to OJK on 30 October 2018 and 27 June PermataBank telah memiliki Masterplan/Blueprint pengembangan dan 27 Juni 2019. Rencana induk tersebut merupakan bagian dari Laporan Rencana Pengembangan Teknologi Informasi (LRPTI). Untuk mendukung fokus kebijakan dan strategi TI, pengembangan sistem yang termasuk ke dalam rencana kerja tahun 2019, antara lain mencakup: 1. Bidang Infrastruktur TI a.Meningkatkan kapasitas infrastruktur yang sejalan dengan kebutuhan dan pertumbuhan bisnis serta memperhatikan risiko teknologi, seperti risiko single point of failure atau disaster recovery, sambil melakukan konsolidasi dan/atau virtualisasi. b.Meningkatkan 2019. The master plan is part of the Information Technology Development Plan Report (LRPTI). To support the focus of IT policies and strategies, the development of systems in the 2019 work plan includes, among others: 1. IT Infrastructure Sector a. Increasing infrastructure capacity in line with business needs and growth, paying attention to technological risks, such as the risk of single point of failure or disaster recovery, while consolidating and/or virtualizing. memastikan b. Improving performance and ensuring the continuity of teknologi, antara lain dengan penggantian, peningkatan including through replacement, version upgrades, and performance dan PermataBank has an IT development Master Plan / Blueprint kelangsungan aplikasi dan infrastuktur pendukung versi, dan pembaharuan lisensi untuk software, hardware, operating system dan database. technology supporting applications and infrastructure, license renewal for software, hardware, operating systems and databases. c.Memperbarui roadmap di bidang keamanan informasi c. Updating the roadmap for information security to PermataBank tentunya juga meningkatkan kemampuan PermataBank also continued to improve the identification, untuk menjamin keamanan data dan informasi nasabah. identifikasi, proteksi, deteksi, respon, dan recovery yang berhubungan dengan cyber security dan keamanan data. ensure the security of customer’s data and information. protection, detection, response and recovery capabilities related to cyber security and data security. d. Meningkatkan kemampuan monitoring, termasuk di d. Improving monitoring capabilities, including those related e. Meningkatkan kemampuan operasional Data Center (DC) e. Improving the operational capabilities of the Data Center di kedua site, yaitu DC dan Disaster Recovery Center work actively on both sites, namely DC and Disaster dalamnya terkait alat performance analysis. agar dapat mendukung sistem/aplikasi yang bekerja aktif (DRC), dengan tetap menjaga faktor yang berhubungan dengan kontrol/pengawasan operasional DC/DRC dan manajemen fasilitas DC/DRC. Laporan Tahunan 2019 Annual Report to performance analysis tools. (DC) in order to support systems/applications that Recovery Center (DRC), with due consideration to DC/ DRC operational control/supervision and DC/DRC facility management.
  441. Tinjauan Operasional Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 439 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 f . Memperkuat proses change management dengan proses f. Strengthening the change management process with proses waterfall dan agile, sambil tetap memperhatikan and agile methods/processes, with due regards to the dan alat yang memadai untuk mendukung metode/ dan menerapkan Target Operating Model yang sudah ditetapkan. adequate processes and tools to support waterfall implementation of the established Target Operating Model. g.Menjalankan pembaruan perangkat komputer yang g. Implementing the upgrade of computer equipment used personal computer (PC) yang mendukung sistem operasi performance that supports the latest Bank operating digunakan oleh user sejalan dengan kebutuhan kinerja dan aplikasi Bank terkini, yang dilakukan melalui inisiatif peremajaan PC. 2. Bidang IT Digital Delivery, yang meliputi: a. PermataMobile X, masa depan mobile banking dan game changer (super app) dengan lebih dari 200 fitur (banyak yang menjadi pertama di pasar) yang dapat mengubah lanskap mobile banking dan membuat standar baru. by users in line with the needs of personal computer (PC) systems and applications, which are carried out through PC rejuvenation initiatives. 2. IT Digital Delivery Sector, which includes: a. PermataMobile X, the future of mobile banking and game changer (super app) with more than 200 features (many of which are the first in the market) that can change the landscape of mobile banking and set new standards. b. Pembayaran digital menggunakan QR code (PermataBank b. Digital Payment using QR code (PermataBank as Issuer). c. Model Branch merupakan channel pendukung yang c. Model Branch is a supporting channel, which provides a sebagai Issuer). menyediakan pengalaman digital yang konsisten dengan layanan-layanan produk channel-channel digital yang digital experience that is consistent with product services provided by self-service channels. self-service. d. Refreshment dan modernisasi Corporate Website, untuk menjaga konsistensi dan pengalaman nasabah pada produk dan layanan yang ditawarkan. e. API d. Refreshment and modernization of the Corporate Website, to maintain consistency and customer experience on the products and services offered. Partnership, layanan API (Application e. API Digital Partnership, API (Application Programming seperti pembukaan rekening, transfer, pemindahbukuan, account opening, transfers, overbooking, withdrawals, Digital Programming Interface) untuk berintegrasi dengan Mitra pencairan, dan lain-lain, untuk mendukung proses operasional Mitra. Interface) service to integrate with Partners such as etc., to support Partner’s operational processes. f. MFT Banking untuk memfasilitasi perpindahan file antara f. MFT Banking to facilitate file transfer between g. Peningkatan pendapatan untuk credit card dan personal g. Increased income for credit cards and personal loans. PermataBank dan Mitra dengan keamanan yang lebih baik. PermataBank and Partners with better security. loan. h. Digital Value Chain, pengembangan host-to-host dengan h. Digital Value Chain, host-to-host development with value i. i. Enterprise Data Services, Implementation of CDC j. Mitra value chain. Enterprise Data Services, implementasi teknologi CDC (Change Data Capture) untuk memastikan sinkronisasi data online real time ke Data Lake–ODS. Enterprise Integration Services, pengembangan BPM (Business Process Management) untuk memodernisasi dan menyederhanakan layanan-layanan terintegrasi. chain Partners. (Change Data Capture) technology to ensure real time online data synchronization to Data Lake–ODS. j. Enterprise Integration Services, development of BPM (Business Process Management) to modernize and simplify integrated services. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  442. Ikhtisar Utama 440 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations k . Automation of Straight Through Processing (STP) to k.Otomasi Straight Through Processing (STP) untuk meningkatkan TAT (Turn Around Time) pembukaan increase TAT (Turn Around Time) in opening a CASA rekening CASA. account. Digital Enterprise untuk digitalisasi dokumen proses l. Digital Enterprise for digitization of internal process m. Data Lake & ODS (Operational Data Store), sumber m. Data Lake & ODS (Operational Data Store), source of data n. IFRS 9 untuk menghitung impairment untuk kepatuhan n. IFRS 9 to calculate impairments for compliance with the Selain itu, PermataBank juga telah melaksanakan beberapa In addition, PermataBank has also carried out several infrastructure, l. internal. documents. layanan data untuk pelaporan dan analisis. services for reporting and analysis. standar terbaru IFRS 9/PSAK 71. proyek infrastruktur, layanan dan operasional di tahun 2019 sebagai berikut: latest IFRS 9 / PSAK 71 standards. service and operational projects in 2019 as follows: a. AS/400 Technology Refresh, penggantian mesin AS400 a. AS/400 Technology Refresh, AS400 engine replacement b. HSM Capacity Upgrade, penggantian HSM dengan tipe lebih b. HSM Capacity Upgrade, HSM replacement with a newer type c. Change Management tools: Urbancode and Rational c.Change Management tools: Urbancode and Rational dan implementasi untuk mendukung operasional Change and implementations to support Change Management dengan tipe mesin dan sistem operasi yang lebih baru. baru dan kapasitas yang lebih besar. Implementation, implementasi tools pengelolaan source code with a newer engine type and operating system. with greater capacity. Implementation, implement source code management tools operations. Management. d. Data Masking for Data Restore: Optim Implementation, d. Data Masking for Data Restore: Optim Implementation, digunakan di lingkungan non-produksi untuk berbagai a non-production environment for various needs, such as teknologi untuk masking data-data produksi yang akan kebutuhan, sebagainya. misalnya testing, troubleshooting, dan e. Network Extranet Router (Refresh and Simplification), penggantian Network Router dengan tipe dan versi yang terbaru. f. Network Console Server (KVM)-Network Access Improvement, implementasi KVM untuk kebutuhan akses perangkat network pada Datacenter. g. Application Security: Appscan Implementation, solusi/tools yang dapat mendeteksi security gap pada kode aplikasi ketika proses pengembangan. h. Patch Management: BigFix Implementation, tools untuk mengukur, menyebarkan, dan mengelola patches terhadap sistem operasi dan aplikasi yang digunakan oleh PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report technology for masking production data that will be used in testing, troubleshooting, and so on. e. Network Extranet Router (Refresh and Simplification), replacement of Network Router with the latest type and version. f.Network Console Server (KVM)-Network Access Improvement, KVM implementation for network device access needs in Datacenter. g. Application Security: Appscan Implementation, solutions/ tools that can detect security gaps in application code on development process. h.Patch Management: BigFix Implementation, tools for measuring, deploying and managing patches on the operating system and applications used by PermataBank.
  443. Tinjauan Operasional Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 441 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 PENGEMBANGAN OPERASIONAL Fungsi operasional menyediakan PermataBank merupakan layanan tahun Bank . 2019, landasan Fokus yaitu utama utama konsisten dalam operasional mendukung pertumbuhan bisnis secara berkesinambungan, yang dicapai antara lain dengan: OPERATIONAL DEVELOPMENT The operational function is the main foundation in providing Bank services. The main focus of PermataBank’s operations in 2019, was to consistently support sustainable business growth, is achieved among others by: • Melakukan perbaikan proses dalam hal Digital Account • Improving the process in terms of Digital Account Opening, proses penilaian agunan untuk kontrol yang lebih baik, Digital process for better control, Digital Origination Credit Cards and Opening, SME Expansion untuk seluruh nominal, sentralisasi Origination Kartu Kredit dan Personal Loan, dan sebagainya. SME Expansion for all amounts, centralized collateral valuation Personal Loans, and so on. • Melakukan transformasi operasional, antara lain dengan • Conducting operational transformation, among others by Digital Account Opening, Digitalisasi CCPL Proses Telesales, Account Opening process, CCPL Digitalization of the dilakukannya Sentralisasi Customer Service untuk proses dan simplifikasi proses operasional dengan pembatasan proses spesimen tanda tangan pada tahap awal pembukaan rekening nasabah dan memindahkannya ke tahap di mana telah teridentifikasi kebutuhan untuk verifikasi tanda tangan nasabah. •Membuka Counter Trade di beberapa kota besar di Indonesia untuk meningkatkan dan memberikan kemudahan layanan transaksi terkait produk-produk trade. conducting Customer Service Centralization for the Digital Telesales Process, and simplification of operational processes by limiting the signature specimen process at the initial stage of opening a customer’s account and moving it to the stage where the need for verification of the customer signature has been identified. • Opening Trade Counters in a number of major cities in Indonesia to improve and provide transaction services related to trade products. Untuk menyediakan layanan dengan operasional yang unggul, To provide services with operational excellence, value and aplikasi teknologi perbankan, kebijakan strategis di bidang banking technology, the strategic policies in terms of operations bernilai, dan andal, serta diakui sebagai yang terdepan dalam operasional, antara lain: • Mempertimbangkan penggunaan teknologi reliability, and to be recognized as a leader in the application of include : digitalisasi • Considering the consistent use of digitization technology membangun kapasitas digital pada proses operasional operational processes with strong risk oversight, customer secara konsisten untuk menggantikan proses manual dengan dengan pengawasan risiko yang kuat, kepuasan nasabah, dan kepatuhan pada peraturan yang berlaku. • Melakukan peningkatan dan pengembangan kapasitas Sumber Daya Manusia (SDM) yang handal di lingkungan operasional untuk mengantisipasi potensi risiko atau mencegah risiko yang dapat terjadi dalam aktivitas perbankan. • Memfokuskan tujuan proses operasional kepada nasabah dengan menyediakan layanan yang berbasis pada kualitas, kecepatan, dan ketangkasan sistem layanan yang mudah (simple), cepat (fast), dan handal (reliable). in place of manual processes by building digital capacity in satisfaction, and compliance with applicable regulations. • Enhancing and developing reliable Human Resources (HR) capacity in the operational environment to anticipate potential risks or prevent risks that can occur in banking activities. • Focusing operational process objectives for customers by providing services that are based on quality, speed, and agility in a service system that is simple, fast, and reliable. •Mendorong One Bank Agenda untuk memperkuat partnership • Encouraging the ‘One Bank Agenda’ to strengthen Mitra, dan sebagainya, sekaligus untuk mengidentifikasi dan Information, Business, Partners, etc., as well as to identify and dengan stakeholder, seperti Teknologi dan Informasi, Bisnis, menghapuskan duplikasi proses, bila memungkinkan. partnerships with stakeholders, such as Technology and eliminate duplication of processes, if possible. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  444. Ikhtisar Utama 442 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations • Mengintegrasikan proses perbankan bila memungkinkan • • Meningkatkan kualitas kesehatan dan keselamatan di • Improving the quality of health and safety in PermataBank’s untuk menghilangkan pemrosesan secara berulang-ulang. lingkungan kerja PermataBank dengan meningkatkan kualitas inisiatif baru di bidang diimplementasikan di tahun 2019, antara lain: operasional yang 1.Sentralisasi Digital Customer Service Proses pembukaan rekening melalui digital safety monitoring. New operational initiatives implemented in 2019 include: 1. Digital Customer Service Centralization channel PermataMobile X, digital channel IPOT (Indo Premier) untuk transaksi efek, serta pembukaan rekening terkait proyek account for debtors of Astra Credit Company for payment of kredit mobil dengan bekerja sama dengan Mitra. Sebelumnya, proses Credit Card dan Personal Loan (CCPL) di Retail Banking Operations dilakukan dengan cara melakukan car loan installments in collaboration with Partners. 2. Digitalization of CCPL Telesales entry data ke sistem PLUS berdasarkan cetakan hasil input Pembatasan proses pembuatan spesimen tanda tangan, di mana pada awalnya spesimen dibuat untuk seluruh pembukaan rekening tabungan. Namun kini, spesimen hanya dibuat untuk pembukaan rekening yang memang memerlukan spesimen tanda tangan untuk bertransaksi ke depannya, misalnya rekening valas, tabungan haji, tabungan yang akan melakukan transaksi > Rp25.000.000,-, dan sebagainya. processes at Retail Banking Operations were carried out by Telesales input. Now Telesales can directly upload to the ke sistem PLUS atas hasil input yang telah dilakukan. Previously, the Credit Card and Personal Loan (CCPL) entering data into the PLUS system based on the printed Telesales. Kini, Telesales dapat langsung melakukan upload 3. Pembatasan Spesimen Tanda Tangan MobileX digital channel, IPOT (Indo Premier) digital channel for to the Arwana project in the form of opening a PermataBank debitur Astra Credit Company untuk pembayaran angsuran 2. Digitalisasi CCPL Telesales The process of opening an account through the Permata securities transactions, as well as opening an account related Arwana berupa pembukaan rekening PermataBank untuk repetitive processing. work environment by improving the quality of work health and pemantauan kesehatan dan keselamatan kerja. Beberapa Integrating banking processes and where possible eliminating PLUS system the results of the input. 3. Limitation of Signature Specimens Restrictions on the process of making signature specimens, where initially specimens are made for all savings account openings. But now, specimens are only made for opening accounts that do require signature specimens for future transactions, for example forex accounts, hajj savings, savings that will conduct transactions > Rp25,000,000, -, and so on. PENGEMBANGAN SDM HR DEVELOPMENT operasionalnya melalui peningkatan kapasitas dan ketrampilan and operations through increasing the capacity and skills of PermataBank juga terus meningkatkan kualitas layanan dan sumber daya manusia (SDM). Pada tahun 2019, program pengembangan dan pelatihan karyawan pada unit operasional tetap berfokus pada kepemimpinan, service culture, dan pengetahuan teknis. PermataBank also continues to improve the quality of its services human resources (HR). In 2019, employee development and training programs in the operations unit continued to focus on leadership, service culture, and technical knowledge. Beberapa modul pelatihan telah diterapkan dan akan terus A number of training modules have been implemented and dalam bidang operasional yang handal dalam waktu 5-10 tahun leaders in Operations within the next 5-10 years. One of them dilakukan untuk secara berkelanjutan menghasilkan pimpinan Laporan Tahunan 2019 Annual Report will continue to be carried out to continuously produce reliable
  445. Tinjauan Operasional Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 443 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 ke depan . Salah satunya dengan mencanangkan Talent Pool Fast is by launching the Talent Pool Fast Track Program for selected Tidak hanya itu, pada triwulan 3, assessment program BAP Further, in the third quarter, an assessment of the BAP (Banking bertujuan untuk membangun suksesor dan tim manajemen yang the aim of creating future successors and management team. Track Program untuk karyawan operasional yang terpilih. (Banking Associate Program) Operations mulai dilakukan yang tangguh di masa depan. operations employees. Associate Program) Operations program began to take place with Selain itu, Bank juga melakukan perencanaan dan pelaksanaan In addition, the Bank also plans and implements the development pada teknologi infrastruktur dan keamanan terkini, serta and security technology and runs organizational development pengembangan sumber daya manusia (SDM) yang berorientasi menjalankan pengembangan organisasi yang mendukung pertumbuhan dan inisiatif bisnis, seperti implementasi digital banking, private cloud, dan cyber security. Pengembangan kapasitas SDM tersebut dibuktikan dengan kepemilikan sertifikasi oleh SDM di lingkungan TI yang meliputi: • • • Sertifikasi RMC (Risk Management Certificate) CHFI (Certified Hacking Forensic Investigator), yaitu sertifikat yang berkaitan dengan pemeriksaan forensik atas insiden keamanan informasi of human resources (HR) oriented to the latest infrastructure that supports growth and business initiatives, such as the implementation of digital banking, private cloud, and cyber security. The development of HR capacity is evidenced by the ownership of certification by employees in the IT environment which includes: • RMC (Risk Management Certificate) Certification • CHFI (Certified Hacking Forensic Investigator), which is a certificate relating to a forensic examination of an information security incident CEH (Certified Ethical Hacker) terkait antisipasi atas hacking • CEH (Certified Ethical Hacker) related to anticipation of • ECIH (EC Council - Certified Incident Handler) terkait • ECIH (EC Council - Certified Incident Handler) related to • • CompTIA (The Computing Technology Industry Association) penangan insiden keamanan informasi CompTIA (The Computing Technology Industry Association) Security Plus, yaitu sertitifikat terkait pemahaman risiko keamanan informasi TI hacking handling information security incidents Security Plus, which is a certificate related to understanding IT information security risks • CISA (Certified Information System Auditor) terkait audit di • • CISM (Certified Information Security Manager) terkait • CISM (Certified Information Security Manager) related to • CDCP terkait • CDCP (Certified Data Center Professional) related to Data • PMP (Project Management Professional) terkait dengan • PMP (Project Management Professional) related to project lingkungan TI pengelolaan keamanan informasi (Certified Data Center Professional) pengelolaan Data Center project management CISA (Certified Information System Auditor) related to audits in the IT environment information security management Center management management PENCAPAIAN OPERASIONAL 2019 OPERATIONS ACHIEVEMENTS 2019 dijalankan oleh PermataBank sejak tahun lalu telah membuahkan implemented by PermataBank since last year have resulted in Kebijakan peningkatan layanan dan operasional yang telah kesuksesan awal yang terefleksi pada beberapa hal berikut: 1. Secara umum, unit IT dan Operasional telah mampu melampaui seluruh target pencapaian Service Level Agreement (SLA) untuk seluruh area layanan operasional yang telah ditentukan sebelumnya. Service and operations improvement policies that have been some initial successes as reflected in the following: 1. In general, IT and Operations units exceeded all Service Level Agreement (SLA) targets for all predetermined operational service areas. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  446. Ikhtisar Utama 444 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 2 . Sepanjang tahun 2019, jumlah rekening dan pinjaman baru 2. During 2019, the number of new accounts and loans yang diproses mencapai 288 juta. Hal ini dicapai tanpa adanya processed reaching 288 million. This is achieved without an yang dibuka melebihi 7,8 juta rekening dengan total transaksi peningkatan jumlah karyawan dan biaya. 3. Di tahun 2019, transaksi digital juga mengalami peningkatan mencapai 96% dari pencapaian tahun sebelumnya sebesar 95%. opened exceeds 7.8 million accounts with a total transaction increase in the number of employees and costs. 3. In 2019, digital transactions also increase to 96% from 95% in the previous year. 4. Untuk tahun 2019, peningkatan biaya operasional relatif lebih 4. For 2019, the increase in operational costs are relatively pertumbuhan volume. Hal ini menunjukkan upaya untuk terus minimum wage, or volume growth. This points to continuing rendah dibandingkan inflasi, peningkatan UMR, maupun mengoptimalkan produktivitas dan biaya. 5. Kerugian operasional yang terjadi juga masih berada di bawah ambang batas dan tidak ada kejadian kerugian signifikan yang terjadi. lower compared to the inflation rate, the increase in regional efforts to optimize productivity and costs. 5. Operational losses that occured are still below the threshold and there are no significant loss events. 6. Tingkat kepuasan Internal Audit mencapai 100%, di mana 6. The level of satisfaction of Internal Audit reaches 100%, where Acceptable sebesar 54%. Tidak ada temuan terkait isu audit results are 54%. There are no findings related to hasil audit Well Controlled sebesar 46%, dan hasil audit the Well Controlled audit results are 46%, and the Acceptable signifikan, baik oleh OJK maupun PWC. significant issues, both by OJK and PWC. RENCANA STRATEGIS 2020 STRATEGIC PLAN 2020 regulator yang berlaku, Permata Bank telah mengembangkan PermataBank has developed strategic plans related to information Pada tahun 2020, dengan tetap mengacu pada ketentuan rencana strategi terkait dengan teknologi informasi, infrastruktur, operasional, dan keamanan informasi PermataBank yang akan berfokus pada stability and performance, fit for purpose dan high For 2020, with reference to applicable regulatory provisions, technology, infrastructure, operations and information security, with a focus on stability and performance, fit for purpose, and high availability. availability. Secara keseluruhan strategi digital tahun 2020 adalah: •Menguatkan cybersecurity, • Membangun pengalaman yaitu keamanan perekonomian yang terhubung secara digital. berpusatkan nasabah pada dan kemampuan digital yang relevan kepada kebutuhan nasabah (customer-centric). The overall digital strategy for 2020 is: • Strengthening cybersecurity, which is security in digitally connected economies. •Building customer-centered experience and digital capabilities that are relevant to customer needs (customercentric). • Membangun skala dan mempercepat pertumbuhan melalui • Building scale and accelerating growth through Banking APIs • Mendorong keputusan yang real time antar channel • Encouraging real time decisions between channels using big •Melakukan core digitalization yang memberikan layanan yang • Performing core digitalization that provides simple, fast, and API Banking yang mengintegrasikan Mitra. menggunakan big data. simple, fast, and reliable. Laporan Tahunan 2019 Annual Report that integrate Partners. data. reliable services.
  447. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 445 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 • • • Refresh perangkat dan software yang obsolete • Refresh pengelolaan resource infrastructure, pengelolaan • Refreshment of infrastructure resources management, Meningkatkan kapasitas sistem utama bandwidth, backup sistem, monitoring • Stabilitas dan kinerja pada sistem-sistem utama: mobile, internet, account, loans origination, teller dan enterprises • Refreshment of obsolete devices and software Increasing the capacity of the main system bandwidth management, system backup, monitoring • Stability and performance on key systems: mobile, internet, accounts, loans origination, teller and enterprises services services • • Pengelolaan keamanan informasi Pengembangan sistem Agile • • Information security management Agile system development Pengembangan TI di tahun 2020 juga tidak terlepas dari IT development in 2020 is also inseparable from various terkait dengan kapasitas sumber daya manusia. Karenanya, of human resources. Therefore, PermataBank holds a regular berbagai macam tantangan. Salah satu tantangan utama adalah PermataBank mengadakan CRBM (Change Request Board Meeting) secara berkala untuk melakukan prioritisasi Change Request berdasarkan urgensi dan ketersediaan sumber daya. Bank juga akan menerapkan bulk mandays untuk pengembangan suatu aplikasi secara berkesinambungan dalam 1 (satu) periode challenges. One of the main challenges is related to the capacity Change Request Board Meeting (CRBM) to prioritize Change Request based on the urgency and capacity of available resources. The Bank will also apply bulk mandays to develop an application on an ongoing basis within 1 (one) certain period. tertentu. Tantangan eksternal, baik dari industri perbankan maupun External challenges, both from the banking industry and fintech yang masih akan dihadapi dalam perkembangan TI ke depan. PermataBank will continue to strive to produce quality, perusahaan fintech, juga merupakan salah satu tantangan PermataBank akan terus berupaya menghasilkan produk dan layanan digital yang berkualitas, komprehensif, simple, fast, and companies, are also one of the challenges in IT development. comprehensive, simple, fast, and reliable digital products and services. reliable. Selain itu, perkembangan digitalisasi perbankan yang semakin In addition, the increasingly rapid development of banking rentan dan sensitif. Hal tersebut tentu menjadi tantangan terbesar sensitive cyber security. This is certainly the biggest challenge for pesat tentu akan beriringan dengan cyber security yang semakin bagi Bank dalam kapabilitasnya untuk memitigasi potensi terjadinya kehilangan aset, data dan kepercayaan nasabah serta reputasi Bank. Untuk menetapkan dasar yang kuat dalam pengembangan cyber security, saat ini Bank tengah melakukan kerja sama dengan Reputable Independent Consultant untuk melakukan kajian secara menyeluruh dan menyusun Cyber digitalization will be accompanied by increasingly vulnerable and the Bank in terms of the capability to mitigate the potential loss of assets, data and customer confidence as well as the Bank’s reputation. To establish a strong foundation in developing cyber security, the Bank is currently collaborating with a Reputable Independent Consultant to conduct a comprehensive study and develop a Cyber Security Roadmap. Security Roadmap. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  448. Ikhtisar Utama 446 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk #Disclosure Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Principles of Corporate Governance Implementation 449 Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Purpose of Implementation of Corporate Governance 450 Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan Structure and Relationship of Corporate Governance 451 Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Improving the Implementation of Corporate Governance Evaluasi GCG oleh Pihak Eksternal Evaluation of GCG by External Party Penilaian Penerapan Good Corporate Governance Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali, Langsung Maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners Dewan Komisaris Board of Commissioners Persyaratan dan Kriteria Komisaris Independen Independent Commissioners Requirements Direksi | Board of Directors Laporan Tahunan 2019 Annual Report 450 451 452 458 482 483 491 492 Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors 501 Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Rapat Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors Meeting Implementation 504 Komite Audit | Audit Committee 520 Hubungan Afiliasi | Affiliated Relationship 518 Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee 534 Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee 549 Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance 563 Fungsi Kepatuhan | Compliance Function 577 Komite Pemantau Risiko (RMOC) Risk Monitoring Committee (RMOC) 542 Komite-komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors 549 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 573 Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Management (FRM) 584 Internal Fraud | Internal Fraud 589
  449. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 447 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tata Kelola Perusahaan Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflicts of Interests Transactions Good Corporate Governance 589 Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan Bapepam-LK No . IX.E.1 Affiliated Party Transaction in Accordance with Bapepam-LK Regulation No. IX.E.1 590 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency on Bank’s Financial and Non-Financial Condition 590 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Fund Provision for Social and Political Activities Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi Buyback of Share or Subordinated Bonds Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures Audit Eksternal External Audit Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Hukum | Legal Permasalahan Hukum | Legal Cases Sanksi Administratif | Administrative Sanctions 590 603 603 603 604 616 622 625 Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data Kode Etik | Code of Conduct Budaya Perusahaan | Corporate Culture Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen Employees and/or Management Shares Option Program 627 632 636 637 Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines for Public Companies 638 Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa Goods and Services Procurement Governance 642 Rencana Strategis 2020 Strategic Plans 2020 Manajemen Risiko | Risk Management Sistem Pelaporan Pelanggaran | Whistle Blowing System Kebijakan Anti Korupsi | Anti Corruption Policy Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Periode Tahun 2019 Good Corporate Government Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2019 641 643 644 645 646 627 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  450. Ikhtisar Utama 448 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Melalui penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik secara konsisten , PermataBank berupaya untuk senantiasa menciptakan nilai bermakna bagi seluruh pemangku kepentingan. With consistent implementation of Good Corporate Governance principles, PermataBank will continue to create value for all stakeholders. Pada tahun 2019, PermataBank dinobatkan sebagai Juara Ketiga untuk kategori Lembaga Keuangan Swasta Tercatat (Private Keuangan Listed) dalam ajang Annual Report Award 2018. Pencapaian tersebut merupakan bukti komitmen PermataBank untuk terus meningkatkan praktik tata kelola yang baik, terutama terkait dengan prinsip transparansi dan akuntabilitas. In 2019, PermataBank was named the Third Winner in the category of Private Financial Company Listed in the 2018 Annual Report Award. This achievement showed PermataBank’s commitment to continue to improve good governance practices, particularly related to the principles of transparency and accountability. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  451. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 449 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Dewan Komisaris , Direksi dan seluruh karyawan berkomitmen The Boards of Commissioners and Board of Directors, along akuntabel, bertanggung jawab, independen dan kewajaran, demi accountable, responsible, independent and fairness organization untuk mengimplementaasikan sebuah organisasi yang transparan, mewujudkan PermataBank menjadi Bank pilihan. with all employees, are committed to perform a transparent, to ensure PermataBank’s position to be the Bank of choice. PRINSIP-PRINSIP PELAKSANAAN TATA KELOLA PERUSAHAAN PRINCIPLES OF CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION Governance/GCG) di PermataBank mengacu pada lima prinsip: refers to the five principles of GCG, namely transparency, Penerapan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate transparansi (transparency), pertanggungjawaban akuntabilitas (responsibility), (independence), dan kewajaran (fairness). (accountability), independensi Good Corporate Governance implementation at PermataBank accountability, responsibility, independence and fairness. Seluruh kebijakan dan prosedur terkait GCG disusun berdasarkan Policies and procedures related to GCG within PermataBank are antara lain Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies and peraturan dan ketentuan yang berlaku. Acuan yang digunakan, Perseroan Terbatas serta Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 perihal Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. prepared based on the applicable rules and regulations, including Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Regulation No. 55/POJK.03/2016 dated 7 December 2016 concerning Implementation of Governance for Commercial Banks. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  452. Ikhtisar Utama 450 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance TUJUAN PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN PURPOSE OF IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE sebagai berikut : objectives: Penerapan GCG di lingkungan PermataBank mempunyai tujuan 1. Memaksimalkan nilai-nilai PermataBank dengan menerapkan lima prinsip GCG. GCG implementation within PermataBank has the following 1. Maximizing PermataBank’s values by applying the five principles of GCG. 2. Mewujudkan pengelolaan PermataBank yang profesional dan 2. Realizing the professional and independent management of 3.Menciptakan 3. Creating a decision-making process that is based on high independen. proses pengambilan keputusan yang berlandaskan pada nilai moral yang tinggi dan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku di semua elemen perusahaan. PermataBank. moral values and in accordance with the laws and regulations that apply to all elements of the company. 4. Melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan terhadap 4.Carry out corporate social responsibility for relevant 5. Berkontribusi dalam meningkatkan iklim investasi yang 5. Contributing to improving the conducive investment climate pemangku kepentingan terkait. kondusif di Indonesia khususnya di sektor keuangan dan perbankan. PENINGKATAN PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN Selama tahun 2019, PermataBank telah melakukan penerapan tata kelola perusahaan yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip tata kelola yang mengacu pada peraturan yang berlaku dan best practices. Hal tersebut juga diakui dengan perolehan penghargaan terkait tata kelola perusahaan dari berbagai institusi berwenang. stakeholders. in Indonesia, especially in the financial and banking sectors. IMPROVING THE IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE During 2019, PermataBank has implemented GCG principle, which in general considered as good. This is reflected in adequate fulfillment of GCG principles that refer to prevailing regulations and best practices. This was also recognized by awards related to GCG from various authorized institutions. Selain itu, PermataBank juga selalu melakukan evaluasi dan In addition, PermataBank always carries out evaluation and penerapan GCG, di antaranya melalui: including: upaya-upaya yang diperlukan untuk meningkatkan kualitas 1. PermataBank berupaya meningkatkan keterbukaan informasi, yang mengacu pada best practices, seperti ASEAN CG refinements needed to improve the quality of implementing GCG, 1. PermataBank improved disclosure information, which refers to best practices, such as the ASEAN CG Scorecard. Scorecard. 2. Fokus pada penerapan budaya risiko. 3. Penerapan fungsi kontrol internal di seluruh level: first, second maupun third line of defense. 4. PermataBank telah menyusun Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan pengembangan berkelanjutan. (RAKB) produk dengan dan/atau Laporan Tahunan 2019 Annual Report pemilihan jasa prioritas keuangan 2. Continue to focus on implementing a risk culture. 3. Implementing internal control functions at all levels: first, second and third line of defense. 4. PermataBank has compiled a Sustainable Financial Action Plan (RAKB) by choosing to prioritize the development of sustainable financial products and/or services.
  453. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 451 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 STRUKTUR DAN HUBUNGAN TATA KELOLA PERUSAHAAN Secara umum , struktur pelaksanaan GCG PermataBank terdiri atas komponen-komponen sebagai berikut: • • Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Dewan Komisaris Komite Audit • Komite Remunerasi dan Nominasi • • • • General Meeting of Shareholders (GMS) • Board of Directors • • Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) • Komite-komite yang berada di bawah fungsi Direksi hubungan • • Komite Tata Kelola Terintegrasi dan components:
 • Komite Pemantau Risiko Struktur In general, PermataBank’s GCG structure consists of the following • •Direksi • STRUCTURE AND RELATIONSHIP OF CORPORATE GOVERNANCE skema tata kelola • perusahaan PermataBank digambarkan dalam diagram di bawah ini: Board of Commissioners Audit Committee Risk Monitoring Committee Remuneration and Nomination Committee Integrated Governance Committee Internal Audit Work Unit Committees under the functions of the Board of Directors The structure and relationship of the corporate governance scheme of PermataBank are illustrated in the diagram below: Rapat Umum Pemegang Saham | General Meeting of Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners (BOC) Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Direksi Board of Directors (BOD) Komite Audit Audit Committee SKAI Internal Audit Komite di bawah Direksi Committees Under BOD EVALUASI GCG OLEH PIHAK EKSTERNAL EVALUATION OF GCG BY EXTERNAL PARTY Ketiga untuk kategori Lembaga Keuangan Swasta Tercatat in the category of Private Financial Company Listed in the Pada November 2019, PermataBank dinobatkan sebagai Juara (Private Keuangan Listed) dalam ajang Annual Report Award 2018. Penghargaan tersebut diberikan berdasarkan penilaian atas Annual Report yang diterbitkan oleh seluruh perusahaan tercatat di Indonesia, yang diselenggarakan oleh Kementerian Keuangan, Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Kementerian BUMN, Direktorat Jenderal Pajak, Bursa Efek Indonesia, Komite Nasional Kebijakan Govenance (KNKG) dan Ikatan Akuntan Indonesia (IAI). In November 2019, PermataBank was named the Third Winner 2018 Annual Report Award. The award was given based on an assessment of the Annual Report published by all listed companies in Indonesia, organized by the Ministry of Finance, Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Ministry of BUMN, Directorate General of Tax, Indonesia Stock Exchange, National Committee on Governance Policy (KNKG) and Indonesian Accountants Association (IAI). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  454. Ikhtisar Utama 452 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pencapaian tersebut merupakan bukti komitmen PermataBank This achievement showed PermataBank ’s commitment to terkait dengan prinsip transparansi dan akuntabilitas bagi seluruh related to the principles of transparency and accountability for all untuk terus meningkatkan praktik tata kelola yang baik, terutama pemangku kepentingan PermataBank. continue to improve good governance practices, particularly PermataBank stakeholders. Selain itu, pada Oktober 2019, dalam acara The 11th IICD In addition, in October 2019, during the 11th IICD Corporate memperoleh pengakuan berkaitan dengan penerapan prinsip- recognition related to the implementation of GCG principles, ie. Corporate Governance Conference and Award, PermataBank prinsip tata kelola, yaitu sebagai Top 50 Emiten Big Capitalization, berkaitan dengan penilaian tata kelola yang telah dipraktekkan di tahun 2018. Governance Conference and Award, PermataBank received Top 50 Big Capitalization Issuers, related to the assessment on governance that was practiced in 2018. PENILAIAN PENERAPAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE ASSESSMENT OF THE IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola (GCG) Self Assessment Report Implementation of Good Corporate Governance Nama Bank : PT Bank Permata Tbk. (Konsolidasi) Bank’s name : PT Bank Permata Tbk. (Consolidation) Posisi : 31 Desember 2019 Period (as of) : 31 December 2019 Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola Self Assessment Result GCG Implementation Individual Individual Konsolidasi Consolidated Peringkat | Rating Definisi Peringkat | Definition 2* Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. Showing that the Bank’s management has conducted the implementation of good corporate governance which generally good. This is reflected in adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there any weakness in the principles of good corporate governance, the weakness is less significant and can be solved through normal action by the Bank’s management. *) Mengacu kepada Analisis Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Bank Permata Refers to the Analysis of Self Assessment Result GCG Implementation Bank Permata 2 Mencerminkan manajemen Bank (dan anak perusahaan) telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank (dan anak perusahaan). Showing that the Bank’s (including its subsidiary) management has conducted the implementation of good corporate governance which generally good. This is reflected in adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there any weakness in the principles of good corporate governance, the weakness is less significant and can be solved through normal action by the Bank’s (including its subsidiary) management. Analisis | Analysis Peringkat untuk masing-masing faktor: | Rating for each factor: Faktor Factor No. Peringkat Rating 1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi | Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors 2 2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners 1 3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite | Adequacy and Performance of Duties by the Committees 2 4 Penanganan Benturan Kepentingan | Management of Transactions with Conflict of Interest 1 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  455. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 453 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Faktor Factor No . Peringkat Rating 5 Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank | Implementation of Bank’s Compliance Function 2 6 Penerapan Fungsi Audit Intern | Implementation of Internal Audit Function 2 7 Penerapan Fungsi Audit Ekstern | Implementation of External Audit Function 1 8 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko Termasuk Sistem Pengendalian Intern Implementation of Risk Management and Internal Control Functions 2 9 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures) Provision of Funds to Related Party and Large Exposures 2 10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan Tata Kelola dan Pelaporan Internal Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report 2 11 Rencana Strategis Bank | Bank’s Strategic Plan 2 Kekuatan pelaksanaan Tata Kelola: I. Governance Structure: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: a)Persyaratan-persyaratan dari regulator (OJK) berkaitan dengan keanggotaan Direksi telah dipenuhi oleh anggota Direksi Bank Permata. 2. 3. 4. 5. 6. b) Seluruh anggota Direksi Bank Permata memiliki integritas dan kompetensi di bidang masing-masing. c) Per tanggal 31 Desember 2019, seluruh anggota Direksi telah efektif (telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan). Sehubungan dengan pengunduran diri Bapak Loh Tee Boon pada semester 1 tahun 2019, pada saat ini Ibu Lea Kusumawijaya (Direktur Keuangan) juga menjabat sebagai Interim Direktur Risiko. d) Jumlah anggota Direksi anak perusahaan adalah 3 (tiga) orang dan telah lulus fit and proper test dari OJK. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: a)Persyaratan-persyaratan dari regulator (OJK) berkaitan dengan keanggotaan Dewan Komisaris telah dipenuhi oleh anggota Dewan Komisaris Bank Permata. b) Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris Bank Permata telah memenuhi ketentuan yang berlaku. c) Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, termasuk dalam setiap pengambilan keputusan, seluruh anggota Dewan Komisaris mampu bertindak secara independen. d) Jumlah anggota Dewan Komisaris anak perusahaan adalah 3 (tiga) orang, di mana salah satu anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: Komposisi dan kompetensi anggota Komite-komite sudah sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank Permata dan anak perusahaan, serta telah sesuai dengan peraturan dari Regulator (OJK). Penanganan Benturan Kepentingan: a) Bank Permata memiliki kebijakan, sistem dan prosedur penyelesaian benturan kepentingan yang lengkap, sebagaimana tercantum untuk anggota Dewan Komisaris dan Direksi diatur di dalam Kode Etik Untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Pendukung Organ serta untuk karyawan diatur dalam kode etik (code of conduct) dan Kebijakan Benturan Kepentingan. b)Anak perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur penyelesaian mengenai benturan kepentingan. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Satuan Kerja Kepatuhan Bank Permata telah independen terhadap satuan kerja operasional. b) Pengangkatan, pemberhentian dan/atau pengunduran diri Direktur Kepatuhan Bank Permata telah sesuai dengan ketentuan BI/OJK. c) Bank Permata telah menyediakan sumber daya manusia yang berkualitas dan memadai pada Satuan Kerja Kepatuhan untuk menyelesaikan tugas secara efektif. d) Pada anak perusahaan, struktur organisasi Satuan Kerja Kepatuhan terpisah dari kegiatan operasional perusahaan dan telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku saat ini (POJK No.30/POJK.05/2014, tertanggal 19 November 2014). Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Struktur organisasi SKAI telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan independen terhadap satuan kerja operasional. b) SKAI telah selaras dengan POJK No. 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum dan Standard Profesional Audit Intern, yaitu dilengkapi dengan Piagam Audit Intern, organisasi SKAI dan Kebijakan & Panduan Internal. GCG implementation strength: I. Governance Structure: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: a) The requirements imposed by the regulators (OJK) related to the membership of the Board of Directors have been fulfilled by all members of the Board of Directors of Bank Permata. b) All members of the Board of Directors of Bank Permata have integrity and competency in their respective field. c) As of 31 December 2019, all members of the Board of Directors are effective (passed the Fit & Proper Test). With regard to the resignation of Mr. Loh Tee Boon during first semester 2019, currently Mrs. Lea Kusumawijaya (Finance Director) also acts as Interim Risk Director. d) The Board of Directors of Bank Permata’s subsidiary are 3 (three) persons and have passed the fit and proper test from OJK. 2. Performance of Duties and Responsibilites by the Board of Commissioners: a) The requirements imposed by the regulators (OJK) related to the membership of the Board of Commissioners have been fulfilled by all members of the Board of Commissioners of Bank Permata. b) Number, composition, integrity and competency of members of the Board of Commissioners of Bank Permata have complied with the prevailing regulations. c) Performance of duties and responsibilities by the Board of Commissioners has complied with the GCG principles, including in every decision making, all members of the Board of Commissioners are capable of acting independently. d) The Board of Commissioners of Bank Permata’s subsidiary are consists of 3 (three) persons, whereas one member of the Board of Commissioners is Independent Commissioner 3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: The composition and competency of members of the Committees are proper in comparison to the size and complexity of business of Bank Permata and its subsidiary, and in compliance with the regulations of the Regulator (OJK). 4. Management of Transactions with Conflict of Interest: a) Bank Permata has policy, system and procedure for solving the conflict of interest, for the Board of Commissioners and the Board of Directors are provided in the Code of Ethic for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Supporting Organ and for the employees in the Code of Conduct for Employees and Conflict of Interest Policy. b) Bank Permata’s subsidiary has policy and procedure for solving the conflict of interest. 5. Implementation of Bank’s Compliance Function: a) The Compliance working unit of Bank Permata has been independent from the operational working unit. b) The appointment, dismissal and/or resignation of Director in charge in the Compliance Function of Bank Permata are in compliance with the regulations of BI/OJK. c) Bank Permata has provided qualified and adequate human resources in the Compliance working unit to complete its tasks effectively. d) For Bank Permata’s subsidiary, organization structure of Compliance is separated from operation of the company and in accordance with the prevailing regulation (POJK No.30/POJK.05/2014, dated 19 November 2014). 6. Implementation of Internal Audit Function: a) The organizational structure of SKAI is in accordance with the regulation and independent from operational working unit. b) SKAI has aligned with POJK No. 1/POJK.03/2019 concerning to Application of Internal Audit Function at Commercial Banks and Profesional Standard of Internal Audit, i.e. supplemented by Internal Audit Charter, SKAI organization and SKAI Policies & Guidelines. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  456. Ikhtisar Utama 454 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance c ) SKAI telah didukung dengan sumber daya yang berkualitas. d) Pada anak perusahaan, struktur organisasi SKAI terpisah dari kegiatan operasional anak perusahaan dan telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan berfungsi sesuai Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Perusahaan (SPFAIB). 7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: Seluruh aspek-aspek yang dipersyaratkan dalam rangka penugasan audit kepada Akuntan Publik dan KAP telah dipenuhi oleh Bank Permata dan anak perusahaan. 8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: a) Bank Permata memiliki struktur dan infrastruktur tata kelola risiko yang memadai untuk mendukung pelaksanaan Good Corporate Governance sesuai dengan harapan stakeholder. b) Anak perusahaan telah memiliki struktur organisasi yang mencakup Manajemen Risiko dan telah mendefinisikan setiap jenis risiko berdasarkan Kerangka Kerja Manajemen Risiko (RMF) dan prinsip-prinsip utama dalam implementasi Manajemen Risiko. 9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): Kebijakan, sistem dan prosedur tertulis untuk penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposures) telah memadai. 10.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal: a) Teknologi Informasi (TI) di Bank Permata dikembangkan secara terus menerus, termasuk sistem informasi manajemen sehingga mampu menyediakan data dan informasi dengan tepat waktu, akurat, lengkap dan handal serta efektif untuk pengambilan keputusan manajemen. b) Laporan tata kelola anak perusahaan disusun untuk disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Permata sebagai Pemegang Saham Perusahaan. 11. Rencana Strategis Bank: a) Rencana strategis baik dalam bentuk Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis maupun revisinya telah sesuai dengan visi dan misi Bank Permata. b) Rencana strategis Bank Permata didukung permodalan yang cukup dan sepenuhnya oleh para pemegang saham pengendali. c) Rencana strategis anak perusahaan didukung sepenuhnya oleh Bank Permata. II. Governance Process: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Bank Permata dan anak perusahaan telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, dan telah berjalan efektif, serta seluruh Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen. 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: a)Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen yang senantiasa berpedoman pada prinsip-prinsip GCG. Tugas pengawasan dan pemberian nasihat dilakukan oleh Dewan Komisaris semata-mata untuk kepentingan Bank Permata. b) Rapat Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan juga telah diselenggarakan dengan efektif dan efisien secara reguler serta memenuhi ketentuan yang berlaku. 3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: a) Pelaksanaan rapat Komite-komite telah sesuai dengan pedoman internal Bank Permata dan telah terlaksana secara efektif dan efisien. b) Komite-komite telah berjalan efektif untuk membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi. c) Peningkatan proses yang signifikan dari Kredit Komite Bank Permata, di mana Dewan Komisaris memberikan konsultasi terkait dengan proposal kredit (untuk jumlah tertentu). d) Komite-komite yang dimiliki oleh anak perusahaan (Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi) telah melaksanakan tugasnya. 4. Penanganan Benturan Kepentingan: a) Tidak ada transaksi yang mengandung benturan kepentingan yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank Permata. b) Pada anak perusahaan, tidak terdapat benturan kepentingan antara Perusahaan dengan Pengurus maupun Karyawan yang dapat atau berpotensi merugikan perusahaan. 5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Direktur Kepatuhan Bank Permata telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik, sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku. b) Direksi Bank Permata telah menjalankan tanggung jawabnya dalam menciptakan dan membangun budaya kepatuhan di Bank Permata. c) Satuan Kerja Kepatuhan Bank Permata telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku. d)Efektivitas proses pelaksanaan prinsip GCG untuk kondisi anak perusahaan saat ini secara umum sudah cukup baik. Laporan Tahunan 2019 Annual Report c) SKAI has been supported by qualified resources. d) Organization structure of SKAI in Bank Permata’s subsidiary is separated from its operation activities and already in accordance with the prevailing regulations and its functions based on SPFAIB. 7. Implementation of External Audit Function: All aspects required for the audit assignment to the Public Accountant and KAP have been fulfilled by Bank Permata and its subsidiary. 8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) Bank Permata has adequate governance structure and infrastructure to support the implementation of Good Corporate Governance in meeting the stakeholder’s expectation. b) The Subsidiary has an organizational structure that includes Risk Management and has defined each type of risk under the Risk Management Framework (RMF) and key principles in the implementation of Risk Management. 9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: Policies, system and procedure for provision of funds to related parties and large exposures has been sufficient to comply with the prevailing regulation. 10.Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The Information Technology (IT) in Bank Permata has been constantly developed, including the management information system, so that it can provide punctual, accurate, complete and reliable data and information effectively for decision making by the management. b) GCG report from Bank Permata’s subsidiary has been prepared to be delivered to Bank Permata as shareholder. 11. Bank’s Strategic Plan: a) The strategic plan both in the form of Corporate Plan and Business Plan and its revisions are aligned with the vision and mission of Bank Permata. b) Bank Permata’s strategic plan is supported by adequate capital and fully supported by the Bank’s controlling shareholders. c) The strategic plan of subsidiary is fully supported by Bank Permata. II. Governance Process: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: Performance of duties and responsibilities of the Board of Directors of Bank Permata and its subsidiary have complied with the GCG principles, and has been done effectively, and all members of the Board of Directors are capable of acting and making decision independently. 2. Performance of Duties and Responsibilites by the Board of Commissioners: a) The Board of Commissioners has performed its duties and responsibilities independently, which always refers to the GCG principles. Supervisory function and advice given by the Board of Commissioners are solely for the interest of Bank Permata. b) Meetings of the Board of Commissioners have been held effectively and efficiently on a regular basis and complied with the prevailing regulations. 3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: a) Meetings of the Committees are in compliance with the internal guidelines of Bank Permata and were held effectively and efficiently. b) The Committees of Bank Permata and its subsidiary have been done effectively to support the performance of duties and responsibilities of the Board of Commissioners and the Board of Directors. c) Significant improvement process on the Credit Committee, whereas the Board of Commissioners provide consultancy on the credit proposal (in certain amount). d) The Committees of Bank Permata’s subsidiary (Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration Committee) have done its duties. 4. Management of Transactions with Conflict of Interest: a) There is no transaction containing conflict of interest that is detrimental to the Bank or reduces Bank Permata’s profits. b) For Bank Permata’s subsidiary, there is no conflict of interest between the Company and the management nor the employees, which may incur losses to the company. 5. Implementation of Bank’s Compliance Function: a) The Compliance Director of Bank Permata has properly performed her duties and responsibilities, in accordance with prevailing Indonesia Central Bank (BI) regulations. b) The Board of Directors of Bank Permata has performed its responsibilities in creating and developing the compliance culture in Bank Permata. c) The Compliance working unit of Bank Permata has properly performed its duties and responsibilities, in accordance with prevailing BI/OJK regulations. d) The effectiveness of implementation of GCG principle of Bank Permata’s subsidiary in general is good.
  457. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 455 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 6 . Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Direksi telah memastikan terciptanya struktur pengendalian intern dan menjamin terselenggaranya fungsi audit intern Bank yang independen dan efektif dalam setiap tingkatan manajemen sesuai dengan tingkat risiko. b) Direksi telah memastikan pemantauan tindak lanjut temuan audit intern Bank telah dilakukan sesuai dengan kebijakan Bank. c) Bank telah melakukan kaji ulang atas efektivitas pelaksanaan kerja SKAI dan kepatuhannya terhadap regulasi dan Standard Profesional Audit Intern oleh pihak eksternal yang independen setiap tiga tahun. d) SKAI telah secara berkala melakukan kaji ulang realisasi dan rencana pemeriksaan, kecukupan ruang lingkup pemeriksaan untuk menilai kecukupan dan efektifitas Sistem Pengendalian Intern Bank. e) Bank telah merencanakan dan merealisasikan program untuk peningkatan kualitas sumber daya manusia secara berkala dan berkelanjutan melalui program pelatihan dan sertifikasi profesi bagi staf SKAI. f) SKAI telah melaporkan seluruh temuan hasil pemeriksaan sesuai ketentuan. g) SKAI telah menyusun dan mengkinikan Kebijakan dan Panduan Internal sebagai pedoman pelaksanaan tugas bagi auditor. h) Pada anak perusahaan, Audit Internal telah melaporkan temuan hasil pemeriksaan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: a) Pelaksanaan audit atas laporan keuangan Bank Permata dan anak perusahaan dilakukan oleh Akuntan Publik dan KAP yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. b) Dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku, Bank Permata telah melakukan penunjukkan KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan guna melakukan audit terhadap laporan keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2019. c) Penunjukkan KAP telah memperoleh persetujuan RUPS berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit dan Dewan Komisaris dan senantiasa memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku. d) Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk mampu bekerja secara independen dan memenuhi standar profesional akuntan publik serta menyampaikan laporan-laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan dengan tepat waktu. e) Akuntan Publik secara rutin melakukan komunikasi dengan Otoritas Jasa Keuangan mengenai kondisi Bank Permata dalam rangka persiapan dan pelaksanaan audit. 8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: a) Bank Permata telah menerapkan dan melaksanakan proses tata kelola yang mencakup pengawasan dari Dewan Komisaris dan Direksi, pengawasan melalui komite tata kelola, peninjauan pengendalian internal oleh audit (audit internal dan audit eksternal) dan pelaksanaan kerangka kerja manajemen risiko. b)Pada anak perusahaan, peran dan tanggung jawab mengenai pelaksanaan manajemen risiko sudah ditetapkan. 9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): Kaji ulang atas kebijakan, sistem dan prosedur, dan pengawasan eksposur penyediaan dana telah dijalankan secara memadai agar sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan. Proses pemilihan dan pengkajian debitur telah ditingkatkan dengan pembaharuan kriteria underwriting dan penetapan panduan nilai fasilitas berdasarkan Credit Grading mencegah pemberian dana besar terhadap debitur berkualitas rendah. Pengambilan keputusan kredit telah dilakukan secara independen tanpa intervensi dari pihak terkait dan/atau pihak lain. 10.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal: a) Laporan pelaksanaan GCG Bank Permata telah disampaikan secara lengkap, akurat, kini dan utuh. b) Bank Permata telah mentransparansikan kondisi keuangan dan nonkeuangan, tata cara pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa, informasi produk, serta informasi lain sesuai dengan ketentuan yang berlaku. c) Anak perusahaan telah melaksanakan Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 11. Rencana Strategis Bank: a) Proses penyusunan, penetapan, dan pengawasan rencana strategis Bank Permata telah disusun oleh Direksi secara bersama termasuk rencanarencana inisiatif perbaikan yang dilakukan oleh korporasi sesuai dengan prinsip kehati-hatian dalam menjalankan asas perbankan yang sehat dan tetap mempertimbangkan segala risiko yang mungkin timbul dari faktor internal dan eksternal. b) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta realisasinya telah dikomunikasikan oleh Direksi kepada Pemegang Saham Pengendali (melalui perwakilannya di Dewan Komisaris) dan seluruh pejabat senior. Selain itu, Direksi juga secara berkala menginformasikan gambaran besar rencana strategis Bank kepada semua karyawan di berbagai jenjang melalui berbagai forum komunikasi korporasi yang bersifat interaktif (termasuk SEF, ELT Forum, Chief Chat, road show ke cabang, Town Hall direktorat) dan melalui surat elektronik (e-mail). 6. Implementation of Internal Audit Function: a) The Board of Directors has ensured the development of an internal control structure and implementation of an independent and effective Internal Audit function in all level of management to consider the risk level. b) The Board of Directors has ensured that the monitoring of internal audit findings has been carried out in accordance with the Bank’s policies. c) Bank has reviewed the effectiveness of work implementation of SKAI and its compliance with regulation and Profesional Standard of Internal Audit performed by an independent external party every three years. d) SKAI has reviewed the audit assignments realization and audit plan, the adequacy of audit scope to assess the adequacy and effectiveness of the Bank’s Internal Control System continuously. e) The Bank has planned and implemented programs to improve the quality of human resources on a regular and continuous basis through training programs and professional certification program for SKAI staff. f) SKAI has reported all audit findings accordance with the regulation. g) SKAI has prepared and updated the Internal Policy and Guidelines as guidance for auditors. h) For Bank Permata’s subsidiary, SKAI has reported all audit findings accordance with the prevailing regulation. 7. Implementation of External Audit Function: a) The audit of Bank Permata and its subsidiary’s financial report is conducted by the Public Accountant and KAP registered in Otoritas Jasa Keuangan. b) In accordance with the prevailing regulations, Bank Permata has appointed KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan to audit the financial statements for fiscal year ending 31 Desember 2019. c) The appointment of KAP has obtained the approval of AGMS based on the recommendation from the Audit Committee and BOC and in accordance with the prevailing laws and regulations. d) The appointed Public Accountant and KAP are capable to work independently and fulfill the professional standards for the Public Accountant and submit the reports to Otoritas Jasa Keuangan on a timely manner. e) The Public Accountant has routine communications with Otoritas Jasa Keuangan on the condition of Bank Permata in the preparation and execution of audit. 8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) Bank Permata has established and implemented governance process includes the oversight of the Board of Commissioners and the Board of Directors and oversight through the risk governance committee, internal control review conducted by the audit (internal audit and external audit) and the implementation of risk management framework. b) For Bank Permata’s subsidiary, function and responsibilities on the implementation of risk management has been stipulated. 9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: Periodic review of policies, system and procedure is in place, and monitoring of provision of fund is adequate and aligned with external regulation. Selective review process of the debtor is continually improved through the update of underwriting criteria and credit policy, and credit grade tiering prevents large exposures to poor quality debtors. Furthermore, credit decision is done independently without the intervention or influence from related parties and/ or other parties. 10.Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The implementation of GCG report of Bank Permata has been submitted in a complete, accurate, updated and comprehensive manner. b) Bank Permata has provided transparent information on the financial and nonfinancial condition, the procedure for complaints and the dispute resolution, product information, and other information pursuant to the prevailing regulation. c) Bank Permata’s subsidiary has provided transparent information on the financial and non-financial condition in accordance with the prevailing regulation. 11. Bank’s Strategic Plan: a) The formulation, implementation and monitoring process of Bank Permata’s Strategic Plan and improvement initiatives has been prepared by Board of Directors and carried out in accordance with the prudential banking principles and still take full consideration of all the risk factors that may arise from both internal and external factors. b) Corporate Plan and Business Plan and their realizations have been communicated by the Board of Directors to the Controlling Shareholders (through their representatives on the Board of Commissioners) and all senior officials. In addition, the Board of Directors also regularly inform the general strategic plan of the Bank to all employees at various levels through various corporate communication platforms, including interactive engagements (SEF, ELT Forum, Chief Chat, Roadshow to the branches, Directorate townhall) and through electronic mail. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  458. Ikhtisar Utama 456 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance c ) Para pemegang saham pengendali (SCB dan Astra) terus menunjukan komitmen untuk memperkuat permodalan Bank dan memperkuat susunan manajemen di level Direksi untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang. d) Seluruh rencana bisnis anak perusahaan disusun dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian dan perubahan yang terjadi baik eksternal maupun internal. c) Both controlling shareholders (SCB and Astra) continue to show a commitment to strengthen the Bank’s capital and strengthen the management at the Board of Directors level to support long-term growth. d) All business plan of Bank Permata’s subsidiary has been prepared with prudential principle and considering the change of external and internal condition. III. Governance Outcome: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: a) Rapat Direksi telah terselenggara secara efektif dan efisien, dan hasil rapat Direksi telah didokumentasikan dengan baik. Untuk anak perusahaan, setiap rapat Direksi telah dituangkan dan didokumentasikan dalam Notulen Rapat Direksi. b) Aspek transparansi seluruh anggota Direksi Bank Permata dan anak perusahaan dilaksanakan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: a) Hasil kinerja Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan, berupa hasil rapat Dewan Komisaris telah didokumentasikan dengan baik dan merupakan rekomendasi dan arahan yang dapat diimplementasikan oleh RUPS dan Direksi. b) Aspek transparansi seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Permata dan anak perusahaan telah dilaksanakan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: Masing-masing Komite Bank Permata dan anak perusahaan telah melaksanakan fungsinya sesuai ketentuan yang berlaku dan hasil Rapat Komite telah dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik oleh masing-masing Komite. 4. Penanganan Benturan Kepentingan: a) Tidak ada transaksi yang mengandung benturan kepentingan yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank Permata. b) Pada anak perusahaan, tidak terdapat benturan kepentingan antara Perusahaan dengan Pengurus maupun karyawan yang dapat atau berpotensi merugikan perusahaan. 5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Bank Permata selalu menyampaikan Laporan Kepatuhan kepada OJK dan pihak terkait tepat waktu, dan telah sesuai dengan ketentuan OJK yang berlaku. b) Bank Permata terus menerus melakukan sosialisasi peraturan-peraturan baik yang baru maupun yang signifikan bagi Bank dan menyempurnakan sistem aplikasi terkait implementasi peraturan tersebut sehingga menurunkan tingkat pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku. c) Bank Permata telah berhasil membangun dan memiliki kesadaran atas budaya Kepatuhan dalam pengambilan keputusan dan dalam kegiatan operasional. d) Pada anak perusahaan, tingkat pelanggaran yang rendah sebagai hasil dari penerapan fungsi pengawasan Kepatuhan Perseroan secara umum. 6. Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Direksi telah memastikan kegiatan pelaksanaan fungsi audit intern Bank disampaikan dalam Laporan Tahunan Bank. b)Temuan pemeriksaan SKAI termasuk temuan berulang telah ditindaklanjuti. SKAI melakukan validasi atas temuan dengan kategori resiko tinggi 6 (enam) bulan setelah temuan dinyatakan closed dan rekomendasi SKAI diimplementasikan oleh auditee terkait. c) SKAI bertindak obyektif dalam melakukan audit sesuai yang tercantum di Piagam Internal Audit dan Kode Etik. d)Fungsi audit intern telah dilaksanakan secara memadai dengan memperhatikan antara lain kecukupan program audit, ruang lingkup dan terpenuhinya jumlah dan kualitas auditor intern. e) Fungsi Audit internal anak perusahaan telah dilaksanakan secara memadai dimana program kerja dan pelaksanaannya telah mencakup seluruh unit kerja, mempertimbangkan tingkat risiko pada masingmasing unit kerja, berpedoman pada prinsip-prinsip SPFAIB. 7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: Dalam melakukan audit, auditor Bank Permata dan anak perusahaan telah bertindak obyektif dan hasil audit telah sesuai dengan ruang lingkup audit, serta menggambarkan kondisi Bank Permata dan hasil tersebut telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan secara tepat waktu. 8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: a) Secara umum, Kerangka Kerja Manajemen Risiko dan proses manajemen risiko telah dilaksanakan sesuai dengan tujuan bisnis, kebijakan, ukuran, kompleksitas bisnis dan kemampuan Bank Permata. b) Komite Tata Kelola Risiko yang berada pada tingkat Dewan Komisaris dan Direksi telah melakukan pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan manajemen risiko di Bank Permata. Bank Permata mengambil posisi yang sesuai kemampuan Bank Permata. III. Governance Outcome: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: a) Meetings of the Board of Directors has been held effectively and efficiently, and the result of meeting of the Board of Directors has been properly documented. For subsidiary, all BOD meetings has been documented in the minutes of meeting. b) Transparency aspect of all members of the Board of Directors of Bank Permata and its subsidiary have been properly conducted pursuant to the prevailing regulations. 2. Performance of Duties and Responsibilites by the Board of Commissioners: a) The outcome of the Board of Commissioners’ of Bank Permata and its subsidiary performance, namely the result of meeting of the Board of Commissioners has been properly documented and constitutes recommendations and directions that can be implemented by the GMS and the Board of Directors. b) Transparency aspect of all members of the Board of Commissioners of Bank Permata and its subsidiary have been properly conducted pursuant to the prevailing regulations. 3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: Each Committee of Bank Permata and its subsidiary performed its function pursuant to the prevailing regulations and the result of meeting of the Committee has been incorporated into the minutes of meeting and properly documented by each Committee. 4. Management of Transactions with Conflict of Interest: a) There is no transaction containing conflict of interest that is detrimental to the Bank or reduces the Bank Permata’s profits. b) For Bank Permata’s subsidiary, there is no conflict of interest between the Company and the management nor the employees, which may incur losses to the company. 5. Implementation of Bank’s Compliance Function: a) Bank Permata always submits the Compliance Report to OJK and the related party in a timely manner, and is in compliance with the prevailing regulations of BI/OJK. b) Bank Permata conducted socialization of new regulations or significant to Bank continuously and perfected application system related to the implementation of such regulations therefore decrease the violation level to the prevailing regulations. c) Bank Permata has developed and have awareness of the Compliance Culture in decision making and operational activities. d) For subsidiary, low number of violation as a result of Compliance monitoring. 6. Implementation of Internal Audit Function: a) The Board of Directors has ensured that implementation of the Internal Audit function is provided in the Bank’s Annual Report. b) The audit findings have been followed up including repeated findings. The Internal Audit performed validation audit for high risk findings 6 (six) months after the findings were confirmed closed and the recommendations were implemented by respective auditee. c) SKAI acts objectively in conducting the audit in accordance with the Internal Audit Charter and Code of Ethics. d) The internal audit function has been carried out adequately implemented with due observance among others the adequacy of audit program, audit scope and the fulfillment of number and quality of the internal auditor. e) The function of SKAI in Bank Permata’s subsidiary has been conducted properly whereas the working program and its implementation has covered all working units, considering the risk level on each working unit, as well as taking into account SPFAIB. 7. Implementation of External Audit Function: In conducting the audit, the auditor of Bank Permata and its subsidiary have performed objectively and the audit result is consistent with the scope of audit and describes the condition of Bank Permata and its subsidiary and such result has been submitted to Otoritas Jasa Keuangan on a timely manner. 8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) In general, Risk Management Framework and risk management process has been implemented and in line with the business purpose, policy, size and business’s complexity and Bank Permata’s capability. b) Risk Governance Committee at the level of the Board of Commissioners and the Board of Directors actively oversee the risk management implementation in Bank Permata. Bank Permata takes position in line with the Bank Permata’s capability. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  459. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 457 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 c ) Berdasarkan laporan penilaian peringkat risiko bank kuartal ke-3 2019, peringkat risiko pada seluruh tipe risiko relatif stabil dan tidak mengalami perubahan peringkat risiko inheren dan kualitas manajemen risiko dibandingkan periode sebelumnya. Hasil keseluruhan risiko inheren adalah Low to Moderate dan kualitas manajemen risiko adalah Satisfactory. d) Dewan Komisaris dari anak perusahaan berperan aktif dengan memantau perkembangan Manajemen Risiko secara keseluruhan pada pertemuan bulanan Komite Pemantau Manajemen Risiko yang diselenggarakan sebagai bagian dari rapat Dewan Komisaris dan Direksi. 9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): Bank Permata telah melakukan monitoring terhadap penyediaan dana kepada pihak terkait dan tidak terdapat pelampauan maupun pelanggaran BMPK untuk periode Januari-Desember 2019. Laporan telah diberikan kepada regulator secara berkala dan tepat waktu. 10.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal: a) Laporan Tahunan, Laporan Keuangan, publikasi, prospektus, laporan tahunan termasuk laporan pelaksanaan GCG serta Laporan Corporate Action telah disampaikan secara tepat waktu kepada stakeholders, termasuk kepada Otoritas Jasa Keuangan (atau regulator terkait) sesuai ketentuan yang berlaku. b) Bank Permata secara transparan menyampaikan informasi produk dan jasa, menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah dengan efektif serta memelihara data dan informasi pribadi nasabah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. c) Laporan Tahunan anak perusahaan telah dibuat setiap tahunnya dan telah disampaikan kepada Pemegang Saham, OJK dan Perusahaan telah menjawab serta melakukan monitoring atas pengaduan nasabah sesuai ketentuan yang berlaku. 11. Rencana Strategis Bank: a) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis Bank Permata maupun revisinya telah disusun oleh Direksi dan telah dikomunikasikan dan disetujui oleh Dewan Komisaris. b) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta realisasinya telah dikomunikasikan Direksi kepada Pemegang Saham Pengendali dan ke seluruh jenjang manajemen yang ada dalam organisasi Bank Permata. Direksi juga secara berkala mengirimkan pesan elektronik kepada seluruh karyawan melalui media surat elektronik (e-mail) korporasi untuk mengkomunikasikan secara garis besar arah strategi bisnis dan termasuk penjelasan atas pencapaian kinerja Bank secara berkala. c) Bank menyadari pertumbuhan bisnis yang berkesinambungan harus didukung oleh pengembangan faktor-faktor pendukung (SDM, IT, manajemen risiko, cabang, proses, dll). Untuk itu, Bank secara konsisten melakukan peninjauan kembali dan investasi untuk mengembangkan faktor-faktor pendukung tersebut. d) Pemberitahuan secara resmi melalui surat elektronik Presiden Direktur tertanggal 12 Desember 2019 bahwa telah dilakukan penandatangan Perjanjian Pembelian Saham Bersyarat antara Standard Chartered Bank (Standard Chartered) dan Astra International (Astra) dengan Bangkok Bank Public Company Limited dimana Standard Chartered dan Astra bersamasama akan mengalihkan 89,12% kepemilikan PermataBank ke Bangkok Bank. Penyelesaian transaksi masih harus memenuhi sejumlah kondisi preseden termasuk persetujuan peraturan yang berlaku di Indonesia dan Thailand. e) Penyampaian Keterbukaan atas Informasi atau Fakta Material oleh Bank Permata terkait Penandatanganan CSPA tersebut di atas telah dipublikasikan melalui website resmi Bank Permata. f) Untuk anak perusahaan, komunikasi dilakukan secara rutin oleh Direksi kepada Pemegang saham dan seluruh jenjang organisasi yang ada di anak perusahaan. c) Based on risk profile assessment Q3 2019, risk rating in all risk types relatively stable where there are no changes in rating of the inherent risk and risk management implementation quality from the previous period. Overall result Inherent Risk rating is Low to Moderate and Risk Management Implementation Quality is Satisfactory. d) The Board of Commissioners of Bank Permata’s subsidiary has active role in monitoring the progress of the overall Risk Management at monthly meeting of the Risk Management Oversight Committee, as part of the Board of Commissioners and Board of Directors’ meeting. 9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: PermataBank has been monitoring the provision of fund to related parties and large exposures closely and has neither exceed nor breached the legal lending limit stipulated by the regulator for the period of January – December 2019. Timely reports are also given to the regulator periodically. Kelemahan pelaksanaan Tata Kelola dan penyebabnya: Terdapat kelemahan dalam pelaksanaan Tata Kelola, namun secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh pihak manajemen Bank Permata (dan anak perusahaan). GCG weakness and its factors: There are weaknesses in the implementation of good corporate governance, but in general these weaknesses is less significant and can be solved through normal action by Bank Permata’s management (and its subsidiary). Keterangan: Per 31 Desember 2019 tidak terdapat informasi di luar 11 faktor tersebut di atas yang mungkin berdampak mengganggu operasional dan/atau kelangsungan usaha Bank Permata. Notes: As per 31 December 2019, there is no other information other than 11 factors above mentioned that may impact the operational and business of Bank Permata. 10.Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The Annual Report, Financial Report, publication, prospectus, annual report, including the implementation of GCG report and the Corporate Action Report have been submitted in a timely manner to the stakeholders, including to the Regulator pursuant to the prevailing regulations. b) Bank Permata has provided transparent information on products and services, implemented the management of complaints by the customers effectively and preserved the personal data and information of the customers pursuant to the prevailing regulations. c) Annual Report of Bank Permata’s subsidiary have been prepared every year and submitted to Shareholder, OJK and the Company has respond and monitor on the customers’ complaint in accordance with prevailing regulation. 11. Bank’s Strategic Plan: a) Bank’s Corporate Plan and Business Plan and its revisions have been prepared by the Board of Directors and have been communicated and approved by the Board of Commissioners. b) Corporate Plan and Business Plan and its realizations have been communicated by the Board of Directors to the Controlling Shareholders and to all levels of management in the Bank’s organization. The Board of Directors periodically send electronic messages to all employees through corporate e-mail media for communicating on the direction of the business strategy, including explanation of the achievement of the Bank’s performance on a regular basis. c) The Bank realized that sustainable business growth must be supported by the development of the supporting factors/enablers (HR, IT, risk management, branch, process, etc.). To that end, the Bank consistently continued to review and invest in the development of these enabling factors. d) Official notification by email of the President Director dated 12 December 2019 that a Conditional Share Purchase Agreement was signed between Standard Chartered Bank (Standard Chartered) and Astra International (Astra) with Bangkok Bank Public Company Limited, where Standard Chartered and Astra together will transfer 89.12% ownership of PermataBank to Bangkok Bank. The completion of the transactions still has to fulfill of the precedent conditions including regulatory approvals applied in Indonesia and Thailand. e) Bank Permata has published the Information Transparancies or Material Facts regarding the Signing of CSPA through the official website of Bank Permata. f) For Bank Permata’s subsidiary, the communication has been conducted regularly by the Board of Directors to the Shareholders and all level of the organization in Bank Permata’s subsidiary. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  460. Ikhtisar Utama 458 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Implementation of General Meeting of Shareholders (GMS) Pelaksanaan RUPS Selama Tahun 2019 Implementation of GMS in 2019 Selama tahun 2019, PermataBank hanya mengadakan satu kali RUPS yaitu RUPS Tahunan. RUPS Tahunan diadakan pada hari Selasa, 23 April 2019 bertempat di Nusantara Room, WTC II, Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman Kav 29-31, Jakarta. 1. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS Pemberitahuan RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web PermataBank only held one GMS in 2019 which was Annual GMS. Annual GMS was held on Tuesday, 23 April 2019 at Nusantara Room, WTC II, 21st Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta. 1. Notification of GMS Perseroan pada tanggal 15 Maret 2019. Pemanggilan RUPS Annual GMS were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 1 Stock Exchange website, and the Company’s website on 1 April 2019. Sedangkan untuk hasil RUPS Tahunan diumumkan April 2019. Resolutions of Annual GMS were published in di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the dan situs web Perseroan pada tanggal 24 April 2019. RUPS Tahunan dihadiri atau diwakili oleh pemegang 25.707.493.565 saham atau merupakan 91,673% dari jumlah seluruh saham yang mempunyai hak suara yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank sampai dengan hari diadakannya RUPS Tahunan, yaitu sejumlah 28.042.739.205 saham, dengan memperhatikan Daftar Pemegang Saham PermataBank per tanggal 29 Maret 2019 sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 15 March 2019. Invitations to the Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web 2. Peserta RUPS Notification of Annual GMS was announced in the newspaper Company’s website on 24 April 2019. 2. GMS Attendees Annual GMS was attended or represented by shareholders holding 25,707,493,565 shares or 91.673% of total shares with legal voting rights issued by PermataBank as of the Annual GMS which were 28,042,739,205 shares, referring to PermataBank’s Shareholders List on 29 March 2019 until 16:15 WIB.
  461. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 459 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 RUPS Tahunan dihadiri oleh anggota Dewan Komisaris and Direksi Perseroan sebagai berikut : Dewan Komisaris: - Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri - Komisaris Independen: David Allen Worth - - - - - - - - - Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS Tahunan, semua pemegang saham telah diberi kesempatan untuk mengajukan - Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Tahunan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka untuk mata acara RUPS Tahunan pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang telah dikeluarkan secara sah dalam Rapat. Commissioner: Ian Charles Anderson Director: Abdy Dharma Salimin Director: Lea Setianti Kusumawijaya Independent Director: Darwin Wibowo Compliance Director: Dhien Tjahajani Shariah Business Unit Director: Herwin Bustaman Director: Djumariah Tenteram 3. Meeting Chairman Annual GMS was chaired by Mr. Suparno Djasmin as Vice President Commissioner of the Company, based on the decision of Board of Commissioners Meeting dated 27 February 2019. 4. Submission Enquiries and/or Opinion pertanyaan dan/atau pendapat terkait dengan mata acara. 5. Pengambilan Keputusan Commissioner: Mark Spencer Greenberg Director: Loh Tee Boon - Rapat Dewan Komisaris tertanggal 27 Februari 2019. Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto - - Direktur: Djumariah Tenteram Independent Commissioner: Zulkifli Zaini President Director: Ridha DM Wirakusumah - Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman Independent Commissioner: Haryanto Sahari - - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani Vice President Commissioner: Suparno Djasmin Board of Directors: - Direktur Independen: Darwin Wibowo 4. Pengajuan Pertanyaan dan/atau Penyampaian Pendapat Independent Commissioner: David Allen Worth - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya Wakil Komisaris Utama Perseroan, berdasarkan Keputusan - - Direktur: Abdy Dharma Salimin RUPS Tahunan dipimpin oleh Bapak Suparno Djasmin selaku President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri - Komisaris: Ian Charles Anderson 3. Pimpinan Rapat - - Komisaris: Mark Spencer Greenberg Direktur: Loh Tee Boon Board of Commissioners: - Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto - - Komisaris Independen: Zulkifli Zaini Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Company as follows: Komisaris Independen: Haryanto Sahari - - Commissioners and members of Board of Directors of the Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin Direksi: - Annual GMS was attended by members of Board of For each item on the Annual GMS agenda, all shareholders were given the opportunity to submit their questions and/or opinions related to such agenda item. 5. Decision Making Resolutions on the agenda of Annual GMS were adopted by deliberation to reach a consensus. In the event there was no consensus then the resolutions of Annual GMS agenda were adopted by voting with affirmative votes of more than 1/2 portion of the total number of votes legally cast in the Annual GMS. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  462. Ikhtisar Utama 460 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization No . 1. 2. Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization Persetujuan atas Laporan Tahunan 2018 dan pengesahan atas Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desembesr 2018. 25.706.928.632 saham atau 99,998% 564.933 saham atau 0,002% 3.574.900 saham atau 0,014% 1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018, termasuk mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; 2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan dengan opini “wajar, dalam semua hal yang material” sebagaimana dinyatakan dalam laporannya tanggal 20 Februari 2019; dan 3.Dengan disetujuinya Laporan Tahunan dan disahkannya Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan, diberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat di tahun buku 2018 atas tindakan kepengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2018, sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tahun buku 2018, kecuali untuk perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak pidana lainnya. Laporan Tahunan Perseroan sudah disetujui serta Laporan Keuangan Konsolidasian sudah disahkan dalam RUPS Tahunan. To approve the 2018 Annual Report and to ratify of the Consolidated Financial Statements of the Company for the financial year ended 31 December 2018. 25,706,928,632 shares or 99.998% 564,933 shares or 0.002% 3,574,900 shares or 0.014% 1. Approved the Annual Report of the Company for the financial year ended on 31 December 2018, including ratified the Board of Commissioners’ Supervisory Report; 2. Ratified the Financial Report of the Company for the financial year ended on 31 December 2018 which has been audited by Public Accounting Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan with the opinion “fairly, in all material respects”, as stated in its report dated 20 February 2019; and 3. By approving the Annual Report and ratifying the Board of Commissioners Supervisory Report and Consolidated Financial Statement of the Company, granted the full acquittal and discharge (volledig acquite et de charge) to all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners of the Company who served in financial year of 2018 for their management and supervisory duties exercised during the financial year of 2018, provided that such actions are reflected in the Annual Report and Financial Statements of the Company for financial year 2018, except for the fraud, embezzlement and other criminal acts. Annual Report of the Company has been approved and Consolidated Financial Statements has been ratified in Annual GMS. Penetapan penggunaan keuntungan bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018. 25.707.493.565 saham atau 100% - 1.000.000 saham atau 0,004% Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan selama tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2018 seluruhnya dibukukan sebagai laba ditahan, untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan. Laba bersih sudah dibukukuan sebagai laba ditahan. To determine the use of the Company’s net profit for financial year ended on 31 December 2018. 25,707,493,565 shares or 100% - 1,000,000 shares or 0,004% Approved the use of all the Company’s net profit as of 31 December 2018 to be recorded as retained earnings, to strengthen the Company’s capital structure. Net profit has been recorded as retained earnings. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  463. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 461 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No . 3. Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions Realisasi Realization Penunjukan Kantor Akuntan Publik yang akan mengaudit buku-buku Perseroan untuk tahun buku 2019 dan penetapan honorarium bagi Kantor Akuntan Publik tersebut serta persyaratan lain untuk penunjukannya. 25.332.645.066 saham atau 98,542% 374.848.499 saham atau 1,458% 1.000.000 saham atau 0,004% 1.Menunjuk kembali Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers yang merupakan kantor akuntan publik yang terdaftar di OJK untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku sepanjang 2019. 2. Memberi wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya honorarium profesional yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut. 3. Memberi kuasa kepada Dewan Komisaris atas dasar rekomendasi dari Komite Audit untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik lain yang terdaftar di OJK dan memiliki pengalaman dalam audit perbankan dan berafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik Internasional yang diakui, dalam hal Kantor Akuntan Publik. Menunjuk Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 2019. To appoint Public Accounting Office who will audit the Financial Statement of the Company for the financial year of 2019, and to determine fees for the Public Accounting Office including its terms and condition of the appointment. 25,332,645,066 shares or 98.542% 374,848,499 shares or 1.458% 1,000,000 shares or 0.004% 1.Reappointed the Public Accounting Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, member ofPricewaterhouseCoopers which registered in the OJK to audit the Company’s Financial Statement of 2019 financial year. 2. Granted authority to the Board of Commissioners of the Company to determine reasonable professional honorarium in connection with the appointment of the Public Accounting Office. 3. Granted power and authority to the Board of Commissioners based on the recommendation from the Audit Committee to appoint the other Public Accounting Office which registered in the OJK and has experiences in banking audit as well as affiliated with the International Public Accounting Office, if the appointed Public Accounting Office for whatever reason, cannot fulfill its duties. Appointed Public Accountant Office Tanudiredja, Wibisana, & Partner to audit the Financial Statements of the Company for 2019 financial year. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  464. Ikhtisar Utama 462 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No . 4. Mata Acara Agenda Perubahan susunan Pengurus Perseroan. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 25.332.645.066 saham atau 98,542% Tidak Setuju Against 374.848.499 saham atau 1,458% Abstain 1.000.000 saham atau 0,004% Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Menyetujui pengangkatan Bapak Dayan Sadikin sebagai Direktur Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif setelah Rapat ini ditutup sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan serta ketentuan peraturanperundangan yang berlaku. 2.Menyetujui pengunduran diri Bapak Loh Tee Boon dari jabatannya sebagai Direktur Perseroan. Pengunduran diri Bapak Loh Tee Boon berlaku efektif setelah Rapat ini ditutup, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya untuk masa jabatan dari 1 Januari 2019 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020. Pengangkatan Bapak Dayan Sadikin sebagai Direktur Perseroan telah berlaku efektif pada tanggal 23 April 2019. Dengan demikian, susunan selengkapnya anggota Direksi Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini adalah sebagai berikut: DIREKSI: - Direktur Utama : Ridha DM Wirakusumah - Direktur : Abdy Dharma Salimin - Direktur : Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur : Darwin Wibowo - Direktur Kepatuhan : Dhien Tjahajani - Direktur Unit Usaha Syariah : Herwin Bustaman - Direktur : Djumariah Tenteram - Direktur : Dayan Sadikin 3.Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Direksi Perseroan dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturanperundangan yang berlaku. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  465. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 463 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No . Mata Acara Agenda Changes the Management of the Company. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 25,332,645,066 shares or 98.542% Tidak Setuju Against 374,848,499 shares or 1.458% Abstain 1,000,000 shares or 0.004% Keputusan Resolutions 1. Approved the appointment of Mr. Dayan Sadikin as new Director of the Company, for terms of office effective as of the closing of the Meeting, until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020, or at any time as decided in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. 2. Approve the resignation of Mr. Loh Tee Boon as Director of the Company. The resignation of Mr. Loh Tee Boon shall be effective as of the closing of this meeting, with note that release and discharge on his duties and responsibilities during his tenure from 1 January 2019 until his resignation taking effect, will be discussed in the Annual General Meeting of Shareholders of the Company in 2020. Realisasi Realization Appointment of Mr. Dayan Sadikin as Director of the Company has been effective as of 23 April 2019. Therefore, the complete members of the Board of Directors of the Company as follows: BOARD OF DIRECTORS: - President Director: Ridha DM Wirakusumah - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Loh Tee Boon - Director: Darwin Wibowo - Compliance Director: Dhien Tjahajani - Shariah Business Unit Director: Herwin Bustaman - Director: Djumariah Tenteram - Director: Dayan Sadikin 3. Authorized the Board of Directors of the Company with substitution right, to restate the resolution of theMeeting regarding the appointment of the Board of Directors of the Company in notarial deed and as wellas to notify composition of the Board of Directors of the Company to the Minister of Law and Human Rightsof the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions incompliance with the prevailing regulations. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  466. Ikhtisar Utama 464 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No . 5. Mata Acara Agenda Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 25.707.493.565 saham atau 100% Laporan Tahunan 2019 Annual Report Tidak Setuju Against - Abstain 1.000.000 saham atau 0,004% Keputusan Resolutions 1. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2019 sebesar-besarnya Rp16.206.750.000 (enam belas miliar dua ratus enam juta tujuh ratus lima puluh ribu Rupiah) per tahun. Besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2019. 2.Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi serta fasilitas lain yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Komisaris Perseroan yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. 3.Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan saran/ pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2019. 4.Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku 2019 sebesar Rp831.151.193 (delapan ratus tiga puluh satu juta seratus lima puluh satu ribu seratus sembilan puluh tiga Rupiah) per tahun. Besarnya honorarium dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2019. 5.Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium dan/atau tunjangan yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/ pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. Realisasi Realization Jumlah dan jenis remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan kepada anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah sebagaimana dilaporkan dalam Laporan Tahunan ini pada halaman 566-567.
  467. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 465 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda No . To determine the amount and type of remuneration and other facilities granted by the Company to the Board of Commissioners, the Board of Directors and Shariah Supervisory Board. Setuju Agree 25,707,493,565 shares or 100% Tidak Setuju Against - Keputusan Resolutions Abstain 1,000,000 shares or 0.004% 1. By taking into consideration of the proposal/ opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company determined the amount of remuneration and other facilities for the members of the Board of Commissioners of the Company for financial year 2019 at maximum Rp16,206,750,000 (sixteen billion two hundred six million seven hundred and fifty thousand Rupiah) per year. The said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2019. 2. Authorized the Board of Commissioners of the Company to determine details of the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Commissioners of the Company, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company. 3. Authorized the Board of Commissioners of the Company to determine the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Directors, by taking into consideration proposal/ opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company and the said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2019. 4.By taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of theCompany determined the amount of honorarium and/or facilities to all members of the Shariah SupervisoryBoard of the Company for the financial year 2018 shall be Rp831,151,193 (eight hundred thirty-one million one hundred fifty-one thousand one hundred and ninety-three Rupiah) per year. The said amount of honorarium and/or facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2019. 5.Authorized the Shariah Supervisory Board of the Company to determine the distribution of the amount ofhonorarium and/or facilities which will be granted for each member of the Shariah Supervisory Board of theCompany, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company. Pelaksanaan RUPS Selama Tahun 2018 Implementation of GMS in 2018 yaitu RUPS Tahunan dan dua kali RUPS Luar Biasa. and two Extraordinary GMS. Selama tahun 2018 PermataBank mengadakan tiga kali RUPS A. RUPS Tahunan RUPS Tahunan diadakan pada hari Selasa, 24 April 2018 bertempat di Nusantara Room, WTC II, Lantai 21, Jl. Jend. 1. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS Pemberitahuan RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada tanggal 16 Maret 2018. Pemanggilan Total and type of remuneration including other facilities awarded to members of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Shariah Supervisory Board as reported in the Annual Report page 566-567. In 2018, PermataBank held three GMS which were Annual GMS A. Annual GMS Sudirman Kav 29-31, Jakarta. Realisasi Realization Annual GMS was held on Tuesday, 24 April 2018 at Nusantara Room, WTC II, 21st Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta. 1. Notification of GMS Notification of Annual GMS was announced in the newspaper Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 16 March 2018. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  468. Ikhtisar Utama 466 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance RUPS Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia , Invitations to the Annual GMS were published in Bisnis pada tanggal 2 April 2018. Sedangkan untuk hasil RUPS Company’s website on 2 April 2018. Resolutions of Annual Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan GMS were published in Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Tahunan diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs Exchange website, and the Company’s website on 26 web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Perseroan pada April 2018. tanggal 26 April 2018. 2. Peserta RUPS RUPS Tahunan dihadiri atau diwakili oleh pemegang/ pemilik 26.294.952.657 saham atau merupakan 93,767% 2. GMS Attendees dari jumlah seluruh saham yang mempunyai hak suara Annual GMS was attended or represented by shareholders holding 26,294,952,657 shares or 93.767% of total shares with legal voting rights issued by PermataBank as yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank sampai of the Annual GMS which were 28,042,739,205 shares, dengan hari diadakannya RUPS Tahunan, yaitu sejumlah referring to PermataBank’s Shareholders List on 29 March 28.042.739.205 saham, dengan memperhatikan Daftar 2018 until 16:15 WIB. Pemegang Saham PermataBank per tanggal 29 Maret 2018 sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat. RUPS Tahunan dihadiri oleh anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan sebagai berikut: Directors and members of Board of Commissioners of the Company as follows: Board of Commissioners: - - - Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri - Komisaris Independen: David Allen Worth - - - - Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin Komisaris Independen: Haryanto Sahari - President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri - Independent Commissioner: David Allen Worth - Komisaris Independen: Zulkifli Zaini - Komisaris Independen: Lukita Dinarsyah Tuwo - Komisaris: Mark Spencer Greenberg - Komisaris: Ian Charles Anderson - Vice President Commissioner: Suparno Djasmin Independent Commissioner: Haryanto Sahari Independent Commissioner: Zulkifli Zaini Independent Commissioner: Lukita Dinarsyah Tuwo Commissioner: Mark Spencer Greenberg Commissioner: Ian Charles Anderson Direksi: Board of Directors: - - - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Direktur: Bianto Surodjo - - - - Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong Direktur: Abdy Dharma Salimin Rapat Dewan Komisaris tertanggal 8 Maret 2018. Laporan Tahunan 2019 Annual Report - Director: Bianto Surodjo - Direktur Independen: Darwin Wibowo Wakil Komisaris Utama Perseroan, berdasarkan Keputusan President Director: Ridha DM Wirakusumah - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya RUPS Tahunan dipimpin oleh Bapak Suparno Djasmin selaku - - Direktur: Loh Tee Boon 3. Pimpinan Rapat Annual GMS was attended by members of Board of Dewan Komisaris: - - Vice President Director: Julian Loong Choon Fong Director: Abdy Dharma Salimin Director: Loh Tee Boon Director: Lea Setianti Kusumawijaya Independent Director: Darwin Wibowo 3. Meeting Chairman Annual GMS was chaired by Mr. Suparno Djasmin as Vice President Commissioner of the Company, based on the decision of Board of Commissioners Meeting dated 8 March 2018.
  469. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 467 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 4 . Pengajuan Pertanyaan dan/atau Penyampaian Pendapat Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS Tahunan, 4. Submission Enquiries and/or Opinion semua pemegang saham telah diberi kesempatan untuk mengajukan pertanyaan dan/atau pendapat terkait 5. Pengambilan Keputusan were given the opportunity to submit their questions and/ or opinions related to such agenda item. dengan mata acara. For each item on the Annual GMS agenda, all shareholders Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Tahunan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka 5. Decision Making Resolutions on the agenda of Annual GMS were adopted by deliberation to reach a consensus. In the event there was no consensus then the resolutions of Annual GMS untuk mata acara RUPS Tahunan pengambilan keputusan agenda were adopted by voting with affirmative votes of dilakukan dengan pemungutan suara berdasarkan suara more than 1/2 portion of the total number of votes legally setuju lebih dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang cast in the Annual GMS. telah dikeluarkan secara sah dalam Rapat. Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization No. 1 Mata Acara Agenda Persetujuan atas Laporan Tahunan 2017 dan pengesahan atas Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain 26.294.952.657 saham atau 100% - - Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017, termasuk mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; 2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan dengan pendapat “Wajar, dalam semua hal yang material” sebagaimana dinyatakan dalam laporannya tertanggal 20 Februari 2018; dan 3. Dengan disetujuinya Laporan Tahunan dan disahkannya Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan, diberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat di tahun buku 2017 atas tindakan kepengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2017, sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tahun buku 2017, kecuali untuk perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak pidana lainnya. Pertanggungjawaban Laporan Tahunan posisi 31 Desember 2017 telah diterima dengan baik oleh RUPS serta Laporan Keuangan Konsolidasian posisi 31 Desember 2017 telah disahkan oleh RUPS. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  470. Ikhtisar Utama 468 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No . 2 3 Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Keputusan Resolutions Realisasi Realization - 1. Approved the Company’s Annual Report for the financial year ended on 31 December 2017, including ratifying the Board of Commissioners’ Supervisory Task Report; 2. Ratified the Financial Statements of the Company for the financial year ended on 31 December 2017 which has been audited by Public Accountant Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan with “Fair, in all material aspects” opinion, as stated in its report dated 20 February 2018; and; 3. By approving the Annual Report and ratifying the Board of Commissioners Supervisory Report and Consolidated Financial Statement of the Company, granted the full acquittal and discharge (volledig acquite et de charge) to all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners of the Company who served in financial year of 2017 for their management and supervisory duties exercised during the financial year of 2017, provided that such actions are reflected in the Annual Report and Financial Statements of the Company for financial year 2017, except for the fraud, embezzlement and other criminal acts. GMS has received the Annual Report as of 31 December 2017 and has ratified the Consolidated Financial Statements as of 31 December 2017. - - Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan selama tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2017 seluruhnya dibukukan sebagai laba ditahan, untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan. Keputusan atas mata acara kedua ini telah terealisasi. 26,294,952,657 shares or 100% - - Approved the use of all the Company’s net profit as of 31 December 2017 to be recorded as retained earnings, to strengthen the Company’s capital structure. Resolution of second agenda has been realized. Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit buku-buku Perseroan untuk tahun buku 2018, dan penetapan honorarium bagi Akuntan Publik tersebut serta persyaratan lain untuk penunjukannya. 26.196.236.257 saham atau 99,625% 98.716.400 saham atau 0,375% - 1.Menunjuk kembali Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers sebagai Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di OJK, untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku sepanjang 2018, dengan partner Bapak Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA. 2. Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya honorarium profesional yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut. 3.Memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik pengganti dalam hal Kantor Akuntan Publik yang telah ditunjuk tidak dapat menjalankan tugasnya sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku serta menetapkan besarnya honorarium profesional dan persyaratan lainnya yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut dengan memperhatikan rekomendasi Komite Audit. Perseroan telah menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (PricewaterhouseCoopers) yang mengaudit Laporan Keuangan Perseroan posisi 31 Desember 2018. Appointment of Public Accountant who will audit the Company’s Financial Statement for the financial year of 2018, and to decide fees for the Public Accountant and terms of appointment. 26,196,236,257 shares or 99.625% 98,716,400 shares or 0.375% - 1.Reappointed the Public Accounting Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, member of PricewaterhouseCoopers as Public Accountant and Public Accounting Office registered in OJK, to audit the Company’s Financial Statement of 2018 financial year, with partner Mr. Drs. M. Jusuf Wibisana, M.Ec., CPA. 2. Granted authority to the Board of Commissioners of the Company to determine reasonable professional honorarium in connection with the appointment of the Public Accounting Office. 3. Granted power and authority to the Board of Commissioners of the Company to appoint a replacement of Public Accounting Office if the appointed Public Accounting Office cannot fulfill its duties as stipulated in prevailing regulations and to determine professional fees and other reasonable requirements related with the appointment of Public Accounting Office by taking the consideration from the Audit Committee. The Company has appointed Public Accountant Office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Partners (PricewaterhouseCoopers) to audit the Company’s Financial Statement as of 31 December 2018. Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Approval of the Annual Report and ratification of the Consolidated Financial Statements for the financial year ended on 31 December 2017. 26,294,952,657 shares or 100% - Penetapan penggunaan keuntungan bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017. 26.294.952.657 saham atau 100% Determination of the use of the Company’s net profit for financial year ended on 31 December 2017. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  471. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 469 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No . 4 Mata Acara Agenda Perubahan susunan pengurus Perseroan dan pengangkatan Dewan Pengawas Syariah Perseroan. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain 26.294.952.657 saham atau 100% - - Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Menyetujui pengunduran diri Bapak Bianto Surodjo dari jabatannya sebagai Direktur Perseroan. Pengunduran diri Bapak Bianto Surodjo berlaku efektif setelah Rapat ini ditutup, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya untuk masa jabatan dari 1 Januari 2018 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2019. 2.Menyetujui untuk memperpanjang masa jabatan Bapak David Allen Worth sebagai Komisaris Independen Perseroan sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktuwaktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan. 3. Menyetujui untuk mengangkat: a. Bapak Rahmat Waluyanto sebagai Komisaris Independen Perseroan dan Bapak Isdar Andre Marwan sebagai Direktur Perseroan, untuk masa jabatan efektif secepatcepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020, atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. b.Ibu Dhien Tjahajani sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan, untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya setelah tanggal 25 Juni 2018 dan setelah diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020, atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Pengangkatan Bapak Rahmat Waluyanto sebagai Komisaris Independen Perseroan, Bapak Isdar Andre Marwan sebagai Direktur Perseroan, dan Ibu Dhien Tjahajani sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan tunduk pada persyaratan diperolehnya terlebih dahulu persetujuan dari Regulator terkait, dengan ketentuan apabila pengangkatan tersebut tidak memperoleh persetujuan dari Regulator terkait, maka pengangkatan tersebut menjadi batal tanpa memerlukan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham. 4.Menetapkan Bapak Darwin Wibowo yang saat ini menjabat sebagai Direktur Perseroan menjadi Direktur Independen Perseroan, dalam rangka pemenuhan ketentuan Surat Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia tanggal 20 Januari 2014 Nomor Kep-00001/ BEI/01-2014 perihal Perubahan Peraturan I-A tentang Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham yang Diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat, untuk masa jabatan efektif sejak ditutupnya Rapat ini, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktuwaktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Pengunduran diri Bapak Bianto Surodjo sebagai Direktur Perseroan berlaku efektif pada saat RUPS Tahunan ditutup. Pengangkatan Bapak Rahmat Waluyanto sebagai Komisaris Independen Perseroan berlaku efektif pada tanggal 11 Juli 2018. Pengangkatan Ibu Dhien Tjahajani sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan berlaku efektif pada tanggal 4 September 2018. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  472. Ikhtisar Utama 470 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Keputusan Resolutions 5. Menyetujui untuk mengangkat kembali Bapak H. Muhamad Faiz, MA sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan dan Bapak Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan, untuk masa jabatan efektif sejak ditutupnya Rapat ini, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Dengan demikian, susunan selengkapnya anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan menjadi sebagai berikut: DEWAN KOMISARIS - Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri - Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin - Komisaris Independen: David Allen Worth - Komisaris Independen: Haryanto Sahari - Komisaris Independen: Zulkifli Zaini - Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto - Komisaris: Mark Spencer Greenberg - Komisaris: Ian Charles Anderson DIREKSI - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Direktur Independen: Darwin Wibowo - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Loh Tee Boon - Direktur: Isdar Andre Marwan DEWAN PENGAWAS SYARIAH - Ketua: H. Muhamad Faiz, MA. - Anggota: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag 1. Pengangkatan Bapak Rahmat Waluyanto sebagai Komisaris Independen Perseroan dan Bapak Isdar Andre Marwan sebagai Direktur Perseroan efektif secepatcepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait. 2. Pengangkatan Ibu Dhien Tjahajani sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan efektif secepat-cepatnya setelah tanggal 25 Juni 2018 dan setelah diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait. 6. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan pengangkatan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturanperundangan yang berlaku. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Realisasi Realization
  473. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 471 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No . Mata Acara Agenda Changes of the Management of the Company and appointment of the Shariah Supervisory Board of the Company. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain 26,294,952,657 shares or 100% - - Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Approved the resignation of Mr. Bianto Surodjo as Director of the Company. The resignation of Mr. Bianto Surodjo shall be effective as of the closing of this Meeting, with note that release and discharge on his duties and responsibilities during his tenure from 1 January 2018 until his resignation takes effect, will be discussed in the Annual General Meeting of Shareholders of the Company in 2019. 2. Extended terms of office of Mr. David Allen Worth as the Independent Commissioner of the Company until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020 or at any time as decided in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. 3. Approved the appointment of: a. Mr. Rahmat Waluyanto as the Independent Commissioner of the Company and Mr. Isdar Andre Marwan as the Director of the Company for terms of office as soon as the approvals from related Regulators are obtained, until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020, or at any time as decided in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. b. Mrs. Dhien Tjahajani as Compliance Director of the Company, for terms of office effective after 25 June 2018 and after the approval from related Regulators is obtained, until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020, or at any time as decided in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. The appointments of Mr. Rahmat Waluyanto as Independent Commissioner of the Company, Mr. Isdar Andre Marwan as Director of the Company, and Mrs. Dhien Tjahajani as Compliance Director of the Company are subjected to requirements of prior approval from relevant Regulator; provided that if such appointments do not obtain the approval from relevant Regulator, such appointments become void without the need for approval from General Meeting of Shareholders. 4. Appointed Mr. Darwin Wibowo who currently serves as Director of the Company to become Independent Director of the Company, in order to comply with the PT Bursa Efek Indonesia Decision Letter dated 20 January 2014 Number Kep- 00001/BEI/01-2014 regarding the Amendment of I-A Regulation on Listing of Shares and Equity Type Securities Issued by Listing Companies, effective since the closing of this Meeting, until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020 or at any time as decided in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  474. Ikhtisar Utama 472 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No . Mata Acara Agenda Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Abstain 5.Approved the reappointment of Mr. H. Muhamad Faiz, MA as the Chairman of the Shariah Supervisory Board of the Company and Mr. Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag as member of the Shariah Supervisory Board of the Company, effective from the closing of this Meeting until the closing of the Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020 or as decided at any time in General Meeting Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company. Therefore, the complete members of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Shariah Supervisory Board of the Company as follows: BOARD OF COMMISSIONERS: - PresidentCommissioner:SebastianRamonArcuri - Vice PresidentCommissioner: Suparno Djasmin - Independent Commissioner: David Allen Worth - Independent Commissioner: Haryanto Sahari - Independent Commissioner: Zulkifli Zaini - Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto - Commissioner: Mark Spencer Greenberg - Commissioner: Ian Charles Anderson BOARD OF DIRECTORS: - President Director: Ridha DM Wirakusumah - VicePresidentDirector:JulianLoongChoon Fong - Compliance Director: Dhien Tjahajani - Independent Director: Darwin Wibowo - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Loh Tee Boon - Director: Isdar Andre Marwan Shariah SUPERVISORY BOARD: - Chairman: H. Muhamad Faiz, MA. - Member: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag With terms as follows: 1.Appointment of Mr. Rahmat Waluyanto as Independent Commissioner of the Company and Mr. Isdar Andre Marwan as Director of the Company shall be effective as soon as the approvals from related Regulator are received. 2.Appointment Mrs. Dhien Tjahajani as Compliance Director of the Company shall be effective after 25 June 2018 and after approval from related Regulator is received. 6.Authorized the Board of Directors of the Company with substitution right to restate the resolution of the Meeting regarding the appointment of Board of Commissioners, Board of Directors, and Shariah Supervisory Board of the Company in notarial deed and as well as to notify composition of the Board of Commissioners and Board of Directors of the Company to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Realisasi Realization
  475. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 473 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No . 5 Mata Acara Agenda Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain 26.294.952.657 saham atau 100% - - Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2018 sebesar-besarnya Rp16.206.750.000 (enam belas miliar dua ratus enam juta tujuh ratus lima puluh ribu Rupiah) per tahun. Besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2018. 2. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi serta fasilitas lain yang akan diberikan di antara masing-masing anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. 3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2018. 4. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku 2018 sebesar Rp723.074.625 (tujuh ratus dua puluh tiga juta tujuh puluh empat ribu enam ratus dua puluh lima Rupiah) per tahun. Besarnya honorarium dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2018. 5. Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium dan/atau tunjangan yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. Besarnya remunerasi dan fasilitas lain yang diterima oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi selama tahun 2018 sebagaimana dilaporkan dalam Laporan Tahunan 2018 pada halaman 552. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  476. Ikhtisar Utama 474 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No . 6 7 Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Keputusan Resolutions Realisasi Realization - 1. With due reference to the proposal/opinion of the Remuneration and Nomination Committee, it was determined that the amount of remuneration and other facilities for the members of the Board of Commissioners of the Company for year 2018 shall be maximum of Rp16,206,750,000 (sixteen billion two hundred and six million seven hundred and fifty thousand Rupiah) per year. The said amount of remuneration and other facilities must be stated in the 2018 Annual Report of the Company. 2.Authorized the Board of Commissioners to determine details of the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted to each member of the Board of Commissioners, with due reference of the proposal/opinion by the Remuneration and Nomination Committee of the Company. 3.Authorized the Board of Commissioners to determine the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted to each member of the Board of Directors, with due observance of the proposal/ opinion by the Remuneration and Nomination Committee of the Company and the said amount of remuneration and other facilities must be stated in the 2018 Annual Report of the Company. 4. With due reference of the proposal/opinion by the Remuneration and Nomination Committee, to determine the amount of honorarium and/ or facilities to all members of the Board of Shariah Supervisory for year 2018 shall be Rp723,074,625 (seven hundred twenty three million seventy four million six hundred and twenty five Rupiah) per year. The said amount of honorarium and/or facilities must be stated in the 2018 Annual Report of the Company. 5.Authorized the Shariah Supervisory Board to determine the distribution of the amount of honorarium and/or facilities which will be granted to each member of the Shariah Supervisory Board, with due observance of the proposal/ opinion by the Remuneration and Nomination Committee. Total remuneration and other facilities received by members of Board of Commissioners and Board of Directors in 2018 is reported in the 2018 Annual Report on page 552. - - Menyetujui Rencana Aksi Perseroan serta memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan untuk melaksanakan Rencana Aksi Perseroan sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK Nomor 14/POJK.03/2017 tentang Rencana Aksi (Recovery Plan) Bagi Bank Sistemik serta ketentuan hukum dan peraturan yang berlaku. Mata acara keenam ini telah terealisasi dengan baik. 26,294,952,657 shares or 100% - - Approved the Company’s Recovery Plan and also granted power and authority to the Board of Directors of the Company to implement the Company’s Recovery Plan in accordance with OJK Regulation Number 14/POJK.03/2017 regarding Recovery Plan for Systemic Bank and other prevailing regulations. Sixth agenda has been realized. Pertanggungjawaban Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum. - - - Pada Mata Acara ketujuh RUPST, disampaikan laporan kepada pemegang saham tentang realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum Terbatas Dengan Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu PUT VIII (PUT VIII) yang telah selesai dilaksanakan oleh Perseroan pada bulan Juni 2017. Dikarenakan mata acara ketujuh hanya bersifat laporan kepada pemegang saham, dengan demikian tidak perlu dilakukan proses pengambilan keputusan. Keseluruhan dana yang berasal dari PUT VIII telah direalisasikan dan dilaporkan kepada RUPS. Accountability on Realization of Use of Funds from Public Offering. - - - In seventh agenda discussion, it was reported to the shareholders regarding the use of funds on realization of Rights Issue VIII which has been completed in June 2017. Since the seventh agenda item was only reporting to the shareholders, there was no process of deliberation. All funds from PUT VIII has been realized and reported to GMS. Setuju Agree Tidak Setuju Against Abstain Determination of the amount and type of remuneration and other facilities granted by the Company to the Board of Commissioners, the Board of Directors and Shariah Supervisory Board. 26,294,952,657 shares or 100% - Persetujuan Rencana Aksi Perseroan. 26.294.952.657 saham atau 100% Approval of the Company’s Action Plan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  477. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 475 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 B . RUPS Luar Biasa B. Extraordinary GMS RUPS Luar Biasa 27 Maret 2018 RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Selasa, 27 Maret 2018 bertempat di Nusantara Room, WTC II, Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman Kav 29-31, Jakarta. 1. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS Pemberitahuan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Extraordinary GMS 27 March 2018 Annual GMS was held on Tuesday, 24 April 2018 at Nusantara Room, WTC II, 21st Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta. Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan 1. Notification of GMS situs web Perseroan pada tanggal 15 Februari 2018. 2018. Invitation to Extraordinary GMS was published in Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and web Perseroan pada tanggal 5 Maret 2018. Sedangkan the Company’s website on 5 March 2018. Resolutions of untuk hasil RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Bisnis Extraordinary GMS were published in Bisnis Indonesia, Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan situs web Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s Perseroan pada tanggal 28 Maret 2018. 2. Peserta RUPS RUPS Luar Biasa dihadiri atau diwakili oleh pemegang/ pemilik 26.285.323.164 saham atau merupakan newspaper Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 15 February Pemanggilan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Notification of Extraordinary GMS was announced in the website on 28 March 2018. 2. GMS Attendees 93,733% dari jumlah seluruh saham yang mempunyai Extraordinary GMS was attended or represented by shareholders of 26.285.323.164 shares or 93.733% from total shares with legal voting rights issued by the Company hak suara yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank until the Extraordinary GMS totaling 28,042,739,205 sampai dengan hari diadakannya RUPS Luar Biasa, yaitu shares, referring to Shareholders List as of 2 March 2018 sejumlah 28.042.739.205, dengan memperhatikan until 16:15 WIB. Daftar Pemegang Saham PermataBank per tanggal 2 Maret 2018 sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat. RUPS Luar Biasa dihadiri oleh anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan sebagai berikut: Dewan Komisaris: - Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri - Komisaris Independen: Haryanto Sahari - - - - Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin Komisaris Independen: Zulkifli Zaini Komisaris: Mark Spencer Greenberg Komisaris: Ian Charles Anderson Extraordinary GMS was attended by members of Board of Directors and members of Board of Commissioners of the Company as follows: Board of Commissioners: - President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri - Independent Commissioner: Haryanto Sahari - - - - Vice President Commissioner: Suparno Djasmin Independent Commissioner: Zulkifli Zaini Commissioner: Mark Spencer Greenberg Commissioner: Ian Charles Anderson Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  478. Ikhtisar Utama 476 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Direksi : - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Direktur Kepatuhan: Mirah Wiryoatmodjo - - - - - - Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong - Direktur: Indri Koesindrijastoeti Hidayat - selaku Wakil Komisaris Utama Perseroan, berdasarkan para pemegang saham telah diberikan kesempatan untuk jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka untuk mata acara RUPS Luar Biasa pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang telah dikeluarkan secara sah dalam Rapat. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Director: Indri Koesindrijastoeti Hidayat Extraordinary GMS was chaired by Mr. Suparno Djasmin as Vice President Commissioner of the Company, based For each discussion of Extraordinary GMS agenda, all shareholders were given the opportunity to submit their items. RUPS Luar Biasa. diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun Director: Lea Setianti Kusumawijaya questions and/or opinions related with such agenda terkait dengan usulan mata acara yang dibahas dalam Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Luar Biasa Director: Loh Tee Boon 4. Submission Enquiries and/or Opinion menyampaikan pandangannya dan/atau pertanyaan Director: Abdy Dharma Salimin February 2018. Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS Luar Biasa, 5. Pengambilan Keputusan Director: Bianto Surodjo on Decision of Board of Commissioners Meeting dated 7 2018. Vice President Director: Julian Loong Choon Fong 3. Meeting Chairman Keputusan Rapat Dewan Komisaris tertanggal 7 Februari Compliance Director: Mirah Wiryoatmodjo - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya Pendapat - - Direktur: Loh Tee Boon 4. Pengajuan Pertanyaan dan/atau Penyampaian President Director: Ridha DM Wirakusumah - Direktur: Abdy Dharma Salimin RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Bapak Suparno Djasmin Board of Directors: - - Direktur: Bianto Surodjo 3. Pimpinan Rapat 5. Decision Making Resolutions for all agenda items of Extraordinary GMS were adopted by deliberation to reach a consensus. In the event, deliberation to reach consensus was not reached then the resolutions of Extraordinary GMS agenda shall be adopted by voting with affirmative votes of more than 1/2 portion of the total number of votes legally cast in the Extraordinary GMS.
  479. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 477 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization No . 1 Mata Acara Agenda Perubahan Susunan Pengurus Perseroan. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 26.285.323.164 saham atau 100% Tidak Setuju Against - Abstain - Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Menyetujui pengunduran diri Ibu Mirah Wiryoatmodjo dari jabatannya sebagai Direktur Kepatuhan merangkap Direktur Independen Perseroan. Pengunduran diri Ibu Mirah Wiryoatmojo berlaku efektif setelah Rapat ini ditutup, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanaan tugasnya untuk masa jabatan dari 1 Januari 2018 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2019. Pengunduran diri ibu Mirah Wiryoatmodjo telah diterima dengan oleh RUPS dan berlaku efektif sejak ditutupnya RUPS Luar Biasa pada tanggal 27 Maret 2018. Dengan demikian, susunan anggota Direksi Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini adalah sebagai berikut: - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Indri Koesindrijastoeti H. - Direktur: Bianto Surodjo - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Loh Tee Boon - Direktur: Darwin Wibowo 2. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Direksi Perseroan dalam akta Notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan perubahan susunan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturanperundangan yang berlaku. Changes in the Management of the Company. 26,285,323,164 shares or 100% - - 1. Approved the resignation of Mrs. Mirah Wiryoatmodjo from her position as the Compliance Director (Independent Director) of the Company. The resignation Mrs. Mirah Wiryoatmodjo as the Company Compliance Director (Independent Director) will be effective after the Meeting is closed, with note that release and discharge on her duties and responsibilities during her tenure from 1 January 2018 until her resignation taking effective will be discussed in Annual General Meeting of Shareholders of the Company in 2019. Resignation of Mrs. Mirah Wiryoatmodjo has been received by GMS and is effective as of the closing of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 27 March 2018. Thus, members of the Board of Directors of the Company since the closing of the Meeting as follows: - President Director: Ridha DM Wirakusumah - Vice President Director: Julian Loong Choon Fong - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Indri Koesindrijastoeti H. - Director: Bianto Surodjo - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Loh Tee Boon - Director: Darwin Wibowo 2. Authorized the Board of Directors of the Company with the substitution right, to restate the resolution of the Meeting regarding changes in the members of the Board of Directors of the Company in a notary deed as well as to notify the changes to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  480. Ikhtisar Utama 478 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance RUPS Luar Biasa 25 September 2018 RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Selasa , 25 September 2018 bertempat di Nusantara Room, WTC II, Lantai 21, Jl. Jend. Sudirman Kav 29-31, Jakarta. 1. Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS Pemberitahuan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Extraordinary GMS 25 September 2018 Extraordinary GMS was held on Tuesday, 25 September 2018 at Nusantara Room, WTC II, 21st Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920. Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan 1. Notification of GMS situs web Perseroan pada tanggal 16 Agustus 2018. Invitation of Extraordinary GMS was published in Bisnis Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, dan Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the situs web Perseroan pada tanggal 3 September 2018. Company’s website on 3 September 2018. Resolutions Sedangkan untuk hasil RUPS Luar Biasa diumumkan di of Extraordinary GMS were published in Bisnis Indonesia, harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa Efek Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s dan situs web Perseroan pada tanggal 26 September website on 26 September 2018. 2018. 2. Peserta RUPS RUPS Luar Biasa dihadiri atau diwakili oleh pemegang/ pemilik 25.858.486.381 saham atau merupakan newspaper Bisnis Indonesia, Indonesia Stock Exchange website, and the Company’s website on 16 August 2018. Pemanggilan RUPS Luar Biasa diumumkan di harian Notification of Extraordinary GMS was announced in the 2. GMS Attendees 92,211% dari jumlah seluruh saham yang mempunyai Extraordinary GMS was attended or represented by shareholders of 25,858,486,381 shares or 92.211% of total shares with legal voting rights issued by the Company hak suara yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank until the Extraordinary GMS totaling 28,042,739,205 sampai dengan hari diadakannya RUPS Luar Biasa, yaitu shares, referring to Shareholders List as of 31 August sejumlah 28.042.739.205, dengan memperhatikan 2018 until 16:15 WIB. Daftar Pemegang Saham PermataBank per tanggal 31 Agustus 2018 sampai dengan pukul 16:15 Waktu Indonesia Barat. RUPS Luar Biasa dihadiri oleh anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan sebagai berikut: Dewan Komisaris: - Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri - Komisaris Independen: David Allen Worth - - - - - Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin Komisaris Independen: Haryanto Sahari Komisaris Independen: Zulkifli Zaini Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto Komisaris: Ian Charles Anderson Laporan Tahunan 2019 Annual Report Extraordinary GMS was attended by members of Board of Directors and members of Board of Commissioners of the Company as follows: Board of Commissioners: - President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri - Independent Commissioner: David Allen Worth - - - - - Vice President Commissioner: Suparno Djasmin Independent Commissioner: Haryanto Sahari Independent Commissioner: Zulkifli Zaini Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto Commissioner: Ian Charles Anderson
  481. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 479 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Direksi : - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - - - - Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong Vice President Director: Julian Loong Choon Fong Director: Abdy Dharma Salimin Director: Lea Setianti Kusumawijaya Independent Director: Darwin Wibowo 3. Meeting Chairman Keputusan Rapat Dewan Komisaris tertanggal 7 Agustus Extraordinary GMS was chaired by Mr. Suparno Djasmin as Vice President Commissioner of the Company, based on Decision of Board of Commissioners Meeting dated 7 2018. Compliance Director: Dhien Tjahajani - selaku Wakil Komisaris Utama Perseroan, berdasarkan Pendapat - - Direktur Independen: Darwin Wibowo 4. Pengajuan Pertanyaan dan/atau Penyampaian President Director: Ridha DM Wirakusumah - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Bapak Suparno Djasmin Board of Directors: - - Direktur: Abdy Dharma Salimin 3. Pimpinan Rapat August 2018. Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS Luar Biasa, 4. Submission Enquiries and/or Opinion para pemegang saham telah diberikan kesempatan untuk menyampaikan pandangannya dan/atau pertanyaan On each discussion item of Extraordinary GMS agenda, all shareholders were given the opportunity to submit their questions and/or opinions related with such agenda item. terkait dengan usulan mata acara yang dibahas dalam RUPS Luar Biasa. 5. Pengambilan Keputusan Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Luar Biasa diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Namun jika musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka untuk mata acara RUPS Luar Biasa pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang telah dikeluarkan secara sah dalam Rapat. 5. Decision Making Resolutions on all agenda items of Extraordinary GMS were adopted by deliberation to reach a consensus. In the event, deliberation to reach consensus is not reached then the resolutions of Extraordinary GMS agenda shall be adopted by voting with affirmative votes of more than 1/2 portion of the total number of votes legally cast in the Extraordinary GMS. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  482. Ikhtisar Utama 480 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Keputusan dan Realisasi Resolutions and Realization No . 1 Mata Acara Agenda Perubahan Susunan Pengurus Perseroan. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 25.858.486.381 saham atau 100% Tidak Setuju Against - Abstain 77.392.822 saham atau 0,299% Keputusan Resolutions 1. Mengangkat Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan serta ketentuan peraturan-perundangan yang berlaku. 2. Mengangkat Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2020, atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan serta ketentuan peraturan-perundangan yang berlaku. 3. Membatalkan pengangkatan Bapak Isdar Andre Marwan sebagai Direktur Perseroan yang telah diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan tanggal 24 April 2018. Adapun keputusan lainnya yang diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan tanggal 24 April 2018 tersebut tetap berlaku. Dengan demikian, susunan anggota Direksi Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini adalah sebagai berikut: - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Wakil Direktur Utama: Julian Loong Choon Fong - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Direktur: Darwin Wibowo - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Loh Tee Boon - Direktur: Djumariah Tenteram - Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman Dengan ketentuan bahwa pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram dan Bapak Herwin Bustaman akan berlaku efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait. Selanjutnya, susunan anggota Direksi Perseroan terhitung sejak tanggal 1 Oktober 2018 adalah sebagai berikut: - Direktur Utama: Ridha DM Wirakusumah - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Direktur: Darwin Wibowo - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Loh Tee Boon - Direktur: Djumariah Tenteram - Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman Dengan ketentuan bahwa pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram dan Bapak Herwin Bustaman akan berlaku efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait. 4.Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Direksi Perseroan dalam akta Notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan perubahan susunan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan-perundangan yang berlaku. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Realisasi Realization Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur Perseroan berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019. Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019.
  483. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 481 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No . Mata Acara Agenda Changes In The Management Of The Company. Jumlah Suara Total Voting Setuju Agree 25,858,486,381 shares or 100% Tidak Setuju Against - Abstain 77,392,822 shares or 0.299% Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1.Appointed Mrs. Djumariah Tenteram as the new Director of the Company for terms of office effective as soon as the approval from related regulators is received, until the closing of Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020 or at any time in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company and prevailing regulations. 2.Appointed Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director of the Company for terms of office effective as soon as the approval from related regulators is received, until the closing of Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2020 or at any time in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Articles of Association of the Company and prevailing regulations. 3. Cancelled the appointment of Mr. Isdar Andre Marwan as Director of the Company which has been decided in the Annual General Meeting of Shareholders of the Company on 24 April 2018. Other decisions in the Annual General Meeting of Shareholders of the Company on 24 April 2018 are still valid. Appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director of the Company is effective on 16 January 2019. Appointment of Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director is effective on 7 January 2019. Thus, members of the Board of Directors of the Company since the closing of the Meeting as follows: - President Director: Ridha DM Wirakusumah - Vice President Director: Julian Loong Choon Fong - Compliance Director: Dhien Tjahajani - Independent Director: Darwin Wibowo - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Loh Tee Boon - Director: Djumariah Tenteram - Shariah Business Unit Director: Herwin Bustaman The appointment of Mrs. Djumariah Tenteram and Mr. Herwin Bustaman shall be effective as soon as the approvals from related Regulator are received. Furthermore, the composition of the Board of Directors of the Company as of 1 October 2018 as follows: - President Director: Ridha DM Wirakusumah - Compliance Director: Dhien Tjahajani - Independent Director: Darwin Wibowo - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Loh Tee Boon - Director: Djumariah Tenteram - Shariah Business Unit Director: Herwin Bustaman The appointment of Mrs. Djumariah Tenteram and Mr. Herwin Bustaman shall be effective as soon as the approvals from related Regulator are received. 4. Authorized the Board of Directors of the Company with the substitution right to restate the resolution of the Meeting regarding changes in the members of the Board of Directors of the Company in a notary deed as well as to notify the changes to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  484. Ikhtisar Utama 482 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance DATA PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN PENGENDALI , LANGSUNG MAUPUN TIDAK LANGSUNG HINGGA PEMILIK INDIVIDU MAIN AND CONTROLLING SHAREHOLDERS, DIRECT AND INDIRECT TO INDIVIDUAL OWNERS per tanggal 31 Desember 2019 as of 31 December 2019 Lain-lain Others 41,77% Jardine Matheson Holdings Limited (Bermuda) (kurang dari 10%) (all less than 10%) 84,91% Lain-lain Others 15,09% 58,23% 100% Jardine Strategic Holdings Limited (Bermuda) (Public Company with standard listing in London and secondary listings in Bermuda and Singapore) (kurang dari 10%) (all less than 10%) 75,00% Lain-lain Others Standard Chartered PLC (Public Company with standard listing in London and secondary listings in Bermuda and Singapore) 25,00% Standard Chartered Holdings Limited Jardine Cycle & Carriage Limited (Singapore) (Public Company listed in Singapore) (kurang dari 10%) (all less than 10%) 100% 50,11% Lain-lain Others 49,89% PT Astra International Tbk Standard Chartered Bank (kurang dari 5%) (all less than 5%) 44,56% 44,56% Masyarakat (Public) 10,88% PT Bank Permata Tbk 99,998% PT Sahabat Finansial Keluarga No Nama Pemegang Saham | Shareholders Name Jumlah Kepemilikan | Total Ownership Persentase Kepemilikan (%) | Percentage (%) Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih | Above 5% Shareholding 1 PT Astra International Tbk 12.495.714.666 44,56 2 Standard Chartered Bank 12.495.714.666 44,56 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  485. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 483 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS perusahaan dengan tugas utama yaitu mengawasi jalannya organ collectively tasked with the supervision functions of the Dewan Komisaris PermataBank merupakan salah satu organ pengelolaan PermataBank serta memberikan nasihat kepada Direksi dalam menjalankan perusahaan untuk memastikan arah pengelolaan PermataBank telah sesuai dengan tujuan yang ditetapkan . Dalam pelaksanaan tugasnya, Dewan Komisaris juga dibantu oleh komite-komite. PermataBank’s Board of Commissioners is one of the company’s management of PermataBank and has the authority to provide advice to the Board of Directors, ensuring that the direction of PermataBank’s management is in line with the established goals. In its implementation, the Board of Commissioners is assisted by the committees. Dasar Hukum Legal Basis dengan memperhatikan ketentuan Undang-Undang Nomor 40 dismissed by the GMS by observing provisions of Law Number Anggota Dewan Komisaris diangkat atau diberhentikan oleh RUPS tahun 2007 (UUPT), Peraturan OJK Nomor 33/ POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik (POJK No. 33/2014), dan Anggaran Dasar PermataBank. Members of the Board of Commissioners are appointed or 40 year 2007 (Company Law), OJK Regulation Number 33/ POJK.04/2014 regarding Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Company (POJK No. 33/2014), and Articles of Association of PermataBank. Dalam hal anggota Dewan Komisaris mengundurkan diri maka In the event a member of the Board of Commissioners is resigned memperhatikan ketentuan UUPT, POJK No. 33/2014, dan provisions of Company Law, POJK No. 33/2014, and Articles of pengunduran diri tersebut wajib diputuskan oleh RUPS dengan Anggaran Dasar. then the resignation must be resolved by the GMS by observing Association. Prosedur Pengangkatan Anggota Dewan Komisaris The Procedures of Appointment of Member of the Board of Commissioners dibentuk dengan tujuan membantu Dewan Komisaris dalam which was established to assist the Board of Commissioners in PermataBank memiliki Komite Remunerasi dan Nominasi yang pelaksanaan tugasnya melalui nominasi dan merekomendasikan remunerasi untuk Dewan Komisaris. PermataBank has Remuneration and Nomination Committee performing their duties through nomination and to recommend remuneration for the Board of Commissioners. Prosedur pengangkatan anggota Dewan Komisaris sebagai The appointment procedures of members of the Board of 1. Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan 
rekomendasi 1.Remuneration berikut: kandidat calon anggota Dewan Komisaris. 2. Komite Remunerasi dan Nominasi selanjutnya menominasikan calon anggota Dewan Komisaris kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS untuk selanjutnya diangkat sebagai anggota Dewan Komisaris. Commissioners as follows: and Nomination Committee provided recommendation of candidate member of the Board of Commissioners. 2. Furthermore, Remuneration and Nomination Committee provided the candidate member of Commissioners to be appointed by the GMS. the Board of 3. Sebelum efektif menjadi anggota Dewan Komisaris dan dapat 3. Before effective as member of the Board of Commissioners tersebut wajib melalui proses uji penilaian kemampuan dan Board of Commissioners must follow fit and proper test by menjalankan tugasnya, calon anggota Dewan Komisaris kepatutan (fit and proper test) oleh OJK. and performs his/her duties, the candidate member of the OJK. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  486. Ikhtisar Utama 484 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Penunjukan , Kriteria dan Komposisi Kriteria Dewan Komisaris Appointment, Criteria and Composition Board of Commissioners ketentuan-ketentuan sebagaimana yang diatur dalam peraturan meet the following criteria as stipulated in prevailing laws and Anggota Dewan Komisaris PermataBank wajib memenuhi perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: 1. Pemenuhan persyaratan integritas bagi calon anggota Dewan Komisaris. 2. Pemenuhan persyaratan reputasi regulations: 1. Fulfillment of integrity requirements to be a member of the Board of Commissioners. bagi 2. Financial reputation of the candidate member of the Board of 3. Pemenuhan persyaratan kompetensi bagi calon anggota 3. Competency requirements of the candidate member of the Selain memenuhi persyaratan integritas, reputasi keuangan, dan In addition to fulfill the requirements of integrity, financial reputation, harus memenuhi persyaratan kepengurusan/ pengelolaan bank dan of the Board of Commissioners must also fulfill the requirements calon 
anggota Dewan Komisaris. keuangan Members of PermataBank’s Board of Commissioners shall Dewan Komisaris. kompetensi tersebut di atas, calon anggota Dewan Komisaris juga ketentuan terkait pasar modal sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: 1. Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya. 2. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana di bidang keuangan yang merugikan keuangan negara dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya. 3. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan. ii.Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/ atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS. Commissioners. Board of Commissioners. and competencies as mentioned above, the candidate member related to management of bank and provisions related to capital market as regulated in the prevailing regulations, including: 1. Never been a member of Board of Directors or Board of Commissioners who is responsible for the bankruptcy in other company within 5 (five) years prior to their nomination. 2. Never been convicted of a criminal action in the finance area or causing a loss to the state within 5 (five) years prior to their nomination. 3. Never been a member of Board of Directors and/or member of Board of Commissioners who during his/her tenure: i. Once not convening an Annual GMS. ii. His/her accountability as member of the Board of Directors and/or member of the Board of Commissioners never been accepted by GMS or once not submitted his/ her accountability as member of the Board of Directors and/or member of the Board of Commissioners to GMS. iii. Pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh iii. Has caused a company which obtained a license, approval, Keuangan tidak memenuhi kewajiban menyampaikan submit an annual report and/or financial statement to izin, persetujuan, atau pendaftaran dari Otoritas Jasa laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada OJK. 4. Dilarang saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi. or registration from OJK not fulfilling its obligations to OJK. 4. Prohibited from having family relationship up to the second level with other members of the Board of Commissioners and/ or the Board of Directors. 5. Memperoleh persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (Lulus Fit 5. Obtain Otoritas Jasa Keuangan’s approval (pass the Fit and memperoleh persetujuan dari OJK tidak dapat membuat who has not obtained approval from OJK can not make any and Proper Test). Anggota Dewan Komisaris yang belum keputusan yang secara hukum mengikat dan mempengaruhi kondisi keuangan PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Proper Test). The member of the Board of Commissioners legal binding decision and impact PermataBank’s financial condition.
  487. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 485 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 6 . Diangkat oleh RUPS dengan memperhatikan rekomendasi 6.Appointed by GMS by taking into consideration the dari Komite Remunerasi dan Nominasi. recommendation from the Remuneration and Nomination Committee. 7. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif PermataBank 7. Former member of the Board of Directors or Executive Officer PermataBank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya her ability to act independently can only be Independent atau pihak-pihak yang mempunyai hubungan dengan or parties related to PermataBank, which may impact his/ untuk bertindak independen tidak dapat menjadi Komisaris Commissioner of PermataBank after completing a cooling off Independen di PermataBank yang bersangkutan, sebelum period of 1 (one) year. menjalani masa tunggu (cooling off) selama 1 (satu) tahun. 8. Ketentuan sebagaimana dimaksud pada angka 7 tidak berlaku 8. The provision as referred to point 7 is not valid to former Board bagi mantan Direksi atau Pejabat Eksekutif yang melakukan of Directors or Executive Officer performing supervisory fungsi pengawasan. function. Komposisi Dewan Komisaris The Board of Commissioners Composition PermataBank berjumlah delapan anggota, di mana empat Commissioners comprised eight members, of which four were Sampai dengan 31 Desember 2019 komposisi Dewan Komisaris As anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen. of 31 December 2019, PermataBank’s Board of Independent Commissioners. This composition was in line Komposisi ini telah sesuai dengan peraturan yang berlaku yaitu with the prevailing regulations, where the total members of the tidak melampaui jumlah anggota Direksi serta telah memenuhi Board of Commissioners does not exceed total members of the ketentuan minimal 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Board of Directors. It also met the requirement that at least 50% Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen. (fifty percent) of members of the Board of Commissioners are Independent Commissioners. Tidak terdapat perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris There is no change on the composition of members of the Board Adapun komposisi Dewan Komisaris per 31 Desember 2019, The following is composition of the Board of Commissioners as of selama tahun 2019. of Commissioners in 2019. adalah sebagai berikut: Jabatan Komisaris Utama 31 December 2019: Nama Name Sebastian Ramon Arcuri Title President Commissioner Wakil Komisaris Utama Suparno Djasmin Vice President Commissioner Komisaris Independen David Allen Worth Independent Commissioner Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner Komisaris Independen Zulkifli Zaini Independent Commissioner Komisaris Independen Rahmat Waluyanto Independent Commissioner Komisaris Mark Spencer Greenberg Commissioner Komisaris Ian Charles Anderson Commissioner Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  488. Ikhtisar Utama 486 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities jawabnya secara independen , di antaranya, sebagai berikut: responsibilities independently, including: Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan tanggung 1. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dan pengawasan atas kebijakan pengurusan dan jalannya pengurusan Perseroan serta memberikan nasihat kepada Direksi. The Board of Commissioners shall implement the duties and 1. To supervise the Board of Directors’ performance of duties and responsibilities; provide the management and policy supervisory and advice to the Board of Directors. 2. Melaksanakan pengawasan atas risiko usaha PermataBank 2. To monitor and conduct internal control over PermataBank’s 3.Memberikan tanggapan dan rekomendasi atas usulan 3. To provide opinions and recommendations on strategic dan melakukan pengendalian internal. dan rencana pengembangan strategis PermataBank yang diajukan Direksi. business risks. business plans proposed by the Board of Directors. 4. Memastikan bahwa Direksi telah memperhatikan kepentingan 4. To ensure that the Board of Directors has addressed the 5. Dalam melakukan pengawasan tersebut, Dewan Komisaris 5. As part of its supervisory duty, the Board of Commissioners is semua pemegang saham. wajib mengarahkan, memantau dan pelaksanaan kebijakan strategis PermataBank. mengevaluasi interests of all shareholders. mandated to direct, oversee, and evaluate the implementation of PermataBank’s strategic policies. 6. Dalam melakukan pengawasan, Dewan Komisaris dilarang 6. The Board of Commissioners may not be involved in decision- PermataBank, kecuali dalam hal penyediaan dana kepada with the exception of provision of funds to related parties terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan operasional pihak terkait sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum dan hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar PermataBank atau peraturan yang berlaku. 7. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang baik dalam setiap kegiatan usaha pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 8. Membuat dan menyampaikan laporan pertanggungjawaban pengawasan atas pengelolaan PermataBank oleh Direksi kepada RUPS untuk memperoleh persetujuan. 9. Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris making process pertaining to PermataBank’s operations as stipulated in the Bank Indonesia regulation concerning Legal Lending Limit for Commercial Banks as well as other provisions in PermataBank’s Articles of Association or prevailing regulations. 7. To ensure the implementation of Good Corporate Governance in all aspects of business activities at all levels of the organization. 8. To compose and submit supervisory report on PermataBank’s management by the Board of Directors to the GMS for approval. wajib 9. In certain circumstances, the Board of Commissioners shall dengan kewenangannya sebagaimana diatur dalam peraturan as stipulated in prevailing regulations, and PermataBank’s menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS lainnya sesuai yang berlaku dan Anggaran Dasar PermataBank. 10.Melakukan evaluasi terhadap kinerja komite yang dibentuk oleh Dewan Komisaris. Laporan Tahunan 2019 Annual Report hold the AGMS and other GMS according to its authority Articles of Association. 10.To evaluate the performance of committees established by the Board of Commissioners.
  489. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 487 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Tahun 2019 Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners in 2019 operasional PermataBank serta memberikan nasihat kepada and operations of PermataBank and provides advice to the Board Dewan Komisaris telah secara aktif mengawasi pengelolaan dan Direksi . The Board of Commissioners actively supervises the management of Directors. Pengawasan dilakukan secara langsung melalui pemantauan Direct supervision was performed by monitoring follow up actions Direksi, maupun melalui komite-komite yang dibentuk. Sepanjang the Board of Directors as well as through committees. In 2019, terhadap tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris kepada tahun 2019, Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan, memberikan rekomendasi dan persetujuan, di antaranya: a. Mengawasi tugas dan tanggung jawab dari masing- masing Direksi. b. Mengawasi kinerja keuangan PermataBank. c. Menyetujui kerangka kerja manajemen risiko dan tinjauan portofolio. of the recommendations from the Board of Commissioners to the Board of Commissioners conducted supervision, provided recommendations and approval of the following: a. Supervision on duties and responsibilities of each member of the Board of Directors. b. Supervision on PermataBank’s financial performance. c. Approved the risk management framework and portfolio review. d. Mengkaji Laporan Kepatuhan dan Laporan Bisnis. d. Reviewed the Compliance and Business Reports. f. Mengkaji dan menyetujui Rencana Bisnis dan Anggaran f. Reviewed and approved Business Plan and Annual Budget. e. Menyetujui kredit kepada Pihak Terkait. Tahunan. g. Mengkaji kecukupan sistem pengendalian internal. h. Mengawasi perkembangan tindak lanjut atas temuan audit internal dan eksternal. i. Menelaah Laporan Komite Audit, Laporan Komite Pemantau Risiko, Laporan Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi. j. Memberikan usulan atas penunjukan Kantor Akuntan Publik dan/atau Akuntan Publik yang akan bertugas mengaudit Laporan Keuangan PermataBank untuk tahun buku 2019. Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual) PermataBank telah memiliki Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual) yang berisikan kompilasi dari prinsipprinsip hukum Korporasi, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan ketentuan Anggaran Dasar yang mengatur tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. e. Approved the provision of funds to Related Parties. g. Reviewed the adequacy of internal control system. h. Supervised the follow-up actions of internal and external audit i. findings. Reviewed the reports from Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Remuneration and Nomination Committee, as well as Integrated Governance Committee. j. Proposed the candidate of Public Accountant Office and/ or Public Accountant which will audit PermataBank’s Financial Statements for 2019 financial year. Board Manual – Board of Commissioners and Board of Directors PermataBank has in place the Board Manual for the Board of Commissioners and the Board of Directors. The Manual consists of a compilation of corporate law principles, prevailing regulations, and the Articles of Association to regulate working rules for Board of Commissioners and Board of Directors. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  490. Ikhtisar Utama 488 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah Dewan The objective of Board Manual is to assist the Board of yang terkait dengan tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi . regulations of the working rules of the Board of Commissioners Komisaris dan Direksi dalam memahami peraturan-peraturan Isi Board Manual terkait dengan Dewan Komisaris mengatur mengenai: Commissioners and the Board of Directors comprehend related and the Board of Directors. The Board Manual related to the Board of Commissioners regulates the following: Dewan Komisaris Board of Commissioners 2. Kewajiban Dewan Komisaris. 2. Obligations of the Board of Commissioners. 1. Tugas, Pelaporan dan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris. 3. Pengangkatan anggota Dewan Komisaris. 4. Komposisi Dewan Komisaris. 5. Masa Jabatan anggota Dewan Komisaris. 6. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris. 7. Penilaian Kinerja Dewan Komisaris. 8. Remunerasi Anggota Dewan Komisaris. 9. Rapat Dewan Komisaris. 10. Waktu Kerja anggota Dewan Komisaris. 11. Nilai- nilai. 12. Etika Kerja. 1. Duties and Responsibility of the Board of Commissioners. 3. Appointment of Member of the Board of Commissioners. 4. Composition of the Board of Commissioners. 5. Terms of Office of the Member of Board of Commissioners. 6. Rights and Authorities of the Board of Commissioners. 7. Performance Assessment of the Board of Commissioners. 8. Remuneration of the Board of Commissioners. 9. Board of Commissioners Meetings. 10. Working Time of Member of the Board of Commissioners. 11.Values. 12. Work Ethics. Komisaris Independen Independent Commissioners 2. Keanggotaan Komisaris Independen. 2. Membership of Independent Commissioners. 1. Kriteria Komisaris Independen. 3. Wewenang Komisaris Independen. 4. Proses Nominasi (Pencalonan) Komisaris Independen. Selama tahun 2019, terdapat perubahan untuk Board Manual sehubungan dengan peraturan baru yang dikeluarkan oleh Regulator. Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris dapat dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 72-79. 1. Independent Commissioners criteria. 3. Authorities of Independent Commissioners. 4. Nomination Process of Independent Commissioners. In 2019, there were some changes in the Board Manual in accordance with new regulations issued by the Regulator. The Board of Commissioners Concurrent Position The Board of Commissioners concurrent position can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 72-79. Masa Jabatan Terms of Office PermataBank adalah terhitung sejak tanggal yang ditentukan stipulated by PermataBank’s Articles of Association effective Masa jabatan Dewan Komisaris berdasarkan Anggaran Dasar pada RUPS yang mengangkatnya sampai penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah efektif pengangkatannya. Anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan dapat diangkat kembali dengan catatan telah memenuhi persyaratan berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku. Laporan Tahunan 2019 Annual Report The terms of office of the Board of Commissioners’ members is as of the date as determined by GMS in which the member is appointed until the conclusion of the third Annual GMS from the appointment. The same member of the Board of Commissioners may be reappointed as long as all requirements according to PermataBank’s Articles of Association and applicable regulations are satisfied.
  491. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 489 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Masa jabatan anggota Dewan Komisaris dengan sendirinya The terms of office of the Board of Commissioners ’ members a. mengundurkan diri; a. tendering a resignation; berakhir apabila yang bersangkutan: b. meninggal dunia; c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat kembali; d. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS; atau e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan yang berlaku termasuk karena dinyatakan pailit atau ditaruh di ends automatically should any of the following events take place:
 b. passed away; c. end of tenure without reappointment; d. dismissed based on GMS’ resolution; or e. requirements of existing regulations are no longer met, including bankruptcy or being placed under custodianship bawah pengampuan berdasarkan putusan Pengadilan. pursuant to a Court’s order. Pengungkapan Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Disclosure of the Board of Commissioners bahwa anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan POJK.03/2016 stipulates that the members of the Board of Sesuai Pasal 39 Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 mengatur Shares Ownership
Article 39 of OJK Regulation No. 55/ kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima perseratus) atau Commissioners must disclose ownership of 5% (five percent) lebih baik pada PermataBank maupun pada bank dan perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. of shares or more either in PermataBank or in other bank and companies domiciled both within the country and abroad. PermataBank memiliki Kebijakan Perdagangan Saham oleh PermataBank has a Shares Trading Policy by members of the Per 31 Desember 2019, anggota Dewan Komisaris PermataBank As of 31 December 2019, member of the Board of Commissioners lain sebagai berikut: follows: anggota Dewan Komisaris dan Direksi. yang mempunyai kepemilikan saham mencapai 5% di perusahaan No 1 2 Nama Name Sebastian Ramon Arcuri (Komisaris Utama I President Commissioner) Haryanto Sahari (Komisaris Independen I Independent Commissioner) Board of Commissioners and the Board of Directors. who hold shares ownership reach 5% in other companies is as Jumlah Kepeilikan Saham Number of Share Ownership Presentase Kepemilikan Saham Percentage of Share Ownership Maispe LLC N/A 50% Maispe 1207 LLC N/A 50% Cepa de Vino SRL N/A 10% PT Kikim Resources 100 25% Nama Perusahaan Company Name PT Bailangu Energy HSH Resources 3.500 35% 50.000 100% Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  492. Ikhtisar Utama 490 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pelatihan Peningkatan Kompetensi Dewan Komisaris serta Program Orientasi bagi Komisaris Baru Competency Enhancement Trainings for the Board of Commissioners and Orientation Program for New Commissioner dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 72-79 . the Board of Commissioners can be viewed under the Board of Data pelatihan peningkatan kompetensi Dewan Komisaris dapat Information on competency enhancement trainings taken by Commissioners profile section on page 72-79. Selain itu, bagi anggota Dewan Komisaris yang baru diangkat In addition, newly appointed members of the Board of rencana bisnis, tata kelola Perusahaan, tata cara rapat, serta business plans, corporate governance, meeting procedure, and juga diberikan program orientasi di antaranya berupa penjelasan penjelasan atas Board Manual. Kriteria dan Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Informasi mengenai Kriteria dan Penilaian Kinerja Dewan Komisaris terdapat dalam bagian Tata Kelola Remunerasi, halaman 570. Commissioners have been given an orientation program including explanation on Board Manual. The Board of Commissioners Assessment and Criteria
 Information related to the Board of Commissioners Assessment and Criteria is available in the Remuneration Governance chapter, page 570. Kriteria dan Penilaian Kinerja Komite Dewan Komisaris The Board of Commissioners’ Committees Assessment and Criteria komite yang berada di bawah fungsi Dewan Komisaris telah performed their duties in accordance with the charter from each Dewan Komisaris menilai bahwa selama tahun 2019, komite- menjalankan tugasnya secara baik sesuai dengan pedoman (charter) masing-masing komite serta membantu Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan. In 2019, committees under the Board of Commissioners have committee and have assisted the Board of Commissioners in conducting supervision. Pembahasan mengenai kinerja komite Dewan Komisaris telah The discussion of the Board of Commissioners’ committees has Kriteria penilaian komite-komite Dewan Komisaris adalah Criteria on the assessment of Board of Commissioners’ - - Governance Structure - Governance Outcome dilaksanakan pada rapat Dewan Komisaris. berdasarkan: - - Governance Structure Governance Process Governance Outcome Uraian penjelasan Penilaian Atas Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris terdapat pada Laporan Dewan Komisaris halaman 25. Laporan Tahunan 2019 Annual Report been conducted in the Board of Commissioners’ meeting. Committees is based on: - Governance Process Description on the Board of Commissioners’ Committees Assessment can be seen on the Board of Commissioners Report section, page 25.
  493. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 491 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 PERSYARATAN DAN KRITERIA KOMISARIS INDEPENDEN INDEPENDENT COMMISSIONERS REQUIREMENTS melalui ditunjuknya empat anggota Komisaris Independen , yang is supported by the appointment of four Independent Independensi Dewan Komisaris PermataBank juga didukung menunjukkan dipenuhinya peraturan mengenai jumlah Komisaris Independen dari total jumlah Komisaris. The independence of PermataBank’s Board of Commissioners Commissioners, which demonstrates regulatory compliance concerning the structure of Independent Commissioner from the total number of Commissioners. Komisaris Independen tidak memiliki hubungan keuangan, An Independent Commissioner has no financial, management, dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, dengan anggota Direksi Board of Commissioners, members of the Board of Directors, and/ kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan PermataBank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. shareholding, and/or familial relations with other members of the or controlling shareholders or relationship with PermataBank that may disrupt his/her independencies. Seluruh kriteria Komisaris yang dipersyaratkan oleh peraturan PermataBank’s Independent Commissioners have met all criteria PermataBank, termasuk persyaratan tambahan untuk Komisaris specifically set out for the Independent Commissioners: telah dipenuhi oleh seluruh anggota Komisaris Independen Independen sebagai berikut: required by regulations as well as the following additional criteria 1. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai 1. Has not worked at or had the authority or responsibility for the memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan activities in the last six months, with the exception of re- wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, PermataBank dalam waktu enam bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen PermataBank; planning, leadership, control, or supervision of PermataBank appointment as PermataBank’s Independent Commissioner; 2. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak 2. Do not have shares in PermataBank directly or indirectly; 3. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan PermataBank, 3. Do not have affiliations with PermataBank, members of the langsung pada PermataBank; anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Saham Utama PermataBank; Board of Commissioners, the Board of Directors or Main Shareholders of PermataBank; 4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak 4. Do not have business relations, direct or indirect, related to 5. Telah melewati masa tunggu (cooling off) selama satu tahun 5. Has passed a one-year cooling off period for candidate mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif serta pihak- as member of the Board of Directors and Executive Officer langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha PermataBank; 
 bagi calon anggota Komisaris Independen yang merupakan pihak lain yang mempunyai hubungan dengan PermataBank. Pengecualian ketentuan ini adalah bagi mantan Direksi atau Pejabat Eksekutif yang tugasnya hanya melakukan fungsi pengawasan paling kurang satu tahun; dan PermataBank’s business activities; member of Independent Commissioner that formerly serves of PermataBank as well as any other parties that have prior relationship with PermataBank. The exception to this requirement is for the former member of the Board of Directors or Executive Officer whose prior duties are limited to at least one year of supervisory function; and 6. Komisaris Independen yang telah menjabat selama dua 6. Independent Commissioner who have served two terms of selanjutnya sepanjang Komisaris Independen tersebut extent that the Independent Commissioner state his/her periode masa jabatan dapat diangkat kembali pada periode menyatakan dirinya tetap independen kepada RUPS. office may be reappointed in the subsequent period to the independency to the GMS. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  494. Ikhtisar Utama 492 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner kriteria independen sebagaimana diatur dalam peraturan fulfilled the independency criteria as stipulated in the prevailing Selama menjabat , semua Komisaris Independen telah memenuhi During their tenure, all Independent Commissioners have yang berlaku serta telah dimuat dalam surat pernyataan yang regulations and have been covered in the statement letter signed ditandatangani oleh masing-masing Komisaris Independen. by each Independent Commissioner. Saat ini PermataBank memiliki empat orang Komisaris Independen Currently, PermataBank has four Independent Commissioners, as sebagai berikut: follows: Nama Name Jabatan Title Komisaris Independen David Allen Worth Independent Commissioner Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner Komisaris Independen Zulkifli Zaini Independent Commissioner Komisaris Independen Rahmat Waluyanto Independent Commissioner Per 31 Desember 2019, sejak berlakunya Peraturan OJK No. 55/ As of 31 December 2019, since the issuance of OJK Regulation tidak terdapat Komisaris Independen yang menjabat selama 2 Governance for Commercial Banks, there is no Independent POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, (dua) periode masa jabatan berturut-turut. No. 55/POJK.03/2016 regarding the Implementation of Corporate Commissioner who serves for 2 (two) consecutive term periods. DIREKSI BOARD OF DIRECTORS penuh atas pengurusan PermataBank untuk kepentingan dan responsibility to manage PermataBank in accordance with the Direksi merupakan organ PermataBank yang bertanggung jawab tujuan PermataBank serta mewakili PermataBank. Direksi juga mewakili PermataBank baik di dalam maupun di luar Pengadilan, sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku. The Board of Directors is PermataBank’s organ that holds full objectives, and in prioritizing the interests of PermataBank. The Board of Directors also represents PermataBank both in legal or non-legal conditions with due observance of PermataBank’s Articles of Association and prevailing regulations. Dasar Hukum Legal Basis memperhatikan ketentuan UUPT, POJK No. 33/2014, dan GMS by observing the provisions of Company Law, POJK No. Anggota Direksi diangkat atau diberhentikan oleh RUPS dengan Anggaran Dasar PermataBank. Member of the Board of Directors is appointed or dismissed by 33/2014, and Articles of Association of PermataBank. Dalam hal anggota Direksi mengundurkan diri maka pengunduran In the event member of the Board of Directors is resigned then the ketentuan UUPT, POJK No. 33/2014 dan Anggaran Dasar. of Company Law, POJK No. 33/2014 and Articles of Association. diri tersebut wajib diputuskan oleh RUPS dengan memperhatikan Laporan Tahunan 2019 Annual Report resignation must be decided by GMS by observing the provisions
  495. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 493 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Prosedur Pengangkatan Anggota Direksi Prosedur pengangkatan anggota Direksi sebagai berikut : 1. Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan rekomendasi kandidat calon anggota Direksi. 2. Komite Remunerasi dan Nominasi selanjutnya menominasikan calon anggota Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS untuk diangkat sebagai anggota Direksi. 3.Sebelum efektif menjadi anggota Direksi dan dapat menjalankan tugasnya, calon anggota Direksi tersebut wajib melalui proses uji penilaian kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) oleh OJK. The Procedures of Appointment of member of the Board of Directors
 The procedures of appointment of member of the Board of Directors as follows: 1. Remuneration and Nomination Committee provided the recommendation of candidate of member of the Board of Directors. 2. Furthermore, Remuneration and Nomination Committee provided the candidate member of the Board of Directors to be appointed by the GMS. 3. Before effective as member of the Board of Directors and performs his/her duties, the candidate member of the Board of Directors must follow fit and proper test by OJK. Penunjukan, Kriteria dan Komposisi Appointment, Criteria and Composition Board of Directors Kriteria Direksi Board of Directors Criteria ketentuan sebagaimana yang diatur dalam peraturan perundang- following criteria as stipulated in prevailing laws and regulations, Anggota Direksi PermataBank wajib memenuhi ketentuanundangan yang berlaku, di antaranya: 1. Pemenuhan persyaratan integritas bagi calon anggota Direksi. Members of PermataBank’s Board of Directors shall meet the including: 1. Fulfillment of integrity requirements of member of the Board of Directors. 2. Pemenuhan persyaratan reputasi keuangan bagi calon 2. Financial reputation of the candidate member of the Board of 3. Pemenuhan persyaratan kompetensi bagi calon anggota 3. Competency requirements of the candidate member of the Selain memenuhi persyaratan integritas, reputasi keuangan, dan In addition to fulfill the requirements of integrity, financial memenuhi persyaratan kepengurusan/pengelolaan bank dan member of the Board of Directors must also fulfill the requirements anggota Direksi. Direksi. kompetensi tersebut di atas, calon anggota Direksi juga harus ketentuan terkait pasar modal sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: 1. Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya. 2. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana di bidang keuangan atau yang merugikan keuangan negara dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya. Directors. Board of Directors. reputation, and competencies as mentioned above, the candidate of the management of bank and provision related to the capital markets as regulated in the prevailing regulations, including: 1. Never been a member of Board of Directors or Board of Commissioners who is responsible for the bankruptcy of other company within 5 (five) years prior to their nomination. 2. Never been convicted due to criminal action in finance or causing a loss to the states within 5 (five) years prior to their nomination. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  496. Ikhtisar Utama 494 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 3 . Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan. ii.Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS. 3. Never been a member of Board of Directors and/or member of Board of Commissioners who during his/her tenure: i. Once not convening Annual GMS. ii. His/her accountability as a member of Board of Directors and/or member of Board of Commissioners has not been accepted once by GMS or once not submitted his/ her accountability as member of Board of Directors and/ or member of Board of Commissioners to GMS. iii. Pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh izin, iii. Has caused a company which obtained a license, approval, kewajiban menyampaikan laporan tahunan dan/atau submit an annual report and/or financial statement to persetujuan, atau pendaftaran dari OJK tidak memenuhi laporan keuangan kepada OJK. 4.Setiap usulan penggantian dan/atau or registration from OJK not fulfilling its obligations to OJK. pengangkatan 4. Each recommendation to replace and/or appoint members memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan the GMS must consider the Remuneration and Nomination anggota Direksi oleh Dewan Komisaris kepada RUPS, harus Nominasi. 5. Mayoritas anggota Direksi paling kurang memiliki pengalaman 5 (lima) tahun di bidang operasional sebagai Pejabat Eksekutif bank. of the Board of Directors by the Board of Commissioners to Committee’s recommendation. 5. The majority of the Board of Directors’ members shall have at least 5 (five) years of experience in operation as an Executive Officer in a bank. 6. Memperoleh persetujuan OJK (lulus fit and proper test). 6. Obtain OJK’s approval (pass the fit and proper). The member Otoritas Jasa Keuangan tidak dapat membuat keputusan Otoritas Jasa Keuangan can not make any decision which is Anggota Direksi yang belum memperoleh persetujuan dari yang secara hukum mengikat dan mempengaruhi kondisi keuangan PermataBank. 7. Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. of the Board of Directors who has not obtained approval from legally binding and affects PermataBank’s financial condition. 7. Members of the Board of Directors are prohibited to hold concurrent positions as a member of the Board of Commissioners, the Board of Directors or an Executive Officer at other bank, other company and/or institution. 8. Tidak termasuk rangkap jabatan sebagaimana dimaksud 8. The concurrent position as referred in point 7 does not terhadap pengawasan atas penyertaan pada perusahaan the supervision of capital participation in a PermataBank’s pada angka 7 apabila Direksi yang bertanggung jawab anak PermataBank, menjalankan tugas fungsional menjadi anggota Dewan Komisaris pada perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh PermataBank, sepanjang perangkapan jabatan tersebut tidak mengakibatkan yang bersangkutan mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota Direksi PermataBank. 9. Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersamasama dilarang memiliki saham lebih dari 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada perusahaan lain. Laporan Tahunan 2019 Annual Report apply when the Board of Directors who are responsible for subsidiary, undertake the functional duty as a member of the Board of Commissioners in a subsidiary that engages in nonbanking activities under PermataBank’s control, providing the said concurrent position does not render the concerned person to abandon the implementation of his/her duties and responsibilities as a member of PermataBank’s Board of Directors. 9. Each member of the Board of Directors both individually or jointly is prohibited from owning shares of more than 25% (twenty-five percent) from the paid-up capital in another company.
  497. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 495 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 10 . Mayoritas anggota Direksi dilarang saling memiliki hubungan 10. The majority of the Board of Directors members are prohibited anggota Direksi dan/atau dengan anggota Dewan Komisaris. other members of the Board of Directors and/or members of keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama 11. Setiap anggota Direksi memiliki sikap kerja professional dan beretika untuk meningkatkan nilai PermataBank terhadap pemegang saham dan pemangku kepentingan. from having family relationship up to the second level with the Board of Commissioners. 11. Each member of Board of Directors must display professional behavior and ethics to increase PermataBank’s value to the shareholders and stakeholders. 12. Memiliki motivasi yang tinggi dalam bekerja sebagai tim untuk 12.Have high motivation in working as a group to bring the 13.Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa umum kepada 13. Members of the Board of Directors are prohibited from providing menghasilkan kinerja yang luar biasa (strive for excellence). pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi. 14.Keputusan Direksi yang diambil sesuai dengan pedoman dan tata tertib kerja mengikat dan menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi. Komposisi Direksi Sampai dengan 31 Desember 2019 PermataBank berjumlah delapan anggota. komposisi Direksi remarkable performance (strive for excellence). a general power of attorney to other parties which will result in transfer of the tasks and functions of the Board of Directors. 14. Decision of the Board of Directors which taken in accordance with the board manual are binding and its the responsibility of all members of the Board of Directors. The Board of Directors’ Composition As of 31 December 2019, PermataBank’s Board of Directors consisted of eight members. Perubahan komposisi anggota Direksi PermataBank selama The changes in composition of the Board of Directors in 2019 Direktur telah disetujui oleh RUPS Tahunan dan berlaku efektif approved by Annual GMS and effective on 23 April 2019. Other tahun 2019 adalah pengunduran diri Bapak Loh Tee Boon sebagai pada tanggal 23 April 2019. Selain itu, di tahun 2019 terdapat tiga anggota Direksi baru yaitu Ibu Djumariah Tenteram yang berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019, Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah yang berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019, serta Bapak Dayan Sadikin yang berlaku efektif pada tanggal 23 April 2019. is the resignation of Mr. Loh Tee Boon as Director that has been than that, in 2019 there were three new members of the Board of Directors, namely Mrs. Djumariah Tenteram effective on 16 January 2019, Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director effective on 7 January 2019, and Mr. Dayan Sadikin effective on 23 April 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  498. Ikhtisar Utama 496 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Adapun komposisi Direksi per 31 Desember 2019 , sebagai berikut: Jabatan The following is composition of the Board of Directors as of 31 December 2019: Nama Direktur Utama Title Ridha DM Wirakusumah Direktur Teknologi dan Operasi Abdy Dharma Salimin President Director Technology and Operation Director Direktur Risiko (Pjs) Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan Lea Setianti Kusumawijaya Risk Director (Interim) Finance Director Direktur Wholesale Banking Darwin Wibowo Wholesale Banking Director Direktur Hukum dan Kepatuhan Dhien Tjahajani Legal and Compliance Director Herwin Bustaman*) Shariah Business Unit Director Direktur Unit Usaha Syariah Direktur Retail Banking Djumariah Tenteram**) Direktur Sumber Daya Manusia *) **) ***) Dayan Sadikin***) Retail Banking Director Human Resources Director Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019 Appointment of Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director is effective on 7 January 2019. Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019. Appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director is effective on 16 January 2019. Pengangkatan Bapak Dayan Sadikin sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 23 April 2019. Appointment of Mr. Dayan Sadikin as Director is effective on 23 April 2019. Tugas dan Tanggung Jawab Masing-masing Direksi The Board of Directors Duties and Responsibilities adalah sebagai berikut: Directors are as follows: Tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi Jabatan Position Direktur Utama President Director Duties and responsibilities of each member of the Board of Ruang Lingkup tugas Scopes of Duties − Mengarahkan operasional PermataBank untuk memastikan kelancaran dan efektivitas pelaksanaannya. − Mengkoordinasikan pengembangan dan pelaksanaan strategi PermataBank. − Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. − Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). − Meningkatkan citra PermataBank baik di tingkat nasional maupun internasional dan turut membina hubungan baik dengan pihak-pihak terkait. − To direct PermataBank operations, to ensure smooth and effective operational implementation. − To coordinate development and implementation of PermataBank strategy. − To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. − To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). − To promote PermataBank’s image, both nationally and internationally, and to nurture good relationships with related parties. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  499. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 497 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Jabatan Position Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Comliance Director Ruang Lingkup tugas Scopes of Duties − − − − − − − − − − − − − − − − 
− − − − Direktur Keuangan Finance Director Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Hukum dan Kepatuhan. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya Kepatuhan di PermataBank. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. Memetakan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal PermataBank. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, system, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan PermataBank telah sesuai dengan ketentuan OJK dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk prinsi syariah bagi Unit usaha Syariah. Meminimalkan Risiko Kepatuhan PermataBank. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi PermataBank tidak menyimpang dari ketentuan OJK dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan fungsi kepatuhan. Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. Membantu Direktur Utama dalam meningkatkan citra PermataBank baik di tingkat nasional maupun internasional dan turut membina hubungan baik dengan pihak-pihak terkait. To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Legal and Compliance Directorate. To formulate strategies to promote Compliance Culture in PermataBank. To propose compliance policy or compliance principles to be established by the Board of Directors. To establish compliance systems and procedures applicable to PermataBank’s internal rules and guidelines. To ensure that all policies, rules, systems, and procedures, as well as business activities conducted by PermataBank are in compliance with OJK and other prevailing regulations, including Shariah principles for the Shariah Business Unit. To minimize PermataBank’s Compliance Risk. To take precautionary measures so that policies and decisions of the Board of Directors do not deviate from Otoritas Jasa Keuangan regulations and other prevailing regulations. To perform other duties related to the Compliance Function. To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. To assist the President Director in promoting PermataBank’s image, both nationally and internationally, and to nurture good relationships with related parties. − Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi di Direktorat Finance. − Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. − Memimpin dan mengarahkan strategi, tujuan dan target finansial jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari PermataBank secara komprehensif. − Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). − To lead and direct the preparation and formulation of policies and strategy at the Finance Directorate. − To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. − To lead and direct PermataBank’s short, medium, and long-term financial strategies, objectives, and targets in a comprehensive manner. − To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director − Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi SDM serta pelaksanaannya. − Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. − Memastikan ketersediaan SDM dalam jumlah dan kualitas yang memadai untuk mendukung oeprasional PermataBank. − Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). − To lead and direct the preparation and formulation of Human Resource (HR) policies and strategies, and its implementation. − To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. − To ensure the adequate availability of human resources in quality and quantity to support PermataBank business operations. − To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Direktur Retail Banking Retail Banking Director − Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Retail Banking. − Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. − Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari Direktorat Retail Banking. − Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Retail Banking yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. − Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Retail Banking sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. − Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). − To lead and direct the preparation, formulation and delivery of policies and strategies at the Retail Banking Directorate. − To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. − To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long term business and action plans of Retail Banking Directorate. − To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Retail Banking products, and to ensure the competitiveness of products over competitors.
 − To coordinate effective promotion of Retail Banking product in accordance with market needs and customer segmentation. − To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  500. Ikhtisar Utama 498 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Jabatan Position Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Ruang Lingkup tugas Scopes of Duties − Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaian di Direktorat Wholesale Banking. − Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. − Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari Direktorat Wholesale Banking. − Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Wholesale Banking yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. − Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Wholesale Banking sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. − Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). − To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Wholesale Banking Directorate. − To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. − To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long-term business and action plans of Wholesale Banking Directorate. − To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Wholesale Banking products, and to ensure the competitiveness of products over competitors. − To coordinate effective promotion of Wholesale Banking product in accordance with market needs and customer segmentation. − To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operation Director − Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi serta penyampaian di Direktorat Teknologi dan Operasi. − Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. − Memastikan kelancaran dan efektivitas operasional PermataBank. − Meningkatkan produktivitas unit kerja, melalui penerapan system Teknologi Informasi yang memadai. − Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). − To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Technology and Operations Directorate. − To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. − To ensure the continuity and effectiveness of PermataBank’s operational activities. − To improve the productivity of work units through the implementation of adequate Information Technology systems. − To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Direktur Risiko Risk Director − Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi serta penyampaian di Direktorat Manajemen Risiko. − Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. − Menyusun kebijakan manajemen risiko serta bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko PermataBank. − Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk memastikan ketepatan metodologi penilaian risiko dan ketepatan kebijakan. − Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). − To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Risk Management Directorate. − To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. − To formulate PermataBank risk management policies and responsible for their implementation. − To conduct periodic reviews in order to ascertain the suitability of a risk assessment methodology and risk management policies. − To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Unit Business Director − Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi serta penyampaian di Direktorat Unit Usaha Syariah. − Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG. − Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari Direktorat Unit Usaha Syariah. − Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produk-produk Unit Usaha Syariah yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. − Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Unit Usaha Syariah sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. − Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai Struktur Organisasi). − To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Shariah Business Unit Directorate.
 − To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles.
 − To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long-term business and action plans of Shariah Business Unit Directorate. − To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Shariah Business Unit products, and to ensure the competitiveness of products over competitors. − To coordinate effective promotion of Shariah Business Unit products in accordance with market needs and customer segmentation. − To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the Organization Structure). Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual) PermataBank telah memiliki Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual) yang berisikan kompilasi dari prinsipprinsip hukum Korporasi, peraturan perundang-undangan yang berlaku dan ketentuan Anggaran Dasar yang mengatur tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Board Manual– Board of Commissioners and Board of Directors PermataBank has in place the Board Manual for the Board of Commissioners and the Board of Directors. The Manual consists of a compilation of Corporate law principles, prevailing regulations, and the Articles of Associations to regulate working rules for the Board of Commissioners and the Board of Directors.
  501. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 499 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah Dewan The objective of Board Manual is to assist the Board of yang terkait dengan tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi . Isi related regulations with respect to the working rules of the Board Komisaris dan Direksi dalam memahami peraturan-peraturan Board Manual yang terkait dengan Direksi mengatur mengenai: Commissioners and the Board of Directors in comprehending of Commissioners and the Board of Directors. The Board Manual related to the Board of Directors regulates the following: Direksi The Board of Directors 2. Kewajiban Anggota Direksi. 2. Obligation of Member of the Board of Directors. 4. Komposisi Direksi. 4. Composition of Member of the Board of Directors. 1. Tugas, Pelaporan dan Tanggung Jawab Direksi. 3. Pengangkatan Anggota Direksi 5. Masa Jabatan Anggota Direksi. 6. Hak dan Wewenang Direksi. 7. Penilaian Kinerja Anggota Direksi. 8. Remunerasi Anggota Direksi. 9. Rapat Direksi. 10. Waktu Kerja Anggota Direksi. 11. Pelaporan Pelanggaran. 12.Nilai-nilai. 13. Etika Kerja. 1. Duties, Reporting and Responsibilities of the Board of Directors. 3. Appointment of Member of the Board of Directors. 5. Terms of Office of Member of the Board of Directors. 6. Rights and Authorities of the Board of Directors. 7. Performance Assessment Member of the Board of Directors. 8. Remuneration of Member of the Board of Directors. 9. Board of Directors Meetings. 10. Working Time of Member of the Board of Directors. 11. Breaches Report. 12.Values. 13. Work Ethic. Direktur Kepatuhan Compliance Director 2. Persyaratan untuk Menjadi Direktur Kepatuhan. 2. Requirements for Compliance Director. 1. Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan. Selama tahun 2019, terdapat perubahan untuk Board Manual sehubungan dengan peraturan baru yang dikeluarkan oleh Regulator. 1. Duties and Responsibilities of Compliance Director. In 2019, there were some changes in the Board Manual in accordance with new regulations issued by the Regulator. Independensi Direksi The Board of Directors Independence memenuhi ketentuan-ketentuan sebagaimana yang diatur dalam of Directors of PermataBank have complied with the prevailing Untuk menjaga independensi, anggota Direksi PermataBank telah peraturan perundang-undangan yang berlaku. In order to maintain his/her independence, members of the Board rules and regulations. Rangkap Jabatan Direksi The Board of Directors Concurent Position yang berlaku mengenai rangkap jabatan Direksi. Selama tahun with prevailing regulations concerning concurrent position. During Direksi PermataBank berkomitmen taat dan patuh pada ketentuan 2019, seluruh anggota Direksi PermataBank, tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan-perusahaan lain. The Board of Directors of PermataBank are committed to complying 2019, all members of the Board of Directors of PermataBank did not hold any concurrent position in other companies. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  502. Ikhtisar Utama 500 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Masa Jabatan Terms of Office adalah terhitung sejak tanggal yang ditentukan pada RUPS yang stipulated in PermataBank ’s Articles of Association effective as Masa jabatan Direksi berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank mengangkatnya sampai dengan penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah tanggal efektif pengangkatannya. Anggota Direksi yang bersangkutan dapat diangkat kembali dengan catatan telah memenuhi persyaratan berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku serta memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi PermataBank. The terms of office of the members of the Board of Directors is of the date as determined by the GMS in which the member is appointed until the conclusion of the third Annual GMS since the appointment. The same member of the Board of Directors may be reappointed as far as all requirements according to PermataBank’s Articles of Association and applicable regulations are satisfied and takes into account the recommendations of PermataBanks’s Renumeration and Nomination Committee. Masa jabatan anggota Direksi dengan sendirinya berakhir apabila Terms of office of members of the Board of Directors ends a. mengundurkan diri; a. tendering a resignation; yang bersangkutan: b. meninggal dunia; c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat kembali; d. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS; atau e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan yang berlaku termasuk karena dinyatakan pailit atau ditaruh di bawah pengampuan berdasarkan putusan Pengadilan. automatically should any of the following events take place: b. passed away; c. end of tenure without reappointment; d. dismissed based on GMS’ resolution; or e. requirements of existing regulations are no longer met, including bankruptcy or being placed under custodianship pursuant to a Court’s order. Pengungkapan Kepemilikan Saham Direksi Disclosure of The Board of Directors POJK.03/2016 disebutkan bahwa anggota Direksi wajib POJK.03/2016 stipulates members of the Board of Directors must Sesuai dengan ketentuan Pasal 21 Peraturan OJK No. 55/ mengungkapkan kepemilikan saham yang mencapai 5% atau lebih, baik pada PermataBank maupun pada bank dan perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. PermataBank memiliki Kebijakan Perdagangan Shares Ownership
Article 21 of OJK Regulation No. 55/ disclose ownership of 5% of shares or more either in PermataBank or in other bank and companies domiciled both within the country and abroad. Saham PermataBank has a Shares Trading Policy by members of the Selama tahun 2019, seluruh anggota Direksi PermataBank tidak During 2019, no members of PermataBank’s Board of Directors mencapai 5%. shares or more in other bank. PermataBank oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi. memiliki saham di PermataBank maupun saham di bank lain yang Per 31 Desember 2019, anggota Direksi PermataBank yang mempunyai kepemilikan saham mencapai 5% di perusahaan lain (non-bank) sebagai berikut: No 1 Board of Commissioners and the Board of Directors. held any shares ownership in PermataBank, or ownership of 5% of As of 31 December 2019, member of the Board of Directors who hold shares ownership reach 5% in other companies is as follows: Nama Name Nama Perusahaan Company Name Jumlah Kepeilikan Saham Number of Share Ownership Presentase Kepemilikan Saham Percentage of Share Ownership Abdy Dharma Salimin (Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operation Director) PT Adda Rami Jaya 110.000 20% Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  503. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 501 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pelatihan Peningkatan Kompetensi Direksi serta Program Orientasi bagi Direktur Baru Data pelatihan peningkatan kompetensi Direksi dapat dilihat di bagian profil Direksi pada halaman 82-89 . Competency Enhancement Trainings for the Board of Directors and Orientation Program for New Director Information on competency enhancement trainings taken by the Board of Directors can be viewed under the Board of Directors profile section on page 82-89. Selain itu, bagi anggota Direksi yang baru diangkat juga diberikan In addition, newly appointed member of Board of Directors has tata kelola perusahaan, tata cara rapat, serta penjelasan atas corporate governance, meeting procedure, and explanation on program orientasi di antaranya berupa penjelasan rencana bisnis, been given orientation program among others business plan, Board Manual. Board Manual. Kriteria dan Penilaian Kinerja Direksi The Board of Directors Assessment and Criteria dalam bagian Tata Kelola Remunerasi, halaman 571-572. is available in the Remuneration Governance, page 571-572. Informasi mengenai Kriteria dan Penilaian Kinerja Direksi terdapat Information related to The Board of Directors Assessment and Criteria Penilaian Kinerja Komite yang Mendukung Pelaksanaan Tugas Direksi Performance Assessment of the Board of Directors Committees Komite. Selama tahun 2019, komite-komite yang berada di bawah committees. In 2019, committees under the Board of Directors Dalam melaksanakan tugasnya Direksi dibantu oleh beberapa fungsi Direksi telah menjalankan tugasnya secara baik sesuai dengan pedoman (terms of reference) masing-masing komite serta membantu Direksi dalam pengambilan keputusan. In implementing its duties, the Board of Directors is assisted by have implemented their duties in accordance with each committee’s terms of reference and have assisted the Board of Directors in decision making. KEBERAGAMAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI DIVERSITY IN THE COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris The Board of Commissioners’ Diversity ketentuan bahwa penentuan komposisi anggota Dewan that the determination of composition of Board of Commissioners’ Dewan Komisaris memiliki Board Manual yang memuat Komisaris PermataBank memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang dibutuhkan. The Board of Commissioners has Board Manual which stipulates members considers the variety, knowledge and experiences required. Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank berdasarkan The diversity of PermataBank’s Board of Commissioners is based pendidikan tinggi dan pengalaman selama bertahun-tahun di and intensive years of experience in the finance and banking komposisi yang terdiri dari para ahli dengan latar belakang bidang keuangan dan industri perbankan. Selain itu PermataBank juga memiliki Komisaris yang juga memiliki pengalaman di bidang otomotif dan pembiayaan. on the composition of expertise with university background industry. In addition, PermataBank’s Commissioners also has the experience in automotive and financing fields. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  504. Ikhtisar Utama 502 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank dapat dilihat The diversity of PermataBank ’s Board of Commissioners can be memuat latar belakang pendidikan tinggi dan pengalaman para 72-79, which described the expertise with university background di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 72-79, yang anggota Dewan Komisaris. viewed under the Board of Commissioners’ profile section on page and experience of the Board of Commissioners. Keberagaman Komposisi Direksi Diversity of the Board of Directors’ Composition bahwa penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan that the determination of composition of Board of Commissioners’ Direksi memiliki Board Manual yang memuat ketentuan keberagaman, keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang dibutuhkan. The Board of Commissioners has Board Manual which stipulates members considers the variety, knowledge and experiences required. Keberagaman Direksi PermataBank berdasarkan komposisi yang The diversity of PermataBank’s Board of Directors is based on the dan pengalaman selama bertahun-tahun di bidang keuangan years of experience in finance and banking industry. Other than terdiri dari para ahli dengan latar belakang pendidikan tinggi dan industri perbankan. Selain itu dalam komposisi Direksi PermataBank terdapat tiga anggota Direksi yang merupakan wanita. composition of expertise with university background and intensive that, in the composition of the Board of Directors of PermataBank there are three female members. Keberagaman Direksi PermataBank dapat dilihat di bagian profil The diversity of PermataBank’s Board of Directors can be viewed pendidikan tinggi, pengalaman para anggota Direksi. which describes the expertise with university background and Direksi pada halaman 82-89, yang memuat latar belakang Laporan Tahunan 2019 Annual Report under the Board of Directors’ profile section on page 82-89, experience of the Board of Directors.
  505. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 503 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Latar Belakang Pendidikan Dewan Komisaris dan Direksi Background Education of the Board of Commissioners and Board of Directors Kewarganegaraan Dewan Komisaris dan Direksi Nationality of the Board of Commissioners and Board of Directors 25 % 75% 62% 25% 13% 2019 S3 S2 S1 Komposisi Dewan Komisaris Age of the Board of Commissioners 37% 50% Komisaris Independen Independent Commisioner Usia Direksi 37% 2019 Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner 50% Non Indonesia Usia Dewan Komisaris Composition of the Board of Commissioners 2019 2019 Indonesia 40-49 tahun | years old 50-59 tahun | years old 60-69 tahun | years old 26% Jenis Kelamin Dewan Komisaris dan Direksi Age of the Board of Directors Sex of the Board of Commissioners and Board of Directors 18% 50% 2019 50% 2019 40-49 tahun | years old 50-59 tahun | years old Pria | Male 82% Wanita | Female Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  506. Ikhtisar Utama 504 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance PELAKSANAAN RAPAT DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS MEETING IMPLEMENTATION Rapat Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Meeting Bersama Direksi dan Tingkat Kehadiran Anggota Dewan Joint Meetings with the Board of Directors and Attendance. Kebijakan dan Frekuensi Rapat Dewan Komisaris, Rapat Komisaris. The Board of Commissioners’ Meetings Policy and Frequency, Kebijakan Policy Dewan Komisaris wajib untuk dijadwalkan terlebih dahulu untuk Board of Commissioners meetings for the following year must be Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, rapat tahun berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku. In accordance with PermataBank’s Articles of Association, the scheduled before the end of financial year. Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secara berkala Meetings of the Board of Commissioners must be convened at dilaksanakan setiap waktu bilamana dianggap perlu oleh dua any time whenever deemed necessary by two members of the setidaknya satu kali dalam dua bulan. Rapat dapat juga orang anggota Dewan Komisaris atau atas permintaan tertulis dari Direksi atau seorang pemegang saham atau lebih yang bersama-sama mewakili sedikitnya 1/10 (satu per sepuluh) bagian dari seluruh jumlah saham dengan hak suara dan dengan memperhatikan ketentuan peraturan perundang-undangan. Selain itu, Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat bersama Direksi secara berkala setidaknya tiga kali dalam setahun. least once every two months. The meeting can be convened at Board of Commissioners or upon written request from the Board of Directors or one or more shareholders jointly representing at least 1/10 (one tenth) of the total shares with lawful voting right with due observance of the laws. In addition, the Board of Commissioners must convene joint meetings with the Board of Directors periodically at least three times a year. Sepanjang tahun 2019, Dewan Komisaris telah melaksanakan In 2019, the Board of Commissioners has convened six meetings Agenda Rapat Dewan Komisaris The Board of Commissioners Meeting Agenda Dewan Komisaris: meeting were: enam kali rapat serta sembilan kali rapat bersama Direksi. Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2019 dalam rapat No 1 Agenda items discussed in 2019 in the Board of Commissioners Anggota Dewan Komisaris yang Hadir* Members of the Board of Commissioners Attended the Meeting* Tanggal Rapat Meeting Date 23 Januari 2019 23 January 2019 and nine joint meetings with the Board of Directors. − − − − − − − − Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Rahmat Waluyanto Mark Greenberg Ian Charles Anderson Laporan Tahunan 2019 Annual Report Agenda 1. Persetujuan atas Risalah Rapat Dewan Komisaris tanggal 25 Oktober 2018 2. Matters Arising 3. Rencana Kerja Komite Pemantau Risiko 2019 4.Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko 5.Rencana Kerja Komite Audit 2019 6. Laporan Komite Audit 7. Penilaian sendiri (self assessment) Komite-komite Dewan Komisaris PT Bank Permata, Tbk 8. Laporan Komite Nominasi dan Remunerasi 1. Approval of Minutes of Meeting of Internal BOC dated 25 October 2018 2. Matters Arising 3. Risk Monitoring Committee (RMOC) Work Plan 2019 4. RMOC Minutes of Meeting 5. Audit Committee Work Plan 2019 6. Audit committee report 7. Self-Assessment for the BOC Committee of PT Bank Permata, Tbk 8. Renumeration & Nomination Committee (REMCO) Report
  507. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 505 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No 2 Anggota Dewan Komisaris yang Hadir * Members of the Board of Commissioners Attended the Meeting* Tanggal Rapat Meeting Date Agenda 26 Februari 2019 26 February 2019 − − − − − − − − Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Rahmat Waluyanto Mark Greenberg Ian Charles Anderson 1. Persetujuan atas Risalah Rapat 23 Januari 2019 3 23 April 2019 23 April 2019 − − − − − − − − Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Rahmat Waluyanto Mark Greenberg Ian Charles Anderson 1. Persetujuan atas Risalah Rapat Dewan Komisaris tanggal 26 Februari 2019 2. Matters Arising 3.Risalah Rapat Komite Pemantau Risiko 4. Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi 5.Update tentang Policy & Procedures Portal 6.Update informasi tentang POJK Nomor 1/ POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Internal pada Bank Umum 1. Approval of Minutes of Meeting of the Internal BOC dated 26 February 2019 2. Matters Arising 3. RMOC Minutes of Meeting 4. Integrated governance committee report 5. Update on Policy & Procedures Portal 6. Update on POJK No. 1/POJK.03/2019 on Application of nternal Audit Function at Commercial Banks 4 24 Juli 2019 24 July 2019 − − − − − − − − Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Rahmat Waluyanto Mark Greenberg Ian Charles Anderson 1. Persetujuan atas Risalah Rapat Dewan Komisaris tanggal 30 April 2019 2. Matters Arising 3. Risalah rapat Komite Pemantau Risiko 4.Piagam Komite Pemantau Risiko 5. Laporan Komite Audit Kuartal I-2019 6. Laporan Internal Audit Kuartal I-2019 7. Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi 1. Approval of Minutes of Meeting of the Internal BOC dated 30 April 2019 2. Matters Arising 3. RMOC Minutes of Meeting 4. Risk Monitoring Committee Charter 5. Audit committee report 1Q 2019 6. Internal Audit Report 1Q 2019 7. The Integrated Governance Committee Report 5 27 Agustus 2019 27 August 2019 − − − − − − − − Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Rahmat Waluyanto Mark Greenberg Ian Charles Anderson 1. Persetujuan atas Risalah Rapat Dewan Komisaris tanggal 24 Juli 2019 2. Matters Arising 3. Laporan pengawasan Dewan Komisaris atas implementasi rencana bisnis Bank 4. Laporan Komite Audit Q2-2019 5. Laporan Audit Internal Q2-2019 1. Approval of Minutes of Meeting of the Internal BOC dated 24 July 2019 2. Matters Arising 3. BOC supervisory report on business plan (RBB) Implementation. 4. Audit Committee Report 2Q 2019 5. Q2 Internal Audit Update 6 23 Oktober 2019 23 October 2019 − − − − − − − − Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Rahmat Waluyanto Mark Greenberg Ian Charles Anderson 1. Persetujuan atas Risalah Rapat Dewan Komisaris tanggal 27 Agustus 2019 2. Matters Arising 3. Risalah rapat Komite Pemantau Risiko 4. Laporan Komite Audit 5. Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi 1. Approval of Minutes of Meeting of the Internal BOC dated 27 August 2019 2. Internal BOC Meeting, Matters arising. 3. RMOC Minutes of Meeting 4. Audit committee report. 5. Integrated governance committee report. 2. Matters Arising 3.Laporan Pengawasan Dewan Komisaris (H2 18)– Implementasi Rencana Bisnis Bank (termasuk Syariah) 4. Laporan Komite Audit Q4-2018 1. Approval of Minutes of Meeting of Internal BOC dated 23 Januari 2019 2. Matters Arising 3. BOC Supervisory Report (H2 18) – RBB Implementation (incl Shariah) 4. Audit Committee Report Q4 2018 Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. | Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. Rapat Dewan Komisaris yang dihadiri secara fisik oleh seluruh The Board of Commissioners’ Meeting attended physically by all • • Internal Board of Commissioners Meeting dated 23 January anggota Dewan Komisaris selama tahun 2019 adalah: Rapat Internal Dewan Komisaris tanggal 23 Januari 2019. members of the Board of Commissioners in 2019: 2019. • Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 23 • • Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 27 • Joint Board of Commissioners and Board Directors Meeting • Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris tanggal 27 • Joint Board of Directors and Board of Commissioners dated • • Internal Board of Commissioners Meeting dated 23 April Januari 2019. Maret 2019. Maret 2019. Rapat Internal Dewan Komisaris tanggal 23 April 2019. • Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 23 April 2019. Joint Board of Commissioners and Board of Directors Meeting dated 23 January 2019. dated 27 March 2019. 27 March 2019. • 2019. Joint Board of Commissioners and Board of Directors Meeting dated 23 April 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  508. Ikhtisar Utama 506 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Regular Frequency and Attendance of The Board of Commissioners Meetings berikut : follows: Tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris adalah sebagai Nama Name Sebastian Ramon Arcuri Attendance record of the Board of Commissioners meetings is as Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran* Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran* Total Absence % Kehadiran % Attendance 6 6 - 100 Suparno Djasmin 6 6 - 100 David Worth 6 6 - 100 Haryanto Sahari 6 6 - 100 Zulkifli Zaini 6 6 - 100 Rahmat Waluyanto 6 6 - 100 Mark Greenberg 6 6 - 100 Ian Charles Anderson 6 6 - 100 Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. | Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. Rapat Direksi Board of Directors’ Meeting Komisaris, dan Tingkat Kehadiran Anggota Direksi Meetings with the Board of Commissioners and Attendance Kebijakan dan Frekuensi Rapat Direksi, Rapat Bersama Dewan The Board of Directors’ Meetings Policy and Frequency, Joint Kebijakan Policy Direksi wajib untuk dijadwalkan terlebih dahulu untuk tahun Board of Directors meetings must be scheduled before the Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, Rapat berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku. In accordance with PermataBank’s Articles of Association, the financial year elapsed. Rapat Direksi PermataBank diselenggarakan setidaknya satu kali Meeting of the Board of Directors of PermataBank must be bilamana dianggap perlu oleh dua orang anggota Direksi atau atas convened at any time whenever deemed necessary by two dalam dua minggu. Rapat dapat juga dilaksanakan setiap waktu permintaan tertulis dari Dewan Komisaris atau seorang pemegang saham atau lebih yang bersama-sama mewakili sedikitnya 1/10 (satu per sepuluh) bagian dari seluruh jumlah saham dengan hak suara dan dengan memperhatikan ketentuan peraturan perundang-undangan. convened at least once every two weeks. The meeting can be members of the Board of Directors or upon written request from the Board of Commissioners or one or more shareholders jointly representing at least 1/10 (one tenth) of the total shares with lawful voting right with due observance of the laws. Frekuensi dan Kehadiran Rapat Direksi Selama Tahun 2019 Frequency and Attendance of Meetings in 2019 26 kali, dengan tingkat kehadiran masing-masing Direktur the following record of attendance: Selama tahun 2019 rapat Direksi telah diselenggarakan sebanyak sebagai berikut: Laporan Tahunan 2019 Annual Report In 2019, the Board of Directors has convened 26 meetings with
  509. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 507 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Daftar Kehadiran Rapat Direksi Reguler Attendance List of Board of Directors Regular Meetings Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendnce Ridha DM Wirakusumah 26 24 2 92 Abdy Dharma Salimin 26 24 2 92 Loh Tee Boon *) 9 8 1 88 Lea Setianti Kusumawijaya 26 25 1 96 Darwin Wibowo 26 24 2 92 Dhien Tjahajani 26 19 7 73 Herwin Bustaman**) 25 20 5 80 Djumariah Tenteram***) 24 22 2 92 Dayan Sadikin****) 17 16 1 94 Nama Name Catatan | Note: *) Masa jabatan Bapak Loh Tee Boon sampai dengan tanggal 23 April 2019. | Terms of office of Mr. Loh Tee Boon until 23 April 2019. **) Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019. Appointment of Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director is effective on 7 January 2019. ***) Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019. | Appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director is effective on 16 January 2019. ****) Pengangkatan Bapak Dayan Sadikin sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 23 April 2019. | Appointment of Mr. Dayan Sadikin as Director is effective on 23 April 2019. Agenda Rapat Direksi The Board of Directors Meeting Agenda Direksi: Meetings were: Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2019 dalam Rapat No. Tanggal Rapat Date Meeting Anggota Direksi yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Agenda items discussed in 2019 in the Board of Directors Agenda 1 7 Januari 2019 7 January 2019 − − − − − Ridha DM Wirakusumah Loh Tee Boon Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani 1. Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2. Update terkait Kinerja SFK 3.Evaluasi Kebijakan Manajemen Risiko terkait dengan Prinsip-prinsip Syariah 4. Update tentang Peninjauan Remunerasi 2019 dan Jadwal Pembayaran Bonus Kinerja 5. Update tentang Pension Management 6.Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Update on SFK Performance 3. Evaluation of Risk Management Policy Related to Shariah Principles 4. Update on 2019 Salary Review and 2018 Performance Bonus Payout Time Table 5. Update on Pension Management 6. Any Other Business 2 18 Januari 2019 18 January 2019 − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Loh Tee Boon Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman 1.Penilaian Sendiri (Self Assessment) Penerapan GCG per 31 Desember 2018 (individual PermataBank dan konsolidasi) 2.Penilaian Sendiri (Self Assessment) Penerapan GCG per 31 Desember 2018 (Unit Bisnis Syariah) 1. The Self-Assessment for the Implementation of Good Corporate Governance (GCG) as of 31 December 2018 (Individual & Consolidation) 2. The Self-Assessment for the Implementation of Good Corporate Governance (GCG) as of 31 December 2018 (Shariah Business Unit) 3. The Self-Assessment for the Implementation of Integrated Good Corporate Governance (GCG) of Financial Conglomeration of Astra Group as of 31 December 2018 (for Bank only) 4. Bank Permata & Syariah Risk Profile Q4-2018 3.Penilaian Sendiri (Self Assessment) Penerapan GCG Terintegrasi Grup Astra per 31 Desember 2018 (untuk Bank) 4.Profil Risiko PermataBank dan Unit Usaha Syariah Q42018 5.Laporan Profil Risiko PermataBank dan Entitas Anak Periode Semester Kedua 2018 6.Penilaian Sendiri (Self Assessment) Tingkat Kesehatan Bank per Desember 2018 7.Persetujuan Final Rating PA 8. Pembahasan Lain-lain 5. Integrated Risk Profile Report of FSI Bank: Bank Permata & Subsidiary (SFK) – Reporting Period 2nd Half Year 2018 6. Bank Soundness Rating Self-Assessment as of December 2018 7. Approval on Final Rating PA 8. Any Other Business Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  510. Ikhtisar Utama 508 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No . Tanggal Rapat Date Meeting Anggota Direksi yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Agenda 3 28 Januari 2019 28 January 2019 − − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Loh Tee Boon Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram 1. Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Draf Agenda Rapat Dewan Komisaris 26 Februari 2019 dan Matters Arising 3.Update tentang Kinerja Bisnis Desember 2018 4.Risalah Rapat Komite ALCO tanggal 28 November dan 6 Desember 2018 5.Update tentang Peraturan Bursa Saham Indonesia Nomor 1-A tentang Pencatatan Saham 6.Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Permata Tbk 2019 7. Update tentang Kinerja SFK 8. Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD meeting action points 2. Draft Agenda BOC Meeting on 26 February 2019 and matter arising 3. Business Performance Update December 2018 4. Minutes of ALCO Meeting dated 28 November & 6 Desember 2018 5. Update on New Indonesia Stock Exchange (IDX) Regulation Number I-A on Listing 6. The Annual General Meeting of Shareholders 2019 of PT Bank Permata Tbk 7. Update on SFK Performance 8. Any Other Business 4 11 Februari 2019 11 February 2019 − − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Loh Tee Boon Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah 3.Review Perjalanan 5 tahun Bisnis Syariah 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. DPS Supervisory Report 3. Shariah Banking-2018 Business Review and 5 Years Journey 4. Usage of 2018 Profit 5. BOC Consultation Paper-Revision 6. Integrated Risk Profile of AFC 7. Integrated Minimum Capital For Financial Conglomeration 8. SAM Policy Renewal 9. Any Other Business − − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Loh Tee Boon Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Update tentang Data Dewan Komisaris dan Direksi PT Bank Permata Tbk 3.Laporan Penerapan Kepatuhan Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan Astra 4.Laporan Keuangan Audited per 31 Desember 2018 − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Draf Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising 3.Risalah Rapat Komite ALCO tanggal 30 Januari 2019 4.Risiko Reputasi 5.Peningkatan Corporate CRG Scorecard 6.Update tentang Strategi Digital UMKM 7.Update tentang MSB Business Preposition 8.Penggantian Lift di PermataBank Bintaro 9. Target ICF Aspiraton 2019 10.Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 18 Maret 2019 18 March 2019 − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Loh Tee Boon Lea Setianti Kusumawijaya Herwin Bustaman Djumariah Tenteram 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Asuransi Directors & Officers (D&O) Liability 3.Review Kinerja Bisnis 4.Review Tahunan untuk Recovery Plan Policy 5.Ringkasan Risalah Rapat Komite-komite di bawah Direksi 6. Pembahasan Lain-lain 1. 2. 3. 4. 5. 1 April 2019 1 April 2019 − − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Loh Tee Boon Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Draf Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising 3. Clearance untuk Political Exposed Person (PEP) 4. Penggantian AC sentral PermataBank Bintaro 5.Kajian untuk SFK Task Force Business 6. Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 5 6 7 8 18 Februari 2019 18 February 2019 4 Maret 2019 4 March 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 4.Penggunaan Laba 2018 5.Revisi Consultation Paper Dewan Komisaris 6.Profil Risiko Terintegrasi AFC 7.Modal Minimum Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan 8.Pembaruan Kebijakan SAM 9. Pembahasan Lain-lain 5.Review Kinerja Bisnis 6.Laporan Tentang Realisasi Pembayaran Bonus Tahunan 2018 dan Kenaikan Remunerasi 2019 7.Proyek Teknologi Informasi 8. Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. The Updating Data of the BOD and the BOC of PT Bank Permata Tbk 3. Astra Financial Conglomeration Integrated Compliance Role & Responsibilities Implementation Report 4. Financial Statements As Of 31 December 2018 ( Audited) 5. Business Performance Review 6. Report on 2018 Performance Bonus Payout & 2019 Annual Salary Increase Realization 7. Information Technology Project 8. Any Other Business 3. ALCO Minutes of Meeting, 30 Jan 2019 4. Responsibility and Reputation Risk 5. Corporate CRG Scorecard Enhancement 6. Update on Digital Strategy in UMKM 7. Update on MSB Business Preposition 8. PermataBank Bintaro Elevator Replacement 9. 2019 ICF Aspiration Target 10.Any Other Business Review of the previous BOD meeting action points. Directors & Officers (D&O) Liability Insurance Business Performance Review Annual Review of Recovery Plan Policy Summary of Minutes of BOD Committees Meeting 6. Any Other Business 3. 4. 5. 6. Political Exposed Person (PEP) Clearance PermataBank Bintaro Tower AC Central Replacement SFK Task Force Business Assessment Any Other Business
  511. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 509 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No . Tanggal Rapat Date Meeting 9 15 April 2019 15 April 2019 10 11 30 April 2019 30 April 2019 13 Mei 2019 13 May 2019 Anggota Direksi yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Agenda − − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Loh Tee Boon Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2. Banking Landscape per Desember 2018 3.Enhancement untuk Proyek Retail Banking dan Wholesale Banking (Permata e-Business) 4.Review Kinerja Investasi Manajemen Pensiun 5. Arahan untuk Investasi Dana Pensiun 6.Kajian OR Governance 7.Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi 8.Profil Risiko PermataBank dan Unit Usaha Syariah Kuartal I-2019 9. Risalah Komite Manajemen Risiko Terintegrasi tanggal 17 September 2018 10.Kajian tahunan Credit Policy Manual (CPM) untuk chapter 11 dan 12 11.TOR Komite Manajemen Risiko 12.Update Teknologi dan Operasional 13.Kantor Cabang PermataBank Digital di Menara Astra 14.Update Informasi Kinerja Bisnis Maret 2019 15.Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. Banking Landscape As Of December 2018 3. Retail Banking & Wholesale Banking Project (Permata e-Business (PeB) Enhancements) 4. Pension Management and Investment Perfomance Review 5. Pension Fund Investment Direction 6. OR Governance Review 7. Integrated Risk Management Policy 8. Bank Permata & Shariah Risk Profile Q1-2019 9. Integrated Risk Management Committee (IRMC) Minutes of Meeting, 17 September 2018 10.Annual Review of Credit Policy Manual (CPM) Chapter 11 & 12 11. Risk Management Committee (RMC) Term of Reference (TOR) 12.Technology & Operations Update 13.Digital PermataBank New Branch Menara Astra 14.Business Performance Update March 2019 15.Any Other Business − − − − − − − Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Draf Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising 3.Risalah Rapat ALCO 4.Risalah Rapat Komite Manajemen Risiko Terintegrasi tanggal 29 Maret 2019 5.Upgrade untuk Instinct 5.3 6. Clearance untuk Political Exposed Person (PEP) 7.Update Kinerja SFK 8. Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matter Arising − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Pembaruan Capital Policy & Procedure 3.Revisi Rencana Bisnis/RBB 2019-2020 4.Kajian Tahunan Credit Policy Manual (CPM) untuk chapter 11 dan 12 5. Laporan Direktur Sumber Daya Manusia 6.Scoring untuk SME 7.Update Kinerja SFK 8. Persetujuan RUPS Tahunan 2019 untuk PT Sahabat Finansial Keluarga 1. 2. 3. 4. 9.Konsultasi Keamanan Siber 10.Investasi Dana Pensiun 11. Pembahasan Lain-lain 12 13 27 Mei 2019 27 May 2019 17 Juni 2019 17 June 2019 3. Minutes of ALCO Meeting 4. Minutes of IRMC Meeting 29 March 2019 5. 6. 7. 8. Instinct 5.3 Upgrade PEP Clearance Update on SFK Performance Any Other Business Review of the previous BOD meeting action points. Renewal Capital Policy & Procedure 2019-2020 Business Plan/RBB Revision Annual Review of Credit Policy Manual (CPM) Chapter 11 & 12 5. HR Director’s Report 6. SME Scoring 7. Update on SFK Performance 8. Approval for the Resolutions in Annual General Meeting of Shareholders Year 2019 Of PT Sahabat Finansial Keluarga 9. Cyber Security Consultancy 10.Pension Funds Investment Directives 11. Any other business − − − − − Ridha DM Wirakusumah Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Draf Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising 3. Risk Tolerance 2019 4. Internal e-Magazine PermataBank 5.Corporate Website PermataBank 6.Review dan Proposal untuk Penghargaan Tahunan 7. Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD meeting action points 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matter Arising 3. 4. 5. 6. 7. Risk Tolerance 2019 PermataBanks Internal e-Magazine PermataBanks Corporate Website Annual Rewards Review & Proposal Any Other Business − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Risalah Rapat ALCO tanggal 29 April 2019 3.Review Kinerja Bisnis 4.Update tentang Banking Landscape 5.Kebijakan Batas Maksimum Pemberian Kredit 6.Risiko Reputasi 7.Update Kinerja SFK 8. Laporan Perubahan Rencana Pengembangan TI 2019 9. Pembahasan Lain-lain 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Review of the previous BOD meeting action points. Minutes of ALCO Meeting, 29 April 2019 Business Performance Review Banking Landscape Update Legal Lending Limit Policy Responsibility and Reputation Risk Update on SFK Performance Report on Change of IT Development Plan 2019 Any Other Business Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  512. Ikhtisar Utama 510 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No . 14 Tanggal Rapat Date Meeting 15 Juli 2019 15 July 2019 Anggota Direksi yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Agenda 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Penilaian Sendiri (Self Assessment) Penerapan GCG per 30 Juni 2019 (PermataBank dan Konsolidasi) 3.Penilaian Sendiri (Self Assessment) Penerapan GCG Terintegrasi Grup Astra per 30 Juni 2019 (PermataBank) 4.Profil Risiko PermataBank dan Unit Usaha Syariah Kuartal II-2019 5.Profil Risiko Terintegrasi PermataBank dan Anak Usaha semester I-2019 6.CAR Minimum Berdasarkan Profil Risiko 7.Penilaian Sendiri (self assessment) Tingkat Kesehatan PermataBank per Juni 2019 8. Prosedur dan Kebijakan Manajemen Modal Terintegrasi 9. Proyek Internal Audit - Audit Management System 10.Manajemen Kinerja 2019 11.Risiko Reputasi 12.Proposal Peningkatan Benefit Karyawan 13.Pertumbuhan Marketing PMOB X fase 3 14.Penggantian Karpet PermataBank Bintaro Tower III 15.Kinerja Bisnis Juni 2019 16.Update Persib 17.Anggaran Peluncuran PermataMobile X DO Syariah 18.Strategi 2020-2022 19.Pembahasan Lain-lain 15 29 Juli 2019 29 July 2019 1. Review of the previous BOD meeting action points 2. The Self Assessment for the Implementation of GCG as of 30 June 2019 (Individual & Consolidation) 3. The Self Assessment for the Implementation of Integrated GCG of Financial Conglomeration of Astra Group as of 30 June 2019 (for Bank only) 4. Bank Permata & Syariah Risk Profile – Q2 2019 5. Integrated Risk Profile Report of FSI Bank: Bank Permata & Subsidiary, Period 1st Half Year 2019 6. Minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) based on Risk Profile 7. Bank Soundness Rating Self Assessment as of June 2019 8. Integrated Capital Management Policy & Procedure 9. Internal Audit Project - Audit Management System 10.2019 Performance Management 11. Responsibility and Reputation Risk 12.Employee Benefit Adjustment Proposal 13.Growth Marketing PMOB X Phase 3 14.Replacement Carpet Work Bintaro Tower III 15.Business Performance June 2019 16.Persib Update 17. Budget Launch PermataMobile X DO Shariah 18.Strategy 2020 - 2022 19.Any Other Business − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Draf Agenda Rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising 3.Ringkasan Risalah Rapat Komite-komite di bawah Direksi 4.Acara Wealth Wisdom 5.Update kinerja bisnis SFK 6.Akuisisi QR 7.Forum Senior Executive PermataBank 8. Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 3. Summary of Minutes of BOD Committees Meeting 4. 5. 6. 7. 8. Wealth Wisdom Event SFK Business Performance Update QR Acquiring PermataBank’s Senior Executive Forum Any other business 16 12 Agustus 2019 12 August 2019 − − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2. Update Rencana Audit PWC 3. Clearance untuk Political Exposed Person (PEP) 4.Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah 5.Modal Minimum Terintegrasi Untuk Konglomerasi Keuangan per 30 Juni 2019 6.Laporan Profil Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan 7.Perpanjangan Prosedur Write Off 8.Alokasi Limit BMPK 9.Risalah Rapat ALCO 10.Laporan Kepatuhan Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan 11.Kebijakan Kepatuhan 12.Kinerja Manajemen 2019 13.Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan 14.Pembahasan Lain-lain 1. 2. 3. 4. 5. 17 26 Agustus 2019 26 August 2019 − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Laporan Kinerja Bisnis 3. Jadwal Penilaian Evaluasi Kinerja 2019 4. Kampanye PermataMobile X dan Kampanye Pemasaran Untuk Meningkatkan Jumlah Pengguna dan Meningkatkan Pangsa Pasar 5. Pembahasan Lain-lain 1. 2. 3. 4. 9 September 2019 9 September 2019 − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2. Matters Arising untuk Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi 3.Revisi Kebijakan SAM 4.2019 Recovery Plan 5.Proposal Promosi 6.Delegasi Kewenangan (DOA) 7.Penguatan Sistem ACL 8. Clearance untuk Political Exposed Person (PEP) 9. Pembahasan kinerja pertengahan tahun 2019 1. Review of the previous BOD meeting action points. 
 2. Matters Arising of Joint BOC BOD Meeting as per 27 August 2019 3. Special Asset Management (SAM Policy Revision) 4. 2019 Recovery Plan 5. Promotion Proposal 6. Delegation of Authority (DOA) 7. ACL System Enhancement 8. Political Exposed Person (PEP) Clearance 9. 2019 Mid Year Performance Appraisal Directorate Rating Distribution 
 10.Any Other Business 
 18 10.Pembahasan Lain-lain Laporan Tahunan 2019 Annual Report Review of the previous BOD meeting action points. PWC Update on Audit Planning Political Expose Person (PEP) Clearance DPS Supervisory Report Integrated Minimum Capital for Financial Conglomeration (as of 30 June 2019) 6. Integrated Risk Profile Report of Astra Financial Conglomerate- Reporting Period H1 2019 7. Write Off Procedure Extension 8. LLL Limit Allocation 9. ALCO Minutes Meeting 10.Astra Financial Conglomeration Integrated Compliance Role and Responsibilities Implementation Report 11. Compliance Policy 12.2019 Performance Management 13.Intra Group Transaction Risk Management Policy for Financial Conglomerate 14.Any Other Business Review of the previous BOD meeting action points. Business Performance Report 2019 YE Performance Review Timeline PermataMobile X Program and Marketing Campaign To Increase Users and Gain Market Share 5. Any Other Business
  513. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 511 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No . Tanggal Rapat Date Meeting Anggota Direksi yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Agenda 19 16 September 2019 16 September 2019 − − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Anggaran dan RBB 2020-2022 3.Risalah Rapat ALCO 4.Update Banking Landscape 5.Laporan Stress Test Konglomerasi Keuangan Astra 6.Proposal Promosi 1 7.Proposal Promosi 2 8.Proposal Promosi 3 9.Update Persib 10.Update Triwulanan Risiko Reputasi 11. Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD meeting action points. 2. Budgeting & RBB 2020 – 2022 3. Minutes of ALCO Meeting 4. Banking Lansdcape Update 5. Astra Financial Conglomerate Stress Test Report 6. Promotion Proposal 1 7. Promotion Proposal 2 8. Promotion Proposal 3 9. Persib Update 10.Responsibility & Reputational Risk Quarterly Update 
 11. Any Other Business 
 20 30 September 2019 30 September 2019 − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Draf Agenda Rapat Dewan Komisaris 3.Update Board Manual 4.Kode Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Organ Pendukung 5.Kebijakan Perdagangan Saham PT Bank Permata Tbk oleh Dewan Komisaris dan Direksi 6.Update SFK 7. Clearance untuk Political Exposed Person (PEP) 8.Promosi untuk grade 9. Pembahasan Lain-lain 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Review of the previous BOD meeting action points. Draft Agenda of BOC Meeting Update on the Board Manual Code of Ethics for the Board of Commissioners, the BOD and Organ Supporting Policy on Trading of Shares of PT Bank Permata Tbk by Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors Update on SFK Political Exposed Person (PEP) Clearance Grade Promotion Any Other Business 
 21 4 Oktober 2019 4 October 2019 − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. Anggaran & Rencana Bisnis 2020-2022 1. Budget & Business Plan 2020-2022 22 22 Oktober 2019 22 October 2019 − − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Laporan Wealth Wisdom 3.Laporan Speak Up 4. Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan PermataBank Tahun 2019 5. Unite for Education 2019 6.Program Pengembangan Manajemen Talenta 20192020 7.Update Teknologi dan Operasional 8. Penguatan dan Stabilitas Kinerja PermataMobile X 9. Penilaian Sendiri (Self Assessment) untuk Penempatan Mesin EDC pada Perjalanan Haji dan Umrah, Oktober 2019 (Shariah Retail Liabilities) 10.Laporan Stress Test Konglomerasi Keuangan Astra 11.Risalah Rapat ALCO 12.Laporan Implementasi Manajemen Risiko Terintegrasi Juni 2019 13.TOR IRMC 14.Laporan Keuangan per September 2019 15.Review Kinerja Bisnis 16.Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan PT Bank Permata Tbk 2019 17. Pembahasan Lain-lain 1. 2. 3. 4. 23 6 November 2019 6 November 2019 − − − − − Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Herwin Bustaman Dayan Sadikin 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2.Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 4 Desember 2019 3. Data Centre Hayam Wuruk 4.Revisi TOR Komite Pengawasan Fraud 5. Penguatan sistem ACL 6. Anggaran dan RBB 2020-2022 7.Update Kinerja SFK 8.Promosi untuk grade 9. Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda of Joint BOC-BOD Meeting, dated 4 December 2019 & Matters Arising 3. Data Centre Hayam Wuruk Dual Feeder 4. Revision of Fraud Oversight Committee Terms of Reference 5. ACL System Enhancement 6. Budgeting & RBB 2020-2022 7. SFK Performance Update 8. Grade Promotion 9. Any Other Business 
 Review of the previous BOD meeting action points. 
 Wealth Wisdom Report Speak Up Report The Annual Report and Sustainability Report Of PermataBank For The Year Of 2019 5. Unite for Education 2019 6. Talent Management Development Program 2019 – 2020 7. Technology & Operations Update 8. PermataMobile X Enhancement & Performance Stability 9. The Self Assessment For Placement of EDC Machine At Umrah And Hajj Travel As Of October 2019 (Shariah Retail Liabilities) 10.Astra Financial Conglomerate Stress Test Report 11. Minutes of ALCO Meeting 12.Integrated Risk Management (IRM) Implementation Report Period June 2019 13.IRMC TOR 14.Financial Statements As of 30 September 2019 15.Business Performance Review 16.The 2019 Sustainable Finance Action Plan of PT Bank Permata Tbk 17. Any Other Business 
 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  514. Ikhtisar Utama 512 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No . 24 Tanggal Rapat Date Meeting 18 November 2019 18 November 2019 25 3 Desember 2019 3 December 2019 26 17 Desember 2019 17 December 2019 Anggota Direksi yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* − − − − − − − − − − − − − − − − − − − − − − Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Dayan Sadikin Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Agenda 1.Update Perkembangan Audit PWC 2.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 3.Hasil Review Internal Audit terhadap Materi Konsultasi Dewan Komisaris Terkait Proposal Kredit 4.Update Kinerja Bisnis Oktober 2019 5. Term of Reference untuk Komite Kredit 6.Survei Change 4 the Better 2019 7. Clearance untuk Political Exposed Person (PEP) 8.Persetujuan Untuk Resolusi RUPS Luar Biasa PT Sahabat Finansial Keluarga 9.Manajemen Penanganan Keluhan Media Sosial PermataBank 10.Program Internalisasi Budaya 11. Pembahasan Lain-lain 1. Update On Audit Progress From PWC 2. Review of the previous BOD Meeting Action Points 3. Internal Audit Review Result BOC Consultation for Credit Proposal 4. Business Performace Update Oct 2019 5. Credit Committee Term of Reference 6. Change 4 the Better Survey 2019 7. Political Expose Person (PEP) Clearance 8. Approval for the Resolutions in Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Sahabat Finansial Keluarga 9. PermataBank’s Social Media Complaint Handling Management 10.Culture Internalization Program 
 11. Any Other Business 
 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2. Persetujuan atas Kebijakan Kepatuhan Terintegrasi 3. Banking Landscape 4.Update kinerja SFK 5. Pembahasan Lain-lain 1. 2. 3. 4. 5. 1.Review Action Points Rapat Direksi Sebelumnya 2. Draf agenda rapat Dewan Komisaris dan Matters Arising 3.Review Tahunan atas TOR CPC 4.Lampiran Inisiasi Kredit dan Prosedur Proses Persetujuan terkait Persyaratan Konsultasi Dewan Komisaris 5.Kebijakan Tata Kelola Syariah 6.Manajemen Penanganan Keluhan Media Sosial PermataBank 7.Update Teknologi dan Operasional 8. Pembahasan Lain-lain 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, Direksi juga wajib mengadakan Rapat Direksi bersama Dewan Komisaris secara berkala setidaknya satu kali dalam empat bulan. Selama tahun 2019, frekuensi rapat gabungan Direksi dan Dewan Komisaris diselenggarakan sebanyak tiga kali. Tingkat kehadiran masing-masing Direktur dalam rapat gabungan tersebut sebagai berikut: Laporan Tahunan 2019 Annual Report Review of the previous BOD Meeting Action Points Approval of Integrated Compliance Policy Banking Landscape SFK Performance Update Any Other Business 3. CPC TOR Annual Review 4. Appendix Credit Initiation and Approval Process procedure related to BOC Consultation requirement 5. Shariah Governance Policy 6. PermataBank’s Social Media Complaint Handling Management 7. Technology & Operations Update 8. Any Other Business Joint Board of Directors and Board of Commissioners Meetings In accordance with PermataBank’s Articles of Association, the Board of Directors is required to convene joint meetings with the Board of Commissioners periodically at one time in four months. In 2019, joint Board of Directors and Board of Commissioners meetings have been convened three times. Attendance list of each Director in the joint meeting is as follows:
  515. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 513 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Daftar Kehadiran Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris Attendance List of Joint Board of Directors and Board of Commissioners Meetings Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Ridha DM Wirakusumah 3 3 - 100 Abdy Dharma Salimin 3 3 - 100 Nama Name Direksi | Board of Directors Loh Tee Boon*) 1 1 - 100 Lea Setianti Kusumawijaya 3 3 - 100 Darwin Wibowo 3 2 1 67 Dhien Tjahajani 3 3 - 100 Herwin Bustaman**) 3 3 - 100 Djumariah Tenteram***) 3 3 - 100 Dayan Sadikin****) 2 2 - 100 Catatan | Note: *) Masa jabatan Bapak Loh Tee Boon sampai dengan tanggal 23 April 2019. | Terms of office of Mr. Loh Tee Boon until 23 April 2019. **) Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019. Appointment of Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director is effective on 7 January 2019. ***) Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019. | Appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director is effective on 16 January 2019. ****) Pengangkatan Bapak Dayan Sadikin sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 23 April 2019. | Appointment of Mr. Dayan Sadikin as Director is effective on 23 April 2019. Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran*) Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran*) Total Absence % Kehadiran % Attendance Sebastian Ramon Arcuri 3 3 - 100 Suparno Djasmin 3 3 - 100 Nama Name Dewan Komisaris | Board of Commissioners David Worth 3 3 - 100 Haryanto Sahari 3 3 - 100 Zulkifli Zaini 3 3 - 100 Rahmat Waluyanto 3 3 - 100 Mark Greenberg 3 3 - 100 Ian Charles Anderson 3 3 - 100 Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. | Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. Agenda Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2019 dalam Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris: The Joint Board of Directors and Board of Commissioners Meeting Agenda Agenda items discussed in 2019 in the Joint Board of Directors and Board of Commissioners Meetings were: Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  516. Ikhtisar Utama 514 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No . 1 Tanggal Rapat Date Meeting 27 Maret 2019 27 March 2019 Anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang Hadir* Members of the Board of Directors and Board of Commissioners Attended the Meeting* Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Loh Tee Boon − Lea Setianti Kusumawijaya − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson 2 24 Juli 2019 24 July 2019 Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Lea Setianti Kusumawijaya − Darwin Wibowo − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram − Dayan Sadikin Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson 3 4 Desember 2019 4 December 2019 Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Lea Setianti Kusumawijaya − Darwin Wibowo − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram − Dayan Sadikin Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson Laporan Tahunan 2019 Annual Report Agenda 1.Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris tanggal 21 November 2018 2.Diskusi 1. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOD & BOC dated 21 November 2018 2.Discussion 1.Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris 27 Maret 2019 2.Inisiatif Strategis 2019 3.Potensi Pengembangan Bisnis Astra 1. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOD & BOC dated 27 March 2019 2. Strategic Initiatives 2019 3. Potential Further Astra Business Development 1.Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris tanggal 24 Juli 2019 2.Diskusi Internal 1. Approval of Joint BOD&BOC MOM dated 24 July 2019 2. Internal Discussion
  517. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 515 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank , Dewan Komisaris juga wajib mengadakan Rapat bersama Direksi secara berkala setidaknya satu kali dalam empat bulan. Joint Board of Commissioners and Board of Directors Meeting In accordance with PermataBank’s Articles of Association, the Board of Commissioners is required to convene joint meetings with the Board of Directors periodically at one time in four months. Daftar Kehadiran Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi Attendance List of Joint Board of Commissioners and Board of Directors Meetings Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran*) Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran*) Total Absence % Kehadiran % Attendance Sebastian Ramon Arcuri 9 9 - 100 Suparno Djasmin 9 9 - 100 Nama Name Dewan Komisaris | Board of Commissioners David Worth 9 9 - 100 Haryanto Sahari 9 9 - 100 Zulkifli Zaini 9 9 - 100 Rahmat Waluyanto 9 9 - 100 Mark Greenberg 9 9 - 100 Ian Charles Anderson 9 9 - 100 Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. | Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Ridha DM Wirakusumah 9 9 - 100 Abdy Dharma Salimin 9 9 - 100 Loh Tee Boon*) 4 4 - 100 Lea Setianti Kusumawijaya 9 9 - 100 Darwin Wibowo 9 8 1 89 Nama Name Direksi | Board of Directors Dhien Tjahajani 9 9 - 100 Herwin Bustaman**) 9 9 - 100 Djumariah Tenteram***) 9 9 - 100 Dayan Sadikin****) 5 5 - 100 Catatan | Note: *) Masa jabatan Bapak Loh Tee Boon sampai dengan tanggal 23 April 2019. | Terms of office of Mr. Loh Tee Boon until 23 April 2019. **) Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019. Appointment of Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director is effective on 7 January 2019. ***) Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019. | Appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director is effective on 16 January 2019. ****) Pengangkatan Bapak Dayan Sadikin sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 23 April 2019. | Appointment of Mr. Dayan Sadikin as Director is effective on 23 April 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  518. Ikhtisar Utama 516 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2019 dalam Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi : No. 1 Tanggal Rapat Date Meeting 12 Januari 2019 12 January 2019 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang Hadir* Members of the Board of Commissioners and Board of Directors Attended the Meeting* Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Loh Tee Boon − Lea Setianti Kusumawijaya − Darwin Wibowo − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram 2 26 Februari 2019 26 February 2019 Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Loh Tee Boon − Lea Setianti Kusumawijaya − Darwin Wibowo − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram 3 27 Maret 2019 27 March 2019 Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Loh Tee Boon − Lea Setianti Kusumawijaya − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram Laporan Tahunan 2019 Annual Report The Joint Board of Commissioners and Board of Directors Meeting Agenda Agenda items discussed in 2019 in the Joint Board of Commissioners and Board of Directors Meetings were: Agenda 1. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 21 November 2018 2. Matters Arising 3. Laporan Direktur Utama 4.Update Bisnis Wholesale Banking (termasuk Nasabah Top-20) 5.Update Bisnis Retail Banking, Termasuk Perkembangan pada Pricing dan Portofolio Akun SME 6.Update Bisnis Syariah 7. Laporan Evaluasi Kebijakan Manajemen Risiko terkait Prinsip-Prinsip Syariah 8. Laporan Direktur Keuangan 9. Laporan Direktur Risiko 10.Laporan Direktur Kepatuhan 11. Pembahasan Lain-lain 1. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOD & BOC dated 21 November 2018 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. Wholesale Banking Business Update (Incl Top-20 Customers) 5. Retail Banking Business Update, incl. Progress of portfolio in SME accounts and its pricing 6. Syariah Business Update 7. Evaluation Report of Risk Management Policy related to Shariah Principles 8. Financial Director’s Report 9. Risk Director’s Report 10.Compliance Director’s Report 11. Any Other Business 1.Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 23 Januari 2019 2. Matters Arising 3. Laporan Direktur Utama 4.Update Bisnis Wholesale Banking 5.Update Bisnis Retail Banking 6.Review Bisnis Syariah dan Lima Tahun Perjalanannya 1. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 23 January 2019 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. WB Business Update 5. RB Business Update 6. Shariah Banking-2018 Business Review and 5 Years Journey 7. DPS Supervisory Report July – December 2018 7.Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah periode Juli-Desember 2018 8.Laporan Penerapan GCG unit Syariah 2018 (termasuk Penilaian Mandiri Implementasi GCG per 31 Desember 2018) 9. Laporan Direktur Keuangan 10.Penggunaan Laba 2018 11. Laporan Direktur Risiko 12.Revisi untuk BOC Consultation Paper 13.Revisi Kebijakan SAM 14.Laporan Direktur Kepatuhan (termasuk update regulasi) 15.Update Inisiatif Strategis 16.Laporan Audit Internal Terintegrasi semester 2-2018 17.Persetujuan Customer Complaint Policy dengan nomor referensi PLRBBP024 versi 6.0 18.Penilaian Keamanan Siber PermataBank 19.Pembahasan Lain-lain 1.Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 26 Februari 2019 2. Matters Arising 3. Laporan Direktur Utama 4.Update Bisnis Wholesale Banking 5.Update Bisnis Retail Banking 6. Laporan Direktur Keuangan 7. Laporan Direktur Risiko 8. Laporan Direktur Kepatuhan (termasuk Update Regulasi) 9.Update Bisnis Unit Usaha Syariah 10.Rekomendasi Penunjukan Auditor Eksternal untuk Tahun Buku yang Berakhir pada 31 Desember 2019 11.Pembahasan Enterprise Risk Management Framework (ERMF) 12.Review Tahunan tentang Recovery Plan Policy 13.Pembahasan Lain-lain 8. 2018 Shariah GCG Report (including Self Assessment for the Implementation of GCG as of 31 December 2018 – Shariah Business Unit) 9. Financial Director’s Report 10.Usage of 2018 Profit 11. Risk Director’s Report 12.BOC Consultation Paper – Revision 13.Special Asset Management (SAM) Policy Revision 14.Compliance Director’s Report (incl. Update on Regulatory Environment) 15.Strategic Initiatives Update 16.Integrated Internal Audit Report Semester 2-2018 17. Approval Customer Complaint Policy Reference Number PLRBBP024 version 6.0 18.Cyber Security Assessment on PermataBank 19.Any Other Business 1. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 26 February 2019 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. WB Business Update 5. RB Business Update 6. Finance Director’s Report 7. Risk Director’s Report 8. Compliance Director’s Report (incl. Update on Regulatory Environment) 9. Shariah Banking Business Update 10.Recommendation of the Appointment of Public Accounting Firm to Audit Permata Bank’s Financial Statements for the Year Ending 31 December 2019 11. Enterprise Risk Management Framework (ERMF) 12.Annual Review Of Recovery Plan Policy 13.Any Other Business
  519. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 517 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No . 4 Tanggal Rapat Date Meeting 23 April 2019 23 April 2019 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang Hadir* Members of the Board of Commissioners and Board of Directors Attended the Meeting* Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Loh Tee Boon − Lea Setianti Kusumawijaya − Darwin Wibowo − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram 5 22 Mei 2019 22 May 2019 Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Lea Setianti Kusumawijaya − Darwin Wibowo − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram − Dayan Sadikin 6 24 Juli 2019 24 July 2019 Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Lea Setianti Kusumawijaya − Darwin Wibowo − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram − Dayan Sadikin 7 27 Agustus 2019 27 August 2019 Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Lea Setianti Kusumawijaya − Darwin Wibowo − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram − Dayan Sadikin Agenda 1.Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 27 Maret 2019 2. Laporan Direktur Utama 3.Update Bisnis Wholesale Banking 4.Update Bisnis Retail Banking 5.Update Bisnis Unit Usaha Syariah 6. Laporan Direktur Keuangan termasuk update untuk Banking Landscape 7. Laporan Direktur Risiko 8. Laporan Direktur Kepatuhan 9.Update Teknologi dan Operasional 10.Update Manajemen Dana Pensiun 11. Pembahasan Lain-lain 1. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 27 March 2019 2. President Director’s Report 3. WB Business Update 4. RB Business Update 5. Shariah Banking Business Update 6. Financial Director’s Report Includes Banking Landscape Update 7. Risk Director’s Report 8. Compliance Director’s Report 9. Technology & Operations Update 10.Pension Fund Management Update 11. Any Other Business 1.Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 23 April 2019 2. Matters Arising 3. Laporan Direktur Utama 4.Update Bisnis Wholesale Banking 5.Update Bisnis Retail Banking 6.Update Bisnis Unit Usaha Syariah 7. Laporan Direktur Keuangan, termasuk Banking Landscape 8. Laporan Direktur Risiko 9. Komposisi anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi PT bank Permata Tbk 10.Laporan Tahunan tentang Implementasi GCG Terintegrasi terkait konglomerasi keuangan Grup Astra per 31 Desember 2018 11. Laporan Direktur Kepatuhan 12.Review atas kebijakan tahunan Manajemen Risiko Terintegrasi 13.Update prosedur dan kebijakan modal 14.Pembahasan Lain-lain 1. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 23 April 2019 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. WB Business Update 5. RB Business Update 6. Shariah Banking Business Update 7. Financial Director’s Report Includes Banking Landscape Update 8. Risk Director’s Report 9. The Membership Composition of the Integrated Governance Committee of PT Bank Permata Tbk 10.The Annual Report on the Implementation of Integrated GCG of Financial Conglomerate of Astra Group as of 31 December 2018 11. Compliance Director’s Report 12.Integrated Risk Management Policy Annual Review 1.Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 22 Mei 2019 2. Matters Arising 3. Laporan Direktur Utama 4.Update Bisnis Wholesale Banking 5.Update Bisnis Unit Usaha Syariah 6.Update Bisnis Retail Banking 7. Laporan Direktur Kepatuhan 8. Laporan Direktur Risiko 9. Laporan Direktur Keuangan, termasuk Review Kinerja Semester 1-2019 10.Toleransi risiko 2019 11. Kebijakan BMPK 12. CAR semester 1-2019 Berdasarkan Laporan Profil Risiko 13.Prosedur Kebijakan Manajemen Modal Terintegrasi 14.Pembahasan Lain-lain 1. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC-BOD dated 22 May 2019 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. WB Business Update 5. Shariah Banking Business Update 6. RB Business Update 7. Compliance Director’s Report 8. Risk Director’s Report 9. Finance Director’s Report, incl:1H 2019 Performance Review 10.Risk Tolerance 2019 11. Legal Lending Limit Policy 12.1H 2019 CAR based on Risk Profile Report 1.Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 22 Mei 2019 2. Matters Arising 3. Laporan Direktur Utama 4.Laporan Internal Audit Terintegrasi Semester 1-2019 5.Update Bisnis Retail Banking 6.Update Bisnis Wholesale Banking (termasuk Nasabah Top-20) 7.Update Bisnis Unit Usaha Syariah 8.Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah 9. Laporan Direktur Kepatuhan 10.Laporan Direktur Keuangan 11. Laporan Direktur Risiko 12.Laporan Kepatuhan Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Astra 13.Kebijakan Manajemen Risiko Transaksi Intra Grup untuk Konglomerasi Keuangan 14.Review Tahunan Untuk Limit Alokasi BMPK 1. Approval of Joint BOC- BOD Meeting dated 24 July 2019 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. Integrated Internal Audit Report Semester I-2019 5. Retail Banking Business Update 6. Wholesale Banking Business Update (incl. Top-20 Customers) 7. Shariah Banking Update 8. DPS Supervisory Report 9. Compliance Director Report 10.Finance Director’s Report 11. Risk Director’s Report 12.Astra Financial Conglomeration Integrated Compliance Role and Responsibilities Implementation Report 13.Intra Group Transaction Risk Management Policy for Financial Conglomerate 14.Legal Lending Limit (LLL) Limit Allocation Annual Review 15.Updated Risk Tolerance 2019 16.2019 Annual Audit Fee and Joint Audit Review Fee 17. PWC Update on Audit Planning 18.Any Other Business 15.Update Risk Tolerance 2019 16.Review atas Biaya Audit Tahunan 2019 17.Update Rencana Audit PWC 18.Pembahasan Lain-lain 13.Renewal Capital Policy & Procedure 14.Any Other Business 13.Integrated Capital Management Policy & Procedure 14.Any Other Business Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  520. Ikhtisar Utama 518 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No . 8 Tanggal Rapat Date Meeting 23 Oktober 2019 23 October 2019 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang Hadir* Members of the Board of Commissioners and Board of Directors Attended the Meeting* Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Lea Setianti Kusumawijaya − Darwin Wibowo − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram − Dayan Sadikin 9 4 Desember 2019 4 December 2019 Dewan Komisaris | Board of Commissioners − Sebastian Ramon Arcuri − Suparno Djasmin − David Worth − Haryanto Sahari − Zulkifli Zaini − Rahmat Waluyanto − Mark Greenberg − Ian Charles Anderson Direksi I Board of Directors − Ridha DM Wirakusumah − Abdy Dharma Salimin − Lea Setianti Kusumawijaya − Darwin Wibowo − Dhien Tjahajani − Herwin Bustaman − Djumariah Tenteram − Dayan Sadikin Agenda 1. Pembahasan ASEAN Corporate Governance Scorecard 2.Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 27 Agustus 2019 3. Matters Arising 4. Laporan Direktur Utama 5.Update Bisnis Retail Banking 6.Update Bisnis Wholesale Banking (termasuk Nasabah Top-20) 7.Update Bisnis Unit Usaha Syariah 8.Update Inisiatif Strategis 9.Update Direktur Sumber Daya Manusia 10.Laporan Direktur Kepatuhan 11.Update Board Manual 12.Kode Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Organ Pendukung 13.Kebijakan Perdagangan Saham PT Bank Permata Tbk oleh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi 14.Update Teknologi dan Operasional 15.Laporan Rencana Pengembangan Teknologi Informasi Tahun 2020 16.Laporan Direktur Risiko 17. Laporan Direktur Keuangan 18.Anggaran dan Rencana Bisnis 2020-2022 19.Pembahasan Lain-lain 1. Presentasi PWC: Keamanan Siber 2.Hasil Review Internal Audit terhadap Materi Konsultasi Dewan Komisaris terkait Proposal Kredit 3.Persetujuan Risalah Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 23 Oktober 2019 4. Matters Arising 5. Laporan Direktur Utama 6. Laporan Direktur Keuangan (termasuk Banking Landscape) 7. Laporan Direktur Risiko 8.Update Bisnis Wholesale Banking 9.Update Bisnis Retail Banking 10.Update Bisnis Unit Usaha Syariah 11. Laporan Direktur Kepatuhan 12.Rencana Rapat dan Kegiatan Dewan Komisaris 2020 13.Pembahasan Lain-lain 1. Overview ASEAN Corporate Governance Scorecard 2. Approval of Minutes of Meeting of The Joint BOCBOD dated 27 August 2019 3. Matters Arising 4. President Director’s Report 5. Retail Banking Business Update 6. Wholesale Banking Business Update (incl. Top-20 Customers) 7. Shariah Banking Update 8. Strategic Initiatives Update 9. HR Director Update 10.Compliance Director Report 11. Update on the Board Manual 12.Code of Ethics for the Board of Commissioners, the BOD and Organ Supporting 13.Policy on Trading of Shares of PT Bank Permata Tbk by Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors 14.Technology & Operations Update 15.Report on Information Technology Development Plan 2020 16.Risk Director’s Report 17. Finance Director’s Report 18.Budget & Business Plan 2020 – 2022 19.Any Other Business 1. PWC Presentation : Cyber Security 2. Internal Audit Review Result BOC Consultation for Credit Proposal 3. Approval of Joint BOC&BOD MOM dated 23 October 2019 4. Matters Arising 5. President Director’s Report 6. Finance Director’s Report (incl. Banking Landscape) 7. Risk Director’s Report 8. Wholesale Banking Business Update 9. Retail Banking Business Update 10.Shariah Banking Business Update 11. Compliance Director’s Report 12.2020 BOC Meetings Schedule and Rolling Agenda 13.Any Other Business Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa. | Attendance of the Board of Commissioners is taking into account the Power of Attorney mechanism. HUBUNGAN AFILIASI AFFILIATED RELATIONSHIP Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Affiliated Relationship of the Board of Commissioners Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan dan tidak memiliki hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan anggota lain dari Dewan Komisaris dan Direksi. Members of the Board of Commissioners did not have financial and familial relations up to the second level with other members of the Board of Commissioners and the Board of Directors. Hubungan afiliasi anggota Dewan Komisaris dengan pemegang Affiliated relationship between members of the Board of dapat dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman (main shareholders) can also be viewed under the Board of saham pengendali (pemegang saham utama) PermataBank juga 72-79. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Commissioners and PermataBank’s controlling shareholders Commissioners profile section on page 72-79.
  521. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 519 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Nama Name Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Hubungan Keuangan dengan Financial Relation with Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholder Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholder Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Sebastian Ramon Arcuri - √ - √ - √ - √ - √ √ - Suparno Djasmin - √ - √ - √ - √ - √ √ - David Allen Worth - √ - √ - √ - √ - √ - √ Haryanto Sahari - √ - √ - √ - √ - √ - √ Zulkifli Zaini - √ - √ - √ - √ - √ - √ Rahmat Waluyanto - √ - √ - √ - √ - √ - √ Mark Spencer Greenberg - √ - √ - √ - √ - √ √ - Ian Charles Anderson - √ - √ - √ - √ - √ √ - DEWAN KOMISARIS Hubungan Afiliasi Direksi Affiliated Relationship of the Board of Directors memiliki hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan familial relations up to the second level with other members of Anggota Direksi tidak memiliki hubungan keuangan dan tidak Members of the Board of Directors did not have financial and anggota lain dari Dewan Komisaris, Direksi dan/atau pemegang the Board of Commissioners and the Board of Directors, and/or saham pengendali (pemegang saham utama) PermataBank. PermataBank’s controlling shareholders (main shareholders). Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Nama Name Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Hubungan Keuangan dengan Financial Relations with Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ridha DM Wirakusumah - √ - √ - √ - √ - √ - √ Abdy Dharma Salimin - √ - √ - √ - √ - √ - √ Loh Tee Boon *) - √ - √ - √ - √ - √ - √ Lea Setianti Kusumawijaya - √ - √ - √ - √ - √ - √ Darwin Wibowo - √ - √ - √ - √ - √ - √ Dhien Tjahajani - √ - √ - √ - √ - √ - √ Herwin Bustaman**) - √ - √ - √ - √ - √ - √ Djumariah Tenteram***) - √ - √ - √ - √ - √ - √ Dayan Sadikin****) - √ - √ - √ - √ - √ - √ DIREKSI | BOARD OF DIRECTORS Catatan | Note: *) Masa jabatan Bapak Loh Tee Boon sampai dengan tanggal 23 April 2019. | Terms of office of Mr. Loh Tee Boon until 23 April 2019. **) Pengangkatan Bapak Herwin Bustaman sebagai Direktur Unit Usaha Syariah berlaku efektif pada tanggal 7 Januari 2019. | Appointment of Mr. Herwin Bustaman as Shariah Business Unit Director is effective on 7 January 2019. ***) Pengangkatan Ibu Djumariah Tenteram sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 16 Januari 2019. | Appointment of Mrs. Djumariah Tenteram as Director is effective on 16 January 2019. ****)Pengangkatan Bapak Dayan Sadikin sebagai Direktur berlaku efektif pada tanggal 23 April 2019. | Appointment of Mr. Dayan Sadikin as Director is effective on 23 April 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  522. Ikhtisar Utama 520 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi , tugas dan Commissioners in performing its supervision functions, duties and Komite Audit merupakan komite yang dibentuk untuk membantu tanggung jawab pengawasan secara efektif dan independen di bidang pelaksanaan dan pelaporan pencatatan keuangan, kecukupan pengelolaan risiko, pengendalian internal secara efektif dan independen, dan efektivitas pemeriksaan oleh auditor eksternal dan internal. The Audit Committee is a committee formed to assist the Board of responsibilities effectively and independently, particularly for the implementation and reporting of financial records, the adequacy of Risk Management, the effectiveness and independence of Internal Controls, and effectiveness of audits conducted by external and internal auditors. Dasar Hukum Legal Basis sebagai berikut: regulations: Pembentukan Komite Audit berdasarkan peraturan-peraturan 1. Surat Edaran PT Bursa Efek Jakarta No. 008/BEJ/12-2001 bulan Desember 2001 tentang Keanggotaan Komite Audit. The Audit Committee was established based on the following 1. Circular Letter of Jakarta Stock Exchange No. 008/BEJ/122001 December 2001 concerning the Membership of Audit Committee. 2. Undang-undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 2. Act of the Republic of Indonesia No. 40 year 2007 concerning 3. POJK (d/h Bapepam) KEP-412/BL/2009 No. IX.E.1 tanggal 3. POJK (formerly Bapepam) KEP-412/BL/2009 No. IX.E.1 dated tentang Perseroan Terbatas. 25 November 2009 tentang Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu. 4. POJK (d/h Bapepam) KEP-614/BL/2011 No. IX.E.2 tanggal 28 November 2011 tentang Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan Usaha Utama. 5. POJK Nomor 33/POJK.04/2014 tanggal 08 Desember 2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. 6. POJK Nomor 55/POJK.04/2015 tanggal 29 Desember 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. 7. Anggaran Dasar PT Bank Permata Tbk mengenai Tugas, Tanggung Jawab dan Wewenang Dewan Komisaris. 8. POJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 09 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 9. POJK No. 13/POJK.03/2017 tentang Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan. 10.SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 11. POJK No.1/POJK.03/2019 tanggal 28 Januari 2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Limited Liability Company. 25 November 2009 concerning Transaction with Affiliated Parties and Conflict of Interest in Certain Transaction. 4. POJK (formerly Bapepam) KEP-614/BL/2011 No. IX.E.2 dated 28 November 2011 concerning Material Transactions and Changes in Main Business Activities 5. POJK No. 33/POJK.04/2014 dated 08 December 2014 concerning BOD and BOC of Public Company. 6. POJK No. 55/POJK.04/2015 dated 29 December 2015 concerning Formation and Implementation Guidelines of Audit Commitee. 7. Articles of Association of PT Bank Permata Tbk concerning the Roles, Responsibilities and Authorities of the Boards of Commissioner. 8. POJK No. 55/POJK.03/2016 dated 09 Desember 2016 concerning the Implementation Governance by Commercial Banks. of Good Corporate 9. POJK No. 13/POJK.03/2017 concerning The Use of Public Accountant and Auditing Firm in Financial Services Activities. 10.SEOJK No. 13/SEOJK.03/ 2017 dated 17 March 2017 concerning the Implementation Governance by Commercial Banks. 11.POJK No.1/POJK.03/2019 dated of 28 Good Corporate January 2019 concerning the Application of Internal Audit Function at Commercial Banks.
  523. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 521 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pedoman Kerja Working Guideline Audit tanggal 19 September 2017 yang ditandatangani oleh September 2017 signed by President Commissioner and Audit Komite Audit dalam bekerja mengacu kepada Piagam Komite Presiden Komisaris dan Ketua Komite Audit . The Audit Committee refers to Audit Committee Charter dated 19 Committee Chairman. Per 31 Desember 2019, Komite Audit dalam proses kaji ulang As of 31 December 2019, Audit Committee was in the process of pada referensi dari rekomendasi ASEAN CG Scorecard dan POJK CG Scorecard recommendation and POJK No. 1 / POJK.03 / 2019 untuk memperbaharui Piagam Komite Audit dengan mengacu No. 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum. updating Audit Committee Charter with reference from ASEAN concerning the Implementation of the Internal Audit Function in Commercial Banks. Piagam Komite Audit mengatur mengenai: The Audit Committee Charter regulates the following: 2. Organisasi dan Keanggotaan 2. Organization and Membership 1. Tujuan dan Dasar Hukum 3. Wewenang dan Batasan Tugas 4. Tugas dan Tanggung Jawab 5. Tata Tertib Kerja 6. Penjaminan Mutu 1. Objective and Legal Basis 3. Authority and Limitation of Duties 4. Roles And Responsibilities 5. Work Stipulation 6. Quality Assurance Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Audit telah memenuhi ketentuan dari Otoritas yang berwenang. of the Audit Committee members meet the requirements of the Keanggotaan dan komposisi serta independensi anggota Komite Pada tahun 2019, Komite Audit terdiri dari 1 (satu) orang Ketua yang merupakan Komisaris Independen, 1 (satu) orang anggota yang merupakan Komisaris Independen dan 2 (dua) orang anggota dari Pihak Independen dengan kompetensi dan kualifikasi di bidang akuntansi dan keuangan perbankan. The membership and composition, as well as independency relevant authorities. In 2019, the Audit Committee consisted of 1 (one) Chairman who is an Independent Commissioner, 1 (one) member who is an Independent Commissioner and 2 (two) non-Commissioner members from Independent Parties with competencies and qualifications in the field of accounting and banking finance. Sesuai dengan ketentuan regulator, struktur dan keanggotaan In accordance with regulatory requirement, the Audit Committee’s PermataBank No. 03/2018 tanggal 30 April 2018 perihal Susunan Board of Directors Decree No. 03/2018 dated 30 April 2018 Komite Audit telah ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi Anggota Komite Audit PT Bank Permata Tbk dengan periode jabatan anggota Komite Audit adalah tanggal 30 April 2018 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2020. structure and membership have been stipulated on PermataBank concerning the Composition of Members of the Audit Committee PT Bank Permata Tbk with the term period of Audit Committee’s members is 30 April 2018 until the closing of Annual GMS 2020. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  524. Ikhtisar Utama 522 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Susunan anggota Komite Audit per 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut : Jabatan Position Ketua Chairman Nama Name David A. Worth Haryanto Sahari Anggota Member Audit Committee Membership Composition as of 31 December 2019 as follows: Kedudukan Posiition Periode*) Term Period Komisaris Independen Independent Commissioner 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 Pihak Independen Independent Party 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 Komisaris Independen Independent Commissioner Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim Pihak Independen Independent Party 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April 2018 - Closing of AGMS 2020 *) Catatan | Note: sesuai masa jabatan terakhir. | in accordance with the latest term of office. Masa Jabatan Term of Office Audit tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris term of office shall be no longer than the term of office of the Ketentuan yang berlaku menjelaskan bahwa masa jabatan Komite sesuai dengan POJK No. 55/POJK.04/2015 dan Piagam Komite Audit, serta dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode berikutnya. Masa tugas anggota Komite yang diangkat di antara masa jabatan Dewan Komisaris akan berakhir bersamaan dengan berakhirnya masa jabatan Dewan Komisaris tersebut. Profil Komite Audit dan Informasi Pelatihan Selama Tahun 2019 Profil Profile The prevailing regulation stipulates that the Audit Committee’s Board of Commissioners, in accordance with OJK Regulation No. 55/POJK.04/2015 and the Audit Committee Charter, and can only be re-elected for one subsequent period. The term of office for Committee members appointed during their term of office on the Board of Commissioners shall end at the same time as their term of office ends as a member of the Board of Commissioners. Profile of Audit Committee’s Members and Information of Trainings in 2019 Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 74 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 74 David A. Worth Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 75 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 75 Haryanto Sahari Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 92 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 92 Adi Pranoto Leman Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  525. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 523 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan , Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 93 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 93 Handy Effendy Halim Pelatihan Komite Audit selama tahun 2019 Training for Audit Committee in 2019 Nama Name David A. Worth Jenis Training/Seminar/Workshop/Sharing Knowledge Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1.“Analysis of Sovereign & Country Risk” diselenggarakan oleh Moody’s Analytics, di Singapura (21 – 22 November 2019). During 2019, he has participated in competence enhancement training, as follows: 1. “Analysis of Sovereign & Country Risk” organized by Moody’s Analytics in Singapore (21- 22 November 2019). Haryanto Sahari Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Lokakarya “Fraud Risk Management”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia bekerjasama dengan IFAC (Federasi Akuntan International) (15 Mei 2019). 2. Lokakarya Akuntansi “Temuan Regulator atas Kelemahan Audit Laporan Keuangan dan Mitigasinya”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia bekerjasama dengan IFAC (Federasi Akuntan International) (15 Agustus 2019). 3. Lokakarya Akuntansi “Aspek Akuntansi dan Audit dari Penerapan PSAK 71, Instrumen Keuangan pada Perusahaan Pembiayaan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia bekerja sama dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (28 Agustus 2019). 4. Sebagai pembicara pada Forum Lembaga Komisaris dan Direktur Indonesia (LKDI) “Peran Komisaris Independen dalam Pengawasan atas Keandalan Laporan Keuangan” (5 September 2019). 5. Forum Komite Audit & Risk Management Astra Group “Lesson Learned from Recent Corporate Failures” diadakan oleh PWC Indonesia (15 September 2019). 6. Lokakarya “Pemahaman atas Implementasi PSAK 71 dan 73 yang akan diterapkan pada tahun 2020 dan Diskusi mengenai Penyusunan POJK 51”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (26 September 2019). 7. Lokakarya “Penyusunan Annual Report (Laporan Tahunan)”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (26 November 2019). 8. Lokakarya “Aspek Akuntansi dan Audit dalam Penyusunan Laporan Keuangan Dana Pensiun”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia bekerja sama dengan IFAC (Federasi Akuntan International) (12 Desember 2019). During 2019, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. Workshop on “Fraud Risk Management”, organized by Indonesian Institute of Certified Public Accountants in associate with IFAC (International Federation of Accountants) (15 May 2019). 2. Accounting Workshop “Regulator’s Findings on Weaknesses Audit of Financial Statements and Mitigations”, organized by Indonesian Institute of Certified Public Accountants in associate with IFAC (International Federation of Accountants) (15 August 2019). 3. Accounting Workshop “Accounting and Auditing Aspects of the Application of PSAK 71, Financial Instruments in Financing Companies”, organized by Indonesian Institute of Certified Public Accountants in associate with Indonesia Financial Services Authority (28 August 2019). 4. As speaker on the Indonesian Institute of Commissioners and Directors Forum “The Role of Independent Commissioners in oversight of the Reliability of the Financial Statements” (5 September 2019). 5. Audit Committee & Risk Management Committee Astra Group Forum “Lesson Learned from Recent Corporate Failures” held by PWC Indonesia (15 September 2019). 6. Workshop “Understanding of the implementation of PSAK 71 & 73 which will be applied in 2020 and Discussion on the preparation of POJK 51”, organized by Communication Forum for Banking Compliance Director (26 September 2019). 7. Workshop “How to Compose the Annual Report”, organized by Indonesian Institute of Certified Public Accountants (26 November 2019). 8. Workshop “Accounting and Audit Aspects in the Compilation of Pension Fund Financial Statements”, organized by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants in collaboration with IFAC (International Accountants Federation) (12 December 2019). Adi Pranoto Leman Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Seminar Mengenai PSAK 71,72 & 73 pada tanggal 4 September 2019 diadakan oleh PT Indofood Sukses Makmur Tbk. 2. Audit & Risk Management Committee Forum Astra Group pada tanggal 15 November 2019 oleh PT Astra International Tbk. 3. Seminar Mengenai Update on Indonesia’s Economic Outlook 2020 pada tanggal 9 Desember 2019, diadakan oleh PT Indofood Sukses MakmurTbk. During 2019, he has participated in competence enhancement training: 1. Seminar on PSAK 71,72 & 73 on 4 September 2019 held by PT Indofood Sukses Makmur Tbk. 2. Audit & Risk Management Committee Forum Astra Group on 15 November 2019 held by PT Astra International Tbk. 3. Seminar on Update on Indonesia’s Economic Outlook 2020 on 9 December 2019 held by PT Indofood Sukses Makmur Tbk. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  526. Ikhtisar Utama 524 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Nama Name Handy Effendy Halim Jenis Training /Seminar/Workshop/Sharing Knowledge Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Training dan sertifikasi CACP (Certifiation in Audit Committee Practices) - oleh Ikatan Komite Audit Indonesia. 2. 2019 IIA Conference - oleh IIA Indonesia. During 2019, he has participated in competence enhancement training: 1. Training and certification in CACP (Certification in Audit Committee Practices) - by Indonesian Institute of Audit Committee. 2. 2019 IIA Conference - by IIA Indonesia. Independensi Komite Audit dan Persyaratan Keanggotaan Audit Committee Independency and Membership Requirements independensi dan mampu menjalankan tugasnya secara criteria and are able to perform their duties independently, uphold Seluruh anggota Komite Audit telah memenuhi seluruh kriteria independen, menjunjung tinggi kepentingan Bank dan tidak dapat dipengaruhi oleh pihak manapun. Hal ini dapat dilihat dari keanggotaan yang terdiri dari 1 (satu) orang Ketua yang merupakan Komisaris Independen, 1 (satu) orang anggota yang merupakan Komisaris Independen dan 2 (dua) orang anggota non Komisaris dari Pihak Independen. All members of the Audit Committee meet all independency the Bank’s interests and are not influenced by any parties. This is evidenced by the membership composition that consists of 1 (one) Chairman who is an Independent Commissioner, 1 (one) member who is an Independent Commissioner and 2 (two) nonCommissioner members from Independent Parties. Sesuai dengan ketentuan dalam POJK No.55/POJK.03/2016 In accordance with OJK Regulation No.55/POJK.03/2016 Komisaris Independen dan Pihak Independen yang menjadi Commercial Banks Article 41 paragraph 4, the Independent tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Pasal 41 ayat 4 bahwa anggota Komite Audit paling sedikit berjumlah 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah anggota Komite Audit. Anggota Komite Audit seluruhnya merupakan Komisaris Independen dan Pihak Independen, sehingga jumlah tersebut telah memenuhi persyaratan independensi. concerning the Implementation of Corporate Governance for Commissioners and Independent Parties who are members of the Audit Committee account for at least 51% (fifty one percent) of the total Audit Committee members. All Audit Committee members are Independent Commissioners and Independent Parties, thus the composition has met the independence requirements. Aspek Independensi Independency Aspect David A. Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Has no financial relationship with the Board of Commissioners and Board of Directors √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan pada Bank, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Bank Has no management relationship at the Bank, subsidiary or affiliate companies of the Bank √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham pada Bank Has no shareholding relationship at the Bank √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Audit Has no family relationship with the Board of Commissioners, Board of Directors, and/or fellow members of Audit Committee √ √ √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Not serving as an administrator of political parties, officials or government √ √ √ √ Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  527. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 525 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Persyaratan keanggotaan Komite Audit sebagaimana tertuang Audit Committee membership requirements as stated in the Audit • Komite Audit wajib mematuhi kode etik yang ditetapkan oleh • The Audit Committee must comply with the code of ethics • Anggota Komite Audit harus memiliki reputasi baik. • dalam Piagam Komite Audit adalah sebagai berikut: PermataBank. - - Tidak pernah dinyatakan bersalah yang menyebabkan Committee Charter as follows: perusahaan yang pernah atau sedang dipimpinnya stipulated by the Bank. Audit Committee members must possess good reputation. - Has never been found guilty of causing the company he/ she has managed to be declared bankrupt. dinyatakan pailit. Tidak masuk dalam daftar orang tercela di bidang - Has not been included in the negative list in the banking Lulus Bank Indonesia dan daftar kredit macet, yang Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Fit and Proper Test, perbankan, antara lain tidak termasuk dalam Daftar Tidak industry, such as not included in the List of Not Passing didukung dengan surat pernyataan pribadi. • Anggota Komite Audit dari pihak eksternal yang independen: - - - - - - Tidak boleh memiliki hubungan usaha maupun afiliasi baik langsung maupun tidak langsung dengan Bank, Direktur, Komisaris dan pemegang saham utama. Tidak boleh bekerja rangkap sebagai Komisaris, Direktur atau Eksekutif pada perusahaan yang terafiliasi dengan Bank. • declaration. Audit Committee member from independent external party: - Does not have any business relationship or affiliation directly or indirectly with the Bank, BOD, BOC and majority shareholder. - Does not have concurrent position as a Commissioner, Director or an Executive in the affiliated company of the Bank. Tidak boleh memiliki hubungan keluarga sampai dengan - Does not have any family relationship up to the second mertua dan ipar dengan Dewan Komisaris, Direksi daughter in-law/parents in-law, and brother/sister in-law derajat kedua termasuk hubungan suami/istri, menantu/ PermataBank atau pemegang saham utama. Tidak boleh menerima kompensasi apapun dari PermataBank maupun afiliasinya, kecuali imbalan sebagai anggota Komite Audit. degree, including the relationship of husband/wife, son/ - with the BOC, BOD of the Bank, or the majority shareholders. Does not receive any compensation from the Bank and its affiliate, with the exception of remuneration as a member of the Audit Committee. Membuat surat pernyataan independen di atas kertas - To submit annual signed letter of independence with Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, - Is not a Public Accountant, Legal Consultant, Public pihak lain yang memberikan jasa assurance, jasa non assurance, non-assurance, appraisal, and/or consulting bermaterai dan diperbaharui setiap tahun. Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik atau assurance, jasa penilai dan/atau jasa konsultasi pada PermataBank dalam 6 (enam) bulan terakhir sebelum - and list of bad debts, as supported by his/her personal ditunjuk sebagai anggota Komite Audit. stamped duty. Appraisal Services, or other third party providing services to the Bank within the last 6 (six) months prior to the appointment as a member to the Audit Committee. Bukan merupakan orang yang bekerja atau memiliki - Is not a person who had the authority and responsibility memimpin, mengendalikan atau mengawasi kegiatan within the last 6 (six) months except for Independent wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, PermataBank dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir kecuali Komisaris Independen. to plan, direct, control, or supervise the Bank’s activities Commissioner. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  528. Ikhtisar Utama 526 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance - Tidak boleh memiliki saham baik langsung maupun tidak - Does not have any direct or indirect share ownership in Audit memperoleh saham akibat suatu peristiwa hukum shares due to a legal event , he/she must transfer the langsung pada PermataBank. Dalam hal anggota Komite the Bank. In case an Audit Committee member receive maka dalam jangka waktu paling lama 6 (enam) bulan shares to other party no later than 6 (six) month after his/ setelah pengangkatannya wajib mengalihkan sahamnya • kepada pihak lain. Memiliki dedikasi dan integritas. - - Anggota Komite Audit secara kolektif harus memiliki her appointment. • kompetensi yang dibutuhkan dalam pelaksanaan seluruh Has dedication and integrity. - Audit Committee members collectively must have the required competence to perform their responsibilities. tanggung jawabnya. Pemahaman tentang usaha, produk dan jasa bank. - Understanding on the Bank’s business, products, and - Pengetahuan tentang proses audit, manajemen risiko dan - - Pemahaman tentang peraturan perundang-undangan - Understanding on the prevailing laws and regulations - - - - sistem pengendalian internal PermataBank. yang berlaku di bidang perbankan, pasar modal dan PermataBank. menganalisis laporan Knowledge on the Bank’s audit process, risk management, and internal control. in banking, capital market, and other related laws and peraturan perundang-undangan terkait lainnya. Kemampuan service. keuangan - regulations. Ability to analyze the Bank’s financial statements. Kemampuan memberikan masukan yang konstruktif - Ability to provide constructive recommendation on Kemampuan berkomunikasi dan menciptakan hubungan - Ability to communicate and establish effective and mengenai permasalahan yang bersifat strategis. strategic matters. kerja yang efektif dan konstruktif dengan sesama anggota constructive working relationship with other Audit Komite Audit maupun dengan pihak lain. Committee members as well as with other parties. Sekurang-kurangnya 1 (satu) orang di antara anggota - At least 1 (one) of the Audit Committee members has Komite Audit memiliki latar belakang keahlian di bidang finance/accounting background, and the other 1 (one) keuangan/akuntansi dan 1 (satu) orang lainnya memiliki latar belakang keahlian hukum/perbankan. has legal/banking background. • Anggota Direksi PermataBank maupun bank lain tidak • Director of the Bank or other bank is prohibited from being a • • diperbolehkan menjabat sebagai anggota Komite Audit. Ketua Komite Audit hanya dapat merangkap jabatan sebagai ketua komite lainnya paling banyak pada 1 (satu) komite lainnya. member of the Audit Committee. Chairman of the Audit Committee is allowed to be the chairman in other committee at a maximum of 1 (one) committee. • Komite Audit bersedia meningkatkan kompetensinya melalui • Audit Committee is willing to enhance their competence kompleksitas operasional perbankan, serta melaksanakan increasing complexity of banking operations, and organize pendidikan dan pelatihan selaras dengan bertambahnya program orientasi bagi anggota Komite Audit yang baru bergabung. • Komite Audit wajib memastikan bahwa pengetahuan dan keahliannya tetap memadai dan dikinikan selaras dengan perkembangan usaha dan kondisi Bank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report through the education and training commensurate with orientation program for a newly appointed Audit Committee member. • Audit Committee must ensure that their knowledge and expertise remain appropriate and updated with current developments affecting the Bank.
  529. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 527 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tugas , Tanggung Jawab dan Wewenang Roles, Responsibilities and Authority Tugas dan Tanggung Jawab Roles and Responsibilities Audit mengemban tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: the Audit Committee carries out the duties and responsibilities as Mengacu kepada Piagam Komite Audit PermataBank, Komite • Pengendalian Internal - Mengkaji kecukupan dan efektivitas pengendalian - Mengkaji internal Bank. kecukupan menindaklanjuti upaya rekomendasi Manajemen dari Auditor In accordance with the Audit Committee Charter of PermataBank, follows: • dalam - - Internal - To evaluate the adequacy of Management’s efforts in Mengkaji dan melaporkan kepada Dewan Komisaris - To review and report to the BOC in regard to major mengembangkan budaya kontrol. developing control culture. pengaduan penting yang berkaitan dengan kegiatan complaints related to the Bank’s activities (if relevant). Bank (apabila relevan). Komite Audit memberikan saran atas permintaan Dewan - The Audit Committee provides recommendation at the benturan kepentingan terhadap pengajuan rencana conflict of interest in the submission of material affiliated Komisaris yang meliputi ada atau tidaknya potensi request of BOC that includes whether there is potential transaction plan submitted by Management to BOC. The definition of affiliated transactions refers to prevailing OJK transaksi afiliasi mengacu pada Peraturan OJK yang Regulations. berlaku. Melakukan pemeriksaan terhadap dugaan adanya - To check on the indication of mistake in the decree of penyimpangan dalam pelaksanaan hasil keputusan be performed by the Audit Committee or any independent kesalahan dalam keputusan rapat Direksi atau BOD or deviation on its implementation. Checking could rapat Direksi. Pemeriksaan tersebut dapat dilakukan oleh party appointed by the Audit Committee at the cost of the Komite Audit atau pihak independen yang ditunjuk oleh • Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi Bank. Mengkaji atas informasi keuangan yang akan dikeluarkan Bank kepada publik dan/atau pihak otoritas, antara lain laporan keuangan, proyeksi, dan laporan lainnya terkait - - Bank. Komite Audit atas biaya Bank. Laporan Keuangan - Management on recommendations from the Internal and Mengevaluasi kecukupan upaya Manajemen dalam oleh Manajemen kepada Dewan Komisaris. Definisi - internal control. To review the adequacy of follow-up actions taken by the External Auditors as well as from OJK or other regulators. atau regulator lainnya. transaksi afiliasi yang bernilai material yang disampaikan - - To review the adequacy and effectiveness of the Bank’s - maupun Auditor Eksternal serta hasil pengawasan OJK - Internal Control dengan informasi keuangan Bank. Mengkaji laporan keuangan tahunan dan memastikan laporan tersebut telah lengkap dan konsisten dengan laporan keuangan sebelumnya. Mengkaji hasil pemeriksaan laporan keuangan yang dibuat oleh Auditor Eksternal. - To keep Bank’s document, data, and information in • confidential. Financial Statements - To review the financial information to be issued by the Bank to the public and/or authority party including, financial statements, projection, and other reports related to Bank’s financial information. - To review the annual financial statements and ensure the reports are complete and consistent with the previous financial statements. - To review the audited financial statements performed by the External Auditor. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  530. Ikhtisar Utama 528 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance - Mengkaji pengaduan yang berkaitan dengan proses - To review the complaint related to the Bank ’s accounting penanganan pengaduan atau pelaporan sehubungan procedures on complaints or reporting related to the akuntansi dan pelaporan keuangan Bank. Tata cara and dugaan pelanggaran terkait laporan keuangan mengacu • pada ketentuan Bank. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) - Mengkaji kualitas pelaksanaan fungsi SKAI, yaitu dengan reporting processes. The handling suspicion on Bank’s financial statements refer to the • mengkaji perencanaan, pelaksanaan, hasil dan efektivitas Bank’s prevailing policy. Internal Audit - To review the quality of the work of Internal Audit by way of evaluating the plan, the execution, the report of the tindak lanjut atas temuan audit. Internal Audit as well as the effectiveness of the follow-up actions on the audit findings. - Mengkaji laporan SKAI yang akan disampaikan kepada - - Mengkaji laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil - To review the report on the implementation of internal - - - - Dewan Komisaris. SKAI sebelum disampaikan kepada OJK. Menilai efektivitas SKAI. - Memastikan SKAI melakukan komunikasi dengan Direksi, Board, External Auditors, and OJK. Memastikan SKAI menjunjung tinggi independensi dan - To ensure Internal Audit upholds the independency and Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris - To integritas dalam pelaksanaan tugas. integrity in carrying out assignments. terkait pengangkatan dan pemberhentian Kepala SKAI, Mengkaji ruang lingkup dan pendekatan audit yang digunakan Auditor Eksternal, dan memastikan bahwa tidak terdapat pembatasan ruang lingkup yang dapat - mengaburkan atau membiaskan hasil audit. Mengkaji kecukupan hasil audit dan tindak lanjut yang dilakukan Manajemen atas hasil Auditor Eksternal. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi perbedaan pendapat antara Manajemen dan Auditor Eksternal atas jasa yang diberikannya. Laporan Tahunan 2019 Annual Report of corrective actions to overcome weaknesses in internal control, fraud, compliance issues toward the existing policies, laws and regulations, or other issues identified temuan lain yang diidentifikasi dan dilaporkan oleh SKAI Audit Eksternal Board - To ensure that the Board of Directors takes immediate kepatuhan yang diperkirakan dapat membahayakan Bank. the Internal Audit remuneration and performance awards. diperlukan secara cepat untuk mengatasi kelemahan masalah to Annual Audit Plan, Audit Scope and budget as well as Memastikan Direksi mengambil tindakan perbaikan yang fraud, recommendations of the Head of Internal Audit, Internal Audit Charter, penghargaan kinerja. internal, provide Commissioners regarding the appointment and dismissal terhadap kebijakan, undang-undang, dan peraturan, atau - To evaluate the effectiveness of the Internal Audit. Directors, Board of Commissioners, Shariah Supervisory Ekstern, dan OJK. pengendalian - OJK. - To ensure Internal Audit communicates with the Board of Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Auditor dan anggaran SKAI termasuk pemberian remunerasi dan - To review the Internal Audit reports to the BOC. audit plan and key audit findings before submission to Piagam SKAI, Rencana Audit Tahunan, Ruang Lingkup • financial and reported by the Internal Audit that may jeopardize the • Bank. External Audit - To review the audit scope and approach used by the External Auditor, and ensure that there is no scope limitation that can obscure or bias the audit results. - To review the adequacy of the audit results and of the follow-up actions taken by the Management on the External Auditor result. - To provide independent opinion in the event of disagreement between the Management and External Auditor for services provided.
  531. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 529 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 - Menilai kualitas kinerja Auditor Eksternal dan memberikan - rekomendasi kepada Dewan Komisaris berkaitan dengan penunjukkan dan pemberhentian Kantor Akuntan Publik • Perundang-undangan dan Peraturan yang berlaku - - • Mengkaji ketaatan Bank terhadap peraturan perundang- Mengkaji Rencana Strategis. - Mengkaji Laporan Tahunan. Prevailing Laws and Regulations - To review the Bank’s compliance to the prevailing laws and regulations on capital market, banking, and other laws Mengkaji hasil audit atas kepatuhan Bank terhadap - - • peraturan perundang-undangan lainnya. Kebijakan Bank - based on independency, scope and fee. undangan di bidang pasar modal, perbankan, dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. and provide recommendations to the BOC with respect to the appointment and dismissal of public accounting firm (KAP) yang didasarkan pada independensi, ruang lingkup penugasan, dan imbalan jasa. To assess the quality of the External Auditor’s performance - • Mengkaji Rencana Bisnis. To monitor the results of compliance audit to the prevailing laws and regulations. Bank’s Policy - To review the Strategic Plan. - To review the Annual Report. - Mengkaji Laporan Good Corporate Governance kepada and regulations. To review the Business Plan. - To review the Report to OJK on Good Corporate OJK. Governance. Wewenang Authority harus diberi wewenang sebagai berikut. must be given the following authorities: Untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite Audit • Berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi audit internal, manajemen To carry out his/her roles and responsibilities, the Audit Committee • risiko, dan Akuntan terkait tugas dan tanggung jawab Komite Audit. • Meminta diperlukan. pelaksanaan pemeriksaan khusus, bilamana To direct communication to the employee, including BOD and party who conduct function of audit intern, risk management, and External Auditor related to Audit Committee roles and • responsibilities. To request for special audit, when necessary. • Menugaskan kepada Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) dan/ • To assign the Internal Audit and/or independent third party kompeten/ahli untuk melakukan pengujian dan memberikan examination and give opinion over an issue related to the atau pihak ketiga (profesional) yang independen dan dianggap • • pendapat atas suatu masalah yang terkait dengan Bank. Mengakses secara penuh, bebas dan tidak terbatas terhadap catatan, karyawan, dana, aset serta sumber daya Bank lainnya. Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit tidak melakukan audit langsung terhadap kegiatan usaha Bank. • Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris. (professional) deemed to be competence to conduct an Bank. • To have full, free and unlimited access to the records, employees, funds, assets and other Bank’s resources. • In performing its roles, the Audit Committee does not conduct direct auditing of the Bank’s business activities. • To perform other authorities granted by the Board of Commissioners. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  532. Ikhtisar Utama 530 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pelaporan Komite Audit Audit Committee Reporting Komisaris mengenai kegiatan Komite Audit , sekurang-kurangnya Commissioners regarding the activities of the Audit Committee, at Komite Audit harus menyampaikan laporan berkala kepada Dewan sekali dalam 3 (tiga) bulan. Komite Audit harus membuat laporan kepada Dewan Komisaris atas setiap penugasan yang diberikan dan/atau untuk setiap masalah-masalah yang diidentifikasi memerlukan perhatian Dewan Komisaris. Audit Committee must submit a periodic report to the Board of least once in 3 (three) months. The Audit Committee must prepare a report to the Board of Commissioners on any given assignment and or for any issues identified to require the concern of the Board of Commissioners. Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit Tahun 2019 Activities Report From The Audit Committee In 2019 dengan fungsi, tugas dan tanggung jawab Komite antara lain yaitu: functions, duties and responsibilities i.e.: Komite Audit telah melaksanakan beberapa kegiatan sesuai Audit Committee have conducted activities in accordance with its • Komite Audit mengadakan pertemuan rutin dengan Kantor • The Audit Committee conducted regular meetings with Akuntan Publik (KAP) termasuk jika diperlukan pendapat the Public Accounting Firm (Kantor Akuntan Publik/KAP) atau diskusi lebih lanjut dalam hal terdapat suatu isu yang including discussion on the particular issues which need more perlu mendapat perhatian lebih. Komite Audit juga melakukan attention. The Audit Committee has reviewed the competence penelaahan kompetensi KAP dengan mengacu kepada of KAP by referring to the skills, performance and regulations. keahlian, kinerja dan regulasi. Berdasarkan hasil telaah tersebut, Komite Audit memberikan Based on the review result, the Audit Committee kepada Dewan Komisaris untuk disetujui oleh Rapat Umum of Commissioners for approval in the Annual General rekomendasi penunjukan KAP dan menyampaikannya Pemegang Saham (RUPS). • Komite Audit mengadakan pertemuan dengan Kantor Akuntan Publik (KAP) dan diskusi terkait rencana audit dan hasil audit (interim) untuk tahun 2019. provided recommendations and submitted to the Board • Shareholders Meeting. The Audit Committee met Public Accounting Firm (KAP) and discussed their audit plan and interim audit findings of 2019 general audit. • Komite Audit telah melakukan pemantauan dan evaluasi • The Audit Committee monitored and evaluated the audit lanjut hasil audit dan melakukan kajian atas laporan keuangan the audit results and review on PermataBank financial terhadap perencanaan dan pelaksanaan audit serta tindak planning and execution as well as follow-up actions on PermataBank. Komite Audit telah melakukan kajian terhadap statements. The Audit Committee reviewed the above issues hal-hal tersebut melalui mekanisme rapat dengan pihakpihak terkait dan laporan-laporan yang disampaikan. • Komite Audit telah melakukan review terhadap pengkinian Piagam Internal Audit, Metodologi Audit, serta menyetujui by conducting meetings with the related parties and received reports. • The Audit Committee reviewed the update on Internal Audit Charter, Audit Methodology, also approved 2020 Audit Plan, pengajuan Rencana Kerja Audit, Perencanaan Sumber Daya Manusia dan Anggaran Audit tahun 2020. Man Power Planning and Internal Audit Budget. • Komite Audit memperoleh update atas pelaksanaan audit • • Komite Audit melakukan diskusi atas masukan, pertimbangan • The Audit Committee discussed on the concerns and mengenai pelaksanaan audit melalui pertemuan Komite Audit. audit assignments during the Audit Committee meeting. terhadap pada area Syariah. atau pertanyaan dari berbagai Direktorat di PermataBank Laporan Tahunan 2019 Annual Report The Audit Committee was updated on the results of audit on shariah area. feedbacks raised by Directorates in PermataBank related to
  533. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 531 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Rapat dan Tingkat Kehadiran Komite Audit Audit Committee Meetings and Attendance menyelenggarakan rapat sekurang-kurangnya sekali dalam 3 must hold meetings at least once every 3 (three) months and Piagam Komite Audit mengatur bahwa Komite Audit wajib (tiga) bulan dan dihadiri oleh sekurang-kurangnya 51% (lima puluh satu persen) dari anggota, termasuk Komisaris Independen dan pihak eksternal yang independen. The Audit Committee Charter stipulates that the Audit Committee the meetings must be physically attended at least 51% (fifty one percent) of the total members, including Independent Commissioners and independent external parties. Sepanjang tahun 2019, Komite Audit telah mengadakan rapat During 2019, the Audit Committee held 10 (ten) meetings. Komite Audit dalam Rapat Komite Audit adalah sebagai berikut: follows: sebanyak 10 (sepuluh) kali. Frekuensi dan tingkat kehadiran Nama Name David A Worth Frequency and attendance of Audit Committee meetings are as Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence Tingkat Kehadiran Attendance Level 10 8 2 80% Haryanto Sahari 10 10 0 100% Adi Pranoto Leman 10 10 0 100% Handy Effendy Halim 10 9 1 90% Agenda Rapat Komite Audit Agenda of Audit Committee Meeting peserta rapat komite audit sebagai berikut: meetings are as follows: Sepanjang tahun 2019 tanggal pelaksanaan, agenda rapat dan No 1 2 3 Anggota Komite Audit Yang Hadir Members of the Audit Committee Attended the Meeting Tanggal Date 25 Januari 2019 25 January 2019 19 Februari 2019 19 February 2019 19 Maret 2019 19 March 2019 In 2019, the dates, agendas and participants of Audit Committee Agenda Agenda − − − − David A Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim 1. Update dari Auditor Eksternal mengenai Hasil Audit Laporan Keuangan Tahun 2018, Management Letter & Kajian Kredit 2.Paparan dari Direktorat Finance mengenai Financial Update/Review atas Draft Laporan Realisasi Rencana Bisnis Bank (RBB) Q4 2018; Financial Control Update dan Tax Update 3. Update dari Strategy Office mengenai Strategi PermataBank tahun 2018 4. Update dari Internal Audit mengenai Review atas Draft Laporan Semester 2 2019 kepada OJK; Review atas Draft Laporan Komite Audit kepada BoC Q4 2018; dan update Internal Audit Q4 2018 1. Update from External Auditor on 2018 Financial Results, Management Letter & Loan Review − − − − David A Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim 1. Diskusi Komite Audit dengan Auditor Eksternal 2. Paparan dari Direktorat Finance mengenai Hasil Audit Laporan Keuangan Tahun 2018 (Audited); Review atas Draft Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Semester 2 2018; dan Penunjukkan Kantor Akuntan Publik (KAP) tahun 2019 dan Evaluasi 3. Update dari Direktorat Legal & Compliance mengenai Risiko Legal; Compliance; Anti Money Laundering; dan Overview Fraud Indication 1. Audit Committee Discussion with External Auditor 2. Presentation from Finance Directorate on 2018 Financial Result (Audited); Review Draft BOC Supervisory Report H2 2018; and Appointment of Public Accounting Firm 2019 & Evaluation 1. Update dari Direktorat Human Resources Update mengenai Highlight 2018 dan Rencana 2019 2. Update mengenai Risiko Operasional 1. Human Resources Directorate Update on Highlight 2018 and Plans 2019 2. Operational Risk Update − − − − David A Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim 2.Presentation from Finance Directorate on Financial Update/Review Draft Laporan Realisasi Rencana Bisnis Bank (RBB) Q4 2018; Financial Control Update and Tax Update 3. Update from Strategy Office on Permata Bank Strategy 2018 4. Update from Internal Audit on Review on the Draft of H2 2019 Semi-Annual Internal Audit Report to OJK; Review on the Draft of the Audit Committee Report to BoC Q4 2018; and Internal Audit Update Q4 2018 3. Update from Legal & Compliance Directorate on Legal Risk; Compliance; Anti Money Laundering; and Overview of Fraud Indication Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  534. Ikhtisar Utama 532 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No 4 Anggota Komite Audit Yang Hadir Members of the Audit Committee Attended the Meeting Tanggal Date 22 April 2019 22 April 2019 − − − − David A Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim Agenda Agenda 1. Paparan dari Direktorat Finance mengenai Financial Update/Review atas Draft Laporan Realisasi RBB Q1 2019; Update Financial Control dan Tax 2. Update dari Network mengenai Overview Network; Financial Performance; KPI & Scorecard Network; Business Strategy/Initiatives 2019; Branch Control & Process Improvement; dan Network Going Forward 3. Review atas Draft Laporan Komite Audit Q1 2019 4. Update dari Internal Audit Q1 2019 1.Presentation from Finance Directorate on Financial Update/Review Draft Laporan Realisasi RBB Q1 2019; Financial Control Update; and Tax Update 2. Update from Network on Network Overview; Financial Performance; Network KPI & Scorecards; 2019 Business Strategy/Initiatives; Branch Control & Process Improvement; and Network Going Forward 3. Review on the Draft of the Audit Committee Report to BoC Q1 2019 4. Internal Audit Update Q1 2019 5 14 Mei 2019 14 May 2019 − Haryanto Sahari − Adi Pranoto Leman − Handy Effendy Halim 1. Update dari Direktorat Technology & Operations (T&O) antara lain Overview T&O; Operating Volume; Cost; Head Count; Service Level T&O, dan Operations Productivity; High Severity Incidents; Digitization in Action; Digital Road Map; and Health, Safety & Environment 2. Update dari Direktorat Retail Banking antara lain Financial Highlight; Portfolio Quality; dan Operational Risk Performance 1. Update from Technology & Operations (T&O) Directorate such as T&O Overview; Operating Volume; Cost; Head Count; Service Level on T&O, and Operations Productivity; High Severity Incidents; Digitization in Action; Digital Road Map; and Health, Safety & Environment 2. Update from Retail Banking Directorate such as Financial Highlight; Portfolio Quality; and Operational Risk Performance 6 22 Juli 2019 22 July 2019 − − − − David A Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim 1. Paparan dari Direktorat Finance mengenai Financial Update/Review Draft Laporan Realisasi RBB Q2 2019; Update atas Financial Control dan Tax 2. Update dari Global Market (GM) antara lain GM performance; FIT & FX Trading Position; dan Operational Loss Update 3. Review atas Draft Laporan Komite Audit kepada BoC Q2 2019 4. Update/Review atas Draft Laporan Internal Audit kepada OJK Semester 1 2019 5. Update dari Internal Audit Q2 2019 1.Presentation from Finance Directorate on Financial Update/Review Draft Laporan Realisasi RBB Q2 2019; Financial Control Update; and Tax Update 2.Update from Global Market (GM) such as GM performance; FIT & FX Trading Position; and Operational Loss Update 3. Review on Draft of the Audit Committee Report to BoC Q2 2019 4. Update/Review on the Draft of H1 2019 Semi-Annual Internal Audit Report to OJK 5. Internal Audit Update Q2 2019 7 20 Agustus 2019 20 August 2019 − − − − David A Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim 1. Diskusi Komite Audit dengan Auditor Eksternal mengenai Rencana Audit untuk periode yang berakhir 31 Desember 2019 2. Review atas Draft Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Semester 1 2019 3. Update dari Wholesale Banking & SME Risk mengenai WB & SME Risk Overview; Methodology for SME EAR/ Assessment; dan Latest progress on SME assessment 4. Hasil Audit OJK 1. Audit Committee Discussion with External Auditor on Audit Plan for the period ending 31 December 2019 − David A Worth − Haryanto Sahari − Adi Pranoto Leman 1. Review atas Jadwal dan Agenda Kerja Komite Audit tahun 2020 2. Update dari Integrated & Operational Risk Management (ORM) antara lain mengenai ORM Overview; ORM Focus; Plan 2020 and Top Operational Risk Issues 3. Update dari Direktorat Wholesale Banking mengenai Financial Highlight; dan Business Update 4. Update dari SFK mengenai Audit Overview dan Business Update 1. Review on the Audit Committee Meeting Schedule and Working Agenda 2020 2. Update from Integrated & Operational Risk Management (ORM) such as ORM Overview; ORM Focus; Plan 2020 and Top Operational Risk Issues 3. Update from Wholesale Banking Directorate on Financial Highlight; and Business Update 4.Update from SFK on Audit Overview and Business Update − Haryanto Sahari − Adi Pranoto Leman − Handy Effendy Halim 1. Paparan dari Direktorat Finance mengenai Hasil Audit Laporan Keuangan Q3 2019; Realisasi RBB Q3 2019; serta Update atas Financial Control, Tax dan ALCO Regulatory Metrics 2.Sesi diskusi dengan Syariah and Dewan Pengawas Syariah (DPS) mengenai Business Performance; dan Laporan Pengawasan DPS 3. Review atas Draft Laporan Komite Audit kepada Dewan Komisaris Q3 2019 4. Sesi Internal Audit mengenai Update dari Internal Audit Q3 2019; Rencana Audit dan Anggaran Internal Audit tahun 2020 1. Presentation from Finance Directorate on Q3 2019 Financial Result; Q3 2019 RBB Realization; Financial Control Update; Tax Update; and ALCO Regulatory Metrics 2. Syariah and Dewan Pengawas Syariah (DPS) Session on Business Performance; and DPS Supervisory Report 1. Update dari Auditor Eksternal mengenai Interim Audit Results; dan Cyber Security Review 2. Update dari Direktorat Finance mengenai Business Plan tahun 2020 3. Update dari Direktorat Legal & Compliance mengenai Compliance Regulatory Affairs; Compliance Monitoring; Anti Money Laundering; dan Legal & Litigation 4. Update dari Direktur Utama mengenai Market Landscape; Strategic Direction (termasuk People and Digital Strategy); dan Financial Highlight 5. SME Assessment untuk Group Exposure 6. SME Banking Update & Planning Semester 2 2019 7. Proposal Risk Tolerance for State Owned Enterprise Limit 1. Update from External Auditor on Interim Audit Results; and Cyber Security Review 2. Update from Finance Directorate on the 2020 Business Plan 3.Update from Legal & Compliance Directorate on Compliance Regulatory Affairs; Compliance Monitoring; Anti Money Laundering; and Legal & Litigation. 4. Update from President Director on Market Landscape; Strategic Direction (including People and Digital Strategy); and Financial Highlight 5. SME Assessment for Group Exposure 6. SME Banking Update & Planning 2H 2019 7. Proposal Risk Tolerance for State Owned Enterprise Limit 8 17 September 2019 17 September 2019 9 21 Oktober 2019 21 October 2019 10 19 November 2019 19 November 2019 − − − − David A Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim Laporan Tahunan 2019 Annual Report 2. Review Draft BoC Supervisory Report H1 2019 3. Update from Wholesale Banking & SME Risk on WB & SME Risk Overview; Methodology for SME EAR/ Assessment; and Latest progress on SME assessment 4. OJK Audit Result 3. Review on the Draft of The Audit Committee Report to BoC Q3 2019 4.Internal Audit session concerning of Internal Audit Update Q3 2019; 2020 Internal Audit Plan; and 2020 Internal Audit Budget
  535. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 533 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pernyataan Komite Audit atas Efektivitas Sistem Pengendalian Intern dan Manajemen Risiko Statement of Audit Committee on the Effectiveness of Internal Control System and Risk Management dinilai telah berjalan efektif dan memadai tercermin dari efektivitas considered effective and adequate , reflected in the effectiveness Sistem pengendalian intern yang dilakukan oleh PermataBank pelaksanaan fungsi-fungsi pengendalian intern, antara lain fungsi audit internal, manajemen risiko, kepatuhan, finansial dan operasional kontrol. The internal control system performed by PermataBank was of the implementation of internal control functions, including internal audit function, risk management, compliance, financial and operational controls. Rencana Kerja Komite Audit Tahun 2020 Audit Committee Work Plans for 2020 memberikan prioritas strategis sebagai berikut: following strategic priorities: Pada 2020, Komite Audit telah menetapkan rencana kerja dengan 1. Kajian terhadap akuntabilitas dan transparansi laporan keuangan. 2.Kajian terhadap ketahanan kepatuhan 1. Accountability and transparency of financial Statements review. dan 2. Resilience of the Bank’s compliance structure and internal 3.Kajian terhadap efektivitas pencegahan, deteksi, dan 3. Effectiveness of fraud prevention, detection and investigation 4. Kajian terhadap Anti Money Laundering Act. 4. Anti-Money Laundering Act review. Secara rinci, Bank menyediakan informasi mengenai komposisi, The Bank provides detail information concerning the Audit jawab, wewenang, penyelenggaraan rapat dan pelaporan Komite roles and responsibilities, authority, conduct of meetings, and pengendalian intern Bank. struktur In 2020, the Audit Committee’s work plan has established the investigasi fraud. 5. Kajian terhadap Cyber Security. struktur dan persyaratan keanggotaan, tugas dan tanggung Audit tercantum pada Piagam Komite Audit yang telah diunggah pada situs web Bank. control review. review. 5. Cyber Security review. Committee composition, membership structure and requirements, reports in the Audit Committee Charter that has been uploaded on the Bank’s website. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  536. Ikhtisar Utama 534 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE membantu Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung for the purpose of assisting the Board of Commissioners in the Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk dengan tujuan jawab Dewan Komisaris . The Remuneration and Nomination Committee was established implementation of the Board of Commissioners’ duties and responsibilities. Dasar Hukum Legal Basis peraturan-peraturan sebagai berikut: based on the following regulations: Pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi berdasarkan 1. Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 sebagaimana diubah dengan Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan. 2. POJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 09 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 3. SE OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. The Remuneration and Nomination Committee was established 1. Law No. 7 Year 1992, which was amended with Law No. 10 Year 1998 concerning Banking. 2. POJK No. 55/POJK.03/2016 dated 09 Desember 2016 concerning the Implementation Governance by Commercial Banks. of Good Corporate 3. SE OJK No. 13/SEOJK.03/ 2017 dated 17 March 2017 concerning the Implementation Governance by Commercial Banks. of Good Corporate 4. Anggaran Dasar Bank mengenai Tugas dan Wewenang 4. Articles of Association of the Bank concerning the Roles and 5. POJK No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan 5. POJK No. 34/POJK.04/2014 concerning Remuneration and 6. POJK No. 21/POJK.04/2015 Tentang Penerapan Pedoman 6.POJK No. 21/POJK.04/2015 regarding implementation Struktur dan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi Structure and Membership of Remuneration and Nomination Committee telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Komite Committee is formulated pursuant to regulations of Otoritas Jasa Dewan Komisaris. Remunerasi Emiten atau Perusahan Publik. Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Struktur dan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen dengan anggota satu orang Komisaris Independen, dua orang Komisaris dan satu orang Pejabat Eksekutif yang memiliki pengetahuan sistem remunerasi dan nominasi. Authorities of the Board of Commissioners. Nomination Committee for Public Company. guideline of Good Corporate Governance. The structure and membership of Remuneration and Nomination Keuangan. The Remuneration and Nomination Committee is chaired by an Independent Commissioner and its membership comprises one Independent Commissioner, two Commissioners, and an Executive Officer who has expertise on remuneration and nomination. Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 05/2018 Based on PermataBank Board of Directors Decree No. 05/2018 per tanggal 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: the Remuneration and Nomination Committee PT Bank Permata tanggal 30 April 2018, susunan Komite Remunerasi dan Nominasi dated 30 April 2018 concerning the Composition of Members of Tbk the composition of the Remuneration and Nomination Committee as of 31 December 2019 is as follows: Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  537. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 535 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Jabatan Position Ketua Chairman Nama Name Zulkifli Zaini David A . Worth Anggota Member Kedudukan Position Komisaris Independen Independent Commissioner 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April – Closing of AGMS 2020 Komisaris Utama President Commissioner 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April – Closing of AGMS 2020 Komisaris Independen Independent Commissioner Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin Periode*) Term Period 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April – Closing of AGMS 2020 Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner Eni W. Soetarso 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April – Closing of AGMS 2020 Pejabat Eksekutif Executive Officer 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April – Closing of AGMS 2020 *) Catatan | Note: sesuai masa tugas terakhir | in accordance with the latest term of office Periode Jabatan Term Period 30 April 2018 perihal Susunan Anggota Komite Remunerasi dan 05/2018 dated 30 April 2018 concerning Composition of Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 05/2018 tanggal Nominasi PT Bank Permata Tbk, periode jabatan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi adalah tanggal 30 April 2018 sampai dengan Penutupan RUPS Tahunan 2020. Profil Anggota komite Remunerasi dan Nominasi dan Informasi Pendidikan/Pelatihan Selama Tahun 2019 Profil Profile In accordance PermataBank Board of Directors Decree No. Members of the Remuneration and Nomination Committee PT Bank Permata Tbk, the term period of Remuneration and Nomination Committee’s members is 30 April 2018 until closing of Annual GMS 2020. Profile of Remuneration and Nomination Committee’s Members and Information of Workshops/Trainings in 2019 Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 76 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 76 Zulkifli Zaini Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 74 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 74 David A. Worth Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 72 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 72 Sebastian Ramon Arcuri Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  538. Ikhtisar Utama 536 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan , Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 73 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 73 Suparno Djasmin Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 96 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 96 Eni W. Soetarso Pelatihan Komite Remunerasi dan Nominasi selama tahun 2019 Training for Remuneration and Nomination Committee in 2019 Profil Profile Zulkifli Zaini Pendidikan/Pelatihan Selama Tahun 2019 Workshop/Training in 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: 1. PSAK 71 Impairment Deep Dive, Jakarta (24-25 Oktober 2019). 2. Diskusi Panel “Peranan dan Tanggung Jawab Komisaris Independen sebagai Ketua Komite (sebagai pembicara), Jakarta (27 November 2019). During 2019, he has participated in competence enhancement training: 1. PSAK 71 Impairment Deep Dive, Jakarta (24-25 October 2019). 2. Panel Discussion ”the Roles and Responsibilities of Independent Commissioner as a Committee Chairman” (as speaker), Jakarta (27 November 2019). David A. Worth Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: 1.“Analysis of Sovereign & Country Risk” diselenggarakan oleh Moody’s Analytics, di Singapura (21-22 November 2019). During 2019, he has participated in competence enhancement training: 1. “Analysis of Sovereign & Country Risk” organized by Moody’s Analytics in Singapore (21-22 November 2019). Sebastian Ramon Arcuri Selama tahun 2019, beiau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Enterprise Risk Management Framework, diadakan oleh Standard Chartered (21 Januari 2019). 2. CORE ORMAF – Risk Management Refreshment (21 Februari 2019). 3. IFRS9 – key drivers and business implications in Retail Banking, diadakan oleh Standard Chartered (11 Maret 2019). 4. Inclusive Leadership Program, diadakan oleh Standard Chartered (30 April 2019). 5. Adobe Symposium in Australia (Digital Banking) (27 – 28 Juni 2019). 6. Information and Cyber Security Teach in Session (16 Juli 2019). 7. Anti-Money Laundering & Counter Terrorist Financing, diadakan oleh Standard Chartered (10 September 2019). 8. Rejecting Bribery & Corruption, diadakan oleh Standard Chartered (24 September 2019). 9. Understanding Sanctions, diadakan oleh Standard Chartered (27 September 2019). 10. FINTECH in SG (11-12 November 2019. During 2019, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Enterprise Risk Management Framework, held by Standard Chartered (21 January 2019). 2. CORE ORMAF – Risk Management Refreshment (21 February 2019). 3. IFRS9 – key drivers & business implications in Retail Banking, held by Standard Chartered (11 March 2019). 4. Inclusive Leadership Program, held by Standard Chartered (30 April 2019). 5. Adobe Symposium in Australia (Digital Banking) (27 – 28 June 2019). 6. Information and Cyber Security Teach in Session (16 July 2019). 7. Anti-Money Laundering & Counter Terrorist Financing, held by Standard Chartered (10 September 2019). 8. Rejecting Bribery & Corruption, held by Standard Chartered (24 September 2019). 9. Understanding Sanctions, held by Standard Chartered (27 September 2019). 10. FINTECH in SG (11-12 November 2019). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  539. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 537 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Profil Profile Suparno Djasmin Pendidikan /Pelatihan Selama Tahun 2019 Workshop/Training in 2019 Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Sharing Session on Leadership Role (sebagai pembicara), Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), Jakarta (20 Juni 2019). 2. Digital and Risk Management in Insurance Seminar 2019, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), Bali (25-27 September 2019). During 2019, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. Sharing Session on Leadership Role (as the speaker), AAPI, Jakarta (20 June 2019). 2. Digital and Risk Management in Insurance Seminar 2019, AAJI, Bali (25-27 September 2019). Eni W. Soetarso Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Sponsor Leadership Development Program 2019-2020 2. Leadership Program, Vision & Business Sense and Leading Motivating 2019 During 2019, she has participated in competence enhancement training: 1. Sponsor Leadership Development Program 2019-2020 2. Leadership Program, Vision & Business Sense and Leading Motivating 2019 Pedoman Kerja Working Guideline dituangkan dalam dokumen Piagam Komite Remunerasi dan guideline in the form of Remuneration and Nomination Committee Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki pedoman kerja yang Nominasi, yang terakhir diperbarui pada tanggal 29 Agustus 2017. The Remuneration and Nomination Committee has working Charter document, which lastly amended on 29 August 2017. Independensi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Independence of Remuneration and Nomination Committee independen, yang dinyatakan dengan: independent position, therefore: Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki kedudukan yang - Ketua dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi diangkat dan diberhentikan oleh Dewan Komisaris. Pengangkatan Ketua dan anggota komite dilakukan oleh Direksi berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris. - Ketua dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi harus bebas dari pengaruh Direksi dan pihak lain yang direkrut oleh PermataBank. - Komite Remunerasi dan Nominasi hanya menerima penugasan dari Dewan Komisaris dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris. - Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi hanya dapat merangkap jabatan sebagai ketua komite pada paling banyak 1 (satu) komite lainnya. The Remuneration and Nomination Committee has an − The Chairman and members of the Remuneration and Nomination Committee are appointed and dismissed by the Board of Commissioners. Appointment of Chairman and members of the committee is done by Board of Directors based on meeting resolution of the Board of Commissioners. − The Chairman and members of the Remuneration and Nomination Committee shall be independent from the Board of Directors’ influence and other parties employed by PermataBank. − The Remuneration and Nomination Committee only receives tasks from the Board of Commissioners and is accountable to the Board of Commissioners. − The Chairman of The Remuneration and Nomination Committee shall only be allowed to hold dual position as the Chairman of no more than 1 (one) other committee. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities diatur menurut bidang masing-masing, yaitu: responsibilities are stipulated based on each field, namely: Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi Bidang Remunerasi - Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah serta anggota The Remuneration and Nomination Committee duties and Remuneration −Evaluate the remuneration policy of the Board of Commissioners, the Board of Directors, Shariah Supervisory Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  540. Ikhtisar Utama 538 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Board Independen komite Dewan Komisaris paling kurang satu tahun sekali . - Melakukan evaluasi periodik terhadap kinerja Dewan Komisaris dan Direksi secara keseluruhan untuk periode - tahun yang terkait. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi untuk Pengawas Syariah untuk disampaikan dalam Rapat Umum Pemegang Saham. - Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai: of the Board of − Conduct a periodic review on the Board of Commissioners and Board of Directors overall performance for the respective period/year. − Provide recommendations to the Board of Commissioners on the remuneration of the Board of Commissioners and Board of Directors to be proposed to the General Meeting of Shareholders. − Provide recommendations on the remuneration of the Shariah Supervisory Board to be proposed to the General Meeting of Shareholders. − Remuneration and Nomination Committee shall giving recommendation to the Board of Commissioners regarding: 1. Terkait fungsi Remunerasi: 1. Related to Remuneration function: a. Struktur Remunerasi termasuk: a. Remuneration Structure including: a.1. gaji a.1.salary a.2.honorarium a.2.honorarium a.3.insentif; dan/atau a.3.Incentive; and/or fixed and/or variable allowance a.4.tunjangan yang bersifat tetap dan/atau variable b. Kebijakan Remunerasi; dan b. Remuneration Policy; and c. Besaran Remunerasi. c. Remuneration Amount. 2.Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian 2.Assisting the Board of Commissioners to review kinerja dengan kesesuaian yang diterima masing-masing performance appraisal with acceptable conformity of anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. - member Commissioners’ committee at least once a year. disampaikan dalam Rapat Umum Pemegang Saham. - Memberikan rekomendasi mengenai remunerasi Dewan and Independent Memastikan bahwa kebijakan remunerasi paling kurang sesuai dengan: each member of the Board of Directors and/or Board of Commissioners. − Ensure that the remuneration policy is at least in line with: 1. Peraturan perundang-undangan dan regulasi yang 1. Prevailing laws and regulations; 2. Kinerja 2. The financial performance and fulfillment of reserves as berlaku; keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam peraturan dan perundang- stipulated in the prevailing laws and regulations; 
 undangan yang berlaku; 3. Prestasi kerja individual; 3. Individual performance; 5. Target kinerja Bank secara keseluruhan dan target kinerja 5. The overall Bank’s performance target and the Board of 4. Remunerasi yang berlaku pada industri Perbankan; dan 4. Applicable remuneration to Banking industry; and masing-masing anggota Direksi yang dikaitkan dengan Directors’ performance target link with the Bank’s overall pencapaian Bank dan pencapaian anggota Direksi. Nominasi -Memberikan mengenai: rekomendasi kepada Dewan Komisaris a. Komposisi jabatan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. Laporan Tahunan 2019 Annual Report achievement and the Board of Directors’ achievement. Nomination - Provide recommendations to the Board of Commissioners on: a. Composition of office of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners.
  541. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 539 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 b . Kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam proses b. Policy and criteria required in the Nomination process. c. Kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Direksi dan/atau c. Performance evaluation policy for members of the Board of - Menominasikan calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi - Nominate candidates of the Board of Commissioners and Nominasi. anggota Dewan Komisaris. kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. - Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris Directors and/or members of the Board of Commissioners. Board of Directors to the Board of Commissioners to be - berdasarkan tolok ukur yang telah disusun sebagai bahan evaluasi paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun. -Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai program pengembangan kemampuan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. proposed at the General Meeting of Shareholders. To assist the Board of Commissioners to assess the performance of members of the Board of Directors and/ or members of the Board of Commissioners based on the objectives that have - been set as evaluation material at least once per annum. Provide recommendations to the Board of Commissioners on development program for members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. - Menominasikan calon anggota Dewan Pengawas Syariah - Nominate candidates of the Shariah Supervisory Board to be -Memberikan - untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai Pihak Independen yang akan menjadi anggota: a. Komite Audit b. Komite Pemantau Risiko Suksesi Direksi 1. Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/ atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. 2. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada rapat umum pemegang saham. 3. Menyusun kebijakan suksesi Direksi. 4. Melakukan kajian minimal 1 (satu) tahun sekali atas talenta Bank yang dikategorikan sebagai calon suksesi Direksi dan melakukan evaluasi perkembangan calon suksesi Direksi. 5. Komite mengutamakan calon dari internal Bank apabila terdapat perubahan Direksi sebelum mencari calon dari luar Bank. Pelaporan Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun dan menyampaikan laporan atas kegiatannya kepada Dewan Komisaris. proposed to the General Meeting of Shareholders. Provide recommendations to the Board of Commissioners on Independent members of: a. Audit Committee b. Risk Monitoring Committee Board of Directors’ Succession 1. The Remuneration and Nomination Committee shall prepare and provide recommendations on the system and procedures for the selection and/or replacement of members of the Board of Commissioners and Board of Directors to be submitted to the General Meeting of Shareholders. 2. To give recommendation regarding candidate for the Board of Commissioners and/or the Board of Directors to the Board of Commissioners to be submitted in the General Meeting of Shareholders. 3. Establish a policy for Board of Directors succession. 4. Establish a Bank talent review at least once a year for those categorized as Board of Directors succession and evaluate development of candidate for Board of Directors succession. 5. Committee to prioritize candidate from the internal Bank if there is a change of the Board of Directors before seeking for the external candidate. Remuneration and Nomination Committee Reporting The Risk Monitoring Committee shall be obliged to prepare and submit a report on its activities to the Board of Commissioners. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  542. Ikhtisar Utama 540 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Laporan Pelaksanaan Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2019 Report from the Remuneration and Nomination Committee in 2019 dan Nominasi di tahun 2019 terdiri dari : number of recommendations in 2019, which consist of the Beberapa rekomendasi yang dikeluarkan oleh Komite Remunerasi - following: - Penilaian kinerja Dewan Komisaris. - Penilaian kinerja Direksi. - Pengkinian remunerasi jangka pendek maupun jangka panjang Direksi. - The Remuneration and Nomination Committee generated a Bonus dan kenaikan gaji untuk karyawan. - Board of Commissioners performance review. Board of Directors performance review. - Review on remuneration for the Board of Directors, for long - term and short term. Employee performance bonus and salary adjustment. - Nominasi Direktur baru, baik kandidat internal maupun - Nomination for new member of the Board of Directors, from Frekuensi Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Meetings Frequency and Attendance mengadakan 7 (tujuh) kali rapat, dengan tingkat kehadiran tiap (seven) meetings, with the following record of attendance: eksternal. Sepanjang 2019, Komite Remunerasi dan Nominasi telah anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dalam rapat tersebut internal and external candidate. In 2019, the Remuneration and Nomination Committee held 7 adalah sebagai berikut: Nama Name Zulkifli Zaini Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Total Attendance Ketidakhadiran Total Absence 7 7 0 7 David A. Worth Sebastian Ramon Arcuri 7 Suparno Djasmin 7 Eni W. Soetarso 7 7 0 (%) Kehadiran % Attendance 100 100 7 0 100 7 0 100 6 1 86 Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Agenda of Remuneration and Nomination Committee Meeting peserta rapat Komite Remunerasi dan Nominasi sebagai berikut: Nomination Committee meetings are as follows: Sepanjang tahun 2019 tanggal pelaksanaan, agenda rapat dan No Tanggal Date In 2019, the dates, agendas and participants of Remuneration and Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Yang Hadir Members of the Remuneration and Nomination Committee Attended the Meeting Agenda Agenda 1 23 Januari 2019 23 January 2019 − − − − − Zulkifli Zaini Sebastian Arcuri Suparno Djasmin David Worth Eni W. Soetarso 1. 2. 3. 4. 2 26 Februari 2019 26 February 2019 − − − − − Zulkifli Zaini Sebastian Arcuri Suparno Djasmin David Worth Eni W. Soetarso 1. Long Term Incentive Plan Design (WTW) 2. Biaya untuk Dewan Komisaris dan DPS tahun 2019 1. Long Term Incentive Plan Design (WTW) 2. BOC and DPS Cost 2019 3 27 Maret 2019 27 March 2019 − − − − − Zulkifli Zaini Sebastian Arcuri Suparno Djasmin David Worth Eni W. Soetarso 1 Update terkait project 1. Update on Project Laporan Tahunan 2019 Annual Report Pencapaian Bank dan Direktorat tahun 2019 Review rencana KPI 2019, Bank Wide dan Direktorat Review kinerja Direksi tahun 2018 dan proposal bonus Review bonus pool karyawan tahun 2018 dan proposal kenaikan gaji karyawan tahun 2019 1. 2018 Bank Wide & Directorates KPI Achievements 2. 2019 Bank Wide & Directorates KPI Plan 3. BOD Performance Review and Proposed Bonus 2018 4. Staff Performance Bonus Distribution 2018 and Salary Review 2019
  543. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 541 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tanggal Date No Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Yang Hadir Members of the Remuneration and Nomination Committee Attended the Meeting Agenda Agenda 4 23 April 2019 23 April 2019 − − − − − Zulkifli Zaini Sebastian Arcuri Suparno Djasmin David Worth Eni W. Soetarso 1. Update terkait project 1. Update on Project 5 27 Agustus 2019 27 August 2019 − − − − − Zulkifli Zaini Sebastian Arcuri Suparno Djasmin David Worth Eni W. Soetarso 1. Review tengah tahun 2019 pencapaian Bank Wide dan Direktorat 2. Review kinerja Direksi tangah tahun 2019 3. Nominasi untuk Direktur Risiko 1. Bank Wide and Directorate KPI Mid-Year Achievement 2019 2. BOD Mid-year review 2019 3. Nomination of Risk Director 6 23 Oktober 2019 23 October 2019 − − − − Zulkifli Zaini Sebastian Arcuri David Worth Eni W. Soetarso 1. Review talenta bank tahun 2019. 2. Diskusi untuk posisi Chief Credit Officer 1. Bank Wide Talent Review 2019 2. Discussion on Chief Credit Officer Position 7 4 Desember 2019 4 December 2019 − − − − − Zulkifli Zaini Sebastian Arcuri Suparno Djasmin David Worth Eni W. Soetarso 1. Prognosis untuk pencapaian Bank Wide dan Direktorat 2. Bonus pool karyawan tahun 2019 (dibayarkan di tahun 2020) 3. Rencana KPI 2020, Bank Wide dan Direktorat 1. Prognosis Bank Wide and Directorate KPI Achievement 2019 2. Staff Performance Bonus Pool 2019 (Payout in 2020) 3. Bank Wide and Directorate KPI Plan 2020 Rencana Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2020 Remuneration and Nomination Committee Work Plans for 2020 rencana kerja dengan memberikan prioritas strategis sebagai Committee’s work plan has established the following strategic Pada 2020, Komite Remunerasi dan Nominasi telah menetapkan berikut: 1. Pencapaian Final Bank Wide & Direktorat Tahun 2019 2. Review rencana KPI 2020, Bank Wide dan Direktorat 3. Review tengah tahun 2020 pencapaian Bank dan Direktorat In 2020, the Remuneration and Nomination priorities: 1. Final Bank Wide & Directorate KPI achievement 2019 2. Review on KPI plan 2020, BankWide and Directorate 3. Mid-Year Review of the Bank & Directorate KPI achievement 2020 4. Review kinerja Direksi tahun 2019 dan tengah tahun 2020 4. Individual Director Performance Review 2019 and Mid-Year 5. Review bonus pool karyawan tahun 2019 (dibayarkan di tahun 5. Review on Employee Performance Bonus Pool 2019 (payout 6. Nominasi Dewan Komisaris dan Direksi 6. Nomination of the Board of Commissioner and Director 8. Review talenta Bank tahun 2020 8. Bank talent Review 2020 2020) dan proposal kenaikan gaji karyawan tahun 2020 7. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Review 2020 in 2020) and Proposed Salary Increment 2020 7. Annual General Meeting of the Shareholders Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  544. Ikhtisar Utama 542 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KOMITE PEMANTAU RISIKO (RMOC) RISK MONITORING COMMITTEE (RMOC) Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawab of assisting the Board of Commissioners in the implementation of Komite Pemantau Risiko dibentuk dengan tujuan membantu Dewan Komisaris. The Risk Monitoring Committee was established for the purpose the Board of Commissioners’ duties and responsibilities. Dasar Hukum Legal Basis peraturan sebagai berikut: following regulations: Pembentukan Komite Pemantau Risiko berdasarkan peraturan1. Anggaran Dasar Bank mengenai tugas dan wewenang Komisaris. The Risk Monitoring Committee was established based on the 1. Articles of Association of the Bank concerning the duties and authorities of the Commissioners. 2. POJK no. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola 2. POJK no. 55/POJK.03/2016 concerning Governance of 3. POJK no. 42/POJK.03/2017 tentang Kewajiban Penyusunan 3.POJK no. 42/POJK.03/2017 regarding Obligation for bagi Bank Umum dan Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan Bank bagi Bank Umum Commercial Bank Preparation and Implementation of Credit Policy or Financing for Commercial Banks 4. SEOJK no. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata 4.SEOJK 5. Surat Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia (BEI) No. 5. Decree of the Directors of Indonesian Stock Exchange Perubahan Peraturan Nomor I-A tentang Pencatatan Saham concerning the Amendment on Regulation No. I-A on the Kelola bagi Bank Umum Kep-00183/BEI/12-2018 tanggal 26 Desember 2018 perihal dan Efek bersifat Ekuitas selain Saham yang diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat. no. 13/SEOJK.03/2017 Governance of Commercial Bank tentang concerning No. Kep-00183/BEI/12-2018 dated 26 December 2018 Listing of Stock and Non Stock Equities issued by Public Listed Company. Pedoman Kerja Working Guideline dalam dokumen Piagam Komite Pemantau Risiko, yang terakhir of the Risk Monitoring Committee Charter document, which lastly Komite Pemantau Risiko memiliki pedoman kerja yang dituangkan diperbarui pada tanggal 2 Desember 2019. Struktur dan Keanggotaan Struktur dan keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen. The Risk Monitoring Committee has working guideline in the form amended on 2 December 2019. Structure and Membership of Risk Monitoring Committee The structure of Risk Monitoring Committee is in accordance with Otoritas Jasa Keuangan regulation. Risk Monitoring Committee is chaired by an Independent Commissioner. Anggota lainnya adalah 1 (satu) orang Komisaris, 1 (satu) orang Other members are 1 (one) Commissioner, 1 (one) Independent yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko dan bidang expertise in the areas of risk management and finance. Based Komisaris Independen, dan 2 (dua) orang Pihak Independen keuangan. Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 04/2018 tanggal 30 April 2018, susunan anggota Komite Pemantau Risiko per tanggal 31 Desember 2019 adalah: Commissioner, and 2 (two) Independent Parties with an on PermataBank Board of Directors Decree No. 04/2018 dated 30 April 2018 concerning the Composition of Members of the Risk Monitoring Committee PT Bank Permata Tbk, the members of Risk Monitoring Committee as of 31 December 2019 were as follows: Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  545. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 543 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Jabatan Position Nama Name Ketua Chairman David A . Worth Kedudukan Position Komisaris Independen Independent Commissioner Ian Charles Anderson Zulkifli Zaini Anggota Member Komisaris Commissioner Periode*) Term Period 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April – Closing AGMS 2020 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April – Closing AGMS 2020 Komisaris Independen Independent Commissioner 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April – Closing AGMS 2020 Pihak Independen Independen Party 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April – Closing AGMS 2020 Darminto Taufik Hakim Pihak Independen Independen Party 30 April 2018 - Penutupan RUPST 2020 30 April – Closing AGMS 2020 Catatan | Note: *) Sesuai masa tugas terakhir | In accordance with the latest term of office Periode Jabatan Term Period tanggal 30 April 2018 perihal Susunan Anggota Komite Pemantau 03/2018 dated 30 April 2018 concerning the Composition of Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 03/2018 Risiko PT Bank Permata Tbk, periode jabatan anggota Komite Pemantau Risiko adalah tanggal 30 April 2018 sampai dengan Penutupan RUPST 2020. Profil Anggota Komite Pemantau Risiko dan Informasi Pendidikan/Pelatihan Selama Tahun 2019 Profil Profile In accordance with PermataBank’s Board of Directors Decree No. Members of the Risk Monitoring Committee of PT Bank Permata Tbk, the term period of Risk Monitoring Committee’s members is 30 April 2018 until closing of AGMS 2020. Profile of Risk Monitoring Committee’s Members and Information of Workshops/ Trainings in 2019 Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 74 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 74 David A. Worth Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 79 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 79 Ian Charles Anderson Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 76 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 76 Zulkifli Zaini Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  546. Ikhtisar Utama 544 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan , Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 94 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 94 Darminto Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 95 Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 95 Taufik Hakim Pelatihan Komite Pemantau Risiko selama tahun 2019 Training for Risk Monitoring Committee in 2019 Profil Profile David A. Worth Pendidikan/Pelatihan Selama Tahun 2019 Workshop/Training in 2019 Selama tahun 2019, beiau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1.“Analysis of Sovereign & Country Risk” diselenggarakan oleh Moody’s Analytics, di Singapura (21-22 November 2019). During 2019, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. “Analysis of Sovereign & Country Risk” organized by Moody’s Analytics in Singapore (21-22 November 2019). Ian Charles Anderson Selama tahun 2018, beiau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Building a Cyber Resilient Financial Institution, diadakan oleh PwC (31 Januari 2019). 2. CROs Luncheon di Shanghai (22 Maret 2019). 3.SCB Strategy Workshop (26 Maret 2019). 4. Shiftgear: Executive Engagement Program (14-15 Mei 2019). 5.SCB: Inclusive Leadership Program (5 Agustus 2019). During 2019, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: 1. Building a Cyber Resilient Financial Institution, held by PwC (31 January 2019). 2. CROs Luncheon in Shanghai (22 March 2019). 3. SCB Strategy Workshop (26 March 2019). 4. Shiftgear: Executive Engagement Program (14-15 May 2019). 5. SCB: Inclusive Leadership Program (5 August 2019). Zulkifli Zaini Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: 1. PSAK 71 Impairment Deep Dive, Jakarta (24-25 Oktober 2019). 2. Diskusi Panel “Peranan dan Tanggung Jawab Komisaris Independen sebagai Ketua Komite (sebagai pembicara), Jakarta (27 November 2019). During 2019, he has participated in competence enhancement training: 1. PSAK 71 Impairment Deep Dive, Jakarta (24-25 October 2019). 2. Panel Discussion ”the Roles and Responsibilities of Independent Commissioner as a Committee Chairman” (as speaker), Jakarta (27 November 2019). Darminto Selama tahun 2019, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: 1. Pelatihan 2 hari mengenai Digital Ekonomi menggunakan Analisis Studi Kasus oleh Chartered Institute of Management Accountants (CIMA), 7-8 Agustus 2019. 2. Forum Komite Audit & Risk Manajemen Astra Group “Lesson Learned from Recent Corporate Failures” by PWC Indonesia, 15 September 2019. During 2019, he has participated in competence enhancement trainings, such as: 1. Two Days Workshop on Digital Economy Using Case Study Analysis by Chartered Institute of Management Accountants (CIMA), 7-8 August 2019; 2. Audit Committee & Risk Management Committee Astra Group Forum “Lesson Learned from Recent Corporate Failures” by PWC Indonesia, 15 September 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  547. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 545 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Profil Profile Pendidikan /Pelatihan Selama Tahun 2019 Workshop/Training in 2019 Taufik Hakim Selama tahun 2019, beiau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: 1. Peran Direktur Kepatuhan Dalam Menyikapi Tantangan Perekonomian Digital dan Kesiapan Perbankan Menghadapi Mutual Evaluation Review (MER), diselenggarakan oleh FKDKP pada 27 Juni 2019 di Jakarta. 2. Recent Development and the Outlook of Macroeconomy and Banking Sector 2019-2020, diselenggarakan oleh Bank IBK Indonesia di Yogyakarta pada 16 Nopember 2019. 3. Workshop Asesor Bidang Manajemen Risiko, diselenggarakan oleh BARa di Jakarta pada tanggal 9 Desember 2019. During 2019, he has participated in competence enhancement training such as follows: 1. Role of Compliance Director to Anticipate Digital Economy and the Banking Sector Readiness in Facing Mutual Evaluation Review (MER), held by FKDKP in Jakarta dated on 27 Juni2019. 2. Recent Development and the Outlook of Macroeconomy and Banking Sector 2019-2020, hel by Bank IBK Indonesia in Yogyakarta, dated on 16 November 2019. 3. Workshop for Risk Management Assessor, held by BARa in Jakarta on 9 December 2019. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Duties and Responsibilities dan tanggung jawab sebagai berikut: duties and responsibilities: Secara garis besar, Komite Pemantau Risiko mengemban tugas Principally, the Risk Monitoring Committee has the following - Mengevaluasi konsistensi antara kebijakan manajemen risiko - Evaluate the consistency between risk management policies dengan pelaksanaannya. -Memonitor dan mengevaluasi pelaksanaan Komite Manajemen Risiko dan Unit Manajemen Risiko dalam rangka with the implementation of the policies. - Monitor and evaluate the tasks implementation of the Risk Management Committee and the Risk Management work Unit, in order to give recommendations to the Board of Commissioners. memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Independensi Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Independence oleh karena itu: and thus: Komite Pemantau Risiko memiliki kedudukan yang independen, - Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko diangkat dan - diberhentikan oleh Dewan Komisaris. Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko harus bebas dari pengaruh Direksi dan pihak lain yang digunakan PermataBank. - Komite Pemantau Risiko hanya menerima penugasan dari Dewan Komisaris dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris. The Risk Monitoring Committee is an independent committee, - The Chairman and members of the Risk Monitoring Committee - shall be appointed and dismissed by the Board of Commissioners. The Chairman and members of the Risk Monitoring Committee must be free from any influence of the Board of Directors and other parties retained by PermataBank - The Risk Monitoring Committee shall receive assignments solely from the Board of Commissioners and be held accountable to the Board of Commissioners. Pelaporan Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Reporting atas kegiatannya kepada Dewan Komisaris secara berkala submit a report on its activities to the Board of Commissioners on Komite Pemantau Risiko menyusun dan menyampaikan laporan sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 6 (enam) bulan. The Risk Monitoring Committee shall be obliged to prepare and a periodical basis at least once in 6 (six) months. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  548. Ikhtisar Utama 546 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Risiko di 2019 Report from the Risk Monitoring Committee in 2019 2019 , pada intinya, adalah melakukan evaluasi dan/atau reviewed the policies and implementation of risk management, Pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko sepanjang tahun kajian terhadap kebijakan dan implementasi manajemen risiko, serta pemantauan dan evaluasi terhadap tugas-tugas Komite Manajemen Risiko dan Unit Manajemen Risiko yang kemudian memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris berkenaan dengan beberapa agenda penting sebagai berikut: In 2019, the Risk Monitoring Committee mainly evaluated and/or also monitored and evaluated duties implementation of Risk Management Committee and Risk Management Unit, and provided recommendations to the Board of Commissioners with respect to important issues as follows: - Kajian mengenai Risk Tolerance, Strategi Bisnis (WB, RB dan - Review on Risk Tolerance, Business Strategy (WB, RB and Oversight Committee (FOC) report, Profil Risiko, hasil Stress Oversight Committee (FOC) report, Risk Profile, Stress Test Syariah), isu pajak, limit risiko Pasar dan Likuiditas, Fraud Test, akun EAR berisiko tinggi, Laporan Direktur Risiko dan Risk Dashboard Shariah), Tax issues, Market and Liquidity Risk Limit, Fraud result, High Risk EAR Accounts, Risk Director’s Report and Risk Dashboard -Melakukan monitoring dan kajian atas pelaksanaan risk-return - Monitored and reviewed the implementation of risk-return kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko teknologi, risiko risk, market risk, operational risk, technology risk, legal risk, melalui risk appetite, isu dan update yang terkait dengan risiko legal, risiko kepatuhan dan regulatori, isu risiko yang muncul di anak perusahaan (subsidiary), kasus hukum yang signifikan, peraturan baru BI/OJK/Basel, dan lain sebagainya. through risk appetite, issues and updates related to credit compliance & regulatory risk, integrated risk management, risks arising in subsidiary level, significant legal cases, new BI/ OJK/Basel regulation, and so forth. Frekuensi dan Kehadiran Rapat Meetings Frequency and Attendance pertemuan sebanyak 10 (sepuluh) kali dengan frekuensi kehadiran (ten) meetings with members’ attendance as follows: Sepanjang tahun 2019, Komite Pemantau Risiko telah melakukan masing-masing anggota sebagai berikut: David A. Worth Nama Name Ian Charles Anderson Zulkifli Zaini Darminto Taufik Hakim Laporan Tahunan 2019 Annual Report Throughout 2019, the Risk Monitoring Committee convened 10 Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence 10 5 5 10 9 10 10 10 10 10 10 1 0 0 0 (%) Kehadiran % Attendance 90 50 100 100 100
  549. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 547 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Agenda of Risk Monitoring Committee Meeting peserta rapat Komite Pemantau Risiko sebagai berikut : Committee meetings are as follows Sepanjang tahun 2019 tanggal pelaksanaan, agenda rapat dan No Tanggal Date 1 4 Februari 2019 4 February 2019 2 3 Anggota Komite Pemantau Risiko Yang Hadir Members of the Risk Monitoring Committee Attended the Meeting In 2019, the dates, agendas and participants of Risk Monitoring Agenda Agenda − David A Worth − Zulkifli Zaini −Darminto − Taufik Hakim 1. Update dari Direktorat Retail Banking terkait Retail Banking Business Agenda 2. Update dari Direktorat Wholesale Banking terkait Wholesale Banking Business Agenda 3. Update dari Direktorat Risk terkait Risk Agenda 4. Update dari Direktorat Risk BI Risk Profile Q4 2018 update 5. Update dari Direktorat Risk mengenai Risk Director’s Report and Risk Information Dashboard Desember 2018 1. Update from Retail Banking Directorate on Retail Banking Business Agenda 2.Update from Wholesale Banking Directorate on Wholesale Banking Business Agenda 3. Update from Risk Directorate on Risk Agenda 4. Update from Risk Directorate BI Risk Profile Q4 2018 update 5. Update from Risk Directorate Risk Director’s Report and Risk Information Dashboard December 2018 4 Maret 2019 4 March 2019 − David A Worth − Ian Charles Anderson − Zulkifli Zaini −Darminto − Taufik Hakim 1. Update dari Direktorat Risk terkait Risk Tolerance 2019 1. Update from Risk Directorate related to Risk Tolerance 2019 2. Update from Risk Directorate related to Public Accounting Firm regulation 3. Update from SME Business on SME and WB account transfer 1 April 2019 1 April 2019 − David A Worth − Ian Charles Anderson − Zulkifli Zaini −Darminto − Taufik Hakim 1. Update dari SME Business terkait SME Lesson Learnt 2. Update mengenai bisnis dan strategi dari Unit Usaha Syariah 3. Update dari Direktorat Risk mengenai tingkat suku bunga dalam buku bank 4. Update dari Direktorat Risk mengenai Risk Director’s report and Risk Information Dashboard Februari 2019 1. Update from SME Business related SME Lesson Learnt 2. Update from Shariah Business on business and strategy 2. Update dari Direktorat Risk terkait aturan mengenai Kantor Akuntan Publik 3. Update dari SME Business mengenai perpindahan akun SME dan WB 3. Update from Risk Directorate on Interest Rate on Banking Book 4. Update from Risk Directorate on Risk Director’s report and Risk Information Dashboard February 2019 4 6 Mei 2019 6 May 2019 − David A Worth − Ian Charles Anderson − Zulkifli Zaini −Darminto − Taufik Hakim 1. Update dari Direktorat Risk mengenai Top 20 Good Book Group borrowers review 2. Update dari Global Market mengenai Global Market and ALM Business Update 3. Tax Update dari Tax Management 4. Fraud Update dari Fraud Risk Management 5. Review Credit Policy Manual (CPM) renewal 11 dan 12 dari Direktorat Risk 1. Update from Risk Directorate related to Top 20 Good Book Group borrowers review 2. Update from Global Market related to Global Market and ALM Business Update 3. Tax Update from Tax Management 4. Fraud Update from Fraud Risk Management 5. Review Credit Policy Manual (CPM) renewal 11 and 12 from Risk Directorate 5 27 Mei 2019 27 May 2019 − Zulkifli Zaini − Ian Charles Anderson −Darminto − Taufik Hakim 1. Update dari Direktorat Risk mengenai Assurance review of Risk Management people and system 2. Update dari Direktorat Risk mengenai Policy Review 3. Update dari Direktorat WB mengenai group limit yang melebihi risk tolerance 4. Update dari Direktorat Risk mengenai Risk Director’s report and Risk Information Dashboard Maret 2019 1. Update from Risk Directorate related to Assurance review of Risk Management people and system 2. Update from Risk Directorate on Policy Review 3. Update from Wholesale Banking Directorate on group limit exceeding risk tolerance 4. Update from Risk Directorate on Risk Director’s report and Risk Information Dashboard March 2019 6 5 Agustus 2019 5 August 2019 − David A Worth − Zulkifli Zaini −Darminto − Taufik Hakim 1. Update dari Technology and Operation mengenai Digital and Security 2. Update dari Direktorat Risk mengenai SME assessment untuk akun di atas Rp50 Bn 3. Update dari Direktorat Risk mengenai BI Risk Profile Q2 2019 4. Update dari Direktorat Risk mengenai Risk Director’s Report and Risk Information Dashboard Juni 2019 5. Update dari Direktorat Wholesale Banking mengenai kepatuhan terhadap ketentuan mengenai Kantor Akuntan Publik 6. Update dari Risk Direktorat mengenai hasil assessment terhadap syarat BOC Consultation. 1. Update from Technology and Operation on Digital and Security update 2. Update from Risk Directorate on SME assessment for accounts above Rp50 Bn 3. Update from Risk Directorate on BI Risk Profile Q2 2019 4. Update from Risk Directorate on Risk Director’s Report and Risk Information Dashboard June 2019 5. Update from Wholesale Banking Directorate related to compliance of public accountants regulation 6. Update from Risk Directorate on Assessment result of BOC consultation requirement. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  550. Ikhtisar Utama 548 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No Tanggal Date 7 9 September 2019 9 September 2019 8 Anggota Komite Pemantau Risiko Yang Hadir Members of the Risk Monitoring Committee Attended the Meeting Agenda Agenda − David A Worth − Ian Charles Anderson − Zulkifli Zaini −Darminto − Taufik Hakim 1. Update dari Direktorat Risk mengenai SME assessment untuk akun di atas Rp50 Bn 2. Update dari Legal dan Litigasi terkait Legal Risk and Litigation Update 3. Update dari Compliance dan Anti Money Laundering mengenai Compliance and Anti Money Laundering Update 1. Update from Risk Directorate on SME assessment for accounts above Rp50 Bn 2. Update from Legal and Compliance Directorate on Legal Risk and Litigation Update 3.Update from Legal and Compliance Directorate on Compliance and Anti Money Laundering Update 15 Oktober 2019 15 October 2019 − David A Worth − Zulkifli Zaini −Darminto − Taufik Hakim 1. Update dari SME Business mengenai SME Lesson Learnt 2. Tax Update dari Tax Management 3. Update dari Direktorat Risk mengenai Risk Information Report August 2019 1. Update from SME Business on SME Lesson Learnt 2. Tax Update from Tax Management 3. Update from Risk Directorate on Risk Information Report August 2019 9 19 November 2019 19 November 2019 − David A Worth − Zulkifli Zaini −Darminto − Taufik Hakim 1. Update dari Direktorat Risk mengenai SME assessment untuk akun di atas Rp50 M 2. Update dari SME Business mengenai SME Business Review 1. Update from Risk Directorate on SME assessment for accounts above Rp50 Bn 2. Update on SME Business on SME Business Review 10 2 Desember 2019 2 December 2019 − David A Worth − Zulkifli Zaini −Darminto − Taufik Hakim 1. Update dari Direktorat Risk mengenai SME assessment untuk akun di atas Rp50 M 2. Update dari Direktorat Risk mengenai Market and Liquidity Risk Limit 2020 3. Update dari Direktorat Risk mengenai Basel 3 & 4 Update 4. Update dari Direktorat Risk mengenai RMOC Charter Review 5. Update dari Direktorat Risk mengenai RMOC Working Plan 2020 6. Update dari Direktorat Risk mengenai Risk Information Report Oktober 2019 1. Update from Risk Directorate on SME assessment for accounts above Rp50 Bn 2. Update from Risk Directorate Market and Liquidity Risk Limit 2020 3. Update from Risk Directorate Basel 3 & 4 Update 4. Update from Risk Directorate RMOC Charter Review 5. Update from Risk Directorate RMOC Working Plan 2020 6. Update from Risk Directorate Risk on Information Report October 2019 Rencana Kerja Komite Pemantau Risiko Tahun 2020 Risk Monitoring Committee Work Plans for 2020 memberikan prioritas strategis sebagai berikut: strategic priorities: Pada 2020, RMOC telah menetapkan rencana kerja dengan 1. Implementasi manajemen risiko yang kuat pada seluruh bank untuk semua tipe risiko In 2020, the RMOC’s work plan has established the following 1. Implementation of robust risk management throughout the Bank for all risk type 2. Memastikan kontrol dan monitoring yang menyeluruh dari 2. Ensure thorough control and monitoring from each Risk 3. Kajian dan monitoring terhadap Risk Tolerance 3. Review and monitoring of Risk Tolerance 5. Memastikan implementasi IFRS 9 yang baik 5. Ensure smooth implementation of IFRS 9 setiap Risk Control Owner 4. Kajian terhadap Risk Management Framework Laporan Tahunan 2019 Annual Report Control Owner 4. Review of the Risk Management Framework
  551. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 549 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEE dalam Laporan Tahunan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Committee is available in the Annual Integrated Good Corporate Informasi mengenai Komite Tata Kelola Terintegrasi terdapat Keuangan Grup Astra periode 31 Desember 2019 . Information related to Integrated Corporate Governance Governance Report of Financial Conglomeration of Astra Group as of 31 December 2019. KOMITE-KOMITE DI BAWAH DIREKSI COMMITTEES OF THE BOARD OF DIRECTORS KOMITE MANAJEMEN RISIKO (RMC) RISK MANAGEMENT COMMITTEE (RMC) Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership 2017, susunan anggota RMC adalah sebagai berikut (per 31 October 2017 and Terms of Reference, structure of RMC is as Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 016/2017 tanggal 19 Oktober Desember 2019): Anggota Tetap Permanent Member Anggota Tidak Tetap* Non-Permanent Member · · · · · Based on the Board of Directors Decree No. 016/2017 dated 19 follows (as of 31 Desember 2019): Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman) Direktur Utama (Ketua Pengganti) | President Director (Alternate Chairman) Seluruh anggota Direksi | All members of Board of Directors Pejabat Eksekutif yang bertanggung jawab di Direktorat Risk | Executive Officer in Charge of Risk Directorate Head, Internal Audit Pejabat Eksekutif lainnya yang ditunjuk oleh Direksi dan diundang rapat sebagaimana diperlukan Other Executive officers appointed by the Board of Directors and invited to meetings as appropriate Catatan | Note: Hanya anggota RMC yang merupakan bagian dari Direksi Bank Permata yang memiliki hak suara. Only members of the RMC that are members of the Board of Directors of Bank Permata have voting rights. *) Anggota tidak tetap dapat berubah sesuai dengan perubahan struktur organisasi Bank. | Non-permanent member may be adjusted as per changes In Bank organisation structure. Pedoman Kerja Working Guideline Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada tanggal 15 document, which was last amended on 15 April 2019. RMC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen April 2019. RMC has working guideline in the form of Terms of Reference Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities memastikan pengelolaan yang efektif atas berbagai risiko yang effective management of risks through the formulation of RMC mempunyai tugas dan tanggung jawab utama untuk ada dalam upaya mendukung strategi PermataBank termasuk di antaranya menentukan strategi, kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko, mengawasi pelaksanaannya. Komite Manajemen Risiko juga mengembangkan budaya manajemen risiko serta memastikan adanya sumber daya yang memadai untuk pelaksanaan manajemen risiko di seluruh PermataBank. The primary duties and responsibilities of RMC are to ensure strategies, policies, and procedures of Risk Management including the implementation thereof. The Risk Management Committee also develops risk management culture and ensures the availability of sufficient resources to implement risk management across PermataBank’s organization. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  552. Ikhtisar Utama 550 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Frekuensi Rapat dan Kehadiran Rapat RMC Meeting Frequency and Attendance of RMC kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut : record of attendance rate as follows: Sepanjang tahun 2019, RMC telah mengadakan 12 (dua belas) Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Utama President Director 12 10 2 83 Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking DIrector 12 11 1 92 Direktur Retail Banking Retail Banking Director 12 11 1 92 Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Diretor 12 5 7 42 Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operation Director 12 6 6 50 Direktur Keuangan Finance Director 12 12 0 100 Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director 12 8 4 67 Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Unit Business Diretor 12 10 2 83 Direktur Risiko Risk Director Nama Name During 2019, the RMC convened 12 (twelve) meetings, with 12 12 0 100 Agenda Rapat RMC RMC Meeting Agenda - Pengkajian dan/atau update, di antaranya, terhadap: kondisi − Reviewed and/or updated of, among others: macro Beberapa agenda penting yang dibahas adalah sebagai berikut: makro ekonomi, kajian stress test, Country Risk Horizon, kajian portofolio terhadap industri (mencakup: batu bara, baja, otomotif, multifinance, property, tekstil dan kelapa sawit), sovereign limit, Risk Tolerance, Pengkinian Strategi Global Market, Kerangka Manajemen Risiko dan lain sebagainya. Important issues discussed in the meetings include the following: economic condition, stress test, country risk horizon review, industry portfolio review (including: coal, steel, automotive, multifinance, property, textile, and palm oil), sovereign limit, Risk Tolerance, Global Market Strategy update, Risk Management Framework and so forth. - Memberikan persetujuan, di antaranya, terhadap beberapa − Granted approval on several business issues, among others: komite-komite yang berada dibawahnya, kebijakan yang risk policies following risk management implementation report isu bisnis, yaitu: Risk Dashboard, Term of Reference (TOR) terkait dengan risiko pasar, laporan pelaksanaan manajemen risiko dari setiap Risk Control Owner (RCO), Panel Asuransi Rekanan PermataBank, dan lain sebagainya. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Risk Dashboard, Term of Reference (TOR) of sub- committees, from Risk Control Owner (RCO), PermataBank’s Insurance Panel, and so forth.
  553. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 551 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 RMC memiliki tiga sub komite : RMC has three sub committees: 1. Komite Risiko Operasional (CORC) 1. Country Operational Risk Committee (CORC) CORC merupakan forum dalam mengidentifikasi, menilai, memitigasi dan melakukan pengawasan atas isu dan tren risiko operasional keseluruhan PermataBank. Forum on the compliance of internal policies and regulations to peraturan yang berlaku dengan Kerangka Kerja Pengelolaan Operational Risk Management and Assurance Framework of Risiko Operasional dan Assurance yang dimiliki PermataBank. Keanggotaan CORC adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2019): PermataBank. Membership Direktur Utama (Ketua Pengganti) • President Director (Alternate Chairman) • Direktur Hukum dan Kepatuhan • Legal and Compliance Director • • • • • • Direktur Risiko (Ketua) • Direktur Wholesale Banking • Direktur Retail Banking • Direktur Unit Usaha Syariah • Direktur Sumber Daya Manusia • Direktur Keuangan • Direktur Teknologi dan Operasi • • Head, Operational & Integrated Risk Management CORC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada Januari 2019 • Untuk memastikan bahwa Retail Banking Director Shariah Business Unit Director Human Resources Director Finance Director Technology and Operations Director *) Note: Secretary has no voting right. Pedoman Kerja Tugas dan Tanggung Jawab Wholesale Banking Director (Secretary)* *Catatan: Sekretaris tidak memiliki hak suara. Risk Director (Chairman) • Head, Operational & Integrated Risk Management (Sekretaris)* Membership of CORC is as follows (per 31 December 2019): • • risk trends and issues are identified, assessed, mitigated, and monitored. The forum also provides oversight function ini mengawasi kepatuhan dengan kebijakan internal dan Keanggotaan CORC is the forum where PermataBank’s overall operational risiko operasional di PermataBank dikelola secara menyeluruh, sesuai dengan risk appetite bank dan potensi implikasi non-keuangan lainnya. Working Guideline CORC has working guideline in the form of Terms of Reference document, which lastly amended on January 2019. Duties and Responsibiliites • To ensure that the operational risk of PermataBank is managed as a whole in accordance with PermataBank’s risk appetite and other potential non- financial implications. • Untuk mempromosikan dan menjaga budaya manajemen • To promote and sustain a proactive operational risk • Untuk mengawasi dan memastikan tata kelola manajemen • To oversee and ensure information management risiko operasional yang tinggi pada PermataBank. informasi diimplementasikan oleh PermataBank. management culture within PermataBank. governance implemented by PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  554. Ikhtisar Utama 552 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Frekuensi , Kehadiran dan Agenda Rapat Sepanjang tahun 2019, CORC telah mengadakan 10 (sepuluh) kali rapat dan tingkat kehadiran dalam rapat tersebut sebagai berikut: Direktur Utama Nama Name Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance 10 10 0 100 10 8 2 80 10 10 Direktur Retail Banking 10 Direktur Wholesale Banking Direktur Unit Usaha Syariah 7 10 Direktur Sumber Daya Manusia 10 Direktur Keuangan 10 Beberapa agenda penting yang menjadi pembahasan dan/ atau isu bisnis yang dikaji di dalam rapat, antara lain: •Staff attrition Ketidakcukupan kontrol pada aktivitas Unit Usaha Syariah 9 1 8 2 10 0 2 Penipuan pada Digital Account Opening dan CCPL Forgery in Digital Account Opening and CCPL Cyber risk Antasena implementation challenges KMR/SK/2011, susunan anggota Komite Model Assessment adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2019): Anggota Member • • • • • • 90 • • 80 100 Inadequate control in Syariah Unit activities Sesuai Surat Keputusan Komite Manajemen Risiko No. 003/ 80 Staff attrition 2. Model Assessment Committee (MAC) Struktur dan Keanggotaan 90 • 2. Komite Model Assessment 60 issues reviewed in the meetings were: • Tantangan implementasi Antasena 1 70 Several important agenda items discussed and/or business • •Risiko Cyber • 4 9 3 6 8 10 Direktur Teknologi & Operasi • record of attendance: Kehadiran Attendance Direktur Legal & Kepatuhan • During 2019, CORC held 10 (ten) meetings, with the following Jumlah Rapat Total Meeting Direktur Risiko Meeting Frequency, Attendance and Agenda Structure and Membership Based on the Decree of Risk Management Committee No. 003/KMR/SK/2011, the structure of MAC is as follows (as of 31 December 2019): Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman) Direktur Keuangan | Finance Director
 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Risk Heads : SCO, Head, Corporate Credit Policy and Portfolio Management, Head, Risk Retail Banking, Head, Basel and Market Risk Head, Internal Audit Catatan I Note: *)Hanya anggota MAC yang merupakan bagian dari Direksi Bank Permata yang memiliki hak suara Only members of the MAC that are members of the Board of Directors of Bank Permata have voting rights. Pedoman Kerja Komite Model Assessment memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada tanggal 2 April 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Working Guideline MAC has working guideline in the form of Terms of Reference document, which was last amended on 2 April 2019.
  555. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 553 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tugas dan Tanggung Jawab Tugas dan tanggung jawab Komite Model Assessment adalah melakukan review dan memberikan persetujuan atas model risiko yang dipergunakan di PermataBank . Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Sepanjang tahun 2019, Komite Model Assessment mengadakan 4 (empat) kali rapat dengan tingkat kehadiran Direktur Risiko Risk Diretcor Direktur Retail Banking Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Direktur Keuangan Finance Director The duties and responsibilities of MAC are to review and approve risk models used in PermataBank. Meeting Frequency, Attendance and Agenda In 2019, MAC held 4 (four) meetings with record of attendance as follows: sebagai berikut: Nama Name Duties and Responsibilities Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance 4 2 2 50 4 3 1 75 4 4 0 100 4 Beberapa agenda penting yang dibahas di antaranya sebagai berikut: 4 0 100 The meetings discussed several important issues as follows: − Kajian terhadap metodologi standar kalkulasi suku bunga − Review on Interest Rate in Banking Book Standard − Kajian terhadap metodologi perhitungan unsold portion − Review on valuation methodology of syndicated loan − Kajian tahunan terhadap scorecard Retail Banking dan − Annual review of Retail Banking Scorecard and proposal dalam banking book. Calculation Methodology. pinjaman sindikasi. unsold portion. pengajuan untuk Personal Loan Application Scorecard of new Personal Loan Application Scorecard. yang baru. − Kajian terhadap pengajuan penggunaan market data − Review of Internal market data set proposal for VaR − Kajian validasi tahunan untuk model internal VaR. − Review on annual validation of VaR Internal Model. internal untuk perhitungan VaR. calculation. − Kajian parameter IFRS 9. − Review on IFRS 9 parameter update. 3. Komite Special Aset Management (Komite SAM) 3. Special Asset Management Committee (SAM Committee) Keanggotaan Komite SAM Sesuai dengan Keputusan Rapat Komite Manajemen Risiko pada meeting tanggal 29 Agustus 2018, susunan anggota Komite Special Asset Management (Komite SAM) adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2019): Membership of SAM Committee Based on the decision of Risk Management Committee meeting on 29 August 2018, the structure of SAM Committee is as follows (as of 31 December 2019): Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  556. Ikhtisar Utama 554 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Anggota Member • • • • Head, Special Asset Management (Ketua | Chairman) Direktur Risiko (Ketua Pengganti) | Risk Director (Alternate Chairman) Direktur Retail Banking*) | Retail Banking Director*) Direktur Wholesale Banking**) | Wholesale Banking Director**) Catatan | Note: *) Hanya untuk Akun SME. | Only for SME Accounts. **) Hanya untuk Akun Wholesale Banking. | Only for Wholesale Banking Accounts. Pedoman Kerja Komite SAM memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada tanggal 29 Agustus 2018. Tanggung Jawab Komite SAM bertanggung jawab untuk meninjau setiap nasabah dalam Portofolio SAM dan meninjau setiap tindakan yang akan Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat Pertemuan diadakan triwulanan atau bisa lebih sering jika dianggap perlu oleh Ketua Komite SAM. Sepanjang tahun 2019, Komite SAM mengadakan rapat sebanyak 9 (sembilan) kali, membahas mengenai Bad Book Account Small Medium Entreprise (SME) sebanyak empat kali dan Wholesale Banking sebanyak lima kali, dengan topik antara lain: -Performa Bad Book Account dan hasil restrukturisasi untuk SAM committee has working guideline in the form of Terms of Reference document, which was last amended on 29 August 2018. Responsibilities diambil atau diajukan terhadap seluruh nasabah SAM. Working Guideline SAM committee is responsible to review each individual account within SAM Portfolio and to review any action to be taken or proposed on all SAM Accounts. Duties Implementation and Meeting Frequency Meeting held quarterly or more frequent as deemed appropriate by the SAM Committee Chairman. In 2019, SAM Committee held 9 (nine) meetings discussing Bad Book Account of Small Medium Enterprise (SME) 4 (four) times and Wholesale Banking Segments (five) times, focusing among others on the following subjects: - Bad Book Account performance and result of restructuring - Penanganan nasabah-nasabah yang termasuk dalam - Handling of customers under Special Asset Management - Perkembangan kasus-kasus yang melibatkan nasabah SAM. - Progress of cases involving SAM accounts. - Penjualan pinjaman beberapa nasabah SAM. - Sale on several SAM customers’ loans. periode tertentu. - kategori Special Asset Management. Pemulihan/eksekusi dari jaminan. - in certain period. category. Collateral recovery/execution. KOMITE KEBIJAKAN KREDIT CREDIT POLICY COMMITTEE Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Desember 2018, susunan anggota Komite Kebijakan Kredit 18 December 2018, the structure of CPC is as follows (as of 31 Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 010/2018 tanggal 18 adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2019): Anggota Member • • • • • • • Based on the Board of Directors Decree No. 010/2018 dated December 2019): Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) Direktur Risiko (Ketua Pengganti) | Risk Director (Alternate Chairman) Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operations Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  557. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 555 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pedoman Kerja Working Guideline dalam dokumen Terms of Reference , yang terakhir diperbarui document, which lastly amended on 17 December 2018. Komite Kebijakan Kredit memiliki pedoman kerja yang dituangkan pada tanggal 17 Desember 2018. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Kebijakan Kredit bertanggung jawab menyetujui seluruh kebijakan dan parameter risiko kredit, serta memastikan pelaksanaan dan pengembangan kebijakan dan parameter risiko kredit tersebut. CPC has working guideline in the form of Terms of Reference Duties and Responsibilities CPC is responsible to approve all credit policies and risk parameter as well as ensuring the implementation and development of credit risk parameter and policies. Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda (sepuluh) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: attendance: Sepanjang tahun 2019, Komite Kebijakan Kredit mengadakan 10 Direktur Utama Nama Name Direktur Risiko* Direktur Wholesale Banking Direktur Retail Banking Direktur Hukum dan Kepatuhan Direktur Unit Usaha Syariah Direktur Teknologi dan Operasi In 2019, CPC held 10 (ten) meetings, with the following record of Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance 10 10 0 100 10 9 1 90 10 10 10 10 10 7 3 9 1 3 7 7 3 7 3 70 90 30 70 70 Agenda Rapat Meeting Agenda − Kajian dan persetujuan terhadap perubahan Special Asset − Review and approval of Special Asset Management revision Beberapa agenda penting yang dibahas antara lain: Management Policy, Wholesale Banking Credit Policy addendum dan pembaruan External Credit Rating for Standardized Risk Weighted Asset (RWA) Policy. − Kajian dan persetujuan terhadap perubahan Delegation of Authority (DOA) WB dan SME, DOA Senior Management untuk Retail Banking dan DOA Special Asset Management. − Kajian dan persetujuan untuk SME Policy − Pengkinian dan persetujuan kajian tahunan Retail Banking Credit Policy Manual. − Pelaporan dan pengawasan atas kondisi khusus kebijakan/ prosedur kredit yang diperbolehkan dengan persetujuan pejabat yang berwenang Several agenda items discussed during the meetings include: and Wholesale Banking Credit Policy addendum and renewal of External Credit Rating for Standardized Risk Weighted Asset (RWA) Policy. − Review and approval of WB and SME Delegation of Authority (DOA), Retail Banking Senior Management DOA, and Special Asset Management DOA. − Review and approval of SME Policy − Update and annual review of Retail Banking Credit Policy Manual. − Report and oversight on special condition of policy/credit procedure as allowed with approval from authorized officers. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  558. Ikhtisar Utama 556 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KOMITE KREDIT CREDIT COMMITTEE Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership November 2019 , susunan anggota Komite Kredit adalah sebagai November 2019, the structure of Credit Committee is as follows Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 005/2019 tanggal 21 berikut (per 31 Desember 2019): Based on the Board of Directors Decree No. 005/2019 dated 21 (as of 31 December 2019): Voting Member • • • • • Direktur Utama | President Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director Direktur Keuangan | Finance Director Non-Voting Member • Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman) • Senior Credit Officer | Senior Credit Officer • Head, Risk Retail & SME Banking | Head of Risk Retail & SME Banking Pedoman Kerja Working Guideline dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada Reference document, which lastly amended on November 2019. Komite Kredit memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam bulan November 2019. Credit Committee has working guideline in the form of Terms of Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities ditugaskan untuk menilai dan menyetujui aplikasi kredit di level Directors assigned to assess and approve credit applications at Komite Kredit merupakan sub-komite di bawah Direksi yang tertinggi. The Credit Committee is a sub-committee of the Board of the highest level. Frekuensi Rapat dan Kehadiran Rapat Komite Kredit Meeting Frequency and Attendance of Credit Committee (tiga puluh delapan) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai the following record of attendance: Sepanjang tahun 2019, Komite Kredit telah mengadakan 38 berikut: Nama Name In 2019, Credit Committee held 38 (thirty eight) meetings, with Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 38 33 5 87 Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director 38 28 10 38 37 1 Direktur Utama | President Director Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Keuangan | Finance Director Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman) Keputusan yang diambil oleh Komite Kredit antara lain adalah menyetujui Pengajuan Fasilitas Kredit and Memorandum of Approval. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 38 38 38 33 24 29 5 87 14 63 9 76 74 97 The decisions taken by the CC included approval of Credit Facility Requests, and Memorandum of Approval.
  559. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 557 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI INFORMASI Bank telah membentuk Komite Pengarah Teknologi Informasi untuk memberi masukan kepada Direksi terhadap strategi teknologi Bank secara keseluruhan , roadmap teknologi, keselarasan seluruh implementasi teknologi yang mendukung kebutuhan strategi dan bisnis Bank. INFORMATION TECHNOLOGY STEERING COMMITTEE The Bank established the Information Technology Steering Committee or ITSC advising the Board of Directors on the Bank’s overall technology strategy, technology roadmap, aligning overall technology implementations that will support the Bank’s strategy and business needs. Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Desember 2018, susunan anggota Komite Pengarah Teknologi December 2018, the structure of ITSC is as follows (as of 31 Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 009/2018 tanggal 7 Informasi adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2019): Anggota Member • • • • • • • • Based on the Board of Directors Decree No. 009/2018 dated 7 December 2019): Direktur Teknologi dan Operasi (Ketua) | Technology and Operations Director (Chairman) Direktur Risiko (Ketua Pengganti) | Risk Director (Alternate Chairman) Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Keuangan | Finance Director Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director Head, Information, Services & Operations (Sekretaris 1 | Secretary 1)*) Head, Digital Delivery (Sekretaris 2 | Secretary 2)*) Catatan | Note: *) Sekretaris 1 dan Sekretaris 2 tidak memiliki hak suara. | Secretary 1 and Secretary 2 have no voting rights. Pedoman Kerja Working Guideline yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang document, which was last amended on December 2018. Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki pedoman kerja terakhir diperbarui pada tanggal Desember 2018. ITSC has working guideline in the form of Terms of Reference Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities direksi terhadap hal-hal terkait Teknologi yaitu sebagai berikut: Board of Directors regarding: Komite Pengarah Teknologi Informasi bertanggungjawab kepada -Rencana Strategis Teknologi Informasi (Information Technology Strategic Plan) yang searah dengan rencana - strategis kegiatan usaha Bank; Kesesuaian proyek-proyek Teknologi Informasi yang disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi; - Kesesuaian antara pelaksanaan proyek-proyek Teknologi Informasi dengan rencana proyek yang disepakati (project ITSC is responsible to review and provide recommendations to the - Information Technology Strategic Plan in line with Bank’s Business Strategic Plan; - Alignment between Information Technology projects and - Information Technology Strategic Plan; Alignment between Information Technology project execution and the approved project plan (project charter); charter); - Kesesuaian penyelenggaraan Teknologi Informasi dengan kebutuhan sistem informasi manajemen dan kebutuhan kegiatan usaha Bank; - Langkah-langkah meminimalkan risiko atas investasi Bank pada sektor Teknologi Informasi agar investasi tersebut memberikan kontribusi terhadap tercapainya tujuan bisnis - Alignment between Information Technology operations and Bank’s management information system and operational - needs; Minimize risk on Information Technology investment to ensure these investments meets business objectives; Bank; Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  560. Ikhtisar Utama 558 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance - Perumusan kebijakan dan prosedur Teknologi Informasi yang - Formulation of key Information Technology policies and dan manajemen risiko terkait penggunaan Teknologi Informasi policy and Risk Management related to Bank ’s Information utama seperti kebijakan pengamanan Teknologi Informasi - di Bank; procedures such as Information Technology Security Technology; Memberikan rekomendasi kepada Direksi terkait pengamanan - Provide recommendations to the Board of Directors related pengamanan informasi Bank dan mitigasi risiko yang the implementation on the information security policy of the informasi yang meliputi efektivitas implementasi kebijakan dilakukan untuk meningkatkan pengamanan informasi Bank; to information security that includes the effectiveness of Bank and the risk mitigation taken to strengthen information security of the Bank; - Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi dan upaya -Monitor - Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait Teknologi - Resolution of Information Technology related issues that peningkatannya; Informasi, yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan kerja pengguna dan penyelenggara, secara efektif, efisien dan tepat waktu. Information Technology improvement of the performance; performance cannot be effectively and efficiently resolved in a timely manner by IT and users. Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda telah mengadakan empat kali rapat dengan tingkat kehadiran record: Sepanjang tahun 2019, Komite Pengarah Teknologi Informasi sebagai berikut: Nama Name Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operation Director Direktur Utama | President Director Direktur Risiko | Risk Director Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Keuangan | Finance Director Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Unit Business Director ITSC held 4 (four) meetings in 2019 with the following attendance Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance 4 4 0 100 4 4 4 2 0 2 100 50 4 4 0 100 4 2 2 50 4 4 3 4 1 0 75 100 Agenda Rapat Meeting Agenda membahas hal-hal yang berhubungan dengan teknologi informasi as well as key business issues which may include following: Komite Pengarah Teknologi Informasi telah bertemu dan dan juga isu-isu kunci bisnis yang termasuk: and ITSC met and discussed information technology related matters − Rencana Strategis Teknologi dan Arsitektur Teknologi − Information Technology Strategic and Architecture Update − Laporan Proyek Utama Digital − Key Digital Project Update − Keamanan Informasi − Information Security Informasi − Laporan Proyek Utama Infrastruktur − Kinerja Teknologi (Stabilitas, Kinerja, SLA, dan sebagainya) Laporan Tahunan 2019 Annual Report − Key Infrastructure Project Update − Technology Performance Dashboard (Stability, Performance, SLA, etc)
  561. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 559 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 KOMITE ASSET LIABILITY (ALCO) ASSET-LIABILITY COMMITTEE (ALCO) Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership tanggal 19 Oktober 2017, susunan anggota ALCO adalah dated 19 October 2017, the members of the ALCO is as follows (as Sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 015/2017 Based on PermataBank Board of Directors Decree No. 015/2017 sebagai berikut (per 31 Desember 2019): Anggota Member • • • • • • Anggota Standing Invitee • • • • • Sekretaris Secretary of 31 December 2019): Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) Direktur Keuangan (Ketua Pengganti) | Finance Director (Alternate Chairman) Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director
 Direktur Unit Usaha Syariah | Shariah Business Unit Director
 Direktur Risiko | Risk Director Head, Retail Liabilities Head, Cash Management Head, Global Markets Head, Basel & Market Risk Head, Global Markets ALM Head, Balance Sheet Management Catatan : Hak suara hanya dimiliki oleh anggota ALCO yang juga merupakan Direksi Voting right is held only by the member of ALCO that are also members of the Board of Directors (BoD). Pedoman Kerja Working Guideline Terms of Reference, yang terakhir diperbaharui tanggal 19 document, which lastly amended on 19 October 2017. ALCO memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen Oktober 2017. Tugas dan Tanggung Jawab - Menetapkan arahan, kebijakan, strategi untuk struktur neraca, likuiditas, permodalan, risiko suku bunga dan risiko valuta asing, profitabilitas dan pertumbuhan sesuai prinsip kehatihatian. ALCO has working guideline in the form of Terms of Reference Duties and Responsibilities − Determine direction, policy, strategy on structure of balance sheet, liquidity, capital, interest rate and foreign exchange risk, profitability, and growth by maintaining the principle of prudence. - Mengelola neraca dan likuiditas berikut risiko terkait, melalui − Manage balance sheet and liquidity as well as related risks termasuk strategi manajemen risiko likuiditas dan suku bunga. and monitoring, including management strategy of liquidity proses identifikasi, pengukuran eksposur risiko, pemantauan - Mengoptimalkan − Optimize PermataBank’s balance sheet and managing it direkomendasikan dan telah disetujui sesuai dengan policies as well as prevailing laws and regulations and a sejalan neraca dengan PermataBank and interest rate risks. dan mengelolanya komposisi through process of identification, risk exposure measurement, kebijakan risiko yang ketentuan yang berlaku serta pandangan masa mendatang terhadap perubahan dalam kondisi ekonomi, peraturan serta kompetisi usaha. in accordance with the recommended and approved risk forward looking view of changes to economic, regulatory, and competitive actions. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  562. Ikhtisar Utama 560 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Frekuensi , Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda rapat (2 rapat dengan agenda khusus) dengan tingkat kehadiran meeting) with record of attendance of members with voting right Sepanjang tahun 2019, ALCO telah mengadakan tiga belas kali anggota yang memiliki hak suara sebagai berikut: Direktur Utama Nama Name Direktur Retail Banking as follows: Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance 13 11 2 85% 13 9 3 11 1 13 Direktur Keuangan In 2019, ALCO held 13 (thirteen) meetings (two ad-hoc ALCO 6 13 Direktur Risiko Direktur Wholesale Banking 11 13 Direktur Unit Usaha Syariah 9 13 7 1 3 Agenda Rapat Meeting Agenda beberapa agenda penting termasuk: important items and business issues, including: Selama tahun 2019, rapat ALCO membahas dan mengkaji - Mengelola profitabilitas posisi neraca, likuiditas, permodalan serta mengantisipasi dan perkembangan NPL dan KPMM ditambahkan dalam parameter disinsentif bawah PLM. Baik penyempurnaan perhitungan RIM dan parameter disinsentif bawah untuk PLM mulai berlaku pada tanggal 2 Desember 2019. Sementara penurunan GWM telah dilakukan efektif per 1 Juli Bank sistemik disyaratkan untuk mereview secara tahunan 2019. 92% as market condition, competition and regulatory. No new regulation during 2019, except revisions in RIM calculation, PLM’s floor parameter and lower reserve requirement by Bank bawah untuk PLM serta penurunan GWM yang dilakukan 77% and anticipating of external condition developments such penyempurnaan perhitungan RIM, parameter disinsentif pembiayaan yang diterima. 77% − Managed balance sheet position, liquidity, capital, profitability peraturan. Tidak terdapat peraturan baru di tahun ini, hanya dengan menambahkan unsur pinjaman yang diterima atau 92% During 2019, ALCO meetings discussed and reviewed several kondisi eksternal seperti kondisi pasar, persaingan dan oleh Bank Indonesia. Penyempurnaan perhitungan RIM 46% Indonesia. Revision in RIM calculation by adding element of borrowings. NPL and CAR are added into PLM’s floor parameter. Both RIM calculation revision and PLM’s floor parameter were implemented effective on 2nd December 2019. Lower reserve requirement was implemented on 1st July 2019. Systemic bank is required to review the Recovery Plan on annual basis followed with Recovery Plan Stress Testing which have been submitted to OJK before 30 November 2019. kebijakan Rencana Aksi (Recovery Plan) serta pelaksanaan evaluasi dan pengujiannya (stress testing) yang telah dikirimkan sebelum 30 November 2019 kepada OJK. - Mengkaji kepatuhan/compliance terhadap peraturan yang berlaku, ALCO Guidelines dan Market Risk Guidelines. Termasuk di dalamnya pengaruh terhadap kinerja bank. -Mengkaji, menetapkan dan mengkinikan kebijakan manajemen likuiditas (short-term dan structural) termasuk liquidity risk limits, capital, Funds Transfer Pricing policy dan lain sebagainya. Laporan Tahunan 2019 Annual Report − Reviewed compliance with existing regulations, ALCO Guidelines, Risk Market Guidelines. This is including the impact to the Bank’s performance. − Reviewed, determined and updated liquidity management policy (short-term and structural), including liquidity risk limits, capital, Funds Transfer Pricing policy, and so forth.
  563. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 561 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 KOMITE PENGAWASAN FRAUD (FOC) FRAUD OVERSIGHT COMMITTEE (FOC) insiden fraud secara tepat dan untuk memastikan penerapan handled appropriately and to ensure anti fraud policy is enforced FOC bertujuan untuk memastikan penanganan permasalahan/ kebijakan-kebijakan fraud secara efektif. FOC was established to ensure that fraud incidents/problems are effectively. Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership dengan Surat Edaran Bank Indonesia No.13/28/DPNP tertanggal 2019, in accordance with Circular Letter of Bank Indonesia Sesuai Term of Reference (TOR) FOC per November 2019 sesuai 9 Desember 2011 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank Umum, serta berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 006/2019 tanggal 4 Desember 2019, susunan anggota FOC adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2019): Anggota Member • • • Based on the Terms of Reference (TOR) of FOC per November No.13/28/DPNP dated 9 December 2011 regarding AntiFraud Strategy Implementation for Commercial Banks and in accordance with the Board of Directors Decree No. 006/2019 dated 4 December 2019, the structure of FOC is as follows (as of 31 December 2019): Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director Direktur Sumber Daya Manusia | Human Resources Director Pedoman Kerja Working Guideline Terms of Reference, yang terakhir diperbarui pada tanggal 6 document, which was last amended on 6 November 2019. FOC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam dokumen November 2019. Tugas dan Tanggung Jawab FOC 1. Memastikan pelaksanaan yang efektif dari Kebijakan Kerangka Kerja Pengelolaan Risiko Fraud (FRMF) termasuk ketersediaan sumber daya untuk menjalankan komponen- komponen Strategi Anti Fraud yakni: Pencegahan, Deteksi, Respons dan Pemantauan. FOC has working guideline in the form of Terms of Reference Duties and Responsibilities of FOC 1. Ensure effective implementation of Fraud Risk Management Framework Policy (FRMF), including providing the necessary resources to ensure the Anti Fraud Strategies elements, i.e. Prevention, Detection, Response and Monitoring are in place. 2. Memantau insiden/kejadian fraud signifikan yang dilaporkan. 2. Monitor significant reported fraud incidents/events. Ensure dikenakan sanksi dan langkah perbaikan untuk mencegah reprimand and remedial actions to prevent reoccurrence are Memastikan bahwa: akar penyebab diidentifikasi, para pelaku terulangnya kejadian dilaksanakan. that: root causes are identified, perpetrators are subject to carried out. 3. Mengawasi kegiatan investigasi yang dilakukan oleh pihak- 3. Oversee investigation activities performed by internal and/or diberikan dan/atau dipresentasikan oleh pihak-pihak internal internal and/or external parties during the Committee meeting. pihak internal dan/atau eksternal melalui laporan yang dan/atau eksternal pada saat rapat komite. external parties through the investigation report produced by 4.Memutuskan secara bersama dengan Direktur terkait 4. Along with Director in charge, decide the disciplinary actions dalam insiden fraud. Apabila FOC dan Direktur terkait tidak Director in Charge do not agree on the disciplinary action, atas tindakan sanksi terhadap pihak internal yang terlibat menyepakati bentuk tindakan sanksi, permasalahan akan dieskalasi ke Direksi untuk mengambil keputusan akhir. for internal parties involved in the fraud incidents. If FOC and the matter will be escalated to the Board of Directors for final decision. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  564. Ikhtisar Utama 562 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 5 . Memutuskan tindakan/proses hukum kepada pelaku fraud berdasarkan hasil analisa legal dan/atau pertimbangan lain. 5.Based on analysis provided by Legal and/or other consideration, decide if perpetrator(s) of the fraud incidents will be criminally charged. 6. Memastikan Direksi dan Dewan Komisaris mengetahui dan up 6. Ensure the Board of Directors and Board of Commissioners dampak negatif yang signifikan dari sisi financial, reputasi incidents that carry significant negative impact from financial, to date mengenai permasalahan/insiden fraud yang memiliki ataupun lainnya. 7. Memastikan pemilik masing-masing jenis/tipe fraud serta peran dan tanggung jawab untuk mengelola risiko dan kejadian fraud sesuai Kebijakan FRMF. are appraised and kept up to date of any fraud issues/ reputational and other aspects. 7. To ensure that ownership for various fraud types, including roles and responsibilities for management of risk and fraud incidents are in line with FRMF. Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: attendance: Sepanjang tahun 2019, FOC telah mengadakan empat kali rapat Direktur Utama President Director Nama Name Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director In 2019, FOC held 4 (four) meetings with the following record of Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance 4 4 0 100% 4 3 1 75% 4 4 0 100% Agenda Rapat Agenda terkait telah mengambil beberapa keputusan mengenai tindakan Directors in charge have taken a number of decisions regarding Selama rapat FOC dilaksanakan, anggota komite beserta Direktur indisipliner terhadap pelaku fraud dan tindak lanjut berupa perbaikan-perbaikan yang harus dilakukan oleh unit terkait untuk mencegah fraud tidak terulang kembali. During FOC meetings, members of the Committee and the disciplinary sanction against fraudsters and improvement actions necessary to be taken by related working units to prevent reoccurrence of fraud. KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI INTEGRATED RISK MANAGEMENT COMMITTEE terdapat dalam Laporan Tahunan Tata Kelola Terintegrasi available in the Annual Integrated Good Corporate Governance Informasi mengenai Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Grup Astra periode 31 Desember 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Information related to Integrated Risk Management Committee is Report of Financial Conglomeration of Astra Group as of 31 December 2019.
  565. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 563 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 TATA KELOLA REMUNERASI REMUNERATION GOVERNANCE Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Nama Anggota dan Komposisi Member Name and Composition dapat dilihat pada halaman 535-536 . Nomination Committee can be seen on page 535-536. Nama anggota dan komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi: Jumlah Rapat yang Dilakukan Jumlah rapat yang dilakukan selama 2019 adalah sebanyak tujuh kali rapat. Member name and composition of the Remuneration and Number of Meetings Conducted There were seven meetings conducted during 2019. Remunerasi yang Telah Dibayarkan kepada Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi selama 1 (Satu) Tahun Remuneration Paid to Remuneration and Nomination Committee Members for 1 (One) Year Remunerasi dan Nominasi selain yang dibayarkan setiap bulan and Nomination Committee other than monthly payment as Tidak ada remunerasi yang dibayarkan kepada anggota Komite sebagai Komisaris Independen atau Pejabat Eksekutif No remuneration is paid to members of the Remuneration Independent Commissioner or Executive Officer. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Nominasi Duties and Responsibilities of the Remuneration and Nomination Committee dapat dilihat pada halaman 537-540. Committee can be seen on page 537-540. Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi Duties and responsibilities of the Remuneration and Nomination Proses Penyusunan Kebijakan Remunerasi Remuneration Policy Preparation Process strategis dalam pengelolaan perusahaan. Pengelolaan Remunerasi scope of corporate governance. Remuneration management Pengelolaan Remunerasi merupakan hal mendasar dan sekaligus harus sejalan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, falsafah dan tata nilai Perusahaan, prinsip kehati-hatian serta mendukung pelaksanaan strategi bisnis dan pencapaian sasaran jangka pendek dan jangka panjang Perusahaan. Remuneration management is fundamental and strategic in the must be in line with applicable laws and regulations, Company’s philosophy and values, prudential principles and able to support the implementation of business strategy and achievement in short-term and long-term objectives. Kebijakan Remunerasi PermataBank disusun dalam rangka PermataBank Remuneration Policy is prepared to maintain and iklim kerja yang kondusif, dengan tujuan untuk mempertahankan environment, with the objective of retaining employees and menjaga dan meningkatkan motivasi karyawan serta menciptakan karyawan dan menarik calon karyawan potensial yang ada di luar perusahaan. improve employees’ motivation and create a conducive working attracting potential candidates from outside the company. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  566. Ikhtisar Utama 564 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance PermataBank menerapkan kebijakan pengelolaan remunerasi PermataBank 45 /POJK.03/2015 (POJK Remunerasi) dan Surat Edaran OJK POJK.03/2015 (POJK Remuneration) and OJK Circular Letter No. sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. No. 40/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum, dan salinan POJK No. 59/POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. implements the remuneration management policy based on Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 45/ 40/SEOJK.03/2016 regarding the Good Corporate Governance Implementation in Providing Remuneration for Commercial Banks and POJK No. 59/POJK.03/2017 concerning Implementation of Governance in the Granting of Remuneration for Shariah Commercial Banks and Shariah Business Units. Dalam pengelolaan remunerasi, PermataBank melakukan kaji In managing remuneration, PermataBank conducts routine annual atas kebijakan remunerasi yang dilakukan berdasarkan pada on changes in government regulations, business strategy and ulang secara rutin setiap tahun dan melakukan pengkinian perubahan peraturan pemerintah, pengkinian strategi bisnis dan perkembangan industri sesuai kemampuan perusahaan. Hal ini dilakukan agar sistem Remunerasi PermataBank secara kontinyu tetap berada dalam tingkat kompetitif dibandingkan dengan peer dalam industri dan menjaga kepatuhan terhadap peraturan pemerintah. Dengan demikian, diharapkan Bank dapat menjaga keseimbangan internal dan menjawab tantangan eksternal. reviews and make updates on remuneration policies based industry development, according to company capability. The objective is to make PermataBank remuneration system continues to be competitive compared to peers in the industry and continues to be compliant with government regulations. Thus, it is expected that the Bank can maintain internal balance and respond to external challenges. Kebijakan Remunerasi saat ini tidak membedakan antara unit The current Remuneration Policy does not differentiate between untuk memastikan independensi antara unit kontrol dan unit kerja to ensure the independence between the control unit and the kontrol dengan unit kerja yang diawasi. Mekanisme yang diterapkan yang diawasinya adalah melalui indikator kinerja yang berbeda dan pengambilan keputusan atas remunerasi bagi Karyawan di unit kontrol yang tidak melibatkan unit kerja yang diawasinya. Cakupan Kebijakan Remunerasi dan Implementasinya Sistem Remunerasi PermataBank mencakup seluruh karyawan baik yang berada di kantor pusat dan kantor cabang. PermataBank memastikan bahwa kebijakan diterapkan dengan merata, adil dan seimbang agar setiap karyawan mendapatkan imbal jasa yang sesuai. the control unit and the supervised work unit. Mechanisms applied work units it oversees are different performance indicators and decision-making on remuneration for employees in the control unit does not involve the supervised work units. Coverage of Remuneration Policy and its Implementation PermataBank Remuneration System covers all employees who are located at head office and branch offices. PermataBank ensures that policies are applied equitably, fairly and balanced to ensure that each employee receives suitable rewards. Remunerasi Dikaitkan dengan Risiko Remuneration Related to Risk prudent di mana analisa risiko menjadi suatu parameter yang where risk analysis is considered as a parameter that influences PermataBank senantiasa menjalankan bisnis dengan asas mempengaruhi semua kebijakan yang dibuat. PermataBank always runs the business with prudent principles all policies. Dalam Kebijakan Remunerasi PermataBank, profil risiko ditentukan In PermataBank Remuneration Policy, risk profile is determined yang berdampak signifikan terhadap profil risiko Bank. Semakin who have a significant impact on the Bank’s risk profile. The berdasarkan cakupan tugas dan tanggung jawab pejabat bank senior suatu posisi, semakin besar porsi remunerasi variabel yang pembayarannya dikaitkan dengan kinerja dan risiko. Laporan Tahunan 2019 Annual Report based on the scope of duties and responsibilities of the executives more senior a position, the greater the portion of the variable remuneration where the amount of remuneration is linked to performance and risk.
  567. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 565 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Berkenaan dengan kebijakan remunerasi yang memperhitungkan With regard to remuneration policy that accounts for the PermataBank memiliki kebijakan Remunerasi , yang mengatur PermataBank has Remuneration policy, which regulates deferred kinerja perusahaan melebihi kinerja keuangan jangka pendek, bonus yang ditangguhkan. Peraturan yang berlaku mengharuskan Bank untuk menentukan posisi Material Risk Taker (MRT) terkait dengan penerapan remunerasi berbasis risiko. Bank telah menetapkan kategori MRT dengan metode kualitatif, di mana kategori tersebut ditentukan berdasarkan cakupan tugas dan tanggung jawab pejabat bank yang berdampak signifikan terhadap profil risiko Bank. Bonus kinerja untuk MRT tunduk pada hal berikut: 1) Penangguhan sebagian 2)Sebagian dibayarkan dalam bentuk instrumen berbasis saham performance of company beyond short-term financial measures, bonus. Prevailing regulations require the Bank to determine the position of Material Risk Taker (MRT) related to the implementation of risk-based remuneration. The Bank has also established the category of MRT with qualitative method, where the category is determined based on the scope of duties and responsibilities of the executives that have a significant impact on the Bank’s risk profile. Performance bonus for MRT are subject to the following: 1) Partial deferred 2) Some of the bonus is paid in the form of a shares based instrument Selain itu, Bank mengatur mengenai pemberian bonus dengan In addition, the Bank regulates bonus with claw back system in (SOB). Penerima SOB diharuskan untuk mengembalikan SOB pro-rated amount should he/she leaves the Bank within claw back memberlakukan sistem claw back dalam bentuk Sign-on Bonus sebesar pro-rata apabila berhenti bekerja dari Bank sebelum berakhirnya masa claw back. the form of a Sign-on Bonus (SOB). SOB recipients must return period. Jenis risiko utama yang digunakan dalam menerapkan remunerasi Main types of risk used in implementing remuneration are Credit penentuan jenis risiko utama dibandingkan dengan tahun lalu. determination of the main types of risk compared to last year. adalah Risiko Kredit dan Risiko Operasional. Belum ada perubahan Risk and Operational Risk. There has been no change in the Pengukuran Kinerja Dikaitkan dengan Remunerasi Performance Measurement Related to Remuneration dibandingkan dengan target yang sudah disepakati di awal to the agreed targets at the beginning of the year. In the application Penilaian kinerja dibuat berdasarkan pencapaian hasil kerja tahun. Dalam penerapan remunerasi yang ideal, karyawan akan menerima jumlah remunerasi yang sesuai dengan hasil penilaian kinerjanya. Penyesuaian Remunerasi atas hasil kinerja disampaikan oleh manajer lini kepada Karyawan di unit masingmasing. Performance appraisal is made based on achievement compared of ideal remuneration, employees will receive the amount of remuneration in line with the results of their performance. Remuneration adjustments for performance results are delivered by line managers to employees in their respective units. Setiap anggota Direksi dan Karyawan memiliki target individu Each member of the Board of Directors and each employee has yang juga merupakan target unit kerja/direktoratnya, diturunkan The individual target of the Director, which is also the target of the sebagai dasar untuk menilai kinerja individu. Target individu Direksi dari target Bank, dan kemudian secara berjenjang diturunkan menjadi target unit kerja terkecil dan target individu Karyawan pada lapisan paling bawah. Besarnya penyesuaian remunerasi berdasarkan penilaian kinerja individu. individual targets as basis for individual performance assessment. related work unit/directorate, is derived from the Bank’s target, and then gradually cascaded down to the smallest unit target and individual target at the bottom layer. The amount of remuneration adjustment is based on individual performance appraisal. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  568. Ikhtisar Utama 566 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Penyesuaian Remunerasi Dikaitkan dengan Kinerja dan Risiko Remuneration Adjustments Related to Performance and Risk diaplikasikan pada karyawan dengan kategori MRT , dimana to employees on the MRT category, which the performance bonus Kebijakan pembayaran remunerasi variabel yang ditangguhkan The policy of deferred variable remuneration payment is applied pembayaran Bonus kinerja kepada pemegang posisi MRT tunduk payout to the incumbent MRT position is subject to the provisions pada ketentuan sesuai Pasal 23 POJK Remunerasi. of Article 23 of the POJK Remuneration. Besarnya persentase ditetapkan oleh Direksi dari tahun ke tahun The percentage is determined by the Board of Directors with the Bank dan pandangan Komite Remunerasi dan Nominasi. Remuneration and Nomination Committee’s views. dengan mempertimbangkan antara lain proyeksi kinerja finansial consideration the Bank’s financial performance projection and the Konsultan Ekstern External Consultants karyawan, Bank perlu melihat berbagai aspek, salah satunya needs to look at various aspects, one of which is PermataBank Dalam upaya memberikan remunerasi yang optimal kepada In an effort to provide optimal remuneration to employees, Bank adalah posisi PermataBank di dalam industri dan di antara para position within the industry and among competitors. For this bank pesaing. Untuk itu, Bank menjalin kerja sama dengan reason, the Bank collaborates with consultant Willis Towers konsultan Willis Towers Watsons dalam rangka mendapatkan Watson in order to obtain information on the latest remuneration informasi mengenai data-data remunerasi terkini. data. Selain itu, Bank juga menggunakan jasa konsultan eksternal Egon In addition, the Bank uses the service of external consultant Egon Direksi. Directors. Zehnder dalam rangka mencari kandidat eksternal untuk anggota Zehnder, to find external candidates for member of the Board of Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah mencakup Struktur Remunerasi dan Rincian Jumlah Nominal Remuneration Package and Facilities Received by The Board of Directors, Board of Commissioners and Shariah Supervisory Board including Remuneration Structure and the Amount Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Amount Received in 1 (One) Year Jenis Remunerasi dan Fasilitas Type of Remuneration and other Facilities Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura Salary, bonus, regular allowance, bonus, and other intangible facilities Direksi Board of Directors Jumlah Orang Total Person 9 Dewan Komisaris Board of Commissoners Jumlah Orang Total Person Juta (Rp) Million (Rp) 69.110,1 8 Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Jumlah Orang Total Person Juta (Rp) Million (Rp) 12.731,4 2 Juta (Rp) Million (Rp) 761,9       a. dapat dimiliki; may be owned; 1.418,6 359,3   b. tidak dapat dimiliki; may not be owned; 1.257,7 399,9   Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang: Other tangible facilities (housing, transportation, health insurance, etc): Total 9 71.786,4 8 13.490,6 Keterangan | Note: Terjadi perubahan susunan Direksi di tahun 2019. Data termasuk Direksi yang Berakhir Masa Kerja pada Tahun 2019. There are changes to the composition of the Board of Directors in 2019. The information included for members of the Board of Directors whose tenure ended in 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 2 761,9
  569. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 567 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Paket Remunerasi yang Dikelompokkan dalam Tingkat Penghasilan yang Diterima Oleh Direksi , Anggota Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah dalam 1 (Satu) Tahun Remuneration Package Grouped in the Level of Income Received by the Board of Directors, Board of Commissioners and Shariah Supervisory Board in 1 (One) Year Jumlah Direksi Number of Board of Directors Jumlah Komisaris Number of Board of Commissioners Jumlah Dewan Pengawas Syariah Number of Shariah Supervisory Board Di atas Rp2 miliar | Above Rp2 billion 8 4 - Di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar | Above Rp1 billion to Rp2 billion 1 - - Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar | Above Rp500 million to Rp1 billion - - 2 Rp500 juta ke bawah | Rp500 million and less - 4 - Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (Satu) Tahun Total Remuneration per Person in 1 (One) Year Keterangan | Note: Terjadi perubahan susunan Direksi di tahun 2019. Data termasuk Direksi yang berakhir masa kerja dan baru bergabung pada tahun 2019. There are changes to the composition of the Board of Directors in 2019. The information provided include for members of the Board of Directors whose tenure ended in 2019 as well as those joining in that year. Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration pencapaian target tertentu serta dengan mempertimbangkan of specific targets with considering the risks that may occur in the Pemberian remunerasi dalam bentuk variabel dikaitkan dengan risiko yang bisa terjadi di hari kemudian; terdiri dari insentif untuk kelompok pekerjaan berbasis insentif dan bonus kinerja untuk kelompok pekerjaan lainnya. Keputusan terkait pemberian remunerasi yang The payment of variable remuneration is based on the achievement future; consisting of incentives for incentive- based employee groups and performance bonuses for other work groups. bersifat Decisions of the variable remuneration provision is the full right of mempertimbangkan kinerja Bank secara keseluruhan, kinerja unit performance, as well as individual performance and potential risk variable merupakan hak penuh institusi yang diambil dengan kerja terkait, kinerja individu dan potensi risiko yang bisa terjadi pada waktu yang akan datang. the company with consideration on the Bank’s performance, unit that may occur in the future. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  570. Ikhtisar Utama 568 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Jumlah Direksi , Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Pegawai yang Menerima Remunerasi yang Bersifat Variabel Selama 1 (Satu) Tahun Number of the Board of Directors, Board of Commissioners, Shariah Supervisory Board and Employees who Received Variable Remunerations in 1 (One) Year Jumlah yang Diterima dalam 1 (Satu) Tahun | Amount Received in 1 (One) Year Remunerasi Variabel Variable Remuneration Direksi Board of Directors Dewan Komisaris Board of Commissoners Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Karyawan Employee Orang People Jutaan (Rp) Million (Rp) Orang People Jutaan (Rp) Million (Rp) Orang People Jutaan (Rp) Million (Rp) Orang People Jutaan (Rp) Million (Rp) 7 19.946 Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil 7,695 269.610 Jumlah | Total Jabatan yang Menjadi Material Risk Takers Positions of Material Risk Takers Pejabat Eksekutif yang membawahi bidang terkait dengan Kredit Directors and Executive Officers who are in charge in the areas Bank memberi kategori MRT untuk seluruh pejabat Direksi dan Korporasi, sebagai berikut: - Direksi (termasuk Direktur Utama) - Head Wholesale Banking Credit Risk (Senior Credit Officer) - Wholesale Banking Business Head Shares Option yang Dimiliki Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Pejabat Eksekutif Pada 2019 Bank belum menerapkan kebijakan pemberian remunerasi dalam bentuk shares option. The Bank set the MRT category to all members of the Board of related to Corporate Credit, as follows: - The Board of Directors (including President Director) 
 - Head Wholesale Banking Credit Risk (Senior Credit Officer) - Wholesale Banking Business Head Shares Options of the Board of Directors, Board of Commissioners, Shariah Supervisory Board and Executive Officers In 2019, the Bank has not implemented a remuneration policy in shares option. Jumlah Penerima dan Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Dijamin Tanpa Syarat akan Diberikan oleh Bank Number of Receipient and Total Amount of Variable Remuneration Guaranteed Unconditionally to be Provided by the Bank dijamin tanpa syarat akan diberikan oleh Bank kepada calon guaranteed without conditions to be provided by the Bank for Bank tidak memberikan remunerasi yang bersifat variabel yang Direksi, calon Dewan Komisaris, dan/atau calon Pegawai selama 1 (satu) tahun pertama bekerja sebagaimana dimaksud dalam Pasal 21 POJK Remunerasi. Laporan Tahunan 2019 Annual Report The Bank does not provide any variable Remuneration that is candidates of: the Board of Directors, Board of Commissioners, Shariah Supervisory Board and/or employee candidatesfor the first 1 (one) working year as referred to in Article 21 of POJK Remuneration.
  571. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 569 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Uraian Description Rasio Ratio Gaji pegawai yang tertinggi dan terendah | Highest and lowest salary of the employees 1 : 98,8 Gaji Direksi yang tertinggi dan terendah | Highest and lowest salary of the Board of Directors 1 : 2,96 Gaji Dewan Komisaris yang tertinggi dan terendah | Highest and lowest salary of the Board of Commissioners 1:1 Gaji Dewan Pengawas Syariah yang tertinggi dan terendah | Highest and lowest salary of the Shariah Supervisory Board 1 : 1,1 Gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi | Highest salary of the Board of Directors and highest salary of the employees 1 : 1,9 Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Hubungan Kerja Dan Total Nominal Pesangon yang Dibayarkan Number of Terminated Employees and Total Nominal of Severance Paid sesuai dengan kriteria yang tercantum di dalam Peraturan Otoritas with the criteria set forth in the Otoritas Jasa Keuangan Regulation Tidak terdapat pegawai yang terkena pemutusan hubungan kerja Jasa Keuangan No. 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bank Umum. Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan   Remunerasi Variabel yang ditangguhkan (Rp Juta) Variable Remuneration which deferred (Rp Million) No employee is subject to termination of employment in accordance No. 45/POJK.03/2015 regarding Good Corporate Governance Implementation in Providing Remuneration for Commercial Banks. Total Amount of Deferred Variable Remuneration 2019* 2018** 12.251 14.663 * Remunerasi Variabel diperjanjikan pada 2019 yang dibayarkan setelah 2019 | Variable remuneration agreed upon in 2019 and paid after 2019 ** Remunerasi Variabel diperjanjikan pada 2018 yang dibayarkan setelah 2018 | Variable remuneration agreed upon in 2018 and paid after 2018 Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan yang Dibayarkan selama 1 (Satu) Tahun   Remunerasi Variabel yang ditangguhkan yang dibayarkan (Rp Juta) Deferred Variable Remuneration paid (Rp Million) Total Amount of Deferred Variable Remuneration Paid in 1 (One) Year
 2019 2018 7.912,6 Nihil Nil Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  572. Ikhtisar Utama 570 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Rincian Remunerasi yang Diberikan dalam 1 (Satu) Tahun untuk MRT Detail Total Remuneration Provided in 1 (One) Year for MRT A. Remunerasi yang bersifat Tetap | Fixed Remuneration 1. Tunai | Cash (in million Rp) 70.657,48 2. Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank Share or share-based instrument issued by the Bank Nihil | Nil B. Remunerasi yang bersifat Variabel | Variable Remuneration   1. Tunai | Cash (in million Rp) 2. Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank Share or Share-based instrument issued by the Bank Informasi Kuantitatif Mengenai Remunerasi Variabel untuk MRT Jenis Remunerasi yang bersifat Variabel Variable Remuneration Tidak Ditangguhkan Not Deferred Ditangguhkan Deferred 23.224,08 286,3 - 286,3 Quantitative Information about Variable Remuneration for MRT Sisa yang Masih Ditangguhkan Remaining Remuneration Deferred Total Pengurangan Selama Periode Laporan Total Deduction Within Report Period Disebabkan Penyesuaian Eksplisit (A) Explicit Adjustment (A) Disebabkan Penyesuaian Implisit (B) Implicit Adjustment (B) Total (A+B) 1. Tunai ((Dalam Jutaan Rupiah)) | Cash (in million Rp) 4.205,7 Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil 2. Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank (dalam lembar saham dan nominal jutaan Rupiah yang merupakan konversi dari lembar saham tersebut) Shares/Share-based instrument issued by the Bank (in number of shares and million Rp converted from the number of shares) 4.205,7 Nihil | Nil 5,1 5,1 Total (Dalam Jutaan Rupiah) | Total (in million Rp) 8.411,5 Nihil | Nil 5,1 5,1 PENILAIAN DEWAN KOMISARIS DAN KEBIJAKAN REMUNERASI DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS ASSESSMENT AND REMUNERATION POLICY Kriteria dan Penilaian Dewan Komisaris Board of Commissioners Assessment and Criteria pada dasarnya dilakukan oleh Pemegang Saham melalui of Commissioners of the Company is basically carried out by the Penilaian terhadap kinerja anggota Dewan Komisaris Perseroan mekanisme penilaian kinerja individu dan selanjutnya dilakukan penilaian oleh wakil pemegang saham utama (Komisaris Utama dan Wakil Komisaris Utama) The assessment of the performance of the members of the Board Shareholders through an individual performance appraisal mechanism and subsequently is assessed by the representative of main shareholder (President Commissioner and Vice President Commissioner). Dalam pelaksanaannya, PermataBank melalui Komite Remunerasi In its implementation, PermataBank through the Remuneration and Komisaris dan pengungkapan kriteria dan proses dilakukan pada performance of the Board of Commissioners and the disclosure of dan Nominasi melakukan penilaian tahunan bagi kinerja Dewan setiap penilaian tahunan, sebagaimana ditetapkan dalam piagam Komite Remunerasi dan Nominasi. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Nomination Committee conducts an annual assessment of the criteria and processes is conducted at each annual assessment, as stipulated in the Remuneration and Nomination Charter.
  573. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 571 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Remuneration Procedure adalah kompensasi yang diberikan oleh Bank berdasarkan given by Bank for the Board of Commissioners members , Pengertian remunerasi untuk Dewan Komisaris bagi PermataBank kontribusi anggota Dewan Komisaris selama periode tertentu. Penentuan nilai remunerasi dan fasilitas yang didapat oleh Dewan Komisaris ditentukan oleh RUPS Tahunan. PermataBank menganut prinsip-prinsip di bawah ini untuk menentukan nilai remunerasi Dewan Komisaris: a. Remunerasi ditentukan sesuai dengan peraturan perundangundangan yang berlaku. b.Remunerasi ditentukan berdasarkan asas keterbukaan, keseimbangan internal serta bersaing dengan tingkat remunerasi di industri perbankan. c. Remunerasi ditentukan selaras dengan independensi Dewan Komisaris sesuai dengan perannya dalam mengawasi jalannya pengelolaan PermataBank. Remuneration for the Board of Commissioners is a compensation both individually and collectively, during certain period. The remuneration and other facilities entitled by the Board of Commissioners are deliberated by the Annual GMS. The remuneration for the Board of Commissioners of PermataBank is determined by the following principles: a. Remuneration is determined in compliance with prevailing laws and regulations. b. Remuneration is determined based on the principle of transparency, internal balance, and competitive with remuneration in the banking industry. c. Remuneration is determined in line with the independency of the Board of Commissioners with regard to their roles in supervising the management of PermataBank. d. Remunerasi ditentukan sesuai dengan kontribusi individu d. Remuneration is determined by individual contributions. PENILAIAN DIREKSI DAN KEBIJAKAN REMUNERASI DIREKSI BOARD OF DIRECTORS ASSESSMENT AND REMUNERATION POLICY Kriteria dan Penilaian Direksi Board of Directors Assessment and Criteria Penilaian terhadap kinerja Direksi PermataBank pada dasarnya mencakup: • Performance Planning Performance planning digunakan setiap awal tahun. Performance planning Direksi merupakan pelaksanaan dari Assessment of the Board of Directors performance covers: • Visi dan Misi PermataBank serta rencana strategis tahunan Performance Feedback dan Coaching Performance Feedback dan Coaching merupakan suatu proses interaktif melalui rapat antara Direksi dan Dewan • Penilaian Tengah Tahun dan Akhir tahun Umumnya, penilaian atas kinerja Direksi dilakukan dua kali dalam setahun. Dalam pelaksanaannya, PermataBank melalui Komite Remunerasi dan Nominasi melakukan penilaian tahunan bagi kinerja Direksi Performance Feedback and Coaching Performance Feedback and Coaching are an interactive process that takes place through meetings between the Board of Directors and the Board of Commissioners to obtain penilaian kinerja Direksi dalam kurun waktu tertentu. each year. The Board of Directors’ performance planning is well as annual strategic plan. Komisaris untuk mendapatkan masukan sehubungan dengan • Performance planning is implemented at the beginning of the implementation of PermataBank’s Vision and Mission as PermataBank. • Performance Planning feedback regarding the Board of Directors performance assessment in a certain period. • Mid-Year and End-Year Assessment Generally, assessment of the Board of Directors’ performance is conducted twice a year. In the implementation, PermataBank through the Remuneration and Nomination Committee conducts an annual assessment of Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  574. Ikhtisar Utama 572 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance dan pengungkapan kriteria dan proses dilakukan pada setiap the performance of the Directors and the disclosure of criteria and Seperti halnya penilaian kinerja kepada Direksi , Komite Remunerasi Similar with the performance appraisal of the Directors, the Direktur Utama. Tinjauan kinerja Direktur Utama bersama dengan annual performance appraisal for the President Director. A review penilaian tahunan. dan Nominasi juga melakukan penilaian kinerja tahunan bagi anggota Direksi lainnya dipresentasikan dan dibahas dalam Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi. processes is conducted at each annual assessment. Remuneration and Nomination Committee also conducts an of the performance of the President Director as well as other members of the Board of Directors was presented and discussed at the Remuneration and Nomination Committee Meeting. Prosedur Penetapan Remunerasi Direksi Board of Directors Remuneration Procedure kinerja Direksi baik individual maupun kolektif selama periode on collective and individual performance during a certain period, which PermataBank memberikan remunerasi untuk Direksi atas dasar tertentu dengan mempertimbangkan perbandingan tingkat remunerasi Direksi industri perbankan. Seperti penentuan remunerasi Dewan Komisaris, remunerasi dan fasilitas yang didapat oleh Direksi juga ditetapkan oleh RUPS Tahunan. Kewenangan RUPS dapat dilakukan oleh Dewan Komisaris atas nama RUPS setelah mendapatkan pendelegasian kewenangan RUPS. PermataBank provides remuneration for the Board of Directors based takes into account fair-value consideration with the Board of Directors in the banking industry. In line with the determination of the Board of Commissioners remuneration, the remuneration and other facilities entitled by the Board of Directors are deliberated by the Annual GMS. The GMS may delegate the authority to the Board of Commissioners, who will then exercise the authority on behalf of the GMS. Remunerasi untuk Direksi dirumuskan dalam sistem kompensasi The Board of Directors’ remuneration is formulated in the terdiri dari Komisaris Independen yang menjadi ketua, Komisaris Nomination Committee consisting of an Independent Commissioner yang diusulkan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi yang Independen, dua Komisaris dan Pejabat Eksekutif yang mempunyai kapabilitas dalam pengelolaan sumber daya manusia. Hasil dari perumusan tersebut selanjutnya diusulkan dalam RUPS Tahunan untuk mendapatkan persetujuan. compensation system as proposed by Remuneration and as Chairman, Independent Commissioner, two Commissioners and Executive Officer with the capabilities in human resource management. The proposal from the Remuneration and Nomination Committee is submitted to the Annual GMS for approval. Indikator Penetapan Remunerasi Direksi Board of Directors Remuneration Indicators PermataBank. Selain itu, remunerasi juga didasarkan pada related to the performance of PermataBank. Remuneration also Penetapan remunerasi untuk Direksi terkait erat dengan kinerja perkembangan kondisi perekonomian dalam negeri. Penentuan remunerasi Direksi berdasarkan prinsip-prinsip berikut ini: a.Nilai remunerasi Direksi bersaing dan senantiasa dibandingkan dengan kompensasi yang berlaku pada pasar industri perbankan secara berkala. b. Nilai remunerasi bergantung pada komponen tetap dan variabel yang relatif terhadap kinerja perusahaan baik dalam jangka pendek dan panjang serta perekonomian dalam negeri. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Determination of the Board of Directors remuneration is closely takes into account the development of domestic economic condition. Remuneration of the Board of Directors is determined based on the following principles: a. Remuneration of the Board of Directors is competitive and periodically compared to remuneration in the banking industry. b. Remuneration consists of fixed and variable components, which take into account the Bank’s short and long-term performance, as well as domestic economic condition.
  575. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 573 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY Katharine Grace Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Warga Negara Indonesia , berusia 47 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 47 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia pada tahun 1997 dan gelar Lex Legibus Magister (LL.M) dari Queen Mary University of London, Inggris pada tahun 2003. Educational Background Received Bachelor Degree in Law from University of Indonesia in 1997 and Lex Legibus Magister (LL.M) Degree from the Queen Mary University of London, England in 2003. Riwayat Jabatan Dasar Hukum & Masa Jabatan Ditunjuk sebagai Sekretaris Perusahaan PermataBank berdasarkan Surat Ketetapan Direktur Sumber Daya Manusia No.14997/SK/BI/I/2010 tanggal 15 Januari 2010. Penunjukan beliau sebagai Sekretaris Perusahaan telah dilaporkan kepada Bapepam dan LK serta BEI berdasarkan Surat PermataBank No. 022/BP/DIR/I/10 tanggal 15 Januari 2010 dan telah diumumkan kepada publik dalam surat kabar Bisnis Indonesia pada tanggal 18 Januari 2010. Professional Background Legal Basis & Tenure Appointed as Corporate Secretary of PermataBank based on the Decree of Human Resources Director No. 14997/SK/BI/I/2010 dated 15 January 2010. Her appointment as Corporate Secretary has been reported to the Bapepam and LK as well as BEI based on PermataBank Letter No. 022/BP/DIR/I/10 dated 15 January 2010 and announced to the public in Bisnis Indonesia newspaper on 18 January 2010. Pengalaman Kerja Sebelum beliau menjadi Sekretaris Perusahaan PermataBank, beliau pernah bekerja di Kantor Konsultan Hukum Hadiputranto, Hadinoto dan Partners sebagai Senior Associate sejak tahun 1996 sampai dengan tahun 2010. Professional Experience Before joining as Corporate Secretary at PermataBank, she worked at Law Office Hadiputranto, Hadinoto and Partners as Senior Associate since 1996 until 2010. Periode Jabatan Sejak tanggal 15 Januari 2010 sampai dengan sekarang. Term Period Since 15 January 2010 until present. Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan Task and Responsibility of Corporate Secretary adalah: include: Tugas dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan PermataBank Task and responsibility of PermataBank’s Corporate Secretary 1. Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya peraturan 1. Following capital market development particularly existing perundang-undangan yang berlaku di bidang pasar modal. 2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Komisaris PermataBank untuk mematuhi ketentuan peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal serta di bidang hukum korporasi. regulations in capital market. 2. Providing advice to the Board of Directors and the Board of Commissioners of PermataBank to comply with regulations in capital market and corporate legal. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  576. Ikhtisar Utama 574 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 3 . Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam melaksanakan tata kelola perusahaan yang meliputi: 3. Supporting the Board of Directors and Board of Commissioners in implementing corporate governance which covers: a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat. a. Information disclosure to the public. b. Penyampaian laporan kepada OJK serta kepada regulator b. Report submission to OJK and other regulators. lainnya. c. Penyelenggaraan RUPS. c. Holding GMS. d. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Direksi dan/ d. Holding and documenting Meetings of the Board of atau Rapat Dewan Komisaris. Directors and/or Board of Commissioners. e. Pelaksanaan program orientasi untuk Direksi dan Dewan e. Implementing orientation program to newly appointed f. Mensosialisasikan prinsip-prinsip GCG kepada seluruh f.Socializing g.Memberikan g. Providing advice and recommendation to management, Komisaris yang baru diangkat. organisasi PermataBank. nasihat dan rekomendasi members of Board of Directors or Board of Commissioners. organization. kepada manajemen, komite-komite, dan anak perusahaan principles to all PermataBank committees, and subsidiary of PermataBank. PermataBank. h. Membuat proses assurance atas implementasi GCG. GCG h. Making assurance process on GCG implementation. 4. Bertindak sebagai penghubung antara PermataBank dengan 4. Acting as liaison between PermataBank and stakeholders. 5. Memastikan seluruh Aksi Korporasi PermataBank telah 5. Ensuring all PermataBank Corporate Actions have fulfilled pemangku kepentingan. memenuhi ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku khususnya ketentuan pasar modal. 6. Menyusun Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan. 7. Bertanggung jawab dalam mengelola penyimpanan dokumen perusahaan. existing regulations particularly capital market regulations. 6. Preparing Annual Report and Sustainable Report. 7. Responsible in managing the storing of corporate documents. 8. Mengelola Daftar Pemegang Saham dan Daftar Khusus 8. Managing Shareholders Register and Special Register of 9. Bertindak sebagai Sekretaris Komite Tata Kelola Terintegrasi 9. Acting as Secretary to PermataBank’s Integrated Governance Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan Selama Tahun 2019 Implementation of Corporate Secretary Duties in 2019 PermataBank selama tahun 2019, antara lain: 2019, including: PermataBank. PermataBank. Tugas-tugas yang telah dilakukan oleh Sekretaris Perusahaan • Menyampaikan laporan berkala dan laporan insidentil kepada regulator terkait. PermataBank. Committee. Corporate Secretary of PermataBank has carried out the duties in • Submitting periodic and incidental reports to related regulators. • Menghadiri setiap pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris, • Attending meetings of the Board of Commissioners, Board membuat risalah Rapat Dewan Komisaris, Rapat Direksi, dan generating the minutes of Board of Commissioners, Board of Rapat Direksi, dan Rapat Tata Kelola Terintegrasi serta • Rapat Tata Kelola Terintegrasi. Memberikan pelayanan atas setiap informasi yang dibutuhkan pemegang saham dan publik berkaitan dengan kondisi PermataBank. • Menyampaikan keterbukaan informasi kepada regulator dan publik. Laporan Tahunan 2019 Annual Report of Directors, and Integrated Governance Meetings as well as Directors, and Integrated Governance Meetings. • Providing service on all information required by shareholders and the public regarding PermataBank’s condition. • Submitting disclosure of information to regulators and public.
  577. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 575 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 • Memastikan informasi-informasi terkait korporasi telah dimuat • Ensuring all corporate information are announced in • Mengikuti perkembangan dalam ketentuan pasar modal serta • Following the development in capital market regulation and unit kerja terkait dengan adanya peraturan-peraturan terbaru Directors, and related working units regarding new capital dalam situs web PermataBank. memberikan masukan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan pasar modal. • Mempersiapkan Daftar Khusus Saham yaitu providing input to the Board of Commissioners, Board of market regulations. daftar • Preparing Special Register of Shares, which describes the beserta keluarganya, baik yang ada di PermataBank maupun and Board of Commissioners as well as their families, either in kepemilikan saham Direksi dan Komisaris PermataBank • PermataBank’s website. yang ada di perusahaan lain. Menghadiri setiap pelaksanaan rapat Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit yang berada di bawah Dewan Komisaris. list of share ownership of PermataBank’s Board of Directors PermataBank and in any other companies. • Attending Risk Monitoring Committee and Audit Committee meetings under the Board of Commissioners. • Menyelenggarakan RUPS Tahunan pada tanggal 23 April • Organizing Annual GMS on 23 April 2019. • Menyelenggarakan program orientasi bagi Direktur yang baru • Holding orientation program to newly appointed Directors. • Mempersiapkan kertas kerja ASEAN CG Scorecard dan • Preparing ASEAN CG Scorecard worksheet and ensuring the Pelatihan yang Telah Diikuti Selama Tahun 2019 Trainings Participated in 2019 pelatihan maupun seminar terkait dengan pasar modal di seminars related to capital market including: 2019. diangkat. memastikan sudah dimuat dalam situs web PermataBank. Selama tahun 2019, Sekretaris Perusahaan telah mengikuti antaranya adalah: Nama Name Katharine Grace Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Tanggal Date 24 Juni 2019 24 June 2019 In 2019, the Corporate Secretary participated in trainings or Nama Pelatihan Training Name Penyelenggara Organizer Seminar terkait POJK 14/POJK.04/2019 tentang Perubahan atas POJK Bursa Efek Indonesia dan OJK Nomor 32/POJK.04/2014 tentang Penambahan Modal Perusahaan Terbuka dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Indonesia Stock Exchange and OJK Seminar related with POJK 14/POJK.04/2019 regarding Amendement on POJK Number 32/POJK.04/2014 regarding Additional Capital of Public Company with Pre-emptive Rights. 16 Oktober 2019 16 October 2019 Merger, Akuisisi dan Konsolidasi 11 November 2019 11 November 2019 Business English 10 - 11 Desember 2019 10 - 11 Desember 2019 worksheet is uploaded in PermataBank’s website. Learning and Development PermataBank Merger, Acquisition and Consolidation Strengthening Team Effectiveness through Synergetic Communication Learning and Development PermataBank Learning and Development PermataBank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  578. Ikhtisar Utama 576 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Korespondensi kepada OJK dan BEI Berikut di bawah ini adalah korespondensi yang disampaikan kepada OJK dan BEI selama tahun 2019 : Correspondence with OJK and IDX Below is correspondence submitted to OJK and BEI in 2019: Bulan Month Tanggal Date Januari January 3 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Desember 2018 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 December 2018 Period 23 Penjelasan atas Pemberitaan di Media Massa | Explanation on Mass Media Reporting 23 Info Pembayaran Bunga ke-17 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information on 17th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014 Februari February Maret March April Keterangan Description 24 Penjelasan atas Volatilitas Transaksi Efek | Explanation of Volatility on Securities Transaction 4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Januari 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 January 2019 Period 21 Penyampaian Laporan Keuangan Tahunan 31 Desember 2018 | Annual Financial Statements as of 31 December 2018 Submission 22 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Tahunan | Proof of Announcement of Annual Finance Statements Submission 28 Penjelasan atas Pemberitaan di Media Massa | Explanation on Mass Media Reporting 5 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 28 Februari 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 28 February 2019 Period 11 Penjelasan atas Pemberitaan di Media Massa | Explanation on Mass Media Reporting 14 Informasi Pembayaran Bunga ke-27 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Information on 27th Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I Year 2012 15 Pemberitahuan Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan | Annual GMS Notification 15 Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS Tahunan | Proof of Announcement of Annual GMS Notification 18 Informasi Pembayaran Bunga ke-25 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Information on 25th Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II Year 2012 18 Penjelasan atas Permintaan Penjelasan Bursa | Explanation on Explanation Request from the Exchange 22 Informasi Pembayaran Bunga ke-21 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information on 21st Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase I Year 2013 28 Penjelasan atas Pemberitaan di Media Massa | Explanation on Mass Media Reporting 1 Pemanggilan RUPS Tahunan | Invitation of Annual GMS 1 Penyampaian Bukti Iklan Panggilan RUPS Tahunan | Proof of Announcement of Annual GMS 1 Penyampaian Laporan Tahunan | Annual Report Submission 2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Maret 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 March 2019 Period 4 Keterbukaan Informasi yang Perlu Diketahui Publik Pengunduran Diri Anggota Direksi PT Bank Permata Tbk Disclosure of Information regarding Resignation of Member of the Board of Directors of PT Bank Permata Tbk 23 Informasi Pembayaran Bunga ke-18 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information on 18th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014 23 Penyampaian Laporan Keuangan Interim Posisi 31 Maret 2019 | Interim Financial Statements as of 31 March 2019 Submission 24 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan posisi 31 Maret 2019 | Submission of Financial Report Proof of Advertisement for the 31 March 2019 24 Hasil RUPS Tahunan | Annual GMS Result 24 Keterbukaan Informasi yang Perlu Diketahui Publik Perubahan Susunan Pengurus Perseroan Disclosure of Information regarding Changes of Members of the Board of Directors of the Company 24 Penyampaian Bukti Iklan Hasil RUPS Tahunan | Annual GMS Result Submission Mei May 3 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 April 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 March 2019 Period 15 Penjelasan atas Pemberitaan Media Massa | Explanation on Mass Media Coverage Juni June 10 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Mei 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 March 2019 Period 14 Informasi Pembayaran Pokok Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Information on Principal Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I Year 2012 18 Laporan Informasi Material Pelunasan Pokok dan Pembayaran Bunga ke-28 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 Material Information on Payment of Principal and 28th Interest of Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase I Year 2012 18 Informasi Pembayaran Bunga ke-26 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Information on 26th Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II Year 2012 21 Informasi Pembayaran Bunga ke-22 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information on 22nd Interest Payment for Subordinated Bonds II Phase I Year 2013 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  579. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 577 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Bulan Month Tanggal Date Juli July 2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek /Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 Juni 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 June 2019 Period 23 Info Pembayaran Bunga ke-19 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information on 19th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014 Agustus August September September Oktober October November November Desember December Keterangan Description 29 Penyampaian Laporan Keuangan Tengah Tahunan 30 Juni 2019 | Submission on Semi-Annual Financial Statements as of 30 June 2019 30 Penyampaian Bukti Pengumuman Laporan Keuangan Tengah Tahunan 30 Juni 2019 Submission on Proof of Announcement of Semi-Annual Financial Statements as of 30 June 2019 2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Juli 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 July 2019 Period 12 Pemberitahuan Rencana Paparan Publik Tahunan | Information of Annual Public Expose Planning 19 Penjelasan atas Pemberitaan Media Massa | Explanation on Mass Media Coverage 23 Penyampaian Materi Paparan Publik Tahunan | Submission of Annual Public Expose Presentation 27 Penyampaian Materi Paparan Publik Tahunan (Koreksi) | Submission of Annual Public Expose Presentation (Correction) 30 Laporan Hasil Paparan Publik Tahunan | Result of Annual Public Expose 4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Agustus 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 August 2019 Period 18 Info Pembayaran Bunga ke-27 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Information on 27st Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II Year 2012 23 Info Pembayaran Bunga ke-23 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information on 23th Interest Payment for Subordinated Bonds II Phase I Year 2013 2 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 September 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 September 2019 Period 14 Penjelasan atas Pemberitaan Media Massa | Explanation on Mass Media Coverage 23 Info Pembayaran Bunga ke-20 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Information on 20th Interest Payment for Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014 29 Penyampaian Laporan Keuangan Interim 30 September 2019 | Submission on Interim Financial Statements as of 30 June 2019 30 Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim posisi 30 September 2018 Submission of Interim Financial Report Proof of Advertisement for the 30 September 2018 5 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 31 Oktober 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 31 October 2019 Period 29 Laporan Informasi atau Fakta Material Pelunasan Pokok dan Pembayaran Bunga Terakhir Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Information on Principal Repayment and Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II Year 2012 4 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek/Perubahan Struktur Pemegang Saham Periode 30 November 2019 Monthly Report of Shareholders Register/Changes in Shareholders Structure for the 30 November 2019 Period 18 Info Pembayaran Pokok dan Bunga ke-28 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Information of Principal and 28th Interest Payment Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II Year 2012 20 Laporan Informasi atau Fakta Material Pelunasan Pokok dan Pembayaran Bunga Terakhir Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012 Information on Principal Repayment and Interest Payment for Subordinated Bonds I of Bank Permata Phase II Year 2012 23 Info Pembayaran Bunga ke-24 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I Tahun 2013 Information on 24th Interest Rate Payment of Subordinated Bonds II Phase I Year 2013 FUNGSI KEPATUHAN COMPLIANCE FUNCTION perkembangan teknologi informasi, globalisasi, dan integrasi in information technology, globalization, and integrated financial Kegiatan usaha bank semakin kompleks seiring dengan pasar keuangan. Kompleksitas tersebut memberikan dampak terhadap eksposur risiko perbankan sehingga diperlukan upayaupaya untuk memitigasi berbagai risiko. Banking activities are getting more complex due to development markets. The complexity resulted in higher risk exposures in the banking system, so efforts to mitigate these risks are urgently needed. Aspek kepatuhan terhadap ketentuan, kaidah dan peraturan Compliance in banking conditions, rules, and regulations, as well yang krusial bagi bank untuk memitigasi atau meminimalkan potensi in mitigating or minimizing risk potentials. Both functions must perbankan serta manajemen risiko yang baik menjadi upaya preventif risiko dari kegiatan usaha. Kedua fungsi itu harus tercermin dalam kebijakan, peraturan, sistem, prosedur, serta operasional bank yang senantiasa dimonitor dan diperbaharui sesuai dengan perkembangan regulasi dan tuntutan zaman (best practice). as good risk management is a crucial preventive action for banks be reflected in bank’s policy, regulations, system, procedure, and operation, and must be monitored and updated according to best practices. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  580. Ikhtisar Utama 578 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance PermataBank merupakan bank nasional yang senantiasa PermataBank is a national bank that always puts principles of good menjalankan bisnis bank . PermataBank berkomitmen untuk keep building and strengthening the compliance culture effectively mengedepankan prinsip-prinsip tata kelola yang baik dalam terus membangun serta memperkuat budaya kepatuhan secara efektif dan menyeluruh, mulai dari manajemen hingga karyawan. Untuk memastikan fungsi Kepatuhan tersebut terlaksana secara konsisten dan berkesinambungan, PermataBank mempercayakan tanggung jawab ini kepada Direktorat Hukum dan Kepatuhan. governance in running its business. PermataBank is committed to and thoroughly, starting from management levels to employees. To ensure a consistent and sustainable implementation of this Compliance function, PermataBank created a special division called Directorate of Legal and Compliance. Dalam rangka melaksanakan fungsi Kepatuhan, Direktur Hukum In order to implement the Compliance function, Director of Legal Regulatory Affairs Advisory, Compliance Monitoring & Training, Regulatory Affairs Advisory, Compliance Monitoring & Training, dan Kepatuhan dibantu oleh 3 (tiga) Divisi yaitu: Compliance Anti Money Laundering (AML) dan Fraud Risk Management (FRM). Setiap unit kerja memiliki tugas dan tanggung jawab masingmasing untuk memastikan fungsi Kepatuhan PermataBank. and Compliance is assisted by 3 (three) working units: Compliance Anti Money Laundering (AML) and Fraud Risk Management (FRM). Each unit has its own tasks and responsibilities to ensure PermataBank’s Compliance function is well implemented. A. Compliance Regulatory Affairs Advisory A. Compliance Regulatory Affairs Advisory Tugas dan Tanggung Jawab Terkait fungsinya sebagai Compliance Advisory & Regulatory Affairs, satuan kerja ini memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: Tasks and Responsibilities Due to its function as Compliance Advisory & Regulatory Affairs, the unit has tasks and responsibilities as follows: a) Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung a) Find ways that will support the creation of Compliance usaha Bank pada setiap jenjang organisasi, dengan organization, by making policies and procedures in setting terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan cara membuat kebijakan dan prosedur dalam rangka pengaturan atas penerapan aturan dan ketentuan yang berlaku dan melakukan sosialisasi atas ketentuan dan aturan yang berlaku serta memberikan masukan dan advis kepada unit-unit lain terkait pemenuhan aturan dalam aktivitas usaha Bank; b)Melakukan up implementation on current rules and regulations as well as holding socialization and training programs on applicable rules and regulations and providing inputs and advice to other units on complying with rules and regulation in doing Bank’s business activities; merekomendasikan b)Review and/or recommend necessary updates and sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar procedures to keep it in line with regulations stipulated review dan/atau Culture in all Bank’s business activities at every level of pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sesuai dengan ketentuan regulator utama yaitu Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan terkait kegiatan perbankan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah; improvements on Bank’s policies, rules, systems, and by Bank Indonesia and Otoritas Jasa Keuangan as well as with laws related to banking activities, including Shariah Principles for Shariah Business Unit; c)Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa c) Perform necessary efforts to make sure that Bank’s usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan regulator activities comply with regulations set by regulators and kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan utama dan peraturan perundang-undangan terkait kegiatan perbankan yang berlaku; Laporan Tahunan 2019 Annual Report policies, rules, systems, procedures, and business applicable laws on banking activities;
  581. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 579 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 d ) Memonitor pemenuhan atas komitmen Bank kepada d) Monitor the fulfilment of Bank’s commitment to main antara Bank dan Regulator utama terkait aktivitas regulators following supervisory and regulatory activities Regulator utama, serta berperan sebagai penghubung Regulator, and act as an intermediary between Bank and pengawasan dan pengaturan yang dilakukan oleh by regulators; regulator utama kepada Bank; e)Melakukan diskusi dan konsultasi dengan Dewan e)Perform discussion and consultation with Shariah Pengawas Syariah terkait penerapan dan kepatuhan Supervisory aspek-aspek Perbankan Syariah; dan f) Melakukan kegiatan-kegiatan lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan diterapkan di seluruh bagian dan elemen organisasi Bank di segala tingkatan jabatan, melalui program following regulation by Otoritas Jasa Keuangan on Integrated Risk Management for Financial Conglomerates. This needs Keuangan. Hal ini memerlukan pemantauan ketat dan close monitoring and coordination with all services provided koordinasi yang erat dengan semua layanan perusahaan by financial companies within the same conglomerate group keuangan dalam kelompok konglomerasi yang sama dimana since standards and practices of compliance risk management standar dan praktik manajemen risiko kepatuhan tidak sama differ within a group. dalam kelompok konglomerasi. Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan yang dibuat oleh Bank kepada BI/OJK dan/atau pengawas lain yang berwenang, baik sebagai bagian dari hasil pemeriksaan maupun komitmen lainnya. Implementation of Compliance Function been additional coverage on the Compliance implementation Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi a) Pemantauan atas kepatuhan Bank terhadap komitmen and programs tailored to risk management. In 2015, there had dengan efektifnya ketentuan Otoritas Jasa Keuangan tentang Advisory di tahun 2019 antara lain: compliance organization elements at every position level, through work 2015 terdapat penambahan cakupan penerapan sehubungan Program kerja yang terkait dengan fungsi Compliance to Compliance function is implemented in all parts and kerja yang disesuaikan dengan pengelolaan risiko. Di tahun related f) Perform other tasks related to Compliance Function. Fungsi Kepatuhan. Penerapan Fungsi Kepatuhan Board implementation of Shariah Banking Principles; and Work Programs and Implementation of Compliance Function Work programs related to Compliance Advisory in 2019 are as follows: a) Monitor Bank’s compliance toward its commitment to BI/ OJK and/or other authorized supervisors regarding audit results or other form of commitments. b) Peningkatan budaya kepatuhan dan kepedulian terhadap b)Compliance culture enhancement and awareness dengan tujuan agar melekat dalam keseharian aktivitas so they will be implemented in daily activities and works. kepatuhan selalu diterapkan kepada seluruh karyawan dan pekerjaan. Program ini dilakukan melalui serangkaian pelatihan dan sosialisasi peraturan dan kebijakan yang mempunyai dampak signifikan bagi Bank, baik dalam bentuk kunjungan ke jaringan kantor Bank atau melalui pelatihan e-learning. c) Memastikan rencana strategis Bank sesuai dengan Peraturan BI/OJK dan peraturan terkait lain, serta menyelaraskan kepatuhan dengan strategi dan tujuan bisnis. towards compliance are always promoted to all employees This program is conducted through series of training and socialization on rules and policies that have significant impact towards the Bank, which are done through visits to branches or e-learning activities. c) Make sure that Bank’s strategic plans adhere to BI/ OJK’s regulations and other related regulations, and align compliance with business strategies and purposes. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  582. Ikhtisar Utama 580 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance d )Memastikan Good Corporate Governance berjalan d) Ensure Good Corporate Governance is well implemented, partisipasi aktif Direktur Kepatuhan pada komite-komite Director in committees that are connected to his/her dengan baik, antara lain dengan memastikan adanya terkait sehubungan dengan tugasnya, serta melakukan kajian atas Pedoman Kerja (TOR) yang digunakan oleh komite-komite yang ada agar sesuai dengan ketentuan yang berlaku. e) Melakukan kajian atas produk/aktivitas baru agar risiko kepatuhan dapat diidentifikasi, dipantau, dan dikendalikan secara memadai dalam hubungannya dengan Bisnis dan fungsi kontrol lainnya. f)Peningkatan fungsi job and conducting a review over committees’ Term of Reference (TOR) so it will comply with applicable regulations. e) Conduct review on new product/activity in order to identify, monitor, and control compliance risks in relation with Business and other control functions. antara f) Improve Compliance Advisory function by requiring pelatihan internal maupun eksternal, seperti Pelatihan as Training and Certification on Compliance Competency, Compliance Advisory, lain dengan mewajibkan staf Compliance mengikuti dan Sertifikasi Kompetensi Kepatuhan, Pelatihan dan Sertifikasi Manajemen Risiko, Pelatihan Syariah dan pelatihan lainnya. such as through active participation of Compliance Compliance staff to join internal and external training, such Training, and Certification on Risk Management, Shariah Training, and others. Selain itu, Compliance secara konsisten menjalankan Meanwhile, Compliance must consistently run its ketaatan Bank terhadap ketentuan BI/OJK dan peraturan adherence to regulations issued by BI/OJK and applicable fungsi monitoring dan testing guna memastikan perundang-undangan yang berlaku. B. Compliance Monitoring & Training monitoring and testing function to ensure Bank’s laws. B. Compliance Monitoring & Training a)Mengoptimalkan Fungsi Kepatuhan melalui proses a) Optimizing Compliance Function through monitoring (Compliance Testing) dengan tujuan menguji apakah to test that PermataBank’s policy, procedure, other pemantauan dan pemeriksaan dari segi kepatuhan kebijakan, prosedur, ketentuan internal lainnya, sistem maupun aktivitas bisnis PermataBank telah sesuai dengan ketentuan Regulator mencakup ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), ketentuan Bank Indonesia (BI) serta peraturan perundang-undangan lain yang berlaku sehingga potensi risiko kepatuhan maupun risiko kepatuhan aktual di Unit Kerja dan Kantor Cabang PermataBank dapat diidentifikasi dan dikendalikan. and assessment process (Compliance Testing) in order internal provisions, system or business activities are inline with regulations of Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia (BI) and other applicable laws; hence potential of compliance risk and actual compliance risk in PermataBank’s working units and branches can be identified and controlled. b) Memastikan semua temuan, kelemahan kontrol, dan b) Ensure all findings, control weakness and breach of yang diidentifikasi pada saat Compliance Testing, Compliance Testing process have responded with pelanggaran telah peraturan diberikan (potensial maupun saran/rekomendasi/feedback aktual) dan mendapatkan tanggapan, rencana tindak lanjut, tanggal target penyelesaian beserta penanggung jawab. Laporan Tahunan 2019 Annual Report regulations (potential and actual) which identified in suggestion/recommendation/feedback and get the respons, action plan and target date including the person in charge.
  583. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 581 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 c ) Menyusun dan menerapkan metodologi pemantauan c)Periodically prepare and implement the structured terstruktur dan berkelanjutan dengan mengacu pada methodology with reference to applicable best practice risiko kepatuhan bank wide secara periodik yang and sustainable bank wide compliance risk monitoring ‘best practice’ yang berlaku dengan pendekatan risk with risk based approach including monitoring the follow based termasuk pemantauan tindak lanjut yang dilakukan up by high risk working units or branches. terhadap unit kerja atau kantor cabang yang dianggap berisiko tinggi (high risk). d) Mendukung peningkatan budaya kepatuhan dengan d) Support the enhancement of compliance culture with budaya kepatuhan yang berkesinambungan dengan compliance culture with education/refreshment or training melakukan pelatihan dan komunikasi terkait dengan melaksanakan/memberikan pelatihan atau training and communication related to continuous edukasi of compliance culture which covers internal policies (refreshment) perihal budaya kepatuhan mencakup (published by Compliance Regulatory Affairs & Advisory kebijakan-kebijakan internal (yang diterbitkan oleh Divisi Division) or regulations to working units or branches in Compliance Regulatory Affairs & Advisory) maupun need. ketentuan-ketentuan Regulator kepada unit kerja atau kantor cabang yang dinilai membutuhkan. C. Anti Pencucian Uang (APU) PermataBank berkomitmen penuh mematuhi Undang- Undang dan Peraturan Anti Pencucian Uang yang berlaku di C. Anti Money Laundering (AML) Indonesia. Pelaksanaan komitmen tersebut dilakukan oleh Tugas dan Tanggung Jawab a)Membangun Budaya Kepatuhan yang kuat melalui pengembangan kurikulum pelatihan yang berjenjang dan terus memberikan pelatihan tatap muka, sosialisasi kebijakan, dan surel (surat elektronik) untuk meningkatkan kesadaran tentang Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU- PPT) di seluruh karyawan. b) Menyempurnakan infrastruktur kepatuhan dengan terus mengeksplorasi semua fungsi dalam sistem pemantauan transaksi serta mengembangkan sistem Elektronik Due Diligence. PermataBank juga melakukan review terhadap efektivitas dari sistem pemantauan transaksi dan terus melakukan penyempurnaan. on Anti Money Laundering applicable in Indonesia. The implementation of this commitment will be conducted by unit kerja Anti Pencucian Uang atau Anti-Money Laundering. PermataBank is fully committed to obey Laws and Regulations Anti-Money Laundering working unit. Tasks and Responsibilties a) Build a strong Compliance Culture by creating gradual training curriculum and providing face-to-face training, policy socialization, and electronic mail to all employees in order to increase awareness on Anti-Money Laundering and Counter Terrorism Financing (AML- CTF). b)Refine compliance exploring all infrastructure functions in by transaction continuously monitoring systems, as well as developing Due Diligence Electronic systems. PermataBank also reviews the effectiveness of transaction monitoring system and implement necessary improvements. c) Melakukan Manajemen Risiko Kepatuhan secara aktif c) Actively perform Compliance Risk Management by di cabang secara teratur. Untuk membantu pengawasan branches. In monitoring the implementation of Anti dengan melakukan review terkait implementasi APU-PPT terhadap implementasi pelaksanaan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme maka PermataBank telah membentuk Unit Kerja Khusus yang sudah mendapatkan pelatihan mengenai APU PPT yang berada pada kantor-kantor wilayah Bank. AML team reviewing the implementation of AML- CTF in all Money Laundering and Counter Terrorism Financing, PermataBank has formed Special Working Unit in all office branches, whose members have been trained on AML-CTF. AML team also participates in supervising the implementation of AML-CTF actively in all branches, also Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  584. Ikhtisar Utama 582 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance juga turut serta dalam pelaksanaan supervisi secara aktif by Anti Money Laundering unit to branches deemed to cabang , juga dilakukan oleh unit Anti Money Laundering and terrorism funding. terkait pengawasan implementasi APU PPT di kantor have high risks of getting involved in money laundering terhadap cabang yang dinilai memiliki risiko tinggi dalam hal pencucian uang dan pendanaan terorisme. Kebijakan Anti Pencucian Uang PermataBank berkomitmen untuk sepenuhnya mematuhi Undang-Undang dan Peraturan Anti Pencucian Uang yang transactions. transaksi mencurigakan. nasabah yang efektif untuk memastikan bahwa proses due diligence tepat dilakukan, dan apabila diperlukan dilakukan proses enhanced due diligence, termasuk untuk memperoleh dan memelihara dokumentasi yang sesuai, dilakukan pada saat pembukaan rekening dan review berkala, apabila diperlukan melalui siklus rekening nasabah dari awal pembukaan sampai berakhirnya hubungan usaha; Anti-Money and any other criminal activities or suspicious financial yang diketahui atau dicurigai, aktivitas kriminal lainnya dan a)Prosedur untuk melaksanakan program identifikasi toward to money laundering, known or suspected terrorism funding, segala tindakan terkait pencucian uang, pendanaan terorisme kepatuhan yang meliputi: compliant authorities, within prevailing Laws, all action related/alleged berwenang, dalam kerangka Undang-Undang yang berlaku, pencegahan pencucian uang, PermataBank memiliki program fully the necessary steps to prevent, detect and report to the untuk mencegah, mendeteksi dan melaporkan kepada pihak Sebagai organisasi yang berkomitmen untuk melakukan is Laundering Laws and Regulations in Indonesia, and takes berlaku di Indonesia, dan mengambil tindakan yang diperlukan Anti-Money Laundering Policy PermataBank As an organization that is fully committed to prevent anti- money laundering, PermataBank has AML – CTF programs as follows: a) Effective customer identification procedures to ensure due diligence process is conducted properly, and, if needed conducts enhanced due diligence, including obtaining and filing relevant documentation, which is done during account opening and regular reviews, if required through customers account cycles from account opening until the end of business relationship; b)Proses screening nasabah terhadap daftar teroris yang b) Customer screening processes against to applicable c)Penunjukan Country Money Laundering Prevention c) Appointment of Country Money-Laundering Prevention dan memantau pelaksanaan harian kepatuhan sesuai monitoring of compliance based on applicable laws, rules, berlaku; Officer, bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan dengan hukum, ketentuan dan peraturan yang berlaku yang berhubungan dengan Anti Pencucian Uang; terrorist lists; Officer, who is responsible for coordination and daily and regulations related to Anti-Money-Laundering. d) Pemantauan transaksi termasuk mengambil tindakan d) Monitor transactions, including taking measures that are melaporkan transaksi keuangan yang mencurigakan financial transactions to the Indonesian Financial yang tepat sesuai dengan hukum yang berlaku untuk kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) ketika aktivitas yang mencurigakan terdeteksi; e)Ketentuan Anti Tipping-Off; f)Ketentuan Record Retention; Laporan Tahunan 2019 Annual Report in line with applicable laws to report detected suspicious Transaction Reports and Analysis Center (PPATK); e) Anti Tipping-Off regulation; f) Record Retention regulation;
  585. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 583 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 g ) Meningkatkan kesadaran tentang pencegahan pencucian g) Increase awareness on money laundering prevention yang tepat mengenai anti pencucian uang, transaksi laundering, suspicious transactions, and laws and uang dan memberikan pelatihan kepada karyawan and provide employee training programs on anti-money yang mencurigakan serta hukum dan peraturan tentang regulations on terrorism funding; pendanaan terorisme; h) Pelaporan tentang pelaksanaan Anti Pencucian Uang h) Report Anti-Money-Laundering efforts to the Boards of i) Larangan melakukan hubungan dengan Shell Banks i) Prohibit connection with Shell Banks (defined as a fisik di negara manapun, dan selanjutnya tidak berafiliasi unaffiliated with any bank that has physical presence in secara berkala kepada Direksi dan Komisaris; Directors and Board of Commissioners on regular basis; (didefinisikan sebagai bank yang tidak memiliki kehadiran bank with no physical presence in any country, and is dengan bank manapun yang memiliki kehadiran fisik di any country); negara mana pun); j) Larangan pembukaan rekening anonim (tanpa nama) j) Prohibit any anonymous account opening or account k) Pelaksanaan Program Know Your Employee (KYE). k) Implement a program called Know Your Employee (KYE). atau nama rekayasa (fiktif); PermataBank tidak memperbolehkan penggunaan rekening koresponden secara langsung oleh pihak ketiga untuk opening under a false name; melakukan transaksi bisnis atas nama pihak ketiga (payable- PermataBank does not allow the use of payable-through accounts by third parties to conduct business transaction on behalf of third party. through accounts). PermataBank adalah perusahaan publik yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia dan diregulasi oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan. Sebagai lembaga keuangan yang PermataBank is obliged to work with regulators and other law bekerja sama dengan regulator dan lembaga penegak hukum enforcements. lainnya. Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Di tahun 2020, beberapa inisiatif yang dilaksanakan untuk mendukung program APU-PPT antara lain: • Melakukan penyesuaian dan penyempurnaan terhadap prosedur, sistem dan formulir CDD sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 23/POJK.01/2019. Stock Exchange and regulated by Bank Indonesia and Otoritas Jasa Keuangan. As a responsible financial institution, bertanggung jawab, PermataBank memiliki kewajiban untuk PermataBank is a public company listed on the Indonesia Work Programs and Function Implementations In 2020, a number of initiatives implemented to support AMLCTF program, including: • Make adjustments and improvements on Anti Money Laundering and Counter Terrorism Financing (AML CTF) policies, such as procedures, systems, and forms as stated in the Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 23/ POJK.01/2019. • Melanjutkan program sertifikasi Anti Pencucian Uang • Continue Anti Money Laundering certification program pada Retail Banking, Network, Wholesale Banking, Retail Banking, Network, Wholesale Banking, Special untuk karyawan yang berhubungan dengan nasabah Special Asset Management dan Operation, baik secara tatap muka (classroom) maupun system e-learning (eCertification). for employees whose jobs related to customers on Asset Management and Operation through classroom or e-learning. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  586. Ikhtisar Utama 584 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance •Melakukan review yang lebih mendalam atas nasabah • Conduct review on Politically Exposed Person category dengan kategori Politically Exposed Person dan Instansi and government institutions. Pemerintahan. • Melakukan penyempurnaan dalam menentukan tingkat • Make improvement in determining risk levels of each risiko cabang/regional dan juga kecukupan dalam • branch, particularly weighting assessment used in menentukan jumlah Unit Kerja Khusus (UKK). determining level risks of branches. Melakukan penilaian dalam menentukan jumlah Special • Conduct assessment in determining the number of Working Unit berdasarkan level risiko di setiap cabang. Special Working Unit based on risk levels on each branches. • Bekerja sama dengan unit bisnis dan teknologi Informasi • Work together with business units and Information teroris dan daftar hitam lainnya dalam upaya mendukung and other black lists as part of efforts to promote bank dalam pengembangan proses penyaringan terhadap data Technology in developing filtering process in terrorist data pembukaan rekening melalui channel digital. account opening through digital channel. •Membangun AML Awareness melalui media internal • Build AML Awareness through PermataBank’s internal PermataBank yang berkaitan dengan issue pilkada/ media related to election issues/ implementing CDD in penerapan CDD di cabang. • Melakukan proses penyempurnaan terhadap jangka waktu (TAT) untuk penutupan alert atas transaksi nasabah yang tidak wajar. • Melakukan penyesuaian parameter atas skenario alert pada system AML. Dasar Acuan dan Kendala yang Dihadapi Pada umumnya tidak ada kendala khusus yang dihadapi namun sesuai dengan komitmen Bank maka Bank terus melakukan pembenahan terhadap kualitas data nasabah sehingga pelaporan Bank disampaikan dengan lebih baik. kepada Regulator dapat FRAUD RISK MANAGEMENT (FRM) Fungsi lain terkait kepatuhan yang juga menjadi fokus PermataBank adalah manajemen risiko fraud, yang terangkum dalam Fraud Risk Management Framework (FRMF). FRMF meliputi aktivitas pencegahan, pendeteksian, pemberian respons dan efek jera tersebut ke dalam strategi yang lengkap untuk mengelola risiko fraud di PermataBank dalam rangka mencapai level tertinggi dalam hal integritas bisnis. branches. • Conduct an improvement process to the time period (TAT) • Conduct adjustment parameters for alert scenarios on the for closing alerts of customer’s transaction. AML System. Basic References and Challenges In general, there were no specific challenges in doing work programs. However, Bank has committed to continue revamping customer data hence any reporting to regulators can be better delivered. FRAUD RISK MANAGEMENT (FRM) Another function related to compliance that is also a focus in PermataBank is Fraud Risk Management, which is summarized in the Fraud Risk Management Framework (FRMF). The framework includes preventive actions, detection, response and deterrent effects in a complete strategy to manage fraud risks in PermataBank in order to reach the highest level of business integrity. Tanggung jawab ini diemban oleh unit kerja Fraud Risk This responsibility is carried out by the Fraud Risk Management Kepatuhan. Unit tersebut dipimpin oleh Head FRM yang melapor The unit is led by FRM Head who directly reports to Director of Management (FRM) di bawah koordinasi Direktorat Hukum dan langsung kepada Direktur Hukum dan Kepatuhan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report (FRM) work unit under the Directorate of Legal and Compliance. Legal and Compliance.
  587. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 585 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tugas dan Tanggung Jawab Tasks and Responsibilities sebagai berikut : as follows: Unit Fraud Risk Management memiliki tugas dan tanggung jawab a. Memberikan saran dan pendapat mengenai manajemen risiko fraud kepada Head of Business/Functional Units. Tasks and responsibilities of the Fraud Risk Management unit are a. Provide suggestions and opinions regarding Fraud Risk Management to Head of Business/Functional units. b.Melaksanakan Fraud Risk Assessment (FRA) pada unit/ b. Conduct Fraud Risk Assessments (FRA) on certain units/ kebutuhan/program yang direncanakan/permintaan Direksi/ planned programs/requests from the Board of Directors, Fraud produk/proses/aktivitas tertentu berdasarkan prioritas FOC atau Direktur/Kepala dari unit terkait. c.Membantu Head of Business/Functional Units dalam membuat prosedur yang relevan, proses dan kontrol minimum untuk memitigasi risiko fraud. d. Membuat dan memastikan implementasi dari proses yang jelas untuk staf dalam menyampaikan laporan fraud, contoh: mekanisme Speak-Up. products/processes/activities based on priority demands/ Oversight Committee (FOC), or Director/Head of related units. c. Assist Head of Business/Functional Units in creating relevant procedures and processes, as well as minimum control to mitigate fraud risks. d. Ensure a clear implementation process for staff in delivering fraud reports, such as: Speak-Up mechanism. e. Menyediakan informasi bagi FOC atas kasus fraud yang e. Provide information for FOC on significant fraud cases, fraud f. Mengusulkan kepada Direktur Hukum dan Kepatuhan atas f. Provide suggestions to Director of Legal and Compliance signifikan, tren/isu fraud pada saat rapat FOC. penggunaan konsultan eksternal/investigator untuk kasuskasus fraud yang signifikan bila diperlukan. g.Menyediakan bahan pembelajaran yang sesuai untuk disebarluaskan ke seluruh PermataBank jika memang dipandang perlu. trend/issues during FOC meeting. concerning hiring an external consultant/investigator to handle significant fraud cases, if required. g. Provide learning materials to be distributed to all levels in PermataBank if it is deemed necessary. h. Membuat pelatihan dan program kesadaran atas risiko fraud h. Develop training and awareness programs concerning fraud i. Memberikan saran secara langsung dan/atau mengelola i. Provide direct advice and/or lead investigation processes j. Bertindak sebagai koordinator utama dalam hal manajemen j. k.Melaporkan fraud signifikan yang dilaporkan oleh Head of k. Report any significant fraud cases delivered by Head of Kerangka Kerja Manajemen Risiko Fraud Fraud Risk Management Framework Risk Management Framework (FRMF), yang meliputi aktivitas in the Fraud Risk Management Framework (FRMF), which untuk para karyawan. investigasi atas insiden fraud yang signifikan. risiko fraud. Business/Functional Units ke Otoritas Jasa Keuangan. Kerangka kerja manajemen risiko fraud terangkum dalam Fraud pencegahan, pendeteksian, pemberian respons dan efek jera tersebut ke dalam strategi yang lengkap untuk mengelola risiko fraud di PermataBank dalam rangka mencapai level tertinggi dalam hal integritas bisnis. risks for all employees. regarding any significant fraud incident. Act as a main coordinator in Fraud Risk Management. Business/Functional Units to Otoritas Jasa Keuangan. The framework of Fraud Risk Management is summarized includes prevention, detection, response and deterrent effects into a comprehensive strategy in managing fraud risk across PermataBank in order to achieve the highest level of business integrity. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  588. Ikhtisar Utama 586 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance I .Pencegahan Pencegahan dilakukan melalui peningkatan kesadaran fraud sebagai bagian dari program pengembangan karyawan. I.Prevention Upaya yang telah dilakukan dalam aspek pencegahan adalah: Prevention is conducted through fraud awareness as a part of the employee development program. Following are activities conducted in prevention process: 1.Menerbitkan Fraud Alert, yakni tulisan melalui e-mail/surel 1. Publish Fraud Alerts, which is in a written form and yang menginformasikan kepada seluruh karyawan tren/ distributed through email to inform all employees modus kejahatan fraud yang berkembang dengan tujuan concerning current fraud trend/methods in order to build membangun kepedulian dan kesadaran terhadap risiko the staff’s awareness regarding such risks. The Fraud fraud tersebut. Fraud Alert juga memuat pembelajaran Alert also covers lessons learnt from previous internal and dari kasus/kejadian internal dan/atau eksternal fraud di external fraud cases in PermataBank. PermataBank. 2. E-Learning Anti-Fraud adalah salah satu training online 2. Anti-Fraud e-learning is one of online training aimed at dikemas dalam bentuk animasi yang berisikan soal-soal in the form of scored computer animation games/quizzes untuk meningkatkan kepedulian terhadap fraud yang increasing awareness regarding fraud, which is delivered yang wajib diikuti oleh semua karyawan PermataBank. that are mandatory for all PermataBank’s employees. 3.Unit Fraud Risk Management juga melakukan pelatihan/ 3. The Fraud Risk Management Unit also conducts internal sharing session internal untuk pembelajaran risiko dan training/sharing sessions regarding lessons learnt and bentuk/tren fraud perbankan. II.Deteksi Upaya pendeteksian dini terhadap kemungkinan terjadinya fraud antara lain dilakukan melalui mekanisme surprise/ spesial audit, bank fraud case typologies. II.Detection whistleblowing, dan pemantauan atas Surprise audit/special audit merupakan bagian program the branches. audit yang secara rutin dilakukan oleh Bank. performed through a surprise mechanism/special audit, whistleblowing, and monitoring of Customer’s complaints at pengaduan Nasabah yang terjadi di cabang. 1. Surprise Audit/Special Audit An early detection program to identify possible fraud is Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) PermataBank juga melakukan special audit untuk mendeteksi munculnya 1. Surprise Audit/Special Audit Surprise audit/special audit is part of our routine audit The Internal Auditor Task Force also performs a special potensi risiko fraud dari suatu unit, produk atau pun Selama tahun 2019, Administrator Speak Up menerima total 18 laporan. Seluruh laporan pengaduan dengan audit to detect any potential fraud risk from a unit, product or program. program. 2. Whistleblowing (Speak Up) program conducted by PermataBank. 2. Whistleblowing (Speak Up) indikasi pelanggaran kode etik telah ditindaklanjuti sesuai In 2019, the Speak Up Administrator received a total of 18 Speak Up reports. All reports that were indicating violations in the Code of Conduct have been followed up dengan kebijakan yang berlaku. in accordance with applicable policies. 3. Penanganan Komplain dari Nasabah dan Kegiatan 3. Customer Complaints Handling and Surveillance Unit FRM juga melakukan kegiatan pemantauan Surveillance (surveillance) bersamaan dengan penanganan komplain Laporan Tahunan 2019 Annual Report Activities FRM Unit also conducts surveillance activities while handling customer complaints. The fraud advisor/
  589. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 587 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 dari nasabah . Dalam kegiatan tersebut, fraud advisor/ examiner helps to identify weaknesses (if any) from examiner membantu mengidentifikasi kelemahan (jika existing policies and procedures in branches. ada) dari kebijakan dan prosedur yang ada di cabang. Selama tahun 2019, Unit FRM juga secara periodik melakukan surveillance dalam rangka mengantisipasi kejadian fraud melalui/di mesin ATM Bank. III. Investigasi, Pelaporan dan Sanksi PermataBank telah memiliki mekanisme pengawasan dan pemantauan oleh Fraud Oversight Committee (FOC) terkait In 2019, FRM Unit has conducted surveillance in order to mitigate any potential fraud via Banks’ ATM. III. Investigations, Reporting and Sanctions pelaporan dan penyelesaian kasus fraud signifikan yang PermataBank has oversight and monitoring mechanisms being performed by the Fraud Oversight Committee (FOC), due to an escalation in reporting and follow-ups of significant terjadi. Selama tahun 2019, FOC mengadakan 4 (empat) fraud cases. In 2019, FOC has organized 4 (four) meetings to kali pertemuan untuk membahas laporan kasus/trend fraud discuss significant fraud cases/trends in PermataBank. signifikan yang terjadi di PermataBank. Kebijakan Fraud Risk Management Framework (FRMF) Fraud Risk Management Framework (FRMF) Policy and Anti According to BI Circular Letter No. 13/28/DPNP regarding the dan Laporan Implementasi Strategi Anti Fraud Sesuai SEBI No. 13/28/DPNP tentang penerapan ‘Strategi Anti Fraud bagi Bank-Bank Umum’, PermataBank telah menyampaikan laporan implementasi dari Strategi Anti Fraud the second half of 2019 to Otoritas Jasa Keuangan in January Keuangan di bulan Januari 2020. Dari insiden fraud yang terjadi selama periode 2019, telah dilakukan perbaikan pada kebijakan dan prosedur yang ada. Hal ini dilakukan untuk mencegah kejadian fraud serupa terulang kembali. ‘Anti Fraud Strategy for Commercial Banks’, PermataBank has submitted the Anti Fraud Strategy implementation report for untuk Semester II/2019 kepada Pengawas Otoritas Jasa IV. Pengawasan dan Evaluasi Fraud Strategy Implementation 2020. IV. Monitoring and Evaluation From fraud incidents committed in 2019, PermataBank has made improvements to existing policies and procedures in order to avoid similar fraud incidents in the future. Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Work Programs and Function Implementations wilayah menjadi tantangan tersendiri bagi PermataBank untuk regions is a challenge for PermataBank in conducting fraud risk Jumlah karyawan yang besar dan tersebar di berbagai melaksanakan manajemen risiko fraud. Namun, hal itu tidak menyurutkan semangat bank untuk memerangi praktik korupsi dan memunculkan berbagai terobosan dan inisiatif program kerja sebagai berikut: Having a large number of employees spread across various management. However, it will not discourage banks to fight against corruption practices and create breakthroughs and initiatives in work programs, such as: a. Memperkenalkan Kode Etik dan Budaya Kepatuhan kepada a. Promote the Code of Conduct and Compliance Culture to all b. Mewajibkan karyawan menandatangani Kode Etik. b. Require employees to sign the Code of Conduct.
 setiap karyawan ketika pertama kali bergabung. c. Melakukan evaluasi terhadap Kode Etik Perilaku Karyawan. employees when they first join. c. Conduct an evaluation on Employees’ Code of Conduct. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  590. Ikhtisar Utama 588 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance d .Menggiatkan training jarak jauh berbasiskan digital (e-learning) terkait Kode Etik dan Budaya Kepatuhan, dan prosedur Anti-Korupsi. d. Enhance digital-based remote training (e-learning) on the Code of Conduct and Compliance Culture, as well as AntiCorruption procedures. e. Aktif melakukan training tatap muka terkait Kode Etik dan e. Actively conduct face-to-face training regarding Code for Trainer) kepada unit kerja khusus di tingkat regional procedures (Training for Trainer) to special work units at the Budaya Kepatuhan, dan prosedur Anti-Korupsi (Training of Conduct, Compliance Culture, and Anti-Corruption agar dapat diteruskan kepada karyawan di wilayah masingmasing. f. Melakukan sosialisasi atau refreshment kepada karyawan terkait Kode Etik Perilaku Karyawan dan prosedur AntiKorupsi. regional level hoping that it will be passed down to employees in each region. f. Conduct socialization or refreshment activities for all employees regarding Code of Conduct and Anti- Corruption procedures. g.Melakukan kampanye terkait Kode Etik dan Budaya g. Hold a campaign regarding the Code of Conduct and h. Memberikan dukungan atas permintaan rekomendasi atau h. Provide support for recommendation requests or suggestions i.Melakukan i. Kepatuhan melalui wallpaper dan Director’s Message. saran dari seluruh unit di PermataBank terkait Kode Etik. monitoring atas pemenuhan pelaksanaan e-learning, yang hasilnya dilaporkan kepada Direktur Compliance Culture through wallpaper and Directors’ Message. Kepatuhan dan melalui Laporan Profil Risiko. Pelaksanaan Kerangka Kerja Manajemen Risiko Fraud Penerapan kerangka dan strategi Anti Fraud serta manajemen risiko fraud akan terus dikembangkan terutama pada beberapa area berikut: • Identifikasi faktor-faktor kunci dan area kritis dalam pengelolaan risiko fraud. from all units in PermataBank related to the Code of Conduct. Monitor the implementation of e-learning and report the results to Director of Compliance through Risk Profile Reporting. Fraud Risk Management Framework Implementation
 The Anti-Fraud framework and strategy implementation as well as Fraud Risk Management will be continuously improved, especially concerning the following areas: • Identify key factors and critical areas in fraud risk management. • Penyusunan panduan untuk unit-unit yang berperan dalam • Formulate guidelines for units involved in fraud investigation • Penyusunan kerangka kerja dari para pengampu risiko fraud • Developing a framework for fraud risk monitors, with clear • Penerapan strategi anti-fraud yang berkelanjutan untuk • Continuous implementation of the anti-fraud strategy, which proses investigasi fraud. dengan akuntabilitas peran dan tanggung jawab yang jelas. pencegahan, deteksi, respons dan mekanisme “efek jera” terkait risiko fraud. process. accountabilities and responsibilities. consists of prevention, detection, response and deterrence effects related to the fraud risk. Fraud Risk Assessment (FRA) Fraud Risk Assessment (FRA) yang merupakan salah satu komponen utama dalam penerapan (FRA) as a part of main component in FRMF implementation, FRM akan meneruskan penerapan Fraud Risk Assessment (FRA) kebijakan FRMF, melalui kajian berkelanjutan untuk mengevaluasi pencegahan, pendeteksian dan respons terhadap setiap potensi skema dan kejadian fraud. FRA akan dilakukan pada unit/produk/ proses/aktivitas yang memiliki risiko fraud yang cukup tinggi, baik yang terpantau dari kenaikan insiden fraud maupun penambahan volume yang signifikan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report FRM will continue the implementation of Fraud Risk Assessment through continuous monitoring to evaluate the prevention, detection and response activity concerning each potential fraud scheme and other incidents. FRA will be performed on units/ products/processes/activities with a high risk of fraud, assessed by the increase of fraud incidents, or significantly increased in volume.
  591. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 589 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 INTERNAL FRAUD INTERNAL FRAUD kemungkinan terjadinya internal fraud , di antaranya dengan cara: Internal Fraud, including through: PermataBank melakukan berbagai upaya pencegahan terhadap a)Menerbitkan fraud alert berupa tulisan dan disebarkan melalui email/ surel yang menginformasikan kepada seluruh karyawan tentang PermataBank takes all necessary efforts to prevent potential a) Publishing fraud alerts, which are written and distributed via e-mail to inform all employees about the growing fraud trends/ tren/modus kejahatan fraud yang berkembang dengan tujuan membangun kepedulian dan kesadaran terhadap risiko fraud. modus with an aim to build awareness to fraud risks. b) Mengelola program e-learning fraud, yakni model pelatihan/ b) Launching fraud e-learning program, a model of training/ animasi komputer disertai soal-soal pertanyaan, yang wajib computer animation games/quizzes that are mandatory for all pembelajaran fraud awareness yang dikemas dalam bentuk diikuti oleh seluruh karyawan PermataBank. c)Menyelenggarakan pelatihan pengenalan learning regarding fraud awareness in the form of scored of PermataBank employees. bagi c) Providing fraud introduction training for new employees d) Kebijakan blokir internal rekening giro dan tabungan nasabah d) Implementing policy to internally block current and deposit fraud karyawan baru (induction training). terindikasi fraud untuk mencegah penggunaan rekening (induction training). accounts of customers, which are indicating alleged involvement untuk menampung hasil kejahatan. Tabel di bawah ini mengungkapkan kasus internal fraud di PermataBank selama tahun 2019: in fraud to prevent accounts from being used to save illegal funds. The following table presents the details of internal fraud cases in PermataBank throughout 2019: Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh Number of Cases Conducted by Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Member of BoC and BoD Internal Fraud* dalam 1 Tahun Intern Fraud within 1 Year Pegawai Tetap Permanent Employee Pegawai Tidak Tetap dan Tenaga Kerja Alih Daya Temporary Employee and Outsourching 2018 2019 2018 2019 2018 2019 - - 1 3 - - Jumlah Internal Fraud | Number of Internal fraud Telah Diselesaikan | Resolved Cases - - 1 1 - - Dalam proses penyelesaian Internal | In process of internal settlement - - - - - - Belum diupayakan Penyelesaiannya | Pending Settlement - - - - - - Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum | Under legal process - - - 2 - - * Total kasus fraud dengan nominal di atas 100 juta | Fraud cases with nominal value over Rp100 million TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN CONFLICTS OF INTEREST TRANSACTIONS mengandung benturan kepentingan di PermataBank, yang dapat interest in PermataBank during 2019, that is detrimental to Selama tahun 2019, tidak terdapat transaksi material yang There were no material transactions that contain conflicts of merugikan atau mengurangi keuntungan PermataBank. PermataBank or reduces PermataBank’s profits. No Nama dan jabatan pihak yang Memiliki Benturan Kepentingan Name and Position as Party with Conflict of Interest Nama dan jabatan Pengambil Keputusan Name and Position as Decision Maker Jenis Transaksi Type of Transaction Nilai Transaksi (Jutaan Rupiah) Value of Transaction (Million Rupiah) Keterangan Note - Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  592. Ikhtisar Utama 590 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance TRANSAKSI AFILIASI SESUAI PERATURAN BAPEPAM-LK NO . IX.E.1 Selama tahun 2019, tidak terdapat Transaksi Afiliasi yang memenuhi ketentuan Peraturan Bapepam-LK No. IX.E.1, khususnya Pasal 2.a yang mensyaratkan PermataBank untuk melakukan keterbukaan informasi sehubungan dengan pelaksanaan Transaksi Afiliasi kepada Otoritas Jasa Keuangan dan publik. AFFILIATED PARTY TRANSACTION IN ACCORDANCE WITH BAPEPAMLK REGULATION NO. IX.E.1 During 2019, there was no Affiliated Party Transaction that fulfilled the requirement of Bapepam-LK No. IX.E.1, particularly Article 2.a which required PermataBank to disclose information related to the Affiliated Party Transaction to the Financial Service Authority and public. Transaksi Afiliasi di PermataBank (jika ada) dilaksanakan sesuai Affiliated Party Transaction in PermataBank (if any) is conducted No. IX.E.1), termasuk prinsip “fair and at arms’ length”. including fair and at arms’ length principle. dengan ketentuan peraturan yang berlaku (Peraturan Bapepam-LK pursuant to prevailing regulations (Bapepam-LK No. IX.E.1). PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN POLITIK FUND PROVISION FOR SOCIAL AND POLITICAL ACTIVITINESS memberikan donasi untuk kepentingan politik. Sebaliknya, not provide donation to serve political interests. On the other PermataBank tidak terlibat dalam kegiatan politik dan tidak kepedulian yang tinggi terhadap masalah sosial dan lingkungan hidup merupakan bagian penting dari tugas dan tanggung jawab PermataBank terhadap masyarakat. Penjelasan secara lebih rinci mengenai masalah sosial dan lingkungan hidup selama tahun 2019 terdapat di dalam Laporan Keberlanjutan PermataBank 2019. PermataBank is not involved in any political activities and does hand, strong awareness on social and environmental issues is an essential element of PermataBank is responsibility to the communities. Detailed report on social and environment issue in 2019 is available in PermataBank Sustainability Report 2019. TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK TRANSPARENCY ON BANK’S FINANCIAL AND NONFINANCIAL CONDITION Penjelasan tentang Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Statement on Transparency of Financial and Non-Financial Conditions selama tahun 2019 telah dilakukan sesuai dengan ketentuan yang on transparency of PermataBank’s financial and non-financial Transparansi atas kondisi keuangan dan non keuangan PermataBank berlaku, dan disampaikan serta dipublikasikan melalui media cetak maupun situs web Bank Permata sebagai berikut: 1. Laporan Keuangan Tahunan, yang disusun dan disajikan sesuai dengan ketentuan dan disampaikan kepada regulator, serta dipublikasikan melalui media cetak, situs web OJK, Bursa Efek Indonesia dan PermataBank. 2. Laporan Keuangan Triwulanan, yang disusun dan disajikan sesuai dengan ketentuan dan disampaikan kepada regulator, Laporan Tahunan 2019 Annual Report During 2019, PermataBank complied with all relevant requirements conditions, as submitted and published through the print media and PermataBank’s website, as follows: 1. Annual Financial Report, prepared and presented in accordance with relevant regulations, and submitted to regulators, as well as published in the print media and on the websites of OJK, Indonesia Stock Exchange, and PermataBank. 2.Quarterly Financial Reports, prepared and presented in accordance with relevant regulations, and submitted to
  593. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 591 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 serta dipublikasikan melalui media cetak , situs web OJK, regulators, as well as published in the print media and on the 3. Laporan Keuangan Bulanan, yang disusun dan disajikan 3. Monthly Financial Reports, prepared and presented in serta dipublikasikan melalui situs web OJK dan PermataBank. regulators, as well as published in the print media and on the Bursa Efek Indonesia dan PermataBank. sesuai dengan ketentuan dan disampaikan kepada regulator, websites of OJK, Indonesia Stock Exchange, and PermataBank. accordance with relevant regulations, and submitted to websites of OJK, and PermataBank. 4. Informasi terkait Tata Kelola Perusahaan, yang di antaranya 4. Information related to Corporate Governance, including the Nilai Perusahaan, Komposisi dan Profil Dewan Komisaris Corporate Values, Composition and Profiles of the Board of adalah Laporan Tahunan Tata Kelola Perusahaan, Visi, Misi, dan Direksi, serta ketentuan internal terkait tata kelola seperti Anggaran Dasar dan kebijakan-kebijakan terkait tata kelola yang juga dipublikasikan melalui situs web PermataBank. 5.Informasi Produk dan Layanan PermataBank termasuk jaringan kantor dipublikasikan melalui Laporan Tahunan dan situs web PermataBank, agar nasabah, investor dan masyarakat luas dapat dengan mudah mengakses informasi atas produk dan layanan Bank. 6.Informasi Prosedur Penyampaian Pengaduan, yang dipublikasikan melalui situs web PermataBank untuk pelaksanaan ketentuan perlindungan konsumen. 7. Informasi-informasi lainnya yang bertujuan untuk mendukung keterbukaan informasi, serta layanan kepada masyarakat. Annual Corporate Governance Report, Vision, Mission and Commissioners and the Board of Directors, as well as internal policies pertaining to corporate governance such as the Articles of Association and other governance-related internal policies as published on PermataBank’s website. 5.Information on Products and Services, including PermataBank’s office network, as published in the Annual Report and on PermataBank’s website to facilitate access by customers, investors and the general public. 6. Information on Complaint Procedures, as published on PermataBank’s website in compliance with regulations on consumer protection. 7. Other relevant information in the interest of information disclosure and public service. Laporan Transaksi Spot dan Derivatif | Spot and Derivatives Transaction Report Tanggal 31 Desember 2019 | 31 December 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Bank Transaksi Transaction No. A. Terkait dengan Nilai Tukar | Related to Foreign Exchange 2. Forward 1. 3. Spot Option a. Jual | Sell b. Beli | Buy Tagihan dan Liabilitas Derivatif Derivative Receivables and Liabilities Tujuan | Purpose Nilai Notional Notional Amount Diperdagangkan Trading 967.079 12.273.768 - Lindung Nilai Hedging 967.079 - - - - - 12.273.768 277.650 277.650 - - - Liabilitas Liabilities 1.293 133.364 - 1.224 65.801 - - 1.641 1.641 - - - 4. Future | Others 6. Lainnya | Others - - - - - 1. Forward - - - - - a. Jual | Sell - - - - - Future | Others - - - - 5. B. 2. 3. 4. 5. C. Swap Terkait dengan Suku Bunga | Related to Interest Rate Option b. Beli | Buy Swap Lainnya | Others Lainnya | Others Jumlah | Total - Tagihan Receivables - - 555.988 555.988 2.537.478 2.537.478 - 16.611.963 - 16.611.963 - - - - - - - - - - 9.395 84.437 4.040 - 220.735 - 82.101 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  594. Ikhtisar Utama 592 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya Productive Asset Quality Report and Other Information Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 | 31 December 2019 and 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) Pos-Pos Posts No. I. 1. 2. 3. 4. 6. 7. Penempatan pada bank lain | Placements with other banks a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies D Jumlah Total M 29 - - - - 29 - - - 424.890 b. Valuta asing | Foreign currencies - 4 - - - - - - 4 a. Rupiah | Rupiah - - - - - - - - - - - - a. Rupiah | Rupiah - - - - - - Tagihan akseptasi | Acceptance receivables - - - - - - Tagihan spot dan derivatif | Spot and derivative receivables a. Rupiah | Rupiah Surat berharga | Securities b. Valuta asing | Foreign currencies Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreements (repo) b. Valuta asing | Foreign currencies Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Securities purchased under resale agreements receivables (reverse repo) b. Valuta asing | Foreign currencies Kredit * | Credit* a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) MSME debtors i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies b. Bukan debitur UMKM | Non MSME debtors i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies c. Kredit yang direstrukturisasi | Restructured loans i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies d. Kredit properti Penyertaan | Investment Penyertaan modal sementara | Temporary capital investments 10. Tagihan lainnya | Other receivables 11. KL - 9. DPK 424.890 8. L Pihak Terkait | Affiliated Parties a. Rupiah | Rupiah 5. 2019 Komitmen dan kontinjensi ** | Commitments and contingencies ** a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies 12. Aset yang diambil alih | Foreclosed assets Laporan Tahunan 2019 Annual Report - - - 7.847 - - - - - - - 739.585 3.228 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 742.813 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 7.847 - - - - - - 1.761 - - - - 547.746 173.477 - - - - - - 549.507 - - 173.477 - 869.185 - - - - 869.185 - - - - - - 17.528 - - - - 17.528
  595. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 593 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 (In Million Rupiah) Bank 2018 L DPK KL D Jumlah Total M 29 - - - - 543.088 663 - - - - 663 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 23.136 - - - - 23.136 - - 10.631 543.088 8 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 29 8 - - - 10.631 - 282.815 3.295 - - - - 32 286.142 - - - - - - 134.345 2.683 - - - 137.028 - - - - - - - - 172.678 - - - - - - - - - - - - - - - - 172.678 - - - 1.565.929 - - - - 1.565.929 - - - - - - 5.781 - - - - 5.781 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  596. Ikhtisar Utama 594 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya Productive Asset Quality Report and Other Information Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 | 31 December 2019 and 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) Pos-Pos Posts No. I. 1. 2. 3. 4. 6. 7. Penempatan pada bank lain | Placements with other banks a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies Tagihan spot dan derivatif | Spot and derivative receivables a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies Surat berharga | Securities a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreements (repo) b. Valuta asing | Foreign currencies Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Securities purchase under resale agreements receivable (reverse repo) 6.855.191 D Jumlah Total M Kredit * | Credit* a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) MSME debtors i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies c. Kredit yang direstrukturisasi | Restructured loans i. Rupiah | Rupiah ii. Valuta asing | Foreign currencies d. Kredit properti Penyertaan | Investment Penyertaan modal sementara | Temporary capital investments 10. Tagihan lainnya | Other receivables Komitmen dan kontinjensi ** | Commitments and contingencies ** a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies 12. Aset yang diambil alih | Foreclosed assets Laporan Tahunan 2019 Annual Report - - - - 6.855.191 - - - - 2.293.441 213.876 - - - - 213.876 6.855 - - - - 9.664.617 - - - - 9.664.617 - 4.929.681 - 1.534.574 664.507 4.929.681 - Tagihan akseptasi | Acceptance receivables b. Bukan debitur UMKM | Non MSME debtors 11. KL 2.293.441 1.534.574 b. Valuta asing | Foreign currencies 9. DPK a. Rupiah | Rupiah 8. L Pihak Tidak Terkait | Non Affiliated Parties a. Rupiah | Rupiah 5. 2019 - - - - - - - - - 1.626.348 - 49.152 - 4.526.123 80.056.974 149.534 12.945.565 1.389.834 - - - - - 664.507 - - - 42.677 - - 1.718.177 186.818 36.167 29.050 263.513 5.041.671 4.333.107 249.868 310.856 1.165.860 86.116.665 481.384 32.522 310.018 2.217.870 1.170.382 70.279 324.727 23.378.656 - 1.981.232 403.764 1.910.516 - - 21.721.489 - 6.855 - - - - 13.818 413.389 4.112 10.753 447.770 13.818 448.077 - - 91.779 - 174.105 15.787.956 2.776.175 - - 1.408.872 34.588 - 81.877 - 1.525.337 43.314.916 234.142 - - 350 43.549.408 134.031 - 227.411 - 361.442 6.526.946 39.069 - - - 6.566.015
  597. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 595 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 (In Million Rupiah) Bank 2018 L DPK KL D Jumlah Total M 3.965.207 - - - - 3.965.207 212.102 - - - - 212.102 14.716.550 - - - - 14.716.550 - - - - - - - - - - - - 2.729.171 9.000 - - - 2.738.171 5.292.040 197.429 29.607 40.762 323.522 5.883.360 5.731.521 233.566 307.605 1.832.506 81.770.786 68.815 150.898 687.258 46.414 48.068 256.181 2.129.280 3.296 688.640 - - 195.182 73.665.588 - - - - - - 11.712.716 4.559.975 1.701.742 2.042.705 19.651.816 1.395.136 886.257 799 - - - - - - 978.310 4.478.219 963.010 - - - - - - - - 370.751 370.751 - - - - - - 23.085 495.017 193.973 - 2.129.280 3.296 688.640 - - 218.267 18.116.769 4.651.418 6.892.210 21.397.615 799 - 1.873.535 5.554 - - - 1.879.089 32.839.648 298.326 - - - 33.137.974 - 249.151 7.327.081 20.757 450.269 - - 983 - 227.411 - 7.777.350 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  598. Ikhtisar Utama 596 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya Productive Asset Quality Report and Other Information Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 | 31 December 2019 and 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) Pos-Pos Posts No. III. Informasi Lain | Other Informations 1. Total aset bank yang dijaminkan: | Total assets guaranteed: 2019 L DPK KL a. Pada Bank Indonesia | In Bank Indonesia b. Pada pihak lain | In other parties D M Jumlah Total - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif Allowance for impairment losses of financial assets to total productive assets 4.030.245 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif Allowance for impairment losses required to productive assets 2.759.874 4. Presentase kredit UMKM terhadap total kredit Total allowances to total productive assets 4,84% 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit Percentage of micro loans to total loans 0,51% 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur Number of MSME debtors to total debtors 1,57% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur Percentage of micro debtors to total debtors 1,40% 8. Lainnya | Others a. Penerusan kredit | Loans channeling - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah Financing Mudharabah Muqayyadah - c. Aset produktif yang dihapus buku Productive assets which written-off d. Aset produktif dihapus buku yang dipulihkan/berhasil ditagih Recovery of productive assets previously written-off e. Aset produktif yang dihapus tagih Productive assets which permanent written-off * Dalam jumlah kredit kepada debitur UMKM dan bukan debitur UMKM, termasuk kredit yang direstrukturisasi dan kredit properti. In the amount of credit to MSME debtors and not the MSME debtor, including restructured loans and property loans. ** Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 14/15/PBI/2012 tanggal 24 Oktober 2012 tentang “Penilaian Kualitas Aset Bank Umum”, maka kelonggaran tarik kredit uncommitted diperhitungkan sebagai aset produktif. Referring to the Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 14/15/PBI/2012 dated 24 October 2012 on “Asset Quality Rating for Commercial Banks”, then unused loan credit uncommitted counted as productive assets. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 9.890.648 3.771.284 10.191.903
  599. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 597 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 (In Million Rupiah) Bank 2018 L DPK KL D M Jumlah Total 8.234.322 3.506.240 5,75% 0,48% 1,05% 0,87% 7.910.848 3.357.247 9.299.046 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  600. Ikhtisar Utama 598 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Cadangan Kerugian Penurunan Nilai | Allowance for Impairment Losses Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 | 31 December 2019 and 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) 2019 CKPN Allowance for Impairment Losses Pos-Pos Posts No. CKPN Allowance for Impairment Losses PPA wajib dibentuk Total Allowances Required Kolektif Collective Individual 2018 Umum General Khusus Special PPA wajib dibentuk Total Allowances Required Kolektif Collective Individual Umum General Khusus Special 1. Penempatan pada bank lain Placements with other banks - 10.549 95.736 - - 5.508 66.376 - 2. Tagihan spot dan derivatif Spot and derivative receivables - - 2.207 - - - 2.161 - 3. Surat berharga | Securities - 3.581 15.877 - - 1.133 7.040 - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreement (repo) - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Receivable on securities purchased under resale agreement - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi | Acceptance receivables 7. Kredit | Loans 8. Penyertaan | Investments 9. Penyertaan modal sementara Temporary capital investments 20.626 4.086 16.233 22.883 949 6.967 26.922 412 3.148.906 757.501 899.043 1.579.655 7.432.041 732.903 838.234 2.452.609 62 171 1.735 - - 281 1.735 - - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya | Other receivable 36.950 8.864 14.072 42.539 - 13.126 18.693 261 11. Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies - 38.949 56.197 13.697 - 41.414 54.933 36.864 Laporan Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) *) Calculation of Capital Adequacy Ratio (CAR) Report Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 | 31 December 2019 and 2018 (Dalam Jutaan Rupiah, kecuali rasio dalam persentasi) (In Million Rupiah, except ratio in percentage) Keterangan Remark I. 2019 2018 Konsolidasi Consolidated Bank Konsolidasi Consolidated Bank Modal Inti (Tier 1) 1 Modal Inti Utama Common Equity Tier 1 (CET1) | Core capital Common Equity Tier 1 (CET1) 1.1 Modal Disetor (Setelah dikurangi Treasury Stock) | Paid-up capital 1.2 Cadangan Tambahan Modal *) | Additional reserve 1.2.1 Faktor Penambah | Additions 1.2.1.1 Pendapatan komperhensif lainnya | Other Comprehensive Income 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan The excess of financial statement translation 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Potential gain from fair value changes of available-for-sale financial assets 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap Surplus of premises and equipments revaluation 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya | Other disclosed reserves 1.2.1.2.1Agio 1.2.1.2.2Cadangan umum | General reserves 1.2.1.2.3Laba tahun- tahun lalu | Prior years net income 1.2.1.2.4Laba tahun berjalan | Current year net income 21.792.397 22.155.359 19.640.663 3.837.985 3.837.985 3.837.985 20.009.392 3.837.985 19.978.886 20.288.060 18.317.474 18.630.333 21.045.019 21.041.334 20.367.206 20.370.836 1.924.389 1.924.389 1.853.060 1.853.060 - - - - 71.329 71.329 - - 1.853.060 1.853.060 1.853.060 1.853.060 19.120.630 19.116.945 18.514.146 18.517.776 17.252.901 17.252.901 17.252.901 17.252.901 363.624 363.624 363.624 363.624 - - - - 1.504.105 1.500.420 897.621 901.251 1.2.1.2.5Dana setoran modal | Advance capital - - - - 1.2.1.2.6Lainnya | Others - - - - Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  601. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 599 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 (Dalam Jutaan Rupiah, kecuali rasio dalam persentasi) (In Million Rupiah, except ratio in percentage) Keterangan Remark 1.2.2Faktor Pengurang | Deductions 2019 2018 Konsolidasi Consolidated Bank 2.049.732 1.740.503 - 87.216 87.216 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan The shortage of financial statement translation - - - 1.2.2.1.2Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Potential loss from fair value changes of available-for-sale financial assets - 87.216 87.216 1.653.287 1.2.2.1Pendapatan komperhensif lainnya | Other comprehensive income 1.2.2.2Cadangan tambahan modal lainnya | Other additional reserves 1.2.2.2.1Disagio 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu | Prior years net loss 1.066.133 753.274 Konsolidasi Consolidated Bank 1.066.133 753.274 1.962.516 - - - - 664.802 633.330 1.562.423 1.534.581 1.2.2.2.3 Rugi tahun-tahun berjalan | Current year loss - - - - 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif Shortfall between allowance for impairment losses based on BI regulation and PSAK on productive assets - - - - 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book Shortfall from fair value adjustment from financial instrument - - - - 1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk Allowance for impairment losses of non-financial assets required 119.944 119.944 118.706 118.706 1.2.2.2.7Lainnya **) | Others **) 281.387 - 281.387 - - 10 - 10 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama | Core Capital Deduction Factors 2.024.474 1.970.696 2.514.796 2.458.936 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan | Calculation of deferred tax 1.637.827 1.643.021 2.178.921 2.181.667 - 113.015 - 113.015 1.4.3Seluruh aset tidak berwujud lainnya | Other intangible assets 213.969 214.660 163.197 164.254 1.4.4Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang Equity participation calculated as deduction 172.678 172.678 - - - 1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan Accounted Non-Controlling Interest 1.4.2Goodwill 1.4.5Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi Equity deficit on insurance subsidiary - 1.4.6Eksposur sekuritisasi | Securitization exposures - - - 1.4.7 Faktor pengurang modal inti utama lainnya | Other core capital deduction factor - - - 1.4.7.1 Penempatan dana pada Instrumen AT1 dan/atau Tier 2 pada Bank lain Placement on AT1 and/or Tier 2 instrument in other banks - - - 1.4.7.2Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will - - - 2 Modal Inti Tambahan | Additional Tier 1 (AT1) Capital - - - - 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 | AT-1 qualified instrument - - - - 2.2Agio/Disagio - - - - 2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan | Additional Tier 1 Capital Deduction Factor - - - - 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT1 dan/atau Tier 2 pada bank lain Placement on AT1 and/or Tier 2 instrument in other banks - - - - 2.3.2Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will - - - - 1.344.439 1.344.024 2.096.825 2.097.691 243.339 243.339 1.080.732 1.080.732 II. Modal Pelengkap (Tier 2) 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 Equity instrument in form of shares or other form which qualified for Tier 2 requirements 2. Agio/Disagio 3. Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) General allowance on productive assets required (maximum 1.25% from RWA of Credit Risk) - - - - 1.101.100 1.100.685 1.016.093 1.016.959 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  602. Ikhtisar Utama 600 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance (Dalam Jutaan Rupiah, kecuali rasio dalam persentasi) (In Million Rupiah, except ratio in percentage) 2019 Keterangan Remark 4. 2018 Konsolidasi Consolidated Bank Konsolidasi Consolidated Bank Faktor Pengurang Modal Pelengkap | Tier 2 capital deduction factors - - - - 4.1 Sinking Fund - - - - 4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain Placement on Tier 2 instruments in other bank - - - - 23.136.836 23.499.383 21.737.488 22.107.083 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will Total Modal | Total Capital Aset Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets ATMR Risiko Kredit RWA of Credit Risk 2019 Konsolidasi Consolidated Bank Keterangan Information 2018 Konsolidasi Consolidated Bank Rasio KPMM CAR Ratio 2019 Bank 2018 Konsolidasi Consolidated Bank Konsolidasi Consolidated 98.573.364 98.861.917 95.816.732 96.151.472 Rasio CET 1 CET 1 ratio 18,73% 18,98% 17,56% 17,83% ATMR Risiko Pasar RWA of Market Risk 3.615.529 3.615.729 1.094.489 1.094.288 Rasio Tier 1 Tier 1 Ratio 18,73% 18,98% 17,56% 17,83% ATMR Risiko Operasional RWA of Operational Risk 14.162.513 14.244.627 14.923.291 14.984.087 Rasio Tier 2 Tier 2 Ratio 1,16% 1,15% 1,88% 1,87% 116.351.406 116.722.273 111.834.512 112.229.847 Rasio Total Total Ratio 19,89% 20,13% 19,44% 19,70% 9% 9% 9% 10,89% 11,13% 10,44% 10,70% 3,50% 3,50% 2,63% 2,63% Total ATMR/RWA Rasio KPMM Sesuai Profil Risiko CAR Based on the Risk Profile Alokasi Pemenuhan KPMM Allocation of CAR requirement 9% CET 1 Untuk Buffer CET 1 for Buffer Persentase Buffer yang Wajib Dipenuhi oleh Bank Percentage of required buffer of the Bank Dari CET1 From CET1 7,84% 7,85% 7,12% 7,13% Capital Conservation Buffer 2,50% 2,50% 1,88% 1,88% Dari AT1 From AT1 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,16% 1,15% 1,88% 1,87% Capital Surcharge untuk D-SIB Capital Surcharge for D-SIB 1,00% 1,00% 0,75% 0,75% Dari Tier 2 From Tier 2 *) Efektif sejak tanggal 22 September 2016, komponen modal untuk KPMM dihitung berdasarkan Salinan POJK No. 34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016 Tentang Perubahan atas POJK No. 11/POJK.03/2016 Tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Effective since 22 September 2016 for the CAR capital component is calculated based on POJK No. 34/POJK.03/2016 dated 22 September 2016 regarding the amendment of POJK No. 11/POJK.03/2016 About the Minimum Capital Requirement for Commercial Banks. **) Merupakan selisih antara harga perolehan penyertaan dengan pengembalian modal pada PT Sahabat Finansial Keluarga (Entitas Anak) akibat penurunan modal disetor Entitas Anak. Representing the difference between the cost of the equity participation and the refund to PT Sahabat Finansial Keluarga (Subsidiary) due to the decrease of paid-in capital with the Subsidiary. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  603. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 601 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Laporan Lain Terkait Unit Usaha Syariah Other Reports Related to Shariah Business Units Laporan Perubahan Dana Investasi Terikat *) Statements of Changes on Binded Investment Fund*) (Mudharabah Muqayyadah) Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 | 31 December 2019 and 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) 2019 2018 Informasi Awal Periode Pos-Pos - - Information of Starting Period Portofolio Pembiayaan (Project) - - Funding Portfolio (Project) Saldo Awal - - Beginning Balance Informasi Periode Berjalan - - Current Period Information Posts Portofolio Pembiayaan (Project) - - Funding Portfolio (Project) Penerimaan Dana Penarikan - - Fund Received Fund Withdrawal-/- Dana -/- Keuntungan (Rugi) - - Profit (Loss) Investment Investasi Beban/Biaya -/- - - Costs/Expense-/- Fee/Penerimaan Bank -/- - - Fee/Bank Income Informasi Akhir Periode - - Last Period Information Portofolio Pembiayaan (Project) - - Funding Portfolio (Project) Saldo Akhir - - Ending Balance *) Untuk bank yang bertindak sebagai agen dalam menyalurkan dana (channeling agent) | *) For bank serves as channeling agent Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan Statements of Source and Use of Fund of Benefaction Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 | 31 December 2019 and 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) No. (In Million Rupiah) Uraian 2019 2018 6.452 8.009 a. Infak 9 22 a. Infaq b. Sedekah 0 0 b. Shadaqah c. Refund of Productive Benefaction Fund 1. Sumber Dana Kebajikan pada Awal Periode 2. Penerimaan Dana Kebajikan c. Pengembalian Dana Kebajikan Produktif d. Denda e. Penerimaan Non Halal f. Lainnya Total Penerimaan 3. Benefaction Fund Received 0 0 4.663 4.338 d. Fine 0 0 e. Non-Halal Income 727 257 f. Others 5.399 4.617 Total Fund Received 0 0 a. Productive Benefaction Fund 4.584 6.174 b. Donation 0 0 c. Other Use for Public Purpose Penggunaan Dana Kebajikan a. Dana Kebajikan Produktif b. Sumbangan c. Penggunaan Lainnya untuk Kepentingan Umum Total Penggunaan 4. Kenaikan (Penurunan) Sumber Dana Kebajikan 5. Sumber Dana Kebajikan pada Akhir Periode Description Benefaction Fund Source on Beginning Period Benefaction Use of Fund 4.584 6.174 Total Use of Fund 815 -1.557 Increase (Decrease) of Benefaction Fund Source 7.267 6.452 Benefaction Fund Source on Ending Period Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  604. Ikhtisar Utama 602 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat Statements of Source and Use of Fund of Zakat Tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 | 31 December 2019 and 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) No. (In Million Rupiah) Uraian 1. Saldo awal dana zakat 2. Dana zakat yang berasal dari: 2019 2018 Description 14.176 8.961 9.373 9.467 a. Internal UUS 160 209 b. External UUS 0 0 b. Badan Amil Zakat 4.874 4.461 b. Badan Amil Zakat 4. Kenaikan (penurunan) dana zakat 4.659 5.215 Increase (decrease) zakat 5. Saldo akhir dana zakat 18.835 14.176 Ending balance of zakat Source of zakat: a. Internal UUS b. Eksternal UUS 3. Beginning balance of zakat Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat Disbursment of zakat to zakat entity a. Lembaga Amil Zakat a. Lembaga Amil Zakat Laporan Distribusi Bagi Hasil Statements of Profit Sharing Distribution Tanggal 31 Desember 2019 | 31 December 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) No. Indikator A. Pembiayaan | Financing 2. Non Bank 1. B. 1. 2. 3. 4. 5. Bank Penghimpunan Dana | Funding Giro wadiah a.Bank (In Million Rupiah) Saldo Rata-Rata Average Balance Pendapatan yang akan dibagi hasilkan Profit Sharing Income A B - Porsi Pemilik Dana | Fund Owner Portion 112.121 2 - 83.352 - a.Bank 111.143 808 b. Non Bank 2.179.821 15.851 b. Non Bank - 467.874 - a.Bank 195.826 1.424 Tabungan wadiah a.Bank Tabungan mudharabah b. Non Bank Deposito mudharabah a.Bank - 1 Bulan 7.460.703 54.252 37.006 - 6 Bulan 613.790 - 12 Bulan Jumlah 6,13 - - 99 1,06 971 0,53 - - 482 2,95 - 33,85 - 135 52,00 70 4,54 28.010 49,82 13.954 4,35 19.909 83.189 605 Laporan Tahunan 2019 Annual Report 12,20 - 4,54 2.737.843 17.926.888 - 140 25 - 3 Bulan Bank Non Bank 52,00 3.500 3.851.839 E=(D/A x 100%) x 12 269 - 12 Bulan - 1 Bulan D 11.599 600 a. Non Bank C Indicator 21,38 82.500 18.500 Indikasi Rate of Return (%) Rate of Return Indication (%) - - 3 Bulan - 6 Bulan Jumlah Bonus dan Bagi Hasil Total Bonus and Profit Sharing - 14.942.297 b. Non Bank Giro mudharabah Nisbah (%) Nisbah (%) 4.463 126.351 52,00 52,00 312 13 52,21 10.394 50,23 304 52,10 2.325 40.663 1,87 4,54 4,54 4,56 4,56 4,38 Current acounts wadiah a. Bank b. Non Bank Current acounts mudharabah a. Bank b. Non Bank Savings wadiah a. Bank b. Non Bank Savings mudharabah a. Bank b. Non Bank Time deposits mudharabah a. Bank - 1 month - 3 month - 6 month - 12 month a. Non Bank - 1 month - 3 month - 6 month - 12 month Total
  605. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 603 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 PEMBELIAN KEMBALI SAHAM ATAU OBLIGASI SUBORDINASI BUYBACK OF SHARES OR SUBORDINATED BONDS upaya mengurangi jumlah saham atau obligasi subordinasi yang amount of shares or subordinated bonds issued , by recovering Pembelian kembali saham atau obligasi subordinasi adalah diterbitkan dengan cara membeli kembali saham atau obligasi subordinasi tersebut, yang tata cara pembayarannya dilaksanakan sesuai ketentuan yang berlaku. Share or subordinated bonds buyback are efforts to reduce the the shares or bonds. Payment procedure follows prevailing regulations. Sepanjang tahun 2019, PermataBank tidak melakukan pembelian During 2019 there were no buying back shares or subordinated PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT DAN PENYEDIAAN DANA DALAM JUMLAH BESAR PROVISION OF FUNDS TO RELATED PARTIES AND LARGE EXPOSURES penyediaan dana besar (large exposures) untuk tahun 2019 taking place in 2019 are as follows: kembali saham atau obligasi subordinasi. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan adalah sebagai berikut: bonds by PermataBank. The provision of funds to related parties and large exposures Jumlah Amount Total Penyediaan Dana Funding No 1 Kepada Pihak Terkait | To related Party 2 Kepada Debitur Inti | To Core Debitor Debitur Debitor Nominal (Jutaan Rp) Amount (million Rp) 437 1.764.637 Individu | Individual 25 17.400.431 Grup | Group 25 19.420.669 AUDIT EKSTERNAL EXTERNAL AUDIT yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 telah diaudit ended 31 December 2019 were audited by Public Accounting Laporan keuangan konsolidasian PermataBank untuk tahun oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers) yang telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. Penunjukan KAP telah memperhatikan ketentuan-ketentuan yang berlaku. Consolidated financial statements of PermataBank for the year Firm (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (a member of the PricewaterhouseCoopers network of firms), a registered firm in Otoritas Jasa Keuangan. The appointment of KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan has taken into consideration the prevailing regulations. Laporan keuangan konsolidasian tahun 2019 merupakan laporan The 2019 consolidated financial statements were the third Rintis & Rekan. Total biaya yang dibayarkan untuk jasa audit & Rekan with audit fee of Rp7,100,000,000 (excluded VAT and keuangan ketiga yang diaudit oleh KAP Tanudiredja, Wibisana, sebesar Rp7.100.000.000 (di luar PPN dan OPE). financial statements audited by KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis OPE). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  606. Ikhtisar Utama 604 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Below is the list of KAP that audited PermataBank for the last 5 Berikut adalah KAP yang melakukan audit PermataBank selama 5 (five) years: (lima) tahun terakhir: Nama Akuntan Publik (Penanggung Jawab) Public Accountant Tahun Pemeriksaan Year Nama Kantor Akuntan Publik Public Accounting Firm 2019 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. Irhoan Tanudiredja, CPA 2018 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. M. Jusuf Wibisana, M.EC., CPA 2017 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. M. Jusuf Wibisana, M.EC., CPA 2016 Siddharta Widjaja & Rekan Kusumaningsih Angkawijaya, CPA 2015 Siddharta Widjaja & Rekan Kusumaningsih Angkawijaya, CPA Jasa yang Diberikan Service Provided Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements Jasa Lain Other Services konsolidasian, KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan juga financial statements, KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Selain melakukan pekerjaan audit atas laporan keuangan memberikan jasa lainnya. Untuk tahun buku 2019, jasa lainnya beserta biaya yang diberikan adalah sebagai berikut: 2. 3. also provide other services. For fiscal year 2019, details of other services and fees provided are as follows: Jenis Jasa Type of Services No. 1. In addition to carrying out audit works on the consolidated Prosedur yang disepakati bersama sehubungan dengan kepatuhan atas ketentuan Bapepam-LK dan Peraturan OJK – Divisi Kustodian Agreed upon procedures regarding compliance with Bapepam LK and OJK regulation / prevailing regulations - Custodian Operations Jasa review cyber security roadmap | Cyber security roadmap review Pelatihan terkait perlakuan akuntansi untuk Ijarah Muntanahiyah Bi Al Tamlik (IMBT) untuk nasabah PermataBank Training regarding Ijarah Muntanahiyah Bi Al Tamlik (IMBT) for PermataBank’s customer. Biaya (Rp) Fee (Rp) 61.400.000 3.350.000.000 50.000.000 SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL (SKAI) INTERNAL AUDIT memiliki tugas dan tanggung jawab menjalankan fungsi audit responsibilities to implements the internal audit function at Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) sebagai third line of defense Internal Audit as the third line of defense has roles and intern di PermataBank. Sejalan dengan visi, misi dan value PermataBank. In accordance with the vision, mission as well as PermataBank, SKAI berperan memberikan assurance dan consultation yang independen serta obyektif yang dapat memberi nilai tambah dalam rangka membantu PermataBank mencapai tujuannya. Values of PermataBank, Internal Audit has the role of providing an independent and objective assurance and consulting designed to add value in order to support PermataBank in achieving its objectives. SKAI PermataBank dalam peran sebagai fungsi assurance Internal Audit of PermataBank in its role as an assurance function temuan audit, membantu Manajemen dalam mengambil tindakan assists the Management in taking corrective actions by providing memberikan analisa yang mendalam terkait akar masalah perbaikan dengan memberikan rekomendasi yang berfokus pada perbaikan proses yang stabil dan berkesinambungan serta memiliki Rencana Audit Tahunan yang dinamis untuk mendukung Laporan Tahunan 2019 Annual Report provides in-depth analysis to the root causes of audit findings, recommendations that focus on improving stable and sustainable processes and has a dynamic Annual Audit Plan to support Management concerns and the latest risk conditions. While
  607. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 605 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 concern Manajemen dan kondisi risiko terkini . Sementara SKAI Internal Audit of PermataBank in its role as a consultation function proaktif memberikan saran perbaikan serta re-positioning peran re-positioning of the Internal Audit’s role as a consultant to build PermataBank dalam peran sebagai fungsi consultation lebih SKAI sebagai konsultan untuk membangun kepercayaan dua arah antara SKAI dan para pemangku kepentingan. is more proactive in providing suggestions for improvement and two-way trust between Internal Audit and stakeholders. Dalam menjalankan pemeriksaan, SKAI melakukan evaluasi dan In carrying out the audit, the Internal Audit conducts an evaluation pengendalian intern, manajemen risiko dan tata kelola secara of the internal control system, risk management and corporate penilaian terhadap efektivitas, efisiensi dan kecukupan sistem berkesinambungan. SKAI juga melakukan penilaian kualitas kinerja PermataBank serta evaluasi terhadap kepatuhan peraturan perundang-undangan termasuk kepatuhan terhadap prinsip syariah. and assessment of the effectiveness, efficiency and adequacy governance on an ongoing basis. Internal Audit also assesses the quality of PermataBank performance and evaluates compliance with laws and regulations, including compliance with shariah principles. Piagam Internal Audit Internal Audit Charter Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 1/POJK.03/2019 tentang Regulation of the Financial Services Authority (POJK) No. 1/ Piagam Internal Audit merupakan bentuk pelaksanaan Peraturan Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum dan POJK No. 56/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam Unit Internal Audit. Penyusunan Piagam Internal Audit mengacu kepada POJK dan The International Professional Practice Framework (IPPF) dari the Institute of The Internal Audit Charter was established to implement the POJK.03/2019 regarding the Implementation of Internal Audit Function in Commercial Banks and No. 56/POJK.04/2015 regarding the Establishment and Guidelines for the Internal Audit Unit. The Internal Audit Charter was established based on POJK and the International Professional Practice Framework (IPPF) from Internal Auditors (IIA). the Institute for Internal Auditors (IIA). Piagam Internal Audit PermataBank ditinjau dan diperbarui The Internal Audit Charter is reviewed and updated periodically, 2019 berdasarkan Keputusan Sirkulasi Dewan Komisaris of Commissioners Circular Resolution of PT Bank Permata Tbk secara berkala, pembaruan terakhir dilaksanakan pada Mei PT Bank Permata Tbk No.015/BOC-CIRC/V/2019 tanggal 16 Mei 2019 dan Surat Keputusan Direksi PT Bank Permata Tbk No. 03/ BP/2019 tanggal 28 Mei 2019. the most recent update was on 28 May 2019 based on the Board No. 015/BOC-CIRC/V/2019 dated 16 May 2019 and Decree of the Board of Directors of PT Bank Permata Tbk No. 03/BP/2019 dated 28 May 2019. Piagam Internal Audit menjadi pedoman pelaksanaan penugasan The Internal Audit Charter is a guideline for the implementation of mencakup seluruh aspek dan kegiatan di Bank termasuk activities covers all aspects and activities at the Bank including its SKAI untuk memastikan ruang lingkup kegiatan Audit Internal anak perusahaannya. Ruang lingkup kegiatan Audit Internal adalah mengevaluasi proses tata kelola, manajemen risiko dan pengendalian Bank untuk memastikan: 1. Risiko telah teridentifikasi dan dikelola secara memadai sejalan dengan Risk Appetite Bank. 2. Informasi yang signifikan terkait aspek keuangan, manajerial dan operasional telah disajikan secara akurat, handal dan tepat waktu. the Internal Audit works to ensure the scope of the Internal Audit subsidiaries. The scope of Internal Audit works is to evaluate the corporate governance, risk management and control processes to ensure: 1. Risks are properly identified and managed in line with Bank’s Risk Appetite. 2. Significant information of financial, managerial and operational are accurately, reliably and timely presented. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  608. Ikhtisar Utama 606 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 3 . Operasional perbankan telah sesuai dengan kebijakan, standar, prosedur serta peraturan dan/atau perundangundangan yang berlaku termasuk prinsip Syariah. 3. Banking operation is in compliance with the prevailing policies, standards, procedures, and regulations and/or laws including Shariah principles. 4. Program, rencana dan tujuan dapat tercapai secara efektif dan 4. Programs, plans and objectives are effectively and efficiently 5. Kualitas dan perbaikan yang berkesinambungan selalu 5. Quality and continuous improvements are maintained with efisien. terpelihara dengan tetap memperhatikan proses pengendalian internal. achieved. attention given to the internal control process. 6.Permasalahan signifikan yang berdampak pada Bank 6.Significant regulatory issues impacting the Bank are Kedudukan SKAI dalam Struktur Organisasi Bank Position of the Internal Audit in the Bank’s Organizational Structure Presiden Direktur dan dalam pelaksanaan tugasnya dapat President Director and in carrying out its duties be able to diketahui dan ditangani dengan tepat. Di PermataBank, SKAI bertanggung jawab langsung kepada melakukan komunikasi secara langsung dengan Direksi, Dewan Komisaris, Komite Audit, serta Dewan Pengawas Syariah. acknowledged and addressed appropriately. At PermataBank, Internal Audit is directly responsible to the communicate directly to the Board of Directors, the Board of Commissioners, the Audit Committee and the Shariah Supervisory Board. Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan oleh Presiden Direktur The Head of Internal Audit is appointed and dismissed by mempertimbangkan Board of Commissioners with taking into consideration the setelah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris dengan rekomendasi Komite Audit. Presiden Direktur dapat memberhentikan Kepala SKAI setelah mendapat persetujuan Dewan Komisaris jika Kepala SKAI dinilai tidak memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam Piagam Internal Audit dan/atau tidak cakap dalam menjalankan tugas. the President Director after receiving approval from the recommendations of Audit Committee. The President Director may dismiss the Head of Internal Audit after receiving the approval from the Board of Commissioners if the Head of Internal Audit does not meet the requirements set forth in the Charter and/or is incompetence in carrying out the duties. Pengangkatan Ibu Anke Subandy sebagai Kepala SKAI The appointment of Mrs. Anke Subandy as Head of Internal tanggal 18 Agustus 2017 yang telah disampaikan kepada OJK VIII/2017 dated 18 August 2017 reported to OJK through Letter berdasarkan Surat Keputusan Direksi No 171/BP/DIR/VIII/2017 melalui surat No.: 173/BP/DIR/VIII/17 tanggal 28 Agustus 2017. Periode Jabatan Sejak tanggal 21 Agustus 2017 sampai dengan sekarang. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Audit based on Decree of the Board of Directors No. 171/BP/DIR/ No. 173/BP/DIR/VIII/17 dated 28 August 2017 Term Period Since 21 August 2017 until present.
  609. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 607 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Profil Kepala SKAI Head of Internal Audit Profile Anke Subandy Kepala Satuan Kerja Audit Internal Head of Internal Audit Warga Negara Indonesia , berusia 46 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 46 years old, and who resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Lulus dari Fakultas Ekonomi Akuntansi, Universitas Tarumanagara di Jakarta pada tahun 1993 dan melanjutkan pendidikan di Edith Cowan University - Perth, Western Australia dan memperoleh gelar Master of Business Administration - Marketing pada tahun 1995. Educational Background Graduated from the Faculty of Accounting Economics, Tarumanagara University in Jakarta in 1993 and she continued her education at Edith Cowan University - Perth, Western Australia and obtained her Master of Business Administration - Marketing in 1995. Rangkap Jabatan Anke Subandy menjabat sebagai anggota Komite Audit PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) (anak perusahaan PT Bank Permata), sesuai dengan Surat Keputusan Direksi PT Sahabat Finansial Keluarga No. 02/SFK-SK-DIR/III/2018 tanggal 8 Maret 2018. Multiple Board Membership Anke Subandy holds a member of Audit Committee on PT Sahabat Finansial Keluarga (PT Bank Permata’s subsidiary) based on the Decree of Board of Directors of PT Sahabat Finansial Keluarga No. 02/SFK-SK-DIR/III/2018 dated 8 March 2018. Pengalaman Kerja Anke Subandy bergabung dengan PermataBank sebagai Kepala SKAI sejak Agustus 2017. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Senior Vice President – Head of Operation Risk Management di Citibank Indonesia sejak September 2015. Professional Experience Anke Subandy joined PermataBank as the Head of Internal Audit since August 2017. Previously, she worked as Senior Vice President - Head of Operation Risk Management at Citibank Indonesia since September 2015. Beliau memulai karirnya di Bank Credit Lyonnais Indonesia sebagai Management Trainee (1996-1997), Assistant Manager Corporate Banking (1997-1998) dan Internal Auditor (1998-2001). Beliau pernah berkarier di HSBC Jakarta sebagai Manager of Credit Audit (2001-2002) dan ABN AMRO Bank NV. Indonesia sebagai Manager of Internal Audit (2004-2005), kemudian kembali berkarier di HSBC Jakarta sebagai Manager of Management Internal Control (2005-2007), Assistant Vice President Management Internal Control (2007), Vice President Operational Risk and Controls (Head of Internal Control Dept.) (2007-2009), Senior Vice President Operational Risk and Controls (2009-2011), Senior Vice President Internal Audit (2012). She started her career at Bank Credit Lyonnais Indonesia as Management Trainee (1996-1997), Assistant Manager Corporate Banking (1997-1998) and Internal Auditor (1998-2001). She also worked at HSBC Jakarta as Credit Audit Manager (2001-2002) and ABN AMRO Bank NV. Indonesia as Internal Audit Manager (2004-2005), then rejoined with HSBC Jakarta as Manager of Management Internal Control (2005-2007), Assistant Vice President Management Internal Control (2007), Vice President Operational Risk and Controls (Head of Internal Control Dept.) (2007-2009), Senior Vice President Operational Risk and Controls (2009-2011), Senior Vice President Internal Audit (2012). Beliau selanjutnya menjabat di PT Bank CIMB Niaga Indonesia sebagai Senior Vice President Internal Audit - Credit Audit Group Head (2012-2013) dan Senior Vice President Internal Audit Deputy Chief Audit Executive (2014-2015). She then joined at PT Bank CIMB Niaga Indonesia as Senior Vice President Internal Audit - Credit Audit Group Head (2012-2013) and Senior Vice President Internal Audit - Deputy Chief Audit Executive (2014-2015). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  610. Ikhtisar Utama 608 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Selama tahun 2019 Kepala SKAI telah mengikuti beberapa pendidikan dan /atau Pelatihan sebagai berikut: During 2019 the Head of Internal Audit Unit has participated in the following education and/or trainings: Pelatihan Training No 1 Audit & Risk Tools - ACL Functionality Demonstration 2 Market Risk & Liquidity 3 IFRS 9 Overview 4 Astra Financial Internal Audit Morning Talk Pembicara/Penyelenggara Speaker/Organizer Periode Period Astra International 11 January 2019 Joseph 1 February 2019 PWC 15 April 2019 Astra International 23 July 2019 5 IIA 2019 National Conference IIA - Indonesian Chapter 24 July 2019 6 Anti-Fraud Management Reksa Kencana 4 September 2019 7 Fraud Detection & Investigation Reksa Kencana 5 September 2019 8 Workshop ASEAN CG Scorecard RSM Indonesia 1 October 2019 9 Introduction to Project Management Astra International 9 October 2019 10 Influencing Through Communication Gunawan & Associate 30 - 31 October 2019 Struktur Organisasi SKAI Internal Audit Organization Structure sebagai berikut: as follows: Struktur organisasi SKAI per posisi 31 Desember 2019 adalah Internal Audit organization structure as of 31 December 2019 is President Director Audit Committee Division Head, Internal Audit Head, Network & Operations Audit Head, Credit Audit & Data Analytics Head, Head Office Audit Head, Information Technology Audit Head, MIS, Quality Assurance & Conglomeration Head, Advisory & Audit Methodology Kepala SKAI membawahi 72 personil dengan komposisi The Head of Internal Audit Unit oversees 72 personnel with the orang di Departemen Credit Audit & Data Analytics, 13 Audit, 25 people in the Credit Audit & Data Analytics Department, pembagian menurut level, yaitu 1 orang Kepala SKAI, 25 orang di Departemen Network & Operations Audit, 13 orang di Departemen Head Office Audit, 11 orang di Departemen Information Technology Audit, 7 orang di Departemen MIS, Quality Assurance & Conglomeration dan 3 orang di Departemen Advisory & Audit Methodology. Laporan Tahunan 2019 Annual Report composition of division according to level, i.e.: 1 Head of Internal 13 people in the Network & Operations Audit Department, 13 people in the Head Office Audit Department, 11 people in the Information Technology Audit Department, 7 people in the MIS Department, Quality Assurance & Conglomeration and 3 people in the Department of Advisory & Audit Methodology.
  611. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 609 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tugas dan Tanggung Jawab SKAI 1 . Menyusun dan melaksanakan Rencana Kerja Tahunan Audit Internal serta alokasi anggaran pelaksanaan fungsi Audit Internal. Rencana Kerja Tahunan Audit Internal serta alokasi anggaran disetujui oleh Presiden Direktur dan Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit. Internal Audit Roles and Responsibilities 1. Develop and execute the Annual Internal Audit Plan as well as budget allocation for the implementation of Internal Audit functions. The Annual Internal Audit Plan and budget allocation should be approved by President Director and Board of Commissioners with taking into consideration the recommendations of Audit Committee. 2.Mengevaluasi dan menguji kecukupan dan efektivitas 2. Evaluate and assess the adequacy and effectiveness of the internal. Hal ini juga mempertimbangkan apakah hasil yang and internal control. It also considers whether the outcomes pelaksanaan tata kelola, manajemen risiko dan pengendalian dicapai dan dengan proses bisnis yang dilakukan adalah sejalan dengan tujuan, risk appetite dan perilaku dari values organisasi. 3. Menilai dan mengevaluasi efisiensi dan efektivitas di bidang keuangan, akuntansi, operasional, sumber daya manusia, pemasaran, teknologi informasi dan kegiatan lainnya. 4. Memberikan rekomendasi perbaikan dan informasi yang obyektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkatan manajemen. 5. Menyampaikan Laporan Hasil Audit kepada Presiden Direktur dengan tembusan Dewan Komisaris, Komite Audit dan Direktur Kepatuhan. implementation of governance process, risk management achieved and the way business is conducted is in line with the objectives, risk appetite and valued behaviors of the organization. 3. Assess and evaluate efficiency and effectiveness in finance, accounting, operations, human resources, information technology and other activities. marketing, 4. Provide recommendations on improvements and objective information on activities examined at all levels of management. 5. The audit report is submitted to President Director with copy to Board of Commissioners, Audit Committee and Compliance Director. 6. Memantau, menganalisa dan melaporkan pelaksanaan tindak 6. Monitor, analyze and report on the implementation of follow- 7. Bekerja sama dengan Komite Audit. 7. Liaise with the Audit Committee. lanjut perbaikan yang telah disepakati. 8. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan Internal Audit yang dilakukan. up improvements that have been agreed. 8. Develop a program to evaluate the quality of Internal Audit activities undertaken. 9. Melakukan pemeriksaan khusus apabila diperlukan sepanjang 9. Conduct special audits where necessary as long as they do 10.Audit Internal harus mengidentifikasi dan memperhatikan 10. The Internal Audit shall identify and observe the expectations Komisaris serta pemangku kepentingan lainnya terhadap Commissioners and other stakeholders on the opinions and tidak mempengaruhi independensi. ekspektasi Dewan Direksi, Manajemen Senior, Dewan opini dan kesimpulan yang diberikan oleh Audit Internal. 11. Membantu tugas Presiden Direktur dan Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan secara operasional baik perencanaan, pelaksanaan, maupun pemantauan hasil audit. not affect independence. of the Board of Directors, Senior Management, Board of conclusions provided by Internal Audit. 11. Assist President Director and Board of Commissioners by conducting bank wide supervision through audit planning, fieldwork and monitoring of management action plan. 12.Membuat analisis, dan penilaian di bidang keuangan, 12.Prepare analysis, and assessments of finance, accounting, 13.Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki 13. Identify all possibilities to improve the efficacy of resources akuntansi, operasional dan kegiatan lain melalui audit. dan meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya dan dana. operations and other activities through audit assignment. and funds. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  612. Ikhtisar Utama 610 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Wewenang SKAI 1 . Memiliki akses terhadap seluruh informasi Bank yang relevan terkait dengan tugas & fungsinya. Internal Audit Authority 1. Access all Bank information that relevant related to the task & function. 2. Melakukan komunikasi secara langsung dengan Dewan Direksi, 2. Communicate directly with the Board of Director, Board of 3. Mengadakan rapat secara berkala dan insidentil dengan 3. Conduct regular and incidental meetings with the Board of Dewan Komisaris, Komite Audit dan Dewan Pengawas Syariah. Dewan Direksi, Dewan Komisaris, Komite Audit dan Dewan Pengawas Syariah. 4. Melakukan koordinasi dengan Ahli Hukum dan Auditor Eksternal yang mekanismenya akan diatur terpisah dalam Prosedur Internal Audit. 5. Mengikuti rapat Bank yang bersifat strategis. 6. Melakukan komunikasi dengan pengawas OJK minimal 1 (satu) kali dalam setahun. Commissioners, Audit Committee and Shariah Supervisory Board. Directors, Board of Commissioners, Audit Committee and Shariah Supervisory Board. 4. Coordinate with Legal Expert and External Auditor and the mechanism will be regulated separately in the Internal Audit Procedure. 5. Attend Bank’s strategic meeting. 6. To have communication with OJK at least once a year. Kode Etik Auditor Auditor’s Code Of Ethics Internal harus mematuhi Kode Etik Bank dan Kode Etik Internal should abide to the Bank’s Code of Ethics and Internal Audit Code Dalam melaksanakan tugasnya, Kepala Internal Audit dan Auditor Audit yang dibentuk sesuai dengan POJK dan IPPF. 1.Integritas Auditor Internal memiliki integritas yang merupakan dasar penetapan penilaian. 2.Obyektivitas Auditor Internal menunjukkan tingkat obyektivitas tertinggi secara profesional dalam mengumpulkan, mengevaluasi dan In performing its duties, Head of Internal Audit and Internal Auditors of Ethics which is established in accordance with POJK and IPPF. 1.Integrity circumstances and are not unduly influenced by their own yang relevan dan tidak dipengaruhi oleh kepentingan Internal interests or by others in forming judgment, including avoiding Audit secara pribadi maupun orang lain, termasuk menghindari memperhatikan conflicts of interest by conducting periodic audit engagement kebijakan limitation and cooling-off period, including assignment to pembatasan penugasan secara berkala dan masa tunggu external parties. penugasan, termasuk dalam penggunaan pihak eksternal. 3.Kerahasiaan Auditor Internal menghormati nilai dan kepemilikan informasi yang diterima dan tidak mengungkapkan informasi tersebut 3.Confidentiality Internal Auditors respects the value and ownership of information they receive and do not disclose information diluar kewewenangannya kecuali terdapat kewajiban hukum without appropriate authority unless there is a legal or atau profesional untuk melakukannya. 4.Kompetensi Auditor Internal menerapkan pengetahuan, keterampilan dan pengalaman yang dibutuhkan dalam kegiatan Audit Internal. Laporan Tahunan 2019 Annual Report objectivity in gathering, evaluating and communicating Internal Audit make a balanced assessment of all the relevant penetapan penilaian yang berimbang terhadap semua keadaan serta Internal Auditors exhibits the highest level of professional information about the activity or process being examined. proses kerja yang sedang diperiksa. Auditor Internal membuat kepentingan provides the basis for reliance on their judgment. 2.Objectivity menyampaikan informasi mengenai kegiatan operasional atau benturan The integrity of Internal Auditor establishes trust and thus professional obligation to do so. 4.Competency Internal Auditors apply the knowledge, skills and experience needed in the performance of Internal Audit services.
  613. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 611 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Standar Pelaksanaan dan Pengembangan Mutu Quality Development Standard untuk melakukan evaluasi atas kesesuaian aktivitas audit intern evaluate the conformity of internal audit activities with established SKAI memiliki program Pengendalian Mutu Audit yang dirancang dengan standard dan ketentuan yang telah ditetapkan . Aktivitas Pengendalian Mutu Audit dilaksanakan melalui: 1. Periodic Assessment 2. External Assessment yang dilakukan oleh Kantor Akuntan Publik/Konsultan yang independen, kompeten dan berkualitas SKAI has an Audit Quality Assurance program designed to standards and regulations. Audit Quality Assurance program performed through: 1. Periodic Assessment 2.External Assessment conducted by an independent, competent and qualified Public Accounting Firm / Consultant Hubungan SKAI dengan Pihak Eksternal Internal Audit Relations with External Parties Publik/Konsultan yang telah ditunjuk oleh Dewan Komisaris Accountant Office / Consultant who has been appointed by the Board SKAI bekerja sama dengan pihak eksternal baik Kantor Akuntan dengan rekomendasi Komite Audit dalam hal pelaksanaan review tiga tahunan atas fungsi SKAI. Internal Audit works closely with external parties both the Public of Commissioners with the recommendation of the Audit Committee in terms of conducting a triennial review of the Internal Audit function. Sumber Daya Manusia dan Sertifikasi Profesi Human Resources and Professional Certification serangkaian program sertifikasi profesi maupun pelatihan teknis auditors have obtained a series of professional certification Untuk menjaga dan meningkatkan kemampuan auditor internal, telah diikuti para auditor internal. Selain pelatihan keterampilan praktis, PermataBank juga mengadakan pelatihan soft skills untuk meningkatkan profesionalisme dan kompetensi karyawan dalam jangka panjang. Komposisi sertifikasi profesi yang diadakan sampai dengan 31 Desember 2019 sebagai berikut: To maintain and improve the skills of internal auditors, all internal and technical trainings. Other than training in practical skills, PermataBank also conducts soft skills trainings to improve the professionalism and competence of employees in the long term. The composition of professional certifications as of 31 December 2019 are as follows: Sertifikasi Internasional International Certification 3 2 2 1 CIA CRMA Keterangan | Note: CIA : Certified Internal Auditor CRMA : Certification in Risk Management Assurance CISA : Certified Information System Auditor CISM : Certified Information Security Manager CISA ITIL CHFI CEH CRMP 2 1 1 1 CISM ITIL CHFI CEH CRMP : Information Technology Infrastructure Library : Computer Hacking Forensic Investigator : Certified Ethical Hacker : Certified Risk Management Professional Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  614. Ikhtisar Utama 612 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Sertifikasi Nasional National Certification 73 30 20 7 SMR 1 Keterangan | Note: SMR 1 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 SMR 2 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 SMR 3 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 SMR 2 SMR 3 4 SMR 4 2 QIA CBIA- Spv SMR 4 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 QIA : Qualified Internal Auditor CBIA- Spv : Certified Bank Internal Audit Level Supervisor Partisipasi dalam Perhimpunan Profesi Internal Audit Internal Audit Participation in Professional Associations auditor dan sharing best practices, SKAI mengikutsertakan as well as sharing the best practices, Internal Audit includes Dalam rangka memperluas wawasan dan kompetensi profesional auditor dalam berbagai perhimpunan profesi Internal Audit antara lain, Institute of Internal Auditor (IIA) – Indonesia Chapter, Information Systems Audit and Control Association (ISACA), Ikatan Akuntan Indonesia (IAI), Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB) dan Association of Certified Fraud Examiners (ACFE). Selain itu SKAI PermataBank juga melakukan sharing knowledge dengan ASTRA mengenai Audit Metodologi pada kegiatan Internal Audit Morning Talk Astra Financial tanggal 29 Juli 2019. To expand the insight and competencies of professional auditors, auditors in a member of Internal Audit Professional Associations such as Institute of Internal Auditors (IIA) - Indonesian Chapter, Information Systems Audit and Control Association (ISACA), Indonesian Accountants Association (IAI), Bank Internal Auditor Association (IAIB) and Association of Certified Fraud Examiners (ACFE). In addition, Internal Audit of PermataBank also shared knowledge with ASTRA regarding Audit Methodology on Internal Audit Morning Talk Astra Financial on 29 July 2019. Information Technology (IT) Audit secara berkelanjutan fokus Information Technology (IT) Audit is continuously to focus on catch-up dengan kondisi teknologi dan industri terbaru, terutama the latest technological and industrial conditions, particularly with terhadap pengembangan kualitas sumber dayanya agar selalu dengan isu Cyber Risk. Pengembangan tim IT Audit dimulai dengan memberikan pelatihan dan sertifikasi CEH (Certified Ethical Hacker) dan CISA (Certified Information System Auditor) kepada anggota IT Audit. SKAI melaporkan hasil audit Teknologi Informasi kepada OJK secara berkala sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Laporan Tahunan 2019 Annual Report developing the quality of its resources to always be catch-up with the issue of Cyber Risk. The development of the IT Audit team began by providing training and certification of CEH (Certified Ethical Hackers) and CISA (Certified Information System Auditors) to IT Audit members. SKAI reports the Information Technology audit results to OJK regularly in accordance with prevailing regulations.
  615. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 613 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Sistem Informasi Internal Audit Internal Audit Information System Information System (MIS) Audit menjadi Unit Kerja Data Analytic, Management Information System (MIS) Audit Unit into Data Sejak tahun 2017, SKAI mentransformasi Unit Kerja Management dengan bertransformasi dari penyedia data untuk kebutuhan audit saja bergerak untuk lebih aktif menganalisa data transaksi yang bisa menjadi indikasi inefektivitas dari kontrol di area yang termasuk dalam cakupan pemeriksaan. Dengan menggunakan Server IDEA terbaru, beberapa inisiatif sudah dimulai dengan dilakukannya Offsite Audit hingga secara regular dan otomatis menghasilkan data dengan kriteria yang dinamis dan didukung dengan proses pengembangan secara terus menerus dan komprehensif. Since 2017, the Internal Audit Unit has transformed the Analytic Unit, by transforming from data providers only to audit needs to move more actively to analyze transaction data which can be an indication of the effectiveness of controls in the areas included in the audit scope. By using the latest IDEA Server, several initiatives have been initiated by conducting Offsite Audit to regularly and automatically produce data with dynamic criteria and supported by a continuous and comprehensive development process. SKAI telah menggunakan Audit Management System (AMS) Internal Audit has used the Audit Management System (AMS) tahapan audit mulai dari perencanaan audit, pelaksanaan audit, starting from audit planning, audit fieldwork, reporting, and “TeamMate” sejak 2008. AMS digunakan untuk memantau setiap pelaporan hasil audit dan mendokumentasikan kertas kerja audit. Penggunaan AMS bertujuan untuk meningkatkan efektivitas dan efisiensi aktivitas SKAI. Seiring perkembangan organisasi dan metodologi audit, selama tahun 2019 SKAI memulai proses penggantian AMS dengan mengembangkan Audit Works agar dapat mendukung seluruh proses audit, terutama dalam proses “TeamMate” since 2008. The AMS monitors each audit stage documenting of audit work papers. Using AMS improves the effectiveness and efficiency of Internal Audit’s activities. Following developments in the organization and audit methodology, during 2019 Internal Audit started the process of replacing AMS through developing Audit Works in order to support the all audit process, particularly in the risk assessment process. risk assessment. Metodologi Audit Audit Methodology Kerja Audit Tahunan menggunakan pendekatan Risk Based Audit Annual Audit Plan using the Risk Based Audit approach through SKAI PermataBank dalam melaksanakan penyusunan Rencana melalui tahapan identifikasi serta mapping audit universe dan auditable entity, risk assessment terhadap entity dan unit level serta penentuan audit needs menggunakan Most Important Factor yang merujuk pada POJK No. POJK 18/POJK.03/2016. Internal Audit of PermataBank in carrying out the preparation of the the stages of identification and mapping of audit universes and auditable entities, risk assessment of entities and unit levels and determination of audit needs using the Most Important Factor that refers to the POJK No. 18 / POJK.03 / 2016. Pelaksanaan Kegiatan Audit Tahun 2019 The Implementation of Audit Activities in 2019 dengan titik berat pada: focusing on: Selama tahun 2019, SKAI telah melaksanakan aktivitas kerja 1. Membuat dan menyampaikan laporan pencapaian Rencana Kerja Tahunan, serta kecukupan sumber daya kepada Direktur Utama dan Komite Audit secara berkala. Throughout 2019, Internal Audit has carried out the activities 1. Prepared and submitted progress report and achievements based on the Internal Audit Annual Plan, and the sufficiency of resources to President Director and Audit Committee on regular basis. 2. Membuat dan menyampaikan laporan pelaksanaan dan 2. Prepared and submitted semi-annual report of activity semesteran setelah mendapat persetujuan dari Direktur following approval from the President Director and the Board pokok-pokok hasil audit internal kepada regulator secara Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit. implementation and key findings of internal audit to regulator of Commissioners through Audit Committee. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  616. Ikhtisar Utama 614 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 3 .Melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank baik 3. Overseeing the activities of the Bank both credit, operational 4. Mengembangkan kompetensi staf dan pemahaman terhadap 4. Developed staff’s competence and understanding on the perkreditan, operasional maupun Unit Usaha Syariah. strategi, rencana dan proses bisnis, termasuk key risk yang dihadapi oleh Bank. and Shariah Business Unit. strategy, plan, and business process including key risks faced by the Bank. 5. Melakukan pengkajian dan pengkinian metodologi audit 5. Periodically reviewing and updating the audit methodology. Di tahun 2019, SKAI PermataBank menyelesaikan 100% Rencana In 2019, Internal Audit of PermataBank completed 100% of yang terdiri dari penugasan Regular Audit - onsite, Regular Audit – consisting of Regular Audit - onsite, Regular Audit - offsite audit, secara berkala. Kerja Audit Tahunan sebanyak 63 (enam puluh tiga) penugasan, offsite audit, Joint Department, Thematic Audit, IT Projects Audit, Regulatory dan Questionnaire Self-Assessment. the Annual Audit Plan totalling 63 (sixty three) assignments, Joint Departments, Thematic Audit, IT Projects Audit, Regulatory assignments and Self-Assessment Questionnaire. Kegiatan Audit Tahun 2019 Audit Activities in 2019 3 4 4 5 6 2019 9 32 Regular Audit - Onsite IT Projects Audit Regular Audit - Offsite Audit Regulatory Joint Departments Self-Assessment Questionnaire Thematic Audit Selain melaksanakan penugasan audit, SKAI juga melakukan Aside performed audit assignments, Internal Audit also performed added value bagi organisasi sebagai berikut: organization as follows: beberapa kegiatan untuk meningkatkan kualitas dan memberikan 1. Melaksanakan Quality Assurance Review secara internal baik terhadap SKAI PermataBank maupun SKAI anak perusahaan PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK), sebagai anggota Konglomerasi Keuangan PermataBank. 2. Berperan sebagai strategic business partner yang berupaya meningkatkan kerja sama dengan setiap lini unit bisnis dan pendukung bisnis dalam rangka meningkatkan kinerja Bank several activities to improve quality and provide added value to the 1. Performed Quality Assurance Review, both internally for the Internal Audit of PermataBank as well for the subsidiary Internal Audit of PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK), as a member of PermataBank Financial Conglomerate. 2. Serves as a strategic business partner strives to improve cooperation with each line of business units and business supports in order to improve the Bank’s performance. SKAI juga melaksanakan beberapa key initiatives pada tahun SKAI also performed several key initiatives in 2019 as follows: 1. Memperkenalkan metode penilaian SKAI yang diberikan 1. Introduced the Internal Audit assessment method provided melaksanakan identifikasi key risk, mitigasi risiko dan proses conducting key risk identification, risk mitigation and ongoing 2019 sebagai berikut: atas tindakan proaktif, inisiatif dan kesadaran auditee dalam kontrol secara berkelanjutan Laporan Tahunan 2019 Annual Report for proactive actions, initiatives and auditee awareness in control processes
  617. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 615 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 2 .Melaksanakan kegiatan memberikan 2. Conducted advisory activities by providing input before IT Audit Unit) dan masukan terkait model bisnis untuk Layanan to business models for One-Stop Service (Layanan Satu advisory dengan masukan sebelum proyek-proyek IT diluncurkan (IT Project Satu Atap – Syariah (Departemen Network & Operations Audit) projects are launched (Unit IT Project Audit) and input related Atap) - Shariah (Network & Operations Audit Department) 3.Melaksanakan road show ke 9 (sembilan) region untuk 3. Conducted road shows to 9 (nine) regions to provide 4. Melakukan validasi atas temuan audit yang berisiko tinggi 4. Validated high-risk audit findings on 6 (six) months after the memberikan sosialisasi dan sharing key audit issues pada 6 (enam) bulan setelah temuan ditindaklanjuti socialization and sharing of key audit issues findings are followed up to ensure that there are no repeated untuk memastikan tidak terjadi temuan berulang di masa findings in the future. mendatang. Rencana Kerja Tahunan SKAI 2020 2020 Internal Audit Plan strategi dan rencana bisnis PermataBank di tahun 2020, dengan business strategy and plan in 2020 with Integrated Governance Rencana Kerja Tahunan SKAI disusun dengan mempertimbangkan Tata Kelola Terintegrasi (TKT) sebagai SKAI Terintegrasi pada Entitas Utama. Rencana kerja ini mengambil pendekatan audit berbasis risiko dengan fokus pengawasan seluruh kegiatan operasional PermataBank. Internal Audit Plan is formulated by considering PermataBank’s as Integrated Internal Audit at the Main Entity. This audit plan is using risk-based audit approach and the focus of Audit Plan is in the monitoring of PermataBank’s activities. Berdasarkan POJK tentang Penerapan Fungsi Internal Audit pada As stipulated in the POJK Implementation of Internal Audit akan memastikan Rencana Kerja Tahunan SKAI direncanakan, Audit Plan is planned, implemented, supervised and monitored Bank Umum yang akan berlaku pada tahun 2019, Kepala SKAI dilaksanakan, disupervisi, dan dipantau dengan baik untuk kemudian dilaporkan secara berkala kepada Presiden Direktur, Dewan Komisaris dan Komite Audit. Untuk merealisasikan rencana kerjanya, SKAI akan terus melakukan peningkatan kompetensi auditor, pengembangan metodologi serta optimalisasi alat bantu audit Di tahun 2020, SKAI PermataBank merencanakan untuk melaksanakan 66 (enam puluh enam) penugasan sebagai berikut: Function effective in 2019, Head of Internal Audit will ensure the in good manner to be reported periodically to the President Director, Board of Commissioners and Audit Committee. In realizing this working plan, Internal Audit will continuously conduct improvement on the competence of its auditor, methodology as well as optimizing audit tool and its utilization. In 2020, Internal Audit of PermataBank plans to perform 66 (sixty six) assignments as follows: Kegiatan Audit Tahun 2020 Audit Activities in 2020 1 1 7 0 2020 10 8 39 Regular Audit - Onsite IT Projects Audit Regular Audit - Offsite Audit Regulatory Joint Departments Self-Assessment Questionnaire Thematic Audit Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  618. Ikhtisar Utama 616 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL INTERNAL CONTROL SYSTEM Sistem Pengendalian Internal (SPI) merupakan suatu mekanisme The Internal Control System (ICS) refers to a monitoring secara on an on-going basis. An effective ICS is an important component pengawasan yang ditetapkan oleh manajemen PermataBank berkesinambungan. SPI yang efektif merupakan komponen penting dalam manajemen PermataBank dan menjadi dasar bagi kegiatan operasional yang sehat dan aman. SPI yang efektif dapat membantu Dewan Komisaris dan Direksi dalam menjaga aset PermataBank, menjamin tersedianya pelaporan keuangan dan manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan kepatuhan PermataBank terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan, serta mengurangi risiko terjadinya kerugian, penyimpangan, dan pelanggaran aspek kehati-hatian. mechanism which is established by PermataBank ‘s management in PermataBank management and becomes the foundation of operational activities which are proper and secured. An effective ICS can help the Board of Commissioners and Directors in safeguarding the assets of the company, ensuring the availability of credible financial and managerial reporting, increasing PermataBank ‘s compliance with laws and regulations, and decreasing the risk of loss, deviation, and violations of prudential aspects. Sistem Pengendalian Internal PermataBank mengacu pada PermataBank’s Internal Control System is based on prevailing Integrated Framework yang dikembangkan oleh Committee of the Internal Control Integrated Framework developed by ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan serta Internal Control Sponsoring Organization of the Treadway Commission (COSO) tahun 2013. regulations issued by Otoritas Jasa Keuangan, as well as the Committee of Sponsoring Organization of the Treadway Commission (COSO) in 2013. Acuan Regulator dan Penjelasan Sistem Pengendalian Internal Regulatory Context and Explanation on Internal Control System
 mengacu pada Surat Edaran OJK Nomor 35/SE.OJK.03/2017 Circular Letter of OJK Number 35/SE.OJK.03/2017 on Standard Dalam menerapkan sistem pengendalian internal, PermataBank tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum yang diterbitkan pada 07 Juli 2017. Sistem pengendalian intern dalam surat edaran tersebut terdiri dari lima komponen, yaitu: 1. Pengawasan oleh manajemen dan budaya pengendalian; 2. Identifikasi dan penilaian risiko; 3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi; 4. Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi; dan 5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi penyimpangan. In implementing internal control system, PermataBank refers to Guidelines for Internal Control System for Commercial Banks issued on 07 July 2017. In this circular letter, internal control system consists of five different components as followed: 1. Supervision by management and culture of control; 2. Identification and assessment of risks; 3. Control activities and segregation of functions; 4. Accounting, information, and communications systems; and 5. Monitoring activities and corrective measures for irregularities. Sesuai dengan surat edaran tersebut, PermataBank menerapkan In tanggung jawab Direksi, Dewan Komisaris, dan seluruh under the responsibilities of the Board of Directors, Board of bahwa tata kelola dan sistem pengendalian internal menjadi karyawan sebagai dasar pencapaian tujuan, serta menjaga dan meningkatkan nilai PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report accordance with the aforementioned circular letter, PermataBank situates governance and internal control system Commissioners, and entire employee as the foundation to achieve our goals, as well as to maintain and improve PermataBank values.
  619. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 617 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Kecukupan dalam Pengendalian Intern Adequacy in Internal Control berkesinambungan dengan melakukan review secara berkala sustainable manner by conducting a periodical review of the PermataBank menerapkan sistem pengendalian internal secara atas kecukupan pemisahan tugas , dual control/dual custody, rekonsiliasi, kebijakan, dan prosedur. Sementara itu, Dewan Komisaris melalui Komite Audit bertanggung jawab dalam mengkaji kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian internal serta mengevaluasi kecukupan upaya Manajemen dalam mengembangkan budaya pengendalian. PermataBank implements an internal control system in a segregation of duties, dual control/control custody, reconciliation, policies, and procedures. Meanwhile, the Board of Commissioners through the Audit Committee is responsible for reviewing the adequacy and effectiveness of the internal control system as well as evaluating the adequacy of the management’s effort in developing the culture of control. Komitmen Direksi dalam menjadikan sistem pengendalian internal The commitment of Board of Directors in creating the internal tugas-tugas berikut: these duties: sebagai salah satu budaya PermataBank diterjemahkan dalam a. Menyusun struktur organisasi yang sesuai dengan tujuan PermataBank; control system as one of PermataBank’s culture, is translated as a. Set up an organizational structure that is in line with PermataBank’s objectives; b. Menetapkan wewenang dan tanggung jawab; b. Determine authorities and responsibilities; d. Melakukan pelatihan dan pengembangan sumber daya d. Conduct training and human resources development in c. Menjunjung integritas dan nilai-nilai etika; manusia sesuai dengan pengembangan karir dan kebutuhan PermataBank; dan e. Melakukan pemantauan dan memberikan arahan serta memperhatikan faktor-faktor eksternal yang dapat mempengaruhi kegiatan operasional PermataBank dan penerapan manajemen risiko. PermataBank menerapkan sistem pengendalian internal dengan strategi dan desain yang bertujuan untuk secara dini mengidentifikasi kemungkinan terjadinya suatu kejadian yang dapat mempengaruhi PermataBank. Antara lain dengan cara: a. Menjaga dan mengamankan aset; b. Memberikan jaminan tersedianya laporan yang akurat dan dapat diandalkan; c. Hold integrity and ethical values; accordance with career development and PermataBank’s requirements; and e. Monitor, direct, and observe external factors that may affect PermataBank’s operational activities and the implementation of risk management. PermataBank implements the internal control system with strategies and design aimed to make early identification of events that may affect PermataBank, including by: a. Maintaining and securing assets; b. Giving assurance of the availability of accurate and reliable reports; c. Meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam kegiatan c. Improving the effectiveness and efficiency of operational d. Meningkatkan kepatuhan terhadap regulasi dan peraturan d. Improving the compliance of regulation and the prevailing e. Mengantisipasi dan memitigasi kerugian, penyimpangan, dan e. Anticipating and mitigating loss, violation, and breach of Sistem pengendalian internal PermataBank berfungsi untuk PermataBank’s internal control system serves to manage risk kegiatan operasional, sistem pengendalian internal dirancang system is designed and implemented to manage and control operasional; yang berlaku; dan pelanggaran terhadap prinsip kehati-hatian. mengelola risiko agar tetap berada dalam batas toleransi. Dalam dan diterapkan untuk mengelola dan mengendalikan risiko, namun bukan untuk menghilangkan risiko. Oleh karena itu, sistem activities; laws; and prudential principles. within tolerance limits. In operational activities, the internal control risks, however, not to eliminate risks. As a result, the internal control system aims to provide adequate assurance on the Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  620. Ikhtisar Utama 618 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance pengendalian internal diharapkan dapat memberikan keyakinan achievement of control in an entity , however does not provide entitas, namun tidak menjamin secara mutlak terhadap adanya unforeseeable circumstances. yang memadai mengenai pencapaian tujuan pengendalian suatu salah saji yang material, kerugian, atau terjadinya kondisi lain yang absolute guarantee on any material misstatement, loss, or other tidak terduga. Kesesuaian dengan COSO – Internal Control Framework Mengacu pada Internal Control Integrated Framework COSO, PermataBank telah menerapkan sistem pengendalian internal melalui implementasi three lines of defense. Compatibility with COSO – Internal Control Framework
 In accordance to the Internal Control Integrated Framework COSO, PermataBank implements the internal control system through the three lines of defense. PermataBank menerapkan three lines of defense untuk PermataBank implements the three lines of defense to ensure dalam menjaga profil risiko PermataBank dalam hal toleransi risiko maintain ’PermataBank’s risk profile in terms of risk tolerance and memastikan proses manajemen risiko berjalan secara efektif dan selera risiko. Three lines of defense itu adalah: 1. First Line of Defense First line of defense adalah semua karyawan memastikan manajemen yang efektif atas risiko di lingkup tanggung jawab organisasi secara langsung. Lini ini mengikuti struktur organisasi pada Bank dengan menggabungkan dimensi bisnis, fungsional, dan geografis. Jika dikombinasikan antara berbagai tingkat organisasi yang berbeda, sistem ini akan memberikan sebuah pendekatan yang holistik dan saling berhubungan dalam manajemen risiko the risk management process is carried out effectively in order to risk appetite. These three lines of defense consist of: 1. First Line of Defense The first Line of defense is that all employees are required to ensure the effective management of risks within the scope of their direct organizational responsibilities. This line follows the Bank’s organizational structure, incorporating business, functional, and geographic dimensions. In this combination, these different organization levels provide a holistic approach to risk management. They build on and inform each other. RISK TYPES FIRST LINE RESPONSIBILITIES Credit Country X-Border Market Short Term Liquidity Structural Liquidity Operational Reputational Functions >> identify and manage all risks within the function Business >> identify and manage all risks (end to end) within the business Geographies >> identify and manage all risks (end to end) within the geographic footprint Laporan Tahunan 2019 Annual Report Pension Capital Strategic Intra Group Transactio Equity Investm ent Rate of Return
  621. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 619 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Tanggung jawab manajemen risiko lini pertama untuk semua manajer dalam kaitannya dengan tanggung jawab di lingkup organisasinya adalah : • Memastikan semua risiko teridentifikasi, dinilai, dimitigasi, dimonitor, dan dilaporkan; • Memastikan risiko yang sudah diketahui telah dikontrol dan berada di dalam batasan yang dapat diterima dan dengan standar yang konsisten; • Memastikan semua kebijakan, prosedur, batasan, dan persyaratan pengendalian risiko lain yang berlaku telah diimplementasikan dan dipatuhi; • Menanggapi dengan cepat atas kejadian internal dan eksternal untuk memitigasi dampak yang merugikan serta The responsibility of first line risk management is for all managers in respect to the scope of their organizational responsibility are to: • boundaries and to consistent standards; • control requirements are implemented and complied with; • Respond promptly to internal and external events to mitigate any adverse impact to the Bank, and report these events in accordance with applicable standards; • Identify and escalate new and emerging risks that could be • Menyelesaikan strategi bisnis (atau fungsional) sesuai • Align business (or functional) strategy to risk tolerance and toleransi risiko dan selera risiko dan mengoptimalisasi • profil risiko tingkat pengembalian dari bisnis; dan Menetapkan irama yang tepat untuk budaya manajemen risiko Bank di dalam komunikasi internal dan sasaran kinerja. material to the Bank; risk appetite and seek to optimize the risk-return profile of the • business; and Set the right tone for the risk management culture of the Bank in internal communications and performance objectives. Dalam memenuhi tanggung jawab di atas, lini pertama In fulfilling the above responsibilities, the first line should actively perwakilan dari lini kedua yang bertanggung jawab apabila responsible second line representative. Managers in the first line sebaiknya aktif meminta nasihat dari spesialis termasuk diperlukan. Manajer lini pertama harus menetapkan irama yang sama dan ekspektasi yang tepat untuk tim dan area tanggung jawabnya. Ensure all applicable policies, procedures, limits, and other risk • Mengidentifikasi dan mengeskalasikan risiko baru yang material terhadap Bank; and reported; • Ensure that known risks are controlled within acceptable melaporkan kejadian tersebut sesuai dengan standar yang berlaku; Ensure all risks are identified, assessed, mitigated, monitored, seek advice from specialists, including, if required, from the must set the appropriate tone and expectations for their team and their area of responsibility. Manajer juga harus memastikan bahwa anggota tim mampu The managers also must ensure that their team members are meminta assurance yang teratur agar area tanggung jawab periodical assurance proactively hence their areas of responsibility melakukan perannya dengan baik dan proaktif dalam mereka berjalan sesuai dengan standar yang dapat diterima. capable of performing their roles successfully and demand are performed within an acceptable standard. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  622. Ikhtisar Utama 620 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 2 . Second Line of Defense Second line of defense terdiri dari pengontrol risiko (Risk Control Owner) termasuk Direktur yang bertanggung jawab terhadap tipe risiko masing-masing yang didukung oleh fungsi kontrol unit terkait. Pengontrol risiko bertanggung jawab untuk memastikan bahwa risiko residu di dalam lingkup toleransi risiko dan di dalam appetite. Terdapat tiga aspek utama agar bisa melakukan tanggung jawab tersebut, yaitu: identifikasi risiko material; perancangan dan pengelolaan standar lingkungan pengendalian yang efektif; dan pemahaman dan penerimaan tingkat risiko residu. 2.SecondLineofDefense The second line of defense comprises the Risk Control Owners including the Directors in charge of their respective risk types, supported by their related control functions. risk control owners are responsible for ensuring that the residual risks are within the boundaries of risk tolerance and risk appetite. There are three main aspects to handle these responsibilities: the identification of material risks; designing and maintaining effective control standards; and understanding and accepting levels of residual risk. FIRST LINE RESPONSIBILITIES SECOND LINE RESPONSIBILITIES RISK TYPES Risk Control Owners Credit Country X-Border HCCPPM HRRB HCCPPM Market HBMR Short Term Liquidity Structural Liquidity HBMR HBM&CP Operational Reputational OR&IRM Functions >> identify and manage all risks within the function Business >> identify and manage all risks (end to end) within the business Geographies HCA Pension Capital Strategic Intra Group Transactio Equity Investm ent Rate of Return HRG HBM&CP HSO HFC HWB & UUS BF HWB & UUS BF >> identify and manage all risks (end to end) within the geographic footprint Lini kedua mempunyai posisi yang independen terhadap The second line has an independent position in the bahwa pertimbangan yang diperlukan dalam mengambil necessary consideration in making decision on risk return fungsi origination, trading, dan sales untuk memastikan keputusan tingkat pengembalian risiko dilakukan. Hal ini sangat penting karena pendapatan bisa langsung diketahui sementara kerugian yang timbul dari posisi risiko menjadi manifestasi dalam berjalannya waktu. Lini kedua berwenang untuk menanyakan dan menghentikan aktivitas bisnis (dalam lingkup tanggung jawab pengendalian mereka) jika risiko tidak selaras dengan pengendalian yang seharusnya atau selera risiko. Laporan Tahunan 2019 Annual Report origination, trading, and sales functions to ensure that the level is performed. This consideration is important in directly predicting revenue, while the anticipated loss from the risks measured will manifest over time. The second line has the authority to challenge and stop any business activity (within the scope of their control responsibilities) should the risks not be aligned with control requirement or risk appetite.
  623. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 621 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 3 . Third Line of Defense Third line of defense merupakan assurance independen yang dilakukan oleh fungsi SKAI terhadap efektivitas proses 1. Third Line of Defense pengendalian risiko pada aktivitas bisnis (first line of defense) the process managed by Risk Control Function (second line of (second line defense). Temuan audit dilaporkan kepada Presiden Direktur dan Dewan Komisaris serta Komite Audit. Peran dan fungsi Internal Audit didefinisikan pada Piagam Internal Audit. out by the Internal Audit function, to the overall effectiveness of risk control in business activities (first line of defense) and dan proses yang dikelola oleh Fungsi Pengendalian Risiko The third Line of defense is an independent assurance carried defense). Audit findings are reported to the President Director, Board of Commissioners and Audit Committee. The role of Internal Audit function is defined in the Internal Audit Charter. Evaluasi Efektivitas Pengendalian Internal 2019 Evaluation of Internal Control Effectiveness 2019 handal dan efektif untuk meningkatkan budaya sadar risiko reliable and effective SPI to increase the culture of risk awareness Direksi bertanggung jawab atas terselenggaranya SPI yang yang harus dipastikan telah melekat di setiap jenjang organisasi. Permasalahan terkait dengan kecukupan pengendalian intern telah dilaporkan kepada Direksi dan langkah-langkah tindak lanjut telah dilakukan untuk meminimalisasi risiko. Laporan juga disampaikan kepada Dewan Komisaris melalui Komite di tingkat Dewan Komisaris. The Board of Directors are responsible for the implementation of and ensure that those values have embedded in every level of organization. Issues related to the adequacy of Internal Control were reported to the Board of Directors and follow-up measures were taken to minimize risks. Reports were also submitted to the Board of Commissioners through the Committees at the Board of Commissioners level. Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit bertanggung jawab The Board of Commissioners, assisted by the Audit Committee, is terselenggaranya pengendalian intern secara umum termasuk Internal Controls, including the Board of Directors policies related untuk melakukan pengawasan dalam rangka memastikan pengawasan terhadap kebijakan Direksi yang menetapkan pengendalian intern tersebut. responsible for oversight to ensure the overall implementation of to Internal Controls. Internal Audit bertanggung jawab untuk mengevaluasi dan Internal audit is responsible for evaluating and actively improving berkesinambungan, terutama berkaitan dengan pelaksanaan implementation in achieving PermataBank’s goals. Internal Audit berperan aktif dalam meningkatkan efektivitas SPI secara operasional dalam mencapai sasaran yang telah ditetapkan PermataBank. Internal Audit melakukan pemeriksaan dan kaji ulang secara periodik terhadap seluruh aktivitas di unit kerja dan entitas anak. Hasil evaluasi disampaikan kepada Direksi untuk ditindaklanjuti dan dipantau pelaksanaannya untuk memastikan the use of ICS continuously in regard with the operational conducts audit and review all activities in work unit and subsidiaries periodically. The evaluation results are submitted to the Board of Directors for followed up and monitored for implementation to ensure the ICS has been running effectively. SPI telah berjalan secara efektif. Berdasarkan evaluasi yang telah dilakukan selama tahun 2019, diperoleh hasil bahwa SPI pada PermataBank telah memadai. Based on evaluations that have been conducted during 2019, ICS at PermataBank is adequate. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  624. Ikhtisar Utama 622 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance HUKUM LEGAL merupakan tanggung jawab Dewan Komisaris , Direksi berikut responsibility of the Board of Commissioners, Board of Directors PermataBank memandang bahwa pengelolaan risiko hukum segenap karyawan PermataBank. PermataBank believes that the management of legal risk is the and all employees of PermataBank. Divisi Legal dan Litigasi PermataBank bertanggung jawab PermataBank‘s Legal and Litigation divisions are responsible for perlindungan hukum atas tindakan PermataBank sesuai dengan is legally protected for all its activities in accordance with prevailing mengelola risiko hukum di PermataBank untuk memastikan ketentuan yang berlaku. managing PermataBank’s legal risks to ensure that PermataBank regulations. Kebijakan di Bidang Legal Legal Policies prosedur yang diperlukan untuk mengelola risiko hukumnya untuk for managing its legal risks which ensures that all of its activities PermataBank membuat kebijakan-kebijakan dan prosedurmemastikan seluruh kegiatan PermataBank mematuhi ketentuan yang berlaku. Kebijakan-kebijakan dan prosedur tersebut dapat diakses oleh seluruh karyawan melalui sistem PermataBank’s Portal. PermataBank establishes necessary policies and procedures comply with prevailing regulations. These policies and procedures can be accessed by all employees through PermataBank’s Portal system. Untuk meningkatkan legal awareness karyawan khususnya yang To increase employees legal awareness especially those related PermataBank secara berkala melaksanakan berbagai kegiatan Litigation divisions regularly carried out various activities including terkait kegiatan usaha PermataBank, Divisi Legal dan Litigasi termasuk legal training and sharing. Sepanjang tahun 2019, Divisi Legal telah menerbitkan 32 kebijakan baru (termasuk pembaharuan atas kebijakan- kebijakan yang telah ada sebelumnya), sebagaimana diuraikan berikut ini: to PermataBank’s business activities, PermataBank‘s Legal and legal training and sharing of information. During 2019, the Legal Division issued 32 new policies, (including amendments on existing policies), as follows: 1 Kebijakan Standard Perjanjian Kerjasama Layanan Perbankan Virtual Account, Ref. No. POLCL032, tanggal 19 Des 2019 Standard Policy for Virtual Account Banking Service Cooperation Agreement, Ref. No. POLCL032, 19 Dec 2019 2 Prosedur Panduan Penyusunan Profil Risiko Hukum, Ref. No. PROCL030, tanggal 13 Des 2019 Procedure for Preparing Legal Risk Profile, Ref. No. PROCL030, 13 Dec 2019 3 Kebijakan Standard Dokumen Pelaksana Transaksi Derivatif dengan Pihak Lain (Counterparty), Ref. No. POLCL030, tanggal 12 Des 2019 Standard Policy for Implementing Derivative Transactions With Other Parties (Counterparties), Ref. No. POLCL030, 12 Dec 2019 4 Kebijakan Penyimpanan, Pengalihan, Pemindahan dan Penyerahan, dan Pemusnahan Dokumen Perusahaan, Ref. No. PRLPBP0014, tanggal 22 Jul 2019 Policy on Safekeeping, Transfer, Transport and Submission, and Destruction of Company Documents, Ref. No. PRLPBP0014, 22 July 2019 5 Kebijakan Dokumen Standar Kesepakatan Bersama atas Pelaksanaan Transaksi Perbankan Melalui Faksimili, E-Mail Dan Perantaraan Pihak Lain, Ref. No. POLCL031, tanggal 10 Des 2019 Standard Policy for Documents of Mutual Agreement on the Implementation of Banking Transactions Through Facsimile, E-Mail and Intermediary of Other Parties, Ref. No. POLCL031, 10 Dec 2019 6 Kebijakan Standar Dokumen Syarat dan Ketentuan Umum Kredit Tanpa Agunan untuk Bisnis (Permatakta Bisnis) dan Surat Pernyataan dan Jaminan Terkait, Ref. No. POLCL023, tanggal 25 Nov 2019 Standard Policy for Document of General Terms and Conditions for Unsecured Loans for Business (PermataKTA Bisnis) and Related Declarations and Guarantees, Ref. No. POLCL023, 25 November 2019 7 Kebijakan Standar Dokumen Syarat dan Ketentuan Umum Kredit Tanpa Agunan (Permatakta), Ref. No. POLCL028, tanggal 25 Nov 2019 Standard Policy for Document for General Terms and Conditions of Unsecured Loans (Permatakta), Ref. No. POLCL028, 25 November 2019 8 Kebijakan Standar Dokumen Syarat dan Ketentuan Umum Kartu Kredit, Ref. No. POLCL027, tanggal 25 Nov 2019 Standard Policy for Document of General Terms and Conditions for Credit Cards, Ref. No. POLCL027, 25 Nov 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  625. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 623 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 9 Prosedur Penggunaan Standar Syarat dan Ketentuan Umum Pemberian Fasilitas Perbankan dan Perjanjian Pemberian Fasilitas Perbankan (Ketentuan Khusus), Ref. No. PROLCL004, tanggal 18 Nov 2019 Standard Procedure and General Terms and Conditions for Providing Banking Facilities and Agreement for Providing Banking Facilities (Special Conditions), Ref. No. PROLCL004, 18 Nov 2019 10 Kebijakan Dokumen Standar Al Ijarah Al Muntahiyah Bi Al Tamlik, Ref. No. POLCL029, tanggal 18 Nov 2019 Standard Policy for Document for Al Ijarah Al Muntahiyah Bi Al Tamlik, Ref. No. POLCL029, 18 Nov 2019 11 Kebijakan Standard Syarat dan Ketentuan Umum Layanan Pembiayaan Perdagangan (Trade Finance) dan Jaminan (Guarantee), Ref. No. POLCL025, tanggal 15 Nov 2019 Standard Policy for General Terms and Conditions of Trade Finance Services and Guarantees, Ref. No. POLCL025, 15 Nov 2019 12 Kebijakan Standard Dokumen Pemberian Fasilitas Receivable Financing, Ref. No. POLCL024, tanggal 15 Nov 2019 Standard Policy for Document for Provision of Receivable Financing Facilities, Ref. No. POLCL024, 15 Nov 2019 13 Kebijakan Standard Perjanjian Murabahah Pembiayaan Pemilikan Rumah, Ref. No. POLCLO26, tanggal 15 Nov 2019 Standard Policy for Murabahah Agreement on Housing Ownership Financing, Ref. No. POLCLO26, 15 Nov 2019 14 Kebijakan Standard Dokumen Pelaksanaan Transaksi Today, Tomorrow dan Spot, Ref. No. POLCL021, tanggal 22 Oct 2019 Standard Policy for Transactions Today, Tomorrow and Spot, Ref. No. POLCL021, 22 Oct 2019 15 Prosedur Standard Perjanjian Kerjasama dengan Penyedia, Ref. No. PROLCL005, tanggal 21 Okt 2019 Standard Procedure for Cooperation Agreement with Providers, Ref. No. PROLCL005, 21 Oct 2019 16 Kebijakan Dokumen Legal dan Dokumen Jaminan yang Wajib Disyaratkan kepada Nasabah dan/atau Penjamin dalam Rangka Pemberian Fasilitas Kredit/ Pembiayaan, Ref. No. POLCL020, tanggal 09 Okt 2019 Policy on Legal and Guarantee Documents Required for Customers and/or Guarantor in the Context of Providing Credit/Financing Facilities, Ref. No. POLCL020, 09 Oct 2019 17 Kebijakan Kuasa Pelaksana Transaksi, Ref. No. POLCL015, tanggal 07 Okt 2019 Policy on Transaction Authority, Ref. No. POLCL015, 07 Oct 2019 18 Prosedur Standar Perjanjian Murabahah, Ref. No. PROLCL006, tanggal 08 Aug 2019 Standard Procedure for Murabahah Agreement, Ref. No. PROLCL006, 8 August 2019 19 Prosedur Perjanjian Gadai atas Deposito dan atau Rekening dan Surat Jaminan dan Kuasa Pencairan Deposito dan atau Rekening untuk Menjamin Fasilitas Kredit, Ref. No. PROLCL003, tanggal 05 Aug 2019 Procedure for Pawn Agreement for Deposits and or Accounts and Guarantees and Authorization for Deposits or Accounts to Guarantee Credit Facilities, Ref. No. PROLCL003, 05 Aug 2019 20 Panduan Bea Meterai, Ref. No. 001/IM-CL/IV/2019, tanggal 22 Jul 2019 Guide to Stamp Duty, Ref. No. 001 / IM-CL / IV / 2019, 22 Jul 2019 21 Prosedur Penggunaan Jasa Konsultan Hukum, Ref. No. PROLCL002, tanggal 24 Jun 2019 Procedure for Using Legal Consultant Services, Ref. No. PROLCL002, 24 Jun 2019 22 Prosedur Standar Transaksi Repo Antarbank, Ref. No. PRLPBP047, tanggal 09 May 2019 Standard Procedure of Interbank Repo Transaction, Ref. No. PRLPBP047, 9 May 2019 23 Prosedur Standard Dokumen Pelaksanaan Transaksi Repo dengan Nasabah, Ref. No. PROCL001, tanggal 09 May 2019 Standard Procedure for Document for Implementing Repo Transaction with Customer, Ref. No. PROCL001, 9 May 2019 24 Prosedur Dokumen Pembukaan Rekening yang di Persyaratkan oleh Legal, Ref. No. PRLPB053, tanggal 26 Mar 2019 Procedure for Document for Account Opening Required by Legal, Ref. No. PRLPB053, 26 Mar 2019 25 Prosedur Pencadangan Biaya Terkait Gugatan/ Klaim yang Diajukan terhadap Bank, Ref. No. PRLIT-003, tanggal 20 Mar 2019 Procedure for Provision Related to Lawsuit / Claims Filed Against the Bank, Ref. No. PRLIT-003, 20 Mar 2019 26 Prosedur Standar Dokumen Pelaksanaan Transaksi Derivatif dengan Nasabah (2), Ref. No. PRLPWB020(2), tanggal 12 Mar 2019 Standard Procedure for Document of Derivative Transaction with Customers (2), Ref. No. PRLPWB020 (2), 12 Mar 2019 27 Prosedur Standar Dokumen Pelaksanaan Transaksi Derivatif Dengan Nasabah (1), Ref. No. PRLPWB020 (1), tanggal 12 Mar 2019 Standard Procedure for Document of Derivative Transaction with Customers (1), Ref. No. PRLPWB020 (1), 12 Mar 2019 28 Standard Opini/Kajian Legal untuk Rencana Kerjasama Bancassurance, Ref. No. 078/IM-Legal/LL/II/19, tanggal 27 Feb 2019 Standard Opinion/Legal Review for Bancassurance Cooperation Plans, Ref. No. 078 / IM-Legal / LL / II / 19, 27 Feb 2019 29 Prosedur Standar Dokumen Layanan Penyimpanan Surat Berharga, Ref. No. PRLPBP048, tanggal 18 Feb 2019 Standard Procedure for Document for Securities Deposit Services, Ref. No. PRLPBP048, 18 Feb 2019 30 Prosedur Standard Perjanjian Kerjasama Referensi Asuransi (Bancassurance) dalam Rangka Produk Bank, Ref. No. PRLPBP045, tanggal 18 Feb 2019 Standard Procedure for Insurance Reference Cooperation Agreement (Bancassurance) in the Framework of Bank Products, Ref. No. PRLPBP045, 18 Feb 2019 31 Prosedur Standar Syarat dan Ketentuan Permatatabungan Optima, Ref. No. PRLPBP049, tanggal 15 Feb 2019 Standard Procedure for Terms and Conditions for Permatatabungan Optima, Ref. No. PRLPBP049, 15 Feb 2019 33 Prosedur Standard Kesepakatan Bersama atas Pelaksanaan Pelaporan Devisa Hasil Ekspor, Ref. No. PRLPBP031, tanggal 28 Jan 2019 Standard Procedure for Mutual Agreement on the Reporting of Foreign Exchange from Export, Ref. No. PRLPBP031, 28 Jan 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  626. Ikhtisar Utama 624 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 34 Prosedur Standar Addendum Ketentuan Khusus dan Surat Konfirmasi Pemberian Pagu Musiman , Ref. No. PRLPWB022, tanggal 28 Jan 2019 Standard Procedure Addendum Special Provisions and Letter Of Confirmation Of Seasonal Ceiling Granting, Ref. No. PRLPWB022, 28 Jan 2019 35 Prosedur Standar Perjanjian Musyarakah, Ref. No. PRLPWB011, tanggal 28 Jan 2019 Standard Procedure for Musyarakah Agreement, Ref. No. PRLPWB011, 28 Jan 2019 36 Prosedur Standar Klausula Jangka Waktu Fasilitas di dalam Perjanjian Kredit, Surat Konfirmasi Perpanjangan Jangka Waktu Fasilitas, dan Surat Pemberitahuan Pengakhiran Jangka Waktu Fasilitas, Ref. No. PRLPBP025, 25 Jan 2019 Standard Procedure for Facility Term Clause in a Credit Agreement, Confirmation Letter for Extension of Facility Period, and Notification Letter for Termination of Facility Period, Ref. No. PRLPBP025, 25 Jan 2019 37 IM Pencabutan Kebijakan Standarisasi Covenant dalam Rangka Pemberian Fasilitas Kredit/Pembiayaan (Kebijakan No.PLLPRB042), Ref. No. 481/IM-Legal/ LA/XII/18, tanggal 25 Jan 2019 IM Revocation of Covenant Standardization Policy in the Context of Providing Credit/Financing Facilities (Policy No. PLLPRB042), Ref. No. 481 / IM-Legal / LA / XII / 18, 25 Jan 2019 38 Prosedur Syarat dan Ketentuan Khusus Pembukaan Rekening Tabungan PermataME! & PermataME! Ib, Ref. No. PRLBP046, tanggal 25 Jan 2019 Procedure for Special Terms and Conditions for Opening a PermataME! & PermataME! Ib Savings Account, Ref. No. PRLBP046, 25 January 2019 39 Delegasi Kewenangan Legal, Ref. No. DOALGL001, tanggal 15 Jan 2019 Delegation of Legal Authorities, Ref. No. DOALGL001, 15 Jan 2019 40 Prosedur Standard Ketentuan Khusus Perpanjangan Sementara, Ref. No. PRLPBP041, tanggal 11 Jan 2019 Standard Procedure for Specific Provisions for Temporary Extension, Ref. No. PRLPBP041, 11 Jan 2019 41 Prosedur Standard Kesepakatan Bersama atas Pelaksanaan Transaksi Perbankan Melalui Faksimili, Email, dan Perantaraan Orang Lain, Ref. No. PRLPBP023, tanggal 11 Jan 2019 Standard Procedure for Mutual Agreement of Banking Transactions through Facsimile, Email and Intermediary of Other People, Ref. No. PRLPBP023, 11 Jan 2019 42 Prosedur Dokumentasi Perjanjian, Ref. No. PLLPBP028, tanggal 11 Jan 2019 Procedure for Agreement Documentation, Ref. No. PLLPBP028, 11 Jan 2019 43 Prosedur Notaris Rekanan/Non Rekanan Bank, Ref. No. PRLPBP010, tanggal 11 Jan 2019 Procedure for Bank Partner / Non Bank Partner Notary, Ref. No. PRLPBP010, 11 Jan 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  627. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 625 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 PERMASALAHAN HUKUM LEGAL CASES Perkara Perdata Civil Cases turut tergugat , antara lain: defendant, including: Perkara perdata yang melibatkan Bank baik sebagai tergugat atau - Gugatan terkait eksekusi jaminan oleh Bank atas yang dijaminkan oleh Debitur atau pihak ketiga kepada Bank. - Gugatan terkait penjualan piutang Bank kepada pihak ketiga dan pemblokiran rekening simpanan nasabah. Civil cases involving the Bank whether as a defendant or co- Claims related to the Bank’s execution of collateral provided by the Debtor or third party(ies)to the Bank. - Claims related to sales of the Bank’s receivables to third parties and blocking of customer’s savings account. Permasalahan Hukum Legal Cases Jumlah Amount Perkara Hukum 2018 2018 Legal Cases 68 Perkara Baru 2019 2019 New Legal Cases 55 Perkara Selesai 2019 2019 Settled Legal Case 31 Perkara Hukum Berjalan Ongoing Legal Cases 92 Perkara Penting Significant Cases dinilai sebagai perkara penting. dengan nilai gugatan di atas claim value of Rp1,000,000,000,000.00 (one trilion Rupiah) or Perkara perdata yang dilaporkan dalam laporan tahunan ini Rp1.000.000.000.000,- (satu triliun Rupiah). The civil cases reported in annual report are those with a nominal above. Hingga laporan tahunan ini diterbitkan, seluruh permasalahan All legal cases encountered by PermataBank do not materially berpengaruh terhadap status, kedudukan dan kelangsungan for continuing business operations as well as financial position. hukum yang dihadapi PermataBank secara material tidak kegiatan usaha maupun keadaan keuangan PermataBank. Berikut adalah penjelasan rinci atas perkara perdata material: affect the condition of PermataBank’s status, position and ability A detailed description of all significant cases: 1. PT PELITA CENGKARENG PAPER Latar Belakang PT Pelita Cengkareng Paper mengajukan gugatan perbuatan melawan hukum terhadap Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. dan tergugat-tergugat lainnya ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat terkait penjualan dan pengalihan hak tagih Bank sebagai kreditur asal dari PT Pelita Cengkareng Paper kepada Molucca Holdings S.A.R.L. sebagai kreditur baru. Background PT Pelita Cengkareng Paper filed its unlawful act claims against the Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. and other defendants to the Central Jakarta District Court related to the sale and transfer of the Bank’s receivables as the original creditor of PT Pelita Cengkareng Paper to Molucca Holdings S.A.R.L. as the new creditor. Nilai gugatan yang diajukan oleh PT Pelita Cengkareng Paper dalam setiap gugatannya tersebut diatas masing-masing sebesar Rp1.500.000.000.000 (satu triliun lima ratus miliar rupiah) terdiri dari kerugian materiil sebesar Rp500.000.000.000 (lima ratus miliar rupiah) dan kerugian immateriil sebesar Rp1.000.000.000.000 (satu triliun rupiah). The value of the claim filed by PT Pelita Cengkareng Paper in each case amounted to Rp1,500,000,000,000,- (one trillion five hundred billion Rupiah) consisting of material losses of Rp500,000,000,000,- (five hundred billion Rupiah) and immaterial losses of Rp1,000,000,000,000,- (one trillion Rupiah). Perkara No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST Pada tanggal 19 April 2018, PT Pelita Cengkareng Paper mengajukan gugatan perdata No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST terhadap Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. dan 3 (tiga) tergugat lainnya ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat terkait penjualan dan pengalihan hak tagih Bank sebagai kreditur asal dari PT Pelita Cengkareng Paper kepada Molucca Holdings S.A.R.L. sebagai kreditur baru. Case No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST On 19 April 2018, PT Pelita Cengkareng Paper filed its civil claim No. 236/Pdt.G/2018/PN. JKT. PST against the Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. and 3 (three) other defendants to the Central Jakarta District Court related to the sale and transfer of the Bank’s receivables as the original creditor of PT Pelita Cengkareng Paper to Molucca Holdings S.A.R.L. as the new creditor. Pada tanggal 16 Oktober 2018, PT Pelita Cengkareng Paper mengajukan pencabutan gugatan perdata No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT. PST ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat dan pada tanggal 30 Oktober 2018, Pengadilan Negeri Jakarta Pusat mengabulkan pencabutan gugatan perdata No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT. PST. On 16 October 2018, PT Pelita Cengkareng Paper submitted the revocation of civil claim No. 236/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST to the Central Jakarta District Court and on 30 October 2018, the Central Jakarta District Court approved the revocation of civil claim No. 236/Pdt.G/2018/ PN. JKT.PST. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  628. Ikhtisar Utama 626 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Perkara No . 580/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST Pada tanggal 17 Oktober 2018, PT Pelita Cengkareng Paper mengajukan gugatan baru terhadap Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. dan 7 (tujuh) tergugat lainnya ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat dengan nomor perkara baru No. 580/Pdt.G/ 2018/PN.JKT.PST. Case No. 580/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST On 17 October 2018, PT Pelita Cengkareng Paper filed a new civil claim against the Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. and 7 (seven) other defendants to the Central Jakarta District Court with the new registration No. 580/Pdt.G/2018/PN.JKT. PST. Pada tanggal 12 Juli 2019, PT Pelita Cengkareng Paper mengajukan pencabutan gugatan perdata No. 580/Pdt.G/2018/PN.JKT. PST ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat dan pada tanggal 23 Juli 2019, Pengadilan Negeri Jakarta Pusat mengabulkan pencabutan gugatan perdata No. 580/Pdt.G/2018/ PN.JKT.PST. On 12 July 2019, PT Pelita Cengkareng Paper submitted the revocation of civil claim No. 580/ Pdt.G/2018/PN.JKT.PST to the Central Jakarta District Court and on 23 July 2019, the Central Jakarta District Court approved the revocation of civil claim No. 580/Pdt.G/2018/PN. JKT.PST. Perkara No. 388/Pdt.G/2019/PN.JKT.PST Pada tanggal 10 Juli 2019, PT Pelita Cengkareng Paper mengajukan gugatan baru terhadap Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. dan 8 (delapan) tergugat lainnya ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat dengan nomor perkara baru No. 388/Pdt.G/2019/ PN.JKT.PST. Case No. 388/Pdt.G/2019/PN.JKT.PST On 10 July 2019, PT Pelita Cengkareng Paper filed a new civil claim against the Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. and 8 (eigth) other defendants to the Central Jakarta District with the new registration No. 388/Pdt.G/2019/PN. JKT.PST. Pada tanggal 12 Desember 2019, PT Pelita Cengkareng Paper mengajukan pencabutan gugatan perdata No. 388/Pdt.G/2019/PN.JKT. PST ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat dan telah dikabulkan oleh Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 9 Januari 2020.. On 12 December 2019, PT Pelita Cengkareng Paper submitted the revocation of civil claim No. 388/Pdt.G/2019/PN.JKT.PST to the Central Jakarta District Court and was approved by the Jakarta District Court on 9 January 2020.. Pengaruh terhadap Bank Secara material tidak berpengaruh terhadap keadaan keuangan PermataBank. Impact to the Bank This does not materially affect the financial position of PermataBank. 2. ROYAL STANDARD GROUP Latar Belakang: PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, PT Office Needs, Untung Sastrawijaya dan Irma Halim sebagai para penggugat secara bersama-sama mengajukan gugatan perdata terhadap Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. dan tergugat lainnya ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat terkait penjualan dan pengalihan hak tagih Bank sebagai kreditur asal dari PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard dan PT Office Needs kepada Molucca Holdings S.A.R.L. sebagai kreditur baru. Background: PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, PT Office Needs, Untung Sastrawijaya and Irma Halim as co-plaintiffs jointly filed civil claim against the Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. and 1 (one) other defendant to the Central Jakarta District Court related to the sale and transfer of the Bank’s receivables as the original creditor of PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard dan PT Office Needs to Molucca Holdings S.A.R.L. as the new creditor. Nilai gugatan yang diajukan oleh PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, PT Office Needs, Untung Sastrawijaya dan Irma Halim secara bersama-sama dalam gugatannya tersebut adalah sebesar Rp1.500.000.000.000 (satu triliun lima ratus miliar rupiah) yang terdiri dari kerugian materiil sebesar Rp1.000.000.000.000 (satu triliun rupiah) dan kerugian immateriil sebesar Rp500.000.000.000 (lima ratus miliar rupiah). The value of the claim filed by PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, PT Office Needs, Untung Sastrawijaya and Irma Halim amounted to Rp1,500,000,000,000,- (one trillion five hundred billion Rupiah) consisting of material losses of Rp1,000,000,000,000,- (one trillion Rupiah) and immaterial losses of Rp500,000,000,000,- (five hundred billion Rupiah). Perkara No. 374/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST Pada tanggal 13 Juli 2018, PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, PT Office Needs, Untung Sastrawijaya dan Irma Halim sebagai para penggugat secara bersama-sama mengajukan gugatan perdata No. 374/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST terhadap Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. dan 1 (satu) tergugat lainnya ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat terkait penjualan dan pengalihan hak tagih Bank sebagai kreditur asal dari PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard dan PT Office Needs kepada Molucca Holdings S.A.R.L. sebagai kreditur baru. Case No. 374/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST On 13 July 2018, PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, PT Office Needs, Untung Sastrawijaya and Irma Halim as co-plaintiffs jointly filed civil claim No.374/Pdt.G/2018/PN. JKT.PST against the Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. and 1 (one) other defendant to the Central Jakarta District Court related to the sale and transfer of the Bank’s receivables as the original creditor of PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard dan PT Office Needs to Molucca Holdings S.A.R.L. as the new creditor. Pada tanggal 27 September 2018, PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya dan Irma Halim dinyatakan pailit oleh Pengadilan Niaga pada Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. On 27 September 2018, PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya and Irma Halim was declared bankrupt by the Commercial Court at the Central Jakarta District Court. Pada tanggal 18 Juni 2019, kurator dari PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya dan Irma Halim mengajukan permohonan pencabutan keikutsertaan PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya dan Irma Halim dalam perkara perdata No. 374/Pdt.G/2018/PN.Jkt. Pst. On June 18, 2019, the appointed curator of PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya and Irma Halim submitted its request to revoke PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya and Irma Halim participation in civil claim No. 374/ Pdt.G/2018/PN.Jkt.Pst; Pada tanggal 2 Juli 2019, Pengadilan Niaga pada Pengailan Negeri Jakarta Pusat mengabulkan permohonan kurator untuk menacbut keikutsertaan PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya dan Irma Halim dalam perkara perdata No. 374/Pdt.G/2018/ PN.Jkt.Pst terhadap Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. dan 1 (satu) tergugat lainnya sehingga menyisakan PT Office Needs sebagai satu-satunya penggugat. On July 2, 2019, the Commercial Court at the Central Jakarta District Court granted the curator request to revoke PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya and Irma Halim participation in civil claim No. 374/Pdt.G/2018/PN.Jkt.Pst against the Bank, Molucca Holdings S.A.R.L. and 1 (one) other defendants leaving PT Office Needs as the remaining plaintiff. Pada tanggal 10 Oktober 2019, PT Office Needs mengajukan pencabutan gugatan perdata No. 374/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat dan pada tanggal 18 November 2019, Pengadilan Negeri Jakarta Pusat mengabulkan pencabutan gugatan perdata No. 374/Pdt.G/2018/PN.JKT. PST dan dikabulkan oleh Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 2 Juli 2019 dan 18 November 2019. On 10 October 2019, PT Office Needs submitted the revocation of civil claim No. 374/ Pdt.G/2018/PN.JKT.PST to the Central Jakarta District Court and on 18 November 2019, the Central Jakarta District Court approved the revocation of civil claim No. 374/Pdt.G/2018/PN. JKT.PST and approved by the Central Jakarta District Court on 2 July 2019 and 18 November 2019. Pengaruh terhadap Bank Secara material tidak berpengaruh terhadap keadaan keuangan PermataBank. Impact to the Bank This does not materially affect the financial position of PermataBank. Perkara Penting Direksi dan Dewan Komisaris Significant Cases for the Board of Directors and Board of Commissioners
 Sepanjang tahun 2019, seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris PermataBank tidak menghadapi perkara penting. Dengan demikian tidak memberikan dampak apapun terhadap PermataBank. During 2019, all members of the Board of Directors and Board of Commissioners of PermataBank were not involved in significant cases. As such, it did not have any impact on PermataBank. Perkara Penting Anak Perusahaan Significant Cases for Subsidiary Sepanjang tahun 2019, anak perusahaan dari PermataBank tidak menghadapi perkara penting. Dengan demikian tidak memberikan dampak apapun terhadap PermataBank. During 2019, subsidiary of PermataBank was not involved in significant cases. As such, it did not have any impact on PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  629. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 627 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 SANKSI ADMINISTRATIF ADMINISTRATIVE SANCTION material yang dikenakan kepada PermataBank . to PermataBank. Selama tahun 2019, tidak ada sanksi administratif yang bersifat In 2019, there was no material administrative sanction subjected AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN INFORMATION ACCESS AND CORPORATE DATA kepentingan untuk mengakses berbagai informasi mengenai stakeholders. Among others are products, services, financial PermataBank memberikan kemudahan bagi para pemangku PermataBank. Di antaranya mengenai produk, layanan, kinerja keuangan, pelaksanaan tata kelola perusahaan, serta informasi umum lainnya yang disediakan dalam dua bahasa, yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. PermataBank provides various accessible information for its performance, good corporate governance, as well as other general information, all of which are presented in two languages, Bahasa Indonesia and English. PermataBank juga selalu melakukan pelaporan informasi dan fakta As a public listed company and and in compliance with regulatory Keuangan dan Bursa Efek Indonesia. Hal ini dilakukan sebagai supporting evidences to the Financial Service Authority (OJK) material melalui sistem pelaporan elektronik kepada Otoritas Jasa bagian dari wujud kepatuhan kepada regulator dan keterbukaan informasi kepada publik. requirement, PermataBank reports all material information and and the Indonesia Stock Exchange through an electronic reporting system. Hingga berakhirnya tahun buku 2019, saluran informasi terkait Until end of financial year 2019, the channels for disseminating 1. Situs web dengan alamat: 1. Website address: 2. Call Center 2. Call Center 3.Email 3.Email 4. Media Sosial 4. Social Media PermataBank PermataBank dengan PermataBank difasilitasi melalui: Web: www.permatabank.com Telepon: (021) 1500111 corporate.affairs@permatabank.co.id Facebook: PermataHatiCSR information on PermataBank among others are: Website: www.permatabank.com Telephone: (021) 1500111 corporate.affairs@permatabank.co.id Facebook: PermataHatiCSR Twitter Twitter PermataHatiCSR PermataHatiCSR PermataBank PermataCare PermataBank PermataCare Instagram Instagram @permatahatiCSR @permatahatiCSR @permatabank @permatabank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  630. Ikhtisar Utama 628 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Siaran Pers PermataBank bertekad untuk memiliki komunikasi yang transparan , bersih, dan otentik dengan pemangku kepentingan eksternal. Sejalan dengan prinsip ini, PermataBank terlibat dengan media secara rutin untuk memastikan bahwa informasi finansial dan non-finansial PermataBank diberikan tepat waktu serta memposisikan PermataBank secara positif dan bahwa informasi yang dipublikasikan mengenai Bank adalah akurat. Pengumuman penghargaan, program, dan peristiwa PermataBank, termasuk publikasi informasi keuangan secara triwulanan, dikomunikasikan secara tepat waktu kepada media khususnya media terkemuka yang memiliki peredaran nasional dan regional. Penjelasan (briefing) dan pertemuan dengan media diadakan setiap triwulanan. Rilis berita didistribusikan ke media dan jasa berita sesuai dengan basis data yang dipelihara oleh PermataBank. Press Release PermataBank strives to provide clear, transparent, and accurate information to its stakeholders. In line with this principle, PermataBank also engages with the media to ensure that PermataBank’s financial and non-financial information is disseminated in a timely manner and that PermataBank is positioned favourably and all information published on the Bank is accurate. Publication of corporate achievements, programs and events, including the release of financial information on a quarterly basis, is communicated in a timely manner to the media, in particular the prominent media outlets with both national and regional coverage. This includes responding to queries from the media. News releases are distributed to the media as per media database maintained by PermataBank. Sejumlah artikel wawancara dengan manajemen senior telah A number of interviews with senior management resulted in articles secara finansial, produk jasa finansial dan perkembangan industri performance, financial services products and developments in the dipublikasikan di media, dengan judul mencakup pencapaian perbankan di Indonesia. Pemantauan media online dan cetak dilaksanakan melalui jasa pihak ketiga (outsource) dan laporan peliputan diterima untuk analisis manajemen. being published in the media, with subjects covering financial Indonesian banking industry. Print and online media monitoring is outsourced and reports of coverage are received for further analysis by the team. Sebagai hasil dari kerangka kerja keterlibatan media yang terfokus, As a result of its focused media engagement framework, Rp129,96 miliar dalam nilai PR (penilaian berdasarkan tarif baris equivalent of approximately Rp129,96 billion in PR value (valued PermataBank telah disebut dalam 3.861 artikel media atau sekitar iklan) sampai Desember 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank was mentioned in 3.861 media articles or the in terms of advertising space rate) until December 2019.
  631. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 629 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Siaran Pers 2019 No 1 Press Release 2019 Tanggal Date 12 Januari 12 January Siaran Pers Press Release PermataBank Konsisten Lakukan Literasi Keuangan 300 Employee Volunteer lakukan CSR di Desa Srowolan PermataBank Consistently Implements Financial Literacy 300 Employee Volunteers carry out CSR in Srowolan Village 2 25 Januari 25 January PermataMobile X , Satu-satunya Super App untuk mobile banking saat ini! PermataMobile X, Currently the only Super App for mobile banking! 3 21 Februari 21 February PermataBank tutup tahun 2018 dengan pertumbuhan kinerja yang positif Bukukan Laba Bersih Rp901 Miliar, tumbuh 20% (yoy) PermataBank ended 2018 with positive growth performance Booked Rp901 Billion in Net Profit, growing by 20% (yoy) Bepergian Tanpa Batas Dengan AirAsia Debit Card & AirAsia Platinum Credit Card dari PermataBank 4 22 Februari 22 February 5 15 Maret 15 March Astra Finansial menajdi Sponsor Utama GIIAS 2019 6 19 Maret 19 March PermataYouthPreneur Rangkul 130 Siswa Calon Startup Digital Inspiratif “Inovasi Financial Technology Menuju Industri 4.0” Unlimited Travels With AirAsia Debit Card & AirAsia Platinum Credit Card from PermataBank Astra Financial becomes the Main Sponsor of GIIAS 2019 Event: Pembukaan Program CSR PermataHati PermataYouthPreneur 2019 PermataYouthPreneur Take Up 130 Students as Potential Inspirational Digital Startups “Financial Technology Innovation Towards Industry 4.0” Event: Opening of PermataHati CSR Program PermataYouthPreneur 2019 7 28 Maret 28 March #BicaraUang Creator Fest 2019 Kembali Digelar Oleh PermataBank Untuk Wadahi Generasi Millenial Mengekspresikan Makna Uang Melalui Karya Seni #BicaraUang Creartor Fest 2019 melibatkan para penggiat seni ternama di Indonesia dalam programnya agar dapat menjadi media pembelajaran #BicaraUang yang efektif, kreatif, dan relevan bagi para partisipannya. #BicaraUang Creator Fest 2019 Held Again by PermataBank to Facilitate the Millennial Generation to Expres the Meaning of Money Through Artworks #BicaraUang Creator Fest 2019 involves well-known art activists in Indonesia in order to become an effective, creative, and relevant learning medium for #BicaraUang for participants. 8 23 April 23 April Hasil RUPST PermataBank dan Kinerja Q1 2019 menunjukkan pertumbuhan yang kuat dalam Laba Operasional, Kualitas Kredit dan Digital Leadership The results of PermataBank AGM and Q1 2019 Performance showed strong growth in Operating Profit, Credit Quality and Digital Leadership 9 29 April 29 April PermataYouthPreneur 2019 Hasilkan Generasi Startup Digital Inspiratif “Inovasi Financial Technology Menuju Industri 4.0” Event: Acara Inagurasi kelulusan siswa peserta Program CSR PermataHati PermataYouthPreneur 2019 PermataYouthPreneur 2019 Generate Inspirational Digital Startups “Financial Technology Innovation Towards Industry 4.0” Event: The Graduation Ceremony of students participating in PermataHati CSR Program PermataYouthPreneur 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  632. Ikhtisar Utama 630 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No 10 Tanggal Date 17 Juli 17 July Siaran Pers Press Release Beri Kemudahan Dan Kejutan Cashback Untuk Pelanggan , Larissa Aesthetic Center Jalin Kolaborasi Bersama PermataBank Giving Convenience and Surprise Cashback to Customers, Larissa Aesthetic Center Collaborates with PermataBank 11 29 Juli 29 July PermataBank Bukukan Lebih dari Dua Kali Lipat Laba Bersih di Semester 1 menjadi Rp711 Miliar Peningkatan kualitas aset untuk mendukung transformasi digital PermataBank More Than Doubled its Net Profit in Semester 1 to Rp711 Billion Improved asset quality to support digital transformation 12 30 Juli 30 July PermataBank Jalin Sinergi dengan GE Healthcare Berikan Layanan Distributor Financing PermataBank Establishes Synergy with GE Healthcare Provides Distributor Financing Services 13 14 Agustus 14 August 27 Kreator Muda dan Inovatif #BicaraUang di Creator Fest 2019 27 Young and Innovative Creators #BicaraUang at the 2019 Creator Fest 14 16 Agustus 16 August PermataBank dan Ciputra Group Perkuat Jalinan Sinergi Berikan Fasilitas Pembiayaan KPR, KPRuko dan KPA di Proyek Properti Citra Aeroworld 8 CitraGarden City, Citra Living, CitraLake Suites, Citra Sentul Raya PermataBank and Ciputra Group Strengthen Synergy Providing KPR, KPRuko and KPA Financing Facilities in Property Projects Citra Aeroworld 8 CitraGarden City, Citra Living, CitraLake Suites, Citra Sentul Raya 15 20 Agustus 20 August “Beyond Banking” Jadi Fokus Tahun Ini Banking Journalist Academy (BJA) memasuki tahun ke-7 “Beyond Banking” is the Focus for This Year The Banking Journalist Academy (BJA) enters its 7th year 16 10 September 10 September PermataBank Menghadirkan PermataMobile X untuk Shariah Banking, The First Shariah Mobile Banking Super App Pendukung Aktivitas Perbankan Masyarakat Urban yang Sesuai Dengan #PilihanHati PermataBank Presents PermataMobile X for Shariah Banking, The First Shariah Mobile Banking Super App Supporting Urban Community Banking Activities in Accordance with #PilihanHati 17 13 September 13 September Pertama Hadir Di Surabaya, Wealth Wisdom PermataBank Sebarkan Konsep Mindfulness Untuk Gapai Esensi Kaya yang Lebih Bermakna First in Surabaya, PermataBank’s Wealth Wisdom Spreading the Concept of Mindfulness to Arrive at the Essence of a More Meaningful Richness 18 20 September 20 September PermataBank Meluncurkan Model Branch Berikan Pengalaman Online-Offline yang Konsisten bagi Nasabah PermataBank Launches the Model Branch Provide Consistent Online-Offline Experience for Customers 19 1 Oktober 1 October Employee Volunteer PermataBank Menebar Edukasi Literasi Keuangan Serentak di 50 Kota melalui CERITA Turut mendukung Bulan Inklusi Keuangan pada hari jadinya ke-17 PermataBank Employee Volunteer Spreads Simultaneous Financial Literacy Education in 50 Cities through CERITA Also in support of the Financial Inclusion Month on its 17th anniversary 20 11 Oktober 11 October PermataBank mendukung Perempuan Penggiat Ekonomi Menjangkau nasabah untuk memberdayakan masyarakat, melalui kemitraan strategis di sektor UKM PermataBank supports Female Economic Activists Reaching out to customers to empower the community, through strategic partnerships in the SME sector 21 23 Oktober 23 October Sukses di Jakarta & Surabaya, Astra Financial Kembali Dukung dan Tawarkan Berbagai Program Menarik Pada GIIAS Medan 2019 Success in Jakarta & Surabaya, Astra Financial Again Supports and Offers Various Interesting Programs at 2019 Medan GIIAS Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  633. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 631 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No 22 Tanggal Date 30 Oktober 30 October Siaran Pers Press Release Kinerja PermataBank Terus Menguat di Kuartal Ketiga Laba Bersih Naik 121 % dan NPL lebih terkendali PermataBank’s Performance Continues to Strengthen in the Third Quarter Net profit increases 121% and NPL is under control 23 7 November 7 November Unite for Education Sustainability Forum 2019: Komitmen PermataBank Ciptakan Ekosistem Untuk Memajukan Pendidikan Unite for Education Sustainability Forum 2019: PermataBank’s Commitment to Create An Ecosystem for Improving the Education 24 3 Desember 3 December PermataBank Perkuat Komitmen Dukung Kesetaraan Penyandang Disabilitas di Indonesia Turut memperingati Hari Disabilitas Internasional bersama binaan CSR PermataBRAVE, program edukasi dan pemberdayaan bagi penyandang disabilitas PermataBank Strengthens Commitment to Support Equality of Persons with Disabilities in Indonesia Commemorating the International Disability Day together with participants of PermataBRAVE CSR program, an education and empowerment program for people with disabilities 25 4 Desember 4 December PermataBank Paparkan Indonesia Economic Outlook 2020 “Maintaining Resilience Amidst Global Uncertainty PermataBank Exposes Indonesia Economic Outlook 2020 “Maintaining Resilience Amidst Global Uncertainty 26 10 Desember 10 December PermataBankir Cilik Graduation: Siap Perluas Literasi Keuangan Lewat Karya Digital Duta Menabung 36 peserta dari 8 sekolah dilantik menjadi Duta Menabung untuk sebarkan literasi keuangan dan kebiasaan menabung sejak dini PermataBankir Cilik Graduation: Ready to Expand Financial Literacy through Digital Works of Savings Ambassador 36 participants from 8 schools were appointed as Savings Ambassadors to spread financial literacy and instill a saving habit from early on 27 28 12 Desember 12 December PermataBank Menyambut Baik Pengumuman Atas Pembelian Saham oleh Bangkok Bank 23 Desember 23 December PermataBank Luncurkan PermataKPR iB Bijak: The First Shariah Mortgage with Easy Installment Feature in Indonesia PermataBank Welcomes the Announcement of Signing of Bangkok Bank’s Share Acquisition “Angsuran yang Lebih Ringan” PermataBank Launched PermataKPR iB Bijak: The First Shariah Mortgage with Easy Installment Feature in Indonesia “Easier Installment” Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  634. Ikhtisar Utama 632 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance KODE ETIK CODE OF CONDUCT dengan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good on the principles of Good Corporate Governance, PermataBank Sebagai bentuk komitmen dalam menjalankan usaha seusai Corporate Governance-GCG), PermataBank menerapkan standar etika bagi semua karyawan. Standar tersebut tertuang dalam dokumen Kode Etik Perilaku Karyawan (Code of Conduct), yang disepakati dan ditandatangani oleh seluruh karyawan. As part of the Bank’s commitment to operate its business based applies ethical standards for all employees. This standard is explained in the Code of Conduct document, in which all are agreed and signed by the employees. Unit terkait Kode Etik Code of Conduct related Units etika yang harus dilakukan oleh seluruh karyawan. Pemantauan Monitoring for its implementation including socialization of policy Kode Etik Perilaku Karyawan di PermataBank merupakan standard atas penerapan Kode Etik Perilaku Karyawan termasuk proses sosialisasi kebijakan kepada seluruh karyawan dilakukan oleh Compliance dan HR dalam hal pengenaan sanksi apabila terjadi pelanggaran Kode Etik. The Code of Conduct is an ethical standard for all employees. is performed by Compliance and HR in in terms of imposition of sanction/punishment when the breach of code of conduct occurred. Keberadaan Kode Etik Perilaku Karyawan Code of Conduct PermataBank dalam bersikap dan bertingkah laku sesuai dengan concerning how to act and behave based on moral principles or Kode Etik Perilaku Karyawan adalah panduan bagi karyawan prinsip-prinsip moral atau nilai-nilai kebaikan dan kebenaran. Keberadaan Kode Etik Perilaku Karyawan diharapkan dapat menjadi panduan bagi karyawan untuk selalu bersikap hati-hati, cermat, dan cerdas saat menghadapi hal-hal yang berpotensi menimbulkan risiko yang dapat merugikan PermataBank. The Code of Conduct is a guide for PermataBank’s employees values of goodness and truth. With the existence of the Code of Conduct, PermataBank employees are expected to always be cautious when faced with situations that could potentially pose risks to PermataBank. Pokok-Pokok Isi Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank’s Code of Conduct Contents karyawan untuk: following ethical behaviors for employees: Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank berisikan etika perilaku • Mematuhi peraturan internal PermataBank, peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundangan lainnya yang berlaku. PermataBank’s Employee Code of Conduct consists of the • Comply with PermataBank’s internal policies, Bank Indonesia and Financial Services Authority regulations, and other applicable laws and regulations. • Menolak penyuapan dan korupsi. • Reject bribery and corruption. • Speak Up. • Speak Up. • Menghindari berkompromi karena hadiah dan hiburan. • Mencegah pencucian uang dan fraud. • Tidak bertransaksi ketika memiliki insider information. • Menghindari benturan kepentingan. • • • Avoid being compromised by gifts and entertainment. Prevent money laundering and fraud. Avoid any Conflicts of Interest. • Not conducting any transactions when obtaining insider information. • Tidak melakukan mis-sell atau misrepresent produk dan jasa • Not conducting a mis-sell or misrepresent PermataBank’s • Cepat dan tanggap dalam menangani keluhan nasabah. • Being prompt and perceptive in handling customer’s • Menjaga kerahasiaan dan perlindungan informasi dan data. • Maintain confidentiality and protection of information and PermataBank. Laporan Tahunan 2019 Annual Report products and services. complaints. data.
  635. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 633 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 • Memperlakukan karyawan dengan adil. • Treat staff fairly. • Sikap dan perilaku. • Attitude and behavior. • • • Terbuka dan jujur kepada para regulator. • Penggunaan peralatan dan fasilitas PermataBank. • Aktivitas berpolitik. • Be open and honest with regulators. Use of PermataBank’s equipment and facilities. Political activities. Pernyataan Kode Etik Code of Conduct Statement PermataBank. Kode Etik ini menjadi acuan bagi seluruh karyawan employees. The Code of Conduct is a reference for all PermataBank Kode Etik Perilaku Karyawan berlaku untuk seluruh karyawan PermataBank dalam melakukan tugasnya agar senantiasa berada dalam koridor GCG, untuk mencapai target-target yang telah ditetapkan. The Employee Code of Conduct is applicable to all PermataBank employees in conducting their duties so they will remain within the GCG corridor, to achieve the set targets. Penyebaran Kode Etik dan Upaya Penegakannya Dissemination of Code of Conduct and Enforcement Efforts Etik, PermataBank melakukan sejumlah inisiatif sebagai berikut: PermataBank has conducted several initiatives as follows: Untuk menanamkan dan membudayakan nilai-nilai positif Kode 1. Manajemen menambahkan Values PermataBank yang baru yakni Integrity sehingga Values PermataBank berubah menjadi I-PRICE yang merupakan singkatan dari Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring & Excellence. Hal ini dilakukan untuk secara eksplisit menyatakan tata nilai utama yang harus dipegang teguh dan senantiasa diterapkan di PermataBank adalah Integritas. 2.Menerbitkan Kebijakan Benturan Kepentingan untuk melengkapi pelaksanaan salah satu Kode Etik Perilaku Karyawan yakni Menghindari Benturan Kepentingan. To embed and promote the positive values of the Code of Conduct, 1. Management added Integrity to PermataBank’s Values, hence the Bank’s Values has changed to I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, 2. Published the Conflict of Interest Policy to complete the implementation of Employee Code of Conduct concerning Avoiding any Conflict of Interest. 3. Reviewed the Gift and Entertainment Policy. 4. Melakukan sosialisasi/refreshment internal perihal: 4. Conducted socialization or refreshment on: • Kode Etik Perilaku Karyawan. • Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. • Kebijakan Benturan Kepentingan. • Kebijakan dan Prosedur Speak-Up. 5.Menyelenggarakan serangkaian program internal untuk meningkatkan Budaya Kepatuhan termasuk meningkatkan awareness terhadap Kode Etik Perilaku Karyawan: • Desktop Wallpaper dan Director’s Message terkait Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan (pada saat mendekati perayaan keagamaan). • Director’s Message terkait Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan (umum, misalnya dalam penerimaan undangan). and the main value to be applied and held consistently. 3.Melakukan review terhadap Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. Caring Excellence). This is stated explicitly so that Integrity becomes • Employee Code of Conduct. • Conflict of Interest Policy. • • Gift and Entertainment Policy. Speak-Up Policy and Procedure. 5. Held internal programs to improve the Compliance Culture including the awareness of Employee Code of Conduct, including: • Desktop Wallpaper and Director’s Message regarding Gift and Entertainment Policy (particularly ahead of festive seasons). • Director’s Message regarding Gift and Entertainment Policy (in general, including when receiving an invitation). Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  636. Ikhtisar Utama 634 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance • Desktop Wallpaper dan Director’s Message terkait • Wallpaper and Director’s Message regarding the Speak- • Desktop Wallpaper terkait dengan Kode Etik Perilaku • Desktop Wallpaper regarding Employee Code of Conduct Kebijakan Speak-Up. Karyawan (Menghindari Berkompromi karena Hadiah dan Hiburan). Up Policy. (avoid being compromised by gifts and entertainment). • Komik Code of Conduct Series perihal Menghindari • Comic series of the Employee Code of Conduct (avoid 6. Mewajibkan karyawan untuk mengikuti e-learning Kode 6. Required all employees to join e-learning regarding the Code Berkompromi karena Hadiah dan Hiburan. Etik dan e-learning Budaya Kepatuhan serta melakukan refreshment e-learning tersebut setiap tahun. Sejak Mei 2019 karyawan juga diwajibkan untuk menyelesaikan e-learning perihal Kebijakan Benturan Kepentingan. being compromised by gifts and entertainment). of Conduct and Compliance Culture, and conducted annual refreshment. Since May 2019, employee. 7. Ethics Compliance Officer memberikan support atas 7. Ethics Compliance Officer provided support for any advice Kode Etik di antaranya mengenai Speak-Up dan Pemberian PermataBank, such as Speak-Up and Gift and Entertainment, permintaan advis dari seluruh unit di PermataBank terkait Hadiah dan Jamuan, termasuk memberikan persetujuan apabila diperlukan. 8. Speak Up Administrator melakukan monitor atas jalur Speak- up (email, telepon/SMS serta PO Box), melakukan administrasi dan memastikan terlaksananya tindak lanjut yang diperlukan atas laporan Speak-Up karyawan. requests related to the Code of Conduct from all units in and provided approval if required. 8. Monitored the Speak-Up channel (email, call/SMS, and PO Box), filled in the administration process, and ensured that there would be proper follow-up of Speak-Up reports. Untuk mendapatkan advis terkait dengan etika dan integritas, To obtain advice regarding ethics and integrity, compliance unit penyampaian pertanyaan dan permintaan melalui email maupun questions and requests by email or phone calls, which will be unit kepatuhan PermataBank menyediakan jalur khusus untuk telepon untuk diteruskan kepada Ethics Compliance Officer. Khusus untuk pelaporan Speak-Up, dapat langsung disampaikan melalui jalur Speak-Up yang disediakan, sebagai berikut: in PermataBank has been provided with special tools to send forwarded to the Ethics Compliance Officer. Reports from SpeakUp will be directly delivered through these channels: Email: speak.up@permatabank.co.id Email: speak.up@permatabank.co.id PO Box: 4890 JKTM 12700 PO Box: 4890 JKTM 12700 Telepon/SMS: +628112937133 Sanksi bagi Pelanggar Kode Etik Karyawan yang melakukan pelanggaran kode etik akan dikenakan sanksi sesuai dengan jenis pelanggaran yang dilakukan. Sanksi dapat berupa Surat Teguran (Lisan/Tertulis), Surat Peringatan 1, Surat Peringatan 2, Surat Peringatan 3, Pemutusan Hubungan Kerja. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Call/SMS: +628112937133 Sanction/Punishment for Employee Who Breach the Code of Conduct Employee who breach the code of conduct will be imposed by sanction / punishment according to the type of violation. Sanction / punishment could be in form of reprimand letter; warning letter level 1, warning letter level 2 and warning letter level 3; and termination.
  637. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 635 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Jumlah sanksi bagi pelanggar Kode Etik selama tahun 2019 adalah sebagai berikut : Number of sanction/punishment for employee who breach the Code of Conduct in 2019 as follows: Jenis Sanksi Type of Sanction/Punishment No. Jumlah Sanksi yang Diberikan Tahun 2019 Sanction/Punishment in 2019 1 PHK | Termination 2 SP3 | Warning Letter 3 19 6 3 SP2 | Warning Letter 2 33 4 SP1 | Warning Letter 1 27 5 Surat Teguran | Reprimand Letter 21 Jumlah | Total 106 Kode Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Organ Pendukung Code of Ethics for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Organ Supporting kelola perusahaan yang baik dan kepatuhan terhadap peraturan principle and to comply with prevailing regulations, PermataBank Sebagai upaya untuk senantiasa menerapkan prinsip-prinsip tata yang berlaku, PermataBank telah memiliki Kode Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Organ Pendukung. Kebijakan ini antara lain memuat: 1. Kode Etik Anggota Dewan Komisaris dan Direksi: • As continuous efforts to implement good corporate governance has Code of Ethics for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Organ Supporting. This policy which consists of: 1. Code of Ethics for the Board of Commissioners and the Board of Directors: Etika berkaitan dengan Keteladanan. • • Etika berkaitan dengan Kepatuhan terhadap Peraturan • Perundang-undangan. Ethics related to Compliance with laws and regulations. • Etika berkaitan dengan Keterbukaan dan Kerahasiaan • Ethics related to Transparency and Confidentiality of • • Informasi. Etika berkaitan dengan Peluang. • Etika berkaitan dengan Benturan Kepentingan, di mana Information. Ethics related to Opportunity. • Ethics related to Conflict of Interest, whereas member anggota Dewan Komisaris dan Direksi wajib bersikap of the Board of Commissioners and Board of Directors profesional. required acting professionally. • Etika Menghindari Berkompromi karena Hadiah dan • Ethics related to Avoid Compromise due to Gift and • Etika Berkaitan dengan Insider Information. • Ethics related to Insider Information. • Etika berkaitan dengan Pencegahan Pencucian Uang. • Ethics related to Prevention on Money Laundering. • • • Hiburan (Entertainment). Etika berkaitan dengan Penyuapan dan Korupsi. • Etika untuk Memperlakukan Karyawan dengan Adil. Etika Berkaitan dengan Aktivitas Berpolitik, dan lain-lain. 2. Kode Etik untuk Organ Pendukung Model Ethics. Kebijakan Kode Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Organ Pendukung terakhir diperbarui pada tahun 2019. • • Entertainment. Ethics related to Bribery and Corruption. Ethics to Treat Employees Fairly. Ethics related to Political Activity, etc. 2. Code of Ethics for Organ Supporting Policy on Code of Ethics for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Organ Supporting last amendment was on 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  638. Ikhtisar Utama 636 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance BUDAYA PERUSAHAAN CORPORATE CULTURE kehidupan bekerja bagi setiap karyawan PermataBank yang every PermataBank employee ; based on the set of values that Budaya Kerja PermataBank adalah cara berperilaku dalam didasari oleh seperangkat nilai yang harus ditanamkan dan dijalankan oleh setiap karyawan selama berkarya di PermataBank. Nilai-nilai Budaya PermataBank adalah: Integrity Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode etik perusahaan. Partnership Kita saling memahami dan bersama-sama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. Responsiveness Kita bekerja dengan cepat, akurat, dan efektif dalam memberikan layanan yang terbaik dan tepat waktu. Innovation Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik, dan lebih cepat. Caring Kita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor, dan regulator. Excellence Kita memberikan layanan prima kepada nasabah dan menghasilkan kinerja yang optimal dalam pekerjaan sehari-hari. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank’s corporate culture is a way of behaving at work for must be practiced and carried out by each employee during his/ her service in PermataBank. Corporate Culture of PermataBank are: We uphold trustworthiness and work in accordance with the company’s code of ethics and prudent principles. We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. We work quickly, accurately, and effectively to deliver prompt service. We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors, and regulators. We deliver service excellence to our customers and drive optimal performance in our day to day job.
  639. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 637 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN /ATAU MANAJEMEN EMPLOYEES AND/OR MANAGEMENT SHARE OPTION PROGRAM Share Options Share Options Share options adalah opsi untuk membeli saham oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang telah diputuskan dalam RUPS dan/atau Anggaran Dasar PermataBank. Sampai dengan 31 Desember 2019, tidak ada share options yang diberikan PermataBank kepada Dewan Komisaris, Direksi maupun Pejabat Eksekutif. Share options is option to buy shares by the Board of Commissioners, Board of Directors and Executive officer through shares offering or share options offering in the event of compensation granting as decided in the GMS and/or Articles of Association of PermataBank. As of 31 December 2019, there are no share options granted by PermataBank to Board of Commissioners, Board of Directors or Executive Officer. Program Employee Stocks Option Employee Stock Option Program saham oleh karyawan. Melalui program tersebut, karyawan employees. Through the program, employee has right to purchase Program Employee Stock Options adalah program kepemilikan memiliki hak untuk membeli saham PermataBank pada tanggal yang telah ditentukan dan pada harga yang telah ditentukan. Sampai dengan 31 Desember 2019, tidak ada employee stock options program yang diberikan PermataBank kepada karyawan. Employee Stock Option Program is a share ownership program by or buy PermataBank’s shares on the scheduled date and at a pre- determined price. As of 31 December 2019, there is no employee stock options program granted by ermataBank to employees. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  640. Ikhtisar Utama 638 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guideline of Public Company CORPORATE GOVERNANCE GUIDELINES FOR PUBLIC COMPANIES Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank A . HUBUNGAN PERUSAHAAN TERBUKA DENGAN PEMEGANG SAHAM DALAM MENJAMIN HAK-HAK PEMEGANG SAHAM RELATIONSHIP OF PUBLIC COMPANY WITH THE SHAREHOLDERS IN ENSURING THE SHAREHOLDERS’ RIGHTS Prinsip 1 | Principle 1 Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Improving the Value of General Meeting of Shareholders (GMS) 1.1 Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan pemegang saham. Public company has technical procedures for opened or closed voting that promote independency and shareholders’ interest. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, di antaranya: - Pasal 16 dari Anggaran Dasar. - Dalam Tata Tertib Rapat Umum Pemegang Saham, terdapat ketentuan mengenai voting. PermataBank has complied with the requirement, by having the following provisions: - Article 16 of the Articles of Association. - The Rules in convening General Meeting of Shareholders has stipulated the voting rights. 1.2 Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan. All members of the Board of Directors and Board of Commissioners are present at Annual GMS. PermataBank telah memenuhi pedoman ini. Seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris hadir dalam RUPS Tahunan 2019. PermataBank has complied with the requirement. All members of the Board of Directors and the Board of Commissioners were present at Annual GMS year 2019. 1.3 Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Perusahaan Terbuka PermataBank telah memenuhi pedoman ini. paling sedikit selama 1 (satu) tahun. PermataBank has complied with the requirement. Summary of GMS Minutes is available on public company’s website by no less than 1 (one) year. Prinsip 2 | Principle 2 Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor. Improving Communication Quality of Public Company with Shareholders or Investors 2.1 Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan pemegang PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam saham atau investor. Kebijakan Komunikasi Pemegang Saham dan Investor. Public Company has a communication policy with shareholders or investors. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Shareholders and Investors Communication Policy. 2.2 Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Perusahaan PermataBank telah memenuhi pedoman ini. Terbuka dengan pemegang saham atau investor dalam Situs Web. PermataBank has complied with the requirement. Public company discloses its communication policy with shareholders or investors in Website. B. FUNGSI DAN PERAN DEWAN KOMISARIS THE BOARD OF COMMISSIONERS’ FUNCTION AND ROLE Prinsip 3 | Principle 3 Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris Strengthening the Membership and Composition of Board of Commissioners 3.1 Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka. Determination of number of the Board of Commissioners members shall consider the condition of the Public Company. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. 3.2 Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Determination of composition of the Board of Commissioners members considers the variety of expertise, knowledge and experiences required. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  641. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 639 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guideline of Public Company Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank Prinsip 4 | Principle 4 Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris. Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of Board of Commissioners 4.1 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris. The Board of Commissioners has self assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners. Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) Dewan Komisaris dalam proses penyusunan dan persetujuan. The Board of Commissioners self assessment policy was in arrangement and approval process. 4.2 Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka. Self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners is disclosed in Annual Report of Public Company. Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) Dewan Komisaris dalam proses penyusunan dan persetujuan. The Board of Commissioners self assessment policy was in arrangement and approval process. 4.3 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. The Board of Commissioners has a policy with respect to the resignation of the Board of Commissioners members if such member involved in financial crime. Kebijakan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris bila terlibat dalam kejahatan keuangan dalam proses penyusunan dan persetujuan. The Board of Commissioners’ policy with respect to the resignation of the Board of Commissioners members if such member involved in financial crime was in a process of arrangement and approval. 4.4Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Nominasi dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi. The Board of Commissioners or Committee that conducts Nomination and Remuneration function shall arrange succession policy in Nomination process of the Board of Directors members. PermataBank telah memenuhi pedoman ini. PermataBank telah memiliki Kebijakan Suksesi Direksi. PermataBank has complied with the requirement. PermataBank has succession policy for the Board of Directors members. C. FUNGSI DAN PERAN DIREKSI THE BOARD OF DIRECTORS’ FUNCTION AND ROLE Prinsip 5 | Principle 5 Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi Strengthening the Membership and Composition of the Board of Directors 5.1 Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam pengambilan keputusan. Determination of number of the Board of Directors members considers the condition of the Public Company and the effectiveness of decision-making. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. 5.2Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Determination of composition of the Board of Directors members considers the variety of expertise, knowledge and experience required. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. 5.3 Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan memiliki PermataBank telah memenuhi pedoman ini. keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi. PermataBank has complied with the requirement. Member of the Board of Directors who is liable for accounting or finance has accounting expertise and/or knowledge. Prinsip 6 | Principle 6 Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of Board of Directors 6.1 Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi. The Board of Directors has self-assessment policy to assess performance of Board of Directors. Direksi memiliki mekanisme penilaian sendiri, antara lain melalui Key Performance Indicator (KPI) dan Performance Appraisal (PA) tengah dan akhir tahun. The Board of Directors has mechanism of self assessment, among others through Key Performance Indicator (KPI) and Mid Year and Year End Performance Appraisal (PA). 6.2 Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai kinerja Direksi diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka. Self-assessment policy to assess the performance of the Board of Directors is disclosed in the Annual Report of the Public Company. Tidak terdapat keterbukaan terkait kebijakan penilaian sendiri oleh Direksi, namun demikian terdapat pengungkapan mengenai Penilaian Direksi dan Kebijakan Remunerasi Direksi dalam Laporan Tahunan. No disclosure on self assessment policy to assess the performance of the Board of Directors, however, there is Board of Directors Assesment and Board of Directors Remuneration Policy section in the Annual Report. 6.3Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. The Board of Directors has a policy related to resignation of the Board of Directors members if involved in financial crime. Kebijakan pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan dalam proses penyusunan dan persetujuan. The policy with respect to the resignation of the Board of Directors members if such member involved in financial crime was in a process of preparation and approval. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  642. Ikhtisar Utama 640 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guideline of Public Company Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank D . PARTISIPASI PEMANGKU KEPENTINGAN PARTICIPATION OF STAKEHOLDERS Prinsip 7 | Principle 7 Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan Improving Corporate Governance Aspect Through Participation of Stakeholders 7.1 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya insider PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai berikut: trading. - Kode Etik Karyawan. Public Company has a policy to prevent insider trading. - Kebijakan Perdagangan Saham PT Bank Permata Tbk oleh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies: - Employees Code of Conduct. - Policy on Trading of Shares of PT Bank Permata Tbk by member of the Board of Commissioners and the Board of Directors. 7.2 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti fraud. Public Company has anti corruption and anti fraud policy. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai berikut: -Kebijakan Fraud Risk Management. - Kode Etik Karyawan. - Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. - Kebijakan Benturan Kepentingan. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies: - Fraud Risk Management Policy. - Employees Code of Conduct. - Gift and Entertainment Policy. - Conflict of Interest Policy. 7.3 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor. Public Company has policies concerning selection and capability improvement of suppliers and vendors. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai berikut: - Kebijakan Vendor Manajemen. - Kode Etik Procurement. -Kebijakan Procurement. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies: - Vendor Management Policy. - Procurement Code of Conduct. - Procurement Policy. 7.4Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan hak-hak Hak-hak masing-masing kreditur telah diatur dalam perjanjian antara PermataBank kreditur. dan Kreditur tersebut. Public Company has a policy concerning the fulfillment of creditor’s right. Each creditor’s rights have been stipulated in the agreement between PermataBank and such creditor. 7.5 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem whistleblowing. Public Company has a policy of whistleblowing system. PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan: -Kebijakan Speak Up. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policy: - Speak Up Policy. 7.6 Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang Bank telah memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang baik kepada kepada Direksi dan karyawan. Direksi maupun Karyawan. Public Company has long-term incentive policy for the Board of Directors and Bank has long term incentive policies for both Board of Directors and employees. Employees. E. KETERBUKAAN INFORMASI INFORMATION DISCLOSURE Prinsip 8 | Principle 8 Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi. Improving the Implementation of Information Disclosure 8.1Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi informasi secara lebih luas selain Situs Web sebagai media keterbukaan informasi. Public Company takes benefit from the application of a broader information technology other than website as an information disclosure media. PermataBank belum memenuhi pedoman ini. Media keterbukaan informasi melalui Situs Web dianggap telah mencukupi. PermataBank has not complied yet. It is considered sufficient to disclose the information through website. 8.2 Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen), selain pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka melalui pemegang saham utama dan pengendali. Annual Report of public company discloses beneficial owner in share ownership of Public Company of at least 5%, other than disclosure of beneficial owner in share ownership of public company through major and controlling shareholders. PermataBank telah memenuhi pedoman ini. PermataBank telah menyampaikan dalam Laporan Tahunan terkait informasi pemegang saham mayoritas, sampai dengan ultimate shareholders. PermataBank has complied with the requirement. PermataBank has disclosed in its Annual Report on the information of majority shareholders up to the ultimate shareholders. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  643. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 641 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 RENCANA STRATEGIS 2020 STRATEGIC PLAN 2020 mencapai pertumbuhan dan tetap kompetitif dengan berfokus and to stay competitive by focusing on these strategic priorities : PermataBank telah menyusun strategi tahun 2020-2022 untuk pada prioritas strategi sebagai berikut: PermataBank has prepared its 2020-2022 strategy for growth 1. Memperkuat kelayakan kinerja keuangan melalui pengelolaan 1. Strengthen financial viability on all levers through managing keunggulan komersial serta pengelolaan kerugian kredit increasing commercial excellence, and management of credit pendapatan, pengelolaan biaya dengan fokus meningkatkan melalui manajemen risiko dan pemulihan kerugian atas kredit macet dan risiko operasional. 2. Memperkuat sinergi dengan pemegang saham utama 3.Memperkuat business enablers untuk meningkatkan pengalaman nasabah melalui menciptakan budaya kredit, menambah jumlah ‘model branch’ (network), proses pelayanan nasabah, pengembangan organisasi dan sumber daya manusia serta melanjutkan digital roadmap melalui investasi pada inovasi teknologi untuk menjadi Bank yang sederhana, cepat dan dapat diandalkan. Rencana jangka panjang: operating income, operational cost efficiency with focus on loss through risk and risk-return reward management, loss recovery and operation risk. 2. Strengthening synergy with main shareholders. 3. Strengthening key business enablers to improve customer experience by implementing credit culture to drive responsible growth, increasing the number of ‘model branch’ (network), improving customer service processes, organization and human resources development, along with continuing our digital roadmap strategy by investing in technology innovation to become a simple, fast and reliable bank. Corporate plan: 1. Secara berkesinambungan memperkuat kinerja keuangan, 1. Continuously strengthen financial performance, by growing pertumbuhan sumber pendanaan; peningkatan pendapatan increasing fee-based income, continuing healthy credit melalui pertumbuhan berbasis biaya jumlah (fee nasabah, based meningkatkan income), melanjutkan pertumbuhan kredit yang sehat sesuai dengan risk appetite Bank melalui manajemen risiko yang baik dan pengurangan Non Performing Loan (NPL) serta menjaga posisi likuiditas dan permodalan yang kuat. our customer base, increasing the growth sources of fund; growth in line with the Bank’s risk appetite through good risk management and decrease in Non Performing Loan (NPL) while also maintaining a strong liquidity and capital position. 2. Memperkuat sinergi dengan PT Astra International Tbk dan 2. Strengthen synergies with PT Astra International Tbk and 3.Memperkuat meningkatkan 3. Strengthen key business enablers to improve customer manajemen risiko dengan tetap mengutaman pertumbuhan management while maintaining asset growth and continuing Standard Chartered Bank sebagai pemegang saham utama. business enablers untuk pengalaman nasabah dengan memperkuat budaya kredit dan asset dan terus berinovasi dalam pengembangan produk dan layanan yang unggul termasuk penyempurnaan digital banking solutions, meningkatkan produktivitas sumber daya manusia dan efektivitas organisasi dan memperluas jaringan network secara efektif dan efisien, memperbaiki layanan secara sederhana, cepat dan dapat diandalkan, penyempurnaan model bisnis anak perusahaan, termasuk mengeksplorasi inorganik. peluang pertumbuhan bisnis secara Standard Chartered Bank as main shareholders. experience by strengthening credit culture and risk to innovate in developing superior products and services including improving digital banking solutions, increasing productivity and organizational effectiveness and expanding effective and efficient networks, improving service to become simple, fast and reliable services, refining the business model of our subsidiary, including exploring opportunities for inorganic business growth Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  644. Ikhtisar Utama 642 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance TATA KELOLA PENGADAAN BARANG DAN JASA GOODS AND SERVICES PROCUREMENT GOVERNANCE akuntabel , sebuah bank harus mempunyai kebijakan pengadaan a bank should carry out a fair and objective goods and services Dalam menciptakan lingkungan kerja yang transparan dan barang dan jasa yang adil dan objektif. Hal ini juga berkaitan erat dengan sistem perbankan yang bersih dari praktik-praktik gratifikasi sehingga menciptakan lingkungan perbankan yang bebas dari konflik kepentingan serta memperkuat tata kelola perusahaan yang baik. In creating a transparent and accountable working environment, procurement policy. This is also strongly related with a banking system that is free from gratification hence creating a banking environment without conflict of interest as well as strengthening good corporate governance. Sebagai bagian dari penerapan GCG yang mengutamakan As part of the implementation of GCG that prioritizes transparency Kebijakan Pengadaan dan Pengelolaan Vendor (Procurement Vendor Management Policy, which consists of policies related to transparansi dan akuntabilitas, PermataBank menerapkan and Vendor Management Policy) yang meliputi kebijakan yang berkaitan dengan pengelolaan vendor dalam kegiatan rutin untuk memastikan kinerja vendor sesuai dengan perjanjian dan Service Level Agreement (SLA) yang telah disepakati. and accountability, PermataBank implements Procurement and vendor management in regular activities to ensure that vendor’s performance is in line with the contract and Service Level Agreement (SLA). Sesuai Kebijakan Pengadaan, beberapa ketentuan pengelolaan Based on Procurement Policy, some vendor management a. Pengadaan barang dan jasa dengan nilai sama dengan dan a. Procurement of goods and services with amount equal to vendor di PermataBank antara lain adalah: di atas Rp100 juta harus dilakukan melalui unit Procurement Vendor Management (PVM) sesuai dengan kriteria dalam prosedur; provisions at PermataBank include:
 and above Rp100 million should be carried out through Procurement Vendor Management (PVM) unit in accordance to the requirements of the procedures; b. Proses pengadaan terdiri dari tahap identifikasi kebutuhan b. Procurement process consist of procurement sources and di dalamnya termasuk pembuatan rencana pengadaan dan phase that includes procurement planning and strategy, dan sumber pengadaan, tahap persiapan untuk sukses yang strategi, tahap proses tender dan pembuatan keputusan, serta tahap penyelesaian dan serah terima pengelolaan; demand identification phase, preparation for the success tender and decision making phase, and completion with management handover phase; c. Pengadaan dilakukan bersama antara User dan unit PVM. c. Procurement is carried out by User and PVM unit. For permohonan pengadaan diajukan oleh User kepada PVM procurement request is proposed by User to PVM through the Untuk pengadaan sama dengan dan di atas Rp100 juta, melalui sistem Procurement Vendor Management System (PVMS) dan selanjutnya diproses oleh PVM d. Dalam melakukan pengadaan, dilakukan proses due diligence atas vendor yang termasuk melakukan pemeriksaan dokumen legal vendor, kunjungan ke vendor dan analisa kondisi keuangan vendor sesuai kebutuhan; e. Skoring dilakukan bersama-sama dengan pihak User dan PVM dengan cakupan penilaian: 1. Harga yang kompetitif. 2. Keahlian dan pengalaman termasuk sertifikasi teknis dari kontraktor. Laporan Tahunan 2019 Annual Report procurement amounting equal to and above Rp100 million, Procurement Vendor Management System (PVMS) and then handled by PVM; d. During procurement process, vendor due diligence is conducted through checking vendor legal documents, performing vendor visit and reviewing vendor financial condition as needed; e. Scoring process is carried out by User and PVM with the following scope of consideration: 1. Competitive pricing. 2. Expertise and experience. 

  645. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 643 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 3 . Kemampuan dalam kecukupan finansial, rencana dan 3. Ability in financial adequacy, planning, and contingency 4. Kesesuaian/kepatuhan 4. Suitability/compliance to PermataBank’s standards. 
 penanggulangan bencana (contingency plan). kebutuhan PermataBank. terhadap spesifikasi dan plan. 
 5. Kesesuaian dengan Kesehatan dan Keselamatan Kerja. 5. Conformity with the Health and Safety Environment 6. Referensi atas klien atau pelanggan lain. 6. Reference from clients or other costumers. 8.Hasil screening atas Rekanan dengan menggunakan 8. Screening result of partners using Anti Money 
Laundering 7. Riwayat kinerja atas layanan kepada PermataBank. aplikasi Anti Money Laundering. standards. 7. Previous records of services to PermataBank. application. 
 Dalam melakukan pengadaan barang dan jasa, sangat penting In conducting goods and services procurement, it is important to agar tidak terjadi kecurangan dan menjaga keadilan kompetisi maintain fairness of competition between vendors. PermataBank’s untuk menjaga kode etik untuk tidak memberikan gratifikasi antar vendor. Kode etik PermataBank menjelaskan bahwa dalam melakukan proses pengadaan harus menghindari segala bentuk benturan kepentingan. Salah satunya adalah menolak dan tidak meminta bantuan, komisi, hadiah, jamuan, perjalanan, atau bentuk imbalan lainnya dari supplier sesuai dengan Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan yang berlaku. Dan jika terdapat hubungan kekerabatan antara pihak vendor dan PermataBank, maka vendor perlu memberikan pernyataan kepada PermataBank. maintain the code of ethics, avoid gratification, prevent fraud and code of ethics mentions that conflict of interest has to be avoided during procurement process. This includes refusing and not asking for assistance, commission, gift, entertainment, travel, or other rewards from suppliers in line with the prevailing Gift and Entertainment Policy. And if there is a relationship of kinship between vendor and PermataBank, the vendor needs to provide a statement to PermataBank. Selain itu, untuk mencegah potensi kecurangan dari vendor, In addition, to prevent potential fraud from vendors, the assessment disetujui oleh PVM dan User terkait. Seluruh penjelasan terkait and related User. The entire explanation related to the procurement proses penilaian dalam masa pengadaan harus diikuti dan proses pengadaan dituangkan dalam dokumen Summary of Award (SOA) pada sistem PVMS dan disetujui oleh pejabat berwenang. process during procurement is supervised and approved by PVM process is written in the Summary of Award (SOA) in the PVMS system and approved by authorized personnel. MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT efektivitas manajemen risiko dan fokus dalam membuat sebuah management and focus to create a strong system which is rooted Sepanjang tahun 2019, PermataBank fokus meningkatkan sistem yang kuat dan mengakar ke seluruh struktur organisasi Penjelasan lengkap mengenai Manajemen Risiko tersedia di bab Manajemen Risiko halaman 308-413. Throughout 2019, Bank increased the effectiveness of risk to all organizational structure. Detailed report on Risk Management is available in Risk Management section page 308-413. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  646. Ikhtisar Utama 644 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN WHISTLE BLOWING SYSTEM dan melengkapi infrastruktur etik , serta mendeteksi adanya infrastructure, and detect any violations in the Code of Conduct, Untuk mendukung terciptanya Good Corporate Governance To create Good Corporate Governance and a complete ethics pelanggaran kode etik, PermataBank sejak tahun 2008 PermataBank since 2008 has implemented the Violation menerapkan sistem pelaporan pelanggaran atau Whistleblowing System yang dikenal dengan nama Speak-Up. Speak-Up merupakan sarana partisipasi aktif seluruh karyawan PermataBank untuk menjaga lingkungan kerja yang bebas dari tindakan fraud dengan melaporkan pelanggaran-pelanggaran dan malpraktik, termasuk kecurigaan atas tindakan tersebut Reporting System or Whistleblowing system known as Speak- Up. Speak-Up is an active participation tool to encourage all of PermataBank’s employees in keeping the work environment free from fraud by reporting any violations and malpractices, including suspicion of any such actions. Cara Penyampaian Laporan Pelanggaran How to Deliver Violation Report PermataBank. Artinya, setiap karyawan PermataBank memiliki PermataBank’s employees. Each employee has the right and Kode Etik Karyawan menuntut komitmen segenap karyawan hak dan tanggung jawab untuk melaporkan setiap indikasi pelanggaran dan diwajibkan menyampaikan sesegera mungkin adanya tindakan pelanggaran yang dilakukan oleh karyawan lain kepada Manajemen PermataBank melalui saluran Speak-Up yang telah disediakan. The Employee Code of Conduct requires commitment from all responsibility to report any indication of violations and are required to report any violations made by other employees as soon as possible to PermataBank management through the provided Speak-Up channels. Setiap pelaporan atau pengaduan melalui Speak-Up dicatat Each report or complaint through Speak-Up will be recorded tipe permasalahan yang meliputi: dugaan fraud, pelanggaran problem categories: alleged fraud, code of conduct violations, and dalam register dan diklasifikasikan oleh Administrator berdasarkan ketentuan (kode etik), dan laporan umum lain seperti keluh kesah atau saran. in a register and classified by the Administrator based on three other general reports including complaints and suggestions. Jalur Speak-Up yang disediakan adalah sebagai berikut: The Speak-Up channels are as follows: Telpon/SMS: +6281 12937133 Call/SMS: +628112937133
 Email: speak.up@permatabank.co.id PO Box: 4890 JKTM 12700 Email: speak.up@permatabank.co.id PO Box: 4890 JKTM 12700 Sistem Perlindungan Pelapor dan Penanganan Pengaduan The Reporting Protection and Complaint Handling System
 prinsip berikut ini: principles: Kebijakan Speak-Up dibuat dengan mengacu kepada prinsip1. Laporan bersifat rahasia. Hanya Administrator Speak-Up dan Speak-Up Council yang mempunyai wewenang untuk mengetahui isi laporan. 2. Pihak pelapor dapat memilih 1 dari 3 prinsip anonim di bawah ini: • • • Full Disclosure Partial Anonymity Anonymous Laporan Tahunan 2019 Annual Report The Speak-Up Policy was created in reference to the following 1. All reports are confidential. The only authorities who have access to the reports’ contents are the Speak-Up Administrator and Speak Up Council. 2. An informant may choose 1 from 3 principles of anonymity: • • Full Disclosure Partial Anonymity •Anonymous
  647. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 645 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 3 .Pihak pelapor berhak mendapatkan perlindungan dari Perusahaan bila akibat dari laporannya mengakibatkan 3. An informant is entitled to protection from the Company if his/her report leads to potential threats within or outside sesuatu hal yang mengancam keberadaan pelapor di dalam maupun di luar PermataBank. PermataBank. 4. Pihak pelapor dibebaskan dari segala sanksi bila ternyata 4. The informant will be not be held accountable if his/her report 5. Perusahaan menjamin semua pihak pelapor bahwa laporan- 5. The Company warrants that the report submitted by an laporannya tidak dapat dibuktikan kebenarannya. laporan mereka tidak akan mempengaruhi penilaian kinerja dan/atau perjalanan karier mereka di PermataBank. 6. Dengan jaminan tersebut di atas, pihak pelapor diharapkan bersedia untuk memberikan informasi yang lebih terperinci is unproven. informant will not affect his/her performance evaluation/ career in PermataBank. 6. With this assurance, the informant is expected to provide detailed information to the management related to follow ups kepada manajemen terkait tindak lanjut atas laporan mereka. concerning their reports. Jumlah Pengaduan dan Tindak Lanjut di 2019 Number of Complaints and Follow-Ups in 2019 laporan, di mana 6 laporan bersifat umum atau keluh kesah, dan which were complaints and 12 were reports concerning alleged Selama tahun 2019, Administrator Speak-Up menerima 18 12 laporan berindikasi pelanggaran ketentuan (Kode Etik). Seluruh laporan tersebut telah ditindaklanjuti. In 2019, the Speak-Up Administrator received 18 reports, 6 of violations of the Code of Conduct. These reports have all been followed up. KEBIJAKAN ANTI KORUPSI ANTI CORRUPTION POLICY terdapat dalam sejumlah dokumen/kebijakan, antara lain, sebagai which contained in several policies/documents, among others, as PermataBank memiliki sejumlah ketentuan anti korupsi yang berikut: • Kode Etik Karyawan • Kebijakan Benturan Kepentingan • Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan PermataBank has several provision related to anti corruption follows: • Employees Code of Conduct. • Conflict of Interest Policy. • Gift and Entertainment Policy Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  648. Ikhtisar Utama 646 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Periode Tahun 2019 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk – Period 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  649. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 647 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 A .PENDAHULUAN Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk (UUS PermataBank) telah menjadikan penerapan Good Corporate Governance A.INTRODUCTION kepada para nasabah dan kepada para stakeholder secara services to customers and stakeholders with reference to berkesinambungan dengan tetap mengacu kepada Prinsip Shariah principles on the basis of Fatwa Shariah National Syariah berdasarkan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Board Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) as well as GCG as Ulama Indonesia (DSN-MUI) serta GCG sebagaimana diatur regulated in Bank Indonesia. dalam ketentuan Bank Indonesia. GCG merupakan pondasi dari bisnis yang transparan, sehat dan beretika. UUS PermataBank yakin dengan adanya penerapan GCG secara konsisten akan memperkuat daya becomes SBU PermataBank’s first priority. PermataBank. berlaku dengan merujuk pada Peraturan Bank Indonesia GCG Implementation in SBU PermataBank is conducted in accordance with current rules and regulations on the basis of Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 11 / 33/ PBI / 2009 dated (PBI) No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang 7 December 2009 concerning Good Corporate Governance Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Implementation for Shariah Banking and Shariah Business Syariah dan Unit Usaha Syariah, SEBI No. 12/13/DPbS Unit, SEBI No. 12 / 13 / DPbS dated 30 April 2010, concerning: tanggal 30 April 2010, Perihal: Pelaksanaan Good Corporate Good Corporate Governance Implementation for Shariah Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Banking and Shariah Business Unit as well as Law No. 40 Year Syariah, serta Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tanggal 2007 dated 16 August 2007 concerning Limited Company. 16 Agustus 2007 tentang Perseroan Terbatas. dengan waktu yang telah disepakati. company’s and other related parties. Therefore, the GCG implementation itu, pelaksanaan GCG pun menjadi perhatian utama UUS yang diterima dari Internal Audit telah ditindaklanjuti sesuai strengthen maintaining customer’s trust, shareholders, business partners saham, mitra bisnis dan pihak terkait lainnya. Oleh karena yang kurang memuaskan. Namun, seluruh hasil rekomendasi will implementation is SBU PermataBank’s commitment in dalam mempertahankan kepercayaan nasabah, pemegang dan 6 (enam) Kantor Cabang Syariah (KCS) dengan hasil GCG operate and growth. Having those believe in mind, GCG penerapan GCG merupakan komitmen UUS PermataBank pemeriksaan terhadap Manajemen Syariah (Kantor Pusat) of be more effective thus SBU PermataBank can continuously beroperasi dan bertumbuh. Dengan keyakinan tersebut, Selama tahun 2019, Audit Internal telah melakukan business. SBU PermataBank believes that consistent competitiveness and human resources management will lebih efektif sehingga UUS PermataBank dapat terus sesuai ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang GCG is the foundation of transparent, healthy and ethical implementation saing perusahaan dan pengelolaan sumber daya menjadi Penerapan GCG pada UUS PermataBank dilaksanakan in Shariah Business Unit PT Bank Permata Tbk (SBU PermataBank) has become one effort to improve sustainable (GCG) sebagai salah satu upaya untuk meningkatkan layanan The implementation of Good Corporate Governance (GCG) In 2019, Internal Audit has performed assessment to Shariah Management (Head Office) and 6 (six) Shariah Office Branches (KCS) with unsatisfactory results. However, all Internal Audit recommendation have been followed up in accordance within the agreed time. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  650. Ikhtisar Utama 648 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance UUS PermataBank mempunyai visi , misi serta nilai yang sejalan dengan visi, misi dan nilai Bank Induknya, yaitu PT Bank Permata Tbk (PermataBank). Landasan pelaksanaan “Pelopor dalam memberikan solusi Keuangan Syariah yang Inovatif”. Adapun Nilai yang dianut oleh UUS PermataBank adalah: I Integrity Bekerja dengan mengutamakan integritas untuk menjadi institusi is in accordance with its Parent Bank, PT Bank Permata Tbk (PermataBank), which are the fundament of GCG GCG, yaitu: Visi The Vision, Mission as well as Values of SBU PermataBank implementation, as follows: Vission “Being the pioneer in providing innovative Shariah Financial Solution”. The Values of SBU PermataBank, are: I Integrity P Partnership trusted financial institution. Keuangan yang terpercaya. P Partnership Saling memahami dan bersama- sama membangun hubungan dan efektif dalam memberikan R Responsiveness Selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara bekerja, I Innovation Menaruh menghargai perhatian dan nasabah, rekan layanan prima prima dalam C Caring Memberikan kepada nasabah dan memicu kinerja yang pekerjaan sehari-hari. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Pay attention and respect to customers, colleagues, public, investors and regulator. regulator. Excellence Always thinking of innovative and faster. kerja, masyarakat, investor, dan E and working, making it easier, better baik, dan lebih cepat. Caring accurate, ways to improve the way of membuat lebih mudah, lebih C speedy, time services. waktu. Innovation Work effective in providing best and on layanan yang terbaik dan tepat I and on mutual respect. saling menghormati. Bekerja dengan cepat, akurat, understanding external strong relationship based dan eksternal berlandaskan rasa Responsiveness Mutually jointly build an internal as well as yang kokoh dengan pihak internal R Work with integrity to become a E Excellence Provide service excellence to customer and prompt performance in daily work. high
  651. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 649 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Misi Mission • Berperan aktif sebagai mitra di bidang Keuangan dan agen • Serving as an efficient financial institution and agent of • Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara • Offering universal financial services in a simple, fast, • Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul • Adalah sebagai berikut: Are as follow: pembangunan yang efisien bagi nasabah dan masyarakat. development for our customers and the people. sederhana, cepat, andal dan inovatif. bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai positif bagi pemegang saham. B.PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) I. DIREKTUR UUS PERMATABANK 1. PERANAN DIREKTUR UUS PERMATABANK Direktur UUS PermataBank bertanggungjawab untuk memastikan bahwa pelaksanaan prinsip-prinsip reliable and innovative way. Providing excellent stakeholders experience and positive value to its shareholders B. IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) I. DIRECTOR OF SBU PERMATABANK 1. ROLES OF SBU PERMATABANK DIRECTOR GCG telah dilaksanakan dalam setiap kegiatan usaha of GCG principles among others are implemented Pelaksanaan prinsip GCG antara lain dilakukan melalui by the Shariah risk management planning, following perencanaan manajemen risiko Syariah, menindaklanjuti up the supervisory recommendation of Shariah rekomendasi hasil pengawasan Dewan Pengawas Supervisory Board, the supervisory result of Financial Syariah hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan Services Authorization (FSA) as well as internal and (OJK), temuan audit internal dan auditor eksternal. PERMATABANK DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO Direktur UUS PermataBank bertanggungjawab penuh atas pelaksanaan kegiatan usaha dan pengelolaan external audit findings. 2. ROLE AND RESPONSIBILITIES OF SBU PERMATABANK AND RISK MANAGEMENT berdasarkan prinsip kehati-hatian dan prinsip Syariah. Dalam menjalankan kegiatan operasional UUS PermataBank yang menggunakan konsep leveraging, Direktur UUS didukung oleh Komite Manajemen Risiko, Komite Kebijakan Kredit, Komite Kredit, Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite Asset Liability, Komite Sumber Daya Manusia dan Pensiun, serta Komite Pengawasan Fraud sehingga penerapan manajemen risiko pada UUS PermataBank terintegrasi dengan penerapan manajemen risiko yang ada pada PermataBank secara keseluruhan. application of GCG principles in all SBU PermataBank activities at every organization level. The application pada seluruh jenjang organisasi UUS PermataBank. 2. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKTUR UUS Director of SBU PermataBank is responsible for the IMPLEMENTATION SBU PermataBank Director is fully responsible of SBU management implementation based on prudence and Shariah principles. When doing SBU PermataBank operational with leveraging concept, SBU Director is supported by Risk Management Committee, Credit Policy Committee, Credit Committee, Information Technology Steering Committee, Asset Liability Committee, Human Resources and Remuneration Committee as well as Fraud Overseeing Committee thus the risk management implementation in SBU PermataBank is integrated with Parent’s Bank risk management implementation. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  652. Ikhtisar Utama 650 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance II . DEWAN PENGAWAS SYARIAH Dewan Pengawas Syariah (DPS) merupakan salah satu organ utama dalam tata kelola Syariah UUS PermataBank karena DPS pada dasarnya merupakan perpanjangan tangan Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) dalam merealisasikan fatwa-fatwa yang telah diputuskan oleh DSN. DPS berperan sebagai pengawas di UUS PermataBank agar seluruh kegiatan berjalan sesuai dengan prinsip Syariah. Selain itu, DPS juga memiliki kewenangan untuk melakukan supervisi, pengawasan, memberikan opini Syariah, menyetujui dan melihat Pengawasan yang dilakukan antara lain pada produk dan/atau jasa baru dan pengembangan serta penghimpunan maupun penyaluran dana yang dilakukan II. SHARIAH SUPERVISORY BOARD Shariah Supervisory Board (SSB) is one of the main organs in Shariah governance of SBU PermataBank because basically SSB is part of National Shariah Supervisory Board Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) to realize fatwas issued by DSN-MUI. SSB serves as supervisory board of SBU PermataBank to ensure all activities are carried out in accordance to shariah principles. In addition, SSB also has the authority to supervise, provide Shariah opinion, approved and do supervision among others to new product and/or activities as well as development also funding and financing distribution done by SBU PermataBank to conform to Shariah principle. UUS PermataBank agar sesuai dengan prinsip Syariah. DPS tidak terlibat secara langsung dalam pelaksanaan manajemen UUS PermataBank namun DPS berhak memberikan masukan kepada manajemen UUS PermataBank khususnya terkait penerapan prinsip Syariah. SSB is not directly involved in SBU PermataBank management however SSB is entitled to advice SBU PermataBank management specifically related to Shariah principles 1. JUMLAH DAN KOMPOSISI DEWAN PENGAWAS 1. NUMBER AND COMPOSITION OF SHARIA SYARIAH UUS PermataBank mempunyai 2 (dua) orang DPS per tanggal 31 Desember 2019 dimana salah satunya ditunjuk sebagai ketua, dengan susunan sebagai berikut: Ketua : H. M. Faiz, M.A Anggota : Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag 2. RANGKAP JABATAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH PADA LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH LAINNYA Seluruh anggota DPS UUS PermataBank tidak melakukan rangkap jabatan sebagai konsultan diseluruh Bank Syariah dan hanya merangkap jabatan sebagai DPS sesuai dengan ketentuan PBI NO. 11/10/ PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah, Bab III, Pasal 11, ayat (3) yaitu Anggota DPS dapat merangkap jabatan sebagai anggota DPS paling banyak pada 4 (empat) lembaga keuangan syariah lain. Rangkap jabatan DPS UUS PermataBank telah memenuhi ketentuan dari OJK. Laporan Tahunan 2019 Annual Report SUPERVISORY BOARD As of 31 December 2019, SBU PermataBank has 2 (two) SSB members with one of two were appointed to serve as chairman. Therefore, the compositions are as follow: Chairman: H. M. Faiz, M.A Member : Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag 2. CONCURRENT POSITION AS MEMBER OF SHARIA SUPERVISORY BOARD IN OTHER SHARIA FINANCIAL INSTITUTIONS All members of SBU PermataBank SSB do not serve as a consultant in all Shariah Bank and only serve as SSB in accordance with PBI No. 11/10/PBI/2009 regarding Shariah Business Unit, Bab III, Article 11 (3), that is SSB member is allowed to have a concurrent position as a DPS member maximum at any 4 (four) other Shariah financing institutions. Concurrent SSB of SBU PermataBank have met the regulations’ requirement
  653. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 651 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Berikut adalah jabatan DPS UUS PermataBank di Lembaga Keuangan Syariah lain : Nama Name H. M Faiz, M.A (Ketua DPS | Chairman) Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag (Anggota DPS | Member) Dual positions of SBU PermataBank DPS are as follow: Posisi di Perusahaan Lain Position in other Company Ketua DPS | DPS Chairman Indomobil Finance Syariah Anggota DPS | DPS Member BTPN Syariah Ketua DPS | DPS Chairman Bank Jabar Syariah Asuransi Al – Amin PT Maybank Asset Management 3. KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS 3. REMUNERATION AND OTHER FACILITIES LAIN (REMUNERATION PACKAGE) DEWAN Nama Perusahaan Company POLICY (REMUNERATION PACKAGE) OF SHARIA PENGAWAS SYARIAH Struktur remunerasi DPS UUS PermataBank terdiri dari honorarium dan tunjangan hari raya. Informasi secara rinci mengenai remunerasi dan fasilitas lainnya SSB remuneration structure of SBU PermataBank consists of honorarium and allowances. Following is detail information of remuneration and other facilities selama periode tahun 2019 adalah sebagai berikut: Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Type of Remuneration and other Facilities SUPERVISORY BOARD in 2019: Jumlah Diterima dalam 1 (satu) Tahun (Netto) Amount of Remuneration in 1 (One) Year (Net) Orang | Person Jumlah (Rp Juta) | Total (Rp Million) 2 826,2 1. Remunerasi | Remuneration 2. Fasilitas Lainnya | Other Facilities a. Yang Dapat Dimiliki | Could be owned - - b. Yang Tidak Dapat Dimiliki | Could not be owned - - 2 826,2 Total Kisaran jumlah penghasilan DPS dalam 1 (satu) tahun dikelompokkan dalam kisaran penghasilan, sebagaimana tabel dibawah ini: Range number of SSB income within 1 (one) year is grouped within the expected range of income, as table below: Jumlah Remunerasi*) Per Orang Dalam 1 (satu) Tahun Remuneration*) for 1 Person Within 1 (one) Year Jumlah Dewan Pengawas Syariah Number of Shariah Supervisory Board Member Di atas Rp2 miliar | Above Rp2 billion Nihil | Nil Di atas Rp1 miliar s.d Rp2 miliar | Above Rp1 billion to Rp2 billion Nihil | Nil Di atas Rp500 juta s.d Rp1 miliar | Above Rp500 million to Rp1 billion Nihil | Nil Rp500 juta ke bawah | Below Rp500 million 2 *) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura) | which are received in the form of cash (other than in kind) Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  654. Ikhtisar Utama 652 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 4 . TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN PENGAWAS SYARIAH i. Melakukan penilaian dan 4. ROLE AND RESPONSIBILITIIES OF SHARIAH SUPERVISORY BOARD memastikan i. pemenuhan prinsip Syariah dalam pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan UUS PermataBank ii.Mengawasi proses pengembangan To review and to ensure the fulfillment of Shariah principles in operational and product guidelines launched by SBU PermataBank produk ii. To monitor the process of SBU PermataBank UUS PermataBank sejak awal sampai dengan development from the beginning until product is dan/atau jasa baru dan/atau pengembangan di new and / or enhancement of product / services dikeluarkannya produk tersebut launched iii.Memberikan opini Syariah terhadap produk iii. To provide Shariah opinion regarding new and/or dan/atau jasa baru dan/atau pengembangan enhancement product and/or services including termasuk pembiayaan yang direstrukturisasi iv.Menyampaikan laporan hasil restructured financing pengawasan iv. To submit the Shariah monitoring report minimum bulan kepada Direksi, Komisaris, dan Otoritas Board of Commissioners and Financial Services Syariah sekurang-kurangnya setiap 6 (enam) in every 6 (six) months to Board of Directors, Jasa Keuangan Authority v. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional v. To request fatwa from Shariah Supervisory Board untuk produk baru UUS PermataBank yang belum ada fatwanya vi.Melakukan review secara berkala for SBU PermataBank new product which that a fatwa is not yet in place atas vi. To perform periodic review on shariah principles pemenuhan prinsip Syariah terhadap mekanisme fulfillment of funding and financing as well as penghimpunan dana dan penyaluran dana serta bank’s services mechanism pelayanan jasa bank vii. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek vii. To ask data and information related to Shariah Syariah dari satuan kerja UUS PermataBank aspects from SBU PermataBank working unit due dalam rangka pelaksanaan tugasnya to implementation of duty 5. FREKUENSI RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH 5. MEETING FREQUENCY OF SHARIAH Rapat DPS wajib diselenggarakan paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan untuk pembahasan permasalahan kepatuhan prinsip Syariah atas keputusan musyarakah rapat DPS dilakukan mufakat. Bila dalam proses pengambilan keputusan terdapat perbedaan pendapat, maka perbedaan pendapat tersebut dapat dicantumkan dalam risalah rapat berserta alasannya. Laporan Tahunan 2019 Annual Report to discuss any issues related to Shariah principles on financing structure, charity funds as well as Zakat struktur pembiayaan, dana kebajikan serta ZIS. berdasarkan SSB meeting is being held minimum once a month product submission, operational guidance, proposed pengajuan produk, pedoman operasional, usulan Pengambilan SUPERVISORY BOARD Infaq and Sodaqoh. The decision in SSB meeting is doing based on deliberation for consensus. When there were differences on opinion in the decision making process, then dissent can be put within minutes of meeting along with the reason.
  655. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 653 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Sejak Januari –Desember tahun 2019, telah From January–December 2019, there were 17 a. 16 (enam belas) kali rapat untuk membahas a. 16 (sixteen) meetings to discuss on new product/ diselenggarakan 17 (tujuh belas) kali, terdiri dari: mengenai produk/aktivitas baru (seventeen) SSB meetings, consists of: maupun activity, proposed financing model, and others pengembangan, usulan model pembiayaan, dan lain sebagainya b. 1 (satu) kali rapat untuk membahas hasil Audit b. 1 (one) meeting to discuss on Internal Audit Internal Kehadiran DPS dalam rapat adalah sebagai berikut: results Following is SSB attendances in the meetings: Nama Name Jumlah Kehadiran Total Attendances % Kehadiran % Attendances H. M. Faiz, M.A (Ketua DPS | DPS Chairman) 15/17 88% Prof. Dr. H. Jaih, SE, MH. M.Ag (Anggota DPS | DPS Member) 14/17 82% 6. PENGAWASAN DAN REKOMENDASI DEWAN 6. MONITORING AND RECOMMENDATION OF PENGAWAS SYARIAH DPS bertanggung jawab melakukan pengawasan terhadap produk dan/atau jasa baru dan/atau pengembangan produk/layanan baru Bank dan of DPS monitoring have to be submitted to Financial Hasil pengawasan tersebut wajib disampaikan Services Authority (FSA) in every six months (semi- kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) setiap enam annually). bulanan (secara semesteran). Hasil pengawasan DPS selama tahun 2019 adalah sebagai berikut: a. Kegiatan pengembangan produk/layanan baru: i. Produk, yaitu: (a) Tabungan iB bundling dengan Asuransi Jiwa development process of product and/or services as well as to monitor the Bank’s activities. The results melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank. SHARIAH SUPERVISORY BOARD DPS is responsible to monitor Bank’s new and/or Following is the result of DPS supervision during 2019: a. New Products/Services Development activities: i.Product: (a) Savings iB bundling with Life Insurance (b)Asuransi Jiwa Pembiayaan Kumpulan – (b)Group of Financing for Life Insurance – (c)Agen Penjual Reksadana Trim Syariah (c) Selling Agent Trim Shariah Mutual Funds (d) Agen Penjual BNP Paribas Pesona Syariah (d) Selling Agent Shariah Pesona BNP Paribas (f) Perjanjian (f)Murabahah Financing Agreement of PruProtection Syariah Saham (e) Credit Bills Negotiated iB Pembiayaan Pembaharuan Hutang Murabahah PruProtection Syariah (e) Credit Bills Negotiated iB Renewal Accounts (g)Biaya Pelaksanaan Quality Assurance (g) Quality (h) Review Akad Jual Beli (Bai’) dan Akad (h)Review of Bai’ Agreement as well as (QA) Nasabah Multifinance Subrogasi Assurance Multifinance customer (QA) Cost for Sugrogation Agreement Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  656. Ikhtisar Utama 654 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance (i)Jasa Perwaliamanatan dalam Rangka Penerbitan Berkelanjutan Sukuk (i) Trustee Agents services in order to issue Mudharabah Sustainable Mudharabah Shariah Bonds (j) PermataSyariah Linkage Program BPRS (j) PermataSyariah Linkage Program BPR (l) Agen Penjual Manulife Syariah Sukuk (l) Selling Agent Shariah Manulife Bonds (k) Agen Penjual Schroder Dana Likuid Syariah (k) Selling Agent Schroder Shariah Liquid Funds Indonesia Indonesia ii.Layanan ii.Services Tidak ada pengembangan layanan baru selama tahun 2019 b. Kegiatan pengembangan maupun pengelolaan b. Development as well as routine maintenance rutin produk/layanan yang sudah dipasarkan di activities of SBU PermataBank current products/ UUS Permata: i. services: Produk, yaitu: i.Product: (a) Multiguna iB (a) Multiguna iB (b) Penerbitan L/C / SKBDN iB (b) Issuing L/C / SKBDN iB (c) Denda Keterlambatan Angsuran (c) Late Payment Fees (d)Pengenaan Biaya Administrasi untuk (d) Administration Fees for Liabilities Product Produk Pendanaan (Liabilities) (e) Pembebanan Angsuran KPR iB Biaya Pendebetan (e) Charging Cost of KPR iB Installment (f) KPR iB Bijak – Mengurangi Angsuran (f) KPR iB Bijak – Reducing Installment ii. Layanan, yaitu: ii.Services: (a) Pengakuan Biaya Riil III. DAFTAR KONSULTAN, PENASIHAT YANG DIGUNAKAN UUS PERMATA Pada tahun 2019, UUS PermataBank menggunakan jasa konsultan Karimsyah Law Firm. Konsultan ini adalah (a) Real Cost Recognition III. CONSULTANT AND ADVISORY LIST sebuah firma hukum Indonesia yang menangani praktik peralihan dan perdebatan secara hukum. None of services development in 2019. Ruang lingkup kerja dari konsultan ini dengan UUS PermataBank adalah sebagai berikut: 1. Memberikan konsultasi hukum, nasihat hukum serta pendapat hukum atas berbagai hal permasalahan hukum terutama terkait dengan aspek legal komersial, korporasi, perbankan, asuransi serta Syariah. 2.Melakukan review atas dokumen legal dan kontrak yang sudah ada dan memberikan saran-saran perbaikan yang diperlukan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report In 2019, SBU PermataBank used Karimsyah Law Firm as the advisory. Karimsyah Law Firm is Indonesia’s market leader in Dispute Resolution, Financing and Resources. The consultant scope of works with SBU PermataBank can be described as follows: 1. To provide legal consultation, legal advice as well as various legal issues related to legal aspects of commercial, corporation, banking, insurance and Shariah 2. To review existing legal documentations and contracts as well as provide recommendation for necessary improvement.
  657. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 655 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 IV . PENYALURAN DANA KEPADA NASABAH PEMBIAYAAN INTI DAN PENYIMPANAN DANA OLEH DEPOSAN INTI IV. FINANCING TO PRIMARY FINANCING CUSTOMERS AND FUNDING FROM PRIMARY DEPOSITORS Sepanjang tahun 2019, UUS PermataBank telah menyampaikan laporan tentang 10 (sepuluh) Deposan Inti dan 10 Nasabah Pembiayaan Inti kepada OJK. report of 10 (ten) Primary Depositors and 10 (ten) Primary Financing Customers. V. JUMLAH PENYIMPANGAN (INTERNAL FRAUD) YANG TERJADI DAN UPAYA PENYELESAIAN OLEH UUS PERMATABANK In 2019, SBU PermataBank had submitted to FSA the V. INTERNAL FRAUD OCCURRED AND RESOLUTION EFFORTS BY SBU PERMATABANK Pada tahun 2019, terdapat 1 (satu) kasus Internal Fraud yang dilakukan oleh Pegawai Tetap UUS PermataBank. Rincian Internal Fraud pada UUS PermataBank selama tahun In 2019, there was 1 (one) case of Internal Fraud occurred by Permanent Employees of SBU PermataBank. Following is detail Internal Fraud in SBU PermataBank: 2019, sebagai berikut: Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh: Total Cases Performed by: Internal Fraud dalam 1 (satu) tahun Internal Fraud within 1 (one) year Dewan Komisaris/Direksi Board of Commissioners/ Board of Directors Pegawai Tetap Permanent Employees Pegawai Tidak Tetap Non-Permanent Employees 2018 2019 2018 2019 2018 2019 Total Fraud | Total Fraud Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil 1 Nihil | Nil Nihil | Nil Telah Diselesaikan | Resolved Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Dalam Proses Penyelesaian di Internal UUS | Internal SBU Resolution Process Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil 1 Nihil | Nil Nihil | Nil Belum Diupayakan Penyelesaiannya | Pending Process Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Telah Ditindaklanjuti Melalui Proses Hukum | Pursued Legal Process Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil VI. PERMASALAHAN HUKUM DAN UPAYA PENYELESAIAN OLEH UUS PERMATABANK Terdapat 6 (enam) permasalahan hukum dalam bidang perdata yang dihadapi oleh UUS PermataBank selama tahun 2019. VI. LEGAL ISSUES AND RESOLUTION EFFORTS BY SBU PERMATABANK There were 6 (six) legal issues of civil code faced by SBU PermataBank in 2019. Permasalahan Hukum Legal Issues Jumlah | Total Perdata | Civil Pidana | Criminal Nihil | Nil Nihil | Nil Dalam Proses Penyelesaian | Process of Resolution 6 Nihil | Nil Total 6 Nihil | Nil Telah Diselesaikan (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) | Resolved (had legally enforceable) Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  658. Ikhtisar Utama 656 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VII .PENYALURAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL VII.FUNDS DISTRIBUTION FOR SOCIAL ACTIVITIES BOTH IN NUMBER AND FUNDS RECIPIENTS Selain menjalankan peran sebagai lembaga intermediasi perbankan, UUS PermataBank juga melaksanakan peran sosial melalui Unit Pelayanan Zakat (UPZ) yang dibentuk Aside doing the role as a financial intermediary, SBU PermataBank is also doing its social function through Zakat Services Unit (UPZ) which has been established sejak tahun 2006. since 2006. Selama tahun 2019, UPZ UUS PermataBank telah In menyalurkan donasi sebesar Rp5.291.300.775.- (lima 2019, UPZ SBU PermataBank has donated Rp5,291,300,775.- (five billion two hundred ninety miliar dua ratus sembilan puluh satu juta tiga ratus tujuh one million three hundred and seventy thousand seven puluh tujuh lima rupiah) yang digunakan dalam berbagai hundred five rupiah) that is used in various programs program penyaluran/pemberdayaan dana Zakat, Infaq, distribution/empowerment Shodaqoh serta Waqaf sesuai dengan 4 (empat) pilar funds of Zakat, Infaq, Shodaqoh and Waqaf in accordance with 4 (four) UPZ program UPZ yaitu: Pendidikan, Kesehatan Masyarakat, Program pillars, they are: Education, Public Health, Social Sosial Kemasyarakatan dan Ekonomi Produktif. Community, and Productive Economy. Dalam pelaksanaannya, penyaluran dana dilakukan In the implementation, funds distributions is doing dengan mitra dan penyaluran secara langsung oleh UPZ partners and directly distributed by UPZ itself through melalui 2 (dua) mekanisme, yaitu melalui kerja sama through 2 (two) mechanism, they are: cooperation with sendiri atau melalui Kantor Cabang Syariah PermataBank. PermataBank Shariah Office Branches. 1. Kerjasama Program dengan Mitra Sektor Penyaluran Distribution Sector 1. Cooperation Program with Partner Jumlah Kegiatan Number of Activities Nominal (Rp) Amount (Rp) Pendidikan | Education 8 115.000.000 Sosial Kemasyarakatan | Social Community 6 792.000.000 Ekonomi Produktif | Productive Economy TOTAL Beberapa program unggulan bersama lembaga- lembaga mitra yang terbagi dalam 3 (tiga) pilar penyaluran dana, antara lain: Pendidikan: • Pembangunan Pesantren As Saabiqun Quran bekerj asama dengan Pesantren As Saabiqun Quran • Sinergi Dakwah – Dauroh Mualaf – MCI bekerjasama dengan Dauroh Mualaf – Mualaf Centre Indonesia (MCI) • Pembangunan TPQ Al Islam Maos bekerjasama dengan TPQ Al Islam Maos Laporan Tahunan 2019 Annual Report 1 800.000.000 15 1.707.000.000 Some flagship programs joint with partners is divided into 3 (three) funds distribution sector, they are: Education: • As Saabiqun Quran Islamic Boarding Schools Development corporated with Pesantren As Saabiqun Quran • Da’wah Synergy – Dauroh Mualaf – Corporated between Dauroh Mualaf – Mu’alaf Centre Indonesia (MCI) • Development of TPQ Al Islam Maos corporated with TPQ Al Islam Maos
  659. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 657 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Sosial Kemasyarakatan : • Social Community: Sinergi Dakwah Muhtadin – bekerja sama dengan • Sinergi Dakwah Muhtadin – in cooperation with • Pemberdayaan Kebun Sayur Hidroponik bekerja • Hydrophonic Vegetable Garden in cooperation with • Donasi Astra Gema Islami (AGI) 2019 Lazis Astra •Donation Astra Gema Islami (AGI) 2019 Lazis • Program Sedekah Sapi untuk Masyarakat Dhuafa • Azzam Mujahid Izzulhaq (AMI) Azzam Mujahid Izzulhaq (AMI) sama dengan Baitul Maal Hidayatullah (BMH) Baitul Maal Hidayatullah (BMH) bekerja sama dengan LAZIS ASTRA bekerja sama dengan LAZISMU Program Pemberdayaan Kelompok Petani Sawah bekerja sama dengan Baitul Maal Hidayatullah Farmers corporated with Baitul Maal Hidayatullah (BMH) 2. Disalurkan Secara Langsung Sektor Penyaluran Distribution Sector 2. Directly Distributed Jumlah Kegiatan Number of Activities Pendidikan | Education Kesehatan | Healthy Sosial Kemasyarakatan | Social Community Ekonomi Produktif | Productive Economy TOTAL in cooperation with LAZISMU • Group Empowerment Program of Wet-Rice (BMH) Sedekah Sapi untuk Masyarakat Dhuafa program Productive Economy: Ekonomi Produktif: • Astra in cooperation with LAZIS ASTRA Penyaluran Dana secara langsung terbagi dalam 4 (empat) sektor, antara lain: Nominal (Rp) Amount (Rp) 15 506.619.000 5 27.000.000 130 2.050.681.775 1 1.000.000.000 151 3.584.300.775 Directly Funds Distribution is divided into 4 (four) sector, they are: Pendidikan: Education: • • • Program Rumah Dai Papua Tahap II • Bantuan Lahan Pondok Pesantren Al-Haniifiyyah • • Beasiswa Santri Ma’had Ali Imam Syafi’i Bantuan Operasional Mahad Huffaazhussunnah Perluasan Gedung Pondok Tahfidz Nurul Furqon • Program Rumah Dai Papua Tahap II • Bantuan Lahan Pondok Pesantren Al-Haniifiyyah • • Beasiswa Santri Ma’had Ali Imam Syafi’i Bantuan Operasional Mahad Huffaazhussunnah Perluasan Gedung Pondok Tahfidz Nurul Furqon Kesehatan: Healthy: • • • Khitan Massal Anak Yatim dan Dhuafa Pengobatan Gratis untuk Dhuafa • Program Berbagi Susu Sehat – TPQ Miftakhul Wildan • Khitan Massal Anak Yatim dan Dhuafa Pengobatan Gratis untuk Dhuafa • Program Berbagi Susu Sehat – TPQ Miftakhul Wildan Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  660. Ikhtisar Utama 658 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Sosial Kemasyarakatan : Social Community: • Bantuan Sembako Santri Ponpes Muhlihul • Bantuan Sembako Santri Ponpes Muhlihul Ummah • Bantuan Bencaan Tsunami Banten • Bantuan Bencaan Tsunami Banten • Belanja Pintar Bersama Yatim Dhuafa • Belanja Pintar Bersama Yatim Dhuafa • Pelatihan Guru 2019 – Bandung • • Ramadhan Berbagi dan Bersih, Benah Rumah • • Zero to Hero UPZ PermataBank Syariah Safari Ramadhan 1440 H Az Zahra • Safari Ramadhan 1440 H Az Zahra • Bingkisan Anak Yatim Dhuafa – ASIA • • • Santunan Kaum Dhuafa – Ponpes Daarul Rahman • Penyaluran Dana Layanan Qardh Bantuan Karpet • Sajadah Masjid Bab Al Rusydi UIJ Ekonomi Produktif: dengan 31 Desember 2019, tidak terdapat pendapatan I. GAMBARAN UMUM PELAKSANAAN GCG DAN PENILAIAN PERINGKAT TERHADAP MASINGMASING FAKTOR Berikut adalah penilaian Self-Assessment GCG yang merupakan perbandingan antara kinerja penerapan GCG di UUS PermataBank dengan kriteria minimal penerapan GCG Perusahaan yang ditentukan oleh Bank Indonesia: Laporan Tahunan 2019 Annual Report Penyaluran Dana Layanan Qardh Bantuan Karpet Sajadah Masjid Bab Al Rusydi UIJ (BMH) VIII. NON HALAL INCOME AND ITS USES Non Halal. C. KESIMPULAN UMUM HASIL SELFASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) UNIT USAHA SYARIAH PT BANK PERMATA TBK. Santunan Kaum Dhuafa – Ponpes Daarul Rahman Pendirian Retail Sakinah – Baitul Maal Hidayatullah (BMH) Dalam pelaksanaan kegiatan UUS PermataBank sampai Bingkisan Anak Yatim Dhuafa – ASIA • Program Pemberdayaan Masyarakat melalui Pendirian Retail Sakinah – Baitul Maal Hidayatullah VIII. PENDAPATAN NON HALAL DAN PENGGUNAANNYA Ramadhan ROHIS Permata Club Productive Economy: • Program Pemberdayaan Masyarakat melalui Ibadah Zero to Hero UPZ PermataBank Syariah Ramadhan ROHIS Permata Club • Pelatihan Guru 2019 – Bandung • Ramadhan Berbagi dan Bersih, Benah Rumah Ibadah • • Ummah There was no non halal income in SBU PermataBank activities until 31st December 2019 C. GENERAL CONCLUSIONS RESULT OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE SELFASSESSMENT IMPLEMENTATION SHARIA BUSINESS UNIT, PT BANK PERMATA TBK I. GENERAL OVERVIEW OF GCG IMPLEMENTATION AND ASSESSMENT RATING OF EACH FACTORS Following is the assessment of GCG self-assessment that is comparison between GCG implementation in UUS PermataBank with minimum criteria of company’s GCG implementation determined by Bank Indonesia:
  661. Manajemen Risiko Tata Kelola Perusahaan Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 659 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Faktor Factors No . Peringkat Rating (a) Bobot Weight (b) Nilai Score (a) X (b) 1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS. Implementation of duties and responsibilities of Shariah Business Unit Director. 2 35% 0,70 2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah (DPS). Implementation of duties and responsibilities of Shariah Supervisory Board. 1 20% 0,20 3 Pelaksanaan prinsip Syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa. Implementation of Shariah Principles in funds raising and funds distribution as well as services provision. 2 10% 0,20 4 Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan penyimpanan dana oleh deposan inti. Distribution of funds to core financing customers and depositing of funds by core depositors. 2 10% 0,20 5 Transparansi kondisi Keuangan dan non Keuangan, laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan internal. Transparency of financial and non-financial conditions, GCG implementation report and internal report. 2 25% 0,50 100% 1,80 Nilai Komposit | Composite Score Predikat Komposit | Composite Rating Baik | Good Nilai Komposit dan Predikat Pelaksanaan GCG Unit Usaha Syariah – PT Bank Permata Tbk tahun 2019 memperoleh Predikat Baik dengan nilai komposit 1.80. Composite Score and Predicate GCG Implementation of SBU – PT Bank Permata Tbk in year 2019 achieved Good Predicate with composite score 1.80. Klasifikasi peringkat komposit sebagaimana tabel berikut: Nilai Komposit | Composite Score Composite rating classification as mentioned below: Predikat Komposit | Composite Rating Nilai Komposit < 1,5 | Composite Score < 1.5 Sangat Baik | Very Good 1,5 ≤ Nilai Komposit < 2,5 | 1.5 ≤ Composite Score < 2.5 Baik | Good 2,5 ≤ Nilai Komposit < 3,5 | 2.5 ≤ Composite Score < 3.5 Cukup Baik | Fairly Good 3,5 ≤ Nilai Komposit < 4,5 | 3.5 ≤ Composite Score < 4.5 Kurang Baik | Sub Standard 4,5 ≤ Nilai Komposit ≤ 5 | 4.5 ≤ Composite Score ≤ 5 Tidak Baik | Poor II. KEKUATAN PELAKSANAAN GCG Terdapat peran aktif dari Direktur UUS PermataBank, Dewan Pengawas Syariah (DPS), Karyawan UUS PermataBank dan Karyawan PermataBank dalam memastikan pemenuhan Prinsip Syariah pada setiap kegiatan usaha yang dijalankan. Demikian juga komitmen seluruh pihak dalam organisasi UUS PermataBank dan unit terkait sehingga pelaksanaan GCG dapat dilaksanakan sesuai dengan peraturan, perundang-undangan yang berlaku dan tetap menjunjung tinggi Prinsip Syariah. II. STRENGHT OF GCG IMPLEMENTATION UUS PermataBank Director, Shariah Supervisory Board (DPS), UUS PermataBank employees and PermataBank employees have done active participation to ensure Shariah Principle in every business activities. Likewise, commitment from all parties in UUS PermataBank organization as well as related unit so that GCG implementation is conducted in accordance with current rule, regulations and still uphold Shariah principle. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  662. Ikhtisar Utama 660 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance III . KELEMAHAN PELAKSANAAN GCG Sesuai hasil self-assessment GCG UUS PermataBank, tidak terdapat kelemahan yang signifikan yang menjadi III. WEAKNESS IN GCG IMPLEMENTATION kendala dalam melaksanakan GCG. Namun, diperlukan result and to achieve very good category, following are the assessment mencapai kategori sangat baik, antara lain: effort required: a. Secara berkesinambungan untuk terus menerapkan a. On an ongoing basis to continue in applying effective pengendalian internal secara efektif dengan memiliki internal control by having and obeying current internal dan mematuhi peraturan internal yang berlaku control b.Menerapkan dan menjaga kepatuhan terhadap b. Applied and maintained adherence to regulation not peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta Authority Services (FSA) regulation as well as current peraturan baik peraturan Bank Indonesia (BI) maupun only Bank Indonesia (BI) regulation but also Financial peraturan perundang-undangan yang berlaku IV. LANGKAH PERBAIKAN DAN TARGET WAKTU PELAKSANAAN 1 that there is no significant weakness in performing GCG implementation. However, to maintain self-assessment beberapa upaya untuk dapat meningkatkan hasil self- No SBU PermataBank GCG self-assessment result shows regulations IV. RESOLUTION AND TARGET COMPLETION DATE Aspek Aspect Tindak Lanjut Follow Up Penerapan Fungsi Pengawasan Internal Implementation of Internal Control Function Untuk meningkatkan pengawasan internal yang efektif dan konsisten serta kesadaran setiap karyawan dalam menjalankan kegiatan bisnis agar sesuai dengan prinsip Syariah, maka perlu dilakukan: • Penyegaran terhadap karyawan UUS PermataBank, karyawan PermataBank maupun karyawan Kantor Lantap secara berkala dan berkesinambungan mengenai pentingnya setiap risiko • Meningkatkan pengawasan internal yang efektif dan konsisten melalui pelaksanaan pengawasan internal (Operational Risk Management, Quality Assurance, Audit Internal) di Kantor Pusat dan Kantor Cabang terkait dengan produk, jasa, proses dan layanan sehingga risiko yang terjadi dapat dimitigasi dan diminimalisir. • Menyiapkan kebijakan, prosedur ataupun petunjuk pelaksanaan atas produk, layanan maupun aktivitas yang dijalankan (terutama oleh) UUS PermataBank sesuai hirarki/leveling kebijakannya masing-masing Target Waktu Penyelelesaian Due Date of Completion Sepanjang tahun 2020 During year 2020 To increase effective and consistent internal control as well as awareness of each employees in running business activities to comply with Shariah principle, following are need to be done: • Refreshment to employee UUS PermataBank, employee PermataBank as well as One Stop Services Offices regularly and sustainable about the importance of any risk • Increase effective and consistent internal control through internal control implementation (Operational Risk Management, Quality Assurance, Audit Internal) in Head Office and Branch Office related to product, services and activities therefore the risk can be mitigate and minimized • Prepare policy, procedure or guidelines of a product, services as well as activities (especially by) UUS PermataBank in accordance with each policy hierarchy/level 2 Fungsi Pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) Shariah Supervisory Board (DPS) Function DPS lebih intensif dalam: •Melakukan review atas produk dan/atau jasa yang akan maupun yang sudah diimplementasikan, proses dan layanan, dokumen transaksi yang akan digunakan nasabah • Melakukan penyegaran terkait dengan prinsip Syariah sehingga karyawan UUS PermataBank dapat selalu menerapkan prinsip Syariah dalam setiap kegiatan usahanya DPS to be more intensive in: • Conducting review of the products and/or services to be as well as have been implemented, the process and services, transaction documents prior using by customer. • Do refreshment related with Shariah principle so that SBU PermataBank’s employees can always apply Shariah principle in any business activities. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Sepanjang tahun 2020 During year 2020
  663. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 661 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 No 3 Aspek Aspect Kebijakan dan Prosedur Kerja Policies and Procedures Tindak Lanjut Follow Up Target Waktu Penyelelesaian Due Date of Completion •Melakukan review atas kebijakan dan prosedur yang sudah digunakan, • Menyiapkan kebijakan serta prosedur terkait penerapan prinsip Syariah sehubungan dengan kegiatan penyaluran, penghimpunan dana serta aktivitas bisnis Syariah, antara lain namun tidak terbatas pada: Kebijakan Kepatuhan Syariah, Prosedur Kepatuhan Syariah) • Melakukan inventarisir seluruh kebijakan dan prosedur yang digunakan sebagai referensi setiap aktivitas bisnis Syariah Sepanjang tahun 2020 During year 2020 • Do review of current policies and procedures. • Prepared policies and procedures in implementing Shariah principle related to financing, funding as well as Shariah business activities, among other but not limited to Shariah Compliance Policy, Shariah Compliance Procedure • Inventory all current policies and procedures used as a reference of any Shariah business activity. 4 Meningkatkan Pengetahuan Dasar Syariah Increase Shariah Basic Knowledge • Seluruh karyawan UUS PermataBank, karyawan PermataBank maupun karyawan Layanan Satu Atap yang memasarkan produk Syariah diwajibkan untuk mengikuti basic training Syariah dan secara regular refreshment melalui e-learning. • DPS bekerja sama dengan unit terkait melakukan penyegaran kepada KCS, KLS, dan/atau Kantor Lantap terkait dengan prinsip Syariah dan produk serta layanan Syariah. • Menyesuaikan modul basic training Syariah yang sudah digunakan untuk disesuaikan dengan kondisi saat ini Sepanjang tahun 2020 During year 2020 • All PermataBank’s employees, PermataBank’s employees as well as One Stop Services employees who offers Shariah product are obliged to follow Shariah basic training and do regular refreshment through e-learning • SSB works with related units do refreshment to KCS, KLS and/or One Stop Services Offices related to Shariah principles and product as well as Shariah services • Adjusting Shariah basic training module that had been used with current condition V. REALISASI PELAKSANAAN LANGKAH PERBAIKAN PERIODE PERBAIKAN PELAKSANAAN GCG DESEMBER 2019 No 1 V. REALIZATION OF CORRECTIVE ACTIONS OF GCG IMPLEMENTATION FOR PERIOD DECEMBER 2019 Aspek Aspect Realisasi Pelaksanaan Tahun 2019 Implementation in 2019 Penerapan Fungsi Pengawasan Internal Internal Control Function Implementation Selama tahun 2019: • DPS telah melakukan pemeriksaan dokumen transaksi, melakukan wawancara dengan tim operasional dan tim pemasar, serta melakukan penyegaran terkait prinsip Syariah pada Kantor Cabang Syariah (KCS), Kantor Layanan Syariah (KLS) dan Kantor Layanan Satu Atap (Lantap) yang berlokasi di Palembang, Makassar, Pontianak dan Surabaya. • Audit Internal telah melakukan pemeriksaan di Kantor Pusat UUS (Syariah Management) dan 6 (enam) KCS, yaitu KCS BanjarBaru, KCS Dr. Soetomo Surabaya, KCS Arteri Pondok Indah, KCS Tebet Soepomo, KCS Kedoya, dan KCS Yogyakarta Adisoecipto. Hasil yang diperoleh kurang memuaskan sehingga perlu ditingkatkan kontrol dan pengawasan secara berkala dan berkesinambungan. In 2019: • SSB has performed assessment of transaction documents, done interview with operational and marketing team, as well as has done refreshment related to Shariah principle to Shariah Branches (KCS), Office Channeling (KLS) and One Stop Services Offices (Lantap) located in Palembang, Makassar, Pontianak and Surabaya • Internal Audit has done examination in UUS PermataBank Head Office (Shariah Management) and 6 (six) KCS, they are KCS BanjarBaru, KCS Dr. Soetomo Surabaya, KCS Arteri Pondok Indah, KCS Tebet Soepomo, KCS Kedoya, and KCS Yogyakarta Adisoecipto. The results are less than satisfactory so that needs to be improved regular and sustainable control as well as supervision. 2 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Internal Risk Management Function and Internal Control Implementation Penerapan fungsi manajemen risiko dan pengendalian internal UUS PermataBank sudah menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari Bank Permata (sebagai Bank Induk), baik dari aspek perbankan maupun aspek keSyariahan. Implementation of risk management function and UUS PermataBank internal control has become integral part from Bank Permata (as Parent Bank), not only from banking aspect but also Shariah aspect. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  664. Ikhtisar Utama 662 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance No 3 Aspek Aspect Rencana Strategis Bank Bank ’s Strategic Plan Realisasi Pelaksanaan Tahun 2019 Implementation in 2019 Selama tahun 2019, rencana strategis UUS PermataBank telah disusun, diimplementasikan dan dievaluasi bersama dengan rencana strategis Bank Permata (sebagai Bank Induk) In 2019, UUS PermataBank strategic plan has been planned, implemented and evaluated altogether with Bank Permata’s strategic plan (as Parent Bank) 4 Fungsi Pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) Shariah Supervisory Board (DPS) Function Selama tahun 2019, DPS telah: • Memberikan 19 (sembilan belas) Opini baik produk, jasa maupun aktivitas baru maupun pengembangan sebelum diimplementasikan. • Memberikan opini sehubungan dengan perbaikan kodifikasi produk perbankan Syariah. In 2019, DPS had: • Delivered 19 (nineteen) Opinion of not only new product but also development on product, services and activity prior implementation • Provide opinion related to the improvement of Shariah Banking product codification 5 6 Kebijakan, Sistem dan Prosedur Kerja Policies, System and Procedures Pembuatan dan review atas seluruh kebijakan dan prosedur Bank secara keseluruhan termasuk kebijakan dan prosedur kerja terkait produk dan layanan syariah dengan berdasarkan prinsip Syariah. Shariah Knowledge Improvement Shariah Knowledge Improvement Selama tahun 2019 telah dilakukan pelatihan bagi karyawan UUS PermataBank, Karyawan Kantor Layanan Syariah (karyawan yang diwajibkan) dan Karyawan Kantor Lantap mencakup: • Basic Syariah training. •E-learning. • DPS telah melakukan penyegaran terkait penerapan prinsip Syariah kepada KCS, KLS maupun Kantor Lantap Deliver and review all Bank’s policies and procedures comprehensively including policy and procedure related to Shariah product and services based on Shariah principle In 2019, Shariah training has been conducted to UUS PermataBank employees, Office Channeling PermataBank employees (who are required) and One Stop Services employees, include: • Basic Syariah training. •E-learning. • DPS has done refreshments on Shariah principles implementation to KCS, KLS and One Stop Services Offices Pelaksanaan GCG yang baik merupakan suatu proses yang Good GCG implementation is a continuing and consistent akan memberikan pemahaman yang lebih jelas dan komprehensif all levels organization. Therefore, GCG implementation in UUS dilakukan secara berkesinambungan dan konsisten, sehingga pada setiap tingkat jenjang organisasi. Oleh karena itu, pelaksanaan GCG di UUS PermataBank akan terus diperbaiki dan dikembangkan untuk mempertahankan kepercayaan nasabah, pemegang saham, mitra bisnis serta pihak terkait lainnya Laporan Tahunan 2019 Annual Report process to provide clear and comprehensive understanding in PermataBank will be improved and developed consistently to gain trust from customers, stakeholders, business partners as well as related parties.
  665. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 663 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  666. Ikhtisar Utama 664 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk #GivingWithH Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tata Kelola Terkait Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Governance Related to Corporate Social Responsibility 667 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Operasi yang Adil Corporate Social Responsibility in Fair Operations 671 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Hak Asasi Manusia Corporate Social Responsibility in Human Rights 670 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Lingkungan Hidup Corporate Social Responsibility in Environment 673 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terhadap Nasabah Corporate Social Responsibility to the Customer 678 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja Corporate Social Responsibility in Employment, Occupational Health dan Safety Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bidang Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility in Community Development Laporan Tahunan 2019 Annual Report 674 679
  667. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Heart Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 665 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  668. Ikhtisar Utama 666 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tujuan mulia dari seluruh program PermataHati , sebagai perwujudan Corporate Social Responsibility di PermataBank, adalah untuk membuat perubahan dalam pendidikan bagi anak bangsa. Informasi lengkap mengenai Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dapat dilihat dalam Laporan Keberlanjutan 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report The noble objective of the entire PermataHati program, as the implementation of Corporate Social Responsibility in PermataBank, is in making a difference in the quality of education for the children of the nation. Detailed information on the Corporate Social Responsibility can be read in 2019 sustainability report.
  669. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 667 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 TATA KELOLA TERKAIT TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN GOVERNANCE RELATED TO CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY Komitmen Tanggung Jawab Sosial Commitment to Social Responsibility PermataBank melaksanakan tanggung jawab sosial (Corporate Social Responsibility/CSR) melalui program PermataHati yang diperkenalkan pada akhir tahun 2010. Program-program yang berada dalam payung PermataHati merupakan wujud pelaksanaan dari nilai ‘Caring’, yang merupakan salah satu nilai dari rangkaian nilai-nilai PermataBank, yaitu I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence). Perwujudan program PermataHati terbagi atas tiga pilar yang dikenal dengan 3E, yaitu Education (pendidikan), Enhancement PermataBank implements Corporate Social Responsibility (CSR) through its PermataHati program, introduced at the end of 2010. Programs under PermataHati embody the implementation of the ‘Caring’ value, which is one of the values in PermataBank, namely I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence). The realization of the PermataHati program is divided into three pillars known as 3E, namely Education, Enhancement, and Empowerment. (peningkatan fasilitas), dan Empowerment (pemberdayaan). Tujuan mulia dari seluruh program PermataHati adalah The noble objective of the entire PermataHati program is to create bagi anak bangsa. Dengan slogan ‘Senyummu untuk Masa Depan’, With the slogan ‘Your Smile for the Future’, PermataHati wishes to meningkatkan kualitas pendidikan dan kehidupan yang lebih baik PermataHati ingin merangkul lebih banyak lapisan masyarakat menuju akses pendidikan dan literasi keuangan yang lebih baik. a better quality of education and life for the children of the nation. reach more levels of society towards better access to education and financial literacy. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  670. Ikhtisar Utama 668 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penggerak Utama PermataHati Key Drivers of PermataHati yaitu Departemen CSR yang berada di bawah Divisi Corporate PermataBank , which is the CSR Department under the Corporate Saat ini PermataHati dikelola oleh unit permanen di PermataBank Affairs. Departemen CSR melaksanakan fungsi dan tanggung jawab merencanakan strategi, anggaran, dan kemitraan. PermataHati memberikan ruang partisipasi bagi Currently, PermataHati is managed by a permanent unit at Affairs Division. The CSR department carries out the functions and responsibilities of strategic planning, budgeting, and partnerships. seluruh PermataHati provides room for participation for all PermataBankers Employee Volunteer (EVO) sebagai wujud nilai ‘Caring’ seorang ‘Caring’ value of a PermataBanker to the society and surrounding PermataBankers sebagai relawan, atau dikenal dengan istilah PermataBanker terhadap masyarakat dan komunitas sekitar. Setiap PermataBanker memiliki hak satu hari cuti di luar jatah cuti tahunan untuk mengikuti kegiatan ini. Setiap keikutsertaan sebagai EVO, PermataBanker akan memperoleh 2-4 Poin Senyum. PermataBank akan mengakumulasikan setiap 15 Poin Senyum yang terkumpul menjadi beasiswa pendidikan yang akan diberikan kepada anak yang membutuhkan selama setahun as volunteers, known as Employee Volunteers (EVO), as a part of communities. Each PermataBanker is given additional one day leave outside of the allocated annual leave quota to participate in CSR activity. For each participation as an EVO, PermataBanker will obtain 2-4 Smile Points, PermataBank will accumulate every 15 Smile Points collected into one year educational scholarship for unprivilidged children. penuh. Sejak diluncurkan tahun 2010, jumlah PermataBankers yang Since its launch in 2010, the number of participations that berhasil mengumpulkan 77.533 Poin Senyum. Jumlah tersebut collecting 77,533 Smile Points. This number is equivalent to telah mengajukan diri sebagai EVO sebanyak 23.687 kali dan setara dengan 6.902 beasiswa untuk melanjutkan pendidikannya selama setahun. PermataBankers have volunteered as EVOs is 23,687 times, 6,902 scholarships to continue their education for a year. Metode dan Lingkup Due Diligence terhadap Dampak Sosial, Ekonomi dan Lingkungan dari Aktivitas PermataBank Method and Scope of Due Dilligence on the Social, Economic and Environmental Impact of Bank’s Activities ekonomi, dan lingkungan dari aktivitas usahanya dalam rangka impact of its activities on a continuing basis so as to benefit all its PermataBank senantiasa melakukan kajian atas dampak sosial, memberikan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan. Dalam melakukan analisis dampak dari kegiatan usaha PermataBank, prosesnya dilakukan secara internal dan masukan dari pihak eksternal, baik yang terdampak langsung maupun tidak. PermataBank reviews the social, economic and environmental stakeholders. The process of analyzing the impact of the Bank’s activities is undertaken internally, with input from various directly and indirectly-impacted external parties. Pihak eksternal dimaksud bersifat beragam. Dari masukan yang These external parties represent various sources of input, starting muka dengan nasabah dan karyawan, serta dari pihak lain seperti satisfaction surveys, direct interaction with customers and diterima melalui contact center, survei kepuasan nasabah, tatap investor, media dan regulator. from input received through the Bank’s contact center, customer employees, and other parties such as investors, the mass media and academicians. Ruang lingkup dampak ditentukan berdasarkan dua dimensi, Scope of the impacts is determined based on two dimensions, bagi organisasi; dan pengaruh penting terhadap penilaian dan significantly effect the organization; and such important influences yaitu: dampak ekonomi, lingkungan dan sosial yang signifikan pengambilan keputusan pemangku kepentingan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report namely economic, environmental, and social impacts that on the stakeholders’ assessment and decision making.
  671. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 669 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Stakeholder Penting yang Terdampak atau Terpengaruh dari Kegiatan Significant Stakeholders Impacted or Influenced by Bank ’s Activities yang paling terpengaruh atau terdampak terhadap kegiatan Bank, are most impacted or influenced by the Bank’s activities, namely Hasil identifikasi PermataBank, para pemangku kepentingan sedikitnya ada lima pihak: pemegang saham, nasabah,
 karyawan, regulator dan masyarakat umum. PermataBank has identified at least five stakeholder groups that the shareholders, customers, employees, regulator, and the general public. Strategi Pelaksanaan Program Strategy for Program Implementation menunjang pertumbuhan ekonomi dan menciptakan pemerataan. economic growth and creating equitable distribution. In addition Industri jasa keuangan memegang peran yang signifikan dalam Selain belanja pemerintah, untuk mencapai target pertumbuhan ekonomi diperlukan pendanaan untuk meningkatkan kegiatan usaha dan konsumsi, yang dicapai melalui fungsi intermediasi bank dalam menyerap dana masyarakat dan menyalurkan kredit. The financial services industry plays a crucial role in supporting to government spending, funding to increase business activities and consumption is required to meet economic growth targets, achieveable through the intermediary function of banks in absorbing public funds and channeling loans. Untuk mencapai target pertumbuhan ekonomi dibutuhkan To achieve economic growth targets, the availability of adequate dimanfaatkan ke dalam usaha-usaha produktif untuk berbagai business ventures in various economic sectors, such as agriculture, ketersediaan kredit dan pembiayaan yang memadai. Kredit sektor ekonomi seperti pertanian, pertambangan, perindustrian, transportasi, perdagangan dan jasa-jasa lainnya yang bertujuan meningkatkan pendapatan nasional dan pendapatan masyarakat. Pemerataan pendapatan juga dimungkinkan sejalan dengan terbukanya peluang akses permodalan yang lebih besar dan keterlibatan masyarakat dalam kegiatan ekonomi. credit and financing is required. Credit is utilized by productive mining, industry, transportation, trade, and other services that will increase the national income as well as the community welfare. In addition, equitable income distribution is made possible in line with the opening of opportunities for greater access of capital and community involvement in economic activities. Pembiayaan dan Anggaran Tanggung Jawab Sosial Corporate Social Responsibility Funding and Budget kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan adalah sebesar program activities amounted to Rp2.8 billion, as detailed in the Sepanjang tahun 2019, total anggaran yang disediakan untuk Rp2,8 miliar. Rinciannya disampaikan dalam tabel di bawah ini: In 2019, the total budget set aside for corporate social responsibility following table: (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Pilar PermataHati Education 2019 2018 902,00 970,64 Enhancement 250,00 240,61 Empowerment 696,00 450,00 Beasiswa Poin Senyum | Smile Point Scholarship 929,00 950,00 Disaster Relief - 713,91 Jumlah | Total 2.777,00 3.326,15 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  672. Ikhtisar Utama 670 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN BIDANG HAK ASASI MANUSIA CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY IN HUMAN RIGHTS Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policies memandang latar belakang , suku atau agama karyawan. Nilai of employee background, ethnicity, or religion. The basic value PermataBank senantiasa menjaga tingkat keberagaman tanpa dasar dalam pengelolaan PermataBankers adalah berbasiskan kinerja yang diselenggarakan secara obyektif dan sejalan dengan kebutuhan dan strategi perusahaan. Selain itu, PermataBank berupaya untuk menjadi inklusif dengan memberikan kesempatan kepada penyandang disabilitas untuk berkarier. PermataBank always maintains the level of diversity regardless in managing PermataBankers is based on performance that is held objectively and in line with the needs and strategies of the company. In addition, PermataBank strives to be inclusive by providing opportunities for people with disabilities to have a career. Persamaan Kesempatan, Harkat, dan Martabat di Lingkungan Kerja Equal Opportunity, Honor, and Dignity in the Work Environment nasional untuk memberikan kesempatan yang sama dan opportunities and treat individuals according to their honor and PermataBank telah menetapkan kebijakan yang berlaku secara memperlakukan individu sesuai dengan harkat dan martabatnya, tanpa membedakan ras, warna kulit, etnis, jenis kelamin, status perkawinan, usia dan agama atau kepercayaan. A. Memberi Kesempatan yang Sama 1. Tidak ada diskriminasi pada proses penerimaan karyawan, pemberian kompensasi dan benefit, pemberlakuan kebijakan ketenagakerjaan, syarat-syarat kerja dan prosedur bank. 2. Tidak mendasarkan keputusan pada ras, warna kulit, etnis, jenis kelamin, status perkawinan, usia, dan agama atau kepercayaan. 3. Kesempatan pelatihan, pengembangan, penghargaan dan promosi bagi karyawan diberikan berdasarkan dan sesuai dengan kecakapan, kemampuan dan kinerja yang bersangkutan serta kebutuhan bisnis PermataBank. B. Perlindungan Harkat dan Martabat 1. PermataBank tidak memberikan toleransi terhadap tindakan pelecehan fisik, seksual, verbal, ataupun psikologis. Karyawan yang terbukti melakukan pelecehan dikenakan sanksi pelanggaran sesuai dengan kebijakan PermataBank. 2. PermataBank memberikan perlindungan bagi karyawan yang melaporkan terjadinya tindakan pelecehan untuk tujuan kebaikan. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank has established a bank wide policy to provide equal dignity, regardless of race, skin color, ethnicity, gender, marital status, age, and religion or belief. A. Providing Equal Opportunities 1. There is no discrimination in the process of employee recruitment, providing compensation and benefits, implementation of labor policies, working requirements, and bank procedures. 2. Does not base decisions on race, skin color, ethnicity, gender, marital status, age, and religion or belief. 3. Opportunities for training, development, rewards and promotions for employees are provided based on and in accordance with skills, abilities and performance as well as PermataBank’s business needs. B. Protection of Honor and Dignity 1. The Bank does not tolerate physical, sexual, verbal, or psychological abuse. Employees who have been proven to harass are subject to sanctions for violations in accordance with PermataBank’s policy. 2. PermataBank provides protection for employees who report harassment, provided that the report has good intentions.
  673. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 671 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Pencapaian Program Program Achievements di bawah payung PermataHati , PermataBank melaksanakan program PermataBank has implemented the BRAVE (Because everyOne Sejak tahun 2017, sebagai salah satu dari pencapaian program CSR BRAVE (Because eveRyone is Able & creatiVE) bagi penyandang disabilitas yang melengkapi komitmen kami dalam memberikan kesempatan yang setara dan pemberdayaan bagi disabilitas. Since 2017, as one of CSR programs under PermataHati, is Able & creatiVE) program for people with disabilities, which complements our commitment in providing equal opportunities and empowerment for people with disabiilites. Pada saat ini, sebanyak 26 karyawan PermataBank adalah Currently, a total of 26 PermataBank employees are people with di bagian telesales dan 6 karyawan tuna daksa di bagian Syariah, telesales department and 6 employees with physical disabilities in penyandang disabilitas yang terdiri dari 20 karyawan tunanetra Technical & Operations, dan Retail Banking. disabilities, consisting of 20 visually impaired employees in the the Shariah, Technical & Operations, and Retail Banking directorate. Untuk pencapaian program CSR lain, di mana sejak diluncurkan Achievement for other CSR program, since its launch in 2010, the sebagai EVO sebanyak 23.687 kali dan berhasil mengumpulkan as EVOs is 23,687 times, collecting 77,533 Smile Points. This tahun 2010, jumlah PermataBankers yang telah mengajukan diri 77.533 Poin Senyum. Jumlah tersebut setara dengan 6.902 beasiswa untuk melanjutkan pendidikannya selama setahun. number of participations that PermataBankers have volunteered number is equivalent to 6,902 scholarships to continue their education for a year. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN BIDANG OPERASI YANG ADIL CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY IN FAIR OPERATIONS Komitmen, Kebijakan dan Rumusan Tanggung Jawab Commitment, Policies and Scope of Responsibility norma, baik dalam bentuk regulasi maupun praktik bisnis terbaik derived from a variety of norms in the form of regulations and best PermataBank telah memiliki rumusan yang diuraikan dari beragam yang berlaku di industri. Di antaranya, terkait dengan transparansi dan praktik jujur dalam transaksi bisnis. PermataBank has formulated the scope of responsibility as practice in the industry. This includes transparency and integrity in business transactions. Rumusan terkait dengan praktik jujur, antara lain dilakukan melalui Integrity is shown among other things from the regular publication ini sejalan dengan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 15/1/ Indonesia Circular Number 15/1/ DPNP on Transparency of publikasi Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) secara berkala. Hal DPNP tentang Transparansi Informasi Suku Bunga Kredit yang dikeluarkan pada 15 Januari 2013. of the Prime Lending Rate (SBDK), in accordance with Bank Lending Rate Information issued on January 15, 2013. Sedangkan terkait hubungan dengan mitra bisnis, PermataBank With regard to relationship with business partners, the Bank disampaikan secara transparan. Hal ini dimaksudkan agar dapat with transparent procedures. This is intended to ensure equal senantiasa melakukan lelang terbuka dalam pengadaan yang memberikan kesempatan dan perlakuan yang adil terhadap seluruh mitra. continues to conduct procurement through open bidding opportunity and fair treatement to all business partners. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  674. Ikhtisar Utama 672 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Rencana , Pelaksanaan dan Pencapaian Plans, Implementation and Achievement Jaringan yang Luas Extensive Network Indonesia, 16 mobile branch, 25 Konter Bank Non Permanen mobile branches, 25 Shariah Non-Permanent Bank Counters, and Didukung oleh 310 kantor cabang yang tersebar di 62 kota di Syariah, dan 975 jaringan ATM yang terhubung ke beberapa jaringan ATM seperti ATM Bersama, ALTO, dan PRIMA. Supported by 310 branch offices in 62 cities in Indonesia, 16 975 network of ATMs connected to several ATM networks, such as ATM Bersama, ALTO, and PRIMA. Akses Informasi dan Data Perusahaan Access of Corporate Data and Information mengenai PermataBank dapat menghubungi surat elektronik: can contact the following email address: corporate.affairs@ Pemangku kepentingan yang ingin memperoleh informasi corporate.affairs@permatabank.co.id. Selain itu, informasi korporasi lainnya mengenai PermataBank dapat diakses melalui situs web www.permatabank.com maupun melalui situs web Bursa Efek Indonesia (www.idx.co.id). Sedangkan untuk pengaduan atas penggunaan jasa PermataBank dapat menghubungi Call Center di nomor (021) 1500111. Stakeholders wishing to obtain information regarding PermataBank permatabank.co.id. In addition, other corporate information regarding PermataBank can be accessed through PermataBank’s website www.permatabank.com or through the Indonesian Stock Exchange’s website (www.idx.co.id). While complainants regarding the use of PermataBank’s services can contact the Call Center (021) 1500111. Tata Kelola Pemasok Barang dan Jasa Governance of Goods and Services Suppliers melakukan proses pengadaan harus menghindari segala bentuk that the procurement process must avoid all forms of conflicts Kode Etik Pengadaan PermataBank menjelaskan bahwa dalam benturan kepentingan dalam melakukan pengadaan barang dan jasa termasuk diantaranya larangan gratifikasi untuk mencegah fraud dan menjaga keadilan. The Procurement Code of Conduct of PermataBank stipulates of interest in conducting the procurement of goods and services, including among others the prohibition of gratuity to prevent fraud and maintain fairness. Selain itu, untuk mencegah potensi kecurangan dari vendor, In addition, to prevent potential fraud from vendors, the assessment disetujui oleh Procurement Vendor Management (PVM) dan User Procurement Vendor Management (PVM) and related User. The proses penilaian dalam masa pengadaan harus diikuti dan terkait. Seluruh penjelasan terkait proses pengadaan dituangkan dalam dokumen Summary of Award (SOA) pada sistem PVMS dan disetujui oleh pejabat berwenang. process during procurement is supervised and approved by entire explanation related to the procurement process is written in the Summary of Award (SOA) in the PVMS system and approved by authorized personnel. PermataBank tidak memberikan toleransi sedikitpun (zero PermataBank has zero tolerance for any violations of the goods pengadaan barang dan/atau jasa, dan akan diberikan saksi accordance with the provisions in the applicable Employee Code tolerance) untuk setiap pelanggaran terhadap ketentuan sesuai dengan ketentuan dalam Kode Etik Perilaku Karyawan dan kebijakan pelanggaran dan sanksi yang berlaku. Laporan Tahunan 2019 Annual Report and/or services procurement provisions and will be sanctioned in of Conduct and violation and sanction policies.
  675. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 673 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN BIDANG LINGKUNGAN HIDUP CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY IN ENVIRONMENT Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policies dan sosial yang baik . Untuk mengelola dampak tersebut, aspek social impacts. To manage these impacts, the environmental and Secara tidak langsung PermataBank memberi dampak lingkungan lingkungan dan kepatuhan dipantau secara berkala sebagai bagian dari pengendalian risiko. PermataBank berkomitmen untuk mengelola dampak lingkungan yang langsung timbul dari aktivitas perbankan yaitu penggunaan energi, air, dan kertas. Tujuan akhir pengelolaan lingkungan operasional perbankan adalah untuk mencegah pencemaran dan efisiensi sumber daya alam. Indirectly, PermataBank generates good environmental and compliance aspects are periodically monitored as part of risk control. PermataBank is committed to manage environmental impacts directly deriving from its banking activities, namely the use of energy, water, and paper. The ultimate objective of banking operation’s environmental management is to prevent pollution as well as the efficient use of natural resources. Dalam pengelolaan dampak penting lingkungan, PermataBank In managing significant environmental impacts, PermataBank has beserta indikator dan target dalam pengelolaan dampak with the indicators and targets. The indicators are periodically telah menetapkan aspek-aspek lingkungan yang harus dikelola lingkungan. Indikator ini dievaluasi pencapaiannya secara periodik oleh Departemen Security and Heath, Safety & Environment (HSE) Management di bawah divisi Corporate Real Estate Services (CRES), Direktorat Technology & Operations (T&O). determined environmental aspects that must be managed along evaluated by the HSE Management & Security Department under the Corporate Real Estate Service Division, Directorate of Technology & Operations (T&O). PermataBank melakukan upaya penghematan energi dalam PermataBank conducts energy saving efforts in daily operations hemat energi berupa lampu jenis LED dan AC Inverter pada AC Inverters at PermataBank offices. In addition, the use of water kegiatan operasional sehari-hari dengan menggunakan peralatan kantor-kantor PermataBank. Selain itu penggunaan air pada gedung baru atau gedung yang direnovasi juga telah menerapkan keran jenis press. Target, Rencana Kegiatan dan Realisasi No. Indikator Kinerja Utama Key Performance Indicator by using energy saving equipment in the form of LED lamps and in new buildings or renovated buildings has also using the press type tap. Targets, Activity Plans and Achievement Cakupan Scope 2018 Pencapaian Achievement 2019 Target Target Pencapaian Achievement 1 Intensitas Pemakaian Energi EUI (kWh/m2/yr) Energy Usage Intensity EUI (kWh/ m2/yr) Jumlah konsumsi listrik pada 12 GEMS Building per luas area terpakai dalam setahun. Total electricity consumption at 12 GEMS Buildings per total used area in a year. 328 320 314 2 Intensitas Pemakaian Air atau WUI (m3/m2/yr) Water Usage Intensity or WUI (m3/ m2/yr) Jumlah konsumsi air pada 12 GEMS Building per jumlah area terpakai dalam setahun. Total water consumption at 12 GEMS Buildings per total used area in a year. 2,16 2,11 2,07 3 Skor Building Environmental Assessment Standard (BEAS) Building Environmental Assessment Standard (BEAS) score Rata-rata skor BEAS pada 12 GEMS Building. BEAS average score at 12 GEMS Buildings. 46% 47% 46% Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  676. Ikhtisar Utama 674 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility No . Indikator Kinerja Utama Key Performance Indicator 2018 Cakupan Scope 2019 Pencapaian Achievement Target Target Pencapaian Achievement 4 Pelaporan Lingkungan pada Pemerintah Environmental Reporting to the Government Persentase pelaporan lingkungan pada Pemerintah pada GEMS Building. Percentage of environmental reporting to the Government on GEMS Building. 100% 100% 100% 5 Intensitas Emisi CO2 (tCO2/ m2/yr) CO2 Emission Intensity (tCO2/ m2/yr) Jumlah Emisi CO2 pada 12 GEMS Building per jumlah area terpakai dalam setahun (dari pembakaran BBM, listrik, dan transportasi darat). Total CO2 Emission at 12 GEMS Buildings per total used area in a year (from fuel combustion, electricity, and land transport). 0,244 0,238 0,225 6 Tingkat Pemenuhan Level of Fulfillment Persentase pelaksanaan BRA pada 325 bangunan (322 cabang dan 3 non-cabang). Percentage of BRA implementation on 325 buildings (322 branches and 3 non-branches). 100% 100% 100% 7 Lost Time Accident (LTA) Jumlah kecelakaan bank wide yang menyebabkan kehilangan 2 hari kerja atau lebih per 1 juta jam kerja. Number of bank wide accidents causing 2 lostdays or more per 1 million work-hours. 0% 0% 0% 8 Tingkat Pemenuhan Laporan K3 kepada Pemerintah Level of OHS Reporting to the Government Persentase pelaksanaan laporan kepada Pemerintah terhadap 12 Gedung HSMS dalam setahun. Percentage of Government reporting implementation at 12 HSMS Buildings in a year. 100% 100% 100% Mekanisme Pengaduan Masalah Lingkungan Pemangku kepentingan yang ingin memperoleh informasi mengenai masalah lingkungan terkait dengan PermataBank dapat menghubungi surat elektronik: corporate.affairs@permatabank. co.id. Complaint Handling Mechanism on Environment Issues Stakeholders wishing to obtain information affairs@permatabank.co.id. Sertifikasi di Bidang Lingkungan Hidup Certification in Environment Aspect Penghargaan Awards dengan lingkungan hidup. the environment. Pada tahun buku 2019, Bank tidak memiliki penghargaan terkait regarding PermataBank can contact the following email address: corporate. In fiscal year 2019, the Bank does not have any award related to TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI BIDANG KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY IN EMPLOYMENT, OCCUPATIONAL HEALTH DAN SAFETY Bidang Ketenagakerjaan Employment Aspect Lingkup dan Tanggung Jawab Scope and Responsibility PermataBankers fokus dalam membuat perubahan (Making a PermataBankers to focus on ‘Making a Difference’. Business Tahun 2019 dicanangkan oleh Direksi sebagai saatnya Difference). Perkembangan bisnis di sektor keuangan berjalan Laporan Tahunan 2019 Annual Report The Board of Directors has designated 2019 as the year for developments in the financial sector being so rapid, companies
  677. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 675 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 begitu cepat menuntut perusahaan untuk mudah beradaptasi have to quickly adapt and be ever vigilant to spot opportunities . peluang. Sehingga mindset organisasi sumber daya manusia must change from a fixed mindset that inhibits innovation to a dengan segala perubahan, dan tangkas dalam menangkap PermataBank harus berubah dari fixed mindset yang menghambat inovasi kepada growth mindset, berpikir positif dan secara terusmenerus memperbaiki diri untuk maju. The mindset of PermataBank’s human resources organization growth mindset, positive thinking, and continuously improve to move forward. Perubahan mindset organisasi membutuhkan suatu gerakan A change in organization’s mindset requires a consistent and konsisten dan menyeluruh yang menjangkau individu dari lapisan individuals from the lowest to the highest levels of the organization. manajemen perubahan (change management movement) yang organisasi terbawah sampai yang teratas. Change management movement di Bank diturunkan menjadi 5 proyek dengan fokus sebagai berikut: comprehensive change management movement that involves The Change Management movement at the Bank was cascaded to five projects with the following focus: 1. Organization Review 1. Organization Review 3. Leadership Development 3. Leadership Development 2. Rewards & Benefit Strategy Development 4. Sales Leadership 5.Strengthening Culture 2. Rewards & Benefit Strategy Development 4. Sales Leadership 5. Strengthening Culture Rekrutmen dan Pengembangan Karir Recruitment and career development sebanyak 1.692 orang, yang terdiri karyawan tetap dan kontrak, consisting of permanent and contract employees, including 7 Sepanjang tahun 2019, Bank telah merekrut karyawan baru termasuk pembukaan 7 batch program kelas Management Trainee dengan rata-rata peserta 21 orang per batch. Jumlah rekrutan ini meningkat 32% jika dibandingkan dengan tahun lalu. Hal ini dipengaruhi oleh strategi yang dipilih dan berbagai perbaikan proses internal. Throughout 2019, the Bank hired 1,692 new employees, batches of Management Trainee classes with an average of 21 trainees per batch. The number of hiring increased 32% compared to the previous year. This was influenced by the strategy chosen and various internal process improvements. Kesempatan yang sama diberikan kepada masyarakat seluruh Equal employment opportunity is given to applicants throughout diisi oleh putra-putri dari luar Jakarta. outside Jakarta. Indonesia. Pada tahun 2019, 60% lebih rekrutmen yang dilakukan Indonesia. In 2019, more than 60% of all recruits came from Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Competency training and development di lingkungan PermataBank, antara lain berfungsi sebagai bagian and development serve as part of efforts at organizational Kebijakan di bidang pelatihan dan pengembangan kompetensi dari upaya penataan organisasi serta merespons perkembangan bisnis yang terus bergerak. Untuk itulah, manajemen memberikan kesempatan kepada karyawan untuk mengikuti pelatihan yang dikelola secara khusus oleh Unit Learning & Development. PermataBank’s policies regarding employee competency training development to respond to everchanging business developments. For this reason, management provides opportunities for employees to attend training specifically organized by the Learning & Development Unit. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  678. Ikhtisar Utama 676 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Realisasi Kegiatan dan Dampak Kuantitatif Fulfillment of Activities and its Quantitative Impact adalah 5 ,58 hari/orang yang lebih tinggi dibandingkan rata- is 5.58 higher than the previous year at 5.28 training man-days/ Pada tahun 2019, rata-rata hari pembelajaran PermataBankers rata tahun sebelumnya yang mencapai 5,28 hari/orang. Di sisi lain, sebanyak 98% PermataBankers tercatat menjadi peserta pelatihan sepanjang 2019, lebih tinggi dibanding tahun sebelumnya sebanyak 97% karyawan. Berikut ini adalah pelaksanaan pelatihan dan pengembangan talenta yang dijalankan sepanjang tahun 2019: In 2019, PermataBankers’ average training mandays/employee employee. Also, a total of 98% of all PermataBankers participated in various training courses throughout 2019, higher than the percentage recorded the year previously at 97%. The following is implementation of talent training and development programs in 2019: Biaya Pelatihan (Rp Juta) Training Cost (Rp Millions) Training Man-Days/Karyawan Training Man-Days/Employee Program 2019 Sertifikasi | Certification 2018 2017 2019 2018 2017 1,1 1,5 1,5 4.870 3.733 15.276 Class Program 2,0 2,4 4,5 1.791 2.476 3.347 Kepemimpinan | Leadership 2,0 1,1 1,7 4.610 1.686 3.404 Soft Skill 1,6 0,3 0,3 2.269 2.692 5.048 Technical Skill 0,3 0,5 0,4 40.492 16.833 22.617 Jumlah | Total 5,6 5,3 6,3 54.034 27.420 49.692 Hubungan Industrial Industrial relations Nomor 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan, PermataBank concerning Manpower, PermataBank also manages industrial Sejalan dengan ketentuan regulasi dalam Undang-Undang juga mengelola hubungan industrial dengan karyawan. Bank memandang bahwa tahun 2019 telah terjadi pencapaian hubungan industrial yang baik. In line with the regulatory provisions in Law No. 13 of 2003 relations with employees. The Bank views that in 2019 there has been good industrial relations. Pada tahun 2019, telah terjadi kolaborasi antara Manajemen, In 2019, there was a collaboration between Management, Bank Karyawan Bank Permata (KKBP) melalui kelanjutan program Employee Cooperative (KKBP) through the continuation of the Serikat Pekerja Bank Permata (SPBP), PermataClub dan Koperasi Wellness. Pada tahun 2019, program Wellness yang dibagi dalam 2 (dua) tahap telah diikuti oleh total sebanyak 103 karyawan (Tahap 1) dan 438 karyawan (Tahap 2). Pengelolaan hubungan industrial yang baik Permata Workers Union (SPBP), Permata Club and Bank Permata Wellness program. In 2019, the Wellness program was conducted in two phases, with 103 and 438 employees participating in Phase 1 and Phase 2, respectively. membawa In recognition of successful industrial relations management, Relations Award untuk kategori Best CLA (Perjanjian Kerja at the Industrial Relations Award polling organized by Apindo in PermataBank menjadi finalis dalam penghargaan Industrial Bersama) yang diadakan oleh Apindo pada Oktober 2019. Laporan Tahunan 2019 Annual Report PermataBank was among the finalists in the Best CLA category October 2019.
  679. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 677 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Komitmen dan Kebijakan di Bidang K3 HSE Commitment and Policy pada kesehatan , keselamatan kerja, dan lingkungan tertuang of occupational health, safety, and the environment is outlined in the Komitmen PermataBank dalam mengurangi dampak merugikan dalam Visi, Misi, serta Tujuan Pengelolaan Kesehatan, Keselamatan Kerja, dan Lingkungan (K3L) Perusahaan, sebagai berikut: The commitment of PermataBank to reduce the negative impacts Vision, Mission and Objectives of the Company’s Occupational Health, Safety and Environmental (HSE) Management, which are as follows: Visi K3L PermataBank PermataBank HSE Vision Menjadi “Perusahaan yang sehat, aman dan ramah lingkungan” untuk mencapai “Bisnis Berkelanjutan”. To be a “Healthy, Safe, and Environmentally Friendly Company” in order to achieve “Sustainable Business”. Misi K3L PermataBank PermataBank HSE Mission Memastikan bahwa tindakan-tindakan yang dilakukan karyawan PermataBank, proses dan produk perbankan yang unggul akan dapat menunjukkan sebuah budaya di mana pengelolaan Risiko Kesehatan, Keselamatan dan Lingkungan telah menjadi bagian bisnis sehari-hari. To ensure that all actions carried out by PermataBank’s employees, processes, and excellent banking products truly reflect a work environment where the risk management of Health, Safety, and the Environment is embedded in day to day business. Tujuan K3L PermataBank PermataBank HSE Objectives • • • • • Mencegah insiden dan kecelakaan, kesehatan dan keselamatan kerja. Prevent occupational health and safety incidents and accidents. Mencegah pencemaran lingkungan. | Prevent environmental pollution. Memastikan penggunaan konsumsi sumber daya alam (penggunaan energi dan air) dengan efektif dan optimal. Ensure effective and optimal consumption of natural resources (energy and water consumption). Meningkatkan kualitas lingkungan. | Improve environmental quality. Mematuhi peraturan kesehatan, keselamatan dan lingkungan yang berlaku. Comply with the applicable health, safety, and environmental regulations. Komunikasi K3L HSE Communication untuk menjaga tingkat kesadaran PermataBankers atas risiko manner to maintain the awareness level of PermataBankers PermataBank mengkomunikasikan K3L secara terus menerus kesehatan, keselamatan kerja dan lingkungan di tempat kerja serta mendorong perilaku yang aman setiap waktu. PermataBank provides HSE communication in a continuous regarding health, safety, and environmental risks in the workplace as well as to encourage safe behavior at all times. Astra Green Company Astra Green Company PermataBank menggunakan Astra Green Company (AGC) yang was established by PT Astra International Tbk as one of Salah satu cara untuk mengukur efektivitas pengelolaan K3L, ditetapkan oleh PT Astra International Tbk sebagai salah satu pemegang saham utama PermataBank. Audit AGC memeriksa penerapan standar pengelolaan K3L dikombinasikan dengan peraturan dan persyaratan K3L di Indonesia. Hasil pemeriksaaan AGC ditetapkan dalam rating yang meliputi hitam, merah, biru, hijau, dan emas. . PermataBank uses the Astra Green Company (AGC) that main shareholder of PermataBank. AGC Audit examines the implementation of HSE management standards combined with the HSE regulations and requirements in Indonesia. The AGC assessment results are determined in ratings, which include black, red, blue, green, and gold. Penghargaan Nihil Kecelakaan Zero Accident Award konsisten telah membuahkan hasil nihil kecelakaan kerja di resulted in zero workplace accidents in many PermataBank Pengelolaan kesehatan dan keselamatan di tempat kerja secara beberapa kantor PermataBank. Atas pencapaian ini, Pemerintah melalui Kementerian Tenaga Kerja memberikan anugerah Penghargaan Kecelakaan Nihil 2019 (Zero Accident Award 2019). Pada tahun 2019 sebanyak 3 kantor cabang PermataBank yang memperoleh penghargaan Nihil Kecelakaan dari Pemerintah, di mana kantor cabang Tunjungan telah mendapatkan 12 kali dan kantor cabang Panglima Sudirman telah mendapatkan sebelas kali penghargaan ini secara berturut-turut. Management of occupational health and safety has consistently branch offices. For this achievement, the Government through the Ministry of Manpower awarded the 2019 Zero Accident Award. In 2019, 3 PermataBank branch offices received the Zero Accident award from the Government, in which Tunjungan branch office has received the award for 12 consecutive times and Panglima Sudirman branch office has received the award for 11 consecutive times. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  680. Ikhtisar Utama 678 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Mekanisme Pengaduan Masalah Ketenagakerjaan Complaint Handling Mechanism on Employment Issues terjadinya pelanggaran (fraud) dan diwajibkan melaporkan (fraud) and are required to report any violation committed by Semua karyawan PermataBank dapat melaporkan setiap indikasi setiap pelanggaran yang dilakukan oleh karyawan lain kepada manajemen melalui saluran Speak-Up yang telah disediakan berupa surat elektronik, layanan pesan singkat (SMS), telepon, dan surat (PO Box). Manajemen PermataBank akan melakukan evaluasi dan analisis terhadap semua laporan yang diperoleh melalui Speak-Up, dan selanjutnya melakukan tindak lanjut yang melibatkan unit kerja terkait, seperti Fraud Risk Management, Internal Audit, Legal, Human Resources ataupun pihak - pihak lain jika diperlukan. All PermataBank employees can report any indication of violation other employees to the management via the Speak-Up channel that has been provided in the form ofe-mail, short messaging service (SMS), telephone, and letter (PO Box). The management of PermataBank will conduct evaluation and analysis on all reports obtained through Speak-Up, and will subsequently conduct follow-ups involving the relevant units, such as Fraud Risk Management, Internal Audit, Legal, Human Resources, or other parties if required. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN TERHADAP NASABAH CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY TO THE CUSTOMER Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policies layanan keuangan secara bertanggung jawab bagi seluruh lapisan services in an accountable manner for all levels of society. Every PermataBank berkomitmen untuk menyediakan produk dan masyarakat. Setiap upaya yang kami lakukan bertujuan untuk memberikan layanan yang sederhana, cepat dan andal (simple, PermataBank is committed to provide financial products and effort we make is aimed to provide services that are simple, fast, and reliable. fast, and reliable). Salah satu bentuk tanggung jawab PermataBank adalah dengan One of the forms of PermataBank’s responsibility is by making nasabah, dan ketepatan produk atau layanan sesuai dengan products or services according to customer needs and in melakukan upaya-upaya untuk menjaga kepatuhan, privasi kebutuhan nasabah serta sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan memenuhi harapan pemangku kepentingan. efforts to maintain compliance, customer privacy, and appropriate accordance with applicable provisions and meeting stakeholder expectations. Pelayanan Nasabah Customer Service kepentingan untuk mengakses berbagai informasi mengenai information regarding PermataBank through the website www. PermataBank memberikan kemudahan bagi para pemangku PermataBank melalui situs web www.permatabank.com, seperti informasi tentang finansial dan perusahaan, publikasi (press release), produk dan aksi korporasi. PermataBank provides convenience to the stakeholders to access permatabank.com, including financial and corporate information, publications and press releases, products, and corporate actions. Untuk mendukung peningkatan kualitas layanan dan keunggulan To support the improvement of service quality and operational dan Contact Center. PermataTel adalah layanan Contact Center Contact Center units. PermataTel is a 24 hour 7 day a week operasional, bank memiliki unit Customer Care, Service Quality, 24 jam sehari, 7 hari seminggu untuk memenuhi kebutuhan nasabah akan informasi produk, layanan perbankan dan program Laporan Tahunan 2019 Annual Report excellence, the bank has Customer Care, Service Quality, and Contact Center service provided to meet the customers’ demands for PermataBank’s product information, banking
  681. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 679 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 marketing PermataBank , permintaan/pengajuan layanan dan services and marketing programs, request/submit services, as surat elektronik serta media sosial. telephone, electronic mail, and social media. keluhan/pengaduan kualitas produk/layanan melalui telepon, well as complaints concerning product/service quality through Rencana, Target dan Realisasi Kegiatan Targets, Activity Plans and Achievements Informasi Produk Product Informations beragam kanal yaitu di kantor cabang PermataBank maupun through various channels, namely at PermataBank branch offices Informasi produk dan layanan PermataBank tersedia melalui melalui situs web PermataBank, PermataMobile X, call center, serta media sosial PermataBank. Information on PermataBank’s products and services is available and through PermataBank website, PermataMobile X, call centers, and PermataBank social media. Penanganan Keluhan Nasabah Handling of Customer Complaint nasabah sesuai dengan Service Level Agreement (SLA) yaitu dua customers in accordance with the Service Level Agreement (SLA), PermataBank berkomitmen untuk memberikan solusi kepada sampai dengan dua puluh hari kerja. Jika SLA terlewati, nasabah akan diberikan Surat Perpanjangan Jangka Waktu Penyelesaian. Jika terdapat masalah yang tidak disepakati penyelesaiannya, nasabah dapat mengajukan keluhan kembali atau menggunakan penyelesaian melalui External Dispute Resolution (EDR), dengan pilihan, yaitu: a. Fasilitasi/Mediasi perbankan (terbatas) oleh Regulator (BI dan OJK). b. Penyelesaian di luar pengadilan, yaitu melalui Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia (LAPSPI). TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN BIDANG PENGEMBANGAN SOSIAL KEMASYARAKATAN Komitmen dan Tanggung Jawab Komitmen PermataBank dalam pengembangan which is between two and twenty business days. In the event the SLA is exceeded, the customer will be issued the Resolution Period Extension Letter. For issues that cannot be resolved, the customer may file the complaint again or through the External Dispute Resolution (EDR), with the following options, as follows: a. Banking Facilitation/Mediation (limited) by the Regulator (BI and OJK). b. Out-of-court settlement, namely through the Indonesian Banking Alternative Dispute Settlement Institution (LAPSPI). CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY IN COMMUNITY DEVELOPMENT sosial kemasyarakatan, antara lain mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 76/POJK.07/2016 tentang Peningkatan Literasi dan Inklusi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan bagi Konsumen dan/atau Masyarakat. PermataBank is also committed to providing solutions to our Commitment and Responsibility PermataBank’s commitment to community development is based on, among others, the Financial Services Authority Regulation Number 76/POJK.07/2016 on Improved Literacy and Financial Inclusion in the Financial sector for Consumer and/or the General Public. Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  682. Ikhtisar Utama 680 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Informasi tentang Isu dan Risiko Sosial Information on Social Issues and Risks dari tanggung jawab sosial perusahaan di bidang pengembangan responsibility in community development aspect , among others: PermataBank memiliki program-program yang merupakan bentuk kemasyarakatan di antaranya: PermataBank has programs which are part of corporate social 1. PermataYouthPreneur (PYP) merupakan program pelatihan 1. PermataYouthPreneur (PYP) is an inspirational startup kewirausahaan meliputi literasi keuangan, bisnis model, field of entrepreneurship covering financial literacy, business startup inspiratif dengan kurikulum komprehensif di bidang startup digital, dan coding yang ditujukan bagi para pelajar tingkat Sekolah Menengah Kejuruan (SMK). mentorship program with a comprehensive curriculum in the models, digital startups, and coding, aimed at Vocational School (SMK) students. 2. PermataBRAVE (Because EveRyone is Able and CreatiVE), 2. PermataBRAVE (Because EveRyone is Able and CreatiVE) belajar, berbagi pengetahuan dan pengalaman baru dengan new knowledge and experience with fellow communities. In inisiatif ini merupakan wadah bagi komunitas disabilitas untuk sesama komunitas. Pada tahun 2018, inisiatif ini ditingkatkan dengan mendirikan PermataBRAVE HUB yang merupakan program pelatihan dan pembinaan selama tiga bulan bagi para penyandang disabilitas dalam bidang literasi keuangan dan perbankan, kewirausahaan dan keterampilan kerja. aims to be a forum for the disabled community to learn, share 2018, this initiative was enhanced through the establishment of the PermataBRAVE HUB, which is a three-month training and mentorship program for people with disabilities, in the fields of financial literacy and banking, entrepreneurship, and work skills. 3. Selain itu, PermataBank juga memiliki program CERITA 3. In addition, PermataBank also has CERITA Permata program secara serentak di 50 kota untuk memberikan edukasi literasi to provide financial literacy educain for school aged children Permata yang merupakan program rutin yang dilakukan keuangan bagi anak usia sekolah tingkat TK hingga SMA. Program CERITA dijalankan bertepatan dengan Bulan Inklusi Keuangan yang diinisiasi oleh OJK setiap tahunnya. which is a regular program held simultaneously in 50 cities from kindergarten to high school levels. The CERITA program is implemented coinciding with the Financial Inclusion Month initiated by OJK every year. 4. Program PermataBankir Cilik merupakan edukasi literasi 4. The PermataBankir Cilik program is a financial literacy and rangkaian pelatihan dan pembekalan selama tiga bulan training and workshops for three months to students of keuangan dan perbankan yang diberikan dalam bentuk kepada pelajar Sekolah Dasar Negeri, Sekolah Dasar Luar Biasa atau yang setara. Laporan Tahunan 2019 Annual Report banking education program that is provided in a series of Public Elementary Schools, Special Needs Schools or the equivalents.
  683. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 681 PT Bank Permata Tbk Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Target , Pelaksanaan dan Dampak Kegiatan Program Program Target Kelompok Masyarakat Target Community Group Target, Implementation and Impact of Activity Tujuan Program Program Objectives Kegiatan Utama Main Activities 2019 PermataYouthPreneur Pelajar SMK Kelas 11/12 11th/12th Grade Vocational School Students Untuk meningkatkan pengetahuan literasi keuangan dan pengalaman dasar kewirausahaan kepada siswa/i tingkat SMA/SMK. To increase basic knowledge and experience in financial literacy and basic entrepreneurship for high school/ vocational school students. Pendampingan dan kurikulum literasi keuangan, bisnis wirausaha, coding, pengembangan karakter, dan kemampuan komunikasi serta kunjungan perusahaan untuk mengenal dunia kerja selama 3 bulan. Mentorship and curriculum-based learning in financial literacy, entrepreneurial business, coding, character building and communication skills, as well as company visits to experience the workplace for 3 months. PermataBRAVE Penyandang Disabilitas Persons with Disabilities Untuk mengembangkan pengetahuan dan membangkitkan semangat serta percaya diri dari teman-teman komunitas disabilitas, melalui serangkaian pelatihan, pembinaan serta pemberdayaan. To develop knowledge and generate enthusiasm and confidence of friends in the Disability Community, through a series of training, coaching, and empowerment. Pendampingan dan kurikulum literasi keuangan, perbankan, kewirausahaan dan keterampilan kerja, selama 2 bulan. Mentorship and curriculum-based financial literacy, banking, entrepreneurship, and job skills, for 2 months. PermataBankir Cilik Pelajar SD, SDLB atau yangsetara. Elementary School, Special School or equivalent students. Untuk meningkatkan pengetahuan siswa/i usia SD mengenai prinsip-prinsip dasar keuangan dan perbankan sebagai “Duta Menabung” yang dapat menyebarkan kebiasaan menabung sejak dini kepada lingkungan sekitarnya. To improve knowledge of elementary school students in basic financial and banking literacyas “Saving Ambassadors” who will influence saving habit since early literacy education to their respective communities. Kurikulum edukasi literasi keuangan melalui berbagai rangkaian kegiatan dan proyek individu serta kelompok selama 3 bulan. Financial literacy curriculum and assistance through various sets of individual and group activities for 3 months. CERITA (Cinta dan Empati daRI kiTA) Pelajar tingkat PAUD, SD, SMP, SMA, atau setaranya. Students at PAUD, Elementary, Junior High School, Senior High School, or equivalent levels. Gerakan edukasi literasi keuangan melalui aktivitas interaktif yang melibatkan hingga 1.000 karyawan dan dilakukan serentak di 50 kota di seluruh Indonesia. Financial literacy education movement through interactive activities engaging up to 1,000 employees that was held simultaneously in 50 cities across Indonesia. Meningkatkan pengetahuan literasi keuangan anak sejak usia dini mengenai prinsip-prinsip dasar keuangan dan perbankan. Enhance the children’s knowledge on financial literacy from an early age regarding the basic principles of finance and banking. Banking for Student - Hasil yang Dicapai (jumlah penerima manfaat) Accomplished Results (number of beneficiaries) 2018 2017 130 30 75 1.460 270 300 129 90 90 Gerakan pengajaran literasi keuangan melalui Modul Finansial dan simulasi permainan secara interaktif. Financial literacy education movement through Financial Modules and interactive games. 4.676 9.000 9.000 Edukasi literasi keuangan yang dilakukan oleh relawan karyawan (Employee Volunteer) menggunakan MOdul FinansiAL (MODAL) yang interaktif. Financial literacy education carried out by Employee Volunteers using interavtive Financial Modules (MODAL). 4.583 4.395 - Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  684. Ikhtisar Utama 682 Laporan Manajemen Profil Perusahaan PT Bank Permata Tbk Laporan Keuangan 2019 2019 Financial Statements Laporan Tahunan 2019 Annual Report Analisis dan Pembahasan Manajemen
  685. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 683 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  686. PT BANK PERMATA TBK DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN/ CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DESEMBER/DECEMBER 2019 DAN/AND 2018
  687. PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY ISI SURAT PERNYATAAN DIREKSI HAL/ PAGE 686 CONTENTS BOARD OF DIRECTORS’ STATEMENT LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN 687 - 688 LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 689 - 692 CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2019 AND 2018 LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 693 - 694 CONSOLIDATED STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 695 - 696 CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS YEARS ENDED 697 - 698 31 DECEMBER 2019 AND 2018 CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 699 - 857 INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018
  691. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 689 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2018 2019 ASET KAS GIRO PADA BANK INDONESIA GIRO PADA BANK-BANK LAIN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp1.547 pada 31 Desember 2019 dan Rp519 pada 31 Desember 2018 Pihak ketiga Pihak berelasi PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp9.002 pada 31 Desember 2019 dan Rp4.989 pada 31 Desember 2018 Pihak ketiga ASET KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi ASSETS 2h,5,39,42 2.303.932 2.185.074 CASH 2h,2i,6, 39,42 8.082.615 8.901.492 CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA 929.560 543.070 CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS - net of allowance for impairment losses of Rp1,547 at 31 December 2019 and Rp519 at 31 December 2018 Third parties Related parties 11.850.858 PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS net of allowance for impairment losses of Rp9,002 at 31 December 2019 and Rp4,989 at 31 December 2018 Third parties 1.743.827 671 FINANCIAL ASSETS HELD FOR TRADING Third parties Related parties - SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS Third parties 2.730.307 23.084 ACCEPTANCE RECEIVABLES net of allowance for impairment losses of Rp24,712 at 31 December 2019 and Rp7,916 at 31 December 2018 Third parties Related parties 104.325.105 757.139 98.912.371 297.230 LOANS - net of allowance for impairment losses of Rp3,956,856 at 31 December 2019 and Rp8,201,694 at 31 December 2018 Third parties Related parties 138.226.324 128.117.544 Carried forward 2g,2h,2i, 2u,7,39, 41,42 1.765.592 424.849 2h,2j,2u, 8,39,42 14.854.689 2g,2h,2k,9, 39,41,42 2.484.360 4 EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI Pihak ketiga 2h,2l,10, 39 TAGIHAN AKSEPTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp24.712 pada 31 Desember 2019 dan Rp7.916 pada 31 Desember 2018 Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2m, 2u,11,39, 41,42 KREDIT YANG DIBERIKAN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp3.956.856 pada 31 Desember 2019 dan Rp8.201.694 pada 31 Desember 2018 Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2n, 2u,12,39, 41,42 Dipindahkan 1.534.574 1.693.465 - Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/1 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  692. Ikhtisar Utama 690 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2019 2018 ASET (lanjutan) ASSETS (continued) Pindahan EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp3.581 pada 31 Desember 2019 dan Rp1.133 pada 31 Desember 2018 Pihak ketiga 138.226.324 128.117.544 Brought forward 14.989.712 INVESTMENT SECURITIES net of allowance for impairment losses of Rp3,581 at 31 December 2019 and Rp1,133 at 31 December 2018 Third parties 2.552.305 FIXED ASSETS net of accumulated depreciation of Rp742,461 at 31 December 2019 and Rp711,852 at 31 December 2018 516.952 498.426 INTANGIBLE ASSETS - net of accumulated impairment losses of Rp10,495 at 31 December 2019 and 31 December 2018 and accumulated amortisation of Rp336,017 at 31 December 2019 and Rp369,761 at 31 December 2018 2s,22h 1.643.021 2.181.667 DEFERRED TAX ASSETS - net 2h,2t,2u, 16,39,42 4.811.897 4.553.212 OTHER ASSETS - net 161.451.259 152.892.866 TOTAL ASSETS 2h,2o, 2u,13,39, 42 13.801.606 ASET TETAP - setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp742.461 pada 31 Desember 2019 dan Rp711.852 pada 31 Desember 2018 2q,2u,14 ASET TAKBERWUJUD - setelah dikurangi akumulasi kerugian penurunan nilai Rp10.495 pada 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018 dan akumulasi amortisasi sebesar Rp336.017 pada 31 Desember 2019 dan Rp369.761 pada 31 Desember 2018 2r,2u,15 ASET PAJAK TANGGUHAN - bersih ASET LAIN-LAIN - bersih JUMLAH ASET 2.451.459 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/2 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  693. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 691 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2019 2018 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS LIABILITIES LIABILITAS SEGERA 2h,17,39 SIMPANAN DARI NASABAH Giro Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2v, 18,39,41, 42 Tabungan Pihak ketiga Pihak berelasi Deposito berjangka Pihak ketiga Pihak berelasi SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN Pihak ketiga Pihak berelasi 336.640 LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND 27.175.145 5.263.458 24.299.085 3.780.835 DEPOSITS FROM CUSTOMERS Demand deposits Third parties Related parties 2g,2h,2v, 19,39,41, 42 29.346.800 498.702 28.201.113 608.134 Savings Third parties Related parties 2g,2h,2v, 20,39,41, 42 55.010.089 5.890.381 54.219.868 7.026.154 Time deposits Third parties Related parties 2g,2h,2v, 21,39,41, 42 2.941.327 32.355 2.424.862 35.809 DEPOSITS FROM OTHER BANKS Third parties Related parties 80.516 1.585 114.142 563 FINANCIAL LIABILITIES HELD FOR TRADING Third parties Related parties 1.695.446 19.872 2.747.942 17.740 ACCEPTANCE PAYABLES Third parties Related parties 4.733.309 - SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE AGREEMENTS PAYABLE Third parties LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2k,9, 39,41,42 UTANG AKSEPTASI Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2m, 11,39,41, 42 345.257 UTANG ATAS EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI Pihak ketiga 2h,2l, 10,39 UTANG PAJAK PENGHASILAN 2s,22 45.791 346 CORPORATE INCOME TAX PAYABLE PINJAMAN DITERIMA Pihak ketiga 2h,23,39, 42 12.881 16.971 BORROWINGS Third parties BEBAN MASIH HARUS DIBAYAR 2g,2h,39, 41,42 1.267.122 1.125.496 ACCRUALS 42 562.970 621.315 OTHER LIABILITIES LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA 2g,2w, 24,41 156.067 20.163 OBLIGATION FOR POSTEMPLOYMENT BENEFITS PROVISI 2x,25 56.017 59.465 PROVISIONS 1.286.680 992.138 3.715.302 1.068.985 SUBORDINATED DEBTS Third parties Related parties 137.413.908 130.440.930 TOTAL LIABILITIES LIABILITAS LAIN-LAIN UTANG SUBORDINASI Pihak ketiga Pihak berelasi JUMLAH LIABILITAS 2g,2h,2y, 26,39,41 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/3 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  694. Ikhtisar Utama 692 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2019 2018 LIABILITAS DAN EKUITAS (lanjutan) LIABILITIES AND EQUITY (continued) EKUITAS Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk Modal saham - nilai nominal per saham Rp12.500 (Rupiah penuh) untuk saham kelas A dan Rp125 (Rupiah penuh) untuk saham kelas B EQUITY Equity attributable to equity holders of the parent entity Share capital - par value per share of Rp12,500 (whole Rupiah) for class A shares and Rp125 (whole Rupiah) for class B shares Authorized capital 26,880,234 class A shares and 97,311,976,600 class B shares at 31 December 2019 and 31 December 2018 Modal dasar - 26.880.234 saham kelas A dan 97.311.976.600 saham kelas B pada 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018 Modal ditempatkan dan disetor penuh: 26.880.234 saham kelas A dan 28.015.858.971 saham kelas B pada 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018 Tambahan modal disetor - bersih Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Cadangan revaluasi aset tetap Saldo laba/(defisit) Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya Kepentingan nonpengendali JUMLAH EKUITAS JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 1b,2z,27 1b,1c,2z, 2aa,28 3.837.985 3.837.985 17.252.901 17.252.901 Additional paid-in capital - net 71.329 (87.215) Net fair value reserve - investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits 1.853.060 1.853.060 Fixed assets revaluation reserve 2j,2o,8,13 2q,14 29 363.624 658.442 363.624 (768.429) Retained earnings/(deficit) Appropriated Unappropriated 24.037.341 22.451.926 10 10 Non-controlling interests 24.037.351 22.451.936 TOTAL EQUITY 161.451.259 152.892.866 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY 2f Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 1/4 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Issued and fully paid-up capital: 26,880,234 class A shares and 28,015,858,971 class B shares at 31 December 2019 and 31 December 2018
  695. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 693 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2019 2018 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga Pendapatan syariah Beban bunga Beban syariah OPERATING INCOME AND EXPENSES 2g,2h,2ab, 30,41 2g,2ab,30,41 2g,2h,2ab, 31,41 2g,2ab,31,41 10.114.747 1.627.316 9.419.839 1.661.113 Interest income Sharia income (5.372.123) (648.972) (5.026.890) (653.877) Interest expense Sharia expense 5.720.968 5.400.185 Net interest and sharia income Pendapatan bunga dan syariah bersih Pendapatan provisi dan komisi - bersih Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi Pendapatan operasional lainnya 2g,2ac,32,41 1.118.522 1.130.316 Net fees and commission income 2g,2k,2ad, 33,41 575.766 286.182 Net trading income 2o,13 185.060 17.566 - 87.333 Gain on sale of investment securities Share of net profit of associate 234.157 439.899 Other operating income 2.113.505 1.961.296 7.834.473 7.361.481 Total operating income (1.086.106) (1.676.421) Impairment losses on financial assets 2g,2p,41 2t, 14,37 Jumlah pendapatan operasional Kerugian penurunan nilai aset keuangan Beban operasional lainnya Umum dan administrasi 2u,34 2g,2q,2r,2ag, 14,15,35,41 2g,2w,24,36, 41 2e,2r,2t,2u, 2x,37 Other operating expenses (1.884.001) (1.742.024) (2.501.423) (2.380.462) General and administrative Salaries and benefits to management and employees (352.208) (343.347) Others Jumlah beban operasional lainnya (4.737.632) (4.465.833) Total other operating expenses Jumlah beban operasional (5.823.738) (6.142.254) Total operating expenses 2.010.735 1.219.227 Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Lain-lain LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN Kini Tangguhan 2t,22 LABA BERSIH (510.315) (2.939) (315.036) (510.315) (317.975) 1.500.420 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. 901.252 INCOME BEFORE INCOME TAX INCOME TAX EXPENSE Current Deferred NET INCOME The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 2/1 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  696. Ikhtisar Utama 694 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes LABA BERSIH 2019 38 2018 1.500.420 901.252 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN: Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Aset keuangan tersedia untuk dijual, investasi pada efek-efek syariah serta penempatan pada Negotiable Certificate Deposits yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan bersih Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi, setelah pajak Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan, setelah pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX: Items that will be reclassified to profit or loss 2j,2o,8,13 396.452 (185.060) 2p - (52.848) 158.544 Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi, setelah pajak Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan, setelah pajak Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti Keuntungan revaluasi aset tetap, setelah pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi 2p - (3.884) - LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali 2ae,38 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. (9.112) Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or loss on disposal, net of tax Remeasurements of defined benefit liabilities Gains on fixed assets revaluation, net of tax Income tax related to items that will not be reclassified to profit or loss (73.549) 183.216 84.995 40.070 OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX 1.585.415 941.322 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME 1.500.420 1.500.420 901.251 1 901.252 1.585.415 1.585.415 941.321 1 941.322 54 32 NET INCOME ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the parent entity Non-controlling interests COMPREHENSIVE INCOME ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the parent entity Non-controlling interests BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE ATTRIBUTABLE TO EQUITY HOLDERS OF THE PARENT ENTITY (whole Rupiah) The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 2/2 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report 36.446 159.325 24.517 LABA BERSIH YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or (9.712) loss on disposal, net of tax Income tax related to items that will 51.738 be reclassified to profit or loss Items that will not be reclassified to profit or loss Share of other comprehensive income 441 of associate, net of tax (98.066) JUMLAH LABA KOMPREHENSIF Available-for-sale financial assets, investment in sharia securities and placement in Negotiable Certificate Deposits measured at fair value through other comprehensive income: (189.386) Net change in fair value Net fair value changes transferred to profit (17.566) or loss on disposal Share of other comprehensive income 21.780 of associate, net of tax (143.146) - PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN LABA BERSIH PER SAHAM DASAR DAN DILUSIAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK (Rupiah penuh) NET INCOME
  697. Saldo , 1 Januari 2019 17.252.901 Termasuk dalam saldo laba (defisit) adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih 3.837.985 - - - - 17.252.901 71.329 - (138.795) 297.339 - (87.215) 363.624 - - - - 363.624 658.442 (73.549) - - 1.500.420 (768.429) Saldo laba (defisit)/ Retained earnings (deficit) Telah Belum ditentukan Ditentukan penggunaanya/ penggunaannya/ Appropriated Unappropriated1) Lampiran - 3/1 - Schedule 1.853.060 - - - - 1.853.060 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve 1) 10 - - - - 10 24.037.351 (73.549) (138.795) 297.339 1.500.420 22.451.936 Jumlah ekuitas/ Total equity Balance, 1 January 2019 Balance, 31 December 2019 Comprehensive income for the year: Net income Other comprehensive income, net of income tax: Net fair value reserve - investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits: Net change in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Remeasurements of defined benefit liabilities - net The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Included in retained earnings (deficit) are remeasurements of defined benefit liabilities - net 24.037.341 (73.549) (138.795) 297.339 1.500.420 22.451.926 Jumlah/ Total Kepentingan nonpengendali/ Noncontrolling interests Tata Kelola Perusahaan Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. 1) 2w 2j,2o,8,13 - 3.837.985 Tambahan modal disetorbersih/ Additional paid-in capital net CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. Tinjauan Operasional Saldo, 31 Desember 2019 Laba komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Catatan/ Notes Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits/ Net fair value reserve investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits 2019 Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY Manajemen Risiko Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 695 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  698. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 1 ) - - - 2q,14 2p 2p 17.252.901 - - - Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. - - - - - (87.215) Termasuk dalam saldo (defisit) laba adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih 3.837.985 - - - 2w (13.174) (142.040) - 67.999 - (128) - - - - - - - 128 1.853.060 - - - 159.325 - - - - 1.693.735 Lampiran - 3/2 - Schedule - - (13.596) 22.221 - - - - - (8.625) 363.624 - - - - - - - - 363.624 1) 22.451.926 (128) (13.596) 22.221 159.325 27.334 (13.174) (142.040) 901.251 21.510.733 10 - - - - - - - 1 9 22.451.936 (128) (13.596) 22.221 159.325 27.334 (13.174) (142.040) 901.252 21.510.742 Balance, 31 December 2018 Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or loss on disposal Reversal of appropriation for unclaimed dividend by shareholders Remeasurements of defined benefit liabilities - net Gains on fixed assets revaluation Share of other comprehensive income of associate Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Net fair value reserve - investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits: Net change in fair value Balance, 1 January 2018 Comprehensive income for the year: Net income Other comprehensive income, net of income tax: The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Included in retained (deficit) earnings are remeasurements of defined benefit liabilities - net (768.429) - - - - 27.334 - - 901.251 (1.697.014) Jumlah ekuitas/ Total equity Profil Perusahaan Saldo, 31 Desember 2018 - - - - - - - 2j,2o 8,13 17.252.901 3.837.985 Jumlah/ Total Kepentingan nonpengendali/ Noncontrolling interests Laporan Manajemen Pemulihan cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham Saldo, 1 Januari 2018 Laba komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Keuntungan revaluasi aset tetap Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan Catatan/ Notes Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 696 2018 Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity Cadangan nilai wajar Bagian atas Cadangan bersih - efek-efek penghasilan dividen yang untuk tujuan investasi komprehensif belum Tambahan dan penempatan pada lain diambil modal Negotiable Certificate entitas pemegang Saldo (defisit) laba/ Cadangan disetorDeposits/ asosiasi/ saham/ Retained (deficit) earnings revaluasi bersih/ Net fair value reserve Share of Appropriation Belum aset tetap/ Additional investment securities other for paid-in Telah ditentukan ditentukan Fixed assets and placement in comprehensive unclaimed revaluation capital penggunaannya/ penggunaanya/ Negotiable Certificate income of dividend by net Deposits associate shareholders reserve Appropriated Unappropriated1) LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY Ikhtisar Utama Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk
  699. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 697 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan bunga dan syariah Penerimaan pendapatan provisi dan komisi Penerimaan dari transaksi perdagangan - bersih Pembayaran beban bunga dan syariah Penerimaan kredit yang diberikan yang telah dihapus Penerimaan dari penjualan kredit Pembayaran beban provisi dan komisi Pembayaran beban umum dan administrasi Pembayaran beban gaji dan tunjangan Pembayaran imbalan pascakerja tahun berjalan Penempatan dana pada DPLK perusahaan asuransi Pendapatan dan beban operasional lainnya - bersih CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2019 2018 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES 32 11.802.615 10.846.752 1.293.462 1.264.442 227.839 (5.610.821) 29.322 (5.116.912) Receipts from trading transactions - net Interest and sharia expenses paid 507.628 834.866 (149.612) 268.308 602.272 (125.758) (1.665.183) (2.387.849) (1.490.818) (2.335.609) (16.826) (30.304) Loan recoveries received Proceed from sale of loan Fees and commission expense paid General and administrative expenses paid Salaries and benefits expense paid Payments of post employment benefits during the year Fund placements in DPLK insurance companies Other operating income and expenses - net 24 - (120.021) 529.227 (186.104) 5.365.346 (Penurunan)/kenaikan aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi Aset lain-lain Kenaikan/(penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Beban masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Pembayaran pajak penghasilan Kas bersih digunakan untuk aktivitas operasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pembelian efek-efek untuk tujuan investasi Penerimaan bunga dari efek-efek untuk tujuan investasi Hasil penjualan aset tetap Hasil penjualan aset yang tidak digunakan Perolehan aset tetap dan aset dalam penyelesaian Perolehan aset takberwujud dan aset takberwujud dalam penyelesaian Penerimaan kas dari hasil penjualan penyertaan pada entitasi asosiasi Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas investasi 3.605.570 (732.709) (424.543) (1.755.825) (280.041) (1.534.574) (9.889.563) (6.062) 178.986 976.045 (13.101.958) (570.362) (Decrease)/increase in operating assets: Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Loans Acceptance receivables Other assets 4.358.066 1.067.852 (349.894) 512.115 87.298 (61.659) (1.954.204) 1.018.993 7.789.251 (236.879) (33.388) (104.994) Increase/(decrease) in operating liabilities: Liabilities payable on demand Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Accruals Other liabilities (1.420.712) (4.695.316) Net cash used in operating activities before income taxes (458.859) (3.625) Income taxes paid (1.879.571) (4.698.941) Net cash used in operating activities 8.629 Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi sebelum pembayaran pajak penghasilan Interest and sharia income received Fees and commission income received (47.524) CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES 14 18.902.804 29.246.929 (17.418.206) (21.916.971) 1.134.558 280 1.147.480 1.424 3.700 7.800 Sale of investment securities Purchase of investment securities Interest received from investment securities Proceeds from sale of fixed assets - 2.802.427 Proceeds from sales of unused assets Acquisition of fixed assets and construction in progress Acquisition of intangible assets and intangible assets in progress Cash received from sale of investment in associate 2.485.185 11.090.333 Net cash provided by investing activities 14 (44.524) (114.365) 15 (93.427) (84.391) Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 4/1 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  700. Ikhtisar Utama 698 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Kas yang diterima dari utang bank Kas yang digunakan untuk pembayaran utang bank Pelunasan utang subordinasi 26 Pembayaran bunga utang bank Pembayaran bunga utang subordinasi Kenaikan pada utang efek-efek yang dijual untuk dibeli kembali Penurunan pada penempatan oleh bank-bank lain CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2019 2018 - CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Cash received from bank loan 68.464 (4.090) (2.500.000) (1.474) (440.050) 4.733.309 - (86.495) Cash used for bank loan repayment (1.750.000) Payment of subordinated debts (3.025) Payment of interest of bank loans (567.450) Payment of interest on subordinated debt Increase in securities sold repurchase agreements (899) Decrease in placement from other banks Kas bersih yang diperoleh dari/ (digunakan untuk) aktivitas pendanaan 1.787.695 (2.339.405) KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS 2.393.309 4.051.987 NET INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS 20.896.262 16.597.184 CASH AND CASH EQUIVALENTS, BEGINNING OF YEAR 247.091 EFFECT OF FOREIGN EXCHANGE RATE FLUCTUATION ON CASH AND CASH EQUIVALENTS 23.201.983 20.896.262 CASH AND CASH EQUIVALENTS, END OF YEAR 2b,5 2b,6 2b,7 2.303.932 8.082.615 2.191.988 2.185.074 8.901.492 1.473.149 2b 10.623.448 KAS DAN SETARA KAS, AWAL TAHUN PENGARUH FLUKTUASI KURS MATA UANG ASING PADA KAS DAN SETARA KAS (87.588) KAS DAN SETARA KAS, AKHIR TAHUN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan Cash and cash equivalents consist of: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks - mature within 3 months 8.336.547 from the date of acquisition 23.201.983 20.896.262 REKONSILIASI LIABILITAS YANG TIMBUL DARI AKTIVITAS PENDANAAN NET DEBT RECONCILIATION AFFECTED FROM FINANCING ACTIVITIES Arus kas/ Cash flow 1 Januari 2019/ 1 January 2019 Utang subordinasi Pinjaman diterima Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Perubahan nonkas/ Non-cash activity (2.940.050) (4.090) 434.581 - - 4.733.309 - 6.531.643 36.017 Arus kas/ Cash flow Perubahan nonkas/ Non-cash activity (2.317.450) (21.952) Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan. 570.094 2.906 2.278.818 12.881 Subordinated debts Borrowings Securities sold under repurchase 4.733.309 agreements payable 31 Desember 2018/ 31 December 2018 4.784.287 16.971 Subordinated debts Borrowings The accompanying notes to consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements. Lampiran - 4/2 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report 31 Desember 2019/ 31 December 2019 4.784.287 16.971 1 Januari 2018/ 1 January 2018 Utang subordinasi Pinjaman diterima Net cash provided by/ (used in) financing activities
  701. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 699 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM 1. GENERAL a. Pendirian Bank dan Informasi Umum a. The Establishment of the Bank and General Information PT Bank Permata Tbk (dahulu PT Bank Bali Tbk) (“Bank”) didirikan di Indonesia dengan akta pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954 yang dibuat di hadapan Eliza Pondaag, S.H., selaku pengganti dari Raden Mas Soerojo, S.H., notaris di Jakarta. Akta tersebut telah memperoleh pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) berdasarkan Surat Keputusan No. J.A.5/2/2 tanggal 4 Januari 1955, didaftarkan di Kantor Pengadilan Negeri Jakarta dengan No. 123 tanggal 15 Januari 1955 dan diumumkan dalam Tambahan No. 292 pada Berita Negara Republik Indonesia No. 22 tanggal 18 Maret 1955. PT Bank Permata Tbk (formerly PT Bank Bali Tbk) (the “Bank”) was established in Indonesia on 17 December 1954 based on the notarial deed No. 228 of Eliza Pondaag, S.H., a substitute notary of Raden Mas Soerojo, S.H., a notary in Jakarta. The deed of establishment was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia (now Minister of Law and Human Rights) in its Decision Letter No. J.A.5/2/2 dated 4 January 1955, registered in Jakarta District Court under No. 123 dated 15 January 1955 and published in Supplement No. 292 to State Gazette of the Republic of Indonesia No. 22 dated 18 March 1955. Bank mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 5 Januari 1955. Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasarnya, Bank beroperasi sebagai bank umum. Bank memperoleh izin usaha sebagai bank umum berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 19371/U.M.II tanggal 19 Februari 1957. Bank juga memperoleh izin untuk menjalankan aktivitas sebagai bank devisa dan bank yang melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah masing-masing berdasarkan Surat Keputusan Dewan Moneter Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956 dan Surat Direktorat Perbankan Syariah No. 6/1082/DPbS tanggal 5 Oktober 2004. The Bank started its commercial operations on 5 January 1955. According to article 3 of its Articles of Association, the Bank operates as a commercial bank. The Bank obtained the license as a commercial bank under the Decision Letter of the Minister of Finance No. 19371/U.M.II dated 19 February 1957. The Bank also obtained a license to engage in foreign exchange activities and as a bank which engaged in activities based on sharia principles based on the Decision Letter of the Monetary Council of Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 dated 8 May 1956 and the letter of Directorate of Sharia Banking No. 6/1082/DPbS dated 5 October 2004 respectively. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan Anggaran Dasar terakhir adalah yang terkait dengan peningkatan modal dasar sebagaimana dinyatakan dalam akta No. 78 tanggal 29 Maret 2017 yang dibuat di hadapan Aryanti Artisari, S.H., M.Kn, notaris di Jakarta dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan keputusannya No. AHU-0007712.AH.01.02.Tahun 2017 tanggal 3 April 2017 serta peningkatan modal ditempatkan dan disetor sebagaimana dinyatakan dalam akta No. 23 tanggal 9 Juni 2017 yang dibuat di hadapan Aryanti Artisari, S.H., M.Kn, notaris di Jakarta dan telah diterima serta dicatat oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Permata Tbk surat No. AHU-AH-01.03-0145208 tanggal 13 Juni 2017. The Bank’s Articles of Association have been amended several times. The latest amendment of Bank’s Articles of Association was related to the increase of the authorised capital as stated in the notarial deed No. 78 dated 29 March 2017 of Aryanti Artisari, S.H., M.Kn, a notary in Jakarta and has been approved by Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in its decision No. AHU-0007712.AH.01.02.Year 2017 dated 3 April 2017 and the increase of issued and fully paid capital as stated in the notarial deed No. 23 dated 9 June 2017 of Aryanti Artisari, S.H., M.Kn, a notary in Jakarta and has been acknowledged and recorded by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia with Announcement Acceptance of Changes in PT Bank Permata Tbk’s Article of Association letter No. AHU-AH-01.03-0145208 dated 13 June 2017. Pemegang saham dengan pengaruh signifikan Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah Standard Chartered Bank dan PT Astra International Tbk. The shareholders with significant influence of the Bank as of 31 December 2019 and 2018 are Standard Chartered Bank and PT Astra International Tbk. Lampiran - 5/1 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  702. Ikhtisar Utama 700 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued) a. Pendirian Bank dan Informasi Umum (lanjutan) a. The Establishment of the Bank and General Information (continued) Pemegang saham terakhir (ultimate shareholders) dari perusahaan induk Bank adalah sebagai berikut: The ultimate shareholders of the Bank’s parent companies are as follows: • • • Standard Chartered Bank adalah Entitas Anak yang dimiliki sepenuhnya oleh Standard Chartered Holdings Limited. Pemegang saham Standard Chartered Holdings Limited adalah Standard Chartered PLC. Pemegang saham mayoritas PT Astra International Tbk (“PT AI”) adalah Jardine Cycle dan Carriage Limited-Singapore (“JCCL”). Pemegang saham terakhir (ultimate shareholder) JCCL adalah Jardine Matheson Holdings Ltd, perusahaan publik dengan premium listing di London dan didirikan di Bermuda. • Kantor pusat Bank berlokasi di World Trade Center II, Jalan Jendral Sudirman Kavling 29-31, Jakarta. Pada 31 Desember 2019 dan 2018, Bank memiliki kantor cabang dan ATM sebagai berikut: Standard Chartered Bank is a wholly owned Subsidiary of Standard Chartered Holdings Limited. The shareholder of Standard Chartered Holdings Limited is Standard Chartered PLC. The majority shareholder of PT Astra International Tbk (“PT AI”) is Jardine Cycle and Carriage Limited-Singapore (“JCCL”). The ultimate shareholder of JCCL is Jardine Matheson Holdings Ltd, a public company with a premium listing in London and incorporated in Bermuda. The Bank’s head office is located at World Trade Center II, Jalan Jendral Sudirman Kavling 29-31, Jakarta. As of 31 December 2019 and 2018, the Bank had the following branches and ATMs: 2018 2019 Kantor cabang (termasuk kantor pusat) Kantor cabang pembantu Kantor layanan syariah Kantor kas Kas keliling/mobil Poin pembayaran ATM 66 223 290 21 16 975 Sesuai dengan pasal 3 ayat 2 Anggaran Dasar Bank, Bank dapat melaksanakan kegiatan usaha utama dan kegiatan usaha penunjang yang termasuk menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”). Bank mulai melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah sejak bulan November 2004. b. Komposisi Saham Bank Tanggal efektif/ Effective date Saham yang berasal dari Penawaran Umum Perdana Branches (including head office) Sub-branches Sharia office channeling Cash offices Mobile cash Payment points ATMs According to article 3 paragraph 2 of the Bank’s Articles of Association, the Bank can engage in main and supporting business activities which include providing finances and/or carrying out other activities based on sharia principles in accordance with prevailing regulations issued by Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”). The Bank had started activities based on sharia principles since November 2004. b. The Composition of the Bank’s Shares Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas yang telah dilakukan Bank adalah sebagai berikut: Saham Kelas A 61 239 303 23 16 1 1.005 2 Des 1989/ 2 Dec 1989 Tanggal pencatatan/ Registration date 15 Jan 1990/ 15 Jan 1990 The Bank’s Public Offerings Placements were as follows: and Private Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) 3.999.000 1.000 9.900 Shares from the Initial Public Offering 15.508.000 1.000 8.000 Shares from the Limited Public Offering (Rights Issue) I Jumlah (nilai penuh)/ Number (full amount) Class A Shares Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 10 Sep 1990/ 10 Sep 1990 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I 5 Jul 1990/ 5 Jul 1990 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 24 Sep 1990/ 24 Sep 1990 Lampiran - 5/2 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  703. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 701 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued) b. Komposisi Saham Bank (lanjutan) b. The Composition (continued) Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas yang telah dilakukan Bank adalah sebagai berikut: (lanjutan) Saham Kelas A Saham pendiri Tanggal efektif/ Effective date Tanggal pencatatan/ Registration date 5 Nov 1990/ 5 Nov 1990 14 Nov 1990/ 14 Nov 1990 Bank’s Shares The Bank’s Public Offerings and Placements were as follows: (continued) Private Jumlah (nilai penuh)/ Number (full amount) 42.525.000 of the Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) Class A Shares 1.000 - Founders’ shares - Bonus shares from capitalisation of additional paid up capital to capital stock Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 27 Ags 1992/ 27 Aug 1992 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham 18 Jun 1992/ 18 Jun 1992 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 8 Sep 1992/ 8 Sep 1992 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) II 27 Jun 1995/ 27 Jun 1995 17 Jul 1995/ 17 Jul 1995 Saham yang berasal dari konversi waran sebelum pemecahan nilai nominal saham - - Saham yang berasal dari pemecahan nilai nominal saham 21 Ags 1997/ 21 Aug 1997 27 Okt 1997/ 27 Oct 1997 124.064.000 65.133.600 1.374.230 252.603.830 1.000 2.000 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) II 1.000 2.900 Shares from conversion of warrants before stock split 500 - Shares from stock split - Bonus shares from capitalisation of additional paid-up capital to capital stock 1.000 Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 20 & 31 Jul 1998/ 20 & 31 Jul 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham 27 Jun 1998/ 27 Jun 1998 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 3 Ags 1998/ 3 Aug 1998 166.738.173 500 1.450 (1 Jan 199825 Ags 1998)/ (1 Jan 199825 Aug 1998) Saham yang berasal dari konversi waran selama periode dari 1 Januari 1998 sampai dengan 31 Desember 1998 Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peningkatan nilai nominal saham Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp12.500 (Rupiah penuh) per saham yang mengakibatkan pengurangan jumlah saham (reverse stock) Jumlah saham kelas A pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 - 28 Mei 2004/ 28 May 2004 28 Mei 2004/ 28 May 2004 - 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 60.000 17 672.005.850 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 :25 26.880.234 500 500 12.500 1.090 (26 Ags 199831 Des 1998)/ (26 Aug 199831 Dec 1998) Shares from conversion of warrants during the period from 1 January 1998 up to 31 December 1998 500 Shares from private placement in connection with the increase in par value of share - The increase of par value of share to Rp12,500 (whole Rupiah) per share which resulted in the decrease in number of shares (reverse stock) Total class A shares as of 31 December 2019 and 2018 Lampiran - 5/3 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  704. Ikhtisar Utama 702 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued) b. Komposisi Saham Bank (lanjutan) b. The Composition (continued) Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas yang telah dilakukan Bank adalah sebagai berikut: (lanjutan) Tanggal efektif/ Effective date Tanggal pencatatan/ Registration date Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) III 28 Ags 2000/ 28 Aug 2000 20 Sep 2000/ 20 Sep 2000 Penerbitan saham bagi pemegang saham PT Bank Universal Tbk 30 Sep 2002/ 30 Sep 2002 1 Okt 2002/ 1 Oct 2002 Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka penggabungan 30 Sep 2002/ 30 Sep 2002 1 Okt 2002/ 1 Oct 2002 Saham Kelas B Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peningkatan nilai nominal saham 28 Mei 2004/ 28 May 2004 Bank’s Shares The Bank’s Public Offerings and Placements were as follows: (continued) Private Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) Jumlah (nilai penuh)/ Number (full amount) 66.528.577.467 15.266.453.664 111.111.111.111 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 8 5 5 5 5 of the Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) Class B Shares 80,51 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) III - Shares issuance to PT Bank Universal Tbk’s shareholders - Shares from private placement in relation with the Bank’s merger 39,40 Shares from private placement in connection with the increase in par value of share - The increase of par value to Rp125 (whole Rupiah) per share which resulted in the decrease in number of shares (reverse stock) 192.906.142.250 Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp125 (Rupiah penuh) per saham yang mengakibatkan pengurangan jumlah saham (reverse stock) 28 Mei 2004/ 28 May 2004 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 Jumlah saham kelas B setelah reverse stock Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) IV 3 Nov 2010/ 3 Nov 2010 6 Des 2010/ 6 Dec 2010 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) V 22 Nov 2012/ 22 Nov 2012 6 Des 2012/ 6 Dec 2012 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VI 19 Des 2013/ 19 Dec 2013 24 Jan 2014/ 24 Jan 2014 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VII 19 Mei 2016/ 19 May 2016 16 Jun 2016/ 16 Jun 2016 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VIII 8 Mei 2017/ 8 May 2017 7 Jun 2017/ 7 Jun 2017 Jumlah saham kelas B pada 31 Desember 2019 dan 2018 :25 7.716.245.690 Total class B shares after reverse stock 1.290.520.987 1.549 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) IV 1.215 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) V 1.242 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) VI 526 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) VII 526 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) VIII 1.642.481.256 1.207.706.806 10.456.095.082 5.702.809.150 28.015.858.971 Saham-saham tersebut diatas telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. 125 125 125 125 125 Total class B shares as of 31 December 2019 and 2018 Those shares above have been listed on the Indonesia Stock Exchange. Lampiran - 5/4 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report 125
  705. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 703 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM (lanjutan) b. 1. GENERAL (continued) Komposisi Saham Bank (lanjutan) b. Pada tanggal 12 Desember 2019, PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank dan Bangkok Bank Public Company Limited mendatangani Conditional Share Purchase Agreement (“CSPA”) sehubungan dengan rencana penjualan saham Perseroan oleh pemilik saham mayoritas, PT Astra International Tbk dan Standard Chartered Bank, kepada Bangkok Bank Public Company Limited. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini, transaksi masih belum selesai atau berlaku efektif. c. Peleburan Usaha The Composition of the Bank’s Shares (continued) On 12 December 2019, PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank and Bangkok Bank Public Company Limited signed Conditional Share Purchase Agreement (“CSPA”) related to the plan to sell the Company’s shares owned by the majority shareholders, i.e. PT Astra International Tbk and Standard Chartered Bank, to Bangkok Bank Public Company Limited. Up to the date of this financial statements, this transaction has not been finalised or effective yet. c. Merger Berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diaktakan dengan akta notaris A. Partomuan Pohan, S.H., LL.M No. 45 tanggal 27 September 2002, Bank dan 4 Bank Dalam Penyehatan (“BDP”), yang terdiri dari PT Bank Universal Tbk (“Universal”), PT Bank Prima Express (“Primex”), PT Bank Artamedia (“Artamedia”) dan PT Bank Patriot (“Patriot”), dengan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang dilakukan oleh masing-masing bank, sepakat melakukan peleburan usaha. Based on the Minutes of Extraordinary of General Meeting of Shareholders which was effected by the notarial deed of A. Partomuan Pohan, S.H., LL.M No. 45 dated 27 September 2002, the Bank and 4 Banks Under Restructuring (“BUR”), consisting of PT Bank Universal Tbk (“Universal”), PT Bank Prima Express (“Primex”), PT Bank Artamedia (“Artamedia”) and PT Bank Patriot (“Patriot”), with the approval from the Extraordinary General Meetings of Shareholders of each respective bank, agreed to enter into a merger. Agar Bank Hasil Penggabungan dapat memenuhi rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (“KPMM”) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sebagai akibat beralihnya secara hukum semua aset dan liabilitas dari 4 BDP kepada Bank, maka Badan Penyehatan Perbankan Nasional (“BPPN”) melakukan penyertaan modal sementara pada Bank sebesar Rp4.600.000. Penyertaan modal sementara tersebut dilakukan melalui penempatan terbatas tanpa memberikan hak memesan efek terlebih dahulu, sebanyak 111.111.111.111 saham baru kelas B dengan nilai nominal Rp5 (Rupiah penuh) per saham atau seluruhnya berjumlah nominal Rp555.556 dan sisanya sebesar Rp4.044.444 sebagai tambahan modal disetor. To fulfill the minimum Capital Adequacy Ratio (“CAR”) stipulated by Bank Indonesia as a consequence of the legal transfer of all assets and liabilities from the 4 BUR to the Bank, Indonesian Bank Restructuring Agency (“IBRA”) made a temporary capital investment to the Bank amounted to Rp4,600,000. This temporary capital investment was made through private placement without preemptive rights of 111,111,111,111 new class B shares with nominal value of Rp5 (whole Rupiah) per share or total nominal value of Rp555,556 and the remaining balance amounted to Rp4,044,444 as additional paid-in capital. Atas aset dan liabilitas yang beralih dari Universal kepada Bank pada tanggal peleburan usaha, para pemegang saham Universal memperoleh 15.266.453.664 saham kelas B Bank, dengan nilai nominal Rp5 (Rupiah penuh) per saham atau seluruhnya berjumlah nominal Rp76.332. For assets and liabilities transferred from Universal to the Bank on the date of the merger, the shareholders of Universal received 15,266,453,664 class B shares, with par value of Rp5 (whole Rupiah) per share or total nominal value of Rp76,332. Berdasarkan Keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 4/159/KEP.DpG/2002 tanggal 30 September 2002, Bank Indonesia menyetujui peleburan usaha 4 BDP dengan Bank. Peleburan usaha tersebut menjadi efektif sejak tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar Bank Hasil Penggabungan Usaha oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C-18778.HT.01.04.TH.2002 tanggal 30 September 2002. Based on the Decision of the Deputy Governor of Bank Indonesia No. 4/159/KEP.DpG/2002 dated 30 September 2002, Bank Indonesia approved the merger of the 4 BUR into the Bank. The merger subsequently became effective after the approval of the changes in the Surviving Bank’s Articles of Association by the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. C-18778.HT.01.04.TH.2002 dated 30 September 2002. Lampiran - 5/5 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  706. Ikhtisar Utama 704 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued) c. Peleburan Usaha (lanjutan) c. Merger (continued) d. Berdasarkan surat Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 4/162/KEP.DpG/2002 tanggal 18 Oktober 2002, Bank Indonesia telah menyetujui: Based on the letter of Deputy Governor of Bank Indonesia No. 4/162/KEP.DpG/2002 dated 18 October 2002, Bank Indonesia approved: 1. Perubahan nama Bank dari PT Bank Bali Tbk menjadi PT Bank Permata Tbk. 1. The change of the Bank’s name from PT Bank Bali Tbk to PT Bank Permata Tbk. 2. Izin usaha Bank sebagai bank umum berdasarkan Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 19371/U.M.II tanggal 19 Februari 1957 tetap berlaku bagi PT Bank Permata Tbk. 2. The Bank’s business license as a commercial bank based on the Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. 19371/U.M.II dated 19 February 1957 is still valid for PT Bank Permata Tbk. Entitas Anak d. Informasi mengenai Entitas Anak: Nama perusahaan/ Name of company PT Sahabat Finansial Keluarga Tahun mulai operasi komersial/ Year of starting commercial operations 1994 Bidang usaha/ Type of business Pembiayaan Konsumen/ Consumer Finance The Bank’s Subsidiary Information about the Subsidiary: Tempat kedudukan/ Domicile Jakarta Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership 2019 2018 99,998% 99,998% Jumlah aset/Total assets 2019 2018 370.167 386.860 Pada tanggal 8 Juni 2010, Bank menandatangani shares sale agreement dengan GE Capital International Holdings Corporation dan PT General Electric Services, dimana Bank mengakuisisi seluruh saham PT Sahabat Finansial Keluarga (“PT SFK” atau “Entitas Anak”). Bank telah memperoleh persetujuan tertulis dari Bank Indonesia untuk melaksanakan pembelian saham sebagaimana dinyatakan dalam surat Bank Indonesia No. 12/81/DPB3/TPB34/Rahasia tanggal 19 November 2010. Akta jual beli saham telah ditandatangani pada tanggal 8 Desember 2010. On 8 June 2010, the Bank entered into a shares sale agreement with GE Capital International Holdings Corporation and PT General Electric Services, wherein the Bank acquired all shares of PT Sahabat Finansial Keluarga (“PT SFK” or the “Subsidiary”). The Bank obtained written approval from Bank Indonesia to conduct this acquisition as stated in Bank Indonesia letter No. 12/81/DPB3/TPB34/Rahasia dated 19 November 2010. The deed of sale and purchase of shares was signed on 8 December 2010. Berdasarkan akta No. 19 tanggal 14 Januari 2013 yang dibuat di hadapan Buchari Hanafi, S.H., notaris di Jakarta, tentang Pernyataan Keputusan Sirkuler Para Pemegang Saham PT SFK, para pemegang saham PT SFK menyetujui untuk mengurangi modal dasar dari Rp1.000.000 menjadi Rp400.000 dan modal ditempatkan dan disetor dari Rp487.160 menjadi Rp100.000. Penurunan ini telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU10876.AH.01.02 tanggal 6 Maret 2013. Based on notarial deed No. 19 dated 14 January 2013 of Buchari Hanafi, S.H., notary in Jakarta, regarding Statement of Circular Shareholders’ Decision of PT SFK, the shareholders of PT SFK agreed to reduce the authorised capital from Rp1,000,000 to Rp400,000 and issued and paid-up capital from Rp487,160 to Rp100,000. This reduction has been approved by the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. AHU-10876.AH.01.02 dated 6 March 2013. Berkaitan dengan hal tersebut, pada tanggal 25 Maret 2013, Bank telah menerima kas sebesar Rp387.152, sehingga nilai tercatat penyertaan Bank pada PT SFK berkurang dari Rp841.217 menjadi Rp172.678. In connection with the capital reduction, on 25 March 2013, the Bank received cash amounted to Rp387,152, therefore the Bank’s carrying amount of investment in PT SFK reduced from Rp841,217 to Rp172,678. Bank mencatat selisih nilai tercatat investasi di PT SFK sebelum pengurangan modal tersebut dan kas yang diterima sebagai cadangan modal sebesar Rp281.387 pada laporan posisi keuangan (entitas induk) dan telah dieliminasi di laporan keuangan konsolidasian. The Bank recorded the difference of pre-capital reduction carrying amount of investment in PT SFK and cash received as capital reserve in amounted to Rp281,387 the statement of financial position (parent only) and has been eliminated in the consolidated financial statements. Lampiran - 5/6 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  707. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 705 PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) e. 1. Dewan Komisaris dan Direksi GENERAL (continued) e. Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember 2019 and 2018 adalah sebagai berikut: The composition of the Bank’s Board of Commissioners and Board of Directors as of 31 December 2019 and 2018 are as follows: 2019 Dewan Komisaris Komisaris Utama Wakil Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Komisaris : : : : : : : : Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Allen Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Rahmat Waluyanto Mark Spencer Greenberg Ian Charles Anderson Direksi Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Kepatuhan Direktur Unit Usaha Syariah Direktur Direktur : : : : : : : : Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1) 2) 1) 2) : : : : : : : : Board of Commissioners President Commissioner Vice President Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Commissioner Commissioner : : : : : : : : Board of Directors President Director Director Director Director Compliance Director Sharia Business Unit Director Director Director Sudah mengajukan pengunduran diri tanggal 17 Januari 2020 Efektif sejak tanggal 23 April 2019 Has submitted his resignation on 17 January 2020 Effective on 23 April 2019 2018 1) 2) Dewan Komisaris Komisaris Utama Wakil Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Komisaris : : : : : : : : Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Allen Worth Haryanto Sahari Zulkifli Zaini Rahmat Waluyanto Mark Spencer Greenberg Ian Charles Anderson : : : : : : : : Board of Commissioners President Commissioner Vice President Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Commissioner Commissioner Direksi Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Independen Direktur Kepatuhan Direktur Unit Usaha Syariah Direktur : : : : : : : : Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Loh Tee Boon Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram : : : : : : : : Board of Directors President Director Director Director Director Independent Director Compliance Director Sharia Business Unit Director Director 1) 2) f. Board of Commissioners and Board of Directors 1) 2) Efektif sejak tanggal 7 Januari 2019 Efektif sejak tanggal 16 Januari 2019 Effective on 7 January 2019 Effective on 16 January 2019 Jumlah Karyawan f. Pada tanggal 31 Desember 2019 and 2018, karyawan tetap Perseroan masing-masing berjumlah 7.120 dan 7.125 karyawan (termasuk karyawan tetap Entitas Anak masing-masing berjumlah 48 dan 59). 1) 2) Number of Employees As of 31 December 2019 and 2018, the Company had 7,120 and 7,125 permanent employees, respectively (including permanent employees of the Subsidiary of 48 and 59, respectively). Lampiran - 5/7 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  708. Ikhtisar Utama 706 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) f. 1. Jumlah Karyawan (lanjutan) GENERAL (continued) f. Personil manajemen kunci mencakup anggota Dewan Komisaris dan Dewan Direksi, serta pejabat eksekutif yaitu pejabat yang bertanggung jawab langsung kepada Direksi atau mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap kebijakan dan/atau aktivitas operasional Perseroan. g. Komite Audit Key management personnel consists of members of the Board of Commissioners and Board of Directors, and key executives who have direct responsibility to the Board of Directors or have significant influence over policies and/or operational activities of the Company. g. Susunan Komite Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: Ketua (Komisaris Independen) Anggota (Komisaris Independen) Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) h. : : : : The composition of the Bank’s Audit Committee as of 31 December 2019 and 2018 are as follows: h. Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: i. : : : : : Susunan Komite Pemantau Risiko Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 sebagai berikut: j. j. Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: Ketua Anggota k. : : Chairman (Independent Commissioner) Member Member Member (Independent Commissioner) Member 1) : : : : : Chairman (Independent Commissioner) Member Member (Independent Commissioner) Member (Independent Party) Member (Independent Party) Sharia Supervisory Board The composition of the Bank’s Sharia Supervisory Board as of 31 December 2019 and 2018 are as follows: k. Sekretaris Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah Katharine Grace. Sudah mengajukan pengunduran diri tanggal 17 Januari 2020 : : Chairman Member Corporate Secretary The Corporate Secretary as of 31 December 2019 and 2018 is Katharine Grace. Has submitted his resignation on 17 January 2020 Lampiran - 5/8 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report : : : : : Risk Monitoring Committee H. Muhamad Faiz, MA. Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag Sekretaris Perusahaan 1) 1) The composition of the Bank’s Risk Monitoring Committee as of 31 December 2019 and 2018 are as follows: David Allen Worth Ian Charles Anderson Zulkifli Zaini Darminto Taufik Hakim Dewan Pengawas Syariah Chairman (Independent Commissioner) Member (Independent Commissioner) Member (Independent Party) Member (Independent Party) The composition of the Bank’s Remuneration and Nomination Committee as of 31 December 2019 and 2018 are as follows: i. : : : : : : : : : Remuneration and Nomination Committee Zulkifli Zaini Sebastian Ramon Arcuri Suparno Djasmin David Allen Worth Eni Widiarti Soetarso Komite Pemantau Risiko Ketua (Komisaris Independen) Anggota Anggota (Komisaris Independen) Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) Audit Committee David Allen Worth Haryanto Sahari Adi Pranoto Leman Handy Effendy Halim Komite Remunerasi dan Nominasi Ketua (Komisaris Independen) Anggota Anggota Anggota (Komisaris Independen) Anggota Number of Employees (continued) 1)
  709. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 707 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. UMUM (lanjutan) l. 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1. Kepala Satuan Kerja Audit Internal (“SKAI”) GENERAL (continued) l. Head of Internal Audit (“SKAI”) Kepala SKAI Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah Anke Subandy. The Bank’s head of SKAI as of 31 December 2019 and 2018 is Anke Subandy. m. Persetujuan Penerbitan Laporan Keuangan Konsolidasian m. Approval of the Consolidated Financial Statements for Issuance Laporan keuangan konsolidasian ini yang merupakan konsolidasi dari laporan keuangan Bank (secara individu disebut ”Bank”) dan Entitas Anak (secara bersama-sama disebut ”Perseroan”), telah disetujui untuk diterbitkan oleh Direksi pada tanggal 18 Februari 2020. These consolidated financial statements which represent the consolidation of the financial statements of the Bank (individually referred as the “Bank”) and its Subsidiary (together referred to as the “Company”), were authorised for issuance by the Board of Directors on 18 Februari 2020. Laporan keuangan konsolidasian ini disajikan dalam bahasa Indonesia dan Inggris. Dalam hal terdapat perbedaan penafsiran akibat penerjemahan bahasa, maka yang digunakan sebagai acuan adalah bahasa Indonesia. These consolidated financial statements are presented in Indonesian and English languages. Should there be any difference in interpretation due to translation, the Indonesian version shall prevail. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY POLICIES OF SIGNIFICANT ACCOUNTING Kebijakan-kebijakan akuntansi signifikan yang diterapkan oleh Perseroan dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian diterapkan secara konsisten dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian untuk tahun berakhir 31 Desember 2018, kecuali untuk penerapan dari standar, interprestasi baru/revisi standar yang berlaku efektif mulai tanggal 1 Januari 2019 seperti yang diungkapkan pada Catatan 2d adalah sebagai berikut: The significant accounting policies applied by the Company in the preparation of its consolidated financial statements are consistent in the preparation of the Company’s consolidated financial statements for the year ended 31 December 2018, except for the adoption of new and amended standards and interpretations effective beginning 1 January 2019 as disclosed in Note 2d as follows: a. a. Pernyataan Kepatuhan Statement of Compliance Laporan keuangan konsolidasian Perseroan telah disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (”SAK”) di Indonesia yang mencakup Pernyataan dan Interpretasi yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia. The Company’s consolidated financial statements have been prepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards (“SAK”) which comprise the Statements and Interpretations issued by the Board of Financial Accounting Standards of the Indonesian Institute of Accountants. Laporan keuangan konsolidasian juga disusun dan disajikan sesuai dengan peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (”BAPEPAM-LK”, yang fungsinya dialihkan kepada OJK sejak tanggal 1 Januari 2013), No. VIII.G.7, yang merupakan Lampiran Keputusan Ketua BAPEPAM-LK No. KEP347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang ”Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. The consolidated financial statements have also been prepared and presented in accordance with Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency (”BAPEPAMLK”, whose function has been transferred to the OJK starting 1 January 2013), regulation No. VIII.G.7, Appendix of the Decree of the Chairman of the BAPEPAM-LK No. KEP347/BL/2012 dated 25 June 2012 regarding ”Financial Statements Presentation and Disclosure of the Issuer or Public Company”. Laporan keuangan unit usaha syariah disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan Syariah dan Standar Akuntansi Keuangan lainnya yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia. The sharia business unit’s financial statements have been presented in accordance with the Sharia Financial Accounting Standards and other Financial Accounting Standards as issued by the Indonesian Institute of Accountants. Lampiran - 5/9 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  710. Ikhtisar Utama 708 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) AKUNTANSI b. Laporan c. Dasar Penyusunan Konsolidasian YANG Keuangan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) b. ACCOUNTING Basis for Preparation of the Consolidated Financial Statements Laporan keuangan konsolidasian ini disajikan dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Perseroan. Kecuali dinyatakan secara khusus, informasi keuangan yang disajikan telah dibulatkan menjadi jutaan Rupiah. Figures in these consolidated financial statements are presented in Rupiah, which is the Company’s functional currency. Unless otherwise stated, financial information presented in Rupiah has been rounded to the nearest million. Laporan keuangan konsolidasian disusun atas basis akrual dengan menggunakan konsep nilai historis, kecuali jika standar akuntansi mensyaratkan pengukuran nilai wajar. The consolidated financial statements have been prepared on the accrual basis using the historical cost concept, except where the accounting standards require fair value measurement. Laporan arus kas konsolidasian menyajikan perubahan dalam kas dan setara kas dari aktivitas operasi, investasi dan pendanaan dan disusun dengan metode langsung. Untuk tujuan penyajian laporan arus kas konsolidasian, kas dan setara kas meliputi kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain yang jatuh tempo dalam waktu tiga bulan sejak tanggal perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi penggunaannya. The consolidated statements of cash flows present the changes in cash and cash equivalents from operating, investing and financing activities and are prepared using the direct method. For the purpose of presentation of the consolidated statements of cash flows, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks that mature within three months from the date of acquisition, as long as they are not being pledged as collateral for borrowings nor restricted. Penggunaan Pertimbangan, Estimasi dan Asumsi c. Use of Judgments, Assumptions Estimates and Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan SAK di Indonesia mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi penerapan kebijakan akuntansi, jumlah aset, liabilitas, pendapatan dan beban yang dilaporkan. Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan kegiatan saat ini, hasil aktual mungkin berbeda dengan jumlah yang diestimasi semula. The preparation of financial statements in conformity with Indonesian SAK requires management to make judgments, estimates and assumptions that affect the application of accounting policies, the reported amounts of assets, liabilities, income and expenses. Although these estimates are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual results may differ from those estimates. Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah secara berkesinambungan. Revisi atas estimasi akuntansi diakui pada periode dimana estimasi tersebut direvisi dan periode-periode yang akan datang yang dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut. Estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognised in the period in which the estimate is revised and in any future periods affected. Informasi mengenai hal-hal signifikan yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan pertimbangan signifikan dalam penerapan kebijakan akuntansi yang signifikan terhadap laporan keuangan konsolidasian dijelaskan di Catatan 4. Information about significant areas of estimation uncertainties and critical judgments in applying accounting policies that are significant to the consolidated financial statements are described in Note 4. Lampiran - 5/10 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  711. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 709 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) d. e. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Perubahan Kebijakan Akuntansi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) d. ACCOUNTING Changes in Accounting Policies Berikut ini adalah standar, perubahan dan interpretasi yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2019 dan relevan bagi Perseroan: The following standards, amendments and interpretations became effective since 1 January 2019 and are relevant to the Company: a. Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (“ISAK”) No. 33, “Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di Muka”. b. ISAK No. 34, "Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak Penghasilan". c. Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) No. 24 (Amandemen), “Imbalan Kerja tentang Amendemen, Kurtailmen atau Penyelesaian Program”. d. PSAK No. 26 (Amandemen), “Biaya Pinjaman”. e. PSAK No. 46 (Amandemen), “Pajak Penghasilan”. a. Intepretation of Financial Accounting Standard (“ISFAS”) No. 33, “Foreign Currency Transactions and Advance Consideration”. b. ISFAS No. 34, "Uncertainty over Income Tax Treatments". c. Statements of Financial Accounting Standard (“SFAS”) No. 24 (Amendment), “Employee Benefits of Plan Amendment, Curtailment or Settlement”. d. SFAS No. 26 (Amendment), “Borrowing Cost”. e. SFAS No. 46 (Amendment), “Income Taxes”. Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan substantial terhadap kebijakan akuntansi Perseroan dan tidak memiliki dampak yang material terhadap laporan keuangan konsolidasian di tahun berjalan atau tahun sebelumnya. The implementation of the above standards did not result in substantial changes to the Company’s accounting policies and had no material impact to the consolidated financial statements for current year or prior financial years. Penjabaran Transaksi Valuta Asing dan Saldo dalam e. Foreign Currency Balances Translation Transactions and Transaksi-transaksi dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Perseroan, dengan menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal transaksi. Transactions in foreign currencies are translated into Rupiah, the Company’s functional currency, using the rates prevailing at the transaction date. Pada setiap tanggal pelaporan, aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada tanggal laporan (penutupan) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu kurs tengah yang merupakan rata-rata kurs beli dan kurs jual berdasarkan Reuters pada pukul 16.00 WIB. At each reporting date, monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using exchange rates as of the reporting date (closing) as determined by Bank Indonesia i.e middle rates which are the average of buying rates and selling rates per Reuters at 16.00 WIB. Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam valuta asing dan dari penjabaran aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing diakui pada laba rugi tahun berjalan. The exchange gains and losses arising from transactions in foreign currencies and from the translation of monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are recognised in the current year profit or loss. Aset dan liabilitas non-moneter dalam mata uang asing dijabarkan dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi. Non-monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated using the rates prevailing at the transaction date. Kurs valuta asing utama yang digunakan pada tanggal pelaporan adalah sebagai berikut (Rupiah penuh): The major foreign exchange rates used as of the reporting date were as follows (whole Rupiah): 2019 1 Dolar Amerika Serikat (USD) 1 Dolar Australia (AUD) 1 Dolar Singapura (SGD) 1 Dolar Hong Kong (HKD) 1 Poundsterling Inggris (GBP) 1 Yen Jepang (JPY) 1 Euro (EUR) 2018 13.882,50 9.725,39 10.315,05 1.782,75 18.238,14 127,81 15.570,61 14.380,00 10.162,35 10.554,91 1.836,28 18.311,50 130,62 16.440,66 1 United States Dollar (USD) 1 Australian Dollar (AUD) 1 Singapore Dollar (SGD) 1 Hong Kong Dollar (HKD) 1 British Poundsterling (GBP) 1 Japanese Yen (JPY) 1 Euro (EUR) Lampiran - 5/11 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  712. Ikhtisar Utama 710 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) f. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Prinsip Konsolidasi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) f. ACCOUNTING Basis of Consolidation Laporan keuangan konsolidasian mencakup laporan keuangan Bank dan Entitas Anak yang berada di bawah pengendalian Perseroan. The consolidated financial statements include the financial statements of the Bank and its Subsidiary that is controlled by the Company. Suatu pengendalian atas Entitas Anak dianggap ada bilamana Perseroan terekspos atau memiliki hak atas imbal hasil variabel dari keterlibatannya dengan Entitas Anak dan memiliki kemampuan untuk mempengaruhi imbal hasil tersebut melalui kekuasaannya atas Entitas Anak. Perseroan akan menilai kembali apakah memiliki kendali jika ada perubahan atas satu atau lebih unsur pengendalian. Ini termasuk situasi dimana hak protektif yang dimiliki (seperti yang dihasilkan dari hubungan pinjaman) menjadi substantif dan mengakibatkan Perseroan memiliki kekuasaan atas Entitas Anak. Control over a Subsidiary is presumed to exist if the Company is exposed to, or has rights to, variable returns from its involvement with the Subsidiary and has the ability to affect those returns through its power over the Subsidiary. The Company reassesses whether it has control if there are changes to one or more of the elements of the control. This includes circumstances in which protective rights held (e.g. those resulting from a lending relationship) become substantive and lead to the Company having power over a Subsidiary. Ketika Perseroan kehilangan kendali atas Entitas Anak, Perseroan menghentikan pengakuan asset dan liabilitas Entitas Anak dan kepentingan nonpengendali terkait dan komponen ekuitas lainnya. Laba atau rugi yang timbul diakui dalam laba rugi. Kepentingan yang dipertahankan di Entitas Anak sebelumnya diukur sebesar nilai wajar keitka pengendalian hilang. When the Company loses control over a Subsidiary, it derecognises the assets and liabilities of the Subsidiary and any related noncontrolling interests and other components of equity. Any resulting gain or loss is recognised in profit or loss. Any interest retained in the former Subsidiary is measured at fair value when control is lost. Laporan keuangan dari Entitas Anak dimasukkan ke dalam laporan keuangan konsolidasian sejak tanggal pengendalian dimulai sampai dengan tanggal pengendalian berakhir. The financial statements of Subsidiary are included in the consolidated financial statements from the date on which control commences until the date when control ceases. Seluruh transaksi dan saldo signifikan antar perusahaan antara Bank dan Entitas Anak dieliminasi dalam laporan keuangan konsolidasian, sehingga laporan keuangan konsolidasian hanya mencakup transaksi dan saldo dengan pihak lain. All significant inter-company transactions and balances between the Bank and Subsidiary are eliminated in the consolidated financial statements, accordingly, the consolidated financial statements include only transactions and balances with other parties. Kebijakan akuntansi yang dipakai dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian telah diterapkan secara konsisten oleh Bank dan Entitas Anak. The accounting policies adopted in preparing the consolidated financial statements have been consistenly applied by the Bank and Subsidiary. Akuisisi Entitas Anak oleh Perseroan dicatat dengan menggunakan metode akuisisi. Biaya perolehan akuisisi diukur pada nilai wajar aset yang diberikan, instrumen ekuitas yang diterbitkan, liabilitas yang terjadi atau diambil dan penyesuaian harga beli kontinjensi, jika ada, pada tanggal transaksi. Goodwill merupakan selisih lebih antara harga perolehan dengan nilai wajar aset bersih teridentifikasi yang diperoleh pada tanggal akuisisi Entitas Anak. Goodwill yang timbul dari akuisisi Entitas Anak diuji penurunan nilainya minimal secara tahunan (Catatan 2u). Biaya-biaya transaksi yang timbul dari akuisisi Entitas Anak dibebankan langsung pada laba rugi tahun berjalan. The acquisition method is used to account for the acquisition of Subsidiary by the Company. The cost of acquisition is measured at the fair value of the assets given, equity instruments issued, liabilities incurred or assumed and contingent consideration, if any, at the transaction date. Goodwill represents the excess of the acquisition cost over the fair value of the net identifiable assets acquired at the date of acquisition of a Subsidiary. Goodwill arising from the acquisition of Subsidiary is tested at least annually for impairment (Note 2u). Transaction costs incurred in the acquisition of Subsidiary are directly expensed in the current year profit or loss. Lampiran - 5/12 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  713. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 711 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) f. g. h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Prinsip Konsolidasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) f. ACCOUNTING Basis of Consolidation (continued) Kepentingan nonpengendali diakui pada tanggal kombinasi bisnis dan selanjutnya disesuaikan dengan proporsi atas perubahan aset bersih teridentifikasi Entitas Anak. Non-controlling interest is recognised at the date of business combination and subsequently adjusted by proportion of change in identifiable net assets of Subsidiaries. Perubahan dalam bagian kepemilikan Perseroan pada Entitas Anak yang tidak mengakibatkan hilangnya pengendalian diperlakukan sebagai transaksi antara pemegang ekuitas dan dicatat sebagai transaksi ekuitas. Changes in ownership interest in a Subsidiary that do not result in a loss of control are treated as transaction between equity holders and are accounted for as equity transactions. Kepentingan nonpengendali disajikan di ekuitas dalam laporan posisi keuangan konsolidasian terpisah dari ekuitas pemilik entitas induk dan dinyatakan sebesar proporsi pemegang saham nonpengendali atas laba tahun berjalan dan ekuitas Entitas Anak tersebut berdasarkan persentase kepemilikan pemegang saham nonpengendali pada Entitas Anak tersebut. Non-controlling interest is presented as part of equity in the consolidated statements of financial position separate from the owner of the parent’s equity and represents the noncontrolling shareholders’ proportionate share in the net income for the year and equity of the Subsidiary based on the percentage of ownership of the non-controlling shareholders in the Subsidiary. Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi g. Transactions with Related Parties Dalam laporan keuangan konsolidasian ini, istilah pihak berelasi digunakan sesuai dengan PSAK No. 7 mengenai “Pengungkapan Pihakpihak Berelasi”. In these consolidated financial statements, the term related parties is used as defined in SFAS No. 7 regarding “Related Party Disclosures”. Semua transaksi dan saldo yang signifikan dengan pihak-pihak berelasi, baik dilakukan dengan menggunakan syarat dan kondisi normal maupun tidak sebagaimana dengan pihak ketiga, yang diungkapkan dalam Catatan 41. All significant transactions and balances with related parties, whether or not conducted under normal terms and conditions as those with third parties, are disclosed in Note 41. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan h. Financial Assets and Financial Liabilities Aset keuangan Perseroan terutama terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bankbank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, aset keuangan untuk diperdagangkan, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, tagihan akseptasi, kredit yang diberikan, efek-efek untuk tujuan investasi dan tagihan lainnya (yang disajikan sebagai bagian dari aset lain-lain). The Company’s financial assets mainly consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, financial assets held for trading, securities purchased under resale agreements, acceptance receivables, loans, investment securities and other receivables (presented as part of other assets). Liabilitas keuangan Perseroan terutama terdiri dari liabilitas segera, simpanan dari nasabah, simpanan dari bank-bank lain, liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, utang akseptasi, utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali, pinjaman yang diterima, beban masih harus dibayar dan utang subordinasi. The Company’s financial liabilities mainly consist of liabilities payable on demand, deposits from customers, deposits from other banks, financial liabilities held for trading, acceptance payables, securities sold under repurchase agreements payable, borrowings, accruals and subordinated debts. Lampiran - 5/13 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  714. Ikhtisar Utama 712 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.1. Klasifikasi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.1. Classification (continued) Sesuai dengan PSAK No. 55, Perseroan mengklasifikasikan aset keuangannya ke dalam kategori pengukuran sebagai berikut pada saat pengakuan awal berdasarkan sifat dan tujuannya: In accordance with SFAS No. 55, the Company classifies its financial assets into the following measurement categories at initial recognition based on their nature and purpose: i. i. Fair value through profit or loss, which has 2 (two) sub-classifications, i.e. financial assets designated as such upon initial recognition and financial assets classified as held for trading; ii. iii. iv. Available-for-sale; Held-to-maturity; Loans and receivables. ii. iii. iv. Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang memiliki 2 (dua) subklasifikasi, yaitu aset keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan; Tersedia untuk dijual; Dimiliki hingga jatuh tempo; Kredit yang diberikan dan piutang. Instrumen keuangan dengan kategori untuk diperdagangkan adalah instrumen keuangan yang diperoleh atau dimiliki Perseroan terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dengan maksud untuk memperoleh keuntungan dari perubahan harga atau suku bunga dalam jangka pendek atau untuk lindung nilai instrumen trading book lainnya. Held for trading financial instruments are those financial instruments that the Company acquires or incurs principally for the purpose of selling or repurchasing with the intention of benefiting from short-term price or interest rate movements or hedging for other trading book instruments. Aset keuangan tersedia untuk dijual adalah aset keuangan nonderivatif yang ditetapkan sebagai tersedia untuk dijual atau yang tidak diklasifikasikan ke dalam salah satu kategori aset keuangan lainnya. Available-for-sale financial assets are nonderivative financial assets that are designated as available-for-sale or are not classified in one of the other categories of financial assets. Aset keuangan yang dimiliki hingga jatuh tempo adalah aset keuangan nonderivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan dimana Perseroan mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo dan yang tidak ditetapkan pada nilai wajar melalui laba rugi atau tersedia untuk dijual. Held-to-maturity financial assets are nonderivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturity that the Company has the positive intent and ability to hold to maturity and which are not designated at fair value through profit or loss or available-for-sale. Kredit yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan nonderivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan yang tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif dan Perseroan tidak berniat untuk menjualnya segera atau dalam waktu dekat. Loans and receivables are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market and that the Company does not intend to sell immediately or in the near term. Lampiran - 5/14 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  715. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 713 PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.1. Klasifikasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.1. Classification (continued) Liabilitas keuangan diklasifikasikan ke dalam kategori pengukuran sebagai berikut pada saat pengakuan awal berdasarkan sifat dan tujuannya: Financial liabilities are classified into the following measurement categories at initial recognition based on their nature and purpose: i. i. Fair value through profit or loss, which has 2 (two) sub-classifications, i.e. financial liabilities designated as such upon initial recognition and financial liabilities classified as held for trading; ii. Financial liabilities amortised cost. ii. Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang memiliki 2 (dua) subklasifikasi, yaitu liabilitas keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan liabilitas keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan; Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi. measured at Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi diklasifikasikan sebagai diperdagangkan jika diperoleh atau dimiliki terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat atau jika merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek (short-term profit-taking) yang terkini. Derivatif diklasifikasikan sebagai instrumen diperdagangkan kecuali ditetapkan dan efektif sebagai instrumen lindung nilai. Jika Bank pada pengakuan awal telah menetapkan instrumen utang tertentu sebagai nilai wajar melalui laba rugi (opsi nilai wajar), maka selanjutnya, penetapan ini tidak dapat diubah. Financial liabilities measured at fair value through profit or loss is classified as held for trading if it is acquired or incurred principally for the purpose of selling or repurchasing it in the near term or if it is part of a portfolio of identified financial instruments that are managed together and for which there is evidence of a recent actual pattern of short-term profit-taking. Derivatives are also categorised as held for trading instrument unless they are designated and effective as hedging instruments. If the Bank designated certain debt securities upon initial recognition as at fair value through profit or loss (fair value option), then this designation cannot be changed subsequently. Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi terdiri dari liabilitas keuangan nonderivatif yang tidak dimiliki Perseroan untuk diperdagangkan dan tidak ditetapkan pada nilai wajar melalui laba rugi. Financial liabilities measured at amortised cost consist of non-derivative financial liabilities that are not held for trading purpose and not designated at fair value through profit or loss. Perseroan pada awalnya mengakui kredit yang diberikan dan simpanan pada tanggal perolehan. The Company initially recognises loans and deposits on the date of origination. Pembelian dan penjualan aset keuangan yang lazim (reguler) diakui pada tanggal perdagangan dimana Perseroan memiliki komitmen untuk membeli atau menjual aset tersebut. Regular way purchases and sales of financial assets are recognised on the trade date at which the Company commits to purchase or sell those assets. Semua aset dan liabilitas keuangan lainnya pada awalnya diakui pada tanggal perdagangan dimana Perseroan menjadi suatu pihak dalam ketentuan kontraktual instrumen tersebut. All other financial assets and liabilities are initially recognised on the trade date at which the Company becomes a party to the contractual provisions of the instruments. Lampiran - 5/15 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  716. Ikhtisar Utama 714 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.2. Pengakuan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.2. Recognition Pada saat pengakuan awal, aset keuangan atau liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar ditambah/dikurangi (untuk item yang tidak diukur pada nilai wajar melalui laba rugi setelah pengakuan awal) biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung atas perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan. Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut. A financial asset or financial liability is initially measured at fair value plus/less (for an item not subsequently measured at fair value through profit or loss) transaction costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability. The subsequent measurement of financial assets and financial liabilities depends on their classification. Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya tambahan yang tidak akan terjadi apabila instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. Transaction costs include only those costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability and are incremental costs that would not have been incurred if the instrument had not been acquired or issued. Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi pada awalnya dicatat sebesar nilai wajar dan biaya transaksinya dibebankan pada laporan laba rugi. Aset keuangan tersedia untuk dijual dan aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi selanjutnya dicatat sebagai nilai wajar. Kredit yang diberikan dan piutang dan aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo dicatat sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Financial assets carried at fair value through profit or loss are initially recognised at fair value, and transaction costs are expensed in the profit or loss. Available-for-sale financial assets and financial assets at fair value through profit or loss are subsequently carried at fair value. Loans and receivables and financial asset held to maturity are carried at amortised cost using the effective interest rate method. Untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi dikurangkan dari jumlah utang yang diakui pada pengakuan awal liabilitas. Biaya transaksi tersebut diamortisasi selama umur instrumen berdasarkan metode suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari beban bunga. For financial liabilities, transaction costs are deducted from the amount of debt initially recognised. Such transactions costs are amortised over the terms of the instruments based on the effective interest rate method and are recorded as part of interest expense. h.3. Pengukuran diamortisasi biaya perolehan h.3. Amortised cost measurement Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal, dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan nilai jatuh temponya dan dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Lampiran - 5/16 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report The amortised cost of a financial asset or financial liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at initial recognition, less principal repayments, plus or less the cumulative amortisation using the effective interest method of any difference between the initial amount recognised and the maturity amount and minus any allowance for impairment losses.
  717. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 715 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.3. Pengukuran biaya diamortisasi (lanjutan) perolehan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.3. Amortised (continued) cost measurement Tingkat suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi arus kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat bersih pada saat pengakuan awal. Pada saat menghitung tingkat suku bunga efektif, Perseroan mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang. The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash flows through the expected life of the financial asset or financial liability (or, where appropriate, a shorter period) to the net carrying amount at initial recognition. When calculating the effective interest rate, the Company estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument, but does not consider any future credit losses. Perhitungan suku bunga efektif mencakup biaya transaksi (Catatan 2h.2) dan seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif. The calculation of the effective interest rate includes transaction costs (Note 2h.2) and all fees and provisions paid or received that are an integral part of the effective interest rate. h.4. Pengukuran nilai wajar h.4. Fair value measurement Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transaction) antara pelaku pasar (market participants) pada tanggal pengukuran di pasar utama atau, jika tidak terdapat pasar utama, di pasar yang paling menguntungkan dimana Perseroan memiliki akses pada tanggal tersebut. Nilai wajar liabilitas mencerminkan risiko wanprestasinya. Fair value is the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date in the principal market or, in its absence, the most advantageous market to which the Company has access at that date. The fair value of a liability reflects its non-performance risk. Jika tersedia, Perseroan mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasian di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika transaksi atas aset dan liabilitas terjadi dengan frekuensi dan volume yang memadai untuk menyediakan informasi penentuan harga secara berkelanjutan. When available, the Company measures the fair value of a financial instrument using the quoted price in an active market for that instrument. A market is regarded as active if transactions for the asset or liability take place with sufficient frequency and volume to provide pricing information on an ongoing basis. Jika harga kuotasian tidak tersedia di pasar aktif, Perseroan menggunakan teknik penilaian dengan memaksimalkan penggunaan input yang dapat diobservasi dan relevan dan meminimalkan penggunaan input yang tidak dapat diobservasi. Teknik penilaian yang dipilih menggabungkan semua faktor yang diperhitungkan oleh pelaku pasar dalam penentuan harga transaksi. If there is no quoted price in an active market, then the Company uses valuation techniques that maximise the use of relevant observable inputs and minimise the use of unobservable inputs. The chosen valuation technique incorporates all of the factors that market participants would take into account in pricing a transaction. Lampiran - 5/17 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  718. Ikhtisar Utama 716 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.4. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.4. Fair value measurement (continued) Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan atau diterima. Jika Perseroan menetapkan bahwa nilai wajar pada pengakuan awal berbeda dengan harga transaksi dan nilai wajar tidak dapat dibuktikan dengan harga kuotasian di pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik atau berdasarkan teknik penilaian yang hanya menggunakan data dari pasar yang dapat diobservasi, maka nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal disesuaikan untuk menangguhkan perbedaan antara nilai wajar pada saat pengakuan awal dan harga transaksi. Setelah pengakuan awal, perbedaan tersebut diakui dalam laba rugi berdasarkan umur dari instrumen tersebut namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksi ditutup. The best evidence of the fair value of a financial instrument at initial recognition is normally the transaction price, i.e., the fair value of the consideration given or received. If the Company determines that the fair value at initial recognition differs from the transaction price and the fair value is evidenced neither by a quoted price in an active market for an identical asset or liability nor based on a valuation technique that uses only data from observable markets, then the financial instrument is initially measured at fair value, adjusted to defer the difference between the fair value at initial recognition and the transaction price. Subsequently, that difference is recognised in profit or loss on an appropriate basis over the life of the instrument but no later than when the valuation is wholly supported by observable market data or the transaction is closed out. Jika aset atau liabilitas yang diukur pada nilai wajar memiliki harga penawaran dan harga permintaan, maka Perseroan mengukur aset dan posisi long berdasarkan harga penawaran dan mengukur liabilitas dan posisi short berdasarkan harga permintaan. If an asset or a liability measured at fair value has a bid price and an ask price, then the Company measures assets and long positions at a bid price and liabilities and short positions at an ask price. Kelompok aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar, yang terekspos risiko pasar dan risiko kredit yang dikelola oleh Perseroan berdasarkan eksposur netonya baik terhadap risiko pasar ataupun risiko kredit, diukur berdasarkan harga yang akan diterima untuk menjual posisi net long (atau dibayar untuk mengalihkan posisi net short) untuk eksposur risiko tertentu. Penyesuaian pada level kelompok tersebut dialokasikan pada aset dan liabilitas individual berdasarkan penyesuaian risiko relatif dari masing-masing instrumen individual di dalam kelompok. Portfolios of financial assets and financial liabilities measured at fair value, that are exposed to market risk and credit risk that are managed by the Company on the basis of the net exposure to either market or credit risk, are measured on the basis of a price that would be received to sell a net long position (or paid to transfer a net short position) for a particular risk exposure. Those portfolio-level adjustments are allocated to the individual assets and liabilities on the basis of the relative risk adjustment of each of the individual instruments in the portfolio. h.5. Penghentian pengakuan h.5. Derecognition Perseroan menghentikan pengakuan aset keuangan pada saat hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut kadaluwarsa, atau Perseroan mentransfer seluruh hak untuk menerima arus kas kontraktual dari aset keuangan dalam transaksi dimana Perseroan secara substansial telah mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan yang ditransfer. Setiap hak atau liabilitas atas aset keuangan yang ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh Perseroan diakui sebagai aset atau liabilitas secara terpisah. Lampiran - 5/18 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report The Company derecognises a financial asset when the contractual rights to the cash flows from the financial asset expire, or when it transfers the rights to receive the contractual cash flows on the financial asset in a transaction in which substantially all the risks and rewards of ownership of the financial asset are transferred. Any interest in transferred financial assets that is created or retained by the Company is recognised as a separate asset or liability.
  719. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 717 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. h.5. Penghentian pengakuan (lanjutan) Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.5. Derecognition (continued) Dalam transaksi dimana Perseroan secara substansial tidak memiliki atau tidak mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan, Perseroan menghentikan pengakuan aset tersebut jika Perseroan tidak lagi memiliki pengendalian atas aset tersebut. Hak dan kewajiban yang masih dimiliki dalam transfer tersebut diakui secara terpisah sebagai aset atau liabilitas. Dalam transfer dimana pengendalian atas aset masih dimiliki, Perseroan tetap mengakui aset yang ditransfer tersebut sebesar keterlibatan berkelanjutan, dimana tingkat keberlanjutan Perseroan dalam aset yang ditransfer adalah sebesar perubahan nilai aset yang ditransfer. In transactions in which the Company neither retains nor transfers substantially all the risks and rewards of ownership of a financial asset, the Company derecognises the asset if it does not retain control over the asset. The rights and obligations retained in the transfer are recognised separately as assets and liabilities as appropriate. In transfers in which control over the asset is retained, the Company continues to recognise the asset to the extent of its continuing involvement, determined by the extent to which it is exposed to changes in the value of the transferred asset. Perseroan menghapusbukukan aset keuangan dan cadangan kerugian penurunan nilai terkait, pada saat Perseroan menentukan bahwa aset keuangan tersebut tidak dapat ditagih seluruhnya. Keputusan ini diambil setelah mempertimbangkan informasi seperti telah terjadinya perubahan signifikan pada posisi keuangan debitur/penerbit aset keuangan sehingga debitur/penerbit aset keuangan tidak lagi dapat melunasi kewajibannya, atau hasil penjualan agunan tidak akan cukup untuk melunasi seluruh eksposur kredit yang diberikan. The Company writes off a financial asset and any related allowance for impairment losses, when the Company determines that the financial asset is completely uncollectible. This determination is reached after considering information such as the occurrence of significant changes in the financial position of borrower/financial asset’s issuer such that the borrower/financial asset’s issuer can no longer pay the obligation, or that proceeds from collateral will not be sufficient to pay back the entire exposure. h.6. Saling hapus i. ACCOUNTING h.6. Offsetting Aset keuangan dan liabilitas keuangan disalinghapuskan dan jumlah netonya dilaporkan pada laporan posisi keuangan konsolidasian ketika terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan adanya niat untuk menyelesaikan liabilitas secara bersamaan. Hak saling hapus tidak kontinjen atas peristiwa di masa depan dan dapat dipaksakan secara hukum dalam situasi bisnis yang normal dan dalam peristiwa gagal bayar, atau peristiwa kepailitan atau kebangkrutan Perseroan atau pihak lawan. Financial assets and liabilities are offset and the net amount is reported in the consolidated statement of financial position when there is a legally enforceable right to offset the recognised amounts and there is an intention to settle on a net basis, or realise the asset and settle the liability simultaneously. The legally enforceable right must not be contingent on future events and must be enforceable in the normal course of business and in the event of default in solvency or bankcruptcy or the Company or the counterparty. Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi. Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by accounting standards. Giro pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain Setelah pengakuan awal, giro pada Bank Indonesia dan giro pada bank-bank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. i. Current Accounts with Bank Indonesia and Other Banks Subsequent to initial recognition, current accounts with Bank Indonesia and other banks are measured at amortised cost using the effective interest method. Lampiran - 5/19 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  720. Ikhtisar Utama 718 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) j. k. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Penempatan pada Bank Indonesia dan BankBank Lain 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) j. ACCOUNTING Placements with Bank Indonesia and Other Banks Setelah pengakuan awal, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, selain Negotiable Certificate Deposits (“NCD”), diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subsequent to initial recognition, placements with Bank Indonesia and other banks, except Negotiable Certificate Deposits (“NCD”), are measured at amortised cost using the effective interest method. Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain dalam bentuk NCD diklasifikasikan sebagai aset keuangan yang tersedia untuk dijual dan pada saat pengakuan awal diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi. Setelah pengakuan awal, NCD dinyatakan pada nilai wajarnya. Placements with Bank Indonesia and other banks in NCD are classified as available-forsale financial assets and initially measured at fair value plus transaction costs. After initial recognition, NCD are carried at their fair value. Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Laba atau rugi selisih kurs atas NCD diakui pada laba rugi tahun berjalan. Interest income is recognised in profit or loss using the effective interest method. Foreign exchange gains or losses on NCD are recognised in the current year profit or loss. Perubahan nilai wajar terkait NCD diakui secara langsung dalam penghasilan komprehensif lain sampai penempatan tersebut dijual atau mengalami penurunan nilai, dimana keuntungan dan kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam penghasilan komprehensif lain diakui pada laba rugi tahun berjalan berdasarkan metode rata-rata tertimbang. Fair value changes related to NCD are recognised immediately in other comprehensive income until the placement is sold or impaired, where the cumulative gains and losses previously recognised in other comprehensive income are recognised in the current year profit or loss based on a weighted average method. Aset dan Liabilitas Diperdagangkan Keuangan untuk k. Financial Assets and Liabilities Held for Trading Aset dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan pada saat pengakuan awal dan setelah pengakuan awal diakui dan diukur pada nilai wajar. Biaya transaksi yang terjadi diakui langsung pada laba rugi. Financial assets and liabilities held for trading are initially recognised and subsequently measured at fair value. Transaction costs are recognised immediately in profit or loss. Semua perubahan nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan diakui sebagai bagian dari pendapatan bersih dari transaksi perdagangan pada laba rugi. Keuntungan atau kerugian yang direalisasi diakui dalam laba rugi pada saat penghentian pengakuan aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan. All changes in the fair value of financial assets and financial liabilities held for trading are recognised as part of net trading income in profit or loss. Realised gains or losses are recognised in profit or loss when the financial assets and financial liabilities held for trading are derecognised. Aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan termasuk semua derivatif, kecuali derivatif yang merupakan kontrak jaminan keuangan atau instrumen lindung nilai yang ditetapkan dan efektif. Financial assets and financial liabilities held for trading include all derivatives, except for a derivative that is a financial guarantee contract or a designated and effective hedging instruments. Aset keuangan yang tidak lagi dimiliki untuk tujuan penjualan atau pembelian kembali aset keuangan dalam waktu dekat (jika aset keuangan tidak disyaratkan untuk diklasifikasikan sebagai diperdagangkan pada saat pengakuan awal) dapat direklasifikasikan ke kredit yang diberikan dan piutang jika memenuhi definisi kredit yang diberikan dan piutang dan entitas memiliki intensi dan kemampuan memiliki aset keuangan untuk masa mendatang yang dapat diperkirakan atau hingga jatuh tempo. Financial assets that are no longer held for the purpose of selling or repurchasing in the near term (and have not been required to be classified as held for trading at initial recognition) could be reclassified as loans and receivables if they meet the definition of loans and receivables and the entity has the intention and ability to hold the financial assets for foreseeable future or until maturity date. Lampiran - 5/20 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  721. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 719 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) l. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali dan Efek-efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) l. Securities Purchased under Resale Agreements and Securities Sold under Repurchase Agreements Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali merupakan transaksi dimana Perseroan membeli aset keuangan dan secara simultan masuk ke dalam perjanjian untuk menjual kembali aset (atau aset yang serupa secara substansial) dengan harga tetap di masa depan. Aset yang mendasari tidak diakui dalam laporan keuangan konsolidasian Perseroan. Setelah pengakuan awal, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali diakui sebagai pendapatan bunga dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Securities purchased under resale agreements are transactions in which the Company purchases a financial asset and simultaneously enters into an agreement to resell the asset (or substantially similar asset) at a fixed price on a future date. The underlying asset is not recognised in the Company’s consolidated financial statements. Subsequent to initial recognition, securities purchased under resale agreements are measured at amortised cost. The difference between purchase and resale price is recognised as interest income using the effective interest method. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali merupakan transaksi dimana Perseroan menjual aset keuangan dan secara simultan masuk ke dalam perjanjian untuk membeli kembali aset (atau aset yang serupa secara substansial) dengan harga tetap di masa depan. Securities sold under repurchase agreements are transactions in which the Company sold a financial asset and simultaneously enters into an agreement to repurchase the asset (or substantially similar asset) at a fixed price on a future date. Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali disajikan sebagai liabilitas dalam laporan posisi keuangan konsolidasian sebesar harga beli kembali yang disepakati dikurangi selisih antara harga jual dan harga beli kembali yang disepakati. Selisih antara harga jual dan harga beli kembali yang disepakati tersebut diamortisasi sebagai beban bunga selama jangka waktu sejak efek-efek dijual hingga dibeli kembali. Securities sold under repurchase agreements are presented as liabilities in the consolidated statement of financial position at the agreed repurchase price less the difference between the selling price and agreed repurchase price. The difference between the selling price and agreed repurchase price is amortised as interest expense over the period commencing from the selling date to the repurchase date. m. Tagihan dan Utang Akseptasi m. Acceptance Receivables and Payables Setelah pengakuan awal, tagihan dan utang akseptasi diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. n. ACCOUNTING Kredit yang Diberikan Subsequent to initial recognition, acceptance receivables and payables are measured at amortised cost using the effective interest method. n. Loans Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subsequent to initial recognition, loans are measured at amortised cost using the effective interest method. Kredit dalam rangka pembiayaan bersama (kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi partisipasi risiko yang ditanggung oleh Perseroan dalam sindikasi. Syndicated loans are stated at amortised cost which represent the Company’s risk participation in the syndication. Lampiran - 5/21 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  722. Ikhtisar Utama 720 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) n. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Kredit yang Diberikan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) n. ACCOUNTING Loans (continued) Termasuk dalam kredit yang diberikan adalah pembiayaan syariah yang terdiri dari transaksi jual beli dalam bentuk piutang murabahah dan transaksi bagi hasil dalam bentuk pembiayaan musyarakah. Murabahah adalah akad jual beli barang dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan (marjin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli dan dapat dilakukan berdasarkan pesanan atau tanpa pesanan (wakalah). Musyarakah adalah akad kerja sama yang terjadi di antara para pemilik modal (mitra musyarakah) untuk menggabungkan modal dan melakukan usaha secara bersama dalam suatu kemitraan, dengan nisbah pembagian hasil sesuai dengan kesepakatan, sedangkan pembagian kerugian dilakukan secara proporsional sesuai dengan kontribusi modal. Included in the loans are sharia financing which consists of buy-sell transactions in the form of murabahah receivables and revenue contribution in the form of musyarakah financing. Murabahah is a contract to buy and sell goods between the buyer and the seller at the agreed cost and margin and either with or without an order (wakalah). Musyarakah is an contact between investors (musyarakah partners) to participate in a partnership, at an agreed distribution portion nisbah, while losses are proportionately distributed based on the capital contribution. Piutang murabahah dinyatakan sebesar tagihan setelah dikurangi marjin yang ditangguhkan dan cadangan kerugian penurunan nilai. Murabahah receivables are stated at balance of receivables less deferred margin and allowance for impairment losses. Pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Musyarakah financing are stated at balance of financing less allowance for impairment losses. Perseroan mencatat restrukturisasi kredit bermasalah berdasarkan jenis restrukturisasi. The Company accounts for troubled debt restructuring in accordance with the type of restructuring. Dalam restrukturisasi kredit bermasalah yang dilakukan dengan penerimaan aset (termasuk kepentingan ekuitas debitur), Perseroan mencatat aset tersebut (termasuk kepentingan ekuitas) sebesar nilai wajarnya pada saat restrukturisasi. Kelebihan nilai tercatat kredit yang diberikan di atas nilai wajar aset yang diterima setelah dikurangi estimasi biaya untuk menjual aset tersebut, diakui sebagai kerugian dalam laba rugi tahun berjalan. In troubled debt restructuring which involves a repossesion of assets (including an equity interest of the debtor), the Company records those assets (including an equity interest) at their fair values at the time of restructuring. The excess of the carrying amount of the loans over the fair value of assets received less estimated costs to sell, is recognised as a loss in the current year profit or loss. Dalam hal restrukturisasi kredit bermasalah dilakukan hanya dengan modifikasi persyaratan kredit, Perseroan mencatat dampak restrukturisasi tersebut secara prospektif dan tidak mengubah nilai tercatat kredit yang diberikan pada tanggal restrukturisasi, kecuali jika jumlahnya melebihi nilai kini penerimaan kas masa depan yang ditentukan dalam persyaratan baru. Jika nilai kini penerimaan kas masa depan sebagaimana yang ditentukan dalam persyaratan baru dari kredit yang direstrukturisasi tersebut lebih rendah daripada nilai tercatat kredit yang diberikan sebelum direstrukturisasi, Perseroan harus mengurangkan saldo kredit yang diberikan ke suatu jumlah yang sama dengan jumlah nilai kini penerimaan kas masa depan. Jumlah pengurangan tersebut diakui sebagai biaya cadangan kerugian penurunan nilai individual. In troubled debt restructuring which only involves modification of the credit terms, the Company accounts for the restructuring’s effect prospectively and does not change the carrying amount of the loans at the time of restructuring, unless the amount exceeds the present value of the total future cash receipts specified in the new terms. If the present value of the total future cash receipts specified in the new terms is lower than the carrying amount of the loans prior to restructuring, the Company reduces the loans balance to the amount equal to the present value of the total future cash receipts. The amount of the reduction is recognised as individual allowance for impairment losses. Lampiran - 5/22 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  723. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 721 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Efek-efek Untuk Tujuan Investasi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) o. ACCOUNTING Investment Securities Efek-efek untuk tujuan investasi, selain efekefek syariah (obligasi pemerintah-Sukuk Ijarah, Sertifikat Bank Indonesia Syariah (“SBIS”) dan Surat Perbendaharaan Negara Syariah (“SPNS”)), pada saat pengakuan awal diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi dan setelah pengakuan awal, efek-efek untuk tujuan investasi diukur sesuai dengan klasifikasinya masing-masing, sebagai dimiliki hingga jatuh tempo, tersedia untuk dijual, atau kredit yang diberikan dan piutang. Investment securities, other than sharia securities (government bonds-Sukuk Ijarah, Certificate of Bank Indonesia-Sharia (“SBIS”) and Sharia Treasury Bills (“SPNS”)), are initially measured at fair value plus transaction costs and subsequently accounted for, depending on their respective classifications, as either heldto-maturity, available-for-sale, or loans and receivables. o.1. Dimiliki hingga jatuh tempo o.1. Held-to-maturity Setelah pengakuan awal, investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Penjualan atau reklasifikasi dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan dari investasi pada efek-efek dalam kelompok dimiliki hingga jatuh tempo yang belum mendekati tanggal jatuh tempo akan menyebabkan reklasifikasi atas semua investasi pada efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo ke dalam kelompok tersedia untuk dijual dan Perseroan tidak diperkenankan untuk mengklasifikasikan investasi pada efek-efek sebagai dimiliki hingga jatuh tempo untuk tahun berjalan dan untuk kurun waktu dua tahun mendatang. o.2. Tersedia untuk dijual After initial recognition, held-to-maturity investments are carried at amortised cost using the effective interest method. Any sale or reclassification of a more than insignificant amount of held-to-maturity investment securities not close to their maturity would result in the reclassification of all held-to-maturity investment securities as available-for-sale and prevent the Company from classifying investment securities as held-to-maturity for the current year and the following two financial years. o.2. Available-for-sale Setelah pengakuan awal, investasi yang tersedia untuk dijual dinyatakan pada nilai wajarnya. After initial recognition, available-for-sale investments are carried at their fair value. Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Laba atau rugi selisih kurs atas efek-efek utang yang tersedia untuk dijual diakui pada laba rugi tahun berjalan. Interest income is recognised in profit or loss using the effective interest method. Foreign exchange gains or losses on available-for-sale debt securities are recognised in the current year profit or loss. Perubahan nilai wajar lainnya diakui secara langsung dalam penghasilan komprehensif lain sampai investasi tersebut dijual atau mengalami penurunan nilai, dimana keuntungan dan kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam penghasilan komprehensif lain diakui pada laba rugi tahun berjalan berdasarkan metode ratarata tertimbang. Other fair value changes are recognised immediately in other comprehensive income until the investment is sold or impaired, where the cumulative gains and losses previously recognised in other comprehensive income are recognised in the current year profit or loss based on a weighted average method. o.3. Kredit yang diberikan dan piutang o.3. Loans and receivables Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan dan piutang diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. After initial recognition, loans and receivables are measured at amortised cost using the effective interest method. Lampiran - 5/23 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  724. Ikhtisar Utama 722 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Efek-efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) o.3. Kredit yang (lanjutan) diberikan dan piutang 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) o. ACCOUNTING Investment Securities (continued) o.3. Loans and receivables (continued) Dalam hal terjadi penurunan nilai, kerugian penurunan nilai dilaporkan sebagai pengurang dari nilai tercatat dari aset keuangan dalam kelompok kredit yang diberikan dan piutang dan diakui di dalam laba rugi. In case of impairment, the impairment loss is reported as a deduction from the carrying value of the financial assets classified as loans and receivables and recognised in profit or loss. Investasi pada efek-efek syariah Investment in sharia securities Perseroan menentukan klasifikasi investasi pada efek-efek syariah sebagai diukur pada biaya perolehan, diukur pada nilai wajar melalui laba rugi atau diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain. The Company determines the classification of investment in sharia securities as measured at amortised cost, measured at fair value through profit or loss or measured at fair value through other comprehensive income. Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan jika: Investment in sharia securities are classified as measured at amortised cost if: a. lnvestasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual; dan a. Such investments are held within a business model whose objective is to collect contractual cash flows; and b. Persyaratan kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya. b. The contractual terms give rise on specified dates to payments of principals and/or the margin. Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain jika: Investment in sharia securities are classified as measured at fair value through other comprehensive income if: a. lnvestasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual dan melakukan penjualan efek-efek syariah; dan a. Such investments are held within a business model whose objective is achieved by both collecting contractual cash flows and selling the sharia securities; and b. Persyaratan kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya. b. The contractual terms give rise on specified dates to payments of principals and/or the margin. Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi kecuali jika investasi tersebut diklasifikasikan sebagai diakui pada biaya perolehan atau diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain. Investment in sharia securities are classified as measured at fair value through profit or loss unless they are classified as measured at acquisition costs or measured at fair value through other comprehensive income. Perseroan tidak mengubah klasifikasi investasi pada efek-efek syariah kecuali terjadi perubahan model usaha. The Company does not change classification of investment in sharia securities unless there is a change in the business model. Lampiran - 5/24 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  725. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 723 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Efek-efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) o. ACCOUNTING Investment Securities (continued) Investasi pada efek-efek syariah (lanjutan) Investment in sharia securities (continued) Investasi pada efek-efek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan pada saat pengakuan awal diakui sebesar biaya perolehan ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan investasi tersebut. Setelah pengakuan awal, investasi pada efekefek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan dinyatakan sebesar biaya perolehan, ditambah biaya transaksi yang belum diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus, dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai, jika ada. Investment in sharia securities classified as measured at acquisition cost are initially recognised at acquisition cost plus directly attributable transaction costs. Subsequent to initial recognition, investment in sharia securities classified as measured at acquisition cost are stated at acquisition cost, plus unamortised portion of transaction costs that are amortised using straight-line method, minus allowance for impairment losses, if any. lnvestasi pada efek-efek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan investasi tersebut. Setelah pengakuan awal, investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dicatat sebesar nilai wajar. Seluruh perubahan nilai wajar diakui pada penghasilan komprehensif lain. Investment in sharia securities classified as measured at fair value through other comprehensive income are initially recognised at acquisition cost plus directly attributable transaction costs. Subsequent to initial recognition, investment in sharia securities measured at fair value through other comprehensive income are stated at fair value. All changes in fair value are recognised in other comprehensive income. lnvestasi pada efek-efek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan. Biaya transaksi langsung diakui pada laba rugi. Setelah pengakuan awal, investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi dicatat sebesar nilai wajar. Seluruh perubahan nilai wajar diakui pada laba rugi tahun berjalan. Investment in sharia securities classified as measured at fair value through profit or loss are initially recognised at acquisition cost. Transaction costs are directly recognised in profit or loss. Subsequent to initial recognition, investment in sharia securities measured at fair value through profit or loss are stated at fair value. All changes in fair value are recognised in the current year profit or loss. lnvestasi pada efek-efek syariah yang diukur pada biaya perolehan dan nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain disajikan pada laporan posisi keuangan konsolidasian sebagai bagian dari efek-efek untuk tujuan investasi. Investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi disajikan pada laporan posisi keuangan konsolidasian sebagai bagian dari aset keuangan untuk diperdagangkan. Investment in sharia securities measured at acquisition cost and fair value through other comprehensive income are presented in the consolidated statement of financial position as part of investment securities. Investment in sharia securities measured at fair value through profit or loss are presented in the consolidated statement of financial position as part of financial assets held for trading. Untuk investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada biaya perolehan dan diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, jika terdapat indikasi penurunan nilai, maka Perseroan mengukur jumlah terpulihkannya. Jika jumlah terpulihkan lebih kecil daripada jumlah tercatat, maka Perseroan mengakui rugi penurunan nilai dalam laba rugi. Untuk investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, rugi penurunan nilai yang diakui pada laba rugi adalah jumlah setelah memperhitungkan saldo dalam penghasilan komprehensif lain. Jumlah terpulihkan merupakan jumlah yang akan diperoleh dari pengembalian pokok tanpa memperhitungkan nilai kininya. For investment in sharia securities measured at acquisition cost and measured at fair value through other comprehensive income, if there is an indication of impairment, then the Company measures their recoverable amounts. If the recoverable amounts are less than their carrying amounts, then the Company recognises impairment loss in its profit or loss. For investment in sharia securities measured at fair value through other comprehensive income, impairment loss recognised in profit or loss is the amount after taking into account the balance in other comprehensive income. Recoverable amount is the amount which will be received from principal outstanding without taking into account its present value. Lampiran - 5/25 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  726. Ikhtisar Utama 724 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) p. q. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Entitas Asosiasi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) p. ACCOUNTING Associate Entitas asosiasi adalah suatu entitas dimana Perseroan memiliki pengaruh signifikan, namun bukan pengendalian atau pengendalian bersama, atas kebijakan keuangan dan operasional entitas tersebut. Associates are entities in which the Company has significant influence, but not control or joint control, over the financial and operating policies. Investasi pada entitas asosiasi dicatat dengan menggunakan metode ekuitas. Investasi pada entitas asosiasi pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan, termasuk biaya transaksi. Setelah pengakuan awal, laporan keuangan konsolidasian termasuk bagian Perseroan atas laba rugi entitas asosiasi setelah tanggal perolehan yang diakui dalam laba rugi dan bagian Perseroan atas penghasilan komprehensif lain setelah tanggal perolehan yang diakui dalam penghasilan komprehensif lain. Perubahan dan penerimaan distribusi dividen dari entitas asosiasi setelah tanggal perolehan disesuaikan terhadap nilai tercatat investasi. Investment in associate is accounted for using the equity method. Investment in associate is initially recognised at cost, which includes transaction costs. Subsequent to initial recognition, the consolidated financial statements include the Company’s share of its associate post-acquisition profits or losses which are recognised in profit or loss and its share of post-acquisition other comprehensive income which is recognised in other comprehensive income. These post-acquisition movements and dividend distributions received from associates are adjusted against the carrying amounts of the investment. Jika bagian Perseroan atas rugi entitas asosiasi sama dengan atau melebihi jumlah kepentingannya pada entitas asosiasi, nilai tercatat investasi tersebut diturunkan sampai nol dan pengakuan kerugian lebih lanjut dihentikan, kecuali Perseroan memiliki kewajiban untuk melakukan pembayaran atau telah melakukan pembayaran atas nama entitas asosiasi. When the Company’s share of losses of an associate equals or exceeds its interest in the corresponding associate entities, the carrying amount of the investment is reduced to nil and recognition of further losses is discontinued except to the extent that the Company has an obligation or has made payments on behalf of the associate entities. Aset Tetap q. Fixed Assets Sebelum 1 November 2015, aset tetap pada awalnya dicatat sebesar biaya perolehan. Biaya perolehan termasuk pengeluaranpengeluaran yang dapat diatribusikan secara langsung agar aset tersebut siap digunakan. Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur dengan model biaya, yaitu biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi kerugian penurunan nilai. Prior to 1 November 2015, fixed assets are initially recognised at cost. Cost includes expenditures directly attributable to bring the assets for its intended use. Subsequent to initial measurement, fixed assets are measured using cost model, which is carried at its cost less accumulated depreciation and accumulated impairment losses. Mulai 1 November 2015, Perseroan mengubah kebijakan akuntansi terkait pengukuran setelah pengakuan awal untuk kelas tanah dan bangunan dari aset tetap, dari model biaya ke model revaluasi. Starting 1 November 2015, the Company changed its accounting policies related to subsequent measurement of land and buildings class of its fixed assets, from the cost model to the revaluation model. Kenaikan dari revaluasi diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan terakumulasi dalam ekuitas pada bagian cadangan revaluasi aset tetap. Akan tetapi, kenaikan tersebut harus diakui dalam laba rugi hingga sebesar jumlah penurunan nilai aset yang sama akibat revaluasi yang pernah diakui sebelumnya dalam laba rugi. Penurunan dari revaluasi diakui dalam laba rugi. Akan tetapi, penurunan nilai tersebut diakui dalam penghasilan komprehensif lain sepanjang penurunan tersebut tidak melebihi saldo cadangan revaluasi aset tetap untuk aset tersebut. Penurunan nilai yang diakui dalam penghasilan komprehensif lain tersebut mengurangi jumlah akumulasi dalam ekuitas pada bagian cadangan revaluasi aset tetap. Any increase arising on the revaluation is recognised in other comprehensive income and accumulated in equity as part of fixed assets revaluation reserve. However, the increase is recognised in profit or loss to the extent that it reverses a revaluation decrease of the same asset previously recognised in profit or loss. Any decrease arising from the revaluation is recognised in profit or loss. However, the decrease is recognised in other comprehensive income to the extent of any credit balance existing in the fixed assets revaluation reserve in respect of that asset. The decrease recognised in other comprehensive income reduces the amount accumulated in equity under the heading of fixed assets revaluation reserve. Lampiran - 5/26 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  727. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 725 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) q. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Tetap (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) q. ACCOUNTING Fixed assets (continued) Tanah dan bangunan diukur pada nilai wajarnya pada tanggal revaluasi dan disajikan sebesar nilai wajar dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi penurunan nilai. Penilaian terhadap tanah dan bangunan dilakukan oleh penilai independen eksternal yang memenuhi kualifikasi. Revaluasi dilakukan dengan keteraturan yang cukup reguler untuk memastikan bahwa nilai tercatat aset yang direvaluasi tidak berbeda secara material dengan nilai wajarnya pada tanggal pelaporan. Akumulasi penyusutan dieliminasi terhadap nilai tercatat bruto dari aset yang direvaluasi pada tanggal revaluasi. Land and buildings are measured at fair value on the revaluation date and carried at their fair value less subsequent accumulated depreciation and subsequent accumulated impairment losses. Valuation of land and buildings are carried out by qualified external independent appraisers. Revaluations are carried out with sufficient regularity to ensure that the carrying amount of revalued assets do not differ materially from their fair values at the reporting date. Any accumulated depreciation is eliminated against the gross carrying amount of revalued assets on the date of revaluation. Cadangan revaluasi aset tetap dialihkan langsung ke saldo laba ketika aset tersebut dihentikan pengakuannya. Fixed assets revaluation reserve is transferred directly to retained earnings when the asset is derecognised. Biaya pengurusan hak legal atas tanah ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian biaya perolehan tanah dan tidak diamortisasi, kecuali terdapat bukti yang mengindikasikan bahwa perpanjangan atau pembaruan hak atas tanah tersebut kemungkinan besar atau pasti tidak diperoleh. Sedangkan biaya perpanjangan atau pembaruan hak legal atas tanah diakui sebagai aset takberwujud dan diamortisasi menggunakan metode garis lurus selama periode yang lebih pendek antara hak atas tanah atau umur ekonomis tanah. Costs relating with acquisition of legal titles on the land rights are recognised as part of acquisition cost of land and not amortised, except there is evidence which indicates that the extension or renewal of land rights is probable or certainly cannot be obtained. While costs of extension or renewal of legal titles on the land rights are deferred and recognised as intangible assets and amortised using the straight-line method over the legal term of the land rights or economic life of the land, whichever is shorter. Tanah tidak disusutkan. Penyusutan aset tetap, selain tanah, dihitung dengan menggunakan metode garis lurus untuk mengalokasikan harga perolehan sepanjang estimasi masa manfaatnya sebagai berikut: Land is not depreciated. Depreciation on fixed assets, other than land, are calculated using the straight-line method to allocate their cost over their estimated useful lives as follows: Tahun/Year Bangunan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Kendaraan bermotor 20 - 28 3 - 10 5 4 Tarif/Rate 3,6% - 5,0% 10,0% - 33,3% 20,0% 25,0% Buildings Leasehold improvements Furniture, fixtures, and office equipments Motor vehicles Untuk semua aset tetap, Perseroan telah menetapkan nilai residu “nil” untuk perhitungan penyusutan. For all fixed assets, the Company has determined residual values to be “nil” for the calculation of depreciation. Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan pada laba rugi; sedangkan renovasi dan penambahan yang jumlahnya signifikan dan memperpanjang masa manfaat dikapitalisasi ke aset tetap yang bersangkutan. Nilai tercatat serta akumulasi penyusutan atas aset tetap yang tidak digunakan lagi atau dijual, dikeluarkan dari kelompok aset tetap yang bersangkutan dan laba atau ruginya disajikan sebagai pendapatan atau beban dalam laba rugi. Normal repair and maintenance expenses are charged to profit or loss; while renovation and betterments, which are significant and prolong the useful life of assets, are capitalised to the respective fixed assets. The carrying amount and the related accumulated depreciation of fixed assets which are not utilised anymore or sold are removed from the related group of assets and the gains or losses are recognised as income or expense in profit or loss. Pada setiap tanggal pelaporan, nilai residu, masa manfaat dan metode penyusutan dikaji ulang dan jika diperlukan, akan disesuaikan dan diterapkan sesuai dengan ketentuan SAK yang berlaku. At each reporting date, residual value, useful life and depreciation method are reviewed and if required, they will be adjusted and applied in accordance with the prevailing SAK. Lampiran - 5/27 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  728. Ikhtisar Utama 726 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) q. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Tetap (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) q. Jika nilai tercatat aset tetap lebih besar dari nilai estimasi yang dapat diperoleh kembali, nilai tercatat aset tetap diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat diperoleh kembali dan rugi penurunan nilai aset diakui pada laba rugi. r. s. Aset Takberwujud ACCOUNTING Fixed assets (continued) When the carrying amount of fixed assets is greater than its estimated recoverable amount, it is written down to its recoverable amount and the impairment loss is recognised in profit or loss. r. Intangible Assets Aset takberwujud terdiri dari perangkat lunak, goodwill, hubungan pelanggan dan hak atas tanah. Intangible assets consist of software, goodwill, customer relationships and land rights. Perangkat lunak pada awalnya diukur sebesar biaya perolehan yang mencakup semua biaya yang dapat diatribusikan secara langsung dalam mempersiapkan aset tersebut sehingga siap untuk digunakan. Setelah pengakuan awal, perangkat lunak diukur sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi rugi penurunan nilai aset. Pengeluaran selanjutnya yang jumlahnya signifikan akan dikapitalisasi hanya jika pengeluaran tersebut menambah manfaat ekonomis aset yang bersangkutan di masa mendatang. Pengeluaran lainnya dibebankan pada saat terjadinya. Software is initially measured at acquisition costs, which includes any directly attributable costs of preparing the asset for its intended use. Subsequent to initial recognition, software is measured at cost less accumulated amortisation and accumulated impairment losses. Significant subsequent expenditure on software assets is capitalised only when it increases the future economic benefits embodied in the specific asset to which it relates. All other expenditures are expensed as incurred. Perangkat lunak diamortisasi berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis aset selama 4 tahun dengan menggunakan metode garis lurus atau dengan tarif amortisasi sebesar 25%, sejak tanggal dimana aset siap untuk digunakan. Software is amortised over the estimated useful life of 4 years using the straight-line method or with amortisation rate of 25%, from the date that it is available for use. Goodwill merupakan selisih lebih antara harga perolehan dengan nilai wajar aset bersih teridentifikasi yang diperoleh pada tanggal akuisisi Entitas Anak. Goodwill represents the excess of the acquisition cost over the fair value of the net identifiable assets acquired at the date of acquisition of a Subsidiary. Goodwill dinilai penurunan nilainya pada setiap tanggal periode pelaporan dan dicatat berdasarkan harga perolehan dikurangi akumulasi rugi penurunan nilai. Untuk tujuan pengujian penurunan nilai, goodwill dialokasikan pada sebuah unit penghasil kas terkecil di dalam Bank dimana goodwill dimonitor untuk tujuan internal dan tidak lebih tinggi dari segmen operasi sebagaimana dilaporkan pada Catatan 43. Goodwill is assessed at each reporting date for impairment and carried at cost less accumulated impairment losses. For the purposes of impairment testing, goodwill is allocated to the lowest level of cash generating unit within the Bank at which the goodwill is monitored for internal management purpose which is not higher than the Bank’s operating segments as reported in Note 43. Aset takberwujud berupa hubungan pelanggan dapat dipisahkan dari goodwill pada tanggal akuisisi Entitas Anak dan termasuk dalam aset bersih teridentifikasi dari perusahaan yang diakuisisi. Aset takberwujud ini pada awalnya diukur pada nilai wajar, yang mencerminkan manfaat ekonomis masa depan yang akan diperoleh Bank dan diamortisasi selama perkiraan masa manfaatnya (5 tahun). Intangible assets in the form of customer relationships are deemed separable from goodwill at the date of acquisition of a Subsidiary and is included within the net identifiable assets acquired. These intangible assets are initially measured at fair value, which reflects future economic benefits which will flow to the Bank and are amortised over their expected useful lives (5 years). Pajak Penghasilan s. Beban pajak terdiri dari beban pajak kini dan beban pajak tangguhan. Beban pajak diakui pada laba rugi, kecuali untuk komponen yang diakui secara langsung di ekuitas atau di penghasilan komprehensif lain. Income Taxes Income tax expense comprises of current and deferred tax. Income tax expense is recognised in profit or loss except to the extent that it relates to items recognised directly in equity or in other comprehensive income. Lampiran - 5/28 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  729. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 727 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) s. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Pajak Penghasilan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) s. ACCOUNTING Income Taxes (continued) Beban pajak kini merupakan estimasi utang atau pengembalian pajak yang dihitung atas laba atau rugi kena pajak untuk tahun yang bersangkutan, dengan menggunakan tarif pajak dan peraturan perpajakan yang berlaku atau secara substansial telah berlaku pada tanggal pelaporan dan termasuk penyesuaian yang dibuat untuk penyisihan pajak tahun sebelumnya, baik untuk merekonsiliasi pajak penghasilan dengan pajak yang dilaporkan di surat pemberitahuan tahunan, atau untuk memperhitungkan perbedaan yang muncul dari pemeriksaan pajak. Utang atau restitusi pajak kini diukur menggunakan estimasi terbaik atas jumlah yang diperkirakan akan dibayar atau diterima, dengan mempertimbangkan ketidakpastian terkait dengan kompleksitas peraturan pajak. Current tax is the estimated tax payable or refundable on taxable income or loss for the year, using tax rates and tax law enacted substantively enacted as of the reporting date, and includes true-up adjustments made to the previous years’ tax provisions either to reconcile them with the income tax reported in annual tax returns, or to account for differences arising from tax assessments. Current tax payable or refundable is measured using the best estimate of the amount expected to be paid or received, taking into consideration the uncertainty associated with the complexity of tax regulations. Pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tujuan pelaporan keuangan dan nilai yang digunakan untuk tujuan perpajakan. Pajak tangguhan diukur dengan mengunakan tarif pajak yang diharapkan untuk diterapkan atas perbedaan temporer pada saat direalisasi atau diselesaikan, berdasarkan peraturan yang telah berlaku atau secara substantif berlaku pada tanggal pelaporan. Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak masa depan, seperti rugi fiskal yang belum dikompensasi, apabila besar kemungkinan manfaat pajak tersebut dapat direalisasi. Deferred tax is recognised in respect of temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes. Deferred tax is measured at the tax rates that are expected to be applied to temporary differences when they are realised or settled, based on the laws that have been enacted or substantively enacted as of the reporting date. This method also requires the recognition of future tax benefits, such as tax loss carryforwards, to the extent that realisation of such benefits is probable. Aset pajak tangguhan ditelaah ulang pada setiap tanggal pelaporan dan dikurangkan dengan manfaat pajak sejumlah nilai yang besar kemungkinan tidak dapat terealisasi; pengurangan tersebut akan dibalik ketika kemungkinan atas laba kena pajak di masa depan meningkat. Deferred tax assets are reviewed at each reporting date and are reduced to the extent that it is no longer probable that the related tax benefit will be realised; such reductions are reversed when the probability of future taxable incomes improves. Aset pajak tangguhan yang belum diakui dinilai kembali pada setiap tanggal pelaporan dan diakui sepanjang kemungkinan besar laba kena pajak masa depan akan tersedia untuk digunakan. Unrecognised deferred tax assets are reassessed at each reporting date and recognised to the extent that it has become probable that future taxable incomes will be available against which they can be used. Aset dan liabilitas pajak penghasilan tangguhan dapat saling hapus apabila terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus antara aset pajak kini dengan liabilitas pajak kini dan apabila aset dan liabilitas tangguhan terkait pajak penghasilan yang dikenakan oleh otoritas perpajakan yang sama, baik atas entitas kena pajak yang sama ataupun berbeda dan adanya niat untuk melakukan penyelesaian saldo-saldo tersebut secara neto. Deferred income tax assets and liabilities are offset when there is a legally enforceable right to offset current tax assets against current tax liabilities and when the deferred income tax assets and liabilities relate to income taxes levied by the same taxation authority on either the same or different taxable entities where there is an intention to settle the balances on a net basis. Dalam menentukan jumlah pajak kini dan tangguhan, Perseroan memperhitungkan dampak atas posisi pajak yang tidak pasti dan tambahan pajak serta penalti. In determining the amount of current and deferred tax, the Company takes into account the impact of uncertain tax positions and any additional taxes and penalties. Lampiran - 5/29 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  730. Ikhtisar Utama 728 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) s. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Pajak Penghasilan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) s. Koreksi atas kewajiban pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan/atau banding, maka koreksi diakui pada saat keputusan atas keberatan atau banding itu diterima. t. u. Agunan Diambil Alih ACCOUNTING Income Taxes (continued) Amendments to tax obligations are recognised when an assessment is received, or if objection and/or appeal is applied, when the results of the objection or the appeal are received. t. Foreclosed Assets Pada saat pengakuan awal, agunan yang diambil alih sehubungan dengan penyelesaian kredit dicatat sebesar nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya tetapi tidak melebihi nilai tercatat kredit yang diberikan. Perseroan tidak mengakui keuntungan pada saat pengambilalihan agunan. Selisih lebih antara saldo kredit yang tidak dapat ditagih dengan nilai bersih agunan yang diambil alih yang dapat direalisasikan dibebankan pada penyisihan penghapusan. Setelah pengakuan awal, agunan yang diambil alih dicatat sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dengan nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya. Selisih lebih antara nilai tercatat dengan nilai wajar agunan yang diambil alih setelah dikurangi biaya untuk menjualnya diakui sebagai kerugian penurunan nilai dalam laba rugi. Foreclosed assets acquired in conjunction with settlement of loans are initially recorded at their fair value less cost to sell but not exceeding the carrying value of the loans. The Company does not recognise any gains relating to the acquisition of foreclosed assets. The excess between uncollectible loans balance and net realisable value of foreclosed assets is charged to allowance for losses. Subsequent to initial recognition, foreclosed assets are recorded at carrying amount or at fair value less cost to sell, whichever is lower. The excess between the carrying amount and fair value less cost to sell is recognised as impairment losses in profit or loss. Agunan yang diambil alih tidak disusutkan dan beban-beban sehubungan dengan perolehan dan pemeliharaan aset tersebut dibebankan pada laba rugi pada saat terjadinya. Foreclosed assets are not depreciated and expenses in relation with the acquisition and maintenance of those assets are charged to profit or loss as incurred. Selisih antara nilai tercatat dan hasil penjualan dari agunan yang diambil alih diakui sebagai laba atau rugi pada saat penjualan agunan yang diambil alih dan diakui sebagai pendapatan atau beban dalam laba rugi. The difference between the carrying value and the proceeds from the sale of foreclosed assets is recognised as gain or loss at the time of sale and recognised as income or expense in profit or loss. Manajemen melakukan evaluasi atas agunan yang diambil alih secara berkala. nilai Management evaluates the value of foreclosed assets on a periodic basis. Agunan diambil alih disajikan dalam akun “Aset Lain-lain” pada laporan posisi keuangan konsolidasian. Foreclosed assets are presented under “Other Assets” in the consolidated statement of financial position. Identifikasi dan Penurunan Nilai Pengukuran Kerugian u. Identification and Impairment Losses Measurement of Aset Keuangan Financial Assets Pada setiap tanggal pelaporan, Perseroan mengevaluasi apakah terdapat bukti objektif bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai wajar melalui laba rugi telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti objektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara andal. At each reporting date, the Company assesses whether there is objective evidence that financial assets not carried at fair value through profit or loss are impaired. Financial assets are impaired when objective evidence demonstrates that a loss event has occurred after the initial recognition of the asset and that the loss event has an impact on the future cash flows on the asset that can be estimated reliably. Lampiran - 5/30 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  731. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 729 PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) u. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) u. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Bukti objektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi kredit oleh Perseroan dengan persyaratan yang tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan, atau data yang dapat diobservasi lainnya yang terkait dengan kelompok aset keuangan seperti memburuknya status pembayaran debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut, atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. Objective evidence that financial assets are impaired can include default or delinquency by a borrower, restructuring of a loan by the Company on terms that the Company would not otherwise consider, indications that a borrower or issuer will enter bankruptcy, the disappearance of an active market for a security due to financial difficulties, or other observable data relating to a group of assets such as adverse changes in the payment status of borrowers or issuers in the group, or economic conditions that correlate with defaults in the group. Perseroan menentukan bukti penurunan nilai atas aset keuangan secara individual dan kolektif. Evaluasi penurunan nilai secara individual dilakukan terhadap aset keuangan yang signifikan secara individual. The Company considers evidence of impairment for financial assets at both individual and collective assessment. All individually significant financial assets are assessed for specific impairment. Semua aset keuangan yang signifikan secara individual yang tidak mengalami penurunan nilai secara individual dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan nilai yang sudah terjadi namun belum diidentifikasi. Aset keuangan yang tidak signifikan secara individual akan dievaluasi secara kolektif untuk menentukan penurunan nilainya dengan mengelompokkan aset keuangan tersebut berdasarkan karakteristik risiko yang serupa. Aset keuangan yang dievaluasi secara individual untuk penurunan nilai dan dimana kerugian penurunan nilai diakui, tidak lagi termasuk dalam penurunan nilai secara kolektif. All individually significant financial assets not to be specifically impaired are then collectively assessed for any impairment that has been incurred but not yet identified. Financial assets that are not individually significant are collectively assessed for impairment by grouping together such financial assets with similar risk characteristics. Financial assets that are individually assessed for impairment and for which an impairment loss is recognised, are no longer included in a collective assessment of impairment. Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif, Perseroan menggunakan model statistik dari tren probability of default, loss given default dan loss identification period di masa lalu dengan mengobservasi waktu pemulihan dan jumlah kerugian aktual yang terjadi, yang disesuaikan dengan pertimbangan manajemen mengenai apakah kondisi ekonomi dan kondisi kredit saat ini mungkin menyebabkan kerugian aktual lebih besar atau lebih kecil daripada yang dihasilkan oleh model statistik. Tingkat wanprestasi, tingkat kerugian dan waktu pemulihan yang diharapkan di masa datang secara berkala dibandingkan dengan hasil aktual yang diperoleh untuk memastikan bahwa model statistik yang digunakan masih memadai. In assessing collective impairment, the Company uses statistical modeling of historical trends of the probability of default, loss given default and loss identification period by observing time of recoveries and the amount of actual loss incurred adjusted for management’s judgment as to whether current economic and credit conditions are such that the actual losses are likely to be greater or less than suggested by statistical modeling. Default rates, loss rates and the expected timing of future recoveries are regularly benchmarked against actual outcomes to ensure that they remain appropriate. Lampiran - 5/31 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  732. Ikhtisar Utama 730 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) u. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) u. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskontokan dengan menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralised financial asset) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak. Kerugian yang terjadi diakui pada laba rugi dan dicatat pada akun cadangan kerugian atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laba rugi tahun berjalan. Impairment losses on financial assets carried at amortised cost are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and the present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets’ original effective interest rate. The calculation of the present value of the estimated future cash flows of a collateralised financial asset reflects the cash flows that may result from foreclosure less costs for obtaining and selling the collateral, whether or not foreclosure is probable. Losses are recognised in profit or loss and reflected in an allowance account against financial assets carried at amortised cost. When a subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease, the impairment loss is reversed through profit or loss for the current year. Kerugian penurunan nilai atas efek-efek yang tersedia untuk dijual diakui dengan mengeluarkan kerugian kumulatif yang telah diakui secara langsung dalam penghasilan komprehensif lain ke laba rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi. Jumlah kerugian kumulatif yang direklasifikasi dari penghasilan komprehensif lain ke laba rugi merupakan selisih antara biaya perolehan, setelah dikurangi pelunasan pokok dan amortisasi, dengan nilai wajar kini, dikurangi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang sebelumnya telah diakui pada laba rugi. Impairment losses on available-for-sale investment securities are recognised by transferring the cumulative loss that has been recognised directly in other comprehensive income to profit or loss as a reclassification adjustment. The cumulative loss that is reclassified from other comprehensive income to profit or loss is the difference between the acquisition cost, net of any principal repayment and amortisation, and the current fair value, less any impairment loss previously recognised in profit or loss. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai yang dapat diatribusikan pada nilai waktu (time value) tercermin sebagai komponen pendapatan bunga. Changes in allowance for impairment losses attributable to time value are reflected as a component of interest income. Jika, pada periode berikutnya, nilai wajar instrumen utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual yang mengalami penurunan nilai meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara objektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian penurunan nilai pada laba rugi, maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laba rugi tahun berjalan. If, in a subsequent period, the fair value of an impaired available-for-sale debt instrument increases and the increase can be related objectively to an event occurring after the impairment loss was recognised in profit or loss, the impairment loss is reversed, with the amount of reversal recognised in the current year profit or loss. Jika persyaratan kredit yang diberikan dan piutang atau aset keuangan yang dimiliki hingga jatuh tempo dinegosiasi ulang atau dimodifikasi karena debitur atau penerbit mengalami kesulitan keuangan, maka penurunan nilai diukur dengan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah. If the terms of a loan and receivable or held-tomaturity financial assets are renegotiated or otherwise modified because of financial difficulties of the borrower or issuer, impairment is measured using the original effective interest rate before the modification of terms. Lampiran - 5/32 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  733. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 731 PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) u. v. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) u. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Non-Keuangan Non-Financial Assets Nilai tercatat aset non-keuangan Perseroan, selain aset pajak tangguhan, dikaji pada setiap tanggal pelaporan untuk menentukan ada tidaknya indikasi penurunan nilai. Untuk tujuan pengujian penurunan nilai, aset yang tidak dapat diuji secara individual dapat digabungkan ke dalam kelompok aset terkecil yang menghasilkan arus kas masuk dari penggunaan berkelanjutan yang sebagian besar independen dari arus kas masuk dari aset lainnya (Unit Penghasil Kas atau “CGU”). Jika terdapat indikasi adanya penurunan nilai tersebut, maka nilai terpulihkan aset diestimasi. The carrying amount of the Company's nonfinancial assets, other than deferred tax assets, are reviewed at each reporting date to determine whether there is any indication of impairment. For the purpose of impairment testing, assets that cannot be tested individually are grouped together into the smallest group of assets that generates cash inflows from continuing use that are largely independent of the cash inflows of other assets (Cash Generating Units or “CGU”). If any such indication exists, then the asset's recoverable amount is estimated. Kerugian penurunan nilai diakui jika nilai tercatat suatu aset atau CGU melebihi estimasi nilai terpulihkannya. Nilai terpulihkan suatu aset adalah nilai yang terbesar antara nilai pakai aset atau CGU dan nilai wajar dikurangi biaya penjualan. Dalam penentuan nilai pakai aset, estimasi arus kas masa depan didiskontokan menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang menggambarkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan aset yang bersangkutan. An impairment loss is recognised if the carrying amount of an asset or CGU exceeds its estimated recoverable amount. The recoverable amount of an asset or CGU is the greater of its value in use and its fair value less cost to sell. In assessing value in use, the estimated future cash flows are discounted to their present value using a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset. Kerugian penurunan nilai atas aset nonkeuangan yang diakui pada tahun sebelumnya dikaji pada setiap tanggal pelaporan keuangan untuk menilai apakah terdapat indikasi bahwa rugi penurunan nilai yang telah diakui sebelumnya telah menurun atau tidak ada lagi. Kerugian penurunan nilai, kecuali untuk goodwill, dipulihkan jika terdapat perubahan estimasi yang digunakan untuk menentukan nilai terpulihkan. Jumlah kerugian penurunan nilai yang dibalik tidak boleh menyebabkan nilai aset melebihi nilai tercatat neto setelah penyusutan atau amortisasi, seandainya tidak ada kerugian penurunan nilai yang diakui. Impairment losses in respect of non-financial assets recognised in prior year are assessed at each reporting date for any indications that the loss has decreased or no longer exists. An impairment loss, except for goodwill, is reversed if there has been a change in the estimates used to determine the recoverable amount. An impairment loss is reversed only to the extent that the asset's carrying amount does not exceed the carrying amount that would have been determined, net of depreciation or amortisation, if no impairment loss had been recognised. Simpanan dari Nasabah dan Bank-Bank Lain v. Deposits from Customers and Other Banks Setelah pengakuan awal, giro, tabungan, deposito berjangka dan simpanan dari bankbank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subsequent to initial recognition, demand deposits, savings, time deposits and deposits from other banks are measured at amortised cost using the effective interest method. Termasuk dalam simpanan dari nasabah adalah simpanan dengan akad mudharabah dan wadiah. Included in deposits from customers are deposits with mudharabah and wadiah contract. w. Liabilitas Imbalan Pascakerja w. Obligation for Post-employment Benefits Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan pascakerja, seperti pensiun, uang pesangon, uang penghargaan dan imbalan lainnya, dihitung berdasarkan “Peraturan Perseroan” yang telah sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003 (“UU 13/2003”). Long-term and post-employment benefits, such as pension, severance pay, service pay and other benefits, are calculated in accordance with “Company Regulation” which is in line with Labour Law No. 13/2003 (“Law 13/2003”). Lampiran - 5/33 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  734. Ikhtisar Utama 732 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG w. Liabilitas Imbalan Pascakerja (lanjutan) x. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) w. Obligation (continued) for ACCOUNTING Post-employment Benefits Perseroan menerapkan PSAK No. 24, Imbalan Kerja. The Company applies SFAS No. 24, Employee Benefits. Liabilitas imbalan pascakerja yang diakui di laporan posisi keuangan dihitung berdasarkan nilai kini dari estimasi liabilitas imbalan pascakerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset neto dana pensiun. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris independen dengan metode projected-unit-credit. The obligation for post-employment benefits recognised in the statement of financial position is calculated at present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior years, deducted by any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary using the projected-unit-credit method. Ketika imbalan pascakerja berubah, porsi kenaikan atau penurunan imbalan sehubungan dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu dibebankan atau dikreditkan ke dalam laporan laba rugi. Imbalan pascakerja yang telah dan belum menjadi hak karyawan diakui segera sebagai beban dalam laporan laba rugi. When the post-employment benefits change, the portion of the increased or decreased benefits relating to past services by employees is charged or credited to the statement of profit or loss. To the extent that the benefits vest and not yet vest immediately, the expense is recognised immediately in the statement of profit or loss. Keuntungan atau kerugian aktuarial yang timbul dari penyesuaian dan perubahan dalam asumsiasumsi aktuarial langsung diakui seluruhnya melalui penghasilan atau beban komprehensif lainnya pada tahun dimana keuntungan/ (kerugian)/aktuarial terjadi. Actuarial gains or losses arising from experience adjustments and changes in actuarial assumptions are directly fully recognised to other comprehensive income or expense in the year when such actuarial gains/(losses) occur. Perseroan telah memiliki program pensiun iuran pasti yang mana Perseroan membayar iuran ke dana pensiun lembaga keuangan yang dihitung berdasarkan persentase tertentu dari penghasilan tetap yang diterima karyawan yang sudah memenuhi kriteria yang ditetapkan Perseroan. Iuran dibebankan ke dalam laporan laba rugi pada saat terhutang. The Company also has a defined contribution pension program where the Company pays contributions to a financial institution pension plan which is calculated at a certain percentage of fixed income of employees who meet the Company’s criteria. The contributions are charged to the statement of profit or loss as they become payable. Pesangon Termination benefits Pesangon terutang ketika karyawan dihentikan kontrak kerjanya sebelum usia pensiun normal. Perseroan mengakui liabilitas pesangon ketika Perseroan menunjukkan komitmennya untuk memutuskan kontrak kerja dengan karyawan berdasarkan suatu rencana formal terperinci yang kecil kemungkinannya untuk dibatalkan. Termination benefits are payable whenever an employee’s employment is terminated before the normal retirement age. The Company recognise termination benefits liability when it is demonstrably committed to terminate the employment of current employees according to a detailed formal plan and the possibility to withdraw the plan is remote. Provisi x. Provisi diakui jika, sebagai akibat peristiwa masa lalu, Perseroan memiliki kewajiban kini, baik bersifat hukum maupun bersifat konstruktif, yang dapat diestimasi secara andal dan kemungkinan besar penyelesaian kewajiban tersebut mengakibatkan arus keluar sumber daya yang mengandung manfaat ekonomi. Provisi ditentukan dengan mendiskontokan estimasi arus kas masa depan pada tingkat diskonto sebelum pajak yang mencerminkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan liabilitas yang bersangkutan. Provisions A provision is recognised if, as a result of a past event, the Company has a present legal or constructive obligation that can be estimated reliably and it is probable that an outflow of economic benefits will be required to settle the obligation. Provisions are determined by discounting the estimated future cash flows at a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the liability. Lampiran - 5/34 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  735. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 733 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) y. z. Obligasi yang Subordinasi NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Diterbitkan dan YANG Utang 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING y. Bonds Issued and Subordinated Debts Obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi dicatat sebesar nilai nominal ditambah dengan bunga yang masih harus dibayar dan dikurangi beban emisi yang belum diamortisasi. Beban emisi obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi dikurangkan langsung dari hasil emisi untuk menentukan hasil emisi bersih obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi tersebut. Bonds and subordinated debts issued are presented at nominal value plus accrued interest payables and net of unamortised bonds issuance costs. Bonds and subordinated debts issuance costs are directly deducted from the proceeds of the bonds and subordinated debts issued to determine net proceeds. Beban emisi diamortisasi selama jangka waktu obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi tersebut dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Issuance costs are amortised over the period of the bonds and subordinated debts using the effective interest method. Modal Saham z. Saham diklasifikasikan sebagai ekuitas jika tidak terdapat kewajiban kontraktual untuk mentransfer kas atau aset keuangan lainnya. aa. Beban Emisi Saham Share Capital Shares are classified as equity when there is no contractual obligation to transfer cash or other financial assets. aa. Shares Issuance Cost Beban emisi saham disajikan sebagai bagian dari tambahan modal disetor dan tidak diamortisasi. ab. Pendapatan dan Beban Bunga dan Syariah Shares issuance costs are presented as part of additional paid-in capital and are not amortised. ab. Interest and Sharia Income and Expenses Pendapatan dan beban bunga diakui pada laporan laba rugi konsolidasian dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Interest income and expense are recognised in the consolidated statement of profit or loss using the effective interest method. Pendapatan dan beban bunga yang disajikan pada laporan laba rugi konsolidasian meliputi: Bunga atas aset keuangan dan liabilitas  keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi yang dihitung menggunakan suku bunga efektif;  Bunga atas efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual yang dihitung menggunakan suku bunga efektif. Interest income and expense presented in the consolidated statement profit or loss include:  Interest on financial assets and financial liabilities at amortised cost calculated using the effective interest method; Pendapatan dan beban bunga kontraktual atas instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi diakui sebagai bagian dari pendapatan bunga dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. Contractual interest income and expense on financial instruments held at fair value through profit or loss is recognised within the interest income in the consolidated statement of profit or loss. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Interest on the impaired financial asset continues to be recognised using the interest rate used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss. Pendapatan syariah terdiri dari pendapatan dari piutang murabahah, bagi hasil pembiayaan musyarakah dan pendapatan atas investasi pada efek-efek syariah berikut amortisasi beban terkait. Sharia income consists of income from murabahah receivables, profit distribution of musyarakah financing and income on investment in sharia securities including the amortisation of related costs. Pada saat pinjaman yang diberikan diklasifikasikan sebagai bermasalah, bunga yang telah diakui tetapi belum tertagih akan dibatalkan pengakuannya. Selanjutnya bunga yang dibatalkan tersebut diakui sebagai tagihan kontinjensi. When a loan is classified as non-performing, any interest income previously recognised but not yet collected is reversed against interest income. The reversed interest income is recognised as a contigent receivable.  Interest on available-for-sale investment securities calculated using the effective interest method. Lampiran - 5/35 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  736. Ikhtisar Utama 734 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) AKUNTANSI NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) YANG 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING ab. Pendapatan dan Beban Bunga dan Syariah (lanjutan) ab. Interest and Sharia Income and Expenses (continued) Pendapatan marjin murabahah diakui selama masa akad dengan dasar akrual. Pendapatan bagi hasil pembiayaan musyarakah diakui pada saat diterima atau dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai porsi bagi hasil (nisbah) yang disepakati. Murabahah margin income is recognised during the contract period using accrual basis. Income from profit distribution of musyarakah financing is recognised when received or in the period when the rights arise in accordance with agreed distribution ratio (nisbah). Beban syariah terdiri dari beban bagi hasil dari simpanan nasabah dengan akad mudharabah dan bonus atas simpanan dengan akad wadiah. Sharia expense consists of expense for profit distribution on customer deposits with mudharabah contract and bonus on customers deposits with wadiah contract. ac. Provisi dan Komisi ac. Fees and Commissions Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang signifikan dan merupakan bagian integral dari suku bunga efektif atas aset keuangan atau liabilitas keuangan dimasukkan dalam perhitungan suku bunga efektif. Significant fees and commission income and expenses that are integral to the effective interest rate on a financial asset or financial liability are included in the measurement of the effective interest rate. Pendapatan dan beban provisi dan komisi lainnya, termasuk pendapatan provisi yang terkait kegiatan ekspor impor, pendapatan provisi atas manajemen kas, pendapatan provisi atas jasa dan/atau mempunyai jangka waktu tertentu dan jumlahnya signifikan, diakui sebagai pendapatan ditangguhkan/beban dibayar dimuka dan diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus selama jangka waktunya; jika tidak, pendapatan dan beban provisi dan komisi lainnya langsung diakui pada saat jasa diberikan. Atas komitmen kredit yang tidak diharapkan adanya penarikan kredit, provisi dari komitmen kredit tersebut diakui berdasarkan metode garis lurus selama jangka waktu komitmen. Other fees and commission income and expenses, including export import related fees, cash management fees, service fees and/or related to a specific period and the amount is significant, are recognised as unearned income/prepaid expenses and amortised based on the straight-line method over the terms of the related transactions; otherwise, they are directly recognised as the related services are performed. When a loan commitment is not expected to result in the draw-down of a loan, loan commitment fees are recognised on a straightline basis over the commitment period. Beban provisi dan komisi lainnya yang terutama terkait dengan provisi transaksi antar bank diakui sebagai beban pada saat jasa tersebut diterima. Other fees and commission expense which are mainly related to inter-bank transaction fees are expensed as the services are received. ad. Pendapatan Bersih Transaksi Perdagangan Pendapatan bersih transaksi perdagangan terdiri dari keuntungan atau kerugian bersih terkait dengan aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan, termasuk seluruh perubahan nilai wajar yang direalisasi maupun yang belum direalisasi dan selisih kurs. ae. Laba Bersih per Saham ad. Net Trading Income Net trading income comprises of net gains or losses related to financial assets and liabilities held for trading, and includes all realised and unrealised fair value changes and foreign exchange differences. ae. Earnings per Share Sesuai dengan PSAK No. 56, laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang ditempatkan dan disetor penuh selama tahun yang bersangkutan. In accordance with SFAS No. 56, basic earnings per share is computed by dividing net income for the current year attributable to equity holders of the parent entity with the weighted average number of outstanding issued and fully paid-up ordinary shares during the year. Lampiran - 5/36 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  737. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 735 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) AKUNTANSI NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) YANG ae. Laba Bersih per Saham (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING ae. Earnings per Share (continued) Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, tidak ada instrumen yang berpotensi menjadi saham biasa. Oleh karena itu, laba per saham dilusian sama dengan laba per saham dasar. af. Dividen As of 31 December 2019 and 2018, there were no instruments which could result in the issuance of ordinary shares. Therefore, diluted earnings per share is equivalent to basic earnings per share. af. Dividend Pembagian dividen diakui sebagai liabilitas ketika dividen tersebut dideklarasikan dan disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham. ag. Transaksi Sewa Dividend distributions are recognised as a liability when the dividends are declared and approved in the General Meeting of the Shareholders. ag. Lease Transaction Sesuai dengan PSAK No. 30, Perseroan menentukan suatu perjanjian merupakan perjanjian sewa atau perjanjian yang mengandung sewa berdasarkan substansi perjanjian dan dilakukan evaluasi apakah pemenuhan perjanjian bergantung pada penggunaan suatu aset atau aset-aset tertentu dan perjanjian tersebut memberikan suatu hak untuk menggunakan aset tersebut. In accordance with SFAS No. 30, the Company determines an arrangement is, or contains, a lease based on the substance of the arrangement and requires an assessment of whether fulfilment of the arrangement is dependent on the use of a specific asset or assets and the arrangement conveys a right to use the asset. Transaksi sewa yang dilakukan Perseroan diklasifikasikan sebagai sewa operasi jika tidak terdapat pengalihan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset. Pembayaran sewa diakui sebagai beban dengan garis lurus selama masa sewa. Seluruh insentif untuk perjanjian sewa operasi baru atau yang diperbarui diakui sebagai bagian tidak terpisahkan dari imbalan neto yang disepakati untuk menggunakan aset sewaan, terlepas dari sifat atau bentuk insentif atau waktu pembayaran. Perseroan mengakui manfaat agregat dari insentif sebagai pengurang beban rental selama masa sewa dengan dasar garis lurus. The lease transaction entered into by the Company was classified as an operating lease if it does not transfer substantially all the risks and rewards incidental to ownership. Lease payment is recognised as an expense on a straight-line basis over the lease term. All incentives for the agreement of a new or renewal operating lease are recognised as an integral part of the net consideration agreed for the use of the leased asset, irrespective of the incentive’s nature or form or the timing of payments. The Company recognises the aggregate benefit of incentives as a reduction of rental expense over the lease term, on a straight-line basis. ah. Segmen Operasi ah. Operating Segments Segmen operasi adalah komponen dari Perseroan yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang menghasilkan pendapatan dan menimbulkan beban, termasuk pendapatan dan beban yang terkait dengan transaksi dengan komponen lain Perseroan, dimana hasil operasinya dikaji ulang secara berkala oleh Direksi Perseroan untuk membuat keputusan mengenai sumber daya yang akan dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, serta tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan. Hasil segmen yang dilaporkan kepada Direksi Perseroan meliputi komponenkomponen yang dapat diatribusikan secara langsung kepada suatu segmen dan komponenkomponen yang dapat dialokasikan dengan dasar yang wajar. Komponen yang tidak dapat dialokasikan terutama terdiri dari aset dan liabilitas pajak penghasilan, termasuk pajak kini dan pajak tangguhan serta aset tetap. An operating segment is a component of the Company that engages in business activities from which it may earn revenues and incur expenses, including revenues and expenses that relate to transactions with any of the Company’s other components, whose operating results are reviewed regularly by the Company’s Board of Directors to make decisions about resources allocated to the segment and assess its performance, and for which discrete financial information is available. Segment results that are reported to the Company’s Board of Directors include items directly attributable to a segment, as well as those that can be allocated on a reasonable basis. Unallocated items mainly comprise of income tax assets and liabilities, including current and deferred taxes and fixed assets. Lampiran - 5/37 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  738. Ikhtisar Utama 736 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO 3. RISK MANAGEMENT Manajemen risiko adalah serangkaian aktivitas yang dijalankan secara menyeluruh oleh Perseroan, dimana melalui aktivitas tersebut, Perseroan dapat mengambil keputusan, mengendalikan dan mengoptimalkan tingkat pengembalian risiko Perseroan. Risk management is a set of end-to-end activities through which enable the Company in decisions making, controls and optimises the risk-return profile of the Company. a. Kerangka Manajemen Risiko a. Risk Management Framework Kerangka Kerja Manajemen Risiko (“RMF“) menetapkan pendekatan Perseroan terhadap manajemen risiko dan kerangka kerja pengendalian, dimana risiko dikelola dan diperolehnya keseimbangan antara risiko dan pendapatan. The Company’s Risk Management Framework (“RMF”) sets out the Company’s approach to risk management and the control framework within which risks are managed and risk-return trade offs are made. RMF mengidentifikasi berbagai jenis risiko yang dihadapi Perseroan, dimana untuk masingmasing jenis risiko dikelola oleh Risk Control Owner (“RCO“). RCO memiliki tanggung jawab untuk menentukan standar pengendalian minimum dan memastikan tujuan pengendalian tersebut dapat terpenuhi. RMF identifies various types of risks to which the Company is exposed to, each of the risk is managed by a designated Risk Control Owner (“RCO”). RCOs are responsible for establishing minimum control standards and ensuring that the control objectives are met. RMF juga diterapkan pada Entitas Anak dan unit usaha syariah. Oleh karena itu, seluruh saldo dan transaksi syariah dimasukkan sebagai bagian dalam pengungkapan manajemen risiko. RMF is also implemented in the Subsidiary and sharia business unit. Therefore, all sharia balances and transactions are included in the risk management disclosure. Perseroan menggunakan Tipe Risiko untuk memastikan proses identifikasi risiko yang konsisten dan komprehensif, dimanapun risiko tersebut muncul. Setiap Tipe Risiko dikelola oleh RCO. RCO ditunjuk oleh Direksi untuk mengelola Tipe Risiko berikut ini: Kredit, Pasar, Likuiditas Jangka Pendek, Likuiditas Struktural, Lintas Batas Negara, Permodalan, Reputasi, Strategis, Pensiun, Operasional, Hukum dan Kepatuhan. Sesuai dengan Peraturan OJK No. 65/POJK.03/2016, RCO ditunjuk untuk mengelola risiko Imbal Hasil dan risiko Investasi pada Unit Usaha Syariah dan sesuai Peraturan OJK No.17/POJK.03/2014 dan Surat Edaran No. 14/SEOJK.03/2015, RCO ditunjuk untuk mengelola risiko Transaksi Intra-Grup. The Company uses Risk Types to ensure comprehensive and consistent identification of risks, wherever they may arise. Each Risk Type is managed by the respective RCO. RCOs are appointed by the Board of Directors (“BoD”) to manage the following Risk Types: Credit, Market, Short-Term Liquidity, Structural Liquidity, Country Cross Border, Capital, Reputation, Strategic, Pension, Operational, Legal and Compliance. In accordance with OJK Regulation No. 65/POJK.03/2016, RCOs are responsible to manage Return and Investment risks in Sharia Business Unit and in accordance with OJK Regulation No.17/POJK.03/2014 and Circular Letter No.14/SEOJK.03/2015, RCOs are also responsible to manage Intra-Group Transaction risk. Sehubungan dengan penerapan Peraturan OJK No. 17/POJK.03/2014 mengenai Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, Bank telah ditunjuk oleh PT Astra International (”PT AI”), salah satu pemegang saham utama, sebagai Entitas Utama untuk semua lembaga jasa keuangan Grup Astra. Related to the implementation of OJK Regulation No. 17/POJK.03/2014 regarding Implementation of Integrated Risk Management of Financial Conglomeration, the Bank has been appointed by PT Astra International (“PT AI”), one of the main shareholders, as the Lead Entity for all Astra Group financial services institutions. Struktur Organisasi Pengelolaan dan Tata Kelola Risiko Risk Organisational Governance Direktur Risiko mengelola Direktorat Manajemen Risiko. Direktorat ini independen dari fungsi origination, trading dan sales Perseroan untuk memastikan bahwa pengambilan keputusan risiko/tingkat pengembalian tidak dipengaruhi oleh tekanan jangka pendek untuk menghasilkan pendapatan. The Risk Director manages the Risk Management Directorate. The Directorate is independent of the Company’s origination, trading and sales functions to ensure that risk/return decisions are not compromised by short-term pressures to generate revenues. Lampiran - 5/38 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Structure and
  739. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 737 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) a. Risk Management Framework (continued) Struktur Organisasi Pengelolaan dan Tata Kelola Risiko (lanjutan) Risk Organisational Governance (continued) Manajemen risiko Perseroan dikelola melalui Komite Manajemen Risiko (“RMC”) dan Komite Asset Liability (“ALCO”) pada tingkat Direksi serta diawasi oleh Komite Pemantau Risiko (“RMoC”) pada tingkat Dewan Komisaris. The Company’s risk management is managed through the Risk Management Committee (“RMC”) and Asset Liability Committee (“ALCO”) at the BoD level and is overseen by the Risk Monitoring Committee (“RMoC”) at the Board of Commissioners (“BoC”) level. Berdasarkan kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan Komisaris, RMoC mengkaji area risiko spesifik dan memantau penerapan pengelolaan risiko di dalam Perseroan. Anggota RMoC adalah Komisaris dan Anggota Independen dengan keahlian dalam bidang manajemen risiko dan manajemen keuangan. Acting within the authority delegated by the BoC, the RMoC reviews specific risk areas and monitors the implementation of risk management within the Company. The members of RMoC are Commissioners and Independent Parties with risk management and financial management expertise. Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, RMoC bertanggung jawab untuk melakukan (1) evaluasi terhadap konsistensi antara kebijakan manajemen risiko dengan implementasi dari kebijakan tersebut dan (2) pemantauan dan evaluasi tugas RMC dan Unit Manajemen Risiko. In order to provide recommendations to the BoC, RMoC is responsible for (1) evaluating the consistency between risk management policies and the implementation of the policies and (2) monitoring and evaluating the implementation of the RMC and Risk Management Units. RMC memastikan bahwa (1) RMF diterapkan secara efektif, (2) pengidentifikasian dan pengukuran risiko dilakukan secara objektif dan konsisten, (3) kerangka kerja risk assurance diterapkan secara efektif, (4) kewenangan komite didelegasikan secara efektif kepada subkomite dan (5) memeriksa penyimpangan dari prosedur dan memutuskan apakah penyimpangan tersebut dapat diterima. RMC ensures that (1) RMF is effectively applied, (2) risk identification and measurement are objectively and consistently applied, (3) a risk assurance framework is effectively implemented, (4) the committee’s authorities are effectively delegated to sub-committees and (5) review deviations from procedure and decide whether the deviations are acceptable. ALCO bertanggung jawab dalam mengoptimalkan struktur neraca dan permodalan Bank dan mengelolanya sejalan dengan kebijakan risiko yang direkomendasikan dan telah disetujui sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku serta pandangan masa mendatang terhadap perubahan dalam kondisi ekonomi, peraturan serta kompetisi usaha. ALCO is responsible for optimising the Bank’s balance sheet and capital structure and managing it in accordance with the recommended and approved risk policies as well as prevailing laws and regulations and a forward looking view in changes of economic, regulatory and business competitiveness. Implementasi Kebijakan, Prosedur dan Limit Eksposur Implementations of Policies, Procedures and Exposure Limits Perseroan memiliki kerangka kerja pengendalian yang memberikan panduan secara jelas dan batasan tegas dalam pengambilan risiko. Tiga komponen utama kerangka kerja pengendalian risiko, dimana secara kolektif menyediakan suatu mekanisme untuk mengatur dan menyesuaikan batasan terhadap pengambilan risiko: The Company maintains a control framework that provides clear guidelines and firm boundaries on risk taking. Three key components to risk control framework, which collectively provide a mechanism to set and adjust those boundaries on risk taking are: Structure and  Kebijakan  Policies  Batas (Limit) Eksposur. Limit diaplikasikan pada area dimana pengukuran dan pemantauan eksposur risiko dapat diandalkan, terhadap seluruh variabel risiko. Pada tingkat tertinggi, penentuan batasan toleransi risiko disesuaikan dengan Risk Appetite dan tingkat toleransi stakeholder utama.  Exposure Limits. These limits are applied in areas where the measurement and monitoring of risk exposures are reliable to the range of risk variables. At the top level, risk tolerance limits are set to align with Risk Appetite and the expressed or implied tolerance of key stakeholders.  Kerangka Delegasi Wewenang Risiko  Delegated Risk Authorities Framework Lampiran - 5/39 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  740. Ikhtisar Utama 738 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) a. Risk Management Framework (continued) Identifikasi, Pengukuran dan Pemantauan Risiko Risk Identification, Monitoring Perseroan mengantisipasi dan mengidentifikasi risiko yang ada pada transaksi, portofolio, infrastruktur dan proses. Apabila memungkinkan, risiko tersebut dihitung dan diukur sesuai dengan sasaran dan standar yang konsisten. Risiko yang material dipantau dan dilaporkan untuk memberikan informasi pertukaran pengembalian risiko dan memastikan bahwa transaksi dan portofolio berada di dalam batasan alokasi risiko. The Company anticipates and identifies risks in the existing transactions, portfolio, infrastructure, and processes. Where possible, these risks are quantified and measured in accordance with the objective and consistent standards. Material risks are monitored and reported to inform risk-return tradeoffs and ensure transactions and portfolios remain within the allocated risk limits. Perseroan memperhitungkan risiko, namun juga menyadari bahwa tidak semua risiko dapat dihitung dan model bukan merupakan pengganti dari suatu pertimbangan. The Company quantifies risks where possible but recognises that not all risks can be quantified, and that models are not a substitute for judgment. Stress testing dan scenario analysis digunakan untuk menilai kemampuan keuangan dan manajemen Perseroan untuk terus beroperasi secara efektif dalam kondisi ekstrem yang mungkin terjadi. Stress testing and scenario analysis are used to assess the financial and management capability of the Company to continue operating effectively under extreme but plausible trading conditions. Pemantauan eksposur risiko dan kondisi lingkungan yang ada merupakan aktivitas yang berkelanjutan. Monitoring risk exposures and underlying environmental conditions must be an ongoing activity. Pelaporan risiko merupakan cara Perseroan memastikan bahwa manajemen memperhatikan risiko sehingga organisasi siap menanggapi secara efektif setiap kejadian risiko yang timbul. Risk reporting is how the Company ensures that management pays attention to risks and hence the organisation is ready to effectively respond to each risk event as they arise. Sistem Pengendalian Internal Internal Control System SKAI memberikan kepastian yang independen bahwa keseluruhan sistem pengendalian telah berjalan secara efektif seperti yang disyaratkan oleh RMF. SKAI provides independent assurance that the overall system of control effectiveness is working as required within the RMF. b. Manajemen Risiko Kredit and b. Credit Risk Management Kegiatan manajemen risiko kredit telah diarahkan pada model risiko kredit yang sesuai dengan penerapan Basel II. Perseroan telah mengembangkan infrastruktur untuk mendukung pengembangan model risiko kredit internal. Saat ini, sistem manajemen risiko sedang ditingkatkan dan database terus dikembangkan untuk pengembangan lebih lanjut dari model Probability of Default, Loss Given Default dan Exposure at Default. The credit risk management activities have been geared towards the implementation of Basel II compliant credit risk models. The Company has been developing the infrastructure to support the development of internal credit risk models. The existing risk management system is being enhanced and a database is continually enhanced for further development of Probability of Default, Loss Given Default and Exposure at Default models. Lampiran - 5/40 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Measurement
  741. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 739 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) Dengan latar belakang kondisi makro ekonomi yang penuh tantangan, Perseroan menjaga rasio kredit bermasalah bersih (“NPL”) dalam batas yang dipersyaratkan melalui kombinasi dari proses identifikasi early alert yang lebih ketat, pengetatan dalam proses penerimaan bisnis baru, pengetatan proses monitoring kredit, strategi portofolio berbasis risiko yang lebih komprehensif dan baik, identifikasi segmen bisnis bermasalah dengan tepat dan fokus pada Unit Special Asset Management dan Unit Collection untuk memperoleh pembayaran dari NPL. In light of challenging macroeconomic backdrop, the Company maintains its net non-performing loans ratio (“NPL”) under a required threshold through a combination of improved early alert disciplines, tightening the process of new business underwriting, tightening the credit monitoring process, more comprehensive and better risk based portfolio strategy, proper identification of troubled segments and a focus on Special Asset Management and Collection Team to collect payments from NPL accounts. i. Eksposur Maksimum terhadap Risiko Kredit i. Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum risiko kredit Perseroan atas instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan konsolidasian dan rekening administratif tanpa memperhitungkan agunan kredit atau jaminan kredit lainnya pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Uraian The following table presents the Company’s maximum exposure to credit risk of financial instruments in the consolidated statements of financial position and administrative accounts without taking into account of any collateral held or other credit enhancements as at 31 December 2019 and 2018. 2019 Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain - bersih Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - bersih Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi - bersih Kredit yang diberikan - bersih Efek-efek untuk tujuan investasi - bersih Aset lain-lain - bersih Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah Maximum Exposure to Credit Risk 2018 Description 8.082.615 2.190.441 8.901.492 1.472.630 14.854.689 2.484.364 11.850.858 1.744.498 1.534.574 1.693.465 105.082.244 13.801.606 1.831.084 2.753.391 99.209.601 14.989.712 2.124.381 Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks - net Placements with Bank Indonesia and other banks - net Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables - net Loans - net Investment securities - net Other assets - net 4.718.060 4.339.939 Administrative accounts: Guarantees issued 3.126.829 2.946.495 1.157.470 160.557.441 1.756.932 152.089.929 ii. Analisis Risiko Konsentrasi Kredit Unused credit facility - committed Outstanding irrevocable letters of credit Total ii. Concentration of Credit Risk Analysis Perseroan mendorong adanya diversifikasi portofolio kreditnya pada berbagai wilayah geografis, industri dan produk sebagai upaya untuk mengurangi risiko kredit. The Company encourages the diversification of its credit portfolio among a variety of geographies, industries and credit product in order to minimise the credit risk. Lampiran - 5/41 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  742. Ikhtisar Utama 740 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) ii. Analisis (lanjutan) Risiko b. Credit Risk Management (continued) Konsentrasi Kredit ii. Concentration of Credit Risk Analysis (continued) Konsentrasi risiko kredit berdasarkan pihak lawan: Posisi keuangan: Credit risk concentration by counterparties: Pemerintah, entitas milik negara dan Bank Indonesia/ Government, state owned entity and Bank Indonesia Korporasi/ Corporate 2019 Bank dan lembaga keuangan/ Bank and financial institution Perorangan/ Individual Jumlah/ Total - 7.464.808 7.389.881 - 14.854.689 47.809 2.263.629 172.926 - 2.484.364 Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading 1.542.755 66.082.660 1.534.574 124.018 7.035.980 26.692 1.690.200 30.273.404 1.534.574 1.693.465 105.082.244 Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans 500.761 1.394.498 12.665.922 328.595 634.923 97.255 10.736 13.801.606 1.831.084 Investment securities Other assets 4.221.889 386.530 106.388 3.253 4.718.060 Administrative accounts: Guarantees issued 3.051.476 - - 75.353 3.126.829 Unused credit facility committed 795.370 362.100 - - 1.157.470 Outstanding irrevocable letters of credit 77.637.218 40.248.771 12.308.706 30.362.746 160.557.441 Total Giro pada Bank Indonesia - 8.082.615 - - 8.082.615 Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - - 2.190.441 - 2.190.441 Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah Pemerintah, entitas milik negara dan Bank Indonesia/ Government, state owned entity and Bank Indonesia Korporasi/ Corporate Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah 2018 Bank dan lembaga keuangan/ Bank and financial institution Perorangan/ Individual - 8.901.492 - - 8.901.492 - - 1.472.630 - 1.472.630 - 6.678.203 5.172.655 - 11.850.858 118.547 2.216.674 65.203.507 1.528.723 401.737 4.647.759 97.228 134.980 25.580 29.332.755 1.744.498 2.753.391 99.209.601 Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Acceptance receivables Loans 427.946 1.837.138 14.286.769 240.621 274.997 36.291 10.331 14.989.712 2.124.381 Investment securities Other assets 3.943.065 386.167 6.434 4.273 4.339.939 Administrative accounts: Guarantees issued 1.563.171 1.350.000 - 33.324 2.946.495 Unused credit facility committed 1.632.087 124.845 - - 1.756.932 Outstanding irrevocable letters of credit 76.942.135 38.546.316 7.220.795 29.380.683 152.089.929 Total Konsentrasi kredit yang diberikan berdasarkan jenis kredit, mata uang dan sektor ekonomi diungkapkan pada Catatan 12. The concentration of loans by type of loans, currency and economic sector is disclosed in Note 12. Lampiran - 5/42 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Jumlah/ Total
  743. 3 . 2.190.441 (1.547) 2.190.441 8.082.615 8.082.615 2.181.683 10.305 2.191.988 8.082.615 8.082.615 1.534.574 - 1.534.574 1.534.574 - - - 1.693.465 (4.085) 1.671.414 175.918 906.225 593.356 1.675.499 - (20.627) 22.051 42.678 105.082.244 (758.778) 103.243.292 16.038.061 13.944.062 69.847.605 99.829.728 2.978.119 716.671 259.746 127.942 89.864 4.172.342 (3.198.078) 1.838.952 5.037.030 Kredit yang diberikan/ Loans - - - 13.801.606 (3.581) 13.801.606 13.318.217 193.840 293.130 13.805.187 Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities 1.831.084 (8.865) 1.827.924 677.657 647.605 511.527 1.836.789 - (2.849) 3.160 6.009 Aset lain-lain/ Other assets Total Less: Collective impairment losses Credit grading 1 - 6 Credit grading 7 - 9 Credit grading 10 - 12 Neither past due nor impaired financial assets: Past due up to 30 days Past due 31 - 60 days Past due 61 - 90 days Past due 91 - 120 days Past due 121 - 150 days Past due but not impaired financial assets: Less: Individual impairment losses Impaired financial assets (credit grading 13 and 14) PT Bank Permata Tbk Lampiran - 5/43 - Schedule 14.854.689 (9.002) 14.854.689 13.756.917 1.106.774 14.863.691 - - - Tagihan akseptasi/ Acceptance receivables Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Jumlah Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif Peringkat kredit 1 - 6 Peringkat kredit 7 - 9 Peringkat kredit 10 - 12 Aset keuangan yang belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai: - - - - - - Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks The following table presents the impaired financial assets, past due but not impaired financial assets, and neither past due nor impaired financial assets. Credit Risk Analysis Tata Kelola Perusahaan Telah jatuh tempo sampai dengan 30 hari Telah jatuh tempo 31 - 60 hari Telah jatuh tempo 61 - 90 hari Telah jatuh tempo 91 - 120 hari Telah jatuh tempo 121 - 150 hari Aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai: Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai (peringkat kredit 13 dan 14) Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai individual Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia 2019 iii. b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Securities purchased under resale agreements 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) . The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. Tinjauan Operasional Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan yang mengalami penurunan nilai, aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai, serta aset keuangan yang belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai. iii. Analisis Risiko Kredit b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY Manajemen Risiko Laporan Keuangan 2019 741 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  744. Laporan Tahunan 2019 Annual Report Jumlah Dikurangi : Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif 11.850.858 (4.989) 11.850.858 11.270.847 585.000 11.855.847 - - - (949) 161 1.110 2.753.391 (6.967) 2.753.230 406.143 2.091.429 262.625 2.760.197 Lampiran - 5/44 - Schedule 1.472.630 (519) 1.472.630 8.901.492 8.901.492 1.473.149 1.473.149 - 8.901.492 8.901.492 - - - - Tagihan akseptasi/ Acceptance receivables 99.209.601 (736.356) 95.135.733 10.382.563 18.072.033 63.495.458 91.950.054 2.809.334 561.122 266.566 201.714 83.299 3.922.035 (7.465.338) 4.073.868 11.539.206 Kredit yang diberikan/ Loans - - - 14.989.712 (1.133) 14.989.712 14.795.379 114.968 80.498 14.990.845 Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities - - - 2.124.381 (13.125) 2.124.381 169.281 1.473.368 494.857 2.137.506 Aset lain-lain/ Other assets Total Less: Collective impairment losses Credit grading 1 - 6 Credit grading 7 - 9 Credit grading 10 - 12 Neither past due nor impaired financial assets: Past due up to 30 days Past due 31 - 60 days Past due 61 - 90 days Past due 91 - 120 days Past due 121 - 150 days Past due but not impaired financial assets: Less: Individual impairment losses Impaired financial assets (credit grading 13 and 14) The following table presents the impaired financial assets, past due but not impaired financial assets, and neither past due nor impaired financial assets. (continued) Credit Risk Analysis (continued) Profil Perusahaan Peringkat kredit 1 - 6 Peringkat kredit 7 - 9 Peringkat kredit 10 - 12 Aset keuangan yang belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai: Telah jatuh tempo sampai dengan 30 hari Telah jatuh tempo 31 - 60 hari Telah jatuh tempo 61 - 90 hari Telah jatuh tempo 91 - 120 hari Telah jatuh tempo 121 - 150 hari - - Giro pada bankbank lain/ Current accounts with other banks 2018 iii. b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) Laporan Manajemen Aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai: Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai (peringkat kredit 13 dan 14) Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai individual Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia 3. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan yang mengalami penurunan nilai, aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai, serta aset keuangan yang belum jatuh tempo atau tidak mengalami penurunan nilai. (lanjutan) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) . The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language. 742 3. CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY Ikhtisar Utama Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk
  745. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 743 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) Peringkat kredit (credit grade) ditentukan berdasarkan estimasi internal Perseroan atas kemungkinan gagal bayar (probability of default) selama setahun dari debiturdebitur atau portofolio tertentu yang dinilai berdasarkan sejumlah faktor kualitatif dan kuantitatif. The credit grade is based on the Company’s internal estimate of probability of default over a one-year time horison, with customers or portfolios assessed against a range of quantitative and qualitative factors. Rentang peringkat kredit dimulai dari 1 sampai dengan 14 dan peringkat tersebut diklasifikasikan lebih lanjut ke dalam subperingkat A, B, atau C. Peringkat kredit yang lebih rendah mengindikasikan kemungkinan gagal bayar yang lebih rendah. Peringkat kredit 1A sampai dengan 12C ditetapkan untuk debitur-debitur yang lancar, sedangkan peringkat 13 dan 14 ditetapkan untuk debitur-debitur bermasalah atau yang mengalami gagal bayar atau penurunan nilai. Peringkat debitur ini digunakan khususnya untuk debitur-debitur Wholesale Banking dan SME Medium Enterprise. The numeric credit grades run from 1 to 14 and the grades are further sub-classified as A, B, or C. Lower credit grades are indicative of a lower likelihood of default. Credit grades 1A to 12C are assigned to performing debtors or accounts, while credit grades 13 and 14 are assigned to nonperforming or defaulted/impaired debtors. This grading is used specifically for Wholesale Banking and SME Medium Enterprise debtors. Sedangkan untuk debitur-debitur perbankan ritel, seperti debitur kredit pembiayaan bersama, Kredit Pemilikan Rumah (“KPR”), kredit tanpa agunan, kartu kredit dan SME Small Business, secara konservatif dimasukkan ke dalam peringkat kredit 11 karena debitur-debitur ritel dipantau dan dianalisis berdasarkan hari tunggakan (days past due). While for debtors under Retail Banking, such as joint financing, mortgage, personal loans, credit cards and SME Small Business debtors, are conservatively assigned under credit grade 11 because retail debtors are monitored and analised based on days past due. Perbaikan peringkat kredit dari yang mengalami penurunan nilai menjadi tidak mengalami penurunan nilai baru dapat dilakukan apabila debitur telah menunjukkan kepastian pemulihan dan kembali ke kondisi normal. Improvement in the credit grading from impaired to not-impaired can only be made if debtors have shown recovery assurance and they are back to normal condition. iv. Agunan iv. Collateral Agunan digunakan untuk mengurangi eksposur maksimum terhadap risiko kredit, khususnya pada saat terjadinya penurunan nilai atas aset keuangan. Untuk jenis pembiayaan tertentu, umumnya KPR dan pembiayaan aset, tujuan penurunan risiko kredit juga dikaitkan dengan tujuan untuk menawarkan harga yang tepat yang sesuai dengan risiko kreditnya. Collateral is held to reduce maximum exposures to credit risk, especially during the time of impairment of financial assets. For certain types of lending, typically mortgages and assets financing, the objective to reduce the credit risk is linked to the objective to offer a right pricing which is in line with the credit risk. Lampiran - 5/45 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  746. Ikhtisar Utama 744 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued) Persyaratan agunan bukan merupakan faktor pengganti kemampuan debitur dalam hal pembayaran kembali kredit, yang mana merupakan pertimbangan utama dalam setiap keputusan pemberian kredit. Perseroan dapat menerima beragam jenis agunan yang diatur oleh kebijakan mitigasi risiko Perseroan. Umumnya Perseroan menerima jenis agunan dalam bentuk kas dan deposit, rumah tinggal, properti komersial dan industri, garansi bank dan letters of credit. Agunan tidak berwujud seperti garansi bank dan letters of credit juga dapat digunakan untuk mengurangi eksposur Perseroan walaupun dampak keuangan untuk jenis agunan ini kurang signifikan dalam hal pemulihan kredit. Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit dan garansi bank, Perseroan juga memperoleh agunan berupa kas, tergantung pada penilaian internal risiko kredit untuk eksposur tersebut. Selain itu, untuk produk trade finance seperti letters of credit, Perseroan juga memiliki hak hukum atas aset yang mendasarinya seandainya terjadi gagal bayar. Selain agunan, Perseroan juga mengelola risiko kredit dengan menggunakan peningkatan kualitas kredit, seperti jaminan pendukung dari pihak pengembang perumahan. The Company’s requirement for collaterals is not a substitute for the debtor’s ability to repay the loans, which is the primary consideration for any lending decisions. The Company accepts a wide range of possible collateral that are regulated by its risk mitigation policies. Typically, the Company accepts cash and deposits, residential, commercial and industrial property, bank guarantees and letters of credit as eligible collaterals. Intangible collaterals, such as guarantees and letters of credit, may also be held against corporate exposures although the financial effects of these types of collaterals are less significant in terms of recoveries. For certain type of exposures such as letters of credit and guarantees, the Company also obtains collateral such as cash, depending on internal credit risk assessments. In addition, for trade finance products such as letters of credit, the Company will also hold legal title on the underlying assets should a default occurs. Other than collateral, the Company also manages the credit risk by employing credit risk enhancements, such as supported guarantees from residence developers. Agunan dan peningkatan kualitas kredit lainnya dimasukkan ke dalam pengukuran risiko kredit Perseroan dalam hal penilaian terhadap kualitas aset dan perhitungan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan, yang mana telah disajikan dan diungkapkan dalam laporan keuangan konsolidasian. Jika diperlukan, nilai agunan yang digunakan dapat disesuaikan untuk merefleksikan kondisi pasar terkini, tingkat kemampuan Perseroan untuk menarik agunan tersebut dan probabilitas serta jangka waktu bagi Perseroan untuk merealisasikan agunan dalam hal terjadi pengambilalihan. Collateral and other credit risk enhancement instruments have been taken into account in the Company’s measurement of credit risk in form of assessment of credit quality and calculation of impairment losses for its financial assets, which have been presented and disclosed in these consolidated financial statements. When appropriate, collateral values used in the assessment are adjusted to reflect current market conditions, exercisability of Company’s rights to repossess, probability of recovery and the period of time to realise the collateral in the event of foreclosure. Selain itu, Perseroan juga menggunakan nilai dari agunan untuk mengidentifikasi, memantau dan mengendalikan risiko, tergantung dari situasi dan tipe dari aset keuangannya. Dari proses ini, Perseroan dapat menyesuaikan kebijakannya untuk menciptakan praktik dan lingkungan risiko kredit yang lebih tepat untuk meminimalisir kemungkinan tingkat kerugian yang timbul serta mengoptimalisasi peluang dari aset keuangan yang dimiliki pada saat ini maupun yang diharapkan akan dimiliki di masa yang akan datang. Other than that, the collateral values have also been used by the Company in its risk identification, monitoring and control, depending on circumstances and type of financial asset. From this process, the Company may alter its policies to create a more appropriate credit risk environment and practices in order to minimise the magnitude of loss event while also optimise the realisation of opportunities coming from the existing or expected financial assets. Lampiran - 5/46 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  747. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 745 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued) Perseroan melakukan penilaian dan pemantauan terhadap nilai agunan secara berkala. Kebijakan mitigasi risiko Perseroan menjabarkan antara lain frekuensi penilaian untuk berbagai jenis agunan, berdasarkan tingkat volatilitas harga dari setiap jenis agunan dan sifat dari produk atau eksposur risiko yang mendasarinya. The Company regularly appraises and monitors the value of its collateral. The Company’s risk mitigation policy prescribes among others the frequency of valuation for various types of collaterals, based on the level of price volatility for each type of collateral and the nature of the underlying product or risk exposure. Perseroan memitigasi risiko kredit dari derivatif dengan menggunakan master netting agreements. Transaksi derivatif dilakukan dengan International Swaps and Derivatives Association (“ISDA") master netting agreements. Umumnya, berdasarkan ISDA master netting agreements, dalam kondisi tertentu, misalnya ketika peristiwa kredit seperti wanprestasi terjadi, semua transaksi yang masih berjalan berdasarkan kontrak akan dihentikan. Nilai yang dihentikan dihitung dan hanya satu jumlah yang akan terutang sebagai penyelesaian semua transaksi. Sedangkan mitigasi risiko kredit dari efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali dilakukan dengan kepemilikan hak atas agunan berupa efek-efek menggunakan Global Master Repurchase Agreement (“GMRA”). The Company mitigates the credit risk of derivatives by entering into master netting agreements. Derivative transactions are entered into under International Swaps and Derivatives Associations (“ISDA”) master netting agreements. In general, under ISDA master netting agreements, in certain circumstances, such as when a credit event such as a default occurs, all outstanding transactions under the agreements are terminated. The termination value is assessed and only a single amount is due or payable as a settlement of all transactions. While for mitigating credit risk of securities purchased under resale agreements, the Company holds collateral in the form of marketable securities utilizing Global Master Repurchase Agreement (“GMRA”). Komposisi kredit yang diberikan yang mendapatkan manfaat dari agunan, baik sebagian maupun penuh, sebagai mitigasi dari risiko kredit pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing 83,99% dan 83,05% dari jumlah kredit yang diberikan. The composition of loans that benefits from partial or full collateralisation as credit risk mitigation as of 31 December 2019 and 2018 83.99% and 83.05% of total outstanding loans, respectively. Jaminan penuh atau sebagian bergantung dari nilai wajar agunan tersebut, baik berdasarkan penilaian pada saat kredit diberikan atau penilaian terakhir, apakah sama atau lebih besar dari jumlah kredit/jumlah kredit pada saat awal pemberian kredit. The designation of either fully or partially secured collaterals depends on whether the fair value of the collaterals, either based on the appraised value at the time of loans disbursement or latest appraisal, is equal to or greater than the outstanding loan/loan at the time of origination. Lampiran - 5/47 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  748. Ikhtisar Utama 746 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued) Tabel di bawah ini memperlihatkan kredit yang dijamin dengan agunan sesuai persyaratan agunan Perseroan. Kredit yang diberikan/Loans Modal Kerja/Working Capital The table below sets out loans with collaterals based on the Company’s collateral requirements. Kredit yang diberikan dengan agunan/ Loans with collateral 2019 2018 45.532.032 43.660.182 Investasi/Investment 18.320.592 17.726.215 Konsumen/Consumer 11.195.358 9.442.912 Syariah/Sharia 13.214.752 11.566.110 88.262.734 82.395.419 Jenis agunan/Type of collateral Giro, tabungan, deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, garansi, kapal laut /Demand deposits, savings, time deposits, land and buildings, motor vehicles, guarantee, vessels Giro, tabungan, deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, kapal laut, garansi /Demand deposits, savings, time deposits, land and buildings, motor vehicles, vessels, guarantee Tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, surat berharga/Land and buildings, motor vehicles, securities Deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, mesin, kapal laut, persediaan, agunan lainnya/Time deposits, land and buildings, motor vehicles, machines, vessels, inventories, other collaterals Khusus untuk kredit pemilikan rumah, Perseroan wajib menjaga rasio Loan to Value (“LTV"). Rasio LTV dihitung dengan membandingkan nilai kredit yang diberikan terhadap nilai agunan pada saat pemberian kredit berdasarkan hasil penilaian terakhir sesuai dengan peraturan yang berlaku. Specifically for mortgages, the Company is required to maintain Loan to Value (“LTV”) ratio. LTV ratio is calculated by comparing the loan amount with the value of collateral at the time of loan origination based on the latest appraisal value in accordance with prevailing regulation. Perseroan memiliki kebijakan untuk segera merealisasikan agunan yang diambilalih. Umumnya, Perseroan tidak menggunakan agunan non-kas yang diambil alih untuk keperluan operasional Perseroan. The Company’s policy is to pursue timely realisation of the collateral. The Company generally does not use foreclosed non-cash collateral for its own operation. v. Aset Keuangan untuk Diperdagangkan v. Financial Assets Held for Trading Pada 31 Desember 2019 dan 2018, Perseroan memiliki aset keuangan untuk diperdagangkan masing-masing sebesar Rp2.484.364 dan Rp1.744.498 (Catatan 9). Informasi tentang kualitas kredit dari eksposur maksimum risiko kredit adalah sebagai berikut: Efek-efek: Investment grade Aset derivatif: Pihak lawan korporasi Pihak lawan Bank dan lembaga keuangan 2019 As of 31 December 2019 and 2018, the Company had financial assets held for trading amounted to Rp2,484,364 and Rp1,744,498, respectively (Note 9). Information of the credit quality of the maximum credit exposure was as follows: 2018 2.263.629 1.528.429 47.809 118.547 172.926 97.522 2.484.364 1.744.498 Lampiran - 5/48 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Securities: Investment grade Derivative assets: Corporate counterparties Bank and financial institutions counterparties
  749. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 747 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) vi. Risiko Penyelesaian vi. Settlement Risk Kegiatan Perseroan dapat menimbulkan risiko antara tanggal transaksi sampai dengan tanggal penyelesaian dan pada tanggal penyelesaian transaksi. Risiko yang muncul dari tanggal transaksi sampai dengan tanggal penyelesaian dikenal sebagai risiko pre-settlement, yang merupakan biaya untuk mengganti kontrak yang masih ada di pasar bila pihak lawan cidera janji. Risiko pre-settlement mencakup nilai mark-to-market saat ini dan nilai tambahan untuk menutupi pergerakan potensial dari nilai mark-to-market antara tanggal saat ini sampai kontrak tersebut jatuh tempo. The Company's activities may give rise to risk between the deal date to settlement date and at the time of settlement of transactions/trades. Risk occured between deal date to settlement date is known as presettlement risk. It represents the replacement cost of outstanding contract in the market should the counterparty default. Presettlement risk takes into account the current mark-to-market value and an additional amount to cover potential movement of markto-market value between the current date and maturity of outstanding contract. Sementara itu risiko settlement muncul akibat kegagalan pihak lawan dalam menyelesaikan kewajibannya untuk menyerahkan kas, efek-efek atau aset lainnya sesuai dengan kesepakatan kontrak. Untuk beberapa jenis transaksi, Perseroan melakukan mitigasi risiko ini dengan melakukan penyelesaian melalui lembaga penyelesaian/kliring untuk memastikan bahwa transaksi diselesaikan hanya bila kedua belah pihak sudah memenuhi kewajibannya sesuai kontrak, atau dilakukan melalui mekanisme Delivery Versus Payment (“DVP”). While settlement risk occured due to the fact that the counterparty fails to honour its obligations to deliver cash, securities or other assets as contractually agreed. For certain types of transactions, the Company mitigates this risk by conducting settlements through a settlement/clearing house to ensure that a trade is settled only when both parties have fulfilled their contractual settlement obligations, or via Delivery Versus Payment (“DVP”) mechanism. c. Manajemen Risiko Pasar c. Market Risk Management Risiko pasar merupakan risiko yang timbul akibat dari perubahan harga di pasar, seperti nilai tukar dan suku bunga, yang akan berdampak pada pendapatan dan nilai instrumen keuangan yang dimiliki Perseroan. Tujuan dari pengelolaan risiko pasar adalah untuk mengelola dan mengawasi eksposur risiko pasar dengan menggunakan parameterparameter yang dapat diterima dan pada saat yang sama dapat mengoptimalkan pendapatan. Market risk is the risk that changes in market prices, such as foreign exchange rates and interest rates, will affect the Company’s income or the value of its holdings of financial instruments. The objective of market risk management is to manage and control market risk exposures within acceptable parameters while optimising the return on risk. Pengelolaan risiko pasar didukung oleh kerangka kebijakan dan limit yang komprehensif untuk mengendalikan risiko yang dapat diterima oleh Perseroan. Limit risiko pasar dialokasikan pada berbagai tingkatan dan dipantau oleh unit Basel & Market Risk (“BMR”) secara harian, misalnya VaR, sensitivitas, Posisi Devisa Neto (“PDN”), tenor maksimum dan batas toleransi off-market. The management of market risk is supported by a comprehensive limit and policy framework to control the amount of risk that the Company can accept. Market risk limits are allocated at various levels and are reported and monitored by Basel & Market Risk (“BMR”) unit on a daily basis, such as VaR, sensitivity, Net Open Position (“NOP”), maximum tenor and off-market tolerance threshold. Lampiran - 5/49 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  750. Ikhtisar Utama 748 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) Secara umum, risiko pasar dibagi ke dalam risiko-risiko sebagai berikut: In overall, market risks are divided into the following risks: i. i. Foreign Exchange Risk Risiko Nilai Tukar Perseroan memiliki eksposur nilai tukar akibat adanya transaksi dalam mata uang asing. Perseroan memonitor posisi yang terjadi untuk setiap nilai tukar mata uang asing sehubungan dengan konversi mata uang asing terhadap Rupiah sehingga menimbulkan potensi keuntungan atau kerugian. The Company is exposed to foreign exchange currency risk through transactions in foreign currencies. The Company monitors any position in relation to any individual currency with regards to the translation of foreign currencies into Indonesian Rupiah that creates potential profit or loss. PDN Bank dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia yang berlaku. Sesuai dengan peraturan yang berlaku, Bank harus memenuhi ketentuan PDN keseluruhan setinggi-tingginya 20% dari jumlah modal. Pengelolaan PDN dilakukan oleh Foreign Exchange Trading Desk - Global Markets (Treasury). The Bank’s NOP was calculated based on Bank Indonesia’s prevailing regulations. In accordance with the prevailing regulations, the Bank is required to maintain its aggregate NOP at the maximum of 20% on its capital. NOP management is performed by Foreign Exchange Trading Desk - Global Markets (Treasury). PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 ditunjukkan pada tabel-tabel berikut: The Bank’s NOP as of 31 December 2019 and 2018 was shown in the tables below: Posisi devisa neto pada laporan posisi keuangan (selisih bersih aset dan liabilitas)/ Net foreign exchange position at statement of financial position (net differences between assets and liabilities) 2019 Selisih bersih tagihan dan liabilitas pada rekening administratif/ Net differences between receivables and liabilities in administrative accounts Posisi devisa neto per mata uang/ Net foreign exchange position by currency Dolar Amerika Serikat Franc Swiss Yen Jepang Dolar Singapura Poundsterling Inggris Dolar Australia Dolar Kanada Krona Denmark Yuan Cina Euro Baht Thailand Dolar Selandia Baru 4.373.755 (8.666) 1.690 (3.639) 824 (356.089) (510) 429 16.488 (204.888) 43 67 (6.363.038) 9.319 (1.492) 3.150 356.922 (16.982) 203.972 21 - (1.989.283) 653 198 (489) 824 833 (510) 429 (494) (916) 64 67 Jumlah 3.819.504 (5.808.128) (1.988.624) Jumlah Modal (Catatan 3f) Rasio PDN Bank (Keseluruhan) 1.989.283 653 198 489 824 833 510 429 494 916 64 67 United States Dollar Swiss Franc Japanese Yen Singapore Dollar British Poundsterling Australian Dollar Canadian Dollar Danish Krone Chinese Yuan Euro Thailand Baht New Zealand Dollar 1.994.760 Total 23.136.836 Total Capital (Note 3f) 8,62% Bank’s NOP Ratio (Aggregate) Lampiran - 5/50 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Posisi devisa neto secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate net foreign exchange position (absolute amount)
  751. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 749 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) i. RISK MANAGEMENT (continued) c. Risiko Nilai Tukar (lanjutan) Market Risk Management (continued) i. Foreign Exchange Risk (continued) PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 ditunjukkan pada tabel-tabel berikut: (lanjutan) Posisi devisa neto pada laporan posisi keuangan (selisih bersih aset dan liabilitas)/ Net foreign exchange position at statement of financial position (net differences between assets and liabilities) Dolar Amerika Serikat Franc Swiss Yen Jepang Krona Swedia Dolar Singapura Poundsterling Inggris Dolar Australia Dolar Kanada Krona Denmark Yuan Cina Euro Dolar Hong Kong Baht Thailand Dolar Selandia Baru Jumlah The Bank’s NOP as of 31 December 2019 and 2018 was shown in the tables below: (continued) 2018 Selisih bersih tagihan dan liabilitas pada rekening administratif/ Net differences between receivables and liabilities in administrative accounts 4.942.349 (11.022) (3.592) 114 (142.146) 124 (347.331) (492) 541 13.333 (234.230) 2.248 111 (104) 4.219.903 (4.931.205) 10.946 4.074 (321) 142.417 347.045 (14.316) 234.734 (1.836) 4 (4.208.458) Posisi devisa neto per mata uang/ Net foreign exchange position by currency 11.144 (76) 482 (207) 271 124 (286) (492) 541 (983) 504 412 115 (104) 11.445 Jumlah Modal (Catatan 3f) Rasio PDN Bank (Keseluruhan) Posisi devisa neto secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate net foreign exchange position (absolute amount) 11.144 76 482 207 271 124 286 492 541 983 504 412 115 104 15.741 United States Dollar Swiss Franc Japanese Yen Swedish Krona Singapore Dollar British Poundsterling Australian Dollar Canadian Dollar Danish Krone Chinese Yuan Euro Hong Kong Dollar Thailand Baht New Zealand Dollar Total 21.737.488 Total Capital (Note 3f) 0,07% Bank’s NOP Ratio (Aggregate) Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku, perhitungan risiko nilai tukar di atas telah memperhitungkan penempatan berjangka pada Bank Indonesia dalam valuta asing yang dapat menjadi pengurang PDN secara keseluruhan. ii. Risiko Tingkat Suku Bunga Based on prevailing Bank Indonesia regulation, the calculation of foreign exchange risk had taken into account the foreign currency placements in term deposit with Bank Indonesia, which can be deducted from aggregate NOP. ii. Interest Rate Risk Kegiatan Perseroan yang terkait dengan risiko tingkat suku bunga terbagi atas: Interest rate risk exposure in the operational banking activites is divided into: a. Portofolio trading book merupakan aktivitas pengelolaan portofolio efek-efek dan portofolio yang berasal dari transaksi derivatif untuk tujuan diperdagangkan. Portofolio efek-efek dan derivatif untuk diperdagangkan dikelola oleh Trading Desk - Global Markets (Treasury). a. Trading book portfolio represents trading securities portfolio and portfolio from interest rate derivative transactions for trading purpose. Trading securities and interest rate derivatives are managed by Trading Desk Global Markets (Treasury). b. Portofolio Banking Book terdiri dari semua aktivitas bank komersial, dalam rangka pengelolaan risiko (risiko likuiditas dan tingkat suku bunga) dari aktivitas Manajemen Aset dan Liabilitas (“ALM”) termasuk transaksi derivatif yang bertujuan untuk mengelola risiko suku bunga dari posisi Banking Book dan dikelola oleh Asset & Liability Management Desk - Global Markets (Treasury). b. Banking Book portfolio consists of all commercial bank activities, to manage the inherent risk (liquidity and interest rate risk) from the activities of Assets and Liabilities Management (“ALM”) including derivative transactions to manage interest rate risk for Banking Book position and this is managed by Asset and Liability Management Desk - Global Markets (Treasury). Lampiran - 5/51 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  752. Ikhtisar Utama 750 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 3. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) ii. RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar profil risiko tingkat suku bunga untuk portofolio Banking Book (konsolidasian) pada nilai tercatatnya yang dikategorikan menurut analisis Perseroan dengan beberapa asumsi: Jumlah/ Total *) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Simpanan dari nasabah Simpanan dari bankbank lain Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Jumlah 16.599.855 Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Simpanan dari nasabah Simpanan dari bankbank lain Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Jumlah 16.581.383 2019 > 1 - 2 tahun/ >1-2 years 15.332 >2-5 tahun/ >2-5 years 3.140 Lebih dari 10 tahun/ More than 10 years - - Placements with Bank Indonesia and other banks Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans Investment securities Other assets 1.535.852 1.535.852 - - - - 1.693.465 91.423.066 9.886.480 11.165.990 270.809 75.189 15.475.895 1.461.424 6.929.344 1.461.424 5.192.360 - 2.308.116 - 1.018.432 - 27.643 - 149.588.025 119.624.534 15.094.172 13.477.246 1.289.241 102.832 (123.438.131) (123.314.150) (68.090) - - (2.981.397) (2.979.677) (1.720) - - - Deposits from customers Deposits from other banks (4.738.305) (4.738.305) - - - Securities sold under repurchase agreements payable (14.760) (2.560.080) (5.564) (1.783.438) (5.564) (776.642) (3.632) - - - Borrowings Subordinated debts (133.732.673) (132.821.134) (852.016) (59.523) - - 15.855.352 (13.196.600) 1.289.241 102.832 Sampai dengan 1 tahun/ Up to 1 year 1 year (55.891) - 14.242.156 13.417.723 Total 2018 > 1 - 2 tahun/ >1-2 years >2-5 tahun/ >2-5 years > 5 - 10 tahun/ > 5 - 10 years Lebih dari 10 tahun/ More than 10 years 12.335.384 12.335.384 - - - - 2.753.403 105.265.449 2.739.623 86.329.043 13.780 9.166.531 9.459.275 257.976 52.624 Placements with Bank Indonesia and other banks Acceptance receivables Loans 16.353.821 1.892.711 7.677.557 1.892.711 3.734.917 - 4.219.266 - 652.851 - 69.230 - Investment securities Other assets 138.600.768 110.974.318 12.915.228 13.678.541 910.827 121.854 (119.226.350) (119.210.464) - - - (2.482.849) (2.482.849) - - - Deposits from customers Deposits from other banks (20.324) (5.505.599) (2.970.568) - - Borrowings Subordinated debts (127.235.122) (124.663.881) (1.784.660) 11.365.646 (13.689.563) 11.130.568 (15.886) (1.768.774) *) Termasuk kupon/bunga kecuali untuk instrumen keuangan yang tidak memiliki kupon/bunga (20.324) (766.257) (786.581) 12.891.960 - - 910.827 121.854 Total Include coupon/interest except for financial instruments that do not have *) coupon/interest Lampiran - 5/52 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report > 5 - 10 tahun/ > 5 - 10 years 1.693.465 112.821.534 Jumlah/ Total *) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Sampai dengan 1 tahun/ Up to 1 year 1 year The table below summarises the profile of interest rate risk for Banking Book portfolio (consolidated) at its carrying amounts categorised by the Company’s analysis with several assumptions:
  753. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 751 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Penyusunan tabel di atas dilakukan dengan asumsi-asumsi sebagai berikut: Interest Rate Risk (continued) The above table is prepared using the following assumptions:  Memperhitungkan kupon dan bunga.  Coupon and implied interest are included.  Komponen arus kas dengan suku bunga tetap dihitung sampai dengan tanggal jatuh tempo dan komponen arus kas dengan suku bunga mengambang (variable rate) dihitung sampai dengan tanggal repricing berikutnya.  Fixed rate cashflow is profiled up to maturity date and floating (variable) rate cashflow is profiled up to the next repricing date.  Menggunakan analisis tertentu (behavioral analysis pada core/non-core customer - sensitive/insensitive) untuk portofolio yang tidak memiliki tanggal jatuh tempo dan/atau managed rate, seperti pinjaman rekening koran, kartu kredit, giro dan tabungan sebagai berikut:  Certain analysis (behavioral analysis on core/non-core customer sensitive/insensitive) is used for the portfolio which has no maturity date and/or managed rate such as overdrafts, credit cards, current accounts (demand deposits) and savings as follows: - - “Core” merupakan porsi dari saldo yang bersifat stabil dalam jangka panjang. Dalam kondisi normal, core diasumsikan tetap berada di bank setidaknya selama satu tahun. Core terbagi menjadi dua yaitu:  “Core sensitive customer“ dimasukkan dalam kelompok 1 bulan, adalah porsi dari saldo core yang terpengaruh oleh perubahan suku bunga hingga 12 bulan.  “Core insensitive customer” adalah porsi dari saldo core yang tidak terpengaruh oleh perubahan suku bunga, dipro-ratakan pada kelompok 1 bulan hingga 12 bulan. “Non-core customer” merupakan porsi dari saldo yang dianggap volatile dan seluruh saldonya dimasukkan dalam kelompok 1 bulan. - “Core” are portion of the product balance that is stable in the long term. Under normal conditions, the core balance is expected to stay with the bank for at least one year. Core are divided into:  “Core sensitive customers” are the portion of the core balance that bears the change of interest rate, put in the 1 month to 12 months time bucket.  “Core insensitive customers” are the portion of the core balance that are not affected the change of interest rate, pro-rated from 1 month to 12 months time bucket. - “Non-core customers“ are deemed volatile and all of balance included in the 1 month time bucket. Produk “managed rate” adalah suatu produk yang memiliki tingkat suku bunga yang besarnya semata-mata ditetapkan atas diskresi Perseroan. A “managed rate” product is a product that has interest rate which is determined solely and set at the discretion of the Company. Dengan digunakannya asumsi-asumsi di atas, tabel profil repricing suku bunga dapat berbeda dengan tabel arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan dari liabilitas keuangan (Catatan 3d) yang disusun berdasarkan tanggal jatuh tempo kontraktual yang tersisa atas liabilitas keuangan. By using the above assumptions, the interest rate repricing profile table may differ from contractual undiscounted cash flows of financial liabilities table (Note 3d) which is prepared based on remaining contractual maturities of financial liabilities. Lampiran - 5/53 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  754. Ikhtisar Utama 752 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Tabel-tabel di atas memperlihatkan profil risiko tingkat suku bunga untuk portofolio Banking Book. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, posisi liabilitas pada kelompok kurang dari satu tahun lebih besar dari aset pada kelompok tersebut. The above tables show interest rate risk of Banking Book portfolio. As of 31 December 2019 and 2018, in which the liabilities position in the bucket of less than three months is higher than assets in that bucket. Hal tersebut memperlihatkan posisi liabilitas memiliki komponen repricing jangka pendek yang lebih besar dibandingkan dengan posisi aset, sehingga ketika tingkat suku bunga naik, kondisi ini akan memberikan dampak negatif terhadap pendapatan bunga bersih Perseroan pada tahun tersebut. The situation shows that the liabilities side has a higher short-term repricing component compared to the assets side, thus when the interest rate increases, it will bring a negative impact to the Company’s net interest income for the year. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, komposisi aset dan liabilitas adalah sebagai berikut: As of 31 December 2019 and 2018, the composition of assets and liabilities was as follows: - Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Portofolio penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain terdiri dari penempatan jangka pendek, termasuk penempatan pada NCD. - Placements with Bank Indonesia and other banks Placements with Bank Indonesia and other banks portfolio consist of short-term placements, include placement in NCD. - Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali merupakan transaksi pembelian efek-efek dengan janji dijual kembali dengan Bank Indonesia. Efek-efek tersebut merupakan obligasi bersuku bunga tetap yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. - Securities purchased under resale agreements Securities purchased under resale agreements represent transactions of purchase of securities under resale agreements with Bank Indonesia. The securities represent bonds with fixed interest rate issued by the Government of Republic of Indonesia. - Kredit yang diberikan Portofolio kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2019 terdiri dari 69,47% kredit dengan suku bunga variabel dan 30,53% kredit dengan suku bunga tetap dan 31 Desember 2018 terdiri dari 72,75% kredit dengan suku bunga variabel dan 27,25% kredit dengan suku bunga tetap. Persentase portofolio kredit tersebut tidak termasuk pembiayaan syariah dan pinjaman Entitas Anak. Kredit dengan suku bunga variabel terkonsentrasi dalam kelompok < 3 bulan. Perseroan memasukkan kredit dengan suku bunga variabel dalam kelompok < 3 bulan dengan mempertimbangkan bahwa Perseroan dapat meninjau kembali suku bunga setiap saat, sesuai dengan persetujuan dari setiap nasabah yang tercantum dalam perjanjian kredit. - Loans Loans portfolio as of 31 December 2019 consisted of 69.47% variable rate loans and 30.53% fixed rate loans and of 31 December 2018 consisted of 72.75% variable rate loans and 27.25% fixed rate loans. The percentage of loan portfolio did not include sharia financing and Subsidiary’s loans. Loans with variable interest rates were concentrated in < 3 month time bucket. The Company included variable rate loans in the < 3 month time bucket by considering that the Company can reprice the interest rate at anytime, in line with the approval from the customers as agreed in the loan agreements. Lampiran - 5/54 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  755. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 753 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) ii. RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) - Efek-efek untuk tujuan investasi Seluruh portofolio efek-efek untuk tujuan investasi adalah instrumen dengan suku bunga tetap yang terdiri dari surat berharga pemerintah dan surat berharga korporasi. - - Aset lain-lain Aset lain-lain di tabel di atas merupakan wesel ekspor yang dibeli dengan diskonto. - Other assets Other assets in the above table represent export bills purchased at discount. - Simpanan dari nasabah Portofolio simpanan dari nasabah terdiri dari deposito berjangka dengan suku bunga tetap masing-masing sebesar 49,44% dan 51,66% dari jumlah simpanan dari nasabah pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, sisanya merupakan giro dan tabungan. - Deposits from customers Deposits from customers portfolio consist of fixed rate time deposits of 49.44% and 51.66% of total deposits from customers as of 31 December 2019 and 2018, respectively, and the remaining are current and saving accounts. - Simpanan dari bank-bank lain Portofolio simpanan dari bank-bank lain terdiri dari deposito berjangka dengan suku bunga tetap masing-masing sebesar 29,58% dari simpanan dari bank-bank lain pada tanggal 31 Desember 2019 dan 48,39% dari simpanan dari bank-bank lain pada tanggal 31 Desember 2018, sisanya merupakan giro, tabungan dan call money. - Deposits from other banks Deposits from other banks portfolio consist of fixed rate time deposits of 29.58% of total deposits from other banks as of 31 December 2019 and 48.39% of total deposits from other banks as of 31 December 2018, respectively, and the remaining are current, saving accounts and call money. - Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali berasal dari transaksi repo dengan Bank Indonesia. Efek-efek tersebut terdiri dari obligasi pemerintah yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. - Securities sold under repurchase agreements payable Securities sold under repurchase agreements were from repo transactions with Bank Indonesia. The securities consisted of government bonds issued by the Government of Republic of Indonesia. - Pinjaman yang diterima Seluruh portofolio pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 terdiri dari pinjaman dengan suku bunga tetap. - Borrowings All borrowings portfolio as of 31 December 2019 and 2018 consist of fixed rate borrowing. - Utang subordinasi Portofolio utang subordinasi pada tanggal 31 Desember 2019 terdiri dari 30,97% utang dengan suku bunga mengambang dan 69,03% utang dengan suku bunga tetap dan 31 Desember 2018 terdiri dari 14,71% utang dengan suku bunga mengambang dan 85,29% utang dengan suku bunga tetap. - Subordinated debts Subordinated debts portfolio as of 31 December 2019 consisted of 30.97% floating rate debts and 69.03% fixed rate debts and 31 December 2018 consisted of 14.71% floating rate debts and 85.29% fixed rate debts. Investment securities All investment securities portfolio are fixed rate instruments, which consist of government securities and corporate securities. Lampiran - 5/55 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  756. Ikhtisar Utama 754 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) ii. RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Analisis Value at Risk (“VaR“) Value at Risk (“VaR”) analysis Appetite risiko pasar Perseroan ditetapkan melalui limit Value at Risk (“VaR”). VaR adalah suatu ukuran dari maksimum kerugian yang diperkirakan (dalam konteks nilai wajar) untuk tingkat keyakinan tertentu dalam holding period tertentu berdasarkan perubahan pasar historis. Pengukuran VaR dilakukan secara harian terhadap portofolio Fixed Income Trading (“FIT”), Foreign Exchange Trading (“FXT”) dan Asset Liability Management (“ALM”). Limit VaR disetujui sekurang-kurangnya setahun sekali oleh RMC untuk Trading Desk (“FXT dan FIT”) dan oleh ALCO untuk ALM Desk. The Company’s market risk appetite is set through a Value at Risk (“VaR”) limit. VaR is a measurement of the maximum expected loss (in fair value terms) for a given confidence level over a given holding period based on historical market changes. VaR measurement is conducted on a daily basis to portfolios of Fixed Income Trading (“FIT”), Foreign Exchange Trading (“FXT”) and Asset Liability Management (“ALM”). VaR limits are approved at least annually by RMC for Trading Desk (“FXT and FIT”) and by ALCO for ALM Desk. Fixed Income Trading meliputi eksposur Perseroan terhadap posisi perdagangan fixed income dan derivatif suku bunga. Foreign Exchange Trading meliputi eksposur nilai tukar Perseroan baik untuk posisi Trading maupun Banking Book. Asset Liability Management mengelola risiko suku bunga pada Banking Book. Fixed Income Trading includes the Company’s exposure to fixed income trading and interest rate derivative positions. Foreign Exchange Trading includes the Company’s foreign exchange exposure for trading position as well as banking position. Asset Liability Management manages interest rate risk in Banking Book. Perseroan menghitung VaR harian dengan pendekatan simulasi historis pada tingkat keyakinan 97,5% berdasarkan satu tahun data historis. The Company calculates daily VaR with historical simulation approach at 97.5% confidence level based on one year historical data. Meskipun VaR merupakan alat penting dalam mengukur risiko pasar, asumsi yang mendasari model menyebabkan adanya beberapa keterbatasan yang antara lain: tidak menangkap pergerakan posisi intrahari, tidak memperlihatkan kerugian yang mungkin terjadi melebihi tingkat keyakinan yang ditetapkan dan ketergantungan yang tinggi atas hasil perhitungan terhadap data historis. Although VaR is an important tool for measuring market risk, the assumptions on which the model is based do give rise to some limitations, including the following: does not capture intraday position movements, does not reflect the loss that may be occurred beyond the confidence level and high dependency upon the outcome to historical data. Perseroan melakukan validasi atas akurasi model VAR dengan melakukan back-testing yang menggunakan laba rugi harian aktual dan laba rugi hipotesis (hypothetical profit or loss). The Company validates the accuracy of VAR model by performing back-testing using actual daily profit or loss and hypothetical profit or loss. Hasil pengukuran VaR (tidak diaudit) untuk posisi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: VaR calculation (unaudited) results for the position as of 31 December 2019 and 2018 were as follows: 2019 2018 7.709 1.636 14.554 Fixed Income Trading Foreign Exchange Trading Asset Liability Management Nilai VaR berada pada batas-batas limit yang telah ditetapkan. Lampiran - 5/56 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report 6.775 1.582 34.174 Fixed Income Trading Foreign Exchange Trading Asset Liability Management VaR number is within the limits.
  757. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 755 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar tingkat suku bunga efektif rata-rata tertimbang untuk instrumen keuangan berikut ini pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018: Interest Rate Risk (continued) The table below summarises the weighted average effective interest rates for the following financial instruments as of 31 December 2019 and 2018: 2018 2019 Aset Rupiah Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Wesel - Obligasi pemerintah dari pasar sekunder - Surat Perbendaharaan Negara - Sertifikat Bank Indonesia - Surat Perbendaharaan Negara Syariah - Obligasi korporasi Aset lain-lain Valuta asing Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Wesel - Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Aset lain-lain Assets 5,44% 7,13% 9,32% 10,57% 10,75% 6,43% 8,60% 7,41% 8,44% 5,82% 5,57% 6,22% - 7,58% 8,12% 6,98% 7,15% 7,81% 1,45% 4,58% 2,13% 3,50% 4,74% 2,67% 5,15% 2,94% 2,85% 3,00% 3,85% Liabilitas Rupiah Simpanan dari nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Valuta asing Simpanan dari nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Rupiah Placements with Bank Indonesia and other banks Securities purchased under resale agreements Loans Investment securities Bills Government bonds from secondary market Treasury Bills Certificates of Bank Indonesia Sharia Treasury Bills Corporate Bond Other assets Foreign currencies Placements with Bank Indonesia and other banks Acceptance receivables Loans Investment securities Bills Government bonds from secondary market Other assets Liabilities 3,48% 2,00% 6,29% 5,05% 2,64% 2,03% 7,20% 5,91% 5,30% 9,75% 10,60% 10,50% 9,90% Rupiah Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Securities sold under resale agreements payable Borrowings Subordinated debts 1,17% 0,43% 2,35% 0,22% Foreign currencies Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks 1,04% 0,47% 2,24% 0,22% Lampiran - 5/57 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  758. Ikhtisar Utama 756 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar ratarata tertimbang bagi hasil, bonus dan pendapatan marjin untuk transaksi syariah pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018: Interest Rate Risk (continued) The table below summarises the weighted average of profit distribution, bonus and margin revenue for the following sharia transactions as of 31 December 2019 and 2018: 2019 2018 Aset Assets Rupiah Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Sertifikat Bank Indonesia Syariah - Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah - Surat Perbendaharaan Negara Syariah Valuta asing Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah 9,13% 9,13% 6,41% 5,55% 6,69% 6,55% - 6,45% 3,11% 5,24% 3,40% 3,75% Liabilitas Rupiah Loans Investment securities Certificates of Bank Indonesia - Sharia Government bonds - Sukuk Ijarah Sharia Treasury Bills Foreign currencies Loans Investment securities Government bonds - Sukuk Ijarah Liabilities Rupiah Simpanan dari nasabah - Giro wadiah dan mudharabah - Tabungan mudharabah - Deposito berjangka mudharabah Simpanan dari bank-bank lain 3,33% 2,31% 2,80% 2,59% 6,44% 4,32% 6,94% 4,47% Valuta asing Simpanan dari nasabah - Giro wadiah dan mudharabah - Tabungan mudharabah - Deposito berjangka mudharabah 0,56% 0,27% 0,35% 0,08% 1,91% 1,95% Rupiah Deposits from customers Wadiah and mudharabah demand deposits Mudharabah savings Mudharabah time deposit Deposits from other banks Foreign currencies Deposits from customers Wadiah and mudharabah demand deposits Mudharabah savings Mudharabah time deposit Pengelolaan risiko suku bunga dalam Banking Book (“IRRBB”) Management of interest rate risk in the Banking Book (“IRRBB”) Bank mendefinisikan IRRBB sebagai risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar yang mempengaruhi posisi Banking Book, yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas Bank baik untuk saat ini maupun masa yang akan datang. Manajemen risiko IRRBB diterapkan untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan pergerakan suku bunga yang dapat menyebabkan perubahan pada nilai kini dan penetapan waktu arus kas pada masa mendatang yang mempengaruhi nilai ekonomis dari aset, liabilitas dan transaksi rekening administratif Bank serta menyebabkan perubahan pada pendapatan bunga bersih. Pada prakteknya eksposur IRRBB adalah posisi risiko suku bunga di luar portofolio Trading Book yang dikelola oleh unit Global Markets - ALM (“GM - ALM”) dalam batas-batas limit yang sudah ditetapkan. The Bank defines IRRBB as a risk due to movements in market interest rates that affect the position in the Banking Book, which has the potential to impact the Bank’s capital and profitability both for present and future time. IRRBB risk management is applied to identify, measure, monitor and control interest rate risk that may cause changes in present value and timing of future cashflows that will affect the economic value of the Bank’s assets, liabilities and off balance sheet positions and cause changes in net interest income. In practice, IRRBB exposure is the postion of interest rate risk outside of the Trading Book portfolio managed by the Global Markets - ALM (“GM - ALM”) unit within the approved limits. Lampiran - 5/58 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  759. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 757 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Pengelolaan risiko suku bunga dalam Banking Book (“IRRBB”) (lanjutan) Management of interest rate risk in the Banking Book (“IRRBB”) (continued) Pengelolaan terhadap IRRBB dilakukan secara tersentralisasi oleh GM - ALM dengan pengarahan dari ALCO dalam batas-batas limit yang sudah ditetapkan. Satuan kerja manajemen risiko terkait IRRBB adalah BMR (“Basel & Market Risk”) dibawah direktorat Risiko. ALCO adalah komite yang bertanggung jawab untuk pengelolaan IRRBB termasuk menetapkan kebijakan & limit. IRRBB is managed centrally by GM – ALM with guidance from ALCO within specified limits. The risk management unit related to IRRBB is BMR (“Basel & Market Risk”) which is under the Risk directorate. ALCO is a committee that responsible for managing IRRBB including setting policies and limits. IRRBB dikaji untuk setiap produk yang didokumentasikan dalam suatu Product Program. Dalam rangka mengendalikan eksposur dan mitigasi IRRBB, Bank menetapkan dan memantau limit-limit yang antara lain: Value at Risk (“VaR”), sensitivitas suku bunga yang dinyatakan dalan PV01, tenor repricing dan ΔEVE/T1 & ΔNII/NII proyeksi secara harian dan bulanan. Disamping itu Bank melakukan stress test secara rutin untuk mengantisipasi dan mengukur dampak kondisi yang ekstrem terhadap ketahanan Bank baik dari sisi permodalan maupun rentabilitas. IRRBB is assessed for each product as documented in a Product Program. In order to control the exposure and mitigation of IRRBB, the Bank sets and monitors limits which include; Value at Risk (“VaR”), Sensitivity of interest rates expressed in PV01, repricing tenors and ΔEVE/T1 & ΔNII/NII budget on a daily and monthly basis. In addition, the Bank conducts stress tests on a regular basis to anticipate and measure the impact of extreme conditions on the Bank’s resilience both in terms of capital and profitability. Bank mengukur risiko IRRBB menggunakan pendekatan standar secara bulanan dengan dua metode, yaitu: pengukuran berdasarkan perubahan pada nilai ekonomis dari ekuitas (economic value of equity), yang selanjutnya disingkat EVE; dan pengukuran berdasarkan perubahan pada pendapatan bunga bersih (net interest income), yang selanjutnya disingkat NII. The Bank measures the risk of IRRBB on a monthly basis using a standard approach with two methods, namely: measurement based on changes in the economic value of equity, which is then abbreviated as EVE; and measurement based on changes in net interest income, hereinafter abbreviated as NII. Skenario shock suku bunga dalam perhitungan IRRBB dengan pendekatan standar terdiri dari 6 (enam) skenario untuk metode EVE dan 2 (dua) skenario untuk metode NII sebagaimana yang tercantum dalam SEOJK No.12/SEOJK.03/2018. The interest rate shock scenario in the IRRBB calculation with a standard approach consists of 6 (six) scenarios for the EVE method and 2 (two) scenarios for the NII method as specified in SEOJK No.12/SEOJK.03/2018. Terdapat beberapa perbedaan asumsi permodelan yang digunakan dalam pendekatan standar IRRBB dan internal VaR yang antara lain meliputi: komponen modal dan non-interest rate sensitive, cakupan mata uang, profil Non Maturity Deposits (“NMD”) dan aplikasi term deposits early redemption (“TDRR”) dan loan prepayment. There are some differences in the modeling assumptions used in the internal VaR model and the IRRBB standard approach that comprise: equity and non-interest rate sensitive components, currency coverage, Non Maturity Deposits (“NMD”) profiling and application of term deposits early redemption (“TDRR”) and loan prepayment. Dalam perhitungan IRRBB, Bank memperhitungkan margin komersial dan spread components pada arus kas; dan menggunakan risk free rate tanpa margin dan spread components pada tingkat suku bunga diskonto dalam perhitungan metode EVE. In IRRBB calculation, the Bank calculates commercial margins and spread components on cash flows; and use the risk free rate without margin and spread components to discounted interest rates in the EVE method calculation. Lampiran - 5/59 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  760. Ikhtisar Utama 758 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Bank menggunakan model internal dalam melakukan profiling NMD. Rata-rata waktu penyesuaian suku bunga yang diterapkan untuk NMD adalah empat bulan. Sedangkan waktu penyesuaian suku bunga terlama yang diterapkan untuk NMD adalah satu tahun. The Bank uses an internal model in profiling NMD. The average time period for repricing maturity applied for NMD is four months. While the longest period of repricing maturity applied for NMD is one year. Loan prepayment rate diaplikasikan pada sebagian produk kredit yang memiliki tenor repricing yang panjang. TDRR diaplikasikan kepada seluruh deposito dengan jatuh tempo lebih dari 1 bulan. Loan prepayment rate is applied to some loan products that have long repricing tenor. TDRR is applied to all deposits with maturities more than 1 month. Bank tidak mengaplikasikan automatic interest rate option karena Bank tidak memiliki posisi option dan embedded option yang material pada eksposur segmen Wholesale Banking. The Bank does not apply automatic interest rate options since the Bank does not have an option and embedded option position which is material in the exposure of the Wholesale Banking segment. Hasil perhitungan ∆EVE dan ∆NII untuk posisi 31 Desember 2019 - konsolidasian adalah sebagai berikut: (tidak diaudit) The results of ∆EVE dan ∆NII as of 31 December 2019 - consolidated are as follows: (unaudited) ∆EVE Parallel up Parallel down Steepener Flattener Short rate up Short rate down Nilai maksimum negatif (absolut) Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) Nilai maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) 2019 (1.907.601) 2.114.181 (2.180) (410.671) (1.239.047) 1.324.607 1.907.601 ∆NII (539.701) 528.549 539.701 22.155.359 5.825.111 8,61% 9,27% Bank menggunakan diversifikasi produk komersial dan instrumen keuangan guna melindungi dampak negatif dari pergerakan suku bunga, termasuk instrumen derivatif serta instrumen pendanaan jangka panjang seperti penerbitan obligasi senior, obligasi subordinasi dan penerbitan saham. d. Interest Rate Risk (continued) Manajemen Risiko Likuiditas The Bank uses diversified commercial products and financial instruments to protect the negative impacts of interest rate movements, including derivative instruments and long-term funding instruments such as senior bond, subordinated debt, and shares issuances. d. Liquidity Risk Management Risiko likuiditas adalah risiko yang timbul akibat ketidakmampuan Perseroan untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Perseroan. Liquidity risk is a risk that arises due to the inability of the Company to fulfill its maturing obligations from cash flow funding source and/ or from high quality liquid assets that can be pledged without disrupting the Company activities and financial condition. Lampiran - 5/60 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Parallel up Parallel down Steepener Flattener Short rate up Short rate down Maximum negative amount (absolut) Tier 1 capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) Maximum amount divided by Tier 1 capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII)
  761. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 759 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) d. 3. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) ALCO merupakan komite yang bertanggung jawab untuk pengelolaan risiko likuiditas. Fungsi manajemen risiko likuiditas berada di bawah unit kerja Basel & Market Risk (“BMR”) untuk risiko likuiditas jangka pendek dan Balance Sheet Management (“BSM”) untuk risiko likuiditas struktural. Global Markets bertanggung jawab untuk pengelolaan likuiditas sehari-hari dan intrahari, termasuk kepatuhan terhadap ketentuan regulator, kebijakan dan limit internal dan ketentuan sistem pembayaran lokal. ALCO is the committee responsible for managing liquidity risk. The function of liquidity risk management is under Basel & Market Risk unit (“BMR”) for short-term liquidity risk and Balance Sheet Management (“BSM”) for structural liquidity risk. Global Markets are responsible for managing liquidity day to day and intra day including compliance with regulatory policy requirements and internal limit and local payment system requirements. Risk appetite dinyatakan melalui limit-limit yang antara lain: Maximum Cumulative Outflow (”MCO”) untuk risiko likuiditas jangka pendek dan Liquidity Coverage Ratio (”LCR”), Net Stable Funding Ratio (”NSFR”) dan Rasio Intermediasi Makroprudensial (”RIM”) untuk risiko likuiditas struktural dan stress trigger untuk mengantisipasi krisis likuiditas. Risk appetite is stated through the limits such as: Maximum Cumulative Outflow (“MCO”) for shortterm liquidity risk and Liquidity Coverage Ratio (“LCR”), Net Stable Funding Ratio (“NFSR”) and Macroprudential Intermediation Ratio (“RIM”) for structural liquidity risk and stress triggers to anticipate the effect of liquidity crisis. Limit-limit dikaji ulang secara berkala. Pemantauan dan pelaporan terhadap limit dilakukan secara harian dan bulanan. Pelampauan limit dieskalasi kepada manajemen senior. Limits are reviewed in a regular basis. Limits are monitored and reported in a daily and monthly basis. Limit excesses are escalated to senior management. Perseroan melakukan strategi pendanaan dan pengelolaan posisi dan risiko likuiditas termasuk posisi intrahari secara hati-hati dengan senantiasa berkoordinasi antara unit kerja treasury, unit kerja bisnis, unit kerja keuangan dan unit kerja manajemen risiko. The Company carries out a funding strategy and management of liquidity positions and risk including intraday position carefully, coordinated between treasury unit, business unit, financial unit and risk management unit. Dalam upaya mengantisipasi kondisi stres, Perseroan mengembangkan, memelihara dan mengevaluasi Recovery Plan. Perseroan melakukan stress test secara berkala dan ad hoc. Perseroan mengembang skenario stres likuiditas baik yang bersifat idiosyncratic maupun market wide. To anticipate stress conditions, the Company develops, maintains and evaluates the Recovery Plan. The Company conduct stress test on regular and adhoc basis. The Company develops liquidity stress scenarios, both idiosyncratic and market wide. Dalam kerangka Recovery Plan, Perseroan menetapkan Early Warning Indicators (“EWI”). Seperangkat EWI digunakan Perseroan untuk mengukur tingkat Crisis Stress Rating (“CSR”) yang pada tingkat tertentu menjadi pemicu untuk diambil tindakan termasuk pelaksanaan opsi pemulihan. In the Recovery Plan framework, the Company sets Early Warning Indicators (“EWI”). EWI is used by the Company to measure Crisis Stress Rating (“CSR”) which at certain rating become the trigger for action to be taken including the execution of recovery option. Lampiran - 5/61 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  762. Ikhtisar Utama 760 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) d. 3. RISK MANAGEMENT (continued) Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas Exposure to liquidity risk Tabel-tabel berikut menyajikan arus kas kontraktual pokok dan perhitungan bunga dari liabilitas keuangan Perseroan berdasarkan periode tersisa sampai dengan tanggal jatuh tempo kontraktual pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018: (lanjutan) The following tables present the principal and implied interest rate contractual cash flows of the Company’s financial liabilities based on remaining period to contractual maturity as of 31 December 2019 and 2018: (continued) 2019 Nilai nominal bruto masuk/ (keluar)/ Gross nominal inflow/ (outflow) Nilai tercatat/ Carrying amount Kurang dari 1 bulan/ Less than 1 month >3-12 bulan/ >3-12 months 1-3 bulan/ 1-3 months >12-60 bulan/ >12-60 months Liabilitas keuangan non-derivatif Liabilitas segera (198.888) Simpanan dari nasabah (123.184.575) Simpanan dari bankbank lain (2.973.682) Utang akseptasi (1.715.318) Utang atas efekefek yang dijual dengan janji dibeli kembali (4.733.309) Pinjaman yang diterima (12.881) Beban masih harus dibayar (622.982) Utang subordinasi (2.278.818) (135.720.453) Liabilitas keuangan derivatif Masuk Keluar - Jumlah (135.720.453) (198.888) (198.888) (123.514.786) (101.509.228) (16.048.921) (5.407.366) (2.980.739) (1.715.318) (2.642.061) (614.996) (291.635) (406.728) (47.043) (693.594) (4.752.828) (4.752.828) - - - - Non-derivative financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from (210.912) customers Deposits from other banks - Acceptance payables - Securities sold under repurchase - agreements payable (338.359) (14.760) (464) (927) (4.173) (9.196) - Borrowings (622.982) (2.320.819) (305.189) - (268.300) (713.713) (49.493) (886.087) (721.019) - Accruals Subordinated debts (136.121.120) (110.023.654) (17.730.224) (7.087.756) (1.068.574) 5.203.939 (5.293.091) 3.728.041 (3.772.024) 122.781 (125.695) 1.069.630 (1.097.315) 283.487 (298.057) (89.152) (43.983) (2.914) (27.685) (14.570) (136.210.272) (110.067.637) (17.733.138) (7.115.441) (1.083.144) Kurang dari 1 bulan/ Less than 1 month >3-12 bulan/ >3-12 months 1-3 bulan/ 1-3 months >12-60 bulan/ >12-60 months Liabilitas keuangan non-derivatif Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank-bank lain Utang akseptasi Pinjaman yang diterima Beban masih harus dibayar Utang subordinasi (198.733) (198.733) (198.733) (118.135.189) (118.554.295) (97.175.868) (14.291.791) (6.536.521) (259.956 ) (2.460.671) (2.765.682) (2.472.366) (2.765.682) (2.018.449) (990.528) (289.779) (1.006.147) (164.138) (755.202) (13.805 ) - Derivative financial liabilities Inflow Outflow (210.912) Total - - - - Non-derivative financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from (290.159 ) customers Deposits from other banks - Acceptance payables (16.971) (25.257) (25.257 ) - Borrowings (481.156) (5.491.722) (21.019) (97.238) (438.869) (2.827.819) (42.287 ) (2.545.646 ) - Accruals Subordinated debts (128.842.689) (129.989.211) (100.404.597) (15.684.955) (10.722.549) (2.886.951 ) - 5.347.561 (5.534.689) 2.411.509 (2.437.833) 1.107.084 (1.138.144) 1.126.236 (1.164.880) 702.732 (793.832 ) - - (187.128) (26.324) (31.060) (38.644) (91.100 ) - (130.176.339) (100.430.921) (15.716.015) (10.761.193) (2.978.051 ) (128.842.689) - - Lebih dari 60 bulan/ More than 60 months (481.156) (4.784.287) Liabilitas keuangan derivatif Masuk Keluar Jumlah (210.912) 2018 Nilai nominal bruto masuk/ (keluar)/ Gross nominal inflow/ (outflow) Nilai tercatat/ Carrying amount - Lebih dari 60 bulan/ More than 60 months Lampiran - 5/62 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report (290.159 ) (290.159 ) Derivative financial liabilities Inflow Outflow Total
  763. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 761 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued) Tabel-tabel di atas disusun berdasarkan sisa jatuh tempo kontraktual liabilitas keuangan Perseroan. Tabel-tabel tersebut menunjukkan arus kas pokok dan perhitungan bunga dari liabilitas keuangan non-derivatif Perseroan. Ekspektasi Perseroan atas arus kas dari instrumen-instrumen tersebut berbeda secara signifikan dari analisis di atas. Sebagai contoh, giro dan tabungan diprediksi memiliki porsi core, sedangkan deposito satu bulanan tidak diprediksi untuk dicairkan dalam waktu satu bulan (terdapat deposito yang akan diperpanjang secara otomatis). Opsi pelunasan awal diperhitungkan untuk utang subordinasi yang memiliki opsi beli untuk pelunasan lebih awal. The above tables were prepared based on remaining contractual maturities of the financial liabilities of the Company. The tables showed the principal and implied interest rate cash flows on the Company’s non-derivative financial liabilities. The Company’s expected cash flows from these instruments vary significantly from the above analysis. For example, current accounts and saving accounts are expected to have core portion, while one-month time deposit is not expected to be withdrawn in one month (there are time deposits which will be automatically rolled over). Early repayment options are considered for subordinated debts which are profiled at callable option date. Nilai nominal arus kas masuk/(keluar) yang diungkapkan pada tabel di atas menyajikan arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan terkait dengan nilai pokok dan bunga dari liabilitas keuangan. Pengungkapan instrumen derivatif menunjukkan nilai bersih derivatif yang dapat diselesaikan secara neto, juga nilai bruto arus kas masuk dan keluar untuk derivatif yang diselesaikan secara bruto. Arus kas liabilitas derivatif seperti yang ditunjukkan di tabel di atas merupakan arus kas berdasarkan jatuh tempo kontraktual yang menurut Perseroan adalah penting untuk memahami jadwal dari arus kas. The nominal inflows/(outflows) disclosed in the above tables represents the contractual undiscounted cash flows relating to the principal and interest on the financial liabilities. The disclosure for derivatives shows the net amount of derivatives that are net settled, and a gross inflow and outflow amount for derivatives that have simultaneous gross settlement. The cash flows of derivative liabilities in the table represent the cash flows based on contractual maturities which the Company believes is essential for an understanding of the timing of the cash flows. Dalam mengelola risiko likuiditas yang timbul dari liabilitas keuangan, Perseroan memiliki aset likuid yang terdiri dari kas dan setara kas, Sertifikat Bank Indonesia dan obligasi pemerintah dimana terdapat pasar yang aktif dan likuid untuk efek-efek ini. Aset-aset likuid ini dapat segera dijual atau di-repo-kan untuk memenuhi kebutuhan likuiditas Perseroan. To manage the liquidity risk arising from financial liabilities, the Company holds liquid assets comprising cash and cash equivalents, Certificate of Bank Indonesia and government bonds for which there is an active and liquid market. These assets can be readily sold or repo-ed to meet the Company’s liquidity requirements. Dalam mengelola risiko likuiditas jangka pendek, pengukuran utama yang digunakan Perseroan adalah MCO. MCO merupakan arus kas masuk/keluar bersih dari seluruh posisi neraca dan rekening administratif dalam kondisi normal. The key measure used by the Company for managing short-term liquidity risk is MCO. MCO is the net cash inflow/outflow from all on- balance sheet and off-balance sheet items under normal conditions. Tabel berikut merupakan cash inflow/(outflow) berdasarkan perhitungan MCO (tidak diaudit) untuk 30 hari ke depan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018: The table below summarises the cash inflow/(outflow) based on calculation of MCO (unaudited) for the next 30 days as of 31 December 2019 and 2018: Mata uang Rupiah Valuta asing Seluruh mata uang 1) 1) Rentang Waktu 2019 2018 Tenor 1 hari 2 - 7 hari 8 - 30 hari 1 hari 2 - 7 hari 8 - 30 hari 6.304.677 5.628.470 2.952.717 3.927.668 3.230.894 90.892 1.802.827 1.839.943 211.243 5.428.893 4.564.683 4.172.181 Overnight 2 - 7 days 8 - 30 days Overnight 2 - 7 days 8 - 30 days 1 hari 2 - 7 hari 8 - 30 hari 10.232.345 8.859.364 3.043.609 7.231.720 6.810.282 4.383.423 Overnight 2 - 7 days 8 - 30 days Arus kas masuk/keluar bersih (harian) yan terendah untuk rentan rentan waktu yang bersangkutan Currency Rupiah Foreign currencies All currencies 1) The lowest net cash inflow/outflow (daily basis) 1) for the respective tenor Lampiran - 5/63 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  764. Ikhtisar Utama 762 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Liquidity Risk Management (continued) Exposure to liquidity risk (continued) Pada tanggal-tanggal diatas, tidak terdapat pelampauan terhadap batas-batas yang telah ditetapkan Perseroan untuk perhitungan MCO. As of the above dates, there was no excess breach on the limits which had been determined by the Company for the calculation of MCO. Indikator utama untuk pengukuran likuiditas struktural yang utama adalah: Main indicator to measure structural liquidity risk are: i. risiko RIM i. RIM RIM adalah rasio hasil perbandingan antara jumlah kredit kepada nasabah Bank dan surat berharga korporasi yang dimiliki oleh Bank terhadap jumlah simpanan nasabah Bank dan surat berharga yang diterbitkan oleh Bank yang dihitung berdasarkan Peraturan Anggota Dewan Gubernur (“PADG”) No.21/5/PADG/2019. Pada 31 Desember 2019 dan 2018, Bank memiliki rasio RIM masing-masing sebesar 94,62% dan 90,44%. ii. iii. LCR RIM is the ratio comparison between credit extended to the Bank customers and eligible corporate securities owned by the Bank against the Bank customer’s deposits and securities issued by the Bank that calculated based on Regulation of the Members of the Board of Governors (“PADG”) No.21/5/PADG/2019. As at 31 December 2019 and 2018, the Bank’s RIM ratio are 94.62% and 90.44%, respectively. ii. LCR LCR adalah rasio likuiditas untuk memastikan Bank memiliki cukup High Quality Liquid Assets (“HQLA”) untuk mengatasi kondisi stres dalam waktu 30 hari kalender. LCR is a liquidity ratio to ensure the Bank has sufficient High Quality Liquid Asset (“HQLA”) to overcome stress condition within 30 calendar days. Terkait dengan implementasi Basel 3 dan sesuai ketentuan OJK, Bank secara berkala melaporkan perhitungan LCR yang sudah menjadi salah satu indikator regulator untuk risiko likuiditas. Selama tahun berakhir 31 Desember 2019 dan 2018, Bank secara keseluruhan dapat menjaga LCR di atas ketentuan dari OJK. Hal ini karena aset likuid yang dimiliki bank mayoritas merupakan HQLA. Pada 31 Desember 2019 dan 2018, Bank memiliki rasio LCR konsolidasian yang dihitung berdasarkan rata-rata triwulanan masing-masing sebesar 203,79% dan 234,24%. Related to Basel 3 implementation and OJK requirement, the Bank regularly reports the calculation of LCR which has become one of liquidity risk regulatory indicators. During the years ended 31 December 2019 and 2018, the Bank had maintained LCR ratio above OJK requirement as most of liquid asset owned by the Bank are HQLA. As at 31 December 2019 and 2018, the Bank’s consolidated LCR ratio which was calculated based on quarterly averages were 203.79% and 234.24%, respectively. NSFR iii. NSFR NSFR adalah rasio likuiditas untuk memastikan ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjang. NSFR is a liquidity ratio to ensure availability of long term funding to finance long term assets. Secara berkala, Bank sudah melaporkan perhitungan NSFR sejak tahun 2018. Bank secara keseluruhan dapat menjaga NSFR di atas ketentuan OJK. Hal ini menunjukan Bank senantiasa menjaga ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjangnya. Pada 31 Desember 2019 dan 2018, Bank memiliki rasio NSFR konsolidasian masingmasing sebesar 114,43% dan 120,07%. Further, in accordance to OJK requirement, the Bank has regularly reported the calculation of NSFR starting 2018. The Bank had maintained NSFR ratio above OJK requirement where it shows the availability of long-term funding to finance long-term asset is continously monitored. As at 31 December 2019 and 2018, the Bank’s consolidated NSFR ratio are 114.43% and 120.07%, respectively. Lampiran - 5/64 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  765. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 763 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. e. Manajemen Risiko Operasional RISK MANAGEMENT (continued) e. Operational Risk Management Risiko operasional didefinisikan sebagai potensi kerugian yang diakibatkan oleh ketidakcukupan atau kegagalan proses internal, manusia, sistem atau merupakan dampak dari kejadian eksternal, termasuk risiko hukum. Operational risk is defined as a potential loss resulting from inadequate or failure in internal processes, people, system or from the impact of external events, including legal risk. Manajemen senior mengawasi risiko operasional berdasarkan Operational Risk Management and Assurance Framework (“ORMAF”). Senior management oversees operational risk based on the Operational Risk Management and Assurance Framework (“ORMAF”). Struktur Organisasi dan Tata Kelola Risiko Operasional Operational Risk Organisational Structure and Governance Tata kelola risiko operasional dilaksanakan pada tiga tingkatan: Unit, Direktorat dan Perseroan. Pada tingkat Unit, terdapat Unit Operational Risk Committee (“UORC”). Operational risk governance is exercised at three levels: Unit, Directorate and Company-wide. At the Unit level, there is a Unit Operational Risk Committee (“UORC”). Pada tingkat Direktorat, terdapat Komite Risiko Operasional Bisnis/Fungsional (“B/FORC”), peristiwa risiko dilaporkan berdasarkan bobot risikonya sesuai dengan struktur organisasi yang bertanggung jawab untuk menyelesaikan, memantau dan melaporkan peristiwa risiko ke tingkat komite risiko operasional selanjutnya. At the Directorate level, there is Business/Functional Operational Risk Committees (“B/FORC”), risk issues based on its grade are escalated in accordance with the organisational structure which is responsible for solving, monitoring and escalating risk issues to the next level of operational risk committee. Komite Risiko Operasional (“CORC”) merupakan tingkatan tata kelola tertinggi yang bertanggung jawab dalam mengawasi dan mengarahkan pengelolaan risiko operasional di seluruh area bisnis dan fungsional yang ada di Perseroan. CORC diketuai oleh Direktur Risiko dengan seluruh Direktur lainnya sebagai anggota komite. Country Operational Risk Committee (“CORC”) is the highest governing body to oversee and direct the management of operational risks across all businesses and functional areas of the Company. CORC is chaired by the Risk Director with all other Directors as the member of committee. Seluruh kejadian dan kerugian risiko operasional dilaporkan ke dalam database pelaporan kerugian dan kejadian risiko operasional yang disebut Operational Risk Management System (“ORMS”). Staf risiko operasional di seluruh unit dalam Perseroan memiliki akses terhadap database ini. All operational risks and loss events are reported in a loss and risk reporting database called Operational Risk Management System (“ORMS”). Operational risk staff in all units within the Company has access to this database. Manajemen risiko operasional merupakan suatu proses end-to-end, untuk memastikan bahwa risiko operasional dikelola secara efektif mulai dari risiko diidentifikasi sampai risiko tersebut termitigasi dalam batasan selera risiko (risk appetite) atau toleransi risiko Perseroan. Hal ini merupakan tanggung jawab setiap individu dalam Perseroan. Proses ini merupakan proses umum yang digunakan untuk mengelola risiko operasional di seluruh tingkatan dalam Perseroan: Operational risk management refers to end-to-end process that ensures operational risks are effectively managed from the time when they are identified to the time when the risks are mitigated within the established risk appetite or Risk tolerance of the Company. It is everyone’s responsibility in the Company. This generic process is used to manage operational risks at all levels across the Company: Proses Pengolahan Risiko Operasional Operational Risk Management Process     Identifikasi Risiko Penilaian Risiko Mitigasi dan Pengendalian Risiko Pemantauan Risiko     Risk Identification Risk Assessment Risk Mitigation and Control Risk Monitoring Lampiran - 5/65 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  766. Ikhtisar Utama 764 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. e. Manajemen Risiko Operasional (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) e. Operational Risk Management (continued) Three Lines of Assurance Three Lines of Assurance Perseroan menggunakan pendekatan tiga (3) lini assurance (three lines of assurance). Tiga lini tersebut terdiri dari assurance oleh fungsi bisnis, lini kedua yang dapat dilakukan oleh Operational & Integrated Risk Management, RCO dan Pemilik Kebijakan, sedangkan lini ketiga oleh Internal Audit untuk memastikan pengelolaan dan assurance risiko operasional telah dilakukan secara efektif oleh lini pertama dan kedua. The Company uses the three (3) lines of assurance approach. The three lines consist of assurance by business function, second line which can be performed by Operational & Integrated Risk Management, RCO and Policy Owner, while third line by Internal Audit to ensure operational risk management and assurance performed effectively by first and second line. Penerapan Basel dalam Risiko Operasional Basel Implementation in Operational Risk Perseroan menerapkan ORMAF yang sesuai dengan persyaratan Basel II. Selain itu, sesuai dengan peraturan BI yang berlaku, Perseroan melakukan perhitungan kecukupan modal dengan menggunakan Pendekatan Indikator Dasar. The Company has implemented ORMAF which is in line with the Basel II requirement. Meanwhile, in line with prevailing BI regulations, the Company calculates the capital adequacy using Basic Indicator Approach (BIA). f. Manajemen Permodalan f. Capital Management Fungsi pengelolaan modal dilakukan untuk meyakinkan bahwa Perseroan memiliki modal yang kuat untuk mendukung pertumbuhan usaha, memastikan struktur permodalan yang efisien sesuai profil risiko dan memenuhi ketentuan permodalan yang ditetapkan regulator. Rencana permodalan merupakan bagian dari rencana bisnis, yang disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris. Rencana permodalan dibuat untuk memastikan bahwa Perseroan memiliki tingkat modal yang cukup dan terdapat kombinasi komponen-komponen permodalan yang optimal untuk mendukung strategi Perseroan. Dalam membuat rencana permodalan, hal-hal sebagai berikut turut dipertimbangkan: The Company’s capital management is conducted to ensure that the Company maintains a strong capital to support its business growth, ensures efficient capital structure in line with risk profile, and meets regulatory capital requirements. Capital plan has been prepared as part of business plan and approved by the Boards of Directors and Commissioners. The capital plan ensures that the Company have an adequate levels of capital, and an optimum mix of capital components is available to support the Company’s strategy. The followings are taken into account when a capital plan is prepared: 1. Ketentuan permodalan yang diwajibkan oleh regulator. 2. Kebutuhan modal untuk mendukung pertumbuhan usaha. 3. Pilihan-pilihan yang ada untuk meningkatkan permodalan dan untuk mencapai struktur permodalan yang optimal. 1. Regulatory capital requirements. Pendekatan terhadap pengelolaan modal juga mempertimbangkan keadaan ekonomi dan kepentingan komersial. The approach to capital management also takes into account the economic and commercial environment. Perseroan secara periodik melakukan penilaian kecukupan permodalan (Internal Capital Adequacy Assessment Process – “ICAAP”) guna mengetahui kondisi permodalan dalam kondisi normal dan stres. Hasil penilaian ini secara rutin disampaikan kepada regulator sebagai bagian dari proses pengawasan permodalan Perseroan. Periodically, The Company performs Internal Capital Adequacy Assessment Process (“ICAAP”) to identify its capital level under normal and stress conditions. The result of the assessment has been submitted to the regulator in regular basis, as part of the Company’s capital monitoring process. 2. Capital needs to support business growth. 3. Available options to raise capital and to optimise capital structure. Lampiran - 5/66 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  767. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 765 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. f. Manajemen Permodalan (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) f. Capital Management (continued) Kebijakan Perseroan adalah memelihara tingkat permodalan yang kuat untuk menjaga kepercayaan investor, kreditur dan pasar dan untuk mendukung perkembangan usaha di masa depan. Pengaruh tingkat permodalan terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham juga diperhitungkan dimana Perseroan berupaya untuk menjaga keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan dengan gearing yang lebih besar, serta keuntungan-keuntungan dan tingkat keamanan yang diperoleh dari posisi permodalan yang kuat. The Company’s policy is to maintain a strong capital base in order to keep investor, creditor and market confidence and also to support future business growth. Impact of the Company’s capital level againsts shareholders’ return are also considered where the need to maintain a balance between higher returns, that might be possible with greater gearing, and the advantages and security level afforded by a strong capital position. Manajemen menggunakan rasio permodalan yang diwajibkan regulator untuk memantau permodalan Perseroan. Pendekatan OJK untuk pengukuran ini terutama didasarkan pada pemantauan hubungan antara profil risiko Perseroan dengan ketersediaan modal. Perseroan wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risikonya termasuk tambahan modal yang disyaratkan oleh regulator sebagai capital buffer. Management uses regulatory capital ratio in order to monitor its capital base. OJK’s approach to such measurement is primarily based on monitoring the relationship between the Company’s risk profile and the available capital. The Company is required to provide minimum capital based on its risk profile plus additional regulatory capital buffer. Perseroan telah mematuhi semua persyaratan permodalan yang ditetapkan oleh regulator sepanjang periode pelaporan. The Company has complied with all externally imposed capital requirements required by regulator throughout the reporting period. Rasio KPMM adalah rasio modal Bank terhadap Aset Tertimbang Menurut Risiko (“ATMR”). KPMM Perseroan secara konsolidasi dan Bank sebagai entitas induk saja berdasarkan peraturan OJK (“POJK”) No.11/POJK.03/2016 dan perubahannya pada POJK No. 34/POJK.03/2016 yang berlaku adalah sebagai berikut: The CAR is the ratio of Bank’s capital over its Risk Weighted Assets (“RWA”). The Company’s CAR at consolidated level and Bank as parent entity only, in accordance to the prevailing OJK regulations (“POJK”) No. 11/POJK.03/2016 and its amendment on POJK No. 34/POJK.03/2016 was as follows: Entitas induk/ Parent entity Modal Inti (Tier 1) Modal Pelengkap (Tier 2) Jumlah Modal ATMR Risiko kredit Risiko pasar Risiko operasional Jumlah ATMR Rasio KPMM Rasio Common Equity Tier 1 Rasio Tier 1 Rasio Tier 2 Rasio Total Rasio KPMM yang diwajibkan menurut profil risiko Common Equity Tier 1 untuk buffer 2019 Konsolidasian/ Consolidated 21.792.397 1.344.439 23.136.836 22.155.359 1.344.024 23.499.383 Core Capital (Tier 1) Supplementary Capital (Tier 2) Total Capital 98.573.364 3.615.530 14.162.513 116.351.407 98.861.917 3.615.730 14.244.627 116.722.274 RWA Credit risk Market risk Operational risk Total RWA 18,73% 18,73% 1,16% 19,89% 18,98% 18,98% 1,15% 20,13% CAR Common Equity Tier 1 ratio Tier 1 ratio Tier 2 ratio Total Ratio 9,00% 9,00% Required CAR based on risk profile 10,89% 11,13% Persentase buffer yang wajib dipenuhi oleh Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer 2,50% 0,00% 2,50% 0,00% Capital Surcharge untuk Bank Sistemik Total Buffer 1,00% 3,50% 1,00% 3,50% Common Equity Tier 1 for buffer Percentage of required buffer for the Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge for Systemic Bank Total Buffer Lampiran - 5/67 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  768. Ikhtisar Utama 766 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) f. 3. Manajemen Permodalan (lanjutan) f. Rasio KPMM adalah rasio modal Bank terhadap ATMR. KPMM Perseroan secara konsolidasi dan Bank sebagai entitas induk saja berdasarkan peraturan OJK No. 11/POJK.03/2016 dan No. 34/POJK.03/2016 yang berlaku adalah sebagai berikut:: (lanjutan) Modal Inti (Tier 1) Modal Pelengkap (Tier 2) Jumlah Modal ATMR Risiko kredit Risiko pasar Risiko operasional Jumlah ATMR Capital Management (continued) The CAR is the ratio of Bank’s capital over its RWA. The Company’s CAR at consolidated level and Bank as parent entity only, in accordance to OJK regulations No. 11/POJK.03/2016 and No. 34/POJK.03/2016 was as follows: (continued) Entitas induk/ Parent entity 2018 Konsolidasian/ Consolidated 19.640.663 2.096.825 21.737.488 20.009.392 2.097.691 22.107.083 95.816.732 1.094.489 14.923.291 111.834.512 96.151.472 1.094.288 14.984.087 112.229.847 17,56% 17,56% 1,88% 19,44% 17,83% 17,83% 1,87% 19,70% CAR Common Equity Tier 1 ratio Tier 1 ratio Tier 2 ratio Total Ratio Required CAR based on risk profile Rasio KPMM Rasio Common Equity Tier 1 Rasio Tier 1 Rasio Tier 2 Rasio Total Core Capital (Tier 1) Supplementary Capital (Tier 2) Total Capital RWA Credit risk Market risk Operational risk Total RWA Rasio KPMM yang diwajibkan menurut profil risiko 9,00% 9,00% Common Equity Tier 1 untuk buffer 10,44% 10,70% Common Equity Tier 1 for buffer 1,88% 0,00% 0,75% 2,63% Percentage of required buffer for the Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge for Systemic Bank Total Buffer Persentase buffer yang wajib dipenuhi oleh Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge untuk Bank Sistemik Total Buffer 4. RISK MANAGEMENT (continued) PENGGUNAAN PERTIMBANGAN ESTIMASI 1,88% 0,00% 0,75% 2,63% DAN a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi Informasi mengenai asumsi dan ketidakpastian estimasi dijelaskan dibawah ini dan pada catatancatatan dibawah ini:  Catatan 24 - pengukuran liabilitas imbalan pascakerja: asumsi-asumsi aktuarial; dan 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT a. Key sources of estimation uncertainty Catatan 25 - pengakuan dan pengukuran provisi dan kontinjensi: asumsi utama mengenai kemungkinan dan besarnya arus keluar. Information about the assumptions and estimation uncertainties is set out below and in the following notes:  Note 24 - measurement of obligation for postemployment benefits: actuarial assumptions; and  Note 25 - recognition and measurement of provisions and contingencies: key assumptions about the likelihood and magnitude of an outflow of resources. a.1. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan a.1. Allowance for impairment losses of financial assets Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dijelaskan pada Catatan 2u. Financial assets accounted for at amortised cost are evaluated for impairment on the basis described in Note 2u.  Lampiran - 5/68 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  769. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 767 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 4. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN (lanjutan) a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi (lanjutan) 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT (continued) a. Key sources (continued) of estimation uncertainty a.1. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) a.1. Allowance for impairment losses of financial assets (continued) Cadangan kerugian penurunan nilai individual dalam cadangan kerugian penurunan nilai dibentuk atas aset keuangan yang penurunan nilainya dievaluasi secara individual berdasarkan estimasi terbaik manajemen atas nilai tunai arus kas yang diharapkan akan diterima. Dalam mengestimasi arus kas ini, manajemen membuat pertimbangan mengenai kondisi keuangan dari pihak lawan dan nilai bersih yang dapat direalisasi dari agunan yang diterima. Setiap aset yang mengalami penurunan nilai dievaluasi dan strategi penyelesaian serta estimasi arus kas yang dapat diperoleh disetujui secara independen oleh Unit Risiko. The individual component of the total allowance for impairment losses applies to financial assets evaluated individually for impairment and is based on management’s best estimate of the present value of the cash flows that are expected to be received. In estimating these cash flows, management makes judgments about the counterparty’s financial condition and the net realisable value of any underlying collateral. Each impaired asset is assessed on its merits and the workout strategy and estimate of cash flows considered recoverable are independently approved by the Risk Unit. Cadangan kerugian penurunan nilai secara kolektif meliputi kerugian kredit yang melekat pada portofolio aset keuangan dengan karakteristik ekonomi yang serupa ketika terdapat bukti objektif bahwa telah terjadi penurunan nilai tagihan dalam portofolio tersebut namun penurunan nilai secara individu belum dapat diidentifikasi. Dalam menentukan perlunya pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai kredit secara kolektif, manajemen mempertimbangkan faktor-faktor seperti kualitas kredit, besarnya portofolio, konsentrasi kredit dan faktor-faktor ekonomi. Dalam mengestimasi cadangan yang diperlukan, asumsi-asumsi dibuat untuk menentukan model kerugian bawaan dan untuk menentukan parameter input yang diperlukan, berdasarkan pengalaman historis dan kondisi ekonomi saat ini. Ketepatan dari cadangan yang dihitung ini tergantung pada seberapa tepat estimasi arus kas masa depan untuk menentukan cadangan untuk pihak lawan yang spesifik serta asumsi model dan parameter yang digunakan dalam menentukan cadangan kolektif. Collectively assessed impairment allowances cover credit losses inherent in portfolios of financial assets with similar economic characteristics when there is objective evidence to suggest that they contain impaired claims, but the individual impaired items cannot yet be identified. In assessing the need for collective loan loss allowances, management considers factors such as credit quality, portfolio size, credit concentrations and economic factors. In order to estimate the required allowance, assumptions are made to define the way inherent losses are modeled and to determine the required input parameters, based on historical experience and current economic conditions. The accuracy of the allowances calculated depends on how well the estimated future cash flows are determined for specific counterparty allowances and the model assumptions and parameters used in determining collective allowances. a.2.Penentuan nilai wajar a.2. Determining fair values Dalam menentukan nilai wajar atas aset keuangan dan liabilitas keuangan dimana tidak terdapat harga pasar yang dapat diobservasi, Perseroan harus menggunakan teknik penilaian seperti dijelaskan pada Catatan 2h.4. The determination of fair value for financial assets and financial liabilities for which there is no observable market price requires the use of valuation techniques as described in Note 2h.4. Lampiran - 5/69 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  770. Ikhtisar Utama 768 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 4. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENGGUNAAN ESTIMASI PERTIMBANGAN (lanjutan) DAN a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi (lanjutan) a.2. Penentuan nilai wajar (lanjutan) 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT (continued) a. Key sources (continued) of estimation uncertainty a.2. Determining fair values (continued) Informasi mengenai penentuan nilai wajar dari instrumen keuangan diungkapkan pada Catatan 39. Information about the determination of fair value of financial instruments is disclosed in Note 39. Dalam mengukur nilai wajar atas aset dan liabilitas nonkeuangan, Perseroan menggunakan data pasar yang dapat diobservasi jika memungkinkan. When measuring the fair value for nonfinancial assets and liabilities, the Company uses observable market data to the possible extent. Informasi mengenai penentuan nilai wajar dari aset nonkeuangan yaitu tanah dan bangunan pada aset tetap diungkapkan pada Catatan 14. Information about the determination of fair value of non-financial assets, i.e. land and buildings class of fixed assets is disclosed in Note 14. a.3.Pengakuan aset pajak tangguhan a.3. Recognition of deferred tax assets Aset pajak tangguhan diakui untuk semua penghasilan kena pajak yang dapat diperoleh kembali di masa depan yang timbul dari perbedaan temporer, termasuk ketersediaan penghasilan kena pajak masa depan yang memungkinkan Perseroan untuk mengakui aset pajak tangguhan atas kerugian fiskal. Manajemen menyusun estimasi yang signifikan untuk menentukan besarnya aset pajak tangguhan yang dapat diakui, estimasi tersebut berdasarkan pada jangka waktu dan ketersediaan penghasilan kena pajak di masa mendatang yang digabungkan dengan strategi perencanaan pajak di masa mendatang (lihat Catatan 22). a.4.Dampak atas hasil pemeriksaan pajak Deferred tax assets are recognised for all future recoverable taxable income arising from temporary differences, including the availability of future taxable income to enable the Company to recognise deferred tax assets for tax loss carry forwards. Significant estimates are prepared by management to determine the amount of deferred tax assets that can be recognised, based upon the likely timing and the availability of future taxable income together with future tax planning strategies (see Note 22). a.4.Impact on tax assessment Penilaian yang signifikan diperlukan dalam menentukan dampak dari hasil pemeriksaan pajak yang sedang berlangsung. Bank mempertimbangkan risiko ini berdasarkan perkiraan apakah terdapat pajak tambahan yang akan ditagihkan. Significant judgment is required in determining the impact of the ongoing tax assessment. The Bank considers this risk based on estimates whether the additional taxes will be due. b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menerapkan kebijakan akuntansi Perseroan b. Critical accounting judgments in applying the Company‘s accounting policies Penilaian instrumen keuangan Valuation of financial instruments Kebijakan akuntansi Perseroan untuk pengukuran nilai wajar dibahas pada Catatan 2h.4. The Company’s accounting policy on fair value measurements is discussed in Note 2h.4. Informasi mengenai nilai wajar dari instrumen keuangan diungkapkan pada Catatan 39. Information about fair value of instruments is disclosed in Note 39. Lampiran - 5/70 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report financial
  771. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 769 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 5. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KAS 5. Akun ini terdiri dari: CASH This account consists of the following: 2019 2018 Rupiah Dolar Amerika Serikat Mata uang asing lainnya 2.162.781 73.582 67.569 2.067.528 59.058 58.488 Rupiah United States Dollar Other foreign currencies Jumlah 2.303.932 2.185.074 Total Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, saldo kas dalam mata uang Rupiah, termasuk kas pada ATM, masing-masing sebesar Rp282.340 dan Rp285.987. 6. GIRO PADA BANK INDONESIA As of 31 December 2019 and 2018, the balance of cash in Rupiah includes cash in ATM amounted to Rp282,340 and Rp285,987, respectively. 6. Akun ini terdiri dari: CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA This account consists of the following: 2019 2018 Rupiah Dolar Amerika Serikat 6.574.878 1.507.737 7.053.561 1.847.931 Rupiah United States Dollar Jumlah 8.082.615 8.901.492 Total Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum (“GWM”) dari Bank Indonesia. Current accounts with Bank Indonesia are provided to fulfill Bank Indonesia’s requirements on Minimum Reserve Requirements (“GWM”). Rasio GWM Bank dan Unit Usaha Syariah dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (“PBI”) No.20/3/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur (“PADG”) No. 21/14/PADG/2019 tanggal 26 Juni 2019 tentang Giro Wajib Minimum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. The Bank and Sharia Business Unit’s GWM ratios are calculated based on Bank Indonesia Regulation (“PBI") No. 20/3/PBI/2018 dated 29 March 2018 and Regulation of the Members of the Board of Governors (“PADG”) No. 21/14/PADG/2019 dated 26 June 2019 regarding Minimum Reserve Requirements in Rupiah and Foreign Currencies for Commercial Banks, Sharia Banks and Sharia Business Units. Berdasarkan PBI No. 21/12/PBI/2019 tanggal 25 November 2019 dan PADG No. 21/22/PADG/2019 tanggal 28 November 2019 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Bank juga wajib menghitung Rasio Intermediasi Makroprudensial (“RIM”) dan rasio Penyangga Likuiditas Makroprudensial (“PLM”). Based on PBI No. 21/12/PBI/2019 dated 25 November 2019 and PADG No. 21/22/PADG/2019 dated 28 November 2019 regarding Macro-prudential Intermediation Ratio and Macro-prudential Liquidity Buffer for Commercial Conventional Banks, Sharia Banks and Sharia Business Unit, the Bank is required to calculate Macro-prudential Intermediation Ratio (“RIM”) and Macro-prudential Liquidity Buffer (“PLM”) ratio. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, rasio GWM Bank (bank konvensional), masing-masing adalah sebesar 6,41% dan 6,89% untuk mata uang Rupiah serta 8,45% dan 8,08% untuk valuta asing. Rasio GWM primer untuk Unit Usaha Syariah masing-masing adalah sebesar 4,88% dan 6,27% untuk mata uang Rupiah serta 1,62% dan 2,61% untuk valuta asing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. As of 31 December 2019 and 2018, the Bank’s GWM ratios (conventional bank) was 6.41% and 6.89% for Rupiah currency and 8.45% and 8.08% for foreign currency, respectively. The GWM ratios of the Sharia Business Unit were 4.88% and 6.27% for Rupiah currency and 1.62% and 2.61% for foreign currency, respectively, as of 31 December 2019 and 2018. Rasio GWM RIM untuk Bank (bank konvensional) dan Unit Usaha Syariah pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing adalah nihil karena RIM Bank berada dalam kisaran target RIM. GWM RIM ratio for the Bank (conventional bank) and Sharia Business Unit as of 31 December 2019 and 2018 was nil, respectively, because the Bank's RIM was within the target range. Lampiran - 5/71 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  772. Ikhtisar Utama 770 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 6. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 6. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, rasio GWM PLM Bank masing-masing adalah sebesar 10,10% dan 14,72%. As of 31 December 2019 and 2018, the Bank’s GWM PLM ratio was 10.10% and 14.72%, respectively. Bank telah memenuhi peraturan yang berlaku tentang GWM Bank Umum Konvensional dan Unit Usaha Syariah pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. The Bank has fulfilled the prevailing regulation regarding GWM for Conventional Banks and Sharia Business Unit as of 31 December 2019 and 2018. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk giro pada Bank Indonesia selama tahun-tahun yang berakhir adalah sebagai berikut: The range of contractual interest rates of current accounts with Bank Indonesia during years ended were as follows: 2019 Rupiah Dolar Amerika Serikat *) 2018*) 0,00% 0,00% 0,00% - 1,61% 0,00% GIRO PADA BANK-BANK LAIN Valuta Asing - Pihak ketiga - Pihak berelasi Jumlah Valuta Asing - Pihak ketiga - Pihak berelasi Jumlah 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses (1.360) - 1.138.167 29 1.139.556 (1.360) 1.138.196 627.542 424.890 (117) (70) 627.425 424.820 1.052.432 (187) 1.052.245 2.191.988 (1.547) 2.190.441 2018 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Rupiah Third parties Related parties Foreign Currencies Third parties Related parties Total Nilai tercatat/ Carrying amount 368.172 29 (394) - 367.778 29 368.201 (394) 367.807 561.860 543.088 (78) (47) 561.782 543.041 1.104.948 (125) 1.104.823 1.473.149 (519) 1.472.630 Lampiran - 5/72 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Nilai tercatat/ Carrying amount 1.139.527 29 Jumlah/ Amount Rupiah - Pihak ketiga - Pihak berelasi CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS This account consists of the following: Jumlah/ Amount Rupiah - Pihak ketiga - Pihak berelasi Information with regards to the classification of current accounts with Bank Indonesia is disclosed in Note 39. 7. Akun ini terdiri dari: Rupiah United States Dollar Since 16 July 2018, based on PBI No. 20/3/PBI/2018, the interest rate *) for current accounts with Bank Indonesia is 0%. Sejak 16 Juli 2018, berdasarkan PBI No. 20/3/PBI/2018, tingkat suku bunga giro pada Bank Indonesia adalah 0%. Informasi mengenai klasifikasi giro pada Bank Indonesia diungkapkan pada Catatan 39. 7. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (continued) Rupiah Third parties Related parties Foreign Currencies Third parties Related parties Total
  773. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 771 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 7. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK-BANK LAIN (lanjutan) 7. Rincian giro pada bank-bank lain (sebelum cadangan kerugian penurunan nilai) berdasarkan pihak lawan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (continued) Details of current accounts with other banks (before allowance for impairment losses) based on counterparties’ as 31 December 2019 and 2018 were as follows: 2019 2018 PT Bank Central Asia Tbk, Jakarta Standard Chartered Bank, Jakarta, New York, Frankfurt, Hong Kong, Singapura dan London (pihak berelasi) Wells Fargo Bank, N.A., New York The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Tokyo United Overseas Bank Ltd, Singapura Citibank, N.A., New York National Australia Bank Limited, Melbourne The Bank of New York Mellon Corp., New York JP Morgan Chase Manhattan Bank, N.A., New York Clearstream Banking S.A., Luksemburg DBS Bank Ltd, Singapura (pihak berelasi) Sumitomo Mitsui Banking Corp., Tokyo Bank of Montreal, Kanada PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta Bank of New Zealand, Wellington UBS AG, Zurich The Hongkong and Shanghai Banking Corp. Limited, Hong Kong Lain-lain 1.131.801 368.017 403.790 171.406 509.901 265.802 84.339 82.214 63.822 33.785 41.803 21.854 54.084 44.248 45.840 46.780 39.894 26.434 21.129 18.542 10.415 10.305 6.580 6.562 28.390 19.172 33.216 14.913 17.568 8.010 6.406 7.279 6.486 8.345 4.933 1.072 Jumlah 2.191.988 1.473.149 Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kolektif adalah sebagai berikut: Saldo, awal tahun Penambahan cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs Saldo, akhir tahun The movement of allowance for collective impairment losses was as follows: 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah 394 Jumlah/ Total 125 966 1.360 65 (3) 187 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah PT Bank Central Asia Tbk, Jakarta Standard Chartered Bank, Jakarta, New York, Frankfurt, Hong Kong, Singapore and London (related party) Wells Fargo Bank, N.A., New York The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Tokyo United Overseas Bank Ltd, Singapore Citibank, N.A., New York National Australia Bank Limited, Melbourne The Bank of New York Mellon Corp., New York JP Morgan Chase Manhattan Bank, N.A., New York Clearstream Banking S.A., Luxembourg DBS Bank Ltd, Singapore (related party) Sumitomo Mitsui Banking Corp., Tokyo Bank of Montreal, Canada PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta Bank of New Zealand, Wellington UBS AG, Zurich The Hongkong and Shanghai Banking Corp. Limited, Hong Kong Others Total 519 1.031 (3) 1.547 Balance, beginning of year Addition of allowance during the year Exchange rate difference Balance, end of year Jumlah/ Total Saldo, awal tahun Penambahan cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs 51 96 147 343 - 18 11 361 11 Balance, beginning of year Addition of allowance during the year Exchange rate difference Saldo, akhir tahun 394 125 519 Balance, end of year Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutupi kemungkinan tidak tertagihnya giro pada bank-bank lain. Management believes that the balance of allowance for impairment losses provided is adequate to cover possible losses on uncollectible current accounts with other banks. Lampiran - 5/73 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  774. Ikhtisar Utama 772 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 7. 8. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK-BANK LAIN (lanjutan) 7. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (continued) Tingkat suku bunga kontraktual untuk giro pada bank-bank lain selama 31 Desember 2019 dan 2018 adalah mendekati nol. The contractual interest rates of current accounts with other banks during 31 December 2019 and 2018 were approximated to zero. Giro yang ditempatkan pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Informasi mengenai klasifikasi giro pada bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 39. Current accounts with related parties are disclosed in Note 41. Information with regards to the classification of current accounts with other banks is disclosed in Note 39. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN 8. Akun ini terdiri dari: This account consists of the following: 2019 Jangka waktu/ Period Jumlah/ Amount Pihak ketiga Rupiah Call money 8 - 31 hari/days Bank Indonesia term deposits 3 hari/days Negotiable Certificate Deposits 182 - 372 hari/days Bank Indonesia deposit facility 2 hari/days Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Syariah 2 hari/days Deposito berjangka 91 hari/days Valuta Asing Bank Indonesia term deposits 2 - 34 hari/days Deposito berjangka 356 - 358 hari/days Jumlah 3.162.682 2.999.594 Jangka waktu/ Period (3.762) - 569.933 - 2.428.262 569.933 562.999 133.813 9.858.743 (5.222) 9.853.521 3.332.281 1.672.667 (3.780) 3.332.281 1.668.887 5.004.948 (3.780) 5.001.168 14.863.691 (9.002) 14.854.689 Jumlah/ Amount 180 - 370 hari/days 1.182.053 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses - 2.423.869 1.182.053 2 hari/days 379.000 - 379.000 2 hari/days 249.964 - 249.964 2 - 94 hari/days 2 - 7 hari/days 184 hari/days Third parties Rupiah Call money Bank Indonesia term deposits Negotiable Certificate Deposits Bank Indonesia deposit facility Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Sharia Time deposits Foreign Currencies Bank Indonesia term deposits Time deposits Total Nilai tercatat/ Carrying amount (3.347) 4.238.233 (3.347) 4.234.886 6.049.240 1.495.619 72.755 (1.565) (77) 6.049.240 1.494.054 72.678 7.617.614 (1.642) 7.615.972 11.855.847 (4.989) 11.850.858 Lampiran - 5/74 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report 3.158.920 2.999.594 (1.460) 2.427.216 Jumlah Nilai tercatat/ Carrying amount 562.999 135.273 7 - 92 hari/days Valuta Asing Bank Indonesia term deposits Interbank placement - deposits Deposito berjangka Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses 2.428.262 2018 Pihak ketiga Rupiah Call money Negotiable Certificate Deposits Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Syariah Bank Indonesia deposit facility PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS Third parties Rupiah Call money Negotiable Certificate Deposits Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Sharia Bank Indonesia deposit facility Foreign Currencies Bank Indonesia term deposits Interbank placement - deposits Time deposits Total
  775. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 773 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 8. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN (lanjutan) 8. Rincian penempatan (sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai) berdasarkan pihak lawan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued) Details of placements (before allowance for impairment losses) based on counterparties as of 31 December 2019 and 2018 were as follows: 2019 Bank Indonesia PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, Jakarta PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Jakarta PT Bank Pan Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Jakarta The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Jakarta PT Bank BTPN Tbk, Jakarta Deutsche Bank, Jakarta PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah, Semarang PT Bank DKI, Jakarta PT Bank Maybank Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Mizuho Indonesia, Jakarta PT Bank Mega Tbk, Jakarta PT Bank ANZ Indonesia, Jakarta PT Bank Riau Kepri, Pekanbaru PT Bank KEB Hana Bank Indonesia, Jakarta PT Bank QNB Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk, Jakarta PT Bank Commonwealth, Jakarta PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk, Jakarta Bank of America, Jakarta PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk, Jakarta PT Bank Rabobank International Indonesia, Jakarta PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah, Semarang PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia, Jakarta PT Bank CTBC Indonesia, Jakarta PT Bank Resona Perdania, Jakarta Bank Mandiri (Europe) Limited, London Jumlah 2018 7.464.808 974.631 6.678.203 - 800.406 698.036 595.488 575.238 459.543 - 570.828 359.524 482.159 400.550 391.135 504.178 200.036 345.632 281.512 - 268.872 249.428 245.179 245.035 195.056 64.748 152.007 129.428 71.905 195.471 191.581 135.273 - 116.991 115.964 188.533 210.139 95.127 - 152.187 - 421.404 - 246.751 - 692.958 - 240.308 145.134 95.396 72.756 Bank Indonesia PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)Tbk, Jakarta PT Bank Mandiri (Persero)Tbk, Jakarta PT Bank Pan Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Negara Indonesia (Persero)Tbk, Jakarta The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Jakarta PT Bank BTPN Tbk, Jakarta Deutsche Bank, Jakarta PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah, Semarang PT Bank DKI, Jakarta PT Bank Maybank Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Mizuho Indonesia, Jakarta PT Bank Mega Tbk, Jakarta PT Bank ANZ Indonesia, Jakarta PT Bank Riau Kepri, Pekanbaru PT Bank KEB Hana Bank Indonesia, Jakarta PT Bank QNB Indonesia Tbk, Jakarta PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906 Tbk, Jakarta PT Bank Commonwealth, Jakarta PT Bank China Construction Bank Indonesia Tbk, Jakarta Bank of America, Jakarta PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk, Jakarta PT Bank Rabobank International Indonesia, Jakarta PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Tengah, Semarang PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia, Jakarta PT Bank CTBC Indonesia, Jakarta PT Bank Resona Perdania, Jakarta Bank Mandiri (Europe) Limited, London 14.863.691 11.855.847 Total Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kolektif adalah sebagai berikut: The movement of allowance for collective impairment losses were as follows: 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Jumlah/ Total Saldo, awal tahun Penambahan cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs 3.347 1.642 4.989 1.875 - 2.230 (92) 4.105 (92) Saldo, akhir tahun 5.222 3.780 9.002 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun Penambahan/(pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs 4.022 Saldo, akhir tahun 3.347 (675) - Balance, beginning of year Addition of allowance during the year Exchange rate difference Balance, end of year Jumlah/ Total - 4.022 1.621 21 946 21 Balance, beginning of year Addition/(reversal) of allowance during the year Exchange rate difference 1.642 4.989 Balance, end of year Lampiran - 5/75 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  776. Ikhtisar Utama 774 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 8. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN (lanjutan) 8. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued) Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian dari tidak tertagihnya penempatan pada bank-bank lain. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses on uncollectible placements with other banks. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain selama tahun-tahun yang berakhir adalah sebagai berikut: The range of contractual interest rates of placements with Bank Indonesia and other banks during years ended were as follows: 2019 2018 Rupiah - Call money - Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah - Bank Indonesia deposit facility - Bank Indonesia term deposits - Deposito berjangka - Negotiable Certificate Deposits 4,80% - 7,55% 3,75% - 7,50% 4,25% - 5,25% 4,25% - 5,25% 4,85% - 5,95% 5,60% 6,05% - 7,98% 3,50% - 5,25% 3,50% - 5,25% 6,10% - 8,50% Rupiah Call money Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Sharia Bank Indonesia deposits facility Bank Indonesia term deposits Time deposits Negotiable Certificate Deposits - Valuta Asing - Bank Indonesia term deposits - Interbank placement - deposits - Deposito berjangka 1,47% - 2,75% 2,04% - 2,10% 1,74% - 2,68% 1,36% - 2,33% 1,38% - 2,45% 2,80% Foreign Currencies Bank Indonesia term deposits Interbank placement - deposits Time deposits - Perubahan cadangan nilai wajar NCD adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah The movement of fair value reserve of NCD was as follows: 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan (1.713) - (1.713) Penambahan keuntungan yang belum direalisasi selama tahun berjalan bersih 10.413 - 10.413 Addition of unrealised gain during the year - net 8.700 - 8.700 Total before deferred income tax Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan Pajak penghasilan tangguhan (2.175) Saldo, akhir tahun - bersih 6.525 Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Balance, beginning of period before deferred income tax Deferred income tax Balance, end of year - net Jumlah/ Total - Penambahan keuntungan yang belum direalisasi selama tahun berjalan bersih (1.989) - (1.989) Addition of unrealised gain during the year - net Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan (1.713) - (1.713) Total before deferred income tax Pajak penghasilan tangguhan 428 Saldo, akhir tahun - bersih (1.285) Informasi mengenai klasifikasi penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 39. Deferred income tax Balance, end of year - net Information with regards to the classification of placements with Bank Indonesia and other banks is disclosed in Note 39. Lampiran - 5/76 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report 276 Balance, beginning of period before deferred income tax 276
  777. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 775 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 9. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN 9. a. Aset keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan terdiri dari: Nilai nominal/ Par value Efek-efek Pihak ketiga Rupiah Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Valuta Asing Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Jumlah efek-efek 2019 FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING a. Nilai wajar/ Fair value Financial assets held for trading consist of the following: Nilai nominal/ Par value 2018 Nilai wajar/ Fair value 1.834.093 1.931.401 1.054.753 1.038.337 27.033 1.861.126 27.731 1.959.132 306.813 1.361.566 301.173 1.339.510 252.717 236.358 174.703 177.360 110.574 68.139 12.769 11.559 363.291 304.497 187.472 188.919 2.224.417 2.263.629 1.549.038 1.528.429 Aset derivatif Foreign Currency Forward - Pihak ketiga - Pihak berelasi Securities Third party Rupiah Government bonds from secondary market Government bonds - Sukuk Ijarah Foreign Currencies Government bonds from secondary market Government bonds - Sukuk Ijarah Total securities 133.364 - 181.050 663 Derivative assets Foreign Currency Forward Third parties Related parties - Foreign Currency Spot - Pihak ketiga - Pihak berelasi 1.289 4 6.178 8 Foreign Currency Spot Third parties Related parties - Options - Pihak ketiga 1.641 - Options Third parties - 84.437 28.170 Cross Currency Swap (CCS) Third parties - 220.735 216.069 2.484.364 1.744.498 Cross Currency Swap (CCS) - Pihak ketiga Jumlah b. Liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan terdiri dari: b. Financial liabilities held for trading consist of the following: 2018 2019 Liabilitas derivatif Foreign Currency Forward - Pihak ketiga - Pihak berelasi Total 64.257 1.544 58.264 563 Derivative liabilities Foreign Currency Forward Third parties Related parties - Foreign Currency Spot - Pihak ketiga - Pihak berelasi 1.183 41 14.816 - Foreign Currency Spot Third parties Related parties - Swap Suku Bunga (IRS) - Pihak ketiga 9.395 3.543 Interest Rate Swap (IRS) Third parties - Options - Pihak ketiga 1.641 - Options Third parties - Cross Currency Swap (CCS) - Pihak ketiga 4.040 37.519 Cross Currency Swap (CCS) Third parties - 82.101 114.705 Total Jumlah Lampiran - 5/77 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  778. Ikhtisar Utama 776 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 9. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN (lanjutan) 9. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING (continued) c. Jumlah nosional dari kontrak forward, spot, swap suku bunga, options dan cross currency swap adalah sebagai berikut: Jumlah nosional/ Notional amount c. The notional amounts of foreign currency forwards, spot, interest rate swap, options and cross currency swap contract were as follows: 2019 Nilai wajar/Fair value Liabilitas derivatif/ Aset derivatif/ Derivative Derivative liabilities assets Foreign Currency Forward Foreign Currency Spot Swap Suku Bunga (IRS) Options Cross Currency Swap (CCS) 12.273.768 967.079 555.988 277.650 2.537.478 133.364 1.293 1.641 84.437 65.801 Foreign Currency Forward 1.224 Foreign Currency Spot 9.395 Interest Rate Swap (IRS) 1.641 Options 4.040 Cross Currency Swap (CCS) Jumlah 16.611.963 220.735 82.101 Jumlah nosional/ Notional amount Foreign Currency Forward Foreign Currency Spot Swap Suku Bunga (IRS) Cross Currency Swap (CCS) Jumlah Total 2018 Nilai wajar/Fair value Aset derivatif/ Liabilitas derivatif/ Derivative Derivative assets liabilities 8.614.666 1.972.856 432.968 1.381.943 181.713 6.186 28.170 12.402.433 216.069 d. Obligasi pemerintah yang dimiliki Bank merupakan obligasi bersuku bunga tetap dan diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Pemerintah dapat membeli kembali obligasiobligasi pemerintah ini sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. d. Rincian efek-efek yang diklasifikasikan sebagai aset keuangan untuk diperdagangkan berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: 58.827 Foreign Currency Forward 14.816 Foreign Currency Spot 3.543 Interest Rate Swap (IRS) 37.519 Cross Currency Swap (CCS) 114.705 Total The government bonds owned by the Bank represent bonds with fixed interest rate and are issued by the Government of Republic of Indonesia. The government may repurchase these government bonds at their market values before the maturity dates. Details of securities which are classified as financial assets for trading based on interest rates and maturity date were as follows: 2019 Nilai nominal/ Par value Nilai wajar/ Fair value Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market 1.834.093 1.931.401 252.717 236.358 5,85% - 12% (Rp) 1,63% - 5,35% (USD) 15 Oktober 2020 s/d 15 Mei 2048/ 15 October 2020 up to 15 May 2048 8 Januari 2022 s/d 30 Oktober 2049/ 8 January 2022 up to 30 October 2049 1 - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 - 9 bulan/ 6 - 9 months Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah 27.033 27.731 6,10% - 8,88% (Rp) 110.574 68.139 3,40% - 4,55% (USD) 2.224.417 2.263.629 10 Maret 2020 s/d 15 Februari 2037 10 March 2020 up to 15 February 2037 29 Maret 2021 s/d 20 Februari 2029 29 March 2021 up to 20 February 2029 Lampiran - 5/78 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report 1 - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months
  779. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 777 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 9. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN (lanjutan) 9. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING (continued) Rincian efek-efek yang diklasifikasikan sebagai aset keuangan untuk diperdagangkan berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: (lanjutan) Nilai nominal/ Par value Nilai wajar/ Fair value Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum Details of securities which are classified as financial assets for trading based on interest rates and maturity date were as follows: (continued) 2018 Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market 1.054.753 1.038.337 174.703 177.360 5,63% - 12,80% (Rp) 2,88% - 11,63% (USD) 15 April 2019 s/d 15 Mei 2048/ 15 April 2019 up to 15 May 2048 4 Maret 2019 s/d 11 Februari 2049/ 4 March 2019 up to 11 February 2049 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan - 8 bulan/ 6 months - 8 months Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah 306.813 301.173 5,90% - 8,30% (Rp) 12.769 11.559 3,40% - 6,13% (USD) 1.549.038 1.528.429 10 Maret 2019 s/d 15 Februari 2037/ 10 March 2019 up to 15 February 2037 15 Maret 2019 s/d 1 Maret 2028/ 15 March 2019 up to 1 March 2028 e. Aset dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan diungkapkan pada Catatan 39. 10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI DAN EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI e. 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months Financial assets and liabilities held for trading with related parties are disclosed in Note 41. Information with regards the classification and fair value of financial assets and liabilites held for trading is disclosed in Note 39. 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS AND SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE AGREEMENTS a. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali a. Securities agreements Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: purchased under resale The securities purchased under resale agreements as of 31 December 2019 were as follows: 2019 Pihak lawan/ Counterparty Jenis efek yang mendasari/ Type of underlying securities Nilai wajar efek yang mendasari/ Fair value of underlying securities FR53IGB 777.383 FR53IGB 777.383 Bank Indonesia Tanggal dimulai/ Commencement date Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 31 Desember 2019/ 31 December 2019 7 Januari 2020/ 7 January 2020 31 Desember 2019/ 31 December 2019 1.554.766 7 Januari 2020/ 7 January 2020 Tingkat suku bunga/ Interest rate 5,00% 5,00% Nilai tercatat/ Carrying amount 767.287 767.287 1.534.574 Pada tanggal 31 Desember 2018, Bank tidak memiliki efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali. As of 31 December 2018, the Bank had no securities purchase under resale agreements. Pada tanggal 31 Desember 2019, lokasi penyimpanan efek-efek jaminan tanpa warkat (scriptless) dicatat pada sistem BI-S4 Bank Indonesia. Efek-efek tersebut memiliki rating “Investment Grade“. As of 31 December 2019, the scriptless collateral securities were custodied in BI-S4 system of Bank Indonesia. The securities are rated as “Investment Grade”. Lampiran - 5/79 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  780. Ikhtisar Utama 778 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DIJUAL KEMBALI (lanjutan) NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DENGAN JANJI 10. SECURITIES PURCHASED AGREEMENTS (continued) a. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (lanjutan) a. Securities purchased agreements (continued) UNDER RESALE under resale Manajemen berpendapat bahwa tidak ada saldo cadangan kerugian penurunan nilai untuk efekefek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang perlu diakui pada tanggal 31 Desember 2019. Management believes that there were no allowance for impairment losses on securities purchased under resale agreements to be recognised as of 31 December 2019. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diungkapkan pada Catatan 39. Information with regards to the classification and fair value of securities purchased under resale agreements is disclosed in Note 39. b. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali b. Securities sold under repurchase agreements Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali yang dicatat pada nilai wajar dan utang efekefek yang dijual dengan janji dibeli kembali yang dicatat pada nilai tercatat pada tanggal 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut: Securities sold under repurchase agreements which stated at fair value and securities sold under repurchase agreements payable which stated at carrying amount as of 31 December 2019 were as follows: Pihak Lawan/ Counterparty Efek yang mendasari/ Underlying securities Nilai wajar efek yang mendasari/ Fair value of underlying securities Bank Indonesia SBSN PBS016 1.003.067 Bank Indonesia FR53IGB 771.163 Bank Indonesia ORI014 553.889 Bank Indonesia PBS019 526.078 Bank Indonesia SBSN PBS 5.45 399.156 Bank Indonesia PBS014 288.873 Bank Indonesia PBS021 267.487 Bank Indonesia SBSN PBS016 250.767 Bank Indonesia FR40IGB 141.554 Bank Indonesia PBS026 119.724 Bank Indonesia SR010 114.049 Bank Indonesia FR40IGB 108.272 Bank Indonesia PBS006 102.000 Bank Indonesia FR37IGB 94.141 Bank Indonesia FR37IGB 72.316 Bank Indonesia ORI015 49.777 Bank Indonesia ORI015 38.250 Bank Indonesia SR009 16.055 Bank Indonesia SR009 13.063 2019 Tanggal dimulai/ Commencement date 10 Desember 2019/ 10 December 2019 13 Desember 2019/ 13 December 2019 12 Desember 2019/ 12 December 2019 10 Desember 2019/ 10 December 2019 11 Desember 2019/ 11 December 2019 11 Desember 2019/ 11 December 2019 10 Desember 2019/ 10 December 2019 10 Desember 2019/ 10 December 2019 13 Desember 2019/ 13 December 2019 11 Desember 2019/ 11 December 2019 11 Desember 2019/ 11 December 2019 12 Desember 2019/ 12 December 2019 11 Desember 2019/ 11 December 2019 13 Desember 2019/ 13 December 2019 12 Desember 2019/ 12 December 2019 13 Desember 2019/ 13 December 2019 12 Desember 2019/ 12 December 2019 13 Desember 2019/ 13 December 2019 12 Desember 2019/ 12 December 2019 4.929.681 Pada tanggal 31 Desember 2018, Bank tidak memiliki efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali. Nilai tercatat/ Carrying amount 5,32% 955.081 5,28% 759.541 5,28% 526.934 5,34% 505.049 5,30% 381.819 5,29% 272.493 5,33% 253.076 5,33% 238.772 5,28% 139.848 5,29% 113.683 5,29% 106.613 5,27% 106.952 5,29% 97.753 5,28% 92.820 5,27% 71.312 5,28% 47.675 5,27% 36.626 5,28% 15.042 5,27% 12.220 4.733.309 As of 31 December 2018, the Bank had no securities sold under repurchase agreements. Lampiran - 5/80 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 7 Januari 2020/ 7 January 2020 10 Januari 2020/ 10 January 2020 9 Januari 2020/ 9 January 2020 7 Januari 2020/ 7 January 2020 8 Januari 2020/ 8 January 2020 8 Januari 2020/ 8 January 2020 7 Januari 2020/ 7 January 2020 7 Januari 2020/ 7 January 2020 10 Januari 2020/ 10 January 2020 8 Januari 2020/ 8 January 2020 8 Januari 2020/ 8 January 2020 9 Januari 2020/ 9 January 2020 8 Januari 2020/ 8 January 2020 10 Januari 2020/ 10 January 2020 9 Januari 2020/ 9 January 2020 10 Januari 2020/ 10 January 2020 9 Januari 2020/ 9 January 2020 10 Januari 2020/ 10 January 2020 9 Januari 2020/ 9 January 2020 Tingkat suku bunga/ Interest rate
  781. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 779 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 11. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES Rincian tagihan akseptasi adalah sebagai berikut: Jumlah/ Amount Rupiah Bank-bank lain - Pihak ketiga Nasabah - Pihak ketiga Valuta Asing Bank-bank lain - Pihak ketiga Nasabah - Pihak ketiga - Pihak berelasi Jumlah 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses The details of acceptance receivables were as follows: Nilai tercatat/ Carrying amount 2018 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Jumlah/ Amount Nilai tercatat/ Carrying amount 16.058 (74) 15.984 22.931 (220) 22.711 594.486 (813) 593.673 805.664 (2.772) 802.892 610.544 (887) 609.657 828.595 (2.992) 825.603 10.866 (158) 10.708 112.437 (168) 112.269 1.096.767 - (23.667) - 1.073.100 - 1.797.139 23.136 (4.704) (52) 1.792.435 23.084 1.107.633 (23.825) 1.083.808 1.932.712 (4.924) 1.927.788 1.718.177 (24.712) 1.693.465 2.761.307 (7.916) 2.753.391 Rincian utang akseptasi adalah sebagai berikut: 2019 2019 799.128 5.592 33.937 24.790 605.440 829.510 1.079.140 19.872 1.816.672 12.148 10.866 107.352 1.109.878 1.936.172 1.715.318 2.765.682 Tagihan dan liabilitas akseptasi berdasarkan jangka waktu perjanjian adalah sebagai berikut: Tagihan/ Receivables Total 2018 571.503 - Jumlah Foreign Currencies Other banks Third parties Customers Third parties Related parties - The details of acceptance payables were as follows: Rupiah Bank-bank lain - Pihak ketiga - Pihak berelasi Nasabah - Pihak ketiga Valuta Asing Bank-bank lain - Pihak ketiga - Pihak berelasi Nasabah - Pihak ketiga Rupiah Other banks Third parties Customers Third parties - Liabilitas/ Payables Rupiah Other banks Third parties Related parties Customers Third parties - Foreign Currencies Other banks Third parties Related parties Customers Third parties - Total Acceptance receivables and payables classified based on the term of the agreement were as follows: Tagihan/ Receivables 2018 Liabilitas/ Payables < 1 bulan ≥ 1 - 3 bulan > 3 - 12 bulan > 12 - 60 bulan 85.198 566.677 1.028.331 13.259 84.795 569.056 1.048.140 13.327 167.667 763.880 1.786.965 34.879 168.277 766.534 1.795.645 35.226 < 1 month ≥ 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 - 60 months Jumlah 1.693.465 1.715.318 2.753.391 2.765.682 Total Lampiran - 5/81 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  782. Ikhtisar Utama 780 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 11. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI (lanjutan) 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES (continued) Rincian tagihan akseptasi menurut sisa jangka waktu adalah sebagai berikut: Details of acceptance receivables by remaining period were as follows: 2019 < 1 bulan ≥ 1 - 3 bulan > 3 - 12 bulan > 12 - 60 bulan Jumlah 2018 609.898 395.560 688.007 - 986.848 1.002.201 750.818 13.524 < 1 month ≥ 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 - 60 months 1.693.465 2.753.391 Total Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif/Allowance for collective impairment losses Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun Penambahan/ (pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Efek diskonto Selisih kurs Saldo, akhir tahun Valuta asing/ Foreign currencies The movement of allowance for impairment losses were as follows: 2019 Subjumlah/ Sub-total Cadangan kerugian penurunan nilai individual/Allowance for individual impairment losses Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah 2.043 4.924 6.967 949 (1.156) - (1.588) (138) (2.744) (138) (899) (50) - 3.198 4.085 887 Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif/Allowance for collective impairment losses Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun (Pemulihan)/ penambahan cadangan selama tahun berjalan Efek diskonto Selisih kurs 1.060 Saldo, akhir tahun 2.043 983 - Valuta asing/ Foreign currencies - 2018 Subjumlah/ Sub-total Subjumlah/ Sub-total - 949 Jumlah/ Total 7.916 21.162 (366) (169) 20.263 (416) (169) 17.519 (416) (307) 20.627 20.627 24.712 Balance, beginning of year Addition/(reversal) of allowance during the year Effect of discounting Exchange rate difference Balance, end of year Cadangan kerugian penurunan nilai individual/Allowance for individual impairment losses Rupiah/ Rupiah Valuta asing/ Foreign currencies Subjumlah/ Sub-total 10.619 11.679 57.307 47.523 (6.428) 733 (5.445) 733 (55.826) (532) - (47.274) (69) (180) 4.924 6.967 949 - 104.830 Jumlah/ Total 116.509 (103.100) (108.545) (601) (601) (180) 553 949 7.916 Balance, beginning of year (Reversal)/addition of allowance during the year Effect of discounting Exchange rate difference Balance, end of year Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang timbul akibat tidak tertagihnya tagihan akseptasi. Management believes that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible acceptance receivables. Tagihan dan utang akseptasi pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Informasi mengenai klasifikasi tagihan dan utang akseptasi diungkapkan pada Catatan 39. Acceptance receivables and payables with related parties are disclosed in Note 41. Information with regards to the classification of acceptance receivables and payables is disclosed in Note 39. Lampiran - 5/82 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  783. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 781 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN 12. LOANS Kredit yang diberikan terdiri dari: Loans consist of the followings: a. a. Berdasarkan Jenis Kredit dan Mata Uang 2019 Rupiah Modal kerja Konsumsi Investasi Syariah Valuta Asing Modal kerja Investasi Syariah Jumlah b. By Type and Currency 2018 37.507.778 26.391.349 13.165.393 14.227.459 91.291.979 35.102.937 22.392.588 13.419.080 14.857.439 85.772.044 8.024.254 5.155.199 610.812 13.790.265 8.557.555 4.307.135 572.867 13.437.557 105.082.244 99.209.601 Rupiah Working capital Consumer Investment Sharia Foreign Currencies Working capital Investment Sharia Total Pembiayaan syariah yang diberikan kepada debitur merupakan kredit modal kerja, investasi dan konsumsi. Sharia financing extended to debtors represent working capital, investment and consumer loans. Kredit modal kerja dan investasi diberikan kepada debitur untuk kepentingan modal kerja dan barang-barang modalnya. Kredit modal kerja mencakup kredit dalam bentuk rekening koran dan cerukan. Working capital loans and investment loans were extended to customers for working capital and capital goods. Working capital loans include current accounts and overdraft. Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor dan kredit perorangan lainnya. Consumer loans consist of housing, motor vehicles and other personal loans. Berdasarkan Sektor Ekonomi b. Jumlah/ Amount Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor dan lain-lain Industri pengolahan Perdagangan besar dan kecil Perantara keuangan Konstruksi Transportasi, pergudangan dan komunikasi Pertambangan dan penggalian Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Pertanian, perburuan dan kehutanan Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Listrik, gas dan air Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan Jasa pendidikan Perikanan Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Lain-lain Jumlah By Economic Sector 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Nilai tercatat/ Carrying amount 36.006.481 21.831.048 19.810.893 7.000.426 5.061.844 (388.505) (2.294.295) (661.562) (13.706) (117.467) 35.617.976 19.536.753 19.149.331 6.986.720 4.944.377 4.804.127 4.444.674 (96.120) (129.425) 4.708.007 4.315.249 4.015.965 3.029.264 (81.475) (50.241) 3.934.490 2.979.023 1.060.137 981.240 (26.431) (89.091) 1.033.706 892.149 361.126 254.138 183.633 72.105 121.999 (1.269) (1.191) (5.121) (381) (576) 359.857 252.947 178.512 71.724 121.423 Personal loans for housing, motor vehicles and others Manufacturing Wholesale and retail trading Financial intermediaries Construction Transportation, warehousing and communication Mining and excavation Real estate, leasing and corporate services Agriculture, hunting and forestry Accommodation and food providers Electricity, gas and water Social services, social culture, entertainment and individual services Education services Fishery Health and social services Others 109.039.100 (3.956.856) 105.082.244 Total Lampiran - 5/83 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  784. Ikhtisar Utama 782 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) b. 12. LOANS (continued) Berdasarkan Sektor Ekonomi (lanjutan) b. Jumlah/ Amount Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor dan lain-lain Industri pengolahan Perdagangan besar dan kecil Perantara keuangan Konstruksi Transportasi, pergudangan dan komunikasi Pertambangan dan penggalian Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Pertanian, perburuan dan kehutanan Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Listrik, gas dan air c. (323.380) (3.578.122) (1.689.162) (152.298) (96.190) 32.869.000 19.262.814 20.472.839 4.646.320 3.553.863 3.994.409 4.956.564 (488.881) (1.393.937) 3.505.528 3.562.627 4.639.845 4.035.082 (82.262) (346.455) 4.557.583 3.688.627 653.616 754.568 (15.855) (8.211) 637.761 746.357 455.057 247.989 205.084 67.763 757.330 (1.529) (362) (2.429) (625) (21.996) 453.528 247.627 202.655 67.138 735.334 Personal loans for housing, motor vehicles and others Manufacturing Wholesale and retail trading Financial intermediaries Construction Transportation, warehousing, and communication Mining and excavation Real estate, leasing, and corporate services Agriculture, hunting, and forestry Accommodation and food providers Electricity, gas and water Social services, social culture, entertainment and individual services Education services Fishery Health and social services Others 107.411.295 (8.201.694) 99.209.601 Total Berdasarkan Jangka Waktu c. Rincian kredit menurut jangka waktu sesuai perjanjian kredit adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah Nilai tercatat/ Carrying amount 33.192.380 22.840.936 22.162.001 4.798.618 3.650.053 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan Jasa pendidikan Perikanan Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Lain-lain Jumlah By Economic Sector (continued) 2018 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total By Loan Period Details of loans by loan period based on loan agreements were as follows: Rupiah/ Rupiah 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total ≤ 1 tahun > 1 - 2 tahun > 2 - 5 tahun Lebih dari 5 tahun 37.745.286 10.734.652 22.699.325 20.112.716 6.993.155 1.467.322 3.652.051 1.677.737 44.738.441 12.201.974 26.351.376 21.790.453 35.516.462 11.034.507 19.957.398 19.263.677 7.658.687 867.636 3.027.526 1.883.708 43.175.149 11.902.143 22.984.924 21.147.385 ≤ 1 year >1 - 2 years >2 - 5 years More than 5 years Jumlah 91.291.979 13.790.265 105.082.244 85.772.044 13.437.557 99.209.601 Total Rincian kredit menurut sisa jangka waktu adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Details of loans by remaining period were as follows: Rupiah/ Rupiah 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total < 1 bulan ≥ 1 - 3 bulan > 3 - 12 bulan > 12 - 60 bulan Lebih dari 60 bulan 13.431.789 12.575.075 28.396.825 27.177.239 9.711.051 1.786.599 3.721.038 3.555.288 4.119.792 607.548 15.218.388 16.296.113 31.952.113 31.297.031 10.318.599 12.827.617 12.020.706 27.348.849 25.413.584 8.161.288 2.248.652 3.153.888 4.652.839 2.658.547 723.631 15.076.269 15.174.594 32.001.688 28.072.131 8.884.919 < 1 month ≥ 1 - 3 months > 3 - 12 months > 12 - 60 months More than 60 months Jumlah 91.291.979 13.790.265 105.082.244 85.772.044 13.437.557 99.209.601 Total Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: Other significant information relating to loans were as follows: a. Kredit yang diberikan pada umumnya dijamin dengan giro, tabungan, deposito berjangka atau harta tak bergerak yang diaktakan dengan akta pemberian hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, atau jaminan lain yang umumnya diterima oleh Bank. a. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, jumlah kredit yang diberikan yang dijamin dengan giro, tabungan dan deposito berjangka masing-masing sebesar Rp6.558.444 dan Rp6.809.268. Loans are generally secured by demand deposits, savings, time deposits or by registered mortgages or by powers of attorney to mortgage or sell, or by other guarantees acceptable to the Bank. As of 31 December 2019 and 2018, total loans which were secured by demand deposits, savings and time deposits amounted to Rp6,558,444 and Rp6,809,268, respectively. Lampiran - 5/84 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  785. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 783 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) b. Pada tahun 31 Desember 2019 dan 2018, kredit yang direstrukturisasi dilakukan dengan mengubah persyaratan pokok dan bunga, serta perpanjangan jangka waktu kredit. b. Kredit dengan persyaratan yang dinegosiasi ulang adalah kredit yang telah direstrukturisasi karena adanya kekhawatiran akan kemampuan nasabah untuk melakukan pembayaran kontraktual ketika jatuh tempo dan ketika Bank memberikan konsesi yang mana tidak akan dipertimbangkan dalam kondisi normal. Jumlah kredit yang diberikan yang telah dinegosiasi ulang pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 berdasarkan kolektibilitas menurut peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut: For 31 December 2019 and 2018, loan restructurings were conducted by the Bank through modification of terms on principal and interest, and extension on terms. Loans with renegotiated terms are loans that have been restructured due to concerns about the borrower’s ability to meet contractual payments when due and where the Bank has made concessions that would not be otherwise considered. The amount of loans whose terms have been renegotiated as of 31 December 2019 and 2018, by grading based on prevailing Bank Indonesia regulations were as follows: 2019 Lancar/ Current Rupiah Modal kerja Investasi Konsumsi Syariah Valuta Asing Modal kerja Investasi Syariah Jumlah Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 105.966 1.277.961 5.934 9.090 1.398.951 247.338 210.224 14.925 23.267 495.754 32.762 20 32.782 4.097 16 4.113 57.310 242.155 28 12.712 312.205 410.614 1.767.199 20.923 45.069 2.243.805 20.873 384.423 405.296 156.565 1.754.323 1.910.888 - 13.818 13.818 143.865 304.211 448.076 321.303 2.456.775 2.778.078 1.804.247 2.406.642 32.782 17.931 760.281 5.021.883 Rupiah Working capital Investment Consumer Sharia Foreign Currencies Working capital Investment Sharia Total 2018 Lancar/ Current Rupiah Modal kerja Investasi Syariah Konsumsi Valuta Asing Modal kerja Investasi Syariah Jumlah Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 14.467 1.685.176 6.120 4.615 1.710.378 491.664 1.531.927 20.776 12.759 2.057.126 45.935 14.650 8.337 68.922 34.733 116.708 8 151.449 462.666 215.014 13.259 2 690.941 1.049.465 3.563.475 40.155 25.721 4.678.816 22.681 865.758 888.439 1.411.271 3.066.949 4.478.220 79.200 882.877 11.955 974.032 255.610 115.140 370.750 49.393 144.580 193.973 1.818.155 5.075.304 11.955 6.905.414 2.598.817 6.535.346 1.042.954 522.199 884.914 11.584.230 c. Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama (sindikasi) dengan bankbank lain dan umumnya digunakan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan investasi. Dalam kredit sindikasi. Bank dapat bertindak sebagai anggota dan/atau arranger dan/atau security agency. Sindikasi dilakukan dengan bank-bank di Indonesia. Keikutsertaan Bank sebagai anggota dan/atau arranger dalam kredit sindikasi berkisar antara 1,07% sampai dengan 70,00% dari setiap fasilitas kredit sindikasi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2,60% sampai dengan 100,00% dari setiap fasilitas kredit sindikasi pada tanggal 31 Desember 2018. Rupiah Working capital Investment Sharia Consumer Foreign Currencies Working capital Investment Sharia Total c. Syndicated loans represent loans provided to customers under syndication agreements with other banks and are generally used to support the working capital needs and investment. In syndicated loans. Bank may act as a member and/or arranger and/or security agency. Syndication is done with several banks in Indonesia. Total participation of the Bank in syndicated loans, in which the Bank acted as a member and/or arranger, ranged from 1.07% up to 70.00% of each syndicated loan facility as of 31 December 2019 and ranged from 2.60% up to 100.00% of each syndicated loan as of 31 December 2018. Lampiran - 5/85 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  786. Ikhtisar Utama 784 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) d. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, rasio non-performing loans (“NPL”) Bank sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut: d. As of 31 December 2019 and 2018, nonperforming loans (“NPL”) ratios of the Bank based on prevailing Bank Indonesia regulation were as follows: NPL bruto NPL neto 2019 2018 2,77% 1,34% 4,36% 1,73% Kredit non-performing yang diberikan Bank (sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku) serta cadangan kerugian penurunan nilainya per sektor ekonomi adalah sebagai berikut: The Bank’s non-performing loans (based on prevailing Bank Indonesia regulations) balance and the related allowance for impairment losses by economic sector were as follows: 2019 Pokok/ Principal Gross NPL Net NPL 2018 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Pokok/ Principal Industri pengolahan Perdagangan besar dan kecil Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor dan lain-lain Konstruksi Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Transportasi, pergudangan dan komunikasi Perikanan Pertanian, perburuan dan kehutanan Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan Pertambangan dan penggalian Lain-lain 1.153.356 839.336 (780.062) (360.334) 688.103 1.687.692 (406.502) (933.363) 538.061 209.965 (234.897) (77.597) 428.982 86.959 (191.768) (56.618) 84.487 (47.867) 111.839 (57.958) 35.634 19.920 (12.559) (4.638) 163.483 19.591 (113.862) (1.902) 19.755 (8.749) 339.170 (260.301) 1.203 84.108 (4) (24.925) 6.798 883.964 250.030 (133) (623.312) (171.047) Agriculture, hunting and forestry Social services, social culture, entertainment and individual services Mining and excavation Others Jumlah 2.985.825 (1.551.632) 4.666.611 (2.816.766) Total Manufacturing Wholesale and retail trading Personal loans for housing, motor vehicles and others Construction Real estate, leasing and corporate services Transportation, warehousing and communication Fishery e. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank secara individu maupun konsolidasi telah memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (“BMPK“) baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga. e. As of 31 December 2019 and 2018, the Bank individually and at consolidated level has complied with the Legal Lending Limit (“LLL”) requirements for both related parties and third parties. f. f. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: The movement of the allowance for impairment losses was as follows: 2019 Cadangan kerugian penurunan Cadangan kerugian penurunan nilai nilai kolektif/ individual/ Collective impairment losses Individual impairment losses Valuta Valuta asing/ asing/ Rupiah/ Foreign Rupiah/ Foreign Sub-jumlah/ Sub-jumlah/ Rupiah currencies Sub-total Rupiah currencies Sub-total Saldo awal tahun Penambahan/ (pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Penghapusbukuan selama tahun berjalan Penerimaan kembali *) 619.594 116.762 736.356 2.758.506 36.766 (11.061) 25.705 1.167.261 Efek diskonto Penjualan kredit Selisih kurs Saldo akhir tahun *) - - - - - - 567.833 - - - (113.870) (424.168) 656.360 (3.283) 102.418 (3.283) 758.778 (2.822.760) 1.132.802 Termasuk dalam penerimaan kembali adalah penerimaan kembali dari kredit yang telah dihapusbukukan dan penerimaan atas restrukturisasi dari bunga dalam penyelesaian. Lampiran - 5/86 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report 4.706.832 (167.546) (1.681.423) 729.030 (26.103) (1.262.828) (232.686) 2.065.276 Jumlah/ Total 7.465.338 8.201.694 Balance beginning of year 999.715 1.025.420 Addition/(reversal) of allowance during the year (4.504.183) (4.504.183) 1.296.863 1.296.863 (139.973) (1.686.996) (139.973) (1.686.996) (232.686) 3.198.078 (235.969) 3.956.856 Write-off during the year Recovery *) Effect of discounting Sale of loans Exchange rate difference Balance end of year Included in recovery are recovery from previously written-off loans *) and recovery of interest from restructured loans.
  787. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 785 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans is as follows: (continued) f. f. The movement of the allowance for impairment losses was as follows: (continued) Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut: (lanjutan) 2018 Cadangan kerugian penurunan Cadangan kerugian penurunan nilai nilai kolektif/ individual/ Collective impairment losses Individual impairment losses Valuta Valuta asing/ asing/ Sub-jumlah/ Sub-jumlah/ Rupiah/ Foreign Rupiah/ Foreign Rupiah currencies Sub-total Rupiah currencies Sub-total Saldo, awal tahun Penambahan/ (pemulihan) cadangan selama tahun berjalan Penghapusbukuan selama tahun berjalan Penerimaan kembali *) 544.615 74.979 108.677 (689) 653.292 3.917.119 4.023.626 7.940.745 8.594.037 Balance, beginning of year 74.290 1.149.447 560.291 1.709.738 1.784.028 Addition/(reversal) of allowance during the year (1.946.160) (1.946.160) - - - - - - Efek diskonto - - Penjualan kredit - - Selisih kurs - 8.774 8.774 - 619.594 116.762 736.356 2.758.506 Saldo, akhir tahun *) Jumlah/ Total (1.886.967) (59.193) Write-off during year 248.188 20.120 268.308 268.308 - (156.969) (68.737) (225.706) (225.706) - (512.312) (512.312) (512.312) 230.725 230.725 239.499 Sale of loans Exchange rate difference 4.706.832 7.465.338 8.201.694 Balance, end of year Termasuk dalam penerimaan kembali adalah penerimaan kembali dari kredit yang telah dihapusbukukan dan penerimaan atas restrukturisasi dari bunga dalam penyelesaian. - Recovery *) Effect of discounting Included in recovery are recovery from previously written-off loans *) and recovery of interest from restructured loans. Manajemen Bank berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan. Management believes that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible loans. g. Bank mengadakan perjanjian kerja sama pemberian fasilitas pembiayaan bersama dengan PT Federal International Finance (“FIF”), PT Astra Sedaya Finance (“ASF”), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (“SBSF”), PT Astra Multi Finance (“AMF”) dan PT Staco Estika Sedaya Finance (“SESF”), kelimanya merupakan entitas dalam kelompok PT Astra International Tbk (pemegang saham - Catatan 27) dan PT Mandiri Utama Finance (“MUF”, baru bekerja sama di 2019), untuk menyalurkan kredit kendaraan motor dan mobil. Berdasarkan perjanjian-perjanjian tersebut diatas, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF dan SESF akan bertindak sebagai manajer fasilitas dan manajer jaminan. Bank, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF dan SESF menanggung risiko kerugian atas piutang yang tidak tertagih sebesar porsi masingmasing dalam pembiayaan bersama tersebut. Jumlah saldo porsi Bank dalam transaksi pembiayaan bersama pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp12.618.611 dan Rp13.091.467. g. The Bank entered into joint financing agreements with PT Federal International Finance (“FIF”), PT Astra Sedaya Finance (“ASF”), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (“SBSF”), PT Astra Multi Finance (“AMF”) and PT Staco Estika Sedaya Finance (“SESF”), all are entities under group of PT Astra International Tbk (a shareholder - Note 27) and PT Mandiri Utama Finance (“MUF”, newly entered in 2019), to finance motorcycle loans and car loans. Based on those agreements, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF and SESF will act as facility manager and guarantee manager. The Bank, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF and SESF share the credit risk proportionately to each funding amount in those joint financing agreements. The total outstanding balances of the Bank’s portion in the joint financing agreements as of 31 December 2019 and 2018, amounted to Rp12,618,611 and Rp13,091,467, respectively. h. Rasio kredit yang diberikan kepada Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (“UMKM”) terhadap jumlah kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masingmasing sebesar 4,84% dan 5,75%. Rasio tersebut dihitung sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku. h. Ratios of loans extended to Micro, Small and Medium Enterprises (“UMKM”) to total loans as of 31 December 2019 and 2018. were 4.84% and 5.75%. respectively. These ratios were calculated based on the prevailing Bank Indonesia regulations. i. Kredit yang diberikan kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar kredit yang diberikan diungkapkan pada Catatan 39. i. Loans to related parties are disclosed in Note 41. Information with regards to the classification and fair value of loans is disclosed in Note 39. Lampiran - 5/87 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  788. Ikhtisar Utama 786 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES Rincian efek-efek untuk tujuan investasi berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, adalah sebagai berikut: Keterangan Nilai nominal/ Par value Premi/(diskonto) yang belum diamortisasi dan imbalan bagi hasil yang masih akan diterima/ Unamortised premium/ (discount) and profit distribution receivables Details of investment securities as of 31 December 2019 and 2018, by type and currency, were as follows: 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Keuntungan/ (kerugian) yang belum direalisasi/ Unrealised gain/(loss) Jumlah/ Total Rupiah Description Rupiah Tersedia untuk dijual: Available-for-sale: Surat Perbendaharaan Negara (SPN) 450.000 (11.558) 1.524 - 439.966 Obligasi korporasi 867.000 231 5.900 - 873.131 Corporate bonds Obligasi pemerintah dari pasar sekunder 3.424.355 161.502 39.480 - 3.625.337 Government bonds from secondary market 1.643 - - - 1.643 Certificates of Bank Indonesia (SBI) 3.055.018 25.855 19.446 - 3.100.319 Government bonds Sukuk Ijarah Sertifikat Bank Indonesia (SBI) Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Pinjaman dan piutang: Wesel - Pihak ketiga Loans and receivables: 685.723 (9.099) - (2.891) 673.733 1.799.508 (7.968) 18.544 - 1.810.084 Government bonds Sukuk Ijarah Biaya perolehan: Sertifikat Bank Indonesia - Syariah Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Amortised cost: 750.000 34.410 - - 784.410 Certificates of Bank Indonesia - Sharia 2.108.506 25.157 - - 2.133.663 Government bonds Sukuk Ijarah 13.141.753 218.530 84.894 (2.891) 13.442.286 Valuta Asing Foreign Currencies Tersedia untuk dijual: Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Available-for-sale: 291.213 1.565 1.074 - 293.852 Pinjaman dan piutang: Wesel - Pihak ketiga Jumlah Government bonds from secondary market Loans and receivables: 38.073 (117) - (690) 37.266 Bills Third parties Measured at fair value through other comprehensive income: Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Bills Third parties Measured at fair value through other comprehensive income: Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Treasury Bills (SPN) 27.765 - 437 - 28.202 357.051 1.448 1.511 (690) 359.320 13.498.804 219.978 86.405 (3.581) 13.801.606 Lampiran - 5/88 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Government bonds - Sukuk Ijarah Total
  789. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 787 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Rincian efek-efek untuk tujuan investasi berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, adalah sebagai berikut: (lanjutan) Keterangan Nilai nominal/ Par value Details of investment securities as of 31 December 2019 and 2018, by type and currency, were as follows: (continued) 2018 (Diskonto)/premi yang belum diamortisasi dan imbalan bagi hasil yang masih akan diterima/ Unamortised (discount)/ premium and profit distribution receivables Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses (Kerugian)/ keuntungan yang belum direalisasi/ Unrealised (loss)/gain Jumlah/ Total Rupiah Rupiah Tersedia untuk dijual: Available-for-sale: Surat Perbendaharaan Negara (SPN) 1.539.429 (51.847) Surat Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS) 450.000 (8.509) Obligasi korporasi 599.000 Obligasi pemerintah dari pasar sekunder 2.816.916 690 1.174 - 1.489.553 Treasury Bills (SPN) (29) - 441.462 Sharia Treasury Bills (SPNS) (12.953) - 586.737 Corporate bonds 2.812.944 Government bonds from secondary market 1.971 (5.146) - Pinjaman dan piutang: Wesel - Pihak ketiga Loans and receivables: 94.353 (459) - (759) 93.135 8.049.930 (18.164) (79.317) - 7.952.449 Government bonds Sukuk Ijarah Certificates of Bank Indonesia - Sharia Biaya perolehan: Sertifikat Bank Indonesia - Syariah Bills Third parties Measured at fair value through other comprehensive income: Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Description Amortised cost: 1.070.000 44.084 14.619.628 (33.031) - - 1.114.084 (95.474) (759) 14.490.364 Valuta Asing Foreign Currencies Tersedia untuk dijual: Available-for-sale: Obligasi pemerintah dari pasar sekunder 388.260 (733) (16.868) - 370.659 Pinjaman dan piutang: Wesel - Pihak ketiga Loans and receivables: 23.564 (119) - (374) 23.071 Jumlah Bills Third parties Measured at fair value through other comprehensive income: Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government bonds from secondary market 107.850 - (2.232) - 105.618 519.674 (852) (19.100) (374) 499.348 15.139.302 (33.883) (114.574) (1.133) 14.989.712 Government bonds - Sukuk Ijarah Total Lampiran - 5/89 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  790. Ikhtisar Utama 788 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Rincian efek-efek untuk tujuan investasi, selain wesel berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: Details of investment securities, except for bills based on based on interest rates and maturity date were as follows: 2019 Nilai nominal/ Par value Rentang suku bunga per tahun/Range of interest rates per annum Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah 6.963.032 27.765 5,45% - 8,50% (Rp) 3,40% (USD) Obligasi pemerintah/Government bonds 10 Maret 2020 s/d 15 November 2026/ 10 March 2020 up to 15 November 2026 29 Maret 2021/29 March 2021 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/6 months 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months 3 bulan/ 3 months 3.424.355 5,63 % - 12,80% (Rp) 291.213 2,95% - 5,88% (USD) 15 Oktober 2020 s/d 15 Maret 2034/ 15 October 2020 up to 15 March 2034 13 Maret 2020 s/d 11 Januari 2023/ 13 March 2020 up to 11 January 2023 6,35% - 8,50% (Rp) 22 Februari 2020 s/d 26 November 2022/ 22 February 2020 up to 26 November 2022 Obligasi korporasi/Corporate bonds 867.000 Frekuensi pembayaran bunga/Frequency of interest payment Sertifikat Bank Indonesia - Syariah/Certificates of Bank Indonesia - Sharia 3 Januari 2020 s/d 30 April 2020/ 3 January up to 30 April 2020 - 5,74% - 5,85% (Rp) 13 Maret 2020 s/d 11 September 2020/ 13 March 2020 up to 11 September 2020 - Sertifikat Bank Indonesia/Certificates of Bank Indonesia 1.643 4,50% - 7,00% (Rp) 1 Maret 2020/1 March 2020 - 750.000 5,90% - 6,97% (Rp) Surat Perbendaharaan Negara/Treasury Bills 450.000 12.775.008 2018 Nilai nominal/ Par value Rentang suku bunga per tahun/Range of interest rates per annum Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah 8.049.930 107.850 5,21% - 8,23% (Rp) 3,75% (USD) 10 Maret 2019 s/d 15 Mei 2021/ 10 March 2019 up to 15 May 2021 1 Maret 2023/1 March 2023 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/6 months 5,72% - 9,19% (Rp) 3,00% (USD) 15 April 2019 s/d 15 Maret 2034/ 15 April 2019 up to 15 March 2034 11 Januari 2023/11 January 2023 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/6 months 4 Januari 2019 s/d 1 Agustus 2019/ 4 January 2019 up to 1 August 2019 - 5,26% - 6,17% (Rp) 18 Januari 2019 s/d 19 Juli 2019/ 18 January 2019 up to 19 July 2019 - 6,00% - 8,50% (Rp) 2 Maret 2019 s/d 20 September 2021/ 2 March 2019 up to 20 September 2021 3 bulan / 3 months 11 April 2019 s/d 8 Mei 2019/ 11 April 2019 up to 8 May 2019 - Obligasi pemerintah/Government bonds 2.816.916 388.260 Surat Perbendaharaan Negara/Treasury Bills 1.539.429 5,00% - 7,06% (Rp) Sertifikat Bank Indonesia - Syariah/Certificates of Bank Indonesia - Sharia 1.070.000 Obligasi perusahaan/Corporate bonds 599.000 Surat Perbendaharaan Negara Syariah/Sharia Treasury Bills 450.000 Frekuensi pembayaran bunga/Frequency of interest payment 6,43% - 6,47% (Rp) 15.021.385 Obligasi pemerintah yang dimiliki Bank merupakan obligasi bersuku bunga tetap dan diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Pemerintah dapat membeli kembali obligasiobligasi pemerintah ini sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. The Bank’s government bonds are fixed rate bonds and are issued by the Government of Republic of Indonesia. The government may repurchase these government bonds at their market values before the maturity dates. Lampiran - 5/90 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  791. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 789 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 berdasarkan data dari Bursa Efek Indonesia yang berasal dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo), peringkat obligasi korporasi adalah sebagai berikut: 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) As of 31 December 2019 and 2018 as reported by Indonesian Stock Exchange, the ratings of the corporate bonds according to PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo), were as follows: Keterangan/ Description Obligasi Berkelanjutan II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap I Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap III Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap IV Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan I Maybank Finance Tahap IV Tahun 2017 Seri A Obligasi I Marga Lingkar Jakarta Tahun 2017 Seri A Obligasi I Bussan Auto Finance Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan I Sarana Multi Infrastruktur Tahap II Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap II Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap III Tahun 2018 Seri A Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap III Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap VII Tahun 2019 Seri A Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap VIII Tahun 2019 Seri B Obligasi Berkelanjutan Indonesia Eximbank III Tahap VI Tahun 2018 Seri A Obligasi Berkelanjutan III BFI Finance Indonesia Tahap IV Tahun 2018 Seri A Obligasi Berkelanjutan III BFI Finance Indonesia Tahap IV Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan I Bank BJB Tahap I Tahun 2017 Seri A Obligasi II Bussan Auto Finance Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan II Indosat Tahap II Tahun 2017 Seri B Obligasi Berkelanjutan II Bank Panin Tahap IV Tahun 2018 Obligasi Berkelanjutan III Pegadaian Tahap II Tahun 2018 Seri B Obligasi III Oto Multiartha Tahun 2019 Seri A Obligasi Berkelanjutan III Bank BTN Tahap II Tahun 2019 Seri A Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap VIII Tahun 2019 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap VII Tahun 2019 Seri A Obligasi Berkelanjutan III Indosat Tahap II Tahun 2019 Seri A Sukuk Ijarah Jangka Menengah PT Jasamarga Pandaan Tol Tahun 2019 Seri A Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahap II Tahun 2019 Seri A Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun 2019 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Bank BTPN Tahap I Tahun 2019 Seri A 2019 2018 idAAA idAA+ idAAA idAAA AA+(idn) idAAA idAA idAAA idAAA idAAA idAAA idAAA idAAA AA-(idn) idAAidAA idAAA idAA idAAA idAA+ idAA+ idAAA idAAA idAAA idAAidAAA idAAA AAA(idn) idAAA idAA+ idAAA idAAA AA+(idn) idAAA idAA idAAA idAAA idAAA idAAA idAAA AA-(idn) AA-(idn) idAAidAA idAAA idAA idAAA - Surat Perbendaharaan Negara (”SPN”) dan Surat Perbendaharaan Negara Syariah (SPNS) yang dimiliki oleh Bank merupakan zero-coupon bonds yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Treasury Bills (“SPN”) and Sharia Treasury Bills (SPNS) held by the Bank are zero-coupon bonds issued by the Government of Republic of Indonesia. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kolektif adalah sebagai berikut: The movement of allowance for collective impairment losses was as follows: 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif/ Allowance for collective impairment losses Valuta Subasing/ jumlah/ Rupiah/ Foreign SubRupiah currencies total Saldo, awal tahun Penambahan cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs 759 374 1.133 2.132 - 338 (22) 2.470 (22) Balance, beginning of period Addition of allowance during the period Exchange rate difference Saldo, akhir tahun 2.891 690 3.581 Balance, end of year 2018 Cadangan kerugian penurunan nilai kolektif/ Allowance for collective impairment losses Valuta Subasing/ jumlah/ Rupiah/ Foreign SubRupiah currencies total Saldo, awal tahun (Pemulihan)/penambahan cadangan selama tahun berjalan Selisih kurs Saldo, akhir tahun 1.499 132 1.631 (740) - 230 12 (510) 12 Balance, beginning of year (Reversal)/addition of allowance during the year Exchange rate difference 759 374 1.133 Balance, end of year Lampiran - 5/91 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  792. Ikhtisar Utama 790 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK TUJUAN NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian dari tidak tertagihnya efek-efek untuk tujuan investasi. Management believes that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible investment securities. Perubahan cadangan nilai wajar adalah sebagai berikut: The movement of fair value reserve was as follows: Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan Rupiah/ Rupiah 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Balance, beginning of year before deferred income tax (95.474) (19.100) (114.574) 351.370 34.669 386.039 Keuntungan yang direalisasi atas penjualan selama tahun berjalan bersih (171.003) (14.057) (185.060) Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan 84.893 1.512 86.405 Total before deferred income tax (21.601) Deferred income tax (Note 22) Penambahan keuntungan yang belum direalisasi selama tahun berjalan bersih Pajak penghasilan tangguhan (Catatan 22) Saldo, akhir tahun - bersih Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan 64.804 Rupiah/ Rupiah 91.248 Penambahan kerugian yang belum direalisasi selama tahun berjalan bersih (169.156) Keuntungan yang direalisasi atas penjualan selama tahun berjalan bersih (17.566) Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan (95.474) 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total (859) (18.241) (19.100) Pajak penghasilan tangguhan (Catatan 22) 90.389 Realised gain from sale during the year - net Balance, end of year - net Balance, beginning of year before deferred income tax (187.397) Addition of unrealised loss during the year - net (17.566) Realised gain from sale during the year - net (114.574) Total before deferred income tax 28.644 Saldo, akhir tahun - bersih Addition of unrealised gain during the year - net (85.930) Deferred income tax (Note 22) Balance, end of year - net Pada tanggal 31 Desember 2019, Obligasi pemerintah dan Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah dengan jumlah masing-masing sebesar Rp1.829.362 dan Rp3.100.319 telah dijual dengan janji dibeli kembali (Catatan 10). As of 31 December 2019, the SBI and Government bonds - Sukuk Ijarah amounted to Rp1,829,362 and Rp3,100,319, respectively, has been sold under repurchase agreements (Note 10). Efek-efek untuk tujuan investasi yang diterbitkan oleh pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efekefek untuk tujuan investasi diungkapkan pada Catatan 39. Investment securities that were issued by related parties are disclosed in Note 41. Information with regards to the classification and fair value of investment securities is disclosed in Note 39. Lampiran - 5/92 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  793. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 791 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 14. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP 14. FIXED ASSETS Aset tetap terdiri dari: Fixed assets consist of the following: Saldo awal/ Beginning balance Nilai revaluasi Tanah Bangunan 2019 Penambahan/ Additions 1.956.312 453.156 Pengurangan/ Deductions - Saldo akhir/ Ending balance Reklasifikasi/ Reclassification - 11.578 1.956.312 464.734 Harga perolehan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor 288.338 - Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Nilai buku bersih 296.478 553.587 22.881 (114.761) - 461.707 22.881 (114.761) 19.718 3.179.231 12.764 21.643 3.264.157 44.524 - (19.718) (114.761) - 14.689 - (27.101) - - (81.923) 113.962 - Accumulated depreciation Buildings Leasehold (231.852) improvements Furniture, fixtures (293.912) and office equipment (144.571) 113.962 - (742.461) (35.547) (204.751) (325.951) (711.852) (216.697) 2.552.305 2.451.459 2018 Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ Additions Deductions Reclassification - 9.904 159.325 - 1.956.312 453.156 Perbaikan gedung sewa 271.782 - - 16.556 - 288.338 Perabot dan peralatan kantor Kendaraan bermotor 788.275 144 95.366 - (330.054) (144) - - 553.587 - 3.300.440 95.366 (330.198) 26.460 159.325 3.251.393 20.225 18.999 - 12.764 3.320.665 114.365 - 159.325 3.264.157 Harga perolehan - (26.460) (330.198) (137.860) (43.290) - - - (181.150) Perbaikan gedung sewa (168.166) (36.585) - - - (204.751) Perabot dan peralatan kantor Kendaraan bermotor (553.961) (144) (101.374) - 329.384 144 - - (325.951) - (860.131) (181.249) 329.528 - - Nilai buku bersih 2.460.534 Revalued amount Land Buildings Acquisition cost Leasehold improvements Furniture, fixtures and office equipment Motor vehicles Construction in progress Accumulated depreciation Buildings Leasehold improvements Furniture, fixtures and office equipment Motor vehicles (711.852) 2.552.305 Beban penyusutan yang dibebankan pada beban umum dan administrasi untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sejumlah Rp144.571 dan Rp181.249 (Catatan 35). Net book value Saldo akhir/ Ending balance Revaluasi/ Revaluation - Akumulasi penyusutan Bangunan Construction in progress 3.193.920 1.796.987 443.252 Aset dalam penyelesaian Acquisition cost Leasehold improvements Furniture, fixtures and office equipment - (181.150) Saldo awal/ Beginning balance Nilai revaluasi Tanah Bangunan 8.140 3.251.393 Aset dalam penyelesaian Akumulasi penyusutan Bangunan - Revalued amount Land Buildings Net book value Depreciation expenses charged to general and administrative expenses for years ended 31 December 2019 and 2018 amounted Rp144,571 and Rp181,249, respectively (Note 35). Lampiran - 5/93 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  794. Ikhtisar Utama 792 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 14. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 14. FIXED ASSETS (continued) Laba atas penjualan aset tetap selama tahun yang berakhir 31 Desember 2019 dan 2018, adalah sebagai berikut: Gain on sale of fixed assets for years ended 31 December 2019 and 2018, were as follows: 2019 Harga jual Nilai buku bersih 2018 280 (100) Laba penjualan aset tetap - bersih 1.424 (18) 180 Proceeds from sale Net book value 1.406 Gain on sale of fixed assets - net Aset tetap yang dimiliki oleh Bank, kecuali tanah, ada tanggal 31 Desember 2019 diasuransikan terhadap kerugian sebagai berikut: Fixed assets under ownership of the Bank as of 31 December 2019, except for land, are covered by insurance against the following losses: • Risiko properti dan gempa bumi berdasarkan suatu paket polis asuransi kepada PT Asuransi Astra Buana (pihak berelasi) dengan nilai pertanggungan sebesar Rp630.632. • Terorisme dan sabotase berdasarkan suatu paket polis asuransi kepada PT Asuransi Wahana Tata dengan nilai pertanggungan sebesar Rp512.762. • Manajemen berpendapat bahwa asuransi tersebut di atas cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset yang dipertanggungkan. Management believes that the above insurance was adequate to cover possible losses arising from such risks of insured assets. Untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2019 dan 2018, tidak terdapat tanah dan bangunan yang direklasifikasi ke properti terbengkalai (Aset Lainlain). For years ended 31 December 2019 and 2018, there were no land and building which were reclassified to abandoned properties (Other Assets). Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, semua aset tetap dimiliki secara langsung dan tidak terdapat aset tetap yang dijadikan jaminan. As of 31 December 2019 and 2018, all fixed assets are directly owned and there were no fixed assets which were pledged as collateral. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, harga perolehan dari aset tetap yang telah disusutkan penuh dan masih digunakan adalah masing-masing sebesar Rp493.386 dan Rp475.482. As 31 December 2019 and 2018, the cost of fully depreciated fixed assets that are still in use amounted to Rp493,386 and Rp475,482, respectively. Revaluasi aset tetap Fixed assets revaluation Sejak 1 November 2015, Perseroan mengubah kebijakan akuntansi terkait pengukuran setelah pengakuan awal untuk kelas tanah dan bangunan dari aset tetap dari model biaya ke model revaluasi. Since 1 November 2015, the Company changed its accounting policies related to subsequent measurement of land and buildings class of its fixed assets from the cost model to the revaluation model. Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai penilai properti independen eksternal, memenuhi kualifikasi profesional berpengalaman di lokasi dan kategori aset dinilai. oleh yang dan yang The fair values of land and buildings were determined by an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued. Penilaian dilakukan berdasarkan Standar Penilaian Indonesia (SPI 2013) untuk tujuan pelaporan keuangan. Nilai wajar ditentukan dengan menggunakan hierarki dan input-input yang digunakan dalam teknis penilaian untuk aset nonkeuangan: Valuations are performed based on Indonesian Valuation Standards (SPI 2013) for the purposes of financial reporting. Fair values are determined using the following hierarchy of input used in the valuation techniques for non-financial assets: • Property and earthquake risks under blanket policies with PT Asuransi Astra Buana (related party) with total sum insured amounted to Rp630,632. Terrorism and sabotage risks under blanket policies with PT Asuransi Wahana Tata with total sum insured amounted to Rp512,762. Lampiran - 5/94 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  795. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 793 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 14. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 14. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi aset tetap (lanjutan) Fixed assets revaluation (continued) - Level 1: - Level 1: - Level 2: - Level 3: Input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) dalam pasar aktif untuk aset yang identik. Input selain harga kuotasian pasar dalam level 1 yang dapat diobservasi baik secara langsung maupun tidak langsung. Input yang tidak dapat diobservasi. - Level 2: - Level 3: Inputs that are derived from quoted prices (unadjusted) in active markets for identical assets. Inputs other than quoted market price included in level 1 that are observable either directly or indirectly. Inputs that are unobservable. Nilai wajar tanah dan bangunan adalah berdasarkan pendekatan data pasar dengan membandingkan harga-harga aset yang serupa yang dapat diobservasi. Harga pasar yang paling mendekati disesuaikan dengan perbedaan atribut-atribut utama, seperti: ukuran tanah dan bangunan, lokasi, tingkat hunian, kondisi fisik, faktor depresiasi dan biaya penggantian. Pengukuran nilai wajar juga mempertimbangkan penggunaan tertinggi dan terbaik (highest and best use) dari aset yang dinilai. The fair value of land and buildings is based on market data approach by comparing observable market prices of similar assets. Market prices in close proximity are adjusted for differences in key attributes such as: land and buildings size, location, occupancy rate, physical conditions, depreciation factors, and replacement costs. The fair value measurement also considers highest and best use of the asset being valued. Pengukuran nilai wajar untuk tanah dan bangunan Perseroan dikategorikan sebagai nilai wajar Level 2 berdasarkan input-input dalam teknik penilaian yang digunakan. The fair value measurement for the Company’s land and buildings has been categorised as a Level 2 fair value based on the inputs to the valuation technique used. Informasi mengenai revaluasi yang dilakukan oleh Perseroan adalah sebagai berikut: Information related to revaluation done by the Company were as follows: a. a. Revaluasi pada November 2015 Revaluation on November 2015 Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh Ir. Richard K. Utomo MEc.Dev.,MAPPI (Cert.) dari Kantor Jasa Penilai Publik (“KJPP”) Hari Utomo dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 20 November 2015. The fair values of land and buildings were determined by Ir. Richard K. Utomo MEc.Dev.,MAPPI (Cert.) from Kantor Jasa Penilai Publik (“KJPP”) Hari Utomo dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 20 November 2015. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah dan bangunan pada tanggal revaluasi: The following table presents the information on the revaluation of land and buildings on the date of revaluation: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus Tanah Bangunan 367.196 423.522 1.809.079 679.745 1.441.883 256.223 Jumlah 790.718 2.488.824 1.698.106 Pada tanggal 31 Desember 2015, kenaikan dari revaluasi sebesar Rp1.634.051, setelah pajak penghasilan sebesar Rp64.055, diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset tetap. Land Building Total On 31 December 2015, the increase arising on the revaluation of Rp1,634,051, net of income tax of Rp64,055, was recognised in other comprehensive income and presented in the fixed assets revaluation reserve. Lampiran - 5/95 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  796. Ikhtisar Utama 794 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 14. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 14. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi aset tetap (lanjutan) Fixed assets revaluation (continued) a. a. Revaluasi pada November 2015 (lanjutan) Pada tanggal 22 Desember 2015, Bank mengajukan surat pernyataan kehendak kepada Direktorat Jenderal Pajak (“DJP”) untuk melakukan revaluasi atas bangunan untuk tujuan perpajakan. On 22 December 2015, the Bank submitted the letter of intent to Directorate General of Taxes (“DGT”) to carry out revaluation on buildings for tax purposes. Pada tanggal 22 April 2016, DJP telah menyetujui revaluasi atas tanah dan bangunan untuk tujuan perpajakan melalui Keputusan Direktur Jendral Pajak No. KEP 395/WPJ.19/2016. On 22 April 2016, DGT has approved the revaluation on lands and buildings for tax purposes through Decision of the Directorate General of Taxes No. KEP 395/WPJ.19/2016. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah dan bangunan setelah persetujuan DJP untuk revaluasi atas bangunan untuk tujuan perpajakan: The following table presents the information on the revaluation of land and buildings after the approval from DGT for the revaluation on buildings for tax purposes: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus Tanah Bangunan 367.196 423.522 1.809.079 675.374 1.441.883 251.852 Land Building Jumlah 790.718 2.484.453 1.693.735 Total Pada saat menerima persetujuan dari DJP untuk revaluasi atas bangunan untuk tujuan perpajakan, Bank mencatat pajak final sebesar Rp5.923 mengurangi cadangan revaluasi aset tetap dan merealisasi pajak tangguhan sebesar Rp64.055. b. Revaluation on November 2015 (continued) Revaluasi pada Desember 2018 On the date of the approval from DGT for the revaluation on buildings for tax purposes, the Bank recorded final tax of Rp5,923 as deduction to the fixed assets revaluation reserve and realised deferred tax of Rp64,055. b. Revaluation on December 2018 Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh Giman, S. Sos., MAPPI (Cert) dari KJPP Asmawi dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 28 Agustus 2018. The fair values of land and buildings were determined by Giman, S. Sos., MAPPI (Cert) from KJPP Asmawi dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 28 August 2018. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah pada tanggal revaluasi: The following table presents the information on the revaluation of land on the date of revaluation: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Tanah 1.796.987 Pada tanggal 31 Desember 2018, kenaikan dari revaluasi tanah sebesar Rp159.325 diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset tetap. Untuk kenaikan dari revaluasi bangunan jumlahnya tidak material sehingga Bank tidak mencatat kenaikan tersebut. Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation 1.956.312 159.325 Land On 31 December 2018, the increase arising on the revaluation of land of Rp159,325 was recognised in other comprehensive income and presented in the fixed assets revaluation reserve. The increase of building revaluation was not material, therefore the Bank does not record the increase. Lampiran - 5/96 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus
  797. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 795 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 14. ASET TETAP (lanjutan) 14. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi aset tetap (lanjutan) Fixed assets revaluation (continued) Tabel berikut menyajikan perbandingan antara tanah dan bangunan berdasarkan model revaluasi dan model biaya pada tanggal 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018: The following table presents the comparison between land and buildings based on revaluation model and cost model as of 31 December 2019 and 31 December 2018: Model biaya/ Cost model 15. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2019 Model revaluasi/ Revaluation model Model biaya/ Cost model 2018 Model revaluasi/ Revaluation model Tanah Bangunan 355.104 105.358 1.956.312 248.037 514.429 113.822 1.956.312 272.006 Land Building Jumlah 460.462 2.204.349 628.251 2.228.318 Total Pada tahun 2019, Bank menunjuk Ir. Yohn P. S. Napitupulu, M.Sc. dari KJPP Toto dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai untuk melakukan penelaahan terhadap nilai wajar tanah dan bangunan. Berdasarkan laporan penilai tertanggal 7 November 2019, nilai tercatat dari aset tidak berbeda secara material dengan nilai wajarnya, sehingga Bank tidak mencatat selisih tersebut. In 2019, the Bank appointed Ir. Yohn P. S. Napitupulu, M.Sc from KJPP Toto dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued, to review the fair values of land and buildings. Based on appraiser report dated 7 November 2019, the carrying amount of revalued assets does not differ significantly from the fair values, therefore the Bank does not record the difference. Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat indikasi terjadinya penurunan nilai permanen aset tetap. Management believes that there is no indication of permanent impairment in the value of fixed assets. ASET TAKBERWUJUD 15. INTANGIBLE ASSETS Aset takberwujud terdiri dari: Intangible assets consist of the following: Saldo awal/ Beginning balance Harga perolehan Perangkat lunak Goodwill (Catatan 1d dan 2r) Hubungan pelanggan (Catatan 2r) Hak atas tanah Aset takberwujud dalam penyelesaian Akumulasi kerugian penurunan nilai Goodwill (Catatan 1d dan 2r) Hubungan pelanggan (Catatan 2r) Akumulasi amortisasi Perangkat lunak Hubungan pelanggan (Catatan 2r) Hak atas tanah Nilai buku bersih 2019 Penambahan/ Additions 434.246 49.730 119.590 - 102.733 956 - 657.525 49.730 221.157 43.697 878.682 93.427 Pengurangan/ Deductions Saldo akhir/ Ending balance Reklasifikasi/ Reclassification (108.645) 75.577 450.908 - - 119.590 - - 102.733 956 75.577 674.187 (75.577) 189.277 (108.645) (108.645) - - - - (6.575) (3.920) - - - (3.920) - - - (10.495) (270.338) (74.859) 108.645 - (236.552) (98.813) (610) (42) - - (98.813) (652) (369.761) (74.901) 108.645 - (336.017) 498.426 Goodwill (Note 1d and 2r) Customer relationships (Note 2r) Land rights Intangible assets in progress 863.464 (6.575) (10.495) Cost Software 516.952 Accumulated impairment losses Goodwill (Note 1d and 2r) Customer relationships (Note 2r) Accumulated amortisation Software Customer relationships (Note 2r) Land rights Net book value Lampiran - 5/97 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  798. Ikhtisar Utama 796 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 15. ASET TAKBERWUJUD (lanjutan) Saldo awal/ Beginning balance Harga perolehan Perangkat lunak Goodwill (Catatan 1d dan 2r) Hubungan pelanggan (Catatan 2r) Hak atas tanah Aset takberwujud dalam penyelesaian Akumulasi kerugian penurunan nilai Goodwill (Catatan 1d dan 2r) Hubungan pelanggan (Catatan 2r) Akumulasi amortisasi Perangkat lunak Hubungan pelanggan (Catatan 2r) Hak atas tanah Nilai buku bersih 16. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 467.074 119.590 15. INTANGIBLE ASSETS (continued) 2018 Penambahan/ Additions Pengurangan/ Deductions 5.827 - 102.733 956 - 690.353 5.827 209.463 78.564 899.816 84.391 Saldo akhir/ Ending balance Reklasifikasi/ Reclassification (105.525) - 66.870 - (105.525) - 434.246 119.590 - 102.733 956 66.870 657.525 (66.870) 221.157 (105.525) - - - - (3.920) - - - (3.920) (10.495) - - - (10.495) 105.525 - (270.338) (71.207) (6.575) (98.813) (569) (41) - - (98.813) (610) (404.038) (71.248) 105.525 - (369.761) 485.283 Intangible assets in progress 878.682 (6.575) (304.656) Cost Software Goodwill (Note 1d and 2r) Customer relationships (Note 2r) Land rights Accumulated impairment losses Goodwill (Note 1d and 2r) Customer relationships (Note 2r) Accumulated amortisation Software Customer relationships (Note 2r) Land rights 498.426 Net book value Beban amortisasi masing-masing sejumlah Rp74.901 dan Rp71.248 untuk tahun tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, dibebankan dalam beban umum dan administrasi (Catatan 35). Amortisation charged to general and administrative expenses for year 31 December 2019 and 2018 amounted to Rp74,901 and Rp71,248, respectively (Note 35). Penurunan nilai atas goodwill dan hubungan pelanggan Impairment of relationships Tidak terdapat penambahan kerugian penurunan nilai atas goodwill dan hubungan pelanggan yang diakui untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2019 dan 2018. No additional impairment losses of goodwill and customer relationships were recognised for years ended 31 December 2019 and 2018. Hak atas tanah Land rights Sampai dengan tanggal 31 Desember 2019, sisa umur dari hak atas tanah dan bangunan berkisar antara 1 tahun sampai dengan 20 tahun dan dapat diperpanjang. Manajemen berpendapat tidak ada masalah dengan perpanjangan hak atas tanah karena seluruh tanah dan bangunan diperoleh secara sah dan didukung bukti kepemilikan yang memadai. Up to 31 December 2019, the remaining terms of the rights on land and buildings ranged from 1 to 20 years and are renewable. Management believes that there will be no difficulty in obtaining the extention of the land rights as all the land and buildings were acquired legally and is supported by sufficient evidence of ownership. ASET LAIN-LAIN 2018 1.461.424 1.892.699 Other receivables - trade finance net of allowance for impairment losses of Rp11,715 at 31 December 2019 and Rp13,125 at of 31 December 2018 1.242.571 546.466 413.671 736.804 546.466 426.006 Advances on tax assessment letters and corporate income tax overpayment (Note 22j) Other receivables Prepaid expenses 195.243 103.980 Foreclosed assets - net of allowance for impairment losses of Rp110,870 at 31 December 2019 and Rp76,074 at 31 December 2018 Accrued interest receivables Advances Deferred expense relating to employee loans Guarantee deposits Credit cards and debit cards receivables Others - net of allowance for impairment losses of Rp14,485 at 31 December 2019 and Rp12,490 at 31 December 2018 4.811.897 4.553.212 Total 363.879 209.118 170.723 249.151 166.099 206.350 169.841 32.607 6.354 179.986 32.157 13.514 Lampiran - 5/98 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report customer This account consists of the following: 2019 Jumlah and 16. OTHER ASSETS Akun ini terdiri dari: Tagihan lainnya - trade finance - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp11.715 pada 31 Desember 2019 dan Rp13.125 pada 31 Desember 2018 Uang muka atas pembayaran Surat Ketetapan Pajak dan kelebihan pembayaran pajak penghasilan badan (Catatan 22j) Tagihan lain-lain Beban dibayar dimuka Agunan diambil alih - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp110.870 pada 31 Desember 2019 dan Rp76.074 pada 31 Desember 2018 Bunga masih akan diterima Uang muka Beban ditangguhkan terkait pinjaman karyawan Uang jaminan Piutang kartu kredit dan kartu debit Lain-lain - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp14.485 pada 31 Desember 2019 dan Rp12.490 pada 31 Desember 2018 goodwill
  799. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 797 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 16. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 16. OTHER ASSETS (continued) Tagihan lainnya - trade finance Other receivables - trade finance Tagihan lainnya - trade finance merupakan tagihan kepada nasabah terkait dengan transaksi perdagangan (ekspor dan impor). Other receivables - trade finance represent receivables from customers related to trade finance transactions (export and import). Agunan diambil alih Foreclosed assets Agunan diambil alih terutama terdiri dari tanah, bangunan dan kendaraan bermotor. Foreclosed assets mainly consist of land, buildings and motor vehicles. Tagihan lain-lain Other receivables Tagihan lain-lain sebesar Rp546.466 merupakan tagihan yang muncul dari transaksi pengalihan/cessie dengan PT Era Giat Prima (“EGP“) pada tanggal 11 Januari 1999 dengan tujuan untuk mengalihkan hak tagih Bank atas penempatan pada pasar uang dan kontrak-kontrak swap milik Bank pada bank beku operasi dan bank yang diambil oleh Pemerintah Indonesia pada tahun 1998. Sebagai kompensasinya, EGP akan menyerahkan efek-efek kepada Bank dengan nilai setara. Selama perjanjian berlangsung, EGP tidak pernah melaksanakan kewajibannya untuk menyerahkan efek-efek kepada Bank. Other receivables amounted to Rp546,466 was receivable which derived from the transactions of transfer/cessie agreement with PT Era Giat Prima (“EGP”) as of 11 January 1999 to transfer Bank’s receivables on the placements at money market and swap contracts at frozen banks and banks taken over by the Government of Indonesia on 1998. As a compensation, EGP agreed to deliver marketable securities to the Bank with equivalent value. During the implementation of the agreement, EGP did not settle its obligation to deliver such marketable securities to the Bank. Pada tanggal 1 Juni 1999, Bank menerima pembayaran dari Bank Indonesia (“BI”) sebagai penyelesaian atas hak tagih Bank tersebut diatas. Pada tanggal 9 Juni 1999, Bank membayarkan sejumlah Rp546.466 kepada EGP sebagai penyelesaian atas perjanjian cessie di atas karena Bank telah menerima pembayaran dari Bank Indonesia. Pada waktu ini EGP belum melaksanakan kewajibannya untuk menyerahkan efek-efek kepada Bank. On 1 June 1999, the Bank received a payment from Bank Indonesia (“BI”) as a settlement of the Bank’s claim as mentioned above. On 9 June 1999, the Bank transferred Rp546,466 to EGP as a full settlement of the transfer/cessie agreement because the Bank has received payment from Bank Indonesia. At this point, EGP had not delivered the obligation to deliver the marketable securities to the Bank. Atas instruksi Bank Indonesia pada tanggal 12 Agustus 1999, BI meminta Bank untuk membuka rekening escrow (Bank Bali qq EGP) dan tidak diperbolehkan untuk mencairkan dana tersebut tanpa persetujuan BI. Selanjutnya pada tanggal 16 hingga 19 Agustus 1999, terdapat penerimaan dana sebesar Rp546.466 yang masuk pada rekening escrow tersebut. Dana ini kemudian diperkarakan oleh Bank karena Bank ingin mengambil kembali dana yang telah dibayarkan kepada EGP sebelumnya. As instructed by Bank Indonesia on 12 August 1999, BI requested the Bank to open an escrow account (Bank Bali qq EGP) and did not allow withdrawal of funds without BI’s approval. Subsequently on 16 to 19 August 1999, there was incoming transfer amounted to Rp546,466 to that escrow account. This fund was later disputed by the Bank because the Bank wanted to collect the fund which has been previously paid to EGP. Mahkamah Agung pada tanggal 8 Maret 2004 dan 29 Mei 2007 (Peninjauan Kembali) memutuskan bahwa dana pada rekening escrow sebesar Rp546.466 adalah milik Bank. Namun, pada tanggal 15 Juni 2009, Kejaksaan Negeri Jakarta Selatan (“Kejari”) melalui surat No. B1668/0.1.14/Ft/06/2009 menyampaikan bahwa sehubungan dengan Putusan Peninjauan Kembali Mahkamah Agung Republik Indonesia atas perkara pidana lain, yang juga telah memperoleh kekuatan hukum tetap (in kracht), maka Kejari akan melaksanakan eksekusi barang bukti berupa dana dalam rekening escrow dengan cara menyetorkan ke Kas Negara sehingga dana tersebut tidak lagi berada dalam rekening escrow di Bank Permata. Eksekusi tersebut telah dilaksanakan berdasarkan Berita Acara Pelaksanaan Putusan Pengadilan tanggal 29 Juni 2009. The Supreme Court on 8 March 2004 and 29 May 2007 (Judicial Review) decided that the fund in the Bank’s escrow account amounted to Rp546,466 belongs to the Bank. However, on 15 June 2009, the South Jakarta District Attorney (“Kejari”) through its letter No. B-1668/0.1.14/Ft/06/2009 informed the Bank that in connection with the decision of Judicial Review of other criminal case, which have also been final and legally binding (in kracht), Kejari will execute the evidence of the funds in the escrow account by transferring the balance to State Treasury and hence the escrow fund is no longer kept in Bank Permata. The execution was done based on Berita Acara Pelaksanaan Putusan Pengadilan dated 29 June 2009. Lampiran - 5/99 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  800. Ikhtisar Utama 798 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 16. 17. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 16. OTHER ASSETS (continued) Tagihan lain-lain (lanjutan) Other receivables (continued) Terhadap eksekusi tersebut diatas, hingga saat ini Bank masih mengupayakan pengembalian dana tersebut, karena Manajemen berkeyakinan bahwa Bank adalah pemilik sah dari dana rekening escrow berdasarkan keputusan Mahkamah Agung dalam perkara perdata dan tata usaha negara yang telah memperoleh kekuatan hukum tetap (in kracht). Against the execution mentioned above, until now the Bank is still trying to get the fund returned due to Management believes that the Bank is the valid owner of the escrow funds based on decisions of the Supreme Court on civil and state administration cases which have been final and legally binding (in kracht). Manajemen Bank menyatakan bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian dari tidak tertagihnya aset lain-lain. Management has determined that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible other assets. LIABILITAS SEGERA 17. LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND Akun ini terdiri dari: This account consists of the following: 2019 2018 Utang pajak lainnya - Pajak penghasilan pasal 4(2) - Pajak penghasilan pasal 21 - Pajak pertambahan nilai - Pajak penghasilan pasal 23 - Pajak penghasilan pasal 26 Utang kartu kredit dan kartu debit Utang kepada ATM Bersama Utang kepada notaris Utang premi Jumlah 18. 97.326 39.519 4.654 2.641 2.229 76.680 69.873 39.229 13.106 92.252 36.678 4.831 1.572 2.574 85.448 71.543 36.286 5.456 Other taxes payable Income tax article 4(2) Income tax article 21 Value added tax Income tax article 23 Income tax article 26 Credit cards and debit cards payables Payable to ATM Bersama Payable to notaries Premium payables 345.257 336.640 Total Utang kartu kredit dan kartu debit Credit cards and debit cards payables Utang kartu kredit dan kartu debit merupakan tagihan-tagihan dari bank-bank lain dan merchant sehubungan dengan transaksi kartu kredit dan kartu debit. Credit cards and debit cards payables represent claims from other banks and merchants in connection with the transactions of credit cards and debit cards. Utang kepada ATM Bersama Payable to ATM Bersama Utang kepada ATM Bersama merupakan tagihan atas transaksi yang dilakukan oleh pemegang kartu PermataBank di ATM bersama. Payable to ATM Bersama represent payable for transaction made by PermataBank card holders at ATM Bersama. GIRO 18. DEMAND DEPOSITS Rincian giro adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah The details of demand deposits were as follows: 2019 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 19.792.409 4.735.854 7.382.736 527.604 27.175.145 5.263.458 15.399.486 3.630.857 8.899.599 149.978 24.299.085 3.780.835 Third parties Related parties Jumlah 24.528.263 7.910.340 32.438.603 19.030.343 9.049.577 28.079.920 Total Giro wadiah dan mudharabah yang dikelola oleh unit usaha Syariah Bank masing-masing sebesar Rp2.580.922 dan Rp1.590.704 pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Wadiah and mudharabah demand deposits managed by the Bank’s Sharia business unit amounted to Rp2,580,922 and Rp1,590,704 as of 31 December 2019 and 2018, respectively. Lampiran - 5/100 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  801. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 799 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 18. 19. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO (lanjutan) 18. DEMAND DEPOSITS (continued) Giro yang diblokir, yang umumnya digunakan untuk jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank (Catatan 12), program tax amnesty dan transaksi lainnya dengan Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing berjumlah Rp1.662.694 dan Rp1.321.845. Demand deposits which were blocked, and were usually used as collateral for credit facilities extended by the Bank (Note 12), tax amnesty program and other transactions with the Bank as of 31 December 2019 and 2018 amounted to Rp1,662,694 and Rp1,321,845, respectively. Giro dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar giro diungkapkan pada Catatan 39. Demand deposits from related parties are disclosed in Note 41. Information with regards to the classification and fair value of demand deposits is disclosed in Note 39. TABUNGAN 19. SAVINGS Rincian tabungan adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 20. 2019 Valuta asing/ Foreign currencies The details of savings were as follows: Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 25.236.485 469.556 4.110.315 29.146 29.346.800 498.702 24.640.342 576.358 3.560.771 31.776 28.201.113 608.134 Third parties Related parties Jumlah 25.706.041 4.139.461 29.845.502 25.216.700 3.592.547 28.809.247 Total Tabungan wadiah dan mudharabah yang dikelola oleh unit usaha Syariah Bank masing-masing sebesar Rp8.101.657 dan Rp7.804.708 pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Wadiah and mudharabah savings managed by the Bank’s Sharia business unit amounted to Rp8,101,657 and Rp7,804,708 as of 31 December 2019 and 2018, respectively. Tabungan umumnya diblokir karena adanya program untuk produk tabungan tertentu, program bundling antara kartu kredit dengan produk tabungan tertentu, sebagai jaminan pelunasan KPR, program tax amnesty dan transaksi lainnya. Tabungan yang diblokir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing berjumlah Rp774.250 dan Rp776.351. Savings were generally blocked because of program on certain saving accounts, the bundling program between credit card and certain saving products, as the collaterals for housing loans, tax amnesty program and other transactions. Savings which were blocked as of 31 December 2019 and 2018 amounted to Rp774,250 and Rp776,351, respectively. Tabungan dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar tabungan diungkapkan pada Catatan 39. Savings from related parties are disclosed in Note 41. Information with regards to the classification and fair value of savings is disclosed in Note 39. DEPOSITO BERJANGKA 20. TIME DEPOSITS Rincian deposito berjangka adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 2019 Valuta asing/ Foreign currencies The details of time deposits were as follows: Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah 2018 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 49.003.435 5.133.958 6.006.654 756.423 55.010.089 5.890.381 48.045.235 4.796.488 6.174.633 2.229.666 54.219.868 7.026.154 Third parties Related parties Jumlah 54.137.393 6.763.077 60.900.470 52.841.723 8.404.299 61.246.022 Total Lampiran - 5/101 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  802. Ikhtisar Utama 800 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 20. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DEPOSITO BERJANGKA (lanjutan) 20. TIME DEPOSITS (continued) Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka waktu kontraktual penempatannya adalah sebagai berikut: Rupiah Kurang dari 3 bulan 3 bulan - kurang dari 6 bulan 6 bulan - kurang dari 12 bulan 12 bulan - lebih dari 12 bulan Valuta Asing Kurang dari 3 bulan 3 bulan - kurang dari 6 bulan 6 bulan - kurang dari 12 bulan 12 bulan - lebih dari 12 bulan Jumlah 21. 2019 The details of time deposits based on the contractual period of their placements were as follows: 2018 31.530.249 14.957.193 4.016.019 3.633.932 31.608.375 13.098.602 4.692.546 3.442.200 54.137.393 52.841.723 3.885.922 2.130.635 413.518 333.002 5.516.174 1.808.844 788.131 291.150 6.763.077 8.404.299 60.900.470 61.246.022 Rupiah Less than 3 months 3 months - less than 6 months 6 months - less than 12 months 12 months - more than 12 months Foreign Currencies Less than 3 months 3 months - less than 6 months 6 months - less than 12 months 12 months - more than 12 months Total Deposito mudharabah yang dikelola oleh unit usaha Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp7.342.118 dan Rp5.620.320. Mudharabah deposits managed by the Bank’s Sharia business unit as of 31 December 2019 and 2018 amounted to Rp7,342,118 and Rp5,620,320, respectively. Pemblokiran deposito berjangka dilakukan sebagai jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank, letter of credit dan bank garansi yang diterbitkan oleh Bank, program tax amnesty serta transaksi lainnya (Catatan 12 dan 40). Deposito berjangka yang diblokir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing berjumlah Rp6.657.435 dan Rp7.472.364. Time deposits were blocked and pledged as collaterals to the credit facilities extended by the Bank, letter of credit, and bank guarantees issued by the Bank, tax amnesty program and other transactions (Notes 12 and 40). Time deposits which were blocked as of 31 December 2019 and 2018 amounted Rp6,657,435 and Rp7,472,364, respectively. Deposito berjangka dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar deposito berjangka diungkapkan pada Catatan 39. Time deposits from related parties are disclosed in Note 41. Information with regards to the classification and fair value of time deposits is disclosed in Note 39. SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN 21. DEPOSITS FROM OTHER BANKS Akun ini terdiri dari: Rupiah Giro - Pihak ketiga - Pihak berelasi Tabungan - Pihak ketiga Deposito berjangka - Pihak ketiga Call money - Pihak ketiga This account consists of the following: 2019 2018 Rupiah 1.036.314 28.687 902.362 32.018 304.469 302.726 879.603 1.190.829 697.357 - 2.946.430 2.427.935 Valuta Asing Giro - Pihak ketiga - Pihak berelasi Jumlah Foreign Currencies 23.584 3.668 28.945 3.791 27.252 32.736 2.973.682 2.460.671 Lampiran - 5/102 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Demand deposits Third parties Related parties Savings Third parties Time deposits Third parties Call money Third parties - Demand deposits Third parties Related parties - Total
  803. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 801 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 21. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN (lanjutan) 21. DEPOSITS FROM OTHER BANKS (continued) Informasi jangka waktu deposito berjangka adalah sebagai berikut: Rupiah Deposito berjangka Call money Information for the period of time deposits was as follows: 2019 2018 Rupiah 7-366 hari/days 21-34 hari/days Simpanan dari bank-bank lain yang berasal dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Informasi mengenai klasifikasi simpanan dari bankbank lain diungkapkan pada Catatan 39. 22. 31-365 hari/days - Time deposits Call money Deposits from other banks which were from related parties are disclosed in Note 41. Information with regards to the classification of deposits from other banks is disclosed in Note 39. PERPAJAKAN 22. TAXATION a. Utang pajak penghasilan terdiri dari: a. Corporate income tax payables consist of: 2019 Pajak penghasilan badan Bank - Pasal 25 - Pasal 29 2018 45.791 - - - 346 45.791 346 Entitas Anak - Pasal 25 - Pasal 29 Jumlah b. Beban pajak terdiri dari: Corporate income tax Bank Article 25 Article 29 Subsidiary Article 25 Article 29 Total b. Tax expense consists of: 2019 2018 Pajak kini: Bank Entitas Anak - 2.939 - 2.939 Pajak tangguhan: Pembentukan dan pemulihan perbedaan temporer Bank Entitas Anak 512.989 (2.674) 510.315 315.036 Jumlah 510.315 317.975 316.660 (1.624) Current tax: Bank Subsidiary Deferred tax: Origination and reversal of temporary difference Bank Subsidiary Total c. Sesuai dengan peraturan perpajakan di Indonesia, Bank dan Entitas Anak menghitung, menyetorkan dan melaporkan pajak untuk setiap perusahaan sebagai suatu badan hukum yang terpisah (pelaporan pajak penghasilan konsolidasian tidak diperbolehkan) berdasarkan sistem self-assessment. Fiskus dapat menetapkan/mengubah pajak-pajak tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai peraturan yang berlaku. c. Under the taxation laws of Indonesia, the Bank and its Subsidiary calculate, pay and submit individual company tax returns (submission of consolidated income tax computation is not allowed) on a self-assessment basis. The tax authorities may assess/amend taxes within the statute of limitations under prevailing regulations. Posisi Perseroan atas perpajakan dapat dipertanyakan oleh Fiskus. Manajemen mempertahankan posisi perpajakan Perseroan yang diyakini berdasarkan pada teknik dasar yang kuat, sesuai dengan peraturan perpajakan dan upaya manajemen dalam mengantisipasi kemungkinan risiko timbulnya pajak di masa depan. The Company’s tax positions may be challenged by the tax authorities. Management vigorously defends the Company’s tax positions which are believed to be grounded on sound technical basis, in compliance with the tax regulations and management efforts to anticipate possible future tax exposure. Lampiran - 5/103 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  804. Ikhtisar Utama 802 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) d. Rekonsiliasi dari laba akuntansi konsolidasi sebelum pajak penghasilan ke laba kena pajak Bank adalah sebagai berikut: d. The reconciliation of consolidated accounting income before income tax to the estimated taxable income of the Bank was as follows: 2019 Laba akuntansi konsolidasian sebelum pajak penghasilan Rugi/(laba) Entitas Anak sebelum pajak penghasilan termasuk penyesuaian nilai wajar Laba akuntansi sebelum pajak penghasilan (Bank saja) Perbedaan permanen: Sumbangan dan pemberian kenikmatan kepada karyawan Laba penjualan penyertaan saham pada entitas asosiasi Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi Biaya yang tidak dapat dikurangkan terkait investasi pada entitas asosiasi Pemulihan penyisihan kerugian penurunan nilai agunan diambil alih Pendapatan sewa Sanksi administrasi Laba penjualan tanah dan bangunan - bersih Perbedaan temporer: Kerugian bersih penilaian efek-efek dan obligasi pemerintah untuk tujuan diperdagangkan Penambahan/(pemulihan) penyisihan kerugian penurunan nilai aset non-keuangan Amortisasi atas beban yang ditangguhkan Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Cadangan imbalan pascakerja Beban yang masih harus dibayar dan provisi Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset takberwujud Penyisihan kerugian penurunan nilai agunan diambil alih 2018 2.010.735 6.359 2.017.094 (4.946) 1.214.281 37.761 29.586 - 80.194 - (87.333) - 35.555 (22) - (2.971) (79) 64 (2.877) (2.656) 34.862 52.360 (1.504) (5.959) 2.043 (1.083) (5) (4) (3.330.998) 37.828 (107.502) (6.689) 87.287 (82.824) 37.729 35.469 34.560 (3.133.060) (Rugi)/laba kena pajak 1.219.227 (1.081.104) Utilisasi kompensasi fiskal 2016 2017 Laba fiskal setelah kompensasi kerugian 145 Consolidated accounting income before income tax Subsidiary’s loss/(income) before income tax including fair value adjustment Accounting income before income tax (Bank only) Permanent differences: Donation and benefits-in-kind to employees Gain on sale of investment in associate Share of net profit of associate Non-deductible expenses related to investment in associate Reversal for allowance for decline in value of foreclosed assets Rent income Administrative sanctions Gain on sale of land and building - net Temporary differences: Net loss on valuation of government securities and bonds held for trading Addition/(reversal) for allowance for decline in value of non-financial assets Amortisation of deferred charges Allowance for impairment losses from financial assets Provision of post-employment benefits Accruals and provisions Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets Provision for decline in value of foreclosed assets (168.447) 1.098.194 - (919.892) (178.302) - (1.098.194) - - Taxable (loss)/income Utilization on fiscal compensation 2016 2017 Taxable income after fiscal compensation e. Jumlah (rugi)/laba kena pajak Bank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019, menjadi dasar dalam pengisian Surat Pemberitahuan Tahunan (“SPT“) Pajak Penghasilan Badan tahun pajak 2019. e. The Bank’s taxable (loss)/income for the year ended 31 December 2019, was used as the basis for annual tax return (“SPT”) of Corporate Income Tax for fiscal year 2019. Jumlah laba (rugi) kena pajak Bank untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2018 adalah sesuai dengan SPT Pajak Penghasilan Badan tahun pajak 2018. The Bank’s taxable income (loss) for the year ended 31 December 2018 conform to the Annual Corporate Income Tax return for fiscal year 2018. Lampiran - 5/104 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  805. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 803 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 22. TAXATION (continued) PERPAJAKAN (lanjutan) f. Rekonsiliasi antara laba akuntansi konsolidasi sebelum pajak penghasilan dikali tarif pajak yang berlaku dengan beban pajak penghasilan adalah sebagai berikut: f. 2019 Laba akuntansi konsolidasian sebelum pajak penghasilan Tarif pajak 2018 2.010.735 25% 1.219.227 25% 502.684 304.807 Perbedaan permanen dengan tarif pajak 25% Bank Sumbangan dan pemberian kenikmatan kepada karyawan Sanksi administrasi Laba penjualan penyertaan saham pada entitas asosiasi Bagian laba bersih dari entitas asosiasi Biaya yang tidak dapat dikurangkan terkait investasi pada entitas asosiasi Pemulihan penyisihan penurunan nilai agunan diambil alih Pendapatan sewa Laba penjualan tanah dan bangunan - bersih Entitas Anak Beban pajak 9.440 - 7.397 16 - 20.048 - (21.833) - 8.889 (6) (743) (20) (719) (1.084) (664) 78 510.315 g. Perhitungan pajak kini dan utang pajak adalah sebagai berikut: Penggunaan kompensasi rugi fiskal: Bank Entitas Anak Pajak kini: Bank Entitas Anak Pajak dibayar dimuka: Bank Entitas Anak Utang pajak penghasilan badan: Bank Entitas Anak Kelebihan pembayaran pajak penghasilan badan: Bank Entitas Anak 317.975 Consolidated accounting income before income tax Tax rate Permanent differences at 25% tax rate Bank Donation and benefits-in-kind to employees Administrative sanctions Gain on sale of investment in associate Share of net profit of associate Non-deductible expenses related to investment in associate Reversal for allowance for decline in value of foreclosed assets Rent income Gain on sale of land and building - net Subsidiary Tax expense g. The computation of current income tax and tax payable was as follows: 2019 (Rugi)/laba kena pajak: Bank Entitas Anak Reconciliation between consolidated accounting income before income tax multiplied by the theoritical tax rate and income tax expense was as follows: 2018 (1.081.104) (14.641) 1.098.194 11.758 (1.095.745) 1.109.952 - 1.098.194 - - 1.098.194 - 2.939 - 2.939 458.483 307 2.593 458.790 2.593 45.791 - 346 45.791 346 504.274 307 - 504.581 - Taxable (loss)/income: Bank Subsidiary Utilization of tax losses: Bank Subsidiary Current tax expense: Bank Subsidiary Prepaid taxes: Bank Subsidiary Corporate income tax payable: Bank Subsidiary Corporate income tax overpayment: Bank Subsidiary Lampiran - 5/105 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  806. Ikhtisar Utama 804 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) h. Saldo pajak tangguhan yang diakui dan perubahannya selama tahun berjalan, terdiri dari: Diakui pada laba rugi/ Recognised in profit or loss 2018 Entitas induk - Bank: Aset pajak tangguhan: Beban yang masih harus dibayar dan provisi Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Cadangan imbalan pascakerja Penyisihan kerugian penurunan nilai aset non-keuangan Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset takberwujud Rugi pajak belum dikompensasi Kerugian yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Penyisihan kerugian penurunan nilai agunan diambil alih 236.102 21.822 - 257.924 (832.750) - 400.260 3.854 9.457 24.744 38.055 3.052 511 - 3.563 22.705 9.432 - 32.137 652.817 270.276 - 923.093 Tax loss carry forwards 1.233.010 29.072 214 - (29.072) 8.640 (512.612) (4.328) - 8.854 1.663.886 - (23.776) (376) (1) (1.904) (377) (23.776) (512.989) (28.104) 1.637.829 Deferred tax assets - net (Bank) (227) 5.192 Deferred tax assets - net (Subsidiary) (28.331) 1.643.021 Total deferred tax assets - net 2.745 2.181.667 Termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 2.674 (510.315) - Unrealised gain from changes in fair value of available-for-sale investment securities - net1) and placement in Negotiable Certificate Deposits (23.776) (Note 8 and 13) Net loss on valuation of financial assets (2.274) held for trading (7) Others (1.898) (6) 2.178.922 (26.057) Includes investment in Sukuk classified as fair value through other comprehensive income Lampiran - 5/106 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report - Unrealised loss from changes in fair value of available-for-sale investment securities - net1) and placement in Negotiable Certificate Deposits Allowamce for decline in value of foreclosed assets Deferred tax liabilities: Aset pajak tangguhan - bersih (Entitas Anak) 1) 2019 Accruals and provisions Allowance for decline in value of financial assets Provision of post-employment benefits Allowance for decline in value of nonfinancial assets Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets Aset pajak tangguhan - bersih (Bank) Jumlah aset pajak tangguhan - bersih Diakui pada pendapatan komprehensif lain/ Recognised in other comprehensive income Parent entity - Bank: Deferred tax assets: 2.180.826 Liabilitas pajak tangguhan: Keuntungan yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits (Catatan 8 dan 13) Kerugian bersih penilaian aset keuangan untuk tujuan diperdagangkan Lainnya h. Recognised deferred tax balances and the movement thereof during the year were comprised of the following: 1)
  807. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 805 PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) h. Saldo pajak tangguhan yang diakui dan perubahannya selama tahun berjalan, terdiri dari: (lanjutan) Diakui pada laba rugi/ Recognised in profit or loss 2017 Entitas induk - Bank: Aset pajak tangguhan: Beban yang masih harus dibayar dan provisi Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Cadangan imbalan pascakerja Penyisihan kerugian penurunan nilai aset non-keuangan Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset takberwujud Rugi pajak belum dikompensasi Kerugian yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Penyisihan kerugian penurunan nilai agunan diambil alih (1.672) - 236.102 1.259.886 (26.876) - 1.233.010 33.407 (20.706) 3.323 (271) 13.838 927.364 178 652.817 Tax loss carry forwards 29.072 36 (315.169) 22.705 - - 8.867 - - Accruals and provisions Allowance for decline in value of financial assets Provision of post-employment benefits Allowance for decline in value of nonfinancial assets Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets (8.847) (274.547) - 3.854 3.052 29.072 - 214 20.225 2.180.826 Unrealised loss from changes in fair value of available-for-sale investment securities - net1) and placement in Negotiable Certificate Deposits Allowance for decline in value of foreclosed assets Deferred tax liabilities: (22.666) - 22.666 (408) (5) (1.490) (1) - (23.079) (1.491) 22.666 (316.660) 42.891 2.452.691 Aset pajak tangguhan - bersih (Entitas Anak) 1.386 1) 2018 237.774 Aset pajak tangguhan - bersih (Bank) Jumlah aset pajak tangguhan - bersih Diakui pada pendapatan komprehensif lain/ Recognised in other comprehensive income Parent entity - Bank: Deferred tax assets: 2.475.770 Liabilitas pajak tangguhan: Keuntungan yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits (Catatan 8 dan 13) Kerugian bersih penilaian aset keuangan untuk tujuan diperdagangkan Lainnya h. Recognised deferred tax balances and the movement thereof during the year were comprised of the following: (continued) 2.454.077 1.624 (315.036) Termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (265) 42.626 Unrealised gain from changes in fair value of available-for-sale investment securities - net1) and placement in Negotiable Certificate Deposits (Note 8 and 13) Net loss on valuation of financial assets (1.898) held for trading (6) Others (1.904) 2.178.922 Deferred tax assets - net (Bank) 2.745 Deferred tax assets - net (Subsidiary) 2.181.667 Total deferred tax assets – net Includes investment in Sukuk classified as fair value through other comprehensive income 1) Lampiran - 5/107 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  808. Ikhtisar Utama 806 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) i. j. 22. TAXATION (continued) Manajemen berpendapat bahwa aset pajak tangguhan yang timbul dari perbedaan temporer kemungkinan besar dapat direalisasi pada tahun-tahun mendatang. i. Management believes that total deferred tax assets arising from temporary differences are probable to be realised in the future years. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, saldo rugi pajak belum dikompensasi Perseroan masing-masing sebesar Rp3.692.370 dan Rp2.611.266. As of 31 December 2019 and 2018, the Company’s tax loss carry forwards was Rp3,692,370 and Rp2,611,266, respectively. Rugi fiskal tersebut akan kadaluwarsa dalam jumlah yang berbeda-beda sampai dengan masing-masing 31 Desember 2024 dan 2022. Manajemen berpendapat bahwa Perseroan mempunyai laba fiskal yang cukup di masa mendatang untuk menutup aset pajak tangguhan atas rugi pajak belum dikompensasi tersebut sebelum kadaluwarsa. The fiscal losses will expire in varying amounts in 31 December 2024 and 2022, respectively. Management believes that the Company will have sufficient future taxable incomes to utilise the deferred tax assets on those tax loss carry forwards before it expires. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, pembayaran pajak yang dicatat sebagai uang muka (Catatan 16) adalah sebagai berikut: j. As of 31 December 2019 and 2018, the tax payment which were recorded as advance (Note 16) are as follows: 2019 Pembayaran atas Surat Ketetapan Pajak (“SKP”) tahun fiskal 2010 sampai dengan 2017 Lebih bayar atas PPh Badan tahun fiskal 2019 2018 737.990 736.804 504.581 - 1.242.571 736.804 Payment on tax assessment letters (“SKP”) for fiscal years 2010 up to 2017 Over payment of Corporate Income Tax for fiscal year 2019 Pada tanggal 31 Desember 2019, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: As of 31 December 2019, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (1) Tahun fiskal 2004 (1) Fiscal year 2004 Berdasarkan surat KPP Wajib Pajak Besar I (”KPP WPB I”) tanggal 14 Maret 2006 tentang Surat Perintah Pemeriksaan Pajak (”SP3”), KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2004. Pada tanggal 23 Januari 2007, KPP WPB I menerbitkan Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (”SKPKB”) PPh Pasal 23 dan PPh Pasal 4(2) masing-masing sebesar Rp6.507 dan Rp10.504. Bank melakukan pembayaran secara penuh atas SKPKB tersebut dan mengajukan keberatan ke DJP atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from Large Taxpayers Tax Office I (LTO I) dated 14 March 2006, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2004. On 23 January 2007, LTO I issued assesment letter of tax underpayment (“SKPKB”) of Income Tax Article 23 and 4(2) amounted to Rp6,507 and Rp10,504, respectively. The Bank paid all the tax payables on SKPKB and filed objection letters for the above SKP. Pada tanggal 11 dan 14 April 2008, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Pasal 23 dan PPh Pasal 4(2) dengan masing-masing jumlah pajak yang masih harus dibayar menjadi Rp2.693 dan Rp9.865. Pada tanggal 1 Juli 2008 Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak atas keputusan keberatan tersebut. Pengadilan Pajak mengabulkan permohonan banding atas PPh Pasal 4(2) sejumlah Rp2.674 pada tanggal 20 Januari 2012 dan PPh Pasal 23 sejumlah Rp1.836 pada tanggal 27 Juli 2012. On 11 and 14 April 2008, DGT partially approved the Bank’s objections on Income Tax Art 23 and Art 4 Par (2) with the remaining tax payable amounted to Rp2,693 and Rp9,865, respectively. On 1 July 2008, the Bank submitted an appeal letter to the Tax Court. Based on the Tax Court decision, the Tax Court approved the Bank’s objection on Income Tax Art 4 Par (2) amounted to Rp2,674 on 20 January 2012 and Income Tax Art 23 amounted to Rp1,836 on 27 July 2012. Lampiran - 5/108 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  809. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 807 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) Pada tanggal 31 Desember 2019, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) As of 31 December 2019, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (1) Tahun fiskal 2004 (lanjutan) (1) Fiscal year 2004 (continued) Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank pada tanggal 30 Mei 2012 untuk PPh Pasal 4(2) dan 27 Oktober 2012 untuk PPh Pasal 23, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung. Pada tanggal 26 Juni 2018, Mahkamah Agung menolak permohonan Peninjauan Kembali DJP, atas PPh Pasal 4(2). Pada tanggal 12 Juli 2019, Mahkamah Agung menolak permohonan Peninjauan Kembali DJP, atas PPh Pasal 23. Dengan demikian, proses sengketa pajak tahun fiskal 2004 telah berakhir. (2) Tahun fiskal 2010 The Tax Court delivers the Judicial Review Memorandum to the Bank for Income Tax Art 4 Par (2) on 30 May 2012 and Income Tax Art 23 on 27 October 2012 to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court. On 26 June 2018, the Supreme Court rejected the Judicial Review filed by DGT on Income Tax Art 4 Par (2). On 12 July 2019, the Supreme Court rejected Judicial Review filed by DGT on Income Tax Art 23. Therefore, tax dispute process for 2004 fiscal year has ended. (2) Fiscal year 2010 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 4 Agustus 2011 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2010. Pada tanggal 29 Mei 2012, KPP WPB I menerbitkan Surat Ketetapan Pajak Lebih Bayar (“SKPLB”) PPh Badan sebesar Rp88.078 dan SKPKB PPN serta Surat Tagihan Pajak (“STP”) PPN dengan jumlah sebesar Rp61.705. Pada tanggal 14 Agustus 2012 Bank mengajukan keberatan atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 4 August 2011, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2010. On 29 May 2012, LTO I issued assessment letter of tax overpayment (“SKPLB”) for Corporate Income Tax amounted to Rp88,078 and SKPKB and tax collection letter (“STP”) for VAT amounted to Rp61,705. On 14 August 2012, the Bank filed objection letters for the SKP. Pada tanggal 2 Juli 2013, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan dan PPN masing-masing sejumlah Rp2.643 dan Rp44.359. Atas keputusan tersebut, Bank telah mengajukan permohonan banding ke Pengadilan Pajak. On 2 July 2013, DGT partially approved the Bank’s objection for Corporate Income Tax and VAT amounted to Rp2,643 and Rp44,359, respectively. Based on the objections results, the Bank filled an appeal to the Tax Court. Pada tanggal 6 Juli 2015 Pengadilan Pajak menolak permohonan Bank. Atas Putusan Pengadilan tersebut, pada tanggal 27 Oktober 2015, Bank mengajukan Permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkhamah Agung atas PPh Badan dan PPN tersebut masing-masing sebesar Rp12.103 dan Rp5.762. Pada tanggal 14 Maret 2019, Mahkamah Agung mengabulkan permohonan Peninjauan Kembali Bank atas PPN. Sampai dengan 31 Desember 2019, Pemohonan Peninjauan Kembali atas PPh Badan masih dalam proses. On 6 July 2015, the Tax Court decided to reject the Bank’s appeals. Based on that decision, on 27 October 2015, the Bank filed Judicial Review Memorandum to the Supreme Court on the Corporate Income Tax and VAT amounted to Rp12,103 and Rp5,762, respectively. On 14 March 2019, the Supreme Court accepted Bank’s Judicial Review on VAT. Up to 31 December 2019, the Judicial Review on Corporate Income Tax was still in process. Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank pada tanggal 27 Mei 2016 untuk PPh Badan dan PPN, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung. Pada tanggal 10 Januari 2019 dan 8 April 2019, Mahkamah Agung menolak permohonan Peninjauan Kembali DJP atas PPN dan PPh Badan. The Tax Court deliver the Judicial Review Memorandum to the Bank for Corporate Income Tax and VAT on 27 May 2016 to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court. On 10 January 2019 and 8 April 2019, the Supreme Court rejected the DGT’s Judicial Review on VAT and Corporate Income Tax. Lampiran - 5/109 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  810. Ikhtisar Utama 808 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) Pada tanggal 31 Desember 2019, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) As of 31 December 2019, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (3) Tahun fiskal 2011 (3) Fiscal year 2011 Berdasarkan surat DJP tanggal 23 April 2015 tentang SP3, DJP melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2011. Pada tanggal 11 Mei 2016, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp318.735 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp94.459. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from DGT dated 23 April 2015, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2011. On 11 May 2016, DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax amounted to Rp318,735 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp94,459. The Bank filed objection letters to the DGT for the above SKP. DJP menolak keberatan Bank atas SKPKB PPh Badan dan mengubah jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp327.867. DJP juga menolak keberatan Bank atas jenis pajak yang lain sehingga jumlah keseluruhan sebesar Rp94.459. Pada bulan Agustus, September dan Oktober 2017 atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. The DGT rejected the objections submitted by the Bank on corporate income tax and change the balance of underpayment for Corporate Income Tax to Rp327,867. The DGT also reject the objections submitted by the Bank on other taxes with the total amount of Rp94,459. On August, September and October 2017 based on the objections results, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Pada tanggal 24 September 2019 dan tanggal 26 Desember 2019, Pengadilan Pajak mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar berubah menjadi sebesar Rp26.996. Pengadilan Pajak juga mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi Rp25.178. On 24 September 2019 and 25 December 2019, the Tax Court partially approved the Bank’s appeal for Corporate Income Tax and change the balance of underpayment for Corporate Income Tax to Rp26,996. The Tax Court also partially approved the Bank’s appeal for other income tax, VAT and STP for VAT and change the balance of underpayment to Rp25,178. Bank berencana untuk mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas putusan Pengadilan Pajak tersebut. The Bank is planning to apply for Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. (4) Tahun fiskal 2012 (4) Fiscal year 2012 Berdasarkan surat DJP tanggal 23 April 2015 tentang SP3, DJP melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2012. Pada tanggal 15 Desember 2017, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp289.279 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp13.263. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 14 Maret 2018. Pada tanggal 12 Februari 2019, DJP menolak keberatan Bank atas PPh Badan dan menerima sebagian keberatan Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN, serta STP PPN sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp7.823. Pada bulan Mei 2019, atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2019, upaya banding tersebut masih dalam proses. Lampiran - 5/110 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Based on the Tax Audit Notification Letter from DGT dated 23 April 2015, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2012. On 15 December 2017, DGT issued SKPKB for corporate income tax in the amount of Rp289,279 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp13,263. On 14 March 2018, the Bank filed objection letters to the DGT. On 12 February 2019, the DGT rejected the Bank’s objection for Corporate Income Tax and partially approved the Bank’s objections for other income taxes, VAT, and STP for VAT and change the tax underpayment to Rp7,823. On May 2019 based on the objections results, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Up to 31 December 2019, the appeal was still in process.
  811. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 809 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) Pada tanggal 31 Desember 2019, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) As of 31 December 2019, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (5) Tahun fiskal 2013 (5) Fiscal year 2013 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 5 Maret 2015, tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2013. Pada tanggal 7 Juni 2017 KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp280.351 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp62.769. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 5 September 2017. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 5 March 2015, the tax authorities performed tax audit on all at the Bank’s taxes for fiscal year 2013. On 7 June 2017, DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax in the amount of Rp280,351 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp62,769. On 5 September 2017, the Bank filed objection letters to the DGT. Pada tanggal 20 dan 31 Agustus 2018, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp279.428. DJP juga menerima sebagian keberatan Bank atas jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp22.548. Atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak pada bulan November 2018. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2019, upaya banding tersebut masih dalam proses. On 20 and 31 August 2018, the DGT partially approve the Bank’s objections on Corporate Income Tax and change the balance of underpayment to Rp279,428. DGT also partially approved the objections submitted by the Bank on other taxes and VAT and change the total balance of underpayment to Rp22,548. Based on the objection results, the Bank filed an appeal to the Tax Court on November 2018. Up to 31 December 2019, the appeal was still in process. (6) Tahun fiskal 2014 (6) Fiscal year 2014 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 14 Agustus 2015 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas PPh Badan Bank tahun 2014. Pada tanggal 21 April 2016, KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan, dimana jumlah pajak kurang bayar menjadi Rp197.231 dari jumlah lebih bayar Rp35.082. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 14 August 2015, the tax authorities performed tax audit for the Bank’s Corporate Income Tax for fiscal year 2014. On 21 April 2016, the DGT issued SKPKB for corporate income tax, wherein the tax underpayment has become Rp197,231 from tax overpayment of Rp35,082. The Bank filed tax objection letters to the DGT. Pada tanggal 17 Juli 2017, DJP menolak keberatan Bank. Pada tanggal 16 Oktober 2017 Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. On 17 July 2017, the DGT rejected the objections filed by the Bank. On 16 October 2017, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Pada tanggal 26 Desember 2019, Pengadilan Pajak mengabulkan sebagian permohonan banding Bank sehingga jumlah pajak lebih bayar menjadi Rp34.280. Bank berencana untuk tidak mengajukan ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak tersebut. On 26 December 2019, the Tax Court partially approved the Bank’s appeal for Corporate Income Tax and change the balance of Corporate Income Tax overpayment to Rp34,280. The Bank is planning not to apply for Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. (7) Tahun fiskal 2015 (7) Fiscal year 2015 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 26 Agustus 2016 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2015. Pada tanggal 27 April 2017 KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp519.390 setelah memperhitungkan kelebihan pembayaran pajak sebesar Rp65.451 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp476. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 25 Juli 2017. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 26 August 2016, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2015. On 27 April 2017, the DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax in the amount of Rp519,390 net of tax overpayment of Rp65,451 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp476. On 25 July 2017, the Bank filed the objection letters to the DGT. Lampiran - 5/111 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  812. Ikhtisar Utama 810 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 22. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued) Pada tanggal 31 Desember 2019, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) As of 31 December 2019, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (7) Tahun fiskal 2015 (lanjutan) (7) Fiscal year 2015 (continued) Pada tanggal 11 Juli 2018, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp518.274. Atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak pada bulan Oktober 2018. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2019, upaya banding tersebut masih dalam proses. On 11 July 2018, the DGT partially approved the Bank’s objections for Corporate Income Tax and change the balance of underpayment to Rp518,274. Based on the objection results, the Bank filed the appeal to the Tax Court in October 2018. Up to 31 December 2019, the appeal was still in process. (8) Tahun fiskal 2016 (8) Fiscal year 2016 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 3 Oktober 2017 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2016. Pada tanggal 18 Desember 2017 KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp105.815 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp4.373. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 14 Maret 2018. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 3 October 2017, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2016. On 18 December 2017, DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax in the amount of Rp105,815 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp4,373. On 14 March 2018, the Bank filed tax objection letters to the DGT. Pada bulan Januari, Februari dan Maret 2019, DJP menolak keberatan Bank atas PPh Badan dan menerima sebagian keberatan Bank atas pajak penghasilan lainnya sehingga jumlah pajak kurang bayar atas penghasilan lainnya, PPN, serta STP PPN menjadi sebesar Rp2.479. Pada bulan Mei 2019, atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2019, upaya banding tersebut masih dalam proses. On January, February and March 2019, the DGT rejected the Bank’s objection for Corporate Income Tax and partially approved the Bank’s objections for other income taxes and change the tax underpayment for other income taxes, VAT, and STP for VAT to Rp2,479. On May 2019, based on the objections results, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Up to 31 December 2019, the appeal was still in process. (9) Tahun fiskal 2017 (9) Fiscal year 2017 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 29 Juni 2018 tentang SP3, KPP WPB 1 melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2017. Pada tanggal 25 April 2019 KPP WPB I menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp171.190 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp40.041. Pada tanggal 23 Juli 2019, Bank mengajukan keberatan atas SKP tersebut kepada DJP. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2019, upaya keberatan tersebut masih dalam proses. 23. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 29 June 2018, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2017. On 25 April 2019, the DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax in the amount of Rp171,190 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp40,041. On 23 July 2019, the Bank filed tax objection letter to the DGT. Up to 31 December 2019, the tax objection was still in process. PINJAMAN DITERIMA 23. BORROWINGS Rincian pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut: The details of borrowings were as follows: 2019 2018 Pinjaman dari bank lain - Pihak ketiga 12.881 16.971 Borrowings from other bank Third parties - Jumlah 12.881 16.971 Total Lampiran - 5/112 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  813. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 811 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued) Pinjaman dari Bank Lain Borrowings from Other Bank Entitas Anak memperoleh pinjaman modal kerja pada tahun 2017. The Subsidiary obtained working capital loan in 2017. Tabel di bawah ini merupakan ringkasan utang bank yang diperoleh Entitas Anak pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018: The table below is the summary of the bank loans obtained by the Subsidiary as at 31 December 2019 and 2018: Bank PT Bank BTPN Tbk 24. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Tipe fasilitas/ Facility type Tanggal mulai/ Start date Tanggal jatuh tempo/ Maturity date Pinjaman angsuran berjangka/installment term loan (non-revolving) 25 Agustus 2017/ 25 August 2017 25 Agustus 2023/ 25 August 2023 Kisaran suku bunga/ Range of interest rate 9,50% - 9,75% Saldo per/Balance as of 2019 2018 12.879 16.969 Pada 31 Desember 2019 dan 2018, jumlah beban bunga yang masih harus dibayar masing-masing sebesar Rp2. As of 31 December 2019 and 2018, total accrued interest expenses amounted to Rp2, respectively. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar pinjaman yang diterima diungkapkan pada Catatan 39. Information with regards to the classification and fair value of borrowings was disclosed in Note 39. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Entitas Anak mematuhi pembatasan yang berlaku untuk seluruh perjanjian pinjaman yang diterima di atas. As of 31 December 2019 and 2018, the Subsidiary was in compliance with the required covenants on the above borrowing agreements. LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA 24. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS Sejak tanggal 4 Juli 2003, Bank menyelenggarakan program pensiun iuran pasti untuk seluruh karyawan tetapnya dan dikelola serta diadministrasikan oleh Dana Pensiun Lembaga Keuangan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (“DPLK BNI”). Iuran untuk dana pensiun dihitung berdasarkan persentase tertentu dari gaji pokok karyawan. Jumlah iuran yang ditanggung Bank adalah sebesar 9,00%. Sejak Februari 2019, masing-masing karyawan diberikan opsi yang disediakan oleh Bank untuk menentukan besaran persentase iuran karyawan yang akan ditanggungnya. Sebelumnya, jumlah iuran yang ditanggung karyawan adalah sebesar 4,00%. Since 4 July 2003, the Bank had a defined contribution pension plan that covers all permanent employees and managed by Dana Pensiun Lembaga Keuangan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (“DPLK BNI”). The contribution for pension plan is computed based on certain percentage of employees’ basic salary. The contribution from the Bank is 9.00%. Since February 2019, each employee has been given the option by the Bank to determine the percentage of employee contributions to be borne. Previously, the contribution from employees is 4.00%. Sampai dengan 31 Desember 2019, untuk program iuran pasti diatas, Bank telah menempatkan dana untuk mendukung pemenuhan liabilitas imbalan pascakerja karyawan pada DPLK Astra Aviva dan DPLK AIA Financial masing-masing sebesar Rp285.021 dan Rp305.000, dalam bentuk Program Pensiun untuk Kompensasi Pesangon (“PPUKP”), yang memenuhi kriteria sebagai aset program. As of 31 December 2019, for the defined contribution plan above, the Bank has placed some funds to support the fulfillment of its post-employment benefit obligations in DPLK Astra Aviva and DPLK AIA Financial amounted to Rp285,021 and Rp305,000, respectively, in the form of Pension Programme for Severance Compensation (“PPUKP”), which meet the criteria as plan assets. Sesuai dengan Undang-Undang Republik Indonesia No. 13/2003 tentang ketenagakerjaan, Perseroan juga wajib memberikan imbalan pascakerja kepada karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja atau pada saat karyawan menyelesaikan masa kerjanya. Imbalan pascakerja ini diberikan terutama berdasarkan masa kerja dan kompensasi karyawan pada saat pemutusan hubungan kerja atau selesainya masa kerja. In accordance with Law of the Republic of Indonesia No. 13/2003 relating to labor regulations, the Company is also required to provide post-employment benefits to its employees when their employment is terminated or when they retire. These benefits are primarily based on years of service and the employees’ compensation at termination or retirement. Liabilitas imbalan manfaat pasti neto sebesar nilai kini dari estimasi jumlah imbalan pascakerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset program yang ada. Perhitungan dilakukan oleh aktuaria independen, PT Towers Watson Purbajaga dengan menggunakan metode projected-unit-credit. The net defined benefits liability is calculated as the present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior periods, deducted by fair value of any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary, PT Towers Watson Purbajaga by using the projected-unit-credit method. Lampiran - 5/113 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  814. Ikhtisar Utama 812 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 24. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 24. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) Program imbalan manfaat pasti memberikan eksposur risiko aktuarial kepada Perseroan, seperti: risiko investasi, risiko suku bunga dan risiko inflasi. The defined benefit plan exposes the Company to actuarial risk, e.g., investment risk, interest rate risk and inflation risk. Tabel berikut ini menyajikan saldo kewajiban imbalan manfaat pasti neto dan liabilitas imbalan pascakerja Perseroan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 berdasarkan laporan aktuaria masing-masing tanggal 23 Januari 2020 dan 24 Januari 2019: The following table reflects the balance of net defined benefit liability and the Company’s obligation for postemployment benefit as of 31 December 2019 and 2018 based on actuary report dated 23 January 2020 and 24 January 2019, respectively: 2019 Bank Nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Nilai wajar aset program 2018 691.501 (539.283) Defisit 152.218 Entitas Anak Nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Deficit Subsidiary Present value of defined benefit obligation 20.163 Obligation for post-employment benefits The following table reflects the balance of the present value of defined benefit obligation of the Bank as well as the movements in the present value and the expense recognised during the years ended 31 December 2019 and 2018: 2019 2018 578.745 643.575 Present value of defined benefit obligation, beginning of year 55.648 43.503 60.069 41.508 Included in profit or loss Current service cost Interest cost 99.151 101.577 42.019 74.025 (73.836) 17.250 116.044 (56.586) (16.826) (85.613) (30.304) (79.517) (102.439) (109.821) 691.501 578.745 Termasuk dalam laba rugi Beban jasa kini Beban bunga Termasuk dalam penghasilan komprehensif lain Kerugian aktuaria yang timbul dari: - Asumsi keuangan - Penyesuaian pengalaman Lain-lain Pembayaran manfaat dari Bank Pembayaran manfaat aset program Tabel di bawah menyajikan perubahan nilai wajar aset program untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2019 dan 2018: Included in other comprehensive income Actuarial losses arising from: Financial assumptions Experience adjustments Others Benefits paid directly by the Bank Benefits paid from plan assets Present value of defined benefit obligation, end of year The following table reflects the movement in the fair value of plan assets for years ended 31 December 2019 and 2018: 2019 Nilai wajar aset program, awal tahun 4.749 156.067 Tabel berikut mencerminkan saldo nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Bank serta perubahan nilai kini dan beban yang diakui selama tahun yang berakhir 31 Desember 2019 dan 2018: Nilai kini kewajiban imbalan pasti, akhir tahun 15.414 3.849 Liabilitas imbalan pascakerja Nilai kini kewajiban imbalan pasti, awal tahun 578.745 (563.331) Bank Present value of defined benefit obligation Fair value of plan asset 2018 563.331 509.951 - 120.021 Fair value of plan assets, beginning of year Movement in fair value of plan assets Funds placed at DPLK Included in profit or loss Perubahan nilai wajar aset program Penempatan dana pada DPLK Termasuk dalam laba rugi Pendapatan bunga atas aset program Termasuk dalam penghasilan komprehensif lain Pengembalian aset program di luar pendapatan bunga 44.496 34.076 17.069 (21.200) Interest income on plan assets Included in other comprehensive income Return on plan assets excluding interest income Pembayaran Pembayaran manfaat aset program (85.613) (79.517) Payment Benefits paid from plan assets 539.283 563.331 Nilai wajar aset program, akhir tahun Lampiran - 5/114 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Fair value of plan assets, end of year
  815. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 813 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 24. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 24. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) 2019 Aset program terdiri dari: Obligasi pemerintah Kas dan setara kas 2018 374.325 164.958 354.211 209.120 539.283 563.331 Plan assets comprise of: Government bonds Cash and cash equivalent Obligasi pemerintah memiliki harga pasar yang diambil dari pasar aktif. Government bonds have market price which is taken from active market. Tabel di bawah merupakan komparasi nilai kini dari liabilitas imbalan dan penyesuaian yang timbul pada liabilitas program Bank: The following is the historical comparison of the Bank's present value of defined obligation and experience adjustment on plan liabilities: Nilai kini dari liabilitas imbalan Nilai wajar aset program Defisit Penyesuaian yang timbul pada liabilitas program Penyesuaian yang timbul pada aset program 2019 31 Desember/31 December 2018 2017 2016 2015 (691.501) 539.283 (152.218) (578.745) 563.331 (15.414) (643.575) 509.951 (133.624) (489.062) 430.326 (58.736) (429.054) (429.054) 116.044 (56.586) 147.013 34.069 (43.204) (17.069) 21.200 (13.608) 16.146 Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari manfaat pensiun adalah sebagai berikut: Dalam 1 tahun/ Within 1 year Manfaat pasti 93.066 2 sampai 5 tahun/ Between 2 to 5 years Present value of defined obligation Fair value of plan asset Deficit Experience adjustment on plan liabilities Experience adjustment on plan assets - Expected maturity analysis of undiscounted pension benefit is as follows: 2019 Lebih dari 5 tahun/ Over 5 years 382.028 Jumlah/ Total 575.312 1.050.406 Defined benefit 2018 Dalam 1 tahun/ Within 1 year Manfaat pasti 59.560 2 sampai 5 tahun/ Between 2 to 5 years 324.127 Asumsi utama yang digunakan dalam perhitungan liabilitas imbalan pascakerja adalah sebagai berikut: Tingkat diskonto per tahun Kenaikan gaji per tahun Hasil yang diharapkan per tahun Umur pensiun normal Manfaat 2019 6,75% 6,00% 7,00% 55 Sesuai dengan Undangundang No 13/2003, Perjanjian Kerja Sama dan Dana Pensiun/As set forth in Law No. 13/2003, Collective Labour Agreement and Pension Plan Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, durasi rata-rata tertimbang dari kewajiban imbalan pasti masing-masing 5,46 dan 5,59 tahun. Lebih dari 5 tahun/ Over 5 years Jumlah/ Total 1.620.775 2.004.462 Defined benefit The major actuarial assumptions used for the calculation of the obligation for post-employment benefits were as follows: 2018 8,00% 6,00% 7,00% 55 Sesuai dengan Undangundang No 13/2003, Perjanjian Kerja Sama dan Dana Pensiun/As set forth in Law No. 13/2003, Collective Labour Agreement and Pension Plan Discount rate per annum Salary increase per annum Expected return per annum Normal retirement age Benefits As of 31 December 2019 and 2018, the weighted average duration of the defined benefit obligation are 5.46 and 5.59 years, respectively. Lampiran - 5/115 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  816. Ikhtisar Utama 814 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 24. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 24. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) Tingkat diskonto digunakan dalam menentukan nilai kini liabilitas imbalan pascakerja pada tanggal penilaian. Secara umum, tingkat diskonto mengacu pada imbal hasil atas obligasi pemerintah berkualitas tinggi yang diperdagangan di pasar modal aktif pada tanggal pelaporan dan memiliki kuotasi harga. The discount rate is used in determining the present value of the benefit obligation at valuation date. In general, the discount rate correlates with the yield on high quality government bonds that are traded in active capital markets at the reporting date and has quoted price. Asumsi kenaikan gaji di masa depan memproyeksikan liabilitas imbalan pascakerja mulai dari tanggal penilaian hingga usia pensiun normal. Tingkat kenaikan gaji pada umumnya ditentukan dengan menerapkan penyesuaian inflasi untuk skala pembayaran dan dengan memperhitungkan masa kerja. The future salary increase assumption projects the benefit obligation starting from the valuation date through the normal retirement age. The salary increase rate is generally determined by applying inflation adjustments to pay scales, and by taking account of the length of service. Analisis sensitivitas Sensitivity analysis Pada tanggal 31 Desember 2019, perubahan terhadap salah satu asumsi aktuaria, dengan anggapan asumsi yang lain konstan, akan berdampak kepada liabilitas imbalan pascakerja Bank seperti pada tabel di bawah: As of 31 December 2019, the changes to one of the relevant actuarial assumptions, holding other assumptions constant, would have affected the Bank’s obligation for post-employment benefit as shown on the table below: Kenaikan/ Increase Tingkat diskonto (perubahan 1%) Tingkat kenaikan gaji di masa depan (perubahan 1%) (34.017) 37.570 69.530 (63.047) Meskipun analisis di atas tidak mempertimbangkan distribusi arus kas seperti yang direncanakan, tabel di atas menunjukan sensitivitas dari asumsi tersebut. 25. Penurunan/ Decrease PROVISI Discount rate (1% movement) Future salary increase rate (1% movement) Although the analysis does not take account of the full distribution of cash flows expected under the plan, it does provide an approximation of the sensitivity of the assumption shown. 25. PROVISIONS Provisions consist of: Provisi terdiri atas: 2019 2018 Provisi biaya rekondisi Litigasi dan klaim Beban peleburan usaha 46.211 8.606 1.200 Jumlah 56.017 47.859 10.406 1.200 Provision for recondition expense Litigation and claim Merger cost 59.465 Total Movement of provision was as follows: Perubahan provisi adalah sebagai berikut: 2019 2018 Saldo, awal tahun Penambahan selama tahun berjalan Pemulihan selama tahun berjalan 59.465 (3.448) (9.325) Balance, beginning of year Addition during the year Reversal during the year Saldo, akhir tahun 56.017 59.465 Balance, ending of year Provisi biaya rekondisi merupakan estimasi kewajiban kepada pihak penyewa terkait dengan kewajiban Bank untuk melakukan rekondisi atas aset yang disewa pada akhir tahun sewa. 67.564 1.226 Provision for recondition expense represents the estimated liability to lessor related to the Bank’s obligation to recondition the leased assets at the end of lease year. Lampiran - 5/116 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  817. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 815 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 25. 26. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PROVISI (lanjutan) 25. PROVISIONS (continued) Provisi litigasi dan klaim sebagian besar merupakan cadangan yang dibentuk sehubungan dengan perkara-perkara yang terkait dengan Assets Transfer Kit (“ATK”) yang dilakukan dalam rangka rekapitalisasi Bank. Provision for litigation and claim mainly represents provisions provided for cases related to Assets Transfer Kit (“ATK”) which was done in conjunction with the Bank’s recapitalisation. Saldo beban peleburan usaha merupakan provisi untuk litigasi. The balance of provisions of merger cost represent provisions for litigation. Provisi ditentukan dengan mempertimbangkan penilaian dan estimasi manajemen. The determination of provisions management’s judgment and estimation. Manajemen melakukan kajian secara periodik atas asumsi yang digunakan dalam mengestimasi besaran dan saat keluarnya arus kas masa depan untuk penyelesaian provisi dan secara khusus pada saat Bank mendapatkan kondisi terkini dari kasus tertentu. Selain besaran eksposur klaim, Bank juga mempertimbangkan posisi Bank atas kasus yang bersangkutan, kasus yang sama pada entitas lain dan faktor-faktor lain, dalam mengestimasi besaran provisi. Perubahan atas asumsi-asumsi tersebut akan mempengaruhi nilai tercatat atas provisi. Management periodically reviews the assumptions used in estimating the amount and timing of future cash flows for settlement of provisions, in particular when the Bank has an updated condition on certain cases. In addition to claim’s exposure amount, the Bank also considers its position on the case, similar precedence in other entities and other factors, to estimate the provision amount. Any change in those assumptions shall affect the carrying amount of provisions. UTANG SUBORDINASI 26. SUBORDINATED DEBTS 2019 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap II - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi 2018 461.000 10.081 (544) 461.000 10.081 (843) 470.537 470.238 239.000 5.226 239.000 5.226 (282) 243.944 (437) - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Dipindahkan Unamortised bonds issuance costs Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs Continuous Subordinated Bonds II Phase I 815.000 1.902 (759) 815.000 1.902 (1.523) 816.143 815.379 45.000 105 45.000 105 (42) 45.063 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap II - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi Continuous Subordinated Bonds II Phase II Third parties Nominal value Accrued interest payables 243.789 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi involves - (84) Unamortised bonds issuance costs Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs 45.021 1.741.000 5.455 (1.074) - 1.745.381 - 59.000 185 - Third parties Nominal value Accrued interest payables (37) - 59.148 1.575.687 3.378.956 Continuous Subordinated Bonds I Phase II Third parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs Carried forward Lampiran - 5/117 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  818. Ikhtisar Utama 816 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 26. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 26. SUBORDINATED DEBTS (continued) 2019 Pindahan 2018 1.575.687 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi - - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi (394) 684.304 - 18.000 71 Tanggal efektif/ Effective date: 18 Des 2013/ 18 Dec 2013 Tanggal penerbitan/ Issuance date: 24 Okt 2014/ 24 Oct 2014 Departemen Pengawasan Bank OJK melalui surat No. SR63/PB.33/2014 tanggal 15 September 2014/Bank Supervisory Department - OJK through its letter No. SR-63/PB.33/2014 dated 15 September 2014 Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 Related parties Nominal value Accrued interest payables (199) 702.966 2.278.818 4.784.287 Unamortised MTN issuance costs Total Details of subordinated debts were as follows: Jumlah pokok utang subordinasi/ The nominal value of subordinated debts 700.000 Tanggal jatuh tempo/ Maturity date Jangka waktu/ Tenor 7 tahun/ 7 years 24 Okt 2021/ 24 Oct 2021 Lampiran - 5/118 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Unamortised bonds issuance costs 700.000 3.165 (34) Persetujuan/ Approval Related parties Nominal value Accrued interest payables (10) 703.131 Rincian utang subordinasi adalah sebagai berikut: Unamortised bonds issuance costs 18.061 700.000 3.165 Jumlah Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014/Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II Year 2014 682.000 2.698 Continuous Subordinated Bonds I Phase I Third parties Nominal value Accrued interest payables - Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010 - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi MTN yang belum diamortisasi Instrumen/ Instrument Brought forward - - Tanggal efektif dan penerbitan/ Effective and issuance date 3.378.956 Tingkat bunga dan frekuensi pembayaran/ Interest rate and frequency of payments 11,75% Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 24 Januari 2015 dan pembayaran terakhir 24 Oktober 2021/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 24 January 2015 and the last payment will be on 24 October 2021 Tujuan dan informasi lainnya/ Purpose and other information - - Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (Tier 2) dan digunakan untuk membiayai aktiva produktif dalam rangka pengembangan usaha Bank/ Will be treated as supplementary capital (Tier 2) and will be used for extending productive assets to support the Bank’s business development Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/No call option for early repayment Menggunakan mekanisme Write Down apabila OJK menetapkan bahwa Bank berpotensi terganggu kelangsungan usahanya (point of non-viability) (“Peristiwa Terganggu Kelangsungan Usaha”)/Has Write Down mechanism concept if OJK declares that the Bank has potential point of non-viability (“Events Distracting Going Concern”)
  819. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 817 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 26. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 26. SUBORDINATED DEBTS (continued) Rincian utang subordinasi adalah sebagai berikut: (lanjutan) Instrumen/ Instrument Tanggal efektif dan penerbitan/ Effective and issuance date Obligasi Subordinasi Tanggal efektif/ Berkelanjutan II Effective date: Bank Permata 18 Des 2013/ Tahap I Tahun 2013/ 18 Dec 2013 Continuous Subordinated Bonds II Tanggal penerbitan/ Issuance date: Bank Permata Phase I 24 Des 2013/ Year 2013 24 Dec 2013 Obligasi Subordinasi Tanggal efektif/ Berkelanjutan I Bank Effective date: Permata Tahap II 6 Jun 2012/ Tahun 2012/ 6 Jun 2012 Continuous Subordinated Bonds I Tanggal penerbitan/ Bank Permata Phase Issuance date: II Year 2012 19 Des 2012/ 19 Dec 2012 Obligasi Subordinasi Tanggal efektif/ Berkelanjutan I Bank Effective date: Permata Tahap I 6 Jun 2012/ Tahun 2012/ 6 Jun 2012 Continuous Subordinated Bonds I Tanggal penerbitan/ Bank Permata Phase I Issuance date: Year 2012 15 Jun 2012/ 15 Jun 2012 Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010/ Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 Tanggal efektif/ Effective date: 10 Mar 2010/ 10 Mar 2010 Tanggal penerbitan/ Issuance date: 10 Mar 2010/ 10 Mar 2010 Persetujuan/ Approval Bank Indonesia melalui surat No. 15/98/DPB3/PB34/Rahasia tanggal 21 November 2013/ Bank Indonesia through its letter No. 15/98/DPB3/PB34/Rahasia dated 21 November 2013 Bank Indonesia melalui surat No. 14/88/DPB3/PB 34/Rahasia tanggal 5 November 2012/ Bank Indonesia through its letter No.14/88/DPB3/PB 3-4/Rahasia dated 5 November 2012 Bank Indonesia melalui surat No. 14/35/DPB3/PB34/Rahasia tanggal 3 Mei 2012/ Bank Indonesia through its letter No. 14/35/DPB3/PB34/Rahasia dated 3 May 2012 Bank Indonesia melalui surat No. 12/7/DInt tanggal 13 Januari 2010/ Bank Indonesia through its letters No. 12/7/DInt dated 13 January 2010 Details of subordinated debts were as follows: (continued) Jumlah pokok utang subordinasi/ The nominal value of subordinated debts 860.000 1.800.000 700.000 700.000 Tanggal jatuh tempo/ Maturity date Jangka waktu/ Tenor 7 tahun/ 7 years 7 tahun/ 7 years 7 tahun/ 7 years 10 tahun/ 10 years 24 Des 2020/ 24 Dec 2020 19 Des 2019/ 19 Dec 2019 15 Juni 2019/ 15 June 2019 10 Mar 2020/ 10 Mar 2020 Tingkat bunga dan frekuensi pembayaran/ Interest rate and frequency of payments 12,00% Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 24 Maret 2014 dan pembayaran terakhir 24 Desember 2020/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 24 March 2014 and the last payment will be on 24 December 2020 9,40% Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 19 Maret 2013 dan telah jatuh tempo pada tanggal 19 Desember 2019/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 19 March 2013 and has matured on 19 December 2019 8,90% Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 15 September 2012 dan telah jatuh tempo pada tanggal 15 Juni 2019/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 15 September 2012 and the last payment has matured on 15 June 2019 Suku bunga ratarata deposito berjangka Bank Indonesia tiga bulanan (TDBI 3 bulan) plus 2,75% per tahun/ Bank Indonesia three-month Time Deposit (TDBI 3 months) plus 2.75% per annum Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 10 Juni 2010 dan pembayaran terakhir 10 Maret 2020/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 10 June 2010 and the last payment will be on 10 March 2020 Tujuan dan informasi lainnya/ Purpose and other information - - - - - Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (Tier 2 capital) dan digunakan untuk melakukan penyertaan modal pada Astra Sedaya Finance (“ASF”) serta penyaluran kredit dalam rangka pengembangan usaha Bank/ Will be treated as supplementary capital (Tier 2) and will be used for investment in ASF and credit distribution to expand the Bank’s business Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/No call option for early repayment Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (Tier 2 capital) dan seluruhnya digunakan untuk penyaluran kredit dalam rangka pengembangan usaha Bank/ Will be treated as supplementary capital (Tier 2) and will be used for credit distribution to expand the Bank’s business Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/No call option for early repayment Telah jatuh tempo dan dilunasi/Has matured and fully paid Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (Tier 2 capital) dan seluruhnya digunakan untuk penyaluran kredit dalam rangka pengembangan usaha Bank/ Will be treated as supplementary capital (Tier 2) and will be used for credit distribution to expand the Bank’s business Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/No call option for early repayment Telah jatuh tempo dan dilunasi/Has matured and fully paid Untuk memperkuat modal Bank dan dana hasil penerbitan akan dipergunakan untuk penyaluran kredit dalam rangka pengembangan usaha Bank/To strengthen the Bank’s capital and the proceeds will be used for credit distribution to expand the Bank’s business Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/No call option for early repayment Lampiran - 5/119 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  820. Ikhtisar Utama 818 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 26. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 26. SUBORDINATED DEBTS (continued) Rincian utang subordinasi adalah sebagai berikut: (lanjutan) Instrumen/ Instrument Tanggal efektif dan penerbitan/ Effective and issuance date Persetujuan/ Approval Jumlah pokok utang subordinasi/ The nominal value of subordinated debts Details of subordinated debts were as follows: (continued) Tanggal jatuh tempo/ Maturity date Jangka waktu/ Tenor Tingkat bunga dan frekuensi pembayaran/ Interest rate and frequency of payments Tujuan dan informasi lainnya/ Purpose and other information - Karena Bank Indonesia tidak lagi mempublikasikan suku bunga SBI tiga bulanan, yang selama ini digunakan oleh Bank sebagai suku bunga acuan, maka pada tanggal 28 September 2011, Bank telah bersepakat dengan pemegang MTN subordinasi untuk menggantinya dengan suku bunga rata-rata deposito berjangka Bank Indonesia tiga bulanan (TDBI 3 bulan) sebagai suku bunga acuan baru yang akan digunakan untuk pembayaran bunga mulai tanggal 10 Desember 2011 dan selanjutnya/As Bank Indonesia no longer publish the three-month SBI interest rate, which is used by the Bank as a base rate, on 28 September 2011, the Bank and the holders of subordinated MTN agreed to use average Bank Indonesia three-month Time Deposit (TDBI 3 months) as a new base interest rate which will be used for the next interest payment starting 10 December 2011 onwards Wali amanat untuk penerbitan obligasi subordinasi di atas adalah PT Bank CIMB Niaga Tbk yang bukan merupakan pihak berelasi dengan Bank. The trustee of the above subordinated bonds issuance is PT Bank CIMB Niaga Tbk which is not a related party to the Bank. Berdasarkan hasil pemeringkatan atas surat utang jangka panjang yang dilakukan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo), peringkat utang subordinasi adalah sebagai berikut: Based on the rating for long-term borrowings performed by PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo), the rating of subordinated debts were as follows: Keterangan/ Description Peringkat/ Rating Tahun peringkat/ Rating year Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014/ Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II Year 2014 idAA (Double A)/ idAA (Double A) 6 September 2019 - 1 September 2020/ 6 September 2019 - 1 September 2020 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013/ Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase I Year 2013 idAA+ (Double A Plus)/ idAA+ (Double A Plus) 6 September 2019 - 1 September 2020/ 6 September 2019 - 1 September 2020 Medium Term Notes (MTN) Subordinasi Tahun 2010/ Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 Tidak diperingkat/ Not rated Perjanjian obligasi subordinasi mencakup beberapa pengecualian, antara lain mengenai pembatasan pengurangan modal dasar, modal ditempatkan dan modal disetor, penggabungan dan peleburan usaha, transaksi dengan pihak terafiliasi, pinjaman dan penerbitan obligasi. The subordinated bonds agreement includes several covenants, among others, the limitation on the reduction of authorised capital, issued and paid-up capital, merger, related party transactions, borrowings and bonds issuance. Dalam perjanjian MTN subordinasi terdapat beberapa pembatasan, antara lain apabila pembeli awal akan menjual MTN subordinasi kepada pihak lainnya, maka diperlukan persetujuan terlebih dahulu dari Bank Indonesia. The subordinated MTN agreement includes several covenants, among others, a requirement to obtain an approval from Bank Indonesia prior to the sale of the subordinated MTN to other party(ies). Lampiran - 5/120 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report -
  821. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 819 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 26. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 26. SUBORDINATED DEBTS (continued) Rincian utang subordinasi berdasarkan nama pihak adalah sebagai berikut: Rupiah Details of subordinated debts counterparties were as follows: 2019 Rupiah - PT Astra International Tbk (pihak berelasi) 105.131 105.064 - Standard Chartered Bank (pihak berelasi) - Reksa Dana Batavia Prima Obligasi - Hy End Pro-5 - Dana Pensiun Astra (pihak berelasi) - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) 105.131 51.034 40.827 33.683 378.675 105.064 51.002 40.802 33.660 378.435 714.481 714.027 500.701 500.232 55.077 45.063 40.056 220.309 55.026 45.021 4.014 256.107 861.206 860.400 - Reksa Dana Sequis Pendapatan Stabil - Dana Pensiun Astra (pihak berelasi) - Dana Pensiun Mandiri - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap II - Reksa Dana Terproteksi BNI-AM Proteksi Kalingga - Kusdianto Soewarno - BNI-AM Proteksi LX - Hy End Pro-5 - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I - Reksa Dana Terproteksi Bahana C Optima Protected Fund 74 - Reksa Dana Terproteksi Syailendra Capital Protected Fund 11 - PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia - BPJS Kesehatan - Persek Dapenma Pamsi - BNI-AM Proteksi Himeka - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) - 125.314 120.302 110.277 91.830 1.356.806 - 1.804.529 - 65.220 - 65.220 55.186 50.169 45.152 41.991 379.427 - 702.365 Medium Term Notes Subordinasi (MTN) Tahun 2010 - Standard Chartered Bank - London (pihak berelasi) Jumlah on 2018 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap II Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I - PT Bank Mega Tbk based Continuous Subordinated Bonds II Phase II PT Astra International Tbk (related party) Standard Chartered Bank (related party) Reksa Dana Batavia Prima Obligasi Hy End Pro-5 Dana Pensiun Astra (related party) Others (each below 5%) - Continuous Subordinated Bonds II Phase I PT Bank Mega Tbk Reksa Dana Sequis Pendapatan Stabil Dana Pensiun Astra (related party) Dana Pensiun Mandiri Others (each below 5%) - Continuous Subordinated Bonds I Phase II Reksa Dana Terproteksi BNI-AM Proteksi Kalingga Kusdianto Soewarno BNI-AM Proteksi LX Hy End Pro-5 Others (each below 5%) - Continuous Subordinated Bonds I Phase I Reksa Dana Terproteksi Bahana C Optima Protected Fund 74 Reksa Dana Terproteksi Syailendra Capital Protected Fund 11 PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia BPJS Kesehatan Persek Dapenma Pamsi BNI-AM Proteksi Himeka Others (each below 5%) - 703.131 702.966 Subordinated Medium Term Notes (MTN) Year 2010 Standard Chartered Bank - London (related party) 2.278.818 4.784.287 Total Untuk keperluan perhitungan rasio KPMM (Catatan 3f), MTN subordinasi, Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I dan II serta Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap I dan II di atas diperhitungkan sebagai modal pelengkap (Tier 2). For the purpose of calculating the CAR (Note 3f), the above subordinated MTN, and Continuous Subordinated Bonds I Phase I and II and Continuous Subordinated Bonds II Phase I and II are treated as supplementary capital (Tier 2). Lampiran - 5/121 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  822. Ikhtisar Utama 820 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 26. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 26. SUBORDINATED DEBTS (continued) Berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang berlaku, persyaratan utang subordinasi untuk dapat diperlakukan sebagai modal pelengkap (Tier 2 capital) adalah sebagai berikut:  Memiliki jangka waktu paling kurang 5 (lima tahun) dan hanya dapat dilunasi setelah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia;  Tidak dilindungi/diproteksi maupun dijamin oleh bank lain atau Entitas Anak lain;  Telah memperoleh persetujuan Bank Indonesia untuk diperhitungkan sebagai komponen modal; dan  Hak tagihnya, dalam hal terjadi likuidasi, berlaku paling akhir dari segala pinjaman yang ada. Based on the prevailing Bank Indonesia regulations, the requirements for subordinated debts to be classified as supplementary Tier 2 capitals are as follows:  Have at least 5 (five) years term and can only be repaid after obtaining an approval from Bank Indonesia;  Are not covered/protected as well as guaranteed by other banks or Subsidiary;  Have obtained an approval from Bank Indonesia to be calculated as a capital component; and  In the case of liquidation, the payment of subordinated debts is the last (subordinated) of other existing borrowings. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank telah mematuhi semua pembatasan-pembatasan penting sehubungan dengan perjanjian utang subordinasi yang diterbitkan. Pembayaran atas jumlah bunga yang jatuh tempo telah dilakukan secara tepat waktu. As of 31 December 2019 and 2018, the Bank was in compliance with the aforementioned covenants in relation to the issued subordinated debts agreements. Payments of amounts due to interest had been done on a timely basis. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk utang subordinasi adalah sebagai berikut: The range of contractual interest subordinated debts were as follows: 2019 Rupiah 7,75% - 12,00% MODAL SAHAM 7,75% - 12,00% 27. SHARE CAPITAL Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Number of shares issued and fully paid-up Kelas A dengan nilai nominal Rp12.500 Kelas B dengan (Rupiah penuh) nilai nominal per saham/ Rp125 (Rupiah penuh) per Class A with par value of saham/Class B Rp12,500 (whole with par value of Rupiah) Rp125 (whole per share Rupiah) per share PT Astra International Tbk Standard Chartered Bank Masyarakat (masing-masing dibawah 5%) 26.880.234 3.024.429.639 Jumlah 26.880.234 28.015.858.971 - The details of the shares ownership of the Company as of 31 December 2019 and 2018 were as follows: Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership 12.495.714.666 12.495.714.666 44,56% 44,56% Jumlah/ Amount Shareholders 1.561.964 1.561.964 PT Astra International Tbk Standard Chartered Bank 10,88% 714.057 Public (each below 5%) 100.00% 3.837.985 Total Lampiran - 5/122 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Rupiah Subordinated debts to related parties are disclosed in Note 41. Information with regards to the classification and fair value of subordinated debts is disclosed in Note 39. Rincian pemegang saham Perseroan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: Pemegang Saham of 2018 Utang subordinasi kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar utang subordinasi diungkapkan pada Catatan 39. 27. rates
  823. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 821 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 28. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TAMBAHAN MODAL DISETOR - BERSIH Tambahan modal disetor sebelum Penawaran Umum Perdana Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Perdana Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) I Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham pada tahun 1992 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) II dengan waran Tambahan modal disetor yang berasal dari konversi waran pada tahun 1996, 1997 dan 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham pada tahun 1998 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) III Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) III Tambahan modal disetor yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peleburan usaha pada tahun 2002 Reklasifikasi selisih nilai transaksi restrukturisasi entitas sepengendali pada tahun 2005 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IV Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IV Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) V Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) V Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VI Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VI Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VII Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VII Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VIII Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VIII Tambahan modal disetor - bersih pada 31 Desember 2019 dan 2018 29. 28. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL - NET : 2 : : 35.591 : : 108.556 : Additional paid-in capital before the Initial Public Offering Additional paid-in capital from the Initial Public Offering Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) I (124.064) : Bonus shares from capitalisation of additional paid-in capital to capital stock in 1992 : : 65.133 : : 2.668 : : : : : : : : : : : : : : : : : SALDO LABA (DEFISIT) (83.369) : 5.023.356 : (4.821) : 4.044.444 : (3.240.518) : 1.837.702 : (8.046) : 1.790.304 : (7.556) : 1.349.009 : (6.607) : 4.192.894 : (4.376) : 2.286.826 : (4.227) : 17.252.901 : Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) II with warrants Additional paid-in capital from the conversion of warrants in 1996, 1997 and 1998 Bonus shares from capitalisation of additional paid-in capital to capital stock in 1998 Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) III Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) III Additional paid-in capital from private placement in relation with the Bank’s merger in 2002 Reclassification of difference in value arising from restructuring of entities under common control in 2005 Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) IV Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) IV Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) V Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue)V Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VI Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VI Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VII Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VII Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VIII Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VIII Additional paid-in capital - net as of 31 December 2019 and 2018 29. RETAINED EARNINGS (DEFICIT) Saldo laba yang telah ditentukan penggunaannya sebagai cadangan wajib Perseroan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebesar Rp363.624. Cadangan wajib tersebut dibentuk sesuai dengan keputusan para pemegang saham pada Rapat Umum Pemegang Saham pada tanggal 23 April 2014 dan 23 April 2013. The balance of the appropriated retained earnings of the Company as of 31 December 2019 and 2018 is Rp363,624. The statutory reserve was appropriated by the action of shareholders at Annual General Meetings of Shareholders on 23 April 2014 and 23 April 2013. Lampiran - 5/123 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  824. Ikhtisar Utama 822 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 30. PENDAPATAN SYARIAH BUNGA DAN NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENDAPATAN Pendapatan bunga dan pendapatan syariah berasal dari: 2019 Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Aset keuangan untuk diperdagangkan Tagihan akseptasi Tagihan lainnya-trade finance Giro pada Bank Indonesia 31. 30. INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME Interest income and sharia income were derived from: 2018 8.543.296 758.240 7.786.783 920.252 431.911 404.157 164.069 106.231 105.610 5.390 - 63.281 135.774 98.221 4.972 6.399 10.114.747 9.419.839 Syariah 1.627.316 1.661.113 Sharia Jumlah 11.742.063 11.080.952 Total Loans Investment securities Placements with Bank Indonesia and other banks Securities purchased under resale agreements Financial assets held for trading Acceptance receivables Other receivables-trade finance Current accounts with Bank Indonesia Termasuk dalam pendapatan bunga adalah bunga dari efek diskonto aset keuangan yang mengalami penurunan nilai untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp140.694 dan Rp230.657. Included in interest income is interest from effect of discounting (unwinding interest) of impaired financial assets for years ended 31 December 2019 and 2018 amounted to Rp140,694 and Rp230,657, respectively. Pendapatan bunga dan pendapatan syariah dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Interest income and sharia income from related parties is disclosed in Note 41. BEBAN BUNGA DAN BEBAN SYARIAH 31. INTEREST EXPENSES AND SHARIA EXPENSE Beban bunga dan beban syariah berasal dari: Interest expenses and sharia expense were derived from: 2019 Deposito berjangka Giro Utang subordinasi Tabungan Premi penjaminan simpanan (Catatan 44) Call money Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman yang diterima 2018 3.512.750 717.267 434.581 431.267 3.110.236 643.848 570.095 447.072 206.370 37.903 209.474 15.581 Time deposits Demand deposits Subordinated debts Savings Deposits guarantee premium (Note 44) Call money 30.270 1.715 23.164 7.420 Securities sold under repurchase agreements payable Borrowings 5.372.123 5.026.890 Syariah 648.972 653.877 Sharia Jumlah 6.021.095 5.680.767 Total Beban bunga dan beban syariah ke pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Interest expenses and sharia expense for related parties are disclosed in Note 41. Lampiran - 5/124 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  825. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 823 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 32. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENDAPATAN PROVISI DAN KOMISI - BERSIH 2019 2018 Provisi dan komisi dari kredit - bersih Komisi agen terkait aktivitas penjualan bancassurance 400.528 353.872 234.932 246.180 Komisi dari kartu debit dan kredit - bersih Pendapatan administrasi Komisi agen penjual reksadana Komisi dari fasilitas trade Komisi dari bank garansi Komisi atas jasa Komisi atas penarikan uang tunai melalui EDC Jasa safe deposit box Jasa kustodian dan wali amanat Komisi jasa remittance Lain-lain Jumlah 184.191 104.171 92.400 88.161 43.815 42.173 166.486 105.262 89.361 105.360 37.735 44.582 25.084 21.545 19.035 9.430 2.669 1.268.134 17.103 19.673 15.007 10.005 45.448 1.256.074 Beban provisi dan komisi (149.612) Pendapatan provisi dan komisi - bersih 1.118.522 Pendapatan provisi dan komisi dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. 33. PENDAPATAN BERSIH TRANSAKSI PERDAGANGAN2019 34. Fees and commissions related to loans - net Agency commissions on bancassurance sales activities Commissions for debit and credit cards - net Administration fees Mutual fund sales agency commissions Commissions for trade facilities Commissions for bank guarantees Commissions for services Commissions for cash withdrawal via EDC Safe deposit box fees Custodial service and trusteeship Remittance fees Others Total (125.758) 1.130.316 Fee and commission expense Fee and commission income - net Fee and commission income from related parties are disclosed in Note 41. 33. NET TRADING INCOME 2018 Instrumen derivatif Instrumen keuangan pendapatan tetap 346.369 229.397 250.858 35.324 Derivative instruments Fixed income financial instruments Jumlah 575.766 286.182 Total KERUGIAN KEUANGAN PENURUNAN NILAI ASET 2019 35. 32. NET FEES AND COMMISSION INCOME 34. IMPAIRMENT LOSSES ON FINANCIAL ASSETS 2018 Kredit yang diberikan Tagihan lainnya-trade finance Tagihan akseptasi Penempatan pada bank-bank lain Efek-efek untuk tujuan investasi Giro pada bank-bank lain Penyertaan saham 1.025.420 35.609 17.519 4.105 2.470 1.031 (48) 1.784.028 332 (108.545) 946 (510) 361 (191) Jumlah 1.086.106 1.676.421 BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI Jumlah Total 35. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES 2019 Sewa Beban-beban outsourcing Teknologi informasi Penyusutan dan amortisasi Perbaikan dan pemeliharaan Promosi Jasa profesional Komunikasi Transportasi Perlengkapan kantor Asuransi Lain-lain Loans Other receivables-trade finance Acceptance receivables Placements with other banks Investment securities Current accounts with other banks Investments in stock 2018 389.525 259.666 226.768 219.472 191.284 187.094 153.049 137.949 48.893 36.815 8.720 24.766 390.738 227.382 193.473 252.497 195.128 181.236 51.104 139.345 39.613 32.045 9.966 29.497 Rent Miscellaneous outsourced expenses Information technology Depreciation and amortisation Repair and maintenance Promotion Professional fee Communication Transportation Office equipment Insurance Others 1.884.001 1.742.024 Total Lampiran - 5/125 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  826. Ikhtisar Utama 824 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 36. GAJI DAN TUNJANGAN KARYAWAN NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENGURUS DAN 36. SALARIES AND BENEFITS TO MANAGEMENT AND EMPLOYEES 2019 Gaji, tunjangan dan kesejahteraan pengurus dan karyawan 2.251.620 2.151.486 95.742 56.002 54.542 13.758 29.759 93.218 68.775 28.323 7.959 30.701 Salaries, allowances and other benefits to management and employees Defined contribution pension plan contributions Post-employment benefits Training and education Pension compensation Others 2.501.423 2.380.462 Total Kontribusi program pensiun iuran pasti Imbalan pascakerja Pendidikan dan pelatihan Kompensasi pensiun Lainnya Jumlah 37. PENDAPATAN DAN LAINNYA BEBAN 2018 OPERASIONAL 37. OTHER OPERATING INCOME AND EXPENSE Pendapatan operasional lainnya terdiri dari: Other operating income consists of: 2019 Laba selisih kurs transaksi yang belum direalisasi Pendapatan jasa transaksi perbankan ritel dan syariah Pendapatan atas penarikan deposito belum jatuh tempo Laba penjualan agunan diambil alih - bersih 2018 85.143 95.945 37.747 37.523 Unrealised gain on foreign exchange translation Retail banking and sharia transaction service income Withdrawal of pre-mature deposit income 31.652 39.167 13.464 - Pendapatan jasa perbankan wholesale Laba penjualan aset tetap (Catatan 14) - bersih Laba penjualan penyertaan saham 2.266 2.205 180 - 1.406 228.208 Pemulihan provisi rekening administratif Lain-lain 63.705 2.239 33.206 Gain on sale of foreclosed assets - net Wholesale banking transaction service income Gain on sale of fixed assets (Note 14) - net Gain on sale of investment Reversal of administrative provision accounts Others 234.157 439.899 Total - net Jumlah - bersih Beban operasional lainnya - lain-lain terdiri dari: Other operating expense - others consists of: 2019 Beban transaksi jasa perbankan ritel dan syariah Iuran Otoritas Jasa Keuangan Penurunan nilai agunan diambil alih dan properti terbengkalai Beban asuransi cash in transit Beban perjamuan dan keanggotaan Beban point reward Beban zakat Kerugian operasional Beban kantor Rugi penjualan agunan diambil alih - bersih Lain-lain Jumlah - bersih 2018 96.950 67.931 121.664 70.327 49.676 45.040 35.645 30.006 9.372 4.089 3.983 6.979 48.605 35.504 28.295 9.467 3.966 4.781 Retail banking and sharia transaction service expense Otoritas Jasa Keuangan fee Decline in value of foreclosed and unused assets Cash in transit insurance expense Banquet and membership expense Point reward expense Alms Operational loss Office expense 9.516 859 12.900 Loss on sale of foreclosed assets - net Others 352.208 343.347 Total - net Lampiran - 5/126 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  827. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 825 PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 38. LABA BERSIH DILUSIAN PER NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) SAHAM DASAR DAN 38. BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE Laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan. Untuk perhitungan laba bersih per saham dilusian, rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar disesuaikan dengan memperhitungkan dampak dari semua efek berpotensi saham biasa yang bersifat dilutif. Basic earnings per share is calculated by dividing net income attributable to equity holders of the parent entity by the weighted average number of outstanding shares during the related year. In the calculation of diluted earnings per share, the outstanding weighted average number of shares is adjusted by calculating the effects of all potential dilutive securities. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, tidak ada efek yang berpotensi menjadi saham biasa. Oleh karena itu, laba per saham dilusian sama dengan laba per saham dasar. As of 31 December 2019 and 2018, there were no securities which can be converted into common shares. Therefore, diluted earnings per share is equivalent to basic earnings per share. 2019 Laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk Rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar selama tahun berjalan Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) 39. 2018 1.500.420 901.251 28.042.739.205 28.042.739.205 54 32 INSTRUMEN KEUANGAN a. Klasifikasi Keuangan aset Weighted average number of outstanding shares during the year Basic and diluted earnings per share attributable to equity holders of the parent entity (whole Rupiah) 39. FINANCIAL INSTRUMENTS keuangan dan liabilitas a. Classification of financial liabilities financial assets and Instrumen keuangan pada tabel di bawah ini telah dikelompokkan berdasarkan kategori masing-masing. Kebijakan akuntansi yang signifikan pada Catatan 2h menjelaskan bagaimana kategori aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut diukur dan bagaimana pendapatan dan beban, termasuk laba dan rugi atas nilai wajar (perubahan nilai wajar instrumen keuangan), diakui. Financial instruments in the table below have been classified based on their respective category. The significant accounting policies in Note 2h describe how the categories of the financial assets and financial liabilities are measured and how income and expenses, including fair value gains and losses (changes in fair value of financial instruments), are recognised. Tabel di bawah menyajikan nilai tercatat aset keuangan dan liabilitas keuangan utama Perseroan berdasarkan kategori masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018: The table below sets out the carrying amounts of the Company’s main financial assets and liabilities based on their respective category as of 31 December 2019 and 2018: Aset keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih 1) Net income for the year attributable to equity holders of the parent entity 2019 Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables Tersedia untuk dijual/ Availablefor-sale1) Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Biaya perolehan diamortisasi/ Amortised cost - 12.426.427 2.428.262 - 2.484.364 - - - 2.484.364 - 1.534.574 1.693.465 105.082.244 - - 1.534.574 1.693.465 105.082.244 Financial assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans - 710.999 1.831.084 10.172.534 - 2.918.073 - 13.801.606 1.831.084 Investment securities Other assets - net 2.484.364 135.855.781 12.600.796 2.918.073 153.859.014 - 2.303.932 - - 2.303.932 - 8.082.615 - - 8.082.615 - 2.190.441 - - 2.190.441 14.854.689 Klasifikasi ini termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain. This classification includes investment in Sukuk which are classified as measured at fair value through other comprehensive income. 1) Lampiran - 5/127 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  828. Ikhtisar Utama 826 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 39. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) a. Klasifikasi aset keuangan Keuangan (lanjutan) 39. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) dan liabilitas a. Classification of financial financial liabilities (continued) Biaya perolehan diamortisasi/ Amortised cost Jumlah nilai tercatat/Total carrying amount Liabilitas keuangan - 198.888 198.888 - 32.438.603 29.845.502 60.900.470 32.438.603 29.845.502 60.900.470 - 2.973.682 2.973.682 82.101 - 1.715.318 82.101 1.715.318 - 4.733.309 12.881 622.982 37.699 2.278.818 4.733.309 12.881 622.982 37.699 2.278.818 135.758.152 135.840.253 82.101 2018 Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss Aset keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables Tersedia untuk dijual/ Availablefor-sale1) - 8.901.492 - - 8.901.492 - 1.472.630 - - 1.472.630 - 10.668.805 1.182.053 - 11.850.858 1.744.498 - 2.753.391 99.209.601 - - 1.744.498 2.753.391 99.209.601 Financial assets held for trading Acceptance receivables Loans - 116.206 2.149.758 13.759.422 - 1.114.084 - 14.989.712 2.149.758 Investment securities Other assets - net 1.744.498 127.456.957 14.941.475 1.114.084 145.257.014 2.185.074 - - 2.185.074 2018 Biaya perolehan diamortisasi/ Amortised cost Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount - 198.733 198.733 - 28.079.920 28.809.247 61.246.022 28.079.920 28.809.247 61.246.022 - 2.460.671 2.460.671 114.705 - 2.765.682 16.971 481.156 93.754 4.784.287 114.705 2.765.682 16.971 481.156 93.754 4.784.287 114.705 128.936.443 Klasifikasi ini termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain. Lampiran - 5/128 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Deposits from other banks Financial liabilities held for trading Acceptance payables Securities sold under repurchase agreements payable Borrowings Accruals Other liabilities Subordinated debts Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Biaya perolehan diamortisasi/ Amortised cost Liabilitas keuangan 1) Financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from customers: Demand deposit Savings Time deposits - Financial assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks - Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss Liabilitas segera Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Pinjaman yang diterima Beban masih harus dibayar Kewajiban lain - lain Utang subordinasi and 2019 Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss Liabilitas segera Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pinjaman yang diterima Beban masih harus dibayar Kewajiban lain - lain Utang subordinasi assets Financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from customers: Demand deposit Savings Time deposits Deposits from other banks Financial liabilities held for trading Acceptance payables Borrowings Accruals Other liabilities Subordinated debts 129.051.148 This classification includes investment in Sukuk which are classified as measured at fair value through other comprehensive income. 1)
  829. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 827 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 39. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 39. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan b. Fair value of financial instruments Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif didasarkan pada kuotasian harga pasar atau harga dealer. Untuk semua instrumen keuangan lainnya, Perseroan menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian lainnya. The fair values of financial assets and financial liabilities that are traded in active markets are based on quoted market prices or dealer price quotations. For all other financial instruments, the Company determines fair values using other valuation techniques. Untuk instrumen keuangan yang jarang diperdagangkan dan sedikit memiliki transparansi harga, nilai wajar menjadi kurang objektif dan membutuhkan berbagai tingkat pertimbangan tergantung pada likuiditas. Konsentrasi, ketidakpastian faktor pasar, asumsi harga dan risiko lainnya yang mempengaruhi instrumen tertentu. For financial instruments that trade infrequently and have little price transparency, fair values is less objective and requires varying degrees of judgment depending on liquidity, concentration, uncertainty of market factors, pricing assumptions and other risks affecting the specific instrument. Model Penilaian Valuation Models Perseroan mengukur nilai wajar dengan menggunakan hirarki dari metode berikut: The Company measures fair values using the following hierarchy of methods:  Level 1: input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk instrumen yang identik yang dapat diakses Perseroan pada tanggal pengukuran.  Level 1: inputs that are quoted prices (unadjusted) in active markets for identical instruments that the Company can access at the measurement date.  Level 2: input selain harga kuotasian yang termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi, baik secara langsung atau tidak langsung. Dalam kategori ini termasuk instrumen yang dinilai dengan menggunakan: harga kuotasian untuk instrumen yang serupa di pasar aktif; harga kuotasian untuk instrumen yang identik atau yang serupa di pasar yang tidak aktif; atau teknik penilaian lainnya dimana seluruh input signifikan dapat diobservasi secara langsung maupun tidak langsung dari data pasar.  Level 2: inputs other than quoted prices included within level 1 that are observable either directly or indirectly. This category includes instruments valued using: quoted market prices in active markets for similar instruments; quoted prices for identical or similar instruments in markets that are not active; or other valuation techniques in which all significant inputs are directly or indirectly observable from market data.  Level 3: input yang tidak dapat diobservasi. Dalam kategori ini termasuk semua instrumen dimana teknik penilaian menggunakan input yang tidak dapat diobservasi dan input yang tidak dapat diobservasi ini memberikan dampak signifikan terhadap penilaian instrumen. Termasuk dalam kategori ini adalah instrumen yang dinilai berdasarkan harga kuotasian untuk instrumen serupa yang memerlukan penyesuaian atau asumsi signifikan yang tidak dapat diobservasi untuk mencerminkan perbedaan diantara instrumen tersebut.  Level 3: inputs that are unobservable. This category includes all instruments for which the valuation technique includes inputs not based on observable data and the unobservable inputs have a significant effect on the instrument’s valuation. This category includes instruments that are valued based on quoted prices for similar instruments for which significant unobservable adjustments or assumptions are required to reflect differences between the instruments. Teknik penilaian mencakup model nilai kini bersih dan arus kas yang didiskontokan, perbandingan dengan instrumen sejenis yang harga pasarnya tersedia, serta dapat diobservasi, serta model penilaian lainnya. Asumsi dan input yang digunakan dalam teknik penilaian meliputi suku bunga bebas risiko (risk-free) dan suku bunga acuan serta credit spreads yang digunakan untuk mengestimasi tingkat diskonto, harga obligasi dan nilai tukar mata uang asing. Valuation techniques include net present value and discounted cash flow models, comparison with similar instruments for which market observable prices exist and other valuation models. Assumptions and inputs used in valuation techniques include risk-free and benchmark interest rates and credit spreads used in estimating discount rates, bond prices and foreign currency exchange rates. Lampiran - 5/129 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  830. Ikhtisar Utama 828 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 39. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 39. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Model Penilaian (lanjutan) Valuation Models (continued) Tujuan dari teknik penilaian adalah untuk pengukuran nilai wajar yang mencerminkan harga yang akan diterima untuk menjual aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transactions) antara pelaku pasar (market participants) pada tanggal pengukuran. The objective of valuation techniques is to arrive at a fair value measurement that reflects the price that would be received to sell the asset or paid to transfer the liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date. Perseroan menggunakan model penilaian yang diakui secara luas untuk menentukan nilai wajar atas instrumen keuangan yang umum dan yang lebih sederhana, seperti swap suku bunga dan nilai tukar yang hanya menggunakan data pasar yang dapat diobservasi dan membutuhkan sedikit pertimbangan dan estimasi manajemen. Harga yang dapat diobservasi atau input model biasanya tersedia di pasar untuk efek-efek utang yang tercatat di bursa dan derivatif overthe-counter (“OTC”) seperti swap suku bunga. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input model mengurangi kebutuhan pertimbangan dan estimasi manajemen dan juga mengurangi ketidakpastian terkait penentuan nilai wajar. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input bervariasi bergantung pada produk dan pasar dan cenderung berubah berdasarkan kejadian tertentu dan kondisi umum di pasar keuangan. The Company uses widely recognised valuation models for determining the fair values of common and more simple financial instruments, such as interest rate and currency swaps that use only observable market data and require little management judgement and estimation. Observable prices or model inputs are usually available in the market for listed debt securities and simple over-the-counter (“OTC”) derivatives such as interest rate swaps. Availability of observable market prices and model inputs reduces the needs for management judgement and estimation and also reduces the uncertainty associated with determining fair values. The availability of observable market prices and inputs varies depending on the products and markets and is prone to changes based on specific events and general conditions in the financial markets. Untuk instrumen yang lebih kompleks, Perseroan menggunakan model penilaian proprietary, yang biasanya dikembangkan dari model penilaian yang telah diakui. Beberapa atau semua input yang signifikan dalam model ini mungkin tidak dapat diobservasi di pasar dan berasal dari harga pasar atau harga atau estimasi berdasarkan asumsi. Contoh instrumen yang memerlukan input yang tidak dapat diobservasi yang signifikan meliputi beberapa OTC structured derivatives, pinjaman tertentu dan efek yang tidak memiliki pasar aktif (seperti dibahas di paragraf di bawah). Model penilaian yang menggunakan input yang tidak dapat diobservasi yang signifikan memerlukan tingkat pertimbangan dan asumsi manajemen yang lebih tinggi dalam penentuan nilai. For more complex instruments, the Company uses proprietary valuation models, which are usually developed from recognised valuation models. Some or all the significant inputs into these models may not be observable in the market and are derived from market prices or rates or are estimated based on assumptions. Examples of instruments involving significant unobservable inputs include certain OTC structured derivatives, certain loans and securities for which there is no active market (as discussed in the following paragraph). Valuation models that employ significant unobservable inputs require a higher degree of management judgment and estimation in the determination of value. Pertimbangan dan estimasi manajemen biasanya memerlukan pemilihan model yang sesuai untuk digunakan, penentuan arus kas masa depan yang diharapkan pada instrumen keuangan yang dinilai, penentuan probabilitas kegagalan pihak lawan dan pembayaran dimuka dan pemilihan tingkat diskonto yang tepat. Management judgement and estimation are usually require selection of the appropriate valuation model to be used, determination of expected future cash flows on the financial instrument being valued, determination of the probability of counterparty default and prepayments and selection of appropriate discount rates. Lampiran - 5/130 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  831. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 829 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 39. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 39. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Model Penilaian (lanjutan) Valuation Models (continued) Estimasi nilai wajar yang diperoleh dari model disesuaikan dengan faktor-faktor lain, seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian model, sepanjang Perseroan berkeyakinan bahwa pelaku pasar pihak ketiga akan memperhitungkan mereka dalam menentukan harga transaksi. Nilai wajar mencerminkan risiko kredit instrumen termasuk penyesuaian untuk memperhitungkan risiko kredit Perseroan dan pihak lawan. Untuk mengukur derivatif yang klasifikasinya mungkin berubah dari aset menjadi liabilitas atau sebaliknya seperti swap suku bunga, nilai wajar memperhitungkan Credit Valuation Adjustment (“CVA”) dan Debit Valuation Adjustment (“DVA”) ketika pelaku pasar mempertimbangkan hal ini dalam harga derivatif, Perseroan menggunakan Advanced Internal Rating Based ("AIRB") model untuk mengukur CVA dan DVA. Pada tanggal 31 Desember 2019, CVA dan DVA Perseroan adalah masing-masing Rp 7.562 dan Rp 187. Fair values estimates obtained from models are adjusted for any other factors, such as liquidity risk or model uncertainties, to the extent that the Company believes that a third party market participants would take them into account in pricing a transaction. Fair values reflect the credit risk of the instrument and include adjustments to take into account of the credit risk of the Company and the counterparty where appropriate. For measuring derivatives that might change classification from being an asset to a liability or vice versa such as interest rate swaps, fair values take into account both Credit Valuation Adjustment (“CVA”) and Debit Valuation Adjustment (“DVA”) when market participants take this into consideration in pricing the derivatives. The Company uses Advanced Internal Rating Based (“AIRB”) model to measure the CVA and DVA. As of 31 December 2019, the Company’s CVA and DVA were Rp 7,562 and Rp 187, respectively. Penilaian aset keuangan dan liabilitas keuangan dikaji secara independen dari bisnis oleh Unit Keuangan dan Unit Risiko, Unit Keuangan terutama bertanggung jawab untuk memastikan bahwa penyesuaian penilaian telah dilakukan secara tepat. Unit Risiko melakukan validasi harga secara independen untuk memastikan bahwa Perseroan menggunakan data pasar yang dapat diandalkan dari sumber-sumber independen (misalnya harga perdagangan dan kuotasi pialang) berdasarkan konsensus sumber data. Valuation of financial assets and financial liabilities are subject to a review, independent of the business, by Finance and Risk Units. Finance Unit is primarily responsible for ensuring that valuation adjustments have been properly accounted for. Risk Unit performs an independent price validation to ensure that the Company uses reliable market data from independent sources (e.g. traded prices and broker quotes) based on consensus data sources. Kerangka Penilaian Valuation Framework Model penilaian diajukan oleh bisnis dan divalidasi oleh Unit Risiko. Model penilaian disetujui oleh Direktur Bisnis, Direktur Risiko dan Direktur Keuangan. Unit Risiko melakukan pengkajian tahunan terhadap model penilaian untuk memastikan bahwa hasil penilaian mencerminkan harga pasar. Valuation model is proposed by the business and is validated by Risk Unit. Valuation model is approved by Business Director, Risk Director and Finance Director. Risk unit performs annual review on the valuation model to ensure that the result of the valuation reflects the market prices. Unit Risiko melakukan pengkajian tengah tahunan terhadap kelayakan sumber data pasar yang digunakan dalam penilaian. Data pasar yang digunakan untuk validasi harga mencakup pula sumber data perdagangan terkini yang melibatkan pihak lawan eksternal atau pihak ketiga seperti Bloomberg, Reuters, pialang dan pricing providers. Data pasar yang digunakan harus sedapat mungkin mencerminkan pasar yang secara berkesinambungan dapat berevolusi mengikuti perkembangan pasar dan instrumen keuangan. Untuk menentukan kualitas dari input data pasar, faktor-faktor seperti independensi, relevansi, keandalan, ketersediaan berbagai sumber data dan metodologi yang digunakan oleh pricing provider juga dipertimbangkan. Risk Unit performs a semi-annual review of the suitability of the market data sources used for valuation. The market data used for price validation may include those sourced from recent trade data involving external counterparties or third parties such as Bloomberg, Reuters, brokers and pricing providers. The market data used should be representative of the market as much as possible, which can evolve over time as markets and financial instruments develop. To determine the quality of the market data inputs, factors such as independence, relevance, reliability, availability of multiple data sources and methodology employed by the pricing provider are taken into consideration. Lampiran - 5/131 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  832. Ikhtisar Utama 830 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 39. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 39. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar Financial instruments measured at fair values Tabel berikut ini menyajikan analisis instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar berdasarkan tingkat hirarki nilai wajarnya pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, berdasarkan level hierarki nilai wajar: The table below presents financial instruments measured at fair value as of 31 December 2019 and 2018, based on the level in the fair values hierarchy: Level 1/ Level 1 Aset keuangan Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Aset keuangan untuk diperdagangkan - Instrumen keuangan pendapatan tetap - Derivatif Tersedia untuk dijual Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap Liabilitas keuangan Diperdagangkan Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan - Derivatif Tersedia untuk dijual Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap Liabilitas keuangan Diperdagangkan Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan - Derivatif Jumlah/ Total 2.060.508 219.442 2.279.950 2.263.629 220.735 2.484.364 7.459.474 874.774 8.334.248 Available-for-sale Investment securities Fixed income financial instruments Measured at fair value through other comprehensive income Investment securities Fixed income financial instruments 1.838.286 - 1.838.286 9.502.174 3.154.724 12.656.898 1.224 80.877 2018 Level 2/ Level 2 82.101 Financial liabilities Held for trading Financial liabilities held for trading Derivatives - Jumlah/ Total Financial assets Measured at fair value through profit or loss Financial assets held for trading Fixed income financial instruments Derivatives - 43.693 6.187 49.880 1.484.736 209.882 1.694.618 1.528.429 216.069 1.744.498 4.743.959 586.737 5.330.696 Available-for-sale Investment securities Fixed income financial instruments Measured at fair value through other comprehensive income Investment securities Fixed income financial instruments 8.428.726 - 8.428.726 13.222.565 2.281.355 15.503.920 14.816 99.889 Lampiran - 5/132 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Financial assets Measured at fair value through profit or loss Financial assets held for trading Fixed income financial instruments Derivatives - 203.121 1.293 204.414 Level 1/ Level 1 Aset keuangan Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Aset keuangan untuk diperdagangkan - Instrumen keuangan pendapatan tetap - Derivatif 2019 Level 2/ Level 2 114.705 Financial liabilities Held for trading Financial liabilities held for trading Derivatives -
  833. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 831 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 39. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 39. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar (lanjutan) Financial instruments measured at fair values (continued) Sejak April 2018, nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, efek-efek tersedia untuk dijual dan investasi diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain ditentukan dengan teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi yang diperoleh dengan referensi utama dari Bloomberg dan IBPA. Since April 2018, the fair values of financial assets and financial liabilities held for trading, available-for-sale investment securities and investments measured at fair value through other comprehensive income were determined using valuation techniques based on observable inputs with major references from Bloomberg and IBPA. Sebelumnya, nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan. efek-efek tersedia untuk dijual dan investasi diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain diprioritaskan untuk menggunakan harga kuotasian pasar, kecuali untuk nilai wajar obligasi yang tidak tercatat di bursa, forward, swap suku bunga (“IRS”) dan cross currency swap (“CCS”), yang penilaiannya ditentukan dengan teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi. Previously, the fair values of financial assets and financial liabilities held for trading, available-forsale investment securities and investments measured at fair value through other comprehensive income were prioritised to use quoted market prices, except for fair value of unlisted bonds, forward, interest rate swap (“IRS”) and cross currency swap (“CCS”), which was determined using valuation techniques based on observable inputs. Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar Financial instruments not measured at fair values Tabel di bawah ini menyajikan nilai wajar instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar dan analisis atas instrumen keuangan tersebut sesuai dengan masingmasing level pada hirarki nilai wajar. The following table sets out the fair values of financial instruments not measured at fair value and analysis on those financial instruments by level in the fair value hierarchy. 2019 Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Aset keuangan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Aset lain-lain - bersih Liabilitas keuangan Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Utang subordinasi Nilai wajar/Fair value Level 2/ Level 3/ Level 2 Level 3 Level 1/ Level 1 Jumlah/ Total Financial assets Securities purchased under resale agreements Loans Other assets - net 1.534.574 105.082.244 1.831.084 - - 1.534.574 103.761.405 1.831.084 1.534.574 103.761.405 1.831.084 108.447.902 - - 107.127.063 107.127.063 32.438.603 29.845.502 60.900.470 - 32.438.603 29.845.502 60.900.470 - 32.438.603 29.845.502 60.900.470 Financial liabilities Deposits from customers: Demand deposits Savings Time deposits - 4.733.309 2.278.818 - 4.733.309 2.378.296 - 4.733.309 2.378.296 Securities sold under repurchase agreements sold Subordinated debts 130.196.702 - 130.296.180 - 130.296.180 Lampiran - 5/133 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  834. Ikhtisar Utama 832 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 39. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 39. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar (lanjutan) Financial instruments not measured at fair values (continued) 2018 Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Aset keuangan Kredit yang diberikan Aset lain-lain - bersih Liabilitas keuangan Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Utang subordinasi Nilai wajar/Fair value Level 2/ Level 3/ Level 2 Level 3 Level 1/ Level 1 Jumlah/ Total 99.209.601 2.124.381 - - 98.407.309 2.124.381 98.407.309 2.124.381 101.333.982 - - 100.531.690 100.531.690 28.079.920 28.809.247 61.246.022 4.784.287 - 28.079.920 28.809.247 61.246.022 4.906.805 - 28.079.920 28.809.247 61.246.022 4.906.805 122.919.476 - 123.041.994 - 123.041.994 Financial assets Loans Other assets - net Financial liabilities Deposits from customers: Demand deposits Savings Time deposits Subordinated debts Sebagian besar dari instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar, diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Tabel di bawah ini menyajikan daftar instrumen keuangan yang nilai tercatatnya mendekati nilai wajarnya, contohnya, instrumen keuangan jangka pendek atau yang ditinjau ulang menggunakan harga pasar secara berkala. The Majority of the financial instruments not measured at fair value are measured at amortised cost. The following table lists those financial instruments for which their carrying amount are reasonable approximation of fair value because, for example, they are short term in nature or re-priced to current market rates frequently. Aset Keuangan: - Kas - Giro pada Bank Indonesia - Giro pada bank-bank lain - Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali - Tagihan akseptasi - Efek-efek untuk tujuan investasi - wesel, Sertifikat Bank Indonesia Syariah dan Obligasi Pemerintah - Sukuk Ijarah - Aset lain-lain - besih Financial Assets: - Cash - Current accounts with Bank Indonesia - Current accounts with other banks - Placements with Bank Indonesia and other Banks - Securities purchased under resale agreements - Acceptance receivables - Investment securities - bills, Certificates of Bank Indonesia Sharia and Government bonds - Sukuk Ijarah - Other assets - net Liabilitas Keuangan: - Liabilitas segera - Simpanan dari nasabah - Simpanan dari bank-bank lain - Utang akseptasi - Pinjaman yang diterima - Beban masih harus dibayar Financial Liabilities: - Liabilities payable on demand - Deposits from customers - Deposits from other banks - Acceptance payables - Borrowings - Accruals Nilai wajar investasi pada efek-efek syariah berdasarkan harga kuotasian pasar. The fair values of investments in sharia securities were based on quoted market price. Nilai wajar dari kredit yang diberikan diestimasi dengan menggunakan model penilaian, seperti teknik diskonto arus kas. Input dalam teknik penilaian termasuk arus kas yang akan diterima di masa datang dan suku bunga. Fair value of loans is estimated using valuation models, such as discounted cash flow techniques. Inputs into the valuation techniques include expected future cash flow and interest rates. Nilai wajar dari simpanan dari nasabah tanpa jatuh tempo adalah jumlah yang terutang pada saat penarikan. The fair value of deposits from customers with no stated maturity is the amount repayable on demand. Nilai wajar utang subordinasi yang tercatat pada Bursa Efek Indonesia berdasarkan harga pasar yang dikeluarkan oleh pricing provider (Indonesian Bond Pricing Agency/IBPA). Teknik penilaian yang digunakan oleh IBPA adalah berdasarkan metode Nelson Siegel Svensson. The fair values of listed subordinated debts were based on quoted market prices issued by pricing provider (Indonesian Bond Pricing Agency/IBPA). The valuation techniques used by IBPA is based on Nelson Siegel Svensson method. Lampiran - 5/134 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  835. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 833 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 39. INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 40. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 39. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value of financial instruments (continued) Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar (lanjutan) Financial instruments not measured at fair values (continued) Nilai wajar Medium Term Notes Subordinasi dihitung menggunakan teknik penilaian berdasarkan model internal Bank yaitu metode diskonto arus kas. The fair values of Subordinated Medium Term Notes was calculated using valuation techniques based on the Bank’s internal model which is discounted cash flow valuation model. Perhitungan nilai wajar dilakukan hanya untuk kepentingan pengungkapan dan tidak berdampak pada pelaporan posisi atau kinerja keuangan Perseroan. Nilai wajar yang dihitung oleh Perseroan mungkin berbeda dengan jumlah aktual yang akan diterima/dibayar pada saat penyelesaian atau jatuh tempo instrumen keuangan. Mengingat kategori tertentu instrumen keuangan yang tidak diperdagangkan, maka terdapat pertimbangan manajemen dalam perhitungan nilai wajar. The fair values calculated are for disclosure purposes only and do not have any impact on the Company’s reported financial performance or position. The fair values calculated by the Company may be different from the actual amount that will be received/paid on the settlement or maturity of the financial instrument. As certain categories of financial instruments are not traded, there is management judgment involved in calculating the fair values. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 40. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Perseroan memiliki komitmen dan kontinjensi sebagai berikut: KOMITMEN Liabilitas Komitmen Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed - Pihak ketiga - Pihak berelasi Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan - Pihak ketiga Jumlah Liabilitas Komitmen 2019 As of 31 December 2019 and 2018, the Company had commitments and contingencies as follows: 2018 COMMITMENTS Committed Liabilities (2.639.908) (486.921) (3.126.829) (1.596.172) (1.350.323) (2.946.495) (1.157.470) (1.157.470) (1.756.932) (1.756.932) (4.284.299) (4.703.427) KONTINJENSI Unused credit facility - committed Third parties Related parties Outstanding irrevocable letters of credit Third parties - Total Committed Liabilities CONTINGENCIES Tagihan Kontinjensi Pendapatan bunga atas kredit bermasalah 861.341 869.213 Contingent Receivables Interest receivable on non-performing loans Jumlah Tagihan Kontinjensi 861.341 869.213 Total Contingent Receivables (3.868.142) (14.715) Liabilitas Kontinjensi Garansi yang diterbitkan Bank garansi - Pihak ketiga - Pihak berelasi Lainnya - Pihak ketiga (407.327) (457.082) Contingent Liabilities Guarantees issued Bank guarantees Third parties Related parties Others Third parties - Jumlah Liabilitas Kontinjensi (4.718.060) (4.339.939) Total Contingent Liabilities Jumlah Liabilitas Kontinjensi - bersih (3.856.719) (3.470.726) Total Contingent Liabilities - net (4.284.922) (25.811) Jumlah fasilitas kredit (uncommitted) kepada nasabah dan bank lain yang belum digunakan pada 31 Desember 2019 dan 2018 adalah masingmasing sebesar Rp42.016.331 dan Rp33.512.520. The unused loan facilities (uncommitted) granted to customers and other banks as of 31 December 2019 and 2018 amounted to Rp42,016,331 and Rp33,512,520, respectively. Komitmen dan kontinjensi dari dan kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 41. Commitments and contingencies from and to related parties are disclosed in Note 41. Lampiran - 5/135 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  836. Ikhtisar Utama 834 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 40. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan) 40. COMMITMENTS (continued) Jumlah utang sewa minimum yang akan dibayar di masa datang yang berasal dari kontrak sewa operasi yang tidak dapat dibatalkan tetapi belum diakui sebagai utang pada tanggal pelaporan, adalah sebagai berikut: 2018 Pihak ketiga Sampai dengan 1 tahun >1 - 5 tahun Lebih dari 5 tahun Jumlah 41. 28.178 62.242 5.466 95.886 28.530 16.580 8.281 53.391 45.956 95.741 141.697 39.787 119.360 159.147 237.583 212.538 TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI Giro pada bank-bank lain Standard Chartered Bank (London, Singapura, New York, Frankfurt, Hong Kong, Jakarta) DBS Bank Ltd Singapura Aset keuangan untuk diperdagangkan Standard Chartered Bank (London) PT Toyota Astra Motor Tagihan akseptasi PT Pakoakuina Kredit yang diberikan PT Astra Tol Nusantara Tbk Karyawan kunci PT Prasetia Dwidharma PT Tunas Mobilindo Parama PT Astra Agro Lestari PT Andalan Chrisdeco PT Verdanco Engineering PT Astra Mitra Ventura PT Tri Raja Sarana PT Patria Maritime Industry PT Adiprana Sentosa Indovesco PT Prakarsa Mitra Andalan PT Dwidharma Media PT Astra International Tbk PT Mercindo Autorama PT Traktor Nusantara PT Rahardja Ekalancar PT Pro Pacific Simpanan dari nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Standard Chartered Bank (Singapura, Malaysia) Liabilitas imbalan pascakerja Beban masih harus dibayar PT Sigap Prima Astrea PT Serasi Autoraya PT Astra Graphia Tbk 1) Related parties Up to 1 year >1 - 5 years Total The details of significant balances with related parties as of 31 December 2019 and 2018 were as follows: 2019 Jumlah/ Amount 2018 Jumlah/ Amount %1) %1) 7 9 403.724 21.125 0,25 0,01 509.859 33.211 0,33 0,02 4 - 0,00 - 8 663 0,00 0,00 - - 23.084 0,02 393.365 130.803 65.358 56.649 23.549 16.198 15.284 14.997 9.791 9.431 7.603 7.037 2.894 2.440 851 587 302 - 0,24 0,08 0,04 0,04 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 - 125.506 65.902 39.101 18.362 15.379 0,08 0,04 0,03 0,01 0,01 10.049 5.229 2.899 90 13.237 112 1.364 0,01 0,00 0,00 0,00 0,01 0,00 0,00 5.263.458 498.702 5.890.381 32.355 1.585 3,83 0,36 4,29 0,02 0,00 3.780.835 608.134 7.026.154 35.809 563 2,90 0,47 5,39 0,03 0,00 19.872 0,01 17.740 0,01 23.132 0,02 2.317 0,00 4.753 4.431 1.278 0,00 0,00 0,00 1.265 168 3.797 0,00 0,00 0,00 11 12 18 19 20 21 9 11 24 Persentase terhadap jumlah aset dan liabilitas konsolidasian untuk setiap aset dan liabilitas, serta persentase terhadap setiap jumlah komitmen dan kontinjensi untuk setiap komitmen dan kontinjensi. Current accounts with other banks Standard Chartered Bank (London, Singapore, New York, Frankfurt, Hong Kong, Jakarta) DBS Bank Ltd Singapura Financial assets held for trading Standard Chartered Bank (London) PT Toyota Astra Motor Acceptance receivables PT Pakoakuina Loans PT Astra Tol Nusantara Tbk Key management personnel PT Prasetia Dwidharma PT Tunas Mobilindo Parama PT Astra Agro Lestari PT Andalan Chrisdeco PT Verdanco Engineering PT Astra Mitra Ventura PT Tri Raja Sarana PT Patria Maritime Industry PT Adiprana Sentosa Indovesco PT Prakarsa Mitra Andalan PT Dwidharma Media PT Astra International Tbk PT Mercindo Autorama PT Traktor Nusantara PT Rahardja Ekalancar PT Pro Pacific Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Financial liabilities held for trading Acceptance payables Standard Chartered Bank (Singapore, Malaysia) Obligation for post-employment benefits Accruals PT Sigap Prima Astrea PT Serasi Autoraya PT Astra Graphia Tbk Percentage to total consolidated assets and liabilities for each1) respective asset and liability, and percentage to the respective total commitments and contingencies for each respective commitment and contingency. Lampiran - 5/136 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Third parties Up to 1 year >1 - 5 years More than 5 years 41. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES Rincian saldo yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: Catatan/ Notes CONTINGENCIES The future minimum lease payable under noncancelable operating leases contracted for at reporting date, but not recognised as payables, are as follows: 2019 Pihak berelasi Sampai dengan 1 tahun >1 - 5 tahun AND
  837. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 835 PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 41. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) 41. TRANSACTIONS (continued) Rincian saldo yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: (lanjutan) Catatan/ Notes Utang subordinasi Standard Chartered Bank, London PT Astra International Tbk Dana Pensiun Astra PT Asuransi Adira Dinamika PT Asuransi Astra Buana 26 WITH RELATED PARTIES The details of significant balances with related parties as of 31 December 2019 and 2018 were as follows: (continued) 2019 Jumlah/ Amount 2018 Jumlah/ Amount %1) %1) 808.262 105.131 78.746 - 0,59 0,08 0,06 - 808.030 105.064 142.852 9.026 4.013 0,62 0,08 0,11 0,01 0,00 Subordinated debts Standard Chartered Bank, London PT Astra International Tbk Dana Pensiun Astra PT Asuransi Adira Dinamika PT Asuransi Astra Buana Unused credit facility - committed Fasilitas kredit pada nasabah yang belum digunakan - committed 40 486.921 11,44 1.350.323 28,71 Garansi yang diterbitkan 40 25.811 0,55 14.715 0,31 Guarantees issued Komitmen sewa operasi 40 115.231 68,18 159.147 74,88 Operating lease commitments 1) Percentage to total consolidated assets and liabilities for each 1) respective asset and liability and percentage to the respective total commitments and contingencies for each respective commitment and contingency. Persentase terhadap jumlah aset dan liabilitas konsolidasian untuk setiap aset dan liabilitas dan persentase terhadap setiap jumlah komitmen dan kontinjensi untuk setiap komitmen dan kontinjensi. Pendapatan bunga dan syariah Kredit yang diberikan Penempatan pada bank-bank lain Catatan/ Notes 30 2019 Jumlah/ Amount %1) 2018 Jumlah/ Amount %1) 35.415 2.572 0,30 0,02 59.733 2.700 0,54 0,02 Interest and sharia income Loans Placements with other banks 170.952 15.123 279.035 5.532 94.080 2,84 0,25 4,63 0,09 1,56 157.399 10.677 310.960 37 100.191 2,77 0,19 5,47 0,00 1,76 Interest and sharia expense Demand deposits Savings Time deposits Call money Subordinated debts Beban bunga dan syariah Giro Tabungan Deposito berjangka Call money Utang subordinasi 31 Pendapatan provisi dan komisi 32 14.962 0,71 8.609 0,69 Fee and commission income Bagian atas laba bersih entitas asosiasi 2p - - 87.333 10,54 Share of net profit from associate Beban umum dan administrasi Outsourcing Beban sewa: - Gedung - Kendaraan - Peralatan kantor Lainnya-asuransi 35 18.061 0,96 25.491 1,46 72.111 50.769 7.579 87.104 3,83 2,69 0,40 4,62 55.790 68.353 10.693 96.622 3,20 3,92 0,61 5,54 1) Persentase terhadap masing-masing jumlah pendapatan/beban konsolidasian yang bersangkutan General and administrative expenses Outsourcing Rent expenses: Building Vehicles Office equipments Others-insurance Percentage of the respective total consolidated income/expenses accounts 1) Transaksi dengan pihak berelasi terutama berhubungan dengan kegiatan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha. Tidak terdapat perbedaan syarat usaha yang signifikan dibandingkan dengan transaksi dengan pihak ketiga kecuali dinyatakan lain di dalam laporan keuangan konsolidasian. The related party transactions primarily related to the lending and borrowing of funds in the normal course of their business. There is no significant difference of terms of business compared with third party transactions unless otherwise stated in the consolidated financial statements. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, cadangan kerugian penurunan nilai kolektif yang dibukukan atas saldo kredit yang diberikan kepada personil manajemen kunci masing-masing sebesar Rp511 dan Rp482. As of 31 December 2019 and 2018, collective allowance for impairment losses related to loans extended to key management personnel amounted to Rp511 and Rp482, respectively. Lampiran - 5/137 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  838. Ikhtisar Utama 836 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 41. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) Kompensasi yang dibebankan bagi personil manajemen kunci untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2019 dan 2018 terdiri dari: 41. TRANSACTIONS (continued) WITH RELATED PARTIES The compensation of key management personnel for the years ended 31 December 2019 and 2018 consists of: 2019 2018 Dewan Komisaris Imbalan kerja jangka pendek 12.339 13.117 Board of Commissioners Short-term employee benefits Direksi Imbalan kerja jangka pendek 63.247 70.683 Board of Directors Short-term employee benefits Karyawan kunci Imbalan kerja jangka pendek Imbalan kerja jangka panjang Imbalan pascakerja 178.854 65.789 9.242 155.288 85.394 10.446 Key management Short-term employee benefits Long-term employment benefits Post-employment benefits 329.471 334.928 Rincian sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: No. Pihak berelasi/ Related parties The details of the relationship and type of significant transactions with related parties as of 31 December 2019 and 2018 were as follows: Sifat relasi/ Nature of relationship 1. Standard Chartered Bank Pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Shareholder with significant influence 2. PT Astra International Tbk 3. PT Tunas Mobilindo Parama 4. PT Mercindo Autorama 5. PT Astra Tol Nusantara Tbk 6. PT Patria Maritime Industry 7. PT Sigap Prima Astrea 8. PT Astra Graphia Tbk 9. PT Serasi Autoraya 10. Dana Pensiun Astra 11. PT Asuransi Adira Dinamika 12. PT Asuransi Astra Buana Pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Shareholder with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence 13. PT Prasetia Dwidharma Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Lampiran - 5/138 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Jenis transaksi/ Type of transactions Penempatan giro, transaksi derivatif, transaksi akseptasi, utang subordinasi dan bank garansi/Placement in current accounts, derivative transactions, acceptance transaction, subordinated debts, and bank guarantees Kredit yang diberikan dan utang subordinasi/Loans and subordinated debts Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Beban masih harus dibayar/Accruals Beban masih harus dibayar/Accruals Beban masih harus dibayar dan bank garansi/Accruals and bank guarantee Utang subordinasi/Subordinated debts Utang subordinasi/Subordinated debts Asuransi untuk aset tetap, utang subordinasi dan bank garansi/Insurance for fixed assets, subordinated debts and bank guarantee Kredit yang diberikan/Loans
  839. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 837 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 41. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) Rincian sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: (lanjutan) No. Pihak berelasi/ Related parties 14. PT Andalan Chrisdeco 15. PT Verdanco Engineering 16. PT Astra Aviva Life 17. PT Dwidharma Media 18. PT Jakarta Land 19. PT Rahardja Ekalancar 20. PT Pro Pacific 21. PT Tri Raja Sarana 22. PT Prakarsa Mitra Andalan 23. PT Astra Agro Lestari 24. PT Adriprana Sentosa Indovesco 25. PT Toyota Astra Motor 26. PT Pakoakuina 27. PT Astra Mitra Ventura 28. PT Traktor Nusantara 29. Komisaris, Direksi dan personil manajemen kunci/Commissioners, Directors and key management personnel 41. TRANSACTIONS (continued) WITH RELATED PARTIES The details of the relationship and type of significant transactions with related parties as of 31 December 2019 and 2018 were as follows: (continued) Sifat relasi/ Nature of relationship Jenis transaksi/ Type of transactions Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Dimiliki oleh keluarga dari pejabat eksekutif Astra/Owned by the family member of one of Astra’s executive officers Dimiliki oleh pejabat eksekutif Astra/Owned by member of one of Astra’s executive officers Personil manajemen kunci Astra adalah anggota Dewan Komisaris/Astra’s key management personnel is a member of Board of Commissioner Personil manajemen kunci Astra adalah pemegang saham/Astra’s key management personnels are the shareholders Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Anggota grup dari pemegang saham dengan pengaruh signifikan/Group member of the shareholders with significant influence Pengawas, pengurus dan karyawan kunci/Oversight team, management and key management personnel Kredit yang diberikan dan bank garansi/ Loans and bank guarantees Kredit yang diberikan/Loans Bancassurance Kredit yang diberikan/Loans Komitmen sewa operasi dan beban sewa/Operating lease commitments and rent expenses Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Transaksi derivatif/Derivative transaction Transaksi akseptasi/Acceptance transaction Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan/Loans Kredit yang diberikan, simpanan dari nasabah dan remunerasi/Loans, deposits from customer and remuneration Lampiran - 5/139 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  840. Ikhtisar Utama 838 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING 42. ASSETS AND CURRENCIES 2019 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Aset Kas Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Euro Yen Jepang Lain-lain (ekuivalen USD) Giro pada Bank Indonesia Dolar Amerika Serikat Giro pada bank-bank lain - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Euro Dolar Singapura Poundsterling Inggris Dolar Hong Kong 73.582 35.801 11.722 10.340 5.222 4.484 108.606.994 IN FOREIGN 2018 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent 5.300.275 3.470.731 1.205.345 664.040 40.860.000 323.027 LIABILITIES 1.507.737 4.106.948 3.570.905 947.175 403.700 26.166.000 77.688 128.506.994 Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent 59.058 37.691 9.626 6.637 3.418 1.116 Assets Cash United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Euro Japanese Yen Others (USD equivalent) 1.847.931 Current accounts with Bank Indonesia United States Dollar Current accounts with other banks Related parties United States Dollar Euro Singapore Dollar Great Britain Poundsterling Hong Kong Dollar 15.061.868 6.043.075 6.379.067 2.827.977 2.424.389 209.097 94.094 65.800 51.577 4.322 17.320.345 4.858.770 11.121.383 5.074.895 2.083.525 249.069 79.881 117.385 92.929 3.824 - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Dolar Singapura Dolar Australia Dolar Kanada Dolar New Zealand Franc Swiss Dolar Hong Kong Krona Denmark Krona Swedia Lain-lain (ekuivalen USD) 25.009.983 804.951.747 7.970.291 5.561.117 978.903 704.908 457.705 3.638.444 205.770 769.902 347.201 102.881 82.214 54.084 10.415 6.581 6.562 6.486 429 10.689 26.565.727 372.818.443 3.960.553 4.354.162 1.663.569 663.191 498.711 2.686.373 245.506 71.309 574.050 382.015 48.698 41.803 44.249 17.568 6.406 7.279 4.933 541 114 8.254 Third parties United States Dollar Japanese Yen Singapore Dollar Australian Dollar Canadian Dollar New Zealand Dollar Swiss Franc Hong Kong Dollar Danish Krone Swedish Krona Others (USD equivalent) - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Euro Lain-lain (ekuivalen USD) (5.475) (753) (7.155) (76) (12) (99) (66) (7) (52) Allowance for impairment losses United States Dollar Euro Others (USD equivalent) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat - Bunga yang masih akan diterima Dolar Amerika Serikat - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Aset keuangan untuk diperdagangkan - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Dolar Australia Euro - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Australia Euro Poundsterling Inggris Lain-lain (ekuivalen USD) Dipindahkan (4.618) (405) (3.579) 360.000.000 4.997.700 529.000.000 7.607.020 522.143 7.248 736.766 10.594 Accrued interest receivables United States Dollar Allowance for impairment losses (272.272) (3.780) (114.220) (1.642) - - 246 251 4 4 22.202.575 263.879 29.284 7.337 308.232 2.566 456 102 13.186.038 56.807 68.501 62.456 189.616 577 1.126 897 8.013.657 Lampiran - 5/140 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Placements with Bank Indonesia and other banks Third parties United States Dollar 10.878.496 United States Dollar Financial assets held for trading Related parties United States Dollar Australian Dollar Euro Third parties United States Dollar Australian Dollar Euro Great Britain Poundsterling Others (USD equivalent) Carried forward
  841. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 839 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 42. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) 2019 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Ekuivalen Amount in rupiah/ foreign Rupiah currency (full amount) equivalent Pindahan 10.878.496 Brought forward Acceptance receivables Related parties United States Dollar Tagihan akseptasi - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat - - 1.608.910 23.136 - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Euro Yuan China Dolar Singapura Yen Jepang Franc Swiss 76.984.273 1.647.263 3.452.066 312.868 24.565.759 - 1.068.734 25.649 6.883 3.227 3.140 - 128.927.901 1.728.000 5.191.209 86.113.789 348.460 1.853.983 28.409 10.850 11.248 5.086 Kredit yang diberikan - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Yen Jepang (1.710.931) (2.450) (2.478) 1.111.892.394 44.015.449 185.730.725 - Bunga yang masih akan diterima Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Yen Jepang - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Yen Jepang Efek-efek untuk tujuan investasi - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Aset lain-lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) Jumlah Aset 3.146.793 57.366 590.513 (155.781.481) (483.399) (551.854) 25.932.625 (49.675) 37.439.257 4.002.324 (574.645) (30.692) FOREIGN 2018 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Ekuivalen Amount in rupiah/ foreign Rupiah currency (full amount) equivalent 8.013.657 - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Euro Lain-lain (ekuivalen USD) IN (23.753) (38) (34) (336.813) (281) (5.297) (4.842) (5) (77) 15.435.846 454.022 23.738 1.229.905.584 48.147.800 185.795.060 17.686.042 508.196 24.269 43.685 592 76 2.916.165 59.968 591.766 41.934 633 77 (2.162.636) (4.986) (72) 360.010 (690) 519.750 55.563 (7.978) (427) (335.046.435) (526.445) (536.416) 34.751.169 (26.038) 43.041.709 1.129.285 (375.303) (14.948) 23.813.958 (4.817.967) (5.557) (70) 499.722 (374) 618.940 16.239 (5.397) (214) 27.372.757 Third parties United States Dollar Euro Chinese Yuan Singapore Dollar Japanese Yen Swiss Franc Allowance for impairment losses United States Dollar Euro Others (USD equivalent) Loans Third parties United States Dollar Singapore Dollar Japanese Yen Accrued interest receivables United States Dollar Singapore Dollar Japanese Yen Allowance for impairment losses United States Dollar Singapore Dollar Japanese Yen Investment securities Third parties United States Dollar Allowance for impairment losses United States Dollar Other assets Third parties United States Dollar Others (USD equivalent) Allowance for impairment losses United States Dollar Others (USD equivalent) Total Assets Lampiran - 5/141 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  842. Ikhtisar Utama 840 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 42. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) 2019 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Euro Yen Jepang Poundsterling Inggris Franc Swiss Dolar Australia Lain-lain (ekuivalen USD) - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat FOREIGN 2018 Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent Liabilitas Simpanan dari nasabah Giro - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Dolar Singapura Lain-lain (ekuivalen USD) IN Liabilities 37.706.882 31.740.277 7.880 523.466 4.057 81 9.944.175 52.637.710 7.993 142.997 6.876 84 1.471 21 Deposits from customers Demand deposits Related parties United States Dollar Japanese Yen Singapore Dollar Others (USD equivalent) 521.445.523 8.394.145 2.052.749 74.789.524 352.269 331.077 397.681 40.893 7.238.965 86.586 31.963 9.559 6.425 4.747 3.868 568 605.861.966 9.906.056 3.394.322 84.208.102 107.409 385.967 806.750 5.551 8.712.295 104.558 55.805 10.999 1.967 5.633 8.198 80 Third parties United States Dollar Singapore Dollar Euro Japanese Yen Great Britain Poundsterling Swiss Franc Australian Dollar Others (USD equivalent) 3.759 55 4.433 64 Accrued interest payables United States Dollar Tabungan - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Dolar Australia Dolar Singapura Lain-lain (ekuivalen USD) 1.378.317 501.249 75.788 313.718 19.134 4.875 782 4.355 1.706.445 271.529 64.130 264.306 24.540 2.759 677 3.800 - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Australia Dolar Singapura Euro Yen Jepang Poundsterling Inggris Franc Swiss Dolar New Zealand Lain-lain (ekuivalen USD) 204.816.077 39.488.489 35.662.921 19.462.550 887.524.867 2.399.794 721.925 687.372 2.731.814 2.843.358 384.041 367.865 303.044 113.435 43.768 10.350 6.417 37.925 165.550.249 35.546.033 33.484.443 16.173.490 449.964.684 4.857.546 894.828 673.842 2.243.167 2.380.613 361.231 353.425 265.903 58.774 88.949 13.060 6.509 32.256 Savings Related parties United States Dollar Australian Dollar Singapore Dollar Others (USD equivalent) Third parties United States Dollar Australian Dollar Singapore Dollar Euro Japanese Yen Great Britain Poundsterling Swiss Franc New Zealand Dollar Others (USD equivalent) 7.770 293 143 108 3 1 3.266 273 122 47 3 1 Accrued interest payables United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Deposito berjangka - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Dolar Australia Dolar Singapura 54.454.785 25.075 - 755.969 244 - 154.842.043 10.000 75.000 2.226.629 101 792 - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Yen Jepang Euro 418.113.652 16.102.745 2.803.924 1.233.650 4.084 5.804.462 166.101 27.269 158 64 400.613.975 35.706.307 2.720.653 1.233.650 4.084 5.760.829 376.877 27.648 161 67 Time deposits Related parties United States Dollar Australian Dollar Singapore Dollar Third parties United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Japanese Yen Euro - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia 628.332 7.574 958 8.723 78 9 769.197 11.144 1.540 11.061 118 16 Accrued interest payables United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Dipindahkan 18.812.878 Lampiran - 5/142 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report 21.046.423 Carried forward
  843. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 841 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 42. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) 2019 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent 18.812.878 Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent 21.046.423 Brought forward 264.222 3.668 263.626 3.791 Deposits from other banks Related parties United Stated Dollar 1.698.854 23.584 2.012.853 28.945 Third parties United Stated Dollar 64.758 2.213 899 22 39.123 - 563 - - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat 204.094 2.833 6.829 99 19.352 269 197.273 2.836 Utang akseptasi - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat 1.431.473 19.872 844.789 12.148 - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Euro Yuan China Dolar Singapura Yen Jepang Franc Swiss 75.706.565 1.649.290 3.459.666 314.158 24.958.080 - 1.050.996 25.680 6.899 3.241 3.190 - 129.930.176 1.728.000 5.200.560 86.227.872 348.460 1.868.397 28.409 10.869 11.263 5.086 Beban masih harus dibayar - Pihak ketiga Yen Jepang Liabilitas lain-lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Euro Dolar Australia Lain-lain (ekuivalen USD) - - 303.845 40 4.464.411 1.134.836 473.149 162.770 61.977 11.706 7.367 1.583 9.473.903 305.032 123.054 120.532 136.235 3.220 2.023 1.225 6.874 302.058 495.133 Jumlah Liabilitas Jumlah Aset - bersih 43. Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Dolar Australia Lain-lain (ekuivalen USD) Laba sebelum pajak Acceptance payables Related parties United States Dollar Third parties United States Dollar Euro Chinese Yuan Singapore Dollar Japanese Yen Swiss Franc Accruals Third parties Japanese Yen Other liabilities Third parties United States Dollar Singapore Dollar Euro Australian Dollar Others (USD equivalent) Total Liabilities 3.770.420 4.206.841 Total Assets - net 43. SEGMENT REPORTING The Company discloses its financial information based on the operating segments as follows: Laporan Laba Rugi Konsolidasian Pendapatan bunga dan syariah - bersih Pendapatan di luar bunga dan syariah - bersih Pendapatan antar segmen - bersih Jumlah pendapatan Beban operasional lainnya Laba sebelum kerugian penurunan nilai Kerugian penurunan nilai aset keuangan Third parties United States Dollar Others (USD equivalent) 23.165.916 Perseroan mengungkapkan pelaporan informasi keuangan berdasarkan segmen operasi sebagai berikut: Keterangan 4.344 Financial liabilities held for trading Related parties United States Dollar Australian Dollar 20.043.538 PELAPORAN SEGMEN 1. FOREIGN 2018 Pindahan Simpanan dari bank-bank lain - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat IN 1. Perbankan konsumer/ Retail banking Perbankan wholesale/ Wholesale banking Consolidated Statements of Profit or Loss 2019 Jumlah konsolidasian/ Total consolidated Lain-lain/ Others 2.248.602 3.853.183 (380.817) 5.720.968 1.190.800 1.444.415 4.883.817 (3.474.663) 914.370 (2.589.693) 2.177.860 (1.125.842) 8.335 1.145.278 772.796 (137.127) 2.113.505 7.834.473 (4.737.632) 1.409.154 1.052.018 635.669 (828.592) (257.951) 580.562 794.067 437 636.106 3.096.841 (1.086.106) 2.010.735 Description Interest and sharía income - net Non - interest and sharía income - net Intersegment revenue - net Total income Other operating expenses Income before impairment losses Impairment losses on financial assets Income before income tax Lampiran - 5/143 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  844. Ikhtisar Utama 842 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 43. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PELAPORAN SEGMEN (lanjutan) 43. SEGMENT REPORTING (continued) Perseroan mengungkapkan pelaporan informasi keuangan berdasarkan segmen operasi sebagai berikut: (lanjutan) The Company discloses its financial information based on the operating segments as follows: (continued) 1. 1. Laporan Laba Rugi Konsolidasian (lanjutan) Keterangan Perbankan konsumer/ Retail banking Pendapatan bunga dan syariah - bersih Pendapatan di luar bunga dan syariah - bersih Pendapatan antar segmen - bersih Jumlah pendapatan Beban operasional lainnya Laba sebelum kerugian penurunan nilai Kerugian penurunan nilai aset keuangan 2018 Jumlah konsolidasian/ Total consolidated Lain-lain/ Others Description 2.340.127 3.577.989 (517.931) 5.400.185 1.212.151 1.106.236 4.658.514 (3.346.265) 504.431 (2.018.588) 2.063.832 (1.060.501) 244.714 912.352 639.135 (59.067) 1.961.296 1.312.249 1.003.331 580.068 Laba sebelum pajak 2. Perbankan wholesale/ Wholesale banking Consolidated Statements of Profit or Loss (continued) (830.759) (845.516) 481.490 157.815 Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian - 7.361.481 (4.465.833) 2.895.648 (146) (1.676.421) 579.922 2. Interest and sharía income - net Non - interest and sharía income - net Intersegment revenue - net Total income Other operating expenses Income before impairment losses Impairment losses on financial assets 1.219.227 Consolidated Position Income before income tax Statements of Financial 2019 Keterangan Jumlah aset Jumlah liabilitas Perbankan konsumer/ Retail banking Perbankan wholesale/ Wholesale banking 64.272.810 94.784.133 Jumlah konsolidasian/ Total consolidated Lain-lain/ Others1) 87.333.640 38.769.656 9.844.809 3.860.119 Description 161.451.259 137.413.908 Total assets Total liabilities 2018 Keterangan Jumlah aset Jumlah liabilitas Perbankan konsumer/ Retail banking Perbankan wholesale/ Wholesale banking 63.213.053 91.031.412 79.690.479 33.264.008 9.989.334 6.145.510 1) Segmen lain-lain digunakan untuk menampung aktivitas yang tidak dapat didefinisikan ke dalam Perbankan Konsumer atau Perbankan Wholesale. Kategori ini khususnya digunakan di kantor pusat, termasuk diantaranya pencatatan atas kredit yang diberikan kepada karyawan, aset tetap dan aset takberwujud, aset pajak tangguhan dan utang subordinasi. 44. JAMINAN TERHADAP PEMBAYARAN BANK UMUM KEWAJIBAN Jumlah konsolidasian/ Total consolidated Lain-lain/ Others1) Description 152.892.866 130.440.930 Total assets Total liabilities Other segment is used for activities that cannot be defined 1) under Retail Banking or Wholesale Banking. This category is particularly utilised in Head Office, which includes among others loan to employees, fixed assets and intangible assets, deferred tax assets and subordinated debts. 44. GUARANTEES ON DOMESTIC BANKS THE OBLIGATIONS OF Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 September 2004, efektif sejak tanggal 22 September 2005, Lembaga Penjamin Simpanan (“LPS”) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku. Undang-Undang tersebut telah diubah dengan Peraturan Pemerintah sebagai Pengganti Undang-Undang No. 3 tahun 2008, yang mana telah ditetapkan menjadi undang-undang sejak tanggal 13 Januari 2009 berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia No. 7 tahun 2009. Based on Law No. 24 dated 22 September 2004, effective since 22 September 2005, Indonesia Deposit Insurance Corporation (“LPS”) was established to provide guarantee on certain deposits from customers based on prevailing guarantee schemes. The law was changed with the Government Regulation as the Replacement of Law No. 3 year 2008, which was stipulated as a law since 13 January 2009 based on the Republic of Indonesia Law No. 7 year 2009. Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 66/2008 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai besarnya nilai simpanan yang dijamin LPS, pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000 untuk per nasabah per bank. Based on Government of Republic of Indonesia Regulation No. 66/2008 dated 13 October 2008 regarding the deposit amount guaranteed by LPS, as of 31 December 2019 and 2018, the deposit amount guaranteed by LPS for every customer in a bank was a maximum of Rp2,000. Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut. As of 31 December 2019 and 2018, the Bank was the participant of this guarantee scheme. Lampiran - 5/144 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  845. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 843 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 45. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) HAL-HAL LAIN a. 45. OTHER MATTERS Kegiatan Jasa Kustodian a. Bank memberikan jasa kustodian berdasarkan surat izin Bapepam No. KEP-99/PM/1991 tanggal 22 Oktober 1991 yang ditegaskan kembali berdasarkan Surat Kepala Biro Transaksi & Lembaga Efek atas nama Ketua Bapepam-LK No.S-2631/PM/2002 tanggal 17 Desember 2002 terkait dengan perubahan nama PT Bank Bali Tbk menjadi PT Bank Permata Tbk. Jasa kustodian yang diberikan Bank mencakup jasa-jasa:      The Bank provides custodial services under license from Bapepam No. KEP-99/PM/1991 dated 22 October 1991 which was reaffirmed by the Letter from Head of Transaction & Security Agency Bureau on behalf of the Chairman of Bapepam-LK No. S-2631/PM/2002 dated 17 December 2002 regarding the change of name from PT Bank Bali Tbk to PT Bank Permata Tbk. The custodian services provided by the Bank are as follows: Pengelolaan dan penyelesaian transaksi jual-beli efek dengan dan tanpa warkat Penyimpanan dan administrasi efek-efek Pengurusan hak-hak klien atas kepemilikan efek-efek Perwakilan pada rapat umum pemegang saham Menghitung dan mengumumkan nilai aktiva bersih atas portofolio reksa dana, portofolio efek yang dikelola berdasarkan kontrak pengelolaan dana  Kegiatan Wali Amanat Managing and settlement of securities transactions, with and without certificate Safekeeping and administering securities Managing client’s rights on the ownership of securities Acting as proxies in sharehoders’ meetings     Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Bank memiliki nilai portofolio dalam administrasi kustodian masing-masing sebesar Rp62.487.001 dan Rp52.170.831. b. Custodial Activities Calculate and announce asset value of mutual funds, securities portfolio by discretionary fund As of 31 December 2019 and 2018, the value of portfolio under the administration of the Bank’s custody amounted to Rp62,487,001 and Rp52,170,831, respectively. b. Trusteeship Activity Bank memberikan jasa wali amanat berdasarkan surat izin Bapepam No.02/STTDWA/PM/1996 tanggal 28 Maret 1996 yang ditegaskan kembali berdasarkan Surat Kepala Biro Pengelolaan Investasi dan Riset atas nama Ketua Bapepam-LK No.S2418/PM/2002 tanggal 11 November 2002 terkait dengan merger PT Bank Bali Tbk. Jasa wali amanat yang diberikan Bank mencakup jasa-jasa:  Mewakili kepentingan pemegang obligasi terutama hak untuk menerima pembayaran kupon dan pokok obligasi  Memantau kinerja penerbit obligasi Memfasilitasi dan memimpin rapat umum  pemegang obligasi The Bank provides trusteeship activity based on license from Bapepam No.02/STTDWA/PM/1996 dated 28 March 1996 which was reaffirmed by the Letter from Head of Investment Management and Research Bureau on behalf of the Chairman of Bapepam-LK No.S2418/PM/2002 dated 11 November 2002 regarding the merger of PT Bank Bali Tbk. Trusteeship activities provided by the Bank are as follows:  Represent the interest of bondholders, especially the rights to receive payment of coupon and principal of bonds  Monitoring the performance of issuers  Facilitate dan lead the general meeting of bondholders Jumlah nasabah yang dimiliki Bank dan nilai obligasi yang diterbitkan pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: As of 31 December 2019 and 2018, the number of customers and the value of bonds issued were as follows: 2019 Jumlah nasabah Nilai obligasi - Rupiah 35 38.297.000 2018 32 39.059.000 Total customers Value of bonds - Rupiah Lampiran - 5/145 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  846. Ikhtisar Utama 844 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 45. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) HAL-HAL LAIN (lanjutan) c. 45. Rasio Pemenuhan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Bank OTHER MATTERS (continued) c. Rasio pemenuhan cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Bank (persentase cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan yang telah dibentuk terhadap jumlah minimum cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan sesuai ketentuan Bank Indonesia) pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing adalah sebesar 144,09% dan 234,85%. d. The Bank’s Ratio Impairment Losses of Allowance for The Bank’s ratio of allowance for impairment losses on financial assets (percentage of allowance for impairment losses on financial assets recorded by the Bank to the minimum allowance for impairment losses on financial assets as required by Bank Indonesia) as of 31 December 2019 and 2018 were 144.09% and 234.85%, respectively. Kualitas Aset Produktif d. Tabel di bawah ini menunjukkan peringkat aset produktif Bank (entitas induk) menurut peraturan Bank Indonesia yang berlaku, yang disajikan pada nilai tercatatnya sebelum cadangan kerugian penurunan nilai. Quality of Productive Assets The table below presents the Bank’s productive assets based on the grading of financial assets according to Bank (parent entity) Indonesia’s prevailing regulations, presented at their carrying amount before allowance for impairment losses. 2019 Lancar/ Current Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 2.184.390 - - - - 2.184.390 14.863.691 - - - - 14.863.691 2.484.364 - - - - 2.484.364 1.534.574 - - - - 1.534.574 1.626.347 49.152 - 42.678 - 1.718.177 99.158.347 6.611.398 290.482 801.290 1.894.053 108.755.570 13.805.187 1.658.501 89.158 - 5.962 - 13.805.187 1.753.621 8.974.079 11.374 350 - - 8.985.803 Lancar/ Current Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Dalam perhatian khusus/ Special mention Loans Investment securities Other assets Commitments and contingencies 2018 Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 1.473.130 - - - - 1.473.130 11.855.847 - - - - 11.855.847 1.744.498 - - - - 1.744.498 2.752.307 91.824.557 9.000 10.604.865 1.256.166 727.467 2.682.978 2.761.307 107.096.033 14.990.845 2.091.619 45.887 - - - 8.858.405 116.109 - - - Lampiran - 5/146 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreement Acceptance receivables Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Acceptance receivables Loans 14.990.845 Investment securities 2.137.506 Other assets Commitments and 8.974.514 contingencies
  847. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 845 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 46. 47. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERJANJIAN SIGNIFIKAN 46. SIGNIFICANT AGREEMENTS a. Pada tanggal 26 Juli 2005, PT Astra International Tbk dan Bank telah menandatangani perjanjian kerja sama yang disebut Business Cooperation Agreement (“BCA”). Perjanjian tersebut pada intinya mengatur bahwa antara PT Astra International Tbk dan Bank akan diadakan sinergi bisnis yang saling menguntungkan kedua belah pihak, serta transaksi-transaksi kerja sama tersebut dilakukan secara wajar dalam kegiatan-kegiatan usaha perbankan pada umumnya. a. On 26 July 2005, PT Astra International Tbk and the Bank signed Business Cooperation Agreement (“BCA”). The Agreement mainly stated that there will be business synergy between PT Astra International Tbk and the Bank which will mutually be beneficial to both parties, and the transactions will be conducted at arm’s length basis. b. Pada tanggal 16 April 2010, Standard Chartered Bank dan Bank menandatangani Perjanjian Dukungan Manajemen (Management Support Agreement/MSA) yang kemudian diubah dan dinyatakan kembali dengan perjanjian yang ditandatangani pada tanggal 10 September 2013. MSA tersebut pada intinya mengatur bahwa Bank memiliki hak untuk meminta transfer best practice, pengetahuan dan keahlian di setiap area dimana dukungan tersebut diperlukan dalam rangka meningkatkan, mengembangkan serta memperluas bisnis dan operasional Bank. b. On 16 April 2010, Standard Chartered Bank and the Bank entered into a Management Support Agreement (“MSA”), which was amended and restated with the agreement signed on 10 September 2013. The MSA mainly stated that the Bank has the rights to request a transfer of best practices, knowledge and expertise in any areas where support is required in order to improve, develop and expand banking business and operations. MASALAH HUKUM 47. LEGAL MATTERS a. Pada tanggal 10 Juli 2019, PCP mengajukan gugatan baru terhadap Bank, Molucca dan 8 tergugat lainnya ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat dengan nomor perkara No.388/Pdt.G/2019/PN.JKT.PST. Pada tanggal 12 Desember 2019, PCP mencabut gugatan perdata tersebut dan telah dikabulkan oleh Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 9 Januari 2020. a. b. Pada tanggal 13 Juli 2018, PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, PT Office Needs, Untung Sastrawijaya dan Irma Halim mengajukan gugatan perdata No. 374/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST terhadap Bank, Molucca dan 1 tergugat lainnya ke Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. b. On 13 July 2018, PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, PT Office Needs, Untung Sastrawijaya and Irma Halim jointly filed civil claim No.374/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST against the Bank, Molucca and 1 other defendant to the Central Jakarta District Court. Pada tanggal 27 September 2018, PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya dan Irma Halim dinyatakan pailit oleh Pengadilan Niaga pada Pengadilan Negeri Jakarta Pusat. On 27 September 2018, PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya and Irma Halim was declared bankrupt by the Commercial Court at the Central Jakarta District Court. Pada tanggal 18 Juni 2019 dan 10 Oktober 2019, kurator dari PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya, Irma Halim dan PT Office Needs mencabut gugatan No. 374/Pdt.G/2018/ PN.JKT.PST dan dikabulkan oleh Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada tanggal 2 Juli 2019 dan 18 November 2019. On 18 June 2019 and 10 October 2019, the curator of PT Jaya Smart Technology, PT Royal Standard, Untung Sastrawijaya, Irma Halim and PT Office Needs revoke civil claim No. 374/Pdt.G/2018/PN.JKT.PST and approved by the Central Jakarta District Court on 2 July 2019 and 18 November 2019. On 10 July 2019, PCP filed a new civil claim against the Bank, Molucca and 8 other defendants to the Central Jakarta District Court with registration No. 388/Pdt.G/2019/ PN.JKT.PST. On 12 December 2019, PCP revoked its civil claim and was approved by the Jakarta District Court on 9 January 2020. Lampiran - 5/147 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  848. Ikhtisar Utama 846 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 47. 48. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MASALAH HUKUM (lanjutan) 47. LEGAL MATTERS (continued) Risiko yang dihadapi Bank pada kasus di atas adalah membayar ganti rugi sebesar nilai gugatan bersama-sama dengan tergugat lainnya. Manajemen berkeyakinan kasus penggugat tidak berdasar. The risk confronted by the Bank on the above cases is to compensate the claim value jointly with the other defendants. Management believes the plaintiff's case is without merit. Perseroan memiliki beberapa masalah hukum lain yang masih dalam proses di pengadilan-pengadilan terkait. Manajemen Perseroan berpendapat bahwa penyelesaian akhir dari seluruh masalah hukum tersebut tidak akan membawa dampak buruk secara signifikan terhadap hasil usaha dan posisi keuangan Perseroan. The Company has several other legal issues which are currently in process at the relevant courts. The Company's management believes that the final settlement of all legal issues will not have a significant adverse impact on the Company's results of operations and financial position. UNIT USAHA SYARIAH 48. SHARIA BUSINESS UNIT Informasi keuangan unit usaha syariah Bank pada tanggal dan tahun berakhir 31 Desember 2019 dan 2018 adalah sebagai berikut: 2019 Posisi Keuangan: Jumlah Aset Jumlah Liabilitas Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain: Jumlah Hasil Jumlah Beban Laba Bersih Penghasilan Komprehensif Lain Laba Komprehensif Financial information of the Bank’s sharia business unit as of and for the year ended 31 December 2019 and 2018 were as follows: 2018 21.921.965 21.538.459 1.627.799 (1.262.276) 365.523 17.982 22.105.016 21.756.182 1.649.370 (1.280.166) 369.204 (20.370) 383.505 348.834 Financial Position: Total Assets Total Liabilities Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income: Total Income Total Expenses Net Income Other Comprehensive Income Comprehensive Income Rasio pembiayaan bermasalah secara bruto terhadap jumlah pembiayaan yang diberikan oleh unit usaha syariah masing-masing sebesar 1,39% dan 0,90%, pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018. Secara neto, rasio pembiayaan bermasalah pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masingmasing adalah sebesar 1,07% dan 0,58%. The ratio of gross non-performing financing to total financing by sharia business unit was 1.39% and 0.90% as of 31 December 2019 and 2018, respectively. Ratio of non-performing financing on a net basis as of 31 December 2019 and 2018 was 1.07% and 0.58%, respectively. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (“PBI”) yang berlaku tentang KPMM Bank Umum berdasarkan Prinsip Syariah, unit usaha syariah wajib menyediakan modal minimum sebesar 8% dari ATMR dari kegiatan usahanya. Dalam hal modal minimum unit usaha syariah kurang dari 8% dari ATMR, maka kantor pusat bank umum konvensional dari unit usaha syariah wajib menambah kekurangan modal minimum sehingga mencapai 8% dari ATMR. Risiko yang dimaksud adalah risiko penyaluran dana dan risiko pasar. Based on the prevailing Bank Indonesia Regulation regarding Minimum CAR for Commercial Banks based on Sharia Principles, sharia business unit is required to set aside the minimum capital of 8% from the RWA of its business based on sharia principles. If the minimum capital of a sharia business unit is less than 8% of the RWA, the head office of the conventional commercial bank hosting the sharia business unit shall make up the shortfall in minimum capital to reach 8% of the RWA. Risks as referred to in the regulation are credit risk and market risk. Sehubungan dengan telah diterbitkannya POJK No. 21/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah, terhitung sejak tanggal 1 Januari 2015, permodalan dan ATMR Unit Usaha Syariah dilaporkan dan diperlakukan sebagai bagian dari Bank Umum Konvensional (“BUK”) induknya dan mengikuti ketentuan KPMM BUK. With the issuance of POJK No. 21/POJK.03/2014 dated 18 November 2014 regarding Capital Adequacy Ratio of Sharia Bank, effective beginning 1 January 2015 the capital and RWA of sharia business unit are reported and treated as part of Conventional Bank (“BUK”) of its parent and follows the CAR regulation of the BUK. Lampiran - 5/148 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  849. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 847 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 49. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) STANDAR AKUNTANSI YANG DITERBITKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF 49. ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE ACCOUNTING STANDARDS Berikut ini ikhtisar PSAK yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (“DSAK”) di Indonesia, yang relevan bagi Perseroan, tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019: The following summarises the SFAS that are issued by the Indonesian Accounting Standards Board (“IASB”) which are relevant to the Company, but not yet effective for the consolidated financial statements for year ended 31 December 2019: Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020: Effective on or after 1 January 2020: a. a. PSAK 71 “Instrumen Keuangan”. PSAK 71 membahas klasifikasi, pengukuran dan penghentian pengakuan dari aset dan liabilitas keuangan, memperkenalkan aturan baru untuk akuntansi lindung nilai dan model penurunan nilai baru untuk aset keuangan. Dampak yang mungkin timbul dari penerapan awal PSAK 71 pada 1 Januari 2020 ini akan mengurangi Saldo Laba pada komponen Ekuitas dan akan mengurangi rasio KPMM sekitar 0,5%. Perseroan sedang terus menyempurnakan model perhitungan expected credit loss dan proses operasional. SFAS 71 “Financial Instrument”. SFAS 71 addresses the classification, measurement and derecognition of financial assets and financial liabilities, introduces new rules for hedge accounting and a new impairment model for financial assets. Potential impact on the initial adoption of SFAS 71 on 1 January 2020 will decrease Retained Earnings in Equity and will reduce CAR approximately by 0.5%. The Company is still continuously refining the expected credit loss models and operational processes. b. PSAK 72 “Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan”. Sebuah standar untuk pengakuan penghasilan telah diterbitkan. Standar ini akan menggantikan PSAK 23 yang mengatur kontrak untuk barang dan jasa dan PSAK 34 yang mengatur kontrak konstruksi. Standar baru ini didasarkan oleh prinsip bahwa penghasilan diakui ketika kontrol atas barang atau jasa dialihkan ke pelanggan. b. SFAS 72 “Revenue from Contract with Customer”. A new standard for the recognition of revenue has been issued. This will replace SFAS 23 which covers contracts for goods and services and SFAS 34 which covers construction contracts. The new standard is based on the principle that revenue is recognised when control of a good or service transfers to a customer. c. PSAK 73 “Sewa”. Hal ini akan berdampak pada hampir seluruh sewa yang diakui di laporan posisi keuangan, karena perbedaan antara sewa operasi dan pembiayaan dihapuskan. Dalam standar yang baru, sebuah aset (hak guna atas barang yang disewakan) dan liabilitas keuangan untuk membayar sewa diakui. Pengecualian hanya terdapat pada sewa jangka pendek dan yang bernilai rendah. c. SFAS 73 “Leases”. It will result in almost all leases being recognised on the statement of financial position, as the distinction between operating and finance leases is removed. Under the new standard, an asset (the right to use the leased item) and a financial liability to pay rentals are recognised. The only exceptions are short-term and low-value leases. Dampak atas penerapan awal PSAK 73 pada tanggal 1 Januari 2020 ini akan mengurangi Laba Ditahan pada komponen Ekuitas dimana dampaknya tidak material terhadap laporan keuangan konsolidasian. d. Amandemen PSAK 1 “Penyajian Laporan Keuangan” dan PSAK 25 “Kebijakan Akuntansi, Penambahan Estimasi Akuntasi dan Kesalahan”. Amandemen tersebut mengklasifikasi beberapa susunan kata dan definisi material dengan tujuan untuk menyelaraskan definisi yang digunakan dalam kerangka konseptual dan beberapa PSAK yang relevan. The impact on the initial adoption of SFAS 73 on 1 January 2020 will decrease Retained Earnings in Equity, wherein, the impact is not material to the consolidated financial statements. d. Amendments to SFAS 1 “Presentation of Financial Statement” and SFAS 25 “Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates and Errors”. The amendment clarifies several wording and material definition in order to align with the definitions used in the conceptual framework and some relevant SFAS. Lampiran - 5/149 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  850. Ikhtisar Utama 848 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARY CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 49. NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) STANDAR AKUNTANSI YANG DITERBITKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF (lanjutan) 49. ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE ACCOUNTING STANDARDS (continued) Berikut ini ikhtisar PSAK yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (“DSAK”) di Indonesia, yang relevan bagi Perseroan, tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019: (lanjutan) The following summarises the SFAS that are issued by the Indonesian Accounting Standards Board (“IASB”) which are relevant to the Company, but not yet effective for the consolidated financial statements for year ended 31 December 2019: (continued) Efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020: (lanjutan) Effective on or after 1 January 2020: (continued) e. e. Amendemen PSAK 15 “Investasi pada Entitas Asosiasi and Ventura Bersama” tentang Kepentingan Jangka Panjang pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama. Amandemen atas PSAK 15 ini menjelaskan entitas memperhitungkan kepentingan jangka panjang pada perusahaan asosiasi atau ventura bersama, dimana akuntasi ekuitas tidak digunakan, menggunakan PSAK 71 “Instrumen Keuangan”. Selain dampak atas PSAK 71 dan PSAK 73 seperti yang dijelaskan di atas, Perseroan juga telah melakukan evaluasi atas PSAK baru lainnya diatas dan berpendapat bahwa dampaknya tidak material terhadap laporan keuangan konsolidasian. Other than the impact of SFAS 71 and SFAS 73 as aforementioned above, the Company has also evaluated other new SFAS above and believe that the impact is not material to the consolidated financial statements. PSAK yang berlaku sejak 1 Januari 2021 dan penerapan dini diperkenankan: SFAS that will become effective in 1 January 2021 and early implementation is permitted: - - PSAK 112 “Akuntansi Wakaf” Amandemen PSAK 22 "Kombinasi Bisnis" Pada saat penerbitan laporan keuangan konsolidasian, Perseroan masih mengevaluasi dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut terhadap laporan keuangan konsolidasian. 50. Amendments to SFAS 15 “Investment in Associates and Joint Ventures” regarding Longterm Interests in Associates and Joint Ventures. The amendment to SFAS 15 clarifies that companies account for long-term interests in an assoicate or joint venture, to which the equity method is not applied, using SFAS 71 “Financial Instruments”. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN SFAS 112 “Accounting for Endowments” Amendment to SFAS 22 "Business Combinations" As at the authorisation date of this consolidated financial statements, the Company is still evaluating the potential impact of these new and revised standards to the consolidated financial statements. 50. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION Informasi keuangan tambahan yang disajikan pada Lampiran 6/1 - 6/9 merupakan informasi keuangan PT Bank Permata Tbk (Entitas Induk), yang menyajikan investasi pada Entitas Anak menggunakan metode biaya. Informasi keuangan tambahan PT Bank Permata Tbk (Entitas Induk) berikut ini harus dibaca bersamaan dengan laporan keuangan konsolidasian PT Bank Permata Tbk dan Entitas Anak. The supplementary financial information presented on Schedule 6/1 - 6/9 represents financial information of PT Bank Permata Tbk (Parent Entity), which present investment in Subsidiary using cost method. The following supplementary financial information of PT Permata Tbk (Parent Entity) should be read in conjuction with the consolidated financial statements of PT Bank Permata Tbk and Subsidiary. Lampiran - 5/150 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  851. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 849 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2019 2018 ASET KAS GIRO PADA BANK INDONESIA GIRO PADA BANK-BANK LAIN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp1.547 pada 31 Desember 2019 dan Rp519 pada 31 Desember 2018 Pihak ketiga Pihak berelasi PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp9.002 pada 31 Desember 2019 dan Rp4.989 pada 31 Desember 2018 Pihak ketiga ASSETS 2.303.932 8.082.615 1.757.994 424.849 14.854.689 2.185.074 CASH 8.901.492 CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA 929.542 543.070 CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS - net of allowance for impairment losses of Rp1,547 at 31 December 2019 and Rp519 at 31 December 2018 Third parties Related parties 11.850.858 PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS net of allowance for impairment losses of Rp9,002 at 31 December 2019 and Rp4,989 at 31 December 2018 Third parties ASET KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi 2.484.360 4 1.743.827 671 FINANCIAL ASSETS HELD FOR TRADING Third parties Related parties EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI Pihak ketiga 1.534.574 - SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS Third parties 2.730.307 23.084 ACCEPTANCE RECEIVABLES net of allowance for impairment losses of Rp24,712 at 31 December 2019 and Rp7,916 at 31 December 2018 Third parties Related parties 98.603.644 297.230 LOANS - net of allowance for impairment losses of Rp3,951,612 at 31 December 2019 and Rp8,195,159 at 31 December 2018 Third parties Related parties 14.989.712 INVESTMENT SECURITIES net of allowance for impairment losses of Rp3,581 at 31 December 2019 and Rp1,133 at 31 December 2018 Third parties 173.196 INVESTMENT IN SHARES - net of allowance for impairment losses of Rp233 at 31 December 2018 and Rp281 at 31 December 2018 2.548.943 FIXED ASSETS - net of accumulated depreciation of Rp734,931 at 31 December 2019 and Rp701,973 at 31 December 2018 403.246 384.354 INTANGIBLE ASSETS - net of accumulated amortisation of Rp232,277 at 31 December 2019 and Rp266,418 at 31 December 2018 ASET PAJAK TANGGUHAN - bersih 1.637.827 2.178.921 DEFERRED TAX ASSETS - net ASET LAIN-LAIN - bersih 4.805.325 4.548.737 OTHER ASSETS - net 161.210.483 152.632.662 TOTAL ASSETS TAGIHAN AKSEPTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp24.712 pada 31 Desember 2019 dan Rp7.916 pada 31 Desember 2018 Pihak ketiga Pihak Berelasi KREDIT YANG DIBERIKAN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp3.951.612 pada 31 Desember 2019 dan Rp8.195.159 pada 31 Desember 2018 Pihak ketiga Pihak berelasi EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp3.581 pada 31 Desember 2019 dan Rp1.133 pada 31 Desember 2018 Pihak ketiga PENYERTAAN SAHAM - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp233 pada 31 Desember 2019 dan Rp281 pada 31 Desember 2018 ASET TETAP - setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp734.931 pada 31 Desember 2019 dan Rp701.973 pada 31 Desember 2018 ASET TAKBERWUJUD - setelah dikurangi akumulasi amortisasi sebesar Rp232.277 pada 31 Desember 2019 dan Rp266.418 pada 31 Desember 2018 JUMLAH ASET 1.693.465 - 104.056.997 746.961 13.801.606 173.244 2.448.795 Lampiran - 6/1 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  852. Ikhtisar Utama 850 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2019 2018 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS LIABILITAS SEGERA LIABILITIES 344.819 336.190 LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND 27.175.145 5.266.994 24.299.085 3.783.872 DEPOSITS FROM CUSTOMERS Demand deposits Third parties Related parties Tabungan Pihak ketiga Pihak berelasi 29.346.800 564.893 28.201.113 672.090 Savings Third parties Related parties Deposito berjangka Pihak ketiga Pihak berelasi 55.010.090 5.890.381 54.219.868 7.026.154 Time deposits Third parties Related parties 2.941.327 32.355 2.424.862 35.809 DEPOSITS FROM OTHER BANKS Third parties Related parties 80.516 1.585 114.142 563 FINANCIAL LIABILITIES HELD FOR TRADING Third parties Related parties 1.695.446 19.872 2.747.942 17.740 ACCEPTANCE PAYABLES Third parties Related parties 4.733.309 - SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE AGREEMENTS PAYABLE Third parties 45.791 - CORPORATE INCOME TAX PAYABLE SIMPANAN DARI NASABAH Giro Pihak ketiga Pihak berelasi SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN Pihak ketiga Pihak berelasi LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi UTANG AKSEPTASI Pihak ketiga Pihak berelasi UTANG ATAS EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI Pihak ketiga UTANG PAJAK PENGHASILAN BEBAN MASIH HARUS DIBAYAR 1.263.613 1.117.894 ACCRUALS LIABILITAS LAIN-LAIN 561.717 615.813 OTHER LIABILITIES LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA 152.218 15.414 OBLIGATION FOR POST - EMPLOYMENT BENEFITS 56.017 59.465 PROVISIONS 1.286.680 992.138 3.715.302 1.068.985 SUBORDINATED DEBTS Third parties Related parties 137.461.706 130.472.303 TOTAL LIABILITIES PROVISI UTANG SUBORDINASI Pihak ketiga Pihak berelasi JUMLAH LIABILITAS Lampiran - 6/2 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  853. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 851 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2019 2018 LIABILITAS DAN EKUITAS (lanjutan) LIABILITIES AND EQUITY (continued) EKUITAS EQUITY Modal saham - nilai nominal per saham Rp12.500 (Rupiah penuh) untuk saham kelas A dan Rp125 (Rupiah penuh) untuk saham kelas B Share capital - par value per share of Rp12,500 (whole Rupiah) for class A shares and Rp125 (whole Rupiah) for class B shares Modal dasar - 26.880.234 saham kelas A dan 97.311.976.600 saham kelas B pada 31 Desember 2019 dan 2018 Authorised capital 26,880,234 class A shares and 97,311,976,600 class B shares on 31 December 2019 and 2018 Modal ditempatkan dan disetor penuh: 26.880.234 saham kelas A dan 28.015.858.971 saham kelas B pada 31 Desember 2019 dan 2018 Tambahan modal disetor - bersih Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits Cadangan revaluasi aset tetap Saldo laba/(defisit) Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya JUMLAH EKUITAS JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 3.837.985 3.837.985 Issued and fully paid-up 26,880,234 class A shares and 28,015,858,971 class B shares on 31 December 2019 and 2018 16.994.324 16.994.324 Additional paid-in capital - net 71.329 1.853.060 363.624 628.455 (87.215) 1.853.060 363.624 (801.419) Net fair value reserve investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits Fixed assets revaluation reserve Retained earnings/(deficit) Appropriated Unappropriated 23.748.777 22.160.359 TOTAL EQUITY 161.210.483 152.632.662 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY Lampiran - 6/3 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  854. Ikhtisar Utama 852 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2019 2018 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga Pendapatan syariah Beban bunga Beban syariah OPERATING INCOME AND EXPENSES 10.082.205 1.627.316 (5.375.983) (648.972) 9.363.438 1.661.113 (5.023.899) (653.877) Pendapatan bunga dan syariah - bersih 5.684.566 5.346.775 Net interest and sharia income Pendapatan provisi dan komisi - bersih Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Bagian atas laba bersih dari entitas asosiasi Pendapatan operasional lainnya 1.117.947 575.766 185.060 230.973 1.129.850 286.182 17.566 87.333 439.036 Net fees and commission income Net trading income Gain on sale of investment securities Share of net profit of associate Other operating income 2.109.746 1.959.967 Jumlah pendapatan operasional 7.794.312 7.306.742 Kerugian penurunan nilai aset keuangan (1.081.881) (1.674.593) Beban operasional lainnya Umum dan administrasi (1.864.085 ) (1.721.930) (2.481.689 ) (349.563 ) (2.353.388) (342.550) Other operating expenses General and administrative Salaries and benefits to management and employees Others (4.695.337 ) (4.417.868) Total other operating expenses Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Lain-lain Jumlah beban operasional lainnya Jumlah beban operasional LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN Kini Tangguhan LABA BERSIH (5.777.218) 2.017.094 (512.989 ) (512.989 ) 1.504.105 (6.092.461) 1.214.281 (316.660) (316.660) 897.621 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN: Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Aset keuangan tersedia untuk dijual, investasi pada efek-efek syariah serta penempatan pada Negotiable Certificate Deposits yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan bersih Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi, setelah pajak Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan, setelah pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi Total operating income Impairment losses on financial assets Total operating expenses INCOME BEFORE INCOME TAX INCOME TAX EXPENSE Current Deferred NET INCOME OTHER COMPREHENSIVE INCOME NET OF INCOME TAX: 396.452 (189.386) (185.060) (17.566) - 21.780 - (9.712) (52.848 ) 158.544 51.738 (143.146) Lampiran - 6/4 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report Interest income Sharia income Interest expense Sharia expense Items that will be reclassified to profit or loss Available-for-sale financial assets, investment in sharia securities and placement in Negotiable Certificate Deposits measured at fair value through other comprehensive income: Net changes in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Share of other comprehensive income of associate, net of tax Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or loss on disposal, net of tax Income tax related to items that will be reclassified to profit or loss
  855. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 853 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2019 2018 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN: (lanjutan) Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi, setelah pajak Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan, setelah pajak Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti Keuntungan revaluasi aset tetap, setelah pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN JUMLAH LABA KOMPREHENSIF LABA BERSIH PER SAHAM DASAR DAN DILUSIAN (Rupiah penuh) OTHER COMPREHENSIVE INCOME NET OF INCOME TAX: (continued) - 441 (98.975 ) - (3.884) 35.386 159.325 24.744 (8.846) Items that will not be reclassified to profit or loss Share of other comprehensive income of associate, net of tax Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or loss on disposal, net of tax Remeasurements of defined benefit liabilities Gain on fixed assets revaluation, net of tax Income tax related to items that will not be reclassified to profit or loss (74.231 ) 182.422 84.313 39.276 OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX 1.588.418 936.897 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME 54 32 BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE (whole Rupiah) Lampiran - 6/5 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  856. Laporan Tahunan 2019 Annual Report 1 ) Termasuk dalam saldo laba (defisit) adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih 16.994.324 - - 3.837.985 - - - - - 16.994.324 3.837.985 Tambahan modal disetor-bersih/ Additional paid-in capital - net 1.853.060 - - - - 1.853.060 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve 2019 Lampiran - 6/6 - Schedule 71.329 - (138.795) 297.339 - (87.215) Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits/ Net fair value reserve investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits 363.624 - - - - 363.624 1) Balance, 1 January 2019 Comprehensive income for the year: Net income 23.748.777 Balance, 31 December 2019 Other comprehensive income, net of income tax: Net fair value reserve - investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits: 297.339 Net change in fair value Net fair value changes transferred to (138.795) profit or loss on disposal Remeasuremets of defined (74.231) benefit liabilities - net 1.504.105 22.160.359 Jumlah ekuitas/ Total equity Included in retained earnings (deficit) are remeasurements of defined benefit liabilities - net 628.455 (74.231) - - 1.504.105 (801.419) Saldo laba (defisit)/ Retained earnings (deficit) Belum ditentukan Telah ditentukan penggunaannya/ penggunaannya/ Unappropriated1) Appropriated STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Laporan Manajemen Saldo, 31 Desember 2019 Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar - bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Saldo, 1 Januari 2019 Penghasilan komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 854 PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language Ikhtisar Utama Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk
  857. - - - Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi Bagian atas penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan Pemulihan cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham Termasuk dalam saldo laba (defisit) adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih 16.994.324 - - - - (87.215) - - - - - - (128) - - - - - - - 128 Lampiran - 6/7 - Schedule - - (13.596) 22.221 - - - - - (8.625) 2018 Cadangan dividen yang belum diambil pemegang saham/ Appropriation for unclaimed dividend by shareholders - - - 1.853.060 - - - 159.325 - 1.693.735 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve 1) (801.419) - - - - 26.540 - - 897.621 (1.725.580) 22.160.359 (128) (13.596) 22.221 159.325 26.540 (13.174) (142.040) 897.621 21.223.590 Jumlah ekuitas/ Total equity Balance, 31 December 2018 Reversal of appropriation for unclaimed dividend by shareholders Share of other comprehensive income of associate transferred to profit or loss on disposal Share of other comprehensive income of associate Gains on fixed assets revaluation Remeasuremets of defined benefit liabilities - net Other comprehensive income, net of income tax: Net fair value reserve - investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits: Net changes in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Balance, 1 January 2018 Comprehensive income for the year: Net income Included in retained earnings (deficit) are remeasurements of defined benefit liabilities - net 363.624 - - - - - - - - 363.624 Saldo laba (defisit)/ Retained earnings (deficit) Telah Belum ditentukan ditentukan penggunaanpenggunaan nya/ -nya/ Appropriated Unappropriated1) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 1) 3.837.985 - Keuntungan revaluasi asset tetap - (13.174) (142.040) - 67.999 Bagian atas penghasilan komprehensif lain entitas asosiasi/ Share of other comprehensive income of associate Tata Kelola Perusahaan Saldo, 31 Desember 2018 - - Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih - - - - - 16.994.324 3.837.985 Tambahan modal disetorbersih/ Additional paid-in capital net Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi dan penempatan pada Negotiable Certificate Deposits/ Net fair value reserve investment securities and placement in Negotiable Certificate Deposits STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Tinjauan Operasional Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujan investasi dan penematan pada Negotiable Certificate Deposit: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Saldo, 1 Januari 2018 Penghasilan komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language Manajemen Risiko Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 855 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  858. Ikhtisar Utama 856 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2019 ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan bunga dan syariah Penerimaan pendapatan provisi dan komisi Penerimaan dari transaksi perdagangan - bersih Pembayaran beban bunga dan syariah Penerimaan kredit yang diberikan yang telah dihapus Penerimaan dari penjualan kredit Pembayaran beban provisi dan komisi Pembayaran beban umum dan administrasi Pembayaran beban gaji dan tunjangan Pembayaran imbalan pascakerja selama tahun berjalan Penempatan dana pada DPLK perusahaan asuransi Pendapatan dan beban operasional lainnya - bersih (Penurunan)/kenaikan aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi - bersih Aset lain-lain Kenaikan/(penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Beban masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi sebelum pembayaran pajak penghasilan Pembayaran pajak penghasilan Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pembelian efek-efek untuk tujuan investasi Penerimaan bunga dari efek-efek untuk tujuan investasi Hasil penjualan aset tetap Hasil penjualan aset yang tidak digunakan Perolehan aset tetap dan aset dalam penyelesaian Perolehan aset takberwujud dan aset takberwujud dalam penyelesaian Penerimaan kas dari hasil penjualan penyertaan pada entitas asosiasi Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas investasi 2018 11.779.295 1.293.462 10.796.503 1.264.442 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Interest and sharia income received Fees and commission income received 227.839 (5.616.156 ) 29.322 (5.116.946) Receipts from trading transactions - net Interest and sharia expenses paid 489.797 834.866 (149.612 ) (1.645.729 ) (2.368.202 ) 256.756 602.272 (125.758) (1.470.688) (2.312.560) Loan recoveries received Proceed from sale of loan Fees and commission expense paid General and administrative expenses paid Salaries and benefits expense paid Payments of post-employment benefits during the year Fund placements in DPLK insurance companies Other operating income and expenses - net (16.826 ) (30.304) - (120.021) 529.914 5.358.648 (188.330) 3.584.688 (732.709 ) (424.543 ) (1.755.825) (280.041) (1.534.574 ) (9.905.332 ) (6.062 ) 177.864 976.045 (13.173.883) (568.038) 4.358.565 1.070.087 (349.894 ) 512.115 89.391 (57.053 ) (1.953.449) 1.078.381 7.789.251 (236.879) (28.887) (104.994) Increase/(decrease)in operating liabilities: Liabilities payable on demand Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Accruals Other liabilities (1.434.868) (4.721.155) Net cash used in operating activities before income taxes 8.629 (47.524) (458.483) (1.893.351 ) (4.721.155) Income taxes paid Net cash used in operating activities - 2.802.427 CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Sale of investment securities Purchase of investment securities Interest received from investment securities Proceeds from sale of fixed assets Proceeds from sales of unused assets Acquisition of fixed assets and construction in progress Acquisition of intangible assets and intangible assets in progress Cash received from sale of investment in associate 2.485.821 11.091.473 Net cash provided by investing activities 18.902.804 (17.418.206 ) 29.246.929 (21.916.971) 1.134.558 280 3.700 1.147.480 1.424 7.800 (43.918 ) (113.842) (93.397 ) (83.774) Lampiran - 6/8 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report (Decrease)/increase in operating assets: Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Loans Acceptance receivables - net Other assets
  859. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Laporan Keuangan 2019 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan PT Bank Permata Tbk 857 The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN /SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION PT BANK PERMATA Tbk ENTITAS INDUK/PARENT COMPANY LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2019 2018 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES 4.733.309 - (899) Payment of bonds and subordinated debt issuance Payment of interest on subordinated debt Increase in securities sold under repurchase agreements payable Decrease in placement from other banks Kas bersih yang diperoleh dari/ (digunakan untuk) aktivitas pendanaan 1.793.259 (2.318.349) Net cash provided by/ (used in) financing activities KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA SETARA KAS 2.385.729 4.051.969 NET INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS 20.896.244 16.597.184 CASH AND CASH EQUIVALENTS, BEGINNING OF YEAR (87.588) 247.091 EFFECT OF FOREIGN EXCHANGE RATE FLUCTUATION ON CASH AND CASH EQUIVALENTS 23.194.385 20.896.244 CASH AND CASH EQUIVALENTS, END OF YEAR 2.303.932 8.082.615 2.184.390 2.185.074 8.901.492 1.473.131 Pelunasan utang obligasi dan utang subordinasi Pembayaran bunga utang subordinasi Kenaikan pada utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Penurunan pada penempatan oleh bank-bank lain KAS DAN SETARA KAS, AWAL TAHUN (2.500.000 ) (440.050 ) PENGARUH FLUKTUASI KURS MATA UANG ASING PADA KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS, AKHIR TAHUN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan (1.750.000) (567.450) 10.623.448 8.336.547 23.194.385 20.896.244 REKONSILIASI LIABILITAS YANG TIMBUL DARI AKTIVITAS PENDANAAN NET DEBT RECONCILIATION AFFECTED FROM FINANCING ACTIVITIES Arus kas/ Cash flow 1 Januari 2019/ 1 January 2019 Utang subordinasi Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 4.784.287 - 1 Januari 2018/ 1 January 2018 Utang subordinasi Cash and cash equivalents consist of: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks - mature within 3 months from the date of acquisition 6.531.643 (2.940.050) Perubahan nonkas/ Non-cash activity 434.581 2.278.818 - 4.733.309 4.733.309 Arus kas/ Cash flow (2.317.450) 31 Desember 2019/ 31 December 2019 Perubahan nonkas/ Non-cash activity 570.094 Subordinated debts Securities sold under repurchase agreements payable 31 Desember 2018/ 31 December 2018 4.784.287 Subordinated debts Lampiran - 6/9 - Schedule Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  860. Ikhtisar Utama 858 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk Data Keuangan Induk Perusahaan Financial Data of Parent Companies Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  861. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 859 Main Highlights Management Reports Company Profile Management Discussion and Analysis Risk Management Operational Review Corporate Governance Corporate Social Responsibility Financial Statements 2019 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  865. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 863 PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah, kecuali dinyatakan lain) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION AS AT 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in billions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2019 2018 ASET Aset lancar Kas dan setara kas Investasi lain-lain Piutang usaha, setelah dikurangi penyisihan piutang ragu-ragu sebesar 487 (2018: 813): - Pihak berelasi - Pihak ketiga Piutang pembiayaan, setelah dikurangi penyisihan piutang ragu-ragu sebesar 1.725 (2018: 1.693) Piutang lain-lain, setelah dikurangi penyisihan piutang ragu-ragu sebesar 86 (2018: 54): - Pihak berelasi - Pihak ketiga Persediaan Pajak dibayar dimuka Aset lain-lain ASSETS 4 5 24,330 400 25,193 591 6,33g 6 7 1,257 28,110 36,059 1,565 29,655 33,842 8,33i 8 9 10a 736 4,440 24,287 6,823 2,616 536 4,386 26,505 6,147 2,760 129,058 131,180 Jumlah aset lancar Aset tidak lancar Piutang usaha: - Pihak berelasi - Pihak ketiga Piutang pembiayaan, setelah dikurangi penyisihan piutang ragu-ragu sebesar 1.465 (2018: 1.459) Piutang lain-lain: - Pihak berelasi - Pihak ketiga Persediaan Pajak dibayar dimuka Investasi pada ventura bersama Investasi pada entitas asosiasi Investasi lain-lain Aset pajak tangguhan Properti investasi Tanaman produktif, setelah dikurangi akumulasi penyusutan dan penurunan nilai sebesar 2.663 (2018: 2.281) Aset tetap, setelah dikurangi akumulasi penyusutan dan penurunan nilai sebesar 62.471 (2018: 55.817) Properti pertambangan, setelah dikurangi akumulasi penyusutan dan penurunan nilai sebesar 11.468 (2018: 10.137) Hak konsesi, setelah dikurangi akumulasi amortisasi sebesar 523 (2018: 437) Goodwill Aset takberwujud lainnya Aset lain-lain Current assets Cash and cash equivalents Other investments Trade receivables, net of provision for doubtful receivables of 487 (2018: 813): - Related parties - Third parties Financing receivables, net of provision for doubtful receivables of 1,725 (2018: 1,693) Other receivables, net of provision for doubtful receivables of 86 (2018: 54): - Related parties - Third parties Inventories Prepaid taxes Other assets Total current assets Non-current assets Trade receivables: - Related parties - Third parties Financing receivables, net of provision for doubtful receivables of 1,465 (2018: 1,459) Other receivables: - Related parties - Third parties Inventories Prepaid taxes Investments in joint ventures Investments in associates Other investments Deferred tax assets Investment properties Bearer plants, net of accumulated depreciation and impairment of 2,663 (2018: 2,281) Fixed assets, net of accumulated depreciation and impairment of 62,471 (2018: 55,817) Mining properties, net of accumulated depreciation and impairment of 11,468 (2018: 10,137) Concession rights, net of accumulated amortisation of 523 (2018: 437) Goodwill Other intangible assets Other assets 6,33g 6 7 10 169 32,475 6 32,065 8,33i 8 9 10a 11 12 5 10d 13 14 1,825 1,058 3,887 3,268 36,286 9,397 12,741 4,806 7,552 6,991 1,260 2,930 4,117 2,429 28,194 12,164 10,772 4,209 8,504 7,049 15 62,337 57,733 16 13,831 15,889 17 8,429 7,383 4,338 1,528 11,972 4,411 1,419 12,997 Jumlah aset tidak lancar 222,900 213,531 Total non-current assets JUMLAH ASET 351,958 344,711 TOTAL ASSETS Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 1 - Page Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  866. Ikhtisar Utama 864 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah, kecuali dinyatakan lain) CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION AS AT 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in billions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2019 2018 LIABILITAS Liabilitas jangka pendek Pinjaman jangka pendek Utang usaha: - Pihak berelasi - Pihak ketiga Liabilitas lain-lain: - Pihak berelasi - Pihak ketiga Utang pajak Akrual Provisi Liabilitas imbalan kerja Pendapatan ditangguhkan Bagian jangka pendek dari utang jangka panjang: - Pinjaman bank dan pinjaman lain-lain - Surat berharga yang diterbitkan - Utang sewa pembiayaan LIABILITIES 15,427 19,588 19,33j 19 3,796 26,291 4,239 37,642 20,33k 20 10b 21 22 23 143 8,312 2,473 10,884 147 653 5,511 153 7,914 4,426 10,874 158 481 5,051 18b,18d 17,869 15,591 - Bank loans and other loans 18c,18d 18d 8,300 156 10,235 115 - Debt securities in issue - Obligations under finance leases 99,962 116,467 1,333 4,818 742 5,850 1,941 400 5,231 711 4,864 2,290 18b,18d 36,743 26,272 18c,18d 18d 13,374 432 13,777 336 65,233 53,881 165,195 170,348 Jumlah liabilitas jangka pendek Liabilitas jangka panjang Liabilitas lain-lain - pihak ketiga Liabilitas pajak tangguhan Provisi Liabilitas imbalan kerja Pendapatan ditangguhkan Utang jangka panjang, setelah dikurangi bagian jangka pendek: - Pinjaman bank dan pinjaman lain-lain - Surat berharga yang diterbitkan - Utang sewa pembiayaan 20 10d 22 23 Jumlah liabilitas jangka panjang Jumlah liabilitas EKUITAS Modal saham: - Modal dasar - 60.000.000.000 saham dengan nilai nominal Rp50 (dalam satuan Rupiah) per saham - Modal ditempatkan dan disetor penuh - 40.483.553.140 saham biasa Tambahan modal disetor Saldo laba: - Dicadangkan - Belum dicadangkan Komponen ekuitas lainnya Current liabilities Short-term borrowings Trade payables: - Related parties - Third parties Other liabilities: - Related parties - Third parties Taxes payable Accruals Provisions Employee benefit obligations Unearned income Current portion of long-term debt: 18a,18d Total current liabilities Non-current liabilities Other liabilities - third parties Deferred tax liabilities Provisions Employee benefit obligations Unearned income Long-term debt, net of current portion: - Bank loans and other loans - Debt securities in issue - Obligations under finance leases Total non-current liabilities Total liabilities EQUITY Share capital: - Authorised - 60,000,000,000 shares with par value of Rp50 (full Rupiah) per share - Issued and fully paid 40,483,553,140 ordinary shares Additional paid-in capital Retained earnings: - Appropriated - Unappropriated Other reserves 24 2,024 2,024 25 1,139 1,139 27 425 140,062 4,197 425 127,307 6,052 147,847 136,947 38,916 37,416 Jumlah ekuitas 186,763 174,363 Total equity JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 351,958 344,711 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY Ekuitas yang diatribusikan kepada pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali 28 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 2 - Page Laporan Tahunan 2019 Annual Report Equity attributable to owners of the parent Non-controlling interests
  867. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 865 PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah, kecuali dinyatakan lain) CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in billions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2019 2018 Pendapatan bersih 29 237,166 239,205 Beban pokok pendapatan 30 (186,927) (188,436) 50,239 50,769 (9,961) (14,094) 1,953 (4,382) (57) 4,166 (897) 5,605 1,482 (10,090) (13,811) 1,859 (3,105) (87) 3,631 (1,207) 5,123 1,913 34,054 34,995 Laba bruto Beban penjualan Beban umum dan administrasi Penghasilan bunga Biaya keuangan Kerugian selisih kurs, bersih Penghasilan lain-lain Beban lain-lain Bagian atas hasil bersih ventura bersama Bagian atas hasil bersih entitas asosiasi 30 30 31 11 12 Laba sebelum pajak penghasilan Beban pajak penghasilan 10c Laba tahun berjalan Net revenue Cost of revenue Gross profit Selling expenses General and administrative expenses Interest income Finance costs Foreign exchange losses, net Other income Other expenses Share of results of joint ventures Share of results of associates Profit before income tax (7,433) (7,623) Income tax expenses 26,621 27,372 Profit for the year Penghasilan komprehensif lain: Other comprehensive income: Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Items that will not be reclassified to profit or loss Revaluasi aset tetap 3 46 Revaluation of fixed assets Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pascakerja 22 (420) 202 Bagian penghasilan komprehensif lain dari ventura bersama 11 (161) 47 Share of other comprehensive income of joint ventures Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi 12 (17) 9 Share of other comprehensive income of associates Pajak penghasilan terkait 10d 98 (497) (51) Remeasurements of postemployment benefit obligations Related income tax 253 Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Items that will be reclassified to profit or loss Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam valuta asing (1,020) Aset keuangan tersedia untuk dijual 198 Lindung nilai arus kas 686 Exchange difference on translation of financial statements in foreign currencies (285) Available-for-sale financial assets (1,817) 756 Cash flow hedges Bagian penghasilan komprehensif lain dari ventura bersama 11 (46) 50 Share of other comprehensive income of joint ventures Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi 12 (602) 191 Share of other comprehensive income of associates Pajak penghasilan terkait 10d 442 (173) Related income tax Penghasilan komprehensif lain tahun berjalan, setelah pajak Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. (2,845) 1,225 (3,342) 1,478 Other comprehensive income for the year, net of tax The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 3 - Page Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  868. Ikhtisar Utama 866 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah, kecuali dinyatakan lain) CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in billions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2019 2018 Laba tahun berjalan (saldo dipindahkan dari halaman sebelumnya) 26,621 27,372 Profit for the year (balance carried forward from previous page) Penghasilan komprehensif lain tahun berjalan, setelah pajak (saldo dipindahkan dari halaman sebelumnya) (3,342) 1,478 Other comprehensive income for the year, net of tax (balance carried forward from previous page) Jumlah penghasilan komprehensif tahun berjalan 23,279 28,850 21,707 4,914 21,673 5,699 26,621 27,372 Laba yang diatribusikan kepada: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali Penghasilan komprehensif yang diatribusikan kepada: Pemilik entitas induk Kepentingan nonpengendali Laba per saham - dasar dan dilusian (dalam satuan Rupiah) 34 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. 19,464 3,815 22,623 6,227 23,279 28,850 536 535 Profit attributable to: Owners of the parent Non-controlling interests Comprehensive income attributable to: Owners of the parent Non-controlling interests Earnings per share - basic and diluted (full Rupiah) The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 4 - Page Laporan Tahunan 2019 Annual Report Total comprehensive income for the year
  869. Saldo 1 Januari 2018 - - Lain-lain 425 - - - - - 1 ,139 - - - - 425 - 140,062 - - - (8,547) 21,302 127,307 11 - Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. 2,024 - Akuisisi kepentingan nonpengendali di entitas anak 1,139 - - (7,692) 21,850 113,138 2,147 - - - - 2 2,145 (11) - - - - 35 2,121 Halaman - 5 - Page 1,281 - - - - (585) 1,866 - - - - - 390 1,476 279 (1,298) - - - - (1,541) 243 - - - - - 719 (476) 1,873 - (17) - - - 1,890 - - - (1,764) - - 3,654 Lain-lain/ Others 147,847 - (17) - (8,547) 19,464 136,947 - - - (1,764) (7,692) 22,623 123,780 Jumlah/ Total 38,916 (3) (27) 403 (2,688) 3,815 37,416 (197) 884 1,148 (861) (2,510) 6,227 32,725 186,763 (3) (44) 403 (11,235) 23,279 174,363 (197) 884 1,148 (2,625) (10,202) 28,850 156,505 Jumlah ekuitas/ Total equity The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. 194 - - - - 286 (92) - - - - - (371) Lindung nilai arus kas/ Cash flow hedges Diatribusikan kepada kepentingan nonpengendali/ Attributable to non-controlling interests Balance at 31 December 2019 Others Acquisition of non-controlling interests in subsidiaries Issuance of shares to non-controlling interests Dividend Comprehensive income for the year Balance at 1 January 2019 Others Issuance of shares to non-controlling interests Acquisition of subsidiaries Acquisition of non-controlling interests in subsidiaries Dividend Comprehensive income for the year Balance at 1 January 2018 Tata Kelola Perusahaan Saldo 31 Desember 2019 - - - Penerbitan saham kepada kepentingan nonpengendali Dividen Penghasilan komprehensif tahun berjalan 2,024 Lain-lain - - - - 425 Diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to owners of the parent Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam Aset keuangan valuta asing/ Saldo laba/ tersedia Exchange difference Retained earnings Revaluasi untuk dijual/ on translation of aset tetap/ Belum financial statements Available-fordicadangkan/ sale financial Dicadangkan/ Revaluation of in foreign assets Appropriated Unappropriated fixed assets currencies CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in billions of Rupiah) Tinjauan Operasional Saldo 1 Januari 2019 - - - - - - 1,139 Tambahan modal disetor/ Additional paid-in capital - Akuisisi entitas anak 26 26 - 2,024 Modal saham/ Share capital Penerbitan saham kepada kepentingan nonpengendali Akuisisi kepentingan nonpengendali di entitas anak Dividen Penghasilan komprehensif tahun berjalan C Catatan/ Notest LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah) PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND SUBSIDIARIES Manajemen Risiko Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 867 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  870. Ikhtisar Utama 868 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen PT Bank Permata Tbk PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in billions of Rupiah) LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah) Arus kas dari aktivitas operasi: Penerimaan dari pelanggan Pembayaran kepada pemasok, termasuk pembayaran bunga dari segmen jasa keuangan Pembayaran kepada karyawan Penerimaan dari aktivitas operasi lainnya Pembayaran untuk aktivitas operasi lainnya Kas yang dihasilkan dari operasi Penghasilan bunga yang diterima Pembayaran pajak Pengembalian pajak Arus kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi Arus kas dari aktivitas investasi: Penambahan aset tetap Penambahan investasi lain-lain Penambahan investasi pada ventura bersama Penambahan investasi pada entitas asosiasi Penambahan aset lain-lain Penambahan piutang lain-lain kepada pihak-pihak berelasi Penambahan tanaman produktif Penambahan aset takberwujud lainnya Penambahan properti investasi Dividen kas yang diterima Penjualan dan repayment investasi lain-lain Penurunan kas yang dibatasi penggunaannya Penjualan aset tetap Penurunan piutang lain-lain kepada pihak-pihak berelasi Penjualan ventura bersama Penjualan entitas anak, setelah dikurangi kas yang dikeluarkan Penjualan properti investasi Pembelian entitas anak, setelah dikurangi kas yang diperoleh Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi 2019 2018 265,437 (209,706) 266,919 (206,085) (19,920) 1,816 (10,821) 26,806 1,637 (10,943) 1,675 (19,313) 1,202 (9,604) 33,119 1,617 (8,010) 966 19,175 27,692 (11,864) (5,668) (2,400) (1,859) (1,293) (1,000) (13,378) (6,235) (60) (2,056) (915) (481) (618) (334) (257) 5,705 3,906 (638) (266) (391) 7,021 3,538 832 382 224 966 376 118 45 11 11 2 (14,186) Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. 2 (17,343) (29,731) Net cash flows provided from operating activities Cash flows from investing activities: Additions of fixed assets Additions of other investments Additions of investment in joint ventures Additions of investment in associates Additions of other assets Additions of other receivables from related parties Additions of bearer plants Additions of other intangible assets Additions of investment properties Cash dividends received Sale and repayment of other investments Reductions of restricted cash Sale of fixed assets Reductions of other receivables from related parties Sale of joint venture Sale of subsidiary, net of cash disposed Sale of investment properties Purchase of subsidiaries, net of cash acquired Net cash flows used in investing activities The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 6 - Page Laporan Tahunan 2019 Annual Report Cash flows from operating activities: Receipts from customers Payments to suppliers, including payment of interest from financial services segment Payments to employees Receipts from other operating activities Payments for other operating activities Cash generated from operations Interest income received Payments of tax Tax refund
  871. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 869 PT ASTRA INTERNATIONAL Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2019 AND 2018 (Expressed in billions of Rupiah) LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2019 DAN 2018 (Dinyatakan dalam miliaran Rupiah) Arus kas dari aktivitas pendanaan: Pembayaran kembali pinjaman jangka pendek Pembayaran kembali utang jangka panjang Dividen kas yang dibayarkan kepada pemegang saham Perseroan Pembayaran biaya keuangan Dividen kas yang dibayarkan kepada kepentingan nonpengendali Akuisisi kepentingan nonpengendali pada entitas anak Penerimaan pinjaman jangka pendek Penerimaan utang jangka panjang Penerbitan saham kepada kepentingan nonpengendali Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas pendanaan 2019 2018 (145,236) (27,931) (8,542) (144,920) (29,969) (7,687) (3,140) (2,688) (1,723) (2,510) (44) (2,802) 141,347 40,417 403 (4,873) Net cash flows used in financing activities (425) (6,912) Decrease in cash, cash equivalents and bank overdrafts 31,574 Cash, cash equivalents and bank overdrafts at beginning of year 24,941 Dampak perubahan selisih kurs terhadap kas, setara kas dan cerukan Kas, setara kas dan cerukan pada akhir tahun 279 (192) 24,324 Kas, setara kas dan cerukan terdiri dari: 24,941 Effect of exchange rate differences on cash, cash equivalents and bank overdrafts Cash, cash equivalents and bank overdrafts at end of year The cash, cash equivalents and bank overdrafts comprise of the following: 2019 Kas dan setara kas Cerukan Acquisition of non-controlling interests in subsidiaries Proceeds from short-term borrowings Proceeds from long-term debt Issuance of shares to non-controlling interests (5,414) Penurunan bersih kas, setara kas dan cerukan Kas, setara kas dan cerukan pada awal tahun 147,927 35,862 949 Cash flows from financing activities: Repayments of short-term borrowings Repayments of long-term debt Cash dividends paid to the Company’s shareholders Finance costs paid Cash dividends paid to non-controlling interests 2018 24,330 (6) 25,193 (252) 24,324 24,941 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. Cash and cash equivalents Bank overdrafts The accompanying notes form an integral part of these consolidated financial statements. Halaman - 7 - Page Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  872. Ikhtisar Utama 870 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2019 Annual Report Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
  873. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 871 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  874. Ikhtisar Utama 872 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2019 Annual Report Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
  875. Manajemen Risiko Tinjauan Operasional Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2019 PT Bank Permata Tbk 873 Laporan Tahunan 2019 Annual Report
  876. Ikhtisar Utama 874 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2019 Annual Report Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
  878. 2019 Laporan Tahunan Annual Report PT Bank Permata Tbk Gedung WTC II Jl . Jend. Sudirman Kav. 29 - 31, Jakarta 12920 +62-21-523-7788 www.permatabank.com